Страхование банковских карт

Страхование банковской карты Сбербанка

страхование банковских карт

Одной из программ, предлагаемых для защиты своих денег и платежей, выступает страхование банковских карт в Сбербанк Страхование. Действует программа только на пластик, выданный и обслуживающийся непосредственно Сбербанком.

Преимущества получения страховой защиты карточки банка

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Страхование денег на карте Сбербанка предлагается для клиентов, которые активно пользуются продуктом при оплате через интернет, удаленными сервисами для переводов, снятия денег через банкомат, оплате покупок и т.п.

Перечень страхуемых рисков при оформлении полиса

Программа защиты покрывает такие риски:

  1. Завладение посторонними платежным инструментом и пин-кодом (возможно, с применением насилия) и использование их для завладение деньгами клиента через банкомат.
  2. Получение посторонними средств в отделении при использовании подделки подписи.
  3. Действия по подделке или получению информации (скимминг, фишинг).
  4. Получение злоумышленниками наличных из банкомата по поддельному пластику.
  5. Кража, грабеж, потеря пластика, после чего он был использован третьими лицами.
  6. Случайное механическое повреждение.
  7. Неисправный банкомат, приведший к утрате пластика.
  8. Кража, хищение, грабеж наличных, которые клиент самостоятельно снял в банкомате.

Полный перечень страховых рисков, которые покрывает полис

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Подать заявку

Полис страхования банковских карт в Сбербанке предполагает возможность обращения в течение двух дней после события. Только при таких условиях страховщик рассматривает инцидент и осуществляет выплату. В любом случае, сообщить о произошедшем необходимо по телефону непосредственно после обнаружения случившегося (до 12 часов). При этом также потребуется собрать подтверждающую документацию.

Из преимуществ данного вида страхования можно выделить безбоязненное использование банкоматов иных учреждений, проведение операций в интернет-пространстве, снятие денег в банкомате.

Суть работы полиса страхования банковских карт

Страхования денег на карте

Выбрав страхование карты Сбербанка, стоимость страховки назначается исходя из суммы покрытия. Она в свою очередь подбирается индивидуально самим клиентом, согласно собственным предпочтениям, статуса пластика, активности в проведении онлайн-операций.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Три варианта объема страховой защиты и размер премий

Сегодня тарифы и размер страховых сумм зависят от способа оформления полиса.

При подписании страховки в отделении банка клиент получает такие условия:

  • Сумма страховки 120 тыс. рублей – стоимость полиса 1900 рублей.
  • 250 тыс. рублей – 3900 рублей.
  • 350 тыс. рублей – 5900 рублей.

Если же полис заполняется через сайт банка, то клиент может подобрать один из тарифов:

  • Сумма страховки 30 тыс. рублей – стоимость полиса 700 рублей.
  • 120 тыс. рублей – 1710 рублей.
  • 250 тыс. рублей – 3510 рублей.

Приобрести полис на 1 год можно онлайн

Оформление полиса

Страховку можно оформить в отделении или онлайн на сайте банка. При первом варианте действует правило: страховка назначается на банковский счет, а обеспечению подлежат все продукты, которые к нему подключены, в том числе дополнительные. Кроме того, можно оформить один договор на все банковские продукты, принадлежащих клиенту.

Скачать файл:

Образец страхового полиса для банковской карты

При этом действуют такие правила:

  • Страховка выдается на один год.
  • Аналогичная процедура допустима для кредиток.
  • По одному полису можно получить выплаты не более трех раз.
  • По мере выплат, сумма покрытия сокращается соразмерно выплаченному размеру.
  • Если основная карта прекратила срок действия, договор обеспечивает риски по остальным.
  • Если застрахована только одна карточка, по окончании срока ее действия допустимо вернуть страховые взносы в размере, эквивалентном разнице между периодами.

В Сбербанк страховка карты происходит последовательно: клиент подбирает программу, заключает договор, оплачивает взнос, получает бумажный вариант полиса.

При оформлении полиса онлайн клиент получает более выгодные условия

Активация полиса

Чтобы страховка начала действовать, необходимо ее подключить. Активация происходит самостоятельно и удаленно – на сайте СК. Необходимо заполнить форму: номер полиса, дата покупки, фамилия, код, указанный на выданном сертификате, номер телефона и e-mail. Активация происходит после проверки данных и сопоставления их с параметрами, внесенными в базу. На этом может потребоваться несколько минут или день-два.

Обращение за страховыми выплатами

Выбрав один из вариантов страховки пластиковых карт Сбербанка, стоит ознакомиться и с порядком действий при возникновении непредвиденной ситуации. В любой из таких ситуаций обязательно нужно принимать меры:

  • Потеря, кража, исчезновение продукта по любой причине.
  • Карточка повреждена или размагничена.
  • Снятие средств со счета без участия клиента.

Порядок действий при этом предписан инструкцией. Ее необходимо четко соблюдать, иначе любой повод может вызвать отказ. Не лишним будет предварительно изучить о страховании банковских карт в Сбербанке отзывы от клиентов, чтобы не допускать ошибок.

Пошаговая инструкция как следует поступать в экстренных ситуациях:

  1. Позвонить в Контактный Центр, сообщить о проблеме и заблокировать пластик. Это можно сделать по СМС или через Онлайн-банк.
  2. Позвонить в СК, назвать номер полиса, пояснить произошедшее, получить инструкции о дальнейших шагах. Звонок нужно осуществить обязательно как можно раньше, иначе это чревато отказом.
  3. Если произошло преступление (кража, снятие денег без ведома клиента), обратиться в полицию.
  4. Посетить офис страховой компании, подать заявление. На это выделено 3 дня с момента происшествия.
  5. Собрать пакет документов для подтверждения случая: выписка из Сбербанка с указанием последних операций, постановление о возбуждении уголовного дела или прекращении, решение суда, информация о стоимости изготовления продукта (запрашивается в банке).
  6. Дождаться решения о выплате страховки.

Что делать при незаконном списании денежных средств с карточки

Получить страховку можно только после положительного ответа от СК банка. При этом компания анализирует предоставленные документы и проверяет целесообразность выплаты.

Скачать файл:

Памятка для страхователя

Правила страхования банковских карт

От чего защитит страхование средств на карте

В видео сюжете рассказывается о мошеннических подходах к краже денег с банковских карточек. Именно от этого может защитить приобретение полиса.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Использование карточки в качестве платежного инструмента дает массу преимуществ ее держателю. Но есть и определенные риски при ее использовании: утере, завладении мошенниками. После этого возможна кража средств со счета. Чтобы обезопасить себя в подобной ситуации банк-эмитент предлагает застраховать, что является гарантией сохранности денег.

07-03-2018

Источник: https://sbankami.ru/karty/debetovye/straxovanie-bankovskoj-karty-v-sberbanke.html

Страхование банковских карт Сбербанка

страхование банковских карт

Страхование карты Сбербанка – это надежная защита средств на банковских картах, которая защитит ваши финансы от мошенничества и обеспечит вам полную безопасность при совершении различных покупок, расчетов в торговых сетях, интернете, кафе и магазинах.

Страхование денег на карте Сбербанка – это:

  1. Надежно и удобно. Каждый держатель пластиковой карты может оформить страховой полис любым удобным ему способом: либо непосредственно при личном обращении в ближайшее отделение банка, либо через интернет в системе «Сбербанк Онлайн».
  2. Выгодно. Накапливая бонусы «Спасибо», вы можете сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса.
  3. Полная защита от мошенничества. Под действие одного полиса попадают все пластиковые карты, которые имеются в распоряжении клиента Сбербанка и привязаны к его банковскому счету.

Страхование средств на карте по полису «Защита карт» позволяет держателю пластиковых банковских карт (кредитных, дебетовых, основных и дополнительных) самостоятельно выбрать ту сумму страховой защиты, которую он сочтет необходимой. Полис оформляется сроком на один год и начинает действовать спустя 15 календарных дней со дня его оформления.

Защита банковских карт действует в двух случаях:

  1. Незаконное распоряжение денежными средствами, которые были на карте держателя.
  2. Потеря пластиковой карты.

Под незаконным распоряжением средствами с пластиковых карт понимается:

  • пользование картой в личных целях в результате кражи пластика или разбоя;
  • получение банковской карты и пин-кода к ней вследствие применения насильственных действий по отношению к держателю или угроз с последующим использованием карты;
  • снятие денег со счета путем подделки личной подписи владельца банковской карты/счета в кассе отделения Сбербанка;
  • пользование поддельным пластиком с целью снятия средств, оплаты покупок и услуг с применением настоящих реквизитов оригинальной карты;
  • ограбление владельца пластиковой карты в первые два часа с момента снятия наличных со своей карты в банкомате;
  • прочие незаконные способы завладения банковской картой с дальнейшим ее использованием.

Утрата карты страхуется в случае:

  • разбойного нападения на владельца карты;
  • грабежа или кражи;
  • технической поломки банкомата или информационно-платежного терминала;
  • механического повреждения или размагничивания.

Стоимость страхования

Стоимость страхового полиса «Защита карт» зависит от двух основных факторов:

  1. От метода оформления страховки (в отделении банка через операциониста или самостоятельно в личном кабинете через систему «Сбербанк Онлайн»).
  2. От суммы страховой защиты, которую выбирает на свое усмотрение держатель карты.

Таблица. Стоимость страхового полиса «Защита карт».

Вариант страхового полиса/Метод оформления Оформление полиса «Защита карт» онлайн Оформление полиса «Защита карт» в отделении банка
страховая сумма, руб. стоимость полиса, руб. страховая сумма, руб. стоимость полиса, руб.
Вариант 1 30 тыс. 700 120 тыс. 1900
Вариант 2 120 тыс. 1710 250 тыс. 3900
Вариант 3 250 тыс. 3510 350 тыс. 5900

Исходя из приведенных в таблице данных, видно, что минимальная страховая защита возможна при условии оформления полиса онлайн через «Сбербанк Онлайн». Соответственно и стоимость такой страховки будет самой низкой. Если сравнить условия полисов, которые оформляются в отделении банка и онлайн, то можно прийти к выводу, что более дешевыми являются именно те, которые оформлены самостоятельно через интернет.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Страхование кредитных карт

Держателям кредитных пластиковых карт, эмитентом которых является Сбербанк РФ, доступны все страховые продукты банка, в том числе и страхование платежных средств, то есть карт.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Если вдруг случился страховой случай (мошенники незаконным образом получили данные вашей кредитной карты и сняли средства со счета, о чем вы были уведомлены смс-сообщением), страховая компания в данном случае возместит вам ущерб в пределах страховой суммы.

Но если сумма ущерба превышает сумму страховой защиты, то разница не будет компенсирована.

Важно! Определяясь с суммой страховой защиты, необходимо объективно оценить степень возможных рисков, чтобы в случае чего весь ущерб был полностью компенсирован страховой компанией.

Для оформления страхового полиса «Защита карт» необходимо явиться в ближайшее отделение Сбербанка и иметь при себе удостоверяющие личность документы. Также можно застраховать свою кредитную карту самостоятельно, имея только доступ в интернет. Для оформления страховки онлайн нужно:

  1. Открыть страницу официального сайта Сбербанка.
  2. Перейти по вкладке «Застраховать себя и свое имущество».
  3. Выбрать из предложенного меню пункт «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
  4. Укажите сумму страховой защиты.
  5. Введите свои паспортные данные, адрес проживания и/или прописки и прочую контактную информацию в соответствующие поля формы.
  6. Подтвердите свои действия.
  7. После этого вам на электронный почтовый ящик поступит письмо с полисом «Защита карт».
  8. Ознакомьтесь с полисом и произведите оплату за страховку своей банковской картой.

Процедура оформления страховки вашей карты займет всего несколько минут, но при этом подарит вам целый год надежной защиты от мошеннических действий и прочих афер.

Страхование дебетовой карты

Страховой полис «Защита карт» предполагает страхование как кредитных, так и дебетовых карт Сбербанка. У вас может быть несколько дебетовых карт, кредитная и дополнительные карты, и все они подпадают под страховое покрытие данного полиса. Имея дебетовую карту, вы можете оформить любой страховой продукт, в том числе и застраховать свою карту и средства на ней от несанкционированного доступа и ее использования на незаконных основаниях.

Независимо от того, каким образом будет оформлена ваша страховка (онлайн или в отделении банка) и форма полиса (бумажная или электронная), ваша карта будет в полной безопасности, поскольку в случае наступления страховой ситуации, все потери будут компенсированы в пределах суммы страхового покрытия.

Важно! И электронный, и бумажный полис, имеют идентичную юридическую силу, одинаково защищая держателей карт от злоумышленных действий мошенников и гарантируя им компенсацию в установленном размере.

Как отказаться от страхования карты

Все, кто имел честь оформлять банковскую карту (особенно кредитную), сталкивались с тем, что сотрудник банка в нагрузку к карте предлагал оформить «супер выгодную» страховку, которая обеспечит абсолютную защиту и станет гарантией того, что в случае кражи, потери или незаконного распоряжения средствами с карты, страховая компания компенсирует все до последней копеечки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Законодательство РФ гласит лишь об некоторых обязательных видах страхования, где речь о потребительских страховках вовсе не идет. Поэтому каждый держатель карты Сбербанка абсолютно на законных основаниях имеет право отказаться от навязанной ему страховки, как при оформлении пластиковой карты (в том числе и кредитной), так и постфактум, то есть после того, как сотруднику банка удалось клиента переубедить в необходимости и высочайшей ценности страховки и оформить ему полис.

Страхование карты и кредита является добровольным делом и каждый сам для себя определяет степень важности и необходимости страхования. Единственный минус, что при отказе от страховки, может быть снижен кредитный лимит по карте или завышена процентная ставка (редко, но такое практикуется, поскольку банк в первую очередь страхует свои возможные риски, связанные с выдачей кредита).

Для отказа от страховки после того, как ее оформили, необходимо:

  1. Явиться в банк с удостоверяющими личность документами и страховым полисом (оригиналом).
  2. Объяснить сотруднику цель своего визита.
  3. Попросить форму заявления.
  4. Заполнить заявление, указав все свои координаты и контактную информацию, а также причину отказа от страховки.

В некоторых случаях допускается расторжение страхового договора по телефону горячей линии Сбербанка, а также через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

Вопрос: можно ли отказаться от страхования карты Сбербанка?

Ответ: страхование кредитных и дебетовых карт Сбербанка – дело добровольное, и решение о необходимости приобретения данного банковского продукта вправе принимать только клиент банка. То есть каждый держатель пластиковых карт имеет полное право отказаться от оформления страховки.

Вопрос: обязательно ли страхование банковских карт Сбербанка?

Ответ: жизнь непредсказуема, а схемы мошенничества с каждым днем все больше и больше поражают своей изощренностью. Никто не даст гарантии того, что злоумышленники обойдут вас стороной и ваши деньги останутся в целости и сохранности.

Нужно быть готовым ко всему, а самым лучшим решением в данном случае – оформление страхового полиса «Защита карт».

Этот страховой продукт Сбербанка не является обязательным, но сотрудники банка настоятельно рекомендуют своим клиентам подключить страховку в качестве дополнительной защиты пластиковых карт и гарантии денежной компенсации при наступлении страхового случая.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Отзывы клиентов

Нужна страховка карт клиенту банка или нет – решать только ему. Но, не располагая всей необходимой информацией о продукте, невозможно дать ему объективную оценку и определить его необходимость. В таких случаях люди привыкли ориентироваться на других людей, которые уже имеют определенный опыт и сложившееся мнение. Вот что говорят о страховом полисе «Защита карт» клиенты Сбербанка:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Клиент: «Я человек мнительный, а еще зная свою излишнюю доверчивость, легко могу попасться на удочку мошенников. Притом, у меня недавно был случай, когда потерял кошелек (или кто-то вытащил с моего кармана в маршрутном такси), где была зарплатная карта Сбербанка с зачисленным накануне авансом.

В шоковом состоянии я не сразу кинулся блокировать карту, а к вечеру мне на телефон пришло сообщение о расчете в магазине, произведенном моей картой. Поэтому, когда мне сотрудница банка при получении новой карты предложила оформить страховку на все мои карты Сбербанка, я был очень благодарен за такую услугу.

Ведь даже если что-то случится, то мне все компенсирует страховая компания».

Клиент: «Мне еще не приходилось иметь дело со страховыми компаниями, но Сбербанку я доверяю как самому себе, поскольку являюсь его клиентом уже много лет.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Документы для страховой после дтп осаго

Не могу сказать, что страховка мне пригодилась хоть раз, просто, к счастью, не было страхового случая. И, тем не менее, я ни разу не отказался от страховой защиты. Сейчас мошенники настолько стали изобретательны, что не успеваю удивляться.

Поэтому каких-то пару тысяч в год для меня не большие деньги, а вот со страховкой надежнее и спокойнее».

Клиент: «Несколько дней назад была в банке. Оформляла кредитную карту. Сотрудница, которая меня обслуживала, так настойчиво и убедительно предлагала купить страховой полис «Защита карт», который якобы покрывает убытки, если деньги снимут мошенники или карта утеряна. Я отказалась, поскольку для меня это незапланированные дополнительные расходы. А нужна страховка или нет – вопрос спорный».

Мнение клиентов Сбербанка немного расходятся в вопросе необходимости оформления дополнительной защиты карт, поскольку страховая система еще недостаточно развита в РФ и люди с некоторой опаской относятся к страхованию как таковому. Тем не менее, с каждым годом оно все больше внедряется в жизнь современных людей и завоевывает их доверие.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/strahovanie-kart-sberbanka.html

Страхование банковских карт Сбербанк — Защита карт

страхование банковских карт

Мы живем в 21 веке — столетии больших возможностей. Раньше люди хранили деньги в сберегательных кассах, дома в сейфе, под паласом, а сейчас любая сумма, даже большая помещается на одной тоненькой пластиковой карте. Чтобы получить доступ к карте в банкомате необходимо знать пин-код карты, этого достаточно.

Злоумышленники идут на многие уловки, чтобы добыть  эти заветные три цифры и пополнить свой карман вашими деньгами,  специально устанавливают накладки на банкоматы в малолюдных местах, различные шпионские штучки. Поэтому нельзя быть уверенным в том, что если вы никому не давали в руки вашу карту, то она будет в безопасности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

  На этот случай Сбербанк предлагает своим клиентам застраховать себя от пропажи денег с карты. С защитой карты вы можете спать спокойно и не бояться потери средств с вашей банковской карточки.

В марте 2018 года повысилась максимальная сумма страховки по картам Сбербанка — она теперь составляет  350 000 рублей. Раньше эта сумма была —  250 000 рублей.

Cбербанк страхование защита банковских карт

Полис «Защита карт» позволит вам защитить ваши деньги от злоумышленников и не сомневаться в их сохранности. Существует три вариант страховки карты в Сбербанке:

  • страховка карты на  сумму 30 000 рублей
  • страховка карты на  сумму 120 000 рублей
  • страховка карты на  сумму 250 000 рублей
  • страховка карты на сумму 350 000 рублей

Стоимость страхования карт в Сбербанке

Стоимость подписки на страховой полис составляет 700, 1710, 3510 и 5310 рублей соответственно. Цена указана при оформлении полиса онлайн. Полис можно оформить как в отделении банка, так и в режиме онлайн. Оформлять страховку онлайн не только удобнее, но и дешевле.

Пример: при страховании на сумму 250 000 рублей стоимость полиса в отделении составит 3 900 рублей, в том время как на сайте полис обойдется в 3 510 рублей.

  • Перейдите на страницу оформления и выберите сумму страховой защиты.
  • Укажите паспортные данные, адрес и контактную информацию.
  • Получите полис на e-mail.
  • Оплатите полис банковской картой.

Обратите внимание на то, что полис вступает в силу на 15 день после оплаты. Действует полис в течение 1 года с момента вступления полиса в силу.

Что застраховано

Все банковские карты, выпущенные Сбербанком и привязанные к вашему счету в Сбербанке: основные и дополнительные, дебетовые и кредитные.

От каких рисков действует защита

Незаконное получение третьими лицами денежных средств с карты в результате:

  • использования карты после ее утраты в результате грабежа или разбоя;
  • получения карты и PIN-кода с применением насилия или угроз насилия и последующего снятия наличных в банкомате;
  • подделки подписи и последующего получения наличных в любом банке;
  • использования поддельной карты с действительными реквизитами для оплаты покупок и услуг либо снятия наличных в банкомате;
  • фишинга, скимминга и подобных действий по получения информации с карты;
  • хищения (грабежа, разбоя) наличных в течение двух часов с момента снятия их в банкомате.

Утрата банковской карты вследствие:

  • случайных механических повреждений или размагничивания;
  • грабежа, разбоя, кражи;
  • неисправности банкомата.

Как работает полис «Защита карт» Сбербанка

Представьте, что держатель карты оформил страховой полис «Защита карт» стоимостью 700 рублей на сумму страховой защиты 30 000 рублей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Потом он снял наличные в незнакомом банкомате и этим смогли воспользоваться мошенники: незаконным путем узнали данные карты. Через некоторое время клиенту пришли SMS о транзакциях, которые он не совершал, на сумму 25 000 рублей.

В этом случае максимальный размер выплаты со стороны страховой компании составит 25 000 рублей.

Как использовать полис страхования Сбербанка

Если вы вдруг столкнулись с незаконным списанием средств, то список необходимых действий следующий:

В первую очередь немедленно заблокируйте карту!  Для этого позвоните по номеру 8 (800) 555-55-50 и попросите сотрудника кол-центра Сбербанка заблокировать вашу карту.

  • Заявите о факте кражи денег с карты в полицию!
  • Позвоните в компанию Сбербанк Страхование по номеру 8 (800) 555-55-57, продиктуйте данные страхового полиса и сообщите о произошедшем случае.
  • Соберите все необходимые документы по вашему страховому событию
  • Передайте документы в Сбербанк Страхование по почте или в любом удобном вам отделении Сбербанка
  • Ожидайте решения со стороны страховой компании. Будьте  уверены, мы примем правильное и справедливое решение.

Застраховав карту вы избавляетесь от целой кучи проблем. За достаточно скромную сумму вы можете быть уверены, что ваши деньги будут в сохранности. Советуем подключить страховку прямо сейчас!

Также предлагаем Вам ознакомиться с памяткой обладателя страхового полиса от Сбербанка по программе страхования кар по ссылке.

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/strahovanie-bankovskih-kart/

Страхование банковских карт — как, где, сколько и зачем — в РФ на 2019 год

страхование банковских карт

Рынок страхования позволяет сегодня практически в любой ситуации избежать имущественного ущерба. Не так давно российские организации стали предлагать новую услугу — страхование банковских карт. Перечень рисков, которые включаются в договор, довольно обширен. Далее – всё о страховании банковских карт.

Суть услуги

Данный страховой продукт направлен на защиту денежных интересов держателя карты. Если у владельца пропали со счёта деньги в результате повреждения или кражи карты, поломки банкомата, то при наличии страхового договора, обеспечивающего защиту платёжной карты, страховая компания (СК) возместит ему эти убытки.

Особенности услуги

Услуга страхования банковских карт имеет немало особенностей. Большинство договоров страхования такого типа подразумевают следующие особенности:

  • перечень рисков выбирает клиент;
  • в зону страхового покрытия включён весь мир;
  • одним полисом можно защитить все имеющиеся у клиента платёжные карты.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Зона действия полисов, обеспечивающих данную услугу, зависит от страховой компании. Большинство организаций предлагают коробочную версию программы, действие которой распространяется на весь мир. Благодаря этой особенности, можно без опаски пользоваться электронными банковскими картами за границей, поскольку средства клиента находятся под надёжной защитой.

Стоимость страхования зависит, в первую очередь, от количества рисков и от срока действия программы. Если страховка предоставляется банком-эмитентом, то она будет распространяться на весь срок действия карты, что очень удобно. Большинство страховых программ допускают одновременное страхование всех карт, которые привязаны к одному банковскому счёту. Данное преимущество позволяет избежать лишних денежных и временных трат.

Зачем нужна данная услуга?

Страхование банковских карт необходимо прежде всего для защиты от мошенничества. С каждым днём вероятность потерять деньги, находящиеся на электронном счёте, увеличивается. Компьютерные мошенники придумывают всё новые способы хищения денег со счетов. Поэтому страхование карт и счетов становится не только важной, но необходимой процедурой. Даже если держатель максимально осторожен и не распространяет личные данные – это ещё не гарантирует защиту от воровства.

Кража данных, которые откроют доступ к электронным счетам, может произойти в любом месте:

  • супермаркете;
  • интернет-магазине;
  • заведении с фаст-фудом;
  • в самом банковском учреждении.

Чаще всего CVV-код и пароль похищаются в интернет-магазинах. Но даже в обычных торговых точках простые граждане нередко становятся жертвами «карточных» мошенников.

Однако самая большая опасность поджидает держателей карт в банкоматах при обналичивании средств или пополнении счёта. Нередко в самих устройствах для приёма/выдачи денег мошенники устанавливают устройства, считывающие данные владельцев карт.

Вот почему не стоит пренебрегать защитой карт и счетов. Особенно это касается тех, на чьих счетах имеются крупные суммы денег.

Оформляя договор на страхование банковских карт, клиент получает защиту от таких рисков, как:

  • Незаконное снятие денег со счёта путём использования таких распространённых среди мошенников способов, как скимминг, фишинг.
  • Разбой и хищение денег со счёта.
  • Потери карточки из-за сбоя в работе банкомата.
  • Утрата функций карты в результате повреждений или размагничивания.

Важно! Воспользоваться страховой защитой платёжной карты могут абсолютно все держатели платёжных карт.

Порядок выплаты страхового возмещения

Подтверждением факта страховой защиты банковской карты служит полис страхования и квитанция об оплате страхового платежа (не стоит её выбрасывать). А что необходимо делать в страховом случае, очень подробно описано в тексте договора.

К примеру, в организации «Сбербанк страхование» выплата возмещения осуществляется на 5-ый рабочий день после заверения подписью страхового акта, составленного на основе представленных клиентом документов, подтверждающих наступление страхового события. На подготовку такого акта уходит у страховщика до 10 рабочих дней. Получается, что клиенту нужно примерно 1 месяц, чтобы дождаться своих денег.

Для того чтобы претендовать на возмещение, владельцу карты нужно в течение 3 рабочих дней после страхового события подать в страховую организацию заявление и нижеуказанные документы:

  • договор страхования;
  • паспорт;
  • копию квитанции об оплате страхового платежа;
  • договор на выпуск платёжной карты.

Кроме того, дополнительно, в зависимости от разновидности страхового события, держатель карты приносит:

  • справку банка с указанием тарифов на выпуск карты;
  • документы об открытии уголовного дела;
  • банковскую справку, свидетельствующую о непригодности дальнейшего использования карты;
  • выписку со счёта, где прослеживаются операции снятия или перевода денег;
  • справку банка о несанкционированном снятии денег с указанием даты, суммы, места проведения операции и т.д.;
  • письмо банка о блокировании платёжной карты и/или другие документы.

Какие имеются минусы?

При всех своих достоинствах услуга страхования банковских карт всё-таки имеет один минус. Недостаток заключается в отсутствии возможности выбора страховой организации. Зачастую банк, выпускающий для своих клиентов карты, заключает договор с какой-либо одной страховой компанией и комплектует все свои карты её полисами.

Поэтому выбрать другого страховщика клиент не может. А ведь для любого пользователя страховых услуг удобнее осуществлять собственный выбор программы, исходя из своих финансовых возможностей. Иногда получается, что стоимость полиса на год или более продолжительный срок обслуживания превышает стоимость обслуживания карт.

И это всё несмотря на то что закон РФ в этом вопросе целиком на стороне клиента банка.

В то же время страхование банковских карт является сегодня насущной необходимостью. Ведь мошенники с каждым днём становятся все более изобретательными, придумывают новые способы взлома и хищения данных. Каждому владельцу следует максимально ответственно подойти к данному вопросу и воспользоваться услугой страхования банковских карт.

Программа страхования платёжных карт в Сбербанке

Держатели платёжных карт Сбербанка могут оформить полис страховой защиты своих счетов и карт прямо из дому, воспользовавшись сайтом данного финансового учреждения.

Алгоритм действий таков:

  1. Зайдите на сайт Сбербанка.
  2. Перейдите на страницу рассматриваемой нами услуги.
  3. Выберите сумму страховой защиты (30 000, 120 000 или 250 000 рублей).
  4. Введите в поля запрашиваемые данные (личные и контактные) и адрес.
  5. После завершения регистрации на указанный адрес будет отправлен страховой полис.
  6. Оплатите услуги страховой компании.

Важно! Юридическая ценность электронного варианта полиса равносильна бумажной, так что клиентам не стоит переживать.

Страхование карты Сбербанка осуществляется также непосредственно в СК «Сбербанк страхование». Срок действия полиса составляет 12 месяцев, однако в юридическую силу он вступает только через 15 дней после оплаты.

Спустя 1 год держатель карты при желании может продлить срок действия полиса, внеся страховой платёж. Размер платежа зависит от размера страхового покрытия и составляет при онлайн-оформлении:

  • 700 р. – за 30 000 р.;
  • 1710 р. – за 120 000 р.;
  • 3510 р. – за 250 000 р.

При этом дистанционное оформление полиса стоит дешевле. Так, в офисе СК за максимальную страховую защиту придётся заплатить 3 900 рублей.

За вышеуказанные деньги СК гарантирует возмещение убытков в рамках страховой суммы по всем платёжным карточкам Сбербанка в следующих страховых случаях:

  • хищение денег с карты после её утраты по причине разбоя или кражи;
  • использование номера карты и PIN-кода, ставших доступными в результате неправомерных действий мошенников;
  • снятие средств вследствие подделки подписи держателя;
  • применения фишинга, скимминга и иных действий, приведших к тому, что данные карты попали в руки посторонних лиц;
  • хищение наличных средств в течение 2 часов после снятия денег с банкомата держателем карты;
  • повреждение или размагничивание карты;
  • сбой в работе АТМ.

В завершение стоит отметить, что ценность услуги страхования платёжных карт пока у наших соотечественников ещё очень низкая. Но рынок страхования развивается, качество данной услуги будет расти, а это значит, что страхование карт будет вскоре востребовано людьми.

Источник: https://strahovka365.ru/bank/strahovanie-bankovskih-kart.html

Страхование банковских карт: зачем страховать свою карту

страхование банковских карт

Далеко не все люди понимают, зачем нужно страхование банковских карт. Ведь карточка сама по себе не является ценностью. Но с другой стороны с ее помощью человек получает доступ к счету, где хранятся деньги.

Многие скажут, что кроме одной карточки нужен еще и пароль. Но он требуется не всегда, а только при снятии наличных в банкомате и во время оплаты за товары в кассе магазина. Например, делая платежи в интернет-магазинах достаточно ввести только реквизиты карты.

Да и карточки с функцией бесконтактной оплаты позволяют сделать покупку на сумму до 1 000 рублей без ввода PIN-кода. Именно возможность получить с помощью платежных карт доступ к деньгам, делает их объектом пристального внимания злоумышленников.

Что такое страхование банковских карт

Страхование банковских карт — это страховой продукт, направленный на защиту денежных интересов пользователя карты. Если в результате:

  • кражи или других действий злоумышленников,
  • а также в результате поломки банкомата,
  • повреждения карты,

человек потерял определенную сумму денег, то при наличии страховой защиты платежной карты, страховая компания возместит ему полученные убытки.

От чего защищает страхование платежных карт

Заключая договор на страхование банковских карт, клиент получает защиту от таких рисков:

  • несанкционированное снятие денег со счета путем использования таких популярных среди злоумышленников методов, как фишинг, скимминг;
  • хищение денег со счета в результате кражи карты, разбоя;
  • потери карточки по причине сбоя в работе банкомата;
  • просто потери карточки или утраты ее функций в результате размагничивания или разного рода повреждений.

На кого рассчитана программа страхования карт

Воспользоваться страховой защитой могут абсолютно все держатели платежных карт, которые переживают за сохранность своих денег и хотят снизить риски получения убытков от действий злоумышленников.

Как происходит выплата страхового возмещения

Подтверждением наличия страховой защиты банковской карты является полис страхования и квитанция об уплате страхового платежа (ни в коем случае ее нельзя выбрасывать). А что нужно делать в страховом случае подробно описывается в тексте договора.

Так, к примеру, в СК «Сбербанк страхование» выплата страховки осуществляется на 5 рабочий день после подписания страхового акта, который составляется на основании полученных документов, подтверждающих наступление страхового случая. На подготовку же самого страхового акта страховая компания тратит до 10 рабочих дней. Таким образом, клиенту нужно около 1 месяца, чтобы дождаться своих денег.

Но самое главное, чтобы претендовать на возмещение держателю карты необходимо в течение 3 рабочих дней (а именно такой срок указывается в большинстве полисов страхования) после страхового случая подать в компанию страховое заявление и следующие документы:

  • договор страхования и квитанцию об уплате страхового платежа (копии);
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • договор на выпуск платежной карты.

Кроме этого  в зависимости от страхового события клиент приносит:

  • справку банка с тарифами на выпуск карты;
  • документы, подтверждающие открытие уголовного дела;
  • справку банка, подтверждающую повреждение карты и свидетельствующую о непригодности ее дальнейшего использования;
  • выписку со счета, где видно операцию снятия или перевода денег;
  • справку банка, в которой описывается несанкционированное снятие денег: дата, сумма, место проведение и т.д.;
  • письмо банка, подтверждающее блокировку платежной карты;
  • а также другие документы.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страховой тариф это

Полный перечень документов указывается в полисе и зависит от требований страховой компании.

Держатели платежных карт Сбербанка могут без проблем оформить полис страховой защиты своих карточек, просто не выходя из дома, воспользовавшись официальным сайтом финансового учреждения.

Все что им нужно это:

  • Перейти на страницу услуги;
  • Выбрать сумму страховой защиты (30 тысяч, 120 тысяч или 250 тысяч рублей);
  • Ввести в поля реквизиты паспорта, контактные данные и адрес;
  • После завершения регистрации страховой полис отправляется на указанный в контактах электронный адрес;
  • Оплатить услуги страховой компании.

Юридическая ценность электронной версии полиса равнозначна бумажной, так что клиентам незачем переживать.

Страхование банковской карты Сбербанка осуществляется в своей компании СК «Сбербанк страхование». Срок действия полиса страхования составляет 12 месяцев, но он вступает в юридическую силу не сразу после оплаты, а только через 15 дней.

Через год клиент при желании может продлить срок его действия, заплатив снова страховой платеж. Величина последнего прямо зависит от размера страховой защиты и составляет:

  • за 30 000 рублей – 700 рублей;
  • за 120 000 рублей – 1 710 рублей;
  • за 250 000 рублей – 3 510 рублей.

Преимущество дистанционного оформления также в том, что это дешевле. Так в офисе компании за страховую защиту в размере 250 000 рублей придется заплатить 3 900 рублей.

За эти деньги страховая компания гарантирует возмещение убытков в пределах страховой суммы по всем платежным карточкам Сбербанка, как основным, так и дополнительным, которые были нанесены держателю в результате:

  • снятия денег с карты после ее утраты по причине разбоя или кражи;
  • использования карты и PIN-кода, полученных в результате неправомерных действий третьих лиц;
  • снятия денег в результате подделки подписи держателя;
  • фишинга, скимминга и других действий, которые привели к тому, что реквизиты карты попали в руки третьих лиц;
  • хищение наличных в течение 2 часов после снятия с банкомата держателем карты.

Кроме этого страховая компания возмещает убытки держателя карты в результате:

  • повреждения карты или ее размагничивания;
  • сбоя в работе АТМ;
  • кражи, разбоя, грабежа.

Пример работы полиса страховой защиты

Например, человек осуществил страхование банковских карт сумму 40 000 рублей. В результате неосторожных действий в интернете, данные его карты попали в руки мошенникам, и они смогли перевести с его счета 20 000 рублей. В этом случае страховая компания обязывается возместить убытки пострадавшему в сумме утраченных 20 000 рублей.

Страхование банковских карт

Ценность услуги страхования банковских карт, как и любых других услуг страхования у наших соотечественников пока еще очень низкая. Большинство людей считают это напрасной тратой денег и отказываются от них.

Как показывает практика, очень сложно доказать страховой компании, что это не сам держатель карты снимал деньги, а мошенники. А ведь еще нужно уложиться в установленные 3 рабочих дня.

За это время необходимо собрать кучу бумаг с банка и полиции, отпроситься с работы и поехать в офис страховой компании. Что порой делает нереальным возмещение убытков, хотя бы по той причине, что справки в банке готовятся как минимум 1 день. Бывает правда и быстрее, но это скорее исключение из правил.

Все это снижает популярность страхования банковских карт. Хотя рынок страхования банковских карт развивается, качество услуг растет, а значит, они будут востребованы и люди больше станут ими пользоваться.

Александр Бабин

Источник: https://finansoviyblog.ru/karty/strahovanie-bankovskih-kart.html

Страхование банковских карт — минусы, как признать договор недействительным

страхование банковских карт

Сегодня рынок страхования позволяет без затруднений избежать имущественного ущерба практически в любой ситуации. Относительно недавно российские компании стали предлагать страхование банковских карт. Количество рисков, которые можно включить в договор, очень обширен.

Какие имеет особенности

Такая услуга, как страхование банковских карт, имеет множество различного рода особенностей.

Большинство договоров страхования рассматриваемого типа подразумевают следующее:

  • в зону страхового покрытия включен весь мир;
  • риски, при наступлении которых у компании возникают обязательства по выплате компенсации, может выбрать сам клиент;
  • одним полисом страхования можно защитить все карты.

Самой важной особенностью является зона действия полисов рассматриваемого типа. Все зависит в первую очередь от компании, предоставляющей данную услуг.

https://www.youtube.com/watch?v=jSyr01GgRc8

В большинстве случаев предлагается коробочная версия программы, её действие распространяется на весь мир. Именно поэтому можно без всяких опасений пользоваться электронными банковскими картами за рубежом – средства клиента всегда находятся под надежной защитой.

При заключении договора предоставляется перечень рисков, которые он может включить в соглашение. Стоимость страхования в первую очередь зависит от их количества.

Также на цену влияет длительность действия программы. Если страховка предоставляется банком, который выпустил карту, то она может распространяться на весь срок её действия. Что очень удобно.

Многие страховые программы позволяют застраховать все карты, привязанные к одному банковскому счету, единовременно. Это позволяет оптимизировать расходы, избежать лишних трат денег и времени.

Нужна ли данная услуга

Страхование банковских карт от мошенничества не просто нужно, оно необходимо. Так как с каждым днем вероятность потерять свои деньги, находящиеся на электронном счете, увеличивается. Компьютерные мошенники выдумывают все новые способы воровства.

Именно поэтому необходимо страховать свои карты и счета. Даже если владелец максимально осторожен и хранит персональные данные в недоступном для посторонних людей месте.

Кража данных, позволяющих получить доступ к электронным счетам, может быть осуществлена в любом месте:

  • интернет-магазин;
  • супермаркет;
  • заведения с фастуфудом;
  • непосредственно в самом банке.

Чаще всего пароль и CVV-код похищаются в сомнительных интернет-магазинах. Но также не редко простые граждане становятся жертвами «карточных» мошенников даже в обычных магазинах с одеждой, продуктами и иными товарами.

Но самая большая опасность поджидает владельцев карт в самих банках, банкоматах – при обналичивании средств или пополнении баланса.

Нередко прямо в самих устройствах для приема/выдачи денег злоумышленники устанавливают специальные считывающие устройства.

Опасности подстерегают владельцев пластиковых банковских карт практически повсюду. Именно поэтому не стоит пренебрегать защитой персональных данных. Особенно это касается тех клиентов банков, на чьих счетах скапливаются крупные суммы денег.

Какие имеет минусы

Страхование банковских карт также имеет свои минусы. В первую очередь это касается отсутствия возможности выбора страховой компании.

Очень часто банк, выдающий своим клиентам карту, заключает договор с какой-либо страховой компанией. После чего все свои карты комплектует её полисами. При этом у потребителя отсутствует право выбрать другую СК.

Конечно, для потребителей более удобно осуществлять выбор страховой программы самостоятельно – по своим финансовым возможностям. Так как случается, что стоимость полиса на год или несколько лет обслуживания более стоимости обслуживания карт.

При этом закон в Российской Федерации целиком и полностью на стороне клиента банка. Так, при оформлении кредитной или же дебетовой карты заключение договора страхования совсем не обязательно.

Но клиенту об это технично «забывают» сказать. Либо если он задает вопросы – начинают запугивать повышением тарифа на обслуживание или иными страшилками.

Тем не менее, клиент всегда может отказаться от страхования. Чаще всего все договора банка содержат пункт, касающийся этого важного момента.

И при этом всегда имеется отдельный раздел, в котором можно отказаться от страховки. Но большинство клиентов очень редко читает заключаемый договор.

Банки пользуются невнимательностью людей и навязывают им страхование. За исключением этого момента, страхование банковских карт характеризуется только с положительной стороны.

Страхование эмитентов банковских карт

Относительно недавно (30 декабря 2013 г.) вступил в силу закон №161-ФЗ о национальной платежной системе.

Данное нововведение в законодательство затрагивает банк, который:

  • является эмитентом пластиковых карт;
  • предлагает своим клиентам услуги интернет-банкинга;
  • реализует различного рода системы дистанционного банковского обслуживания.

Именно в связи с использованием интернет-банкинга увеличивается вероятность мошенничества со счетами клиентов. Потому большинство банков заключили специализированные соглашения со страховыми компаниями.

Все они могут включать в себя следующие риски:

  • вступление в силу решения суда, которое обязывает страховую компанию полностью (но в пределах страхового лимита) возместить все утраченные клиентом средства (основание этому – п.15 ст.9 Федерального Закона №161-ФЗ);
  • подлог, либо подделка пластиковых карт;
  • утрата банковской карты по различным причинам;
  • использование карты третьим лицом, не являющимся её держателем;
  • использование банковской карты в каких-либо махинациях – получение поддельных или же подложных платежных документов.

При страховании эмитентов банковских карт объектом является имущественный интерес Страхователя. При этом он не должен противоречить действующему на территории Российской Федерации законодательству.

Также при заключении договора клиенту необходимо ознакомиться с перечнем исключений из всего объема страховой ответственности.

Так, страховое возмещение не выплачивается в следующих случаях:

  • если величина убытков находится ниже обозначенного в страховом соглашении предела, если карта не была внесена в специальный стоп-лист (в течение двух недель – 14 календарных дней);
  • банку выставлены счета, которые не подтверждены её держателем;
  • если убытки были понесены держателем карты до момента уведомления банка об утере карты.

Также, в большинстве случаев, страхование эмитентов не предусматривает возмещение убытков в следующих случаях:

  • если были понесены убытки по пластиковым картам, которые не были обговорены в заключенном страховом договоре;
  • если банк получил возмещение по убыткам:
    • от владельца пластиковой карты;
    • от любого юридического или же частного лица, принявшего к оплате банковскую карту;
    • в результате использования банковской карты, при выдаче которой банк не заключил с клиентом договор в установленной форме;
    • нанесенным сотрудниками непосредственно самого банка – в результате мошенничества или по иным причинам (неосторожность, ошибки).

Важной особенностью страхования эмитентов является наличие большого количества исключений из правил. Поэтому очень часто банк попадает в довольно затруднительное положение.

Во избежание подобных инцидентов при выдаче карты специально заключается страховой договор, где в качестве объектов страхования выступают имущественные интересы клиента.

От чего можно застраховать

Несмотря на то, что многие банки навязывают услуги страхования, клиенту все же не стоит отказываться от них. Так как наличие специального полиса позволяет очень часто уберечь себя от достаточно серьезных убытков.

Все риски, которые обозначаются в договорах рассматриваемого типа, можно условно разделить на три основные категории:

  • использование находящихся на счету средств третьими лицами без ведома владельца карты;
  • утрата;
  • хищение средств, находящихся на банковской карте.

Причем в каждой категории обозначается достаточно большое количество различных случаев, при наступлении которых страховая компания выплачивает денежное возмещение.

Например, категория использования средств третьими лицами включает в себя следующее:

  • PIN-код, а также сама карта были получены в результате насильственных действий, угроз в адрес законного владельца;
  • мошенниками была осуществлена подделка подписи, после чего денежные средства были получены через кассу в банке;
  • пластиковая банковская карта, а также все реквизиты на ней, подделаны мошенниками;
  • карта была утрачена законным владельцем в результате утери, воровства, разбоя, грабежа;
  • похищение данных карты путем фишинга, скимминга и других схожих действий;
  • денежные средства со счета владельца были сняты через банкомат при помощи поддельной карты.

При наступлении всех перечисленных выше случаев страховая компания выплачивает денежное возмещение в пределах, обозначенных в договоре.

Термином «Утрата» обозначаются следующие события:

  • случайное повреждения карты механическим путем, её размагничивание;
  • разбой, грабежи;
  • неисправность терминала, работающего с картой.

Также предусматривается денежное возмещение при хищении денег с банкомата в течение двух часов после снятия карты.

Как признать договор недействительным

Сегодня договор может быть признан недействительным только по решению суда и при наличии хотя бы одного условия:

  • формулировка пунктов соглашения нарушает действующее законодательство, либо правовые акты;
  • имеются противоречия, касающиеся нравственности, правопорядка;
  • составленное соглашения является фиктивным, мнимым;
  • заключен с недееспособным лицом, имеющим психические заболевания, либо несовершеннолетним, либо под влиянием угроз, шантажа;
  • обозначенные условия вступают в противоречия с целями деятельности;
  • соглашение заключено при отсутствии согласия третьего лица – если это требуется действующим на территории Российской Федерации законодательством;
  • были нарушены полномочия заключающего договор сотрудника.

После обращения в суд договор может быть признан:

  • ничтожным;
  • незаключенным.

Также следует знать, что признание договора ничтожным может быть осуществлено в досудебном порядке, но необходимо подготовить серьезное обоснование. Для этого следует обратиться к опытному, квалифицированному юристу.

Страхование банковских карт и эмитентов сегодня является насущной необходимостью. Так как мошенники с каждым днем становятся все более изобретательными, появляются новые способы хищения данных, взлома.

Следует максимально ответственно относиться к защите данных банковской карты – в противном случае не избежать их неправомерного использования.

Что делать в случае кражи денег с банковской карты

Источник: http://prostrahovanie24.ru/card/

Нужна ли страховка карты Сбербанка для защиты денег на ней?

страхование банковских карт

В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные — социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

Страховка карт в Сбербанке

Большая часть держателей карт Сбербанка — активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк — компенсировать, возместить убытки.

Что это такое?

Страховка карты Сбербанка — финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

Как работает

Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

  • несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
  • утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
  • преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

В чем выгоды?

Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

Для 350 тыс. руб. — страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

Какие карты страхуются?

Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

  • дебетовые карточки, среди которых — основные и дополнительные;
  • кредитные.

Как получать страховые выплаты

Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

  • если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
  • в полицию подают заявление при наличии преступления;
  • обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
  • в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
  • пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Порядок заключения договора страхования

Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение — часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

Сколько стоит страховка карты

Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

Сумма страхового покрытия, тыс. руб.Цена, руб.
60 1161
120 1710
250 3510
350 5310

Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.

Способы оформить полис

Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.

В отделении

Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:

  • реквизиты компании-страховщика;
  • личные данные страхователя;
  • перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
  • страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.

Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.

Онлайн

Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:

  • выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
  • вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
  • подтверждаются действия.

Оформленный документ передается на e-mail клиента.

Как активировать полис

Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.

Как отказаться

Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.

Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.

Отзывы

Клиенты Сбербанка настороженно относятся к предложениям работников банка страховать счет или карту. Поскольку видят за этим только дополнительные расходы. Отмечается, что получение выплат зависит от правильности и своевременности оформления документов, обращений на горячую линию, полицию, в отделение банка. Не всем под силу понять и выполнить юридические тонкости, потратить на это время и нервы.

Заключение

Сбербанк стремиться всячески уменьшить негативные последствия и потери держателей карт в результате форс-мажорных обстоятельств или действий злоумышленников. Не все клиенты оценили преимущества страхования карт Сбербанка. Но негативное отношение свидетельствует, что банку есть над чем работать.

Источник: https://CardsBanking.ru/banks/sberbank/strahovka-karty.html

Страхование держателей банковских карт: защита от мошенничества в 2019 году

страхование банковских карт

Сложно представить жизнь современного человека без пластиковой карты. Банковский продукт оформляют как студенты, так и граждане пенсионного возраста. Помимо самого пластика финансовые компании предлагают страхование банковских карт. Рассмотрим, для чего необходима страховая защита, как ее оформить и получить выплату при наступлении страхового события.

Какие риски покрывает страхование банковских карт

Перед заключением договора следует уточнить, какие риски предусмотрены по полису. Как показывает практика, все сведения представлены в правилах страховщика, услугами которого вы решили воспользоваться.

Стандартные риски:

  • защита от мошенников, которые могут завладеть счетом, снять денежные средства;
  • хищение денег с банковского счета по причине ее утери;
  • хищение денег путем разбойного нападения во время получения наличных через банкомат.

Если речь идет про кредитную карту или рассрочку, то страховщик предлагает компенсировать задолженность, если:

  • получена группа инвалидности;
  • наступила смерть;
  • потеря работы.

Важно! Что касается пакета рисков, то их выбирает клиент. Каждому гражданину следует помнить, чем больше рисков по полису, тем выше цена бланка.

Кому можно оформить страховку банковской карты

Держателей банковских карт интересует, кто может воспользоваться страхованием. На самом деле, страховая защита актуальна для всех держателей карт. Неважно, какой у вас тип пластика: кредитный, дебетовый, моментальный или рассрочка. Есть масса страховых вариантов для карточек, страхуемых держателями.

Цель страхования – это предоставить качественную защиту каждому клиенту, при наступлении страхового события.

Стоимость

Безусловно – цена имеет значение. Оформляя страховку, более 70% держателей пластика обращают внимание на стоимость, а не на пакет рисков. Необходимо учитывать, что каждая страховая компания при оформлении защиты руководствуется внутренними тарифами.

При оформлении добровольного страхования учитывается:

  • срок страхования;
  • пакет рисков;
  • лимит по кредитке, если страховщик готов выплатить долг при наступлении страхового события.

После изучения многочисленных предложений следует отметить, что финансовые организации взимают не более 1,5% за оформление защиты. За большую стоимость клиенты не готовы приобретать бланк.

Однако есть компании, которые готовы предоставить продукт с фиксированной суммой и пакетом рисков. Такое предложение предлагает Сберегательный банк РФ. Крупная организация предлагает защиту на 250 000 рублей за 3 900 рублей через офис. Можно сэкономить, купив страховку за 3 510 рублей через официальный сайт.

Подробнее страхование банковских карт Сбербанка описано в специальном посте.

Где оформить дешевле

Для вашего удобства мы изучили все предложения по страхованию карт, предлагаем с ним ознакомиться. Благодаря таблице можете сами сделать выбор, где оформить защиту.

Где дешевле:

Банк Страховое покрытие Стоимость страховки
Сбербанк 30 000,00120 000,00350 000,00 700,001 710,003 510,00
Альфастрахование 110 000,00150 000,00330 000,00 1 490,001 990,003 490,00
Росгосстрах 100 000,00150 000,00300 000,00 1 500,002 250,004 500,00

Важно! Вы должны учитывать – расчет полиса зависит от персональных условий. Для получения актуальной информации на день обращения рекомендуем позвонить по бесплатному телефону сотруднику финансовой организации, услугами которого решили воспользоваться. Опытный оператор предоставит сведения круглосуточно.

Как оформляется

Оформить полис страхования на карту «Халва», дебетовую или кредитную (выпущенную любым эмитентом или банком, даже «Билайн») можно любым удобным для себя способом.

Варианты покупки:

  • дистанционно;
  • в офисе;
  • через представителя.

Рассмотрим каждый вариант оформления страховой защиты.

Оформление через интернет

Для покупки страховки потребуется посетить официальный сайт банка и оформить защиту. К примеру, если вы приняли решение оформить страховку в Сберегательном банке, следует посетить официальный портал данного кредитора.

На сайте:

  • посетить раздел «продукты»;
  • выбрать «для физических лиц»;
  • сделать выбор в пользу необходимого продукта.

После останется только выбрать пакет необходимых рисков, лимит покрытия.

Если цена устраивает, то следует кликнуть «Оформить», перейти к внесению необходимой информации.

Первым делом запрашиваются личные данные страхователя.

Следует указать:

Следующий раздел посвящен паспортным данным.

Потребуется корректно прописать:

  • серию, номер;
  • когда был выдан;
  • орган, который выдал паспорт.

После потребуется указать адрес регистрации.

Запрашивается:

  • регион;
  • город;
  • улица;
  • дом, квартира;
  • индекс.

Последнее, что останется указать – это координаты для связи:

  • номер сотового телефона;
  • e-mail.

После останется проверить корректность указанной информации. Если все верно, то перейти к процедуре оплаты. Что касается оплаты, то следует указать данные банковской карты, подтвердить списание денег.

Покупка при личном визите через офис

Приобрести добровольную защиту предлагают через отделение финансовой организации. Процедура оформления включает:

  • выбор программы;
  • подождать, пока полис будет готов;
  • проверить корректность личных сведений;
  • оплатить бланк;
  • получить комплекс документов.

По времени процедура приобретения занимает не более 15 минут.

Важно! Чтобы не тратить время на ожидание очереди, финансовые эксперты рекомендуют записываться на встречу к сотруднику заранее. Это позволит существенно сэкономить время.

Заказ полиса через представителя

Если нет возможности лично посетить офис страховщика, организация предлагает воспользоваться услугами страхового представителя.

Для этого нужно:

  • заблокировать карту через личный кабинет или специалиста горячей линии;
  • позвонить представителю страховой компании или оставить заявку на сайте;
  • выбрать продукт;
  • согласовать дату и время, когда выездной специалист приедет для оформления защиты.

Действия при наступлении страхового случая

Приобретая страховую защиту по карте, следует уточнить, как вести себя при наступлении страхового события. Действия клиента:

  1. Позвонить сотруднику страховой компании, координаты которого указаны на полисе, сообщить о своей проблеме. Важно учитывать, что сотрудники контактного центра работают круглосуточно.
  2. Посетить полицию, если карта украдена или произошло снятие денег без ведома клиента. Это нужно, чтобы документально зафиксировать страховой случай.

Порядок выплаты по страховому случаю

Для получения страховой выплаты следует обратиться к страховщику, предъявить необходимый пакет документов, написать заявление. На практике страховщики указывают в правилах, что клиенту дается 3 дня для обращения в офис финансовой компании для получения компенсации.

После потребуется дождаться, пока все документы будут проверены и вынесено решение. Как показывает практика, процедура проверки занимает по времени не более 14 дней.

По итогам проверки документов страховщик произведет выплату или выдаст официальный документ с причиной отказа. Последний выдается в том случае, если страховой случай зафиксирован неправильно.

Можно ли отказаться

Зачастую во время оформления карты, особенно кредитной, финансовые компании по умолчанию включают страхование защиты. Клиенты задумываются, можно ли отказаться от страховки, чтобы не переплачивать. Если такое доступно, как правильно это сделать.

Согласно закону договор страхования всегда приобретается на добровольной основе. Банки не могут навязать приобретение страховки, тем более отказать в предоставлении карты, если клиент отказался от полиса.

Необходимо знать, что отказаться от полиса можно:

  • При получении. Для этого следует поставить галочку в специальном разделе кредитного договора «Страхование» или «Дополнительные услуги». Если данного пункта не предусмотрено, потребуется написать заявление на имя управляющего с просьбой удаления продукта.
  • После получения. Если после получения вы выясните, что между вами и банком заключен договор страхования банковской карты, то стоит в течение 5 дней посетить отделение финансовой организации. Далее потребуется написать заявление на отказ от продукта. Если банк взял оплату сразу за год, то он вернет ее в полном объеме.

Важно! Страхование карт – это добровольный продукт. Не стоит бояться отстаивать свои права. Даже если у вас кредитка, банк не имеет права повысить ставку или уменьшить лимит. Если такое произойдет, потребуется написать жалобу в Центральный банк.

Как отключить страховку по карте Тинькофф вы узнаете далее.

Стоит ли оформлять страхование банковских карт от мошенничества: плюсы и минусы

С каждым годом в России все больше случаев, когда мошенники завладели счетом клиента и похитили средства. В таком случае поможет договор страхования. Однако не стоит торопиться с его оформлением. Перед покупкой стоит изучить как плюсы, так и минусы.

Плюсы:

  • защита собственных финансов или кредитного счета;
  • возможность дистанционного оформления;
  • свобода выбора, поскольку клиент самостоятельно принимает решение, услугами какой компании воспользоваться.

Минусы:

Получается, у страховой защиты больше плюсов, чем минусов. Именно поэтому стоит задуматься о приобретении бланка и защитить себя от непредвиденных трат.

Страхование банковских карт: есть ли такое, стоимость, нюансы

страхование банковских карт

Если раньше можно было застраховать автомобиль, дом, квартиру, жену, детей, лошадь, собаку, то сейчас можно без проблем произвести страховку личных сбережений на банковском счете. Для чего нужно страхование банковских карт, как это оформить и стоит ли? – разберемся в этой статье.

Оформление в отделении

Вариант Стоимость полиса Сумма страховки
Небольшой 1900 р. 120 000 руб.
Средний 3900 р. 250 000 руб.
Крупный 5900 р. 350 000 руб.

Оформление в Сбербанк-онлайн

Название пакета Стоимость полиса Сумма страховки
Мелкий 700 р. 120 000 руб.
Усредненный 1710 р. 250 000 руб.
Большой 3510 р. 350 000 руб.

Стоит ли оформлять?

Страхование банковской карты – это личное дело каждого. Из минусом, можно отметить, только довольно большую стоимость данной услуги. К данной сумме нужно прибавить годовое обслуживание и СМС-банк, который подключают практически все граждане.

В итоге использование обычного пластика выходит в крупную сумму. Полис оформляется на год – это не так много. С другой стороны, ежедневно граждане нашей страны теряют миллионы рублей из-за мошенников.

Данная услуга очень полезна для тех клиентов, которые имеют от 3 и более продуктов. Страховка распространяется сразу на все кредитные и дебетовые продукты. Если держатель карточки часто использует пластик и может его потерять, то с вполне необходима.

Обязательно ли оформлять полис?

Банки не заставляют делать это, и каждый клиент в праве отказаться от данной услуги. Но любой может попасться на хитрого сотрудника, который будет всячески пытаться впихнуть страховку. В этом случае нужно вежливо отказать. Были случаи, когда банк автоматически оформлял страховку на карту, а деньги уже списывались позже с кредиток или дебетовых карт. Именно поэтому лучше заранее уточнить об этом и также отказаться, если данная вещь вам не нужна.

Как оформить?

  1. Берем паспорт и посещаем любое отделение банка-эмитента.
  2. Обращаемся к сотруднику с необходимым нам вопросом.
  3. Более детально узнаем на счет условий страхования.
  4. Подписываем договор и платим за него.
  5. Активировать ПОЛИС не нужно, и он начнет действовать через 10-15 дней после оформления.

Насколько безопасны карты?

На данный момент карточки имеют несколько типов защиты:

  • ПИН-код для оплаты и снятия наличных в банкоматах.
  • 3D-secure – позволяет безопасно проводить сделки в онлайне. Перед совершением транзакции на телефон клиента будет приходить проверочный код. Без данного кода покупка не будет осуществлена.

Снять наличные без знания PIN-кода невозможно в банкоматах и устройствах банка. Но вот защиту 3D-Secure можно обойти. Дело в том, что данная технология работает только со стороны сервиса или интернет-магазина. То есть только он решает делать запрос кода у банка или нет.

Если данная функция отключена, то можно снять деньги, зная реквизиты пластика: номер карты, срок действия, имя владельца и CVC2 или CVV2 код. Также можно сделать покупку и без CV кода. Проверка этого кода отключена на некоторых крупных иностранных онлайн-маркетах.

Так что мошенники чаще всего будут пытаться завладеть именно этими реквизитами. Они могут их получить несколькими способами:

  • Сфотографировать или запомнить, если карта попадет злоумышленникам на несколько секунд.
  • Некоторые устройства сканируют тыльную и переднюю часть карточки.
  • Вирусы на ПК. Так называемые «трояны» могут передавать любую введенную информацию хозяину. И при совершении покупки в интернете он отправит все реквизиты, необходимые для перевода.
  • После кражи, утере карты.

Как защититься от мошенничества

В первую очередь клиент должен быть бдительным при использовании карты. Афер в сфере финансов очень много, но в основном они распространены на выуживание реквизитов и дополнительной информации от клиента. Вот несколько правил:

  1. Никому и ни при каких условиях не называет эти данные: срок действия, имя владельца и CV код с пластика. Номер карты называть можно, но не более. Также запрещено рассказывать код проверки из СМС при транзакции.
  2. Держите и храните карты в закрытом виде. Если карт много, то храните их в RFID-кошельке или чехле.
  3. Не отправляйте фотографии карточек в социальных сетях и онлайн-мессенджерах.
  4. Если карта потерялась или ее украли, то заблокируйте ее, звонком на горячую линию. Телефон вашего банка стоит держать всегда в телефонной книжке или запомнить его. Также это можно сделать через: интернет-банкинг, приложение или СМС.
  5. Не держите банковский продукт в задних карманах брюк и легко доступных местах.

Источник: https://CartoVed.ru/common/strahovanie-bankovskih-kart-est-li-takoe-stoimost-nyuansy.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Обстоятельства отягчающие административную ответственность

Закрыть