Страхование жизни за границей

Страхование жизни – в России или за рубежом?

страхование жизни за границей

Автор Михаил Штейнбок, независимый финансовый советник.

Рассматривается конкретный клиентский кейс – выбор компании для страхования жизни. Обсуждается логика принятия решения – в каких случаях и для чего страхование жизни необходимо. Сравниваются страхование жизни за рубежом и в России: условия в крупной российской компании «PPF Страхование жизни», небольшой региональной компании СК «Коместра-Томь» (г. Томск) и международной компании Unilife (Великобритания).

Когда и зачем нам страховка?

Давайте сразу договоримся: жить вы будете до 100 лет или больше, и жить вы будете хорошо. Согласны? Договорились.

Когда и зачем имеет смысл страховать свою жизнь? В каких случаях вопрос о том, стоит или нет тратить деньги на эту услугу, является лишь вопросом выбора, а в каких это просто необходимость? Всё определяется тем, насколько зависят от вас в финансовом плане самые близкие люди, семья.

Представьте себе, что сейчас вас нет. Не важно, почему и что с вами случилось. Не думайте о себе, подумайте о своей семье. Просто представьте, что ваша семья сегодня должна строить свою жизнь без вас. Что она будет делать? Мы говорим только о финансах. Вашей семье будет на что жить? Нормально питаться, одеваться, детям – учиться? Обслуживать кредиты, если они есть? Какие финансовые цели должны быть достигнуты обязательно, с вами или без вас?

Если финансовая жизнь вашей семьи хоть и ухудшится, но не критично, если есть другие источники дохода, то страхование жизни – это лишь вопрос выбора. На одной чаше весов – деньги, которые придётся тратить на эту услугу, на другой – ценность услуги именно для вас.

Но если вы единственный кормилец, и без вас семья лишится средств существования, то выбора никакого нет. Вы просто обязаны страховать свою жизнь. И если вы ещё об этом не думали, то подумайте прямо сейчас.

Страхование жизни – услуга, которая предполагает выплату значительной денежной суммы в случае смерти застрахованного. Кроме собственно страхования жизни, могут добавляться разные опции: страхование критических заболеваний, травм, инвалидности, потери трудоспособности.  Возможно также накопительное страхование жизни, когда страхование  сочетается с инвестированием.

О том, что накопительное страхование жизни – это нелучший способ инвестирования, я писал в статье «Про страхование и инвестирование».

Но поговорим о страховании жизни в чистом виде. Без дополнительных опций, только смерть по любой причине.

На какую сумму нужно страховать свою жизнь и где это лучше сделать?

Расскажу, как я решал этот вопрос для конкретного клиента. Назовём его Николай. Николаю 42 года, женат, дочь 7 лет. Жена не работает, т.е. Николай – единственный кормилец в семье. Есть ещё родители, которые живут самостоятельно, но всё же зависят от Николая, и чем они старше, тем больше.

Николаю страховка жизни совершенно необходима, т.к. без него жене и дочери просто не на что будет жить.

Мне, как независимому финансовому советнику, доступны любые компании, которые осуществляют страхование жизни в России, а также зарубежные компании, которые работают с гражданами России. Поэтому я решил сравнить условия трёх конкретных компаний:

Самые главные вопросы, которые предстоит решить – это сумма, на которую надо страховаться, и срок страхования. Чем больше сумма и длиннее срок, тем дороже страховка. Важно найти оптимальное решение.

Сумма

Какая цель должна быть достигнута покупкой страхового полиса? В идеале – обеспечить жизнь своей семье, такую же, как сейчас, на срок хотя бы до того времени, когда дети вырастут, выучатся и встанут на ноги. Размер страховой выплаты (это и есть сумма страхования) должен быть таким, чтобы семья могла жить за счёт этих денег всё это время.

Распространённое заблуждение – это  выбрать сумму и срок страхования такими, чтобы платежи по этой страховке были совсем небольшими. Один мой клиент считает, что он застраховал свою жизнь (решил проблему!), купив полис на 1 млн. руб. на срок до 18-летия сына. Он платит за это 3 тыс. руб. в месяц и говорит, что ему не жалко этих денег.

Его сыну сейчас 8 лет. В месяц семья тратит в среднем 100 – 110 тыс. руб. Какую проблему решает сумма 1 млн. руб.? Покрывает расходы семьи примерно за один год? А потом?

Этот клиент просто выбрасывает на ветер 3 тыс. руб. в месяц, не имея за это почти никакого результата. Он не решил проблему, а деньги тратит. И радуется, что это небольшие деньги. Зачем?

Расходы семьи Николая в среднем 90 тыс. руб. в месяц. Если убрать расходы на него самого, останется примерно 70%, т.е. 56 тыс. руб. в месяц или 672 тыс. руб. в год.

Срок

Это очень важный параметр. Если заключать договор на один год, а потом ежегодно его продлевать, то компания при каждом продлении может потребовать проведение так называемого андеррайтинга (оценки рисков). С возрастом у нас, к сожалению, появляются какие-нибудь недуги, и риски для компании повышаются. В какой-то момент компания может просто не продлить договор.

Если же договор заключен один раз на весь срок, то при условии своевременной оплаты он будет действовать весь этот срок, и компания не сможет от него отказаться.

Срок страхования Николая должен быть не меньше, чем до окончания ВУЗа его дочерью, т.е., в нашем случае, 15 лет. Таким образом, только на жизнь семье потребуется 672 х 15 = 10 080 тыс. руб. Далее: образование дочери, например, в Томском государственном университете, потребует 250 тыс. руб. в год, т.е. 1 250 тыс. руб. за 5 лет.

Итого, сумма страхования, с помощью которой достигается цель – реальная защита своей семьи – это 10 080 + 1 250 = 11 330 тыс. руб. На самом деле эта сумма больше из-за инфляции. Но я не стал учитывать инфляцию, чтобы не усложнять картинку. Я лишь показываю логику принятия решения о сумме страховки.

Для того, чтобы иметь возможность сравнить условия трёх названных компаний, нам придётся уменьшить эту сумму до 10 млн. руб. – только потому, что это предел для программ «PPF Страхование жизни».

Если сравнить условия

Одним из главных недостатков страхования в российских компаниях является то, что они крайне неохотно берутся за относительно большие суммы. А маленькие суммы, как я уже говорил, не решают проблему клиента.

Итак, я обратился в каждую из этих компаний и получил расчёт.

«PPF Страхование жизни»

Эта компания ориентирована на накопительное страхование жизни. То есть часть денег, которые вы должны вносить ежегодно, пойдёт на накопление капитала и будет возвращена по окончанию срока страхования (если не произойдёт страховое событие по риску «смерть застрахованного»).

Я попросил сделать расчёт страховки на 10 млн. руб., при котором отвлечение на накопление денег было бы минимальным. Мне предложили программу «Гардиа» с ежегодным взносом 255 тыс. руб. или 4 250 долларов США (здесь и далее по курсу 60 руб. за доллар).

Сумма 255 тыс. руб. в год – это взнос с накоплениями. Чтобы сделать этот результат сравнимым с тарифами других двух компаний, которые оказывают услугу чистого страхования, без накопления, произведём некоторые вычисления.

Всего за 15 лет будет внесено 3 827 тыс. руб.; по окончании срока будет возвращено 2 530 тыс. руб. (при условии, что доходность инвестиций составит 7% годовых в течение всех 15 лет). Плюс клиент сможет вернуть себе налоговый вычет,  размер которого составит максимум 15,6 тыс. руб. в год.

Чистая стоимость страхования будет равна 3 827 – 2 530 – 15,6*12 = 1 063 тыс. руб. или 71 тыс. руб. ($1 181) в год.

То есть клиент платит каждый год по 255 тыс. руб. ($4 250); ежегодно может вернуть себе 15,6 тыс. руб. налогового вычета. Через 15 лет он получит назад часть денег c инвестиционным доходом, и тогда окажется, что чистые затраты на страхование составили 71 тыс. руб. ($1 181) в год.

«Коместра-Томь»

Для этой компании долгосрочное страхование жизни не является приоритетным направлением бизнеса. Однако главным преимуществом небольших региональных компаний является их гибкость и готовность находить индивидуальные решения.

В данном случае, компания готова заключить договор на 15 лет на сумму 10 млн. руб. Тариф при этом растёт с возрастом застрахованного:

41-45 лет 1,0%; 46-50 лет 1,5%; 51-55 лет 2,0%; 56-60 лет 2,70%.

При условии своевременной оплаты взносов на второй год страхования компания предоставляет скидку 5%, на третий ещё 5% и т.д. до 25%.

Николаю 42 года (почти 43), т.е. 2 года будет тариф 1,0%, 5 лет – 1,5%, 5 лет – 2,0% и 3 года – 2,7%.

Средний тариф для Николая составит 1,84%. Со всеми скидками 1,44%. Стоимость страхования на сумму 10 млн. руб. составит в среднем 184 тыс. руб.  ($3 067) в год. Со скидками – 144 тыс. руб. ($2 400) в год.

«Unilife»

Страхование на сумму 167 000 долларов США (10 млн. руб.) на срок 15 лет обойдётся Николаю в 1 197 долларов США в год, при условии, что он курит. Если бы он не курил, то цена страховки была бы 613 долларов США в год – почти вдвое дешевле. Цена страховки остается неизменной в течение всего срока.

Итоговая таблица:

 PPF СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИКОМЕСТРА-ТОМЬ(без/со скидками)UNILIFE (некурящий/курящий)
Сумма платежа (в среднем в год) $4 250 $3 067/ $2 400 $613/ $1 197
Чистая стоимость страхования (с учётом возврата в конце срока инвестированной части с доходностью 7% годовых и максимальным использованием налоговых вычетов) $1 181 $3 067/ $2 400 $613/ $1 197

Выводы

Страхование жизни само по себе, без дополнительных опций, дешевле всего в международной компании Unilife.

Это, по-видимому, общая практика – в международных компаниях страхование жизни дешевле. Важно также, что в российских компаниях проблематично застраховаться на адекватную сумму, покрывающую расходы семьи на длительный срок; потребуется индивидуальный подход.

Для Николая мы выбрали международную компанию «Unilife».

Если же нужны дополнительные опции, например, критические заболевания или потеря трудоспособности, то вывод может быть не столь однозначным. Вполне возможно, самым правильным решением будет использование двух полисов:

  • страхования жизни в международной компании, за границей, без всяких дополнительных опций на сумму, позволяющую по-настоящему решить проблему;
  • страхования жизни со всеми необходимыми опциями в российской компании, но на сумму существенно меньшую, покрывающую лишь возможные затраты, связанные с лечением.

Страхование жизни – это услуга, требующая взвешенного выбора наилучшего варианта. Самое важное при таком выборе – не забыть, зачем вы это делаете. Выбранный вами вариант должен решать проблему, а не создавать иллюзию решения.

Источник: https://logicplanninggroup.ru/blog/strahovanie-zhizni-v-rossii-ili-za-rubezhom/

Калькулятор страхования путешественников онлайн

страхование жизни за границей

Покрытие данного риска является базовой опцией полиса. В этом случае страхование туристов за рубежом компенсирует незапланированные расходы, которые потребовались на лечение заболевания или возникшей в результате несчастного случая травмы.

«Росгосстрах» гарантирует получение качественного медицинского обслуживания и оказание круглосуточной поддержки со стороны русскоговорящих сотрудников сервисной компании. Наша страховка за границу принимается в посольствах всех иностранных государств и подходит для оформления виз разных типов. Цена страхования путешествующих за границу зависит от выбранной программы.

По риску «Медицинская и экстренная помощь» вы можете выбрать пакет «Эконом», «Комфорт», «Стандарт» или «Премиум». Страховая сумма данных программ составляет 30 000−100 000 $/€.

Эконом Стандарт Комфорт Премиум
амбулаторное лечение
пребывание и лечение в стационаре
экстренная стоматология
транспортировка к врачу или в медицинское учреждение
транспортировка из-за границы при условии отсутствия возможностей для предоставления экстренной медицинской помощи на территории страхования
транспортировка из-за границы при условии отсутствия возможности у застрахованного по медицинским показаниям самостоятельно вернуться к месту проживания по причине страхового случая
репатриация останков
телефонные звонки страховщику/ в сервисную компанию
проезд до места жительства после стационарного лечения
наблюдение в стационаре за состоянием здоровья
проживание до отъезда после стационарного лечения
организация передачи и оплата экстренных сообщений
проезд до места жительства по причине наличия медицинских противопоказаний к перелету
предоставление и оплата переводчика в стационаре
визит третьего лица
возвращение несовершеннолетних детей
расходы на проезд лица, находящегося в одной турпоездке с застрахованным
досрочное возвращение близких родственников застрахованного в случае ДТП
получение юридической помощи
организация административной помощи
организация и проведение поисково-спасательных операций

От чего защищает медицинская страховка для туриста

При заказе онлайн полиса страхования выезжающих за рубеж с покрытием риска «Медицинская и экстренная помощь» можно рассчитывать при возникновении заболевания или несчастном случае на возмещение таких расходов:

  • на амбулаторное лечение и стационар,
  • экстренную стоматологическую помощь,
  • транспортировку в медучреждение или из-за границы,
  • репатриацию останков,
  • звонки страховщику или в сервисную службу.

Медицинская страховка путешественника по расширенным программам дополнительно может покрывать следующие расходы:

  • переезд после стационарного лечения к месту жительства;
  • проживание до отъезда в РФ после стационара;
  • наблюдение в стационаре (предоставляется переводчик);
  • экстренные сообщения;
  • визит в страну пребывания застрахованного третьего лица;
  • возвращение из-за рубежа несовершеннолетних;
  • проезд лица, пребывающего в одной поездке с застрахованным;
  • получение юридической и административной помощи;
  • поисково-спасательные мероприятия.

Медицинская страховка за границу: ограничения

Страховка туристов, выезжающих за рубеж, имеет определенные ограничения. По стандартному договору из покрытия полиса исключаются события и расходы, произошедшие в результате:

  • умышленного причинения вреда здоровью самим застрахованным или третьим лицом;
  • ухудшения здоровья вследствие употребления алкоголя, психотропных или наркотических веществ;
  • заражения кандидозами, микозами, ВИЧ, вирусными и другими половыми инфекциями;
  • появления заболеваний и расстройств, возникших по причине полного или частичного невыполнения предписаний врача, самолечения или приема лекарственных препаратов, которые не назначались специалистами;
  • осуществления поездки при наличии противопоказаний по состоянию здоровья или с целью прохождения лечения.

Стоит принять во внимание, что полис не будет возмещать расходы, которые не были согласованы со страховой компанией или превышают лимит ответственности. Также его действие не распространяется на территориях, где идут военные конфликты, обнаружены очаги эпидемий, или в странах, которые не рекомендованы для посещения государственными органами или организациями РФ.

Как расширить страховое покрытие

Наша компания подготовила специальные программы по страхованию выезжающих за рубеж онлайн, которые помогут обеспечить комплексную защиту вас и ваших близких с учетом специфики путешествия. Они могут быть включены в полис как дополнительное условие.

«Активный отдых и спорт»

Если во время поездки вы планируете заниматься спортом или активным отдыхом, рекомендуем купить страховку путешественника с покрытием данного риска. Эта дополнительная опция защитит от непредвиденных расходов в случае получения травм или возникновения других происшествий. Стоимость такой страховки для туристов будет незначительно выше, чем стандартной. Данный полис стоит приобрести, если вы планируете заниматься:

  • горнолыжным спортом;
  • плаванием и дайвингом;
  • пляжным волейболом;
  • посещением аквапарков;
  • охотой или рыбалкой;
  • прогулками на лошадях;
  • катанием на велосипедах, мопедах или роликах.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Передача страхового портфеля

Такое дополнительное страхование путешествующих за границу онлайн охватывает более 50 видов спорта и активного отдыха. Исключением являются:

  • скалолазание,
  • ледолазание,
  • альпинизм,
  • парапланеризм.

Какие еще риски можно включить в медицинскую страховку для выезда за границу

При хронических заболеваниях. Покрытие рисков в этом случае позволяет избежать затрат при обострении или осложнении тяжелых, длительно протекающих или хронических болезней.

Опция доступна для людей возрастом до 65 лет, имеющих какие-либо заболевания на момент приобретения страховки путешественника онлайн. Расходы по данному риску оплачиваются в виде процента от страховой суммы, которая в свою очередь может достигать 30 000−100 000 $/€.

Срок действия полиса на территории пребывания туриста – до 30 дней.

При беременности. Включение таких рисков в состав полиса позволяет предотвратить затраты при внезапном остром осложнении беременности или преждевременных родах (в том числе возникших в результате несчастного случая).

Страхование путешествующих онлайн по этой программе доступно всем женщинам, срок беременности которых на момент приобретения полиса не превышает 31 недели.

Возмещение расходов осуществляется страховщиком в виде процента от страховой суммы, размер которой составляет 30 000−100 000 $/€.

От чего еще можно застраховаться туристу

Несчастный случай. Включение в стоимость страховки путешественника данного риска обеспечивает возмещение расходов при получении травм, инвалидности (I−III группа) или смерти застрахованного. Особенно актуальна данная программа для поездок, связанных с активным отдыхом или занятием спортом. Сумма покрытия риска – от 1000 до 10 000 $/€. Выплаты осуществляются денежными средствами в размере, определяемом в процентном соотношении от лимита ответственности:

  • при травме – 5−100 % от страховой суммы;
  • при инвалидности:
    • для лиц, не имевших инвалидности при выезде за рубеж, – 50 % (III группа), 75 % (II группа) или 100 % (I группа или ребенок-инвалид);
    • для лиц, являвшихся инвалидами при выезде за рубеж, – 30 % (I группа) или 60 % (II группа);
  • при смерти – 100 % от страховой суммы.

Багаж. Желающие купить страховку туриста могут дополнительно заказать защиту от полной утраты (гибели) или уничтожения вещей, транспортируемых перевозчиком в качестве багажа при авиаперелете.

Один человек может застраховать по этому риску одно или два багажных места. Сумма покрытия составляет 500−2000 $/€ (не более 1000 за багажное место). Выплаты осуществляются один раз в виде процента от лимита ответственности.

Компенсация на одно событие рассчитывается по максимальной статье. Выплаты не суммируются.

Гражданская ответственность. Полис страхования путешествующих может дополнительно покрывать риски, связанные с причинением ущерба третьим лицам вследствие внезапного или непреднамеренного события. Эта опция может быть особенно актуальной для любителей активного отдыха и семей с детьми. В рамках данной программы страхования путешественников онлайн «Росгосстрах» компенсирует подтвержденные документально расходы, которые застрахованный должен понести в качестве компенсации:

  • за уничтожение, гибель или повреждение имущества, которое принадлежало пострадавшему лицу на правах собственности или других законных основаниях, в размере его действительной стоимости или затрат на восстановление/ремонт;
  • за причинение ущерба жизни и здоровью отдельного физического лица;
  • за ведение судебных дел по случаям причинения ущерба.

Полис действует в течение 1 года. Страховая сумма – от 5000 до 50 000 $/€.

Отмена поездки. Если вы решили купить онлайн страхование выезжающих за рубеж, вы можете также включить в полис риск, который предотвратит финансовые потери в случае невозможности осуществления поездки за рубеж.

Дополнительная программа страхования предусматривает возмещение расходов, возникших в результате отмены уже оплаченного тура, нарушений в графике авиарейсов, изменения сроков пребывания в иностранном государстве, задержки или отказа в выдаче визы.

Сумма компенсации в данном случае может достигать 2000 $/€.

Интересует дополнительная информация о медстраховке путешественника? Просто позвоните нам.

Офисы страхования

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/tour/strahovanie_turistov/calc/index.wbp

Путешествия — Выезжающим зарубеж

страхование жизни за границей

Отдыхайте спокойно на полную катушку! Кроме стандартных полисов для выезжающих за рубеж, у нас есть страховые программы для путешествующих по России, а также для любителей активного отдыха и занимающихся спортом во время поездки.

Полис страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, поможет вам возместить расходы в следующих случаях:

  • причинение вреда вашей жизни или здоровью;
  • затраты на медицинскую помощь при неожиданном заболевании или несчастном случае;
  • утрата или порча вашего багажа;
  • возникновение гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
  • вынужденная отмена поездки.
  • наивысший уровень надежности
  • оформить полис онлайн за несколько минут
  • выбор вариантов и опций без переплат
A B C
Экстренная медицинская помощь при заболевании или несчастном случае Есть Есть Есть
Транспортировка при заболевании или несчастном случае Есть Есть Есть
Репатриация в случае смерти Есть Есть Есть
Оплата срочных сообщений в связи со страховым случаем Есть Есть Есть
Визит родственника Застрахованного Нет 2 000 € 3 000 €
Эвакуация несовершеннолетних детей Нет 2 000 € 5 000 €
Досрочное возвращение Застрахованного Нет 2 000 € 3 000 €
Экстренная стоматологическая помощь Нет 200 € 500 €
Компенсация убытков в связи с утратой или повреждением багажа Нет Нет 500 €
Компенсация расходов в связи с задержкой багажа Нет Нет 100 €

за пределами 100 км от административных границ постоянного места жительства

за пределами страны постоянного места жительства, страны, в которой застрахованный имеет гражданство или вид на жительство

весь мир, кроме Болгарии, Израиля, стран Африки, Южной и Северной Америки, Океании, Южной, Восточной и Юго-Восточной Азии

весь мир, кроме Японии, стран Южной и Северной Америки, Океании

Бангладеш Бутан Индия Мальдивы Непал Пакистан

Шри-Ланка

Китай КНДР Южная Корея Монголия

Япония

Бруней Вьетнам Индонезия Камбоджа Лаос Малайзия Мьянма Сингапур Таиланд Восточный Тимор

Филиппины

риски, не связанные с вашей профессиональной деятельностью, занятиями спортом и активным отдыхом.

Активный отдых

риски, связанные с:

  • развлечениями на воде с использованием водных велосипедов, каноэ, буксируемых надувных средств и парашютов;
  • снорклингом;
  • посещением аквапарка, водных аттракционов;
  • игрой в водное поло в бассейне;
  • велосипедными прогулками по специально выделенным полосам движения;
  • управлением мопедом, мотороллером, скутером, мотоциклом, квадрациклом при движении по дорогам общего пользования и при наличии водительских прав соответствующей категории;
  • волейболом / футболом, в том числе на пляже;
  • катанием на лыжах (кроме горных), коньках;
  • спуском в пещеры с экскурсией;
  • игрой в гольф, теннис (большой и настольный);
  • бегом трусцой;
  • катанием на животных (лошади, верблюды, слоны и пр.);
  • ездой или пребыванием на лодке или маломерном судне;
  • рыбалкой;
  • треккингом.

Спортивные

риски, связанные с занятиями спортом на любительском уровне, а именно:

  • подводным плаванием (дайвингом) с использованием дыхательных аппаратов или длительной задержкой дыхания
  • водными видами активного отдыха (прыжки в воду с трамплина, водные лыжи, водный мотоцикл и т. п.)
  • зимними видами активного отдыха (горные лыжи, сноуборд, снегоход и т. п.).

Зеленая карта — Авто и мото Счастливого пути и приятных впечатлений Наличие «Зеленой карты» является обязательным условием для пересечения границы на автомобиле. Это аналог российского ОСАГО и действует на территории Европы, России, Израиля, Марокко, Туниса и Ирана. Узнать подробности Оформить онлайн

Источник: https://www.ergo.ru/private/travel/travel/

Страхование жизни за рубежом. Международные страховые компании

страхование жизни за границей

Эта статья расскажет вам о доступных для россиян вариантах страхования жизни за рубежом. Но прежде – несколько слов о том, почему это может быть вам интересно.

1. Преимущества зарубежного страхования

Есть по крайней мере пять весомых причин, почему при выборе контракта по страхованию жизни вам стоит рассмотреть предложения международных страховых компаний.

1.1 Стабильность юрисдикции, где выпущен полис

Полис страхования жизни (СЖ) действует долго. Десятки лет, а нередко — и всю человеческую жизнь. Для столь длинных сроков стабильность юрисдикции, где выпущен полис — крайне важна.

Оценить стабильность юрисдикции нам позволяет страновой рейтинг. К сожалению, по мнению мировых рейтинговых агентств у России пока ещё очень низкий рейтинг.

Выбирая международные страховые компании — вы можете получить контракт, выпущенный в юрисдикции с гораздо более высоким рейтингом. А значит — и более надёжный.

1.2 Низкие тарифы западных компаний

Стоимость страхования жизни за рубежом в разы ниже, чем в российских. И это не преувеличение. Например, я сравнил стоимость страховки для мужчины 35 лет в российской, и иностранной компании.

В результате зарубежный контракт в восемь (!) раз дешевле российского аналога. Развёрнутое сравнение вы найдёте в моей статье «Обзор решений по страхованию жизни, доступных в России».

1.3 Зарубежные контракты более функциональны

Выбирая личное страхование за рубежом — в составе полиса вы получите ряд опций, которые сейчас не предлагают своим клиентами российские компании. Например, с помощью зарубежных контрактов компании Unilife семья может защитить одним полисом одновременно двоих супругов пожизненно как по первой, так и по второй смерти.

Также ряд зарубежных полисов страхования жизни помимо защиты человека одновременно позволяют преумножать средства. Например, к числу таких полисов относится контракт универсального страхования жизни Index Select американской компании National Western Life (NWL).

Также же ряд иностранных контрактов СЖ позволяют брать ссуду под залог денежной стоимости полиса. При этом контракт продолжает действовать, защищая человека.

Фактически такого рода полисы позволяют реализовать концепцию «личного банка»: деньги работают на вашу защиту, одновременно они инвестированы, чтобы увеличить ваш капитал. А при необходимости – вы в любой момент можете получить часть своих накоплений у страховщика для решения насущных задач.

Итак, зарубежные страховые планы в отличие от российских позволяют:

  • Сделать пожизненное страхование. При этом можно защитить одним договором сразу двоих супругов;
  • Получить тарифы на страхование жизни в разы ниже российских;
  • Гибко управлять деньгами в контракте, инвестируя их. И получать деньги из полиса при необходимости, не расторгая контракт.

И поэтому имеет полный смысл делать классическое и накопительное страхование жизни в зарубежных компаниях.

1.4 Зарубежные контракты способны защищать человека всю его жизнь

Как говорилось выше — в зарубежной компании человек может открыть полис пожизненного страхования. И тогда он будет защищён всю свою жизнь.

Российские же полисы страхования жизни всегда имеют предел возраста, когда полис должен быть завершён. Исключение здесь составляет лишь ритуальное страхование — однако его цель есть оплата последних расходов, а вовсе не финансовая защита семьи. И поэтому максимальная страховая сумма там крайне малая.

Возможность пожизненного страхования — важное преимущество. Ведь если «удлинить» полис на всю человеческую жизнь – то и тариф будет ниже. Потому что взносы по полису будут поступать в компанию гораздо дольше.

Кроме того, поскольку часто люди уходят из жизни в очень зрелом возрасте – то российские семьи не получают огромный объём страховых выплат. Это происходит потому, что их близким повезло прожить долго, и их российский договор страхования уже закончился.

А если близких защитить полисом пожизненного страхования? Тогда помимо мощной страховой защиты в течение всей жизни — в завершении жизненного пути человека контракт создаёт крупное наследство. Которое поступает в семью, образуя наследство детей.

Именно поэтому вы можете услышать фразу о том, что страхование жизни – это рычаг, который «за цент поднимает доллар». Ведь уплачивая скромную премию, человек за годы жизни создаёт в своём контракте очень большой капитал, который получают наследники. И этот рычаг, безусловно – нужно использовать в интересах своей семьи.

1.5 В зарубежных договорах страхования меньше исключений

Российские контракты по страхованию жизни содержат множество ограничений на этапе приёма человека на страхование. В этот момент страховщик может отказать человеку в выпуске полиса ввиду, например — существующего заболевания:

В отличии от зарубежных российские компании имеют много исключений

Также в РФ есть большое количество исключений по страховым выплатам. Это события, когда страховая компания имеет право не делать выплату.

Если говорить о международных страховых компаниях, то их политика на этапе выпуска полиса заметно мягче. Например, в ряде случаев даже онкология не будет препятствием для выпуска полиса. Но при этом, возможно — человека попросят подождать выпуска полиса некоторое время, чтобы страховая компания могла наблюдать динамику состояния человека.

Также исключений по выплатам у зарубежных компаний заметно меньше, чем у российских коллег.

Итак, вот те преимущества, которые способно вам дать личное страхование за рубежом:

  • Стабильность юрисдикции;
  • Низкая стоимость страхования за рубежом ;
  • Широкая функциональность полиса;
  • Возможность пожизненного страхования;
  • Меньше ограничений на этапе принятия на страхование, и при страховых выплатах.

2. Что такое «зарубежная страховая компания»

Что ж, если страхование жизни за рубежом имеет ряд весомых преимуществ – давайте поговорим о том, насколько оно вообще легитимно.

В рамках этой статьи под термином «зарубежная страховая компания» понимается компания, которая расположена вне РФ. Эта компания не имеет офисов в России, и также эта компания не имеет лицензии на право страхования жизни в РФ. Но при этом компания готова принимать на страхование тех граждан России и стран СНГ, которые изъявят такое желание.

Возникает вопрос: имеет ли право гражданин РФ открыть полис в зарубежной страховой компании, которая не представлена в России? Ответ – да, он имеет полное право открыть такой полис на основании Гражданского кодекса.

ГК РФ, статья 421 «Свобода договора» гласит: «Граждане и юридические лица свободны в заключении договора». Поэтому, если вы желаете заключить договор с иностранной компанией, вы имеете право это сделать. Подробную юридическую справку по теме вы можете получить здесь.

Важно — не путайте трактовку термина «зарубежная страховая компания» в рамках этой статьи с общепринятым значением этих слов. Обычно слова «зарубежная страховая компания» означают юрлицо в РФ с уставным капиталом, на 100% принадлежащим иностранным акционерам.

Однако, если вы имеете дело с российской страховой компанией, пусть даже на 100% принадлежащей иностранному учредителю — то в таком случае эта страховая компания лицензирована в РФ, а значит на нее распространяются все законодательные ограничения по страховому делу, и тарифы на страхование эта компания рассчитывает  по российским таблицам смертности. В итоге вы получите очень дорогой полис от российской компании, в котором недостаёт важных опций и свойств.

Российский рынок страхования жизни очень конкурентный, поэтому и стоимость страхования, и функциональность полисов различных российских компаний похожи. Чтобы получить более удобный и гибкий контракт — рассмотрите предложения страховых компаний, находящихся вне России.

И прежде, чем мы обсудим варианты доступного россиянам страхования жизни в иностранных страховых компаниях – нужно отсеять группу зарубежных контрактов, которые для страхования жизни вам точно не подойдут.

Источник: https://avdenin.ru/lifeinsurance/strahovanie-zhizni-v-zarubezhnyh-stranah.html

Страхование жизни за рубежом: инвестиционное, программы, в акции, правовые гарантии

страхование жизни за границей

Полис иностранного страхования жизни – это один из самых эффективных способов инвестирования. Для долгосрочного вложения средств рекомендуется выбирать страховые компании за рубежом. Это даёт гарантию сохранности средств, поскольку они размещаются в стране со стабильной экономикой. Кроме довольно популярного накопительного страхования, существуют ещё и инвестиционные программы.

Виды иностранного страхования

Основная цель приобретения полиса инвестиционного страхования жизни или же накопительного – это создание долгосрочных инвестиций. Для этого стоит заключить договор страхования в иностранной страховой компании. Накопление средств будет производиться в стабильной, свободно конвертируемой валюте.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Суброгация в страховании

Основной целью страхования жизни за рубежом является накопление определённой суммы на различные цели. Это может быть обучение детей или пенсионный капитал.

Перечень таких страховых компаний ограничен, из-за чего нужно заранее собрать всю нужную информацию. Страхователем может стать любой человек в возрасте от 18 до 70 лет.

Накопительное

Как и в случае с другими полисами, главной целью накопительных программ является страхование жизни. Одновременно это возможность долгосрочных накоплений для определённой цели. Такой подход позволяет вместе с гарантией собственной безопасности создать финансовый запас.

При открытии программы накопительного страхования в договоре указываются имена наследников. Именно им будет выплачена страховая сумма после того, как наступил страховой случай.

Преимущества накопительного страхования:

  • гарантия сохранности накопленной суммы на срок до 20 лет;
  • возможность включить в договор программу пенсионного страхования.

Во втором случае при достижении определённого возраста страховая компания будет выплачивать пожизненную пенсию. Это позволит обеспечить достойную старость, что особо важно для страны с нестабильной экономикой. Кому подойдёт накопительное страхование:

  • людям, чей вклад в общий доход семьи составляет более 60% (по факту имеющие статус кормильца);
  • предпочитающим консервативное страховании (при этом объем инвестиций может составлять не более, чем 5000 долларов);
  • желающим иметь гарантию сохранности капитала в сочетании с доходностью.

Это хороший вариант для тех, кто хочет иметь гарантированные накопления без особых проблем. Компания сама напомнит о сроках внесения ежегодного взноса.

Инвестиционное

Менее распространённый вариант консервативного долгосрочного страхования – это инвестиционные программы. Они представляют более сложный вид страховки, в основе которой лежит накопительный принцип. В качестве основного инструмента накопления средств чаще всего используется взаимный фонд. Он подбирается компанией-страховщиком.

В идеале, инвестиционная и накопительная программы страхования входят в единый инвестиционный портфель.

Основные преимущества инвестиционного вида личного страхования:

  • возможность самостоятельно выбрать направление инвестиций;
  • высокий уровень страховой защиты при сравнительно небольших взносах;
  • размер страховой выплаты состоит из суммы паёв, или юнитов;
  • итоговая доходность состоит из суммы стоимости паёв;
  • способность участвовать в инвестиционном доходе компании-страховщика;
  • гарантированный размер страховой суммы.

Инвестиционная модель страхования подразумевает, что страхователь берёт на себя часть определённую часть рисков. Она подходит тем, кто готов самостоятельно разбираться в особенностях инвестиций и заниматься сложным финансовым планированием. Страховой взнос состоит из 2 частей:

  • формирование денежного фонда (направляется на компенсацию страховых рисков);
  • накопительная, или же инвестиционная доля.

Страхователь имеет возможность самостоятельно контролировать собственный инвестиционный портфель. Также есть возможность поручить эту функцию персональному финансовому советнику. В состав инвестиционно-страхового портфеля входят:

  • полис накопительного страхования;
  • инвестиционная составляющая (акции, структурные ноты, облигации и другие инструменты).

В результате есть возможность сформировать достаточные пенсионные накопления. Для этого применяются все возможности фондового рынка.

Про ИИС – индивидуальный инвестиционный счет читайте тут.

Преимущества открытия счетов за рубежом

Для обеспечения безопасности накопленных средств лучше всего отдать предпочтение иностранным банкам. Процедура открытия счёта кажется довольно сложной, но она доступна любому желающему. Сроки открытия напрямую зависят от условий конкретного банка. Они могут составлять от 1 дня до нескольких недель.

Чтобы воспользоваться услугами иностранной компании-страхователя, понадобится открытие инвестиционного счёта.

Основными преимуществами хранения накопленных средств в иностранном банке являются:

  • надёжность (минимальный риск потери всех средств);
  • конфиденциальность (зарубежные компании неукоснительно соблюдают банковскую тайну);
  • непременное выполнение обязательств перед клиентом.

Минусом является необходимость лично присутствовать при открытии счёта. Дистанционная процедура есть не у всех банков. Решить эту проблему помогут услуги специализированной компании-посредника. В перечень услуг входит подбор конкретного банка, сбор и оформление всех необходимых документов.

Виды программ

Выбор определённой программы напрямую зависит от целей, возраста страхователя и других индивидуальных особенностей. После заключения договора долгосрочного страхования жизни и здоровья его можно адаптировать согласно меняющимся потребностям. Для этого есть возможность добавления дополнительных программ.

Виды программ для инвестиционного и накопительного страхования различаются. Это обусловлено разными возможностями, которые они предоставляют.

Гарантии, страхование рисков

Компания-страховщик не имеет права рисковать деньгами своих клиентов. Чтобы создать неприкосновенность вкладов на длительный срок, используются так называемые инструменты. Из-за этого надёжность накоплений по страховым программам можно сравнить с банковским счётом. Покупки финансовых активов осуществляются равномерно в течение года, что гарантирует их стабильность.

Рекомендуем вам также прочитать про расторжение договора страхования в данном материале.

Существенное преимущество долгосрочных программ – это гарантированная страховая сумма. Она не может быть уменьшена по инициативе страховщика.

При выборе программы нужно заранее предусмотреть источник компенсации инвестиционных рисков. При накопительном страховании вся ответственность возлагается на страховщика. Если же речь идёт об инвестиционной программе, риски берет на себя клиент.

Что влияет на стоимость

На стоимость конкретной программы долгосрочного страхования жизни влияют такие факторы:

  • срок страхования:
  • выбранные основные риски;
  • размер первой страховой премии;
  • периодичность внесения взносов;
  • сумма административных издержек;
  • комиссия за управление деньгами страховщика.

Имеет значение и прописанная в договоре возможность не вносить страховые взносы при наступлении частичной или же полной нетрудоспособности.

Все взносы фиксируются на индивидуальном счёте клиента.

Примеры

Понять отличительные особенности накопительной, а также инвестиционной программ страхования поможет сравнительный анализ:

Вид страхования Накопительное Инвестиционное
Распределение денег Вся сумма Делится на 2 части:1/5 – страховая4/5 -инвестиционная
Доходность 4% Состоит из 2 долей:4% – страхование,15% – инвестиции
Размер ежегодного взноса, $ 1 000 1 000
Размер страхового покрытия (на начало действия договора), $ 20 000 4 000
Полученный в итоге капитал, $ 30 000 96 000

Выводы

Страхование жизни в иностранной страховой компании – это залог сохранности вложенных средств. Это особо важно для долгосрочных финансовых вложений. Существуют два основных вида такого страхования: инвестиционное и накопительное. Наиболее распространенным является накопительный вариант. Он позволяет получить пассивный доход без особых сложностей. Все риски берёт на себя страховщик. Про инвестиционное страхование жизни на случай смерти читайте здесь.

Инвестиционное страхование позволяет получить больший доход в итоге. Но для этого требуется владеть основами создания инвестиционного портфеля и желание брать на себя возникающие риски.

Источник: https://ostr.online/lichnoe/zhizni/strahovanie-za-rubezhom.html

Страхование выезжающих за рубеж

страхование жизни за границей

Болезнь, травма, несчастный случай, утрата документов или кража багажа — неприятные ситуации, которые могут случиться с каждым. Они связаны с серьезными сложностями, если вы находитесь в заграничной командировке или на отдыхе в другой стране. Возможность максимально оперативно решить возникшие проблемы, получить квалифицированную медицинскую и правовую помощь предоставляет полис ВЗР — надежная и доступная страховка для выезжающих за рубеж.

Специально для россиян, отправляющихся в кратковременные (на срок до 1 года) путешествия за границу, специалисты страховой группы «МАКС» разработали комплексные страховые программы, которые помогают защитить себя и своих близких в чрезвычайной ситуации.

Наша страховая группа, созданная в 1992 году, обеспечивает максимально качественное и быстрое оказание медицинской помощи, а также предоставление правовых и административных услуг в Европе, США и других странах мира.

Наша страховка ВЗР признается посольствами всех государств и может быть включена в пакет документов при оформлении визы для стран Шенгена.

Программы страхования туристов, выезжающих за рубеж

Договор страхования туристов в СГ «МАКС» предусматривает получение помощи по двум основным и ряду дополнительных программ.

Программа В включает:

  • медицинскую страховку: расходы на лечение, медицинскую транспортировку, оказание экстренной стоматологической помощи
  • репатриацию после лечения
  • эвакуацию детей
  • досрочное возвращение
  • оплату расходов на визит третьего лица в случае чрезвычайной ситуации
  • репатриацию при наступлении смерти.

Программа С

Представляет собой расширенный договор страхования туристов, который покрывает все риски, предусмотренные программой «В», и включает оказание туристу правовой и административной помощи при утрате или краже документов.

Дополнительно у нас можно застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами, приобрести страховку от несчастных случаев, а также оформить страхование квартиры во время отпуска на срок до 1 месяца по программе «Отпуск без забот».

Медицинская страховка путешественника

Медицинская страховка путешественника — главная составляющая ВЗР страхования. Она предусматривает получение туристом экстренной медицинской помощи в стационарных и амбулаторных учреждениях, а также покрывает расходы на перевозку пострадавшего в клинику, его возвращение в Россию или репатриацию в случае смерти.

Туристическая медицинская страховка защитит при:

  • отравлении;
  • простуде;
  • инфекционном заболевании;
  • острой зубной боли;
  • травме (переломе, растяжении, вывихе и т.д.).

Медицинская страховка оформляется на весь период поездки и предусматривает как непосредственное обеспечение медицинскими услугами, так и возмещение издержек на лечение в том случае, если расходы были оплачены Страхователем самостоятельно.

Что делать, если наступил страховой случай

При заболевании, получении травмы или наступлении другого страхового случая, предусмотренного полисом страхования выезжающих за рубеж, прежде чем предпринять какие-либо действия по организации или оплате услуг, необходимо позвонить по телефону: + 7 (4012) 60 54 55 в Сервисный центр BALT ASSISTANCE. Мы работаем круглосуточно!

По телефону укажите:

  • номер и срок действия страховки
  • фамилию и имя Страхователя
  • местонахождение застрахованного лица, номер телефона, по которому с ним можно связаться
  • подробно опишите проблему и помощь, которая вам необходима.

В дальнейшем следуйте указаниям оператора Сервисного центра.

Застрахованное лицо имеет право не уведомлять Сервисный центр о наступлении страхового случая, если расходы на полученные услуги составляют менее 5000 рублей для стран СНГ и менее 300 евро/долларов США (зависит от валюты полиса) для других государств.

Чтобы затраты были компенсированы в полном объеме, после возвращения в Россию вам необходимо предоставить в СГ «МАКС»:

  • Заявление на выплату возмещения
  • Оригинал полиса
  • Документы, удостоверяющие наступление страхового случая
  • Cчета, чеки, рецепты, заверенные печатью врача и аптеки, подтверждающие расходы
  • Копии заграничного и гражданского паспортов.

Страхование квартиры и загородной
недвижимости на время отпуска

Источник: http://www.makc.ru/personal/trip/abroad/

Страхование при выезде за границу — здоровья, жизни, ВТБ, Росно, стоимость

страхование жизни за границей

К сожалению, мы не можем быть уверенны в том, что вернемся после путешествия домой в «целости и сохранности». Ведь каждый день нам предвещает разные события, а каждое наше движение может привести к появлению травмы.Ведь человек даже просто ударившись ногой о что-то, может сломать себе палец или заработать вывих.

И если в таких случаях гражданам РФ в России предоставляется бесплатная медицинская помощь при наличии полиса ОМС, который есть у каждого, то за границей медицинская помощь платная и стоит не маленьких сумм.

Поэтому, если вы или ваши родственники собираются за границу в путешествие или просто по личным делам, не забывайте проходить процедуру по оформлению страховки, покрывающей риски нахождения граждан РФ за границей.

Зачем это нужно

Каждый человек должен быть уверен в том, что в любом случае он сможет получить бесплатную медицинскую помощь, где бы он не находился.

Поэтому оформление страховки является очень важным мероприятием, так как именно наличие специального полюса позволяет каждому гражданину РФ в не зависимости от возраста и пола, получить помощь в любом иностранном медицинском центре на бесплатной основе.

Однако бесплатной помощь является только для застрахованных лиц. Сами же страховые компании перечисляют на счет поликлиник большие суммы денежных средств, благодаря которым человек и получает соответствующее лечение.

Бывает такое, что страховая компания перечисляет средства на счет самого застрахованного лица, таким образом покрывая его расходы на лечение.

То есть, человек самостоятельно оплачивает лекарственные препараты, диагностические процедур и свое нахождение в больнице, после чего предоставляет счет страховой организации и получает назад свои затраченные средства. Конечно, это не очень удобно, но сегодня встречается довольно часто.

Получить страховку при выезде за границу должен абсолютно каждый гражданин РФ, ведь только наличие полиса является гарантией того, что он сможет получить бесплатную помощь в иностранных клиниках в случае получения травмы или обострения хронических заболеваний.

Какие могут быть риски

При въезде в чужое государство, человека могут подстерегать различные проблемы, связанные с здоровьем.

Например, резкая смена климата или длительный перелет повлек за собой обострение хронических заболеваний. Что вы будете делать? Правильно, обратитесь в ближайший медицинский пункт. И для того чтобы получить в нем бесплатную помощь, необходимо предоставить полис страхования.

Именно от его наличия и тех рисков, которые он покрывает, и будет зависеть, какую помощь получить российский турист.

Как правило, абсолютно любая страховка включает в себя:

  • оказание неотложной медицинской помощи;
  • лечение застрахованного лица в независимости где оно будет проводиться – в стационаре или амбулаторно;
  • оказание стоматологических услуг;
  • оказание помощи при возникновении осложнений беременности до 28-й недели включительно;
  • транспортировка застрахованного лица до медицинского центра в случае возникновения необходимости в этом;
  • преждевременное возвращение на родину в связи с развитием болезни или обострением хронических заболеваний;
  • перевоз останков в случае возникновения обстоятельств, повлекших летальный исход.

Это основные риски, которые покрывает страховка. Однако если поездка планируется на длительный срок с детьми или же дома остаются пожилые лица, то список рисков увеличивается, как и цена самой страховки.

В данном случае к основному списку добавляются такие риски, как:

  • перелет родственников на место пребывания застрахованного лица в случае затянувшейся болезни последнего;
  • преждевременное возвращение на родину, связанное со смертью родственников;
  • вывоз ребенка из чужого государства в случае гибели застрахованного лица или развития серьезной болезни, из-за которой он не может покинуть страну.

В случае если гражданин РФ планирует поездку в страну, где имеется строгий визовый режим, то страховые компании рекомендуют также добавлять в список рисков еще и:

  • выплату компенсации в случае, если багаж застрахованного лица по неясным обстоятельствам будет задержан или утерян;
  • выплату компенсацию в случае непредвиденных обстоятельств, из-за которых застрахованное лицо не смогло вылететь за границу (отказ в выдаче визы перед вылетом и т.д.);
  • оказание юридической помощи в случае, если застрахованное лицо случайно потерял документы или билет на самолет.

Какие бывают виды

Существует много разновидностей страховок. Рассмотрим каждую из них.

«Страхование здоровья» обеспечивает застрахованному лицу получение медицинской помощи на бесплатной основе в любой иностранной клинике.

Застрахованное лицо, получив такую страховку, имеет право на получение неотложной медицинской помощи и транспортировку в мед. учреждение. Стационарное и амбулаторное лечение также входят в список рисков, покрывающихся страховой компанией.

При этом в случае с развитием тяжелых заболеваний или состояний (травм, переломов и т.д.), застрахованное лицо может продолжать лечение за границей и экстренно транспортировано обратно на родину.

«Страхование жизни» при выезде за границу оформляют на случай возникновения несчастного случая, в результате которого возможно наступление смерти застрахованного.

И при возникновении данного риска, страховая компания берет на себя все расходы, связанные с доставкой тела в Россию и с захранением.

«Страхование от  отмены поездки». Данный вид страховки обеспечивает физическому лицу выплату компенсации в случае непредвиденных обстоятельств, в результате которых застрахованный не смог покинуть свою страну.

Например, была задержка авиарейса или его отмена. Бывают такие ситуации, когда перед самым вылетом гражданину РФ отказывают в получении визы, так вот такая ситуация также относится к рискам, которые страховая компании покрывает при получении данного полюса.

«Страхование багажа» представляет собой вид страховки, которая страхует физическое лицо от случайной потери багажа или задержки, что часто случается при приезде в чужую страну.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование жизни и здоровья ребенка

Также существуют программы страхования, позволяющие застраховать все движимое и недвижимое имущество при поездке за границу, а еще здоровье и жизнь детей и родственников, находящихся вместе с застрахованным или дома в период его выезда на случай возникновения несчастного случая.

В каких компаниях можно оформить

Сегодня существует очень много страховых компаний, которые осуществляют страхование физических лиц и их имущества при выезде за границу.

Среди них самыми популярными являются:

  • Ингосстрах;
  • ЖАСО;
  • Тинькофф;
  • ВТБ;
  • Интач;
  • Ренессанс;
  • Евросиб;
  • Согласие;
  • Югория и многие другие.

Такое изобилие страховых компаний создает большую конкуренцию на рынке, а это значит, что количество программ страхования становится все больше и больше. Однако количество программ не является главным показателем успешности фирмы.

При выборе страховой компании очень важным является ее «возраст». Чем дольше организация работает на рынке, тем больше доверия к ней со стороны граждан.

Вы можете получить полис страхования при выезде за границу в любой страховой компании, которая вам понравится. Главное – это прописание в договоре всех пунктов, ясное разъяснение сотрудниками фирмы всех пунктов, а также отсутствие подводных камней.

ВТБ Страхование

ВТБ Страхование является самым популярным в нашей стране. Программа, которую фирма предоставляет для путешественников, включает в себя все расходы на стоматологические услуги, стационарного лечения, травм и т.д.

Полис ВТБ Страхования принимается всеми иностранными консульствами при выдаче выездных виз, а обслуживанием клиентов занимается компания GVA.

Если же случается страховой случай, необходимо просто позвонить по «горячему номеру» компании и рассказать менеджерам о сложившейся страховой ситуации. А далее менеджеры сделают все за вас.

Стоимость такого полюса различна и зависит она в первую очередь от страны, куда планирует отправиться физическое лицо и риски, от которых он хочет застраховать себя. Средняя стоимость страховку составляет 250 рублей на 7 дней нахождения за границей.

Росно

Это еще одна страховая компания, которая является довольно успешной в нашей стране.

Росно также признается посольствами многих иностранных государств, и дает такие преимущества, как:

  • возмещение всех убытков, связанных с медицинскими расходами на лечение и покупку лекарственных препаратов;
  • возмещение убытков, связанных с транспортировкой застрахованного с места происшествия до клиники;
  • возмещение ущербов, связанных с потерей багажа;
  • возмещение убытков, связанных при возникновении проблем с вылетом за границу.

Стоимость страховки определяется с учетом выбранной страны, времени провождения за границей, выбранной программы страхования. В среднем один день пребывания за границей стоит около 40 рублей.

Стоимость страхования при выезде за границу

Стоимость страхового полиса в каждой страховой компании различна и зависит она от некоторых факторов:

  • страну, которую планирует посетить лицо;
  • количество дней пребывания за границей (чем больше, тем естественно дороже);
  • программа страхования (страхование здоровья, страхование жизни и т.д.);
  • сумма страхования.

Сумма страхования может быть различной – от 10 000 $ до 100 000$. А учитывая то, что за границей медицинская помощь стоит намного дороже, чем в России, то страховаться лучше на большую стоимость. Хотя стоимость самого полюса от этого сильно не меняется и более чем 2000 рублей на 14 дней не превышает.

Итак, сколько же стоит в среднем полис страхования при выезде за границу? Этот вопрос остается главным для многих и является зачастую определяющим при выборе страховой компании.

Поэтому мы составили таблицу, исходя из которой вы наглядно сможете оценить стоимость предоставляемых услуг и выбрать наиболее подходящую для вас.

Однако хотим сказать, что данные могут отличаться от реальности, ведь цены в разных районах России могут немного отличаться.

Таблица стоимости страхования выезжающих за рубеж:

Наименование страховой компании Стоимость предоставляемых услуг
Росно 40 рублей сутки
ВТБ Страхование 250 рублей 7 дней
Альфа страхование 25 рублей сутки
Адвант Страхование 25 рублей сутки
Либерти 350 рублей 7 дней
Ренессанс Страхование 300 рублей 7 дней

В общем, если говорить о стоимости страховки при выезде за границу, то можно делать вывод, что она варьируется в пределах 25 – 50 рублей за одни сутки пребывания за границей.

Сумма не такая большая, однако в случае возникновения страхового случая, человек может быть уверен, что ему окажут бесплатную медицинскую помощь, в каком уголке мира он бы не находился.

Правила страхования домашних животных рассматриваются на этой странице.

Про содержание договора страхования предпринимательского риска рассказывается тут.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/travel/strahovanie-pri-vyezde-za-granicu.html

Оформление договора страхования жизни в иностранных компаниях

страхование жизни за границей

Опыт работы крупных страховых компаний Европы насчитывает около 300 лет. За это время страховая деятельность получила основательную законодательную базу, высокие финансовые рейтинги. И каждый год страховые полисы крупных компаний мира покупают клиенты из разных стран.  Не редко пользуются услугами страхования компаний  за рубежом и наши соотечественники.

Приятные цены страхования жизни за рубежом

Предложения от зарубежных страховщиков могут быть очень актуальными для отечественных пользователей. Есть несколько существенных причин, по которым не помешает присмотреться к предложениям зарубежных страхователей:

  1. Стабильная юрисдикция. Так как многие страховые полисы действуют не один год, их приобретают на 10-20 лет, крайне важна при этом стабильность юрисдикции страны. Оценить это поможет страновой рейтинг. Сегодня рейтинговые агентства не дают России инвестиционный рейтинг, который мог бы подтвердить стабильность юрисдикции страны. А вот многие европейские страны имеют этот рейтинг. Поэтому покупка страхового полиса в стране с инвестиционным рейтингом позволяет говорить о надежности заключения такого контракта.
  2. Низкие тарифы. Интересно, что иностранные страховщики своим клиентам предлагают более низкие тарифы. Причем, разница порой очень существенная. Если сравнивать контракты иностранных и отечественных страховых компаний, можно получить цифры, которые в 8-10 раз меньше, чем предложения российских страхователей. Так что рассматривать предложения зарубежных компаний – это выгодно.
  3. Иностранные контракты предлагают клиентам большие возможности. К примеру, компания Unilife в одном полисе позволит одновременно защитить двух супругов на случай смерти. Ничего подобного сегодня не предлагает ни одна отечественная страховая компания. Также ряд страховщиков в других странах помогают клиентам преумножать свои средства за счет размещения их на фондовой бирже. Риск потерь отсутствует. Подобные предложения можно найти у National Western Life. Распространена практика получения ссуды под залог денежных средств, которые оплачены за страховой полис. При этом страховка остается действительной на время погашения кредитных средств. Получается, что клиенты страховых компаний не только обеспечивают себе защиты от несчастных случаев, но и могут приумножать свои средства, а также использовать их в качестве залога.
  4. В иностранных компаниях предлагают открывать полисы пожизненного страхования. В этом случае клиент получает защиту на всю свою жизнь. В компаниях РФ почти все договора страхования оговаривают предельный возраст, до которого клиенты могут оформлять страховку. Не оговаривают возраст только  в договорах страхования ритуального, но его основная задача – возместить расходы, которые понесет семья при организации похорон. Но и тут есть нюансы. Полис страхования жизни в РФ оговаривает определенный срок. И многие клиенты не могут рассчитывать на страховые выплаты даже после кончины заявителя по той причине, что срок полиса истек. Но в ситуации, когда у клиента был бы оформлен полис страхования, в конце жизни контракт позволил бы родным получить неплохое наследство.  
  5. Минимум исключений. В отечественных страховых компаниях уже во время рассмотрения заявления клиента на страхование существует целый ряд исключений. В самом договоре исключений тоже немало. Причин, чтобы отказать клиенту в выплатах так много, что иногда становится непонятно, для чего оформлять страховой полис у отечественных страхователей. В компаниях, работающих за пределами страны, политика оформления полиса существенно мягче. В отдельных ситуациях даже наличие онкологического заболевания у клиента не становится причиной отказа в подписании договора. Правда, в таком случае сотрудники страховщика могут попросить клиента не непродолжительный период отложить подписание документов, чтобы они могли проследить за динамикой состояния человека.

Понятие «зарубежная страховая компания»

Как видно, иностранные страховые компании позволяют клиентам получить больше преимуществ. Но нужно понимать, насколько законно для гражданина России подписание страхового договора за рубежом. Изучим зарубежные страховые компании, расположенные за пределами РФ и не имеют офисов на территории РФ и лицензии на право страхования в нашей стране. Но такие компании могут заключать договора с жителями других государств, если они изъявили такое желание.

Важно не путать понятия зарубежной страховой компании на территории РФ и зарубежной страховой компании, у которой нет лицензии на работу в России. В ситуации, когда страховщик работает в России, значит, тарифы по полисам она рассчитывает в соответствии с отечественными шаблонами.

Не меняет правила расчета даже тот факт, что у компании 100% капитала принадлежит иностранному учредителю. Юридическое лицо зарегистрировано в РФ, значит, работает контора по всем правилам.

И клиенты такой компании получают очень дорогие страховые полисы с минимальным количеством опций и важных свойств.

Поэтому лучше всего рассматривать полисы страхования у компаний, которые работают за пределами РФ. В соответствии с ГК РФ граждане имеют возможность выбирать, какие им заключать договора. Так что подписывать полис страхования они могут в любой стране. Главное, выбрать те страховые компании, которые готовы заключать договора с гражданами России, и контракты, условия которых максимально будут соответствовать требованиям клиента.

Что такое полисы unit-linked?

Термин unit-linked очень часто встречается в зарубежном страховании. Перевести его можно как «английский способ инвестирования». Он является методом инвестирования, причем очень удобным. Ведь пор сути полис unit-linked – это инвестиционный договор в оболочке полиса страхования жизни клиента.

Этот вариант очень удобен для клиентов, которые жаждут накопления своих средств. Ведь полис unit-linked помогает защитить капитал от претензий третьих лиц, обеспечивают защиту от налогообложения в случае увеличения капитала. В договоре клиент может назвать наследников произвольно.

Правда, задание страхования жизни этот полис практически не решает. Ведь суть страхования заключается в том, что при смерти клиента его семье выплачивается определенная сумма выплат при минимальных вложениях в страхование.

А в соответствии с полисом unit-linked в случае смерти его владельца контракт только возвращает семье накопления, которые были собраны на полисе с момента его подписания.

Сумма может быть совсем незначительной, особенно если клиент только недавно оформил этот тип страховки.

Вот поэтому и говорят, что человек не получает страхование жизни в полном объеме при подписании полиса unit-linked. И если клиент рассматривает хорошие варианты договоров по страхованию жизни в зарубежных страховых компаниях, вариант unit-linked лучше вычеркнуть из списка. Такие контракты безопасность семьи не гарантируют.

Какие способы страхования жизни в страховых компаниях других стран можно предложить жителям России?

Россияне должны понимать, что, несмотря на свободу выбора договоров для подписания, далеко не все страховые полисы от зарубежных компаний для них доступны. Основная причина – санкции. Все меньше иностранных страхователей готовы заключать договора с гражданами РФ, опасаясь за свою репутацию. Есть и другая причина – клиенты обязательно должны пройти медицинское обследование перед заключением контракта в Европе.

И не все клиенты готовы проходить обследование за пределами РФ. Влияет на спрос и низкая покупательная способность населения. Страховые компании понимают, что собрать хорошие страховые премии на рынке РФ и стран СНГ сегодня сложно, поэтому список предложений небольшой.
Все это делает спектр предложений страховых полисов для отечественного рынка от иностранных компаний мизерным.

Можно отметить несколько основных вариантов оформления страховых полисов, которые могли бы заинтересовать наших соотечественников:

  • National Western Life – американская страховая компания, которая предлагает весьма интересные условия универсального полиса страхования жизни. Правда, в 2017 году компания перестала принимать на страхование граждан России. Причем, всем тем, кто успел до этого оформить страховой полис, компания предоставляет услуги в полном объеме. Кроме того, National Western Life принимает на страхование жителей стран СНГ. Так что если у человека есть второе гражданство, он вполне может присмотреться к условиям страхового полиса этой компании
  • Manulife – канадская компания с большой историей и отличным рейтингом финансовой устойчивости. Страховая компания работает с российскими клиентами, но на определенных условиях. Так, для того, чтобы открыть в Manulife универсальный полис страхования жизни гражданину РФ нужно открывать страховку на сумму не менее 1000000 долларов и пройти медицинское обследование в клинике Европы. Кроме того, клиенты должны оплачивать взносы страховой компании со счетов в зарубежном банке. Таким образом страховщик получает уверенность в легальности денежных средств своего клиента. Только при выполнении всех трех условий гражданин страны может стать клиентом Manulife. Нужно сказать, что требования очень строгие. Поэтому очень немногие граждане России могут воспользоваться предложениями канадской страховой компании
  • Unilife – сегодня такой вариант считается самым доступным для россиян и жителей стран СНГ. Страховщик предлагает клиентам заключить договора пожизненного страхования или договора страхования на срок. Минимальная сумма страховки должна составлять 1 000 долларов в год. Тарифы по договорам Unilife привлекательные, так что этот вариант стоит рассмотреть. Ведт при взносе около 1000 долларов в год человек при оформлении пожизненного договора страхования может увеличить благосостояние на 600 000 долларов. Итоговая сумма зависит от возраста клиента, а также от некоторых других условий. Unilife признана надежным партнером, что доказывают и многочисленные контракты со многими известными международными компаниями
  • страхуют россиян и такие компании, как Transamerica, SunLife, ManuLife, Bermuda International. Но для оформления полиса нужно личное присутствие клиента в офисе компании. Оформить страховку в зарубежных компаниях можно на крупные суммы

Граждане России имеют возможность оформлять договора страхования, как в отечественных страховых компаниях, так и в зарубежных. Но при внимательном изучении условий договоров разных компаний, становится понятно, что условия страховых полисов иностранных компаний обычно значительно выгодней не только по цене, но и по функциональности.

И если делать выбор, большинство людей обратят внимание на зарубежных страховщиков. Правда, сейчас мало иностранных компаний желают работать с гражданами России. Это заметно усложняет выбор вариантов страхования жизни для клиентов.

Но если изучить все доступные варианты, можно найти подходящий для себя полис страхования жизни с доступной оплатой и хорошими условиями. Главное, не откладывать попытки оформить страховой полис в долгий ящик. Его нужно делать в тот момент, как только появилось желание это сделать. Иначе можно опоздать.

Страхование жизни хоть и не дает гарантию вечной жизни, но может быть спасательным кругом для семьи при возникновении непредвиденных обстоятельств.  

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/oformlenie-dogovora-strahovaniya-zhizni-v-inostrannyh/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: