Страхование домашнего имущества

Страхование имущества граждан (физических лиц): имущественное добровольное и обязательное, полис и договор, жизни, квартиры, виды

страхование домашнего имущества

Страхование материальных ценностей находящихся в собственности граждан является одним из самых востребованных видов страхования. Основная форма имущественного страхования – это добровольное страхование. Под категорию обязательного страхования попадает лишь ограниченное число позиций.

Преимущества страхования имущества

По сравнению с западными странами и высокоразвитыми странами восточного региона, в РФ пока недостаточно развит сегмент имущественного страхования. Тем не менее, практика последних лет показывает, что страхование материальных ценностей, особенно от стихийных бедствий, и получение страховых выплат может оказать значительную помощь пострадавшим.

О видах страхования в России читайте в данном материале.

Существует ряд регионов с повышенной сейсмической опасностью, где землетрясения или сходы лавин считаются обычным явлением. В таких районах действуют свои правила страхования.

Серьёзные климатические изменения показывают, что практически не существует регионов, где можно чувствовать себя в безопасности. Пожары и ураганы уничтожают жилые дома и имущество граждан на огромные суммы.

В стране так же велик уровень имущественных преступлений, который имеет тенденцию к росту, поскольку выросло число обеспеченных граждан.

Страхование материальных ценностей позволяет если не полностью, то частично компенсировать ущерб причинённый гражданам в результате противоправных действий.

Существую разные виды страхования имущества граждан. Основным документом, регламентирующим отношения страхователя и страховщика, является заключенный договор имущественного страхования. В нём могут быть прописаны следующие страховые риски:

  • повреждение материальных ценностей;
  • частичная потеря имущества;
  • полная утрата имущества.

Особенности добровольного

Система добровольного страхования позволяет физическому лицу самостоятельно выбрать, что застраховать, на какую сумму и от каких рисков. Невысокая стоимость страховки позволяет прибегнуть к этой услуге широкому кругу лиц. Такое страхование обязательно ограничено сроком действия договора.

Для продолжения взаимоотношений страхователя и страховщика договор, после окончания срока его действия, необходимо перезаключить. При заключении страхового контракта действует принцип зависимости.

Договор вступает в силу с даты, когда страхователь уплатил первый установленный взнос и прекращает своё действие при нарушении прописанной схемы оплаты.

Перечень страховых рисков, от которых можно застраховать своё движимое и недвижимое имущество, достаточно велик, но приоритетными являются следующие из них:

  • огневые риски;
  • природная стихия;
  • аварийные техногенные ситуации;
  • действия третьих лиц.

Самыми распространёнными из огневых рисков являются пожары, которые могут в считанные минуты уничтожить всю частную собственность. Гораздо реже случаются попадания молнии, которые не приводят к пожару, но могут сильно повредить имущество, например, автомобиль.

Техногенные катастрофы большого масштаба случаются достаточно редко, а техногенные аварии, особенно в многоэтажных жилых домах, происходят практически постоянно.

Самое обычное явление – это протекание воды от соседей, в результате чего может сильно пострадать интерьер помещения, бытовая техника и мебель.

Распространённым является страхование от утраты и повреждения имущества в результате противоправных действий третьих лиц.

Про виды добровольного страхования имущества читайте тут.

Умышленное повреждение или уничтожение застрахованного имущества, самим владельцем, с целью получения страховой выплаты попадает под действие статей уголовного кодекса.

Так же не подлежат страховому возмещению случаи, произошедшие по следующим причинам:

  • неосторожность страхователя;
  • самовозгорание;
  • ухудшение свойств объекта страхования;
  • повреждения объекта по другим причинам.

Лица, застраховавшие своё имущество, не всегда понимают причин отказа в страховых выплатах по перечисленным случаям, поэтому многие вопросы приходится решать в суде.

Что попадает под рамки обязательного

В законодательстве РФ отсутствует понятие обязательного страхования имущества физических лиц. Но есть термин «вменённое страхование», которое является обязательным условием получения ипотечного кредита.

Таким образом, банки минимизируют свои риски в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Некоторые банки могут потребовать дополнительно застраховать свою жизнь и работоспособность.

Отказ от такой страховки не влечёт за собой отказ в ипотечном кредитовании, но, как правило, процентная ставка по займу возрастает на 0,5-1,5%.

Про страхование имущества при ипотеке читайте здесь.

Ещё недавно действовал принцип комплексного страхования, который налагал на заёмщика серьёзные финансовые обязательства, но Роспотребнадзор пришёл к выводу, что такое страхование нарушает права потребителя и не соответствует Закону «Об ипотеке». Сегодня получатель ипотечного кредита обязан только застраховать залог, то есть непосредственно объект недвижимости.

При страховании недвижимости не подлежат возмещению убытки, произошедшие как следствие дефектов допущенных при возведении здания или ошибки проектировщиков.

Правила

Для заключения договора о страховании имущества необходимо обратиться в страховую компанию. Для оценки стоимости материальных ценностей в указанное место прибывает представитель компании. Он осуществляет оценку недвижимого и движимого имущества, после чего заключается страховой документ.

Имущественное страхование допускает многократность этого действия. Это значит, что страхователь вправе застраховать свои материальные ценности у нескольких страховщиков одновременно.

Договор

В условиях договора страхования прописывается объект, определяются страховые риски, сумма возмещения и срок действия договора, а так же регулярность выплат от страхователя. Документ заключается в письменном виде и подразумевает взаимоотношения страхователя и компании страховщика на период действия договора.

Рекомендуем вам также прочитать про лица договора страхования в этой статье.

Стоимость

Страховая сумма не может превышать реальную стоимость имущества. Сумма взносов страхователя зависит от стоимости материальных ценностей. При оценке произведений искусства и антиквариата могут привлекаться независимые эксперты.

Получение компенсации

Для того чтобы получить выплату при наступлении страхового случая, страхователь должен выполнить определённые действия. Необходимо уведомить страховщика о наступлении этого случая в сроки, прописанные в договоре. Если этот пункт отсутствует, то следует ориентироваться на срок 72 часа.

Следует подготовить и предоставить всю информацию о причинённом ущербе. Необходимо оказывать страховщику всю необходимую помощь при рассмотрении страхового случая и содействовать при получении нужных документов. Самостоятельно принимать меры по снижению ущерба от наступления страхового случая.

После всех необходимых проверок составляется акт о наступлении случая, оговоренного договором, и страхователь может получить компенсацию.

Что можно застраховать

При добровольном страховании недвижимого имущества рассматриваются следующие категории объектов страхования:

  • строения;
  • сооружения;
  • незавершённые строительные объекты;
  • помещения;
  • земельные участки;
  • домашнее имущество.

Под строениями подразумеваются постройки, предназначенные для постоянного или временного проживания, а так же строения хозяйственного назначения. Такие постройки должны иметь фундамент, стены, крышу, окна и двери. Можно застраховать стены перегородки, внешнюю и внутреннюю отделку, инженерные коммуникации или всё строение целиком. Под сооружениями понимаются бассейны, беседки, спортивные конструкции и объекты религиозного культа.

У незавершённых объектов должны отсутствовать какие-либо элементы конструкции. Это могут быть стены, перекрытия, крыша или сантехническое оборудование. Как объекты страхования в помещении рассматриваются выполненные дизайнерские и отделочные работы, остекление, покрытие полов и внутреннее оборудование.

Земельный участок, находящийся в собственности страхователя подлежит страхованию только вместе с элементами ландшафтного дизайна, если таковые имеются. К ним относятся ливневая и дренажная системы, устройства полива растений, цветники, газоны фонтаны и другие элементы оформления земельного участка выполненные человеком.

Домашнее имущество является самой обширной категорией страховых объектов. В соответствии с законом о страховании материальные ценности, имеющиеся в собственности страхователя, рассматриваются по трём разным группам:

  • мебель и предметы обстановки;
  • бытовая техника, инструменты и садовый инвентарь;
  • изделия из кожи, меха, драгоценных камней и металлов.

В первую группу так же входят ковры и осветительные приборы. Ко второй группе относится вся электрическая и электронная бытовая техника за исключением мобильных средств связи.

Третья группа включает в себя не только ювелирные изделия современного производства, но и антиквариат, частные коллекции и произведения искусства.

Это самая сложная страховая категория из-за точности экспертной оценки стоимости уникальных предметов, поэтому в этом сегменте работают далеко не все страховые компании.

Выводы

При заключении договоров на страхование личного имущества лучше всего обращаться в крупные компании, которые длительное время работают на рынке этих услуг. Это поможет избежать конфликтных ситуаций с последующим обращением в судебные органы. А вот про страхование недвижимого имущества юридических лиц читайте по предложенной ссылке.

Источник: https://ostr.online/imushhestvennoe/imushhestva/strahovanie-grazhdan.html

Cтрахование имущества физических лиц — правила, стоимость, особенности, отзывы

страхование домашнего имущества

В сфере имущественного страхования первой возникла отрасль защиты материальных благ физических лиц.

Страхование имущества физических лиц проводится для создания финансовой безопасности при наступлении угрозы для существующих персональных активов.

Что это такое

Страхование имущества физических лиц – это вид неличностного страхования, объектом которого выступает определенный имущественный интерес.

Этот интерес связан с реализацией права собственности. Неличностный характер подобного страхования означает то, что его объекты несвязанны с жизнью и здоровьем человека, реализацией его персональных неотчуждаемых прав.

Объектом такого страхования всегда выступает имущество или материальный интерес физического лица. Преимущественно оно проводится на добровольной основе.

Страхованию подлежат материальные блага, которые принадлежат страхователю на основании права собственности.

Режим права собственности создает реальные риски, которые связаны с использованием, распоряжением и отчуждением специальных объектов.

Именно страхование имущества физических лиц позволяет избежать непредвиденных расходов и потерь, которые возникают в процессе реализации права собственности.

Этот вид страхования выступает гарантией при получении компенсации в случае полной или частичной порчи имущества, его абсолютной или местной гибели.

Страхование имущества физических лиц может быть двойным. Это значит, что защитить свои материальные активы каждое физ. лицо может у нескольких страховщиков.

Обоснованием для такой двойственности является особенный режим собственности, который установлен рядом норм ГК РФ.

Если ссылаться на закон, то вещь или предмет, которые принадлежат одному человеку на основании права собственности, являются неприкасаемыми. Все объекты права собственности, которые подлежат страхованию, имеют особенную ценность.

Например, на праве собственности могут принадлежать предметы быта и земельный участок. Но объектом страхования имущества физических лиц будет земельный участок, который имеет особую ценность и на который в специальном порядке оформляется свидетельство.

Договор страхования имущества физических лиц будет оформляться на базе правоустанавливающего документа.

Особенности

Фактически физические лица страхуют имущество для того, чтобы при наступлении рискового случая получить денежную компенсацию или возмещение ущерба.

На территории РФ к имущественному страхованию физ. лиц люди до сих пор относятся безответственно. Хорошим примером к чему приводит такое отношение, являются стихийные бедствия, которые обрушились на территорию Азии.

В этом регионе (за исключением развитых стран, таких как Япония, Корея, Сингапур) страхование имущества физических лиц мало распространено. Поэтому последствия действия природных стихий легли на плечи собственников практически разрушенных домов.

На Западе владельцы недвижимости в 90% случаев предпочитают ее застраховать и это должно быть ориентиром для всех, кто не хочет рисковать своими жизненными наработками.

Наличие страхового полиса у физического лица позволяет получить компенсацию в следующих случаях:

  • пожар;
  • грабеж, кража, разбой или расхищение;
  • незаконные действия третьих лиц с целенаправленным и неосторожным причинением вреда имуществу;
  • повреждение водой, атмосферными или стихийными явлениями.

Страхование имущества физических лиц позволяет обезопасить себя от причинения вреда имуществу соседей. Обеспечение по гражданской ответственности в данном случае является отличной помощью при наступлении непредвиденных обстоятельств.

К особенностям этого вида страхования относятся принципы возмещения ущерба. Во-первых, застрахованное лицо должно в течение 3-4 суток заявить о наступлении страхового случая.

В заявлении указывается, где и при каких обстоятельствах произошел предусмотренный договором инцидент.

Перечислению подлежат все объекты поврежденного или уничтоженного имущества. Во-вторых, проверяется факт соответствия указанных обстоятельств, договорным условиям страхования.

Если произошедшая порча или уничтожение имущества покрываются полисом, определяет размер ущерба и страховой выплаты. В обязательном порядке составляется акт о страховом случае.

Что может быть застраховано

Объектом страхования выступает практически любое ценное имущество граждан, которое принадлежит им на праве собственности.

Могут быть застрахованными:

  • земельные участки;
  • квартиры, дома, подсобные здания;
  • предметы домашнего обихода, инвентарь;
  • транспортные средства.

Страхование дома и земельного участка на нем проводится по двум отдельным полисам.

Какие бывают риски

Основными рисками, от которых страхует свое имущество физическое лицо, могут быть:

  • повреждение имущества;
  • частична его утрата;
  • полная утрата или гибель имущества.

Интересной возможностью является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, относительно порчи их имущества. Риск принесения вреда имуществу другого человека равен тому, который связан с уничтожением личных материальных благ.

Страхование гражданской ответственности поможет избежать проблем, которые возникают при взаимодействии нескольких собственников.

Обязательное и добровольное страхование

Сегодня страхования имущества физических лиц производится, как правило, в добровольной форме.

Обязательное страхование применяется только относительно арендуемых земельных участков, которые находятся в государственной или коммунальной собственности.

Схема: виды добровольного страхования имущества физлиц .

Наиболее распространенным объектом добровольного страхования имущества являются здания. Основными условиями для того чтобы здание застраховали, является его недвижимость, постоянное пребывание в одном месте, наличие стен и крыши.

Что говорится в договоре

В страховом договоре обязательно указываются его стороны. Страховщиком может быть любой негосударственный накопительный фонд или компания, имеющая лицензию на предоставление такого рода услуг. Страхователем – физическое лицо или предприятия, фирмы, организации.

При страховании гражданской ответственности появляется также выгодоприобретатель – лицо, имущество которого подвергается риску.

Договор заключается на основании устного или письменного заявления, которое подается страховщику.

Срок действия – 1 год или несколько месяцев. Осмотр объектов договора не проводится, если страховая сумма не превышает, ту которую предложит сотрудник страховой компании.

В ином случае проводится оценка имущества. На ее основании устанавливается страховая сумма, рассчитывается размер взносов и формируется порядок выплаты страховых компенсаций. Факт заключения договора подтверждается специальным свидетельством.

Страховые платежи рассчитываются по сумме, периоду страхования и зависят от степени риска с тарифами.

Договора по страхованию имущества физических лиц всегда отличаются между собой по объему покрываемых рисков.

Например, можно застраховать свою квартиру с ответственностью за все риски от страхователя.

Страховые выплаты по такому соглашению предусмотрены при порче или уничтожении имущества всеми возможными способами.

Договора с ответственностью за определенные риски гораздо более выгодны для страхователя, ведь в документах ясно прописываются те случаи, в которых должны проводиться выплаты клиентам.

Что касается страхования особоценного домашнего имущества, то договор о предоставлении гарантий оформляется на специальном бланке.

Страхование имущества физических лиц уже перестает расцениваться в современном обществе как прихоть. Оно просто необходимо для сохранения уверенности в завтрашнем дне.

Ведь от негативных политических, экономических и атмосферных явлений физические лица никогда не застрахованы, если не имеют на руках подтверждающего полиса.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страховой случай по кредиту

Образец договора страхования имущества.

Страховой полис на предъявителя для страхования имущества.

Страхование дома – детальное пособие для новичков. Обзор лидирующих организаций, занимающихся услугами страхования

страхование домашнего имущества

Люди, которым посчастливилось завладеть загородными домами, дачами, или которые просто живут в поселке, имея частную недвижимость часто задумываются вопросами страхования своего имущества. Данная статья будет полезной для всех, кто уже является владельцами частных домов, или тех, кто собирается ими стать.

Мы постараемся ответить на такие вопросы:

  • Страхование частных домов – зачем это нужно?
  • Как застраховать свой коттедж от пожара?
  • Насколько большой может быть стоимость страхования дома и от чего она зависит?

В чем необходимость страхования дома?

Страхование частного дома, деревенской дачи или коттеджа – это разумное вложение денег. Хорошо, когда дом стоит и ничего с ним плохого не происходит. Но могут произойти разного рода случаи, которые заставят задуматься, почему же я раньше не оформил страховку?

Любое частное здание является куда больше незащищенным перед природными явлениями, чем квартира. Также, такое жилье может притягивать различных злодеев, которые только и ждут момента пополнить карманы за ваш счет.

Наиболее нуждающимися в страховке являются дачные дома. Их хозяева приезжают на участок только в теплую пору года. И обычно такой приезд не длится слишком долго. Поэтому целесообразность очевидна.

Хозяева больших коттеджей тоже часто терзают себя мыслями, как лучше защитить свое жилище. Они устанавливают разные охранные системы, ставят самые крутые замки. Но, хочу вам сказать, если вор захочет проникнуть в здание, он это сделает. Более разумным решением было бы приобрести страховку.

Сейчас мы говорим о третьих лицах, но помимо них есть еще целая куча факторов, которые могут принести вред нашему дому: пожары, ливни, грады, наводнения, падающие деревья, талый снег и это еще не весь список.

Сколько раз вы слышали по телевизору, что дом сгорел, или его ограбили? Множество раз частные сектора страдали от деревьев, которые падали на крышу дома после страшного урагана. Бывало и такое, что от постройки оставались только стены, а пострадал он от поджога.

Существует много случаев, когда люди выкидывали огромные суммы денег на восстановление своего жилья, но этих трат можно было бы избежать, если бы была оформлена страховка.

Стоимость страхового полиса по сравнению с возможными затратами на восстановление ничтожно мала. Зато вы сможете не ломать голову, где искать деньги, так как будете уверены, что ваши проблемы решатся благодаря страховке.

Хозяева домов имеют право заключить договор страхования:

  • на дом целиком;
  • на несущие сооружения:
  • на лицевую сторону строения;
  • на внутреннюю часть дома;
  • на проводку, сантехнику;
  • на технику расположенную в доме;
  • на ценные вещи, хранящиеся в доме.

Страховать дом также рекомендуется тем, у кого он расположен на территориях подтопления. Нередко в новостях твердят, как весенние паводки смогли навредить большим построениям.

Не будет лишним и страхование деревянного дома. Такие строения могут быстро загореться, как от воздействия на него природных факторов, так и благодаря стараниям третьих лиц. Только помните, что для страховщиков существует большая разница между терминами поджог и возгорание.

Российский народ не слишком доверяет страховым компаниям. Только небольшой процент обращается за оформлением страховки на свою собственность. Западные страны к этому относятся более серьезно, и там почти каждый второй дом имеет страховку.

Люди просто еще не понимают, что финансово выгодно, грамотно и дальновидно купить страховой полис, чем позже потратить целое состояние, на восстановления жилья.

Факторы, влияющие на стоимость страхования

Страхование дома – это добровольная процедура. Никто не принуждает ставить свою подпись на договоре страхования. Человек вправе самостоятельно делать выбор, страховать или не страховать, если страховать, то, что именно. Владельцы сами выбирают страховое агентство и тип полиса.

Стоимость страховки будет разной, и зависит она от нескольких обстоятельств, которые мы сейчас рассмотрим более детально.

1) Численность рисков, выбранных клиентом

При оформлении страхового полиса страхователь имеет право сам выбирать количество рисков. По стандартной схеме, чем большее количество рисков, тем большей будет статья расходов по страховке. Но при подборе рисков нужно хорошенько задуматься, что более актуальным является в вашей конкретной ситуации.

Имеет ли смысл указывать одной из угроз, наводнение, если строение расположено на территории, в радиусе 100 километров которой, нет ни одного водоема? Точно также, глупо вписывать в договор вероятность землетрясения, если дом построен на сейсмически хорошем месте, где подобных катаклизмов не было больше тысячелетия.

Основными рисками, которые чаще всего клиенты выбирают, как страховой случай, считаются следующие:

стихийные катастрофы;

пожары;

наводнения;

аварии, случившиеся с сантехническими коммуникациями;

падающие деревья;

взрывы газопровода;

удары молний;

преступные злодеяния.

Это минимальный перечень. При желании, клиент может включить в договор любой риск, пришедший ему в голову. Вот только от числа указанных угроз, будет расти и стоимость страхования частных домов.

2) Особенные свойства в эксплуатации дома

Большое влияние на стоимость страхового полиса имеет то, как долго хозяева проживают в доме. Если это поселок, в котором владельцы появляются только летом, цена будет выше. Также стоимость возрастет, если в деревне в небольшом построении используется печное отопление, так как оно несет риск пожара.

Тарифы увеличиваются, если у особняка отсутствует дренажная система. Немалое значение для повышения цен имеет изношенность инженерных коммуникаций, таких как газопровод, водопровод, электрическая проводка. Если все это менялось около пятидесяти лет назад, то стоимость увеличится.

3) Присутствие в доме защитных систем или других конструкций, которые могут обезопасить строение

Тарифы на страховку могут не только увеличиваться. Если владельцы заботятся о благополучии собственного дома, всякими способами хотят его обезопасить, ставят сигнализации и другие охранные системы, то страховщик снижает стоимость.

Когда начнется пожар и противопожарная система быстро затушит огонь, для страховщика это намного лучше, чем выплачивать ущерб.

Также сэкономить на страховке удастся, если материалы, из которых построен дом, состоят из современных веществ, отталкивающих огонь.

4) Цена стройматериалов

Если ваш дом построен из качественных, дорогих строительных материалов, то в случай наступления страхового случая вы бы хотели получить соответствующую страховую сумму. По этой причине стоимость страхового полиса тоже будет выше.

На тарифы сильно влияет то, из чего здание построено. Так, застраховать деревянный дом обойдется дороже, потому что он более пожароопасен, чем кирпичный коттедж.

5) Период использования здания

Чем старее постройка, тем с меньшим восторгом страховщики берутся ее страховать. В некоторых фирмах есть обязательное условие – не страховать имущество, которому больше пятидесяти лет.
От возраста также зависит стоимость на страхование частных домов.

Чем руководствоваться и что делать, при решении застраховать частную недвижимость – детальная инструкция

Страхование загородного дома, дачи, или городского коттеджа – не сложный процесс. Главное что необходимо – заранее вникнуть в особенности этой процедуры.

Вам необходимо понять, что любая страховая организация, даже с самой безупречной репутацией, это не благотворительная фирма. Каждый страховщик, заключая договор с клиентом, преследует собственные выгоды. По этой причине вам необходимо знать свои права и четко отстаивать свои интересы.

В этом вам помогут наши рекомендации и инструкции.

Действие 1. Тщательно подбираем страховое агентство

Очевидно, что лучшей компанией для сотрудничества будет проверенная фирма с многолетним опытом и положительными отзывами. Вам могут встречаться незнакомые организации, с более привлекательной стоимостью страховки. Но лучше один раз переплатить, чем позже пожалеть о своем выборе.

Компания с большими масштабами, имевшая несколько сотен или десятков филиалов по всей стране более подходит для выбора, чем та, которая известна только узкому кругу личностей.

Еще несколько критериев для выбора будущего страхового агента:

опыт и компетентность – не забывайте, что фирма должна быть опытной и чем она старше, тем больше вероятность того, что на практике она окажется серьезным партнером;

общая сумма выплаченных ущербов по страховых полисах – чем больше было осуществлено выплат, тем страховщик окажется надежнее;

репутация организации – об этом и говорить не нужно, наверное, мало кто согласится пойти к страховщику, о котором говорят, что он не выплатил ни одного ущерба;

большой список предлагаемых страховых программ – чем он больше, тем увеличивается вероятность выбора той страховки, которая подойдет под ваш отдельный случай;

отзывы – лучше всего, если ваши знакомые посоветуют вам хорошую фирму, чем вы прочтете рекомендации в интернете.

Немало важно для серьезной страховой компании наличие собственного интернет сайта. Уважающая себя фирма обязательно имеет такую деталь. Здесь клиент сможет более подробно изучить все интересующие детали.

Действие 2. Выбираем пакет страхования

Мы уже немного затрагивали эту тему выше. При выборе пакета, не стоит сразу бежать и кричать, я хочу «полный пакет». Зачем вам включать в договор всевозможные риски? Если вы владелец небольшого деревенского домика, посещаемого только в летний период, то недорогая программа с включением угроз пожара и подтопления будет достаточно.

Страхование жилого дома, в котором имеются разного рода ценности (современная техника, антиквариат, ценные украшения) может включить в договор пункт с риском противоправных деяний.

Действие 3. Вызываем оценщика из страховой фирмы, который должен определить состояние здания

Вы можете подписать договор страхования и упустить этот пункт.. Необязательно вызывать представителя организации. Может быть, достаточно предъявленных документов на имущество и сделанного фота дома.

В таком случае услуги страховщика оцениваются меньшей стоимостью. А при наступлении страхового случая, выплаченная сумма ущерба будет тоже ниже, чем необходимо на реальное восстановление жилища.

Мы рекомендуем вызывать оценщика. Он может дать дельный совет при выборе страховой программы и может даже сделать какой-то бонус при осмотре вашего дома. Но будьте готовы переплатить за страховой полис.

Действие 4. Начинаем сбор необходимых документов

Существует много компаний в сфере страхования, у каждой из них имеется собственный подход к «бумажной» процедуре, но обычно у них у всех стандартный документальный набор:

  • паспорт клиента;
  • документы на объект страхования и земельный участок;
  • план постройки и технический паспорт.

Страховщики имеют не меньший интерес к тому, чтобы побыстрее оформить всю документацию, чем клиенты. Поэтому они стараются не взваливать на плечи владельцев частных домов лишней бумажной волокиты.

Действие 5. Подписание договора

Когда вы переходите к самому важному – подписанию соглашения, не торопитесь ставить свой автограф.

Перечитайте еще раз документ и убедитесь, что все пункты вам понятны. Пересмотрите, нет ли разделов, которые вызывают у вас подозрение. Помните, вы всегда можете переспросить и задать лишний вопрос.

Только после того, как вы полностью ознакомились со всеми пунктами и вы не имеете к ним ни каких претензий, ставьте подпись.

Куда обратиться, чтобы застраховать частный дом? Обзор пятерки лидирующих фирм в сфере страхования недвижимости

Как не ошибиться при выборе страхового агента своей недвижимости, когда подобных компаний сотни? Чтобы вы смогли сделать правильный выбор, мы проанализировали рынок страхования и приготовили вам обзор о лучших пяти компаниях в нашей стране.

Ингосстрах

Источник: https://proins.ru/property/strakhovanie-doma

Застрахованное имущество – залог спокойствия в отпуске

страхование домашнего имущества

Здравствуйте, друзья! Казалось бы, лето уже прошло, а значит сезон массовых отпусков уже позади, и вопрос страхования имущества кажется сейчас уже не очень актуальным. Но позволю себе с вами не согласиться. Не стоит забывать, что на дворе уже ноябрь, а следом зима. А это значит, что нас ждет новая череда праздников и выходных на ноябрьских и новогодних каникулах, новые путешествия и поездки на отдых.

А для квартирных воришек, так же как и во время летних отпусков, наступает настоящее «золотое» время. Кроме того, почему-то именно в отсутствие хозяев в квартирах чаще всего происходят и другие неприятности, как, например, потоп из-за нерадивых хозяев или по причине того, что вдруг неожиданно лопаются трубы

Самое главное, что на какое-то время нам приходится оставлять свое имущество без хозяйского присмотра, а это вызывает определенное беспокойство. И иногда мрачные мысли мешают спокойно отдыхать, полностью расслабившись и забыв на время обо всех проблемах.

Можно, конечно, усилием воли гнать эти мысли от себя прочь. Но, к сожалению, наши переживания и плохие предчувствия не всегда можно считать абсолютно необоснованными и беспочвенными. Ведь именно время отпусков считается самым рисковым, потому как в эти дни резко увеличивается число квартирных краж и автоугонов, количество происшествий и несчастных случаев.

Увы, статистика неутешительна и печальна. Каждую минуту в России кто-то остается без крыши над головой из-за невыключенного утюга, непотушенной сигареты, загоревшейся старой электропроводки или просто из-за чьей-то безалаберности и преступной халатности. А кто-то, возвратившись с работы или из отпуска, вдруг обнаруживает пропажу всех ценных вещей, вскрытую дверь, разбитое окно.

Но не только пожары и кражи – повод для беспокойства. К примеру, в Москве за сутки происходит более 10000 аварий и заливов. И это притом, что московские коммуникации более современные и надежные, чем, скажем, в каком-либо небольшом городке.

А уж стоимость ремонта после пожара или потопа в некоторых случаях может превысить стоимость самого жилья. Ведь зачастую приходится восстанавливать не только свое жилье, но и компенсировать ущерб всем соседям, пострадавшим из-за вашей беды.

Как же обезопасить свое имущество и обеспечить себе спокойный отдых? Выход есть. И на самом деле это можно сделать намного проще, чем нам представляется. Для этого всего лишь нужно обратиться в ту или иную страховую компанию и оформить полис страхования имущества.

Что такое страхование имущества и почему нам это выгодно?

Как всегда, немного теории. Что такое страхование имущества и зачем оно нам нужно, наверное, понятно всем. Если коротко, то это единственный (причем недорогой) способ для владельцев загородных домов, дач и квартир снизить свои расходы и понесенный ущерб в случае каких-либо происшествий, таких как, например, залив водой, пожар, квартирные кражи, взрыв бытового газа, стихийные бедствия.

В нашей стране мы сами добровольно решаем, страховать свое имущество или нет. Такая свобода в действиях дает нам право самим определять, что мы хотим застраховать, на какую сумму и от каких рисков, и выбирать ту программу страхования, которая подходит нам больше всего.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Осаго расширенная страховка

И второй плюс этого вида страхования – это невысокая стоимость страховки. Это объясняется низкой (например, по сравнению со страхованием транспорта) убыточностью по данному виду страхования.

Что может быть объектом страхования имущества?

В разных страховых компаниях условия и объекты страхования могут различаться. Но базовыми для всех являются дом, дача, квартира, строение (гараж, хозяйственные постройки, склад), мебель и предметы интерьера, отделка, а также гражданская ответственность тех, кто проживает в квартире.

Но из этого правила есть исключения, и некоторые из перечисленных объектов по определенной причине застраховать нельзя.

Например, это могут быть аварийные и ветхие здания (строения), документы (планы, рукописи, бухгалтерские документы, чертежи), технические носители информации (диски, кассеты), спиртные напитки и табачные изделия, продукты питания, взрывчатые вещества. А также имущество, которое находится в зоне повышенной опасности из-за стихийных бедствий или военных действий, арендованное имущество со сроком аренды, которая заканчивается раньше, чем истекает срок окончания договора страхования.

От чего можно застраховать имущество (риски)?

Это могут быть:

  • стихийные бедствия (наводнение, ураган, удар молнии, землетрясение, пожар)
  • залив (повреждение водой) из-за аварий отопительных, водопроводных, канализационных, противопожарных систем или протечек из соседних помещений
  • пожар
  • взрыв (например, бытового газа)
  • кража, грабеж
  • падение объектов

Источник: https://EcoTonkosti.ru/strahovanie-imushestva.html

Страхование дома, загородной недвижимости, участка, земли от пожара, залива, стихийных бедствий

страхование домашнего имущества

  • Пожаром, в том числе с последствиями задымления, гари и залива от тушения пожара.
  • Противоправными действиями третьих лиц, включая кражу с незаконным проникновением, умышленное повреждение имущества.
  • Воздействием жидкости: заливом из систем отопления, водоснабжения, канализации, бытовой техники и пр.
  • Взрывом газа, отопительных котлов и пр.
  • Ущербом, причиненным соседям по гражданской ответственности.
  • Стихийными бедствиями: наводнением, градом, сильным ветром и другими.
  • Террористическим актом, диверсией.
  • Иными непредвиденными обстоятельствами, указанными в полисе.

Уникально широкая страховая защита!

  • «Зимний пакет» – защита имущества от последствий прорыва систем водоснабжения при замерзании или оттаивании в них воды.
  • Защита электроприборов от поломки в результате перепада электрического тока в сети.
  • Компенсация ущерба от залива водой из стиральных машин, аквариумов, посудомоечных машин и иной техники.
  • «Безопасный дом» – страхование людей, находящихся в доме, от травм в результате страхового случая с домом (взрыв газа, противоправные действия третьих лиц, пожар и т.д.).
  • «Люкс-сервис» – компенсация расходов после страхового случая на проживание в гостинице; уборку застрахованного помещения; перевозку мебели до химчистки и обратно.

Сколько может стоить Ваш полис?

Например, при защите:

  • жилого дома стоимостью 2 000 000 руб.
  • бани стоимостью 500 000 руб.
  • забора стоимостью 100 000 руб.

От пожара, взрыва, удара молнии, воздействия жидкости, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, внешнего воздействия.

Стоимость полиса составит всего 11 673 руб*. в год.

Страхование гражданской ответственности – защиту семейного бюджета от расходов за причиненный соседям ущерб (дерево на вашем участке упало на соседский забор, пожар с вашего участка перекинулся на соседские постройки) на 200 000 руб. за 1 200 руб.

Итоговая стоимость полиса составит всего 12 873 руб.*

Обратитесь к страховому менеджеру в любом офисе продаж ВТБ Страхование или в отделении Банка ВТБ.

Источник: https://www.vtbins.ru/individual/property/house

Страхование домашнего имущества граждан

страхование домашнего имущества

7 января 2016

Страхование домашнего имущества – популярная услуга, с помощью которой можно уберечь себя от рисков финансовых потерь в результате порчи, повреждения предметов быта, находящихся в квартире (техника, устройства, мебель и так далее) или разрушения ремонта (внутренней отделки).

Если планируется страхование жилья от пожара, такой договор можно заключить на срок от одного года.

В данном случае учитывается как предмет страхования жилье и ремонт.

Если договор выборочный, тут можно купить полис на три месяца и больше, до трех лет с возможностью последующего переоформления договора.

Виды страхования домашнего имущества

Есть несколько видов программ, доступных для граждан, которых интересует страхование имущества:

  • стандартный пакет услуг. Это общий договор, при котором страхуются все возможные позиции предметов: мебель, приборы, предметы обихода;
  • выборочный пакет услуг.

В данном случае выборочный пакет услуг страхования домашнего имущества подлежит обеспечению только определенные группы товаров, которые могут в основной договор даже не входить – такую возможность нужно уточнять непосредственно у представителей компании-страховщика.

Что можно оформить по такому договору? Например, дорогие картины, коллекцию ножей, винный бар редких сортов, антиквариат, запчасти и комплектующие к определенным видам транспорта, оборудования, приборам.

Договор страхования домашнего имущества

Стандартный договор предполагает возможность оформления без выезда специалиста к месту назначения.

Клиент может приехать в офис, где он заполняет заявление, предоставляет несколько документов.

Важно также определиться заранее, на какую сумму клиент желает получить страховку.

В принципе, состояние предметов быта значения не имеет – при наступлении страхового случая стоимость возмещения будет определяться на основании информации, полученной в результате проведения оценки на момент обращения клиента компании.

Однако не для всех сумм страхования действует это правило. Устанавливается определенный ценовой предел, после пересечения которого, визит специалиста обязателен даже в случае заключения стандартного договора на общий пакет услуг.

Что требуется от желающего застраховаться? Изучая форум о страховании можно сделать вывод, что обычно в каждой компании существует правило указания цены на каждый из предметов в доме.

Если на момент наступления страхового случая в дом были занесены и использовались другие предметы, возмещению подлежат только внесенные в договор, то есть имеющиеся на момент покупки полиса. Также нужно указывать точную цену каждого предмета.

Важно: стандартный договор предполагает распределение разных видов предметов по группам. Группы определяются страховой компанией.

Каждая из групп должна вмещать не больше 40% от всех застрахованных единиц (40% берется при учете стоимости, а не количественного показателя).

По стандартному договору невозможно застраховать домашнее имущество, такое как:

  • деньги в любой валюте;
  • документы любого характера;
  • украшения;
  • животных.

Все эти группы страхуются отдельно и могут составлять выборочный пакет услуг.

Также обязательным условием считается указание точного адреса места, где страхуется имущество.

Это касается и договоров, оформляемых на небольшие суммы без выезда специалиста.

В какой недвижимости можно застраховать домашнее имущество? Практически в любой.

Это и обычные жилые квартиры, частные дома, а также производственные помещения и офисные здания.

Страховые случаи

Перечень страховых случаев можно обозначить в таком составе:

  • разрушение, повреждение или уничтожение указанного имущества в результате любого стихийного бедствия;
  • разрушение в результате несчастного случая (в том числе пожары, затопления);
  • разрушения, к которым привели действия посторонних лиц (в том числе грабеж, хулиганство, действия конкурентов).

Стоимость страхования домашнего имущества

Возможна и корректировка страховой суммы, если стоимость материалов значительно изменилась.

Это позволяет приобрести на выплаченные деньги аналогичные материалы. Касается преимущественно ремонта и отделки помещений.

Если страхование было подписано по договору в долларах, то корректировка рублевого эквивалента происходит на основании текущего курса валют Центробанка РФ.

Если имущество было признано находящемся в ненадлежащих условиях, выплаты не происходят. Сюда относится недостаточная охрана, несоблюдение норм и правил безопасности.

Кроме основных цен, в прайсах компаний предлагаются выгодные акционные и скидочные предложения.

Например, если вид страхования, интересующий клиента, можно отнести к безубыточному, с большой долей вероятности будет предоставлено специальное предложение.

Также предлагаются льготы на долгосрочное непрерывное страхование и специальные скидки для предпринимателей, жильцов определенных населенных пунктов.

Акция! Платная консультация — БЕСПЛАТНО!

()

Источник: http://za-strahovanie.ru/strahovanie-imushhestva/strahovanie-domashnego-imuschestva-grazhdan.html

Страхование домашнего имущества граждан, порядок, тарифы

страхование домашнего имущества

Несомненно, самым главным для человека является его жизнь и здоровье. Но, пока мы молоды и полны сил, наше внимание больше занимают материальные ценности. Модный дизайн квартир и домов, дорогое внутреннее убранство, обилие всевозможной бытовой техники, на всё это тратится огромное количество денежных средств.

Не всегда собственных, конечно. Зачастую всё это приобретается на кредитные средства банка. Вопрос сохранности домашнего имущества очень важен и актуален. Да, можно установить охрано-пожарную сигнализацию, систему видеонаблюдения, даже нанять охрану. Но не у всех граждан есть такие возможности.

Защитить ваше домашнее имущество поможет страхование.

Страхование домашнего имущества граждан – наиболее распространенный вид страхования у населения нашей страны, если не считать обязательных видов страхования.

вернутся к содержимому

Какое домашнее имущество граждан подлежит страхованию?

  • Отделка и оборудование квартиры или дома, бытовая техника, предметы домашнего обихода, утварь и другие предметы, без которых быт человека невозможен.
  • Предметы, представляющие особую ценность. К ним относятся дорогие картины, коллекции вещей или предметов, предметы антиквариата и пр.

Первая обозначенная группа страхуется по общему договору, а вторая – по отдельному специальному.

Страховая защита распространяется на стандартные виды страховых рисков:

  1. поражение огнем;
  2. залив водой;
  3. повреждение, уничтожение, похищение третьими лицами;
  4. воздействие различными стихийными бедствиями, в результате которых происходит утрата или сильное повреждение имущества;
  5. взрыв газа;
  6. механическое повреждение другими предметами, транспортом или животными.

Конечно, не все причины признаются страховщиками страховыми. Есть и исключения: всё то, что связано с военными действиями, забастовками и народными волнениями. Сюда же относится и целенаправленное страхование при наличии обдуманных мошеннических действий. Или халатное отношение к своему имуществу, повлекшее его утрату.

вернутся к содержимому

Порядок страхования домашнего имущества граждан

1) Для начала следует определиться со страховой компанией. Здесь нет ничего сложного, так как трудно найти страховщика, не имеющего в своем прайс-листе такую услугу.

2) Ваша задача — подобрать для себя наиболее оптимальный вариант. В предыдущих статьях мы уже рассказывали где узнать отзывы о компании, информацию о её надежности и т.д. Далее Вы определяетесь с тарифом и заключаете договор страхования.

вернутся к содержимому

Немного о страховой сумме и тарифах

При заключении общего договора страхования всего имущества не требуется его осмотра страховщиком и страховая сумма рассчитывается по средней стоимости имущества в каждой обычной семье.

Если Вы являетесь обладателем более дорогой обстановки, техники, отделки, то здесь уже необходим осмотр предметов с указанием стоимости каждого. То есть страховая сумма определяется по договоренности между страхователем и страховщиком.

Тарифы составляют от 0,1 до 1,5 % страховой суммы. Тарифы не большие, доступны для всех желающих.

вернутся к содержимому

Нюансы при заключении договора страхования домашнего имущества

При страховании четко обозначается территория, на которой расположены застрахованные объекты по его фактическому адресу.

Не обязательно, чтобы квартира или дом являлись вашей собственностью, оформить страхование домашнего имущества возможно и в съемном жилье.

Всё? А как же деньги? А драгоценности? Такие ценности также подлежат финансовой защите. Для них применяются особые условия страхования, несколько отличающихся от страхования обычных видов имущества. К ценностям относят золото, серебро, драгоценные металлы, валюту, ценные бумаги, банковские документы.

Спешите купить полис страхования и будьте уверены в сохранности Вашего домашнего имущества!

Вы можете оставить ниже.

Источник: http://straxovkaonline.com/straxovanie-domashnego-imushhestva-grazhdan/

Страхование имущества (квартиры, дома, помещения) в Хабаровске

страхование домашнего имущества

Страхование недвижимого имущества физических лиц в Хабаровске – очень актуальная услуга. Вы можете застраховать недвижимость (квартиру, дом, любое другое помещение), отделку помещения и домашнее имущество от пожара, потопа, грабежа, кражи со взломом. Для этого необходимо выбрать риски и страховые суммы по каждому риску.

Квартира

Стоимость полиса
Зависит от тарифа

Страховые суммы
Зависит от тарифа

Объекты страхования

  • Внутренняя отделка и инженерное оборудование
  • Домашнее имущество
  • Гражданская ответственность

Преимущества
Расчет стоимости страхования квартиры от рисков утраты и повреждения займет у вас не более 5 минут.

Уралсиб

«Экспресс ГО»

Стоимость полиса
700 —
12 600 ₽

Страховые суммы
100 000 —
1 500 000 ₽

Объекты страхования

  • Гражданская ответственность

Преимущества Доступная цена

Возможность дополнительно застраховать квартиру

Ингосстрах

FreeДом. Квартира

Стоимость полиса
5 500 —
27 600 ₽

Страховые суммы
500 000 —
12 000 000 ₽

Объекты страхования

  • Конструктивные элементы
  • Отделка и инженерное оборудование
  • Движимое имущество
  • Гражданская ответственность

Преимущества
Возможность выбора группы объектов страхования и страховой суммы в пределах заданных лимитов.

Ингосстрах

Калькулятор «Отпускной»

Стоимость полиса
200 —
1 000 ₽

Страховые суммы
1 100 000 —
2 200 000 ₽

Объекты страхования

  • Отделка и инженерное оборудование
  • Движимое имущество
  • Ответственность перед соседями

Преимущества
Возможность застраховать квартиру на короткий срок.

Дом

Стоимость полиса
Зависит от тарифа

Страховые суммы
Зависит от тарифа

Объекты страхования

  • Внутренняя отделка и инженерное оборудование
  • Домашнее имущество
  • Гражданская ответственность

Преимущества
Расчет стоимости страхования квартиры от рисков утраты и повреждения займет у вас не более 5 минут.

Ингосстрах

FreeДом. Строение

Стоимость полиса
350 —
7 200 ₽

Страховые суммы
50 000 —
3 000 000 ₽

Объекты страхования

  • Конструктивные элементы
  • Отделка и инженерное оборудование
  • Движимое имущество
  • Гражданская ответственность

Преимущества
Возможность дополнительно застраховать баню, гараж и хозяйственные пристройки (до 6 объектов в одном полисе)

Ниже представлен список страховщиков, оказывающих услуги страхования имущества в Хабаровске:

Источник: http://khabarovsk.megastrahovka.ru/property/

Страхование имущества физических лиц: особенности и правила

страхование домашнего имущества

Страхование имущества физических лиц является одним из самых популярных и востребованных видов среди населения.

Дело в том, что, застраховав свое движимое и недвижимое имущество от порчи или кражи, гражданин может больше не переживать о наступлении непредвиденного случая.

При любом варианте развития событий человек, даже потеряв ценные вещи, может вскоре приобрести их вновь на полученные от соответствующей организации выплаты. О том, как застраховать свое имущество, обезопасить свои финансовые интересы, будет рассказано в данной статье.

Зачем нужно страховать свое имущество?

Наши граждане привыкли жить с позитивом, им и в голову не приходят мысли о пожаре, потопе или других чрезвычайных ситуациях. Как же становится обидно, когда все имущество, в которое было вложены огромные денежные средства и силы, сгорает окончательно и восстановлению не подлежит. А ведь можно было застраховать его и купить на выплаченную страховой компанией сумму новое.

Конечно, нельзя предвидеть все чрезвычайные ситуации, но застраховать от возможных вредных воздействий или обстоятельств, которым подвергается ценная вещь, – можно. Именно поэтому с каждым годом возрастает количество заключенных договоров с агентами подобных организаций.

Страхование имущества физических лиц на добровольной основе подразумевает, что гражданин по собственному желанию решает застраховать свои ценные вещи. В договоре указывает либо стандартный набор неприятных случаев (пожар, кража, наводнение и прочие), либо те риски, которым подвержено имущество на усмотрение собственника.

Стоимость добровольного страхования рассчитывается индивидуально для каждого клиента, в зависимости от вида имущества и его срока эксплуатации. При этом важно помнить, что не все ценные вещи могут рассматриваться как объект страхования.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Бордеро в страховании это

Это объясняется тем, что если для собственника имущество имеет ценность (например, вещь дорога как память), то для компании она просто бумажка либо безделушка.

Каждый предмет договора строго регламентируется правилами отдельной страховой организации, поэтому, прежде чем выбрать страховщика, необходимо внимательно изучить условия его работы.

Обязательное страхование имущества физических лиц

Наиболее распространенным объектом обязательного страхования имущества является защита транспортных средств при ДТП. Оно является обязательным для всех граждан, имеющих автомобиль, потому что вероятность наступления чрезвычайного случая очень велика. Также обязательному страхованию подлежат жилые помещения и дома граждан, подверженные высокому риску. Например, те постройки, которые расположены в сейсмической зоне.

Страхование имущества физических лиц строго регламентируется законом, и о тех объектах, которые необходимо обязательно застраховать, можно спросить в компании.

Как застраховать имущество

Определившись с тем, что требуется обезопасить от порчи или потери, а также с тем, от чего, то есть выбрав страховые случаи, в результате которых может пострадать имущество, можно смело отправляться к своему агенту. В первую очередь необходимо выбрать надежную организацию, для того чтобы она осуществила страхование имущества физических лиц. Росгосстрах является одной из самых крупных и надежных компаний, которые помогают обезопасить ценные вещи граждан.

Выбирая страховую компанию, следует учитывать опыт ее работы на данном рынке, отзывы клиентов, а также тарифы и стоимость услуг. Сегодня можно найти описание любой организации и узнать ее репутацию.

После того как страховщик будет определен, необходимо отправиться к нему для заключения договора. Прежде чем составить договор, страховой агент оценит имущество и впишет в полис те неприятные ситуации, от которых, собственно, и защищает себя собственник.

Сколько стоит застраховать имущество физических лиц

Помимо оценки ценных вещей, нужно будет оплатить налог на страхование имущества физических лиц. Стоимость будет рассчитываться индивидуально для каждого клиента. Однако для страхования автомобиля есть определенные цены и тарифы, которые можно уточнить у представителя компании.

Только полис ОСАГО, защищающий гражданско-правовую ответственность всех водителей, имеет строго регламентированный государством тариф.

Он является одинаковым во всех страховых компаниях, а вот стоимость страхования квартиры или другого ценного имущества собственника следует уточнять у агента.

В любом случае страхование имущества физических лиц, тарифы которого просчитываются индивидуально, сможет защитить интересы клиентов в непредвиденных ситуациях, и выйдет значительно дешевле, чем, например, покупать новое жилье на собственные денежные средства.

Компании за основу расчета берут оценочную стоимость страхового объекта и умножают ее на тарифную ставку, которая равна от 0,2 до 3,1 %. Чем выше вероятность возникновения чрезвычайной ситуации, тем выше будет процент.

Чтобы упростить себе расчеты, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета страховой суммы, который можно найти на официальном сайте компании.

Полезные советы

Прежде чем вызывать представителя компании для оценки собственности и заключения договора, следует вызвать независимого эксперта. Он сможет адекватно оценить ценные вещи, не занижая их стоимости, как делают многие страховые организации.

Страхование имущества физических лиц является прибыльной нишей на данном рынке услуг. Именно поэтому, желая заработать еще больше, недобросовестные страховщики стараются умышленно занизить стоимость ценных вещей своих клиентов.

Чтобы в будущем не возникало таких неприятных ситуаций, лучше показать бланк оценки независимым экспертам и уже далее заключать договор.

Источник: http://fb.ru/article/190728/strahovanie-imuschestva-fizicheskih-lits-osobennosti-i-pravila

Правовое регулирование страхования имущества физических и юридических лиц

страхование домашнего имущества

» Недвижимость » Страхование домашнего имущества

Застраховать свое имущество – нормальное желание избавиться от непредвиденного ущерба.

И это можно сделать с любой недвижимостью – жильем, офисом, торговым помещением, гаражом.

По договору страхования возможно застраховать даже небольшую часть имущества: несущие конструкции, внутреннюю отделку помещения, инженерные коммуникации и оборудование, мебель, бытовую и цифровую технику, электронику, строения на приусадебном участке, и даже домашних животных.

Заключая договор страхования имущества, страховщик берёт на себя ответственность выплатить средства, необходимые для возмещения ущерба, причинённого непредвиденными событиями.

Что является объектом страхования?

Застраховать можно практически всё: дом, квартиру, товары на складе или витрине, аппаратуру, мебель и прочее имущество.

Многие коллекционеры и музеи, обладая ценнейшими произведениями искусства, вкладывают до 20 % средств в гарантии восстановления на случай утраты или порчи своих экспонатов.

Страхование грузов и транспорта также относится к имущественным видам, однако в силу специфичности их эксплуатации и хранения они выделены в отдельные категории карго и каско.

Но есть и ряд предметов, не попадающих под страховую защиту. Например, ценные бумаги, денежные знаки, чертежи, электронные информационные носители достаточно сложно уберечь, как и доказать их непредвиденную утрату.

Хотите узнать, как проводится оценка состояния квартиры при ее страховании?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о том, где лучше застраховать машину.

Как страхуется домашнее имущество?

При страховании домашнего имущества надо понимать, что речь идет о страховании, покрывающем риск повреждений или потери личных предметов, находившихся в пределах помещений страхователя или же на короткое время вынесенных за их пределы.

В последнем случае есть свои особенности страхования.

Домашним имуществом считаются вещи, не являющиеся частью жилого помещения (дом, квартира или другая конструкция на фундаменте страхуется отдельно).

Личные вещи в пристройках, садах или на другой территории хозяина могут быть застрахованы отдельными полисами.

Чаще всего страховое покрытие недвижимости предлагается со страховкой домашней утвари. Но если существует необходимость в отдельных видах страхования имущества граждан, (как правило, это относится к арендодателям), то такие полисы также доступны.

Каковы подвиды имущественного страхования?

В страховании имущества при нанесении вреда страховщик выплачивает ущерб за восстановление собственности страхователя.

Существуют следующие подвиды имущественного страхования:

  • здания, сооружения;
  • наземный транспорт;
  • водный транспорт;
  • воздушный транспорт;
  • космическая техника;
  • грузы;
  • каско;
  • строительно-монтажные риски;
  • материальные ценности;
  • инвестиции;
  • денежная наличность на время перевозки;
  • электронное оборудование.

Если речь идет о предпринимательских рисках, то этот подвид включает:

  • страхование имущества предприятий;
  • предпринимательские риски;
  • финансовые риски;
  • убытки, вызванные остановкой производства.

Какие риски страхуются?

Нас окружает масса опасностей на каждом шагу, и в договоре страхования имущества можно их предусмотреть в качестве рисков.

Например, жилье может пострадать от пожара, затопления, стихийных бедствий, действий воров или хулиганов.

Даже такие редкие случаи, как падение летательных аппаратов и их обломков или удар молнии, можно указать в полисе. Жизнь показала, что риск падения метеоритов (вспомнить даже события в Челябинске) тоже не должен вызывать улыбку на лице потенциального страхователя.

Поскольку различным категориям физических или юридических лиц и объектов страхования имущества свойственны схожие риски и характеристики, то страховые компании предлагают готовые программы.

В них уже заложены типовые условия, интересные клиенту, и облегчён индивидуальный расчёт стоимости договора.

Какова стоимость договора?

Стандартная плата за заключение договора (страховая премия, или взнос) сводится к перемножению стоимости имущества и коэффициента (тарифа), установленного страховой компанией.

В среднем цена договора страхования в нашей стране обходится не дороже одного процента от рыночной стоимости страхуемого объекта.

Как определяется страховая сумма?

Страховой суммой называют сумму, эквивалентную стоимости предмета страхования. Существуют группы, по которым и делается расчет.

В зависимости от стоимости основных средств, товарно-материальных ценностей, продукции, полученной в процессе производства или обработки, объектов строительства, экспонатов выставки, музейных ценностей, коллекций, авторских работ, антиквариата и насчитывается страховая сумма.

Страховая оценка – это определение стоимости объекта страхования для цели заключения договора страхования.

Размер страховой суммы должен быть равен стоимости восстановления поврежденного имущества. Если речь идет о материальных ценностях и товарах, имеется в виду их стоимость или затраты на изготовление.

Экспонаты, музейные ценности, авторские работы и антиквариат страхуются согласно рыночной или оценочной стоимости.

Хотите узнать что делать, столкнувшись с отказом в страховой выплате?

Или почитайте в ЭТОЙ статье, как оформить документы, необходимые для получения страховой выплаты.

А здесь вы узнаете о страховании жизни при ипотеке:
//dom/n-info/zhizn-pri-ipoteke.html

Как применяется франшиза?

Во всех договорах встречается одно условие, вызывающее непонимание практически всех клиентов страховых компаний.

Франшиза — это собственное участие клиента в возмещении ущерба. Размер франшизы указывает на невыплатную часть. А если она обозначена как безусловная, размер выплаты всегда будет уменьшен на сумму франшизы.

Обычно её размер не превышает двух процентов от стоимости страхуемого имущества.

Как осуществляется страхование залогового имущества?

Часто заёмщики встречаются с условием обязательного страхования заложенной недвижимости.

В договорах добровольного страхования имущества и договорах, заключенных по требованию банка, принципиально различаются два пункта:

  1. «Выгодоприобретатель» — в полисе для банка будет указан он сам. То есть страховая выплата будет автоматически направляться в счёт погашения займа.

  2. «Страховая сумма» — она будет равна сумме долга перед банком, то есть всегда меньше рыночной стоимости заложенной недвижимости. А в таких случаях выплата пропорционально уменьшается.

Само по себе это условие банка полезно для рядового заёмщика. Если что-то случится, страховая компания частично или полностью будет участвовать в погашении кредита, и просрочки не будет.

Как выбрать страховую компанию?

  • Перед заключением договора страхования имущества изучите рейтинги страховых организаций и их активы на официальном сайте контролирующего органа.
  • Сделать независимую оценку имущества — так вы будете уверены в правильности определения рыночной стоимости и страховой суммы.
  • Продумать реальные риски, угрожающие вашему имуществу. Обговорите со страховщиком возможность изменения типовых условий.
  • Обратить внимание на размер франшизы и её тип – условная или безусловная.
  • Попросить страховщика привести пример расчета выплаты на конкретных цифрах и по планируемым условиям договора — так вы определите, правильно ли поняли документ.
  • Внимательно ознакомиться с условиями, при которых страховая компания может отказать в выплате.
  • Запомнить сроки, в которые нужно оповестить компанию о страховом случае.
  • Уточнить, прекращает ли договор своё действие после получения первой выплаты.

сюжет о страховании имущества

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/estate/imushhestvo.html

Какие тонкости страхования домашнего имущества

страхование домашнего имущества

Наша жизнь непредсказуема, и гарантировать, что с вашей квартирой ничего не произойдет, никто не может. Лично мне совершенно не хочется внезапно лишиться нажитого с таким трудом имущества, поэтому я задумалась о возможностях обезопасить себя от подобных происшествий.

Посоветовавшись со знакомыми и просидев несколько суток в интернете, было принято решение оформить страховку на домашнее имущество. И тут же возникло множество сопутствующих вопросов. Что подлежит страхованию, а что нет, и что вообще имеет смысл застраховать? На какой срок оформлять страховку? Сколько она стоит, и как будут осуществляться выплаты в случае наступления такого случая?

Что не подлежит страхованию?

Конечно же, в любом доме имеется множество вещей, которые можно расценивать как ценные и которых совсем не хотелось бы лишиться. Но, как оказалось, некоторые виды имущества не рассматриваются как объекты страхования.

К такому имуществу относят:

  • информацию на носителях любого вида;
  • чертежи, схемы, рукописи, планы и прочие документы;
  • ценные бумаги (векселя, акции и другие);
  • наличные деньги (в любой иностранной или российской валюте);
  • комнатные растения, семена, саженцы;
  • бриллианты без оправы, в самородках драгоценные металлы.

Негласно также не страхуются мобильные телефоны. Кстати, если ваш дом находится в ветхом, аварийном состоянии, не ждите, что ваше имущество будет застраховано.

Страховая сумма и объекты страхования

Страховать стоит только материально и морально ценные вещи, поскольку если включить в страховку все предметы дома, то ее стоимость будет невероятных размеров. К материально ценным вещам можно отнести дорогую бытовую технику, например, а к морально ценным – предмет искусства.

Страхуемое имущество обязательно должно принадлежать страхователю, а также членам его семьи. Необходимо представить соответствующие документы (чеки из магазинов, свидетельство о праве наследования, договор дарения).

Очень важно правильно определить стоимость объектов страхования и, конечно же, страховой суммы. Поскольку, если она будет завышена, то клиенту придется заплатить очень большой страховой взнос, а возмещение не будет превышать настоящую стоимость имущества.

Кроме того, при расчете страховой суммы и страхового возмещения учитывается износ имущества, поскольку деньги будут выплачиваться с учетом стоимости приобретения подобного предмета в день составления страховки. А сама страховая сумма назначается по соглашению сторон, но не может быть больше стоимость объекта страхования.

Наилучший срок договора страхования

Традиционно заключают договор на один год, но во всех компаниях можно оформить страховку и на срок менее года. При этом такой полис будет стоить дороже.

Стоимость договора страхования

  • 15-25% годового тарифа — на 1 месяц;
  • 30-35% — на 2 месяца;
  • 40-50% — на 3 месяца.

Страховать имущество сроком на 6-12 месяцев – не целесообразно, более выгодно будет приобрести годовой полис.

Страховые риски

Страхование движимого имущества можно оформить с полным пакетом рисков или с включением в договор страхования отдельных опасностей.

Полный пакет обычно включает такие риски:

  • залив, который возник в результате наводнения, аварии канализационной, противопожарной, водопроводной, отопительной сетей или повреждения после пожаротушения, попадания воды из соседних помещений;
  • пожар, возникший от взрыва газа, удара молнии, поджога;
  • механическое воздействие от урагана, бури, землетрясения, тайфуна, падения деревьев, веток, наезда транспортных средств, взрыва паровых котлов и прочее;
  • незаконные действия третьих лиц такие, как кража с взломом, хулиганство, разбой.

Выплата возмещений

Ваши действия при наступлении страхового случая:

  • ничего не трогайте и не перемещайте предметы в доме;
  • необходимо сразу же вызвать милицию, аварийную, пожарную и прочие службы в зависимости от обстоятельств, поскольку без справки из этих органов страховку не заплатят;
  • сообщите о случившемся в страховую компанию, чтобы страховые эксперты могли запечатлеть место происшествия.

Конечно же, не всем компаниям хочется быстро выплачивать возмещение по страховке. Об этом говорят многие люди, которые столкнулись с подобным случаем. Со страхованием от пожара или затоплением все просто, а вот вопрос кражи имущества самый больной. Стоит помнить, что страховые компании страхуют имущество только от риска кражи с взломом.

Если дверь оказалась просто открыта вами или злоумышленниками, то на компенсацию можно не рассчитывать. Факт незаконного действия третьих лиц обязательно должен быть подтвержден справкой из милиции, свидетельствующей о том, что заявление принято и возбуждено уголовное дело. Иначе страховой выплаты можно не ждать.

Пока что я нахожусь в процессе размышлений о том, где, как и что страховать. Возможно, у вас есть подобный опыт, и вы хотели бы им поделиться. Ваши советы будут очень ценны для меня!

Источник: http://kakskolko.ru/nedvizhimost/raznoe/kakie-tonkosti-strahovaniya-domashnego-imushchestva

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: