Передача страхового портфеля

Передача страхового портфеля

передача страхового портфеля

Когда страховая компания не может отвечать по своим обязательствам, она может их передать другой страховой компании. Эта процедура – передача страхового портфеля. Она может носить как добровольный, так и принудительный характер. О том, что собой представляет эта процедура и в каких случаях она необходима, и пойдет речь в нашей статье.

Что это?

Страховой портфель – это те обязательства, которые взяла на себя страховая компания перед своими клиентами. Строго говоря, одновременно с обязательствами происходит и передача активов компании – в размере того, сколько она должна будет выплатить при наступлении страхового случая.

Обязательства вместе с этой частью активов и входят в понятие «портфель страховой компании». Этот портфель передается  в другую компанию, то есть происходит замена одного страховщика на другого. Причин бывает множество, от добровольного отказа, невозможности платить по счетам до принудительного решения госорганов.

Все эти действия в обязательном порядке подлежат контролю со стороны страхового надзора.

Причины передачи страховых обязательств

В законодательстве предусмотрен ряд случаев:

  • отзыв у компании лицензии на право заниматься страховой деятельностью;
  • нарушение норм, регулирующих финансовую стабилизацию компании, повлекшее ухудшение финансового состояния;
  • ликвидация или реорганизация страховой компании;
  • намеренный добровольный отказ от осуществления страховой деятельности в полном объеме или в отдельных видах страхования;
  • исключение страховой компании из федерального объединения страховщиков – в случаях, указанных в законодательстве.

Этим возможные причины не исчерпываются. Их перечень является открытым и может быть дополнен пунктами, которые не противоречат закону.

Добровольно или по принуждению?

Решение о замене одной страховой компании на другую может быть принято и добровольно, и по принуждению. Все зависит от обстоятельств, в которые попал страховщик.

Если страховая компании оказалась в неустойчивом финансовом положении, то по согласованию Федеральной службой страхового надзора может быть назначена процедура принудительной передачи страхового портфеля.

В этом случае действия госорганов направлены в первую очередь на избежание банкротства страховщика и на стабилизацию его положения.

Добровольная передача такого портфеля, это крайне редкий случай. Сюда можно отнести лишь те ситуации, когда компания самостоятельно решает прекратить страхование какой либо сферы или же решает полностью уйти с этого рынка.

Процесс передачи: важные этапы

Когда страховая компания понимает, что не в силах выполнить обязательства, она начинает процедуру передачи страхового портфеля. Процесс состоит из пяти шагов:

  1. Уведомление. Эту бумагу страховщик:
  • направляет в органы страхового надзора;
  • публикует на своем интернет-сайте;
  • публикует в двух периодических изданиях и в одном печатном СМИ, которое определяется непосредственно госорганом.
  1. Определяется страховая компания, которая возьмет на себя страховой портфель.
  1. Подготовка следующего пакета документов со стороны передающей страховой компании:
  • перечень договоров, по которым передаются обязательства и указывается сумма страховых резервов;
  • размер страховых резервов по договорам, которые подлежат передаче;
  • список активов, с указанием их стоимости, подлежащих передаче;
  • уведомление перестраховщиков о начале процедуры передачи страхового портфеля.
  1. Принимающая страховая компания проводит следующую подготовительную работу:
  • проверка передаваемых договоров на соответствие их российскому законодательству;
  • проведение оценки страхового портфеля в полном объеме;
  • подготовка документов, подтверждающих финансовое положение передающей стороны;
  • уведомление перестраховой компании о смене перестрахователя.
  1. Передача страхового портфеля и подписание акта о приеме-передаче страховых обязательств.

Дата передачи страхового портфеля страховщика – это дата перехода всех прав и обязанностей от одной страховой компании к другой. С этого момента принявшая на себя обязательства компания не может оспаривать ни размер принятых на себя обязательств, ни стоимость активов. Теперь по принятым обязательствам отвечает принимающая сторона. Об этом она объявляет через свой интернет-сайт.

Сфера страхования очень сложна, а с учетом пробелов законодательстве является еще и очень запутанна. Поэтому прежде, чем принимать какие-либо решения, важно лично разобраться в ситуации, а заодно и проконсультироваться со специалистами в этой сфере. Только такое решение можно будет считать взвешенным и обдуманным.

Удачи в страховом бизнесе!

Источник: https://www.insurance-liability.ru/peredacha-straxovogo-portfelya.html

Договор о передаче страхового портфеля

передача страхового портфеля

дата и место подписания

___(наименование страховой организации)___, именуем__ в дальнейшем -«Продавец», в лице , действующ__ на основании (должность, ФИО)____ и лицензии N ___ от «___»_______ ____ г.

, (Устава, положения, доверенности)выданной ___(наименование выдавшего органа)___, с одной стороны, и___(наименование страховой организации)___, именуем__ в дальнейшем — «Покупатель», в лице ___(должность, ФИО)___, действующ__ на основании ___(Устава, положения, доверенности)___, и лицензии N ___ от «___»_______ ___ г., выданной _________________, (наименование выдавшего органа)с другой стороны, заключили Договор о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Продавец обязуется передать Покупателю, а Покупатель обязуется принять у Продавца по акту приемки-передачи и оплатить следующий страховой портфель (далее — «страховой портфель»): — виды страхования: 1. __________________; 2. __________________; 3.

__________________; — активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, сформированных Продавцом в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность; — резервы, указанные в п. 1.2 (и 1.

3) Договора; — перечень договоров страхования, не исполненных на дату принятия решения о передаче страхового портфеля (страховые резервы) в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность.

Такой перечень договоров содержит следующую информацию: а) реквизиты договоров страхования (дата, номер и место заключения); б) условия договоров страхования (срок действия, период страхования, объект страхования, размер страховой суммы и страховой премии); в) сведения о страхователях, выгодоприобретателях, застрахованных лицах; г) сведения, необходимые для установления прав требования Продавца по передаваемым договорам страхования (в том числе размер неуплаченной страховой премии (страховых взносов), сроки уплаты страховой премии (страховых взносов) с учетом отсрочки или рассрочки платежа, срок просрочки уплаты страховой премии (страховых взносов); д) сведения, необходимые для установления обязанностей Продавца по передаваемым договорам страхования (в том числе размер произведенных страховых выплат, размер заявленных, но не урегулированных убытков);

е) перечень лиц, подлежащих уведомлению о замене страховой организации.

1.2. По видам страхования иным, чем страхование жизни, в состав страховых резервов передаваемого страхового портфеля включаются резерв незаработанной премии и резервы убытков (резерв заявленных, но не урегулированных убытков, резерв произошедших, но не заявленных убытков).
Вариант: 1.3.

По видам страхования жизни в состав страховых резервов передаваемого страхового портфеля включается математический резерв, резерв расходов на обслуживание страховых обязательств, резерв выплат по заявленным, но не урегулированным страховым случаям, резерв выплат по произошедшим, но не заявленным страховым случаям, резерв дополнительных выплат (страховых бонусов), выравнивающий резерв.

1.4. Стоимость передаваемых активов, подтвержденная независимым оценщиком (отчет от «___»_______ ____ г. N ___), соответствует величине передаваемых страховых обязательств (страховых резервов).
Вариант: В случае передачи страхового портфеля по видам страхования, по

которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, недостающая

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Медицинское страхование за рубежом

часть активов компенсируется профессиональным объединением страховщиков —

_________________ в соответствии с договором от «___»_______ ____ г. N ___.

Правильность расчета величины недостающей части активов, оценка страховых

резервов, включенных в состав страхового портфеля, подтверждены независимым

страховым актуарием _______________________ от «___»________ ____ г. N ___.

(наименование)

Покупатель согласен принять страховой портфель при условии компенсации недостающей части активов профессиональным объединением страховщиков.

1.5. В состав передаваемых активов включены денежные средства в размере _____ (_____________) рублей.

1.6. Для переоформления прав на страховой портфель Продавец уведомляет страхователей и выгодоприобретателей путем опубликования и размещения на собственном сайте в сети Интернет информации, содержащей: сведения о себе (наименование, местонахождение, номер записи о государственной регистрации юридического лица); основания продажи страхового портфеля; сведения об ограничении или о приостановлении полномочий исполнительных органов Продавца;

сведения о Покупателе (наименование, местонахождение, номер записи о государственной регистрации юридического лица).

1.7. Договоры страхования передаются по акту в следующем порядке:
_________________________ в срок до _________.

(детальное описание процедуры)

Одновременно с договорами страхования передаются документы, отражающие исполнение указанных договоров страхования, в т.ч. документы, подтверждающие уплату страховой премии (страховых взносов), документы по урегулированию страховых случаев, документы, подтверждающие осуществление страховых выплат (выкупных сумм).

1.8.

В целях согласования передачи страхового портфеля Стороны представляют в орган страхового надзора (его центральный аппарат) совместное заявление (далее — заявление о передаче страхового портфеля) с приложением следующих документов: а) расчет величины страховых резервов, соответствующих передаваемым страховым обязательствам по договорам страхования, включенным в состав страхового портфеля, произведенный на дату подписания договора о передаче страхового портфеля; б) прогноз изменения величины страховых резервов, соответствующих передаваемым страховым обязательствам по договорам страхования, включенным в состав страхового портфеля, на предполагаемую дату передачи страхового портфеля; в) перечень активов, которые предполагается передать в составе страхового портфеля (с указанием их стоимости на дату подписания договора о передаче страхового портфеля); г) проект уведомления страхователей и выгодоприобретателей о передаче страхового портфеля с приложением перечня периодических печатных изданий, в которых предполагается его опубликование; д) бухгалтерская отчетность и отчетность, представляемая в порядке надзора, страховой организации, передающей страховой портфель, составленная на последнюю отчетную дату, предшествующую дню направления заявления о передаче страхового портфеля в орган страхового надзора; е) бухгалтерская отчетность и отчетность, представляемая в порядке надзора, управляющей страховой организации, составленная на последнюю отчетную дату, предшествующую дню направления заявления о передаче страхового портфеля в орган страхового надзора; ж) расчет нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств управляющей страховой организации, составленный на последнюю отчетную дату, предшествующую дню направления заявления о передаче страхового портфеля в орган страхового надзора;

з) расчет нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств управляющей страховой организации с учетом вновь принимаемых в составе страхового портфеля обязательств;

(при необходимости: и) при передаче страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, с недостающей частью активов — договор, предусматривающий обязанность профессионального объединения страховщиков — _____________________ компенсировать управляющей страховой организации недостающую часть активов (с указанием размера компенсации).)

1.9. При исполнении Договора Продавец: — осуществляет страховые выплаты по заявленным страховым случаям и возврат части страховой премии по расторгнутым договорам страхования; — вносит изменения в договоры страхования (в случае необходимости, в том числе если правила страхования Покупателя, на которые выдана лицензия, существенно отличаются от правил страхования Продавца, на основании которых были заключены договоры страхования);

— исполняет иные права и обязанности, вытекающие из Договора.

1.10.

При исполнении Договора Покупатель: — проводит проверку договоров страхования, включаемых в страховой портфель, на соответствие действующему страховому законодательству (самостоятельно или с привлечением аудитора) и в случае выявления фактов заключения указанных договоров с нарушением страхового законодательства уточняет состав договоров страхования, включаемых в страховой портфель по отдельному виду страхования или нескольким видам страхования; — совместно с Продавцом организует аудит и оценку страхового портфеля, определяет перечень документов, подлежащих передаче, срок их передачи, цену продажи страхового портфеля; — принимает страховой портфель; — рассчитывается за страховой портфель; — уведомляет любым доступным письменным способом о приобретении страхового портфеля орган страхового надзора, страхователей, профессиональное объединение страховщиков в случае принятия обязательств по договорам страхования, относящимся к видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, а также размещает информацию на собственном сайте в сети Интернет;

— исполняет иные права и обязанности, вытекающие из Договора.

1.11. Стороны в срок до _________ составляют и подписывают акт приема-передачи страхового портфеля.

2. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

2.1. Покупатель обязуется уплатить Продавцу цену страхового портфеля в размере ________ (__________) рублей в течение ____ (_______) банковских дней со дня вступления в действие Договора.

2.2. Форма оплаты: _________________________.

2.3. Продавец в течение _____ (________) банковских дней с момента поступления денег на расчетный счет Продавца (или: вступления Договора в действие и т.д.) производит переоформление договоров страхования на имя Покупателя. Расходы по переоформлению договоров на имя Покупателя, уведомлению страхователей и выгодоприобретателей полностью несет Продавец.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. При нарушении условий п. 1.7 Договора Продавец выплачивает Покупателю штраф в размере _____% от стоимости активов.

3.2. При просрочке исполнения п. 2.1 Покупатель уплачивает Продавцу пеню в размере _____% (_____________) от цены страхового портфеля за каждый день просрочки, но не более _____%.

3.3. В случае просрочки переоформления договоров страхования на имя Покупателя или уведомления страхователей, выгодоприобретателей Продавец уплачивает штраф в размере _____% от стоимости активов.

4. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ

4.1. Стороны принимают все меры по урегулированию спора путем переговоров.

4.2. При невозможности решения спора мирным путем он разрешается в судебном порядке.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Договор вступает в действие и подлежит исполнению его Сторонами не ранее дня, следующего за днем принятия органом страхового надзора решения о согласовании передачи страхового портфеля.

6.2. Действие Договора заканчивается по выполнении Сторонами своих обязательств по нему.

6.3. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

7. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Источник: https://www.xn----ctbbbejw6bbbwcle.xn--p1ai/index.php?doc=1460

Об утверждении Правил передачи страхового портфеля и особенностей передачи страхового портфеля со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации страховой (перестраховочной) организации, а также при консервации или лишении лицензии страховой (перестраховочной) организации

передача страхового портфеля

      Сноска. Утратило силу постановлением Правления Национального Банка РК от 26.12. 2016 № 303 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).
      Сноска. Заголовок приказа в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 30.05.2016 № 127 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального).

       В целях реализации Закона Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года «О страховой деятельности» Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее — Агентство) ПОСТАНОВЛЯЕТ:

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страховка по кредиту закон

      1. Утвердить прилагаемые Правила передачи страхового портфеля и особенности передачи страхового портфеля со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации страховой (перестраховочной) организации, а также при консервации или лишении лицензии страховой (перестраховочной) организации.

      Сноска. Пункт 1 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 30.05.2016 № 127 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального).

       2. Признать утратившими силу:

      1) постановление Правления Агентства от 25 марта 2006 года № 86 «Об утверждении Правил передачи страхового портфеля» (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 4209);

      2) постановление Правления Агентства от 26 февраля 2008 года № 22 «О внесении дополнения в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 марта 2006 года № 86 «Об утверждении Правил передачи страхового портфеля» (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 5176).

      3. Настоящее постановление вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования, за исключением части второй пункта 9 приложения к настоящему постановлению, которая вводится в действие с 1 января 2012 года.

      4. Департаменту надзора за субъектами страхового рынка и другими финансовыми организациями (Каракулова Д.Ш.):

      1) совместно с Юридическим департаментом (Сарсенова Н.В.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления;

      2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление до сведения заинтересованных подразделений Агентства, страховых (перестраховочных) организаций, Акционерного общества «Фонд гарантирования страховых выплат», Объединения юридических лиц «Ассоциация финансистов Казахстана».

      5. Службе Председателя Агентства (Кенже А.А.) принять меры по опубликованию настоящего постановления в средствах массовой информации Республики Казахстан.

      6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Агентства Алдамберген А.У.

Председатель Е. Бахмутова

Утвержденыпостановлением ПравленияАгентства Республики Казахстанпо регулированию и надзоруфинансового рынкаи финансовых организацийот 29 ноября 2010 года № 171

Правила передачи страхового портфеля и особенности передачистрахового портфеля со дня вступления в законную силу решениясуда о принудительной ликвидации страховой (перестраховочной)организации, а также при консервации или лишении лицензии

страховой (перестраховочной) организации

      Сноска. Заголовок в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 30.05.2016 № 127 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального).

Глава 1. Общие положения

      1.

Настоящие Правила передачи страхового портфеля и особенности передачи страхового портфеля со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации страховой (перестраховочной) организации, а также при консервации или лишении лицензии страховой (перестраховочной) организации (далее – Правила) разработаны в соответствии с Законом Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года «О страховой деятельности в Республике Казахстан» (далее — Закон) и определяют порядок передачи страхового портфеля страховыми (перестраховочными) организациями, порядок и особенности передачи страхового портфеля со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации страховой (перестраховочной) организации, а также при консервации или лишении лицензии страховой (перестраховочной) организации.

      Сноска. Пункт 1 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 30.05.2016 № 127 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального).

       2. Основные понятия, используемые в настоящих Правилах:

      передача страхового портфеля — передача страховой организацией (временной администрацией (временным управляющим), ликвидационной комиссией) ее прав и обязанностей, возникших на основании всех или части договоров страхования, заключенных этой страховой организацией со страхователями, одной или нескольким страховым (перестраховочным) организациям на основании договора (договоров);

      страховщик-приобретатель — страховая (перестраховочная) организация, принимающая страховой портфель;

      потенциальный страховщик-приобретатель — страховая (перестраховочная) организация, проявившая заинтересованность в принятии страхового портфеля;

      уполномоченный орган — государственный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Источник: http://adilet.zan.kz/rus/docs/V1000006722

Статья 184

В страховой портфель страховой организации при его передаче включаются: 1) обязательства по договорам страхования (по отдельному виду страхования или нескольким видам страхования), не исполненные на дату принятия решения о передаче страхового портфеля страховой организации (страховые резервы) в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность; 2) активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, сформированных страховщиком в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность. 3.
1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с требованиями указанного Предписания, во всех договорах страхования, заключенных при посредничестве Агента ПАО «Плюс Банк»: представлена информация об условиях страхования, в том числе, полная информация о страховой сумме и способе её определения (п.

Статья 26

В состав передаваемого страхового портфеля включаются: 1) обязательства по договорам страхования, соответствующие сформированным страховым резервам; 2) активы, принимаемые для покрытия сформированных страховых резервов. 3.

Основаниями для передачи страховщиком страхового портфеля являются: С 21 декабря 2019 года Федеральным законом от 23.06.2019 N 222-ФЗ подпункт 1 пункта 3 статьи 26.

1 признается утратившим силу.

1) отзыв у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности по инициативе органа страхового надзора; 2) нарушение страховщиком установленных требований финансовой устойчивости и платежеспособности, приведшее к ухудшению его финансового состояния, если передача страхового портфеля предусмотрена планом восстановления платежеспособности страховщика; 3) принятие страховщиком решения о реорганизации или ликвидации; 4) принятие страховщиком решения о добровольном отказе от осуществления страховой деятельности или отдельных видов страхования; 5) исключение страховщика из объединения страховщиков в случаях, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования; 6) иные предусмотренные федеральными законами основания. 4.

Статья — 26

Основаниями для передачи страховщиком страхового портфеля являются: 1) отзыв у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности по инициативе органа страхового надзора; 2) нарушение страховщиком установленных требований финансовой устойчивости и платежеспособности, приведшее к ухудшению его финансового состояния, если передача страхового портфеля предусмотрена планом восстановления платежеспособности страховщика; 3) принятие страховщиком решения о реорганизации или ликвидации; 4) принятие страховщиком решения о добровольном отказе от осуществления страховой деятельности или отдельных видов страхования; 5) исключение страховщика из объединения страховщиков в случаях, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования; 6) иные предусмотренные федеральными законами основания.

4.

Признаки банкротства страховых компаний и основания для применения мер по предупреждению банкротства страховщиков указаны в Законе «О несостоятельности (банкротстве)», в частности в ст. ст.

184.1 — 184.11. Одним из признаков является, например, задержка выплаты страхового возмещения, подлежащего выплате в силу закона, договора страхования или решения суда.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование имущества физических лиц

В качестве дополнительных оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации Закон «О несостоятельности (банкротстве)» называет: 1) неоднократное несоблюдение нормативного размера маржи платежеспособности; 2) неоднократное нарушение требований к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств страховой организации; 3) ограничение, приостановление или отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности.

Наличие у страховщика этих признаков является основанием для применения мер по предупреждению банкротства, в том числе для введения временной администрации. Стоимость сделки, определенная по итогам открытого аукциона, составила 620 миллионов рублей.

правила комментирования материалов Регистрация пользователя в сервисе РИА Клуб на сайте Ria.Ru и авторизация на других сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» при помощи аккаунта или аккаунтов пользователя в социальных сетях обозначает согласие с данными правилами.

Источник: http://munh.ru/peredacha-strahovogo-portfelja-96699/

Страховой портфель — это что? Структура страхового портфеля

передача страхового портфеля

Эффективность деятельности компании определяется показателями финансовых результатов от всех видов деятельности. Выражается она в виде прибыли или убытка. Первая является источником увеличения капитала и выполнения обязательств перед кредиторами и бюджетом.

В процессе деятельности страховая компания выполняет много функций: заключает договора, рассчитывает ставки, собирает взносы, принимает на себя ответственность, формирует резервы, инвестирует средства с целью получения дохода.

Для выполнения этих действия организации нужны средства.

Определение

Одним из показателей, которые характеризуют финансовую надежность компании, является страховой портфель. Это совокупность заключенных договоров на определенные суммы. По сути, он является отражением обязательств компании перед клиентами. Создание устойчивого портфеля является важной целью организации.

От его размера зависит степень ответственности структуры по принятым договорам. С целью обеспечения устойчивости деятельности рациональным является создание страхового портфеля с большим числом сделок с невысокой степенью ответственности. Выплата возмещения не должна отражаться на финансовом положении компании.

Факторы

Количество заключенных договоров не свидетельствует об устойчивом положении. Львиную часть клиентов привлечь можно, предложив более низкие тарифы. Большой страховой портфель означает высокую сумму обязательств. Но если тарифы будут низкими, собранных средств может не хватить для выплат.

С другой стороны, большая сумма обязательств позволит страховщику инвестировать средства в рискованные объекты. Если компания в основном заключает краткосрочные договора, то к ее сделкам предъявляется дополнительное требование — высокая ликвидность. Организация должна иметь возможность в случае необходимости быстро реализовать активы и выполнить свои обязательства.

Качество страхового портфеля

Этот показатель характеризуется по таким направлениям:

  • Величина, которая включает число заключенных договоров и их общую сумму.
  • Однородность рисков. Разнородность обязательств при небольшой величине портфеля может привести к непредсказуемым результатам. В таких сделках невозможно использовать статистические закономерности для анализа расчетов. Причиной неустойчивости также может стать принятие компанией большого числа однородных рисков.
  • Равновесие — соотношение между количеством старых и новых заключенных договоров. В идеале новые сделки должны полностью компенсировать предыдущие, с соблюдением баланса между причитающимися суммами и величиной рисков.
  • Стабильность — количество договоров, которые будут оплачены до конца срока их действия.

Анализ страхового портфеля нужно производить для того, чтобы оценить финансовые возможности и подкорректировать его структуру в случае необходимости.

Передача рисков

Страховой портфель компании в разный период времени включает дифференцированные объем ответственности. Чтобы снизить риски организации, прибегают к помощи перестраховщиков. Компания определяет лимит удержания в соответствии с группами рисков и своими возможностями.

Госорганами установлена максимальная сумма личной ответственности организации в размере 10 % от собственных средств. Остальную часть компании обязаны отдать в перестрахование.

Для российского рынка все еще характерен низкий уровень собственных средств и, соответственно, лимит ответственности.

Передавая риски, организация сокращает размер фондов, что обеспечивает финансовую устойчивость операций. Это особенно актуально для вновь созданных структур, у которых страховой портфель не достаточно развит.

Принимая большое число одинаковых рисков, компания может попасть в ситуацию одновременного куммулирования, когда все обязательства придется покрывать сразу. На практике это становится причиной банкротства организаций, так как для выплаты средств требуются не только созданные резервы, но и капитал компании.

Поэтому страховой портфель – это источник получения ресурсов, от качества структуры которого зависит финансовая устойчивость организации.

Преимущества

Передача ответственности позволяет решить часть проблем:

  • Возместить ущерб по очень крупному риску, возникшему в результате катастрофического случая. Например, в случае эпидемии происходит кумуляция, что уже является чрезвычайно опасным для страховщика, так как увеличивает его издержки.
  • Стабилизировать деятельности организации за продолжительный период после неблагоприятных результатов в течение всего года.
  • Повысить конкурентоспособность на рынке.
  • Сформировать сбалансированный страховой портфель.
  • Обеспечить защиту активов.

Недостатки

Страховой портфель представляет собой набор заключенных договоров. Хотя уровень риска по ним может быть высоким, прежде чем передавать другой компании часть обязательств, стоит оценить экономическую эффективность такого решения. Операции по перестрахованию осуществляются за доплату.

Размер комиссии должен соответствовать доле распределяемой ответственности. Важным моментом также является определение уровня собственного удержания, который зависит от финансовых возможностей и доходности операций.

Завышенный лимит приводит к финансовой неустойчивости, слишком низкий – к бесприбыльности.

Структура

Передача рисков одной организацией другой возможна только при условии надзора госорганов. При этом структура страхового портфеля должна включать:

  • обязательства по договорам, соответствующие сформированным резервам;
  • активы, предназначенные для покрытия рисков.

Страховщик передает портфель, сформированный на момент принятия решения. В него включаются также обязательства по текущим договорам и тем, срок действия которых истек, но обязательства не исполнены в полном объеме. По конкретному объекту риски могут быть переданы одному страховщику.

Стоимость активов может быть равна сформированным резервам либо быть меньше их. Надбавки допускаются, только если их размер не превышает разности между переданным имуществом и капиталом компании.

Операция запрещена, если сумма активов составляет менее половины транспортируемых резервов. Исключением являются случаи банкротства компании. В случае недостаточности передаваемых активов остальная часть может быть компенсирована объединением страховщиков.

Объем выплат определяется федеральными законами. Стоимость передаваемых активов равна их балансовой или рыночной цене.

Основания для передачи договоров

Их несколько:

  • отзыв лицензии на осуществление деятельности по инициативе органа надзора;
  • в случае принятие решения о ликвидации организации страховой портфель подлежит полной передаче другой компании;
  • нарушение установленных требований платежеспособности, в результате которых ухудшилось финансовое состояние организации, если передача портфеля предусмотрена планом восстановления ликвидности;
  • принятие решения о добровольном отказе от отдельных видов деятельности;
  • исключение компании из объединения страховщиков в предусмотренных законами случаях.

Вывод

Страховой портфель представляет собой количество договоров, заключенных компанией на определенные суммы. Он является основным источником поступления денежных средств. Но при некачественном управлении структурой может стать причиной банкротства организации.

Поэтому важно правильно формировать и распределять риски и ответственность по договорам. Однако услуги перестраховщиков не бесплатны. Поэтому нужно оценить экономическую эффективность сделки до момента ее заключения.

Сам процесс проходит под четким государственным контролем.

Источник: http://fb.ru/article/199156/strahovoy-portfel---eto-chto-struktura-strahovogo-portfelya

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: