Страхование на дожитие

Правила личного страхования: суть процедуры, виды рисков и объекты в 2019

страхование на дожитие

Случайности настигают нежданно и меняют налаженную жизнь человека иногда не в самую лучшую сторону. Предвидеть их приход возможно далеко не всегда. Личное страхование – оптимальный способ предостеречь негативные последствия. Как оно осуществляется, есть ли нюансы в РФ и в других странах – будет рассмотрено далее.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Под персональным страхованием принято понимать комплекс мер защиты от наступления непредвиденных обстоятельств. Их перечень оговаривается в специальном страховом соглашении, заключаемом между сторонами сделки. Личная застрахованность гарантирует защиту и безопасность страхователя в случае обстоятельств, заблаговременно определенных обоюдно. С позиции экономики речь ведется непосредственно о перераспределении фондов, формирование которых осуществляется страховыми взносами.

К базовым объектам индивидуального страхования принято относить здоровье, трудоспособность, жизнь и прочие интересы, которые с этим связаны.

Выплаты на основании договора – не возмещение урона, а материальная поддержка в адрес застрахованных лиц и членов их семей в период действия неблагоприятных обстоятельств или сразу после их наступления.

В России и других странах мира этот процесс предполагает ряд особенностей:

  • высокий уровень социальной важности;
  • гарантия обретения помощи медицинского характера;
  • механизм, поддерживающий достойный уровень жизни населения в неблагоприятных условиях;
  • обеспечение защищенности граждан от наступления нетрудоспособности;
  • в роли страхователя выступает конкретный гражданин;
  • объекты имеют определенную специфичность и конкретные видовые признаки;
  • в то же время, объекты – формы нематериального характера с неоцененной стоимостью;
  • заключение договоров осуществляется на длительный период.

В России данная сфера находится лишь на стадии развития. В странах развитого капитализма личное страхование существует довольно давно и является неотъемлемой частью социальной защищенности. Все большее количество людей желает получить страховку от всевозможных непредвиденных обстоятельств. Это говорит о том, что рассматриваемая отрасль развивается быстрыми темпами.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Данная отрасль страховой деятельности может быть классифицирована по нескольким направлениям. В качестве определяющих факторов выступают разноплановые критерии. Например, в зависимости от временного отрезка действия соглашения, выделяют следующие полисы:

  • на короткий срок (до 365 дней);
  • на среднюю продолжительность (1-5 лет);
  • на большой отрезок времени – от 5 лет.

На основании формы, в которой будут производиться последующие выплаты по договору:

  • гарантии единовременного характера;
  • периодическая помощь и поддержка.

По числу застрахованных лиц в рамках одного конкретного договора встречаются следующие формы страховой деятельности:

  • персональные (индивидуальные);
  • групповые.

По характеру внесения выплат страхового характера:

  • с единовременным внесением;
  • с осуществлением ежегодных выплат;
  • с ежемесячным погашением.

По уровню и степени ответственности, а также по характеру риска, от которого производится страхование:

При заключении договора со страховой компанией клиент волен выбирать разновидность страхования, но при этом не придерживаться какого-то конкретного направления. В этом случае различные риски можно скомпоновать в одном полисе.

В рамках последнего пункта речь идет непосредственно о базовых разновидностях, которые разбивают его на узкие подотрасли и представлены в следующих вариациях:

  • смешанное;
  • пенсионное;
  • медицинское;
  • накопительное;
  • и т. д.

Как можно заметить, форм и областей для оформления персональных страховок предостаточно.

Спросить быстрее, чем читать! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Основной документ, регламентирующий порядки осуществления страхования – специализированный договор. Его заключение может производиться с физическими и юридическими лицами. В документе фиксируются отношения между сторонами.

Персональная страховая процедура предусматривает, что к моменту подписания документации стороны сделки обязуются оговорить и учесть в текстовой части базовые условия:

  • срок действия соглашения (вплоть до даты начала и окончания);
  • перечень лиц, подлежащих страховому процессу (игнорирование этого пункта может стать основанием для того, чтобы документ был признан недействительным);
  • права и обязательства, закрепляемые за отдельными сторонами соглашения;
  • перечень страховых случаев, при которых будет выплачено возмещение (определение их осуществляется в рамках типа создаваемого соглашения);
  • порядок, в котором производится регулирование взносов и выплат (чаще всего, в качестве плательщика взносов выступает работодатель, а в роли получателя – сотрудник).

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Действующие законодательные нормы подразделяют персональное страхование на две основных разновидности:

  1. Обязательное. Оно регулируется на основании специфических федеральных норм законодательства. В соответствии с ними компании, принимающие участие в данной программе, не наделены правомочием на отказ. Сегодня в РФ функционируют нормы обязательного медицинского полиса для работников, занятых в отдельных отраслях и службах.
  2. Добровольное. Основа для него – волеизъявление самого гражданина. Полис традиционно имеет более высокую цену, зато включает в себя обширный перечень возможностей для застрахованного лица. Для начала оформления договорных отношений нужно обратиться в страховую контору и принять во внимание факт вероятности отказа в выплате компенсации при сомнении страховщика в благонадежности клиента.

Оба типа страхования важны в российской практике и требуют соблюдения особого подхода к составлению соглашения.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Добровольное страхование подразделяется на несколько категорий, каждую из которых стоит рассмотреть отдельно.

Страхование здоровья в 2019

Медицинское страхование – деятельность особого рода, осуществляемая в целях предоставления гарантий получения квалифицированных видов врачебной помощи. Обязательная форма (ОМС) способствует обеспечению минимального набора услуг, в то время как добровольная покрывает их сверх определенного государством объема.

Если гражданин не имеет официального трудоустройства, его страхуют за казенный счет, поскольку право на бесплатную медицинскую помощь прописано в Конституции РФ. Если человек оформлен официально, данная обязанность возложена на плечи работодателя. Выдачей полисов обязательного медстрахования занимаются организации, имеющие специальные лицензии.

Страхование жизни

Эта группа страховок включает в себя договор страхования на случай смертельного исхода, дожитие и смешанный. Выплата суммы осуществляется при наступлении смерти застрахованного лица. Типов действий множество:

  • пожизненная процедура;
  • срочная;
  • иная.

Заключение договора допустимо лишь в случае наличия у сторон соответствующей заинтересованности. Показатель ставки определяется индивидуальными условиями заключенного договорного соглашения. Она зависит сразу от комплекса факторов.

От несчастного случая и болезней

Формы страховок две – обязательная и добровольная. Первая разновидность в нашей стране применима в следующих ситуациях:

  • несчастный случай производственного характера (травматизм);
  • возникновение профессиональной патологии;
  • смерть вследствие форс-мажорного обстоятельства.

За проведение данной процедуры всю ответственность несет федеральный фонд страхования, в адрес которого и производится направление страховых взносов.

При добровольном обращении за страховкой, есть индивидуальные и групповые вариации, полноценные и долевые, взрослые и детские. При возникновении страховой ситуации застрахованное лицо сможет рассчитывать на следующие формы поддержки:

  • предоставление медицинской помощи;
  • обеспечение ежедневного пособия при установлении нетрудоспособности;
  • организация материальных выплат в случае присвоения группы инвалидности или смерти.

Добровольная страховка на дожитие

Суть данной страховки в том, что если гражданин доживает до определенного возраста, он вправе рассчитывать на компенсационные выплаты. Итоговая величина традиционно состоит из страховых премий, а также планового жалования от вложения. При смерти застрахованного лица выплаты не осуществляются. Классификация данной формы деятельности следующая:

  • пенсионное (определение размера страховых премий производится в соответствии с половозрастными особенностями страхователя);
  • при условии внесения ренты (застрахованный вправе выбрать период, в течение которого он будет получать денежную величину);
  • в случае бракосочетания (при регистрации брака или дожитии до определенного возрастного периода);
  • детское страхование (родители страхуют несовершеннолетних членов семьи, при этом выплаты производятся в случае их смерти или дожития родителей до определенного возрастного периода);
  • сберегательное (накопительное) страхование – в этой ситуации выплата взносов осуществляется на условиях рассрочки.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Есть несколько факторов, оказывающих влияние на размер тарифной ставки при пользовании услугами страхования:

  • период действия договора (чем дольше он функционирует, тем выше тариф);
  • возрастные особенности клиента (причем для обоих полов они различаются);
  • объект, который будет застрахован (здоровье, жизнь, имущество и пр.);
  • число предписанных в составленном соглашении страховых случаев;
  • факторы риска, влияющие на наступление непредвиденных обстоятельств (чем выше риск, тем дороже тариф).

Личное страхование является серьезной мерой защищенности и безопасности субъекта. С его помощью можно предотвратить наступление или ослабить влияние негативных последствий в ходе возникновения непредвиденных обстоятельств. Это значит, что пострадавший вправе рассчитывать на получение страховой компенсации в непростых жизненных условиях.

О значении добровольного личного страхования рассказано ниже.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://gingame.ru/nalogi-i-zakony-anketa-2019/zakonodatelnaya-baza-zhaloba-2019/pravila-lichnogo-straxovaniya-hodatajstvo-2019/

Страхование жизни на дожитие и случай смерти

страхование на дожитие

Страхование на дожитие и на случай смерти по любой причине почти не встречается в чистом виде – эти программы комбинированы. Одновременно клиент поучает страховку на наступление нескольких страховых случаев: дожитие до определенного срока, смерть, инвалидность и временное ухудшение здоровья из-за травмы или несчастного случая.

Зачем необходимо страховка на дожитие или смерть?

Страхование жизни на случай смерти помогает семье, оставшейся без кормильца, позволяет наследникам не нести обязательств по долгам умершего – кредит будет погашен именно за счет страховой выплаты. Преимущества очевидны и для самого застрахованного – если у него возникнут проблемы с трудоспособностью и здоровьем он получит компенсацию, использовать которую можно для поддержания привычного уровня жизни и улучшения самочувствия.

Читайте так же статью про: Страхование жизни на случай потери работы

Страхование жизни на случай смерти распространяется не на любые причины, повлекшие уход из жизни. Ни о каких выплатах нельзя говорить при самоубийстве и умышленном причинении себе вреда, а также при ряде других событий.

Например, многие компании не рассматривают в качестве страховых случаев обострение хронических заболеваний или появление злокачественных опухолей, а также наркоманию, алкоголизм и психические расстройства.

Поэтому говорить, что действует страхование на дожитие и на случай смерти по любой причине невозможно, следует учитывать конкретные условия компании и правила страхования.

Разновидности программ страхования на дожитие и на случай смерти

1. МетЛайф АЛИКО — В двух случаях компания производит 100% возмещение взносов, уплаченных за 5-10 лет участия в программе: при дожитии до конца срока действия полиса и при смерти от болезни, а 400% получат наследники при смерти застрахованного от несчастного случая.2.

СОГАЗ Жизнь — Программа позволяет не только защитить финансовые интересы вашей семьи при вашем уходе из жизни, но и получить обратно свои взносы, если с вами ничего не случилось за период действия страховки. Даже при наличии временных проблем со здоровьем вы вернете все вложенные средства, а также получите дополнительное возмещение.3.

Компания «Ингосстрах — Жизнь» — Две программы «Гарант» и «Горизонт» предназначены для желающих не просто защитить свою семью при уходе из жизни кормильца, но и накопить определенную сумму денег в течение нескольких лет. Срок накоплений 5-35 лет. Сумма взносов – около 50000 рублей в год, выплаты на дожитие – порядка миллиона рублей.

Необходимо внимательно изучить правила страхования и перечень страхуемых рисков, чтобы оформить выгодный полис с подходящими условиями, не просто выкинуть деньги на ветер.

Страховые компании

Источник: http://insdetails.ru/strahovanie-zhizni-na-dozhitie-i-sluchaj-smerti/

На что важно обращать внимание при оформлении страхования по дожитию

страхование на дожитие

Страхование жизни позволяет не только застраховать риски, но и накопить приличную сумму денег. Для этого нужно выбрать страховую программу по дожитию и обговорить со страховщиком сроки страхования, сумму, которую планируется получить по окончании страхового договора, а также возможный размер инвестиционного дохода.

Что такое страхование на дожитие

Страхование на дожитие — один из самых распространенных видов накопительного страхования жизни. Его предлагает в РФ примерно 20 страховых компаний (например, Альянс-Жизнь, Уралсиб-Жизнь, АльфаСтрахование-Жизнь, Капитал-Лайф и пр.).

Его суть заключается в следующем:

  1. Застрахованный отчисляет страховщику страховые взносы в течение определенного периода времени (от 1 года до 25-40 лет).
  2. Страховщик формирует из них страховые резервы и инвестирует деньги в различные инвестиционные инструменты (вклады, ценные бумаги, недвижимость и пр.).
  3. По окончании страхового договора (дожитию до определенной даты), капитал выплачивается вместе с полученным инвестиционным доходом.

Обычно, такие программы являются комбинированными, и, помимо риска дожития, в них также предусмотрен риск внезапной смерти застрахованного от несчастного случая, ДТП или болезни, а иногда и получения инвалидности, потери трудоспособности.

Страховые суммы по этим двум основным рискам (смерть и дожитие) могут быть равны или отличаться, и будут тем выше, чем больше взнос. В итоге полисы на дожитие обеспечивают двойную защиту: накоплений от инфляции и возможной девальвации, и дополнительно — жизни клиента. Подобная страховка — идеальное решение для заемщиков, а также деловых людей, от которых финансово зависят родственники.

Кто может получить страховку

Возраст застрахованного на момент покупки страховки должен быть от 18 до 75-80 лет. Полисы продают не только гражданам РФ, но и иностранцам. Отказывают в оформлении договора довольно редко, но если клиент уже находится в «черном списке» в связи с подозрением на мошенничество, то отказ вполне возможен.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обязательное медицинское страхование для ип

С осторожностью относятся страховщики и к страхованию пожилых людей, а также тех, кто уже страдает какими-нибудь серьезными заболеваниями. Могут ограничить срок страхования, добавить дополнительные ограничения в выплатах в договор, либо предложить более высокие тарифы.

Страховую выплату может получить сам клиент, если доживет до указанной в договоре даты, или его выгодоприобретатель, например, наследники. Деньги выплачивают единовременно или в виде ренты (ежемесячных выплат), в зависимости от условий полиса.

Как оформить договор пожизненного страхования

Для оформления договора пожизненного страхования необходимо выбрать страховую компанию и страховую программу. Делать это нужно очень ответственно, поскольку предполагается очень длительное сотрудничество, а значит, компания должна иметь устойчивое положение на рынке и хорошую деловую репутацию.

Для подписания договора достаточно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ или гражданина иностранного государства;
  • заявление-анкету на страхование.

Дополнительно могут запросить:

  • справку с работы или налоговую декларацию;
  • отчет медицинского обследования;
  • специальные опросники по заявленной в анкете патологии/заболеванию;
  • протокол операции (если она была);
  • выписной эпикриз по месту получения медицинской помощи;
  • результаты эндоскопических, электрофизиологических методов исследования, УЗИ, томографию, рентген, суточного мониторирования АД и ЭКГ.

Страхователь обязан сообщить страховщику в заявлении-анкете обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а также предоставить по его запросу справки о состоянии здоровья.

Договор страхования жизни оформляется всегда в письменной форме после того, как все документы будут изучены и страховщик будет готов его подписать.

Тарифы на страховку на дожитие

Стоимость полиса на дожитие в среднем от 5 до 30 тыс. рублей в год, но встречаются и компании, которые устанавливают минимальную планку на уровне 50-60 тыс. рублей в год. Тарифы рассчитываются индивидуально в зависимости от возраста и пола клиента, срока страхования, риска для жизни от занятия профессиональной деятельностью, состояния здоровья.

Но в первую очередь важен размер суммы, которую планирует накопить клиент. Например, если это миллион спустя 10 лет, то эта сумма разбивается на весь период страхования. Предельные сроки договоров на дожитие обычно 25 лет, реже 30-40 лет.

Стоимость страховки

В течение срока действия договора страхователь имеет право уменьшить страховую сумму. Если, к примеру, доходы в семье упали, то программа может быть пересмотрена и страховые платежи и суммы уменьшены. Взносы выплачиваются единовременно, ежеквартально, раз в полгода либо ежегодно (чаще всего).

Сроки уведомления и выплаты

О страховом событии нужно уведомить страховщика в сроки, указанные в договоре. Обычно это 30-45 дней. Вместе с заявлением на выплату предоставляются и документы, подтверждающие факт наступления страхового события.

При дожитии выплачивается 100% накоплений и плюс дополнительный инвестиционный доход, который пересчитывается на основании инвестиционных результатов страховщика, размера резервов, а также задолженности по упла­те страховых взносов.

Если застрахованный умер в период действия полиса, то его наследникам также выплачивается 100% страховой суммы с начисленным на день смерти доходом. Размер страховой выплаты может быть дифференцирован в зависимости от причин смерти застрахованного. Например, если клиент погиб в результате ДТП, то его наследники могут получить до 300% страховой суммы, если это оговорено договором.

Плюсы и минусы страхования на дожитие

У страхования на дожитие масса достоинств. При дожитии застрахованный получает не только накопления, но и гарантированный инвестиционный доход (обычно не менее 5% годовых). В случае внезапной смерти все накопленные средства получат его родственники.

Плюсы страхования на дожитие:

  • защита капитала от обесценивания;
  • неприкосновенность денег на случай развода, конфискации;
  • возможность выбора валюты страхования;
  • налоговый вычет по долгосрочным договорам (от 5 лет).

Минусы страхования на дожитие:

  • невыгодные условия расторжения договора;
  • возможное банкротство страховщика и потеря капитала;
  • большое количество исключений в выплатах.

Недостаток у страхования жизни по сути один: потеря доступа к своим деньгам на очень долгое время. Если положив деньги на депозит, вы можете забрать их в любой день либо при крупной сумме через 2-3 дня, то в случае со страхованием жизни это невозможно.

Клиенту положена только, так называемая, выкупная сумма, которая не равна перечисленной сумме денег. Например, через полгода после заключения договора она равна 75% от образовавшихся накоплений, а ближе к концу срока страхования — 98%.

Право на выкупную сумму возникает при условии, что договор действовал не менее полугода. Если обратиться за расторжением полиса раньше, то страховщик просто откажет в возврате денежных средств.

Еще один недостаток – возможное бегство компании с рынка либо ее банкротства. От таких рисков не застрахован никто, но если правильно выбрать страхового партнера, то полис на дожитие может стать весьма полезным инструментом для защиты своей семьи от возможных рисков и формирования базового капитала.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/na-chto-vazhno-obrashhat-vnimanie-pri-oformlenii-strahovaniya-po-dozhitiyu.html

Экономический словарь — значение слова Страхование На Дожитие

страхование на дожитие

вид страхования, предусматривающий выплату страховой суммы в связи с окончанием срока страхования, достижением определенного возраста или наступлением оговоренного события в жизни страхователя или застрахованного.

Смотреть значение Страхование На Дожитие в других словарях

Дожитие — дожития, мн. нет, ср. (офиц. устар.). Время, к-рое остается жить до смерти. Оставить вдове капитал на дожитие.
Толковый словарь Ушакова

Дожитие Ср. Устар. — 1. Процесс действия по знач. глаг.: доживать (3), дожить. 2. Время, которое остается дожить до определенного срока, возраста.
Толковый словарь Ефремовой

Страхование — страхования, ср. Финансово-хозяйственная операция, заключающаяся в том, что учреждение (страховщик) за определенные периодические взносы со стороны заинтересованного..
Толковый словарь Ушакова

Страхование — -я; ср.1. к Страховать (2-3 зн.). Встать к брусьям для страхования. Годиться для страхования. Прыжок без страхования.2. Вид обеспечения от возможных последствий стихийных..

Толковый словарь Кузнецова

Валорное Страхование — — страхование особо ценных предметов.
Юридический словарь

Взаимное Страхование — — страхование гражданами и юридическими лицами своего имущества и иных имущественных интересов путем объединения в обществах B. c. необходимых для этого средств (ст
Юридический словарь

Воздушное Страхование — — совокупность видов имущественного и личного страхования от авиационных рисков: страхование воздушного судна («авиакаско»), имущественной ответственности владельца..
Юридический словарь

Гарантийное Страхование — — вид добровольного имущественного страхования, по которому предприятию возмещаются убытки от преступных действий, небрежности или упущений работников, занятых хранением,..
Юридический словарь

Государственное Пенсионное Страхование — — по определению ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе государственного пенсионного страхования» от 8 декабря 1995 г. «вид страхования, осуществляемого..
Юридический словарь

Государственное Страхование — — одна из организационных форм страхования, при которой в качестве страховщика выступает государственная организация. В развитых странах Г. с. охватывает особо опасные..
Юридический словарь

Групповое Страхование — — разновидность личного страхования. Договоры Г.с. заключаются с администрацией предприятия или профсоюзом, которые выступают в качестве страхователя лиц, работающих..
Юридический словарь

Двойное Страхование — — страхование, при котором его объект оказывается застрахованным у нескольких страховщиков на общую сумму, превышающую страховую стоимость. Поскольку Д. с. может использоваться..
Юридический словарь

Добровольное Медицинское Страхование — осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных..
Юридический словарь

Добровольное Страхование — — одна из форм страхования, в отличие от обязательного осуществляется только на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила Д. с., определяющие общие..
Юридический словарь

Имущественное Страхование — — страхование, объектом которого являются материальные ценности: здания, сооружения, оборудование, жилые помещения, домашнее имущество, урожай сельскохозяйственных..
Юридический словарь

Индивидуальное Страхование — — вид личного страхования, по которому договор страхования заключается страховщиком с конкретными физическими лицами в индивидуальном порядке.
Юридический словарь

Кредитное Страхование — — особый вид страхования на случай смерти, при котором банк или ссудная касса, выдавая кредит, одновременно страхуют лиц, получивших ссуду. Из страховой суммы..
Юридический словарь

Личное Страхование — — область страхования, объектом которой выступают жизнь, здоровье, трудоспособность человека, а также форма организации сбережений к определенному возрасту, установленному..
Юридический словарь

Медицинское Страхование — — см. Страхование медицинское.
Юридический словарь

Морское Страхование — — гражданско-правовой договор, по которому страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренных договором М.с. опасностей..
Юридический словарь

Обязательное Медицинское Страхование — является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской..
Юридический словарь

Обязательное Страхование — — страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения О. с. определяются соответствующими законами РФ.
Юридический словарь

Отчисления На Социальное Страхование — — платежи предприятий в бюджет социального страхования для выплаты пособий по временной нетрудоспособности и др Размер платежей определяется законодательными актами
Юридический словарь

Пожизненное Страхование — — одна из разновидностей страхования жизни; страхование на случай смерти или потери трудоспособности. При П.с. страховщик несет ответственность по договору в течение всей жизни страхователя.
Юридический словарь

Смешанное Страхование Жизни — — вид личного страхования, при котором страховая сумма выплачивается по окончании срока действия договора страхования, но может быть выплачена и ранее в случае утраты..
Юридический словарь

Социальное Страхование — — одна из основных форм социального обеспечения; государственная система материального обеспечения работников в старости, в случае временной или постоянной утраты..
Юридический словарь

Страхование — — гражданско-правовые отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных..
Юридический словарь

Страхование Багажа — — вид имущественного страхования; проводится отдельно или в сочетании со страхованием других объектов по одному договору. С.б. осуществляется во время пользования его..
Юридический словарь

Страхование Вкладов — — обязательный для всех банков способ обеспечения исполнения обязательств по возврату вкладов граждан (ст. 840 ГК РФ). На сегодняшний день С.в. имеет больше декларативный,..
Юридический словарь

Страхование Грузов — — виц имущественного страхования, основным условием которого является страхование «всех видов риска». С.г. предусматривает возмещение убытков, расходов и взносов по..
Юридический словарь

Посмотреть в Wikipedia статью для Страхование На Дожитие

Источник: http://slovariki.org/ekonomiceskij-slovar/41081

Страхование на дожитие: определение, понятие, страховой случай и определение суммы выплаты

страхование на дожитие

В статье рассмотрим, что такое страхование жизни на дожитие и его особенности.

Среди страховых продуктов, которые предлагают на сегодняшний день населению, особое внимание уделяется программам по пожизненному страхованию. Лицам, находящимся в среднем и пожилом возрасте, очень часто приходится слышать о подобных услугах, но пока далеко не все понимают суть такого приема. Далее рассмотрим процесс страхования на дожитие и все его тонкости.

Понятие и определение

Эта услуга является одним из основных типов страхования жизни. Она предполагает долгосрочное накопительное обслуживание. Этот прием служит специфической формой долгосрочных сбережений денежных средств.

Страхование на дожитие: каковы особенности?

Суть программы состоит в процедуре накопления страхователем средств, пока не настанет страховой случай. Взносы клиента держатся на специальном счете, на них начисляют определенные проценты, которые также по договору на дожитие будут выплачены. Основная особенность данной программы заключается в том, что накопленные деньги могут выплачиваться в двух случаях:

  1. После завершения действия полиса предоставляют всю сумму с начисленными процентами.
  2. В результате смерти застрахованного лица всю сумму выдают выгодоприобретателю, который указан в заявлении (если такое лицо заявлено не было, тогда наследнику).

Как заключается договор страхования жизни на случай дожития?

Его можно заключать на группу лиц или членов одной семьи, которые будут впоследствии пользоваться данным продуктом совместно. Страхователем вовсе не обязательно должен являться застрахованный человек. К примеру, взрослый сын сможет оформить такой полис на мать или своего дедушку.

При оформлении договора страхования на дожитие обязательно учитывают состояние здоровья человека. При заполнении он, в свою очередь, должен ответить на ряд вопросов, которые касаются имеющихся у него хронических болезней и прочих физических проблем.

С учетом всех сведений для данного человека сформируют индивидуальную программу и рассчитают размеры взносов. В случаях, когда клиенты настаивают на очень высоких суммах или длительных страховых периодах, может потребоваться медицинское освидетельствование.

Таким образом страховщиком минимизируется риск заключения соглашения в отношении неизлечимых больных.

Страховые ситуации: полис на случай смерти

На какой срок дожития в страховании можно рассчитывать?

Одним из видов данной услуги является программа, которая предусматривает выплату возмещения в случае наступления смерти. Согласно условиям клиенты делают ежегодный платеж, а после ухода из жизни застрахованного получают указанную в полисе сумму. В том случае, если в рамках страхового периода подобное не случится, тогда все выплаченные ранее деньги достанутся компании, которая выдала полис.

Особенностью срочного страхования является то, что указанную сумму в полисе при наступлении смерти выплачивают выгодоприобретателю полностью, вне зависимости от числа внесенных ранее взносов. Такой договор можно заключать на любой срок от одного года до двадцати лет, но при условии, что страхуют человека, который не старше 65–70 лет.

Величину страхового значения устанавливают индивидуально. Получателем возмещения должны быть представлены документы с указанием причин смерти застрахованного. Далеко не все факторы принимают в качестве основания для выплаты денежных средств. Страховщик имеет право отказаться платить в следующих случаях:

  1. Когда речь идет об акте самоубийства.
  2. Смерть наступила вследствие хронического заболевания, которое было скрыто при получении полиса.
  3. Намеренные действия в целях получения страховки.

Страховой случай: пожизненное страхование

Как можно оформить эту программу страхования дожития? Такой вариант предполагает получение накопленных средств выгодоприобретателем после смерти указанного в полисе гражданина. По условиям соглашения, он должен внести одноразовый взнос или выполнять регулярные платежи на протяжении конкретного периода времени.

В том случае, если застрахованный человек доживет до того возраста, который указан в договоре, то сумма перечисляется получателю выгоды. Особенностью пожизненной программы выступает то, что она действует подобно банковскому депозиту: сколько было накоплено, включая процент, столько и выплачивают.

Данный тип страхования отличается от предыдущего вида отсутствием ограничения по возрасту и состоянию здоровья. Договор заключают с людьми абсолютно любого возраста, причем они могут не заявлять о наличии у них заболеваний. Заявление обладает стандартной формой без особых приложений. После выдачи такого полиса на имя клиента открывают счет, куда он должен будет вносить деньги.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страховка от потери работы

Взносы и выплаты

Размеры страховых взносов будут напрямую зависеть от суммы страховки. Периодичность оплаты платежей может быть различной: раз в квартал или в шесть месяцев, однократно в год. Некоторые люди, заключившие данный вид страхования, оплачивают разовый взнос за все время. Правда, для этого необходимо иметь определенные средства.

Такой полис выступает своего рода инвестированием денежных средств в будущее. Благодаря этому можно не просто накопить деньги, но дополнительно приумножить их к наступлению определенного срока. Таким образом люди страхуются от риска смерти или несчастных случаев.

К минусу рассматриваемого вида услуги, который отмечают многие пользователи, является то, что данное инвестирование является долгосрочным и накопительным. Учитывая то, что этот вид документа выступает новинкой для России, не так много клиентов может поделиться своим опытом его использования и оформления.

Условия выплаты

Выплату производят при наступлении страхового случая:

  1. Застрахованным лицам при их дожитии до завершения срока страховки в размере указанной суммы.
  2. Выгодоприобретателям, указанным в договоре. Они получают выплаты в случае смерти застрахованного гражданина в размере, который зависит от выбранного варианта услуги: либо в объеме страховой суммы, либо в количестве оплаченных взносов на момент смерти клиента.

Пример инвестирования и определение суммы выплаты

Допустим, что в течение пятнадцати лет гражданин решил накопить полмиллиона рублей. На момент составления договора человеку полные сорок пять лет. Взносы при данной сумме страхования будут составлять 30 тысяч рублей ежегодно. Если человек до истечения срока полиса доживет, то он получит сумму, равную 620 тыс. рублей. При этом процент доходности равен шести. Если в период действия соглашения индивид умрет, тогда компания выплатит сумму взносов, которая уже была внесена.

Многими признается страхование дожития до события не столько хорошей страховкой в случае смерти или наступления неприятностей, сколько инвестициями. Можно сравнить такой вид услуги с банковским вкладом. Правда, будет гораздо меньше волокиты, а в случае наступления смерти получить деньги окажется гораздо проще.

Плюсы и минусы

Выбирая страхование на дожитие, очень важно четко себе представлять все преимущества с недостатками предлагаемых на сегодняшний день программ. Среди плюсов данного выбора стоит назвать следующие:

  1. Накопительная схема дает возможность сберечь деньги для родных или себя.
  2. Выгодоприобретателем может оказаться любой гражданин, вне зависимости от родства, прав наследования или прочих факторов.
  3. При смерти или завершении срока действия полиса выплату выполняют в кратчайший период. Осуществляют ее сразу после подачи заявления и требуемых документов, подтверждающих причины смерти.
  4. Существует возможность выбрать любой срок страховки, начиная от двенадцати месяцев до двадцати лет.
  5. Любые желающие могут застраховать родственников и близких людей.
  6. Компенсацию можно получать при травмах, несчастных случаях.

Страхование на дожитие, к сожалению, не столь безупречно, у него есть некоторые недостатки, к которым относят:

  1. Возрастное ограничение (лица в возрасте семидесяти пяти лет и старше, как правило, не страхуются).
  2. Имеются ограничения по причине плохого состояния здоровья.
  3. Наличие возможности потерять всю сумму в том случае, если до завершения страхового периода соответствующий случай не наступит.

Все перечисленные минусы не имеют отношения к пожизненному страхованию. При этом все проще и намного доступнее. Договор может заключать человек в любом возрасте, с проблемами со здоровьем и так далее. Эта страховая программа позволяет накопить деньги, которые пригодятся в случае потери близкого человека.

Источник: http://fb.ru/article/458779/strahovanie-na-dojitie-opredelenie-ponyatie-strahovoy-sluchay-i-opredelenie-summyi-vyiplatyi

Страхование жизни на дожитие и на случай смерти

страхование на дожитие

Страхование жизни на дожитие — один из видов страхования жизни, который можно рассматривать и как специфический способ накопления и сбережения денежных средств. Вклад долгосрочный, исполняется автономным или комбинированным (может входить в состав договора по страхованию жизни) соглашением.

Выплаты по договору получает либо сам застрахованный (при условии дожития до указанного в контракте возраста), либо, в случае его смерти, они переводятся человеку, который указан в качестве выгодоприобретателя. Главное условие — постоянный взнос фиксированной суммы на счет.

Страхование на случай смерти действует не на все причины, повлекшие летальный исход. Такими, например, не являются умышленное лишение себя жизни или обострение опасных хронических заболеваний, имевшихся на момент заключения договора и умышленно сокрытых.

Обе программы редко оформляются отдельными договорами, обычно они являются частями других страховых программ.

Что такое страхование на дожитие

При оформлении полиса на дожитие человек определяет конкретный возраст или количество лет, которые указываются в договоре как период его дожития. Четко установленная сумма в полной мере выплачивается после того, как будет окончен период действия или произойдет утеря работоспособности, гибель.

Если установлен случай для применения страховки, то потребуется собрать все пакеты бумаг, которые подтверждают получение травмы и состояние, в котором она была получена (не допускается состояние опьянения). Также проверяется сокрытие важных болезней (например, хронических) и их осложнений.

Гарантию выплаты обеспечивают взносы, которые делает человек на протяжении конкретного времени. При летальном исходе деньги, содержащиеся на счету, передаются человеку, который был записан в договоре страхования на дожитие в качестве выгодоприобретателя. Если же сам страхователь доживает весь срок до окончания действия соглашения, то все деньги передаются ему.

При составлении соглашения, нужно указать такие факторы:

  1. Фиксированную денежную сумму, которую человек вносит ежемесячно либо одноразовыми суммами на свой счет.
  2. Срок договора (1 -72 года). Он бывает любым. Шаг — 1 год.
  3. Человека, к которому перейдут все деньги при наступлении страхового случая или смерти застрахованного. Можно никого не записывать.

Смешанный договор может осуществить выплату денежных средств в двукратном или трехкратном размере в случае получения тяжелой травмы и утери работоспособности застрахованным лицом. Если работоспособность утрачена на 60% и более, то все следующие выплаты уменьшаются в два раза.

Как получить полис накопительного страхования жизни

Получить полис на дожитие и случай смерти можно так же, как и другие полиса ДМП или ОМП.

  • Шаг 1. Просмотреть информацию и подобрать подходящую именно Вам страховую организацию, которая нравится и к которой есть доверие.
  • Шаг 2. Прийти в компанию и получить бесплатную консультацию юриста.
  • Шаг 3. Оформление добровольного медицинского полиса на дожитие и смерти. Заполняются сумма, срок действия и выбирается выгодополучатель.
  • Шаг 4. Оформление страхового полиса ДМС.
  • Шаг 5. Следует сразу оплатить первую накопительную часть (ежемесячный/ежеквартальный/ежегодный первый платеж) или произвести единоразовую оплату необходимых средств.

Тарифы на страховку на дожитие

Выплаты, производимые после смерти при страховании на дожитие, намного больше, чем при срочном страховании. Создается неоправданная иллюзия разных частей страховки (доля на срочное страхование и доля на накопление суммы).

По договору на дожитие страховая компания должна выплатить всю обозначенную в договоре сумму. Доля страхователя начинает накапливаться на счету, только после того, как человек сам инвестирует их себе. Получается, что человек кладет деньги в банк и за счет этого происходит накопление средств. Процент выше, если страховая компания инвестирует полученные от страхователя средства.

После смерти страхователя, компания немедленно возвращает все средства на расчетный счет или лично в руки выгодоприобретателю.

Сроки уведомления и выплаты

При смерти застрахованного лица или полученной им травме необходимо как можно быстрее сообщить об этом в страховую компанию. Наименьший срок уведомления составляет ровно месяц (30 дней по ст. 961 ГК РФ пункт 3). Точные сроки уведомления о смерти и травмах должны быть прописаны в договоре.

При страховом договоре на дожитие компания страховщика принимает решение о выплатах и производит их в течение 1−2 недель. При необоснованном отказе от заслуженной выплаты застрахованному лицу необходимо обратиться в суд, предоставив пакет документов (затем, при необходимости, в областной мировой суд).

Плюсы и минусы страхования на дожитие

У страхования жизни на случаи смерти и на дожитие имеются ряд плюсов и минусов. Положительные качества такого страхования являются более убедительными, особенно для пожилого человека.

Плюсы:

  • Существует накопительная часть.
  • Возможность самому выбрать человека, которому достанутся выплаты.
  • Деньги по истечению срока договора выплачивают очень быстро.
  • Сроки варьируются от 1 года до 72 лет.
  • Возможность страхования третьего лица.
  • Выплаты при получении тяжелых травм.

Минусы:

  • Вся процентная накопительная часть сгорает при смерти страхователя.
  • Возможна уплата накопительной части единовременно.
  • Существует ограничения по возрасту (не меньше 1 года и не больше 75 лет).
  • После того, как наступило 75 лет, договор автоматически расторгается.

Нужно знать свои права: как написать жалобу в Центробанк на действия банка или стразовую компанию.

В каком российском банке самые выгодные условия по депозитам для пенсионеров, расскажем в нашем обзоре.

Как и где взять выгодный кредит для пенсионеров: http://creditbery.ru/credits/potreb/kredit-pensioneram.html

Преимуществом пожизненного страхования является:

  • Возможность изменения условий в любой период времени.
  • Валюта финансовых вложений — любая из предложенных.
  • Возможно изменение получателя средств.
  • Возможно досрочное расторжение.
  • Большой процент накопления при длительном сроке контракта.
  • Наличие гарантированной доходности до 3%.

К достоинствам этого вида страхования можно отнести и вариативность страховых выплат:

  • страхование жизни с единовременной выплатой страховой суммы;
  • страхование жизни с выплатой ренты (аннуитета);
  • страхование жизни с выплатой пенсии.

Полис на случай смерти включает все вышеперечисленные пункты и может иметь пункт страхования от любых несчастных случаев. Страховка выплачивается наследникам или родственникам погибшего. Следует тщательно изучать условия контракта, потому что некоторые происшествия (например, самоубийство) не входят в число страховых.

При заключении контракта нельзя ставить «галочки» и подписи под диктовку консультанта. Страхователю необходимо прочитать все самому. Не обязательно подписывать соглашение в день обращения в страховую компанию. Вы имеете право обдумать наиболее выгодные для вас условия в спокойной обстановке. Консультации по всем вопросам программ страхования компании осуществляют бесплатно.

При взвешенном подходе страхование на дожитие и случай смерти может оказать существенную поддержку самому страхователю или его выгодоприобретателю в тяжелых ситуациях, связанных со значительными финансовыми затратами.

Страхование на дожитие и другие риски (видео):

Источник: http://creditbery.ru/insurance/life/strakhovanie-zhizni-na-dozhitie.html

Страхование на дожитие

страхование на дожитие

Страхование на дожитие — один из основных видов страхования жизни. Лежит в основе долгосрочного накопительного страхования, на долю которого приходится более половины всей собираемой в мире страховой премии. Является специфической формой долгосрочного сбережения денежных средств. Может применяться как самостоятельный вид страхования жизни, так и входить составной частью в смешанное страхование жизни.

Страховыми случаями, при наступлении которых возникает обязанность страховщика выплатить страховое обеспечение, являются смерть застрахованного или его дожитие до согласованного в договоре страхования срока (дня дожития). Выплату при дожитии застрахованного до установленного в договоре страхования срока получает либо сам страхователь, либо назначенное им в качестве выгодоприобретателя лицо.

При смерти застрахованного до установленного срока выплату получает лицо, являющееся выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного лица.

Величина страховой суммы определяется при заключении договора и слагается, как правило, из уплачиваемой страховой премии и запланированного дохода от инвестирования этой премии.

При страховании на дожитие важное значение имеют актуарные расчёты, основанные на анализе таблиц смертности и вычислении функции дожития.

Страхование на дожитие — один из наиболее динамично развивающихся видов страхования в России. В 2011 году по этому виду страховщиками было собрано 29,1 млрд руб. страховых премий (в 2010 году — 18,3 млрд руб.) и выплачено 6,1 млрд руб. (в 2010 году — 6,4 млрд руб.).

Примечания

  1. World Insurance in 2007 — Swissre.com
  2. 123 Ефимов С.Л. Страхование на дожитие // Энциклопедический словарь. Экономика и страхование. — М.: Церих-ПЭЛ, 1996. — С. 429. — 528 с. — ISBN 5-87811-016-4.
  3. 12 Гомелля В.Б. Основы страхового дела: учебник. — М.: Московский международный институт эконометрики,информатики, финансов и права, 2003.
  4. Страхование жизни — сборы и выплаты по годам. Данные ФСФР/ФССР

См. также

  • Личное страхование
  • Страхование жизни
  • Страхование жизни с инвестиционной составляющей

Страхование на дожитие Информацию О

Страхование на дожитие

Страхование на дожитие
Страхование на дожитие

Источник: https://www.turkaramamotoru.com/ru/%D0%A1%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BD%D0%B0-%D0%B4%D0%BE%D0%B6%D0%B8%D1%82%D0%B8%D0%B5-180243.html

Сравнение страхования на дожитие и вклада в банке

страхование на дожитие

    • Сравним страхование жизни на дожитие и банковский вклад
    • Выводы

    Страхование на дожитие — это вид личного страхования, при котром страховая сумма выплачивается если застрахованный доживает до определенного возраста.

    Данный вид страхования заманчив, например, дожил до пенсии — получил страховку, есть на что отпраздновать. Страхование на дожитие позитивно отличается от других видов страхования, при которых страховку можно получить только после таких негативных событий как перелом, ДТП, стихийное бедствие и т.д.

    Даже  можно сказать, что это легальный способ заработать на страховой компании. Почему же страхование жизни на дожитие так не развито в России?

    Сравним страхование жизни на дожитие и банковский вклад

    Будем сравнивать страхование на дожитие «Линия жизни» от страховой компании ОАО «ВСК» и банковский вклад  «Пополняемый депозит Сбербанка России» от Сбербанка России. Почему выбраны именно «Линия жизни» и «Пополняемый депозит Сбербанка России»? Во-первых, «ВСК» и «Сбербанк России» представляют собой серьезные организации, которые точно будут существовать «завтра», во-вторых их предложения наиболее интересны, а также их легко найти.

    Для простоты вычислений возьмем пример приведенный на сайте ВСК: «Женщина 32 лет, решила копить деньги в течение 10 лет. При этом, желая освободить родственников от материальных проблем в случае своей смерти, она застраховала свою жизнь на дожитие с возвратом взносов в случае смерти. Ежегодный взнос при этом составил $1000.

    В случае дожития до окончания действия договора Страховой Дом ВСК выплатит страховую сумму, которая при доходности в 8% достигнет $13 331,06. Если же в период действия договора наступит смерть, то ВСК немедленно возвратит все уплаченные взносы выгодоприобретателю.

    » Будем произвоить аналогичные взносы на депозит в Сбербанке, первые пять лет процентная ставка будет составлять 3% годовых, а потом 3,35% годовых; все полученные проценты будут также помещаться на депозит. Через 10 лет Сбербанк выплатит $11 995.

    Так же очень интересно:  АО СОГАЗ — страхование жизни ипотека

    Выводы

    Страхование жизни на дожитие выгоднее, если только  застрахованное лицо доживает до окончания действия договора, так как в противном случае страховая компания возвращает только уплаченные взносы, звучит мрачновато, наверное поэтому страхование на дожитие не популярно в России, а может быть мы просто не готовы думать о столь далеком будущем.

    На мой взгляд, банковский вклад является золотой серединой между надежностью и доходностью, так как потеря процентов может произойти только за один год, например если нам надоест копить и мы решим отправиться в турцию на пару месяцев. Кроме того все вклады граждан застрахованы государством и если банк перестанет существовать, то деньги можно будет вернуть, чего не скажешь про страховую компанию.

  • Источник: https://insur74.ru/strahovanie_zizni/strahovanie_i_banki/

    Страхование на дожитие – материальная поддержка членов семьи при потере кормильца

    страхование на дожитие

    Страхование на дожитие: особенности, виды, преимущества и недостатки страховых программ, оформление полиса, получение выплат.

    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Мошенничество в страховании

    Среди многочисленных страховых продуктов, предлагаемых сегодня населению, особняком стоят программы пожизненного страхования. Лицам среднего и пожилого возраста часто приходится слышать о подобной услуге, но пока еще не все понимают ее суть.

    В статье мы рассмотрим страхование на дожитие со всеми нюансами, преимуществами и недостатками.

    Страхование на дожитие: особенности

    Суть программы заключается в накоплении страхователем средств до тех пор, пока не наступит страховой случай. Взносы страхователя держатся на специальном счете, на них начисляются определенные проценты, которые также будут выплачены по договору страхования на дожитие.

    Основная особенность программы состоит в том, что накопленные деньги могут быть выплачены в двух случаях:

    1. После окончания действия полиса – выплачивается вся сумма с начисленными процентами.
    2. После смерти застрахованного – вся сумма выдается выгодоприобретателю, которого указали в заявлении (если такое лицо не заявлено, то наследнику).

    Договор страхования на дожитие можно заключить на группу людей или членов одной семьи, которые будут пользоваться страховым продуктом совместно. Страхователем необязательно должен выступать застрахованный человек. Например, взрослый сын может оформить полис на мать или дедушку.

    При  страховании на случай дожития обязательно учитывается состояние здоровья человека. Заполняя анкету, тот должен ответить на ряд вопросов, касающихся имеющихся у него физических проблем, хронических болезней.

    С учетом этих сведений для данного человека будет сформирована индивидуальная программа и рассчитан размер взносов.

    В случаях, когда клиент настаивает на очень высокой сумме или длительном страховом периоде, может потребоваться медицинское освидетельствование. Так страховщик минимизирует риск заключения договора в отношении неизлечимых больных.

    Полис на случай смерти

    Одним из вариантов страхования на дожитие является программа, предусматривающая выплату возмещения в случае смерти.

    Согласно условиям, клиент делает ежегодные платежи, а после смерти застрахованного получает указанную в полисе сумму. Если же во время страхового периода это не случится, все уплаченные ранее деньги достаются компании, выдавшей полис.

    Особенность срочного страхования состоит в том, что указанная в полисе сумма при наступлении смерти выплачивается выгодоприобретателю полностью, независимо от количества внесенных ранее взносов.

    Такой договор может заключаться  на  любой срок от года до 20 лет, но при условии, что страхуется человек не старше 65-70 лет. Величина страховой суммы устанавливается индивидуально.

    Получатель возмещения должен представить документ с указанием причины смерти застрахованного. Далеко не все причины принимаются как основание для выплаты денег.

    Страховщик вправе отказаться платить, если:

    • это был акт самоубийства,
    • это было следствие хронического заболевания, которое скрыли при получении полиса,
    • это были намеренные действия с целью получить страховку.

    Пожизненное страхование

    Данный вариант предполагает получение выгодоприобретателем накопленной суммы после смерти указанного в полисе лица. По условиям договора, он должен внести разовый взнос или делать регулярные платежи в течение конкретного периода времени.

    Если застрахованный человек доживет до того возраста, который указали в договоре, то сумму перечислят выгодополучателю.

    Особенность пожизненной программы в том, что она действует аналогично банковскому депозиту: сколько накоплено, включая проценты, столько и выплачивается.

    Данный вид страхования отличается от предыдущего отсутствием ограничений по состоянию здоровья и возрасту. Договор заключается с людьми любого возраста, причем они не должны заявлять о наличии у них каких-либо заболеваний.

    Заявление имеет стандартный вид, без особых приложений. После выдачи полиса на имя страхователя открывается счет, куда он будет вносить деньги.

    Стоимость услуги

    Цена полиса рассчитывается по тарифу, который может варьироваться в разных компаниях.

    Тарифная сетка составляется с учетом нескольких важных факторов, которые могут повышать или понижать страховые риски:

    • текущая демографическая обстановка в регионе,
    • место работы, наличие вредных условий труда,
    • пол и возраст, состояние здоровья,
    • условия страхования, срок, размер страховой суммы и другие.

    Чтобы узнать точную стоимость услуги, лучше обратиться к страховщику. После получения необходимой информации и проведения в случае необходимости медицинского освидетельствования  он назовет окончательную сумму.

    Например, если вы хотите застраховать вашего дедушку возрастом 70 лет и назначаете сумму выплаты 1 млн рублей, то каждый месяц придется переводить по 500-800 рублей. Если у пенсионера обнаружится хроническое заболевание или он продолжает работать на вредном производстве, размер ежемесячного взноса увеличится и может достигнуть  15 тысяч рублей.

    Согласно статистике, такой полис в среднем обходится в 30 тысяч рублей в год.

    Оформление полиса и выплата накоплений

    Для приобретения полиса клиент должен написать заявление.

    Также ему придется заполнить специальное приложение и указать следующие сведения за прошедшие 5 лет:

    • наличие инвалидности,
    • наличие сердечнососудистых, неврологических заболеваний,
    • наличие онкологических проблем,
    • факты госпитализации более на 10 дней,
    • временная нетрудоспособность дольше 1 месяца.

    Не стоит скрывать наличие болезней, иначе страховщик впоследствии может оказаться платить возмещение.  После наступления страхового случая выгодоприобретатель должен предъявить страховщику документы, где будет указана причина смерти.

    Если будут выявлены несоответствия с теми данными, которые он  указал ранее, деньги он не получит.

    Для оформления полиса потребуется паспорт заявителя, в отдельных случаях страховщик требует справку о прохождении медосмотра. Если клиент хочет застраховать другого человека, следует предоставить оба паспорта.

    Перед подписанием договора рекомендуется изучить условия и уточнить все нюансы, чтобы избежать недоразумений в дальнейшем. После вступления документа в силу страхователь обязан делать взносы согласно оговоренным условиям.

    Если во время действия полиса наступила смерть застрахованного человека,  выгодоприобретатель обязан явиться к страховщику со следующими документами:

    • заявлением, где указывается номер договора и дата подписания,
    • оригиналом полиса,
    • свидетельством о смерти,
    • справкой о причинах смерти,
    • собственным паспортом,
    • документами, подтверждающими право наследования, если выгодоприобретателя в договоре не указали.

    Страховая программа на случай смерти или дожитие – это возможность накопить средства, которые пригодятся  при потере кормильца в семье, близкого человека, родственника.  Денежная компенсация, выплаченная страховщиком, поможет членам семьи справиться с материальными потерями в сложной ситуации.

    Источник: https://proins.ru/personal/strakhovanie-na-dozhitie

    Страхование на дожитие: как приумножить капитал при жизни?

    страхование на дожитие

    16 марта 2013 

    На сегодняшний день доля долгосрочного накопительного страхования составляет более половины всей страховой премии, собираемой в мире. И тут нечему удивляться – при страховании подобного рода предполагается накопление, сохранение и увеличение капитала застрахованного лица.

    Страхование на дожитие – это один из видов накопительного страхования. По сути, это вариант сбережения денежных средств. Если страхователь доживёт до оговоренного в договоре страхования срока, то получит страховую выплату. Величину страховой суммы составят уплачиваемый страховой взнос и доход от инвестирования этой суммы.

    По словам начальника управления маркетинга «Ингосстрах-Жизнь» Юлии Алёхиной, инвестиционный доход на накопительный резерв, который сформирован по полису, идёт в течение срока страхования.

    Но если смерть застрахованного лица наступит до окончания срока страхования, начисления процентов не произойдёт, страховщик попросту вернёт ту денежную сумму, которая была внесена страхователем в качестве страхового взноса. Компенсацию получат родственники застрахованного лица.

    Как застраховаться?

    Так как ключевым условием получения страховой выплаты выступает именно факт дожития, а не смерти человека, страховщики обычно не требуют медицинского обследования и заявления о состоянии здоровья потенциального клиента.

    Как говорит та же Юлия Алёхина: «Со страховой компанией клиент заключает договор на определённый срок и регулярно уплачивает страховые платежи. Платежи могут осуществляться раз в год, раз в полгода и поквартально. Можно уплатить единовременный взнос сразу за весь срок страхования. Клиент, по окончании срока получает оговоренную денежную сумму, которая выплачивается единовременно или по частям (так называемая страховая рента)».

    Если договор предусматривает замедленную страховую ренту, страховая выплата производится только спустя определённый период времени, причём, премии уплачиваются в течение всего срока страхования или до дня смерти страхователя.

    Преимущества

    Приумножение собственного капитала – это основной плюс страхования на дожитие.

    Юлия Алёхина рассказывает: «С помощью страхования на дожитие клиенты страховой компании формируют пенсионные или целевые накопления, или накопления для ребёнка. Для состоятельных клиентов страхование на дожитие — наиболее консервативная гарантированная часть инвестиционного портфеля».

    Основываясь на её словах, можно сделать вывод, что удобством этого предложения служат долгосрочные гарантии по сохранению страховой суммы, а также доходности, которая зафиксирована на весь срок страхования.

    Конечно, в страховании нет никакого смысла, если состояние здоровья страхователя находится в критическом состоянии. Тем не менее, страхование на дожитие может быть выгодным инструментом инвестирования и финансового планирования.

    Источник: http://www.InCred.ru/pub/strahovanie-na-dozhitie-kak-priumnozhit-kapital-pri-zhizni/44054/

    Страхование жизни: сущность, понятие, необходимость и классификация

    страхование на дожитие

    02.04.2019

    В Российской Федерации доступны к оформлению договоры имущественного и личного страхования. Одной из разновидностей последнего является договор страхования жизни, который заключается со страховой компанией, имеющей соответствующую лицензию от ЦБ. Перед тем, как приобрести полис, страхователю необходимо изучить сущность страхования жизни, которая раскрывается через его понятие, функции, цели, виды и принципы.

    Понятие и сущность страхования жизни

    Существует общепринятое понятие “жизненного” страхования – это оформленные надлежащим образом правоотношения между страхователем, страховщиком и лицом, являющимся объектом страховой защиты, заключающиеся в уплате страхователем обусловленной договором премии и в последующей выплате страховщиком единовременного денежного возмещения, ренты или негосударственной пенсии при наступлении указанных в соглашении сторон событий, а именно:

    • смерти застрахованного;
    • его дожития до какого-либо возраста;
    • иных событий, связанных с утратой трудоспособности (инвалидность, несчастный случай и др.).

    Внимание! Сущность страхования жизни вне разреза сущности экономического аспекта представляет собой защиту имущественных интересов застрахованных лиц или иных названных в договоре (выгодоприобретателей) от наступления неблагоприятных (уход из жизни) или благоприятных (дожитие до определенного возраста) событий, имеющих вероятностную специфику наступления.

    Экономическая сущность

    Экономическая сущность рассматриваемого вида страховки заключается в перераспределении средств, поступивших от страхователей в виде единовременно или периодически уплачиваемых премий, в формировании страхового фонда и в дальнейшей выплате денежных средств из этого фонда застрахованным лицам, у которых произошел страховой случай (смерть или дожитие).

    Экономическая сущность также заключается:

    • в формировании страховщиком ценовой политики, обеспечивающей доступность услуг по защите жизни;
    • в разработке СК методов оценки страхового риска по категориям населения и в дальнейшей дифференциации тарифов.

    Функции и цели

    Договоры страхования рассматриваемого вида выполняют следующие функции:

    • рисково-защитная – сущность в том, что договор обеспечивает 100-процентную гарантию застрахованному лицу или выгодоприобретателям защиты их имущественных интересов по заранее установленным рискам;
    • социальная – страховщики выплачивают компенсации при страховых случаях, тем самым обеспечивается финансовое поддерживание уровня жизни граждан на уровне, который был до возникновения страхового случая;
    • сберегательно-накопительная – сущность в том, что договоры могут предусматривать выплату премии в виде ежемесячных, квартальных или годовых платежей, которые формируют страховую сумму нарастающим итогом;
    • инвестиционная – по договорам ИСЖ страховая сумма формируется также от доходов, полученных в результате инвестирования периодических страховых взносов;
    • превентивная – сущность в том, что временно свободные денежные средства из страховых фондов страховщики могут использовать для снижения вероятности наступления страховых случаев у определенного круга застрахованных лиц (или у всех категорий) за счет проведения профилактических, стимулирующих и иного рода мероприятий.

    Основными целями страховки рассматриваемого вида являются:

    • предотвращение ухудшения материального положения застрахованного лица или выгодоприобретателей в связи с наступлением страхового случая;
    • компенсирование несовершенства системы государственного социального страхования за счет предоставления доступных и качественных услуг по добровольному страхованию жизни, имеющему расширенный перечень рисков.

    Классификация: виды страхования

    В страховой практике сложилась классификация по нескольким категориям и группам.

    По страховым рискам выделяют:

    • страхование на случай смерти;
    • на дожитие до установленного соглашением сторон возраста.

    По периодичности уплаты страховой премии:

    • с уплатой премии единоразово, при заключении договора;
    • с уплатой периодических платежей, выплачиваемых в течение времени действия договора, или в течение определенного периода времени, меньшего срока договора, или в течение всей жизни.

    По объекту страховой защиты:

    • страхование собственной жизни, когда страхователь и застрахованный – одно и то же физлицо;
    • чужой жизни, когда страхователь и застрахованный – разные физлица;
    • совместное страхование – застрахованными являются сразу несколько лиц, и выплаты производятся в отношении того, у кого страховой случай наступит раньше.

    По сроку действия:

    • пожизненное;
    • на определенный период времени.

    Необходимо ли страховать жизнь и здоровье

    В силу сущности ч. 2 ст. 935 ГК РФ, никакой федеральный закон не может содержать обязанность граждан РФ страховать собственную жизнь.

    Однако законами может устанавливаться обязанность по страхованию:

    • жизни других лиц;
    • гражданской ответственности, возникающей вследствие причинения смерти третьим лицам.

    Примеры обязательных страховок жизни других лиц и / или гражданской ответственности:

    • ОСАГО (40-ФЗ от 25-го апреля 2002-го года);
    • страхование лиц, участвующих в клинических исследованиях медицинских препаратов (ст. 44 ФЗ № 61 от 12-го апреля 2010-го года);
    • страхование лиц, которые могут пострадать от опасных объектов (ФЗ № 225 от 27-го июля 2010-го года) и др.

    В чем суть страховки жизни при кредите

    Сущность страховки жизни при потребительских, автомобильных или ипотечных кредитах состоит в переложении обязанности по исполнению долговых обязательств перед банком с заемщика, залогодателя или наследников указанных лиц на страховую компанию.

    Важно! Если лицо, заключившее кредитный договор, уйдет из жизни (или наступит иное событие, препятствующее выплате кредита вследствие потери основного источника дохода – например, инвалидность), то объем страховой ответственности СК будет заключаться в полном погашении долга перед банком.

    В соответствии с 353-ФЗ от 21-го декабря 2013-го года, личное страхование при кредите не является обязательным, но все же может повлиять на сущность решения кредитора о выдаче денежных средств.

    В малой доле случаев “жизненная” страховка является обязательной для оформления того или иного продукта. Классический пример – “Ипотека с господдержкой для семей с детьми” в Сбербанке.

    Итак, страховка жизни позволяет гражданам защитить свои имущественные интересы или интересы выгодоприобретателей при уходе из жизни или при дожитии до определенного возраста.

    Есть вопросы? Предлагаем задать их в чат нашему юристу. Он даст развернутую консультацию. Не забываем лайкать пост и репостить его в социальных сетях.

    История страхования жизни более подробно рассмотрена нами ранее.

    Страхование жизни: сущность, понятие, необходимость и классификация Ссылка на основную публикацию

    Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/sushhnost-strahovaniya-zhizni

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

    +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

    +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно!

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: