Мошенничество в страховании

Виды мошенничества в сфере страхования

мошенничество в страховании

Новые сферы рынка дают не только перспективу развития потребительского предложения, но также становятся базой для разработки новых схем мошенничества. Мошенничество в сфере страхования уже давно не новы, и используются во всём мире уже долгие годы. Однако знание того, как осуществляют свою деятельность аферисты, может помочь избежать множества неприятностей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

В статье мы расскажем о том, какие мошеннические схемы в сфере страхования существуют сегодня, и какие наказания ожидает нарушителей закона. Вы узнаете о том, как не стать жертвой злоумышленников, и чем заканчиваются разбирательства по подобным делам в суде.

Виды

Сперва, стоит разобраться, какие вообще бывают виды мошенничества в сфере страхования. Классифицировать мошеннические действия можно по-разному и в зависимости от множества критериев:

  • В зависимости от того, кто совершает преступление:
    1. Клиент прибегает к мошенничеству по отношению к страховщику;
    2. Мошенничество  со стороны страховой компании;
    3. Страховая компания фигурирует в качестве элемента или этапа осуществления аферы;
  • В зависимости от того на каком уровне организована афера, выделяют:
    1. «Любительское» мошенничество осуществляется в основном потребителями страховых услуг;
    2. «Профессиональное» мошенничество подразумевает существование продуманной схемы, где фигурирует структура преступного сообщества.

Таким образом, можно выделить 4 вида мошенничества в сфере страхования:

  1. Прямое мошенничество, к примеру, постановочный страховой случай;
  2. Косвенное мошенничество, когда обстоятельства можно считать фактическими, но сумма выплаты завышается, по причине искажения данных;
  3. Внешнее мошенничество, осуществляется заявителем или третьим лицом в рамках разбирательства по страховому случаю;
  4. Внутреннее мошенничество, подразумевает участие в афере сотрудников СК.

Наиболее часто встречающиеся мошеннические схемы, хоть и существуют довольно давно, но совершенствуются находчивыми махинаторами ежедневно по всему миру. Давайте разберёмся, какие аферы можно встретить в современном мире, в сфере страхования.

Нарушения со стороны сотрудников страховой

Страховые компании стараются избежать выплаты возмещения своим клиентам. Так рынок, нацеленный на клиента и помощь людям, попавшим в беду, превращается в поле для мошенничества. Как правило, мошенничество со стороны страховой, связанны именно с невыплатой страховых премий и базируется на договорных условиях соглашения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Проработать отдельное законодательство, относящееся непосредственно к мошенничеству в сфере страхования, предлагают уже давно, но такие меры приняты только в отношении ОСАГО.

На сегодняшний день аферы страховщиков можно рассматривать со стороны Гражданского Кодекса, где прописаны условия заключения договора, и то какие действия со стороны страховой не могут быть легальными.

Составляя договор с клиентом, в котором присутствуют условия, которые невозможно выдвигать легально, СК прибегает к мошенничеству.

Даже внимательно прочитав текст договора, клиент  редко понимает, на какие именно условия он соглашается. Меж тем, пункты, которые могут относиться, к примеру, к возмещению страховых взносов по кредиту, не редко подразумевают отсутствие такой возможности.

Важно заметить, что отстоять свои права в суде может каждый, однако многие клиенты, просто опускают руки, столкнувшись с официальным отказом от страховой компании, что только укрепляет мошеннический рынок и даёт СК возможность обманывать всё больше граждан.

Мошенничество клиентов СК

Схем, которые применяются страхователями по отношению к страховой компании, можно назвать массу, однако по большей части они относятся или к страхуемому имуществу, или к данным о страховом случае. Наиболее частыми схемами, которые применяются клиентами по отношению к страховым, можно считать следующие:

  1. Заявитель при оформлении договора предоставляет не полную информацию о страхуемом объекте;
  2. Страхователь заявляет на больший объём возмещения, при  наступлении страхового случая;
  3. Объект имущества страхуется несколько раз, в разных страховых компаниях;
  4. Незастрахованные объекты страхуются уже после наступления ущерба;
  5. Страхователь инициирует страховой случай, с целью получения страховой выплаты;
  6. Подставные и инсценированные страховые случаи.

Важно заметить, что суть работы страхового агента состоит в том, что он проверяет факты, относящиеся к страховому случаю, с целью выявления всех аспектов, которые могут позволить избежать возмещения. В тех ситуациях, когда подобные факты выявляются, со стороны страховой следует отказ, однако при выявлении мошеннических действий судебного разбирательства и обвинений страхователю не избежать.

Наказание

Наказание за мошенничество прописано в статье 159 Уголовного Кодекса РФ, и предполагает крупные штрафы и заключение. В отношении нарушителя могут быть предприняты следующие меры:

  • Если преступник действовал один:
    • Штрафы до 120 000 рублей или совокупного дохода нарушителя;
    • Обязательные работы на срок до 360 часов;
    • До года исправительных работ;
    • Ограничение свободы на срок до 2 лет;
    • Принудительные работы на срок до 2 лет;
    • Арест до 120 суток.
  • Если действовала группа лиц:
    • Штраф до 300 000 рублей;
    • Обязательные работы на срок до 540 часов;
    • Исправительные работы на срок до 2 лет;
    • 1 год ограничения свободы и принудительные работы на срок до 5 лет;
    • Лишение свободы на срок до 4 лет.

Стоит понимать, что такие наказания применяются чаще к страхователям, нежели к страховщикам, поскольку доказать факт мошенничества со стороны страховой удаётся довольно редко. Не стоит пренебрегать законами РФ, и идти на мошенничество, ведь большой процент афер раскрывается ещё на этапе заявления о происшествии.

Судебная практика

Стоит понимать, что факт мошенничества не просто подтвердить. Суд принимает во внимание все обстоятельства правонарушения, которые указывают на состав преступления, относящийся к ст.159 УК РФ.

По статистике судом выносится более 60 % обвинительных приговоров, связанных с мошенничеством в сфере страхования.

Основными условиями, которые могут быть приняты судом, как основания для рассмотрения дела по статье «Мошенничество», стоит считать обман и злоупотребление доверием, с целью овладения имуществом.

Если вы стали жертвой мошенничества со стороны страховой компании, то обязательным будет не только грамотно заявить о нарушении своих прав, но также подготовить обращение в суд по всем правилам ГПК РФ. Стоит обратиться к грамотному юристу, который сможет оказать вам помощь на всех этапах защиты собственных  интересов. Его услуги можно будет покрыть из кармана страховой, если факт нарушения закона будет подтверждён.

Как не стать жертвой

Антистраховой — стандартный блок

К сожалению, сегодня мошенничество со страховкой встречается повсеместно. Вы можете стать жертвой злоумышленников, которые инсценируют аварию  на дороге, с целью получения страховой выплаты. В таких ситуациях не стоит идти навстречу преступникам, а самому обратиться в ГИБДД и к автоюристу страховой, которые могут прибыть на место происшествия.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Для того чтобы не допустить нарушения прав со стороны страховой компании, необходимо грамотно изучить предлагаемый договор страхования.

Вы вправе требовать разъяснения от сотрудников страховой компании, но более подходящим методом будет обратиться к юристу. Можно запросить экземпляр типового договора страхования в СК, и отправиться с ним к юристу, для анализа текста соглашения.

Так вам удастся избежать множества проблем в будущем и работать со страховой, которая не обманывает граждан.

Источник: https://antistrahovoy.ru/vidy-moshennichestva-v-sfere-strahovaniya.html

Мошенничество в страховании. ДТП по сценарию. Преступные схемы

мошенничество в страховании

Мошенничество в страховании является наиболее актуальной проблемой в сфере страхования. Оно наносит урон не только финансам конкретной компании, но и имеет негативные последствия для простых страхователей. 

Мошенничество в сфере страхования приобрело просто грандиозные размеры, мошенничают все!

И страховые компании, и сотрудники страховых компаний, и страхователи, да и 3-и лица не гнушаются «нагреть на этом руки»

Преступления в этой сфере обладают повышенной общественной опасностью, поскольку затрудняют или блокируют выполнение его основных задач, ЗАЩИТУ СТРАХОВАТЕЛЯ и его интересов.

Традиционно наиболее активны страховые мошенники авто,  имущества, а также в ипотечном сегменте.

Страховое мошенничество страхователей

Виды страхового мошенничества, которые используют страхователи:

Заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования, чтобы получить страховое возмещение выше действительной стоимости имущества.

Одновременное страхование одного и того же имущества в различных страховых организациях.

Утаивание информации, имеющей значение для заключения договора страхования. Этот вид мошенничества заключается в том, что страхователь, нарушая действующее законодательство, утаивает некоторые факты, для того чтобы уплатить меньшую премию.

Превращение незастрахованных убытков в застрахованные. Этот вид мошенничества характерен тем, что договор страхования заключается уже после свершившегося страхового случая.

Страхователь выступает в роли злоумышленника. Типичным примером может служить поджог, как способ поправить свои финансовые дела.

Инсценировка страховых случаев. Суть этого обмана заключается в том, что страхователь подает претензию на убытки, которых не было вообще.

В наше время бывает и так, что в роли мошенников или их соучастников выступают сами недобросовестные страховщики, как правило, в лице страховых агентов.

Мошенничество страховых компаний

Мошенничество со стороны страховых компаний и ее сотрудников:

  1. За определенную сумму вознаграждения, сотрудник страховой компании может оформить полис задним числом. Используется в случае если произошло ДТП, а у виновника нет полиса ОСАГО. Вот он идет и договаривается с сотрудником страховой, а тот выписывает полис датой до даты ДТП.

    Эти случаи страхового мошеничества становятся редки и используются страховыми агентами или мелкими «фирмочками», которые выписывают полисы на бумажных бланках. Большие компании оформляют полисы через базу РСА, где проверяются все введенные данные.

  2. «Липовые повреждения» или завышенная сумма ущерба. В данном случае инициаторами выступают сотрудники страховщика. Они вступают в сговор со страхователями.

    Получив страховую выплату автовладелец отдает до 40-50% от полученной суммы, но даже и здесь обе стороны остаются в плюсе с приличным доходом. 

  3. Продажа бланков страховых полисов. Вы оплачиваете полис по страховому тарифу, на это вам дают чек или выписывают квитанцию. А 100-200 рублей за «бланк» вы оплачиваете без каких-либо квитанций.

    Я считаю это самым гениальным способом получить с нас деньги.

Мошенничество со страховыми компаниями является самым опасным для страхователя, в результате можно остаться и без страховой выплаты и получить судимость!

Мошенничество с электронными полисами ОСАГО

Это мошенничество в сфере страхования ОСАГО используется еще с момента зарождения автострахования. С внедрением электронных полисов им воспользоваться стало еще проще. Да и мошенничеством его трудно назвать.

Точнее это «лукавство страхователей».  А суть его в следующем.

При покупке машины она ставится на учет в каком-нибудь поселке (селе) например, по месту жительства какого-нибудь родственника и все!

При оформлении полиса указываешь адрес регистрации ТС, адрес в поселке и получаешь скидку на страховой тариф. Например, страховой тариф в г. Москва равен 2, а тариф для села 0,8.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Согласитесь хорошая экономия! Более чем в 2 раза!

Способы обмана страхователей третьими лицами

Вот небольшой перечень способов обмана страхователей:

продажа поддельного полиса;

продажа полиса лицом, не являющимся страховым представителем;

продажа полиса с присвоением денег страховым представителем;

продажа полиса от имени компании, которая не существовала или перестала работать на рынке страховых услуг;

продажа полиса от имени компании, у которой нет лицензии на данный вид страхования;

подписание полиса лицом, не имеющим на это полномочий от страховой компании;

завышение суммы страховых взносов при заключении договора страхования.

Ответственность

За мошенничество в страховой сфере «светит» статья и огромный штраф:

Статья 159.5 УК РФ содержит 4 меры ответственности:

1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу,

— наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину,

— наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере,

— наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере,

— наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.значительный вред – более 10 000 рублей;

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

При применение норм данной статьи обязательно принимается во внимание размер ущерба:

  • От 10 тыс. руб. — значительный размер
  • От 3 млн. руб. — это уже крупный размер;
  • От 12 млн. руб. — особо крупный размер.

Как защитить себя от страховых мошенников?

  1. При заключении договора и урегулировании убытков никогда не подписывайте пустые бланки или заявления.
  2. Не сообщайте никому, кроме официальных представителей страховой компании и сотрудников органов внутренних дел, номера своего полиса. Им могут воспользоваться страховые мошенники.
  3. При ДТП не признавайте своей вины и не предпринимайте никаких действий до приезда ГИБДД или аварийного комиссара.
  4. Не соглашайтесь, если кто-то предлагает Вам «заработать» на страховании, это может обернуться против Вас
  5. Будьте аккуратны при покупке и продлении полисов в сомнительных местах. Проверяйте и уточняйте фамилию страхового представителя. При необходимости обратитесь в представительство компании для подтверждения его личности.

Выполнения этого минимально перечня обезопасит Вас и Вы не когда не узнаете на себе, что такое страховое мошеничество.

Из-за действий мошенников службы безопасности страховых компаний вынуждены значительно усиливать проверку страхователей на этапе заключения договора, и особенно при урегулировании страхового случая. Отсюда и дополнительные проверки обстоятельств происшествия, и проведение дополнительных осмотров и экспертиз, кажущихся непосвященным страхователям бюрократическими проволочками.

Естественно, что от всего этого страдают, в первую очередь, добросовестные клиенты. Но страховая компания не может поступить иначе, ведь от этого зависит ее финансовая устойчивость, а значит, возможность исполнять обязательства перед страхователями в полном объеме.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Рейтинг страховых компаний каско

Ключевая проблема в борьбе с мошенничеством — отсутствие единого источника данных о клиентах среди страховщиков. Особое внимание должно уделяться созданию информационных баз: нужно на федеральном уровне создавать единую клиентскую базу для объективной оценки риска по каждому конкретному застрахованному. Также крайне необходим обмен информацией о страховых выплатах между страховщиками.

Также необходимо широко освещать в СМИ выявленные службами безопасности различных страховых компаний факты мошенничества, особенно если это касается случаев привлечения виновных лиц к уголовной ответственности.

Примеры страхового мошенничества: Группа мошенников обманула страховые компании на 23 миллиона рублей (видео)

Источник: https://proins.ru/stati/moshennichestvo-v-strakhovanii

Cтраховое мошенничество и преступления в данной сфере: примеры, статья, методы борьбы, причины

мошенничество в страховании

Всевозможные противоправные действия, направленные на овладение денежными средствами за счет или в пользу коммерческой организации, осуществляющей страхование, следует рассматривать как страховое мошенничество. Потерпевшим субъектом от подобного злостного деяния может быть, как страхующее, так и застрахованное лицо. Поэтому сегодняшняя статьи и будет посвящена страховому мошенничеству и преступлениям в страховой сфере.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Состав преступления

Признаки преступного подтекста в подобном случае могут быть выявлены исходя из определения страхового события, которое состоит в сочетании рада факторов:

  • практическое наступление факторов, приведших к незапланированному ухудшению финансового или физического благосостояния обладателя страховки;
  • совокупность событий, отраженных в договоре страхования, наступила по воле случая или непреодолимой силы;
  • не выражен умысел лица или группы людей, лично мотивированных в том, чтобы страховой случай произошел.

Выходит, что любое отступление от сущности страхового случая нужно декларировать, в качестве состава преступления, который будет состоять в следующем:

  1. Застрахованный индивид приложил фактические усилия для того, чтобы страховой случай наступил, при этом он мог выступать как:
  2. Имел место обман страховщика или искажена информация при оформлении полиса.
  3. Неприятности, произошедшие с обладателем полиса, были им ожидаемы, а требуемые для этого издержки заранее планировались.
    • активный исполнитель инсценировки или практического намеренного наступления события;
    • инициатор, действовавший опосредованно, через третьих лиц;
    • проводник чужой воли.

Далее мы расскажем вам про примеры страхового мошенничества.

Примеры злодеяния

Алгоритмов действий, чтобы обмануть страховщика достаточно много, в частности:

  1. Предоставление некорректной информации о человеке (субъекте) или его имуществе при оформлении полиса, с целью:
    • понижения ставок выплат по страховке для истребования крупной компенсации (например, утаивание сведений о наличии раковой опухоли при страховании физического благосостояния);
    • снятия запрета на страхование посредством утаивания части информации о субъекте или имуществе (например, страхуется квартира, находящаяся в доме с износом более 55%, о чем страхователь знает);
    • идентификации в качестве страхового, события о котором страхуемый субъект был заранее уведомлен (например, страхование недвижимости от землетрясения, когда собственник осведомлен, что данная территория пострадает от стихийного бедствия).
  2. Искажение информации о происшедшем событии и его участниках (например, передача права вождения автотранспортным средством субъекту, не имеющему водительских прав и/или не отмеченному в страховом полисе).
  3. Постановка страхового события без реального его возникновения, с целью дезинформации страхователя (например, имитация столкновения машин или того, что был сбит пешеход).
  4. Намеренное совершение действия, противоречащих правовым нормам, для истребования страховки (например, убийство родственника, застраховавшего свою жизнь).

О том, как промышляют мошенники в области автострахования, и что их теперь ждет, расскажет видеосюжет ниже:

Виды и особенности

Разновидности мошеннических действий в страховой сфере принято выделять исходя их субъекта, в отношении интересов которого они совершены:

  1. Мошенничество со страховыми компаниями (по отношению к ним) – ущерб терпит страховщик вне зависимости от того, кто именно совершил нечистоплотные действия (страхователь, консультант, агент, сотрудник самой компании и пр.).
  2. С участием страховщика – находят свое воплощение в финансовых аферах.
  3. По отношению к застрахованному лицу или иному партнеру – когда руководство компании наживается за счет клиентов, контрагентов по договорным взаимоотношениям или государства.

О противодействии страховому мошенничеству мы поговорим далее.

Страховое мошенничество и методы борьбы с ним

Одной из явных причин всех видов страхового мошенничества застрахованных субъектов является недостаточный уровень проверки данных, предоставляемых при оформлении полиса, связанный с заинтересованностью самой компании в привлечении клиентов по ряду направлений, которые не пользуются популярностью, таких как:

  • страхование ущерба здоровью или жизни;
  • страхование повреждения объектов недвижимости.

В подобных ситуациях, невнимательность страхового агента объясняется расстановкой приоритетов, в пользу привлечения клиентов, а появляющиеся впоследствии страховые прецеденты рассматриваются и оспариваются по факту их возникновения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

  • Для недвижимого имущества, счетов или автомобильного транспорта, насущной является проверка истории объекта страхования, которая фиксируется компетентными регистрационными государственными органами и базами данных специального назначения, разработанными страховыми сообществами для охраны своих интересов. Среди существующих информационных ресурсов наиболее распространен «Спектр» — база, консолидирующая информацию о страховых событиях, в рамках реализованной в РФ программы страхования автогражданской ответственности.
  • Популяризация и социальная реклама, делающая упор на то, что полученные обманом деньги могли бы помочь тому, кто действительно нуждается в помощи, как утверждают социологи, могут сократить процент мошенничеств на 20%.
  • Введение более жестких мер воздействия уголовного характера и материального воздействия в состоянии исключить из перечня мошенников тех, кого привлекает относительная безнаказанность подобных действий. Важно и более подробное правовое регулирование страховых выплат для недопущения страхового мошенничества.

Указанные действия должны быть проведены в комплексе. Самое время поговорить об уголовной ответственности за мошенничество в сфере страхования.

В следующем видео специалист страховой сферы рассказывают о том, как не стать жертвой мошенников:

Ответственность и наказание

Мошеннические действия в сфере страхования в Российской Федерации являются уголовно наказуемыми, особенно если совершаются в совокупности с другими правонарушениями. Мошенничество в сфере страхования рассматривается в контексте статьи 159.5 Уголовного кодекса, которая предусматривает следующие меры:

  1. Для одного человека:
    • штрафные санкции в размере 120000 рублей или совокупного годового дохода;
    • обязательные работы сроком до 45 суток, при 8-ми часовой организации труда (суммарно не более 360 часов);
    • исправительные работы, не превышающие в совокупности одного календарного года;
    • ограничение гражданских свобод личности на период до двух календарных лет;
    • работы принудительного характера в течение не более двух лет;
    • ограничение свободы передвижения путем заключения под арест сроком до 120 суток.
  2. Для группы лиц, объединенных предварительной договоренностью или, если причинен значительный ущерб, который определяется индивидуально, но не может быть меньше 2500 рублей:
    • размер штрафа увеличивается до 300 тыс. рублей, а зарплата может быть удержана за период до двух лет;
    • продолжительность обязательных работ увеличивается в 1,5 раза;
    • исправительные работы могут составлять до двух лет;
    • работы по принуждению могут продолжать в течение пяти лет и сопровождаться годовым ограничением свободы;
    • заключение под арест может продолжаться на протяжении 4-х лет.

Далее мы расскажем вам о случаях из судебной практики по мошенничеству в сфере социального и других видов страхования.

Судебная практика по таким делам

Судебная практика вынесения обвинительных приговоров в отношении частных лиц и их группировок, имеет большее число прецедентов для ОСАГО, на которое приходится свыше 60% всех противоправных действий в отношении незаконного истребования страховой компенсации. Так, например, известны следующие случаи:

Случай 1. В 2011 году житель г. Белграда Падалко А.И., передвигаясь на собственном легковом автомобиле попал в ДТП, виновным в котором оказался другой автовладелец Т., не имевший действительного на момент происшествия полиса ОСАГО. Осознавая, что подобное стечение обстоятельств лишает его страховой компенсации понесенного ущерба, Падалко А.И. предложил второму участнику ДТП следующий алгоритм действий, который был принят к исполнению и реализован:

  • не вызывать сотрудников ГИБДД и судебных комиссаров, утаив факт произошедшего;
  • зафиксировать характер происшедшего при помощи фотосъемки, собрать все улики;
  • автовладелец Т. заключает договор ОСАГО;
  • соучастники имитируют столкновение машин в том же месте, воспроизведя в точности по фото и приложив соответствующие улики;
  • по готовности вызвать сотрудников автоинспекции и независимой службы комиссаров;
  • дать показания, сообщив что ДТП произошло в период действия договора страхования автогражданской ответственности;
  • деньги, полученные от страховой компании поделить пропорционально ущербу.

Учитывая, что в совершении обмана были задействованы двое граждан, суд признал организатора виновным в уголовном преступлении по ч.2 ст.159.5 и выбрал для него меру пресечения в виде взыскания штрафа в размере 70 тыс. рублей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Случай 2. Аналогичная мера пресечения, штраф в 70000 рублей, была применена к организатору преступной группы, состоящей из должностных лиц ГИБДД Приволжского района г. Казани, которые организовали следующий бизнес:

  • находили владельцев престижных иномарок, застрахованных по программе ОСАГО, имевших дефекты корпуса и готовых совершить обман страховщика;
  • имитировали ДТП с участием двух заинтересованных сторон, оформляли все необходимые документы, протоколы и схемы;
  • выполняли все предусмотренные регламентом регистрационные действия в соответствующих базах данных ГИБДД г. Казани;
  • на основании оформленных протоколов и схем, владельцы авто, являвшиеся соучастниками, получали страховое вознаграждение, которое распределялось по степени участия.

О том, как не стать жертвой мошенничества в сфере обязательного медицинского страхования, вы узнаете из следующего видео:

Источник: http://ugolovka.com/prestupleniya/sobstvennost/moshennichestvo/strahovoe.html

Мошенничество в сфере страхования

мошенничество в страховании

С необходимостью покупки страхового полиса сталкиваются все автомобилисты и некоторые заемщики. С расширением этого рынка получило развитие страховое мошенничество. Существует три его вида:

  • со стороны клиентов;
  • со стороны компаний;
  • со стороны посредников.

Далее рассмотрим самые часто используемые способы мошенничества в страховании.

Мошенничество в сфере страхования статья 159.5 УК РФ

Страховому мошенничеству посвящена статья 159.5 УК РФ. Под ним понимают хищение чужого имущества (в том числе денег) путем обмана. Он может касаться страхового случая и размера компенсации. За мошенничество в сфере страхования можно получить:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до года;
  • условный срок до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев;
  • принудительные работы до 2 лет.

При сумме ущерба более 5 тыс. руб. или совершении преступления группой лиц за страховое мошенничество грозит:

  • штраф до 300 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • исправительные работы до 2 лет;
  • лишение свободы до 5 лет;
  • принудительные работы до 5 лет.

Если мошенник использовал служебное положение или причинил ущерб в крупном размере (более 1,5 млн руб.), он получит штраф до 500 тыс. руб., принудительные работы до 5 лет или лишение свободы до 6 лет. Особо крупным считается ущерб от 6 млн руб. В этом случае, а также если действовала организованная преступная группировка, максимальная санкция — 10 лет лишения свободы.

О квалификации мошенничества в сфере страхования говорится в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48. В частности, там перечислены примеры обмана. Касательно страхового случая это может быть предоставление ложных данных об обстоятельствах, при которых он произошел, инсценировки, хищение застрахованного имущества и т.д. Применительно к размеру компенсации обманом считается завышение или занижение размера ущерба.

Осудить за страховое мошенничество могут любого из следующих лиц:

  • страхователя;
  • застрахованного;
  • выгодоприобретателя;
  • участника сговора с любой из сторон;
  • эксперта.

Мошенничество в предпринимательской деятельности

Мошенничество в предпринимательской деятельности совершается или со стороны страховой компании, или со стороны посредников. Как правило, под ним понимают создание фирм-однодневок, которые имитируют активную работу на рынке услуг, а затем исчезают со средствами, привлеченными от клиентов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Чтобы не стать жертвой мошенничества в сфере предпринимательства, обращайтесь только в те компании, которые имеют опыт работы, положительные отзывы клиентов, а главное — лицензию Центробанка.

Виды мошенничества и причины их появления

Перечислим основные способы со стороны СК:

  • взимание платы с клиента за услугу, не предусмотренную договором;
  • хищение средств (отказ в возврате части страховой премии при расторжении, в выплате компенсации);
  • продажа поддельных полисов;
  • утаивание от клиента информации о том, что СК лишилась лицензии и не может работать на рынке.

Клиенты используют следующие инструменты при страховом мошенничестве:

  • завышение стоимости объекта страхования (например, за счет сговора с оценщиком);
  • страхование одного и того же объекта в нескольких СК;
  • инсценировка травмы, смерти;
  • сокрытие информации о дополнительных рисках.

Чаще всего противозаконные действия можно встретить в сфере ипотечного кредитования, страхования имущества и автострахования.

Одной из причин появления страхового мошенничества можно назвать политику некоторых СК, руководство которых буквально обязывает включать в полисы дополнительные услуги, навязывать их клиенту, повышая продажи.

Конечно, играет роль и человеческий фактор, когда аферами может заниматься отдельно взятый сотрудник, сговорившийся с коллегой. Но главная причина — невнимательность клиентов, которые не читают условия договора и подписывают бумаги буквально не глядя.

То же самое можно сказать и о самих страховых компаниях, которые не проверяют объекты страхования по государственным базам, реестрам и не запрашивают данные в госорганах.

Мошенничество со страховыми компаниями

Организовывать мошенничество в сфере страхования могут и рядовые граждане. Один из популярных способов — искажение информации о произошедшем в действительности. Например, если водитель умолчал, что передал право управления постороннему лицу, не включенному в полис ОСАГО.

Страховым мошенничеством считается также инсценировка события, то есть намеренная подготовка или даже выдумка. Сюда можно отнести имитацию ДТП. Обычно в таких случаях происходит сговор нескольких злоумышленников.

К мошенничеству в страховании относят намеренное совершение каких-либо действий с целью получить компенсацию: повреждение имущества застрахованного по его просьбе, нанесение себе травм.

Утаивание информации о дополнительных рисках тоже относится к аферам. К примеру, клиент при оформлении полиса не сказал о том, что квартира, которую он страхует, находится в аварийном доме. Сюда же можем отнести предоставление ложной информации о страхователе. Аферистом могут признать человека, не сказавшего об онкологии и застраховавшем жизнь.

Если клиент был заранее уведомлен о наступлении тех или иных обстоятельств, попытка выдать их за страховой случай также считается мошенничеством в сфере страхования.

Мошенничество с КАСКО и ОСАГО

Мошенничество с ОСАГО относится к самым популярным, поскольку этот вид страховки используется чаще других. Водители действуют как в одиночку, так и в сговоре друг с другом или сотрудниками ГИБДД. Распространено страховое мошенничество и со стороны СК. Рассмотрим его виды:

  • продажа поддельных полисов;
  • инсценировка ДТП;
  • формирование поддельных документов о несуществующем ДТП;
  • сговор с сотрудником СТО, в результате которого клиент направляет в СК завышенную сумму ущерба и стоимость ремонта.

Распространено мошенничество в сфере продажи КАСКО. Здесь самым популярным видом афер является инсценировка угона. Существует и другая схема, которая возможна только при сговоре с одним из работников страховой фирмы: страховка авто оформляется не до вероятного ДТП, а уже после него.

Мошенничество со страховыми выплатами

Нередко мошенничество затрагивает страховые выплаты. Со стороны клиента это получение незаконной компенсации или суммы в большем размере, чем та, на которую он мог претендовать.

Вот самые распространенные ситуации обмана со стороны СК:

  • умалчивание о некоторых пунктах договора, по которым возможен отказ в выплате;
  • занижение размера ущерба (свой оценщик);
  • вычет незаконных комиссий из суммы выплаты;
  • необоснованный отказ в предоставлении компенсации;
  • затягивание сроков.

Выявление страхового мошенничества: куда обращаться?

После выявления страхового мошенничества жалуйтесь во Всероссийский союз страховщиков. Обращение можно направить по почте по адресу 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3 или на электронную почту mail@ins-union.ru.

Жалобы по мошенничеству с ОСАГО рассматривает Российский Союз Автостраховщиков (РСА) (www.autoins.ru), а вопросы по страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров — Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) (www.nsso.ru).

Кроме того, целесообразно проконсультироваться с опытным автоюристом и совместно с ним подавать заявление в полицию и иск в суд.

Как страховщики выявляют мошенников

В прошлом году в МВД было направлено более 8 тыс. заявлений, по 1,6 тыс. из которых возбудили уголовные дела. Эксперты говорят, что мошенничество со страховыми компаниями в основном носит скрытый характер, поэтому доказать его крайне сложно.

Но страховое мошенничество возникло не вчера, и у компаний есть свои методы выявления аферистов.

На страже стоят автоматизированные системы служб безопасности СК, которые анализируют каждую заявку на наличие признаков нарушения закона. Если у робота возникают подозрения, документы перепроверяют реальные сотрудники. Особое внимание обращают на правильность оформления документов.

Все фотографии и видеозаписи также проходят проверку автоматизированных систем. В первую очередь они выявляют признаки внесенных изменений, правок в графических редакторах, обрезки и т.д. Тщательно сверяются фото и информация из документов. К примеру, выявить мошенника могут по следам ржавчины на якобы свежей вмятине на ТС.

Если речь идет о крупных суммах возмещения, компании зачастую обращаются к экспертам со стороны. Многие из них имеют опыт оперативной работы в следственных органах.

Конечно, СК ведут черные списки нерадивых клиентов. Если такой человек «засветился» в какой-то одной фирме, велика вероятность, что он не сможет купить полис ни в какой другой.

Особое внимание уделяют новым клиентам, оформляющим КАСКО, тщательно проверяют машины, пригнанные из-за рубежа.

Кроме того, страховые компании активно сотрудничают и обмениваются данными с полицией и МЧС.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Рейтинг медицинских страховых компаний

Примеры

Рассмотрим способы страхового мошенничества на двух реальных примерах. Первый случай произошел в Армавире. Местный житель застраховал свой автомобиль по КАСКО и через полгода заявил об угоне, после чего обратился за компенсацией. Сумма возмещения должна была составить 2 млн руб.

, но сотрудник компании решил проверить машину по базам и обнаружил, что еще год назад она была сильно повреждена и не подлежала восстановлению. Также выяснилось, что ключи, документы на ТС и кузов мужчина купил у прежнего собственника. Он сдал кузов в металлолом и заявил об угоне.

Второй случай произошел в Краснодаре. Женщина взяла крупный заем 20 млн руб. и приобрела полис личного страхования.

Однако при оформлении она умолчала о том, что врачи обнаружили у нее хроническое заболевание опорно-двигательного аппарата, которое подпадает под группу инвалидности. Инвалидность клиентка банка оформила только после покупки страхового полиса.

Страховая компания провела расследование и выяснила, что болезнь была еще до приобретения страховки. Женщину признали виновной в покушении на мошенничество.

Резюме

Мошенничество в страховании бывает трех видов: когда субъектом преступления выступает страховая компания, клиент или посредники. В любом случае, чтобы незаконное деяние признали аферой, необходим факт хищения средств у одной из сторон договора. По любому факту страхового мошенничества обращайтесь в РСА в полицию.

страховая компания не вписывает меня в полис осаго потому что год назад у меня была авария.что делать?

мошенничество в сфере страхования Отказывают в получении полиса ОСАГО страховая компания не вписывает меня в полис осаго потому что год назад у меня была авария.что делать?
юрий

Добрый день! Не заключать с Вами договор(то есть не вписать Вас в страховку) страховая не имеет права в силу статьи 426 ГК РФ

Статья 426. Публичный договор1.

Публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

3. Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

советую Вам обратиться в отделение центрабанка с жалобой на действие страховщиков. А страховщику подать претензию с требованиями, откажут письменно — обращайтесь в суд!

Добрый вечер!

Подскажите пожалуйста статью ГК в которой указано в каких случаях может быть предъявлен регрессный иск виновнику ДТП (выплата по КАСКО)

Источник: https://vitlprav.ru/ugolovnoe-pravo/moshennichestvo-v-sfere-strahovaniya/

Мошенничество в страховании: пять типичных примеров

мошенничество в страховании

Сфера страхования жизни, здоровья и имущества всегда привлекала внимание мошенников и аферистов. Всё дело в том, что финансовые отношения здесь строятся на очень зыбкой основе возможных страховых случаев и невозможности точно определить размер ущерба  и причину его возникновения. В этом постоянная причина для действия закона о «единстве и борьбе противоположностей».

С одной стороны страховые компании без клиентов прожить не могут, это единственный источник их дохода. В то же время страховщики вынуждены подозревать своих кормильцев в попытках их обмануть. Это вызывает неизбежное напряжение, недовольство клиентов, некорректное поведение сотрудников и неправомерные отказы в выплатах возмещения.

При наступлении реальных страховых случаев дело нередко перерастает в бытовые и судебные конфликты.

Увы, поводы подозревать застрахованных лиц и организации в имитации страховых случаев рождаются не на пустом месте. По данным страховых компаний, около 10% денег, выплачиваемых по страховым полисам, уходит в руки мошенников.

При этом случаи, когда оформленная страховка на 100% оказывается аферой, сравнительно редки – службы безопасности страховых компаний не зря едят свой хлеб, без них страховщики давно бы разорились. Чаще всего клиентам удается завысить суммы ущерба и получить незаконно часть денег – в таких случаях злой умысел обнаружить и доказать крайне сложно.

В конечном итоге эти расходы страховые вынуждены закладывать в тарифы, что отражается на законопослушных порядочных клиентах.    

Статистика недобросовестных страховок

Если сравнить разные направления страхования, то явным лидером по злоупотреблению было и остается автострахование. На его долю приходится до 25% попыток получить незаконное возмещение. Автовладельцы правдами и неправдами стремятся получить со страховой больше, нежели они потеряли в ДТП. Часто выясняется, что страхового случая не было вовсе, либо клиент предъявляет совокупность мелких повреждений кузова, полученных в течение длительного периода. 

И страховщикам, и клиентам приходится все время приспосабливаться к изменениям законодательства и противоречивости инструкций МВД, Минфина, Росстрахнадзора, Минкомсвязи, Центрального банка РФ – то есть ведомств, влияющих на деятельность страховых компаний или контролирующих её.

Последним случаем подобной несогласованности была отмена обязательного составления  протокола при ДТП инспектором ГИБДД – в результате автовладельцы не знали, как доказать в страховой компании факт участия в ДТП.

К счастью, на сегодняшний день страховщики и стражи дорожного порядка нашли общий язык.

Примерно по 10% страховых афер приходится на страхование личного имущества от несчастных случаев и ипотечного страхования. При этом в количественном соотношении владельцы заложенных квартир обманывают гораздо реже, но ввиду значительности сумм ущерб в этой сфере велик.

В других сегментах страхового рынка вероятность мошенничества не превышает 5%. Перечисленные данные колеблются в зависимости от:

  • сезона (зимой машины бьются чаще, даже несмотря на то, что их на дорогах меньше, чем летом);
  • состояния экономики (в кризисные годы попытки обмана учащаются – люди попадают в сложные или безвыходные ситуации и пытаются выжить за счёт страховки);
  • географии (в крупных городах аферы случаются значительно чаще, бесспорные лидеры – Москва и Санкт-Петербург).

Топ-5 в сфере страхового мошенничества

Расскажем о нескольких случаях явного мошенничества, которые вскрылись либо на стадии рассмотрения заявления клиентов, либо уже после денежной выплаты.

Оживший утопленник

Некий волгоградец нуждался в деньгах и решил заработать на инсценировке собственной смерти. Он застраховал жизнь и здоровье в семи компаниях — «Альянс», «Ренессанс-Страхование», «Ресо-Гарантия» и других. Общая сумма полисов превысила 15 миллионов рублей.

Выгодоприобретателями по полисам выступали знакомые молодого человека. Через несколько месяцев застрахованный пропал. Родственники обратились в полицию, пропавшего объявили в розыск. Ещё через два месяца на берегу Волги было обнаружено тело неизвестного мужчины.

Оно пробыло в воде достаточно давно, кисти рук и лицо были повреждены рыбами. Но друзья пропавшего опознали его по неким особым приметам, которые были известны только им. В суде они указали, что их друг был заядлым рыбаком и погиб, скорее всего, отправившись в лодке на рыбалку в плохую погоду.

Суд объявил незадачливого рыбака умершим, и его друзья отправились за деньгами в страховые компании.

Сотрудники правоохранительных органов и служб безопасности страховщиков (а это, как правило, бывшие сотрудники органов), с большим недоверием относятся к подобным «опознаниям» обезображенных трупов. После решения суда о признании человека умершим уголовное дело не закрыли. Суд выдал санкции на прослушивание телефонов друзей и родственников.

И в один прекрасный момент сыщики обнаружили, что «утопленник» общается с друзьями с помощью мессенджеров.  В связь с потусторонним миром сыщики не поверили. Остальное было делом техники. Афериста вычислили и задержали. Ему и его подельникам было предъявлено обвинение в покушеннии на мошенничество – денег никто получить так и не успел. Это уберегло несостоявшихся жуликов от серьёзного наказания.

Мнимый покойник получил три года условно, а его друзья – по два с половиной. Теперь молодому человеку ещё предстоит доказывать в суде, что он живой.

Попутно сыщики проверили причастность аферистов к гибели неизвестного в Волге. Личность его установить так и не удалось, скорее всего, он действительно стал жертвой несчастного случая, следов насильственной смерти на теле не нашли.

Угнанный металлолом

В Армавире местный житель застраховал по КАСКО в СК «Макс» внедорожник на 2 миллиона рублей. Договор оформлял агент, в офис компании владелец не приезжал. Через полгода он пришёл в полицию и заявил, что машину угнали от одного из городских ресторанов. Полицейские возбудили уголовное дело, выдали потерпевшему талон, с которым он и явился в страховую компанию.

Служба безопасности начала рутинную проверку. Первые сомнения возникли, когда выяснилось, что возле ресторана в тот день камеры наблюдения не зафиксировали похожего автомобиля.

Пробили авто по базам, и выяснилось, что пару лет назад джип попал в серьезную аварию и был признан не подлежащим восстановлению, но с учета он снят не был, а армавирец управлял машиной по доверенности. Сотрудники СК связались с номинальным владельцем внедорожника.

Тот сообщил, что оправившись от аварии, он за небольшую сумму продал корпус машины с ключами и документами, оформив на покупателя генеральную доверенность.

Дело об угоне было благополучно закрыто, а вместо него появилось новое. Предприимчивый скупщик металлолома был осужден за заведомо ложный донос и страховое мошенничество (статья 159 часть 5 УК РФ).

Во время следствия он признался, что продал автохлам в скупку за 8 тысяч рублей, а страховому агенту предъявил похожую машину приятеля, прикрутив свои номера. У сыщиков возникли на этот счет серьезные сомнения, однако доказать обратное они не смогли, агент избежал обвинения в соучастии, а главный фигурант – в создании преступной группы. Из компании невнимательного сотрудника уволили.

Внезапная болезнь

При оформлении крупных кредитов, в том числе ипотеки, банки требуют от заемщиков страховать жизнь и здоровье. Нередко на этой почве случаются откровенные сговоры между банками и страховой – кредит выдают только в случае обращения в одну или несколько компаний, имеющих договоренность с банком, что является нарушением антимонопольного законодательства.

Уроженка Краснодара страдала серьезным заболеванием позвоночника — анкилозирующим спондилоартритом, его также называют болезнью Бехтерева.

Современная медицина способна компенсировать дегенерацию позвоночных суставов, однако полностью излечить эту патологию невозможно, при ней больным показана инвалидность.

Но жительница Кубани до поры до времени к врачам не обращалась, решив сначала по полной программе монетизировать свой недуг. Она оправдывала это тем, что дорогое лечение на пенсию инвалида совершенно невозможно, а работоспособность её резко ограничена.

Дама оформила в банке кредит на покупку недвижимости на 20 миллионов рублей, подделав заодно и справку о доходах. Жизнь и здоровье она застраховала в ВСК, которая не затребовала от клиентки никаких медицинских документов кроме стандартной справки от участкового терапевта — «практически здоров». О заболевании позвоночника женщина врачу не сообщила, а в карточке никаких данных об этом не было, так как она лечилась в частной клинике, не надеясь на «бесплатную медицину» по полису ОМС.

Через год после получения кредита дама вновь пошла в поликлинику  и рассказала о тяжком недуге. Она прошла комиссию, которая признала хроническое заболевание опорно-двигательной системы, дающее право на  вторую группу инвалидности. Обычно в таких случаях сперва дают третью группу и наблюдают за динамикой патологии несколько лет, но как-то женщине удалось убедить врачей  поликлиники и центра медико-социальной экспертизы с первого раза.

С заветной розовой справкой дама явилась в ВСК и потребовала компенсации, предусмотренной договором. Компания должна была полностью погасить за неё кредит.

Специалисты компании провели расследование и независимую медицинскую экспертизу, которая дала однозначный ответ: болезнь Бехтерева не появляется молниеносно в течение нескольких месяцев, это заболевание длится годами и десятилетиями, поэтому при оформлении страховки клиентка не могла не знать о своем недуге. Страховщики написали заявление в полицию, и дело о покушении на мошенничество было доведено до суда. Тот учел состояние здоровье подсудимой и назначил ей три года условно.

Банк-кредитор поначалу потребовал полного досрочного погашения кредита, однако заемщице удалось договориться, чтобы продолжать гасить кредит по графику. В банке вошли в положение больной женщины и решили пока не лишать её крыши над головой, тем более, что платежи она вносит аккуратно.

Карточные домики

На Вологодчине, славящейся своим лесом, предприимчивые мошенники застраховали в ВСК целый поселок из коттеджей-муляжей. Фирма — застройщик подделала строительную документацию и отчеты об оценке и предъявила сотрудникам страховой компании фотографии готовых к проживанию деревянных домов. Ездили ли сотрудники ВСК на место и заходили ли в дома, сейчас выясняет следствие.

Через несколько месяцев после оформления многомиллионной страховки картонная деревня чудесным образом сгорела дотла. Дознаватели, работавшие на пепелище, выяснили, что у домов не было ни фундаментов, ни подвалов, ни подведенных коммуникаций. Муляжи зданий и надворных построек из дешевой доски и фанеры стояли прямо на земле. Живописный вид обеспечивали недорогой цветной сайдинг и крыша из красного профнастила.

После того, как ВСК выиграла дело в арбитражном суде, отстояв 68 миллионов рублей, полиция все-таки возбудила уголовное дело о покушении на мошенничество. Один из застройщиков-аферистов осужден на 2,5 года условно.

Невыездные туристы

Руководитель туристической фирмы в Москве заработала почти семь миллионов рублей, оформляя в РЕСО-Гарантия полисы страхования от невыездов туристов за рубеж. Большинство из них даже не подозревали, что собираются куда-то лететь – дама брала их данные из базы прежних клиентов компании.

Она составляла и подписывала фиктивные договоры, перечисляла на счёт фирмы средства якобы за путевки и билеты на чартерные рейсы, бронировала гостиницы за рубежом. Но потом из посольства страны пребывания якобы приходил отказ в выдаче визы, отменялись авиарейсы, наступали другие страховые случаи.

Невезучим туристам возвращалась стоимость тура  и компенсация морального вреда.

Мошенница особо не зарывалась, суммы и частота выплат находились в рамках статистической погрешности. До поры до времени подозрения у страховщиков не возникали. Однако за несколько лет  даме удалось получить более 7 миллионов рублей, и служба безопасности решила проверить нескольких клиентов. Ни один из них лично возмещения не получал и ничего о несостоявшейся поездке за границу не слышал.

Предприимчивому турагенту теперь грозит до 10 лет лишения свободы, так как ущерб относится к разряду особо крупного. В отличие от предыдущих случаев преступнице удалось довести задуманное до конца, поэтому очень велика вероятность того, что отделаться условным сроком ей не удастся.

Источник: https://proafery.ru/crime/moshennichestvo-v-strakhovanii-pyat-tipichnykh-primerov.html

Мошенничество в сфере страхования, статья 159.5 УК

мошенничество в страховании

Ст.159.5 УК РФ предусматривает уголовное наказание за страховое мошенничество, выражающееся в хищении имущества страховой организации, страхователя или иного лица либо путем обмана о наступлении страхового случая, либо путем введения в заблуждение о размере страхового возмещения. Следовательно, объективная сторона может заключаться только в совершении перечисленных выше действий.

Для понимания сути рассматриваемой статьи необходимо обратиться к гражданскому законодательству. Согласно п.2 ст.

9 Закона «Об организации страхового дела в РФ», под страховым случаем подразумевается событие, предусмотренное законом или договором, с наступлением которого связано обязательство страховщика по осуществлению страховой выплаты.

Например, в качестве страхового случая могут выступать смерть гражданина, пожар, ДТП, заражение клещевым энцефалитом, достижение пенсионного возраста и т.д.

По п.3 ст.10 указанного Закона, страховое возмещение (страховая выплата) — денежная сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая. В одних ситуациях ее размер определен законом, а в других — договором страхования.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование загородного дома

Обман может быть пассивным или активным. Пассивный обман — это сокрытие каких-либо фактов, либо намеренное умолчание о них ради хищения чужих средств. Активный обман — это сообщение искаженных или ложных сведений, предоставление поддельных документов и другие действия, направленные на введение потерпевшего в заблуждение.

В большинстве случаев обман подкрепляется предоставлением фальшивых документов — справок о ДТП, экспертных или оценочных заключений, свидетельств о рождении и т.д. Одни суды рассматривают предоставление подложных документов в качестве самостоятельного состава преступления, а другие считают, что данные действия являются способом совершения мошенничества по ст.159.5 УК. Адвокат, специализирующийся на ст.159.

5 УК, способен убедить суд в том, что предъявление фальшивых документов — это способ совершения мошенничества, и добиться, тем самым, применения более мягких санкций.

Наиболее типичные примеры страхового мошенничества:

  • предоставление некорректных сведений о субъекте при оформлении страхового полиса (например, сокрытие информации о наличии тяжелых заболеваний при страховании здоровья и жизни);
  • искажение информации о страховом случае (например, сокрытие факта, что за рулем пострадавшего в ДТП авто находилось не вписанное в полис лицо);
  • имитация возникновения страхового случая (например, имитация ДТП);
  • совершение преднамеренных противоправных действий, направленных на получение страховки (например, убийство застрахованного родственника).

В качестве потерпевшей стороны выступает страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, а также застрахованное лицо. Данные лица должны быть связаны с субъектом преступления договорными отношениями.

Родовой объект, на который посягает преступление — отношения собственности, а непосредственный — отношения в сфере страхования. Поскольку страховое мошенничество относится к преступлениям с материальным составом, то оно считается оконченным в тот момент, когда виновное лицо получило чужое имущество (деньги), а равно и права на распоряжение данным имуществом. При этом виновное лицо может не успеть воспользоваться украденными деньгами — для применения ч.1 ст.159.5 УК этого будет достаточно.

Величина ущерба при квалификации по ч.1 не имеет значения, кроме ситуаций, когда стоимость похищенного имущества не превышает 1 000 рублей. В этом случае речь идет не об уголовной, а об административной ответственности.

Субъект мошенничества в сфере страхования

Особенностью ст.159.5 УК является то, что в роли субъекта преступления могут выступать различные лица:

  • представители страховой организации — это сотрудники, работающие в страховой компании по трудовому договору, либо непосредственные руководители организации.
  • страхователи — физические лица, заключающие договор страхования, либо имеющие статус страхователя в силу закона. Страхователи делают соответствующий страховой взнос страховщику, являющийся платой за оказание услуг.
  • застрахованные лица — граждане, на имя которых заключен договор страхования.
  • выгодоприобретатели — граждане, которые вправе рассчитывать на получение страховых выплат при наступлении страхового случая.

Все перечисленные лица должны отвечать требованиям, предъявляемым Уголовным Кодексом к субъекту преступления: вменяемость и достижение ими шестнадцатилетнего возраста.

Субъективная сторона страхового мошенничества

Как и любой другой вид мошенничества, страховое мошенничество может быть совершено с прямым умыслом. Субъект мошенничества осознает, что его действия противозаконны и могут нанести вред общественным отношениям, но желает наступления преступных последствий. Мотив мошенничества по ст.159.5 УК — желание обогатиться за чужой счет.

Квалифицированное мошенничество в сфере страхования по ст.159.5 УК

Ст.159.5 УК содержит также квалифицирующие признаки мошенничества в сфере страхования, к которым относятся:

  • ч.2: совершение страхового мошенничества группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительного ущерба физлицу (определяется с учетом имущественного положения потерпевшего, но не может быть менее 5 000 рублей);
  • ч.3: совершение страхового мошенничества с использованием служебного положения или в крупном размере (от 1 500 000 рублей);
  • ч.4: совершение страхового мошенничества организованной группой или в особо крупном размере (от 6 000 000 рублей).

Ответственность за совершение мошенничества в сфере страхования по ст.159.5 УК

За совершение простого мошенничества в сфере страхования законодатель предусмотрел одно из следующих наказаний:

  • штраф до 120 000 рублей или в размере годового дохода физлица;
  • до 360 часов обязательных работ;
  • до 12 месяцев исправработ;
  • до 2 лет ограничения свободы;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • до 4 месяцев ареста.

Дополнительных наказаний за ч.1 не предусмотрено.

На практике обвиняемый может рассчитывать на назначение наиболее мягкого наказания при наличии смягчающих обстоятельства. Такими обстоятельствами, например, являются содействие следствию, явка с повинной, несовершеннолетний возраст обвиняемого, добровольное возмещение вреда, совершение страхового мошенничества из-за стечения тяжелых жизненных обстоятельств.

Максимально строгое наказание за ч.2 ст.159.5 УК — лишение свободы на пять лет, за ч.3 — лишение свободы на шесть лет, за ч.4 — лишение свободы на десять лет. Суд, при наличии отягчающих обстоятельств, может применить к виновному лицу и дополнительные санкции — штраф или ограничение свободы.

Адвокат по ст.159.5 УК

Если вы оказались вовлечены в уголовный процесс по ст.159.5 УК, поддержка опытного адвоката — первое и главное, чем вам необходимо заручиться. Адвокат по ст.159.5 УК разбирается не только в тонкостях Уголовного и Уголовно-процессуального права, но также прекрасно ориентируется в гражданском законодательстве, содержащем нормы о страховании. Комплексный подход к решению поставленных задач — это непременное условие работы специалиста.

Адвокат оказывает юридическую помощь подозреваемому, а также обвиняемому на любой стадии уголовного судопроизводства. Специалист тщательно знакомится с материалами дела, восстанавливает картину произошедшего, посещает обвиняемого в местах лишения свободы для того, чтобы выстроить действенную линию его защиты.

Кроме того, адвокат оказывает своему доверителю следующие услуги:

  • консультирование по вопросам применения ст.159.5 УК;
  • сбор доказательств путем опроса свидетелей, направления различных запросов, получения документов и т.д.;
  • взаимодействие со следствием, контроль соблюдения следственными органами прав подозреваемого или обвиняемого;
  • обжалование действий служащих следственных органов;
  • подготовка документов для участия в уголовном процессе;
  • защита в судебном процессе;
  • обжалование судебных актов в вышестоящей инстанции.

В зависимости от обстоятельств дела, адвокат способен добиться:

  • вынесения судом оправдательного приговора;
  • прекращение уголовного преследования доверителя;
  • прекращения уголовного дела;
  • переквалификация обвинения с ч.2—4 на ч.1 рассматриваемой статьи;
  • назначения максимально мягкого наказания без применения дополнительных санкций.

Если в деле о мошенничестве в сфере страхования вы — потерпевшая сторона, то содействие опытного адвоката также необходимо. Не являются исключением ситуации, когда в роли потерпевшего выступает страховая компания, обладающая своим штатом юристов. Во-первых, штатные юристы специализируются на других отраслях права, а во-вторых, большинство из них не обладают статусом адвоката, позволяющим принимать участие в судопроизводстве в роли защитника.

Адвокат по ст.159.5 УК поможет:

  • добиться возбуждения уголовного дела;
  • привлечь виновное лицо к уголовной ответственности;
  • взыскать ущерб с виновного лица.

Следовательно, профессиональный адвокат поможет отстоять ваши права и найти наилучший выход из сложившейся ситуации. Помните, что упущенное время может обернуться против вас, поэтому не медлите с обращением к правоведу по ст.159.5 УК.

Источник: https://justsolution.ru/ugolovnye-dela/moshennichestvo/moshennichestvo-v-sfere-straxovaniya/

Ответственность за мошенничество в сфере страхования

мошенничество в страховании

По статистике, за прошедший 2017 год и первую половину текущего года правоохранительными органами зафиксировано более 300 000 фактов мошенничества в области экономики, из которых на страховую сферу приходится около 1500 случаев.

Однако приведённый показатель может быть существенно увеличен, если учесть неординарность криминальных схем мошенничества и сложность их выявления.

Страховое мошенничество: когда появилось?

Страховое дело предусматривает организацию мер, направленных на защиту имущественных интересов заинтересованных лиц при возникновении страхового события.

Основой деятельности, строящейся на договоре между страховщиком и страхователем, является возникновение у последнего страхового события или наступление страхового интереса к объекту.

В период существования СССР страховую деятельность осуществляла единственная организация — Госстрах.

Схемы незаконного присвоения страховых выплат и прочие мошенничества в сфере страхования носили единичный характер и в основном были связаны с фиктивными угонами автомобилей и падежом скота.

Ситуация радикально изменилась в 1992 году с принятием Закона №4015-1 «Об организации страхового дела». В 2002 году в России была введена система обязательного страхования (ФЗ — №40).

Активное развитие частного сектора в сфере страховых услуг привело к формированию криминального рынка, в рамках которого осуществлялась подделка полисов, организовывались фиктивные ДТП, принимались формальные решения судебных органов и пр.

Мошенничество в сфере страхования: ст. 159.5 УК РФ

Под страховым мошенничеством понимаются различные противоправные действия, направленные на присвоение денежных средств за счёт или в пользу страховой коммерческой организации.

Потерпевшим субъектом данного злодеяния может быть как застрахованное лицо (выгодоприобретатель), так и страховая компания.

В последнем случае преступления совершаются сотрудниками страховой организации внутри предприятий, к которым относятся страхователи и посредники.

Против страхователя злостные действия совершаются сотрудниками СК или страховыми посредниками; к отдельному типу преступлений относят сделки, совершаемые фиктивными организациями.

Состав преступления может состоять в следующем:

  • Застрахованное лицо приложило усилия для наступления страхового случая путём обмана или искажения информации при оформлении полиса.
  • Произошедшие с обладателем полиса неприятности были им ожидаемы, а требуемые для этого расходы заранее планировались.
  • Страхователь являлся активным исполнителем инсценировки или намеренно спровоцировал наступление события.
  • Инициатор злодеяния действовал через третьих лиц или являлся проводником чужой воли.

Если выгода от мошеннических деяний адресована страховщику, то состав преступления будет заключаться в несоблюдении положений, установленных договором и законом, искажении фактов и информации, неисполнении договора в личных или корпоративных целях.

Виды страховых мошенничеств

В настоящее время различают следующие виды правонарушений в области страхования:

  • Мошенничество (ст. 159).
  • Уничтожение, повреждение или хищение документов, печатей и пр. (ст. 325).
  • Злоупотребление служебными полномочиями (ст. 201).
  • Подкуп (ст. 204).
  • Присвоение имущества или растрата (ст. 160).
  • Подлог (ст. 292).
  • Взятка (ст. 291).
  • Фиктивная и незаконная предпринимательская деятельность (ст. 171, 173).

Мошенничество в области страхования в зависимости от инициатора преступления классифицируется на 2 вида:

  1. Мошенническое деяние, направленное против интересов страховщиков (подделка страховых случаев, страховых документов и пр.). Примеры подобного мошенничества:
    • Инициирование крупной аварии на дорогостоящем автомобиле, в рамках которого группа мошенников, обладая на руках доверенностями, обращаются в несколько СК по одному страховому случаю.
    • Подделка страховых полисов, выполненная в сговоре с сотрудниками СК.
    • Совершение незаконных действий, преступных деяний для получения страховки (например, убийство застрахованного родственника, намеренная порча имущества).
  2. Мошенническая схема, направленная против интересов страхователей (создание невыгодных условий договора, введение в заблуждение страхователей относительно выгоды страхования, создание фиктивных организаций).
  3. Субъектами подобного мошенничества выступают страховщики, которые чаще всего вводят страхователей в заблуждение относительно выгоды условий договора страхования. Под страховыми выплатами, небольшими взносами, как правило, маскируются весьма убыточные для страхователя условия.

    Кроме того, мошенники могут создавать фиктивные СК с поддельными документами. Выступая от имени крупной, авторитетной СК, они заключают договора со страхователями, берут деньги и исчезают.

Мошенничество в сфере страхования транспортных средств

По данным Федеральной службы, контролирующей рынок страховых услуг, 70% преступлений совершается при страховании транспортных средств.

Чаще всего выявляются такие злодеяния, как:

  • приписка ущерба при ДТП;
  • страхование машин с уже имеющимся ущербом;
  • сокрытие информации об алкогольном или наркотическом опьянении водителя в момент ДТП.

Самые распространенные схемы страхового мошенничества по ОСАГО сегодня:

  • Заключение страхового договора «задним числом», то есть после того, как произошло ДТП.
  • Инсценировка аварии.
  • «Подмена» водителей. К примеру, на место ДТП, ещё до вызова ГИБДД, срочно приезжает водитель, вписанный в страховой полис.

В последнее время массовый характер стали носить махинации с документами и бланками страховых полисов. Наиболее распространёнными приёмами такого мошенничества являются:

  • использование похищенных бланков;
  • намеренная порча и списание бланков (так называемый «полис напрокат»);
  • специальное занижение агентом размера премии по полисам (по сговору со страхователем);
  • оформление полиса «задним числом»;
  • фальсификация бланков и печатей и их использование.

Иногда целью совершения преступления не является получение страховой выплаты. Обогащение возможно за счёт сбережения страхователем страховой премии, которую он, согласно Закону об ОСАГО, обязан уплатить.

С этой целью водитель за символическую плату приобретает поддельный страховой полис или подлинный бланк, но оформленный без ответственности страховщика, беспрепятственно ездит по дорогам.

Однако в случае ДТП пострадавшая сторона не сможет по поддельному полису получить выплаты от страховщика.

Застрахованное лицо, оформившее поддельный полис, также является соучастником преступления по ст. 159.5 УК РФ.

Масштабы торговли фальшивыми полисами довольно велики. Откуда берут бланки мошенники? Всё очень просто: их похищают и продают недобросовестные агенты, а также СК, ушедшие с рынка страхования.

За каждой из сошедших с дистанции компаний числятся множество чистых бланков полисов, которые они, согласно закону, обязаны были сдать в РСА, но не сделали этого.

Как выявить фальшивый полис?

В отличие от подлинников, на фальшивых бланках:

  • не прощупываются серия и номер;
  • отсутствует металлизированная защитная нить, проходящая через бланк;
  • нет просвечивающихся водяных знаков с логотипом РСА;
  • имеются опечатки в использованных штампах и печатях СК.

Помните! Если автовладелец оформил ненастоящий полис, то указанная на бланке страховая организация не будет возмещать убытки потерпевшей стороне, а расходы всех участников ДТП придётся оплачивать самостоятельно.

Мошенничеством в сфере транспортных средств, занимаются, как правило, не в одиночку, а группами. В преступный сговор, кроме страхователя и сотрудника СК, могут также входить технические эксперты и служащие компетентных органов.

Проблема финансовых махинаций при страховании автотранспорта является очень актуальной. Рынок обязательной автогражданской ответственности продолжает расти, но увеличивается также и степень убыточности данного бизнеса.

Ни для кого не секрет, что тарифы по ОСАГО уже несколько лет остаются на одном и том же уровне, что благоприятствует экономическим потерям СК.

Убыточным данный вид страхования становится и ввиду роста численности мошеннических операций на рынке страхования.

По оценкам аналитиков, каждый четвертый страховой случай по автогражданке сопровождается теми или иными нарушениями или мошенническими действиями.

Мошенничество в сфере пенсионного страхования

Рынок пенсионного страхования наполнен мошенническими схемами, и они с каждым годом становятся всё более ухищрёнными. Чаще злодеяния встречаются в рамках добровольного страхования.

В России выявлены преступные действия лиц частных пенсионных СК, которые под видом агентов государственного страховщика попытались перевести накопительную пенсию в собственную фирму.

Очень распространена схема, предполагающая якобы участие в программе иностранного страхового агента на выгодных для страхователя условиях.

К примеру, предлагается такое условие: страхователь вносит определённую сумму сроком на 5 лет, и если а этот период не наступает страховое событие, то по истечении этого срока, он получит весомое вознаграждение.

На самом деле деньги граждан просто присваиваются, а обещанного вознаграждения они не получают, так как подписывают заявление об обычном страховании.

Ответственность за мошенничество в сфере страхования в 2019 году

Мошеннические деяния в сфере страхования в РФ являются уголовно наказуемыми и рассматривается в контексте ст. 159.5 УК, которая предусматривает несколько вариантов наказания.

Для одного человека:

  • штраф в размере 12 тыс. р. или совокупного дохода обвиняемого за 1 год;
  • 360 ч. обязательных работ;
  • до 1 года исправительных работ;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • до 120 суток ареста;
  • до 2 лет ограничения свободы.

Для группы лиц, действовавших по предварительной договоренности и причинивших значительный ущерб, могут быть вменены следующие варианты наказаний:

  • штраф до 300 тыс. р. или в сумме дохода за 2 года;
  • до 440 ч. обязательных работ;
  • до 2 лет исправительных работ;
  • до 5 лет принудительных работ + до 1 года лишения свободы;
  • заключение сроком до 4 лет.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Внереализационные расходы в налоговом учете

Закрыть