Страхование от онкологии

Возможно, от рака вы уже застрахованы | Милосердие.ru

страхование от онкологии

Рак – всегда страшно и неожиданно, а лечение – дело долгое и дорогостоящее. О деталях страхования от рака и о том, почему многие из нас и не подозревают, что уже имеют онкологическую страховку, рассказывают Илья Фоминцев, исполнительный директор Фонда профилактики рака, и Сергей Катаргин, основатель проекта «Онкострахование», генеральный директор компании «Независимые Страховые Консультанты».

Кто может получить страховку

Застраховать могут любого человека от 3 до 64 лет (у некоторых компаний – от 1 года до 75 лет), если у него нет онкологического заболевания и он не состоит на учете в онкодиспансере на момент заключения договора. «Наличие, например, родственников с онкологией на принятие положительного решения о выдаче страховки не влияет, – уточняет Сергей Катаргин. – В большинстве случаев для получения полиса нужен лишь паспорт. Можно даже оформить страховку от рака самостоятельно, в интернете».

Для оформления полиса требуется письменно (но, как правило, не документально) подтвердить, что в данный момент вы не болеете раком. Ряд компаний также просит подтвердить отсутствие других заболеваний (ВИЧ, СПИД, гепатит, цирроз печени и другие). Скрывать болезнь – себе дороже: при наступлении страхового случая обман наверняка вскроется, и никаких выплат уже не получить.

Проверьте свой кредит

Страхование от онкозаболеваний родилось из классического полиса страхования жизни. Такой полис может включать самые разные риски – в том числе риск первичного диагностирования смертельно опасной болезни (от 8 до 40 заболеваний). Полис со всеми «опциями» стоит недешево – от 100 тыс. рублей в год – и иногда его покупка оборачивается для застрахованных печальными курьезами.

«Мне рассказывали историю: человек имел три страховки от рака, но даже не подозревал об этом, – вспоминает Илья Фоминцев. – Он трижды брал кредиты в банке, и всякий раз в «добровольно-принудительном» порядке оплачивал страхование жизни, куда входила и страховка от онкозаболеваний. Обнаружилось это случайно – когда этот клиент сам решил застраховаться от рака».

По закону о кредитовании (353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») банки не имеют права обязывать клиентов покупать полис страхования жизни.

Однако на деле большинство из нас при получении кредита все же оплачивают эту страховку, даже не вчитываясь в ее условия – просто потому, что в банке попросили подписать «тут и тут». Таких навязанных страховок продается в среднем 30-50 тысяч в год.

Так что есть смысл проверить свой кредитный договор – вполне возможно, что от рака вы уже застрахованы.

Лечение за границей: взнос от 10 тыс. руб/год

Полисы «страховки от рака» делятся на две основные категории. Первая предполагает организацию и оплату лечения за границей. Денег на руки застрахованный не получает (хотя в некоторых страховых программах предусмотрена выдача 50-100 евро в день на карманные расходы).

Сергей Катаргин уточняет, что оплачиваются и перелеты, и визовые сборы, пребывание в больнице и все медицинские манипуляции; в некоторых программах предусмотрено и сопровождение родственников.

Страховка не распространяется на лечение сопутствующих заболеваний, мешающих проведению манипуляций по онкологии, однако может использоваться для оплаты контрольных осмотров в период реабилитации/ремиссии.

Подобные программы имеются, например, у компании «Ренессанс Жизнь»: здесь при ежегодном взносе от 10 тыс. рублей страховые суммы составляют от 250 тыс. долларов в год.

Ежегодная выплата: взнос от 5900 руб/год

Второй тип полисов предусматривает только выплату денежных средств: застрахованный получает на руки сумму, определенную договором. Эти деньги можно тратить по своему усмотрению.

«Это не очень большие суммы, но нужно учитывать, что многие базовые составляющие лечения можно получить по ОМС и по квотам на лечение от государства – около 70%. Эти льготы предоставляются вне зависимости от того, застрахованы вы или нет. Но понятно, что деньги, полученные по страховке, лишними не будут – в том числе, в период реабилитации, пребывания на больничном», – отмечает Илья Фоминцев.

Такие полисы предлагает, например, «ВТБ-страхование». Страховая сумма на случай возникновения онкозаболевания составляет от 300 тыс. до 1, 5 млн рублей – в зависимости от возраста застрахованного и суммы страхового взноса (от 5900 до 14900 руб. в год).

Куда отправляют лечиться и почему не в России

Сергей Катаргин, основатель проекта «Онкострахование», генеральный директор компании «Независимые Страховые Консультанты»

Организацией мероприятий в рамках страхования первого типа (с оплатой лечения за границей) занимаются специализированные ассистанс-компании, как правило, – зарубежные. Они подбирают врачей, организуют и оплачивают лечение за границей.

Перепродажа полисов. Российские страховщики («Ренессанс Жизнь», «АльфаСтрахование» и другие) фактически просто перепродают полисы зарубежных компаний, которые в силу российских законов не могут осуществлять страховую деятельность на территории РФ.

«Если конкретное физическое лицо купило у компании «Ренессанс» полис, заплатив, например, 10 тыс. рублей, то «Ренессанс» получает, условно, 3 тыс., а остальные 7 отдает ассистанс-компании, – поясняет Сергей Катаргин.

– На этом функции российских страховщиков закончены: в случае наступления страхового случая все заботы берет на себя зарубежный ассистанс».

Источник: https://www.miloserdie.ru/article/vozmozhno-ot-raka-vy-uzhe-zastrahovany/

Россияне скупают страховки от рака

страхование от онкологии

Продажи онкостраховок у лидеров рынка страхования за последний год выросли в два раза. Однако получить деньги, если болезнь атаковала, бывает не так-то просто.

Россияне всё чаще страхуются от рака. За год количество проданных страховок выросло в два раза, свидетельствуют данные четырёх крупных российских страховых компаний («ВТБ страхование», «Согласие вита», «Росгосстрах жизнь», «Ренессанс жизнь»).

Так в «ВТБ страхование», которая считается лидером по онкострахованию, в 2015 году было застраховано 64 тысячи человек, а в 2016 году уже 155 тысяч. В «Росгосстрахе» год назад страховки приобрело 63 тысячи человек, а в этом году — 70 тысяч.

В «Ренессансе жизнь» было 20 тысяч заключённых договоров, а в 2016 году этот показатель вырос до 40 тысяч.  

При этом выплаты производятся крайне редко. Например, в «Согласии вита» из 2500 застрахованных в 2016 году страховой случай наступил у двоих, а в «Россгосстрахе» из 70 тысяч застрахованных в 2016 году за выплатами обратилось 116 человек. 

Па данным страховых компаний, чаще всего страховой полис от онкологии покупают молодые люди от 25–35 лет.   

Договор: ожидание и реальность

Чтобы узнать, как на самом деле работает онкостраховка, корреспондент Лайфа побывал в трёх компаниях — «Ренессанс жизнь», «ВТБ страхование» и «Росгосстрах». 

Несмотря на серьёзный рост числа застрахованных, консультанты страховых компаний при вопросе об онкостраховании теряются и просят помощи у более опытных коллег, затем предлагают ознакомиться с брошюрами по страхованию по различным программам — в «ВТБ страхование» это программа «Управляй здоровьем!», в «Ренессансе жизнь» это «Медицина без границ», в «Росгосстрахе» — ВМП («Высококвалифицированная медицинская помощь»).

Для оформления страховки требуется только паспорт и деньги — никаких медицинских справок. Перед заключением договора надо заполнить анкету, чтобы подтвердить отсутствие заболеваний, при наличии которых от онкологии не страхуют. 

Кроме того, страховка не покроет онкологические заболевания кожи. По мнению страховщиков, лечение такого рака сравнительно недорогое, а значит, и страховка не нужна. 

Однако после анализа договоров страховых компаний выяснилось, что на самом деле исключений гораздо больше. 

Подводные камни

Например, в договоре компании «ВТБ страхование» прописано, что застрахованный за всю свою жизнь не должен был находится в местах лишения свободы. Страховщики связывают это с повышенным риском — тюрьма истощает человеческий организм и делает его более уязвимым к различным недугам.

В «Ренессансе жизнь» и в «Росгосстрахе» есть пункт о том, что, если среди близких родственников есть те, у кого до 50 лет был рак, договор также может быть признан недействительным. 

Консультанты «Росгосстраха» в разговоре упоминают о запрете страхования при на наличии ишемической болезни сердца. В анкете же есть вопрос о том, поднималось у вас давление выше 150/100 мм рт.ст., что расценивается как склонность к гипертонии и, как следствие, к развитию инсульта и прочих проблем с сосудами. 

Если вы за своим давлением не следите, то можете и не знать о наличии гипертонии (повышенного артериального давления). Однако при обращении за страховкой вас наверняка направят на обследование в клинику, с которой работает страховая компания. И, если выяснится, что давление у вас высокое, появится реальный повод признать договор недействительным. И тут уже не будет иметь значения, указали вы этот пункт при заключении договора или нет.

Именно поэтому эксперты рекомендуют внимательно читать условия договора и максимально честно заполнять анкету. 

— По сути, это андерайтинг — оценка риска. Если человек, например, уже обладает каким-то серьёзным заболеванием, но он это утаил, то это будет поводом для отказа в выплате, — объяснил президент Ассоциации страховщиков жизни России, глава страховой компании «Метлайф» Александр Зарецкий. — Компания может принять на страхование человека с какими-то хроническими заболеваниями, просто для него стоимость страховки будет выше. Но так вы хотя бы не потеряете деньги, если ваш обман вскроется. 

На самую недорогую страховку могут рассчитывать только здоровые люди. 

Но на этом уловки страховых компаний не заканчиваются. 

— Часто страховщики пользуются невозможностью доказать, когда онкологическое заболевание возникло, — рассказал юрист Константин Трапаидзе.

— Например, у человека находят рак, а врач из клиники, которая работает со страховой компанией, пишет в заключении: «Невозможно определить время возникновения заболевания».

И тогда страховщики могут повернуть всё так, что у человека уже был рак на момент заключения договора. А это уже станет поводом признать этот договор недействительным. 

Получается, онкостраховка может, по сути, действовать только на рак на самых ранних стадиях, а купить её, чтобы потом воспользоваться, по тем ценам, которые распространяет страховая компания (не выше), может фактически только абсолютно здоровый человек. Времени на развитие болезни страховщики не отводят — во всех компаниях договор на онкострахование заключается максимум на год. 

— Если вы решили приобрести такой полис, вы должны быть уверены, что он возобновляемый и будет действовать долго — 5, 10, 20 лет — при условии ежегодной оплаты вами страхового взноса, — говорит Александр Зарецкий.

— Важно, чтобы эта пролонгация была безусловной — чтобы через год у вас снова не запрашивали подтверждение того, что вы ничем не болеете. Покупать такой полис на один год не имеет смысла.

Наш организм потихонечку изнашивается в течение какого-то времени, а не моментально. Иначе вы просто выбросите деньги на ветер. 

Выплата через суд

Доказать, что появившееся заболевание не является исключением, прописанным в договоре, и вы имеете полное право на выплату страховки, бывает довольно сложно.

Один из таких примеров Лайф нашёл в базе судебной статистики. Летом 2016 года житель Уфы обратился в суд против компании «Росгосстрах». Он заключил с этой страховой компанией договор на страхование жизни (то есть от многих заболеваний, включая онкологию) и потом заболел раком. Мужчина предоставил в компанию тот пакет документов, который был прописан в договоре (справку из онкодиспансера по месту жительства, выписку из медицинской карты), но ему ничего не выплатили.

Тогда застрахованный подал в суд, где представитель страховой компании утверждал, что просто нужно ещё было предоставить полную копию медкарты (хотя в договоре таких условий не было). В результате «Росгосстрах» выплатил и страховую сумму (1,1 млн рублей), компенсацию морального вреда (5 тыс.) и неустойку (150 тыс. рублей). Застрахованный выплату в итоге получил, но для этого пришлось приложить максимум усилий.  

Народ не хочет думать о плохом

Несмотря на рост интереса к онкострахованию, эксперты отмечают, что этот рынок у нас развит очень плохо.  

— Такие нишевые продукты, как онкострахование, пока не до конца понятны людям, — говорит президент Межрегионального союза медицинских страховщиков Дмитрий Кузнецов.

— Они не до конца себе представляют целесообразность этого всего, но и есть какие-то вещи, о которых люди стараются не думать, — мысли о раке, к примеру, люди обычно стараются гнать из головы. А страховые компании продвигают те виды страхования, которые пользуется спросом.

На онкострахование спрос небольшой, я не думаю, что страховые компании могут рассматривать это в качестве приоритетного направления. 

О том, что страхование исключительно от онкологических заболеваний не очень широко представлено на российском рынке, говорит и заместитель генерального директора страховой компании «Согласие вита»Алексей Омелюта.

— Мировой опыт подсказывает, что данный вид страхования очень перспективен и в обозримом будущем, скорее всего, получит бурный рост на российском рынке. Основными потребителями данного продукта будут молодые энергичные люди до 35 лет, которые следят за своим образом жизни и захотят своё здоровье застраховать. 

Онкология занимает второе место среди причин смертности в России. В 2015 году от злокачественных новообразований умерли почти 300 тысяч человек. По предварительным данным Росстата, за первые полгода 2016 года от рака скончалось 32 тысячи человек. 

Источник: https://life.ru/965414

Почему продажи онкострахования выросли в два раза, и какие компании сегодня предлагают защиту от рака?

страхование от онкологии

В России насчитывается около трех миллионов больных раком, и по статистике каждый третий из пациентов умирает на протяжении первого года после диагностирования.

Но, учитывая современный уровень медицины, рак не считается неизлечимым заболеванием, и при своевременной постановке диагноза вероятность его успешного излечения может достигать 90%.

Поэтому очень важно своевременно обнаружить болезнь и начать терапию. Онкострахование позволяет гражданам, которые находятся в группе риска, своевременно получить лечение при наступлении страхового случая.

Особенности страхования от онкологического заболевания

По отношению к лицам, которые желают оформить полис, предъявляется ряд требований. Они во многом определяют стоимость страхования.

Базовые критерии следующие:

  1. Возраст. Существуют программы для детей и для взрослых (от 18 до 50-65 лет).
  2. Состояние здоровья. Страховка оформляется в том случае, если на время подписания договора у пациента нет диагностированных онкологических заболеваний, в частности, полностью вылеченных. Пи наличии других заболеваний они могут оказывать влияние на цену полиса.
  3. Дополнительные ограничения. В зависимости от конкретной программы страховщики могут отказывать в страховке лицам, которые отбывают срок в местах лишения свободы или имеют какие-либо серьезные заболевания, например, гепатит С.

Читать всё о страховании ДМС для физических лиц ►►

Страховые компании обычно имеют перечень случаев, при которых страхователь получит отказ в выплатах.

В том числе к ним относится ВИЧ и СПИД.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страховой случай по кредиту

При диагностировании у пациента рака и подтверждении этого от медицинского учреждения нужно обратиться к страховщику с заявлением о страховом случае.

Многие организации требуют, чтобы медицинское заключение составил профессиональный онколог, который не имеет кровных связей со страхователем.

Компенсация выплат в разных организациях может происходить различным образом. Некоторые из них предлагают оплату лечения в пределах суммы, обозначенной в полисе, другие же перечисляют средства на счет страхователя, и он может распоряжаться ими самостоятельно.

Сумма выплаты определяется условиям договора и выбранной программы.

Компенсация может варьироваться от 300 тысяч до 15 миллионов рублей.

Конкретная величина будет зависеть от полиса и размера ежегодного платежа.

Узнай порядок оформления ДМС ►►

Преимущества

Успех излечения онкологических заболеваний зависит от того, когда был установлен диагноз, и когда была начала терапия.

При внезапном выявлении рака и дальнейшей надобности операции могут потребоваться серьезные затраты: базовая операция стоит около 20-150 тысяч рублей, лучевая терапия — 15-45 тысяч рублей, химиотерапия — до 300 тысяч рублей.

Но это не все, на что будут нужны затраты. Также нужно учитывать стоимость нахождения в условиях стационара, расходы на покупку медикаментов, проведение диагностики, дальнейшую реабилитацию.

В результате довольно невысокая базовая цена может превратиться в весьма крупную сумму, которая по карману далеко не каждой семье.

Страхование от рака дает возможность решить проблему дорогой терапии.

При выявлении рака и наступлении страхового случая страхователь может получить такие услуги:

  • медицинская помощь профессионального уровня;
  • лечение в наилучших клиниках на родине и за рубежом;
  • консультации профессионалов относительно выбора клиник и лечебных программ;
  • поддержание привычного уровня жизни семьи в течение срока лечения.

Подробнее, как использовать полис ДМС ►►

Нередко страховые компании кроме перечисленных услуг предоставляют не только компенсацию на терапию рака, но и иные услуги, которые могут быть включены в полис в индивидуальном порядке:

  • профессиональная помощь психологов и юристов;
  • сопровождение на время терапии;
  • регулярная диагностика на льготных условиях.

Вместе с полисом страхователь также может купить страховку от рисков других серьезных заболеваний: инфаркта, инсульта и так далее по более низким ценам.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/dms/ot-raka.html

Онкология является ли страховым случаем

страхование от онкологии

У моей подруги мужу поставили страшный диагноз, а у них ипотека. Но муж работоспособность не потерял, и прогноз на выздоровление хороший. Надо ли об этом сообщать страховой компании ?

Сам факт болезни не является страховым случаем, вернее это страховой случай в фонде социального страхования, если муж вашей подруги работает, то ему оплачивается больничный за счет средств социального страхования.

Что такое страхование рисков онкологических заболеваний, как оно работает и сколько стоит?

Страховка на случай онкологии: прогрессивный подход к заботе о здоровье По официальным данным, число россиян, столкнувшихся с онкологией, в 2013 году составило более 530 000 человек, из них более 250 000 не смогли победить болезнь.

Относительно недавно в России появилась новая услуга, уже давно известная и популярная в развитых странах – страхование от онкологических заболеваний.

Главным образом, она позволяет застрахованному лицу: Условия страхования смертельно опасных заболеваний Требования к страхователю для заключения договора будут зависеть от выбранной компании, но в целом ограничения сводятся к следующему: Страховые случаи Дополнительный пакет услуг Помимо гарантии получения выплаты по «страховке от рака», компании предлагают своим клиентам различные бонусы и льготы, например: сопровождение больного в период лечения и уточнения диагноза; помощь психолога; юридическая поддержка; льготные условия диагностики; консультации по подбору клиник и специалистов.

Страховая не выплачивает банку

если вы полагаете, что отказ страховой компании является незаконным, то можете обратиться в суд

Надо смотреть правила страхования, опубликованные на официальном сайте СК, для данного вида страхования.

Относительно памятки нельзя сделать однозначный вывод, является ли она приложением к договору страхования.

На сайте СК Цюрих размещена таже самая информация что и на памятке, в которой указано что онкология не страховой случай.

Часовой пояс: UTC + 10 часов Запрошенной темы не существует. Часовой пояс: UTC + 10 часов Администрация сайта не несет ответственности за содержание рекламных материалов и информации, которую размещают пользователи.

Онкология это страховой случай

У отца кредит, он получил 2 группу инвал-онкология это является ли страховым случаем.

1 ответ на вопрос по теме «Является ли страховым случаем»

Необходимо смотреть условия договора страхования.

Является ли смерть от рака страховым случаем

Мы подобрали для вас схожие ситуации: Если у вас остались вопросы или необходима помощь в подготовке документов, обращайтесь на электронную почту, буду рада вам помочь!

Быстро, просто, удобно

  • Юридическая консультация бесплатно онлайн
  • Контактная информация
  • Продаем юридические лиды

2012-2017 «Юрист24» Все права на материалы, тексты и фотографии данного сайта защищены законом об авторском праве.

Страховка от рака, или онкологическое страхование: плюсы и минусы

Рака много – страховок от рака мало потенциальный клиент уже перенес онкологическое заболевание имеет положительный ВИЧ-статус старше 55-60 лет является инвалидом 1-3 групп и т.д.

Есть и другие схожие правила: вместе с возрастом потенциального клиента увеличивается размер его ежегодного взноса, а общий срок страхования обычно не превышает 10 лет.

Онкологическое страхование: деньги дадут, а будет ли лечение? Чем поможет «голубой конверт» В России вылечат не хуже, чем в Израиле?

Как страховой бизнес подлечит государственную медицину Онкопомощь в Красноярском крае: приближаемся к Москве, но далеки от Европы – А каковы перспективы добровольного страхования от рака в России? А вот в Минздраве Красноярского края комментировать тему страховок от рака пока не стали – слишком новое и неоднозначное пока это направление. Сложно сказать, станет ли онкологическое страхование востребованным в России и крае.

Управляй здоровьем!

Источник: http://pravo-38.ru/onkologija-javljaetsja-li-strahovym-sluchaem-76633/

Страхование от онкологических заболеваний

страхование от онкологии

Онкологические заболевания встречаются все чаще, от этого страшного недуга сложно уберечься. Люди, которые понимают весь масштаб бедствия, заранее беспокоятся о собственном будущем. Страхование онкологической направленности становится все более популярным среди клиентов компаний.

Обеспечение

Страховая организация Madanes приглашает своих постоянных, а также новых клиентов для оформления полиса онкострахования. Граждане, которые имеют на руках документ, подтверждающий страхование от онкологических заболеваний, получают массу преимуществ:

  • полноценная диагностика и лечение онкологических заболеваний в медицинских центрах России и Израиля, а также в клиниках, расположенных на территории Европы и Южной Кореи. Пациентам гарантировано использование инновационных технологий, а также всех доступных методов лечения болезни. Обратившемуся в клинику клиенту, имеющему полис, предоставляются лучшие доктора и дорогостоящие препараты;
  • сбор документов, подготовка виз, перелет в принимающую страну. Человек, указанный в страховом полисе в качестве сопровождающего, будет проживать вблизи места расположения клиники в комфортабельном отеле;
  • сопровождение и поддержка специалистов страховой компании на каждом этапе терапии. Если клиенту необходим переводчик, организация готова оказать услуги по устному и письменному переводу.

Гибкость условий позволяет обратившемуся клиенту заключать договор с подходящими условиями. При составлении бумаг и подборки страхового пакета учитывается возраст клиента, состояние его здоровья, наличие сопутствующих заболеваний, стоимость полиса.

Что такое страхование рисков онкологических заболеваний, как оно работает и сколько стоит?

страхование от онкологии

Страхование здоровья – простой и доступный способ защитить себя и свою семью от существенных финансовых затрат, а также увеличить шанс выздоровления в случае выявления болезней.

Лечение онкологических заболеваний входит в число самых дорогостоящих, и лишь небольшое число граждан может позволить себе пребывание в хорошей клинике и применение самых высокоэффективных препаратов.

Для тех же, кто не обладает столь значительными средствами, страховая выплата может стать существенным финансовым подспорьем в оплате лечения.

Страховка на случай онкологии: прогрессивный подход к заботе о здоровье

По официальным данным, число россиян, столкнувшихся с онкологией, в 2013 году составило более 530 000 человек, из них более 250 000 не смогли победить болезнь.

Между тем, при диагностике болезни на ранних стадиях и оказании квалифицированной медицинской помощи, шанс выжить после постановки страшного диагноза довольно высок. При лечении онкологии первой стадии, около 93% людей полностью выздоравливают. На второй стадии выживаемость все еще высока – порядка 75%. Обращение в клинику на третьей стадии рака спасет жизнь 55% пациентов. При лечении онкологии на четвертой стадии выживает лишь 13% людей.

Как ни печальна эта статистика, из нее следует, что рак – не приговор, и шанс успешного излечения есть всегда. Зачастую для преодоления болезни просто не хватает средств – стоимость современных препаратов и услуг лучших специалистов не по карману большинству граждан. Так, хирургическое вмешательство обойдется пациенту в 20 000-150 000 рублей, в зависимости от типа опухоли и ее локализации.

Лучевая терапия будет стоить 15 000-45 000 рублей за курс. Химиотерапия – 55 000-300 000 рублей, в зависимости от препаратов и продолжительности приема. Эти цифры лишь приблизительно отражают реальные затраты.

Добавьте к ним стоимость пребывания в стационаре, поддерживающих лекарственных препаратов, дополнительных процедур, анализов и обследований, последующей реабилитации, и конечная сумма покажется внушительной даже для очень обеспеченных семей.

Относительно недавно в России появилась новая услуга, уже давно известная и популярная в развитых странах – страхование от онкологических заболеваний. Главным образом, она позволяет застрахованному лицу:

  • получить более качественную и дорогостоящую медицинскую помощь;
  • по некоторым программам – оправиться на лечение в зарубежную клинику;
  • получить экспертное сопровождение и консультации по подбору клиник и программ лечения;
  • поддержать уровень жизни свой и своей семьи на время прохождения терапии.

Условия страхования смертельно опасных заболеваний

Требования к страхователю для заключения договора будут зависеть от выбранной компании, но в целом ограничения сводятся к следующему:

  • Минимальный возраст застрахованного лица варьируется от 0 до 18 лет, многие программы не распространяются на несовершеннолетних;
  • Максимальный возраст для оформления полиса обычно составляет от 55 до 65 лет;
  • Состояние здоровья. На момент заключения договора страхователь не должен иметь диагностированных (в том числе вылеченных) онкозаболеваний. Большинство компаний отказывают в страховке также при наличии ВИЧ, СПИДа.
  • Другие ограничения необходимо уточнять у страховщика. К ним может относиться нахождение в местах лишения свободы, диагностированный гепатит С и др.

Для получения полиса достаточно обратиться к менеджеру страховой компании. Из документов обычно требуется паспорт и заполненная анкета по форме организации, но некоторые страховщики просят предоставить результаты анализов или заключение врача о состоянии здоровья. Страховые взносы, как правило, можно оплачивать ежегодно либо за весь период единовременно.

Страховые случаи

Обычно под этим понятием понимают онкозаболевание, впервые диагностированное в период действия полиса. Подтвердить наличие рака при этом может только квалифицированный врач-онколог, который не должен являться родственником страхователя. Сразу после получения медицинского заключения можно обратиться к страховщику для получения выплаты.

Способы получения страховки зависят от договора: некоторые компании предлагают только оплату лечения в пределах оговоренной в полисе суммы, иногда даже в строго определенной клинике, другие гарантируют перечисление средств на личный счет страхователя, чтобы он мог сам определить, на что их потратить. Есть и комбинированные варианты, когда застрахованному лицу предоставляется выбор между оплатой лечения и получением денег.

Обратите внимание
К «факторам риска» онкозаболеваний ученые относят то, без чего сложно представить существование современного жителя мегаполиса: стрессы, плохую экологию, малое количество отдыха, питание жирной и тяжелой пищей (в особенности фастфудом), вредные привычки. Именно поэтому число заболеваний в крупных городах ежегодно возрастет. По прогнозам ВОЗ в 2030 году количество зарегистрированных онкобольных будет на 75% выше текущих показателей.

Дополнительный пакет услуг

Помимо гарантии получения выплаты по «страховке от рака», компании предлагают своим клиентам различные бонусы и льготы, например:

  • сопровождение больного в период лечения и уточнения диагноза;
  • помощь психолога;
  • юридическая поддержка;
  • льготные условия диагностики;
  • консультации по подбору клиник и специалистов.

Зачастую при онкостраховании можно дополнительно оформить страхование рисков критических заболеваний. К последним относят инсульты, инфаркты, необходимость трансплантации органов, паралич и другие опасные болезни.

В некоторых случаях онкострахование предлагается лишь в рамках широкого пакета услуг по страхованию здоровья от различных тяжелых заболеваний.

Размер страховых выплат

Сумма страхового возмещения может очень сильно отличаться, в зависимости от особенностей договора. Среди рассмотренных нами предложений от разных компаний встречаются цифры от 300 000 до 15 000 000 рублей. Точный размер, в первую очередь, будет зависеть от стоимости полиса: самые большие возмещения выплачиваются при стоимости страховки более 100 000 рублей ежегодно.

Некоторые страховщики постепенно увеличивают размер возмещения, к примеру, начальная сумма составляет 1 500 000 рублей, но ежегодно она индексируется на 100 000 рублей без увеличения стоимости полиса.

Существуют и вариативные выплаты, размер которых меняется в зависимости от стадии и локализации онкозаболевания. Так, например, при наличии злокачественной опухоли желчного пузыря, диагностированной на первой стадии, застрахованное лицо получит возмещение в 350 000 рублей, а при второй стадии рака поджелудочной железы – 7 000 000 рублей.

Условия выплаты страховки

Рассчитывать на выплату могут те, кто заключил соответствующий договор и если страховой случай у застрахованного лица произошел в период действия полиса.

Это основное правило, но оно имеет и исключения. Существует так называемый «период ожидания», на протяжении которого страховка не действует – у разных компаний он составляет от трех месяцев до полугода. Если в это время диагностируется болезнь, считается, что лицо заведомо знало или предполагало ее наличие, а это уже противоречит основным принципам страхования. «Период ожидания» применяется только в первый год покупки полиса, при продлении договора он не действует.

Кроме того, в выплате будет отказано при выявлении у застрахованного ВИЧ-инфекции, СПИДа или установленной до покупки полиса злокачественной опухоли. Если произошел рецидив ранее диагностированных или вылеченных онкозаболеваний, в получении денег также откажут (об этом мы уже говорили в пункте об условиях страхования).

Во всех остальных случаях застрахованное лицо может обратиться за возмещением. Для перечисления средств чаще всего достаточно оформить специальное заявление по форме компании и приложить к нему подтверждающие документы – заключение врача-онколога, медицинские справки, указанные в договоре.

Стоимость «страховки от онкологии»

Сколько же будет стоить полис онкострахования? Точный ответ на этот вопрос можно получить у менеджера выбранной компании, но мы приведем распространенные факторы, увеличивающие размер страховых премий:

  • размер страхового возмещения – как уже было сказано, чем он выше, тем дороже обойдется полис;
  • пол: по некоторым программам страхование лиц женского пола чуть дешевле в детстве, дороже в среднем возрасте, а в зрелом – снова дешевле, чем лиц мужского;
  • возраст: чем старше застрахованное лицо, тем больше страховые премии;
  • включение в страховку рисков других заболеваний также увеличит ее стоимость;
  • наличие других повышающих коэффицентов: вредных привычек, наследственной склонности к онкозаболеваниям, тяжелых условий работы и т.п.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Необходимо отметить, что действуют эти факторы не во всех случаях и не во всех страховых компаниях, хотя и встречаются часто.

Стоимость страховки можно и уменьшить: страховщики делают скидки для «семейных» заявок, для организаций, приобретающих полис сразу для нескольких сотрудников. Встречаются скидки на взносы со второго года действия договора. Существуют и специальные предложения от крупных страховых компаний: при оформлении онкострахования обоих родителей, один или несколько несовершеннолетних детей получают полис бесплатно.

Источник: https://www.kp.ru/guide/onkostrakhovanie.html

Люди с достатком скупают страховки от рака

страхование от онкологии

Страховщики обещают оплатить диагностику и лечение самых серьезных заболеваний

Андрей Гордеев / Ведомости

Не надеясь на государственную медицину, граждане среднего достатка начали приобретать полисы страхования от особо опасных болезней, прежде всего от онкологии, рассказали представители нескольких страховых компаний.

Лечение рака и других критических заболеваний, требующих дорогостоящих операций – аортокоронарного шунтирования, трансплантации органов и проч., – не покрывается обычными полисами добровольного медстрахования (ДМС), где все ограничивается их первичной диагностикой.

Поэтому страховщики разработали программы рискового страхования от критических заболеваний (СКЗ), по которым оплачивается диагностика и лечение только определенных тяжелых болезней, если диагноз поставлен в период страхования.

Сейчас на рынке насчитывается примерно полтора десятка таких программ, их предлагают «Сбербанк страхование жизни», «Росгосстрах жизнь», «Метлайф», «Благосостояние» и др. (см. таблицу). С каждым годом программ все больше. В прошлом году «Райффайзен лайф» начал продажу продукта «Стандарт здоровья», осенью «Альфастрахование» предложило физлицам программу международного страхования «Альфасинопсис».

Продажи таких полисов за 2016 г. выросли в среднем на 50–150% и исчисляются сотнями миллионов рублей, говорят страховщики. В опрошенных «Ведомостями» компаниях число застрахованных по таким программам достигло 6000–50 000 человек.

Интерес к ним логичен, говорит президент «Мeтлайфа» Александр Зарецкий: «Теперь всем понятно, что на ранних стадиях критические заболевания, включая рак, лечатся и в России, и за рубежом. Другое дело – сколько стоит срочная хорошая диагностика и лечение. Сразу потребуется крупная сумма».

Вопрос доступного и качественного лечения критических заболеваний в нашей стране стоит очень остро, получение государственных квот на лечение требует времени, добавляет руководитель отдела банковского страхования Райффайзенбанка Роман Карандин.

Полисы СКЗ приобретают клиенты с достатком средним и выше среднего, преимущественно от 30 до 40 лет, являющиеся кормильцами семей, рассказывает заместитель гендиректора СК «Согласие-вита» Алексей Омелюта.

Застраховаться может не каждый: компании отказывают уже заболевшим людям, а также тем, чьи родственники до наступления старости болели критическими заболеваниями. Если это выяснится после заключения договора, он будет расторгнут без выплат.

Коробочка

По словам Зарецкого, программы СКЗ сейчас продают в основном через банки – по сути, в виде коробочного продукта, что исключает возможность медицинского освидетельствования и учета индивидуальных потребностей. Договор страхования заключается за пять минут на основании декларации о состоянии здоровья (анкеты).

Как правило, это недорогие годовые полисы стоимостью 3000–30 000 руб. в зависимости от возраста застрахованного, заболеваний и оплачиваемых услуг, величины покрытия. Последняя может доходить до нескольких миллионов рублей или долларов (см. таблицу). Некоторые страховщики предлагают и долгосрочное СКЗ с ежегодной оплатой премии, которая может индексироваться вместе со страховой суммой.

Полисы могут распространяться на одно или несколько заболеваний, покрывать лечение в России или в зарубежных клиниках. Помимо диагностики, медикаментов и лечения могут также оплачиваться транспортные расходы, проживание сопровождающих лиц.

В первый год страхования обычно действует франшиза (3–6 месяцев) – в это время страховщик не оплачивает наступление страхового случая. Возмещение в пределах установленной полисом суммы может быть натуральным, когда страховщик сам организует и оплачивает медуслуги, или денежным – тогда заболевший получает страховую сумму на руки.

Правильный выбор

Чтобы понять, что покупаете, внимательно читайте договор, предупреждают страховщики. Особенно это касается разделов, где перечислены исключения, когда страховщик имеет право отказать в возмещении. «Также важно уточнить, что для страховой компании является критерием установления диагноза: какие подтверждения и документы требуются», – напутствует представитель крупного страховщика.

«Приобретать полис СКЗ на год бессмысленно, это выброшенные деньги, – говорит Зарецкий, – вероятность заболеть в течение первого года с учетом периода ожидания крайне низка».

По его мнению, хорошей является программа СКЗ, действующая годами, например до достижения клиентом 65 лет, предусматривающая денежное, а не натуральное возмещение.

Против онкозаболеваний наиболее эффективны программы с единоразовой выплатой в случае постановки диагноза, соглашается гендиректор СК «Уралсиб Жизнь» Татьяна Ланда. По словам Зарецкого, денежное возмещение дает больше гибкости в проверке диагноза («второе мнение»), подборе медучреждений.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/02/03/676058-lyudi-strahovki-raka

Страховка от рака: нужно ли ее оформлять?

страхование от онкологии

Страховка от рака необходима многим людям. Сегодня в Российской Федерации официально лечатся от рака более 3 миллионов человек. В 90 % случаях вылечить недуг невозможно из-за того, что лекарства могут оказаться слишком дорогими. Именно из-за нехватки денег люди погибают, поэтому многие задумываются о своей жизни уже сейчас.

Единственный выход для каждого человека – по возможности оформить страховку от тяжелых заболеваний. К примеру, возьмем известную певицу Жанну Фриске. Смерть ее удивила всех, так как лечение было дорогостоящим, а денежные средства собирали всей страной. Певица была богатой, но даже ее средств не хватило на весь курс лечения.

Стоимость лечения раковых заболеваний точно сказать нельзя. Все зависит от конкретного случая, от стадии заболевания, от больницы и лекарств, которыми будет происходить реабилитация.

Страховка от рака: процент больных раком

Далее мы перечислим вам самые распространенные заболевания раком, которые на сегодняшний день встречаются. Также опишем процент выживаемости для каждого типа рака.

  • 20 процентов – легкие. При диагнозе первой стадии выживаемость составляет 68 процентов.
  • 9,5 % — желудок. При первой стадии заболевания выживаемость составляет 80 процентов.
  • 11,5 % — простота. Выживаемость первой и второй стадии составляет 80-90 процентов.
  • 20, 5 % — молочная железа. При ранней диагностике процент выживаемости равен 90 %.
  • 7% — ободочная кишка. При 1 и 2 стадии заболевания выживает 80-95 процентов заболевших.
  • 7,1 % — тело матки. Если рано диагностировать болезнь процент выживаемости составляет 90 процентов.

Оформление страховки на рак

Купить страховку может любой человек. Минимальная цена на данную услугу для детского возраста составляет 1820 рублей, максимальная для пожилого возраста – 70 тысяч рублей. Страхование на рак — это шанс для людей спать спокойно.

Точная цена страхования жизни определяется исходя из параметров гражданина и зависит от пола, возраста, места прописки и т.п. К примеру, некоторые страховые компании обязуются проводить операции, химиотерапию, гормональное лечение, радиотерапию, размещать пациента в одноместной палате со всеми удобствами и хорошим питанием.

Перед тем, как подписать договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми его плюсами и минусами. Также необходимо узнать, какие заболевания не будут включены в страховку, а какие случаи не будут оплачиваться.

Страховой медицинский полис не включает страховку от рака. Существует обязательное медицинское страхование и добровольное медицинское страхование. Обязательный медицинский полис должен быть у всех граждан.

Чтоб не переживать о собственном здоровье, лучше всего проходить обследование 1 раз в год. Если вы старше 40 лет, обследование должно осуществляться один раз в 6 месяцев.

Многие клиенты не оформляют страхование здоровья, считая, что сделать они это смогут при диагностике рака. Это ошибочное мнение, так как наличие диагноза для гражданина дает стопроцентную гарантию того, что в страховке будет отказано.

Где купить страховку

Многие клиенты задаются вопросом: где приобрести страховку, которая будет выгодна, и будет самой оптимальной. Далее мы предоставим вашему вниманию список банков и страховок, которые они предлагают. В первой графе вы увидите наименование компании и название страховки, во второй графе будет написана минимальная и максимальная стоимость полита на один год, далее максимальная выплата, и на что клиент может рассчитывать в случае заболевания.

Страховку от рака страховые компании предоставляют каждому клиенту. Поэтому следует прощупывать почву уже сейчас.

Источник: http://refinansir.ru/1278/straxovka-ot-raka-2015/

Энтузиасты страхового рынка

Тех, кто сегодня сознательно выбирает онкостраховку, можно назвать не только людьми, ответственно относящимися к своему здоровью, но и энтузиастами.

«Вообще-то, страхового рынка в России нет, — говорит Павел Бранд, собирающийся при этом в ближайшее время купить онкостраховку, — но есть надежда, что рано или поздно мы все-таки к нему придем. Пока что страховые компании, кажется, сами не очень верят в этот продукт, а вот когда поверят, то начнут прилагать усилия, и все станет хорошо.

Если же будем продолжать изображать из себя социальное государство, в котором мы все якобы застрахованы по ОМС (которое на самом деле не страховой механизм, а только механизм распределения бюджетных денег и вообще кусок безумия), то меняться ничего не будет».

Внимательно изучите договор

В первый год страхования действует так называемый период ожидания – обычно страховые случаи не рассматриваются в первые 6 месяцев действия договора. Таким образом страховые компании стараются, с одной стороны, избежать мошенничества, с другой – уйти от необходимости развернутого анкетирования (читай – проверки добросовестности) клиентов и, как результат, долгого оформления-рассмотрения заявок.

Рынок страхования – это тот же рынок, что и любой другой. Поэтому покупатели и продавцы должны держать ухо востро во избежание возможного обмана.

Например, при покупке полиса необходимо убедиться в надёжно­сти страховщика, а затем очень внимательно прочитать договор и особенно тщательно изучить список исключений, который может быть весьма обширен.

Например, в некоторых договорах в него входит ряд патологий (например, инфекционный гепатит или некоторые гинекологические заболевания, считающиеся предраковыми). Поэтому ещё до приобретения полиса лучше пройти необходимые исследования, чтобы убедиться, что заболеваний, указанных как исключения, нет.

Важно не только внимательно читать договор, но и спрашивать всё, что непонятно. И ещё, прежде чем решиться на покупку онкостраховки, проверьте, а нет ли её у вас.

Звучит абсурдно, тем не менее оказалось, что многие люди, оформлявшие кредиты на крупные покупки (автомобиль, например), заодно получили в нагрузку и полис о страховании жизни, куда защита от рака тоже входила.

Источник: http://onkoloz.ru/klinika/strakhovka-ot-onkologicheskikh/

Страхование от рака и онкологических заболеваний

страхование от онкологии

Онкологическое страхование российские компании совсем недавно начали включать в программы ДМС или личного страхования. Есть возможность оформить такой полис и отдельно.

Основные мероприятия, которые являются частью дорогостоящего лечения злокачественных новообразований, в том числе покупку лекарственных средств, оперативное вмешательство, химиотерапию и постоперационный уход, может оплатить страховщик.

Главное – финансовые средства поступят на счет медицинского учреждения немедленно после постановки диагноза, не нужно будет искать деньги для спасения собственного здоровья. А лечение без промедления дает более эффективный результат.

Как реализованы программы страхования от рака?

Страхование от рака и онкологических заболеваний может быть включено и в страховку от несчастных случаев, тогда франшиза распространяется на временной период – обычно в течение 3-6 месяцев после оформления полиса страховка не действует и лишь если после этого выжидательного срока будет диагностирован рак, страховщики выплатят возмещение. Но выплаты при выявлении рака у застрахованного от несчастного случая минимальны.А вот онкологическое страхование в рамках личного страхования жизни или добровольного медстрахования, либо вовсе в качестве полиса по отдельному виду риска, позволит компенсировать расходы на приобретение медикаментов, оплату лечения и ухода, а также реабилитации, которые выходят за пределы ОМС и должны оплачиваться пациентом самостоятельно.

Такой полис станет отличной подушкой безопасности на весь период лечения любых онкозаболеваний, ведь сумма покрытия достигает нескольких миллионов рублей, что позволяет оплатить любые затраты на самые качественные медицинские услуги.

Предложения по страховке от онкозаболеваний

  1. Программа «ОнкоЗащита» от «Жасо Лайф» — Первичное диагностирование онкозаболеваний для детей (3-17 лет) – 1800 — 2500 рублей; для взрослых (18-65 лет) – 2500 — 30000 рублей в год. Выплата производится после постановки диагноза в соответствии со стадией и местом локализации новообразования. Страховая сумма – до 7 000 000 рублей.
  2. «Отличная защита: ОнкоПомощь» в «ВТБ Страхование» — Диагностика онкозаболеваний:
    • 2590 рублей в год – для детей;

Источник: http://insdetails.ru/strahovanie-ot-raka-i-onkologicheskih-zabolevanij-obzornaya-statya/

Как застраховаться от рака?

страхование от онкологии

По оценкам онкологов, на которые ссылается сайт oncoforum.ru, в России каждые сутки регистрируется примерно 1500 больных, у которых выявлены онкологические заболевания. Всего на учете не менее 2,5 млн пациентов с различными формами рака. Ежегодно от этой болезни погибают более 300 тыс. человек. А из тех, кто получает шанс на выздоровление, более пяти лет проживает 40%. Такие онкологические больные считаются выжившими.

Для сравнения: в США после лечения выживают порядка 64% пациентов, во Франции – 60%. Выживаемость во многом зависит от стадии заболевания на момент диагностирования. При раке, обнаруженном на I стадии, выживаемость составляет более 92%. Для онкологии II степени характерна 76-процентная выживаемость. При опухолях III стадии выживаемость достигает 56%. И только 12% пациентов выживет, когда рак выявляется уже на IV стадии.

Успех в борьбе с болезнью во многом зависит от менталитета, медицинской и финансовой грамотности населения. Граждане развитых стран чаще проходят профилактическое обследование и чаще приобретают медицинскую страховку, позволяющую получить нужные для лечения деньги.

В итоге страшная болезнь чаще выявляется на ранних стадиях и медицинская помощь чаще приходит вовремя. Однако примерно 20% россиян, подозревающих у себя рак, просто боятся обращаться к специалистам, откладывая посещение онколога до последнего. А каждый восьмой-десятый онкопациент, по данным портала gidmed.

ru, вынужденно отказывается от терапии по причине финансовой несостоятельности.

Приказано выжить

С 2015 года расходы на диагностику и лечение онкобольных возложены в России на систему обязательного медицинского страхования и региональные бюджеты. Чтобы оказывать больным помощь в необходимом объеме, выделяемых таким образом средство недостаточно.

«Сейчас каждую третью упаковку препарата для лечения онкологии пациент покупает на собственные средства и часто отдает предпочтение дешевым, не вполне эффективным лекарствам», – признает на страницах специализированного фармацевтического журнала Vademecum Дмитрий Борисов, исполнительный директор некоммерческого партнерства «Равное право на жизнь». Выводы эксперта подтверждают и официальные представители Минздрава. «Ни страховка, ни квота на высокотехнологичную медицинскую помощь (ВМП) не покрывают стоимости лечения больного. Квота составляет 109 тыс. рублей, мы расходуем ее на лечение в течение пяти-шести дней, и деньги заканчиваются. Затем мы собираем все возможные источники вместе – и страховку, и квоту, и бюджет – чтобы не выписать больного «на одной ноге», чтобы он жил. И в среднем на одного больного тратим 1-1,5 млн рублей», – заявляет в интервью порталу gazeta.ruМихаил Давыдов, главный онколог Министерства здравоохранения России.

Что делать в такой ситуации медицинским центрам и людям, заботящимся о своей здоровье? Искать источники частного финансирования и приобретать полисы страховых компаний, предлагающих защиту в случае возникновения онкологических заболеваний. Какие возможности есть для этого в России сегодня?

Первопроходцы рынка

Первая попытка взаимодействия государства и частного капитала в борьбе с раком была зафиксирована в 2010 году. По данным Vademecum, предприняли ее страховой брокер АФМ и НП «Равное право на жизнь» совместно со страховыми компаниями «Allianz РОСНО Жизнь» и «МСК-Лайф».

Страховка «Онкопомощь», которую они предлагали совместно, была адресована преимущественно частным клиентам и стоила 10 тыс. рублей в год. В случае диагностирования злокачественной опухоли дополнительно к медпомощи, гарантированной государством, застрахованный мог получить около 600 тыс. рублей, а также консультирование, психологическую и правовую поддержку.

Однако, этот продукт не вызвал энтузиазма у граждан и завершился фальстартом. Продажи полисов были на таком низком уровне, что участники соглашения просто вышли из него.

Неудачный опыт создания рыночного механизма лечения рака не отбил желания у страховщиков. В 2014 году компания «ВТБ Страхование» предложила новую программу «Управляй здоровьем!». Партнером выступил Центр персонализированной медицины. В рамках программы предусмотрены значительные страховые выплаты: до 1,5 млн рублей по варианту «Элитный» в первый год страхования и до 2,4 млн рублей на десятый год страхования.

Как сообщил Executive.ruОлег Меркулов, первый заместитель генерального директора «ВТБ Страхования», отличие этой программы от других – в предоставлении клиенту дополнительных возможностей подтверждения диагноза, выбора оптимального плана лечения и нужного специалиста.

«В первую очередь, это так называемое «второе мнение» от лучших российских или зарубежных специалистов, что очень важно для выбора наиболее релевантного способа терапии, – говорит эксперт. – Ведь часто бывает, что первичный диагноз, поставленный в глубинке или даже в Москве (такие случаи были) ошибочный». По словам Меркулова, все необходимые медицинские процедуры застрахованный пациент сможет пройти в рамках системы ОМС.

А полученную страховую сумму он потратит по своему усмотрению: например, на покупку необходимых лекарств, поездку для лечения в другой город или даже страну.

Важный компонент: полис позволяет человеку проходить регулярную проверку здоровья – благодаря этому онкозаболевания могут быть выявлены на самой ранней стадии, соответственно вероятность полного излечения существенно увеличивается. Стоимость подобного обследования составляет несколько десятков тысяч рублей, однако застрахованному пациенту оно обходится в 10-15 тыс. руб.

Конкуренты стараются не отставать от первопроходцев. Компания «Allianz Жизнь» (новое название СК «Allianz РОСНО Жизнь» с 2013 года) запустила две программы по онкострахованию в России и за рубежом. В нашей стране она работает с современными медицинскими центрами, которые могут провести качественное лечение, не нагружая застрахованного пациента длительными перелетами.

А по полису, предполагающему лечение за рубежом, страховщик сотрудничает с высококвалифицированными онкологами. «Лечение заболевания будет проводиться именно в той клинике, где работает нужный врач.

Нет никаких ограничений на географическое расположение этой клиники, а все расходы, связанные с перелетом, проживанием и сопровождением больного будут покрыты страховой компанией», – говорит Дарья Топорова, начальник отдела Центра разработки страховых продуктов СК «Allianz Жизнь».

Также, по словам представителя компании «Allianz Жизнь», к запуску готовится третий продукт: с выплатой страховки по факту диагностики. Он и рассчитан на массовый сегмент и будет дешевле, чем первые два. При этом выплаты будет покрывать даже тяжелые формы онкологических заболеваний. А в качестве одной из опций будет проверка поставленного диагноза.

Еще один игрок на рынке онкострахования – компания «ЖАСО-Лайф», которая недавно вошла в состав страховой группы «Согаз».

До поглощения эта компания запустила программу страхования жизни на случай диагностирования злокачественного онкологического заболевания. Стоимость полиса варьируется в ней от 4000 до 15 тыс. рублей в год.

Максимальная страховая сумма составляет 7 млн рублей, а конкретный размер выплаты определяется специальной таблицей коэффициентов, в зависимости от вида и стадии заболевания.

Свой подход к онкострахованию у компании «МетЛайф». Здесь разработали комбинированный страховой продукт, адресованный женщинам, программу «Гармония».

Она сочетает страховую защиту на случай целого ряда критических заболеваний, в том числе – и онкологических. Другая особенность программы в том, что она не ограничивает выплаты разовым возмещением в случае обнаружения рака.

Полис продолжает действовать до 65 лет, сохраняя защиту и на второе опасное для жизни заболевание.

Неясные перспективы

Развитие российского онкострахования – безусловно, отрадный факт. Но говорить о большом будущем этого сегмента страхового рынка рано. Оценки экспертов различаются по своей тональности.

Олег Меркулов уверен в отличных перспективах онкострахования. В 2015 году компания «ВТБ Страхование» продала более 180 тыс. полисов. «Против наших ожиданий, средний возраст примерно 70% их владельцев составил около 30 лет. Молодые и активные граждане заботятся о своем здоровье», – утверждает эксперт.

Однако Анна Муковозова, руководитель Центра управления страховым портфелем группы «Согаз», считает, что реальной емкости у этого рыночного сегмента нет. По ее мнению, онкострахование – это долгосрочная инвестиция, это платежи «в никуда» и не на один год.

Россияне же еще не привыкли к тому, чтобы заблаговременно думать о профилактике смертельных болезней.

«Когда общий пул купивших полисы онкострахования составляет всего несколько тысяч или даже десятков тысяч человек, то либо с каждого надо собрать весомую сумму, либо этот «фонд» развалится при наступлении двух-трех страховых событий», – констатирует эксперт.

Огромный спрос на онкострахование сдерживается высокими рисками для страховщиков, утверждает Дарья Топорова. Главный риск – антиселекция или попросту мошенничество. Это когда страховку покупают люди, которые уже имеют заболевание и знают об этом. Страховщики защищаются, практикуя тщательный медицинский андеррайтинг, ужесточая тарифную политику и вводя ограничения в состав страхового покрытия. Из-за этого цены полисов растут.

«В условиях, когда бремя доказательства лежит на страховщике, а судебная практика практически в 100% случаев на стороне потребителя, шансы отказать мошеннику крайне низкие. И этот риск закладывается в условия по продукту, что никак не способствует его развитию» – отмечает Анна Муковозова из «Согаза».

Единственный действенный инструмент борьбы с антиселекцией – так называемый выжидательный период, который действует от трех до шести месяцев после подписания договора. Как вариант Муковозова предлагает создание cancer-реестра, который бы содержал всем выявленные в стране случаи онкологии.

Сегодня такие реестры есть в территориальных учреждениях, но единой базы по России не существует.

Однако в целом, чтобы произошел прорыв на этом рынке страховых продуктов, предоставляющих защиту раковым больным, должен либо измениться менталитет россиян, либо проактивную позицию должно занять государство. Причем второй вариант видится более перспективным.

Где купить полис онкострахования?

Страховая компания / программа Возрастная категория Срок договора Максимальная страховая сумма
ВТБ Страхование / «Управляй здоровьем!» От 3 до 55 лет 3, 5, 7 или 10 лет 2,4 млн руб.
«Allianz Жизнь» / Allianz Best Doctors (лечение за рубежом, кроме США) н/д н/д Годовой лимит: 500 тыс. евро. Пожизненный лимит: 1 млн евро
ЖАСО-Лайф / Программа страхования жизни на случай диагностирования злокачественного онкологического заболевания От 3 до 64 лет н/д 7 млн руб.
«Ренессанс Жизнь» / «Ренессанс Life&Pensions» От 18 до 64 лет От 1 до 10 лет €500 тыс.
«МетЛайф» / «Гармония» От 18 до 55 лет 1 год с дальнейшей пролонгацией до 65 лет 1 млн руб.
Ergo / «Подари себе жизнь» (диагностика и лечение в Швейцарии) От 18 до 55 лет От 3 до 10 лет $250 тыс.

Источник: https://www.e-xecutive.ru/finance/private/1985528-kak-zastrahovatsya-ot-raka

Как устроен рынок полисов на случай онкологических заболеваний | Rusbase

страхование от онкологии

Рак – это заболевание, требующее длительного дорогостоящего лечения. После прохождения терапии пациенты продолжают нести расходы, так как вынуждены в течение многих лет наблюдаться у врача из-за способности болезни давать метастазы и рецидивировать.

Что собой представляет рынок онкострахования

Помимо этого, на месяцы лечения пациенты лишаются возможности полноценно работать, а в некоторых случаях вовсе вынуждены поменять профессию, если она предъявляет высокие требования к здоровью.

Онкологический диагноз приносит семье больного серьёзные финансовые трудности. Эта проблема особенно актуальна в США — стране, где медицинские услуги одни из самых дорогих в мире.

В 2013 году курс терапии от рака в Америке стоил в среднем $48 821, а в 2014-ом — уже $58 097, и цена продолжает расти ежегодно. При этом стандартные страховые программы — как коммерческие, так и государственные — не компенсируют полную стоимость лечения.

В 2016 году онкологическим пациентам в США ежемесячно приходилось тратить $2 116 — $5 976 из собственных средств в дополнение к тому, что покрывает их страховка.

Из-за сложившейся ситуации в Америке развит рынок специальных полисов от онкологических заболеваний, которые дополняют классические страховые программы.

Помимо оплаты терапии, они также часто включают выплаты пациенту для покрытия дополнительных расходов, связанных с временной нетрудоспособностью. К таким расходам относятся, например, транспортные, а также плата за аренду жилья и за детский садик для ребенка.

Впервые онкологические страховые программы появились в США в 1950-ых годах.

Крупные игроки на этом рынке — компании Aflac, MetLife, Colonial Life, Mutual of Omaha и Humana.

Цена страхового полиса у них зависит от возможного объема выплат и возраста застрахованного. По оценке портала «Онкострахование», в среднем она составляет $240-480 в год. Стандартная максимальная страховая сумма — $10 000 — $30 000 на человека.

Рынок онкологических страховых программ развивается и в других странах, где государственная программа здравоохранения работает недостаточно эффективно или охватывает не все население. К таким странам относятся, например, Япония, где специальные полисы появились еще в 1974 году после прихода американского страховщика Aflac, или Китай, в котором программы возникли в середине 2000-ых при поддержке западных фармацевтических компаний.

В 2010-ых рынок онкострахования зародился и в России, хотя здесь диагностику и терапию покрывает государственная система ОМС. Причины, по которым специфическая услуга появилась в нашей стране, отличаются от американских.

В России страховка стала методом защиты от врачебных ошибок и проволочек со стартом лечения, а также помощью в тяжелых медицинских случаях.

По полису пациент может получить «второе мнение» — перепроверку поставленного диагноза другим доктором. Некоторые страховые программы предоставляют услуги телемедицины, подключая к диагностике врача из иностранного медицинского центра для оценки правильности диагноза и выбранного метода лечения.

По оценке «Ренессанс Жизни» за 2012 год 34% медицинских диагнозов, поставленных их клиентам изначально, были неверны, а 68% планов лечения могли быть скорректированы в сторону большей эффективности.

За последние несколько лет ситуация улучшилась, однако даже статистика Департамента здравоохранения Москвы за 2015 год, собранная патологоанатомами, показала, что в 9,4% случаев диагноз, поставленный человеку врачом, был неверен. По этим причинам услугу «второго мнения» при онкологическом диагнозе в России предлагают все страховщики.

Дополнительная страховка помогает решить и проблему с квотами, по которым онкологическим пациентам проводятся дорогие операции, химио- и лучевая терапия. Квота — это место в клинике и сумма на высокотехнологичную медицинскую помощь, выделяемая государством. На ее получение нужно время, которого у пациента иногда уже нет. Отказы в предоставлении квот также случаются. Помимо этого, даже если квота выделена, иногда ее не хватает для покрытия всей стоимости лечения в больнице.

Онкостраховки ускоряют процесс старта лечения и покрывают расходы в случае отсутствия квоты или ее недостаточности.

В сложных случаях заболевания и при диагностике рака на поздних стадиях пациенту может требоваться лечение за границей, так как нужный вид терапии появился недавно и пока не доступен в России. В этом случае некоторые страховые полисы покрывают транспортировку и лечение в иностранной клинике. Как правило, российским пациентам предлагают поехать в Израиль, Европу или Корею.

Помимо описанного выше, некоторые наши страховые программы, как и американские, выплачивают пациенту компенсацию за временную потерю трудоспособности.

Основные игроки российского рынка страхования от рака — «Ренессанс Жизнь», «АльфаСтрахование», «ВТБ страхование» и «МАКС», а также иностранные участники — американская MetLife и немецкая страховая группа ERGO.

По оценке портала «Онкострахование», средний страховой взнос в России – 10 000 — 40 000 рублей ежегодно, но может быть и больше, если в полис включено лечение за границей. Страховая сумма сильно варьируется в зависимости от страховщика, и составляет от 1,5 млн до 20+ млн рублей.

У рынка онкострахования в России большой потенциал роста, но его реализация наталкивается на две проблемы, которые пока не получается преодолеть:

  1. Во-первых, потребитель не доверяет услуге. В нашей стране полисы страхования жизни, в т.ч. страхования от рака и несчастных случаев, в основном продаются банками. Последние предлагают страховку в нагрузку к собственным продуктам и зачастую навязывают ее клиентам, что вызывает негативную реакцию. По оценке «Онкострахования», таких навязанных страховок продается в среднем 50 000 – 100 000 в год.
  2. Во-вторых, для развития рынка дополнительного медицинского страхования требуется постепенное сокращение государственного финансирования здравоохранения и переход на модель добровольного страхования. Эта реформа обсуждается уже 20 лет, однако значительных сдвигов не происходит.

В заключение стоит сказать, что необходимость страховки от онкологических заболеваний – предмет постоянного обсуждения и в России, и в других странах. Американские эксперты сходятся во мнении, что стандартных медицинских страховых программ достаточно для большинства людей, однако отдельным категориям граждан специальный полис пригодится. Это пожилые люди, у которых риск развития онкологии повышен по сравнению с остальными, а также те, у кого рак перенесли близкие кровные родственники.

В группе риска и заядлые курильщики, а также люди, страдающие сильным ожирением. Помимо этого, специальную страховку разумно приобрести для основного кормильца семьи, если без его зарплаты семья не сможет нормально функционировать. В России к причинам купить полис добавляется возможность получить по страховке более качественную диагностику и лечение.

Материалы по теме:

А это вообще законно? Как лечиться, не теряя времени на поход к врачу

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://rb.ru/opinion/isurtech-help/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: