Осаго правила страхования

Новые правила ОСАГО в 2018 году

осаго правила страхования

В начале 2018 года в Госдуму был внесен закон об увеличении штрафа до 5 000 рублей. Выдача документа является прерогативой компаний, входящих в Российский союз автостраховщиков. Последние изменения в него были внесены 1 января 2018 года.

ОСАГО – это вид обязательного страхования водителей и собственников транспортных средств, принятый в 2003 году. Договор регулирует механизм возмещения убытков, причиненных участникам движения в результате ДТП.

В случае невиновности обладатель полиса освобождается от уплаты ущерба третьим лицам, которые берет на себя страховая компания.

Без полиса постановка на учет в ГИБДД невозможна, управление машиной без полиса запрещено и влечет за собой наложение штрафных санкций размером от 5 до 8 МРОТ или отправкой автомобиля на штрафстоянку.

Бланк прошивается металлизированными нитями, а в правом верхнем углу содержит QR- код, в котором зашифровано:

  • страховое агентство;
  • номер, срок и дата выдача документа;
  • регистрационные данные транспортного средства;
  • VIN-код;
  • личные данные страхователя и владельца машины;
  • список водителей.

Информация доступна в режиме онлайн на сайте РСА. Дополнительные опции прописываются в договоре страхования. Изменения в правилах ОСАГО предусматривают постепенный отказ от большинства обязательных пунктов, в частности, от кибер рисков.

Правила ОСАГО с последними изменениями

В пункте 3 10 правил ОСАГО прописан новый алгоритм действий и пакет документов, необходимых для страховых выплат, в частности:

  • копию документа, подтверждающего личность пострадавшего;
  • справку о полномочиях заявителя;
  • банковские реквизиты для безналичных расчетов;
  • резолюцию попечительских органов на компенсацию ущерба несовершеннолетним лицам, пострадавшим в ДТП;
  • справку с места аварии, оформленной представителями полиции по форме в соответствии с приказом МВД N 154 (1.04. 2011 г);
  • извещение о происшествии;
  • копии актов и постановлений по делу об аварии.

Выгодополучатель имеет право подать страховщику документацию в электронном виде через официальный ресурс, но это не освобождает его от письменного обращения. Электронная заявка рассматривается в течение 3-х дней.

В п 3. 11 новых правил ОСАГО разъясняется порядок действий потерпевшего, который выразил намерение получить возмещение убытков. На предоставление поврежденного автомобиля и имущества законом отводится 5 суток. Осмотр осуществляется независимой экспертизой в течение 5-дневного срока со дня подачи заявления и пакета документов (п. 3.6) Результаты проверки направляются по почте. В нем предусмотрено согласование между сторонами страхового договора места и даты осмотра.

В соответствии с п 4.22 процедура может быть продлена на срок, не превышающий 20 дней, по истечению которых принятие решения о страховом возмещении становится невозможным.

В случае, если доставка автомобиля невозможна по техническим причинам, то это обстоятельство должно быть упомянуто в заявлении, а осмотр будет осуществлен на месте в течение 5 дней.

Если местность, где случилась авария, относится к категории малодоступных районов, то срок обследования продлевается до 10 суток.

Пункт 1.7. правил ОСАГО разрешает страховщику перед подписанием договора осматривать транспортное средство. Если документ составляется в электронном виде или стороны не пришли к соглашению относительно места проведения осмотра, то он не проводится.

Пункт 4. 23. требований ОСАГО разъясняет порядок расчета и размер страховых выплат. Копия документа выдается по письменному заявлению пострадавшего в течение 3-дневного срока с момента его получения. Праздничные и выходные дни не учитываются. Заявка должна быть подана пострадавшим после составления акта также на протяжении 3 дней.

Пункт 4. 19 разрешает страховщику осуществлять поиск информации в компетентных органах РФ, указанной в 4.1, 4.2, 4.4 — 4.7, 4.13 и 4.18, и запрашивать только те документы, которые непосредственно касаются страховых выплат в конкретном случае. Если отсутствующие документы не влияют на размер возмещения, то решение о возмещении может быть принято без них.

В пункте 4.22 условий ОСАГО прописаны сроки рассмотрения заявления выгодополучателя. На принятие решения отводится 20-дневный срок, в который не включены праздники и выходные. Он может быть продлен до 30 суток в случае, предусмотренном в п 4.17.2.

Отсчет ведется с момента получения заявления. В документе, составленном страховщиком, указываются характер и причины аварии, ущерб, размеры компенсации. Он обязан произвести выплату, направить ТС на ремонт или вынести отказ с указанием причин в письменной форме.

В течение 15 суток с момента принятия первого заявления страховщик имеет право рассматривать претензии других пострадавших и вынести соответствующее решение. Все выплаты производятся одновременно. Просрочка оплачивается в размере 1% от положенной суммы.

При несвоевременном вручении отказа пеня составляет 0,05 % от страховки, при затягивании ремонта 0,05 % от размера возмещения на основании заявления пострадавшего. В документе указываются реквизиты и способ расчета.

Общая сумма выплат не должна превышать размер компенсации, предусмотренной ФЗ.

Пункт 4.24 правил позволяет владельцам ТС требовать у компании частичного возмещения установленного страховщиком вреда до определения окончательной суммы.

Пункт 4.21 требований ОСАГО позволяет страхователю применить меры по уменьшению расходов. Правила ОСАГО 2018 позволяют страховщику принимать участие в ликвидации последствий, предоставлять транспорт потерпевшим и согласовывать размер возмещения со страховщиком.

Пункт 3.14 регламентирует, что в случае появления сомнений в наличии страхового случая компания имеет право в 10-дневной срок провести за свой счет осмотр и экспертизу средства, виновного в причинении ущерба. Результаты визируются экспертом, страховщиком и владельцем техники. Действующие правила ОСАГО позволяют страховщику уменьшить страховое возмещение вынесенным отказом, если до осмотра была произведена утилизация или ремонт части имущества.

П 1.11 правил ОСАГО предписывает обязательное составление страхового договора в электронном виде и внесение в него изменений в течение 5 дней.

Для защиты данных используется электронная подпись, в качестве которой выступает электронный ключ, имеющий доступ в пределах ЕСИА. Уведомления страхователю посылаются по электронному адресу или посредством уведомлений в личном кабинете.

Новые правила страховки ОСАГО разрешают после заключения электронного соглашения получить в офисе полис, напечатанный на бланке строгой отчетности.

Пункт 5.1 содержит информацию об урегулировании споров между выгодополучателем и страховщиком. В случае нарушения обязательств или несогласия с качеством или сроками ремонта, суммой компенсации или исполнения иных обязательств потерпевший имеет право предъявить претензии с перечнем подтверждающих документов. Срок рассмотрения жалобы прописан в статье 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании».

Пункт 33.1 регулирует возможность досрочного прекращения договора страхования, при котором часть страховой суммы не возвращается. Процедура проводится в случаях смены владельца, ложных сведений, полученных от страхователя, отзыва лицензии и ряде иных случаев.

Последние изменения, прописанные в п. 4.13 правил, разрешают пострадавшему проводить экспертизу самостоятельно до визита экспертов. Он содержит перечень документов, который пострадавший должен предъявить при причинении вреда его имуществу:

  • документы на собственность;
  • заключение экспертизы с указанием вреда и услуг по транспортным расходам по хранению;
  • эвакуации техники и пострадавших.

Скачать новые правила ОСАГО

У автовладельцев есть возможность бесплатно скачать документ с ресурса. Либерализация будет осуществляться поэтапно, а более точная информация появится весной этого года. С 2020 года ЦБ РФ полностью устранится от регулирования тарифов, предоставляя для расчета ОСАГО лишь обязательные страховые риски.

Скачайте новые правила ОСАГО по ссылке

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/pravila-osago/

Обновленные правила ОСАГО с 21 мая 2017 года

осаго правила страхования

Добрый день, уважаемый читатель.

С 28 апреля 2017 года начала действовать обновленная редакция Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Данный документ был рассмотрен в предшествующих статьях «Приоритет ремонта над денежными выплатами» и «Особенности восстановительного ремонта по ОСАГО».

21 мая 2017 года внесены изменения в еще один документ, связанный с ОСАГО. Речь идет о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Изменения этого документа и будут рассмотрены сегодня.

Вы узнаете:

Выдача заявления при покупке ОСАГО

Обновленный пункт 1.4 правил ОСАГО:

Страховой полис обязательного страхования выдается страховщиком страхователю, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования и, если это предусмотрено Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» или настоящими Правилами, представившему иные документы, а также исполнившему обязанность по оплате страховой премии, незамедлительно после осуществления указанных действий. При заключении договора обязательного страхования со страхователем, являющимся юридическим лицом, страховой полис обязательного страхования может быть выдан в ином порядке, определенном соглашением между таким страхователем и страховщиком.

Страховой полис обязательного страхования и копия подписанного страхователем и страховщиком (представителем страховщика) заявления о заключении договора обязательного страхования выдаются страховщиком страхователю, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования и, если это предусмотрено Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» или настоящими Правилами, представившему иные документы, а также исполнившему обязанность по оплате страховой премии, незамедлительно после осуществления указанных действий. При заключении договора обязательного страхования со страхователем, являющимся юридическим лицом, страховой полис обязательного страхования может быть выдан в ином порядке, определенном соглашением между таким страхователем и страховщиком.

Начиная с 21 мая 2017 года при покупке ОСАГО водителю кроме самого полиса ОСАГО должны выдать также и копию заявления о заключении договора.

Напомню, что при заключении договора ОСАГО автовладелец должен выбрать станцию технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство в случае ДТП. Информация о выбранной организации заносится в заявление, а копия такого договора выдается водителю.

Замена автосервиса в случае ДТП

Новый пункт 4.17.2 регламентирует действия автовладельца, который желает отремонтировать автомобиль в автосервисе, не указанном в заявлении при покупке полиса ОСАГО:

4.17.2.

Потерпевший, намеренный получить страховое возмещение причиненного вреда в порядке, установленном пунктом 153 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», указывает в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков полное наименование, адрес (место нахождения) и платежные реквизиты станции технического обслуживания, на которой он намерен организовать ремонт поврежденного транспортного средства. Страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после получения такого заявления и приложенных к нему документов, предусмотренных настоящими Правилами, письменно уведомляет потерпевшего о согласовании осуществления ремонта на указанной станции технического обслуживания или об отказе в таком согласовании.

При отсутствии письменного согласия страховщика на оплату стоимости восстановительного ремонта станции технического обслуживания, предусмотренного пунктом 153 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховое возмещение вреда осуществляется в соответствии с пунктом 152 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Если Вы хотите воспользоваться услугами другой мастерской, то Вам нужно:

1. До обращения в страховую компанию выяснить данные указанной мастерской (наименование, адрес и платежные реквизиты). Без этой информации правильно заполнить документы не удастся.

2. В заявлении о страховом возмещении, которое подается после ДТП, нужно указать данные мастерской из пункта 1.

3. В течение 15 дней страховая компания либо согласится оплатить ремонт на указанной станции, либо откажет в этом. В случае отказа отремонтировать машину можно будет на сервисе, выбранном страховой компанией.

Штрафы для страховой компании при несоблюдении сроков ремонта

Пункт 4.22 правил страхования:

При возмещении в соответствии с пунктами 4.17.1 и 4.17.

2 настоящих Правил причиненного потерпевшему вреда в натуре в случае нарушения срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Напомню, что срок ремонта поврежденного транспортного средства по ОСАГО не может превышать 30 дней. Кроме того, в течение 20 дней (в некоторых случаях 30 дней) выдается направление на ремонт.

Если указанные сроки не будут соблюдены, то страховая компания выплачивает потерпевшему по 0,5 процента стоимости ремонта за каждый день просрочки. Максимальная сумма штраф равна величине страхового возмещения.

Что делать, если водитель недоволен качеством ремонта автомобиля?

Новый пункт 5.3 правил ОСАГО:

5.3. В случае если при передаче потерпевшему отремонтированного транспортного средства у потерпевшего имеются претензии в отношении результатов проведенного восстановительного ремонта, потерпевший указывает об этом в акте приема-передачи отремонтированного транспортного средства.

В случае, предусмотренном абзацем первым настоящего пункта, а также в случае выявления потерпевшим недостатков восстановительного ремонта транспортного средства в течение гарантийного срока, указанного в акте приема-передачи транспортного средства, потерпевший направляет страховщику претензию в соответствии с пунктом 5.1 настоящих Правил.

Страховщик в течение 5 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня получения указанной претензии обязан организовать осмотр транспортного средства потерпевшего, а потерпевший — представить транспортное средство на осмотр в согласованные со страховщиком время и место осмотра. Страховщик вправе привлечь к осмотру транспортного средства потерпевшего представителя станции технического обслуживания, осуществлявшей восстановительный ремонт транспортного средства.

В ходе осмотра делается вывод о наличии или об отсутствии недостатков восстановительного ремонта, о полноте проведенных работ, наличии или об отсутствии связи выявленных недостатков с последствиями страхового случая и (или) проведенного станцией технического обслуживания восстановительного ремонта транспортного средства, о технической возможности устранения выявленных недостатков восстановительного ремонта. Результаты осмотра отражаются в акте осмотра, в котором делается вывод о возможности или невозможности устранения недостатков восстановительного ремонта транспортного средства путем проведения повторного ремонта либо об отсутствии недостатков.

Акт осмотра составляется в день его проведения в трех экземплярах и вручается под подпись представителю станции технического обслуживания, представителю страховщика и потерпевшему.

Если акт осмотра содержит вывод о возможности устранения недостатков восстановительного ремонта путем проведения повторного ремонта, вместе с таким актом потерпевшему вручается направление на ремонт для устранения недостатков восстановительного ремонта транспортного средства, если соглашением, заключенным в письменной форме между страховщиком и потерпевшим, не выбран иной способ устранения указанных недостатков.

Если акт осмотра содержит вывод о невозможности устранения недостатков восстановительного ремонта путем проведения повторного ремонта, устранение недостатков восстановительного ремонта осуществляется в соответствии с абзацем третьим пункта 15 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Если Вы недовольны качеством ремонта, проведенного по ОСАГО, то следует сделать следующее:

1. Укажите в акте приема-передачи имеющиеся претензии. Ни в коем случае не подписывайте акт до тех пор, пока не убедитесь, что автомобиль отремонтирован качественно.

2. Направьте претензию в страховую компанию. Обратите внимание, автомобиль Вы забираете в мастерской, а претензию нужно везти страховщику.

3. Страховщик в течение 5 дней должен осмотреть отремонтированный автомобиль и подтвердить или опровергнуть претензии водителя. Все результаты записываются в специальный акт осмотра.

4. Экземпляр акта вручается водителю. Если недостатки подтвердились в ходе осмотра, то водителю также вручается и новое направление на ремонт, в ходе которого должны быть устранены недостатки.

В завершение хочу отметить, что в правила ОСАГО внесено также множество небольших изменений, которые не вошли в данную статью. При желании Вы можете ознакомиться с полным текстом документа самостоятельно:

Источник: https://pddmaster.ru/documentsnews/pravila-osago-s-21-05-2017.html

Новые правила ОСАГО – основные изменения

осаго правила страхования

Весной 2017 года (а точнее с 21.05.2017 г.) в закон «Об ОСАГО» законодатель внес существенные изменения, коснувшиеся как страховых организаций, так и самих страхователей.

Эти новые правила ОСАГО действуют и по сегодняшний день, поэтому важно с ними разобраться. Именно о них пойдет речь далее в статье.

Новые правила страхования ОСАГО 2017

Большая часть обновлений коснулась страховых случаев при авариях — по этой части было внесено целых 12 поправок, а также процедуры получения страхового полиса (2 поправки).

Данные изменения распространяются только на те договоры страхования, которые были заключены после 28 апреля 2017 года, и касаются только легковых автомобилей.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Важно еще, что правила действуют в отношении граждан, зарегистрированных на территории России.

Какие произошли изменения?

Стоит отметить следующие важные нововведения.

  • ТС нельзя восстановить;
  • стоимость ремонта ТС составляет более 400 тысяч рублей;
  • ущерб от ДТП нанесен еще какому-то имуществу;
  • водителем получена международная страховка;
  • страховщик не может выполнить обязательство по договору страхования каким-то другим путем, кроме как выплатить деньги;
  • если ситуация с ДТП разрешилась без привлечения сотрудников ГИБДД (при ущербе до 100 000 рублей), но в дальнейшем оказалось, что стоимость ремонта по факту оказалась больше, а потерпевший в аварии не хочет дополнительно платить разницу в этих суммах;
  • если водитель — инвалид 1 или 2 группы, он может подать в страховую заявление о выплате денег вместо проведения ремонта.
  1. Владельцы автомобилей, предельная скорость которых не более 50 км/ч, вправе не оформлять полис ОСАГО (по сравнению с предыдущим правилом, где скорость не могла превышать 20 км/ч).
  2. Применение неустойки к страховой, если она не соблюдает сроки ремонта авто. Период выдачи направления составляет 20 календарных дней — для ремонта на станции от страховой, и 30 дней — для ремонта в сторонней организации. Расчет пени следующий: 0,5 % от суммы вреда за каждый день задержки ремонта машины.
  3. Возмещение за эвакуацию авто теперь ограничено конкретным расстоянием с места аварии (или хранения) до места, где будет производиться ремонт — 50 км.
  4. Были введены специальные основания для предъявления страховой компанией регрессивного иска. Например, умысел виновника ДТП или его алкогольное опьянение, либо если водитель скрылся с места происшествия.
  5. Наибольшая сумма выплаты по европротоколу была увеличена с 50 до 100 тысяч рублей.
  6. Максимальная страховая выплата за поврежденное авто составляет 400 тысяч рублей.
  7. При оформлении полиса ОСАГО закон стал обязывать водителя самостоятельно заполнять заявление на сайте страховой компании и оплачивать стоимость полиса.
  8. Введение коэффициента «Бонус-Малус», применяемого для расчета страховых взносов. Он привязан к конкретному водителю и может как повышать, так и понижать стоимость страховки, в зависимости от количества у него ДТП.
  9. При ДТП с участием трех и более машин каждому водителю теперь можно обращаться только в свою страховую компанию и напрямую урегулировать все убытки.
  10. При выкупе поврежденного во время аварии авто новый владелец лишен права предъявить за него требования о возмещении убытков к страховой фирме виновника.

Основные положения правил ОСАГО для физлиц

Уже с июня 2018 года по закону об ОСАГО будут применяться новые условия для заключения договора на страховку. Об этом далее подробно.

В оформлении

Для граждан введен единый перечень документов к подаче в страховую при оформлении полиса ОСАГО.

Это:

  • талон или диагностическая карта техосмотра;
  • техпаспорт автомобиля;
  • паспорт водителя;
  • водительские «корочки»;
  • доверенность (при необходимости).

Стоимость полиса всегда индивидуальна, так как ее рассчитывают для каждого конкретного случая.

Для этого есть специальная формула и коэффициенты. После подсчета стоимости и заключения страхового договора заявитель получает:

  1. полис с печатью и подписью специалиста;
  2. квитанцию об оплате страховки;
  3. правила страхования;
  4. бланк извещения об аварии в двух экземплярах.

Срок ОСАГО составляет один год, при этом водитель обязан ездить со страховкой. При отсутствии страховки инспектор назначит ему штраф. По новым правилам полис можно оформить даже в последний день действия талона ТО.

В расчете по регионам

Правительство РФ откорректировало коэффициенты и изменило тарифы по регионам.

Где-то коэффициенты были увеличены, а где-то, наоборот, — снижены.

Наиболее высокие ставки в:

  • Мордовии;
  • Камчатском крае;
  • Воронежской области;
  • Ульяновской области.

Меньшие значения (20—40 %) установлены в:

  • Магаданской области;
  • Республике Дагестан;
  • Еврейской автономной области.

В продлении полиса

Уже с июля 2018 года автомобилисты смогут продлевать свой полис ОСАГО через интернет, и им необязательно посещать для этого офис страховой компании.

Однако из этого правила есть одно исключение: гражданин, оформляющий страховку впервые, сможет это сделать онлайн не с 01.07.2018 г., а только с конца года.

Как именно продлевается полис через интернет?

Заключая договор на страхование впервые, гражданин обращается к страховщику, где все его данные заносятся в единую электронную базу. Затем, когда появляется необходимость продлить полис, водителю нужно пройти авторизацию на сайте страховой компании, с которой заключен договор, ввести сведения о себе и оплатить услугу продления.

Новая страховка высылается гражданину по электронной почте.

В проведении технической экспертизы

Оценка стоимости нанесенных автомобилю повреждений необходима для того, чтобы увеличить шанс получения от страховой компании выплату.

Такая экспертиза проводится специальным учреждением — это либо партнер страховой компании, либо независимый оценщик.

Оценка производится с соблюдением законодательства: о времени и месте проведения экспертизы заранее уведомляются все заинтересованные лица, а результаты оценки оформляются письменно, в виде официального заключения (именно его пострадавшему водителю нужно будет подать в страховую).

В расторжении договора

Договор может быть расторгнут по инициативе либо страховщика (если, заключая договор, лицо предоставило о себе ложные сведения, уплаченные страховые взносы ему не возвращаются), либо страхователя в любое время.

Когда клиент сам решает расторгнуть договор, страховые взносы, по общему правилу, ему не возвращаются, кроме случая смерти водителя, либо если его авто:

  • продано;
  • угнано;
  • повреждено без возможности восстановления;
  • сдано на металлолом.

Процесс расторжения договора следующий. Застрахованное лицо пишет в СК заявление и предъявляет ряд документов:

  • паспорт;
  • страховой полис;
  • квитанция об оплате страховой премии;
  • договор купли-продажи (если авто продается);
  • доверенность (при необходимости);
  • техпаспорт;
  • документ из ГИБДД о том, что машина снята с учета;
  • свидетельство о смерти автовладельца (если это служит основанием для расторжения договора);
  • банковские реквизиты (для возврата страховых взносов на счет клиента).

После этого страховой составляется официальная бумага о расторжении договора и подписывается обеими сторонами.

В возмещении ущерба

Если во время ДТП здоровью пострадавшего был нанесен ущерб, страховая компания обязана возместить ему:

  • затраты на лечение;
  • сумму потерянного заработка;
  • ущерб, причиненный имуществу (помимо авто).

После аварии пострадавшее лицо должно обратиться в страховую компанию с документами, а также доказательствами причинения ущерба здоровью (фото- и видеоматериалы, медзаключение).

При определении суммы возмещения будет играть роль тяжесть полученной потерпевшим травмы. Например, если гражданин получил группу по инвалидности и у него есть несовершеннолетние дети, то от страховой он получит до 500 000 рублей.

В отказе от выплаты

При отказе страховой компанией возместить ущерб гражданину следует составить письменную претензию и подать ее на имя руководителя страховщика.

Если она остается без удовлетворения в законные сроки, далее рекомендуется обратиться с иском в суд.

Страховщик обязан дать письменный ответ об отказе в выплате страхового возмещения в течение 20 дней после подачи гражданином заявления.

Если такого ответа не поступает в указанный срок, то страховую компанию в дальнейшем ждут санкции в виде штрафа и неустойки.

Неустойка считается как 0,05 % за каждый день просрочки, а штрафом будет являться 50 % от суммы, присужденной к выплате по решению суда.

Для юридических лиц

Правила ОСАГО для юрлиц имеют свои особенности.

  1. При наличии у компании автопарка из нескольких машин (что зачастую и бывает), ОСАГО необходимо оформлять на все ТС. То есть у каждой машины будет свой полис, и его стоимость будет варьироваться в зависимости от особенностей конкретного авто.
  2. Наименьший срок страхования — 6 месяцев.
  3. Управлять авто с полисом ОСАГО сможет неограниченный круг лиц. Возраст и стаж никак не учитываются.
  4. При оформлении страховки на автомобиль с прицепом на последний также требуется полис.
  5. Для расчета стоимости полиса применяются региональные коэффициенты, действующие по месту регистрации машины.
  6. Коэффициент Бонус-Малус начисляется на авто, а не на водителя.

При оформлении ОСАГО для ТС у заявителя запросят следующие бумаги:

  • свидетельства ИНН и ОГРН;
  • наименование организации;
  • ПТС;
  • документ о праве собственности на авто;
  • доверенность на представителя или приказ на полномочия директора;
  • диагностическая карта;
  • предыдущие договоры на ОСАГО.

Во всем остальном процедура страхования аналогична той, что установлена для физлиц.

Правила ОСАГО: действующая редакция 2017

Действующую редакцию новых правил ОСАГО вы можете посмотреть здесь. Таковы основные нововведения в сфере страхования ОСАГО на сегодня. В таком виде система страхования будет работать некоторое время, потому что российское законодательство постоянно изменяется и корректируется.

Дорогие читатели, данная статья могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией в форме ниже.

Источник: https://lawyer-road.ru/straxovanie/osago/pravila.html

Правила страхования ОСАГО: правила игры

осаго правила страхования

Правила страхования ОСАГО

Настоящие ОСАГО правила страхования приведены в постановлении об обязательном авто-страховании.

Они будут определять основные типовые условия, на основании которых будет заключаться договор между авто-владельцем и страховой компанией.

Согласно данному договору компания-страховщик обязана провести страховую выплату потерпевшей стороне с той целью, чтобы возместить вред или ущерб, нанесенный его физическому или материальному состоянию.

Возмещение обусловлено возникновением типовых ситуаций, описанных в договоре обязательного авто-страхования. Такие типовые ситуации называются страховыми случаями.

Величина данных страховых выплат составляет определенные, прописанные в конкретном страховом договоре, суммы. В свою очередь, страхуемый авто-владелец обязуется произвести предусмотренную договором оплату, то есть страховую премию.

Исключения из правил

Однако обязанность такого страхования не распространяется на тех владельцев автотранспортных средств, характерные черты которых прописаны в постановлении как не подлегающие ОСАГО.

Это будут автотранспортные средства:

  1. С максимальной возможной конструктивной скоростью, не превышающей20 км/ч;
  2. ОСАГО не касается тех автомашины, на которые, согласно их техническим характеристикам, не будут распространены законодательные положения РФ, говорящие о допуске таких автомашин к участию в движении на дорогах РФ;
  3. Не подпадают под обязательное страхование различные автотранспортные средства, которые находятся в распоряжении ВС РФ, за исключением легковых автомобилей, прицепов к легковым автомобилям, автобусов и иных машин, которые служат для обеспечения хозяйственной стороны деятельности ВС РФ.
  4. Если автогражданская ответственность владельцев зарегистрированных за границей автомашин застрахована по каким-либо международным системам страхования, то ОСАГО так же не требуется. Условие таково, что профессиональное объединение страховых организаций, которое действует на основании российского федерального законодательства об авто-страховании, должно участвовать в вышеупомянутых интернациональных страховых системах.

Правильная терминология

В настоящих правилах используются определения, важность толкования которых очень велика для правильного процесса заключения страховой сделки, платежей по ней, премий в виду возникновения страхового случая, проведения компенсационных страховых выплат потерпевшим сторонам.

1. Согласно положениям правил, транспортным средством называется устройство, которое предназначено для перевозки установленного на нем оборудования, грузов, а также людей по дорогам.

В качестве транспортного средства также считается прицеп (будь-то прицеп-роспуск или полуприцеп), который не оборудован двигателем, и используется для движения в составе с механическим раннее упомянутым транспортным средством.

  Такое средство будет допускаться к дорожному движению по правилам, соответствующим законодательной базе РФ.

2. Под использованием транспортного средства понимается эксплуатация, которая связана с его участием в дорожном движении, а так же в движении на прилегающих к дорогам территориях, также предназначающихся для автотранспортных средств.

Под такими территориями подразумеваются жилые массивы, стоянки автотранспортных средств, парковки, заправочные станции, дворы жилых домов и т.д. Если на транспортном средстве установлено какое-либо оборудование, то его эксплуатация, непосредственно не связанная с участием автотранспортного средства в дорожном движении, не будет считаться эксплуатацией транспортного средства.

Ограниченное использование – это все та же его эксплуатация, но ограниченная заранее оговоренными в договоре рамками, например, сезонное использование. Сроки его составляют от трех месяцев в течение календарного года.  Если речь идет об автомашине или другой технике, которая находится в собственности у лиц юридических, то данный срок будет ограничен как минимум шестью месяцами.

3. Владельцем автомашины является собственник, в том числе, обладающий правами хозяйственного распоряжения. Принимается и любое другое законное основание, это может быть доверенность, дающая право управления автомобилем, право аренды, распоряжение компетентного органа, в результате которого была осуществлена передача автомашины в его пользование и т.д.

Если лицо исполняет свои трудовые либо же служебные обязанности, связанные с управлением данного автотранспорта, то в этом случае оно не будет являться владельцем, в том числе, если это управление ведется на основании гражданско-правового или трудового договора непосредственно с собственником.

4. Водителем называется то лицо, которое управляет автомашиной, то есть использует автотранспортное средство согласно праву владения, распоряжения, пользования, и риск которого по договору ОСАГО застрахован.

Использовать ТС можно и на основании ранее упомянутых гражданско-правового и трудового договоров, но при этом страховка должна быть у его владельца.

Как дополнение, можно сказать, что водителем при обучении вождении автомашины будет считаться обучающее лицо.

5. Потерпевшей стороной считается тот, кому был нанесен ущерб в плоскости его имущества, здоровья или жизни при использовании автотранспортного средства другим лицом.

Потерпевшим может быть пешеход, водитель автотранспорта, а также пассажир, т.е. те лица, которые выступали как участники дорожно-транспортного происшествия.

6. Документ, который удостоверяет наличие страхования ОСАГО, называется полисом обязательного страхования. Выдает его компания-страховщик в качестве подтверждающего документа. И используется всегда единый образец.

7. Применяемые компаниями-страховщиками ценовые ставки, с помощью которых определяется величина требуемой страховой премии по договору об обязательном авто-страховании, называются страховыми тарифами.

Они состоят из базовой ставки и коэффициентов. Устанавливаются страховые тарифы всегда в строго ограниченных рамках, которые указаны в федеральном законодательстве, то есть они унифицированы, и компания, предоставляющая услуги в сфере страхования автотранспортных рисков, не имеет права отклоняться от обозначенных границ.

8. Финансовое возмещение причиненного потерпевшей стороне ущерба, которую страховщик обязан будет выплатить при условии наступления так называемого страхового случая, именуется страховой суммой. Возмещение будет выплачиваться на каждый возникший во время обязывающего действия страхового договора страховой случай вне всякой зависимости, сколько их возникло до этого.

9. Страховая премия – это та денежная сумма, которая рассчитана и указана в договоре ОСАГО к уплате страховой компании страхователем.

10. Страховая выплата – возмещение вреда, которое по желанию потерпевшей стороны можно заменить на компенсационные действия (например, ремонт или замена сломанного или поврежденного оборудования), непосредственно организованных страховщиком.

И страховая выплата, и страховая премия всегда, независимо от суммы, вносятся в российских рублях, а не в иностранной валюте.

11. Документ, который фиксирует причины, а также обстоятельства ДТП, признанное страховым случаем, называется актом о страховом случае. Также в этом акте указываются последствия ДТП, размер и характер нанесенных повреждений и ущерба, размер положенной страховой суммы, подлежащей к выплате потерпевшей в ДТП стороне.

Данный акт подтверждает принятие страховщиком решения о внесении страховой выплаты, либо же осуществление прямого возмещения убытков.

Объект страхования ОСАГО

Береженого Бог бережет

Объектом являются имущественные интересы, связанные с рисками гражданской ответственности хозяина автомашины по тем обязательствам, которые возникают в результате причинения непосредственного вреда имуществу потерпевших либо же их физическому и моральному состоянию, при условии использования данной автомашины.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Расчет страхования жизни при ипотеке

Дорожно-транспортным происшествием, в свете данного определения объекта, называется событие, произошедшее с участием данного автотранспорта в процессе его использования, в результате которого был нанесен материальный или физический ущерб людям, грузу либо установленному оборудованию и другому имуществу.

Страховым случаем считается наступление такого типа гражданской ответственности владельца автотранспорта за нанесенный моральный или физический ущерб потерпевшей стороне. Эта ответственность полагает выплату по договору об ОСАГО.

От такого и страховка не спасает

Увы, не каждый вид причиненного вреда покрывается страховкой.

В соответствии с данными правилами, вред, сопряженный с нижеперечисленными факторами возмещен не будет. Это:

  1. Обстоятельства непреодолимой силы, либо же вред, который был нанесен  потерпевшим владельцем автотранспорта своему имуществу или физическому состоянию умышленно.
  2. Не возмещается вред, который может быть нанесен воздействием радиации, вследствие радиоактивного загрязнения и заражения, а также из-за других эффектов ядерного взрыва.
  3. Ущерб от военных действий. Кроме того, не возмещается ущерб от военных маневров, учений и иных военных мероприятий.
  4. Не положена в соответствии с правилами компенсация того вреда, который может быть нанесен во время гражданской войны, народного волнения, забастовки, стачки и т.д.
  5. Причинение ущерба при использовании автотранспортного средства, иного, нежели то, которое будет указано в договоре о страховании конкретно автогражданской ответственности, также не подлежит никакой компенсации.
  6. Не будет возмещен моральный вред, а также возникшие обязанности, связанные с компенсацией упущенной выгоды.
  7. Если ДТП произошло в ходе спортивных соревнований с использованием автотранспортного средства, во время учебной езды по специально отведенным территориям, подчас испытания автомобиля, то, увы, согласно правилам данного вида страхования, возмещения также не последует.
  8. Не будет компенсирован вред, который был нанесен по причине загрязнения окружающей среды.
  9. Если используемое оборудование или перевозимый на автомашине груз подпадает под другой вид обязательно проводимого страхования, то по полису ОСАГО не получится возместить нанесенный такому грузу или оборудованию ущерб.
  10.  Работники, которые исполняют свои трудовые обязанности, и при их исполнении подверглись ущербу со стороны владельца автотранспортного средства в процессе его использования, будут защищены другим видом социального страхования, но не ОСАГО.

К источнику

Увы, приведенные выдержки из целого нормативно-правового акта вряд ли дадут полную юридическую и финансовую картину.

Остается сказать, что в соответствии с законодательством, работники страховых агентств по желанию клиентов обязаны безвозмездно предоставить им любую информацию, касающуюся правового регулирования данного типа страховки.

Источник: http://osago-expert.ru/pravila-straxovaniya-osago-pravila-igry

Осаго — всё об обязательном страховании автомобиля | росгосстрах

осаго правила страхования

Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) на свой автомобиль

еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Оформляйте ОСАГО заранее, чтобы избежать перерывов в страховании.

Согласно Указанию ЦБ РФ №4723-У дата начала срока действия договора еОСАГО наступает не ранее, чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Рекомендуем планировать покупку заранее, как минимум за 3 дня.

Как работает ОСАГО

Страховая компания оплатит расходы, если в ДТП по вашей вине причинен вред здоровью или имуществу других лиц.

От чего защищает полис ОСАГО

Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вот несколько примеров ДТП, в которых может наступить ответственность владельца по полису ОСАГО и придется оплачивать нанесенный ущерб:

  • Владелец полиса повредил в результате инцидента светофор.
  • Владелец полиса повредил здание или конструкцию.
  • Владелец полиса повредил один или несколько чужих транспортных средств (автомобилей, мотоциклов и др.).
  • Владелец полиса совершил наезд на пешехода, вследствие чего был нанесен вред жизни или здоровью потерпевшего.

Максимальная сумма страховой выплаты

При наступлении страхового случая страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в следующих пределах:

Ущерб жизни и здоровью Ущерб чужому имуществу
не более 500 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего. не более 400 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью

В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

  • утраченный заработок/доход;
  • расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
  • дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
    • на дополнительное питание,
    • на протезирование,
    • на посторонний уход,
    • на санаторно-курортное лечение,
    • на приобретение специального транспортного средства,
    • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.
  • расходы, связанные с погребением потерпевшего;
  • возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

От чего не защищает ОСАГО

В соответствии с п. 8—9 Правил страхования по полису ОСАГО не возмещается вред, причиненный вследствие:

  • непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред, не возмещается.

Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

  • причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
  • причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
  • причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  • загрязнения окружающей природной среды;
  • причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
  • причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
  • возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
  • причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
  • причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
  • повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
  • возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором);
  • причинения вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

Если вы совсем недавно за рулем, вам будет полезно знать, чем отличаются два самых популярных полиса автострахования.

ОСАГО Каско «Росгосстраха»
Обязательное страхование по закону
Страхуем вашу гражданскую ответственность если вы стали виновником ДТП, то страховая возместит пострадавшему ущерб имуществу и здоровью
Страхуем ваш автомобиль страховая возместит ущерб вашему автомобилю в результате различных событий по вашей или чужой вине
Страхуем от угона
Размер ущерба рассчитывается, исходя из стоимости новых деталей

Если автомобиль следует к месту регистрации ТС, а также к месту проведения ТО ТС (повторного ТО ТС), то можно оформить ОСАГО на 20 дней. При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем или ставить его на учет.

Продлить ОСАГО можно не ранее чем за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса. Просроченный договор и эксплуатация автомобиля без страховки ОСАГО грозит наложением штрафа. При перерыве в страховании более 1 года КБМ снова становится равным 1 (теряется понижающий коэффициент за безаварийность).

Чтобы внести изменения в электронный полис через сайт, нужно зайти в личный кабинет и нажать на значок «карандаш» напротив выбранного полиса. Также вы можете обратиться в ближайший офис «Росгосстраха».

Остерегайтесь мошенников при покупке ОСАГО!

При покупке обычных бумажных и электронных полисов ОСАГО есть риск стать жертвой мошенников. Мы подробно рассказываем о мошенниках и их схемах действий!

Если вы в прошлом году ездили без аварий, то в следующем году к вашему расчету применяется понижающий цену ОСАГО КБМ (коэффициент бонус-малус). ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением, остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Страховые тарифы ОСАГО формируются на основании результатов анализа рисков, статистических данных и оценок экспертов. Страховая компания устанавливает свой базовый тариф в рамках ценового коридора, утвержденного законодательством.

Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО), каждый автомобиль старше 3 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.

Период использования и срок страхования

При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже — так вы сэкономите.

Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году
янв фев Период использования выбираете вы ноя дек

Только вписанные в полис ОСАГО водители могут находиться за рулем автомобиля! Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ (коэффициент), который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год в зависимости от количества страховых случаев по его вине.

Страховой класс водителя КБМ (стоимость ОСАГО)
Первая покупка ОСАГО 3 1 (100%)
Прошлое ОСАГО без аварий повышается понижается
Прошлое ОСАГО с авариями по вашей вине понижается повышается

В случае перерыва в страховании более 1 года класс страхования возвращается в начальное положение 3, а КБМ становится равным 1. Это значит, что скидка за безубыточность пропадает!

Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис

Полис ОСАГО всегда должен быть в автомобиле. Электронный полис ОСАГО нужно распечатать на цветном или черно-белом принтере и возить с собой.

Если вы купили электронное ОСАГО, то с письмом от «Росгосстраха» на электронную почту вы получите следующие документы:

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/auto/osago/index.wbp

Правила страхования ОСАГО

осаго правила страхования

» Автострахование » ОСАГО

ОСАГО является обязательным страхованием ответственности всех отечественных автовладельцев перед третьими лицами и вступает в силу при причинении вреда здоровью, жизни или имуществу других лиц в процессе управления автомобилем.

Законодательно установлено, что пользование транспортным средством без действующего полиса ОСАГО запрещено.

Стоимость полиса ОСАГО определяется постановлением правительства.

Тариф не зависит от выбранного страховщика.

В связи с участившимися случаями мошеннических действий со страховыми полисами на официальном сайте РСА появилась новая услуга по проверке подлинности этих документов.

Правила страхования ОСАГО установлены Постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.2003г., в них четко прописаны права и обязанности автолюбителей и страховщиков, а также порядок их взаимодействия при возникновении страховых случаев.

Каковы обязанности страховщика?

При наступлении страхового случая (нанесение ущерба имуществу, жизни или здоровья пострадавшим в ДТП третьим лицам) страховщик обязан выплатить потерпевшему третьему лицу страховую сумму, предусмотренную страховым договором.

В настоящее время правилами установлен следующий лимит выплат по ОСАГО:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

В случае если нанесенный ущерб превышает установленные лимиты, разницу в размерах ущерба будет возмещать виновное лицо.

В интернете распространяется информация об увеличении выплат до 400 тысяч при повреждении имущества и до 500 тысяч при нанесении ущерба жизни или здоровью.

Эти поправки в закон ещё не приняты!

Действительно, законодатель готовит такое увеличение суммы выплат. Но на момент написания этой статьи (апрель 2014г.) данные поправки прошли ещё только первое чтение в Государственной думе РФ.

Все ли транспортные средства подлежат обязательному страхованию?

Страхованию по ОСАГО не подлежат:

  • ТС, которые в силу конструктивных особенностей не могут передвигаться со скоростью более 20 км/ч;
  • ТС, не допущенные к эксплуатации на дорогах;
  • ТС, принадлежащие Министерству обороны, за исключением тех, которые обеспечивают хозяйственную деятельность;
  • ТС, зарегистрированные за рубежом.

Что не считается страховым случаем?

Страховыми случаями не являются:

  • причинение ущерба во время эксплуатации не указанного в страховом полисе транспортного средства;
  • нанесение морального вреда;
  • возникновение упущенной выгоды;
  • причинение ущерба во время соревнований и испытаний транспортного средства в специально оборудованных местах;
  • причинение вреда перевозимым грузом, в том числе вреда при погрузочно-разгрузочных мероприятиях;
  • причинение вреда здоровью или жизни работника во время исполнения тем своих обязанностей;
  • ущерб, нанесенный транспортному средству виновника происшествия;
  • если при ДТП были повреждены или утеряны драгоценности, деньги, ценные бумаги, то такой ущерб также не подлежит возмещению;
  • вред, причиненный пассажирам при перевозке официально зарегистрированными перевозчиками (страхование ответственности перевозчиков, установленное с декабря 2012 года, регулируется другим законом).

Какова цена полиса?

Согласно правилам ОСАГО расчет страховой премии, то есть стоимости страхового полиса, производится индивидуально для каждого страхуемого ТС.

Размер страховой премии зависит от информации, которая передана владельцем автомобиля представителю страховщика, а также от имеющихся в автоматизированной информационной системе данных.

Нововведение относительно объединенной базы данных вступило в силу с 2013 года. Предполагается, что в этой базе будет храниться история обо всех ДТП, совершенных водителями, и информация о произведенных страховых выплатах по каждому случаю.

На занесение информации в АИС страховщику дается 15 суток.

Положительным моментом введения такой системы является то, что данные доступны в круглосуточном режиме для всех официально зарегистрированных страховщиков.

Однако не обошлось и без минусов. Основным недостатком является несовершенство расчета коэффициентов, отсутствие единых требований к ведению базы, а также повышение стоимости полисов ОСАГО из-за затрат на создание и обслуживание этой АИС.

Хотите узнать свой коэффициент «бонус-малус» (КБМ) по ОСАГО?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах прохождения техосмотра.

На какой срок заключается договор ОСАГО?

Договор ОСАГО обычно заключается на 1 год.

Минимальный срок, на который можно заключить договор автострахования, установлен в размере 3 месяцев (в случае сезонной эксплуатации транспортного средства). По истечении этого срока договор можно продлить.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Навязывание страховки при получении кредита

Однако установлено ограничение на количество продлений. Всего за год можно дважды продлевать договор, т.е. если заключен договор на 3 месяца, а затем он продлен еще на 3, то для того, чтобы договор действовал весь год, в третий раз придется продлить его на 6 месяцев.

Для незарегистрированных в ГИБДД автомобилей существуют договоры автострахования сроком в 20 дней.

Также правилами установлен минимальный срок страховки ОСАГО для автомобилей, которые состоят на регистрационном учете в иностранных государствах. Они должны быть застрахованы на все время нахождения на территории нашей страны, но не менее чем на пятидневный срок.

Какие документы необходимы для оформления полиса?

Чтобы застраховать автомобиль вам потребуется следующее:

  • заявление установленной формы;
  • общегражданский паспорт страхователя или документ, заменяющий его;
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС;
  • водительские удостоверения (их копии) всех тех лиц, которые будут допущены к управлению данным ТС;
  • в связи с отменой талонов техосмотра − диагностическая карта на автомобиль. Однако до июля 2015 года возможно представление и действующих талонов техосмотра.

Также, согласно новым правилам оформления ОСАГО, для получения полиса можно представить электронные документы, заверенные электронной подписью.

При продлении договора повторное предъявление оригиналов документов не требуется.

Страхователь также должен представить информацию о совершенных им ДТП, страховых выплатах, которые были получены или выплачены по его вине.

Автовладелец несет ответственность за сообщение ложной информации при заключении договора автострахования.

Также страхователь в течение всего периода действия договора должен сообщать обо всех изменениях в указанных им при заключении договора данных.

Вся представленная информация заносится в автоматизированную информационную систему и сверяется с имеющимися в ней данными. В случае необходимости данные в системе корректируются страховщиком.

Заключение договора автострахования без занесения данных в АИС запрещается.

Хотите узнать как можно проверить бланк полиса ОСАГО через РСА?

Или почитайте в ЭТОЙ статье как сделать ТО автомобиля и получить диагностическую карту. А здесь вы узнаете о проведении автоэкспертизы:

//auto/pay/avtoexpertiza.html

Если страхователь представил заведомо неверную информацию с целью снизить стоимость страховки, то в случае выявления этого факта в АИС делается пометка и производится корректировка коэффициентов при заключении договора автострахования на следующий срок.

После заключения договора автострахования владельцу ТС выдается страховой полис. С 2013 года внешний вид страхового полиса был немного изменен, также введена новая серия ССС.

В случае досрочного расторжения договора, например при продаже ТС, страховщик обязан вернуть часть стоимости страхового полиса страхователю.

Что нужно делать при наступлении страхового случая?

Если вы попали в ДТП, следует:

  • принять необходимые меры, установленные правилами дорожного движения;
  • записать координаты очевидцев и участников ДТП;
  • оформить извещение о страховом случае. В случае причинения незначительного ущерба (до 25 тысяч рублей) и отсутствии разногласий потерпевший и виновник ДТП заполняют общее страховое извещение;
  • участники ДТП должны обменяться данными страхового полиса и информацией о страховщике;
  • уведомить страховщика о страховом случае;
  • в случае если на место ДТП вызывались сотрудники ГИБДД, необходимо взять у них все оформленные документы о страховом случае.

Все собранные документы в течение 15 дней передаются страховщику, который принимает решение о страховых выплатах потерпевшей стороне.

Если в переданных документах будет обнаружено несоответствие, страховщик может использовать право провести независимую экспертизу.

Также экспертиза может быть назначена в случае возникновения разногласий между страховой компанией и потерпевшим лицом в отношении размера страховых выплат.

Какой ущерб возмещается?

Возмещению подлежат:

  • материальный ущерб;
  • не полученный из-за наступления страхового случая доход в виде заработной платы (в процентах от среднемесячного заработка);
  • вред в случае потери кормильца (не более 135 тыс. руб.);
  • расходы на погребение (не более 25 тыс. руб.);
  • расходы на лечение и лекарственные препараты;
  • расходы на санаторно-курортное лечение;
  • расходы на протезирование;
  • расходы на посторонний уход;
  • расходы на приобретение специального средства передвижения;
  • расходы на переобучение в связи с утратой профессиональных способностей в результате ДТП;
  • прочие расходы.

Все расходы возмещаются в пределах лимитов, установленных законодательством.

В случае заведомо виновного поведения страхователя страховщик может предъявить ему к возмещению все понесенные на покрытие ущерба расходы.

Такими случаями являются:

  • нахождение во время аварии в состоянии опьянения;
  • сокрытие с места ДТП;
  • нахождение за рулем лица, не включенного в страховку;
  • отсутствие в момент ДТП действующей диагностической карты на ТС.

В каких случаях ущерб не возмещается?

Страховщик не возмещает ущерб в следующих случаях:

  • при возникновении чрезвычайных обстоятельств;
  • при наличии доказанного умысла потерпевшего;
  • во время военных конфликтов;
  • при радиоактивных загрязнениях от ядерных взрывов и утечек радиации;
  • в период гражданских войн, народных волнений и забастовок.

Подведем итоги

Итак, в существующие правила страхования автомобиля по ОСАГО внесены новые положения:

  • уточнен список страховых случаев;
  • внесены изменения в список представляемых документов в связи с введением диагностических карт на автомобиль;
  • включена возможность представления электронных документов;
  • в список случаев для осуществления регрессных требований добавлен пункт об отсутствии действующей диагностической карты ТС на момент ДТП;
  • внесено требование о применении АИС для ведения общей информационной базы.

сюжет о возможных изменениях в закон об ОСАГО

Источник: https://StrahovkuNado.ru/auto/osago/pravila-strakhovaniya.html

Правила страхования ОСАГО: все нюансы, правила, новые изменения

осаго правила страхования

Обязательное страхование ответственности автовладельцев осуществляется в полном соответствии с правилами. Положение ЦБ РФ меняется, время от времени вносятся различные поправки. Сегодня мы рассмотрим правила страхования ОСАГО, актуальные в 2016-м году. Остановимся на порядке заключения договора страхования, уплаты страховки. Также уделим внимание особенностям определения размера убытков, разрешения споров, возникающих при обязательном страховании.

Договор обязательного страхования: особенности досрочного прекращения, продления, порядок заключения, изменения

Договор ОСАГО обычно заключают на один год. Действует полис ОСАГО не только в отношении законного владельца автомобиля, но и в отношении всех лиц, которые были допущены к управлению транспортным средством. Сейчас имеется возможность заключать договор в электронном виде. Также по-прежнему заключаются договоры на бумажных носителях. В документе обязательно указываются данные страховщика и страхователя.

Если автомобиль используется ограниченно, в заявлении на заключение договора страхования придётся указать всех водителей, которые допускаются к управлению, а также срок использования транспортного средства.

Когда автомобиль ещё не прошёл государственную регистрацию, можно не указывать регистрационный знак в заявлении. Но после прохождения регистрации владелец должен незамедлительно сообщить государственный номер. На это отводится максимум три рабочих дня. Эти данные обязательно вносятся в особую автоматизированную систему.

Когда автовладелец уже застраховал своё транспортное средство, ему выдаётся удостоверяющий документ. Подтверждает факт страхования страховой полис ОСАГО. Обратите внимание, что бланки страхования выглядят одинаково во всех субъектах РФ.

Когда вы будете получать полис, вам также бесплатно должны выдать полный перечень представителей страховщика. Там имеется информация об адресах, часах работы, контактные данные. Дополнительно к этому прилагаются два бланка, извещающие о ДТП.

Их нужно попросить отдельно, если владелец транспортного средства желает их получить.

Образец полиса ОСАГО (лицевая сторона)

Вам важно знать, как быстро вы получите полис ОСАГО? Правилами установлено, что данный документ вы получите после поступления средств в кассу страховщика. Обычно уходит один рабочий день.

Вы потеряли полис? Помните, что вам должны выдать дубликат совершенно бесплатно!

Вы можете выбирать любого страховщика, при этом ни один страховщик не вправе отказать вам. Документы можно предоставлять не только в бумажном виде, но и в электронном. Когда договор заключается повторно, уже не нужно предоставлять подлинники документов. Все сведения должны быть актуальными.

Страховщик имеет право на осмотр транспортного средства. Однако место осмотра должно быть определено по взаимному соглашению сторон. Когда оно не достигнуто или договор составляется в электронной форме, осмотр уже не осуществляется.

Образец полиса ОСАГО (обратная сторона)

Когда определено ограниченное использование автомобиля, необходимо сразу сообщать страховщику о том, что управление транспортным средством доверено другому человеку, не указанному в договоре.

Также обязательно сообщаются сведения о продлении срока использования машины. При этом не допускается правилами замена в договоре самого транспортного средства или страхователя, а также срока страхования.

При таких изменениях заключают другой договор.

Рассмотрим ещё несколько важных моментов.

  • Когда в договор вносятся изменения, страховщик будет заново оценивать риски. И он имеет полное право потребовать уплатить дополнительную страховую премию, если риск возрос.
  • Чтобы продлить договор страхования, нужно заключить новый на определённый срок, когда срок действия предыдущего договора закончился.
  • Досрочно прекращается действие договора, если утрачивается транспортное средство, ликвидируется страховщик или страхователь как юридические лица, умирает собственник.
  • Страхователь вправе самостоятельно досрочно прекратить действие договора, если у страховщика отозвана лицензия, сменился собственник автомобиля.
  • Страховщик тоже может досрочно разорвать договор, если он выявил, что были предоставлены ложные сведения, которые в конечном итоге существенно повлияли на определение степени риска.
  • Часть страховой премии может быть возмещена страхователю, если страховщик это не сделает в соответствии с правилами, он будет платить неустойку.

Акт осмотра автомобиля ОСАГО

При заключении следующего договора вам понадобятся сведения о страховании. Их должен бесплатно предоставить страховщик в течение пяти дней с даты обращения страхователя.

Правила выплаты страховой премии

Банк России предъявляет свои требования относительно страхования. Страховщик в обязательном порядке учитывает их, определяя страховые тарифы. От страховых тарифов ОСАГО уже зависит размер страховой премии. Важно отметить, что при изменениях страховых тарифов, пока длится действие договора, страховая премия уже не меняется.

Дополнительная уплата страховой премии может быть связана только с увеличением риска. Размер страховой премии будет в конечном итоге зависеть от тех сведений, которые предоставит страхователь. При этом вся информация должна быть достоверной.

Именно исходя из этих данных страховщик оценит потенциальные риски и рассчитает страховую премию.

При изменении условий договора обязательного страхования в течение срока его действия, страховая премия подлежит изменению после начала действия договора обязательного страхования в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости от изменившихся сведений, сообщенных страхователем страховщику, влияющих на степень страхового риска.

Расчет выплат страховой премии ОСАГО

Когда меняются базовые сведения в договоре, размер страховой премии тоже трансформируется, поскольку страховщик иначе оценивает риск. Когда риск увеличивается, возрастает и страховая премия.Сейчас можно выплачивать страховую премию наличными, по безналичному расчёту. Как только деньги поступили на расчётный счёт, в кассу, премия считается уплаченной.

Когда вы даёте дополнительные сведения, страховщик должен поставить вас в известность о своих расчётах. Правилами отводится всего три рабочих дня на оценку риска. В течение этого времени страховщик должен предоставить свои расчёты страхователю. Отсчёт начинается со дня подачи заявления в письменном виде.

Осуществление обязательного страхования: перечень действий лиц

Водители обязаны принять все возможные меры, чтобы уменьшить размер убытков вследствии ДТП. Надо записывать контактные данные очевидцев ДТП. Водители, которые являются участниками ДТП, обязаны сообщить другим участникам аварии сведения о договорах страхования, например, телефон и адрес страховщика, номер полиса. Всем участникам следует поставить в известность и произошедшей аварии своих страховщиков.

Существует свой порядок оформления документов. Можно заниматься оформлением бумаг в присутствии страховщика. Обратите внимание, что необходимо заполнять бланки, выданные страховщиками. Это очень важно. Речь идёт не о бумагах, которые оформляются совместно с сотрудниками полиции, а именно о документах для страховой компании.

Когда нет разногласий при описании обстоятельств аварии, размера причинённого ущерба, два водителя заполняют один бланк. Когда возникают разногласия, по состоянию здоровья один водитель не может заполнить бланк, допускается раздельное заполнение бланков.

Если водитель погибает, извещение уже не заполняется другими лицами. Когда причинён вред здоровью пассажиров или пешеходов в извещении это обязательно отражается, указываются их данные.

Обратите внимание, что водитель обязан сообщать страховщику о причинении вреда другим лицам в результате аварии.

Если документы оформляются без участия сотрудников полиции, уполномоченных лиц, крайне важно проследить тщательно за всеми нюансами. Так, схема ДТП, описание обстоятельств аварии, сведения о причинённом ущербе должны быть заверены подписями обоих водителей (всех непосредственных участников аварии, водителей, их может быть и больше). Каждое извещение обязательно надо подписать обоим водителям с лицевой стороны.

Оформление европротокола ОСАГО

Отельного внимания заслуживает вопрос определения размера ущерба. Когда имеются разногласия, противоречия при описании ДТП, страховщик может сам назначить проведение независимой технической экспертизы.

Владельцы автомобилей, участвовавших в ДТП, должны предъявить свои машины на экспертизу. Правилами ОСАГОдля этого установлен срок – пять рабочих дней.

Когда страховая выплата уже получена, потерпевший больше не может предъявлять страховщику дополнительные требования.

Если потерпевший решает обратиться за страховой выплатой, он должен собрать следующий пакет документов:

  • копию удостоверения личности, заверенную должным образом;
  • реквизиты банка для получения страховой выплаты;
  • справку о ДТП из полиции;
  • извещение о ДТП;
  • копию протокола о факте административного правонарушения.

Обратите внимание, что повреждённое имущество должно быть осмотрено страховщиком для определения размера причинённого ущерба. Но страхователь вправе обратиться за независимой технической экспертизой. Это актуально, если страховщик по каким-либо причинам не может произвести осмотр.

Страховая выплата, определение размера убытков

Как получить страховую выплату, если причинён вред здоровью потерпевшего. Нужно собрать документы:

  • заявление о страховой выплате;
  • заключение судебно-медицинской экспертизы, в котором будет указана степень утраты трудоспособности;
  • документы из того медицинского учреждения, куда обращался или был доставлен потерпевший;
  • справка от станции скорой помощи, если её вызывали на место ДТП;
  • справка об установлении инвалидности.

Также потерпевший имеет право потребовать возмещение дохода, который он не получил при ДТП причинения вреда здоровью. Надо предъявить следующие документы:

  • справка о среднемесячном доходе;
  • заключение судебно-медицинской экспертизы.

Прямое возмещение ущерба при ДТП

В случае возмещения утраченного дохода страховая выплата может быть выдана единовременно или равными платежами ежемесячно. Если потерпевший погиб в ДТП, на выплату имеют право его близкие родственники (родители, супруги, дети), а также лица, которые находились у него на иждивении.

Особенности разрешения споров, возникающих при обязательном страховании

Когда возникают разногласия между страховщиком и потерпевшим, потерпевший должен направить претензию страховщику, приложив к ней все необходимые подтверждающие документы. В претензии надо изложить суть дела, обосновать свои требования, дать полные личные данные. К ней прикладывают заверенные копии документа, удостоверяющего личность заявителя, справки с места ДТП, страхового полиса.

Особенности выплат страховой премии ОСАГО

Страховщик обязан осуществить выплату по реквизитам, указанным в претензии ОСАГО, или направить по адресу потерпевшего обоснованный отказ.

Ремонт вместо денег: грядет новая реформа ОСАГО

Теперь вы знаете много полезной информации о порядке оформления, действия договора страхования, возмещении вреда, разрешении споров. Страхование ОСАГО осуществляется в соответствии с правилами, положением ЦБ РФ. Важно следить за актуальными изменениями, чтобы точно знать свои обязанности, права.

Источник: https://StrPls.ru/avtostraxovanie/osago/pravila-straxovaniya-osago.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: