Страховой портфель это

Страховой портфель — это что? Структура страхового портфеля

страховой портфель это

Эффективность деятельности компании определяется показателями финансовых результатов от всех видов деятельности. Выражается она в виде прибыли или убытка. Первая является источником увеличения капитала и выполнения обязательств перед кредиторами и бюджетом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

В процессе деятельности страховая компания выполняет много функций: заключает договора, рассчитывает ставки, собирает взносы, принимает на себя ответственность, формирует резервы, инвестирует средства с целью получения дохода.

Для выполнения этих действия организации нужны средства.

Определение

Одним из показателей, которые характеризуют финансовую надежность компании, является страховой портфель. Это совокупность заключенных договоров на определенные суммы. По сути, он является отражением обязательств компании перед клиентами. Создание устойчивого портфеля является важной целью организации.

От его размера зависит степень ответственности структуры по принятым договорам. С целью обеспечения устойчивости деятельности рациональным является создание страхового портфеля с большим числом сделок с невысокой степенью ответственности. Выплата возмещения не должна отражаться на финансовом положении компании.

Факторы

Количество заключенных договоров не свидетельствует об устойчивом положении. Львиную часть клиентов привлечь можно, предложив более низкие тарифы. Большой страховой портфель означает высокую сумму обязательств. Но если тарифы будут низкими, собранных средств может не хватить для выплат.

С другой стороны, большая сумма обязательств позволит страховщику инвестировать средства в рискованные объекты. Если компания в основном заключает краткосрочные договора, то к ее сделкам предъявляется дополнительное требование — высокая ликвидность. Организация должна иметь возможность в случае необходимости быстро реализовать активы и выполнить свои обязательства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Качество страхового портфеля

Этот показатель характеризуется по таким направлениям:

  • Величина, которая включает число заключенных договоров и их общую сумму.
  • Однородность рисков. Разнородность обязательств при небольшой величине портфеля может привести к непредсказуемым результатам. В таких сделках невозможно использовать статистические закономерности для анализа расчетов. Причиной неустойчивости также может стать принятие компанией большого числа однородных рисков.
  • Равновесие — соотношение между количеством старых и новых заключенных договоров. В идеале новые сделки должны полностью компенсировать предыдущие, с соблюдением баланса между причитающимися суммами и величиной рисков.
  • Стабильность — количество договоров, которые будут оплачены до конца срока их действия.

Анализ страхового портфеля нужно производить для того, чтобы оценить финансовые возможности и подкорректировать его структуру в случае необходимости.

Передача рисков

Страховой портфель компании в разный период времени включает дифференцированные объем ответственности. Чтобы снизить риски организации, прибегают к помощи перестраховщиков. Компания определяет лимит удержания в соответствии с группами рисков и своими возможностями.

Госорганами установлена максимальная сумма личной ответственности организации в размере 10 % от собственных средств. Остальную часть компании обязаны отдать в перестрахование.

Для российского рынка все еще характерен низкий уровень собственных средств и, соответственно, лимит ответственности.

Передавая риски, организация сокращает размер фондов, что обеспечивает финансовую устойчивость операций. Это особенно актуально для вновь созданных структур, у которых страховой портфель не достаточно развит.

Принимая большое число одинаковых рисков, компания может попасть в ситуацию одновременного куммулирования, когда все обязательства придется покрывать сразу. На практике это становится причиной банкротства организаций, так как для выплаты средств требуются не только созданные резервы, но и капитал компании.

Поэтому страховой портфель – это источник получения ресурсов, от качества структуры которого зависит финансовая устойчивость организации.

Преимущества

Передача ответственности позволяет решить часть проблем:

  • Возместить ущерб по очень крупному риску, возникшему в результате катастрофического случая. Например, в случае эпидемии происходит кумуляция, что уже является чрезвычайно опасным для страховщика, так как увеличивает его издержки.
  • Стабилизировать деятельности организации за продолжительный период после неблагоприятных результатов в течение всего года.
  • Повысить конкурентоспособность на рынке.
  • Сформировать сбалансированный страховой портфель.
  • Обеспечить защиту активов.

Недостатки

Страховой портфель представляет собой набор заключенных договоров. Хотя уровень риска по ним может быть высоким, прежде чем передавать другой компании часть обязательств, стоит оценить экономическую эффективность такого решения. Операции по перестрахованию осуществляются за доплату.

Размер комиссии должен соответствовать доле распределяемой ответственности. Важным моментом также является определение уровня собственного удержания, который зависит от финансовых возможностей и доходности операций.

Завышенный лимит приводит к финансовой неустойчивости, слишком низкий – к бесприбыльности.

Структура

Передача рисков одной организацией другой возможна только при условии надзора госорганов. При этом структура страхового портфеля должна включать:

  • обязательства по договорам, соответствующие сформированным резервам;
  • активы, предназначенные для покрытия рисков.

Страховщик передает портфель, сформированный на момент принятия решения. В него включаются также обязательства по текущим договорам и тем, срок действия которых истек, но обязательства не исполнены в полном объеме. По конкретному объекту риски могут быть переданы одному страховщику.

Стоимость активов может быть равна сформированным резервам либо быть меньше их. Надбавки допускаются, только если их размер не превышает разности между переданным имуществом и капиталом компании.

Операция запрещена, если сумма активов составляет менее половины транспортируемых резервов. Исключением являются случаи банкротства компании. В случае недостаточности передаваемых активов остальная часть может быть компенсирована объединением страховщиков.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Объем выплат определяется федеральными законами. Стоимость передаваемых активов равна их балансовой или рыночной цене.

Основания для передачи договоров

Их несколько:

  • отзыв лицензии на осуществление деятельности по инициативе органа надзора;
  • в случае принятие решения о ликвидации организации страховой портфель подлежит полной передаче другой компании;
  • нарушение установленных требований платежеспособности, в результате которых ухудшилось финансовое состояние организации, если передача портфеля предусмотрена планом восстановления ликвидности;
  • принятие решения о добровольном отказе от отдельных видов деятельности;
  • исключение компании из объединения страховщиков в предусмотренных законами случаях.

Вывод

Страховой портфель представляет собой количество договоров, заключенных компанией на определенные суммы. Он является основным источником поступления денежных средств. Но при некачественном управлении структурой может стать причиной банкротства организации.

Поэтому важно правильно формировать и распределять риски и ответственность по договорам. Однако услуги перестраховщиков не бесплатны. Поэтому нужно оценить экономическую эффективность сделки до момента ее заключения.

Сам процесс проходит под четким государственным контролем.

Источник: http://fb.ru/article/199156/strahovoy-portfel---eto-chto-struktura-strahovogo-portfelya

Страховой портфель — это что? Где его используют и для чего он нужен :

страховой портфель это

Страховой портфель – это сумма всех заключенных страховых контрактов между страховой компанией (страховщиком) и ее клиентами (страхователями). Его эффективность оценивается по таким параметрам, как доходность, уровень и вид риска, рентабельность.

Что это такое?

Страховой портфель – это не какой-то отдельный документ или список документов.

По сути, это база всех застрахованных лиц конкретной страховой компании, которые купили полисы и поэтому имеют право требовать от нее компенсации при наступлении страховых случаев.

На каждого клиента заводится персональный счет, на котором записывается вся собранная до и после заключения договора информация. На основании этих данных рассчитывается уровень риска по заключенному договору и сумма обязательных платежей (взносов).

Как оценивать

Чем больше договоров по объему и по сумме денежных взносов сумел заключить страховщик, тем выше стабильность страхового портфеля. Это правило действует для всех компаний, независимо от специфики застрахованных объектов.

Однако чем больше договоров входит в портфель, тем труднее оценивать уровень риска и доходности. У некоторых компаний объем заключенных договоров достигает нескольких сотен тысяч и даже миллионов.

Чтобы ускорить процесс оценки прибыльности портфеля, используют специальные методы и приемы оценки риска и доходности:

  • Однородные объекты рассматриваются как один. Например, если 2-3 и более граждан застраховали свои дома, расположенные на одной улице на случай наводнения или пожара. Такие объекты надо рассматривать как один, так как в случае наступления стихийного бедствия велика вероятность, что пострадают все застрахованные.
  • Стоимость полиса, как и сумма страховых выплат, должна рассчитываться исходя из физического состояния объекта страхования.
  • Учитываются статистические данные по стране, по определенному региону, по сфере деятельности/использования застрахованного объекта.

Все полисы классифицируются по степени вероятности наступления и размеру выплат. В страховании принято делить риск на специфический, высокий, умеренный и низкий. Соответственно, после первой оценки объекта страхования и заключения договора его причисляют к определенной категории по степени риска и только потом проводят оценку всего портфеля.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Виды страховых портфелей

Все портфели страховых компаний классифицируют по области деятельности, например, автострахование, жилищное страхование и страхование жизни, и по степени риска. Выделяют следующие типы:

  • Классический страховой портфель. Он включает в себя те виды объектов страхования, которые используются давно. Сюда относят договоры по обязательному и добровольному страхованию имущества. Риск — средний, доходность – невысокая, хотя и устойчивая. Для того чтобы использовать этот вид страхования, компании необходимо иметь большой запас финансовой прочности.
  • Специализированный страховой портфель. Это такой вид страхования, когда в качестве объекта выступают те области деятельности и те предметы, использование которых имеет узконаправленное специализированное назначение. Например, космическое страхование, страхование валютных и биржевых рисков, медицинская страховка. Риск для таких объектов – специфический, доходность – высокая. Заниматься этими видами страхования имеют право юридические лица, обладающие необходимым уставным капиталом, у которых есть государственная лицензия на ведение такого вида деятельности.
  • Комбинированный страховой портфель. Он сочетает в себе элементы классического и специализированного вида страхования. Такой подход позволяет снизить риск, но и доходность также снижается.

Помимо перечисленных выше, существует еще один особый тип портфеля — это сбалансированный страховой портфель. Его особенностью является то, что все объекты однородны по уровню доходности, а не по степени риска — даже стоимость каждого полиса, входящего в портфель, одинакова.

Кто должен проводить оценку и классификацию рисков

Анализ и расчеты рисков и их классификацию, в том числе по типу страхового портфеля, в компании должен проводить специалист, которого в профессиональной среде называют андеррайтером, а сам процесс анализа, оценки и расчета – андеррайтингом. Как правило, адеррайтингом занимается отдельный специалист, который не занимается продажей полисов, а выполняет исключительно аналитическую работу.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Поменять страховой медицинский полис

Как рассчитать рентабельность портфеля

Во время формирования страхового портфеля страховщик должен рассчитывать не только уровень доходности и степень риска, но и рентабельность. Если не проводить эти расчеты, то велик риск не рассчитать средства, что может привести к банкротству. Рентабельность страхового портфеля рассчитывается по формуле:

R = D /V

Где D – прибыль компании, V – размер страхового портфеля.

Показатель рентабельности показывает, какова доходность страховой компании на каждый заключенный договор страхования. Следует различать рентабельность в денежном и в абсолютном выражении — в процентах. В абсолютном выражении оценивается рост доходности, что в этой сфере имеет особое значение.

Банкротство страховых компаний

Страховая деятельность требует от предпринимателя повышенной внимательности при разработке и внедрении бизнес-стратегии. Так как это не только один из самых прибыльных, но и один самых рискованных видов деятельности, то многие, не рассчитав сил, разоряются.

Чаще всего причина банкротства – это попытка предпринимателей заниматься демпингом на страховом рынке. Но страхователи могут быть спокойны, так как в соответствии с Российским законодательством (ст.

960 ГК РФ) после банкротства происходит передача страхового портфеля другой компании или передается во временное управление государству.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://BusinessMan.ru/strahovoy-portfel---eto-chto-gde-ego-ispolzuyut-i-dlya-chego-on-nujen.html

Страховой портфель это

страховой портфель это

правоотношение — это обязательство, в силу которого одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( премию), уплаченную другой стороной (страхователем), предоставить защиту имущественных интересов последнего, в силу чего выплатить ему возмещение (обеспечение) в случае наступления события, предусмотренного договором страхования.

Сбалансированность страхового портфеля: действующая практика и направления совершенствования

В условиях циклического развития экономики, становления рынка финансовых услуг, наступления природных и техногенных катастроф, рынок страховых услуг является важным звеном финансовой системы страны, которая обеспечивает защитой физических и юридических лиц от рисковых обстоятельств. Для обеспечения возможности выполнять страховые обязательства, страховые компании должны быть финансово устойчивыми.

Страховой портфель — это что?

Структура страхового портфеля

Эффективность деятельности компании определяется показателями финансовых результатов от всех видов деятельности. Выражается она в виде прибыли или убытка.

Первая является источником увеличения капитала и выполнения обязательств перед кредиторами и бюджетом.

В процессе деятельности страховая компания выполняет много функций: заключает договора, рассчитывает ставки, собирает взносы, принимает на себя ответственность, формирует резервы, инвестирует средства с целью получения дохода.

портфель — фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования, документально подтвержденных в делах страховщика.

Аквизиция — в страховании — комплекс организационных мероприятий среди физических и юридических лиц: реклама, маркетинг с целью привлечения новых договоров страхования. Аквизиция ориентирована на раскрытие преимуществ отдельных видов договоров страхования в конкретной компании.

Управление страховым портфелем в условиях кризиса

В результате кризиса страховые компании осознали, что не нужно идти на поводу у тенденций демпинга, а следует устанавливать тарифы, адекватные степени риска, а также контролировать уровень расходов на ведение дела.

В условиях финансового кризиса на первый план для бизнеса вышел клиент, – прокомментировала компании IDEAS Директор Департамента андеррайтинга и перестрахования группы компаний АХА в Украине Наталья Чернова.

Виктор Гайчук: «Возможности местного рынка страхования не полностью использованы профучастниками»

Два года на молдавском рынке страхования отмечается стагнация, причем, это касается всех сегментов рынка и автогражданского страхования в том числе. Каков был 2015 год для компании «Acord Grup», и какие у нее планы на 2019 год – рассказал газете Capital Market менеджер «Acord Grup» Виктор Гайчук.

– Г-н директор, когда, по Вашему мнению, начнется восстановление рынка страхования Республики Молдова? – Я думаю, что это произойдет при условии стабилизации социально-экономического положения в стране на фоне здорового и устойчивого геополитического климата.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Обеспечение финансовой устойчивости страхового портфеля

Сущность и необходимость финансовой устойчивости проявляется в его функциях. На взгляд автора данной статьи страховому портфелю присущи следующие функции.

Назначение всех этих функций сводится к одному: созданию эффективного страхового портфеля; достижению оптимального соотношения между доходом и степенью риска, т.е. всего того, что в конечном итоге будет служить стабилизирующим фактором финансовой устойчивости портфеля.

Страховой портфель страховой организации: теоретический аспект INSURANCE PORTFOLIO OF AN INSURANCE COMPANY: THEORETICAL ASPECT Текст научной статьи по специальности — Экономика и экономические науки

портфель страховой организации: теоретический аспект INSURANCE PORTFOLIO OF AN INSURANCE COMPANY: THEORETICAL ASPECT Текст научной статьи по специальности « Экономика и экономические науки » Рязанцев Роман Александрович портфель организации: теоретический аспект // Известия ИГЭА.

2009. №4. URL: http://cyberleninka.ru/article/n/strahovoy-portfel-strahovoy-organizatsii-teoreticheskiy-aspekt (дата обращения: 24.02.2019)

Состояние инвестиционных портфелей страховых — компаний

Аннотация: в данной статье рассматривается проблема эффективности деятельности страховой компании, характеризующаяся показателями финансовых результатов. Автором изучается оценка финансовой деятельности страховой компании, происходящая путем анализа формирования ее финансовых результатов, а также финансовая устойчивость компании.

Для обеспечения эффективности инвестиционной деятельности компании необходимо иметь соответствующую методическую основу оптимизации формирования инвестиционного портфеля, учитывающий все особенности страховой и инвестиционной деятельности данных организаций.

Источник: http://vigor24.ru/strahovoj-portfel-ehto-48275/

Оптимальный страховой портфель филиала страховой компании., Страхование — Реферат

страховой портфель это

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

1 ПОКАЗАТЕЛИ ОЦЕНКИ ПРИБЫЛЬНОСТИ СТРАХОВОГО ПОРТФЕЛЯ 5

2 АНДЕРРАЙТИНГ И ФОРМИРОВАНИЕ ПРИБЫЛЬНОГО СТРАХОВОГО ПОРТФЕЛЯ 9

3 УРОВНИ ОПТИМИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ПОРТФЕЛЯ В ФИЛИАЛЕ 13

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 16

ЛИТЕРАТУРА 17

Выдержка из текста

В странах с развитой рыночной экономикой страхование является одним из стратегических секторов экономики. Страхование обеспечивает социально-экономическую стабильность в обществе, так как гарантирует собственникам возмещение ущерба при гибели или повреждении имущества и потере дохода. Роль страхования проявляется, прежде всего, на микроэкономическом уровне, конкретные договоры страхования заключаются юридическими и физическими лицами с целью защиты своих имущественных интересов.

При возникновении крупных природных или техногенных катастроф, охватывающих огромные территории, нарушающих деятельность сотен предприятий, угрожающих жизни тысяч жителей, возмещение соответствующего ущерба через систему страхования имеет макроэкономические последствия. Макроэкономические пропорции развития ведущих гоударств мира во многом определяют огромные инвестиционные ресурсы страховых компаний.

Современное рыночное общество невозможно себе представить без страхования как особого вида экономических отношений. Существует прямая связь между уровнем благосостояния общества, степенью развития рыночных отношений и уровнем развития страхования. В странах, являющихся мировыми лидерами в области социальных и рыночных отношений (США, Япония, европейские государства и другие), страхование является одной из наиболее стабильных и динамично развивающихся отраслей народного хозяйства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Страхование — необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства. Рисковый характер общественного производства, порождает отношения между людьми по предупреждению, преодолению, локализации и по безусловному возмещению нанесенного ущерба.

Однако предприятия и организации различных форм собственности, выступающие в качестве страхователей, испытывают потребность не только в возмещении ущерба, выражающегося в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации недополученной прибыли или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев (неритмичные поставки сырья, неплатежеспособность оптовых покупателей).

Именно поэтому государственная политика в области страхования должна иметь стимулирующее воздействие на данный сегмент экономики.

Многовековой опыт и история страхования убедительно доказали, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Однако на пути развития страхования в России имеются разнообразные проблемы, которые могут быть решены лишь при наличии соответствующих условий.

Для реализации возможностей страховой отрасли нужна активная государственная поддержка и, чем быстрее государство осознает роль страхования как стратегического сектора экономики, тем скорее в России будет осуществлен переход к социально-ориентировочному рыночному росту.

Целью данной работы является анализ формирования оптимального страхового портфеля филиала страховой компании.

1 ПОКАЗАТЕЛИ ОЦЕНКИ ПРИБЫЛЬНОСТИ СТРАХОВОГО ПОРТФЕЛЯ

Страховой портфель — совокупная ответственность страховщика или перестраховщика по всем действующим полисам. Фактическое число застрахованных объектов или число договоров страхования, документально подтвержденных в делах страховщика.

Можно выделить страховой портфель в целом по страховой компании и страховой портфель по отрасли или виду страхования.

В страховом законодательстве России отсутствует понятие «страхового портфеля» и определение порядка передачи страхового портфеля.

Основные показатели оценки прибыльности страхового портфеля:

1.Прибыльность страхового портфеля (относительный показатель).

Рассчитывается как отношение прибыли (АП) по портфелю к размеру страхового портфеля (СП):

Прибыльность = АП / СП

Показатель прибыльности показывает, сколько ден.ед. прибыли зарабатывает страховая компания на каждую денежную единицу привлеченных страховых премий.

2. Прибыль в абсолютном выражении. Прибыльность в

10. по портфелю в

10. млн. дает прибыль в

1. млн., в то время как прибыльность в

40. по портфелю в

1. млн. дает прибыль в 4 млн. Поэтому, кроме относительных показателей, следует рассматривать и абсолютные.

Задача состоит в выработке некоторого соотношения между прибыльностью в процентах и прибылью в абсолютных величинах. С одной стороны, страховщика интересует прибыльность как некоторый процент от привлеченных премий, потому что на каждую денежную единицу премий приходятся несколько копеек расходов на привлечение клиентов (аквизиционных расходов).

С другой стороны, аквизиционные расходы могут быть постоянными или повышаться в меньшей степени, чем растут привлеченные платежи. Кроме того, привлечение дополнительных премий можно осуществлять либо за счет снижения тарифов, либо за счет принятие на страхование более опасных рисков, что отразится на прибыльности (относительном показателе).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Пример. В 2007 году страховая компания привлекла

10. млн. руб. страховых платежей, и страховой портфель имел прибыльность в размере 32%. За год страховая компания сумела увеличить сбор премий до

18. млн. руб., но при этом прибыльность снизилась до 19%. Расходы на привлечение страхователей и ведение дела оставались неизменными и составляли

20. от привлеченных страховых платежей. Целесообразными ли были такие изменния? Для ответа на этот вопрос следует определить размер прибыли по портфелю в абсолютном выражении:

10. млн. 32% = 25,60 млн руб.;

18. млн. 19% = 28,12 млн руб.

Прибыль за год выросла на 2,52 млн руб. Соответственно увеличение сбора страховых премий было целесообразным. Но до какого предела следует увеличивать страховой портфель, при условии, что его прибыльность снижается?

Рассмотрим следующую формулу:

где Премии t 0 это размер страхового портфеля за базовый период;

Премии t 1 размер страхового портфеля за отчетный период;

Прибыльность t

0. прибыльность страхового портфеля за базовый период;

Прибыльность t

1. прибыльность страхового портфеля за отчетный период.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Исковое заявление о взыскании страхового возмещения

Тогда, в нашем примере, расходами на привлечение страхователей и ведение дела можно пренебречь, и при страховом портфеле за 2007 год в

18. млн. руб. минимальная доходность, которая нас устроит, составит:

(100 млн. 32%) /

18. млн. = 17,30%.

При этом следует учитывать:

а) возможность увеличения инвестиционных доходов при увеличении размера страхового портфеля;

б) возможность увеличения расходов на привлечение страхователей и ведение дела при увеличении сбора страховых премий.

3. Структура страхового портфеля. Постоянно отслеживая структуру страхового портфеля и, соответственно, выявляя наиболее рисковые группы клиентов, объектов страхования, страховщик может оптимизировать доходность по портфелю.

Также, следует формировать такой страховой портфель, который был бы слабо подвержен катастрофическим убыткам.

Например, если мы говорим о страховании недвижимости от стихийных бедствий, то следует обеспечить географическое распределение объектов страхования, входящих в этот портфель.

4. Оптимальный размер страхового портфеля. Под размером страхового портфеля будем понимать здесь количество однородных, статистически независимых друг от друга объектов страхования.

Ранее страховым портфелем мы называли объем привлеченных премий, но для анализа оптимальности размера страхового портфеля нужно использовать количество объектов страхования, т. к. именно от него зависит ошибка выборки по портфелю и отклонение фактического объема выплат от расчетного.

Можно утверждать, что существует некий интервал значений размера страхового портфеля, при котором прибыльность по портфелю является наибольшей.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон РФ «О страховании» от 27.11.1992 г. № 4015−1

Источник: https://nadfl.ru/work/17280/optimalnyj-straxovoj-portfel-filiala

Портфельное страхование

страховой портфель это

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Портфельное страхование или portfolio insurance – комплексная стратегия защиты от рыночного риска финансовых инвестиций в ценные бумаги, предусматривающая использование производных биржевых инструментов.

Основоположником теории защиты рыночного портфеля от системных рисков экономики был Гарри Марковиц («Теория эффективного портфеля»), а также его последователи, реализовавшие и в теории, и на практике методологию хеджирования (от английского hedging — защита, страховка) в виде модели Блэка-Шоулза (середина 60-х гг. ХХ века).

Основное функциональное назначение портфельного страхования – обеспечить инвестору, вложившему деньги в ценные бумаги, постоянный уровень желаемой прибыли при различных изменениях рыночной ситуации и допустимом уровне риска.

Терминология портфельного страхования также применяется в страховом бизнесе, как набор методов для формирования и управления пулом подлежащих страхованию рисков.

Основные принципы построения и использования системы портфельного страхования

Для формирования и практического применения методов страхования рыночного портфеля принимаются во внимание следующие фундаментальные принципы:

  • полной эффективности рынка, т.е. общая совокупность торгующихся ценных бумаг на свободном рынке в виде сводного индекса (например, индекс широко рынка S&P500);
  • инвестор имеет право свободного выбора при формировании своего пакета финансовых инструментов на любом временном интервале;
  • любое изменение цены актива в основном портфеле может быть компенсировано противоположным движением другого, используемого для целей страхования.

В общей практике построения системы хеджирования акций и облигаций применяется принцип использования производных инструментов фондового рынка – фьючерсных контрактов и опционов. Для непосредственной реализации процесса страхования всего портфеля ценных бумаг в основном используется фьючерс самого рынка, т.е. индексного индикатора (или просто индекса).

Выбор деривативного инструмента для страховки пакета активов во многом зависит от типа ценных бумаг или валюты, из которых он состоит, и, как правило, представлен на финансовом рынке широким перечнем производных контрактов.

Для хеджирования валютных позиций, например, помимо индексных фьючерсов возможно простое использование «короткой позиции» (short selling) по базовым валютам, входящим в состав портфеля.

Основные достоинства и недостатки использования портфельного страхования

Длительная практика использования стратегии защиты портфельных инвестиций с помощью портфельного страхования доказала ее несомненные достоинства:

  • возможность использования для инвестиционных портфелей любой капитализации;
  • при правильном выборе инструментов для хеджирования эффективность защиты может достигать 80-90%;
  • адаптивность к любым изменениям рыночной конъюнктуры;
  • широкий выбор инструментов на любых рынках капитала (фондовом, валютном и товарном);
  • низкая стоимость при формировании и использовании (стоимость фьючерсных контрактов или опционов неизмеримо меньше других способов хеджирования);
  • относительно простая схема управления пакетом защитных активов.

Кроме очевидных достоинств концепция портфельного страхования имеет ряд недостатков, которые определяют ее использование как дополнительного метода страхования от рыночных рисков:

  • стабильная работа только на устойчивых трендах в рамках общего экономического цикла (растущие или снижающиеся рынки);
  • неэффективность при резких рыночных колебаниях, например, при значительной просадке (или подъеме) индекса конкретной фондовой площадки или корзины валют;
  • кроме ограничения или почти полного нивелирования убытков при отрицательной динамике понижается возможность получения дополнительной прибыли (премии) при благоприятной конъюнктуре на рынке ценных бумаг;
  • требует для своего использования подготовленного и квалифицированного персонала (управляющих портфелем).

Области практического применения портфельного страхования

В настоящее время система портфельного страхования довольно прочно вошла в практику управления большими пакетами финансовых инструментов по всему миру, и используется как частными инвесторами, так и крупными, среди которых:

  • суверенные фонды (государственные организации, аккумулирующие внебюджетные средства при формировании капитала для перспективных целей и проектов, например, фонды национального благосостояния);
  • пенсионные, благотворительные и другие социальные фонды, для которых приоритетной задачей, является защита вложенного капитала своих потребителей;
  • банковские структуры и другие кредитные организации, к которым предъявляются повышенные нормы защищенности капитала;
  • страховые компании и корпорации, использующие портфельное страхование для долговременной защиты от риска значительных финансовых средств, являющихся потенциальными выплатами по страховым случаям.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/15792-portfelnoe-strahovanie

Формирование инвестиционного портфеля страховой компании — RUZOO — всё о зооиндустрии и зообизнесе

страховой портфель это

Формирование инвестиционного портфеля страховой компании

В соответствии со ст. 137 ГК РФ к животным применяются общие правила об имуществе постольку, поскольку законом или иными правовыми актами не установлено иное. Таким образом, говоря о страховании животных мы подразумеваем имущественное страхование.

Для обеспечения эффективности инвестиционной деятельности страховой компании необходимо иметь соответствующую методическую основу оптимизации формирования инвестиционного портфеля, учитывающий все особенности страховой и инвестиционной деятельности данных организаций. Это обусловливает формирование объективных и обоснованных критериев оптимизации инвестиционного портфеля, сформированного в рамках инвестиционной политики страховых организаций.

Согласно разработанной инвестиционной стратегии страховщики должны направить свою инвестиционную деятельность на формирование сбалансированного инвестиционного портфеля, который является совокупностью объектов реального и финансового инвестирования.

Инвестиционный портфель – это совокупность различных инвестиционных ценностей, которые выступают инструментом достижения конкретной инвестиционной цели

Инвестиционный портфель, с одной стороны, это целостный объект управления, а с другой он включает несколько относительно самостоятельных портфелей, отличающихся по видам объектов инвестирования и методами управления ими:

– Портфель инвестиций в ценные бумаги (государственные и корпоративные);

– Портфель других финансовых инвестиций (банковские депозиты, депозитные сертификаты и т.п.);

– Портфель реальных инвестиционных проектов и др..

Определяют три основные Цели формирования инвестиционного портфеля страховыми компаниями: сохранение средств, их высокая ликвидность и доходность. Первые две цели обеспечиваются требованиями государства по диверсификации активов страховых организаций. Инвестиционная политика самой страховой компании обеспечивает достижение третьей цели.

При этом необходимо отметить, что государство выдвигает ограничения к страховщику только по размещению привлеченных средств, а процесс инвестирования собственных ресурсов законодательно не регулируется.

Главной целью финансового менеджера при формировании инвестиционного портфеля является достижение оптимального сочетания между риском и доходностью для страховщика.

Читайте статью  Современные концепты развития теории социального капитала

Выделяют следующие задачи управления инвестиционным портфелем страховой компании:

– Обеспечение высоких темпов экономического развития страховой компании за счет эффективной инвестиционной деятельности;

– Обеспечение максимальной прибыли на вложенный капитал. При наличии нескольких инвестиционных инструментов выбирается наиболее прибыльный из них, который обеспечивает приемлемый уровень риска;

– Обеспечение минимизации инвестиционных рисков страховщика. При неблагоприятных условиях на финансовом рынке они могут вызвать не только потерю инвестиционного дохода, но и привести к негативным последствиям в осуществлении страховой деятельности. Это объясняется тем, что большая часть инвестированного капитала страховой компании это привлеченный капитал, который сформирован за счет страховых резервов;

– Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховой компании в процессе осуществления инвестиционной деятельности.

Инвестиционная деятельность связана с выводом финансовых ресурсов из оборота страховой компании, что может привести к снижению платежеспособности страховщика по текущим страховым выплатам. Большинство инвестиционных вложений в страховой компании осуществляется за счет привлеченных средств, поэтому финансовый менеджер страховой компании должен заранее прогнозировать, какое влияние они окажут на финансовую устойчивость и платежеспособность организации.

Читайте статью  Интернет-практика

Инвестиционный портфель страховой компании имеет следующие характерные особенности:

– Высокая ликвидность портфеля, связанная с характером привлеченных финансовых ресурсов и требованиями государства по коэффициенту ликвидности активов страховых компаний;

– Низкий уровень риска, поскольку четко определены ограничения по направлениям размещения финансовых ресурсов страховщика;

– Формирование портфеля как за счет привлеченных, так и за счет собственных средств, позволяющий контролировать уровень доходности инвестиционного портфеля страховой организации;

– Средне- и долгосрочный характер вложений.

Итак, инвестиционный потенциал характеризует возможности отдельной страховой компании стабильно и гарантированно формировать инвестиционный портфель. Если объемы страховых выплат увеличиваются в большей степени, чем растет объем страховых резервов и собственного капитала, то может сложиться ситуация, когда при увеличении номинального инвестиционного потенциала страховой компании, ее реальный инвестиционный потенциал уменьшается.

Источник: https://ruzoo.ru/%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B8%D0%BD%D0%B2%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%82%D1%84%D0%B5/

Пути повышения доходности страхового портфеля страховщика — Форекс леди

страховой портфель это

Пути повышения доходности страхового портфеля страховщика

Страховой портфель – это стоимостная оценка страхового покрытия рисков по принятии совокупности договоров страхования. Страховой портфель специфических рисков нацелен на получение высокого дохода и включает экологические, политические, транспортные (военно – космические, морские риски) и др. специальные риски.

Страховой портфель индивидуальных рисков охватывает однородные риски имущественного и личного страхования (в добровольной и обязательной формах). Показатель портфеля страхования индивидуальных рисков – это низкая степень риска, но низкая доходность.

При этом для обеспечения финансовой устойчивости этого страхового портфеля используется определенный набор финансовых инструментов – тарифная политика, хеджирование (в инвестиционных рисках) и др.

страховой портфель содержит элементы систематического риска.

Для повышения прибыльности такого страхового портфеля страховой компании нужно расширить страховое поле, что позволит достичь желаемого финансового результата

Проведя мониторинг статистики видов страхования, определены те, что хуже продаются. Одним из них является страхование от несчастных случаев.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Добровольное страхование в квитанции жкх что это

В теории страхового дела – это рискованное страхование, которое, в отличие от накопительного долго-срочного страхования жизни, предусматривает выплату страховой суммы только в случае наступления страхового случая.

Для повышения доходности по этому виду страховой услуги необходимо активизировать работу с туристическими фирмами, развивать сотрудничество с спортклубами, школьными заведениями, предприятиями.

  Инновации в сфере страхования

Рассмотрим также страхование железнодорожного транспорта. Для повышения спроса на этот вид страхования страховая компания должна заручиться поддержкой владельцев или арендаторов железнодорожного транспорта, принимать активное участие в тендерах государственных закупок железнодорожного транспорта.

Страхование ответственности перед третьими лицами тоже имеет недостаточный уровень спроса и не обеспечивает страховщикам надлежащей прибыли

Поэтому для улучшения продаж этого вида страхования без роста расходов можно предложить страховщикам сотрудничество с гостиницами для страхования клиентов. Также это могут быть яз обычные рестораны, так и рестораны быстрого питания.

  Особенности схемного страхования

Страхование кредитов заключается в том, что некоторые банки или другие кредиторы решают застраховать себя от возможных невыплат со стороны клиента.

Страхование кредитов предназначено для уменьшения или устранения кредитного риска, которому подвергается кредитор. Таки образом СК нужно сотрудничать с банками, кредитными союзами, лизинговыми компаниями. Для них этот вид страхования является выгодным.

Свою выгоду в форме прибыли будет иметь и страховщик при условии проведения надлежащего андеррайтинга.

Таким образом, мы рассмотрели возможные пути повышения прибыльности страхового портфеля обычного страховой компании в случае расширения сбытовой сети, страхового поля и повышение качества андеррайтинга.

Источник: https://forexlady.ru/strahovanie/puti-povyisheniya-dohodnosti-strahovogo-portfelya-strahovshhika/

Передача страхового портфеля

страховой портфель это

Когда страховая компания не может отвечать по своим обязательствам, она может их передать другой страховой компании. Эта процедура – передача страхового портфеля. Она может носить как добровольный, так и принудительный характер. О том, что собой представляет эта процедура и в каких случаях она необходима, и пойдет речь в нашей статье.

Что это?

Страховой портфель – это те обязательства, которые взяла на себя страховая компания перед своими клиентами. Строго говоря, одновременно с обязательствами происходит и передача активов компании – в размере того, сколько она должна будет выплатить при наступлении страхового случая.

Обязательства вместе с этой частью активов и входят в понятие «портфель страховой компании». Этот портфель передается  в другую компанию, то есть происходит замена одного страховщика на другого. Причин бывает множество, от добровольного отказа, невозможности платить по счетам до принудительного решения госорганов.

Все эти действия в обязательном порядке подлежат контролю со стороны страхового надзора.

Причины передачи страховых обязательств

В законодательстве предусмотрен ряд случаев:

  • отзыв у компании лицензии на право заниматься страховой деятельностью;
  • нарушение норм, регулирующих финансовую стабилизацию компании, повлекшее ухудшение финансового состояния;
  • ликвидация или реорганизация страховой компании;
  • намеренный добровольный отказ от осуществления страховой деятельности в полном объеме или в отдельных видах страхования;
  • исключение страховой компании из федерального объединения страховщиков – в случаях, указанных в законодательстве.

Этим возможные причины не исчерпываются. Их перечень является открытым и может быть дополнен пунктами, которые не противоречат закону.

Добровольно или по принуждению?

Решение о замене одной страховой компании на другую может быть принято и добровольно, и по принуждению. Все зависит от обстоятельств, в которые попал страховщик.

Если страховая компании оказалась в неустойчивом финансовом положении, то по согласованию Федеральной службой страхового надзора может быть назначена процедура принудительной передачи страхового портфеля.

В этом случае действия госорганов направлены в первую очередь на избежание банкротства страховщика и на стабилизацию его положения.

Добровольная передача такого портфеля, это крайне редкий случай. Сюда можно отнести лишь те ситуации, когда компания самостоятельно решает прекратить страхование какой либо сферы или же решает полностью уйти с этого рынка.

Процесс передачи: важные этапы

Когда страховая компания понимает, что не в силах выполнить обязательства, она начинает процедуру передачи страхового портфеля. Процесс состоит из пяти шагов:

  1. Уведомление. Эту бумагу страховщик:
  • направляет в органы страхового надзора;
  • публикует на своем интернет-сайте;
  • публикует в двух периодических изданиях и в одном печатном СМИ, которое определяется непосредственно госорганом.
  1. Определяется страховая компания, которая возьмет на себя страховой портфель.
  1. Подготовка следующего пакета документов со стороны передающей страховой компании:
  • перечень договоров, по которым передаются обязательства и указывается сумма страховых резервов;
  • размер страховых резервов по договорам, которые подлежат передаче;
  • список активов, с указанием их стоимости, подлежащих передаче;
  • уведомление перестраховщиков о начале процедуры передачи страхового портфеля.
  1. Принимающая страховая компания проводит следующую подготовительную работу:
  • проверка передаваемых договоров на соответствие их российскому законодательству;
  • проведение оценки страхового портфеля в полном объеме;
  • подготовка документов, подтверждающих финансовое положение передающей стороны;
  • уведомление перестраховой компании о смене перестрахователя.
  1. Передача страхового портфеля и подписание акта о приеме-передаче страховых обязательств.

Дата передачи страхового портфеля страховщика – это дата перехода всех прав и обязанностей от одной страховой компании к другой. С этого момента принявшая на себя обязательства компания не может оспаривать ни размер принятых на себя обязательств, ни стоимость активов. Теперь по принятым обязательствам отвечает принимающая сторона. Об этом она объявляет через свой интернет-сайт.

Сфера страхования очень сложна, а с учетом пробелов законодательстве является еще и очень запутанна. Поэтому прежде, чем принимать какие-либо решения, важно лично разобраться в ситуации, а заодно и проконсультироваться со специалистами в этой сфере. Только такое решение можно будет считать взвешенным и обдуманным.

Удачи в страховом бизнесе!

Источник: https://www.insurance-liability.ru/peredacha-straxovogo-portfelya.html

Страховые поля, страховой портфель, уровень охвата страхового поля. Смысл и значение этих показателей

страховой портфель это
Анализ финансового состояния страховой компании на примере ОАО «Российское страховое народное общество»

Финансовая устойчивость — это составная часть общей устойчивости предприятия, сбалансированность финансовых потоков, наличие средств, позволяющих организации поддерживать свою деятельность в течение определенного периода времени

Анализ финансового состояния страховой компании на примере ОАО «Российское страховое народное общество»

2.4 Анализ показателей рентабельности страховой компании

Рентабельность показывает, какую прибыль получает страховщик с каждого рубля страховых платежей и увязывает размер прибыли как источника финансовых ресурсов с объемом выполненной работы по формированию страхового фонда

Государство на рынке страхования в России

f1. Значение и функции государственного регулирования страхового рынка

Регулирование страховой деятельности со стороны государства являет собой создание государством необходимых условий для функционирования страхового рынка

2.1 Анализ показателей страхового рынка Российской Федерации

Развитие страховой отрасли России характеризуют следующие тенденции и показатели. Согласно данным ФСФР, общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 2012 год составила соответственно 809,06 и 369,44 млрд. руб. (121,0% и 121

Место и роль банковской системы в инвестиционной деятельности

1.1 Экономический смысл инвестиций

Под инвестициями или капиталовложениями в самом общем смысле понимается временный отказ экономического субъекта от потребления имеющихся у него в распоряжении ресурсов (капитала) и использование этих ресурсов для увеличения в будущем своего

Перспективы развития видов страхования, имеющих потенциал роста на страховом рынке

2.2 Анализ финансовых показателей страхового рынка

В настоящее время страховой рынок занимает скромное, но уже вполне сформированное и заметное место в структуре российской экономики. Так, доля страхования в валовом внутреннем продукте возросла с 1,2% в 2011 г. до 1,3% в 2012 г. (рис.9). Тем не менее

Риск и страхование иностранных инвестиций

Сущность и значение страхования, страховой рынок

Страхование — это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счёт денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба

1. Понятие страхового рынка, его значение

Особой ветвью финансового рынка является страховой рынок, или, как его еще иногда называют, рынок страховых услуг. Страхование (англ

Страховой рынок Республики Казахстан и его регулирование

1.2 Страховые организации как основные участники страхового рынка

Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее

Управление кредитным портфелем коммерческого банка

1.1 Кредитный портфель банка, его содержание и значение

Среди традиционных видов деятельности коммерческих банков основной операцией является предоставление кредитов, поскольку очевидна прямая зависимость между результатом кредитования, доходностью и стабильностью существования банка

Финансовая устойчивость страховой компании на примере ОАО «Русская страховая транспортная компания»

2.1 Общая характеристика деятельности и финансовых показателей страховой компании ОАО

Открытое акционерное общество «Русская страховая транспортная компания» (ОАО РСТК) основано 12 июля 1990 года с участием Министерства автомобильного транспорта РФ. Регистрационный номер 478.879. Дата государственной регистрации 05.07.1994

Финансовые основы обязательного медицинского страхования в России

1.1 Необходимость перехода к страховой медицине и значение обязательного медицинского страхования

В комплексе проводимых в настоящее время социально-экономических реформ важнейшее место занимает развитие страховой медицины, переход к которой обусловлен спецификой рыночных отношений в здравоохранении и развитием сектора платных услуг

Экономическая сущность страховых отношений, их общественная необходимость, функции и виды страхования

2.1. Различные классификации страхования и их смысл

«Под «классификацией» понимают иерархическую систему взаимосвязанных звеньев (элементов), позволяющую создать стройную картину единого целого с выделением его совокупных частей

Эффективность развития системы страхового надзора в России и зарубежных странах

fГлава 1. Место и значение государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью в системе страхования

Эффективность развития системы страхового надзора в России и зарубежных странах

1.2 Система страхового надзора в зарубежных странах: содержание и значение

Индустриально развитыми странами накоплен богатый опыт государственного регулирования страхового рынка, который частично используется в отечественной практике

Источник: http://banki.bobrodobro.ru/30083

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Досудебная претензия осаго

Закрыть