Рейтинг страховых компаний каско

10 лучших страховых компаний КАСКО

рейтинг страховых компаний каско

Место Наименование Характеристика в рейтинге
ТОП-10 лучших страховых компаний Каско

Каско – это не только страховой полис, а прежде всего забота о себе. Многие инструкторы шутят, что правильное вождение заключается по правилу трёх Д: «дай дорогу дураку». Но даже опытный водитель не все может предвидеть. Поэтому, чтобы лишний не бояться лишних трат, стоит обратить внимание на страховку.

Страхование Каско можно рассчитать на все варианты: от кражи магнитолы и царапин на крыле до полноценного угона или уничтожения автомобиля. Кроме того, большинство фирм предлагает выгодную систему скидок. А также упрощённый вариант Каско для тех, кто хочет подешевле.

В нашем рейтинге лучших страховых компаний Каско мы подобрали наиболее выгодные предложения, которым можно доверять. Топ составлен на основе отзывов, характеристик полисов, оценки по национальной шкале.

Помните, что при выборе сначала стоит поверить калькулятор Каско каждого из предложений – в зависимости от модели и прочих параметров стоимость будет разниться.

10 Zetta Страхование

На первый взгляд компания может показаться незнакомой или малознакомой. На самом деле она работает на российском рынке с 1993 года. Раньше Zetta называлась «Цюрих».

Фирма серьезно настроена работать с отечественными клиентами и оказывать услуги высшего качества. По сравнению с лучшими фирмами нашего рейтинга ее можно назвать средней компанией.

Но это не помешало ей получить оценку национальной шкалы ruA+, что означает «стабильная и с перспективой на развитие». И «Зетта» пользуется этой перспективой на все сто.

В деятельности ключевое место занимает автострахование – на него приходится 62,5% всех дел компании. Поэтому фирма в этом деле может оказаться более опытной, чем более крупные «универсальные» конкуренты. Полис Каско основан на базовом тарифе. Клиент сам выбирает, хочет ли он защитить машину от всего или только от самых распространенных ситуаций. Также цену полиса Каско можно сбить аккуратным вождением на 50%. Zetta – перспективная в развитии фирма на страховом рынке.

9 Ренессанс Страхование

По праву может считаться одной из самых продвинутых компаний. Система фирмы настолько удобная, что «Ренессанс страхование» является лидером по продаже страховок через интернет. К тому же это не мешает ей быть одной из крупнейших компаний по страхованию на рынке. Оценка фирмы по национальной шкале составляет ruAA-.

То есть «Ренессанс страхование» считается организацией со стабильной кредитоспособностью и вполне надёжной финансовой стабильностью, пусть и не идеальной. По мнениям профессионалов не покидает ТОП-20 лучших. В отзывах уже клиенты отмечают систему компании как удобную.

Им нравится, что не приходится тратить много времени на оформление.

Изначально фирма предлагает базовый пакет, в который включается то, что выбирает клиент. Среди особенных удобств стоит отметить возможность взять за счёт страховки другой автомобиль в аренду на время ремонта своего. Также есть доставка на такси за счёт полиса от места ДТП. Цена услуг соответствующая. Но компания предоставляет много возможностей сэкономить. В список таких опций включается всё – от системы аккуратного вождения до возможности уменьшения рисков.

8 ВСК страховой дом

Один из лидеров в страховой сфере на российском рынке. Стабильно входит в рейтинг лучших отечественных компаний. Работает с 1992 года. Автострахование для фирмы стало ключевым элементом, на него приходится более 50% всех полисов. Официальные аналитики присваивают ей место в десятке лучших.

Уровень ВСК также может подтвердить национальная шкала надежности. Для страхового дома оценка составила ruAA. Это означает, что показатели кредитоспособности и финансовой надёжности находятся на отличном уровне. В отзывах клиенты отмечают высокий профессионализм при консультировании и оказании помощи.

Компания может предложить три основных направления автострахования: «Классика», «Компакт», «Компакт+». В первом случае вы самостоятельно выбираете, что вам нужно беречь в автомобиле, но и цена выходит соответственная. «Компакт» обычный сэкономит 75%, но распространяется только на самые частые неприятности. А «Компакт+» – это полноценный полис для ДТП, покрывающий все возможные риски.

7 Ergo

Компания Ergo пришла в Россию из Германии. На европейском рынке занимает одну из лидирующих позиций. Работу в России осуществляет уже 27 лет. За это время зарекомендовала себя положительно своей стабильностью. По национальной шкале Ergo получила оценку ruAA+.

Страховая компания обладает высокой кредитоспособностью и стабильной финансовой надёжностью. Оценка немного не дотягивает до максимального показателя, но это не большая проблема – надежности хватит для покрытия всех страховых случаев.

По официальным рейтингам и отзывам клиентов входит в 25 лучших страховых компаний с минимумом негатива от клиентов.

Изначально Каско в компании основывается на базовом пакете. При этом не требуется особых условий содержания машины ночью. Отдельно фирма включает выплату за стеклянные элементы.

Для тех, кто переходит к Ergo от другой страховой компании, есть скидка, позволяющая сэкономить 20%. Но только при наличии справки о том, что раньше у водителя не было аварий. А если вы уверены в своем опыте, то стоит обратить свое внимание на «ТелеКаско».

Чем лучше показания прибора о вашем стиле вождения, тем меньше вы платите.

6 РЕСО-Гарантия

Страховая компания универсального профиля. Входит в число самых крупных и имеет акционеров в Европе, что позволяет ей не так сильно зависеть от российского рынка. Несмотря на высокий статус, по-прежнему стабильно развивается.

Примером может служить изменение рейтинга стабильности – с показателя ruAA он вырос до ruAA+. Финансовая стабильность и надежность компании выросла и практически приблизилась к идеальному показателю. Профессиональные аналитики отмечают фирму в десятке лучших.

В клиентских отзывах она также довольно часто отмечается с положительной стороны.

Полис Каско в компании называется «РЕСОавто». В него входят стандартные услуги. Но также кроме самого транспортного средства в страховку может входить как дополнительное оборудование, так и несчастный случай либо гражданская ответственность. Расширить возможности можно при помощи дополнений от компании РЕСО.

Например, полис «РЕСОавтоGAP» позволяет сохранить стоимость машины при ее хищении или тотальном повреждении. Это поможет покрыть все непредвиденные расходы. Также для уверенных в себе водителей есть «Каско-Профи» – по этому полису за небольшую сумму добавляется гарантия выплат, если клиент не виноват в ДТП.

5 Liberty Страхование

По размеру страховых сборов занимает уверенное место посредине. Основное направление работы – Каско и ОСАГО. Именно они по итогам года приносят компании наибольшие доходы. Несмотря на то, что по финансам лидерскую позицию занимает не Либерти, фирма удостоилась оценки по национальной шкале ruAA+.

Это почти высшая оценка с перспективой набрать максимум. Но в любом случае, это значит, что компания кредитоспособная и финансово надёжная, так что точно выплатит страховку. Клиенты особенно любят фирму, по их отзывам она редко покидает тройку лидеров.

Также условия Каско от Либерти признавались одними из самых выгодных по соотношению цена-качество.

Одна из особенностей Каско у «Либерти» – удобный калькулятор. Во время подсчёта учитываются не только параметры автомобиля, но и история водителя: его опыт, семейное положение, кредитная история. Именно это и позволяет оформить наиболее оптимальный вариант полиса. Также для тех, кто хочет более дешёвые варианты, существует «МиниКаско». Оно рассчитано только на крупные неприятности с автомобилем, мелкие же не учитывает и не оценивает.

4 СОГАЗ

Среди универсальных страховых компаний СОГАЗ занимает первое место, так как является крупнейшей фирмой. По большинству показателей и сборов считается признанным лидером. Ее финансовое положение подтверждает оценка национальной шкалы ruAAA – максимально возможный показатель стабильности в финансах и кредитоспособности.

Так что можно не бояться, что у фирмы вдруг не хватит денег. В официальных рейтингах традиционно держится в ТОП-5 за счет отличных показателей. По отзывам же фирма входит лишь в ТОП-25 из-за того, что в большинстве случаев решает все вопросы клиентов в отделениях, а не через сайт.

Негативных отзывов заметно меньше, чем у конкурентов, что говорит о более высоком качестве обслуживания.

Изначальная стоимость Каско определяется через специальный калькулятор – расчет можно самостоятельно провести на сайте СОГАЗ. Дополнительные условия страхования учитываются уже при оформлении.

Главное удобство в том, что можно самостоятельно выбрать необходимые услуги из предложенных.

Список начинается обычным хищением чего-либо и заканчивается полноценным набором «угон, хищение, несчастный случай, ущерб, гражданская ответственность» и так далее. Так же по желанию клиента возможны различные комбинации.

3 АльфаСтрахование

Компания Альфа предоставляет более 100 продуктов для страхования. И честно занимает место одной из крупнейших фирм в этой сфере.

по национальной шкале на первый взгляд может немного расстроить, так как у них стоит не максимальная оценка, а ruAA – высокий уровень финансовой стабильности, не максимальный. Но это не стоит относить в минусы, так как разница в переводе на цифры не такая уж и большая.

С другой стороны, в отзывах компанию «АльфаСтрахование» всегда оценивают положительно. Уровень доверия у населения к ней достаточно высокий.

Как и у всех страховых компаний, для определения точного Каско необходимо провести подсчет в специальном калькуляторе. Но для аккуратных водителей машин возрастом до 7 лет существует услуга «Очень умное Каско», которая позволяет сэкономить до 55% на цене полиса.

Ее суть заключается в том, что на автомобиль устанавливается специальное устройство, которое следит за аккуратностью вождения. И 3-6 месяцев осторожного вождения фирма дает скидку. Стиль вождения можно отследить через специальное приложение и откорректировать в случае необходимости.

Сама процедура занимает не более получаса с подписанием бумаг и установкой устройства.

2 ВТБ Страхование

Универсальная страховая фирма, входящая в группу ВТБ. Первое ее преимущество – это рейтинг доверия. По национальной шкале компания получила оценку ruAAA – наиболее устойчивая финансово, надежная и кредитоспособная организация. ВТБ стабильно занимает место одной из лучших компаний, учитывая калькулятор Каско. По отзывам клиентов можно убедиться, что в направлении Каско у ВТБ практически нет проблем. В этом он уверенно доказал свою надежность.

Также в системе «ВТБ Страхование» подкупает простота. Есть три основных сервисных программы: «Лайт», «Оптимал» и «Максимум». По необходимым компонентам можно смело подобрать наиболее подходящий пакет. Все детали и цены можно уточнить, воспользовавшись онлайн-калькулятором Каско. Все будет зависеть от того, какая машина у клиента и какую из услуг он выбрал.

В каждом из пакетов вы обязательно получите круглосуточную консультацию юриста, который подскажет, как правильно заполнять документы и что делать при случившийся страховой ситуации. Также в страховку можно внести выплату при ремонте зеркал или стекол. Компания не требует особых условий по содержанию машины ночью.

Поэтому, если вы ставите автомобиль не в гараж или не на охраняемую стоянку, это все равно не снимает с ВТБ обязательств в случае порчи или угона.

1 Ингосстрах

Компания на рынке с 1947 года, за это время она успела покорить как национальные просторы страхования, так и зарубежные. Входит в число крупнейших и лучших среди отечественных организаций. Кредитное рейтинговое агентство выдало Ингосстрах оценку ruAAA, наивысшую из возможных. У компании практически нет шансов на банкротство, она еще долго пробудет на рынке. Не может не радовать показатель выплат фирмы – он составляет 55%, что является высоким уровнем для страховых компаний.

При приобретении Каско предоставляется обширная система скидок, которая сделает платежи намного приятнее для кошелька. Например, если вы переходите к Ингосстраху от другой компании, и при этом предоставляете справку о том, что в вашей водительской истории не было аварий, то цена полиса уменьшается на 20%. Выгодна система и тем, кто продлевает взаимоотношения с компанией. Если у вас не было аварий за время действия предыдущего полиса, то при продлении Ингосстрах предоставит скидку в 10%.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/best-brands/2324-luchshie-strahovye-kompanii-kasko.html

страховых компаний КАСКО

рейтинг страховых компаний каско

Выбирая страховую компанию для оформления договора КАСКО, водители желают обезопасить себя от различных рисков и недоразумений в случае непредвиденных обстоятельств.

Увы, ни одна организация не может предоставить своему клиенту 100% гарантию совершения процедуры выплат в желаемой клиентом форме.

Низкое качество сервиса страховой компании, несоблюдение ею договора может стоить водителю не только временных затрат и потраченных нервов, но и существенного финансового ущерба, который ему никто не компенсирует.

Минимизировать риск неудачного выбора поможет ознакомление с наиболее характерными чертами ответственной организации, типичными ошибками владельцев автомобилей и актуальными рейтингами страховых компаний.

От чего зависит

При субъективном оценивании компании, клиенты могут руководствоваться такими относительными показателями как удобство расположения офиса, самая низкая цена полиса из всех известных ему предложений, приветливость и внимание персонала, а также умение представителей фирмы убедительно рассказывать о многочисленных преимуществах их программы.

Но не стоит останавливаться на этих факторах, они не должны играть решающей роли в принятии окончательного решения об оформлении полиса КАСКО.

Существуют внешние и внутренние характеристики, которые создают рейтинг фирмы, её репутацию в страховом бизнесе.

К внешним относятся:

  1. Позиция в отдельных бизнес областях:
    • система взаимоотношений с контролирующими, государственными органами;
    • членство в ассоциациях федерального и международного масштаба; мнение о компании среди ведущих экспертов и ближайших конкурентов;
    • наличие сертификатов и прочих документов подтверждающих компетенцию фирмы.
  2. Размер организации:
    • динамичность задействованных со стороны денежных средств, а также внутренних активов;
    • величина суммарной страховой премии.
  3. Внешняя организационная структура:
    • стратегия обслуживания клиентов на ближайшие года, которая соизмерима с возможностями компании;
    • своевременность выплат организациям-клиентам;
    • с отсутствие нарушений в инфраструктуре, стандартной финансовой отчетности, аудите.
  4. Географическая эффективность:
    • количество филиалов в регионах страны;
    • динамичность распространения деятельности и равномерность уровня качества сервиса во всех отделениях.

Внутренние факторы:

  1. Величина страхового пакета (возможность производить выплаты по максимально возможному количеству страховых случаев);
  2. Количество клиентов (число лиц, заключивших договор; процент расторгнутых соглашений от их общего количества, а также наличие судовых исков от клиентов и организаций-партнеров);
  3. Компетентность по выплатам (показатели скорости совершения сделок и выдачи средств владельцам договора; количество крупных выплат).

Вышеперечисленные показатели являются основанием для составления официального рейтинга страховых компаний не только относительно выплат КАСКО, но и по другим популярным операциям-сделкам.

Существенно снизить оценку деятельности фирмы могут следующие особенности политики взаимоотношений с клиентами:

  • самостоятельное изъятие НДС из суммы страховой выплаты: потеря части компенсации в размере налога может произойти в случае, если пострадавший владелец авто желает получить компенсацию наличкой. Также такое происходит, если в компанию не была предоставлена квитанция о том, что СТО, совершающая ремонт, уже уплатила НДС;

При любых обстоятельствах, страховщик обязан предупредить своего клиента об этом пункте договора и не совершать самовольное уменьшение выплаты.

  • отказ в выплате по счету с фирменных СТО: нередко компании оспаривают сумму в расчетах, которую предоставляет им клиент. Если предварительные подсчёты затрат совершались по расценкам официальных СТО, то страховщики могут возразить, что эти же ремонтные работы будет проведены на указанной ими точке (которая может быть и гаражной станцией).

Высока вероятность того, что вместо оригинальных автомобильных запчастей вмонтируются более дешевые детали низкого качества. Это чревато множеством проблем для владельца транспортного средства.

  • длительные задержки виплат: самая распространенная причина конфликтов и долгосрочных разбирательств – отсрочка выплат на неопределенный строк. Поначалу фирма может обосновывать это отсутствием некоторых документов и результатов экспертизы, затем – квитанций СТО и заключений о ДТП.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Росно осаго страховая компания

Страховая компания обязана иметь фиксированные сроки выплат и предоставлять клиенту предварительную гарантию в виде прозрачных условий договора КАСКО.

Информацию про полис КАСКО в компании Согаз вы можете найти на этой странице.

страховых компаний

Ежегодный рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО составляется на основе мнений экспертов, официальных финансовых показателей и оценок страхователей. Такая комбинация данных помогает получить наиболее достоверную оценку деятельности организации.

Наиболее красноречивый показатель сумма сборов КАСКО. В эту величину включаются покупка полисов не только частными лицами, но и другими организациями, юридическими субъектами.

Следующая графа – размер выплат компании за год. Для демонстрации возможности погашать ущерб и выполнять условия договора, отдельно рассчитывается процентное соотношение между общей суммой сборов и исходящих выплат. Это число является показателем текущего состояния организации, уровня её убыточности.

2015 года не будет включать таких крупных страховщиков как ООО «Цюрих», ЗАО «ГУТА Страхование» и ОАО «Альянс».

Эти компании прекратили выдачу полисов добровольного автострахования, позволяя тем самым, продолжать свою успешную деятельность многолетним лидерам «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», «Ренессанс Страхование», «Ингосстрах» и т. д.

Хотя уровень их убыточности непрерывно возрастает из года в год в связи с ростом курса доллара, инфляцией и неудачными судовыми разбирательствами.

Семерка лидеров по версии 2014 года:

 Номер  Название компании  Количество заключенных договоров КАСКО
 1  ИНГОССТРАХ  512 919
 2  РОСГОССТРАХ  642 550
 3  РЕСО-Гарантия

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/kasko/rejting-strahovyh-kompanij-kasko.html

и страховых компаний по страхованию КАСКО в 2019 году

рейтинг страховых компаний каско

Договор КАСКО относится к дорогим продуктам, которые предлагает страховая организация. Именно поэтому к выбору страховщика следует подойти крайне ответственно. Перед оформлением следует изучить рейтинг страховых компаний по КАСКО и только после этого делать расчет.

Что такое рейтинг страховщиков и зачем он нужен

страховых организаций – это показатель, который отражает степень ее надежности. Присвоить рейтинг может только специализированная оценочная компания, после проведения тщательной проверки.

На территории РФ лидером в оценочной деятельности признано считать агентство «Эксперт РА». Именно согласно его оценке публикуются данные по страховым организациям на многих лидирующих сайтах.

Что касается необходимости комплексного рейтинга страховых компаний, то застрахованным автолюбителям он необходим для того, чтобы выбрать надежную фирму, которая гарантированно выплатит деньги при наступлении страхового события. Благодаря рейтингу клиент сможет сразу оценить статус страховщика на рынке и его стабильность.

Важно! Существует несколько рейтингов, не только официальный, но и народный. Опытные эксперты советуют тщательно изучать все сведения и только после этого делать вывод. Никогда не стоит торопиться и тем более делать свой выбор по принципу, где дешевле договор.

Чтобы составить рейтинг страховых компаний по КАСКО 2019 года, агентства в конце года:

  •  произведут оценку финансового показателя организации;
  • изучат всю необходимую для себя бухгалтерскую документацию;
  • посмотрят страховой портфель в процентном соотношении;
  • проверят ликвидность активов;
  • проверят, насколько развита филиальная сеть;
  • оценят качество страховых выплат (срок и сумму);
  • пообщаются с руководством компании;
  • посмотрят рейтинг страховой по добровольной ответственности за прошедший год;
  • обработают полученные данные и вынесут решение.

Страховая фирма может оспорить результаты проверки или запретить их для публикации в общем доступе.

страховых компаний по надежности

Зайдя на сайт страховой фирмы или рейтингового агентства, можно заметить, что все показатели отражены в буквенном выражении. Рассмотрим более детально, что означают данные сокращения.

страховых компаний по КАСКО по уровню надежности:

  1. А++ — самый высокий уровень надежности, который может быть присвоен финансовой компании. Такая компания ценит каждого клиента, ответственно выполняет взятые на себя обязательства и стабильно держится на рынке, независимо от экономического положения страны.
  2. А+ — очень высокий показатель, который свидетельствует о том, что организация стабильная и гарантированно выполнит взятые на себя обязательства.
  3. А – просто высокий. Такие организации, в большинстве случаев, зависимы от макроэкономических показателей.
  4. В++ — приемлемый, который дается компаниям с небольшими финансовыми трудностями. Такой фирме можно доверить страхование, однако необходимо быть готовым к тому, что получить компенсацию будет проблематично.
  5. В+ — достаточный, что характерно для организации, которая испытывает большие финансовые проблемы и вероятность не выполнить взятые на себя обязательства очень велики.
  6. В – удовлетворительный, который отражает нестабильность компании и большие финансовые трудности.
  7. С++ — очень низкий . На практике такие участники рынка затягивают выплаты или делают их с большим занижением суммы.
  8. С+ — очень низкий, на который даже не стоит обращать внимание. У этих компаний планируют отобрать лицензию, поскольку они регулярно нарушают условия договора и не выполняют обязательства перед клиентами.
  9. D – технический, означает, что фирма признана банкротом.
  10. Е – это банкротство. Такая страховая организация, безусловно, не может предлагать клиентам продукты добровольного страхования.

Список страховых компаний по надежности с рейтингом А++:

  • Согласие;
  • ВСК;
  • Ренессанс;
  • Ингосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Альфастрахование;
  • Либерти.

по страховым выплатам

Поскольку в рамках полиса добровольного страхования компания обязуется сделать выплату по риску ущерб и угон, независимо от того, по чьей вине произошел страховой случай, следует особое внимание уделить рейтингу страховых компаний по выплатам КАСКО.

Именно этот показатель отражает, насколько быстро страховая организация делает выплату и в каком объеме. Статистику подготавливает также агентство «Эксперт РА» и публикует в свободном доступе по итогам года.

компаний по возмещению, в процентном соотношении:

  1. Альянс – 110%;
  2. Геополис – 105%;
  3. УралСиб и  МАКС– 92%;
  4. Югория – 73%;
  5. Согласие – 72%;
  6. Либерти и Ингосстрах – 56%;
  7. СОГАЗ – 53%;
  8. Росгосстрах – 52%;
  9. ВСК — 45%;
  10. ВТБ – 29%.

Чем выше процент, тем быстрее и в полном объеме финансовая организация делает компенсационную выплату, при наступлении страхового события. Именно такой компании можно доверить добровольную защиту своего автомобиля.

Выбирая компанию с показателем менее 50% необходимо быть готовым к тому, что выплата будет затягиваться, а ее размер существенно занижен. В таком случае останется только тратить личное время и обращаться в суд с претензией. Чтобы этого не произошло, стоит потратить немного времени и изучить статистику по всем направлениям, по каждой страховой организации.

Народный рейтинг

Народный рейтинг страховых по КАСКО – это относительная величина, которая зависит от самого потребителя, и его мнения. В данном случае специальные агентства внимательно изучают отзывы, которые оставляют клиенты во Всемирной паутине.

Не секрет, что зачастую именно больше отрицательных отзывов, нежели положительных. При этом негативные порой оставляют не клиенты, а конкуренты. Тем не менее, каждый отзыв учитывается, в результате чего появляется таблица по народному рейтингу страхованию КАСКО.

При составлении отчета специализированные агентства принимают во внимание:

  • Качество обслуживания клиента. В данном случае оценивается работа сотрудника, насколько вежливо он общался с клиентом, предлагал продукт, рассказывал нюансы страхования и отвечал на все интересующие вопросы.
  • Срок и размер выплаты. На этом этапе уполномоченные эксперты смотрят, в какие сроки сотрудники отдела урегулирования убытков принимают заявления, как быстро делают выплату и в каком размере. Конечно, на этом этапе также оценивается качество обслуживания, насколько вежливо сотрудник общался с клиентом и объяснил что необходимо для получения выплаты (пакет документов). Также принимается к сведению процент отказов (это те клиенты, которым страховщик отказал по ряду причин).
  • Готовность идти на компромисс. Поскольку ситуации бывают спорными, эксперты оценивают, насколько компании лояльно относятся к своим застрахованным водителям и готовы искать компромисс в сложной ситуации.

Важно! Данный показатель не стоит воспринимать как основной, а скорее как справку, для окончательного принятия решения. Лучше довериться тщательной проверки рейтингового агентства страховой компании по КАСКО.

Список компаний на основе народной оценки:

  1. Тинькофф;
  2. Зетта;
  3. Либерти;
  4. УралСиб;
  5. Альфастрахование.

Если посмотреть, то страховая компания Тинькофф заняла первое место надежности по КАСКО, хотя в других отчетах не фигурирует.

Что делать если у страховой рейтинга нет

Порой автолюбитель задается вопросом, что делать, если страховщик давно представлен на рынке, предлагает выгодные условия, но в рейтинг страховых компаний по надежности не включен. На самом деле не стоит сразу исключать страховщика, поскольку причин отсутствия рейтинга может быть несколько.

Причины:

  • Оплата составления рейтинга страховщиков не всегда по карману мелким участникам рынка. Зачастую мелкая организация давно представлена на рынке, исправно выполняет обязательно перед небольшой клиентской базой, но не может оплатить дорогостоящую оценочную процедуру проверки.
  • Ряд компаний работают в узком направлении, с постоянными корпоративными клиентами и не заинтересованы в больших тратах и получении объективной оценки их работы.
  • Организация оформляет КАСКО на недорогие автомобили, в результате чего не нуждается в объективной оценки всей работы.

Как правильно сделать выбор

Опытные эксперты всем автолюбителям предлагают несколько советов, которые помогут сделать правильный выбор. Прежде чем покупать бланк добровольной защиты, следует:

  • Изучить рейтинг страхования по КАСКО как от специальных агентств, так и народный. Вся актуальная информация всегда доступна на сайте Эксперт РА и Центрального банка.
  • Проверить, если ли у организации лицензия на добровольное страхование. Зачастую страховщики пытаются продать договор со скидкой задним числом.
  • Конечно, всегда полезно изучить отзывы. Поскольку в интернете много нереальных отзывов, спросить мнение лучше у друзей и знакомых, которые уже пользовались продуктами компании и, возможно, получали компенсацию.
  • Посмотреть, сколько страховщик получил прибыли по итогам последнего квартала.
  • Изучить партнеров организации. Вся информация должна быть опубликована на сайте. Чем больше крупных партнеров, тем выше надежность фирмы по КАСКО.

Подводя итог, важно отметить, что каждый автолюбитель, прежде чем оформить КАСКО, должен внимательно изучить рейтинг страховых компаний по страхованию автомобиля. Все показатели по итогам года публикуются на специализированных сайтах и доступны для изучения бесплатно.

Если вы ранее оформляли КАСКО и изучали статистические данные по финансовым организациям, предлагаем поделиться опытом и рассказать, как получили сведения. Нам также важно знать, какой фактор оказал решающее значение, по какому принципу вы сделали выбор. Чтобы поделиться мнением, вам необходимо оставить обращение в разделе «Добавить ».

Также всем читателям портала предлагаем воспользоваться консультацией опытного эксперта, который подскажет, в какой фирме оформить покупку или ответит на любой другой вопрос по теме страхования.

После прочтения статьи предлагаем поставить лайк, чтобы поделиться материалом со своими друзьями в социальных сетях.

Также очень рекомендуем ознакомиться с условием КАСКО в Тинькофф.

Узнать стоимость КАСКО по вашей машине в страховых и оформить онлайн можно с помощью этого калькулятора:

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/reyting-strahovyh-kompaniy

страховых компаний по КАСКО: 10 лучших на 2019 год

рейтинг страховых компаний каско

Основным показателем, по которым составляется рейтинг страховых компаний по КАСКО,  является надежность фирмы, лёгкость получения компенсации, а также стоимость предлагаемых услуг. В зависимости от того, кто именно составляет данный список, могут учитываться те или иные дополнительные факторы.

Общий рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как от фирм, так и от пользователей. Немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и количество судебных разбирательств.

овые агентства страховщиков, представленные в России

В отличие от обязательного страхования, КАСКО приобретается по желанию. Именно из-за этого внимание к выбору компании особо пристальное. Для того, чтобы выбрать компанию, можно рассмотреть несколько рейтингов. В первую очередь это экспертное мнение, составленное известным рейтинговым агентством RAEX (или Эксперт РА). При составлении данного списка учитывается финансовое состояние компании, а также эффективность управления инвестиционными рисками и общий рейтинг компании.

Также известные судебные и народные рейтинги. В первом случае, топ показывает, с какими компаниями наиболее велика вероятность встретиться в суде для того, чтобы добиться получения полагающейся компенсации. Народный рейтинг определяется непосредственно самими клиентами тех или иных агентств КАСКО.

Параметры надежности, по которым оцениваются страховщики

На какие факторы обращают внимание граждане и профессиональные рейтинговые агентства? В первую очередь, на финансовую надежность фирмы (исходя из данных ЦБ и ФНС). Во-вторых — это количество и скорость совершения выплат по страховых договорам.

Также важную роль играет количество филиалов, скорость выезда эксперта в случае ДТП, возможность удаленной оценки и количество судебных разбирательств. овые агентства учитывают все данные параметры, в то время, как обычные владельцы автомобилей, как правило, ставят оценки исключительно в зависимости от собственного опыта и впечатлений.

овые оценки

Рассмотрим топ-5 компаний, предлагающих КАСКО, согласно рейтингу Эксперт РА на 2019 год.

Ингосстрах ruAAA
ВТБ ruAAA
Согаз ruAAA
Ренессанс Страхование ruAA+
Ресо Гарант ruAA+

Оценка ruAAA свидетельствует о том, что фирма является лидером с наивысшей степенью надёжности и наиболее льготными правилами страхования. Оценка ruAA+ также гарантирует получение полагающейся компенсации в размере и в сроки, которые прописаны в договоре.

Рассмотрим также рейтинг страховых компаний по КАСКО, по вероятности возникновения необходимости в судебных разбирательств (указан процент общих обращений в суд) .

Британский Страховой Дом 0,14%
КРК-Страхование 0,16%
Абсолют Страхование 0,28%
Ренессанс Страхование 0,32%
Альфа Страхование 0,50%

Следует учесть, что на процент обращений в суд влияет также количество непосредственно застрахованных в данной компании граждан. Чем больше число автомобилей, застрахованных по КАСКО, тем выше вероятность, что произойдет конфликт и одна из сторон подаст в суд.

Данные показатели могут помочь новичкам определиться с фирмами, а также изначально исключить предложения от наиболее проблемных страховщиков.

Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами.

Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:

  • Альфа-страхование;
  • Ренессанс Страхование;
  • Тинькофф Страхование;
  • ВТБ Страхование.

Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.

Необходимо учитывать объём автомобилей, которые оформляются в кредит или в лизинг именно в данных банках. Очевидно, что любое подобное транспортное средство подлежит полному страхованию от несчастных случаев, кражи и т.д., то есть оформлению КАСКО.

Учитывая, что каждый банк предлагает и настаивает на оформлении договора именно в своей страховой компании, следует отметить, насколько это выгодно и безопасно.

и оценки экспертов, относительно вышеуказанных страховых, доказывают, что вне зависимости от того, есть ли у вас кредит и обязаны ли вы брать КАСКО именно в этих фирмах, КАСКО осуществляется на наиболее выгодных условиях.

Также одним из главных лидеров среди всех страховых компаний является Ингосстрах. Одна из первых на рынке организаций за многие годы доказала, что работает точно по договоренности и практически никогда не возникают трудности с получением компенсаций.

страховых компаний по выплатам КАСКО

В первую очередь любого владельца автомобиля, который пошёл на такой шаг и застраховал свой автомобиль от всех бед, интересует выплата по КАСКО в случае возникновения необходимости. Как бы странно это ни казалось, но показатели рейтинговых агентств зачастую отличаются от оценок автомобилистов.

Происходит это и из-за того, что человек рассматривает исключительно то, как с ним общалась страховая компания и какая компенсация была в его случае, а также из-за того, что даже самая хорошая фирма иногда может уменьшить размер выплаты. Следует понимать, что задача рейтинговых агентств учесть все аспекты компаний, в то время, как автомобилистов интересует отдельно их страховой случай.

Лучшие 10 компаний по оценкам рейтинговых агентств

По оценке рейтинговых агентств лучшими страховщиками являются:

  1. Росгосстрах.
  2. РЕСО Гарантия.
  3. Согласие.
  4. СОГАЗ.
  5. ИНГОсстрах.
  6. Альфа-Страх.
  7. Ренессанс-Страх.
  8. ВСК.
  9. Альянс Страхование.
  10. ВТБ Страхование.

и профессиональных компаний помогают понять не только мнение автомобилистов, но и учесть реальные риски, связанные с финансовым состоянием организации и распределением страховых взносов.

Народный рейтинг основывается в основном на мнении автомобилистов, а также на общем впечатлении от работы со страховой компанией. Данный рейтинг страховых компаний по КАСКО был составлен в 2019 году с учетом всех оценок и отзывов реальных клиентов.

  1. ИНГОсстрах.
  2. Зетта.
  3. РЕСО страхование.
  4. Либерти.
  5. Согласие.
  6. Альфа-страхование.
  7. СОГАЗ.
  8. УРАЛсиб.
  9. Тинькофф страхование.
  10. Макс.

Как можно отметить, по данному списку, одним из бесспорных и наиболее прочно закрепившихся лидеров на рынке является компания Ингосстрах, которая попадает в ТОП, как среди народного выбора, так и с профессиональной стороны.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Расчет страхования жизни при ипотеке

Несколько советов по выбору страховой компании

Изучив все рейтинговые данные, а также реальные отзывы автовладельцев, даже новичок сможет без проблем определиться, какая фирма подход под его требования и пожелания наиболее оптимально. Есть несколько факторов, которые также следует учесть перед тем, как страховать автомобиль:

  1. не всегда дает гарантии. К сожалению, даже фирмы с идеальной репутацией и отличными оценками время от времени могут вести себя не так, как о них писала в отзывах. Во многом это зависит от руководителя и работника конкретного офиса. В любом случае рекомендуется дополнительно подстраховаться и тщательно изучить страховой договор прежде, чем подписывать его. Не стоит верить исключительно положительным отзывам.
  2. Наличие офиса в вашем регионе — крайне важный фактор, о котором многие забывают. В случае ДТП или возникновения какой-либо проблемы, вам придется самостоятельно посещать офис для получения компенсаций, уточнения деталей и т.д. Помимо этого, от удаленности организации зависит, насколько быстро приедет эксперт. Поэтому перед оформлением обязательно учитывайте данный аспект.

Итоги

Подводя итоги по лучшим страховым компаниям КАСКО, можно сделать небольшой вывод — при оформлении любого страхового договора, вне зависимости от его стоимости и сроков, обязательно необходимо читать все пункты внимательно. Можно обратиться к специалисту для уточнения некоторых деталей.

Пожалуйста, оцените этот материал!

(25 4,76

Источник: https://motorsguide.ru/pravo/rejting-strahovyh-kompanij-kasko

страховых компаний КАСКО в 2019 году

рейтинг страховых компаний каско

Оформление страхового полиса для автовладельца является решенным вопросом. И если от страховки он отказаться не может, то выбор страховой компании по КАСКО полностью во власти самого гражданина.

По каким критериям следует выбирать страховщика? Специалисты считают, что наиболее надежным критерием является рейтинг страховых компаний КАСКО.

Что такое рейтинг страховщиков, и зачем он нужен?

страховой компании — это показатель ее надежности. Присвоение рейтинга осуществляется специализированными оценочными организациями после проведения проверки. В России признанным лидером в области оценочной деятельности является рейтинговое агентство «Эксперт РА». На данных его проверок основано положение страховщика на рынке.

Почему рейтинг нужен автомобилисту? Казалось бы, рядовому автовладельцу не важно, насколько надежной признана страховая компания. Главное, выбрать самый недорогой полис. Однако в реалиях автомобильной жизни надежные страховые компании играют более важную роль, чем может показаться.

В сущности, рейтинг показывает, насколько велика вероятность получить возмещение при наступлении страхового случая. Поэтому, становясь перед вопросом, какую компанию выбрать, следует ориентироваться не только на народный рейтинг, но и на официально присвоенные показатели надежности.

Кто выставляет оценки?

«Эксперт РА» является ведущим рейтинговым агентством. Большинство страховщиков получает рейтинг именно здесь. Агентство существует с 1997 года. присваивается в зависимости от прогнозируемой вероятности выполнения страховщиком своих обязательств перед страхователями. Оценивается как существующее положение компании на рынке, так и вероятность ее развития или банкротства в будущем.

«Национальное овое Агентство» («НРА») — ведущее независимое оценочное агентство на рынке России. Деятельность компании началась в 2006 году. Компания присваивает индивидуальный рейтинг, основанный на предоставленной добровольно информации от страховщика. присваивается по желанию заказчика.

Как проводится оценка надежности?

овые агентства оценивают, в первую очередь, финансовое положение страховщика. Проводится полный анализ финансовых показателей и документации, беседы с представителями руководства для обобщения полученных данных. Информацию обрабатывают и выносят на рассмотрение коллегиального органа компании-оценщика.

Источник: http://pravo-auto.com/rejting-straxovyx-kompanij-kasko/

Где лучше купить полис? страховых компаний КАСКО

рейтинг страховых компаний каско

Каждый автовладелец сам решает приобретать ли ему полис добровольного страхования Каско или же нет и где его купить.

Естественно, что в данном случае у автовладельца возникает резонный вопрос, а какую страховую организацию выбрать? А также многих интересует на какие критерии следует ориентироваться при выборе подходящей СК? Специалисты в области страхования считают, что одним из наиболее важных критериев является непосредственно рейтинг страховых организаций, специализирующихся на продаже данного страхового продукта.

Какую лучше выбрать организацию и у кого купить полис страхования?

Вопрос, где застраховать автомобиль и какая компания лучшая, волнует всех водителей.

Отправляясь за полисом, в первую очередь, следует сравнить ценовую политику разных СК для вашей марки авто, а также исходя из вашего стажа и опыта вождения. У различных страховых организаций при одних и тех же параметрах цены могут значительно отличаться.

В данном случае следует потратить 10 минут своего времени и произвести сравнительный анализ. Сделать это можно воспользовавшись онлайн-сервисами, которые позволяют произвести сравнение цен в различных СК. После того как вы выберете подходящие СК вы сможете изучить эти компании более подробно и не тратить свое драгоценное время на изучение информации о не подходящих вам страховых организациях.

В том случае, если вы приобретаете полис автоКаско для кредитного авто, то также вам следует проверить и наличие аккредитации выбранной вами СК в вашем банке. Банк в котором вы получаете займ в виде автокредита на приобретение авто должен будет предоставить вам список страховых организаций, в которых вы можете заключить договор автострахования.

В том случае, если вы приобретаете авто за наличный расчет или же уже выплатили кредит за свое авто, то вы можете приобрести полис добровольного страхования КАСКО в любой приглянувшейся вам компании. А также не забудьте проверить существует ли офис выбранной вами СК в вашем конкретном регионе.

Не поленитесь проверить наличие лицензии СК и отзывов о ней. Не стоит покупать полис добровольного страхования в СК, у которой приостановлена или же и вовсе отозвана лицензия. Проверить статус лицензии выбранной вами страховой организации вы можете самостоятельно на сайте ЦБ РФ.

Важно! Имейте в виду, что популярность компании осуществляющей страхование не является залогом надежности.

В том случае, если у выбранной вами СК приостановлена или отозвана лицензия следует выбрать другую СК или ее официального дилера, а не рисковать приобретая КАСКО в ненадежной организации, так как от этого в дальнейшем будет зависеть получите ли вы выплату ущерба в случае ДТП или нет.

Немаловажным является и рейтинг страховой организации. Чаще всего СК оцениваются одним из двух основных Российских агентств, а именно: НРА и РА Эксперт, именно эти компании производят расчет надежности страховых организаций. Некоторые СК также имеют и рейтинги от международных агентств.

Лучше всего, если выбранная вами СК имеет высокий показатель надежности (А++). При проверке надежности выбранной СК следует обратить свое внимание не только на текущий показатель рейтинга, но также и на динамику и прогноз изменений рейтинга.

Почитайте в сети и отзывы о выбранной вами СК. Однако при изучении мнения клиентов СК следует учитывать, что негативные отзывы пишут чаще нежели позитивные. И также не забывайте и о том, что чем больше СК тем больше отзывов о ней пишут (и негативных, в том числе).

Далее следует ознакомиться с правилами оформления договора КАСКО в выбранной вами страховой организации. Страховые компании вольны самостоятельно формировать данные правила и в них прописываются все права, а также обязанности как самой СК, так и страхователя.

Как проходит оценка?

Для того чтобы, обеспечить всесторонний анализ, а также полноту сведений о страховых организациях, рейтинговые агентства в обязательном порядке учитывают следующие параметры:

  • Наличие у СК сбалансированного портфеля в области страхования.
  • Сведения об акционерах.
  • Особенности дальнейшего стратегического развития СК.
  • Обеспеченность страховой организации страховыми резервами.
  • Ликвидность тех активов, которыми располагает СК.
  • Размер самой страховой, а также наличие сети филиалов в различных регионах страны.

Именно данные показатели являются одними из первостепенных в оценке деятельности каждой конкретной СК, с точки зрения ее надежности.

Справка! Однако, полный перечень оцениваемых рейтинговыми компаниями показателей на самом деле значительно больше.

надежности страховщиков с описанием

Согласно мнению экспертов компании РА Эксперт, на сегодняшний день лидирующими по стабильности можно назвать следующие страховые организации, которые работают на территории Москвы:

Являются сверх устойчивыми компаниями.

  • Ингосстрах.
  • Ресо-Гарантия.
  • Ренессанс.
  • ВСК.
  • Согаз.
  • Альфастрахование.

Являются стабильными. Почти все компании из этого списка относятся к категории (А++), что подтверждает их довольно высокую степень надежности, по мнению данной экспертной организации.

Народный рейтинг

Данный рейтинг СК по страхованию КАСКО основан в одинаковой мере на основании материалов Российского интернета, официальных данных о деятельности СК. Экспертные организации самостоятельно оценивают достоверность отзывов о СК. На сегодняшний день лидирующими компаниями в области продажи договоров КАСКО признаны:

  • Ингосстрах. Данная компания является старейшей в области страхования на территории РФ, она действует с 1947 года и работает согласно международным стандартам. Отличие данной организации в том, что она осуществляет выплату ущерба почти в 100% объеме. У данной СК довольно высокие цены на КАСКО, однако данный факт компенсируется менее чем одним процентом судебных дел, а также разнообразием страховых программ. Для данной организации характерны довольно прогрессивные формы в обслуживании своих клиентов. Данная организация также осуществляет оформление договоров посредством интернет и имеет мобильные приложения.Негативными сторонами в работе по КАСКО, по отзывам клиентов считается работа через автосервисы, с которыми у данной организации заключен договор, вот именно на них чаще всего поступают жалобы по качеству ремонта, а также по действующим ограничениям для отечественных авто.
  • Ресо-Гарантия. Имеет довольно высокий финансовый показатель за прошлый год. Отличается довольно высоким показателем уровня и скорости выплат. Обслуживание клиентов производится как в офисах СК, так и по средством диспетчерских служб, которые работают круглосуточно. Довольно редким для страховых организаций, работающих на территории РФ стали выплаты возмещения по КАСКО с выбором валюты, а также программа рассрочки, по данным договорам. Согласно отзывам клиентов данная СК имеет высокие средние ставки и очень осторожную политику в плане заключения договоров с проблемными клиентами. Также клиенты отметили и факт того, что в региональных филиалах достаточно часто сотрудники некорректно обращаются с заявителями и нередки конфликтные ситуации.
  • АльфаСтрахование. Является страховщиком с одним из высочайших рейтингов надежности (А++). Отмечено, что данная СК отличается многолетней стабильностью в плане финансовых показателей и имеет большое количество различных страховых программ, множество агентов и брокеров. Согласно отзывам у данной СК неагрегатные суммы выплат по ДТП, обслуживания в СТО не имеющих договоров с данной СК, скидки при ограничении пробега авто, также заключение договоров КАСКО оналайн. СК имеет филиалы почти во всех регионах нашей страны.Однако есть у данной компании и отрицательные стороны такие как отказ в заключении договоров КАСКО с владельцами авто, у которых машина старше 7 лет, а также с владельцами дорогих марок машин иностранного производства (стоимость которых превышает порог в 1500000 руб.).
  • Росгосстрах. Данная компания имеет высокие финансовые показатели и является одной из крупнейших на Российском рынке. Отличается высоким рейтингом надежности (А++). Имеет филиалы даже в небольших городах и населенных пунктах России. Имеет большое количество доп.услуг, широкий выбор различных СТО, а также лояльные цены. Однако данная СК занимает одно из лидирующих позиций в плане открытых и проигранных дел касающихся выплат по договорам КАСКО. Пользователи отмечают также довольно плохое качество обслуживания клиентов в филиалах, а также навязывание сотрудниками СК дополнительных программ страхования при заключении договоров КАСКО.
  • ВТБ Страхование. Данная СК имеет долгую историю деятельности (с 2000 г.) и хорошие финансовые показатели. Имеет большое количество разнообразных страховых программ (например, оплата адвоката при ДТП с уголовной ответственностью до 500 тыс.руб.). К недостаткам данной СК можно отнести затягивание выплат компенсаций, а также небольшой выбор СТО.

Внимание! Не стоит рассматривать СК, у которых вообще отсутствует какой-либо рейтинг, так как они не надежны.

Сравнение лучших по выплатам

Согласно рейтингу по выплатам следует отметить следующие СК:

  • Интач Страхование.
  • РЕСО-Гарантия.
  • ВСК.
  • Либерти страхование.
  • МСК.

Заключение

Для российского автолюбителя, довольно злободневным остается такой вопрос, как поиск страховой организации, которая заключает договора добровольного страхования КАСКО по наиболее демократичным ценам. Однако следует учитывать, что выбирая СК исходя лишь из ценовой политики, потребитель может в итоге получить довольно негативный опыт в данном виде страхования.

https://www.youtube.com/watch?v=3wl84yyF0kA

Следует понимать, что чем дешевле вам предлагают услугу, тем выше будет и вероятность того, что в итоге вас обманут!

Источник: https://urist.life/avtopravo/strahovanie/kasko/oformlenie-kasko/rejting-strahovyh-kompanij.html

Лучшие страховые компании КАСКО по мнению народа и экспертов

рейтинг страховых компаний каско

На деле автострахование играет большую роль для каждого автовладельца. Выбирая себе полис, владелец ТС защищает себя от финансовых затрат в случае тех или иных страховочных ситуаций. Это могут быть аварии, ДТП, падение каких-то предметов, несчастные случаи, угоны, взломы и пр.

Страховка защитит владельца автомобиля при несчастном случае

Каждая страховая компания обязуется предоставить выплаты по страховке. И чем лучше будет организация, тем больше шансов у автовладельца получить положенную компенсацию в полном объёме.

Понятие рейтинга страховых компаний

Прежде чем озвучить рейтинг страховых компаний КАСКО, необходимо разобраться, что это такое и какую организацию можно считать хорошей.

СК (страховые компании) по КАСКО является показателем надёжности. Только специализированные организации, проводящие оценивание и мониторинг, могут присваивать фирмам рейтинги. Если говорить о России, то здесь основным оценщиком выступает Эксперт РА.

Зачем этот рейтинг надёжности необходим самим автомобилистам? Обычный автовладелец редко интересуется, насколько надёжная та или иная СК. Ему важно найти максимально недорогой полис, чтобы не платить за него слишком много. Но на практике действительно надёжные компании могут оказать существенное влияние на судьбу машины и её владельца.

Если говорить простым языком, то в плане КАСКО рейтинг страховых компаний наглядно показывает, насколько велика вероятность получить компенсацию при возникновении страхового случая.

Потому перед тем как выбирать страховые компании КАСКО, обязательно поинтересуйтесь рейтингом их надёжности.

Оценивающие организации

Уровень надёжности страховщика не определяется просто так, по отзывам клиентов или другими способами. Есть две основные организации, проводящие мониторинг СК в России и выявляющие лучшие страховые компании по КАСКО.

  1. Эксперт РА. Это ведущее агентство, присваивающее рейтинги. Компания работает с 1997 года. Назначенный рейтинг определяется в зависимости от прогноза касательно выполнения СК своих обязательств перед клиентом. лучших страховщиков распределяется не только на основе текущего положения фирмы на рынке, но и с точки зрения вероятности банкротства или развития в будущем.
  2. НРА. Ещё одна независимая оценочная организация, работа которой началась с 2006 года. Компания определяет показатели надёжности на основе информации, которую добровольно предоставляет рейтинговому агентству сам страховщик. То есть рейтинг для СК присваивают в зависимости от пожеланий заказчиков.

Как определить надежность страховщика

Особенности оценивания

Оценивание страховых компаний по КАСКО проводится с учётом исследования следующих параметров:

  • финансовое положение;
  • финансовые показатели;
  • анализ имеющейся документации;
  • непосредственная беседа с руководством СК и пр.

После этого информацию тщательно обрабатывают и выносят затем на коллегиальное рассмотрение оценщика.

Важно понимать, что страховая компания имеет право обжаловать вынесенное предварительное экспертное решение оценщиков. Окончательный рейтинг составляется с учётом тех поправок, которые внёс страховщик.

Информацию могут разглашать с помощью официальных источников. Однако если заказчик не хочет, данные об оценке не распространяются.

Компании без рейтинга

надёжности присваивается не всем страховым организациям. Потому зачастую возникают вопросы о том, какая СК в действительности надёжная, если у неё нет рейтинга.

На самом деле многие группы страховых компаний не имеют соответствующего рейтинга. Это обусловлено несколькими факторами.

  1. Высокая стоимость оценки. Оценивание со стороны специализированных агентств стоит денег, которые должны платить сами страховщики. Не все СК могут позволить себе оплатить данные услуги. В основном это наиболее мелкие фирмы.
  2. Компании, демонстрирующие негативные тенденции по выплатам КАСКО, не заинтересованы в том, чтобы оценщики присваивали им рейтинг. Низкие оценки могут негативно отразиться на репутации и количестве клиентов.
  3. Нерыночные страховые компании, которые работают в узком кругу клиентов, не требуют наличия рейтинга. Если СК не будет расширять сферу влияния, то есть увеличивать клиентскую базу, то потребность в рейтинге отпадает.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Медицинское страхование за рубежом

Классификация

Автовладельцы, размышляющие о том, какую страховую компанию выбрать, опираются на официальные данные оценщиков СК. У Эксперт РА имеется своя специализированная классификация.

Позиция в рейтинге страховой компании зависти уровня надёжности

В зависимости от уровня надёжности страховой компании, ей может присваиваться значение от D до A++. Классификация имеет свои особенности:

  1. D означает, что СК является банкротом или уже начата процедура оформления официального банкротства.
  2. С говорит о слабой кредитоспособности. То есть организация не может выполнять свои обязательства перед клиентом в полном объёме или не выполняет их вовсе.
  3. С+ и С++ присваивают СК с очень низкой репутацией и низкой кредитоспособностью соответственно. Для фирм с рейтингом С+ характерны регулярные факты невыполнения своих обязательств перед клиентами. А в случае с С++ клиент может столкнуться с большой вероятностью того, что своих обязательств страховщик не выполнит.
  4. Значения от В до В++ говорят об удовлетворительной, достаточно надёжной фирме. Причём при В++ вероятность невыполнения обязательств будет незначительной и чаще всего она вызвана финансовой нестабильностью.
  5. А дают компаниям с высокой надёжностью. При этом на показатели выплат могут влиять макроэкономические факторы.
  6. А+ присваивают страховщику с очень высоким уровнем надёжности. Оформляя КАСКО в фирме с таким рейтингом, высока вероятность того, что страховщик выполнит свои обязательства в полном объёме. Нарушения обязательств являются редкостью.
  7. А++ означает, что СК исключительно надёжная. Компании стабильно осуществляют выплаты по страховым случаям. На это даже могут не повлиять упадок экономики в стране или неблагоприятные прогнозы в сфере автострахования.

Практика показывает, что фирмы с наиболее высокими оценками по выплатам КАСКО хоть и гарантированно выполняют свои обязательства, но их полисы достаточно дорогие.

Чтобы не рисковать с выбранной организацией и точно не столкнуться с негативными последствиями разбора страхового случая, минимальный рейтинг должен быть от В по классификации экспертного агентства Эксперт РА.

Многообразие страховых компаний предлагающих КАСКО

В настоящий момент ведущими СК по выплатам КАСКО считаются:

  • Россгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • СОГАС;
  • Альфа;
  • РЕСО;
  • Согласие;
  • Ренессанс;
  • ВСК;
  • ВТБ;
  • МАКС.

Выбор автовладельцев

Примечательно, что достаточно часто выбор автовладельцев не совпадает с оценками, которые были выданы оценочными организациями.

Потому владельцы транспортных средств преимущественно ориентируются на народный рейтинг страховых компаний.

Важно понимать, что, отдавая предпочтение наилучшему страховщику, с точки зрения народного рейтинга, вы не гарантируете себе полноценную надёжность. Это связано с тем, что народный рейтинг является относительным понятием. Он основывается на субъективном мнении потребителей, составляется преимущественно на основании отзывов в Интернете.

По сути, принимаются во внимание отрицательные и положительные отзывы. Но тут есть важный нюанс. Практика показывает, что негативные отзывы преобладают над позитивными. Это обычная человеческая психология. Если автовладелец полностью доволен выбранной страховой компанией, он не стремится написать об этом в отзывах.

А вот когда клиент испытывает недовольство работой страховщика, он обязательно хочет рассказать об этом. Отсюда и доминация негативных отзывов по сравнению с положительными.

Народный рейтинг основывается на оценке качества и уровня обслуживания клиентов, параметрах удовлетворения сроками и размерами выплат в случае рассмотрения страхового случая. Также клиенты, то есть владельцы транспортных средств, высоко ценят страховые компании, которые готовы находить компромиссы и предлагают выгодные условия сотрудничества.

Отсюда можно сделать вывод, что народные рейтинги позволяют оценить все «за» и «против» относительно того или иного страховщика, дать собственную оценку на основе опыта других клиентов. Но полноценно раскрывать истинное положение вещей в страховой фирме народный рейтинг не может.

Народный рейтинг КАСКО не гарантирует 100%-ную надежность

В настоящее время лучшими компаниями по выплатам КАСКО согласно народному рейтингу являются:

  • Альфа-Страхование;
  • Антал;
  • Согласие;
  • УралСиб;
  • Либерти;
  • Зетта;
  • Тинькофф;
  • РЕСО.

Нюансы выбора

Специалисты рекомендуют обращать внимание на несколько ключевых моментов, когда речь идёт о выборе страховой компании по КАСКО для владельцев транспортных средств.

  1. Какое количество клиентов было привлечено в организацию за последнее время и что способствует большому притоку новых автовладельцев. Некоторые фирмы проводят акции, являющиеся банальной уловкой для расширения клиентской базы.
  2. Отзывы. Нужно искать реальные отзывы на независимых ресурсах. Собственные сайты страховщики часто подвергают жёсткой модерации, удаляя то, что им не нравится, и оставляя исключительно положительные отзывы. Так у потенциальных клиентов может возникнуть ошибочное мнение, что фирма работает отлично и не имеет явных недостатков.
  3. Отказы. Можно узнать, сколько за последнее время страховщик выдал отказов по страховым случаям и насколько они справедливы. Если компания регулярно отказывает, это говорит о снижении её кредитоспособности или банальной недобросовестности. Путём отказа СК старается сэкономить деньги и не оказаться банкротом.
  4. Лицензия. Каждая СК обязана иметь действующую лицензию. Если в ближайшее время истекает срок её действия, к таким фирмам лучше не обращаться.
  5. и. служит только одним из инструментов для окончательного выбора страховщика, а не является основным показателем.

Как видите, рейтинги страховщиков играют не последнюю роль и способны существенно помочь в выборе подходящей страховой компании по КАСКО для автовладельца. Не забывайте про человеческий фактор. Фирма может иметь достаточно высокие рейтинги, но специалисты в различных отделениях СК могут намеренно занижать стоимость страховых выплат или совершать иные манипуляции, направленные на обман или минимизацию компенсации клиенту.

Пишите в комментариях свои впечатления о работе страховых организаций по КАСКО, о ваших собственных лидерах данного сегмента, и что выберете вы.

Не забывайте подписываться и рассказывать о нас своим друзьям!

Источник: http://rating-avto.ru/raznoe/strahovyie-kompanii-kasko.html

Что такое рейтинг страховщиков

Оценка страховщиков специализированными рейтинговыми агентствами позволяет страхователю выбрать надежную компанию. В этом случае, при наступлении страхового события, автовладелец с большей долей вероятности получит предусмотренную договором компенсацию, при условии правильного оформления сопроводительных документов.

В России одним из самых авторитетных агентств, присваивающих уровень надежности страховым фирмам (рейтинг), является «Эксперт РА». Основанное в 1997 году, агентство имеет статус российской и международной компании, а также входит в международную группу «RAEX».

страховых компаний складывается из множества параметров, характеризующих положение фирмы на рынке страховых услуг, ее финансовую состоятельность, а также прогноз вероятного развития либо банкротства компании.

Поскольку страховые компании заинтересованы в рейтинговой оценке своей деятельности, то сами инициируют заключение договора с рейтинговыми агентствами.

Процедура проходит в три этапа:

  • сбор информации (отчетные документы, аудиторское заключение, специальная анкета, заполняемая представителем СК, ряд документов внутреннего пользования);
  • интервью с топ-менеджером СК;
  • анализ информации;
  • предварительное присвоение уровня надежности.

Если рейтинговая оценка устраивает заказчика, то она публикуется в официальных источниках. Если возникают спорные моменты, то заказчик подает апелляцию. Во втором случае агентство и страховая компания подписывают соглашение о неразглашении полученных сведений (конфиденциальности).

ПРИМЕЧАНИЕ: Некоторые компании в сфере страхования не имеют рейтинга. Причин тому несколько:

  • отсутствие необходимых финансовых средств для оплаты работы рейтингового агентства;
  • низкие показатели страховой деятельности, которые компания не желает афишировать;
  • отсутствие необходимости, поскольку СК работает в узком секторе экономики и не нуждается в оценочном суждении сторонних организаций.

Что влияет на оценку уровня надежности страховщика

  1. Сбалансированность страхового портфеля.
  2. Состав акционеров.
  3. Стратегия развития компании.
  4. Размер уставного капитала.
  5. Правильность инвестиционной политики.
  6. Наличие страховых резервов не ниже нормативного уровня.
  7. Ликвидность активов СК.
  8. Размер компании.
  9. Состояние филиальной сети.

И еще множество количественных и качественных факторов деятельности страховой компании.

Расшифровка рейтинговых оценок

Уровень Характеристики
А++ Исключительно высокий Стабильное выполнение обязательств, несмотря на упадок экономики и неблагоприятные прогнозы в области страхования.
А+ Очень высокий Вероятность исполнения обязательств достаточно высокая.
А Высокий Зависимость от макроэкономических показателей.
В++ Приемлемый Небольшая вероятность затруднений по исполнению обязательств из-за финансовой нестабильности.
В+ Достаточный Высокая вероятность неисполнения обязательств из-за финансовых затруднений.
В Удовлетворительный Финансовые затруднения возможны даже при стабильной экономике. Как следствие – высокая вероятность неисполнения обязательств в полном объеме.
С++ Низкий Высокая вероятность невыполнения СК обязательств по выплатам.
С+ Очень низкий Регулярное неисполнение обязательств. Отзыв лицензии.
С Преддефолтный Обязательства выполняются не в полном объеме либо не выполняются совсем.
D Технический дефолт По отношению к компании начата процедура банкротства.
Е Банкротство Отзыв лицензии или ликвидация компании.

По данным информационного портала о страховании, первые позиции рейтинга занимают следующие СК:

Топ-10 по экспертным оценкам

  1. Росгосстрах
  2. СОГАЗ
  3. Ингосстрах
  4. РЕСО-Гарантия
  5. АльфаСтрахование
  6. Согласие
  7. Ренессанс Страхование
  8. Страховой дом ВСК
  9. Альянс
  10. ВТБ Страхование

Народный рейтинг страховщиков

Народный рейтинг – величина относительная, поскольку складывается исключительно из субъективного мнения потребителей услуг и интернет-пользователей, оставляющих на сайтах свои отзывы как отрицательного, так и положительного характера.

ПРИМЕЧАНИЕ: Негативных отзывов всегда на порядок больше.

Это чисто психологический фактор: если человек доволен итогами сотрудничества со страховщиком, то, в большинстве случаев, не стремиться расписывать достоинства компании в силу различных обстоятельств.

Если же, по мнению страхователя, сотрудники компании недостаточно лояльно относятся к клиентам либо не исполняют условия договора, то соответствующий отзыв появляется на сайте в качестве протеста и как предостережение потенциальным клиентам компании.

На первых позициях народного рейтинга всегда будет оценка качества обслуживания клиентов, удовлетворенность сроками и размерами страховых выплат при наступлении страхового случая, готовность компании идти на компромиссные решения. Поэтому народный рейтинг можно рассматривать в качестве справки для анализа при изучении компании, с которой намереваетесь заключить договор КАСКО, но не как истину в первой инстанции.

Топ-10 народного рейтинга

По информации с сайта www.banki.ru:

  1. Тинькофф Страхование
  2. Зетта Страхование
  3. Внешэкономстрах
  4. Либерти Страхование
  5. УралСиб
  6. АльфаСтрахование
  7. РЕСО-Гарантия
  8. Согласие
  9. Антал-Страхование

При выборе страховой компании рейтинг, безусловно, имеет важное значение. Но не стоит забывать и о человеческом факторе. Всегда есть вероятность столкнуться с недобросовестными сотрудниками, которые могут попытаться занизить сумму причитающейся выплаты либо вовсе отказать в получении страховки.

Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)

Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie/kasko/rejting-straxovyx-kompanij-kasko.html

страховых компаний КАСКО 2019 года — народный выбор лучшей, дешевой и надежной

рейтинг страховых компаний каско

В России на сегодняшний день существует значительное количество страховых компаний, что приводит к трудностям при выборе наиболее подходящей. Чтобы минимизировать их, специально создаются особые рейтинги.

Структура рейтинга страховых компаний

Система проста: специализированные агентства оценивают работу страховых компаний. Кроме того, на формирование рейтинга влияет и мнение непосредственно потребителей.

Оценка выводится, основываясь на следующих критериях:

  • сумма страховых выплат: чем она больше, тем выше рейтинг;
  • надежность;
  • оценка потребителей — сопоставляются положительные и отрицательные отзывы;
  • капитал компании.

Особенно сложно закрепиться на определенной позиции, не говоря уже о вершине рейтинга.

Для этого страховым компаниям приходится «выкладываться» на полную и сохранять положительное отношение к ней посредством своевременных выплат, при этом последние должны соответствовать обще стандартным по стране. Кроме того, важное значение имеет и процентное соотношение отказов.

Наиболее объективными считаются рейтинги, основанные по работе той или иной компании по всей стране. Это показывает страховой дом изнутри, то есть принципы деятельности, выработанные в целом, а не только в определенном городе или районе.

Кроме того, относительно небольшие организации могут искусственно повышать свой рейтинг посредством масштабных рекламных компаний. Таким образом, клиентов становится много, а качество обслуживания может быть заметно ниже ожидаемого.

Подобные рейтинги позволяют с большей вероятностью обратиться именно в подходящую компанию, так как полагаться исключительно на общественное мнение — ошибочно.

страховых компаний на 2018 год по надежности в России

Такого рода рейтинги очень важны и крайне распространены — именно страховые компании, в первую очередь, заинтересованы в том, чтобы получить ту или иную степень надежности.

Для этого они заключают договора непосредственно с агентством, которое осуществляет это в 3 шага:

  • сначала собирается вся информация: уполномоченное лицо компании оставляет свои данные, необходимые документы о рабочих процессах, отчеты о проводимых действиях, а также аудиторское заключение;
  • далее необходимо взять интервью у стоп-менеджера;
  • после чего все собранные данные тщательно анализируются и присваивается определенный рейтинг (или же нет).

Далее заказчика ждет два пути: либо он доволен результатом и присвоенной степенью, позволяя его официально публиковать, либо наоборот, и тогда он может подать апелляцию, при этом обе стороны обязаны подписать соглашение о неразглашении, таким образом, данные остаются конфиденциальными.

Присваиваемые уровни выглядят следующим образом: наивысший → очень высокий → высокий → удовлетворительный → невысокий → низкий → очень низкий → неудовлетворительный → неисполнение обязательств → компания-банкрот → ликвидация.

На сегодняшний день экспертами создаются промежуточные списки компаний, отличившихся в своей деятельности, как наиболее надежные.

При этом учитывались различные критерии:

  • срок работы СК с момента создания до момента составления рейтинга;
  • уставной капитал;
  • существуют ли в компании дополнительные бонусы, особые условия (положительные для клиентов);
  • также берутся во внимание отзывы тех, кто застраховался в компании и столкнулся с каким-либо страховым случаем.

По мнению экспертов, на 2018 год это:

  1. Росгосстрах.
  2. Ингосстрах.
  3. СОГАЗ.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. АльфаСтрахование.

по страхованию жизни

В этой области всем руководит Российская Ассоциация страховщиков жизни (АСЖ). По их данным, лишь около 20 компаний, из ныне существующих на сегодняшний день, покрывают почти 100% страховых обращений.

Они свидетельствуют, что существует два лидера по выдаче полисов по страхованию жизни:

  1. Сбербанк Страхование (лидирует по сумме премий).
  2. Росгосстрах (наибольшая сумма выплат).

Далее АСЖ отмечает такие страховые компании, как АльфаСтрахование, Ренессанс и Метлайф. При этом при выборе стоит описаться не только на рейтинги, но и на услуги, предлагаемые той или иной компанией, насколько широк выбор программ страхования, а также — квалификация персонала.

На первый взгляд, кажется, что последний пункт не важен, но на деле оказывается, что от этого тоже многое зависит. Например, подбор программы и правильно заполнение всех данных.

Ошибки в последующем могут снизить сумму выплаты по страховому случаю, а доказать что-либо уже не выйдет.

Так, помимо рейтингов лучших компаний, был создан и перечень слабо отличившихся и показавшие низкий уровень надежности:

Для того, чтобы избежать неприятной ситуации, стоит огородить себя от обращения в данные компании.

страховых компаний по выплатам ОСАГО

ОСАГО, в отличие от КАСКО, является обязательным страхованием, и направлено на защиту автомобиля и его владельца. Этот вид страхования могут осуществлять только те компании, которые получили лицензию на проведение этих действий и зарегистрировались в общероссийской системе ОСАГО.

Кроме того, каждая компания постоянно рискует потерять лицензию из-за каких-либо неправомерных действий, чрезмерных отказов в выплате, задолженностей и т. д. Именно поэтому и создаются постоянно обновляющиеся списки — важно отслеживать работу страховых компаний и составлять прогноз, чтобы не попасть «в руки» тех, кто может скоро обанкротиться.

Так, ниже представлен обновленный перечень компаний-страховщиков, исходя из расчета их деятельности и итогового балла, который они получили.

Общий рейтинг

Ключевые показатели работы компании — это надежность и платежеспособность. Мы потратили десятки часов для анализа каждого показателя и составили общий рейтинг всех страховых компаний. Теперь каждый может надежно оценить компанию меньше, чем за пару минут!

Выберите тип транспортного средства

Источник: https://gor-experts.ru/strahovanie/rejting-strahovyh-kompanij-2018-goda-po-nadezhnosti-i-vyplatam.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: