Страховой ущерб это

Что делать, если страховая компания требует возместить ущерб?

страховой ущерб это

При проставлении подписи на договоре страхования своей ответственности мы сразу выдыхаем с облегчением потому, что у нас есть внутреннее убеждение, что теперь за все что случится, будете расплачиваться не вы, а ваш страховщик. Но не тут то было.

Зачастую страховые компании напросто отказываются выполнять свои законные действия и прибегают к изощренным хитростям и воздействуют на своего клиента незаконным юридическим способом. Как не попасть на уловки недобросовестных сотрудников — читайте далее.

Случаи, при которых страховая имеет право потребовать возместить ущерб

Существуют регламентированные ситуации, в следствие которых, страховая после выплаты начинает требовать возместить ей её расходы. При этом данная ситуация может возникнуть несмотря на то что у вас за полис КАСКО или ОСАГО. У страховщиков есть два порядка реализации своих прав на возмещение денежных средств — это регресс и суброгация. Следует сразу разобраться, чем они отличаются.

Требования возмещения расходов от лица потерпевшего у страховщика возникает в случаях, изложенных в законе об обязательном страховании, данный перечень является исчерпывающим, а само такое требование именуется регрессом.

Данная рокировка происходит в случаях, поименованных в законе, а именно:

  • жизни или здоровью потерпевшего был причинен вред при наличии умысла у виноватого;
  • виновный причинил вред будучи нетрезвым;
  • права на управление транспортного ср-ва у виновного вовсе отсутствовали;
  • виноватое лицо покинуло место ДТП;
  • виновное лицо не поименовано в полюсе ОСАГО на транспортное средства, которое оказалось причиной аварии;
  • страховой случай произошел тогда, когда страховка перестала или еще не начала действовать;
  • в страховую не предоставлен документ, который составлялся на месте ДТП;
  • если в течение 15 рабочих дней не предоставлено пострадавшее транспортное средство в экспертную организацию по требованию страховщика;
  • при заключении договора в электронном виде виновным лицом была предоставлена не полноценная информация, которая существенно снизила размер страховой премии.

Суброгация также представляет собой перемену сторон, при которой страховой делегируются права страхователя в части требования убытков.

Что делать, если страховая потребовала возместить ущерб

Сложилась неприятная практика, которая основывается на недобросовестности страховых. Они не гонятся сразу выставить требования на возмещение, а спокойно ждут наступления окончания срока давности, в который надо подать иск в суд. Данный срок составляет 3 года с даты происшествия.

Такое неторопливое поведение позволяет свести к минимуму риски оспаривания их требований, несмотря на то, что они могут быть незаконными.

Суд не верит голословным заявлениям, поэтому следует хранить все документы с аварий случившиеся с вами, хотя бы три года, которые закладываются на возможность через суд взыскать с вас средства.

Как только к вам в руки попадет документ из страховой, основной тематикой, которого является требование в возмещении им убытков, не стоит ударяться в панику она вам тут не поможет. Четко следуйте приведенным пунктам.

Ваши действия должны быть следующими:

  • ознакомиться с пристрастием с документом, который к вам попал. Надо понять претензия или исковое заявление у вас в руках. Если претензия, можно вести диалог со страховой. Если иск, то вас будет ждать суд.

Начните отталкиваться от даты документа, возможно эта война выиграна не успев начаться, благодаря пропуску исковой давности.

  • следует погрузиться в истоки памяти и восстановить тот злосчастный день и соответственно все детали, которыми он сопровождался. Тут на руку сыграет ваша документальная дотошность и скрупулёзность, благодаря которой можно опровергнуть документы, на которые ссылается страховщик.

Данные действия позволят вам собраться с мыслями и подготовить линию защиты.

Как проводится досудебное разбирательство

Досудебное разбирательство подразумевает под собой претензионный порядок, который является обязательным до передачи дела в суд. Направление претензии в адрес виновного лица запускает процесс досудебного разбирательства.

Срок ответа на претензию может быть указан в договоре страхования. Если таких условий нет, то срок ответа составляет 30 дней с даты получения претензии.

Соответственно, если письмо будет заказное, то с момента проставления вашей подписи на уведомлении, если не заказное, то дата на штампе вашего почтового отделения.

Следует обратить внимание, что если вы не получите претензию намеренно не ходя на почту, то по возвращению данного письма обратно адресату, обязанность страховщика по соблюдению претензионного порядка будет исполнена.

Как оформить претензию

Претензия должна соответствовать заявленным требованиям для подобного документа. Само содержание претензии должно передавать суть ситуации, содержать факты и нормативные обоснования для предъявления заявленных требований. Также необходимо обязательно оформить и предоставить документы в виде приложения к претензии, это должны быть документы подкрепляющие изложенную позицию. Такими документами могут быть:

  • заключения экспертов;
  • акт осмотра;
  • документ подтверждающий оплату и т.д.

Как оспорить свою вину

Основным критерием предъявления вам требования на возмещения убытков является наличие вашей вины в произошедшем страховом случае. То есть, для того, чтобы не платить возмещения, следует доказать отсутствия вины – оспорив её.

Выстраивать линию доказывания своей невиновности следует отталкиваясь от аргументов представленных страховой, чаще всего в их позиции уже можно найти лазейку для создания своей защиты. В частности, если виновность сторон была паритетная, то и распределение убытков будет происходить поровну.

Как снизить размер ущерба

Если же вина ваша подтверждена, остается только оспаривать сумму возмещений. Для этого обязательно ознакомьтесь с перечнем из которого складывается сумма требований.  Будьте внимательны, ведь СК не гнушаются производить некомпетентный расчет, например, дублируя позиции, выделите эти позиции и обратите внимание суда на это.

Также страховая не вправе производить расчет по актуальным ценам за детали и работы, для оспаривания этого момента вам на помощь придут эксперты-оценщики.

Источник: https://insure-guide.ru/transport/straxovaya-kompaniya-trebuet-vozmestit-ushherb/

Страховое возмещение ущерба, причиненного имуществу в ДТП

страховой ущерб это

Пострадавшие в ДТП лица имеют право на страховое возмещение ущерба, причиненного их имуществу. Чтобы реализовать данное право в полном объеме необходимо знать несколько важных аспектов.

Во-первых, страховое возмещение по ОСАГО выплачивается для покрытия ущерба, причиненного в ДТП не только транспортному средству пострадавшего лица, но и любому другому имуществу. Это может быть здание, сооружение, вещь и прочее имущество как физических, так и юридических лиц.

Во-вторых, Законом гарантируется страховое возмещение, достаточное для покрытия ущерба, причиненного имуществу в ДТП, в пределах максимальной страховой суммы (160 тыс. рублей – на нескольких потерпевших в ДТП и 120 тыс. рублей – на одного).   

В-третьих, страховщик виновника ДТП обязан включить в состав страхового возмещения все расходы, произведенные потерпевшей стороной в связи с возникшим ущербом имуществу (эвакуация имущества с места ДТП, его хранение и доставка в ремонтную точку, организация независимой экспертной оценки размера причиненного вреда и т.д.).

В-четвертых, страховое возмещение может иметь две формы: денежная выплата либо организация и оплата ремонтно-восстановительных работ.

При определении размера ущерба имущества, полученного в ДТП и подлежащего страховому возмещению по ОСАГО, следует учитывать основные правила.

Правила определения размера страхового возмещения ущерба имущества

  • При полной гибели имущества размер страхового возмещения определяется как стоимость данного имущества до момента ДТП. При этом гибелью считается случай, когда ремонт имущества равен или значительно превышает стоимость имущества на день ДТП.
  • При повреждении имущества в результате ДТП страховое возмещение рассчитывается как стоимость восстановительных расходов (мероприятий по приведению имущества в состояние, предшествующее ДТП). К таким расходам относятся: оплата ремонтных работ, затраты на материалы, запчасти и их доставку к месту ремонта имущества.
  • При расчете восстановительных расходов используются средние цены по региону, и учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.
  • Если в процессе ремонта производится модернизация имущества, расходы на такие мероприятия не подлежат страховому возмещению.
  • Для обоснования суммы страхового возмещения пострадавшая в ДТП сторона обязана предъявить страховщику виновной стороны документы, подтверждающие размер полученного ущерба имущества и величину сопутствующих этому ущербу затрат.

Документы для получения страхового возмещения ущерба, причиненного имуществу в ДТП

В соответствии с пунктами 44, 61 и 62 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, потерпевший для получения страхового возмещения ущерба имущества в ДТП обязан предоставить страховщику следующие документы:

  1. Заявление о страховой выплате.
  2. Справка о дорожно-транспортном происшествии, выданная подразделением ГИБДД по установленной форме (если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии сотрудников полиции).
  3. Заполненное извещение о ДТП.
  4. Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (если такие документы составлялись в полиции).
  5. Документы о праве собственности потерпевшего на имущество, поврежденное в ДТП.
  6. Документы, подтверждающие право получить страховое возмещение ущерба имуществу (при обращении в страховую компанию не собственника поврежденного имущества).
  7. Заключение независимой экспертизы о размере ущерба имущества, полученного пострадавшим в результате ДТП (если такая оценка проводилась).
  8. Документы, подтверждающие оказание и оплату услуг, сопутствующих причинению ущерба имуществу (независимая эксперта, эвакуация и хранение поврежденного имущества).
  9. Прочие документы, которые обосновывают требования о возмещении ущерба (сметы, счета, квитанции и т.д.).

Если разобраться в требованиях законодательства  и процессуальных нормах сложно самостоятельно, следует обратиться за юридической помощью в получении страхового возмещения. При этом действовать нужно оперативно, поскольку потеря времени часто вызывает нелепые денежные потери.

Для жителей и предприятий Тулы юристы нашей фирмы предлагают услуги по оформлению и взысканию максимального страхового возмещения, достаточного для покрытия всей величины ущерба имущества от ДТП.

Источник: http://pravovoystandart.ru/article/Strahovoe-vozmeshenie-usherba-prichinennogo-imushestvu-v-DTP

В чью страховую нужно обращаться за страховкой?

страховой ущерб это

Страховка ОСАГО сегодня для многих водителей – это эдакая палочка-выручалочка, которая позволяет виновнику ДТП компенсировать ущерб пострадавшей стороне. Сегодня существует несколько способов урегулирования страховых случаев, каждый из которых подразумевает свою собственную процедуру.

Тем не менее, многие водители не в курсе, что нужно делать, если произошло дорожно-транспортное происшествие, и какая страховая компания должна будет оплачивать ущерб – виновника или пострадавшего?

Ущерб при ДТП и его виды

От попадания в дорожно-транспортное происшествие нельзя застраховаться, к сожалению, но решить вопрос с его последствиями можно с помощью страховки.

В результате этого происшествия может быть нанесен ущерб, который квалифицируется как:

  • материальный: повреждение автомобиля, а также его частей, порча в результате ДТП имущества водителя транспортного средства (техника, одежда и т.п.);
  • вред жизни и здоровью;
  • моральный ущерб, который включает в себя потерянную заработную плату, а также компенсация душевных страданий, которые были связаны с травмами от ДТП;
  • расходы, сопутствующие ДТП: услуги эвакуатора, независимого эксперта, отправление телеграмм, услуг юристов и адвокатов.

Если транспортное средство пострадало в дорожно-транспортном происшествии, то пострадавший может рассчитывать на получение компенсации за УТС (утрату товарной стоимости).

Страховые выплаты могут осуществляться в пользу:

  • участников ДТП, которые пострадали от действий третьих лиц и не являются виновниками происшествия;
  • пешеходы, получившие травмы в результате ДТП не по своей вине.

На сегодняшний день, компенсации по страховым полисам ОСАГО имеют определенные лимиты. Так, за нанесение материального ущерба, максимальная выплата составляет 400 000 рублей, за нанесение телесных повреждений – максимальная сумма 500 000 рублей.

При этом, у страховщиков существуют определенные нюансы по начислению страховых сумм, в зависимости от качества ущерба. Рассмотрим, как рассчитывается материальный ущерб, телесные повреждения, а также моральный вред.

Считаем материальный ущерб

В дорожно-транспортном происшествии материальный ущерб возникает в 99,99% случаев. Ведь если нет ущерба – нет и ДТП. При этом, расчет компенсации этого вида повреждений наиболее сложный и трудоемкий, по сравнению с лечением травм.

Часто, страховые компании проводят свои экспертизы, сотрудники которых работают в интересах страховщика, что существенно занижает стоимость ущерба. Кроме того, даже проведенная независимая экспертиза не всегда может быть истиной в последней инстанции. Но как же тогда быть и как посчитать сумму, которая должна быть выплачена?

После ДТП пострадавшему в течение 5 рабочих дней обратиться к страховщикам для оформления выплат. При этом, следует предоставить все необходимые документы и доказательства своей невиновности. После рассмотрения и принятия в учет всех обстоятельств, страховая компания направляет автомобиль потерпевшего на автомобильную экспертизу.

Достаточно часто владелец недоволен результатами работы эксперта страховой, ведь они очень часто оценивают стоимость восстановительного ремонта с учетом износа деталей, тогда, когда замена этих деталей будет осуществляться новыми.

Так, например, при повреждении лобового стекла, оценщик посчитает стоимость с учетом износа этой запчасти. Но если мыслить логично, кто додумается ставить в автомобиль б/ушное лобовое стекло?

Для того, чтобы экспертиза была адекватной, нужно не поскупиться на услуги независимого эксперта, это позволит вам получить стоимость ущерба по рыночным ценам на запчасти. Однако, есть один юридический нюанс, которым часто страховщики апеллируют и выигрывают многие споры.

Это несоблюдение правил организации независимой экспертизы, в результате чего заключение может быть недействительно и не иметь никакого веса в суде.

Чтобы этого не произошло, нужно:

  1. Обращаться только к тем экспертам, чьи сотрудники состоят в едином реестре оценщиков.
  2. Согласовать дату и место проведения экспертизы автомобиля с оценщиком, страховщиком, виновником происшествия, а также других заинтересованных в результате лиц.
  3. Отправить всем телеграммы с уведомлением о времени экспертизы. Телеграммы должны быть отправлены почтой с заверенной печатью телеграфного узла. В противном случае, вы рискуете поставить под сомнение свои намеренья и результаты оценки.
  4. Подготовить машину к осмотру, а именно, транспортное средство должно быть чистым, капот и крышка багажника иметь возможность открываться, в багажном отсеке должно быть пусто, а также должен быть обеспечен беспрепятственный доступ к другим частям транспортного средства. Если в результате повреждений это невозможно, эти детали обсуждаются заранее с независимым экспертом и страховщиком.

На основании акта осмотра, оценщик делает заключение и выдает его заказчику, а копии могут получить остальные заинтересованные стороны.

Результаты независимой экспертизы не могут быть оспорены  в судебном порядке, поэтому являются основанием для компенсации материального ущерба.

Как рассчитывается вред здоровью

Согласно правил ОСАГО, вред здоровью при ДТП компенсируется по максимальному лимиту 500 тысяч рублей. Претендовать на получение выплаты могут как водители, пассажиры транспортных средств, так и пешеходы, которые пострадали в результате данного инцидента.

Средства, которые выплачивает страховая компания, могут быть использованы для:

  • лечения в стационаре или амбулаторно;
  • покупки препаратов и медицинского инвентаря;
  • проведения лечебных и реабилитационных процедур;
  • прохождения реабилитации в санаториях или курортах;
  • оплаты услуг медперсонала или сиделки;
  • покупку или ремонт одежды, которая была испорчена в результате ДТП.

Размер выплат рассчитывается в зависимости от тяжести состояния пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия. Так, максимальный ущерб будет насчитан в случае летального исхода, а также при получении травм, которые влекут за собой 1 степень инвалидности.

Однако, при материальном ущербе и вреде здоровью, сложности с выплатами могут быть по причине того, что виновник не известен и скрылся с места аварии. В этом случае страховая компания не выплачивает вообще ничего, а пострадавшим можно только посочувствовать.

В какую страховую нужно обращаться за компенсацией?

На сегодняшний день существует два варианта урегулирования вопроса выплат после ДТП.

Это стандартная компенсация и так называемое ПВУ – прямое возмещение ущерба. В первом случае пострадавший должен обратиться в страховую компанию виновника транспортного средства, куда он предоставляет копии всех документов с места инцидента, а во втором – действует так же, но обращается в свою компанию.

Для того, чтобы страховая компания выплатила ущерб, необходимо пройти достаточно сложную процедуру, поэтому, чтобы не наломать дров, мы рекомендуем действовать по плану.

  1. Ведите себя правильно на месте ДТП.
    Если можно договориться с водителем – виновником аварии, то лучше договоритесь, оформите Европротокол. Если же нет, то старайтесь не тратить силы на ненужные разборки, а внимательно смотрите, как работают сотрудники ГИБДД, аварийный комиссар, как ведет себя виновник и что он пишет в Извещении.
  2. Прямо на месте аварии позвоните в свою страховую компанию, чтобы сообщить, что у вас наступил страховой случай.
    Если пострадавший будет обращаться в компанию виновника, то он должен будет проконтролировать, известил ли он своего страховщика.
  3. Если время позволяет, вы можете сразу с места происшествия поехать в СК, где сможете сразу  написать заявление и подать документы.
    Также, важно предоставить свой автомобиль для осмотра, который страховая компания может назначить прямо в этот день. Чем активнее вы будете форсировать события, тем быстрее вам компенсируют ваш материальный и физический вред.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Срок давности по страховым взносам

Для оформления выплаты по стандартной схеме, вам потребуются следующие документы:

  • заявка на выплату;
  • паспорт гражданина РФ;
  • извещение о ДТП;
  • справки с места ДТП, заполненная работниками ГИБДД (стандартная или расширенная, в зависимости от обстоятельств);
  • копия водительского удостоверения;
  • копия паспорта транспортного средства;
  • доверенность, если страхователь не является собственником автомобиля.

Страховая компания виновника дорожно-транспортного происшествия на основании данных документов должна в срок, регламентированный правилами ОСАГО, дать ответ по делу: одобрить выплаты или дать аргументированный законный отказ.

Однако, сегодня существует еще один вариант получения страховки в случае дорожного инцидента. Это прямое урегулирование по ОСАГО. Этот способ имеет несколько преимуществ.

В отличие от стандартной модели назначения выплат по ОСАГО, при которой часто занижается сумма ущерба или затягиваются выплаты, при ПВУ пострадавший обращается в свою компанию и быстро получает свои деньги.

В течение 30 дней страховая компания может оплатить ущерб, а затем в течение 90 дневного срока получает регресс от страховщика виновника. Это еще одно преимущество, таким образом пострадавший может защитить себя от недобросовестных страховщиков.

Прямая выплата ущерба по ОСАГО возможна не во всех случаях, а лишь при одновременном стечении таких обстоятельств:

  • в ДТП участвовало только два транспортных средства, а оба водителя застрахованы по ОСАГО;
  • не зафиксирована обоюдная вина участников ДТП;
  • нанесен только материальный ущерб транспортным средствам.

Однако, при оформлении ПВУ, есть еще один немаловажный нюанс. Для того, чтобы выплату можно было получить, полисы ОСАГО у страхователей должны были оформляться предприятиями, которые работают по программе прямого урегулирования. На сегодняшний день не каждая страховая компания имеет действующую лицензию по ОСАГО,  не говоря уже об участии в таких программах.

Также, нельзя будет рассчитывать на ПВУ в таких ситуациях:

  1. Если дело уже ведет страховая компания виновника ДТП.
  2. Если есть некорректные данные в заполненном бланке Извещения о дорожно-транспортном происшествии или у виновника и пострадавшего есть разногласия в обстоятельствах аварии.
  3. В случаях, когда страховая компания должна будет компенсировать еще и моральный ущерб или физический вред.
  4. Если авария происходит в результате учебной езды, в ходе спортивных мероприятий или испытаний.
  5. При несвоевременном уведомлении страховщика о наступлении ДТП.

Также, нельзя будет получить выплату при других нарушениях, которые описаны в правилах ОСАГО.

Собственно, страховщик виновника в этих ситуациях тоже не будет компенсировать ущерб. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию с выплатами ущерба, действуйте согласно законодательству и прописанными в каждом договоре правилам автогражданки!

Удачи вам на дорогах!

Источник: https://detepe.ru/damage/kakaya-straxovaya-kompaniya-vyplachivaet-ushherb-pri-dtp-postradavshemu.html

Возмещение ущерба по ОСАГО: денежная компенсация или ремонт на СТО, претензии по выплатам

страховой ущерб это

Покупая страховку ОСАГО, владелец авто может быть уверен, чтоб расходы в связи с непредвиденными аварийными ситуациями на дороге, произошедшим по его вине, будут покрыты. Но не всегда страховая выплата производится в полностью, и не в каждом случае ваши законные права будут выполнены. Как выбрать наиболее оптимальный вариант решения проблемы, и что делать в случае ущемления своих прав?

Варианты возмещения ущерба по ОСАГО

Страховка ОСАГО предусматривает возмещение ущерба пострадавшей стороне, полученного в результате ДТП, случившемся по вашей вине. При этом порчу собственного авто и вашего здоровья возмещать в этом случае никто не будет.

Максимальный размер страховых выплат по ОСАГО регламентируется Законом и зависит от типа и степени полученного ущерба.

  • вред, нанесенный жизни и здоровью потерпевших – не >160 000 на каждого пострадавшего в ДТП;
  • вред, причиненный имуществу пострадавшей стороны – не > 400 000 (для полисов, заключенных после 01.10.14 г.) и не > 120 000 (для всех остальных);
  • возмещение в результате смерти участника ДТП – не > 135 000 лицам, имеющим право на получение такого возмещения + не > 25 000 – сумма расходов на погребение;
  • при нанесении вреда здоровью участника ДТП возмещается сумма в размере его ежедневного заработка в день страхового случая + расходы на санаторий, лечение, специальное питание, лекарственные препараты и прочие расходы, если доказано, что у потерпевшего нет возможности получать все это бесплатно.

Возмещение стоимости имущества пострадавших рассчитывается в зависимости от степени его повреждения:

  • полная гибель – оплачивается рыночная стоимость вещей на день наступления страхового случая;
  • частичное повреждение – выплачивается сумма, нужная для ремонта. Если ремонт вещей обходится выше их сегодняшней рыночной стоимости, возмещение выплачивается по факту «полная гибель»;
  • дополнительные расходы – сюда входят затраты на транспортировку вещей, хранение и т.д.

Порядок прямого возмещения

Прямое возмещение убытков по полису ОСАГО предусматривает выплату страховой суммы при обращении пострадавшей стороны к своему страховщику, такой способ решения конфликта осуществляется значительно быстрее и проводится максимально удобно для обеих сторон. Но рассчитывать на ПВУ можно лишь при строгом соблюдении основных требований:

  • транспортные средства, участвовавшие в ДТП, застрахованы по полисам ОСАГО;
  • не доказана обоюдная вина водителей в аварийной ситуации;
  • результатом ДТП стал вред авто и имуществу, угрозы жизни и здоровью участников происшествия нет;
  • страховщик виновника ДТП не имеет ограничений своей профессиональной деятельности.

Однако существует ряд ограничений, при наличии хотя бы одного из них о прямом возмещении убытков можно и не мечтать:

  • в СК виновника ДТП уже отправлено уведомление о страховом событии;
  • ДТП было оформлено по упрощенной схеме (без присутствия сотрудников ГИБДД), при этом нарушено правило оформления документа и присутствуют неточности;
  • причинен вред культурному наследию, антикварным предметам, произведениям искусства, драгоценностям и т.д.;
  • авария произошла в ходе спортивных соревнований или же в результате испытания авто;
  • имеет место судебное разбирательство по факту оспаривания вины.

Это основные причины для отказа в прямом возмещении убытков, однако, есть и другие обстоятельства, в связи с которыми такой порядок разрешения споров не предусмотрен – все они регламентируются законами РСА.

Если же документы в порядке и все предписанные правила вы выполнили в точности, после проведения экспертизы ваша СК выплачивает вам положенное возмещение. Дальнейший денежный оборот клиента не касается – страховщики самостоятельно разбираются между собой по поводу оплаты и возвращения причитающейся денежной суммы.

Особенности ремонта по полису автогражданки?

С сентября 2014 года вступила в силу поправка Закона об ОСАГО по поводу ремонта авто вместо денежного возмещения. Смысл этого предложения в том, что СК предлагает страхователю осуществить ремонт авто в предлагаемой СТО вместо получения причитающегося денежного возмещения.

В таком случае страховщик перечисляет страховую сумму на счет автомастерской, а дальнейшие действия (срок ремонта, его качество, отдельные нюансы) – все это клиент обговаривает с автосервисом, по поводу невыполнения сроков и качества работы страховщик ответственности уже не несет.

При таком варианте возмещения СК будет в прибыли, поскольку имеет возможность занизить сумму страховой выплаты. На счет СТО перечисляется сумма оцененного ущерба, если она будет недостаточной для выполнения ремонтных работ, остаток должен быть внесен за счет личных средств владельца транспортного средства. Ваша выгода в этом случае в скорости решения проблемы и экономии времени и нервов.

Ремонт или денежная выплата – что выбрать?

Всегда есть выбор – предпочесть ремонт или ожидать денежную выплату, которая часто приходит не в срок. Давайте разберемся, как выбрать оптимальный вариант?

Ремонт будет предпочтительным в случае, если вам предлагают сотрудничать с проверенной хорошо зарекомендовавшей себя СТО. Дополнительным стимулом к проведению скоростных ремонтных работа станет отсутствие внутренних повреждений – если в вашем авто имеются серьезные повреждения, проводя комплексный ремонт, развитие событий может пойти в двух направлениях:

  • старые детали не будут заменены – халатность может быть замечена не сразу, и хорошо, если это не приведет к пагубным последствиям;
  • испорченные детали авто будут поменяны на новые, но их стоимость придется оплатить – очень редко сумма страхового возмещения может покрыть цену новых запчастей.

Фактор местоположения СТО также играет немаловажную роль, удобно, если вам предлагают сервис рядом с домом или же у вас есть иное транспортное средство, чтобы периодически посещать точку и контролировать процесс проведения работ. В противном случае добраться в СТО будет проблематично, и это потребует дополнительных финансовых трат.

Как видно, в каждой конкретной ситуации следует рассчитывать оптимальный вариант с учетом своих требований на данный момент.

Что делать, если выплаты не хватает?

Назначенные страховые выплаты по ОСАГО редко покрывают полный ремонт авто, чтобы получить дополнительную компенсацию следует провести независимую экспертизу, лучше всего действовать согласно следующему алгоритму:

  • как можно скорее сообщить в СК о случившемся ДТП и пройти предлагаемую обязательную экспертизу;
  • по результатам экспертизы через 30 дней получить причитающуюся выплату – обычно ее не хватает для фактического ремонта;
  • провести независимую экспертизу, обязательно уведомить об этом виновника аварии и представителя страховщика, чтобы оформить процедуру по закону;
  • на основании новой экспертизы составить в страховой компании заявление с просьбой повторного рассмотрения дела, получить и сохранить копии бумаг (могут понадобиться для последующей судебной тяжбы);
  • ожидать дополнительного возмещения или отказа, в случае которого подать судебный иск на неправомерность действий страховщика.

При судебном разбирательстве лучше всего пригласить квалифицированного юриста, он проведет дело максимально быстро и эффективно, причем суд возмещает услуги юриста в размере до 3 000 рублей.

Как быть, когда в ДТП пострадала своя машина?

Поскольку возмещение за ущерб, причиненный личному авто виновника ДТП, не выплачивается по правилам действия полиса ОСАГО, не помешает вдобавок заключить договор добровольного страхования, к примеру, КАСКО.

Это позволит вам возместить ущерб, причиненный транспортному средству в результате ДТП, независимо от того, кто был виновником аварии, также КАСКО покрывает ущерб при угоне авто и в случае его полной гибели. Стоимость страховки всегда обходится дешевле, нежели траты на восстановление машины из своего кармана, при этом за опыт вождения, возраст и отсутствие аварийности цена страховки будет существенно снижена.

Если же договора добровольного страхования у вас нет, весь ущерб придется покрывать за свои личные финансы, что в большинстве случае очень накладно.

Как оформить претензию по выплате?

Чтобы грамотно оформить претензию по выплатам ОСАГО процедуру следует проводить в соответствии с установленными правилами, иначе документ не будет иметь правовой ценности:

  • в первую очередь, следует подготовить все необходимые документы и определить основные положения договора, действие которых СК не выполнила или выполнила не в полной мере;
  • претензия пишется в формате обычного письма, вначале указывается адресат – полное название СК и юридический адрес фирмы. Далее указывается отправитель с фактическим адресом проживания;
  • в тексте письма обязательно следует указать, какой договор вы заключили, когда он был подписан, и каким образом оплачен страхователем. Все пункты следует подкреплять выписками и ссылками на текст официального документа. Аналогичным образом указываются пункты, нарушенные страховщиком;
  • завершающим этапом станет причинно-следственная связь нарушения условий полиса страховщиком и понесенного вами ущерба.

Во избежание споров по временному фактору требуйте решения вопроса в определенный период времени, например, от 5 до 7 дней и т.д.

Неотъемлемой частью любой официальной претензии должны быть прилагаемые копии документов, на которые вы ссылались. Доставить претензионное письмо страховщику можно лично или же через заказное письмо.

Нюансы ремонта по ОСАГО вы узнаете из видео:

4 Комментария

Источник: http://lifenofear.com/avtostrahovanie/osago/vozmeshhenie-ushherba-remont-ili-vuplata.html

Оценка страхового ущерба и урегулирование убытков

страховой ущерб это

Определение 1

Под страховым ущербом понимают выраженные в денежной форме потери страхователя в результате наступления страхового события, предусмотренного договором страхования.

Оплаченный страховой ущерб называется страховой выплатой.

В имущественном и личном страховании страховые выплаты полагаются самому страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или наследникам, в страховании ответственности ущерб возмещается третьим лицам, пострадавшим в результате действий страхователя.

Оценкой страхового ущерба занимается страховая компания или нанятый ей страховой эксперт (аджастер). При этом берутся во внимание обстоятельства возникновения страхового события, условия заключенного договора, размер страховой суммы, в пределах которой происходит расчет страховых выплат.

Различают два вида страхового ущерба (убытка): прямой и косвенный.

Прямой ущерб заключается в полном уничтожении имущества, его повреждении или снижении стоимости. Также сюда включаются расходы страхователя, понесенные им при попытке спасти застрахованное имущество или минимизировать ущерб.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Косвенный ущерб включает в себя убытки, понесенные страхователем по причине невозможности использования застрахованного имущества по причине его повреждения или гибели. Очень часто косвенный ущерб может значительно превышать прямой. Такой убыток может быть включен в основной договор страхования, а может быть застрахован отдельно.

При заключении страхового договора можно значительно снизить размер страхового тарифа применением франшизы.

Под франшизой понимают зафиксированную в договоре денежную сумму, в пределах которой страховая компания не выплачивает страховое возмещение. Т.е. если страхователю нанесен мелкий ущерб (в пределах размера франшизы), который существенным образом не повлияет на его финансовое состояние, то возмещение потерь происходит за счет самого страхователя.

Системы определения страхового ущерба и размера выплат

Среди наиболее распространенных систем определения размера ущерба и расчета страховой выплаты можно выделить следующие:

  • «первого риска»;
  • «пропорциональной ответственности»;
  • «предельной ответственности»;
  • «по восстановительной стоимости».

Первая система расчета является самой распространенной и заключается в выплате страхового возмещения в пределах страховой суммы в случае возникновения страхового события. Если размер понесенного ущерба превышает страховую сумму, то разница компенсирована не будет.

Система «пропорциональной ответственности» используется при страховании имущества не на полную стоимость, а только ее части. В этом случае страховая сумма будет рассчитана пропорционально действительной стоимости доли страхуемого имущества.

Система «предельной ответственности» применима в случае страхования сразу нескольких объектов. В данном случае в договоре будет определена предельная страховая сумма, в рамках которой будут производиться страховые выплаты. В случае повреждения или утраты сразу нескольких застрахованных объектов размер страхового возмещения будет ожидаемо ниже понесенного ущерба.

Система «восстановительной стоимости» предполагает выплаты в случае повреждения или уничтожения застрахованного имущества без учета его износа, т.е. оценка происходит из предположения, что имущество было новое. Возмещение в любом случае происходит в пределах страховой суммы. Данная система имеет много общего с системой «первого риска», однако последняя при расчете страховых выплат учитывает степень амортизационного износа объекта страхования.

Урегулирование убытков в страховании

Под урегулирование убытков в страховании понимают комплекс мероприятий, направленных страховой компанией на выполнение своих обязательств перед страхователями в случае наступления страхового события.

Замечание 1

Любое урегулирование убытка начинается с подачи страхователем заявления на возмещение ущерба и заканчивается осуществлением страховой выплаты.

Для доказательства наступления страхового события и размера понесенных убытков страхователь (выгодоприобретатель) обязан предоставить страховой компании заключение, выданное органами государственной власти или независимыми экспертами, о факте наличия страхового случая, причинах его возникновения, размере нанесенного ущерба и ответственном лице.

В страховой компании данными вопросами занимается отдел урегулирования убытков, основные задачи которого заключаются в:

  • принятии заявлений от страхователей;
  • консультировании клиентов по перечню необходимых документов и условий осуществления выплат;
  • формировании комиссии, которая будет заниматься урегулированием конкретного страхового случая;
  • вынесении заключительного решения об осуществлении страховой выплаты и ее размере или об отказе в выплате с указанием причин.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Международный страховой полис

Замечание 2

В случае отказа в возмещении ущерба страхователь имеет право обратиться с иском в суд.

Убытки возмещаются в пределах указанной в договоре страховой суммы в следующих размерах:

  • при полном уничтожении или похищении застрахованного имущества – в размере действительной стоимости утраченного имущества на момент наступления страхового события за минусом остатков, годных для дальнейшего использования;
  • при повреждении объекта страхования возмещается стоимость работ по его восстановлению за минусом амортизационного износа и стоимости остатков, годных для дальнейшего использования.

Компенсации также подлежат расходы, понесенные страхователем при осуществлении мероприятий по спасению поврежденного имущества, а также расходы на его транспортировку к месту ремонта.

Выплата страхового возмещение осуществляется в той же валюте, в какой страхователь осуществлял страховые взносы, если иное не указано в договоре.

Страховая компания имеет право отказать в возмещении ущерба в следующих случаях:

  • умышленные действия страхователя или выгодоприобретателя, направленные на повреждение или уничтожение объекта страхования;
  • сокрытие от страховой компании фактов или причин, приведших к возникновению страхового случая;
  • оказание препятствий страховщику в процессе изучения деталей страхового случая и определения размера ущерба;
  • отсутствие документа, выданного государственными органами, о страховом случае;
  • предоставление ложной информации о себе и объекте страхования;
  • не доказан факт наступления страхового случая либо произошедшее событие согласно договору не признается страховым.

Если стороны не пришли к согласию относительно величины страховой выплаты, то по их взаимному согласию или по требованию одной из сторон может быть проведена дополнительная экспертиза.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/ocenka_strahovogo_uscherba_i_uregulirovanie_ubytkov/

Страховой ущерб: что под ним понимают в страховании имущества?

страховой ущерб это

Согласно законодательству РФ и нормам международного страхового права, под ущербом в имущественном страховании понимают финансовые потери собственника застрахованного предмета в результате наступления события, оговоренного в полисе:

  • пожара, наводнения, затопления, стихийных бедствий;
  • хищения, вандализма, хулиганства, грабежа, разбоя;
  • несчастных случаев.

Виды ущерба в страховании имущества

Ущерб в страховании имущества бывает полным или частичным.

  1. В первом случае речь о потере имущества в принципе: при угоне автомобиля или выгорании склада с застрахованным товаром. Здесь убыток составляет стоимость потерянного имущества.
  2. Частичный ущерб – это сумма средств на ремонт или восстановление предмета договора. Сюда же относят расходы на спасательные работы (по спасению части партии груза, горевшего товара из-за воды во время тушения пожара).

Как страховщики считают размер ущерба?

Оценку денежных потерь (страхового ущерба) может выполнять страховщик или привлеченный им независимый эксперт. Услуги последнего обычно оплачивает страховая компания (они закладываются в размер тарифа). Сама процедура независимой оценки называется аджастинг (исполнитель – аджастер).

Важные нюансы по разным предметам договора

При страховании автомобиля расчет будущих выплат начинается после осмотра поврежденной машины экспертом страховщика. Если речь об угоне или тотальной гибели машины, ущерб рассматривается как стоимость, на которую застраховано авто, скорректированная на процент износа. Он считается отдельно для конкретной марки и модели ТС с учетом его возраста.

Если машина повреждена, но не уничтожена, оценка страхового ущерба сводится к расчету стоимости ремонтных работ. Ее называет дилер или автомастерская, с которой работает страховщик. Обычно после осмотра страхователь остается в стороне, процесс оценки убытка ведут только СК и СТОА.

В страховании недвижимости ущерб рассчитывается как стоимость восстановительных работ по ремонту конструкций и элементов. Но здесь есть особенности:

  • из размера возмещений вычитаются так называемые пригодные остатки – все, что можно продать на материалы с учетом расходов на их приведение в товарный вид;
  • в стоимость убытка включаются сопутствующие издержки.

Формулы и расчеты

В России применяется две схемы возмещения страхового ущерба при страховом событии по имущественному договору.

  1. Пропорциональная выплата. Актуальна, когда предмет застрахован не на 100% своей цены. В этом случае размер ущерба (возмещения) будет оцениваться в процентах. Если объект застрахован на 50% его стоимости, то и получит страхователь 50% от расчетной суммы фактических денежных потерь из-за страхового события.
  2. Программа первого риска. Если машина страхуется по КАСКО на 100% ее покупной цены, но через три года с учетом износа страховая сумма не покроет ее рыночную стоимость после угона, то страхователь получит только эту сумму (страховой лимит). По такой системе первым риском считается все, что меньше или равно установленному лимиту ответственности – в его рамках производится страховое возмещение. Все, что свыше, считается вторым риском и не компенсируется.

План действий при возникновении убытка

Алгоритм возмещения убытка страхователя включает четыре шага.

  1. Установление факта реализации риска.
  2. Решение о наличии страхового события на основании собранной документации и проведенных расследований.
  3. Определение размеров убытка и участников страхового события.
  4. Оценка ущерба, решение о выплате страхового возмещения и перечисление денег.

На каждом из этапов страховщик может задействовать целый арсенал инструментов, чтобы свести дело к отказу. Потому работать по договорам имущественной страховки имеет смысл только с проверенными компаниями, которые готовы заплатить по счетам при неблагоприятных событиях.

Эксперты СА «GALAXY страхование» уже проанализировали рынок российских СК и отобрали самые надежные организации. У нас на сайте можно посчитать сумму страховки машины, квартиры, офиса, оборудования, груза по конкретной (вашей) стоимости, на ваших условиях.

Мы работаем с проверенными партнерами, потому можем гарантировать, что наш полис защищает интересы своего владельца, а не продавца. Наши менеджеры ведут клиента на всем пути действия продукта – от помощи в разработке рисковой программы до получения суммы страхового возмещения. С нами вы гарантировано компенсируете ущерб на комфортных условиях.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovoy-uscherb-chto-pod-nim-ponimayut-v-strahovanii-imuschestva/

Возмещение ущерба при ДТП: взыскание с виновника, соглашение, исковое заявление

страховой ущерб это

ДТП — неприятное происшествие, которое может случиться с каждым автолюбителем. Как возместить ущерб, полученный от любого типа ДТП, чтобы не остаться в убытке? Что делать в первую очередь при аварии?

Мы сегодня и поговорим об этом. Так, вы узнаете, как происходит добровольное взыскание материального и морального, ущерба здоровью с виновника ДТП без ОСАГО и с ним, как составить исковое заявление о возмещении и о подобных нюансах.

Понятие

Ущерб при ДТП может состоять из реального ущерба и упущенной выгоды.

  • Реальный ущерб — это повреждения, нанесенные имуществу конкретного человека в результате ДТП. Это траты на покупку запчастей, ремонтные работы, утрата товарной стоимости машины из-за аварии и последующей починки.
  • Упущенная выгода — это деньги, которые могли быть получены, если бы не произошло аварии. Упущенная выгода рассчитывается, если транспортное средство, попавшее в ДТП, используется в коммерческих целях для перемещения грузов, пассажиров.

Про возмещение ущерба страховой компанией и виновником при ДТП расскажем ниже.

В данном видео представлена полезная информация по вопросу возмещения ущерба после ДТП:

Материальный

Материальный ущерб от аварии взыскивается с виновника ДТП при следующих случаях.

  • Когда у виновника нет страховки или она недействительна.
  • У виновника взыскивается часть суммы ущерба, которая превышает максимальную выплату страховой компании.
  • Компенсация за моральный ущерб тоже взыскивается непосредственно с виновника.
  • Если происшествие случилось со стоящим автомобилем, к примеру, царапины на корпусе, нанесенные открывающейся дверью другой машины.

Все причитающиеся выплаты будут требоваться с собственника транспортного средства.

Страховой

Страховая компания выплачивает ущерб, полученный из-за ДТП.

  • Если страховой полис получен после 01. 04. 15 года то максимальная сумма возмещения от страховой компании составит 400 000 по имущественному ущербу и 500 000 по ущербу жизни, здоровью.
  • Если страховка приобретена с 01. 10. 14 года по 01. 04. 15 года, суммы возмещения следующие. За вред имуществу полагается до 400 000 р., за ущерб здоровью причитается до 160 000 р.
  • Если же полис приобретен до 01. 2019 года, то страховые выплаты будут небольшими. Это до 120 000 за причиненный вред имуществу и до 160 000 за ущерб здоровью.

Когда расходы превышают данные значения, то суммы сверх описанных взыскиваются непосредственно с виновника ДТП.

Моральный

В соответствии с законодательством, пострадавшие в результате аварии могут возместить моральный вред. Этот вред, который был причинен, необходимо четко аргументировать.

Чем больше будет подтверждающих документов и чеков, тем лучше. Как правило, это официальные бумаги из медицинских учреждений.

Здоровью и другие

  • Возмещение вреда здоровью подразумевает полную компенсацию за покупку медикаментов, проведенное лечение, восстановление и реабилитацию после полученных травм. Необходимо приложить результаты медицинской экспертизы и освидетельствования о тяжести нанесенного вреда, выписку из истории болезни. Также нужно предоставить все чеки, которые могут быть отнесены к делу.
  • Возмещению подлежит и утраченный заработок. Когда по причине аварии произошло лишение трудоспособности, то эта сумма тоже должна компенсироваться.

О том, как возместить ущерб с виновника ДТП, читайте ниже.

Процедура возмещения ущерба при ДТП

Возможно вам сразу удастся добиться соглашения о возмещении ущерба при ДТП (образец можно скачать). Но так бывает не всегда.

Соглашение о возмещении ущерба при ДТП (образец)

Соглашение о возмещении ущерба при ДТП — 1Соглашение о возмещении ущерба при ДТП — 2Соглашение о возмещении ущерба при ДТП — 3

Процедура возмещения полученного ущерба включает в себя такие этапы.

Сначала направляется досудебная претензия виновнику ДТП о выплате ущерба (образец вы можете скачать здесь). При отсутствии положенных выплат следует обращение в суд со стороны пострадавшего.

Претензия виновнику ДТП о выплате ущерба (образец)

Претензия виновнику ДТП о выплате ущерба — 1Претензия виновнику ДТП о выплате ущерба — 2Претензия виновнику ДТП о выплате ущерба — 3Претензия виновнику ДТП о выплате ущерба — 4

Если возникают сложности, то оказать помощь на любом из этапов могут профессиональные юристы.

Более подробно о процедуре взыскания ущерба с виновника ДТП расскажет данное видео:

Как формируется размер

С виновника происшествия можно взыскать следующее.

  • Весь имущественный ущерб, но учитывающий износ деталей, стоимость всех ремонтных работ. Улучшение и модернизация автомобиля не учитывается, в расчет берется именно то состояние машины, каким оно было до аварии.
  • Стоимость эвакуации машины и ее нахождение на стоянке.
  • Утрата товарной стоимости. Этот параметр рассчитывается, если транспортное средство эксплуатируется не более 5 лет, либо износ составляет не более 35%.
  • Компенсация морального вреда.
  • Компенсация вреда здоровью, утраченного заработка, денежных выплат по потере кормильца.
  • Работа юриста, оценочной компании и прочие, которые признают необходимыми судебные инстанции.

Про иск о взыскании ущерба с виновника ДТП расскажем ниже.

Исковое заявление в 2019

Если стороны не пришли к согласию, то виновному лицу направляется досудебный иск о возмещении. В этом документе должны содержаться следующие пункты.

  1. Информация о виновнике.
  2. Сведения о ДТП и о поврежденном автомобиле.
  3. Данные независимой экспертизы.
  4. Вся сумма причиненного ущерба.
  5. Сведения о страховой выплате.
  6. Сумма к выплате виновному лицу.
  7. Информация о потерпевшем.

Кроме того, к иску нужно приложить копии следующих документов.

  1. Акт о страховом случае.
  2. Справка о ДТП.
  3. Документ об административном нарушении.
  4. Телеграмма о вызове на осмотр.
  5. Документ независимой экспертизы.
  6. Чеки и квитанции.

Скачать образец иска о взыскании ущерба с виновника ДТП можно здесь.

Иск о взыскании ущерба с виновника ДТП (образец)

Иск о взыскании ущерба с виновника ДТП — 1Иск о взыскании ущерба с виновника ДТП — 2Иск о взыскании ущерба с виновника ДТП — 3Иск о взыскании ущерба с виновника ДТП — 4Иск о взыскании ущерба с виновника ДТП — 5

Далее рассмотрена судебная практика по возмещению виновником материального и морального ущерба при ДТП.

Судебная практика

В том случае, когда виновное лицо не возмещает убытки добровольно, можно подавать документы в суд.

  • Мировой судья рассматривает иски по суммам менее 50 000 р.
  • Районный суд рассмотрит претензии с большими суммами.

Для составления иска нужны оригиналы всех имеющихся документов. Срок для обращения составляет 3 года с момента ДТП.

В большей части случаев при правильно оформленной документации суд выносит решение в пользу пострадавшего.

Еще больше советов от юристов по возмещению ущерба из-за ДТП содержится в видео ниже:

Источник: http://1c-vdruk.ru/avtoyurist-deklaracija-2019/dtp-direktiva-2019/vozmeshhenie-ushherba-dopusk-2019/

Ущерб в страховании это

страховой ущерб это

Под ущербомв гражданском праве понимают выраженный в денежной форме ущерб имуществу определенного лица вследствие причинения вреда этому лицу или неисполнения заключенного с этим лицом договора.

Убыток— это выраженный в денежной форме ущерб, который причинен одному лицу противоправными действиями другого. Под убытком понимается либо реальный ущерб, либо упущенная выгода — неполученные доходы которые это лицо получило бы в обычных условиях.

Нанесенный объекту страхования в результате страхового случая материальный ущерб называется страховым ущербом. Страховой ущерб включает два вида убытков: прямые и косвенные (рис. 1.2).

Прямой убытокозначает количественное уменьшение застрахованного имущества или снижение его стоимости при сохранении материально-вещественной формы, происшедшее вследствие страхового случая (гибель).

Косвенный убытокозначает ущерб, который вследствие гибели (повреждения) имущества или невозможности его использования после страхового случая.

Рис. 1.2 Классификация видов страхового ущерба.

При наступлении страхового случая по договорам имущественного страхования и страхования ответственности страхователя выплата производится страхователю или получателю в виде страхового возмещения.

Франшиза — часть ущерба, не возмещаемая страховщиком согласно договору страхования.

Условная (не вычитаемая) франшиза – условие освобождения страховщика от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы, но полное покрытие ущерба страховщиком, если размер ущерба превышает значение установленной договором страхования франшизы.

Безусловная (вычитаемая) франшиза – это безоговорочное возмещение ущерба за вычетом установленного процента франшизы.

https://www.youtube.com/watch?v=BGIOt9fJ4UI

Тема 2. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ

  1. Страховое право в системе гражданского права.
  2. Принципы страхования.

2.1 Понятие страхового риска

2.2 Принцип страхового (имущественного интереса).

2.3 Принцип предельной добросовестности.

2.4 Принцип возмещения.

2.5 Принцип непосредственной причины.

2.6 Принцип содействия страховщиков (двойного страхования).

  1. Страховое обязательство как основа страховой услуги.
  2. Системы страховой ответственности.
  3. Правила страхования.
  4. Структура страхового законодательства Украины.

1. Шелехов К. В., Бигдаш В. Д. Страхование: Учебное пособие. – К.: МАУП, 1998. – 424 с.

2.Сербиновский Б. Ю., Гарькуша В. Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. – Ростов н/Д: «Феникс», 2000.- 384 с.

[1] — с. 44 – 87; [2] — с. 36 – 79.

Все правовые отношения, связанные с реализацией страхования, можно подразделить на две группы:

· правоотношения, регулирующие собственно страхование, т.е. процесс формирования и использования страхового фонда;

· правоотношения, возникающие по поводу организации страхового дела, т. е. деятельности страховщиков, их взаимосвязи с банками, бюджетом, органами государственного управления.

Объектами гражданских правоотношений являются материальные и денежные ценности, включая предметы творческого, интеллектуального труда, а также другие материальные и нематериальные блага.

В качестве объектов страховых отношений также выступают материальные и денежные ценности (имущество, доходы, риски предпринимательской деятельности, гражданская ответственность по поводу возможного нанесения вреда), а также нематериальные личные блага человека – жизнь, здоровье, трудоспособность, т. е.

риск потери семейных доходов в связи с утратой здоровья или с наступлением смерти в период страхования.

Субъектами гражданских правоотношений являются стороны, участвующие в страховании: страховщики, страхователи и другие лица. Все это свидетельствует о принадлежности страхования к сфере гражданского права.

Одна из сторон страхования – страховщик – принимает на себя страховой риск другой стороны – страхователя, т. е. его потребность в страховой защите соответствующих объектов страхования. В соответствии с этим страховщик берет на себя обязательство выплатить страховое возмещение, страховую или иную сумму страхователю или другому лицу в связи с наступлением страхового случая, если этот случай повлек за собой оговоренные заранее разрушительные или иные последствия.

Другая сторона – страхователь — берет на себя обязательство уплатить страховщику обусловленные страховые взносы и выполнить другие действия, связанные со страхованием. Иными словами, страховые обязательства являются возмездными (платными). За страховую услугу страховщика страхователь платит страховые взносы.

Страховые правоотношения могут быть внедоговорными и договорными, возникающими после волеизъявления сторон о заключении договора страхования. И те и другие правоотношения должны фиксироваться в письменной форме.

Страховщик и страхователь должны иметь правоспособность и дееспособность для вступления в страховые правоотношения. Страховщик в силу своего устава и соответствующей лицензии должен иметь право на страховую деятельность, а страхователь – юридическое лицо – законные права для осуществления своей деятельности.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Суброгация в страховании

Деньги, банки, страхование, экономика и бизнес

Страховой ущерб (страховой убыток) — потери страхователя в денежной форме в результате страхового случая, подлежащие возмещению страховщиком в случае действия соответствующего договора страхования. В имущественном страховании возмещается ущерб, понесенный страхователем; в страховании ответственности — убыток, причиненный страхователем третьему лицу.

Отечественная практика различает прямой (подлежащий возмещению ущерб, выражающийся в непосредственном изменении состояния застрахованного имущества) и косвенный (скрытый) ущерб.

Прямой страховой ущерб выражается в гибели (повреждении) имущества или его обесценении, в расходах страхователя по спасению имущества и приведению его в порядок после стихийного бедствия или другие события и выступает как реально наблюдаемый первичный ущерб.

Косвенный страховой ущерб является следствием гибели (повреждения) имущества или невозможности его использования после страхового случая и выступает производным от прямого ущерба.

Проявляется в виде неполученного дохода из-за перерыва в производстве вследствие разрушения основных фондов предприятия, а также дополнительных затрат, необходимых для налаживания производственной деятельности. Косвенный страховой ущерб имеет опосредованный характер, его размер часто превышает прямой страховой ущерб.

Косвенный страховой ущерб может быть включен в ответственность по страхованию имущества, а может быть предметом специальных видов страхования.

Определение страхового ущерба осуществляется в зависимости от:

  • уровня страхового обеспечения, устанавливаемого по отношению к принятой при страховании оценке стоимости имущества;
  • соотношения страховой оценки и действительной стоимости застрахованного имущества;
  • системы страховой ответственности.

Расширение объема страхового покрытия путем расширения перечня страховых рисков приводит к уменьшению количественной разницы между фактическим убытком и страховым ущербом. Вместе с тем при расширении страхового покрытия исключаются мелкие потери, не оказывающие существенное влияния на экономическое положение страхователей, что позволяет снизить страховые тарифы. Таким широко используемым методом является применение франшизы.

Зарубежная страховая практика различает ущерб: легкоизмеримый (специфический) (например, медицинские расходы) и общий — физические и моральные страдания, ущерб в качестве наказания (эквивалентный размеру компенсации, которую виновная сторона должна выплатить). Заявленные страхователем претензии по ущербу принимаются страховщиком, если они возникли в результате страхового случая.

В личном страховании вместо понятия «ущерб» (убыток) используется понятие «причиненный вред». Расчет суммы ущерба, подлежащего возмещению в результате наступления страхового случая, урегулирование убытков, как правило, производит страховщик или по его указанию аджастер, аварийный комиссар или иной эксперт.

В этой работе также может принимать участие страховой брокер. Основанием для расчета суммы ущерба является заявление страхователя на основании заключенного со страховщиком договора страхования. Непременным условием для урегулирования убытков является признание страховщиком факта наступления страхового случая.

Определение размера ущерба по отдельным видам страхования имущества и категориям страхователей имеет специфические особенности. Количество и стоимость имущества, имевшегося на момент наступления страхового случая, определяют по данным бухгалтерского учета и отчетности на основании первичных приходных и расходных документов (платежных требований, счетов-фактур, накладных, книг остатков товарно-материальных ценностей и т.п.

), инвентаризационных остатков неиспользуемых материалов. Если бухгалтерские книги, карточки, первичные документы уничтожены, стоимость имущества определяют на основании утвержденных в установленном порядке товарно-материальных отчетов материально ответственных лиц, составленных в связи со страховым случаем.

В отдельных случаях количество и стоимость имущества могут определяться и расчетным путем (то есть по количеству и размеру тары, по количеству остатков имущества, исходя из объемов помещения, в котором оно находилось).

Урегулирование убытков может быть осуществлено по восстановительной стоимости имущества. В этом случае в калькуляцию вносят расходы по восстановлению (ремонту) только застрахованного имущества до состояния, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

В калькуляцию убытков обычно включают разумные затраты по спасению застрахованного имущества и минимизации ущерба.

Стоимость составления сметы и расходы на экспертизу, необходимую для оценки размера ущерба, а также оплаты работы приглашенных специалистов включают в стоимость восстановления объекта и учитывают при урегулировании убытков.

Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. . Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с. . 1999 .

Экономический словарь . 2000 .

Смотреть что такое «СТРАХОВОЙ УЩЕРБ» в других словарях:

Страховой Ущерб — См. Ущерб страховой Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 Словарь бизнес-терминов

СТРАХОВОЙ УЩЕРБ — убыток, нанесенный страхователю в результате возникновения страхового случая Юридическая энциклопедия

СТРАХОВОЙ УЩЕРБ — убыток, нанесенный страхователю в результате возникновения страхового случая Энциклопедический словарь экономики и права

страховой ущерб — убыток, нанесенный страхователю в результате возникновения страхового случая Словарь экономических терминов

УЩЕРБ СТРАХОВОЙ — (см. СТРАХОВОЙ УЩЕРБ) Энциклопедический словарь экономики и права

страховой случай — – событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю. Виды страховых случаев: автокаско, угон, ущерб, ущерб–ДТП, ущерб ДТП–ответчик, несчастный случай Автомобильный словарь

Ущерб Страховой — убыток, нанесенный страхователю в результате страхового случая. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 Словарь бизнес-терминов

ущерб страховой — Материальный убыток, нанесенный страхователю в результате страхового случая. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет Справочник технического переводчика

СТРАХОВОЙ ИНТЕРЕС — мера материальной заинтересованности в страховании. Ни одно юридическое или физическое лицо не может прибегнуть к страхованию, если оно не имеет С.и. в объекте страхования или не ожидает его наступления. Имеется в виду, что страхователь понесет Юридическая энциклопедия

УЩЕРБ — (УБЫТОК) СТРАХОВОЙ потери страхователя в денежной форме в результате страхового случая, подлежащие возмещению страховщиком в случае действия соответствующего договора страхования. В имущественном страховании возмещается ущерб, понесенный Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Источник: http://amvtrade.ru/info/hobbi/ushherb-v-strahovanii-jeto/

Выплаты по КАСКО — страховое возмещение, размер ущерба, правила, компания, убытки, сумма

страховой ущерб это

Приобретение страхового полиса КАСКО подразумевает последующие выплаты за причиненный ущерб при случае ДТП или любом факте нанесения вреда транспортному средству. Размер выплат по КАСКО зависит от выбранных условий страхования: только от дорожно-транспортных происшествий или полного перечня услуг, включающий угон, стихийные бедствия и нанесение повреждений автомобилю третьими лицами.

Но следует помнить, что страхованию по полису КАСКО подлежит только транспортное средство и именно в той комплектации, которая предусмотрена заводом изготовителем. О дополнительных условиях страхования следует уточнять непосредственно у той организации, с которой планируется заключить договор.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

При оформлении документов и перед непосредственным подписанием договора необходимо его внимательно прочитать, чтобы впоследствии страховые возмещения были выплачены полностью. Нередко страховые компании могут включать в договор некоторые сноски и подпункты, на которые мало кто обращает внимание, а в момент наступления страхового случая эти «незначительные» нюансы становятся преградой для получения выплат.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Договор КАСКО

Самые распространенные моменты, при которых страховая компания может отказаться выплачивать причиненный ущерб:

  • злостное несоблюдение ПДД в момент наступления страхового случая – превышения скоростного режима на 60 км/ч и более, управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, проезд на запрещающие сигналы светофора, выезд на встречную полосу движения;
  • в момент ДТП на место происшествия не вызваны сотрудники ДПС, неверно составлена схема движения или неправильно заполнены документы;
  • ДТП, возникшее вследствие самостоятельного ремонта транспортного средства;
  • угон автомобиля по вине владельца – в замке зажигания были забыты или преднамеренно оставлены ключи, а также опущенные боковые стекла транспортного средства по вине владельца, из-за чего автомобилю могли быть причинены убытки.

Следует учитывать такие моменты, имеет ли полис КАСКО франшизу или нет, потому что ее наличие существенно влияет на сумму последующих выплат в меньшею сторону. Нужно внимательно относиться к пункту оценки автомобиля – при наступлении страхового случая, когда подразумевается возмещение полной стоимости транспортного средства, сумма должна складываться из рыночной стоимости авто на момент подписания договора, а не на момент наступления страхового случая.

В последнем варианте она, естественно, будет меньше за счет износа деталей и снижения рыночных цен на устаревшие модели.

Заявление о страховой выплате

При наступлении страхового случая сотрудники страховой компании могут попросить предоставить дополнительные сведения, что правомерно, но основной пакет документов выглядит следующим образом:

  • удостоверение личности;
  • удостоверение на управление транспортным средством и полный пакет документов на автомобиль (желательно заранее подготовить ксерокопии);
  • полис КАСКО;
  • документы из ГИБДД по факту дорожно-транспортного происшествия с обязательной схемой движения автомобиля;
  • в случае угона сотрудники компании могут попросить предоставить дополнительный комплект ключей или брелок управления сигнализацией;
  • опять же при угоне необходимо предоставить ксерокопию документов из полиции (заявление об угоне, возбуждение уголовного дела, дополнительные материалы).

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Некоторые страховые случаи, при которых компания может отказать осуществить выплаты по КАСКО:

Серьезные нарушения ПДД в момент наступления страхового случая
  • К такому пункту относится проезд автомобиля на красный свет, пересечение двух сплошных линий дороги (выезд на встречную полосу), пересечение ж/д переезда под запрещающий сигнал светофора или с опущенным шлагбаумом, управление транспортным средством в нетрезвом виде.
  • Как правило, данные пункты уже включены в договор страхования и достаточно внимательно его прочитать. К тому же, компания может отказать выплачивать причиненный ущерб машине, если она эксплуатировалась при наступлении страхового случая в неисправном состоянии или имеющаяся поломка послужила причиной ДТП. Даже если это было не так, доказать обратное является слишком сложной задачей.
Ошибочные действия владельца полиса КАСКО в момент наступления страхового случая
  • Отсутствие виновника ДТП – такой вариант возможен только в том случае, когда владелец полиса КАСКО подписывает документы, в которых утверждает об отсутствии претензии к кому-либо. Такой вариант предполагает, что страховой компании просто не с кого взыскивать материальный ущерб в пользу пострадавшего.
  • Неверное заполнение документов при возникновении ДТП или ошибочное составление схемы движения автомобиля, а также запоздалый вызов сотрудников ГИБДД. К примеру, владелец авто заметил царапины или иные дефекты на кузове транспортного средства, однако в силу спешки поехал по своим делам, а сотрудников ГИБДД вызвал уже на другое место и в другое время. В таком случае страховая компания также может отказать в выплатах, поскольку заявление не будет соответствовать действительности.
  • Осуществление полного или частичного ремонта авто. Данное утверждение характерно тогда, когда ремонт автомобиля не был полностью закончен и в этот момент наступил страховой случай. Заключение эксперта может иметь вид, что «отсутствует возможность полностью оценить ущерб». Страховая компания отказывает в выплате.
Различные трактовки пунктов договора Иногда, чтобы не платить возмещение ущерба, страховые компании могут применять подобные способы:
  • причиненный ущерб нанесен от возгорания или взрыва другого транспортного средства при условии, что авто владельца КАСКО не находился в движении;
  • повреждения авто были получены вследствие уборочных или погрузочных работ с использованием специальной техники;
  • отсутствие разумных действий, которые могли быть направлены на снижение последствий причиненного ущерба транспортному средству;
  • автомобиль «похищен», а не угнан, как это указано в договоре.

Именно поэтому необходимо внимательно читать все пункты договора на приобретение полиса КАСКО, а также ответственно подойти к составлению заявления на выплаты.

Самые главные моменты, на которые стоит ориентироваться при подписании договора о получении полиса КАСКО, всегда имеют более мелкий шрифт или сноски – это как бы уточнения, что может произойти в противном случае или при несоблюдении основных правил.

В большинстве случаев все пункты похожи в различных компаниях, однако могут различаться в сумме выплат, наличием франшизы и ее стоимости, а также последствиями несоблюдения порядка действий при наступлении страхового случая.

Нюансы оформления

Основные нюансы оформления заявления на выплату по КАСКО:

  • своевременный вызов сотрудников ГИБДД именно на место происшествия;
  • верное заполнение документов и схемы движения транспортного средства;
  • подтверждающие документы, заверенные сотрудниками ГИБДД;
  • скорейшее обращение в страховую компанию с полным пакетом документов.

Далее есть возможность присутствовать при оценке ущерба и на рассмотрении самого дела. Если со стороны пострадавшего все сделано правильно и в срок, то проблем с выплатами быть не должно.

Принцип получения компенсации

Вариант получения выплат имеет 2 способа, что обязательно должно быть прописано в договоре:

Восстановление прежнего состояния автомобиля путем направления в сервисный центр Ремонт в таком случае полностью оплачивается страховой компанией, а владелец получает отремонтированное транспортное средство.
Выплата компенсации в денежном эквиваленте Тут предусмотрено несколько вариантов:
  • итоговая сумма составляется страховым агентом на основе оценочной стоимости причиненного ущерба;
  • расчет суммы производится независимой экспертизой;
  • счет выставляется потерпевшей стороной.

Случаи отказа

Возможно, что страховая компания откажет в выплате компенсации.

На это могут быть следующие причины:

  • отсутствие страхового случая на момент причинения ущерба ТС;
  • отсутствие повреждений в момент страхового случая;
  • поздний срок подачи заявления на выплату компенсации;
  • пакет документов имеет неполный набор;
  • отсутствие виновника ДТП.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Конкретная сумма зависит от общего ущерба, нанесенного транспортному средству, за исключением угона, когда выплачивается стоимость авто.

Однако, страховая компания производит некоторые вычеты из основной суммы ущерба:

Амортизационный износ Минус 15-17% ежегодно с момента заключения договора.
Размер безусловной франшизы При наличии данной услуги в договоре.
Ранние выплаты Опять же при наличии данного пункта в договоре.
Невыплаченные взносы Имеет актуальность при оформлении полиса в рассрочку или при покупке автомобиля в кредит.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Законодательством РФ предусмотрено, что компенсационные выплаты по полису КАСКО не должны превышать срок в 30 дней с момента подачи полного перечня документов.

При превышении этого временного интервала можно действовать следующим образом:

  • необходимо иметь при себе подтверждающие документы, что прошло 30 дней с момента подачи заявления;
  • узнаются причины затягивания сроков по телефону или лично у сотрудников компании;
  • при отсутствии ответа составляется заявление в суд.

Как правило, страховая компания не доводит дело до суда, если все документы у заявителя на выплату в порядке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Не взирая на подробные договоры, которые подписываются при оформлении полиса КАСКО, у автолюбителей остаются некоторые вопросы:

Каковы случаи, предусмотренные для осуществления страховых выплат? Все варианты страховых случаев обозначены в действующем договоре полиса КАСКО. Следует внимательно читать сноски и мелкий шрифт, в которых часто имеются дополнительные моменты, при которых конкретный случай не может быть признан страховым.
Что включает в себя ремонт транспортного средства по полису КАСКО? Ремонт включает в себя восстановление тех повреждений, которые были обнаружены при экспертизе автомобиля и соответствуют повреждениям на момент наступления страхового случая.
Как рассчитать самостоятельно страховую выплату? Данная услуга практикуется во множестве страховых компаний. Достаточно посетить их сайт и заполнить соответствующие поля, чтобы знать будущую сумму для компенсации ущерба.

Стоимость услуги КАСКО от угона достаточно высока, поскольку связана с полной компенсацией стоимости авто при наступлении страхового случая.

В чем состоит суть мини КАСКО от Росгосстраха, подробно разобрано в этой статье.

КАСКО и ОСАГО — разобраться в тонкостях и отличиях поможет статья по этой ссылке.

Источник: http://vizasport.ru/vyplaty-po-kasko-zapros-2019/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: