Обязательное страхование жизни и здоровья

Страхование жизни, как отказаться, расторгнуть добровольное страхование жизни, сколько стоит, случаи страхования жизни и здоровья, условия при ипотеке

обязательное страхование жизни и здоровья

Страхование жизни является классическим видом страхования, включающим в себя не одну разновидность. Под страхованием жизни можно понимать:

  • страхование на дожитие. Страховка выплачивается при дожитии клиента до определенного возраста, до наступления определенного события или до окончания срока договора страхования;
  • смешанное страхование. Покрывает два риска: смерть и дожитие до определенного срока;
  • страхование детей. Предусматривает выплату к совершеннолетию или определенному событию в жизни ребенка. Как правило, включает финансовую защиту от несчастных случаев;
  • срочное страхование. Самый простой и дешевый вид страхования, не включающий в себя элемент накопления.

Как отказаться от страхования жизни

Страхование жизни часто включают в кредитные договоры, особенно, если речь идет о крупных кредитах на длительный срок. Но можно ли отказаться от такой «чести»? Можно.

Если сотрудник банка при оформлении кредита сообщает о необходимости оформления страховки, соглашайтесь, так как в противном случае риск отказа по кредиту заметно повысится.

Но после подписания всех необходимых бумаг пишите жалобу на имя банковского руководства, акцентировав внимание на неправомерном поведении сотрудника банка. Не забудьте приложить к жалобе также отказ от страховки.

Если жалоба не подействовала, можете обратиться в прокуратуру, Роспотребнадзор или ФАС. Оплаченную стоимость страховки по вашему заявлению вам должны вернуть.

Личное страхование может быть обязательным и добровольным. В отличие от обязательного страхования, которое осуществляется в силу закона, условия, виды, порядок которого определяются соответствующими законами РФ, добровольное страхование осуществляется исключительно на основе договора между страховщиком и страхователем.

Наибольшей популярностью в России пользуются те виды добровольного страхования жизни, которые имеют сберегательную «опцию»: речь может идти о страховании детей, смешанном страховании жизни, страхованию добровольной пенсии, страхованию к бракосочетанию или любому другому важному событию в жизни.

Расторгнуть страхование жизни

Существует три способа разрыва договора страхования жизни:

  • по причине неуплаты страховых взносов в оговоренный срок. Но в этом случае деньги, уплаченные за страховку, останутся в компании и возвращены вам не будут;
  • по инициативе компании-страховщика (например, если выяснилось, что клиент предоставил ложные сведения при заключении страхового договора либо, если клиент не придерживается условий страхового контракта);
  • на основании заявления клиента. В этом случае вы сможете рассчитывать на возврат вам выкупной суммы. Но нужно знать, что выкупная сумма появляется только по истечении двух-трех лет после подписания договора.

Сколько стоит страхование жизни

Величина страховой премии может зависеть от множества факторов:

  • возраст лица, на которое оформляется страховка (на момент заключения страхового договора);
  • условия работы и жизни лица, на которое оформляется страховка;
  • состояние здоровья. Очень часто при оформлении страхового полиса лицо, принимающее участие в страховании, должно пройти медицинское обследование;
  • наличие детей и других иждивенцев;
  • уровень финансового обеспечения лица, на которое оформляется страховка.

Кроме того, стоимость страхового полиса будет зависеть от вида страхования, а также от тех взносов, которые страхуемое лицо готово будет вносить ежемесячно/поквартально/ежегодно.

Случаи страхования жизни

В категорию страхования жизни включены все виды личного страхования, в которых страховое обеспечение приурочено к случаям смерти застрахованного лица либо к случаям, когда клиент доживает до оговоренного в договоре события в жизни, момента времени.

Обычно страхование жизни выполняет функции:

  • защиты семьи при потери кормильца;
  • обеспечения застрахованного лица при постоянной или временной утрате трудоспособности;
  • накопления средств;
  • обеспечения пенсии в старости и так далее.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья предполагает страхование продолжительности жизни человека. То есть в данном случае риском будет являться не сама смерть, а время ее наступления. Другими словами, можно застраховать:

  • риск умереть до срока, который установлен в качестве средней продолжительности жизни по региону, стране;
  • риск дожить до возраста, который превышает среднюю продолжительность жизни. В этом случае необходимы регулярные доходы без необходимости продолжать трудовую деятельность;
  • риск выжить или умереть в течение определенного периода времени.

Таким образом страхование жизни и здоровья позволяет преодолеть непродуманность системы государственного социального обеспечения, способствуя повышению уровня личных доходов населения.

Страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке не является необходимостью, если опираться на законы РФ, однако любой банк резко негативно относится к возможности оформления ипотеки без такого страхования: в случае вашего отказа от страховки шанс получить одобрение заявки на кредит будет стремиться к нулю. И в этом случае банк можно понять, так как страхование является прекрасным инструментом по защите инвестиций.

  1. Если возникнет страховой случай, связанный со здоровьем заемщика, средства по уплате кредита будут внесены страховщиком.
  2. Если наступает смерть заемщика, не будет необходимости ожидания вступления родственников в право собственности.
  3. Потеря платежеспособности клиента при наличии страховки позволяет воспользоваться полугодичной отсрочкой.

К важным условиям договора страхования жизни можно отнести:

  • сведения о лице, на которое оформляется договор страхования;
  • сведения о характере возможных страховых случаев (например, причинение вреда здоровью или жизни, дожитие до определенного возраста);
  • размер страховой суммы. Речь идет о сумме, которую страховщик выплатит при наступлении страхового случая;
  • срок действия договора страхования.

Кроме того, в договор нередко включаются и другие условия: сведения о выгодоприобретателях при наступлении страхового случая (дети, родители, супруг); случаи, которые не признаются страховыми (например, самоубийство); сведения о порядке и сроках выплаты страховки при наступлении страхового случая и так далее.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-zhizni/

Страхование жизни и здоровья. Добровольное страхование жизни и здоровья. Обязательное страхование жизни и здоровья

обязательное страхование жизни и здоровья

Далеко не все люди задумываются о своем здоровье, о том, что с ними может случиться несчастный случай, или они могут получить какую-либо травму, пока у них все хорошо. Но когда наступают неблагоприятные обстоятельства, часто их предотвращение уже невозможно, и тогда наступает борьба с последствиями.

Добровольное страхование граждан

Оптимальная возможность по снижению рисков и гарантия разрешения многих спорных ситуаций, касающихся выплат и компенсаций из-за причинения вреда здоровью — это добровольное страхование жизни и здоровья.

На сегодняшний день большинство людей страхуют свою жизнь и здоровье на случай нетрудоспособности.

Страхование жизни и здоровья, конечно же, лучше доверять надежным и проверенным компаниям, имеющим безупречную репутацию и положительные отзывы от своих клиентов.

Каждая уважающая себя страховая компания имеет веб-сайт, на котором любому человеку можно познакомиться поближе с ее условиями и оценить страховую тарификацию — для того, чтобы сделать правильный выбор.

Как правило, сегодня есть целый перечень страховых компаний, которые размещают всю необходимую информацию и правила страхования жизни и здоровья. Возможна онлайн-консультация, с ее помощью можно подсчитать суммарный размер стоимости услуг.

Можно пользоваться различными программами и услугами разных компаний, но не стоит сомневаться в том, что человеческая жизнь и здоровье повсюду подвержены риску, и именно по этой причине нужно позаботиться о себе и близких, чтобы в различных ситуациях справиться с возможными проблемами.

Программы страхования жизни и здоровья

Страхование может быть разным. Если приглядеться к рисковым программам, то можно заметить, что по ним выплачивается компенсация, если наступают непредвиденные события — травмы, увечья, частичная или полная утрата здоровья и способности заниматься трудовой деятельностью.

Размеры страховых взносов по рисковым программам обычно небольшие, но компенсация может быть довольно внушительной.

Рисковые программы полностью финансово защищают человека и его семью, если она потеряет кормильца, или если застрахованное лицо в результате проблем со здоровьем не сможет заниматься трудовой деятельностью.

Накопительное страхование

Также для граждан РФ возможно использование накопительного страхования. Оно отличается тем, что сумма компенсации может быть получена даже если не произошли никакие страховые обстоятельства или события. Накопительными программами предусматривается определенная норма дохода, а сумма будет зависеть от того, какие выбраны изначальные условия в тарификации.

Эта программа удобна тем, что выплаты можно назначить на определенный срок, к примеру, когда будет достигнут определенный возраст. С такой программой можно иметь гарантию того, что конкретная сумма будет получена к нужному моменту. Периодичность при накопительном страховании может быть самой разной — вплоть до пожизненной.

С выплатами тоже можно поступать по своему усмотрению — как в пользу себя, так и передать их другим лицам, которые имеют отношение к данным выплатам по договору, составленном на страхование здоровья и жизни.

Стоимость страхового взноса или премии может зависеть от большого количества условий — от того, какие выбраны тариф и условия страхования, до того, какие у человека возраст, состояние здоровья и условия проживания. Более точную информацию о страховании жизни или здоровья нужно узнавать в первую очередь у самих страховых компаний.

Страхование военнообязанных лиц

Существует еще один важный момент в страховании — государство заботится о том, чтобы жизнь и здоровье военнослужащих были застрахованы в обязательном порядке. Обязательное государственное страхование — это попытка помощи для тех, кто потерял жизнь или здоровье, защищая Отечество.

Такому страхованию подлежат все военнослужащие с момента их прихода в Вооруженные Силы и до последнего дня их службы.

Но, нужно учитывать, что действительность данного страхования продолжается еще целый год после ухода из Вооруженных Сил в случае, когда наступление смерти или инвалидности было связано с увечьями или заболеваниями, полученными при прохождении военной службы.

Чтобы осуществить страхование жизни и здоровья военнослужащих, государством выделяются многомиллиардные суммы. Но из этих денег далеко не все попадают к тем, кому они нужны. Это происходит вследствие того, что люди не знают о своих правах по финансовым, пенсионным и страховым вопросам.

Чтобы не потерять деньги, которые положено получить согласно действующему законодательству и юридическим документам, нужно иметь наличие хотя бы базовых знаний для тех сфер жизнедеятельности, с которыми вы сталкиваетесь, или с которыми придется столкнуться.

В особенности, по страхованию жизни и здоровья во время военной службы.

Российскими законами подразумевается, что лиц, проходящих военную службу, страхует исполнительная власть, точнее, те из ее федеральных органов, которые предусматривают военную службу.

Этими органами могут быть Министерство Обороны, Внутренних Дел, Федеральная Служба Безопасности, Федеральная Служба Исправления Наказаний, Федеральная Служба Охраны и другие, подобные им.

Самими же страховщиками являются страховые организации, лицензированные на то, чтобы осуществлять обязательное государственное страхование, которые заключили с федеральными органами соответствующие договоры. Средства, идущие на задачи обязательного государственного страхования военнослужащих, выделяет федеральный бюджет.

Кто несет ответственность за страхование военнослужащих лиц

Кому же именно доверяет государство задачи обязательного страхования военнослужащих? В 2011 году эти задачи выполнялись страховой компанией «МАКС», а ранее, в период с 1993 года, задачами страхования Министерства Обороны занимался Страховой дом «ВСК». Но все изменилось к 2009 году, когда в тендере победил Росгосстрах.

В следующем, 2010, году был организован закрытый конкурс, к которому Страховой дом «ВСК» не был допущен. Те, кто не получил полагающиеся выплаты по страховке, знают, что Министерство Обороны судилось со Страховым домом «ВСК», выставляя претензии в размере 130 миллионов рублей, обосновывая это недополученными выплатами.

Внутренние войска, относящиеся к Министерству Внутренних Дел, страхует Росгосстрах.

Как использовать льготы при страховании

Для того чтобы разобраться со страхованием, нужно учитывать, что есть не только Федеральные Законы и Постановления Правительства, но и различные ведомственные акты в огромном количестве, и далеко не все есть в открытом доступе.

Таким образом, использовать какие-либо льготы, имеющиеся в этих актах, непросто даже с помощью опытных юристов. Но в то же время для этих льгот подразумевается постоянное финансирование из средств бюджета.

Таким путем очень серьезно запутывается страховая защита военнослужащих.

Личное страхование

Военнослужащие, находящиеся на службе Министерства Внутренних Дел, подпадают под обязательный договор страхования жизни и здоровья со стороны государства, а именно — личное страхование.

Если сотрудник МВД погиб или умер до того, как истек год после его ухода со службы, и его смерть связана с ранениями или заболеваниями, полученными при прохождении службы, его семья должна рассчитывать на получение единовременного пособия, размер которого составляет десятилетнее денежное содержание сотрудника.

Для этих целей есть соответствующий бюджет, а сама сумма впоследствии взыскивается с тех, кто непосредственно виновен в его гибели.

Обязательное страхование жизни и здоровья военнослужащих обеспечивает следующие выплаты. Если сотрудник МВД получает телесные повреждения, не дающие ему возможности проходить службу в дальнейшем, то он может рассчитывать на получение единовременного пособия, размер которого составляет пятилетнее денежное содержание, а сумма опять же взыскивается с тех, кто в этом виновен.

Когда сотрудник МВД получает увечья или иным образом повреждает здоровье, ему полагается получение денежной компенсации, которая должна превышать пенсионную сумму. Но выплачивают эти средства либо соответствующий бюджет, либо организации, заключившие договор с Министерством Внутренних Дел. Если ущерб получает имущество сотрудника МВД или его близких, средства передаются из бюджета, а затем взыскиваются с тех лиц, которые в этом виновны.

Итак, можно обратить внимание на то, что получить выплату единовременного пособия и возместить ущерб можно только тогда, когда происшествию, приведшему к гибели, увечьям или повреждению имущества, была причиной служебная деятельность сотрудника МВД.

Случаи смерти и условия выплат компенсации семье погибшего

В случаях, когда застрахованный военнослужащий погибает, страховые выплаты могут получить его супруга, с которой на момент смерти был зарегистрирован брак, родители или усыновители.

Также, если у погибшего застрахованного военнослужащего не было родителей, при условии содержания или воспитания его бабушкой или дедушкой минимум три года они также могут получить страховые выплаты. Если воспитанием и содержанием пять лет занимались отчим и мачеха, то они также претендуют на получение страховки.

Также в случае если детям военнослужащего не исполнилось 18 лет, или они получили инвалидность до 18-летнего возраста, если они обучаются в каком-либо образовательном учреждении до 23-летнего возраста, они также имеют право на получение страховых выплат.

Страховые случаи по договору обязательного страхования

Страховые случаи при обязательном государственном страховании лиц, проходящих военную службу — это смерть при прохождении службы, либо в том случае, если не истек один год после ухода с нее в результате получения увечий или заболеваний, полученных при прохождении службы.

Это может быть инвалидность при прохождении службы или до того, как истек один год после ухода с нее в результате получения увечий или заболеваний, полученных при прохождении службы.

Страховой случай может быть в случае досрочного увольнения военнослужащего, если военно-врачебная комиссия признала его негодным к службе в Вооруженных Силах в связи с увечьем или заболеванием, полученным при прохождении военной службы или сборов.

Источник: http://fb.ru/article/139955/strahovanie-jizni-i-zdorovya-dobrovolnoe-strahovanie-jizni-i-zdorovya-obyazatelnoe-strahovanie-jizni-i-zdorovya

Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военных

обязательное страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья является одним из ключевых моментов социальной защиты военнослужащих государством. Это особый вид страхования, гарантирующий социальную защищенность особым слоям населения, а именно военным и членам их семей, как при жизни, так и в случае его смерти. При наступлении смерти, получения инвалидности, увечья государство предоставляет им определенные социальные выплаты, предусмотренные законодательством.

Cтрахователь и страховщик

Страхователь – организация осуществляющее страхование жизни и здоровья, с которой заключается договор страхования.

Страховщик – лицо в отношение, которого заключается договор страхования жизни и здоровья, при наступлении смерти, признания инвалидом или увечья ему или членам его семьи начисляются страховые компенсации.

Государственное страхование жизни и здоровья осуществляется с момента прибытия военнослужащего на сборы или воинскую службу. Срок действия страховки предусматривает определенный период времени после его увольнения – 1 год.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Лицензирование страховой деятельности

Договор заключается в обязательной письменной форме, между компанией осуществляющей госстрахование и страховщиком на срок не менее 1 года.

Компания, осуществляющая страхование жизни военных выбирается сроком на один год специальным государственным тендером.

Основными критериями при выборе компании являются страховая премия, а также качество и квалификация предоставляемых ею услуг. Победителем прошлогоднего тендера была признана компания МАКС.

Согласно принятого закона обязательное госстрахование распространяется на военнослужащих: призванных на воинские сборы, ГПС, ФСКН, рядовой и начальствующий состав ОВД, УИС, уволенных, а также лиц окончивших сборы или отчисленных из штата в течение года после исключения из штата или окончания сборов.

Действие закона не распространяется на контрактников, чья служба приостановлена согласно установленного законодательства РФ.

Страхование жизни и здоровья действительно на протяжении 1 года с момента увольнения, но только в том случае, если инвалидность или смерть являются следствием травмы, НС полученного во время выполнения служебных обязанностей.

Выгодоприобретатели при страховании военного

Выгодоприобретателями признаются лица, получающие страховую компенсацию при наступлении страхового случая.

Как правило, это сам страхователь или члены его семьи, которые при жизни заботились о нем.

При наступлении гибели (смерти) застрахованного лица выгодоприобретателями могут быть признаны:

  • Супруг (супруга) страхователя, который (которая) при жизни страхователя состоял с ним в зарегистрированном браке;
  • Родители (усыновители);
  • При отсутствии родителей, получателями страховки могут быть признаны: бабушка, дедушка воспитывавшие его при жизни не менее 3 лет.
  • Отчим и мачеха могут быть признаны выгодоприобретателями только при условии, что они воспитывали застрахованное лицо при жизни не менее 5 лет.
  • Дети, если они признаны инвалидами или обучаются в общеобразовательных учреждениях, до достижения 23-летнего возраста, или окончания обучения.
  • Другие подопечные застрахованного военнослужащего.

Если выгодоприобретатель умер (погиб), причитающиеся страховые компенсации могут получить его наследники.

Страховой случай

Страховым случаем называют застрахованное событие, после наступления, которого страховщик должен произвести выплату получателю страховки.

Обязательное госстрахование военнослужащих законодательно закрепило строго определенную категорию событий подпадающих под это понятие:

  1. Гибель (смерть) человека во время военных сборов-учений, а также выполнения служебных обязанностей;
  2. Смерть человека на протяжении 1 года после окончания им армейских сборов или отчисления с них, а также увольнения из штата, наступившая вследствие травмы, полученной на воинской работе или сборных мероприятиях;
  3. Установление инвалидности на момент прохождения военных учений или выполнения служебных обязанностей по контракту;
  4. Установление инвалидности в течение 1 года после завершения армейских учений или отчисления с них, исключения из штата, если она была установлена вследствие травмы или какой-либо нештатной ситуации, полученного в период действия контрактных отношений;
  5. Увечье, полученное на момент прохождения армейских сборных мероприятий, выполнения служебных обязанностей;
  6. Увольнение, отчисление в связи с признанием человека не годным или ограниченно годным к армейской службе, если это связано с заболеванием, увечьем, полученным во время прохождения сборов-учений или выполнения служебных обязанностей. Это распространяется на военных, для которых в штатном расписании предусмотрено воинское звание включительно до старшего старшины.

Перечень заболеваний или травм, подпадающих под понятие государственного страхования жизни и здоровья, установлен и утвержден специальным постановлением Правительства.

Степень тяжести определяется медицинскими учреждениями соответствующего профиля.

Страховая выплата при госстраховании

Эта сумма выплачиваемая получателю государственного страхования, размер которой строго установлен действующим законодательством:

  • При наступлении смерти страхователя во время военных сборов-учений, прохождения службы, а также на протяжении 1 года после завершения им сборов или отчисления с них, увольнения из штата, наступившая от травмы (контузии, ранения), полученной на армейских сборных мероприятий или службе выгодоприобретателям положено – 2 млн.рублей;
  • Установление инвалидности застрахованного военнослужащего на момент прохождения военных сборов-учений, службной деятельности, а также на протяжении 1 года после завершения сборов или отчисления с них, увольнения из штата части, если она была установлена вследствие увечья, полученного на сборах или службе:
  • — I группа инвалидности – 1 млн. 500 тысяч рублей.- II группа инвалидности – 1 млн.рублей.- III группа инвалидности – 500 тысяч рублей.

  • В случае увечья полученного застрахованным лицом на момент прохождения армейских сборов или служебной деятельности:
  • Тяжелой степени – 200 тысяч рублей.
  • Легкого степени – 50 тысяч рублей.
  • При увольнении, отчислении военнослужащего в связи с признанием человека не годным, ограниченно годным к армейской службе, если это связано с заболеванием, увечьем, полученным на момент прохождения сборов или армейской службы. Это распространяется на военных, для которых в штатном расписании предусмотрено воинское звание включительно до старшего старшины. Страховая выплата составляет 50 тысяч рублей.

Указанные страховые суммы ежегодно индексируются в соответствии с законом о Федеральном Бюджете и увеличиваются с учетом уровня инфляции.

Страховые суммы, предусмотренные государством, выплачиваются в размерах, которые были установленных на день их осуществления.

При пересмотре и повышение группы инвалидности на момент прохождения сборов-учений, служебной деятельности, а также после увольнения из штата, окончания воинских учебных мероприятий или отчисления с них, полагающаяся сумма страховки будет увеличена до суммы причитающейся ему по закону.

Возможные причины отказа в выплате страховки

Действующим законодательством установлено, что страховая компания, с которой был заключен договор, может отказать в выплате только по следующим причинам:

  1. Если застрахованным лицом было совершено деяние, признанное установленным законом порядком общественно опасным, которое повлекло наступление страхового события;
  2. Наступление несчастного случая наступило вследствие нахождения военнослужащего в наркотическом, алкогольном или токсическом отравлении;
  3. В случае доказанного в установленном законом порядке умышленного повреждения и причинения время своему здоровью застрахованным лицом;

Страховая компания не освобождается от возмещения ущерба здоровью по государственному страхованию в случае лишения себя жизни страховым лицом, т.е. суицида, вне зависимости от срока выполнения военнослужащим служебных обязанностей, нахождения на сборах.

Решение об отказе должно быть оформлено в обязательной письменной форме с указанием мотивов, и выслано страховому лицу и выгодоприобретателям в 15-дневный срок.

Порядок и условия получения страховки

Для получения денежного пособия по государственному страхованию необходимо представить организации, осуществляющей выплаты, документы подтверждающие наступление страхового события.

Если застрахованное лицо умерло или погибло:

  • заявление от каждого выгодоприобретателя о выплате страховки,
  • справка с организации об обстоятельствах послуживших наступлению ситуации, повлекшего причинение травмы,
  • ксерокопия свидетельства о смерти,
  • копии документов подтверждающих родство военнослужащего с выгодоприобретателями,
  • ксерокопию приказа или выписки из него об исключении из личного состава в/части или иной структуры,
  • копии документов подтверждающих попечительство или опеку застрахованного военнослужащего над подопечными,
  • копии документов подтверждающих отсутствие родителей и факт содержания и воспитания при жизни застрахованного военного выгодоприобреталелями,
  • справку, подтверждающую прохождение выгодоприобретателями в возрасте до 23 лет обучения в общеобразовательном учреждении. В справке должна быть указана дата зачисления,
  • копия справки подтверждающей наступление инвалидности ребенка до достижения им 18 лет.

Если застрахованный умер в срок до 1 года после окончания им воинских учений или отчисления с них, увольнения из штата, наступившей от увечья, полученного на армейский учениях или выполнении служебных обязанностей в армии.

Предоставляются те же документы, но в справке с организации должно быть представлено медицинское заключение, подтверждающее причинную связь выявленного заболевания, причиненного увечья с наступившей впоследствии смертью военного.

Если установлена инвалидность, предоставляются:

  • заявление страхователя,
  • справка с организации о причинах наступления несчастного-страхового случая,
  • копия справки подтверждающей инвалидность, заключение о болезни военного.

При установлении инвалидности в течение 1 года после завершения воинских учений или отчисления с них, увольнения из штата, если она была установлена от увечья, полученного на сборах, службе.

Предоставляются те же документы, за исключением дополнительной копии справки подтверждающей исключение военнослужащего из списка личного состава в/части.

При получении увечья (контузии, травмы, ранения):

  • заявление страхователя,
  • справка с организации о причинах наступления несчастного случая,
  • медицинская справка о тяжести полученного увечья.

При увольнении, отчислении из штата связанным с признанием не годным или ограниченно годным к службе в армии, если это связано с заболеванием или увечьем, полученным во время прохождения сборов-учений или непосредственно службы.

Распространяется на военных, для которых штатным расписанием предусмотрено воинское звание включительно до старшего прапорщика.

  • заявление страхователя,
  • справка с организации о причинах наступления страховой ситуации,
  • ксерокопия свидетельства о признании негодным, ограниченно годным к службе в армии,
  • ксерокопия справки подтверждающей исключение военного из списка личного состава.

Если получатель страховки умер, документы на получение страховой суммы подают его наследники. Пи этом к указанным документам необходимо приложить ксерокопию свидетельства о праве на наследство.
Выплата страховки производиться страховой компанией в установленный 15-дневный срок, со дня получения требуемых документов. На случай задержки перечисления госстраховки, страховщику за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 1 % от положенного размера страховой суммы.

Жизнь и здоровье военнослужащих, к какой бы силовой организации они не относились, всегда была приоритетом для государства, так как они в силу своей деятельности практически ежедневно подвергают свою жизнь опасности. Государство, защищая их интересы, предоставляет им и членам их семей определенные социальные пособия.

На государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих ежегодно выделяются и тратятся огромные средства, а законодательство о страховании военнослужащих постоянно меняется и совершенствуется, о чем свидетельствуют принятые в прошлом году изменения и дополнения, внесенные в закон принятый в 1998 году, регулирующий государственное страхование военнослужащих.

Общий бал: 8

Источник: https://GosVoenIpoteka.ru/page/gosudarstvennoe-strahovanie-voennosluzhashhih

Страхование жизни и здоровья. Страхование жизни и здоровья ребенка :

обязательное страхование жизни и здоровья

В последнее время рынок страхования в Российской Федерации начал стремительно развиваться. Далеко не последнее место в перечне предлагаемых услуг занимает страхование жизни и здоровья. Граждане все чаще начинают задумываться о том, что современная жизнь довольно опасна и непредсказуема, поэтому стоит заранее позаботиться о способах решения возможных проблем со здоровьем.

Программы страхования

Если вы решили самостоятельно позаботиться о своем здоровье и застраховать себя от потенциальных неприятностей, стоит подойти к этому со всей ответственностью. Страховые компании предлагают довольно широкий выбор программ — можно застраховать не только свой организм в целом, но и отдельные его части.

Также можно выбрать для себя так называемую рисковую программу, при которой, выплачивая не слишком большие ежемесячные платежи, вы можете получить довольно солидную страховую компенсацию после наступления страхового случая (например, вы сломали ногу, руку, поскользнулись или вам на голову упала сосулька).

Для всех граждан, независимо от того, могут ли они оплатить страхование жизни и здоровья, закон предусматривает и обязательное медстрахование, которое гарантирует бесплатное оказание врачебной помощи.

Система обязательного страхования

Этот вид страховки может защитить вас практически от всех неприятностей — от банального насморка до несчастного случая. Конечно, в этом случае вы не сможете получить страховую сумму на руки, но зато имеете полное право требовать оказания полноценной и бесплатной медицинской помощи. Полис ОМС выдается каждому гражданину РФ от момента рождения и действует бессрочно по всей территории страны, выплаты осуществляются за счет Фонда соцстрахования.

Конечно, обязательное страхование жизни и здоровья имеет существенные недостатки:

  • вы не можете претендовать на услугу, которая не предусмотрена системой медстрахования;
  • размер страховой выплаты также регулируется государственной программой;
  • перечень услуг, гарантируемых полисом ОМС, является усредненным и не учитывает индивидуальных потребностей человека.

А можно и добровольно

Всех этих спорных моментов можно избежать, воспользовавшись системой добровольного медицинского страхования. Как ясно из названия — услуга эта не является социальной, а рассчитана на отдельно взятого гражданина.

Договор страхования жизни и здоровья заключается на один год, в нем можно прописать любые страховые случаи по вашему выбору, соответственно, и взносы по договору будут разными. Каждая более-менее крупная страховая компания предложит вам широкий выбор программ — экономкласса, стандартные, санаторные, стоматологические, от несчастных случаев и многое другое.

Самыми дорогостоящими, конечно, являются программы VIP-класса, которые предусматривают оказание медицинских услуг на самом высоком уровне, вплоть до услуг пластического хирурга и донорской пересадки органов.

Что будет прописано в договоре, решать вам, но на самом деле гораздо важнее обратить внимание на список случаев, признаваемых не страховыми. При заключении договора о добровольном медстраховании очень важно правильно выбрать страховую компанию — обращаться лучше всего в организации с проверенной репутацией и подтвержденным объемом выплат по контрактам.

Страховка для детей

Одним из видов добровольного является страхование жизни и здоровья ребенка. Многие компании предлагают специальные «детские» полисы, они немного дороже обычных, ведь дети, как правило, болеют чаще взрослых. Стоимость «детского» полиса обычно зависит от возраста ребенка — чем он старше, тем сумма меньше. Конечно, если вы не располагаете достаточными средствами, то можете ограничиться и возможностями обязательного страхования граждан.

Страхование жизни и здоровья ребенка может проходить также и по накопительной программе. Такой вид страхования можно расценивать как своеобразный депозит. Поговорим о нем поподробнее.

Страхование по накопительной программе

Отличие такого вида услуги от других видов страхования заключается в том, что выплату можно получить даже в том случае, когда страховой случай не наступил — просто по окончании срока договора.

Такой вид страховки очень удобен тем, что по условиям договора часть средств не переходит в Фонд страхования, а остается на вашем личном счете. После окончания срока договора вы можете получить всю сумму сразу, конечно, если за это время с вами ничего не случилось.

Выплаты по этой программе можно приурочить к определенному сроку — совершеннолетию ребенка, выходу на пенсию, какой-то знаменательной дате.

Кроме того, страхование жизни и здоровья по накопительной системе можно сделать адресным — это значит, что в том случае, если с вами что-либо случится, полную выплату по страховке получит выбранный вами человек. Стоимость такого контракта может быть различной — все зависит от выбранных условий, возраста клиента, условий его проживания, перечня страховых случаев, включенных в договор и других обстоятельств.

Минусы накопительного страхования

Казалось бы, какие негативные стороны может иметь страхование жизни и здоровья граждан по накопительной системе — всего лишь нужно регулярно совершать положенные платежи. Произошел страховой случай — получили выплату, а не произошел — вернули себе всю сумму по окончании срока действия договора.

Но вот здесь и кроется подводный камень: ежемесячные выплаты по такому договору достаточно велики, по карману они далеко не каждому. Кроме того, в условиях сегодняшних реалий очень трудно прогнозировать, каким будет ваш доход через год или два.

А если вы не сможете вносить оговоренную сумму ежемесячно, то договор будет расторгнут, и все суммы, внесенные ранее, будут потеряны.

Также достаточно сложно спрогнозировать и развитие рынка страхования. Никто не может гарантировать, что организация, с которой вы заключили договор накопительного страхования, скажем, на 10 лет, благополучно просуществует весь этот срок, а не разорится через год или два.

Страховое обеспечение для военнослужащих

Одним из направлений обязательной государственной программы является страхование жизни и здоровья военнослужащих.

Таким образом государство помогает хотя бы частично восстановить здоровье своим гражданам, чьей обязанностью является охрана покоя и территориальной целостности страны.

Действие страховки начинается с первого дня службы и длится до момента увольнения из вооруженных сил, а если смерть, увечье или наступление инвалидности произошло в период несения службы, срок договора продляется еще на один год.

Согласно законодательству России, страхователем в данном случае выступают те органы исполнительной власти, которые предусматривают несение военной службы — МВД, Министерство обороны, ФС исполнения наказаний, Служба охраны, МЧС и многие другие. Средства на покрытие страховых выплат выделяются из федерального бюджета, а для осуществления такого вида страхования требуется специальная лицензия .

Кто получит деньги в случае смерти военнослужащего

К сожалению подавляющее большинство граждан, несущих службу в рядах вооруженных сил, абсолютно не осведомлены о своих правах. А между тем по «военной страховке» можно получить довольно значительные суммы на восстановление и лечение.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как восстановить медицинский страховой полис

Кроме того, страхование жизни и здоровья военнослужащего предусматривает возможность получения денежных средств и в случае смерти застрахованного. Выгодоприобретателями в этом случае могут стать:

  • родители, а также усыновители застрахованного;
  • мачеха (отчим), если они содержали и воспитывали его более 5 лет;
  • бабушка и дед военнослужащего, при отсутствии родителей, если они содержали (воспитывали) застрахованного более 3 лет;
  • супруги военнослужащего, состоящие в законном браке на момент гибели;
  • дети младше 18 лет;
  • дети старше 18 лет, если получили инвалидность до достижения совершеннолетия;
  • совершеннолетние дети, продолжающие обучение в учебных заведениях любого уровня аккредитации, до достижения 23 лет или момента окончания учебы;
  • подопечные иждивенцы, находившиеся на содержании военнослужащего.

Кому страховка не светит

Хотя страхование жизни и здоровья человека — довольно доходный бизнес, существуют некоторые категории граждан, с которыми страховые компании работают крайне неохотно. Сотрудники компаний очень внимательно относятся к вопросам здоровья потенциального клиента, уровню его дохода и регулярности его получения.

Вам будет очень сложно оформить страховку, если ваши заработки возросли лишь в последнее время, а предыдущие доходы были весьма скромными. Также страховщики могут отказать в заключении договора людям, часто меняющим место работы, ведь риск того, что в скором времени они и вовсе могут пополнить категорию безработных, достаточно высок.

Скорее всего, ни одна страховая компания не захочет заключить договор с человеком, который:

  • имеет возраст старше 60 лет;
  • страдает онкологическим заболеванием;
  • имеет хронические болезни сердечно-сосудистой системы;
  • является инвалидом I и II группы;
  • заражен ВИЧ/СПИД.

Этим категориям граждан придется довольствоваться благами бесплатной медицины и медпомощью по специальным программам социальной поддержки.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-straxovanie-zhizni-i-zdorovya.html

Страхование жизни и здоровья 18

обязательное страхование жизни и здоровья

Вы просматриваете раздел Страхование жизни и здоровья

Расположенный в большом разделе Страхование

От наступления различных несчастных случаев не застрахован ни один человек, даже если у него относительно спокойный образ жизни.

Не смотря на то, что в мире страхование жизни и здоровья является одним из самых популярных и востребованных разновидностей страхования, в России только начинает распространяться.

Особенности страхования жизни и здоровья от несчастных случаев

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней представляет собой выплату страховой суммы после наступления каких-либо неблагоприятных событий, которые повлекли за собой полную или частичную дееспособность страхователя или же застрахованного лица, либо его смерть.

Основные разновидности страхования

  • Индивидуальное
  • Корпоративное
  • Добровольное
  • Обязательное

Индивидуальное страхование от несчастных случаев оформляет и выплачивает взносы сам страхователь, оно является добровольным.

Корпоративное страхование представляет собой страхование от несчастных случаев предприятием своих сотрудников. В Российском законодательстве предусмотрен ряд профессий, для которых данный вид страхования является обязательным.

В обязательное страхование входит страхование пассажиров различных транспортных средств, а также военнообязанных лиц.

Исходя из классификации, срок действия страхового полиса можно разделить на несколько видов:

  • Круглосуточный
  • Действующий только во время работы;
  • На период исполнения служебных обязанностей;
  • В отдельные промежутки времени (например, поездка или авиаперелет).

Действие страхового полиса начинается на следующие сутки после его оформления. Период, на который его можно оформить может быть различный, от нескольких часов до нескольких лет.

При индивидуальном страховании страхователь самостоятельно определяет перечень рисков, от которых он хочет застраховаться. Чем больше пунктов в списке, тем больше будет сумма взноса.

Какие случаи могут считаться страховыми

При наступлении страхового случая необходимо его документальное подтверждение медицинским учреждением.

К страховым случаям можно отнести:

  • Различные травмы, которые были получены в результате наступления несчастного случая;
  • Отравления;
  • Заражение энцефалитом или полиомиелитом;
  • Тяжелые роды, которые повлекли за собой различные осложнения;
  • Смерть страхователя.

Страховыми случаями не является наступление следующих событий:

  • Любые травмы, которые были получены страхователем или застрахованным лицом предумышленно;
  • Алкогольное или наркотическое отравление;
  • Травмы, которые были получены в результате аварий, при условии, что страхователь находился в алкогольном или наркотическом опьянении.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Особое внимание нужно уделить страхованию жизни при ипотечном кредитовании. В этом случае страхование является обаятельным условием получения ипотечного кредита.

Необходимость страхования жизни при получении ипотечного кредита заключается в его длительности. Банк, выдаваемый кредит, должен быть уверен в том, что он получит свои денежные средства обратно при любых обстоятельствах.

Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке?

  • ООО “Группа Ренессанс Страхование” (сумма взноса будет составлять порядка 0,32 %);
  • СК “Сбербанк” (размер страхового взноса при ипотеке будет составлять 1%);
  • ООО “ВТБ Страхование” (взнос равен 1% от общей страховой суммы);
  • ОАО “Согаз” (страховой взнос обойдется страхователю в 1,17% от совокупной страховой суммы).

На выгодных условиях можно застраховать жизнь и здоровье при ипотеке в Росгосстрахе. Страховка всех рисков может составить до 10%. Если необходимо застраховать только жизнь и здоровье заемщика, то взнос будет составлять 0,12% от всей страховой суммы.

В Альфа Страховании заемщик при получении ипотечного кредита может оформить полис страхования от несчастных случаев на общую сумму, не превышающую 10 000 рублей.

Как рассчитать сумму страхования заемщика от несчастных случаев

Что влияет на сумму страхования

Страхование жизни и здоровья не относится к обязательным видам страхования, однако, банки часто не оставляют выбор заемщику в этом вопросе.

Чаще всего, банки выдают ипотечные кредиты только при условии оформления полиса страхования от несчастных случаев.

Чтобы уменьшить сумму расходов на приобретение жилья, можно отказаться от страхования от несчастных случаев, если это возможно.

Факторы, которые влияют на сумму страхования:

  • Пол заемщика и его возраст;
  • Состояние здоровья на момент получения ипотеки;
  • Тип жилой площади;
  • Сумма кредита по ипотеке;
  • Доход заемщика;
  • Место работы и риски, которые с ним связаны.

Расчет стоимости страхования жизни и здоровья заемщика

Рассчитать точную стоимость оформления страхового полиса от несчастных случаев можно на официальном сайте выбранной заемщиком страховой компании.

При досрочном погашении ипотечного кредита страховой полис все равно продолжает действовать. Расторгнув договор со страховой компанией, можно вернуть выплаченную денежную сумму, которая была уплачена в счет страховки.

Преимущества раздела:

  • Содержится полезная информация о страховании от несчастных случаев;
  • Раздел будет полезен тем, кто собирается брать ипотечный кредит;
  • Информация о расчете суммы страхования жизни заемщика.

Источник: https://posobie.help/strahovanie/zhizn

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО и что делать, если навязывают

обязательное страхование жизни и здоровья

ОСАГО оформляется при покупке автомобиля, однако в последнее время страховые компании стали навязывать совместно с ОСАГО под видом обязательного страхование жизни и здоровья.

В случае отказа клиента от страхования жизни, компания отказывается оформлять полис ОСАГО. Насколько это правомерно? В данной статье подробно рассмотрена ситуация навязывания страхования жизни.

Читайте обзор тарифов и услуг РЕСО-страхование жизни и здоровья.
Страхование жизни ОСАГО: обязанность или добровольное желание

Обязательно ли?

Сегодня практически все автовладельцы задают один и тот же вопрос – реально ли приобрести полис ОСАГО, не страхуя при этом жизнь. К сожалению, из-за навязывания услуги страхования жизни многие автовладельцы уверены, что эта услуга обязательна.

На самом деле страхование жизни относится к добровольному виду услуг, и никто не вправе принудить гражданина приобретать дополнительный полис.

Стоит отметить, что данный процесс поддерживается российским законодательством, а конкретно Гражданским кодексом, Конституцией РФ и законом об ОСАГО.

Что дает?

Как уже описывалось ранее, водитель по закону не обязан страховать свою жизнь, когда приобретает ОСАГО, не смотря на утверждения страховых агентов. Страхование жизни и  здоровья носит добровольный характер, и в некоторых случаях может даже оказаться полезным. В случае аварии страдает не только транспортное средство, водитель тоже может получить различные травмы и телесные повреждения. Читайте обзор тарифов страхования жизни и здоровья Ингосстрах.

Имея на руках страховку жизни и здоровья, пострадавший сможет оправдать потраченные средства на лечение. В случае же смерти застрахованного лица, его родные получат страховую выплату. Получается, что приобретая полис страхования жизни, человек заботится о себе и своих близких и получает гарантии на светлое будущее.

Существуют программы по страхованию жизни пассажиров, пешеходов и водителей других автомобилей, более подробную информацию о дополнительных пакетах страхования жизни можно получить в офисах оформления полисов ОСАГО.

Сколько стоит?

Стоимость страхования жизни и здоровья при ОСАГО рассчитывается индивидуально, на это влияет много факторов:

  • Выбор перечня страховых рисков;
  • период действия страховки и другое.

Итоговую стоимость страхования жизни можно узнать непосредственно при оформлении полиса.  Максимальный лимит возмещения ущерба жизни и здоровью составляет  500 000 рублей. Ознакомиться с особенностями страхования жизни в ООО Сосьете Женераль можно здесь.

Навязывают страхование, что делать?

Очень часто страховые агенты отказывают автовладельцам в оформлении ОСАГО, если последние не желают переплачивать деньги за страхование жизни. Для того чтобы отстоять свои права, гражданину придется приложить максимум решительности, воли и усилий.

Ниже представлены варианты действий, которые помогут отстоять свои права автовладельцам:

  • Возьмите с собой свидетелей;
  • Ведите запись разговора с агентом на диктофон, в котором следует попросить огласить причину отказа;
  • Попросите дать вам отказ в письменной форме;
  • Далее можно написать исковое заявление в суд, если агент остается непреклонным в своем решении. Однако автомобиль в это время использовать не следует;
  • Все полученные доказательства отказа следует приложить к заявлению;
  • Теперь остается ждать решения суда. Срок рассмотрения может дела может длиться до трех месяцев. Все это время автомобиль не используется;
  • При подписании договора на обоих экземплярах пишите, что без страхования жизни в выдаче/продлении полиса ОСАГО было отказано. Теперь можно обращаться в Роспотребнадзор с этим документом.

Для автовладельца отказ от использования своего транспортного средства на несколько месяцев может показаться трагедией. Однако, здесь можно выделить некоторые положительные моменты:

  • Подавай иск в суд, потребовать взыскание морального ущерба со страховой компании за доставленные неудобства;
  • Если доход водителя зависит от его авто, то можно взыскать сумму упущенной выгоды со страховой компании.

Длительность процедуры компенсируется приличной материальной суммой, которую страховая компания должна будет выплатить, а также она обязана будет заключить договор страхования ОСАГО без дополнительных программ. Читайте о страховании жизни и здоровья ребенка, особенности оформления и налоговый вычет на этой странице.

ОСАГО без страхования

Источник: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/lichnoe/zhizni/obyazatelno-li-straxovanie-zhizni-pri-osago-i-chto-delat-esli-navyazyvayut.html

Все о страховании жизни и здоровья военнослужащих — Виртуальная школа пенсионера

обязательное страхование жизни и здоровья
Подробности Категория: Все что нужно знать о страховании

Страхование жизни и здоровья военнослужащих является одним из направлений социальной защиты военнослужащих государством.
Обязательному государственному страхованию в настоящее время подлежат жизнь и здоровье военнослужащих. Этим самым государство делает попытку хоть как-то помочь военнослужащим потерявшим свое здоровье или жизнь на службе Родине.

Жизнь и здоровье военнослужащих подлежат обязательному государственному страхованию со дня начала военной службы и по день ее окончания.

Страхование жизни и здоровья военнослужащих действует также и в течение одного года после окончания военной службы, если смерть или инвалидность наступили вследствие увечья либо заболевания в период прохождения военной службы.

Важно. На страхование жизни и здоровья военнослужащих государство выделяет миллиарды рублей. Однако не все эти деньги доходят по назначению. И все из-за нашей элементарной безграмотности. Безграмотности как финансовой, пенсионной, так и страховой. Поэтому если Вы не хотите терять положенные Вам деньги, необходимо получить элементарные знания в тех сферах жизни, с которыми Вам наверняка придется соприкоснуться. В частности, со страхованием жизни и здоровья военнослужащих.

По российским законам страхователями жизни и здоровья военнослужащих являются федеральные органы исполнительной власти, в которых законодательством Российской Федерации предусмотрены военная служба (Минобороны, МВД, ФСБ, ФСИН, ФСКН, ФСО, СВР и др.).

Страховщиками выступают страховые организации, имеющие лицензии на осуществление обязательного государственного страхования жизни и здоровья и заключившие со страхователями договоры обязательного государственного страхования.

Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих осуществляется за счет средств, выделяемых страхователям на эти цели из федерального бюджета РФ.

Кто страхует жизнь и здоровье военнослужащих МО и МВД

На 2011 год страховщиком по осуществлению обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих МО РФ выбрана Страховая компания «МАКС» (цена контракта на страхование военнослужащих МО РФ составляет около 1,8 млрд. рублей!!!).

До 2009 года бессменным страховщиком Минобороны с 1993 года был Страховой дом «ВСК». В 2009 году тендер по обязательному личному страхованию военнослужащих выиграл Росгосстрах. В 2010 году в конкурсе ВСК не участвовал. Конкурс был закрытым и ВСК по каким-то причинам к участию в нем не пригласили.

Как многим из Вас, не получивших положенные страховые выплаты, известно, до недавнего времени Минобороны судился с ВСК, выставив страховщику претензий на 130 млн. руб., требуемых в качестве недополученных выплат. Чем эта тяжба закончилась, мне выяснить пока не удалось.

Страховщиком жизни и здоровья сотрудников внутренних войск МВД на сегодняшний день является Росгосстрах.

Нормативно-правовая база по страхованию жизни и здоровья военнослужащих

Основными документами, определяющими порядок обязательного страхования жизни и здоровья военнослужащих, являются:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи 927, 935, 936, 937, 969);
  • Федеральный закон от 31.12.97 N 157-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (статья 3);
  • Федеральный закон РФ от 28 марта 1998 года №52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции (последняя редакция от 11.06.2008 N 86-ФЗ)
  • Постановление Правительства РФ от 29 июля 1998 г. №855 «О мерах по реализации Федерального закона РФ «Об обязательном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исправительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции»

Источник: http://www.ypensioner.ru/vse-o-strahovanii-jizni-i-zdorovya-voennoslujashih

Страхование жизни: зачем нужно и как выбрать

обязательное страхование жизни и здоровья

Даже если вы не каскадер, не занимаетесь экстремальным спортом и не рискуете головой ежедневно, присмотритесь к программам страхования жизни. Застраховав жизнь, вы можете накопить на запланированные траты вроде свадьбы или первого взноса по ипотеке либо обеспечить себе прибавку к пенсии.

В чем может быть польза страхования жизни?

Помимо изначальной цели — обеспечить подушку безопасности для близких на случай, если с вами что-то случится, — у страхования жизни есть и другие возможности:

  • накопить на запланированные траты — например, на обучение детей в вузе;
  • накопить на прибавку к пенсии.

Как выбрать страховую программу?

Страховые программы бывают разные, можно выделить 4 вида (конкретные условия по каждому виду можно уточнить у страховщика):

1. Рисковое страхование

В чистом виде рисковое страхование жизни подразумевает один-единственный страховой случай — уход из жизни. В таком случае страхуемый делает один взнос или платит их регулярно — здесь все зависит от договора. Когда наступает страховой случай, деньги получают его родственники.

Рисковое страхование жизни часто становится основой для так называемого смешанного страхования, при котором вы получаете выплату и в том случае, если заболели или получили травму. Накоплений при этом не делается.

В такой смешанной страховке вы можете самостоятельно выбрать:

  • размер выплаты;
  • список возможных неблагоприятных событий (инвалидность, травмы, смертельно опасные заболевания);
  • срок — от года до 20 и более лет.

Размер взносов рассчитывает представитель страховой компании. Он зависит от тарифов компании и других факторов (например, от размера выплат).

Пример: Олег работает водителем и выплачивает ипотеку. В прошлые выходные он «поскользнулся, упал, закрытый перелом, потерял сознание, очнулся — гипс!». Теперь некоторое время он не сможет работать. Но у Олега есть страховой полис. Страховая компания выплатит ему сумму, которая поддержит семью Олега, пока он восстанавливается после травмы.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование деревянного дома

Еще один частный случай рискового страхования — кредитное. В этом случае, если банк указан в качестве выгодоприобретателя, выплату получите не вы, а банк, в котором вы взяли кредит. Если с вами что-то случится, вашим родным не придется расплачиваться за вас.

2. Накопительное страхование

Сочетание страховки и накоплений. В классическом накопительном страховании есть фиксированная доходность. Правда, и возможный доход будет ниже, чем при инвестиционном страховании.

После того как вы заключили договор, у вас может быть оба варианта или один из двух:

  • страховой случай наступил — ваши выгодоприобретатели (то есть те, кого вы укажете в договоре) получат выплату (по риску «уход из жизни»);
  • до окончания договора с вами ничего не случилось — вы получаете свои накопления (по риску «дожитие» или «дожитие до определенного события»).

Пример: у Николая и Анны родился сын. Родители уверены, что на совершеннолетие подарят ему квартиру. Николай ежегодно платит взносы в страховую компанию, и в 18-й день рождения сына родители вручат ему сертификат. При этом все 18 лет жизнь Николая застрахована: если случится несчастье, страховая выплатит накопленную сумму к дате, указанной в договоре.

То есть вы можете откладывать деньги на что-то важное 10 лет, и все это время ваша жизнь будет застрахована. Размер взносов и выплаты вы можете выбирать самостоятельно. Срок — от 5 до 20 и более лет. Можно заключить договор и на меньший срок, чем 5 лет, но в этом случае доходность будет невысокой, а тарифы,  наоборот, высокими.

3. Добровольное пенсионное страхование

Программа добровольного пенсионного страхования похожа на накопительное страхование. Первое отличие в том, что «важное событие» — это достижение пенсионного возраста, а второе — вы можете выбрать период, во время которого вы (или кто-то другой, кого вы выбрали) будете получать дополнительную пенсию. В остальном все так же: выбираете размер пенсии и платите регулярные взносы.

Пример: Анатолий Ефремович решил, что его пенсии будет недостаточно. Последние 20 лет он платил взносы по программе пенсионного страхования. После выхода на пенсию Анатолий Ефремович будет пожизненно получать дополнительные выплаты.Варианты пенсионного страхования:

  • Пожизненная пенсия Вы выбираете период, с которого начнете получать дополнительную пенсию. Если с вами что-то случится, то накопленный остаток пенсии не «сгорит», а будет выплачиваться «выгодоприобретателю» — тому, кого вы назначите: мужу, жене или другому ближайшему родственнику.
  • Срочная пенсия Вы указываете определенный срок, когда хотите получать дополнительную пенсию (например, с 65 до 70 лет).

Какие могут быть дополнительные условия пенсионного страхования?

  • От уплаты взносов могут освободить при наступлении инвалидности 1-й и 2-й группы. При этом могут быть назначены дополнительные ежемесячные выплаты.
  • Страхование от несчастных случаев (единовременные страховые выплаты при травме, смерти и инвалидности только в результате несчастного случая).

4. Инвестиционное страхование

В этом случае вы позволяете страховой компании распоряжаться вашими деньгами. Накопления делятся на две части:

  • гарантийная часть обеспечит возврат ваших денег, если ситуация на фондовом рынке будет неблагоприятной;
  • инвестиционная часть может обеспечить дополнительный доход.

Вы можете выбирать одну из инвестиционных программ, которую вам предложит страховщик. Каждая страховая компания выбирает самостоятельно, что именно войдет в инвестиционный портфель, обычно создавая несколько предложений под разные стратегии:

  • агрессивную — с вероятностью большего дохода, но и большими рисками;
  • консервативную — в которой риски потерять деньги ниже, но и вероятная прибыль меньше.

Пример: Павел работает в государственном учреждении, он регулярно получает зарплату и на хорошем счету у начальства. Он хочет подзаработать, но с минимальными рисками. В страховой компании ему предложили программу инвестиционного страхования — Павел получит прибыль при благоприятной ситуации на фондовом рынке (и не потеряет деньги в случае нестабильности рынка).

Дополнительные плюсы страхования жизни:

  • Выплаты по рисковым событиям не облагаются налогами. Подоходный налог с выплат «по дожитию» взимается только с разницы между суммой выплаты и суммой взносов за вычетом размера ставки рефинансирования.
  • Налоговый вычет. Вы можете обратиться в налоговые органы с заявлением и вернуть налоговый вычет в размере уплаченных за налоговой период страховых взносов (но не более перечисленного НДФЛ) по договорам добровольного страхования жизни сроком от 5 лет и дольше.
  • Адресность. Страховые выплаты в случае смерти не включаются в наследство — их получит только тот человек, которого вы указали. Это забота о самых уязвимых членах семьи — вы можете защитить, например, внуков или детей от первого брака.
  • Особый статус полиса. Полисы страхования — не имущество, поэтому на них не может быть наложено взыскание со стороны третьих лиц. Их нельзя конфисковать, арестовать или, например, разделить при разводе.

Расторгнув договор досрочно, вы рискуете потерять часть взносов или все взносы — например, если расторгнете договор в первый год срока действия. Поэтому обратите внимание на порядок определения размера выкупной суммы по вашему договору.

Обратите также внимание на:

  • срок договора страхования;
  • суммы страховых взносов;
  • периодичность уплаты взносов;
  • распределение рисковой и накопительной части в страховании;
  • перечень исключений из страховки;
  • основания для отказа в выплате страховки;
  • условия досрочного расторжения договора (в том числе порядок определения размера выкупной суммы).

На что обратить внимание, выбирая страховую компанию?

  • наличие лицензии Банка России на страхование жизни;
  • опыт работы компании;
  • отзывы клиентов;
  • тарифная политика компании.

Страховщик нарушает мои права, что делать?

Если страховая компания нарушает ваши права, обратитесь в Банк России. 

Источник: https://fincult.info/article/kak-vibrat-programmu-strakhovaniya-zhizni/

Страхование жизни и здоровья: виды, стоимость, особенности в РФ

обязательное страхование жизни и здоровья

Здравствуйте! В этой статье расскажем о страховании жизни.

Сегодня вы узнаете:

  1. Что такое страхование жизни и какие его виды действуют в РФ;
  2. Как формируется цена на услуги страхования;
  3. Каким образом застраховать свою жизнь.

Все мы практически каждый день рискуем своим здоровьем. Конечно, страхование не защищает от всего, но вполне может обезопасить. Вот эту тему и предлагаем обсудить сегодня.

Суть страхования жизни

Страхование данного типа не является гарантией сохранения жизни человека в случае наступления какой-то критической ситуации. Всем нам, безусловно, хотелось бы избежать такого момента, но произойти может все что угодно.

Благодаря страховке можно избежать денежных трат в определенных, не самых приятных ситуациях.

Страхование жизни по своей сути представляет собой механизм защиты интересов страхователя, которые связаны с его жизнью, смертью и здоровьем. Такой вид страхования действует длительный срок и кроме защитной функции, выполняет накопительную.

Страхование жизни в РФ и соседних с нами государствах (имеются в виду страны СНГ) пока не получило такого признания, как в европейских странах. Но интерес к нему постепенно повышается, количество застрахованных постоянно растет. Это можно связать с тем, что повышается социальная грамотность населения.

В нашем государстве обязательным для работодателей является страхование жизни сотрудниковна тот случай, если они вдруг утратят работоспособность, приобретут инвалидность или будет иметь место смерть работника.

Другое дело, что сумма выплат по обязательному страхованию не всегда может покрыть расходы, которые понесет страхователь и выгодоприобретатель, если наступит страховой случай.

Так что, чтобы дополнить обязательную страховку, лучше приобрести еще и полис добровольного страхования.

Заключенный договор страхования действует несколько лет. Как будут оплачиваться страховые взносы, обсуждается до момента подписания этого договора.

Вы в этой ситуации являетесь страхователем. Деньги, которые вы уплачиваете страховщику, находятся в обороте. За счет этого вы к конкретному моменту получаете доход.

Таким образом, страхование жизни – это своего рода инвестиция.

Функционал страхования жизни

Этот тип страхования выполняет несколько важных функций:

  • Защищает ваши имущественные интересы;
  • Сохраняет и увеличивает ваш капитал;
  • Оказывает финансовую поддержку, если вы утратили трудоспособность;
  • Защищает вашу семью от рисков, связанных с потерей средств к существованию.

Нюансы.

Основная особенность этого страхования – это объект. Страхование жизни – единственный вид, который предусматривает защиту от различных смертельных рисков. Это долгосрочный вид и меньше, чем на 12 месяцев вы его оформить не сможете.

Виды страхования жизни

Классификация страхования жизни производится по нескольким критериям. Остановимся на них более подробно.

По форме.

Делится на обязательное и добровольное. В обязательном порядке подлежит страхованию жизнь и здоровье лиц, находящихся на государственной гражданской службе. Оба этих вида осуществляются на основе законодательства, а не договора.

По целям.

В зависимости от поставленных целей делится на 2 группы: накопительное страхование и рисковое.

Первая группа, как понятно из названия, направлена на то, чтобы формировать накопления. В то же время и рисковая составляющая в него тоже входит. Как и в советское время, самый распространенный тип накопительного страхования – смешанный, при котором страховая сумма выплачивается когда застрахованный умер либо по истечении срока, если жив.

При рисковом страховании семья застрахованного в случае его смерти будет защищена финансово. Серьезных накоплений за время страхования не формируется, все, что вы уплачивали, будет направлено на то, чтобы покрыть возможные риски и возместить расходы страховщика. Когда срок страхования истекает, выплаты не производятся.

По сроку действия.

По сроку действия договора страхование подразделяют на краткосрочное и долгосрочное. Границы деления нечеткие. Ориентировочно считают, что от 12 месяцев до 5 лет – краткосрочное страхование, свыше 5 лет – долгосрочное.

Стоит упомянуть еще один вид – страхование на дожитие. Его суть заключается в том, что если человек платил взносы и дожил до оговоренного перед заключением договора возраста, он получает на руки страховую сумму.

Если говорить о сроках, то в европейских странах договор можно заключать на 25-30 лет.

Страхование здоровья

Главной причиной для развития сферы страхования здоровья является, прежде всего, медицинское обслуживание, которое осуществляется некачественно.

Эта категория страхования представляет собой процедуру, которая в случае необходимости сможет покрыть затраты на лекарственные препараты и медобслуживание по страховой программе, которую вы выбрали.

Источник: https://bfrf.ru/strahovanie/strahovanie-zhizni.html

Правила и особенности страхования жизни и здоровья: что это такое, сколько стоит, как рассчитать полис и найти компанию?

обязательное страхование жизни и здоровья

С каждым человеком могут произойти неожиданные и неприятные события. Застраховав свою жизнь и здоровье в страховой компании, можно быть уверенным в финансовой защищенности своей семьи в случае, если совершится что-то непредвиденное.

В настоящий момент компании предлагают огромное количество разнообразных программ страхования. Как выбрать наиболее подходящую?

Что называется страхованием жизни и здоровья?

Страхование жизни и здоровья – один из видов услуг, предлагаемых гражданам нашей страны страховыми компаниями (СК). Полисы по данному виду страхования оформляются на долгий срок (от 3 до 20 лет). Согласно договору, все это время необходимая помощь застрахованному клиенту может быть оказана в любое время суток.

Условия программ страхования жизни и здоровья могут различаться в разных СК, что позволяет каждому подобрать вариант, оптимально удовлетворяющий его запросам. Для некоторых основной целью страхования является материальная поддержка в случае причинения вреда здоровью, а для других — возможность накопить определенную сумму. Естественно, при заключении страхового договора придется сделать вложения, но они не существенны по сравнению с компенсацией, выплачиваемой СК при страховом случае.

Крупнейшие представители страхового бизнеса предлагают клиентам пожизненную накопительную страховую программу. Основным ее преимуществом является возможность оставить в наследство своим родственникам денежную сумму, в несколько раз превышающую вложенные средства. В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретатели смогут получить деньги по страховому полису, не дожидаясь вступления в права наследования.

Страховка от несчастных случаев

Основное отличие страховки от несчастных случаев от добровольного страхования жизни заключается в условиях выплаты страховой компенсации. По данному виду страховки материальная компенсация предусмотрена только при наступлении страхового случая.

Страхователь по собственному усмотрению определяет набор рисков, которые будут внесены в страховой договор. К их числу, как правило, относят:

  • утрату общей, временной или профессиональной трудоспособности;
  • получение травм или заболеваний при несчастном случае;
  • гибель в результате несчастного случая.

При оформлении страхового договора по программам, включающим утрату профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, предусматривается частичная или полная потеря возможности выполнять необходимый объем работ, соответствующий должностной инструкции.

Если в число рисков по страховому полису входят смертельно опасные болезни, его владельцу выплатят материальную компенсацию в случае инсульта, инфаркта, сибирской язвы, чумы, онкологических заболеваний и т.п. Правила оформления страхования жизни не запрещают вносить в договор такие дополнительные риски как:

  • последствия нападения преступников;
  • получение травм во время спортивных тренировок;
  • вред здоровью, причиненный при террористическом акте.

Стоимость страхования жизни и здоровья

Материальная компенсация по программам страхования жизни и здоровья может существенно различаться в разных компаниях, ее объем зависит от выбранной программы, характеристик страхователя и суммы взносов. Чтобы узнать сколько стоит полис в выбранной компании, необходимо обратиться к консультанту, который поможет рассчитать точную стоимость страховки исходя из правил программы.

ЧИТАЕМ ПОДРОБНО: страхование жизни, здоровья и имущества

Стоимость полиса зависит не только от вида страхования и размера взносов, но и от таких факторов как:

  1. возраст и состояние здоровья страхователя;
  2. время действия страховки (круглосуточная, временная);
  3. условия труда и вид профессиональной деятельности клиента;
  4. вид страховки (пожизненная, срочная, смешанная);
  5. количество рисков, предусмотренных договором.

Ниже приведена таблица, в которой представлено несколько программ от крупных СК, включающих стандартный набор рисков. Наиболее популярными из них считаются семейные программы.

СК Ингосстрах Росгосстрах Сбербанк страхование
Программа страхования «Индивидуал» «Семейная» для семьи от 2 до 4 человек «РГС Здоровье» «Защит близких» включает страхование детей, супругов и родителей
Объем рисков Основной набор, включающий несчастный случай Основной набор, включающий несчастный случай Основной набор, включающий все виды несчастных случаев Травмы, несчастные случаи, дополнительная выплата при гибели в авиа- или ж/д катастрофах
Стоимость руб/год от 500 от 2500 от 800 от 900

Условия страхования жизни и здоровья

Основанием для заключения страхового договора служит устное или письменное заявление клиента СК. Возможно также оформление коллективного договора со списком застрахованных лиц.

При определении условий будущего договора от страхователя потребуется следующая информация:

  • степень риска, которому подвергается застрахованный человек при выполнении профессиональных обязанностей;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья;
  • данные о третьих лицах, способных повлиять на возникновение страхового случая;
  • информация о наследниках и выгодоприобретателях, имеющих право на получение компенсации в случае смерти страхователя.

Перед заключением соглашения представители СК проводят оценку рисков. Для этого может понадобиться определенный период времени. Обязательным пунктом в списке предусмотренных рисков по страховому полису является «смерть застрахованного лица».

Как узнать, застрахован ли человек и где он оформил полис?

Страхование жизни человека является его индивидуальным выбором, о котором он может не сообщать родным и близким. Часто возникают ситуации, когда после гибели близкого родственника у его наследников возникают вопросы о наличии и условиях страхового договора. Для получения подобной информации необходимо наличие полиса страхования жизни.

Если документ найти не удалось, то нужно сделать запрос в крупные организации, занимающиеся страхованием граждан. Для вступления в наследство можно также поручить проверку наличия страховки нотариусу, который сделает запрос в СК и предоставит официальный ответ.

Как выбрать страховую компанию?

Организаций, предлагающих оформить страхование жизни, с каждым годом становится все больше. Известность им придают рекламные ролики о выгодных условиях по индивидуальным программам, но вопрос о выборе надежной СК является актуальным для большинства граждан.

К крупнейшим представителям этой категории относятся такие компании, как:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Сбербанк страхование;
  • СОГАЗ;
  • РЕСО-гарантия;
  • МетЛайф;
  • ВТБ Страхование жизни;
  • Райффайзен Лайф;
  • ЭРГО Жизнь.

ЧИТАЕМ ТАКЖЕ: как в ППФ Страхование жизни оплатить взнос?

Следует помнить, что известность компании не самый главный показатель ее надежности. При выборе СК необходимо изучить актуальный рейтинг организаций на официальном сайте RAEX, который составляют финансовые специалисты, анализируя результаты их работы.

Источник: https://SemPravorf.ru/strahovanie/zhizni.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: