Страхование квартиры от пожара и затопления

«сбербанк»: страхование квартиры онлайн, сколько стоит и каковы условия процедуры оформления защиты домашнего имущества от затопления соседями и пожара в россии?(2018г)

страхование квартиры от пожара и затопления

  • 1 Страхование квартиры от затопления соседей
  • 2 Страховка квартиры от затопления соседей и защита своей квартиры от залива
  • 3 Цена страховки квартиры от затопления соседей – росгосстрах, сбербанк, ингосстрах
  • 4 Все о страховании квартиры — от пожара и затопления до гражданской ответственности перед соседями
  • 5 Сколько стоит застраховать квартиру от пожара, затопления, бытовых взрывов, грабежей и других рисков
  • 6 Страхование квартиры от затопления белгосстрах
  • 7 Страхование квартиры от затопления соседей в 2017 – цена, отзывы, Сбербанк, ВТБ
  • 8 Полис страхования имущества «Квартира-комфорт»
  • 9 Страхование квартиры от затопления
  • 10 Как застраховать квартиру от пожара и затопления
  • 11 Страхование квартиры от затопления – соседей, стоимость, отзывы

Проживание в многоквартирном доме подразумевает ответственность не только за свое жилье, но и за квартиры соседей, расположенных снизу.

В случае затопления оплачивать ремонт придется за свой счет, если причина порчи имущества будет заключаться в незакрытом кране, неисправной техники и т.д.

Снизить расходы поможет страховка, включающая риски по двум направлениям — от затопления соседей и от затопления соседями.

Залитие жилья

Затопление квартиры может произойти по трем основным причинам:

 Нарушение герметичности коммуникаций внутри дома
 Нарушение герметичности перекрытий вследствие чего при сильных осадках произошло проникновение влаги внутрь дома
 Халатное отношение к бытовой технике, трубопроводу в квартире

В этом случае добиться ответственности соседей можно двумя способами:

 Обратиться в ЖЭК написав заявление и предоставив возможность проведения осмотра жилья специалистами для оценки ущерба
 Обратиться в суд с указанием претензии

Оба способа действительны в том случае, если соседи отказываются решать вопрос полюбовно, оплатив расходы на восстановление жилья.

При этом пострадавший должен написать бумагу, что он не имеет претензий. Закону такие действия не противоречат, решение вопросов мирным путем выгодно всем сторонам.

Затопив соседей снизу или получив ущерб от жильцов, проживающих этажом выше, нужно знать об ответственности, которую придется понести.

По результатам проведенной экспертизы устанавливается сумма, необходимая для покрытия расходов на проведение ремонтных работ.

Если виновник себя таковым не признает, он может провести еще одну экспертизу приглашенным им специалистом. Оплачивать его услуги придется из личных средств.

Это поможет избежать многих проблем. Также можно предложить соседям сделать ремонт самостоятельно, либо приобрести необходимые материалы.

Отражение в законе

В ней сказано, что в случае причинения вреда имуществу третьих лиц возмещение ущерба происходит в полном объеме.

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями – это прекрасная альтернатива длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

Данная программа предлагает защиту:

 Личной ответственности перед соседями покрывает расходы, понесенные другими жильцами дома по вине поломки бытовой техники, прорыва трубы и других непредвиденных факторов в квартире страхователя
 Собственности и имущества от затопления соседями в случае прорыва трубы канализации, при поломке перекрытий, приведшей к проникновению осадков

: страхование жилья

Стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

 Программа и риски которые были выбраны
 Объекты страхования, указанные в полисе стандартными объектами страхования является отделка и конструктивные элементы квартиры. Бытовая техника, мебель и другие предметы интерьера входят в дополнительный перечень. Их страхование обходится значительно дороже
 Срок действия договора чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание. Заключить договор страхования можно даже на несколько дней – например, на время отпуска
 Стоимость имущества чем дороже объекты страхования, тем выше стоимость полиса

Особенности процедуры

Каждый вид страхования имеет свои особенности

 В полисе указывается, что возмещение ущерба происходит только при условии, что доказана невиновность страхователя в случившемся например, что квартира соседей была затоплена по причине прорыва трубы, а не из-за оставленного включенного крана при плотно закрытом отверстии в раковине
 Действие полиса не распространяется на причинение вреда здоровью
 Если квартира была затоплена соседями то ущерб возмещает страховая компания, но это не освобождает виновных от ответственности
 Сумма страхования указывается в полисе она не может быть превышена даже при условии, что страхователь понес более серьезные расходы
 Можно застраховаться не только от залива соседей этот риск может быть включен в полис по желанию страхователя

Выбирая индивидуальное страхование от затопления, учитываются особенности заключения сделки:

 Получить компенсацию по полюсу можно только за повреждение несущих конструкций, пола, потолка и стен
 В договоре отдельным пунктом определяется имущество подлежащее страхованию — отделка, мебель и т.д.
 Страховая сумма определяется самостоятельно или после оценки недвижимости
 Выплата компенсации производится только после проведенной экспертизы и составления акта

Стоимость оформления полиса варьируется от 1500 до 20 000 рублей за год. За сумму в 500 рублей обойдется страхование на несколько дней.

Рассчитывается стоимость полиса индивидуально и зависит она, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры.

В среднем, заплатить компании придется 0,3-1% от рыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии.

Риск поломки трубопроводной системы увеличивается, поэтому рассчитывать на дешевую страховку не получится. Полис требует ежегодной пролонгации.

Предложения банков

Такие как:

 Сбербанк Страхование предлагает страхование квартиры по программе, включающий целый комплекс рисков. К ним относится затопление соседями, падение летающих объектов, повреждения в результате стихийных бедствий и т.д. Можно выбрать как комплексное страхование, включающее все существующие виды несчастных случаев, либо сэкономить, выбрав базовый тариф и дополнив его подходящими рисками
 Росгосстрах предлагает страхование гражданской ответственности и квартиры в комплексе. Оформить полис можно без осмотра жилья, что ускоряет процесс получения страховки
 Ингосстрах широкий выбор программ для страхования квартиры. Предлагает защитить имущество на краткосрочный период и максимально доступной стоимости
 МАКС предлагает облегченный вариант выплаты страховой суммы при ущербе на сумму менее 150 тысяч рублей
 Альфа Страхование недорогая страховка, включающая несколько рисков. Индивидуальный подход, система скидок

Необходимые документы

Для оформления страховки на квартиру потребуется приготовить паспорт и документы на недвижимость.

Оценка квартиры займет время, но позволит узнать стоимость отделки.

Если для страхования потребуются иные документы, их потребуется предъявить в день оформления страховки.

При наступлении страхового случая потребуется предъявить полис, паспорт и акт оценки причиненного ущерба.

Образец акта

Акт оценки причиненного ущерба составляется управляющей компанией или коммерческой организацией.

В нем указываются следующие данные:

 ФИО лиц лиц, принимающих участие в составлении акта и  ФИО, адрес проживания пострадавшего лица
 Дата и причина составления данного акта описание квартиры с указанием количества комнат
 Характеристики нанесенного ущерба и степень разрушения имущества с указанием поломки
 Обстоятельства приведшие к порче имущества

В таком виде документ предоставляется в страховую компанию с целью получения возмещения ущерба.

Возникающие нюансы

Вот некоторые из них:

 Доказать свою непричастность к случившемуся бывает сложно страховая компания, не желая выплачивать ущерб, приведет множество доводов, определяя отношение страхователя к затоплению. Если на деле вины нет, то доказывать это нужно до последнего, по необходимости, обратившись в суд
 Если квартира находится в аренде то ответственность за причинение ущерба соседям ложится на плечи арендаторов, но только при условии, что заключен договор. Страхование в этом случае лишним не будет, но оплачивать страховку должны арендаторы
 Выгоднее покупать «коробочный» продукт включающий в себя страхование квартиры и гражданской ответственности
 Действие полиса начинается с момента внесения всей страховой премии если страховой случай наступил до оплаты, но после оформления полиса, то страховая компания вполне законно откажет от выплаты компенсации
 При обнаружении первых признаках затопления, нужно сделать фотографии в дальнейшем обои подсохнут, и ущерб будет визуально казаться меньше
 Жители некоторых регионов страны могут застраховать квартиру по специальной льготной программе, если имеют право на государственные субсидии
 При составлении акта оценки ущерба обязательно указываются возможные скрытые повреждения, визуально оценить которые не удается например, в случае проникновения воды в щели деревянных полов, что приведет к порче дорогостоящего ламината

Затопив соседей или обнаружив в своей квартире следы утечки воды, не стоит паниковать.

Для начала, нужно устранить поломку самостоятельно (по возможности), либо незамедлительно обратиться в управляющую компанию.

Дальше составляется акт, в котором описывается причиненный ущерб и предоставляется вместе с другими документами в страховую компанию.

На рассмотрение отводится, в среднем, 3-10 дней, после чего выдается решение о возмещении ущерба.

Если ответ положительный, страхователю выплачивается сумма, равная размеру понесенного ущерба.

Источник: https://o-sobstvennosti.ru/zhilaya-sobstvennost/straxovanie-zhiloj-sobstvennosti/sberbank-straxovanie-kvartiry-onlajn-skolko-stoit-i-kakovy-usloviya-procedury-oformleniya-zashhity-domashnego-imushhestva-ot-zatopleniya-sosedyami-i-pozhara-v-rossii.html

Страхование квартиры от пожара и затопления в 2019 году: стоимость

страхование квартиры от пожара и затопления

Защитить свое недвижимое имущество можно различными средствами — установкой высоких заборов, решеток и сигнализации. Однако существуют иные факторы, приносящие бедствия, для которых хитроумные запоры не преграда.

Всевозможные возгорания, порывы водопроводных, либо других труб у владельца жилья или его соседей. Защититься от подобных обстоятельств поможет страхование квартиры от пожара и затопления из водопроводной, либо отопительной системы.

Причиненный ущерб домовладению сможет возместить страховая организация.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Застраховав жилье от повреждения огнем или водой, можно рассчитывать на возмещение ущерба страховой компанией. Причем не важно, кто будет являться виновником пожара или затопления. Эта категория относится как к самому организатору подобного ущерба, так и пострадавшим, которым он нанес материальный урон. Каждый вид нанесения ущерба, будь то огонь или затопление, имеет свои отличия, которые необходимо знать при подписании договора.

Условия и нюансы страхования от пожара

Застраховав недвижимое, либо другое имущество от огня, можно получить возмещение причиненного ущерба, вследствие пожара, взрыва, удара молнии, замыкания электрической сети, либо других способствующих возгоранию факторов. Подобное действие поможет владельцу домостроения сохранить если не существующие вещевые блага, то их материальную стоимость.

Застраховать от пожара можно жилье, его атрибуты, как то:

  • любое жилое или не жилое строение;
  • отделочный ремонт;
  • находящееся в помещение оборудование;
  • интерьер, технику.

Исходя из сказанного, можно застраховать любую ценность, если страхователь ее таковой посчитает.

Конечно, не стоит ожидать мгновенной компенсации страховым агентством, поэтому подписание соглашения потребует выполнение следующих действий квартировладельцем:

  • перед посещением страховой организации имеет смысл сфотографировать квартиру, дом, описываемое имущество;
  • после ликвидации возгорания, следует взять в уполномоченном органе справку о происшествии страхового случая;
  • хозяин строения — декларант, должен составить реестр имущества подлежащее регистрированию.

Договор оформляется только письменной формой. Процедуру подписания соглашения — конкордата, проводит организация с соответствующим на это разрешением и лицензией, предусмотренными действующим законодательством.

Страховой полис состоит из следующих пунктов:

  • наименование договора;
  • полное юридическое наименование, адрес, расчетный счет агентства;
  • полная именная формула декларанта, место жительства, контакты;
  • фиксация объекта регистрации — дом, либо квартира;
  • денежное выражение страхования;
  • описание рисков;
  • размер страховой премии;
  • срок продолжения, окончания конкордата;
  • порядок внесения возможных изменений в документ;
  • порядок его расторжения;
  • подписи контрагентов, печать организации.

Основной блок документов состоит из самого полиса, его условий, правил.

Условия и нюансы страхования от затопления

Подобная страховка от затопления состоит из следующих рисков:

  • порывы, протекания всевозможной запорной арматуры в квартире;
  • порывы, протекания отопительной системы;
  • порыв, протекание всевозможных санитарно-инженерных коммуникаций, утеря их герметичности вследствие замерзания воды.

Другие неисправности водяных коммуникаций, перечисленных в последнем пункте, к страховым рискам не относятся.

Однако, как застраховать квартиру от затопления соседями?

Подобное может включать в себя список отдельных элементов, либо площадь всей квартиры, например:

  • несущих опор, стен, иных строительных конструкций;
  • полную отделку строения;
  • дорогостоящую бытовую, электронную технику;
  • страхование мебели происходит только после ее оценивания.

В данном случае подобное соглашение рекомендует выбрать весь комплекс услуг. Это оградит собственника квартиры от возможной головной боли при случайном затоплении сверху.

Большое влияние на размер выплаты пострадавшему имеет франшиза — одно из условий страхового конкордата, которое освобождает агентство по возмещению убытков.

Франшиза имеет две разновидности:

Первый вид является не вычитаемым, что означает установлением определенной суммы. При наступлении затопления, компания проводит подсчет причиненного ущерба. Если подсчитанная сумма будет меньше установленной, то агентство компенсацию не выплачивает. Ущерб может быть погашен только в случае превышения суммы франшизы.

Безусловная разновидность подразумевает выплату компенсации независимо от суммы причиненного ущерба.

Пытаясь уменьшить сумму компенсации, или вообще отказать клиенту, страховщик выдвигает определенные условия, которые декларант обязан соблюсти, как то:

  • необходимо доказать, что контрагент — владелец жилья, не виноват в совершении потопа, обратное грозит хозяину жилья разбирательством в суде со страховщиком;
  • проживание в съемной квартире потребует наличия документального оформления найма;
  • оформленный полис без первого денежного взноса позволит компании отказать клиенту, даже если это была страховка квартиры от затопления соседей.

Поэтому, заметив первые признаки появления на потолке воды, необходимо сделать фотографии происходящего, что поможет доказать агентству, либо через судебные органы, принесенный ущерб.

Внимание! Оценка нанесенного урона всегда подразумевает учет скрытых повреждений. Таковые обусловливаются, например, попаданием воды под дорогое напольное покрытие, которое начнет портиться.

Какую страховую компанию выбрать

Декларанту не потребуется большого труда для нахождения страховой организации — их существует достаточное количество. Почти все они имеют одинаковые тарифы и условия. Однако, выбор добросовестного страховщика имеющего хорошую репутацию, позволит владельцу квартиры своевременно получить причитающуюся ему выплату.

Исходя из сказанного, следует осуществлять выбор по следующим критериям, как то:

  1. Продолжительность работы компании. Желательно исходить из того принципа, что агентство существует не менее 10 лет.
  2. Открытость организации, выплаты компенсации, судебные дела. Дополнением послужит выяснение обстоятельств, при которых страховое предприятие отказало по иску декларантов.
  3. Не лишним станет поиск в сети информации о количестве реализованных полисов, частотой выплат. Излишняя щедрость агентства может привести к его банкротству.
  4. Наличие онлайн калькулятора для подсчета стоимости полиса на случай возгорания или затопления квартиры.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Расчет страхового возмещения

Сюда можно приурочить сайты с клиентскими отзывами, мнениями о выбранном вами предприятии.

Стоимость полиса (топ 5 предложений на рынке в 2019 году Сбербанк, Росгосстрах, Согаз и другие) и от чего зависит

Указать точную стоимость страхового документа от затопления, пожара — невозможно. Многие его факторы определяются рыночной стоимостью строения, его защищенностью от рисков. Цена также зависит от следующих аспектов, таких как:

  • размера строения, квартиры;
  • его возраста;
  • наличия охранных систем;
  • технически исправных коммуникаций;
  • общего состояния помещений.

Комплексная страховка обойдется заказчику 0,2% от размера страхуемой недвижимости, имущества дома — 0,5. Это поможет клиенту посчитать, во сколько ему обойдется застраховать квартиру.

Окончательная стоимость полиса определяется:

  • выбранными видами рисков, и страхование ответственности от затопления соседей, выйдет несколько дороже, чем предохранение своего имущества;
  • количеством перечисленных полисом объектов;
  • сроком действия программы;
  • стоимостью самого имущества, что отражается его рыночной стоимостью;
  • типом полиса, без посещения агента обойдется дороже, чем индивидуальный.

Более точную стоимость страховки от затопления пожара вам может подсказать наш специалист. Просто запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.

Ниже приведен рейтинг самых популярных страховых организаций.

Росгосстрах

Является наиболее известным предприятием на рынке услуг подобного вида. Предлагает страхование жилой недвижимости, ее отдельных комнат, строительных конструкций, элементов, гражданской ответственности от затопления соседей. Наиболее популярным практикуется комплект Страховка без осмотра.

Сбербанк

Предлагает полисы от аварий санитарно-инженерных сетей в многоэтажных домах, противоправных действий посторонних лиц, различных стихийных бедствий, затопления, пожара. Стоимость свидетельства сбербанка зависит от количества предусмотренных случаев, его типа, срока продолжительности.

Ингосстрах

Предусматривает несколько пакетов — Без осмотра и подписи, Индивидуальный, Краткосрочный. Клиент вправе сам оценить стоимость имущества, вызвать агента, либо подписать конкордат на время выезда за город.

РЕСО-Гарантия

Четверть века существования на рынке позволяют заключить соглашение по сбережению имущества городского или загородного дома, квартиры, земельного участка. Заявителю предлагается на выбор несколько пакетов с различным риском.

СОГАЗ

Успешно проводит свою работу 25 лет. Позволит компенсировать последствия пожара, кражи, страхование от затопления. Возможность оплаты полиса в рассрочку, исключить предварительный осмотр, опись имущества.

Внимание! Существует государственная программа страхования. Ее взносы определены 1 рублем и 5 копейками за каждый квадратный метр страхуемой площади. Заявитель получит возмещение 20 000 рублей за поврежденный квадратный метр.

Как оформить онлайн

Чтобы самостоятельно сделать расчет и оформить полис от пожара и затопления достаточно сделать расчет на нашем калькуляторе.

Важный момент! Вы можете выбрать один из трех вариантов полиса, а именно взять классический вариант с защитой от пожара и затопления или еще застраховать ответственность перед соседями, а также воспользоваться полисом только на срок вашего отпуска.

Сроки страхования

Существует две разновидности страхования:

  • классический;
  • стандартизированный.

Первый обусловливается выбором объектов, будущих рисков самим заявителем, страхование квартиры от затопления соседей. Потребуется посещение агента для осмотра имущества, недвижимости. Срок действия соглашения — 30 дней до одного года.

Стандартизированный включает пожары, затопления, стихийные бедствия, кражи, гражданскую ответственность. Предоставляет возможность выбрать любой риск отдельно, но страхование квартиры от затопления соседей тогда не проводится. Срок действия соглашения не менее года.

Как сэкономить

Защитить свое строение — забота каждого хозяина. Лучше потратиться немного сегодня, чтобы не раскошеливаться завтра. Сэкономить на страховке поможет выполнение следующих условий:

  • страховаться по индивидуальной программе;
  • наличие пожарной, охранной систем значительно снизит стоимость конкордата;
  • выбор целевых рисков;
  • договор с франшизой;
  • подписание краткосрочного соглашения на время отпуска.

Не лишним окажется включить в последнее страхование от затопления соседей снизу.

Заключение

Правильно оформить договор, включить предусмотренные риски, застраховать квартиру от затопления соседей, пожара, иных стихийных бедствий поможет декларанту избежать существенных расходов в будущем. Многие агентства предлагают клиентам на выбор различные страховые пакеты, индивидуальные программы. Заключение договора может происходить как с посещением агента, так и без него.

Ждем ваших вопросов.

Напоминаем, что на сайте работает юрист, который может оказать всю необходимую помощь с оформлением полиса и защитой ваших интересов. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/kvartiry-ot-pozhara-i-zatopleniya.html

Страхование квартиры от пожара и затопления

страхование квартиры от пожара и затопления

Страхование имущества не особо распространено. Мы считаем нам хватит выстроить высокие заборы, сделать крепкие замки и установить сигнализацию. Тем не менее страхование квартиры от пожара и затопления всегда будет актуальным вопросом, способным сберечь вашу собственность от рисков утраты и повреждения.

Виды страхования квартиры

Существует 2 основных направления страхования. Это добровольное и обязательное. Хотя второе применимо только к иностранным компаниям, ведущих свой бизнес в РФ, первое доступно любому гражданину по собственному желанию.

Определяются виды страхования квартиры исходя из объектов, беспокоящие клиента больше всего. К ним относятся:

  1. Титульное оформляется при покупке дорогого имущества. Это покупка на вторичном рынке жилья и оформление кредитования при ипотеке. Но человек подвержен различным рискам на всех этапах заключения сделок, а данное направление позволит обезопасить его действия. Вообще, титульное страхование квартиры советуют сами кредиторы, понимая, что ипотечный договор влечет выплату больших сумм. Это хороший шанс на возврат вложенных средств в случае возникнувших обстоятельств.
  2. Страхование гражданской ответственности предполагает личную безопасность, а также обязательность перед соседями. Подвергая опасности свое имущество, вы способны повредить собственность другого человека, причинив ему потери. К примеру, протечка труб, поломка стиральной машины не обезопасит от потопа, а старая электропроводка становится причиной пожара.
  3. Конструктивные элементы – это неотделимые части здания: стойки, перемычки, крыша, стены, площадки на лестничной клетке. Они тоже описываются страховщиком и включаются в договор. Но наибольшую тревогу вызывают у владельцев, проживающих в тех районах, где сложная сейсмическая обстановка или очень опасные зоны.
  4. Имущество владельца предполагает определенный список, включающий все, что дорого хозяевам. Это антиквариат, картины, драгоценности, памятные вещи, бытовая техника, электроника и т. д.
  5. Отделка и оборудование квартиры – это объекты повышенного риска, неотделимые от имущества. К первым относят дверные полотна, потолки, встроенную мебель, укрепляющие конструкции, а вторые включают газопровод, трубы, канализацию и электричество. Страхование дорогого ремонта квартиры тоже объект работы агента.

Добровольное

По российскому законодательству обязательным является только страхование жизни человека или его автомобиля, все иное считается добровольным. Если возникает беспокойство за собственную квартиру, дом, имущество, коммуникации, то следует застраховать себя путем подписания договора с агентом.

Процедура кажется сложной и утомительной, но при встрече со страховщиком достаточно обсудить все интересующие условия, выбрать программу и рассчитать цену услуг. Обязательное страхование определяется силой закона, а добровольное подписанным документом.

Условия страхования в различных страховых компаниях

Сейчас различные компании стараются предложить свои услуги клиентам, пытаясь создать им лучшие условия. Выбор остается только за страхователем. Но, многие юристы советуют внимательно читать договор и полис, получаемый на руки. Ведь при наступлении пожара или затопления страховщик старается трактовать события в свою пользу.

Основными крупными игроками этого рынка, имеющими высокий рейтинг доверия, можно назвать:

  • Сбербанк;
  • Росгосстах;
  • ВТБ;
  • РЕСО;
  • Согаз и т. д.

Рассмотрим подробно их условия, ставки предлагаемых тарифов, и стоимость полисов.

Защита дома онлайн в Сбербанке

Страхование квартиры от пожара и затопления можно провести в такой крупной компании, как Сбербанк. Осуществить подобную услугу легко с помощью агента или онлайн. Надо зайти на портал, выбрать полис дома или квартиры, определить сумму защиты и сам объект.

В эту программу уже включены возможные происшествия, как стихийные бедствия, пожар, гражданская ответственность. Вас также защитят от залива, взрыва и падения летательных аппаратов. Сбербанк проводит страхование квартиры на год с возможностью дальнейшего обновления договора. Здесь также предусмотрены основные направления выплат, чей размер намного понятнее в формате таблицы. Все суммы приведены в рублях.

Полис Повреждение внутренней отделки Движимое имущество Ответственность гражданина
1750 200 000 150 000 100 000
2250 250 000 200 000 150 000

Источник: https://InsureKind.com/imushhestvo/strahovanie-kvartiry-ot-pozhara-i-zatopleniya

Страхуем квартиру от потопа и пожара

страхование квартиры от пожара и затопления

Стремление человека жить в комфорте правильное. Он старается заработать деньги на квартиру или взять кредит на ее покупку. Потом следует ремонт, дорогой или бюджетный зависит от достатка, но в одинаковой степени владелец тревожится за отделку и мебель.

Современному обществу повезло, банки предлагают полный спектр услуг по защите квартиры от ущерба. Что такое страховая защита, нужна ли она, какое имущество необходимо включить в договор, как оформить страховку на недвижимость, расскажем в статье.

Понятие о страховке

Страхование — форма взаимодействия между владельцем (жильцом) недвижимости и организацией от нежелательных событий, при которых пострадавшей стороне, при возникновении страховых случаев, выплачивается компенсация из фонда, формируемого из уплачиваемых взносов.

Что можно застраховать

Заинтересованная сторона хочет обеспечить безопасность своего жилья. Случаются непредвиденные события: землетрясение, пожар, подтопление, залив квартир снизу, ураган.

Спрогнозировать заранее их невозможно, поэтому для защиты жилища фирмы предлагают разные виды страхования, самые частые из них:

  • страхование квартиры от пожара и залива,
  • защита ответственности при затоплении соседей.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Пожар и залив одни из самых частых явлений, от которых страдают жильцы. Перед заключением страховки нужно произвести осмотр квартиры:

  • сколько было затрачено средств на стены, какой и сколько материала использовалось (обычные обои средней ценовой категории или дорогая лепнина);
  • какая установлена бытовая техника, мебель, другое имущество;
  • страховка гражданской ответственности, в случае вашей вины — страховка квартиры от затопления соседей (залива), особенно снизу (аналог ОСАГО);

Важно! Стоит отметить, что примерная цена страховки будет около 0,1-1% от суммы компенсации. Расчет стоимости чаще производится на год. Можно воспользоваться онлайн – калькулятором, чтобы узнать, сколько примерно составят затраты на защиту квартиры.

Подводные камни при страховании недвижимости

Предполагается, что застраховав имущество, можно расслабиться. Но следует досконально прочитать договор. Требуется обратить внимание, каким образом будет выполняться возмещение страхового ущерба, особенно изучить пункт про ситуации, когда деньги не выплачиваются или убытки компенсируются частично.
Существует два варианта страховой защиты жилья: с вызовом оценщика и без него.

Без вызова представителя фирмы имеет смысл составить договор на арендную квартиру. Если владелец планирует страховать недвижимость, то заранее необходимо позаботиться о сохранении чеков на все застрахованное оборудование и вещи, на случай судебного разбирательства: без чеков будет сложнее доказать, какое дорогое оборудование находилось в квартире.

Важно! При возникновении ущерба, страхователь находится еще некоторое время в шоке и не понимает, что необходимо предпринять. Недобросовестные фирмы пользуются этим, поэтому важно уточнить, в течение какого времени нужно сообщить в страховую о нанесении ущерба. Обычно этот срок составляет от одних до трех суток.

Еще один из спорных моментов взаимоотношений между клиентом и организацией – это сумма выплат. При оформлении договора представитель объясняет все четко и понятно, но при наступлении страхового случая выходит, что сумма покрытия ущерба мизерная, поэтому следует сразу ознакомиться с процентным соотношением по возмещению убытков.

Не страховые случаи

Редко клиент читает договор на оказание услуг в полном объеме, забывая, что его составляли специалисты не в ущерб фирме. Только при возникновении причин для возмещения потерь и отказе компании покрывать убытки, потерпевший начинает внимательно изучать подписанный документ.

Укажем на случаи, когда организация вправе отказаться от выполнения своих обязательств:

  • военные мероприятия (действия, не указанные в договоре и приведшие к порче вещей);
  • наложение ареста на страхуемое имущество либо использование его по указанию государственных органов;
  • естественный износ конструкций;
  • спорные причины возникновения убытков (обрушение кровли и/или подобный ущерб должна возмещать УК);
  • выполнение на территории объектов страхования запрещенных работ, использование ядовитых, взрывоопасных, отравляющих веществ;
  • в случаях, когда организация — ответчик доказала намеренную порчу имущества, халатное отношение к жилью и вещам;
  • не закончились гарантийные обязательства застройщика;
  • природные явления, не включенные в перечень страховых причин: наводнения, ураганы и т. д.

Важно! Стоит обратить внимание, что это примерные отказные варианты, но компания может добавить и свои причины, написать так размыто, что пострадавшая сторона не получит возмещение убытков. Внимательно изучите пункты отказа от выплаты страховой премии, обязанности фирмы прежде, чем купить услуги организации.

Как выбрать страховую компанию

Вопрос не из простых. Выберем основные условия для определения подходящей фирмы:

  • рейтинг организаций, отзывы других пользователей играют большую роль при выборе ее страховщиком недвижимости;
  • стоимость полиса может повлиять на рассмотрение меньшего числа фирм;
  • страховая сумма – важный аспект, ведь при возникновении убытков встает вопрос о новом ремонте, восстановлении испорченного оборудования;
  • размер уставного капитала – своеобразный пункт, но если компания осуществляет рискованные сделки при минимальном запасе средств, то ждать покрытия ущерба придётся долго, получить страховые выплаты потерпевший сможет только через суд;
  • наличие разрешения на осуществление страховой деятельности – тоже может звучать странно, но компании с громкими брендами не могли выполнить свои обязательства из-за проблем с таковым документом;
  • средний срок рассмотрения обращений, претензий, страховых выплат.

Каждый клиент имеет опыт и собственное мнение, которые влияют на предпочтения застраховать свою ответственность и имущество у соответствующего представителя. Все же следует оформлять договор, т.к. ситуации, когда жильцы затопили соседские квартиры снизу, случаются неожиданно.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Автострахование через госуслуги

Обзор крупных страховых компаний

Признанными игроками на рынке страхования являются Сбербанк, ВТБ , Ингосстрах, Росгосстрах, Альфа Страхование и другие. Подробно обо всех фирмах рассказать не получится, выберем первые десять организаций по версии агентства, составляющего рейтинговую вертикаль, RAEX («Эксперт РА»):

Название компании Номер Лицензии Прогноз
1. Абсолют Страхование ruA+ 2496 Стабильный
2. Адонис ruBB+ 585 Стабильный
3. АИГ ruAA 3947 Стабильный
4. АльфаСтрахование ruAA 2239 Стабильный
5. Страховая компания «Альянс» ruAA 0290 Стабильный
6. АРСЕНАЛЪ ruBB- 3193 Стабильный
7. Астро-Волга ruBBB 2619 Стабильный
8. ВЕРНА ruCCC 3245 Негативный
9. ВСК ruAA 621 Стабильный
10. ВТБ Страхование ruAAA 3398 Стабильный

Удобно оформлять полис страхования квартиры от ущерба, затопления, залива соседей в банках, чья карта является зарплатной, чтобы получить возможную скидку.

Получение полиса

Для получения полиса стоит обратиться в специализированную фирму, выбрать продукт страховки, предоставить требуемые документы. Большинство компаний предоставляет способ покупки полиса — онлайн: Сбербанк допускает оплату из личного кабинета на сайте.

Важно! При выборе страхового продукта стоит сделать расширение полиса до возможности погашать нанесенный урон не владельцем жилья, а организацией, с которой оформлен договор. При возникновении страховых событий придется восстанавливать собственное жилье и имущество соседей снизу.

Теперь подойти к выбору фирмы, защитить собственные интересы можно разумнее, используя калькулятор для расчета полной стоимости полиса, включая страховую защиту ответственности при затоплении соседей и зная, на что требуется обратить внимание.

Источник: https://okommunalke.ru/dokumenty/strahovanie-kvartiru-ot-potopa-i-pozhara

Цены на страхование квартиры от затопления и пожара

страхование квартиры от пожара и затопления

На сегодняшний день, лишь малый процент жителей Российской Федерации и других стран СНГ интересуется вопросами страхования недвижимости.

Да что там говорить – многие владельцы жилья считают оформление страховки бессмысленной тратой денег, полагая, что крыша и четыре стены уберегут их от всех бед. Однако это далеко не так.

Как гласит статистика, от пожара и затопления ежедневно страдают сотни людей, для большей части которых потеря единственного жилья становится практически невосполнимой утратой.

Как следует призадумавшись и подсчитав возможные непредвиденные затраты, не только финансовые, но временные с моральными, любой здравомыслящий человек начинает осознавать всю пользу добровольного страхования жилья.

В данной статье мы рассмотрим прайс-лист на оформление страхового полиса на примере нескольких российских страховых компаний и приведем различные клиентские отзывы о предоставляемой услуге. Они помогут вам определиться с компанией-страховщиком и с самой целесообразностью страхования жилья от затопления и пожара.

Клиентам предоставляются четыре варианта страховых полисов на жилье – FreeДом, Платинум, Отпускной, Экспресс, каждый из которых имеет свои ключевые особенности. Стоимость услуги рассчитывается на основании страхуемого имущества.

Например, если вы страхуете только отделку и инженерное оборудование на 50 тысяч рублей, то стоимость по Экспресс плану будет равняться 450 рублям за 12 месяцев.

Если же к отделке и оборудованию добавляется еще и находящееся в квартире движимое имущество, страховой полис на сумму от 50 тысяч рублей будет стоить примерно 3,5 тысячи.

Отзывы о продуктах страхования жилья от Ингосстрах

Спасибо большое за четкую и оперативную работу. Полгода назад сделали с мужем в квартире евроремонт и решили застраховаться. Никогда бы не подумала, что страховой случай может наступить так скоро.

Печкина Алиса

Страховал в этой компании квартиру от затопления пожара и других несчастных случаев. Доволен тарифами. Так как я параллельно страхую свой автомобиль по полису КАСКО в Ингосстрахе, мне предоставляется 20% скидка. Это очень выгодно.

Ярошенко Евгений

Компания Росгосстрах – rgs.ru

Размер страхового взноса в Росгосстрахе высчитывается двумя способами – индивидуально и фиксировано. Так как в первом случае привести точные цифры нельзя, рассмотрим второй.

Автоматический калькулятор на сайте определяет приблизительную сумму на основании региона и населенного пункта, в котором расположена ваша недвижимость, числа комнат и типа внутренней отделки (стандарт, улучшенный, евро).

Например, страхование однокомнатной квартиры в Москве со стандартной отделкой без учета недвижимого имущества на страховую сумму 200 тысяч рублей стоит 3240 рублей в год.

Отзывы о компании Росгосстрах

Уже довольно продолжительное время страхую квартиру в Росгосстрахе. Так получилось, что я нарушил договор и сообщил компании о наступлении страхового случая с опозданием. К счастью, мне пошли навстречу и пересмотрели мой случай.

Юрлова Вероника

Получил 600 тысяч компенсации после пожара в 3-х комнатной квартире. Мебель, сантехника, прочие ценности – ничего не осталось. Спасибо страховщикам из Росгосстрах за честность. Затопления слава богу пока не было.

Суходолин Роман

Альфа Страхование – alfastrah.ru

В отличие от двух других компаний, которые предоставляют общий пакет страховых услуг, включающий комплексную защиту жилья, Альфа Страхование сделало возможным отдельное страхование квартиры от затопления. Их тарифный план “Хоть Потоп!” позволяет не только защитить себя от залива соседями, но и защититься от действий соседей, если затопление произойдет по вашей вине. При стоимости полиса в пределах 800-2500 рублей в год, максимальное страховое покрытие составит 550 тысяч рублей.

Работа сотрудников страхового агентства оставила самые лучшие впечатления. Документы по страховому случаю были приняты оперативно, после чего мне вежливо и тактично объяснили всю последовательность дальнейших действий. Суммой возмещения остался доволен.

Кошелев Руслан

В сентябре произошел неприятный инцидент с затоплением моих соседей снизу по вине недобросовестного сотрудника ЖКХ, заменявшего трубы у меня в ванной. Размер выплаты по программе “Хоть Потоп” позволил компенсировать убытки соседям.

Сметанин Тимур

Как видите, услуги страховых компаний с каждым годом становятся все доступнее для простых граждан. Даже человек с близким к минимальному уровнем заработной платы может оформить себе полис с базовым комплексом страховых услуг. Так что, ответ на вопрос “Стоит ли страховать квартиру от пожара или затопления или других форсмажров?” получился весьма однозначным. Безусловно, стоит!

Я не спорю, в жизни бывают всякие ситуации, и страхование-как волшебная палочка и панацея от всех бед. Могу привести лишь несколько примеров, которые окончились хеппи-эндом. То есть соседи оказались достаточно понимающими, признали свою вину и взяли часть расходов на себя.

В большинстве случаев вы просто останетесь со своей бедой один на один. Я думаю, что застраховать недвижимость от несчастных случаев всё-таки стоит. Стоимость уточнить, потому что у разных компаний она варьируется.

И, конечно, посоветоваться с «бывалыми» страховщиками, обсудить нюансы.

Екатерина В

Страхование имущества и недвижимость от несчастных случаев конечно нужно, пусть этот случай не наступит никогда, но при наступлении страхового случая для любого гражданина это будет очень значительная помощь .

Необходимо найти добросовестную компанию, чтобы без всякой волокиты получить деньги за причиненный ущерб.Сейчас ввели обязательное страхование на автотранспорт, в начале многие были против, а сейчас поняли, что это просто необходимо.

Думаю также и с домашним имуществом должен быть обязательный взнос страхования, и добровольный, кто хотел бы расширить условия страхования.

galina

Страхование недвижимости еще в начальной стадии, люди не придают этому значения,так как привыкли жить на авось. Я думаю,со временем эта ситуация будет улучшаться, так как страховых компаний становится больше и выбрать для себя самый приемлемый вариант всегда можно.

Helen

Да их становится все больше, растут как грибы после дождя. Но вот хороших, страховых компаний, раз два и обчелся. Честно говоря в нашей стране, я боюсь что либо страховать, так как к ним нет не малейшего доверия, не охота деньгами так просто кидаться, на удачу в повезет, или не повезет.

Deribas

Доверия нет, потому что гарантии нет, что они вернут деньги в случае, если что-то случится. Страховой бизнес у нас не очень хорошо развит, отсутствует реклама и народ не приобщается в этом плане к нужному делу.

Helen

А вот мы застраховали квартиру, а также гражданскую ответственность. Последнее — вообще классная штука. Наш знакомый как-то затопил соседа. А тот как раз только ремонт закончил. Но вредный был. И вот приходит сосед весь такой на понтах, типа, «ты меня затопил, сейчас я тебя раздену до нитки за свой дорогущий ремонт». А знакомый наш, не будь дураком, говорит: «А у меня страховка. Вот тебе номерок, со страховой компанией разбирайся, я тебе ничего платить не буду». Больше никто не приходил

Источник: https://businesslike.ru/insurance/strahovanie-kvartiryi-ot-zatopleniya-i-pozhara

Cтрахование жилья 2019 — при ипотеке, от пожара, затопления, стоимость, закон, в Сбербанке, тарифы, добровольное

страхование квартиры от пожара и затопления

Рынок страхования стремительно развивается, создаются новые программы и формы страхования, страховщиками внедряются разнообразные тарифные сетки, открывающие перед клиентами широкий выбор страховых услуг. Отдельный акцент делается на страхование жилья, как одного из дорогостоящих объектов собственности. Что включает в себя данная процедура в 2019 году, и на какие нюансы следует обратить внимание страхователям?

Общие сведения

Услуги по страхованию можно разделить на несколько видов, с учетом различных характеристик.

В зависимости от рисков, существуют следующие виды страхования жилья:

  • личного имущества;
  • вида ответственности перед третьими лицами.

В страховых договорах указывается обязательный перечень элементов жилья, при нанесении ущерба которым, ответственность будет нести страховая компания. К ним могут относиться домашнее имущество, внутренняя отделка и пр.

Если договор предусматривает меры ответственности перед третьими лицами, то страховая компания должна будет возместить им ущерб, если по каким-либо причинам произошло повреждение их имущества.

Некоторые страховщики предлагают своим клиентам заключить договор, предусматривающий различные риски порчи имущества, а также нанесения ущерба со стороны третьих лиц.

Объекты

К основным объектам страхования относится недвижимое имущество (квартиры, ипотечное жилье, частные дома). Каждый из объектов имеет свои нюансы, на которые внимание должны обратить не только страхователи, но и страховщики.

Квартира

Вид страхования квартиры актуален для домов старых построек, где установлены изношенные коммуникации. Данный объект недвижимости чаще всего подвержен рискам различного характера.

Не стоит упускать из внимания страхование квартир, расположенных в новостройках. Особенно актуальным является страхование жилья после проведения дорогостоящих ремонтов.

При желании, можно оформить страхование гражданской ответственности. Такой подход позволит застраховать ответственность перед соседями по жилому дому.

Частный дом

Страхование домов частного типа не имеет особых отличительных признаков от страхования квартиры, но определенные нюансы все же имеются:

  • во внимание необходимо брать не только сам дом, но и расположенные рядом с ним строения (баня, гараж и пр.);
  • для процедуры страхования потребуется собрать необходимые бумаги с учетом ряда деталей;
  • застраховать можно и не достроенный дом, находящийся в собственности и быть на стадии завершения строительства.

Частные дома, как правило, страхуют от пожаров. Сэкономить на страховании поможет наличие пожарной сигнализации, решеток на окнах дома, качественные материалы, для постройки и отделки страхования. Страхование дома, построенного из бруса, выйдет дешевле, чем жилого дома, возведенного из кирпича.

Закон

Страхование объектов недвижимости регулируется рядом законодательных актов:

  • ФЗ № 102 «Об ипотеке», если речь идет об ипотечном жилье (статьи 29, 31, 32).
  • ФЗ № 4015-1 «Об организации страхового дела» — содержит порядок регулирования правоотношений между страховщиком и страхователем.
  • Гражданский кодекс РФ — статьи 929-930, 940, 943.

Страхование жилья

Страхование жилых объектов недвижимости является одним из действенных способов для снижения рисков, которые могут наступить в результате причинения ущерба или потери недвижимости. Никто заранее не может предугадать наступления чрезвычайных ситуаций, к которым относятся пожар, наводнения и прочие неприятности, связанные с порчей или потерей жилья.

Уменьшить риски и затраты поможет страхование жилья, имеющее отличительные признаки, в зависимости от вида и условии.

При ипотеке

Оформление страховки в отношении ипотечного жилья является обязательным. С помощью такого способа кредиторы стараются минимизировать возможные риски на случай, если с жильем что-то произойдет, а ипотечный займ придется выплачивать всё равно.

Не стоит расценивать страхование жилья при ипотеке как несение дополнительных расходов. На практике кредиторы одобряют заявки без оформления страховки под достаточно высокий процент, что для заемщика не выгодно.

Никто не может гарантировать, что за срок действия ипотечного соглашения с недвижимостью или самим заемщиком ничего не случится.

От пожара и затопления

Необходимо понимать, что любые спорные моменты в случае затопления или возгорания жилья страхователь станет трактовать в пользу своих интересов. Прежде чем подписывать договор, необходимо осознавать, от чего может пострадать жилье в результате пожара.

Тут имеется три варианта:

  • от воздействия прямого огня;
  • произошло взаимодействие с продуктами горения;
  • пожар произошел в результате действий третьих лиц при ликвидации возгорания.

Формулировка и упоминание указанных трех вариантов при заключении договора очень важны. Именно они будут определять, какая компенсация положена гражданину.

Что касается затопления, то оплачивать понесенные убытки обязаны соседи, по чьей вине произошло происшествие. Но что делать, если требовать возмещения убытков не с кого? В таком случае, на помощь придет договор страхования, предусматривающий условия о компенсации, даже если виновен в произошедшем сам хозяин квартиры. Например, в жилье прорвало трубу и затопило соседей. Возмещать им убытки будет не сам владелец жилья, а страховая компания.

Важно правильно прописывать условия договора, учитывая любые детали и тонкости.

Программы и тарифы

Программы страхования представлены в виде классических продуктов, которые предусматривают для каждого объекта индивидуальные наборы рисков. Типовая недвижимость страхуется «коробочными» программами, в которых уже определены условия, суммы и риски.

Чем удобны такие программы:

  • относительно невысокая стоимость;
  • фиксированные суммы возмещения определены заранее;
  • описывать имущество предварительно не требуется;
  • страховку можно оформить в режиме онлайн на сайте страховщика.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что делать если потерял страховой полис

Классические программы менее востребованы. Их плюс заключается в улучшенном сервисе и более широком покрытии рисков.

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от количества включенных объектов страхования.

Предложение Сбербанка

Сбербанком предлагаются различные виды полюсов по страхованию недвижимости. При наступлении любого варианта, пострадавший субъект получит денежную компенсацию, если его жилье или имущество в результате наступления страхового случая, предусмотренного договором, пострадает.

Страховые программы делятся на:

  • обязательные – относительно ипотечного жилья;
  • добровольные – на выбор собственника имущества.

В настоящее время в банке действует три программы страхования:

  • от пожара и затоплений;
  • «защита» дома;
  • страхование земельного участка от затопления.

Порядок оформления

Оформление полиса подразумевает совершение следующих действий:

  • определение возможных рисков, от которых будет страховаться жилье;
  • выбор оптимального вида страхования;
  • определение страховой компании, в которой будет оформляться полис;
  • сбор требуемого пакета бумаг;
  • изучение условий договора обеими сторонами сделки;
  • подписание основного договора;
  • оплата гражданином необходимо суммы.

Заключение договора

Подписанное соглашение вступает в силу со дня, следующим за днем внесения страхового взноса.

Договор должен включать:

  • информацию о сторонах, с указанием их данных и реквизитов;
  • перечень страхуемого имущества и страховых случаев;
  • размер страховой суммы;
  • порядок уплаты страхового возмещения;
  • случаи, когда выплаты не положены;
  • ответственность сторон;
  • срок действия договора.

Все условия договора не должны противоречить закону. Заинтересованные лица перед подписанием бумаг внимательно знакомятся с условиями, особое внимание обращая на страховые случаи.

На какой срок?

Чаще всего, жилье страхуется сроком на один календарный год. Некоторые оформляют полюса на срок, в течение которого собственника не будет в жилье. Например, на время отпуска. Краткосрочное страхование не выгодно, поэтому желательно оформлять полис на долгий период.

Стоимость

Точная стоимость страхового полиса будет зависеть от различных факторов:

  • количества страховых случаев;
  • срок действия плиса;
  • максимальные размеры выплат;
  • стоимость объекта страхования;
  • состояния жилья;
  • процентная ставка, если речь идет о страховании ипотечного жилья.

Размер полиса в каждом случае рассчитывается индивидуально.

Страхование жилья, в первую очередь, оформляется в интересах собственника. Именно он должен определиться с объектами, которые будут страховаться и выбором страховой компании. Если выбор сделан, при заключении сделки необходимо внимательно вчитываться в условия договора, обращая внимание на все нюансы и подводные камни.

Источник: https://realtyurist.ru/zhile/ctrahovanie-zhilja/

Сколько стоит застраховать квартиру от пожара, затопления, бытовых взрывов, грабежей и других рисков

страхование квартиры от пожара и затопления

Страхование собственного жилья является наиболее оправданным видом защиты имущества. Однако насколько бы выгодным не было предприятие – лишние деньги платить никогда не хочется. Как наиболее выгодно защитить свою семью при страховании квартиры?

Что влияет на цену полиса

Чтобы наиболее выгодно защитить свое жилье на случай возможного форс-мажора, следует учитывать следующее:

  1. Чем выше (но объективно) оценено имущество, тем боле высокую выплату вы получите. Не экономьте на объективной оценке квартиры, ремонта в ней, вашего движимого имущества. Помните, что если при оформлении страховки с вас не требуют документов на квартиру или оценочных актов, то при наступлении страхового случая без них вы рискуете остаться без компенсации.
  2. Указывайте только верные сведения в анкете вашего страховщика – если страховая компания уличит (или хоть заподозрит) вас во лжи, то выплаты вы не добьётесь даже через суд. Хорошая страховая компания обязательно держит на службе не одного грамотного адвоката.
  3. Выбирайте только разумные для вас риски и обязательно страхуйте домашний скарб.
  4. Не экономьте слишком на рисках – признавать несущественными риски, которые часто случаются в вашей местности или вашем доме неразумно. Например, если дом старый, а трубы водоснабжения, отопления и канализации его ровесницы, то риск протечки повышается многократно (даже если до сих пор подобного не случалось).
  5. Изучите предложения от разных компаний и выбирайте среднее (по цене) предложение от солидной компании. Здесь вы получите адекватную компенсацию при минимальной страховой премии.
  6. Максимально позаботьтесь о защите вашего жилья и имущества техническими средствами – установите надежные двери, пожарную (и охранную) сигнализацию.
    Сотрудничайте с одним страховщиком, тогда при оформлении любого полиса вам обязательно сделают хорошую скидку.
  7. Соглашайтесь на разумную франшизу (погашение небольших убытков за свой счет), особенно если квартира дорогостоящая. Здесь вы можете хорошо выиграть на стоимости полиса.

Страховой договор – это несколько страниц убористого текста, огромное количество пунктов, условий и оговорок. Прочитайте внимательно, изучите до мелочей, спрашивайте, если что-то непонятно или вызывает сомнения – только так можно надежно и выгодно застраховать квартиру.

Уделите особое внимание подбору страховой компании, ответить на вопрос: «Где лучше застраховать квартиру?» — вы можете прочитав отзывы в интернете о различных страховщиках.

Виды договоров

Существуют два способа составления договора страхования квартиры:

  • классический;
  • упрощенный или «экспресс-способ».

Быстрый способ – это оформление типовой страховки по типовым правилам и расценкам, без выезда агента для осмотра и оценки.

Экспресс-страховка квартиры дает возможность сэкономить время, но не деньги. Типовой полис материально более выгоден страховой компании, но более удобен клиентам в плане оформления, так как некоторые компании предлагают оформить его онлайн.

При классической форме оформления, агент страховой компании явится к вам домой и оценит «объект» (или объекты страхования). Этот способ выбирают клиенты, которые считают, что их квартира, ее отделка, движимое имущество имеют оценочную стоимость выше средней.

Сколько стоит застраховать квартиру от рисков

Оценку вашего имущества может провести как специалист страховой компании, так и независимый оценщик. Вызов специалиста следует планировать на светлое время суток, поскольку в процессе оценки обязательно делается масса фотографий «снаружи». Фиксируется дом, двор и близлежащие объекты.

Оплата услуг оценщика входит в стоимость страховки, если это агент компании. Оплата услуг независимого эксперта может составить внушительную сумму, но здесь вы защищены от занижения стоимости имущества.

Для объективной оценки следует приготовить (если есть) платежные документы на материалы, оплату работ по оформлению интерьера, квитанции на технику, мебель и т. п. Если таковых не имеется, страховая стоимость будет определена агентом по среднерыночной цене с учетом износа, дефектов.

Процесс оценки включает в себя:

  • сбор информации о стоимости аналогичных квартир в данном районе;
  • анализ расположения и состояния оцениваемой квартиры;
  • осмотр и опись оцениваемого имущества;
  • составление отчета об установлении стоимости.

Составление классического договора страхования занимает определенное время, но дает возможность учесть пожелания клиента, нюансы страхуемого имущества и заключить договор на дому, без выезда в офис.

Что и от чего можно застраховать?

Самый дешевый полис – это полис на страхование конструктивных элементов. Самый дорогой – комплексный. В него входит страхование: конструктивных элементов (стены, пол, потолок), интерьера (ремонт, декор), движимого имущества (мебель, техника, предметы обихода, личные вещи).

Комплексный полис может стоить в два раза дороже минимального. Однако именно такое страхование наиболее выгодно при наступлении страхового случая.

Стены и перекрытия в квартире страдают только в случае разрушения дома. При пожаре, протечке, краже – материальный ущерб связан с порчей или утратой «содержимого» квартиры, тогда как стены остаются сохранными.

Основные риски

Страхуя квартиру, следует понимать, что выплаты вы получите строго в определенных договором рамках. Что это значит? Какие виды рисков будут зафиксированы в полисе, по тем страховым случаям будет выплачена компенсация.

Страховые компании предлагают защиту квартиры от:

  • пожара, поджога;
  • затопления, протечки, повреждения имущества водой при тушении пожара;
  • бытовых (и\или техногенных) взрывов, терактов;
  • преступлений против собственности, краж, грабежей;
  • повреждений в результате воздействий стихии;
  • падения предметов сверху, наезда транспортных средств.

Оценка вероятности того или иного риска лежит на страхователе. Клиент волен выбрать любые риски из предлагаемых страховщиком.

Практика показывает, что страховые выплаты связаны:

  • с пожаром – 80%;
  • с протечкой – 15%;
  • преступления против собственности – 10%;
  • остальные риски – 5%.

Разумный выбор рисков зависит от этажности квартиры (наиболее уязвимы первый и последний этажи), материала строения, криминогенности района, степени технической защиты жилья, наличия вблизи потенциально опасных объектов (аэропорта, дорог, строек, промышленных объектов), климатических условий.

Исключения

Страховые компании не компенсируют потерю имущества, которая связана с:

  • военными действиями, маневрами или иными военными операциями;
  • радиоактивным заражением, независимо от причин;
  • погромами, бунтами, забастовками, гражданским неповиновением;
  • виной (вольной или невольной) самих жильцов.

Случился форс-мажор – как правильно действовать?

При наступлении страхового случая следует сообщить о происшествии в компанию страховщика. Устно (например, по телефону) это следует сделать сразу, как только вы узнали о таковом. На письменное заявление закон отводит до 5 дней. Точное время будет указано в полисе.

Если вы явились свидетелем происшествия, то вы обязаны предпринять все возможные действия для минимизации ущерба и вызвать соответствующие службы (пожарную охрану, полицию, МЧС, газовиков, коммунальщиков).

Спец. службы или представителей правопорядка вызывать следует не только для устранения или предотвращения негативных последствий форс-мажора, но и для документальной фиксации, подтверждения действительности и масштаба бедствия.

В ваших интересах опросить свидетелей и\или записать их личные данные, контактные телефоны. В квартире нельзя что-либо трогать, передвигать, убирать. То, что «застанет» страховой агент должно точно совпадать с тем, что укажут в акте спец. службы, фотографии, свидетели. В противном случае в выплате по страховке могут отказать.

Возмещение ущерба

После того, как поданы документы в страховую компанию, пройдет не больше половины месяца до выплаты компенсации за имущество.

Добросовестные компании платят хоть и неохотно, но в полном объеме. Недобросовестные страховщики могут попытаться уйти от возмещения ущерба совсем или занизить выплату.

Во всех спорных ситуациях защиту имущественных интересов придется искать в суде.

о добровольном страховании квартиры от ущерба:

Источник: http://lifenofear.com/imushestvennoe-strahovanie/imushestvo/kvartiru-ot-ushherba.html

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

страхование квартиры от пожара и затопления

Страхованием называется одна из разновидностей финансовых взаимоотношений, предоставляющих возможность денежной компенсации в случае возникновения предусмотренных полисом‑договором ситуаций, которые влекут за собой материальный ущерб, либо вред здоровью и даже угрозу жизни. Страховой фонд занимающихся подобными видами деятельности компаний формируется из периодических взносов клиентов. Одним из видов подобных услуг является оформление страховки жизни при ипотеке.

Достаточно большую долю общего объема заключаемых сделок составляют различного рода договоры страхования недвижимости, в частности, защиты жилища от всевозможных рисков стихийного либо техногенного характера, а также вызванных чисто человеческим фактором.

Как показывает практика, подавляющая доля (около 80%) таких чрезвычайных ситуаций, приносящих наибольший материальный ущерб, возникает в случаях пожара:

  • от прямого воздействия огня;
  • продуктов его горения;
  • вследствие мероприятий по его ликвидации.

На втором месте по частоте возникновения (около 15%) и опасности нанесения материального ущерба жилищу и его владельцам стоит риск затопления при авариях инженерных сетей.

Помимо двух указанных вариантов, при заключении комплексных договоров страхования жилища могут учитываться также страховые риски взрыва, ограбления и т. п.

Во всех случаях оформления полисов имущественного страхования существует возможность предусмотреть как прямые материальные потери самого владельца этого имущества, так и возникающие по его вине возможные риски гражданской ответственности в отношении третьих лиц.

Что должно быть прописано в страховом полисе

При заключении договора страхования квартиры его объектами можно указать:

  • несущие конструкции строения;
  • элементы интерьера;
  • мебель, технику и другое личное имущество владельца квартиры;
  • гражданскую ответственность владельца перед третьими лицами, если страховой случай произошел по его вине.

Застраховать квартиру и личное имущество можно как отдельными их элементами, так и в комплексе полным пакетом. От этого будет зависеть и стоимость полиса, и сумма страховых взносов.
Страхователем квартиры может быть не только ее владелец, но и арендатор.

Программы страхования

На рынке страхования представлено немало компаний, предлагающих клиентам различные универсальные и индивидуальные программы, в том числе предусматривающие возмещение ущерба от пожара и затопления:

Альфа‑страхование

  • «Хоть потоп! — Квартира». Стандартное страхование основных рисков без предварительного осмотра сроком на 1 год. Страховая выплата до 550 тыс. р. при размере годового взноса до 2,5 тыс.

Отзывы

Сергей, И.П.

Страхую машину по полису КАСКО в «Альфа‑Груп» уже несколько лет. Летом сделали ремонт в квартире и приобрели новую мебель. В компании нам посоветовали застраховать имущество от пожара и затопления. Как старому клиенту, мне сделали скидку в 15%.
И как специально, осенью при включении отопления у соседей сверху лопнула труба. Все расходы на новый ремонт полностью покрыла страховая компания. Никогда не могли себе представить, что страховой случай может наступить так скоро.

Смирновы, пенсионеры.

Полис «Престиж» Росгосстраха позволил компенсировать ущерб в 400 тыс. р., полученный в результате загорания электропроводки, по причине которого пострадала внутренняя отделка квартиры и часть мебели, а при тушении пожара еще и произошла протечка воды в нижнюю квартиру.

Алена, домохозяйка.

Имеем договор «Фри дом» с Ингосстрахом. Муж все время ворчал: «Зачем платим напрасно? Что может случиться?» А этим летом, когда были на даче, у нас пробило трубу горячей воды. В нашей квартире ущерба практически никакого, а у соседей снизу залило всю гостиную. После того как муж уладил с ними все проблемы с помощью страховой компании, оплатившей нам ответственность перед соседями, больше он таких вопросов не задает.

Основное, о чем следует помнить, — договор страхования не является гарантией безопасности имущества. Он служит гарантией возмещения ущерба от его порчи или утраты. Страхование движимого и недвижимого имущества во всех случаях выгоднее ущерба от его возможной потери.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Источник: https://zakonometr.ru/prava/straxovanije-kvartiry.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: