Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней — объект, разновидности, стоимость страховки

страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Чувство безопасности и спокойствия – залог стабильной и гармоничной жизни. Но в повседневной рутине и бешеном темпе событий есть риск возникновения неожиданностей, порой весьма неприятных.

Несчастные случаи происходят внезапно, их редко можно предугадать, а последствия могут быть тотальными. О предотвращении таких событий и их последствий говорить бесполезно, но смягчить или даже компенсировать полученный негативный результат можно. Для этого было придумано страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней.

Предусмотрев то или иное событие, физический ущерб, временную потерю трудоспособности или летальный исход, можно избавить себя и свою семью от дополнительных неуместных хлопот.

Поиск денежных средств на лечение, реабилитацию после аварии, покупку лекарственных препаратов, протезов, инвалидной коляски, специального оборудования, оплату услуг сиделки – все это можно компенсировать при помощи договора страхования здоровья и жизни.

Зачем и кому нужно страховать свою жизнь и здоровье

Страховка в любом ее виде – это гарантия. В данном случае, когда человек решает застраховать свое здоровье или жизнь, он получает гарантию выплаты определенной суммы денежных средств на лечение, реабилитацию, иными словами, на восстановление здоровья, утраченного впоследствии травмы.

Величина такой компенсации способна покрыть ущерб всецело, полностью, а может составлять лишь часть, прописанную в договоре.

Возможна выплата материальной поддержки семье застрахованного лица в случае его гибели. Причем эта сумма может варьироваться в зависимости от вида страхового случая: пожара, автомобильной аварии, нападения, несчастного случая на работе, летального исхода в результате серьезной болезни и т.п.

Объектом страхования является жизнь и здоровья клиента. Страховые компании возмещают застрахованному лицу страховую сумму, если одно из предусмотренных договором событий имеет место быть.

Страхование жизни – это гарантированная финансовая защита в случае потери трудоспособности или потери кормильца в семье.

Сумма выплаты напрямую зависит от тяжести ущерба здоровью, а максимальная компенсация предусмотрена в случае смерти объекта страхования.

Страховые компании обычно не заключают договоры с гражданами, подходящими под следующие категории:

  • инвалиды I, II и III групп;
  • смертельно больные;
  • лица, признанные судом недееспособными;
  • наркозависимые или психически нездоровые граждане, состоящие на учете в диспансере;
  • лица, перенесшие инсульт или инфаркт, с соответствующей официальной записью в истории болезни;
  • пациенты, которым был трансплантирован какой-либо орган;
  • больные гепатитом, ВИЧ, СПИДом, циррозом печени, любым из видов рака и заболеваниями сердечнососудистой системы.

Без вести пропавший страхователь должен быть признан умершим в судебном порядке. Только после получения страховой компанией соответствующего заключения она проводит полный расчет с родственниками погибшего. Но если суд все так же будет считать лицо живым, выплат не будет.

Что касается страховых случаев, то существует стандартный набор обстоятельств, когда компания компенсирует страхователю ущерб. Они должны быть подтверждены официальными документами: медицинскими, судебными и пр.

Есть несколько категорий травм, которые не относятся к страховым случаям:

  • умышленно нанесенные собственноручно или при участии третьих лиц с целью получения выгоды;
  • телесные повреждения, получения под воздействием алкоголя, наркотиков и других веществ;
  • попытка самоубийства;
  • смертельные для застрахованного гражданина, если он не вписал данный пункт в договор;
  • не входящие в категорию страховых случаев повреждения в результате медицинского вмешательства.

Как правило, страхователь в качестве рисков указывает возможные травматические последствия исполнения трудовых обязанностей, самые распространенные разновидности несчастных случаев, повреждения в результате автомобильной аварии или нападения с причинением вреда здоровью.

Потеря полноценной физической активности на какое-то время ведет к вынужденному трудовому простою, а при помощи страхового полиса можно компенсировать финансовые потери.

Виды и стоимость страхования жизни и здоровья

Разновидностей страховки существует несколько, причем они разделяются по некоторым признакам. Для начала стоит выделить основные виды страховок от несчастного случая:

  1. Индивидуальное страхование – совершенно вольный вид страховки. Договор на оказание данного рода услуг заключается непосредственно между страхователем (клиентом) и страховщиком (компанией). В нем прописываются все пожелания и требования страхуемого, касающиеся сроков действия договора, страховых случаев, суммы возмещения, регулярности страховых взносов и т.д. Владельцем индивидуального страхового полиса может стать лицо практически любого возраста – от 1 года до 80 лет. Данный вид страховки не требует никаких медицинских документов и справок для подтверждения физического состояния клиента, в отличие от медицинского страхового полиса.
  2. Групповой договор страхования – объектом является жизнь и здоровье нескольких человек, объединенных одним местом пребывания или трудоустройства. Таким услугами пользуются сотрудники одного рабочего коллектива, пассажиры одного самолета или автобуса, туристы, постояльцы одного отеля, дети, занимающиеся в одной спортивной секции, и прочие лица. Такая процедура способна обезопасить как работодателя (туристическую компанию, руководителя секции), так и сотрудников. Обычно действие страховки ограничивается рабочим временем, поэтому тарифы на групповое страхование самые минимальные.
  3. Обязательный страховой полис – защита от несчастных случаев, которая требуется лицам, служащим в силовых ведомствах или работающим на опасном производстве. К ним можно отнести сотрудников МЧС, полиции, военнослужащих, шахтеров, пожарных и т.д. Оформление обязательного страхового полиса – это необходимая процедура для путешественников при въезде в государства, где действует Шенгенское соглашение.
  4. Добровольное страхование жизни и здоровья – договор, заключенный в личных интересах страхователя. Клиент самостоятельно назначает срок действия договора, страховую сумму и риски. К тому же объектом может быть выбрано совсем другое лицо: ребенок, супруг, родители или кто-либо другой из родственников.

Чем конкретнее обозначен страховой случай и уточнен срок и место получения травмы, тем дешевле обойдется пакет.

Например, слесарь на первое полугодие 2017 года заключает оговор со страховой компанией, обозначив в качестве страхового случая травму руки. В марте он ломает на работе кисть, на правую руку накладывают гипс, трудоспособность временно утеряна. Страховщик обязан выплатить пострадавшему оговоренную в контракте сумму.

Страхование от несчастного случая или смерти на работе процедура обязательная для каждого крупного работодателя. Но, чтобы получить выплату по договору, нужно доказать, что травма была получена именно при выполнении служебных обязанностей, а не во время обеденного перерыва, когда сотрудник захотел попить чаю и случайно ошпарился кипятком.

Оформление страховки для ребенка

Во многих случаях бывает целесообразно застраховать собственного ребенка, особенно если он занимается спортом. На различных секциях и спортивных тренировках очень часто можно получить травму. А на больничном придется сидеть вместе, тогда опять же упадет заработок одного из родителей.

Как правило, чем младше ребенок, тем дороже стоимость договора страхования его жизни и здоровья от несчастного случая. И это логично: неуклюжий карапуз в несколько раз чаще может подвернуть ногу, сломать руку или палец или получить другие повреждения. Тогда и выплаты будут чаще и больше.

С детьми школьного возраста и подростками неприятности случаются не настолько часто, поэтому договор будет стоить на порядок ниже.

В программу, как правило, входят травмы, полученные не только на тренировках, соревнованиях или секциях, а во время игр во дворе, в школе, в лагере, отдыхе на море и прочих местах при любых обстоятельствах.

Договор страхования жизни и здоровья несовершеннолетнего ребенка заключается обычно на небольшой срок: от месяца до года. Условия могут быть узконаправленными, касающиеся определенного занятия или места пребывания школьника или дошкольника. Это может быть одна смена в детском лагере, трехдневный поход на природу с руководителем, занятия по плаванию в городском бассейне, футбольная секция, поездка за границу на год для обмена опытом и пр.

Застрахованными могут быть несколько детских жизней: класс, танцевальный коллектив, поехавший на гастроли, футбольная команда и т.д.

Типы страховых полисов

Страховые полисы могут различаться по срокам страхования:

  • пожизненные – в договоре перечислены все допустимые страховые случаи и сумма компенсации каждого вида ущерба. Возможно получение страховой выплаты родственниками в случае потери дееспособности застрахованным лицом, а также его смерти. Выкуп такой страховки возможен лишь через некоторое время, что прописано в договоре;
  • имеющие конкретный срок действия – из-за установленных временных рамок выкупить такую страховку не получится. А лица, претендующие на выплату в случае смерти застрахованного, обозначены в соответствующем пункте договора. Причем это не обязательно должны быть родственники, можно указать в этом случае абсолютно любого человека;
  • комбинированные – здесь сочетается возможность выкупа страховки в любой момент по усмотрению страхователя, а также бонусы и премии. В договоре по пунктам обозначены сроки действия гарантий по той или иной травме и размер денежной компенсации. Правда, всю придется платить немалые взносы по такой программе, и не факт, что они окупятся.

Еще стоит упомянуть о медицинских страховых полисах. Процедура медстрахования отличается от страхования от несчастных случаев.

Обязательное и добровольное медицинское страхование подразумевает получение медицинской помощи в учреждении здравоохранения, а страховка от НС означает денежную компенсацию застрахованному лицу в случае травмы или его семье в случае смерти.

Величина страховой выплаты каждый раз определяется индивидуально, в расчет берутся факторы, повлиявшие на наступление страхового случая, виды травм, значащиеся в договоре, и сроки страхования.

Основные критерии, которые берутся во внимание при определении суммы выплаты:

  • возраст застрахованного лица (риск травмы или болезни пожилого гражданина в несколько раз выше, чем у молодого страхователя собственной жизни);
  • его пол (для мужчин полис всегда обходится дороже, чем для женщин, ввиду выбора более опасных и тяжелых профессий, а также менее добросовестного отношения к своему здоровью, по статистике);
  • состояние здоровья (наличие хронических заболеваний, перенесенных операций, наследственность и пр.);
  • продолжительность договора (страховка, охватывающая более длительный период, покроет максимальный ущерб);
  • регулярность и величина страховых взносов.

По последнему пункту можно разъяснить, что страхователь может платить каждый месяц, раз в год или вообще один раз за все время.

Понятно, что ежемесячные страховые взносы не могут быть крупными, поэтому приличная сумма должна какое-то время накопиться. Но если страховой случай произошел, спустя незначительное время после заключения договора, то компания возместит совсем не большую страховку.

Итак, в свете всего вышесказанного можно сделать вывод, что для отдельных категорий граждан, при определенных обстоятельствах работы и жизни страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезни будет достаточно полезным. Смертельный исход в результате тяжелой болезни или травме на работе не оставит семью без средств к существованию.

Более подробно и доступно о накопительном страховании жизни на видео:

Сен 2, 2017Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/strahovanie/zhizn/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-ot-neschastnyh-sluchaev-i-boleznej.html

Страхование от несчастного случая и болезней

страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

 Евгений Попков, 711.ru

Что такое страхование от несчастного случая и болезней?

Страхование от несчастного случая и болезней — это добровольный вид личного страхования. 

В правилах страхования от несчастного случая и болезней приводится следующее определение несчастного случая:

Несчастный случай – это происшедшее извне, возникшее внезапно, непредвиденно, помимо воли Застрахованного лица событие, приведшее к утрате им трудоспособности, физической травме (увечью) или смерти.

То есть одним из ключевых элементов страхования от НС является именно внезапный характер ухудшения состояния здоровья.

Поэтому случаи, когда здоровье ухудшается в течение продолжительного времени, не относятся к несчастному случаю. Например, это может быть длительная болезнь, работа на вредном производстве или негативное воздействие окружающей среды. 

Непредвиденность  же (из определения страховщиков) означает, что застрахованный не умышленно причинил вред своему здоровью.

Отличие НС от ДМС

Страхование от несчастных случаев (НС), также как и добровольное медицинское страхование (ДМС), относится к категории личного страхования. Но имеет определенные отличия.

Эти отличия связаны в основном с тем, как именно страховая компания возмещает вред здоровью в рамках страхового полиса.

По ДМС, как правило, застрахованного направляют в медицинское учреждение, где он получает лечение. При этом услуги медучреждения оплачивает напрямую страховая компания. Клиент фактических расходов не несет.

В НС же распространена другая практика. В рамках полиса НС застрахованному производится денежная выплата (в пределах страховой суммы). Причем размер выплаты зависит от степени тяжести ущерба, причиненного здоровью.  Для этого страховые компании используют специальные таблицы выплат, где заранее зафиксированы размеры возмещения (в процентах от страховой суммы) по основным видам травм.

Страховые риски по НС

Традиционно договор страхования от несчастного случая и болезней включает в себя 4 основных страховых риска.

    1. Физическая травма (увечье). Под травмой подразумевается нарушение структуры и анатомической целостности тканей и физиологических функций Застрахованного, явившееся следствием одномоментного или кратковременного физического, механического, термического или химического внешнего воздействия.
    2. Временная утрата трудоспособности. Под временной утратой трудоспособности подразумевается нетрудоспособность Застрахованного, сопровождающаяся невозможностью исполнять свои трудовые обязанности на протяжении периода, необходимого для проведения лечения и восстановления работоспособности.
    3. Постоянная утрата трудоспособности. Под инвалидностью подразумевается Социальная недостаточность Застрахованного вследствие нарушения здоровья со стойким расстройством функций организма, приводящая к ограничению жизнедеятельности и необходимости социальной защиты.
    4. Смертьзастрахованного в результате несчастного случая.

Какие документы нужны для оформления полиса НС?

При заключении договора страхования от несчастного случая и болезней от страхователя потребуются:

    • документ, удостоверяющий личность,
    • заявление на страхование (в ряде компаний заявление может быть в устной форме).

В том случае, если по договору страхования планируется установить достаточно большую страховую сумму (1 млн.руб. и выше), могут потребоваться дополнительные документы:

    • анкета (по форме страховщика) с информацией о текущем состоянии финансов застрахованного,
    • документы, подтверждающие доход.

Срок страхования

Договор страхования НС может быть заключен на различные сроки. 

Достаточно распространены полис НС со сроком действия в несколько дней. Такой полис может быть интересен тем, кто хочет застраховаться от несчастного случая на период выполнения определенной работы или командировки.

Традиционным в страховании считается полис НС сроком на 1 год.

Некоторые компании предлагают еще и такой редкий вид полисов НС, как «полис длительного действия». Срок страхования по нему составляет несколько лет.

Преимуществом подобного полиса относительно годовых аналогов, по утверждению страховщиков, является фиксированный размер страховой премии, которую клиент выплачивает ежегодными платежами. В том смысле, что если в течение действия полиса у застрахованного ухудшится состояние здоровья, то это не отразится на стоимости страхования. В то время как при продлении годового полиса компания почти гарантированно увеличит размер платежа.

Сколько выплачивают при наступлении страхового случая по НС?

Система расчета и выплаты страхового возмещения по полисам НС разделяется по типам страховых рисков.

При расчете возмещения при травме используется  «Таблица выплат страхового обеспечения».  В подобных таблицах для каждого вида повреждений определен процент страховой суммы, который должен быть выплачен страховщиком.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Заявление о наступлении страхового случая

От компании к компании проценты могут варьироваться по одному и тому же виду повреждений.

Пример таблицы выплат от компании Росгосстрах — скачать.

При временной нетрудоспособности выплата производится в формате «% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности». При этом правила страхования большниства компаний ограничивают предельное количество дней нетрудоспособности, покрываемое полисом НС. К примеру, в компании РЕСО-Гарантия этот срок ограничен до 100 дней.

При инвалидности (постоянной нетрудоспособности) размер выплаты зависит о присвоенной группы инвалидности. I группа – 100%, II группа – 75%, III группа – 50%.

При наступлении смерти застрахованного компания выплачивает полный размер страховой суммы. Эту сумму получает Выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования.

Какие бывают основания для отказа в выплате?

Конечно, в страховании НС есть свои исключения из страхового покрытия, когда страховщик отказывает в выплате возмещения. К таким случаям относятся:

    • несчастные случай в результате нахождения в состоянии алкогольного и/или наркотического опьянения,
    • самоубийство или покушение на самоубийство,
    • травмы, полученные по причине противоправных действий застрахованного лица,
    • умышленное причинение вреда здоровью,
    • прием лекарств без назначения врача,
    • военные действия,
    • участие в спортивных мероприятиях, соревнованиях, тренировках.

Этот перечень далеко не полный. Более подробно с исключениями можно ознакомиться в правилах страхования от НС и болезней. 

Что еще почитать по теме страхования жизни и здоровья:

1. Добровольное медицинское страхование (ДМС) — читать

2. Обязательное медицинское страхование (ОМС) — читать

3. Страхование жизни — читать

Источник: https://711.ru/ns.html

Страхование от несчастного случая

страхование жизни и здоровья от несчастных случаев
Случай, случайность — всегда неожиданно и, как правило, в неподходящий момент. Застраховаться от происшествия невозможно, но можно хоть частично компенсировать его последствия.

Конечно, потерянные нервы и моральные потрясения страховка не компенсирует, но она обеспечит выплату деньгами, которые можно потратить, например, на лечение или просто тратить их пока вы находитесь «на больничном» и не работаете.

Ведь работодатель в такой ситуации, как правило, предложит лишь выплату по больничному листу, а это намного меньше, чем ваша привычная заработная плата. Купить страховку от несчастного случая можно прямо сейчас. Оформление и оплата страховки происходит онлайн, и вы получаете по электронной почте письмо с вашей страховкой.

Это будет самый современный вид страховки — электронный полис

Если в результате несчастного случая получена травма, то, в зависимости от полученных повреждений, будет выплачено возмещение деньгами. Самые большие выплаты происходят при наступлении инвалидности, а в случае смерти выплата составляет 100% от страховой суммы.

Например, если вы застраховались от несчастного случая на 500 000 рублей, то в случае перелома кости запястья мы выплатим вам 15 000 рублей, а при ожоге кожи III степени площадью 6 кв.см. — 25 000 рублей, либо если полис оформлен с риском «Временная нетрудоспособность», и вы из-за полученной травмы находились на больничном 30 дней, мы выплатим вам 15 000 рублей.

Кого можно застраховать

Себя или ребенка, или даже группу детей, например, для поездки в летний лагерь или на спортивные соревнования.

На сколько можно застраховать

В зависимости от выбранного вами варианта, застраховаться от последствий несчастного случая можно на сумму от 100 000 до 650 000 рублей.

Дополнительные возможности

Действие страховки можно расширить на несчастные случаи, происходящие во время активного отдыха или занятия массовым спортом на любительском уровне.

Активный отдых — это страхование последствий несчастного случая, произошедшего во время активного отдыха: спортивных игр (футбол, волейбол, теннис, боулинг и т.п.), посещения водных аттракционов и аквапарков, катания на лодках и катамаранах, а также мопедах и мотороллерах. 

Массовый спорт — это страхование последствий несчастного случая, произошедшего во время занятий спортом на любительском уровне.

Последствия укуса клеща — это страхование последствий укуса энцефалитного клеща, болезней, возникающих вследствие такого укуса.

Подробное описание этих опций можно прочитать в программе страхования.

Срок страхования

В зависимости от выбранного вами варианта, страховка от несчастного случая будет действовать 3, 6 или 12 месяцев.

Страхователем не может быть:

  • иностранный гражданин;
  • лицо без гражданства;
  • юридическое лицо;
  • индивидуальный предприниматель;

Не могут быть застрахованы:

  • иностранные граждане;
  • лица в возрасте до 3 и старше 64 лет;
  • лица с установленной I или II группой инвалидности, имеющие присвоенную категорию «ребенок-инвалид» либо имеющие направление на прохождение государственной медико-социальной экспертизы;
  • лица, проходящие службу в вооруженных силах;
  • лица, находящиеся в местах лишения свободы;
  • лица, имеющие следующие заболевания и (или) связанные с ним состояния: ВИЧ и СПИД, и болезни, связанные с данными заболеваниями, алкоголизм, наркомания, болезни нервной системы (паралич, эпилепсия, временная потеря сознания, судорожные припадки), лица состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом диспансере;
  • лица страдающие доброкачественной или злокачественной опухолью мозга, болезнями костной ткани (остеопороз, остеомиелит, доброкачественная или злокачественная опухоль костей, в том числе метастазы других опухолей в кости).

Страховыми случаями не считаются события, произошедшие вследствие:

  • управления транспортными средствами категории «А», «M» с рабочим объемом двигателя более 50 куб.см.;
  • занятия следующими видами спорта: авиационный спорт, полеты на безмоторных летательных аппаратах (например, дельтапланы, парапланы), парашютный спорт, альпинизм, все виды горнолыжного и воднолыжного спорта, все виды водномоторного, мотоциклетного и автомобильного спорта, экстремальные виды велосипедного спорта (например, триал), дайвинг, спелеология, а также занятия видами массового спорта, не предусмотренными Договором страхования (Полисом);
  • занятия профессиональном спортом

Если вы по каким-либо условиям попадаете в исключения или вы хотите застраховаться на большую сумму, или вам нужно застраховать кого-то из членов семьи, то все это сделать возможно в любом нашем офисе

Источник: https://www.renins.com/insurance/health/accident

Страхованию подлежат риски:

  • Смерти в результате НС;
  • Инвалидности в результате НС;
  • Травмы в результате НС.

Мы разработали программы, предусматривающие круглосуточную страховую защиту или действие страхового покрытия в конкретных ситуациях, например, во время занятий спортом, поездки на автомобиле, в период исполнения служебных обязанностей или учебы. Для всех программ страхования от несчастных случаев тарифы действуют достаточно гибкие тарифы.

Размер взносов напрямую зависит от конечной страховой суммы, которую можно установить в диапазоне от 50 000 до 500 000 рублей. Страховой полис со сроком страхования до 2 месяцев может быть оформлен на страховую сумму от 20 000 до 100 000 рублей.

Страховые программы СГ «МАКС» позволят получить страховую выплату, которая может быть направлена на компенсацию расходов, связанных с несчастными случаями, произошедшими:

  • в результате ДТП;
  • в период выполнения служебных обязанностей и/или в быту;
  • во время однодневных и многодневных экскурсий;
  • в санаториях, оздоровительных лагерях, в командировке или на отдыхе.

Кроме того, мы предлагаем различные программы страхования детей от несчастных случаев. СГ «МАКС» осуществляет страхование участников спортивных мероприятий от несчастных случаев, учитывая при этом не только вид спорта, но и возраст, а также режимы тренировок застрахованного лица.

Документы для получения страховой выплаты:

  • страховой полис;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • заявление о наступлении страхового случая;
  • справки из лечебного учреждения, производившего лечение, оказавшего первую медицинскую помощь, установившего характер повреждений;
  • акт по форме Н-1, если несчастный случай произошел на производстве, или другой официальный документ, подтверждающий обстоятельства несчастного случая.
  • Документ компетентного органа, подтверждающий факт и обстоятельства причинения вреда жизни в результате ДТП.

При установлении инвалидности необходимо предоставить копии истории болезни и выписки из амбулаторной и медицинской карт, а также документы, подтверждающие связь между несчастным случаем и присвоением группы инвалидности.

Если страховая выплата производится по факту смерти Застрахованного лица, необходимо предоставить дополнительно:

  • оригинал или нотариально заверенную копию свидетельства о смерти Застрахованного;
  • Документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя (наследника);
  • документ, содержащий информацию о причинах смерти Застрахованного;
  • нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство.

Для уточнения обстоятельств и последствий несчастного случая могут потребоваться иные документы или прохождение дополнительной медицинской экспертизы.

Как оформить страховой полис?

Источник: http://www.makc.ru/personal/other/accident/

Страхование жизни и здоровья

страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Страхование от несчастного случая может стать материальной поддержкой для застрахованного лица и его родных в непредвиденной ситуации. Статистические выкладки показывают, что можно получить травму на улице и рабочем месте, такие случаи постоянно растут. Исключить подобные риски сложно, но можно обезопасить свою семью и себя от больших расходов в случае нетрудоспособности. Страховая выплата дает возможность возместить расходы финансовых ресурсов на реабилитацию.

Сущность программы страхования от несчастного случая

Данная страховка представляет собой финансовую компенсацию (выплата денежных средств) пострадавшим или их родственникам. Формы страховки от непредвиденных обстоятельств бывают групповыми, индивидуальными. Среди них выделяют обязательное и добровольное. Длительность договора может быть предусмотрена на несколько дней (выполнение конкретного задания, командировка) или лет. Наиболее распространенным является договор на год, который можно в дальнейшем продлить.

Виды и формы страхования

Специалисты называют две формы страховки: индивидуальную и групповую. Застраховать себя или другого человека может каждый. В этом плане застрахованное лицо из своих средств, производит оплату страхового взноса.

Когда страхование является групповым, то оплата страховки осуществляется организацией, предприятием. Оформление страховки осуществляется на весь штат работников. Ее действие рассчитано на двадцать четыре часа в сутки, но возможно ограничение только временем работы.

В социально-ответственных организациях гарантируется обеспечение сотрудников корпоративным страхованием. В основном это относится к крупным компаниям, где страховка является неотъемлемой частью соцпакета. Также это относится к сотрудникам опасного производства. Данный вид страхования представляет собой весомую финансовую помощь сотруднику на период его временной нетрудоспособности. Вследствие инвалидности, смерти материально поддерживается его семью.

К видам соцстраховки относится добровольное и обязательное. Так в законодательстве предусматривается обязательная страховка для определенных категорий служащих. К ним относятся военнослужащие, работающие в органах правопорядка, судебных инстанциях, МЧС и иные. Страхование пассажиров выполняется за счет перевозчика.

Добровольный вид предполагает свободный выбор застрахованного лица суммы и сроков. Договор заключается на основе заявления страхователя (физическое или юридическое лицо).

Правила и условия страхования от несчастного случая

Каждый сможет оформить страховку. Для этих целей надо иметь на руках паспорт и заявление. Они необходимы при обращении в страховую компанию. При заключении договора на сумму, составляющую несколько миллионов рублей, клиент по требованию компании должен будет предоставить и иные документы.

Страховщик может наложить на страхователя ограничения. Они определяются возрастом от 18 до 65 лет и состоянием здоровья. Чаще всего страховые компании не подписывают договора с теми, кто имеет серьезные болезни и инвалидность I и II группы.

Сроки страхования бывают разными. Страховка может действовать круглосуточно или только, когда выполняются служебные обязанности. Также период ее действия может оговариваться, к примеру, на период посещения спортивной секции.

Заключение договора страхования можно осуществлять на одни сутки или на несколько лет. Практика показывает, что индивидуальная страховка оформляется до года. Страховка действует на следующий день после того, как была произведена оплата страхового взноса. Те, кто стремится обеспечить реальную защищенность себя и близких останавливают выбор на страховке с широким круглосуточным покрытием. Ее действие распространяется на все (работа, любые поездки и отпуск).

Также компании предлагают клиентам иной вариант, предусматривающий оформление полиса “от и до”. Он действует исключительно, когда осуществляется какая-либо деятельность, например, тренировка в спортивной секции. Зачастую его оформление обосновывается требованием организации. Таким образом, она имеет возможность свести к минимуму свою ответственность.

Что входит, а что — нет в список страховых случаев

Страховые риски подразделяются на 4 группы: травмирование, инвалидность, нетрудоспособность, смертельный случай. К случаям, на которые распространяется страховка являются травмы, полученные вследствие НС. К ним относится отравление ЛС плохого качества, когда были употреблены просроченные продукты питания.

Несчастные случаи имеют место, когда произошло заражение клещевым энцефалитом и патологическая беременность, роды с последующей операцией по удалению органов малого таза. Также к ним входят вывихи, повреждения органов, утрата конечностей вследствие неправильных медицинских действий.

Если перечисленные случаи (на протяжении года), а также проникновение инородного тела в дыхательные пути, переохлаждение организма, приводят к летальному исходу застрахованного лица. Страховка выплачивается только, когда НС входят в первую группу. Когда застрахованное лицо умирает, то компенсацию получает его семья или родственники.

Когда страхование от несчастных случаев не работает

Не рассматриваются как НС травмы, которые были нанесены вследствие действий, которые органами правопорядка и судебными инстанциями квалифицированы как преступные.

К ним относится вождение транспортного средства в состоянии алкогольного опьянения, приема наркотиков и психотропных веществ, умышленно причиненное травмирование, полученное при попытке самоубийства.

Если подобные действия приводят к смерти, а также смерть в ходе военных действий, ядерного взрыва и др. не относятся к страховым случаям.

Тарифы страхования от несчастных случаев

Страховая сумма рассматривается в качестве лимита ответственности между страховой фирмой и страхователем. Она предполагает произведение выплаты согласно заключенному между ними договору. При добровольном страховании клиент вправе самостоятельно определиться, какой размер будет составлять страховая сумма. При этом тариф и процент от нее устанавливается страховщиком. Итоговый тариф увеличивается пропорционально количеству рисков, которые предусмотрены в полисе.

Величина страховых взносов определяется рядом факторов. В частности профессией страхователя. От ее опасности растет тарифная ставка. Учитывается образ жизни, когда имеет место занятие травмоопасными видами спорта, тариф возрастает. Во внимание берется возраст, так повышенные коэффициенты действуют относительно детей и людей преклонного возраста.

Определяется тарифная ставка в соответствие с полом. Для представителей сильной половины после сорока лет страховка увеличивается. Также учитывается состояние здоровья, кто страдает опасными болезнями, получают значительный тариф. Важным моментом является страховая история.

Клиенты, которые себя зарекомендовали, могут воспользоваться скидкой от страховой компании. Также рассматривается количество лиц, которые были застрахованы. Ставка уменьшается на основе действия семейных и корпоративных программ. В этом плане учитывается срок страхования. Предусмотрено, что за год действия договора клиенту предоставляется скидка от страхового взноса.

Взнос можно внести сразу или в рассрочку: каждый год, месяц или раз в квартал. Когда составляется договор надо предусмотреть все нюансы. Их необходимо оговорить со страховщиком и детально изучить действующий порядок.

Как и где оформить страховку жизни и здоровья

Для оформления страховки необходимо обратиться в специализированную компанию. При себе нужно иметь паспорт. В некоторых случаях от заявителя могут потребовать предоставление иных документов. Страховщик детально обсуждает с клиентом все подробности, которые будут указаны в соглашении.

Что делать при наступлении страхового случая

В данной ситуации требуется безотлагательно обратиться за предоставлением медицинской помощи. Также необходимо проинформировать страховую компанию до тридцати дней, о том, что произошел страховой случай. В этом плане потребуется предоставить соответствующую документацию (заключение врача или акт, выданный на производстве).

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование автомобильных перевозок

Когда происходит гибель застраховано лица, претендовать на выплату может выгодоприобретатель. Для этого надо иметь документ, в котором подтверждается данное право. В страховую компанию нужно обращаться, имея при себе паспорт и полис.

Рассмотрение заявления компанией может составлять от десяти до шестидесяти дней. Затягивает выплату время рассмотрение дела в суде. В том случае, когда страхователь не согласен с размером выплаты или ему в ней отказано, можно защитить свои права.

С этой целью следует предоставить заявление в ЦБ РФ.

Выплаты при возникновении страхового случая

Характер выплат, обозначенный в договоре, определяют застрахованные риски. Когда трудоспособность временная может назначаться пособие. Его выплата предусмотрена на каждый день. Оно является фиксированным процентом от страховой суммы.

Если имеет место полная утрата трудоспособности, страховые компании выполняют единовременную выплату, составляющую процент от всей суммы полиса. Ее определяют согласно группе инвалидности: I от 75 до 100%; II от 60 до 75% и III – 40-50%. Выплаты относительно травмирования и переломов осуществляются на основе таблиц, которые были утверждены в компании.

Анализ программ страхования от несчастного случая и болезней

Рынок услуг РФ представлен множеством специализированных компаний, выполняющих страхование от несчастных случаев. Упрощенную схему оформления страховки предлагает клиентам компания Ингосстрах. Она предоставляет страховку согласно программе “Индивидуал”. Все документы можно послать на электронный ящик компании.

Компания РЕСО-Гарантия работает по программе “Семейная защита-Универсал”. Один полис рассчитывается на каждого члена семьи. Его действие предусмотрено на год по всей территории России.

Страховая фирма “Zetta Страхование” предлагает клиентам программу “Экспресс-помощь”. Процедура оформления является быстрой. Лимиты на страховую сумму отсутствуют. Полис действует по всему миру.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/neschastnyj-sluchaj/zhizni-i-zdorovya.html

Cтрахование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней в 2019 году — Сбербанк, цена, стоимость

страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Никто не застрахован от несчастных случаев и заболеваний. Однако каждый хочет быть уверен, что в случае острой необходимости он не останется один, что может рассчитывать на помощь и поддержку.

И немаловажным является финансовый фактор, ведь лечение, реабилитация требуют существенных затрат.

Именно для таких ситуаций существует институт страхования, воспользоваться которым может любой гражданин.

Главные аспекты

Страхование жизни и здоровья предполагает, что лицу, которое заключит договор со страховой компанией в случае наступления страхового случая будет выплачена оговоренная сумма денежных средств.

Такой договор является возмездным. То есть застрахованное лицо также оплачивает компании её услуги

Если страховой случай не возникает в течение оговоренного срока действия договора, то взнос застрахованному не возвращается.

При этом в договоре прописываются случаи, при наступлении которых лицу выплачивается страховая премия, то есть сумма, заранее оговоренная условиями.

При этом в некоторых случаях выгодоприобретателем может быть и иное лицо (как пример, в случае смерти застрахованного).

Множество компаний предлагает услуги по страхованию жизни и здоровья. Необходимо внимательно оценивать их предложения, в особенности что касается страхового случая.

В договоре может быть указано множество исключений и заболеваний, при которых платежи производиться не будут, что делает договор менее выгодным для клиента.

Перед заключением договора рекомендуется ознакомиться с информацией о страхователе. Проще всего это сделать через интернет, прочтя отзывы клиентов.

Но лучше всего изучить несколько сайтов для получения более полной и достоверной информации.

Важные понятия

Договор страхования Это договор, в соответствии с которым страхователь передаёт средства страховщику с целью обеспечения ему оговоренных выплат в случае наступления страхового случая
Страховой случай Это ситуация, при наступлении которой страховщик выплачивает страхователю оговоренную сумму денежных средств
Страхователь Лицо, которое страхует свою жизнь, здоровье, имущество и так далее. Страховщик — компания, которая предоставляет страхователю подобную услугу
Страховая премия Это сумма выплат от страховой компании страхователю, которая производится в случае наступления страхового случая
Выгодоприобретатель Это лицо, которое получит выплаты в случае наступления страхового случая. Не всегда совпадает со страхователем

Основные виды

Типы страхования жизни будут отличаться по нескольким основаниям. Так, по форме оно разделяется на:

Обязательное Применяется к некоторым категориям граждан, например, определённым чиновникам, в зависимости от рода их деятельности
Добровольное Соответственно, применяется по желанию страхователя

В зависимости от того, как формируется сумма выплат и от возможностей управления выделяют:

  1. Классическое страхование.
  2. Накопительное страхование.

Накопительное отличается тем, что сумма может быть пополнена, а также использована в инвестиционной деятельности с целью её последующего увеличения.

От срока действия договора также можно выделить долгосрочное и краткосрочное страхование.

Действующие нормативы

К законодательству, регулирующему институт страхования, можно отнести:

Также существует ещё несколько специализированных актов, например «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» и другие.

Существует также множество подзаконных актов, которые дополняют действующие законы и заполняют существующие пробелы.

Условия страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

Перед заключением договора страхования жизни и здоровья страхователь должен внимательно ознакомиться условиями предлагаемой сделки. Бланк договора страхования жизни и здоровья можно скачать здесь.

В первую очередь нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Сумма страховых взносов и порядок их выплаты.
  2. Срок действия договора.
  3. Условия наступления страховых случаев.
  4. Порядок выплат.
  5. Исключения при наступлении страхового случая.

Очень часто в условиях прописывается, что сумма выплачивается при наступлении заболеваний определённой степени, но при этом указывается целый перечень исключений.

По сути, остаётся только вариант получения повреждений в результате несчастного случая, а иногда и в таких случаях действуют особые условия.

Про расписку в получении денежных средств, читайте здесь.

По условиям договора страхования клиент передаёт некоторую сумму, а компания выплачивает ему уже другую сумму (как правило, в несколько раз большую) при наступлении оговоренных событий.

При этом сумма взноса, а также сумма выплат будет зависеть от компании и выбранной клиентом программы страхования

Необходимые документы

Для заключения договора страхования не потребуется широкого перечня документации. Чаще всего нужен будет только паспорт гражданина РФ или иной документ, который сможет подтвердить личность.

Перечень таких документов оговорен законодательно. Стоит иметь в виду, что на данный момент водительское удостоверение не относится к перечню таких бумаг, хотя разговоры о его включении ходят уже давно.

Иногда страховщик может потребовать также СНИЛС и ИНН, а также второй документ о личности, но это происходит крайне редко.

Заключение договора

Заключение договора страхования жизни и здоровья чаще всего производится на добровольной основе (за исключением некоторых категорий граждан).

Клиент сам является в офис страховой компании или проводит регистрацию на сайте соответствующей компании

В некоторых случаях заключение подобного договора производится через агента компании, которым может быть сотрудник банка или иной финансовой организации.

Заёмщику будет предложено заключить договор на указанных условиях, а иногда в случае отказа процентная ставка по займу или кредиту немного увеличивается.

Для заключения договора страховщик должен соответствовать всем необходимым требованиям, а также должен предоставить определённый пакет документов.

Стоимость данной услуги

Стоимость услуги будет зависеть от суммы страховых выплат, а также от компании и программы. Некоторые организации производят страхование, начиная от сумм в несколько сотен рублей.

Соответственно, сумма выплат также будет отличаться — чем выше взнос, тем больше сумма выплаты. По программе инвестиционного страхования возможно пополнение счёта несколькими платежами.

При этом сумма выплат буде зависеть от котировок акций, стоимости драгоценных металлов и иных направлений, в которые производятся вложения.

Определение размера выплат

Не всегда сразу можно понять, насколько выгодным будет страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней.

Цена определяется на основании множества факторов:

  1. Страховой компании.
  2. Типа договора.
  3. Суммы взноса.
  4. Типа страхования.
  5. Выбранной программы страхования.

Все эти характеристики будут напрямую влиять на сумму страховой премии.

Кроме того, в договоре может быть прописано, что размер выплат будет зависеть от степени заболевания (например, в случае получения инвалидности, размер выплат по третьей группе может быть меньше, чем по первой).

Предложения банков

Множество банков предлагает услуги по страхованию жизни и здоровья. Для кредитных организаций такой договор выгоден, прежде всего, тем, что в непредвиденной ситуации, когда должник лишается возможности по выплате имеющейся у него задолженности, он может рассчитывать на суммы страховой премии.

В таком договоре выгодоприобретателем, чаще всего, будет являться сам банк. Но условия существуют разные.

Страхователем, чаще всего, выступает не сам банк, а иная организация, которая является его партнёром. В некоторых случаях это будет дочернее предприятие.

страховых компаний часто меняется. Однако чаще всего договора заключаются со Сбербанком или Росгосстрахом.

Сбербанк

Сбербанк предлагает следующие условия по страхованию жизни и здоровья:

Программа Условия
Глава семьи онлайн Стоимость полиса от 900 до 4500 рублей.Страховая выплата от 100000 до 2000000 рублей.Страховые случаи — инвалидность 1 и 2 группы, смерть от несчастного случая или катастрофы.Оформляется онлайн
Защита близких онлайн Стоимость полиса от 900 до 4500 рублей.Страховая выплата от 300000 до 1500000 рублей.Страховые случаи — инвалидность 1 и 2 группы, смерть от несчастного случая или катастрофы.Оформляется онлайн
Защищенный заёмщик онлайн Стоимость полиса зависит от суммы задолженности по кредиту.Страховая выплата зависит от суммы задолженности по кредиту.Страховые случаи — инвалидность 1 и 2 группы, смерть от несчастного случая или катастрофы.Оформляется онлайн

Это далеко не все программы страхования, предлагаемые Сбербанком. Существует ещё несколько, которые можно оформить в офисе.

Например, доступно будет страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней ребенка.

Росгосстрахбанк

Росгосстрах также имеет несколько программ, среди которых:

Программа Условия
Фортуна «Классика» Срок от 1 до 27 дней или от месяца до года.Страховые случаи — инвалидность, физические повреждения и травмы, смерть.Страховая сумма от 30000 до 300000 рублей
Фортуна «Дети» Страхование несовершеннолетних.Срок до года.Страховая сумма — от 100000 до 500000 рублей
Защита+ Срок от 3 до 30 лет.Страховые выплаты до 600000 рублей

Компания имеет ещё несколько предложений, каждое из которых может быть выгодно в определённой ситуации. Например, доступна защита рисков относительно выплат кредитов.

Другие

Ещё множество организаций предлагает продукты по страхованию жизни и здоровья:

Организация Условия
Страховая компания «Резерв» Стоимость полиса — от 5000 рублейРазмер выплат — до 500000 рублей
ВТБ страхование Стоимость полиса — от 7294 рублейРазмер выплат — до 500000 рублей
Ресо-Гарантия Стоимость полиса — от 5000 рублейРазмер выплат — от 15000 рублей

Страхование возможно не только в банках, но и в специализированных страховых компаниях, предоставляющих подобные услуги, а также услуги по страхованию КАСКО и ОСАГО.

Как застраховать онлайн

На сегодняшний день застраховать жизнь и здоровье можно не выходя из дома. Для этого нужно воспользоваться такой услугой, как страхование онлайн.

Многие организации предлагают такие продукты, в том числе и Сбербанк, который выделил для этого отдельные программы.

Есть ли доплата к пенсии ветеранам труда, читайте здесь.

Как перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд, смотрите здесь.

Страхование жизни и здоровья — надежный способ обеспечить финансовую помощь в случае наступления некоторых ситуаций. Однако институт не всегда работает должным образом.

Споры между страховщиками и страхователями нередки. С целью обеспечения выгодности сделки клиенту рекомендуется внимательно оценивать предложения банков и анализировать их.

Источник: https://posobieguru.ru/strahovanie/zhizni-i-zdorovja-ot-neschastnyh-sluchaev-i-boleznej/

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней — особенности и алгоритм оформления

страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней гарантирует защиту человека, оформившего страховой договор, от непредвиденных ситуаций. Страховая сумма подбирается лицом самостоятельно, исходя из таких факторов, как зарплата, уровня профессиональных рисков.

Например, если в семье имеется единственный кормилец, получивший инвалидность по причине несчастного случая – страховка возмещает понесенный материальный урон, чтобы семья не оказалась без материальной помощи.

Страхование на случай смерти

Страхование жизни на случай смерти позволяет получать материальную компенсацию за летальный исход после нанесенного вреда застрахованному человеку. Страховой случай – физический ущерб, повлекший за собой тяжелую форму инвалидности или гибель.

В договорных условиях предусматриваются разные категории рисков, повлекших смерть:

  • Несчастный случай,
  • Болезнь,
  • Инвалидность.

До заключения страховой сделки, компанией производится оценка риска, при котором гибель человека должна была произойти в определенные временные промежутки, – страховые сроки.

Существует на этот счет две основные разновидности полиса:

При срочном страховании гражданин может застраховать себя, а затем получит выплаты, если смерть наступит до возраста, обозначенного в договоре. Характеризуется периодическими страховыми премиями, выплачиваемыми для гарантии действия документа.

Если лицо доживает до обозначенного срока, то сделка прекращается.

Данный вид имеет подвиды:

  • Страховая сумма возрастающая,
  • Убывающая.

Многие фирмы страховики предлагают по желанию продлить договорную сделку.

При пожизненном страховании разово или периодами вносится премиальная страховка, для получения общего финансирования бенефициаром после гибели застрахованного. Условия оформления сделки напрямую связаны с выплатами.

Имеются подвиды:

  • Летальный исход после потери трудоспособности. Оформляется в возрасте от 16-60;
  • Летальный исход после операции. В данной ситуации после оформления пенсии можно до возраста 75 лет получить выплаты.

Страхование может быть коллективным и индивидуальным. Первый случай относится чаще к работодателям, которые подвергают работников рискам (вредное производство). Индивидуально страхуют отдельных лиц.

Страховка от несчастных случаев

Страхование жизни от несчастных случаев имеет добровольный или обязательный вид.

Обязательный вид страхования при возможности наступления несчастных случаев зафиксирован в законодательстве, где указываются разные категории профессий. К ним относятся: правоохранители, судьи, МЧС-ники, медицинские работники. Ранее в обязательном порядке страховали пассажиров, но это положение заменили страхованием ответственности водителей.

Если наступил страховой случай в данном случае, то Фонд социального страхования России осуществляет выплаты единовременные, ежемесячные, которые относят к пособиям по ограниченной трудоспособности или дополнительному финансированию на лечение.

При добровольном страховании гарантируется личная защита, которую гражданин выбирает сам: сумму, срок, возможные риски. Договор по добровольному страхованию от несчастных случаев оформляется после поданного заявления, и законом не регулируется.

Основные типы полисов

Оформить полис можно по одному из основных типов.

«Коробочный» полис

В страховом вопросе понятие «коробочный» предполагает, что человеку не потребуется процедура определения рисков (еще именуется, как «андеррайтинг»). Финансовые учреждения не задают гражданам вопросов касательно официального трудоустройства, наличия проблем со здоровьем, опасных хобби, и пр. Каждому человеку предлагают единые цены на страховку. Оформляется на срок от 1 года.

При коробочном виде страхования страховщику так рассчитают стоимость на подачу услуг, чтобы он не был в убытке в процессе страхования различных категорий. Поэтому в большинстве случаев оплата разнится с другими видами полиса. И занижение не осуществляется, так как не проводят тщательные анализы перед оформлением договора лица. Значит не проводят тонкую настройку контрактов при учете рисков, которые существуют в жизни будущих застрахованных.

Клиентов вносится страховая премия, и сделка действует по завершении 3-х дней с полночи, которая следует за днем выплат. Данные временные «отступы» после первоначальных выплат защищает от мошенников. Это исключает возможность недобросовестных граждан открывать полис после того, как наступает несчастный случай.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование ответственности квартиры

Анализ уровня риска: андеррайтинг

В процессе открытия полиса, сотрудниками компании задаются потенциальному клиенту вопросы касательно состояния здоровья, работы, увлечений. Эта информация может повлиять на сумму выплаты, так как от этого будет зависеть вероятность страхового случая в жизни лица.

Клиентом должны быть включены такие риски: гибель, получение инвалидности, травма, увечье по причине несчастного случая. В некоторых банках РФ действуют программы, добавляющие автоматически опции (случаи).

Оценивается риск на этапах открытия полиса, а свобода при выборе программы отразится на сумме. К примеру, при исключении из полиса достаточно дорогого, но не летального риска травмы в результате несчастного случая – то гарантируется повышенный уровень страховой защиты критических опций: гибель и получение инвалидности.

Страховка жизни на сроки

Этот вид считается самым первым – историческим. Основная идея и алгоритм действия полиса достаточно простая – если гражданин умирает в процессе действия страховой сделки, то страховой компанией выплачиваются оговоренные  страховые возмещения.

Подобные действия полиса гарантируют защиту близких,  к примеру, если погибает кормилец и семья может остаться без финансов. Так же облегчается иная финансовая ответственность (ипотека,  примеру) — которую не могут погасить родственники после гибели, наступления инвалидности или ухода за застрахованным лицом.

Контракт открывается минимум на год, максимум на 30 лет. Кроме основного перечня случаев  риска, можно подключить дополнительные опции.

Долгосрочная разновидность НС  при частичном возврате взноса

Основные опции подобного вида полиса включают в себя такие риски: «страхование на сроки», и «страхование на дожитие». Другими словами: если лицо умирает на протяжении действия контракта, то страховщик производит оплату по страховому договору. Если лицо доживает до завершения договора, то оплата получается ниже, чем в случае гибели.

Если страховые сроки более 10 лет, то сумма по размерам по дожитию сопоставляется в общем с взносами, которые человеком вносятся в полис в процессе действия услуги. Это похоже на временное бесплатное страхование.

Особенности и алгоритм заключения договора

Страховка на случай смерти предполагает оформление договора. Он подписывается так же выгодополучателем – человеком, получающим выплаты после смерти застрахованного гражданина пол любой из оговоренных причин.

В таком случае сумма получается в двух случаях:

  1. После завершения действия сделки – застрахованным лицом получается накопленная сумма полноценно.
  2. После гибели гражданина  — накопившуюся сумму выдают обозначенному в контракте выгодополучателю.

Обязательно оговариваются нюансы жизни клиента: получаемые медицинские услуги, заработная плата, хобби и т.д.

В процессе оформления сделки на дожитие в компанию отправляют заявление, где обозначены такие данные:

  • Имеется или имелась ли у него инвалидность 1 и 2 группы;
  • Наличие проблем с сердцем, патологии в неврологии;
  • Наличие злокачественных опухолей и других новообразований;
  • Проводились ли оперативные вмешательства на протяжении последних 5 лет;
  • Назначалась ли нетрудоспособность более, чем 1 месяц.

Чтобы оформить сделку, потребуются паспортные данные со справками о проведенных медицинских осмотрах, если это является обязательным условием страхования. Если страховку регистрируют на другого человека, то необходима его личная документация с данными выгодополучателя.

После заключения сделки гражданин подписывает договор и специалист по страхованию. Важно ознакомиться с оговариваемыми условиями, изучив и переспросив обо всех нюансах. После заверения контракт вступает в законную силу. Это значит, что страхователя обязывают к взносам рассрочки и счетов удобным способом.

Если наступает страховой случай, т.е. застрахованное лицо погибает, следующие документы нужны для оформления дополнительно:

  • заявление, подписанное согласно обозначенному образцу, с указанием от страхователя серии и номера договора;
  • оригинал оформленного полиса по страхованию жизни;
  • ксерокопия документа о фиксации смерти застрахованного гражданина;
  • выписка с причиной летального исхода;
  • паспортные данные выгодополучателя;
  •  документация на наследственное право (при условии указания выгодополучателя в контракте).

Правила расчета взносов и выплат и страховые случаи

Страховыми выплатами (границей ответственности страхового учреждения или реальными суммами по страховому контракту) является предмет этого документа между страховиком и страхователями. Страхующийся человек, если процедура добровольная, самостоятельно определяет размеры страховых сумм, по его мнению достаточных, и не влияющих значительно на его финансовое состояние.

А тарифы, которые устанавливает страховая фирма, включает в себя определенные процентные соотношения от страховых сумм. Размер выплаты зависит напрямую от количества указанных рисков. Тарифы в диапазоне 0,12% (если включена смерть в качестве риска, – 10 % (при этом, может включаться широкий перечень рисков, которые связаны с заболеваниями).

Элементы объектов наложения взносов

Факторами, которые определяют сумму, являются:

  • официальная работа застраховавшегося человека (более опасный вид деятельности предполагает повышенный тариф и сумму, превышающую несколько сотен тысяч рублей, размер оговаривается и предлагается отдельно в пунктах плана);
  • увлечения (граждане, занимающиеся травмоопасным хобби, имеют повышенную тарифную планку);
  • возраст (пенсионеры и несовершеннолетние попадают под повышенный тариф);
  • половое отношение (мужчины средних лет могут претендовать на высшую страховку);
  • имеющиеся заболевания и патологии (тарифы становятся выше, если человек страдает серьезными недугами);
  • история страхований (если клиент ранее уже обращался за данной услугой);
  • сколько лиц будет страховаться (снижены ставки в случае корпоративной страховки);
  • сроки (чем больше лет, тем больше может быть скидка от страховых взносов);
  • сколько рисков страхуется (цену полиса повышают, если рисков много);
  • оценка самой компании страховщика.

Страховые взносы оплачиваются  по частям или сразу. Если было временное ограничение трудоспособности, то большинство программ предполагают ежедневное снятие процента по страховому тарифу или абсолютной финансовой величине.

К страховым случаям относят:

  • Потерю трудоспособности по причине недуга или лечения стационарно на протяжении пяти дней.
  • Потерю трудоспособности по причине недуга, что привело к оперативным действиям или длительному стационару.
  • Получение инвалидности.
  • В случае гибели застрахованного лица.

Если лицо полностью утратил работоспособность, стал инвалидом по причине несчастного случая, многие страховые компании предусматривают единоразовый расчет, составляющий определенный процент от полиса.

Долю определяют по группе инвалидности:

  • при страховании жизни 100% страховой суммы выплачивается инвалидам 1 группы,
  • До 60% – 2 группа,
  • До 40% – 3 группа.

Выплачивается в случае с травмами, переломами, тяжкими телесными повреждениями, оперированием, деньги по расчетным таблицам, устанавливающим проценты от страховых сумм с учетом уровня страхового случая.

Некоторые проблемы и рекомендации специалистов

Страховые специалисты подвели итоги, согласно которым за прошлый год более миллиона человек, в том числе и дети. Максимальная выплата составила более 2-х миллионов рублей.

Самыми распространенными травмами являются переломы конечностей в зимнее время года. А общая сумма таких переломов может составлять от 10 тысяч человек. В случае гибели лица, его семья сможет выбраться из финансовых ям. Однозначно, страхование считается выгодной гарантией помощи при несчастном случае.

Источник: http://agdestrahovka.ru/straxovanie-zhizni/straxovanie-zhizni-ot-neschastnyx-sluchaev-i-boleznej.html

Добровольное страхование от несчастных случаев, травм и болезни

страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

С каждым человеком может произойти несчастный случай, вследствие которого требуется лечение и дополнительные финансовые растраты. Оградить себя от непредвиденных денежных расходов возможно, приобретя полис добровольного страхования. Заключить договор разрешается на срок от одного дня до года, выбрав оптимальные условия.

Договор страхования от несчастных случаев заключается в пользу заявителя или третьих лиц.

Обратите внимание, что в каждой страховой компании ситуации, относящиеся к несчастному случаю (НС), могут быть разными. В широком понимании НС – это событие, которое произошло во время действия полиса и повлекло за собой нанесение вреда здоровью или смерть человека. К числу страховых случаев относятся:

  • стихийные бедствия;
  • ушибы и переломы;
  • укусы клещей;
  • тепловой удар;
  • сильный ожог;
  • обморожение;
  • отравление бытовой химией или лекарственными препаратами;
  • ДТП, в результате которого была получена травма.

Важно знать, что наступление страхового случая по причине алкогольного или наркотического отравления не подпадает под действие договора страхования. Не причисляются к несчастным случаям следующие ситуации:

  • обострение хронического заболевания;
  • травмы, полученные при попытке самоубийства;
  • токсическое опьянение;
  • умышленное нанесение себе телесных повреждений.

Документ, дающий право на получение денежных выплат при несчастном случае – заключенный со страховой компанией (СК) договор. В нем прописываются основные моменты, срок действия, сумма страховой выплаты и условия оказания денежной помощи. СК имеют собственные линейки продуктов, но всех их можно классифицировать по определенным признакам:

Классификационные признаки

Виды добровольной страховки и особенности

По срокам действия

  • Срочное (рисковое) страхование. Время действия договора строго регламентируется и может составлять от одного дня до года. При наступлении несчастного случая компания выплачивает определенную сумму. В противном случае по истечению срока действия договора страховая премия не возвращается.
  • Накопительное. Особенность данного вида страхования заключается в том, что часть оплачиваемого клиентом взноса идет на страхование жизни, а вторая – на специальный накопительный счет. Эти деньги СК вкладывает в активы с целью получения прибыли. При наступлении НС страхователь получает сумму согласно договору вне зависимости, сколько денег он накопил. Если за время действия полиса форс-мажор не наступил, гражданину выплачивается вся сумма, которая образовалась на накопительном счете плюс проценты.

По времени действия

Одной из особенностей добровольного страхования является возможность обезопасить себя на определенный промежуток времени:

  • круглосуточно;
  • только в рабочее время;
  • во время исполнения служебных обязанностей;
  • на отдельный временной промежуток (тренировочные занятия, поездка).

Формы страхования

Добровольное страхование от несчастных случаев отличается с учетом того, кто выступает второй стороной договора. В зависимости от формы выделяют следующие два вида:

Форма страхования

Особенности

Индивидуальное

Договор заключается между СК и физическим лицом. Страхователь самостоятельно определяет, какой фирме отдать предпочтение, риски и сумму покрытия. С учетом этих критериев рассчитывается страховая премия. На размер взноса оказывает влияние факт, к какой категории относится заявитель: ребенок, взрослый, спортсмен и т. д.

Коллективное

Отличительная особенность – заключение договора происходит между СК и нанимателем. Действие полиса распространяется на весь коллектив или определенные группы работников. Стоимость полиса определяется в индивидуальном порядке, а уплату страховой премии производит работодатель. При этом работники не могут самостоятельно определить, какой компании отдать предпочтение, условия и сроки контракта.

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев оформляется в добровольном порядке несколькими способами. Каждый из них имеет как свои плюсы, так и недостатки:

  • При личном визите в СК. Вариант является оптимальным, если клиент хочет включить в договор определенные риски, которые не отмечены в предлагаемой линейке продуктов. Минус – время, затраченное на посещение компании. Кроме этого, не всегда можно выбрать того или иного страховщика ввиду отсутствия его представительства в городе проживания заявителя.
  • Онлайн. На современном этапе СК предлагают заключить договор добровольного страхования на своем официальном сайте. Выбрав подходящий продукт, необходимо оплатить полис, после чего на почту придет копия договора. Недостаток – не всегда можно выбрать дополнительные риски.
  • В турфирме. Как правило, покупкой полиса через фирму-посредника граждане пользуются при покупке путевки или поездке на отдых. Плюс – быстрое оформление на месте без посещения СК. Минус – большинство предлагаемых продуктов – это базовые страховки с минимальным количеством прописанных рисков.

Процедура покупки полиса зависит от того, куда обращается заявитель. В зависимости от этого могут быть небольшие нюансы, но примерный алгоритм действий выглядит так:

  1. Определиться со страховыми рисками.
  2. Выбрать СК с учетом личных предпочтений, величины страховой премии и страхового покрытия.
  3. Явиться в ближайший офис и подписать договор.
  4. Уплатить страховую премию.

При оформлении договора через всемирную сеть необходимо зайти на сайт страховщика и выбрать интересующий продукт. Программа предложит ввести личные данные и отметить необходимые риски, после чего нужно будет оплатить страховую премию единовременным платежом или частями.

Обратите внимание, что для заключения договора добровольного страхования понадобится лишь паспорт либо другой равнозначный документ (свидетельство о рождении, вид на жительство).

При наличии хронических заболеваний стоит обязательно известить об этом сотрудника СК. Если утаить эти данные, то при наступлении страхового случая вследствие болезни, компания может отказать в возмещении.

Покупка полиса от несчастных случаев – самый распространенный вид добровольного страхования. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с предложениями, пользующимися особой популярностью:

Наименование СК и программы

Страховые риски

Стоимость страховки

Ингосстрах Программа расширенного страхования для юных спортсменов

Наступившие вследствие спортивных соревнований, в том числе за границей:

  • травмы;
  • инвалидность;
  • смерть

Рассчитывается индивидуально в зависимости от возраста ребенка, вида спорта, суммы покрытия

Абсолют страхование В ритме жизни

  • несчастный случай;
  • укус клеща;
  • травмы

Индивидуально в зависимости от суммы договора

Intouch Телохранитель для детей

  • госпитализация в связи с заболеванием или несчастным случаем;
  • телесные повреждения, в том числе травмы, переломы, ожоги

3600-8300 рублей

Тинькофф Здоровье / Несчастный случай

  • установление инвалидности 1 или 2 группы;
  • смерть

Индивидуальная

Ренессанс страхование Для дачников (от 55 лет)

  • инвалидность
  • смерть;
  • телесные повреждения;
  • укус клеща;
  • травма, полученная при активном отдыхе (непрофессиональные виды спорта)

3020-8300

Liberty Страхование На время работы

  • телесные повреждения;
  • инвалидность;
  • смерть;
  • временная утрата нетрудоспособности

Индивидуальная

ВТБ Страхование Клещевой энцефалит

Укус клеща

  • 250 рублей – дети;
  • 300 рублей – взрослые

Стоимость страховки

В большинстве случаев тариф определяется в индивидуальном порядке с учетом разных факторов. Стандартные продукты с минимальным набором рисков стартуют от 0,1% от суммы покрытия. Цены по самым рисковым могут достигать 10%. Основными критериями, которые влияют на стоимость договора, являются:

  • возраст претендента;
  • пол;
  • период страхования;
  • профессия и место работы;
  • увлечение экстремальными видами спорта;
  • наличие хронических и (или) профессиональных заболеваний;
  • перенесенные операции;
  • инвалидность;
  • страховая история.

Добровольная страховка от несчастных случаев – лучший способ сократить финансовые потери на лечение и восстановление. Для того, чтобы по максимуму воспользоваться предоставляемой гарантией от страховой компании, необходим правильный порядок действий при наступлении форс-мажора:

  1. Обратиться к врачу, который зафиксирует факт НС.
  2. Известить страхую компанию о наступлении страхового случая.
  3. При первой возможности оформить заявление на выплату, предоставив паспорт и полис.
  4. Дождаться рассмотрения обращения.
  5. Получить причитающуюся помощь.

Обратите внимание, что если СК отказала в выплате, она обязана в письменной форме известить об этом страхователя с объяснением причины. Данный документ будет являться основанием для обращения в суд с исковым заявлением. Если компания нарочно затягивает рассмотрение дела, стоит направить в ее адрес претензионное письмо.

Размер выплат

Для подтверждения факта наступления НС необходимо предоставить справку из медицинского учреждения, куда обращался пострадавший. Размер выплат напрямую зависит от тяжести полученного повреждения и суммы покрытия по договору:

Последствия несчастного случая

Величина выплат от суммы договора

Смерть страхового лица

100%

Получение инвалидности 1 или 2 группы

80%

Временная нетрудоспособность, вследствие которой необходимо стационарное или амбулаторное лечение, прохождение реабилитации

50%

Травма (перелом, вывих, ожог)

До 25%

Источник: https://sovets.net/20535-dobrovolnoe-strahovanie-ot-neschastnyh-sluchaev.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: