Мошенничество в сфере страхования

Виды мошеннических действий в сфере страхования

мошенничество в сфере страхования

В настоящее время застраховать можно практически всё, что душе угодно, в связи с этим рынок страхования с каждым годом прибавляет в росте, а обилие денежные средств в данной сфере неумолимо привлекает аферистов и мошенников. Под страховым мошенничеством следует понимать любые противоправные деяния, которые направлены на завладение и присвоение денежных средств за счёт страхователя или страховщика.

Мошенничество в сфере страхования наиболее распространено среди владельцев автомобилей.

Виды страхового мошенничества

Многие эксперты, работающие с преступлениями в сфере страхования, выделяют два основных вида, которые различаются в том, против кого было направлено противоправное деяние:

  1. Против страховщика – этот вид характеризуется финансовыми потерями данного объекта, не учитывая, кто совершил преступление.
  2. Против страхователя.

Большинство зарегистрированных случаев происходит с автотранспортом, что можно понять, так как количество ТС на душу населения постоянно растёт, а без соответствующих страховых полисов пользоваться ТС нельзя, поэтому достаточно логично, что количественные показатели подобных преступлений стабильны из года в год.

Ответственность и примеры из судебной практики

В уголовном кодексе под мошенничество в сфере страхования выделена целая статья 159.5, которая предусматривает следующие виды наказания:

Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путём обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до одного года, обязательными работами до трёхсот шестидесяти часов, исправительными работами до одного года, ограничением свободы до двух лет, принудительными работами до двух лет, арестом до четырёх месяцев.

Случай из реальной судебной практики:

Гражданин Иванов И. И. в мае 2016 года заключил страховое договор добровольного страхования авто по риску угона и ущерба. В январе следующего года (2017), находясь в сложном финансовом положении, Иванов решается на ложный донос в полицию об угоне с целью получения выплат по вышеуказанному договору.

 Иванов созвонился и договорился на проведение данной аферы со своим другом, который согласился выступить в роли «угонщика». После воплощения задуманного в жизнь, Иванов обратился в отделение полиции с устным и письменным заявлением об угоне.

 В итоге за своё желание получить «быстрые и лёгкие деньги» Иванов поплатился выплатой штрафа, что только в большей степени усугубило его финансовое положение.

То же деяние, совершённое группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, наказывается штрафом в размере до трёхсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до двух лет, обязательными работами до четырёхсот восьмидесяти часов, исправительными работами до двух лет, принудительными работами до пяти лет с ограничением свободы до одного года или без такового, лишением свободы до пяти лет с ограничением свободы до одного года или без такового.

В качестве примера следует привести ещё один случай инсценировки.

Иванов и Сидоров, ранее не пересекавшиеся, стали участниками ДТП, но, обсудив на месте свои дальнейшие действия, они договорились не обращаться в соответствующие органы по факту произошедшего. Дело в том, что у Сидорова на день ДТП уже истёк срок действия полиса ОСАГО, поэтому Сидоров признал свою вину и предложил возместить ущерб Иванову без обращения к сотрудникам полиции, на что последний дал согласие.

В этот же день, не имея серьёзных и видимых повреждений на ТС, Сидоров обратился в страховую компанию для пролонгирования полиса ОСАГО. Не имея возможности возместить обещанный ущерб, Сидоров связывается с Ивановым и предлагает инсценировать ДТП, которое уже произошло, для получения выплат.

 На следующей день, после выбора места инсценировки, Иванов и Сидоров обратились в службу аварийных комиссаров для получения помощи в оформлении ДТП, что им и было оказано. Но при рассмотрении схемы ДТП специалистами страховой компании было установлено, что схема не соответствует наличию повреждений ТС. По данному факту компания обратилась в полицию.

И после проведения следственных мероприятий вина Иванова и Сидорова была полностью доказана.

Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершённые лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период от одного года до трёх лет, принудительными работами до пяти лет с ограничением свободы до двух лет или без такового, лишением свободы до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы до полутора лет либо без такового.

В качестве примера можно привести следующую ситуацию:

Гражданин Иванов был избран на пост генерального директора некой фирмы под названием «Неотложка», деятельность которой заключалось в охране здоровья граждан (т. е. Платная скорая помощь). Во избежание путаницы, сразу стоит отметить, что деятельность данной фирмы поначалу была абсолютно законной. В ходе работы у Иванова возникает преступный умысел, который направлен на имитацию наступления страхового случая согласно заключённым договорам.

Иванов инициирует общее собрание сотрудников своей фирмы, на котором ставится вопрос о фиксации ложных вызовов. Вопрос был поставлен «ребром», и в случае неисполнения данных приказов работника увольняли.

 То есть афера заключалось в том, что сотрудники, с подачи генерального директора, имитировали обращения граждан на оказание медицинских услуг по полису ОМС, что финансируется со стороны федерального бюджета.

 За время осуществления данных преступных действий была похищена сумма в размере более 1,6 млн. рублей.

Здесь также стоит внести пояснения. В отличие от кражи (статья 158 УК РФ), крупным размером признаётся сумма более 1,5 млн. рублей, а особо крупным — более 6 млн. Данные положения относятся к статьям 159.3, 159.5 и 159.6 УК РФ.

Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершённые организованной группой либо в особо крупном размере, наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до трёх лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

В качестве поясняющего примера стоит привести дело, рассмотренное Кировским районным судом города Ростова-на-Дону 24 апреля 2017 года.

 Если говорить вкратце, то гражданин Иванов с целью реализации своих преступных идей решил создать организованную преступную группу, которая занималась бы мошенничеством в сфере страхования.

Группа состояла из 4 человек, и основным направлением её деятельности была имитации ДТП с участием дорогостоящих машин. С этой целью данной группой были приобретены автомобили и застрахованы в ряде страховых компаний.

После чего подручными средствами (монтировкой, битой) создавалась иллюзия ДТП, в котором участвовало также подставное лицо. Всё это фиксировалось на камеру, после чего Иванов с соучастниками обращались в полицию и страховые компании.

 Материалы дела достаточно обширны, и в соответствии с законодательством наказание было назначено, как говорится, каждому по заслугам. Иванов являлся организатором и наиболее активным участником группы. В итоге его признали виновным по 21 (!) эпизоду, 11 из которых – это ч. 3 ст.159.

5 УК РФ, остальные 10 по ч. 4 ст. 159.5. УК РФ.

Как не стать жертвой мошенников

Стоит сказать пару слов о том, как простому человеку не попасться на «удочку» страховых мошенников. Стоит выделить 5 основных правил, при соблюдении которых можно в какой-то степени обезопасить себя и своих близких от подобных махинаций, а именно:

  1. Максимально внимательно, а главное – полностью, читайте и изучайте представленный договор и установленные условия.
  2. Задавайте все возникшие вопросы для понимания всей картины прав и обязательств.
  3. Всегда проверяйте подлинность полиса в специализированных сервисах.
  4. Не соглашайтесь на исправления в полисе.
  5. Не пренебрегайте тратой времени на проверку выбранной компаний по отзывам и рекомендациями в Интернете.

Заключение

К сожалению, одним из основных катализаторов на совершение махинаций на рынке страхования, наравне с денежными средствами, является и банальная юридическая неграмотность населения, что открывает большой спектр возможностей для преступников, чем те не стыдятся пользоваться. Именно поэтому, какого рода ни были бы заключаемое соглашение и договор, без должной подкованности в выбранной сфере, перед тем как поставить подпись, следует десять раз подумать и посоветоваться со специалистами.

Источник: https://ugolovnyiexpert.ru/ekonomika/moshennichestvo-v-sfere-strahovaniya.html

Мошенничество в сфере страхования

мошенничество в сфере страхования

Преступность в страховой сфере – явление, вызванное бурным развитием новых экономических отношений в истории современной России.

Деятельность страховщиков призванная повысить стабильность, снизить финансовые риски, стимулировать предпринимательские инициативы и повысить кредитоспособность не может, за счет функционирования незаконных схем, обеспечить накопление достаточного целевого фонда, тем самым нанося ощутимый ущерб, как частным лицам, так и государству в целом.

Темпы криминализации страхового рынка, по оценкам некоторых исследований, опережает только преступность в виртуальном пространстве, а ежегодные потери от теневого оборота достигают 400 миллионов долларов США.

По статистическим данным, за прошедший 2019 год и первую половину 2019 года правоохранительными органами зафиксировано более 300 тысяч фактов мошенничества в экономической области, из которых на страховую сферу относят всего около 1500 случаев. Но этот показатель может быть значительно увеличен, если взять во внимание неординарность криминальных схем и сложность их выявления.

Страховое дело, в соответствие с определением – это организация мер призванных защитить имущественные интересы заинтересованных лиц в случае возникновения страхового случая.

Основой деятельности, базирующейся на договорной основе, является возникновение у страхователя страхового интереса к объекту или наступление страхового случая (например, при транспортировке грузов).

Регулирование отношений на государственном уровне производится в соответствие с Гражданским Кодексом (ГК) Российской Федерации.

Функционирование рынка страховых услуг основано на следующих принципах:

  • Объектом страхования являются личные имущественные интересы, такие как дожитие до определенного возраста, нанесение вреда здоровью и так далее. Кроме того страхуются материальные ценности от повреждения, кражи, уничтожения и прочие аспекты связанные с распоряжением, пользованием или владением, а также возмещение причиненного третьим лицам вреда, осуществление хозяйственной деятельности и другое.
  • Действительность сделки определяется нахождением сторон в добросовестном неведении относительно тех событий, в отношении которых заключается договор. Событие как предмет страхового риска обязано обладать признаками случайности и вероятности.
  • Возмещение (статья 929 ГК) – это обязательство страховщика возместить убытки, возникшие при фактическом наступлении случая зафиксированного в договоре (страховой случай), при этом размер суммы не может превышать прямой ущерб.
  • Добросовестность – необходимость фактически доказать наступление страхового случая, лицом выдвигающим требование о возмещении ущерба. Признание страховщиком требования и выплата соответствующей компенсации автоматически переносит на страховщика бремя доказательств перед другими заинтересованными лицами (перестраховщики, лица ответственные за причиненный вред, финансовые потери и прочее).
  • Суброгация (статья 965 ГК) – переход прав от застрахованного лица к страхователю в существующих обязательствах и в пределах выплаченного возмещения предъявить требования лицу, ответственному за нанесение убытков.

Статьей 928 ГК предусмотрены интересы, которые не подлежат страхованию. Кроме того в соответствие со статьей 932 ГК не могут страховаться риски ответственности и предпринимательской деятельности (статья 933 ГК) лиц, если они не являются страхователями.

Участники страхового рынка, предпринимающие действия, направленные на нарушения прав граждан или государства в сфере страхования наносят ущерб и квалифицируются Уголовным Кодексом (УК) Российской Федерации как мошенники.

 Виды мошенничества в сфере страхования

В период СССР единственным предприятием, которое осуществляло страховую деятельность, являлся Госстрах. Схемы незаконного обогащения, присвоения страховых выплат и прочие противоправные действия носили единичный характер и были связаны с фиктивными угонами автомобилей, падежом скота и других инсценировках.

Радикально ситуация поменялась в 1992 году с принятием Закона №4015-1 «Об организации страхового дела», и еще более усугубилась в 2002 году после введения системы обязательного страхования гражданской ответственности (Федеральный Закон (ФЗ) №40-ФЗ).

Развитие частного сектора страховых услуг и новые технологии за короткий срок сформировали криминальный рынок внедривший подделку полисов, организацию фиктивных дорожно-транспортных происшествий, получение формальных решений судебных органов и многое другое.

Все преступления в сфере страхования классифицируются направленные против интересов:

  1. страховщика;
  2. страхователя (приобретателя выгоды).

В первом случае преступления совершаются сотрудниками страховой компании внутри предприятия или внешними субъектами, к которым относятся страхователи и различные посредники. Против страхователя противоправные действия совершаются в основном сотрудниками или страховыми посредниками, а к отдельному типу преступлений относят фиктивные предприятия.

В настоящее время в соответствие с УК РФ различают следующие виды правонарушений в этой области:

  • статья 159⁵ — мошенничество;
  • статья 325 – уничтожение, повреждение или похищение печатей, документов и прочего;
  • статья 201 – злоупотребление служебными полномочиями;
  • статья 204 – подкуп;
  • статья 160 – присвоение имущества или растрата;
  • статья 292 – подлог;
  • статья 291 – взятка;
  • статьи 171 и 173 – фиктивная и незаконная предпринимательская деятельность.

По данным Федеральной службы осуществляющей надзор за рынком страховых услуг 70% преступлений совершается при страховании транспортных средств и квалифицируется правоохранительными органами по ст. 159 5 «Мошенничество в страховой сфере». Общая классификация видов мошенничества производится в зависимости от инициатора преступления.

Со стороны потерпевших

Любое преступление, связанное с мошенничеством должно иметь потерпевшую сторону. Действия криминального элемента относительно пострадавшего имеют прямую квалификацию, но не редко потерпевшее лицо фиктивно приводит ситуацию к страховому случаю и требует возмещения убытков.

Различить мнимого и реального пострадавшего можно опираясь на выявления фактических доказательств мошенничества и путем изучения его психологического портрета, который резко отличается по поведению от реального потерпевшего.

Например, инсценировать можно аварию, порчу имущества или нанести вред своему здоровью, но не во всех случаях существуют объективные доказательства преступления. Отсутствие фактов приводит расследование к тому, что мнимый потерпевший получает возмещение убытков.

Держателями полисов

Наиболее распространены в настоящее время незаконные схемы получения возмещения по полисам обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО), но существует множество нелегальных страховщиков, которые вводят в заблуждение страхователя и тем самым получают значительные суммы.

Одним из ярких примеров мошеннической схемы является инсценировка крупной аварии с участием дорогостоящего автомобиля, на который имеется доверенность у нескольких лиц. Группа преступников, обладая полисами ОСАГО от различных компаний и размножив протоколы дорожной инспекции, обращается за выплатой возмещения по одному случаю в несколько страховых организаций. Такой подход приносит криминальным организациям доход исчисляемый десятками тысяч долларов США.

Существуют методы введения граждан в заблуждение и путем продажи фиктивных полисов или подписания договоров с заведомо ложными условиями. К таким типам относятся полисы долгосрочного накопления в иностранных компаниях, или страховые лохотроны в предвыборных гонках и другие. Первый тип своеобразен еще и тем, что страхователю предлагают не только самому участвовать в системе, но и путем привлечения новых клиентов заработать на продаже полисов.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Договор страхования жизни

Работниками компании

Правоохранительными органами и службами безопасности страховых компаний выявляется множество случаем мошенничества персоналом, который путем злоупотребления служебным положением наносит ущерб предприятию, в котором работает. Например, сотрудник, имея достаточные полномочия, может оформить фиктивную выплату на ремонт автомобиля, который якобы проводился за счет страховщика.

Лица, участвующие в подобных махинациях относятся к руководящему составу, который принимает решения о выплатах или к экспертному отделу, дающему заключение о состоянии автомобиля.

Бывают случаи воровства информационных данных, клиентской базы и прочих конфиденциальных документов с целью продажи конкурентам или получения вознаграждения от заинтересованных лиц.

Например, специалист по выплатам всех видов компенсаций, в обязанности которого, было осуществление ввода  данных в компьютерную базу.

Суммы начислялись автоматически в соответствие с программой, а преступные действия заключались во внесении заведомо ложных сведений и присвоение завышенных сумм в сговоре с другими лицами-страхователями.

Пенсионное страхование

Рынок пенсионного страхования, который оценивается в 1 триллион рублей, наполнен мошенническими схемами и с каждым годом их становится больше.

Существует два основных типа пенсионного страхования:

  • добровольное;
  • обязательное.

Второй тип осуществляется Пенсионным Фондам Российской Федерации, и масштабы мошенничества там ограничены служебным подлогом или другими злоупотреблениями служащих. Но на практике выявлены действия лиц частных пенсионных страховых организаций, которые под видом агентов государственного страховщика пытались перевести накопительную пенсию в собственную компанию.

Наиболее распространенным видом мошенничества при пенсионном страховании является участие в программе якобы иностранного страхового агента, который предлагает очень выгодные условия.

Например, если страхователь внесет определенную сумму сроком на пять лет и за этот период не наступит страховой случай, то по истечении указанного срока он получит вознаграждение в размере 7-мизначной цифры.

Суть преступления заключается в завладении денежными средствами граждан под прикрытием полулегального предприятия, которое существует на самом деле, но договор о страховании не отражает обещанных условий и гражданин просто теряет свои деньги, подписав заявление об обычном страховании.

Ответственность

В соответствие с действующим Уголовным Кодексом мошенничество считается разноплановым преступлением и наказуемо в зависимости от тяжести нанесенного ущерба.

Статьей 159 5 предусмотрено:

  • взыскание штрафа в размере 120 тысяч рублей;
  • принудительные работы на срок 360 часов;
  • арест на 4 месяца;
  • лишение свободы или ее ограничение на срок до 2 лет;
  • принудительные работы сроком 2 года.

Кроме того часть 2,3 и 4 статьи предусматривают более жесткие наказания для преступлений совершенных группой по предварительному сговору, лицами использовавшими служебное положение или произведшими хищение в крупных и особо крупных размерах. На практике наказание мошенников, прежде всего, зависит от возможности установить состав преступления, который является основным фактором для передачи дела в суд.

Судебная практика

Для рассмотрения дел о мошенничестве связанных со страховым делом существуют специальные разъяснения Пленума Высшего Суда о нормах применения статьи 159.

В частности суды должны принять к сведению, что:

  • получение имущества квалифицируется как мошенничество только в том случае, когда обвиняемый в момент завладения имел цель не выполнять обязательства и присвоить материальные ценности;
  • имеет место злоупотребление доверием, а именно потерпевший добровольно передает имущество, но действует под влиянием;
  • фактический доступ к имуществу должен сопровождаться передачей полномочий по его управлению или распоряжению.

Наличие всех перечисленных признаков свидетельствует о том, что имело место хищения, а мошенничество, как частный случай должен иметь именно такую доказательную базу.

Обман в современном обществе становится нормой, а его масштабы неуклонно растут. Все криминальные схемы в страховом деле, так или иначе, построены на слабостях граждан направленных на собственное обогащение, обеспечение безопасности по низкой цене и прочее.

Источник: http://ipopen.ru/moshennichestvo/moshennichestvo-v-sfere-strahovanija.html

Примеры страхового мошенничества

Среди наиболее часто встречающихся случаев мошенничества в сфере страхования выделяются следующие незаконные деяния:

  • Во время оформления страхового полиса предоставляются недостоверные данные о субъекте страхования. Примером подобной недостоверной информации может быть умышленное сокрытие тяжелого заболевания при страховании жизни и здоровья.
  • Фальсификация страхового случая. Примером может служить ситуация, когда во время ДТП за рулем автомобиля был человек не внесенный в полис ОСАГО, а данный факт не был зафиксирован в протоколе.
  • Инсценировка страхового случая — специально организованное ДТП.
  • Совершение преступного деяния с целью получить в свое распоряжение имущество застрахованного лица.
  • Преднамеренные действия, направленные на порчу застрахованного имущества.
  • Заключение договора страхования с фиктивными компаниями или клиентами.

Мошенничество в страховании с каждым годом приобретает новые формы, что существенно затрудняет их профилактику и разработку методов противодействия подобным деяниям.

Заявление о совершении мошенничества

Человек, ставший невольным участником или свидетелем преступления связанного со страховым мошенничеством, должен незамедлительно сообщить об этом в ближайший полицейский участок. Необходимо написать заявление о совершенном преступлении, в котором указать следующую информацию:

  • Личные данные заявителя.
  • Полное описание произошедшего преступления.
  • Известные данные лиц, причастных к совершению преступления.
  • В последней строчке необходимо написать фразу: В связи с имеющими место фактами незаконных действий, прошу рассмотреть вопрос о возбуждении уголовного дела в отношении лиц указанных выше, по статье 159 УК РФ.
  • Подпись.
  • Дата.

Подобное заявление, является основанием для проведения предварительной проверки изложенных в заявлении фактов. По результатам проверки, будет вынесено решение о необходимости возбуждения уголовного дела.

Объективная сторона мошеннических деяний в сфере страхования

Уголовный Кодекс признает преступлением, действия связанные с мошенническими действиями в сфере страхования, которые выражаются в следующих видах деяний:

  • Хищение имущества страховой компании или её клиента.
  • Умышленная организация страхового случая.
  • Указание не существующего размера по страховой выплате.

Объективной стороной мошенничества в сфере страхования может являться одно из перечисленных действий. Существуют два вида обманных манипуляций:

  • Пассивные. Преднамеренное сокрытие реальных фактов с целью получения чужого имущества.
  • Активные. Предоставление ложной информации, в виде документов и других деяний, целью которых является ввести потерпевшего в заблуждение.

В качестве недостоверных данных могут быть представлены: справки с места ДТП, оценки экспертов, свидетельств о рождении. Суд может выделить предоставление подобных документов в отдельное преступление, а может быть расценено как мошенничество в сфере страхования.

Субъект преступления

Статья 159 УК рассматривает несколько категорий лиц, которые могут выступать субъектом мошенничества в области страхования:

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Источник: http://ruadvocate.ru/vidy-prestuplenij/moshennichestvo-v-sfere-straxovaniya/

Виды мошенничества в сфере страхования

мошенничество в сфере страхования

Страховать можно различные объекты, например, недвижимость, транспортное средство, жизнь и здоровье человека. Если происходит неблагоприятное событие, то по условиям договора компания должна выплатить определенную сумму. Мошенничество в сфере страхования – частое явление, причем обмануть может и организация, и клиент. Жертва имеет право обратиться в правоохранительные органы, чтобы привлечь злоумышленников к уголовной ответственности.

Что представляет собой мошенничество в сфере страхования

Мошенники преследуют всего одну цель – нечестным путем завладеть чужим имуществом или деньгами. Сфера страхования является благоприятной для злоумышленников, потому как можно нехитрым путем заполучить крупную сумму. Аферы отличаются в зависимости от того, на что именно распространяется страховка.

Важно! Клиентам компаний следует тоже быть начеку, потому что некоторые фирмы занимаются мошенничеством. В большинстве случаев человеку предлагают невыгодный страховой полис, хотя обещают совсем другие условия.

Частично виноваты сами люди, которые попадают в неприятную ситуацию. Потому как бывает достаточно тщательно перечитать условия договора перед подписанием, чтобы не совершить ошибку.

Полезно будет подробнее рассмотреть виды страховых махинаций, чтобы обезопасить себя. Хоть регулярно и появляются новые варианты обмана, однако действия злоумышленников в целом схожи. Ведь главная цель преступления для клиентов – это получить выплату. Для недобросовестных страховщиков – предложить людям невыгодный тариф.

Виды мошенничества

На самом деле схемы обмана незамысловаты, поэтому, при желании, легко распознать аферу. Страхование достаточно выгодный бизнес, потому как с человеком или объектом за все время может ничего не произойти. При этом клиент будет ежегодно оплачивать, допустим, полис ОСАГО. Поэтому некоторые люди идут на хитрость, чтобы получить выгоду. Конечно, сами компании тоже могут обмануть, и мы сейчас рассмотрим возможные варианты афер.

Виды мошенничества:

  1. Использование лживой информации о человеке или объекте. Делается это с определенной целью, причем она может быть разной. Например, для того, чтобы понизить ставку по выплатам. Либо клиент желает избавиться от запрета на страхование, скрыв сведения, допустим, о сильном износе дома. Также человек может заранее знать, что произойдет конкретное событие. Например, гражданин будет предупрежден о грядущем поджоге дома, и именно от этого его и застрахует.
  2. Изменение сведений о произошедшем событии либо его участии. Допустим, гражданин утаит о том, что передал управление автомобилем человеку без прав либо лицу не указанному в полисе.
  3. Имитация страхового события для того, чтобы ввести в заблуждение страховщика. Допустим, была постановка столкновения транспортных средств. Этот вариант актуален для автострахования.
  4. Преднамеренное совершение действий, из-за которых появилась возможность получить выплату. К примеру, было покушение на человека, жизнь которого застрахована.
  5. Обман клиентов, обратившихся в страховую фирму. Им могут пообещать выгодные условия, но на самом деле в договоре пропишут совсем другие данные. Человека могут торопить либо создавать иные некомфортные условия, чтобы он не смог прочитать все пункты. Как итог клиент подпишет официальную бумагу, и последствием этого поступка станет невыгодная страховка. В худшем случае организация при наступлении случая для выплат откажется выдавать деньги, сославшись на условия, о которых ранее умолчала.

Обман в автостраховании и других сферах – не редкое явление, поэтому проявить осторожность должны обе стороны. Если возникнут подозрения на аферу, тогда стоит обращаться к правоохранительным органам. Потому как это не только избавит от неприятностей, но и позволит привлечь к наказанию нарушителя.

Куда обратиться за помощью

Независимо от того, кто стал жертвой, а также от разновидности обмана, можно дать схожие рекомендации о том, куда обращаться. Следует посетить один из следующих государственных органов. В прокуратуру можно обратиться, если необходимо доказательство незаконных действий. Потому как там могут организовать проверку страховой компании на предмет нарушения. Уже по итогам экспертизы можно будет принять однозначное решение.

Если человек или фирма уверена, что столкнулись с аферистом, тогда стоит идти в полицию. После написания заявление дело начнут рассматривать. Важно в этом случае доказать, что незаконное действие было совершено. Потому как наказывать без каких-либо подтверждений преступления невозможно.

В судебный орган может обратиться фирма, которая имеет доказательства преступных действий клиента. Гражданское дело может направить полиция или прокуратура. В суде пройдет окончательное рассмотрение вопроса, после чего будет принято решение. Если обвиняемого признают виновным, тогда наступит уголовная ответственность.

Законодательная база

Мошенников можно привлечь по статье 159.5 УК РФ, где четко прописаны действия, влекущие к уголовной ответственности. Как правило, не составляет труда наказать нарушителей. Главное, чтобы были доказательства противоправных действий. Именно поэтому сначала стоит посетить прокуратуру, чтобы организовать проверку страховщиков.

Для одного человека применяются следующие меры наказания:

  1. Штраф в размере 120 000 рублей либо в величине годового дохода.
  2. Принудительные общественные работы до 45 суток, в сумме не больше 360 часов.
  3. Исправительные работы не больше одного года.
  4. Ограничение гражданской свободы до двух лет.
  5. Лишение свободы до 120 суток.

Если злодеяние совершила группа лиц, либо был причинен значительный ущерб, тогда размер штрафа увеличится до 300 000 рублей. Также могут принудить к исправительным работам на более длительный срок либо заключить под арест до 4 лет. Конкретное наказание будет определять судебный орган.

Как обезопасить себя

Пресечение аферы поможет избежать значительных трудностей и финансовых потерь. Потому как даже если удастся призвать виновных к ответу, на это уйдет немало времени. Поэтому легче избежать обмана, чем потом пытаться устранить последствия. Тем более, потребуется лишь быть внимательным, чтобы злоумышленники не смогли нажиться за счет человека.

Обычным гражданам можно посоветовать не соглашаться сразу же на интересные условия страховки, даже если они кажутся очень заманчивыми. Потому как мошенники нередко говорят одно, но на самом деле человек получает совсем не то, на что рассчитывал. Если вы желаете заключить страховой договор, необходимо внимательно его перечитать. Не стоит пропускать пункты, даже если они кажутся неважными. Ведь там могут содержаться условия, с помощью которых обманывают людей.

Фирмы в целом трудно обмануть, потому что им уже приходилось сталкиваться с недобросовестными клиентами. Они знают, как действовать, и всегда тщательно проводят проверку. Поэтому, если человек хочет обманным путем получить средства, то есть большая вероятность оказаться в суде. Лучше не пытаться провернуть аферу, если не хочется потом выплачивать крупный штраф или получить более серьезное наказание.

Виды мошенничества в сфере страхования Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ypravo.com/moshennichestvo/v-sfere-strahovaniya.html

Борьба с мошенничеством в сфере страхования

мошенничество в сфере страхования

By Ольга Last updated Янв 10, 2019

Любые противозаконные действия, которые направлены на завладение деньгами в пользу или за счет страховой организации являются преступлением. Потерпевшим лицом может выступать не только страховщик, но и застрахованное лицо. Чтобы не стать жертвой злоумышленников необходимо быть внимательным как при выборе страховой компании, так и при изучении страхового события. Ведь мошенничество в страховании давно не редкость.

Состав преступления

Основная роль в борьбе с мошенничеством отведена правоохранительным органам. Но это не означает, что сотрудники страховых организаций не имеют таких полномочий. Порой они могут не только предотвратить, но и выявить страховые преступления.

Им приходится первыми вступать в контакт с преступниками и быть невольными участниками различных преступных схем. Статистика мошенничества в страховании показывает, что этот вид преступления встречается довольно часто.

Чтобы выявить признаки преступного мотива необходимо четко понимать, что собой представляет страховое событие:

  • создание факторов, которые привели к ухудшению благосостояния владельца страхового полиса;
  • совокупность событий, имеющих место в страховом соглашении, которые наступили случайно или вызваны определенными обстоятельствами;
  • умысел группы лиц или страхователя, заинтересованного в наступлении страхового случая – выражен не ярко.

Схемы мошенничества

В России большинство афер совершают страховые агенты. Основная цель преступлений – получение дохода любым способом. Они практикуют хорошо продуманные схемы, используя служебное положение.

Перспективы подобных поступков всегда одни и те же – привлечение к административной или уголовной ответственности. Сотрудники отдела по борьбе с махинациями чаще всего выявляют:

  • оформление страхового полиса задним числом. Такие сделки обычно проходят с участием автовладельцев, которые попали в ДТП;
  • увеличение суммы ущерба, которого в реальности нет. Это позволяет увеличить сумму страховых выплат. Такая схема подразумевает предварительный сговор представителя страховщика и владельца автотранспортного средства. Сотруднику страховой компании обычно перечисляется определенный процент от страховой выплаты;
  • продажа поддельных страховых полисов или незаполненных бланков.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Осаго тинькофф страхование

Злоупотребления со стороны страхователей

Виды мошенничества в страховании, с помощью которых граждане обманывают страховых агентов:

  • инсценировка угона. Подобное мошенничество в страховании широко используется в США. В России автовладельцы значительно реже угоняют собственные машины. Однако и здесь используется этот вид мошенничества;
  • страхование транспортного средства в разных страховых компаниях, а также попытка получить компенсационные выплаты у нескольких страховщиков;
  • дача взятки прибывшему на место ДТП эксперту. Подобное мошенничество в страховании приводит к завышению суммы полученного ущерба;
  • использование украденных или поддельных полисов страхования. Обычно их применяют при проверке документов сотрудниками ГИБДД.

Мошенничество в страховании: ответственность

За мошенничество в сфере страхования предусмотрена уголовная ответственность. Виды наказания:

  • штраф – до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы – до 360 часов;
  • принудительные работы – до 2 лет;
  • ограничение свободы – до 2 лет;
  • арест – до 4 месяцев.

Если мошенничество в страховании совершено группой лиц, с использованием служебного положения или в особо крупном размере, то наказание будет более жестким.

Методы борьбы с преступлениями

Методы борьбы со страховым мошенничеством предусматривают:

  1. Проведение социальной рекламы. Акцент делает на том, что украденные деньги могли бы помочь нуждающимся. Социологи убеждены, что использование такого метода позволит сократить количество случаев мошенничества примерно на 20%.
  2. Проверку истории страхования. Это актуально в случае страхования авто, недвижимости или банковских счетов. Интересующие данные фиксируются компетентными государственными органами, а также разносятся по специальным базам данных, которые разработаны для охраны собственных интересов страховыми сообществами.
  3. Ужесточение мер наказания. Необходимо не только усилить уголовную ответственность за мошенничество в страховании, но и применять меры материального воздействия.
  4. Правовое урегулирование страховых выплат.

Как видно, борьба со страховым мошенничеством подразумевает комплексное воздействие на саму систему.

njj меры по предотвращению преступлениймошенничество в страхованиисхемы обмана

Источник: https://vawilon.ru/borba-s-moshennichestvom-v-sfere-strahovaniya/

Ст 159.5 УК РФ с комментариями: Мошенничество в сфере страхования

мошенничество в сфере страхования

Наш практический опыт в защите прав клиентов по делам о мошенничестве, позволяет предложить вниманию читателей обзорную публикацию посвященную положениям уголовного закона и практике применения норм статьи 159.5 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере страхования». 

В основу настоящей статьи мы положили вопросы наших клиентов и посетителей сайта, связанные с привлечением к уголовной ответственности за совершение мошенничества в сфере страхования, которые они задавали нам в ходе юридических консультаций и в форме обратной связи на нашем сайте — wwwlawyer.

В начале, хотим предупредить наших читателей, что информация, представленная в статье, размещена с целью ознакомления читателей с положениями закона и порядком применения статьи 159.

5 Уголовного кодекса и не является нормативной базой для принятия самостоятельных процессуальных решений в защите по делам о мошенничестве в сфере страхования.

Мы рекомендуем вам обратиться к специалисту – адвокату по уголовным делам.    .

Мошенничество в сфере страхования — достаточно новая норма закона, появившаяся в Уголовном кодексе в 2012 году5 УК РФ.  

Статья 159.5 «Мошенничество в сфере страхования»

Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, —

То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —

Деяния, предусмотренные частями первой или второй статьи 159.5 УК, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере,-

Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей статьи 159.5 УК РФ, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание к статье 159. 5 Уголовного кодекса.

  • Крупный размер в статье 159.5 УК РФ– стоимость имущества, превышающая 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей.
  • Особо крупный размер в статье 159.5 УК РФ— стоимость имущества, превышающая 6 000 000 (Шесть миллионов)  рублей.

5 УК РФ.

Преступление, предусмотренное статьей 159.5 УК РФ, считается совершенным группой лиц по предварительному сговору, если в его совершении совместно участвовали два и более исполнителя, заранее договорившиеся о совместном совершении мошенничества, предусмотренного статьей 159.5 Уголовного кодекса РФ.

Мошенничество в сфере страхования считается совершенным с причинением значительного ущерба гражданину, если сумма ущерба превышает 2 500 (Две тысячи пятьсот) рублей.

Мошенничество в сфере страхования признается совершенным в крупном размере, в случае, если стоимость похищенных денежных средств или имущества превышает 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей, но не более 6 000 000 (Шести миллионов) рублей.

Преступление, предусмотренное статьей 159.5 Уголовного кодекса РФ, считается совершенным организованной группой, если оно совершено группой лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений, связанных с мошенничеством в сфере страхования.

Мошенничество в сфере страхования считается совершенным в особо крупном размере, если сумма похищенного имущества или денежных средств, превышает 6 000 000 (Шесть миллионов) рублей. 

Срок давности за совершение мошенничества, предусмотренного статьей 159.5 УК РФ, исчисляется со дня совершения преступления до момента вступления приговора по уголовному делу о мошенничестве в сфере страхования в законную силу.

Течение сроков давности за совершение преступления, предусмотренного частями 1-4 статьи 159.5 УК РФ, приостанавливается, если  лицо, совершившее преступление, уклоняется от следствия или суда. 

Мошенничество в сфере страхования

1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, —

И вот, что нужно знать:  Заказать ОСАГО — ОНЛАЙН СТРАХОВАНИЕ

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

Рекомендации адвоката по статье 159.5 УК РФ

Источник: https://straxovka.top/strahovye-kompanii/strakhovoe-moshennichestvo-st/

Мошенничество в сфере страхования транспортных средств

мошенничество в сфере страхования

Популярность страхования среди автомобилистов, обязательность ОСАГО вызвали рост различного рода мошенничеств, как со стороны страховщика, так и со стороны самих автомобилистов.

  Несмотря на то, что со стороны государства постоянно предпринимаются меры по повышению безопасности автострахования, криминальные структуры также совершенствуют навыки.

Чтобы не стать жертвой такого явления, как мошенничество в сфере страхования, следует доверять только проверенным страховщикам и быть внимательным при оформлении страховки.

Объекты мошенничества

В области автострахования ежедневно встречаются многочисленные случаи мошенничества, связанные с оформлением основных видов полисов:

  1. В обязательном ОСАГО наиболее часты случаи использования поддельных полисов, недействительных бланков, однако нередки случаи инсценировки ДТП, сговор с задействованными в оформлении страхового случая сторонами.
  2. В добровольном КАСКО применяется расширенный арсенал приемов мошенников. Однако, наиболее частым случаем является имитация угона машины, заключенная в перепродаже авто сразу после оформления КАСКО посторонним лицам, после чего обращаются в СК за выплатой по угону. Доказать факт мошенничества сложно, поэтому среди преступников подобные действия весьма распространены.
  3. К другим вариантам мошенничества по КАСКО относят сговор со специалистом СК (выдача полиса после попадания в ДТП) или работником автосервиса (при подготовке калькуляции затрат на восстановление машины). Встречаются также случаи сговора с представителями ГИБДД, выдающими ложные протоколы о дорожном событии, повлекшем повреждения автомобиля.

Мошенничество сотрудников компании

Способов извлечения собственной прибыли, благодаря наличию достаточных полномочий для оформления полиса, довольно много. Доказательством служат денежные поступления, которые идут на личный расчетный счет сотрудника.

Зачастую специалист СК является лишь одним из лиц, вступивших в сговор, однако его роль в определении выплаты довольно значима.

Выявлением следующих случаев внутреннего мошенничества среди сотрудников занимается служба безопасности:

  1. КАСКО задним числом (явное, с оформлением страховки на рабочем месте, и скрытое, с привлечением других нечестных сотрудников из ГИБДД и бюро автоэкспертизы).
  2. Приписка несуществующих повреждений с организацией выплаты для себя некоторого процента за услуги.
  3. Оформление полиса на машины, уже участвовавшие в ДТП.
  4. Увеличение калькуляции расходов на ремонт машины, искусственное завышение стоимости запчастей.
  5. Сокрытие различных фактов ДТП, которые могут повлиять на выплату страхователю (в случае вождения в состоянии алкогольного опьянения).
  6. Злоупотребление положением с выпиской полисов на поддельных, списанных бланках, и связанная с этим намеренная порча бланков оригинальных полисов.

Как видно, автострахование предоставляет большой простор для мошеннических действий даже в пределах солидного страховщика.

Однако существует целая область преступлений, связанных с обманом покупателей, оформляющих полисы онлайн или в неизвестной страховой компании. Электронное мошенничество развито настолько, что отследить появление новых фишинговых сайтов бывает очень сложно.

Со стороны клиентов

Было бы несправедливым обвинять в мошенничестве только страховщика – сами автомобилисты способствуют увеличению числа преступлений, вступая в сговор с сотрудниками различных служб (автомастерская, ГИБДД, офис страховщика).

Следует понимать, что любое из нижеперечисленных действий, относится к явным нарушениям закона и влечет за собой уголовное наказание, как и в отношении страховщика:

  • дача взятки эксперту, осматривающему авто после аварии.
  • подделка полиса для спокойного передвижения на авто по городу (воспользоваться выплатами по такой страховке не получится, а вот отсутствие штрафов со стороны ГИБДД возможно).
  • заключение договоров с несколькими страховщиками и попытка использования полисов во всех СК, при наступлении страхового случая
  • инсценировка угона. Наиболее неприятная ситуация для правоохранительных органов, так как доказать, что данный страховой случай является аферой – очень сложно.

Участие третьей стороны в мошеннических схемах

В ситуации с мошенничеством в области автострахования есть две стороны: потерпевший и лицо, совершающее незаконные действия. Однако зачастую в процесс обмана вовлекают множество других лиц, корыстная заинтересованность которых не всегда очевидна. К случаям мошенничества с привлечение посторонних относят:

  1. Инсценированная авария. Подставное происшествие со сговором с Госавтоинспекцией, включая подделку документов, фальшивые протоколы и т.д.
  2. Подделка, внесение неверных сведений в документы, влияющие на размер и сам факт выплаты (сфальсифицированные медицинские и технические экспертизы).

Ввиду того, что многие структуры бывают задействованы в мошенничестве, раскрыть подобное преступление и доказать махинацию сложно.

Ответственность за мошеннические действия

Преступления, относимые к категории мошенничества, квалифицируются как уголовные, поэтому наказание по ним рассматривается в рамках уголовного законодательства, а также по ГК РФ.

К наиболее распространенным вариантам наказания и применяемым статьям УК РФ относят:

  • Ст.159 влечет наказание за мошенничество в виде 4 месячного ареста, штрафа 120-500 тысяч рублей, 360 час. обязательных работ;
  • Ст. 204 устанавливается наказание за взятку заинтересованным в процедуре оформления страхового случая лицам (полгода ареста, 480 час. работ, штраф до 2,5 млн руб, лишение свободы не менее 2 лет);
  • Ст. 327 виновное лицо, совершившее подделку и продажу поддельного полиса, будет наказан в виде полугодового ареста или лишения свободы на три года.

Кроме данных статей Уголовного Кодекса, существует еще масса других положений закона, предусматривающих наказания, в связи с мошенничеством преступника. Например, в ГК РФ есть статья 1064 – с наказанием за нанесение имущественного вреда сотрудником, виновным в злоупотребление служебным положением в личных целях.

Также могут применяться иные нормы: подлог, взяточничество, растрата имущества СК, похищение печати или документа, намеренное повреждение или уничтожение документов, присвоение чужого имущества, подкуп, фиктивная предпринимательская деятельность с получением обманным способом средств страхователей-автомобилистов.

Источник: http://ru-act.com/ugolovnyj-kodeks/moshennichestvo/moshennichestvo-v-sfere-straxovaniya-transportnyx-sredstv.html

Наказание за мошенничество в сфере страхования

Ч. 1 ст. 159.5 УК РФ относится к преступлениям небольшой тяжести. Основными видами наказаний являются штраф, обязательные работы, исправительные работы, ограничение свободы, принудительные работы и арест. Максимальное наказание – арест на срок до четырех месяцев.

В соответствии с ч.2 ст.159.5 Уголовного кодекса РФ страховое мошенничество группой лиц по предварительному сговору наказывается штрафом, обязательными работами, исправительными работами, принудительными работами, лишением свободы. Максимальное наказание – лишение свободы на срок до пяти лет.

Мошенничество в сфере страхования, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч.3 ст. 159.5 УК РФ) относится к категории тяжких преступлений. Крупным размером признается хищение имущества на сумму свыше 1 500 000 рублей. Максимальное наказание – лишение свободы на срок до шести лет.

Часть 4 статьи 159.5 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за страховое мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере. Особо крупным размером в указанной статье признается стоимость похищенного имущества в размере 6 000 000 рублей. Максимально возможное наказание – до десяти лет лишения свободы.

Мошенничество в сфере страхования ст. 159.5 УК РФ судебная практика

В качестве примера судебной практики по статье 159.5 (Мошенничество в сфере страхования) приведен приговор Хорошевского районного суда г. Москвы от 19 апреля 2017 года.

Источник: https://advokat15ak.ru/%D0%BC%D0%BE%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE-%D0%B2-%D1%81%D1%84%D0%B5%D1%80%D0%B5-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F/

Распространенные виды мошенничества в сфере страхования

мошенничество в сфере страхования

Страхование плотно вошло в современную жизнь и с его помощью люди сокращают риски потери имущества и даже жизни, однако в связи с популярностью этой услуги участились случаи мошенничества, происходящего в сфере страхования.

Поэтому необходимо разобраться в видах противоправных действий, которые связаны с процедурой страхования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации:

О схемах мошенничества с банковскими картами вы можете узнать из нашей статьи.

Понятие

Под процедурой мошенничества, производимой в страховой сфере, понимают противоправные действия, направленные на получение определенной выгоды за счет осуществления страховой процедуры.

Злоумышленниками в подобной ситуации могут быть как агенты и организации, так и физические лица, желающие воспользоваться услугой.

Чаще всего мошенники, которые решают преступить закон и воспользоваться страховыми средствами, не проводят подобные операции по одному, поскольку за ними стоит целая группировка.

Страховыми мошенниками могут являться люди, занимающие определенные посты и наделенные полномочиями участия в подобных сделках.

Регуляционная норма, которой пользуются при назначении меры наказания по подобному нарушению закона, закреплена частью пятой статьи 159 УК РФ.

В соответствии с ней злоумышленнику выбирается подходящее наказание, на которое оказывают влияние множественные факторы, относящиеся к содеянному преступлению.

О мошенничестве в сфере кредитования читайте здесь.

Признаки

Существуют определенные квалифицирующие признаки преступления, связанного с мошенничеством в страховой сфере. К ним относят:

  • имитационные действия возникновения страхового случая, это может быть ложное ДТП или же другие обстоятельства;
  • предъявление некорректных сведений о субъекте страхования, то есть некорректные данные или подложные документы с его стороны;
  • преднамеренные действия, ведущие к наступлению страхового случая, в этот признак включены действия направленные на наступление смерти застрахованного лица и прочие правонарушения;
  • искаженные данные о произошедшем страховом случае, если речь идет о ДТП, тогда это может быть умолчание о факте того что гражданин не был вписан в страховку и иные случаи.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Мошенничество в страховании

Виды и схемы

Преступления, касающиеся страхования, имеют разновидности и особые подвиды, в которых следует разобраться при изучении этого вопроса. Специалисты выделяют три главных вида мошенничества, касающегося страховых случаев:

  1. Нарушение закона исходящее от лиц, обратившихся за страхованием.
  2. Действия незаконного характера, которые вызваны представителями страховой организации.
  3. Действия, проводимые посредническими компаниями, принимающими участие в предоставлении страховой услуги.

Впоследствии тем участникам договора, которые нарушили закон, инкриминируют подобное преступление, по предусмотренной законодательством статье.

Противоправные деяния могут заключаться в следующих нарушениях:

  • завладение активами застрахованного лица без законных на то оснований;
  • манипуляции с внесением сведений о застрахованном лице, в этом случае имеется в виду некорректная информация, которую заполняют специально;
  • специальное умалчивание некоторых отдельных пунктов заключаемого договора;
  • продажа страхового полиса от имени компании, которой уже не существует официально;
  • реализация страховых договоров лицами, которые не имеют на это особого разрешения;
  • совершение страховых действий сразу в нескольких фирмах;
  • действия по инсценировке страховых случаев, при этом в сговоре часто участвуют страховые агенты;
  • открытие фирм-однодневок, которые сначала могут выплачивать небольшие суммы клиентам, а затем пропадать.

В фирмах-однодневках важно чтобы новые клиенты постоянно пополняли ряды страховой компании. После того как она набирает достаточное количество денег, ее офис резко закрывается.

Случаев и методов мошеннического завладения страховыми средствами много, чаще всего их применяют при наличии договора по ипотечному кредитованию, автострахованию, а также защите имущества.

Для понимания противоправных действий мошеннического характера с полюсами следует разобрать подробно те, с которыми часто происходят действия, противоречащие действующему законодательству.

Противозаконные деяния со СНИЛС

Начиная с 2017 года, все чаще встречаются случаи мошенничества со СНИЛС.

Злоумышленники узнают номер владельца СНИЛС и осуществляют корыстную схему.

Они получают информацию под видом социологического опроса, или же назначая собеседование и предлагая заполнить анкету.

После того как информация о номере СНИЛС будет получена, они переводят пенсионные накопления граждан в НПФ, который работает на иных условиях.

Действия с ОСАГО

Поскольку полюса ОСАГО обязательны к заключению, схему злоумышленников часто связаны именно с ними.

Схема представляет собой продажу недействительных полюсов, которые ранее были утеряны или пророчились.

Еще одна распространенная схема, при которой злоумышленник намеренно производит ДТП для того чтобы получить положенную за него выплату.

Как мошенники зарабатывают на страховках? Репортаж:

Что грозит за мошенничество с материнским капиталом? Ответ узнайте прямо сейчас.

Как выявить обман?

Для того чтобы избежать мошеннических схем необходимо обращаться только в проверенные страховые организации, предоставляющие услуги на рынке страхования уже много лет.

Рекомендуется обратить внимание на отзывы клиентов, которые пишут обращение на форумах и специализированных сайтах.

При посещении страховой организации следует спросить лицензию на осуществление подобной деятельности и внимательно читать бумаги, которые подлежат подписанию.

В России по подобному вопросу существует лишь одна статья — это мошенничество сфере страхования, то есть 159.5 УК РФ.

Она подразумевает различные сроки и методы наказания. К ним относят:

  1. Самое мягкое наказание — это штраф, достигающий 120 тысяч рублей и обязательные работы в течение 360 часов.
  2. Если деяние совершено по предварительному сговору или повлекло значительные финансовые убытки, тогда штраф увеличен до 300 тысяч рублей, а обязательные работы достигают 480 часов, иногда применяется лишение свободы сроком до одного года.
  3. Если действия были выполнены с использованием служебного положения, тогда штраф составит от 100-500 тысяч рублей, а срок уголовного наказания в виде лишения свободы может достигнуть шести лет.
  4. За действия, осуществленные организованной группой в крупном размере, предусмотрен срок до 10 лет лишения свободы и штрафом до 1 миллиона рублей.

О схемах мошенничества при продаже автомобиля читайте тут.

Примеры из судебной практики

Для понимания преступной схемы со страховыми средствами следует обратиться к примерам из судебной практики:

  1. Водитель автомобиля попал в ДТП, но при этом у него не было действительного полиса ОСАГО. Второй водитель предложил ему не вызывать сотрудников ГИБДД и оформить полис, а затем снова инициировать столкновение. Два водителя провели подобную схему, но в итоге обман был выявлен. Суд назначил инициатору штраф в виде 70 тысяч рублей.
  2. В качестве второго примера можно привести случай, который произошел в мае 2016 года. Гражданин В заключил договор автострахования и ввиду бедственного финансового положения решился на инициирование угона. Для этого он договорился со своим другом, после чего обратился в страховую компанию за получением выплат.

    Преступный план был раскрыт и гражданин В выплатил штраф в идее 60 тысяч рублей за подобные действия.

Методы борьбы с мошенниками

Борьба с преступными действиями в сфере страхования в первую очередь отводится правоохранительным органам.

Представители страховых компаний также активно участвуют в предотвращении и выявлении преступных замыслов.

Поэтому поиск мошенников в последнее время осуществляется быстро и страховые случаи тщательно проверяются, перед тем как осуществить выплаты по ним.

Основные методы разделяют на те, что применяют во внешнем и внутреннем страховании.

Внешними методами считают проверку выплаченных страховых материалов, а также договоров заключенных с клиентов. К внутренней работе относят те, что связаны с документацией страховых компаний.

Страхование часто подвергается мошенническим схемам, которые правоохранительные органы стараются предотвращать.

Однако злоумышленники все равно желают получить деньги от страховой компании, поэтому разрабатывают новые корыстные схемы. Поэтому нужно знать методы борьбы с ними и основные разновидности подобных правонарушений.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: https://ugkod.com/prestuplenie/moshennichestvo-v-sfere-strahovaniya.html

Мошенничество в сфере страхования — схемы и методы борьбы

мошенничество в сфере страхования

Мошенничество, происходящее в сфере страхования, подразумевает совершение различных противоправных действий, которые направлены на получение крупной суммы денежных средств за счет либо же в пользу страховой компании.

В данном случае потерпевшим лицом может стать не только организация, занимающаяся страхованием, но и ее клиенты. Действующие законы РФ предусматривают строгое наказание за совершение подобных преступлений.

Динамика распространения мошенничества в России

Мошенничество в страховании, совершенное организованной группой или одним лицом, является одним из самых распространенных видов злодеяний. Важный нюанс заключается в том, что участившиеся случаи обмана препятствуют активному развитию рынку страхования, а также негативно отражается на экономике страны в целом.

Статистика, предоставленная РСА, показывает, что за последние несколько лет страховым организациям пришлось выплатить более трехсот миллиардов рублей. Примерно 10-15% от указанной суммы были выплачены из-за обмана в страховании.

Этот показатель включает даже спорные случаи, когда на суде не удалось доказать вину злоумышленника. Но даже он не полностью отражает всю серьезность реального положения дел, потому что существует множество оригинальных и сложных мошеннических схем, которые практически невозможно выявить.

В период с 2014 по конец 2015 года РСА и правоохранительные органы пресекли примерно 450 попыток совершения преступлений с использованием страховых полисов на 30 миллионов рублей. Также в правоохранительные органы поступило около 25 заявлений о хищении страховых средств в размере 20 миллионов рублей.

За последние два года статистика не обрела кардинальных изменений.

Причины мошенничества

Цифры, отражающие динамику роста преступлений в сфере страхования, показывают, что страховые мошенники зарабатывают на противозаконных операциях достаточно крупные суммы денежных средств, которые выплачиваются в качестве компенсации ущерба.

Аферисты тщательно продумывают схему финансового преступления, поэтому практически невозможно доказать, что они совершают действия незаконного характера.

К факторам, которые чаще всего толкают людей на подобные преступления, относятся:

  1. Одной из главных особенностей этого типа мошенничества, совершающегося на территории Российской Федерации, является то, что в данных аферах активно участвуют не только застрахованные лица, но еще и сотрудники компании, предоставляющей услуги по страхованию, а также представители правоохранительных органов. Лица, которые должны контролировать правильность оформления документов, подделывают их в свою пользу;
  2. Гражданам привита низкая правовая культура;
  3. Организация страхователя достаточно лояльно относится к различным фактам, свидетельствующим об обмане;
  4. Клиенты страховой компании не доверяют ей, поэтому многие мошенники не считают себя преступниками, а свои действия – серьезными нарушениями.

Согласно проведенным исследованиям данной проблемы, примерно третья часть граждан считает, что организации, работающие в сфере страхования, сами совершают мошеннические действия. Оправдываясь этим, они могут, например, при возможности завысить сумму понесенного ущерба.

Статистика РСА показывает, сколько преступлений в крупных или особо крупных размерах совершается в том или ином виде страхования:

  1. Приобретение полиса ОСАГО после того, как произойдет страховое событие – примерно 40% клиентов;
  2. Инсценировка автомобильной аварии – около 30% владельцев страховки;
  3. Специальное искажение обстоятельств аварии – в среднем 15% клиентов;
  4. Намеренная порча или скрытие имущества – примерно 35% покупателей страхового полиса;
  5. Предумышленное нанесение вреда здоровью – около 15% клиентов;
  6. Покупка страхового полиса после наступления страхового случая – в среднем 25% клиентов.

Основные схемы мошенничества

Мошенничество в страховании может совершаться разными субъектами:

  1. Со стороны страхового агентства;
  2. Клиентами по отношению к компании;
  3. Третьими лицами – когда страховщик терпит убытки вне зависимости от того, совершал ли его клиент противоправные действия.

Со стороны страховых компаний и их сотрудников

По статистике чаще всего преступления совершаются страховщиками в отношении к своим клиентам:

  1. Противозаконные действия при оформлении документов – внесение пунктов, снижающих итоговую страховую сумму;
  2. Открытие «фирмы-однодневки» — они некоторое время добросовестно предоставляют страхователю или иному лицу, его представителю, деньги за ущерб, а потом закрываются;
  3. Намеренное сокрытие от покупателя полиса некоторых пунктов договора – например, что страховщик имеет право отказаться выплачивать деньги при наступлении страхового случая;
  4. Продажа незаконного договора страхователю и другое.

Со стороны клиентов-страхователей

Встречается мошенничество в страховании не только жизни, но и движимого и недвижимого имущества:

  1. Дать взятку эксперту, который оценивает обстоятельства, при которых автомобиль попал в аварию или произошел другой страховой случай, – для завышения суммы ущерба и получения большей компенсации;
  2. Предоставление поддельных документов, по которым страховщик обязуется выплатить крупную денежную сумму;
  3. Страхование жизни, движимого и недвижимого имущества одновременно в нескольких компаниях;
  4. Инсценировка похищения материальных ценностей или угона транспортного средства.

С привлечением третьих лиц

Мошенничество, совершающееся в сфере имущественного страхования, может осуществляться и с участием третьих лиц:

  1. При инсценировке автомобильной аварии – автоподставщики обычно сотрудничают с работниками ГИБДД;
  2. При фальсификации угона или похищения имущества;
  3. Для умышленного нанесения ущерба здоровью и жизни застрахованного лица.

Подделка полисов

В последнее время все чаще встречаются следующие виды правонарушений, связанные с подделкой страховых полисов:

  1. Предоставление документа только на один лист;
  2. Отсутствие специальной микросетки на лицевой стороне;
  3. На обратной стороне нет двухмиллиметровой металлизированной полоски;
  4. Все листы не имеют одинаковый оттенок;
  5. Отсутствие водяных знаков с логотипов РСА;
  6. На поверхности бланков не ощущаются ворсинки;
  7. Серия и номер документа нанесена невыпуклыми знаками.

Если же вышеуказанные нюансы отсутствуют, то договор, как правило, считается подлинным.

Ответственность за мошенничество

Преступления в страховой сфере совершаются достаточно часто. В соответствии с законодательством РФ, для мошенников предусмотрены несколько разных способов наказания:

  1. Выплата штрафа в размере 120000 рублей или в размере заработной платы физического лица за один год;
  2. Примерно 360 часов выполнения обязательных работ;
  3. Лишение свободы на срок до одного года или назначение исправительных работ на этот же период;
  4. Ограничение свободы сроком на два года;
  5.  Выполнение принудительных работ;
  6.  Четыре месяца лишения свободы.

Степень наказания зависит от условий совершения преступления, а также суммы денежных средств, которая была выплачена благодаря мошенническим действиям. Все вышеперечисленные меры наказания предусмотрены частью 1 статьи 195.5 о мошенничестве Уголовного кодекса Российской Федерации. При этом в ней не указаны какие-либо дополнительные методы наказания.

В других частях статьи 159.5 УК предусмотрены более строгие меры наказания:

  1. Часть 2 – арест сроком на пять лет;
  2. Часть 3 – лишение свободы сроком до шести лет;
  3. Часть 4 – десять лет лишения свободы.

Если в суде будут представлены доказательства отягчающих обстоятельств финансового преступления, например, совершение хищения группой либо в особо крупном размере, то к виновному лицу могут применить такие дополнительные санкции, как ограничение свободы и арест.

На практике, если хищение было совершено в размере до восьмидесяти тысяч рублей и без отягчающих обстоятельств, то обвиняемый может рассчитывать на самое мягкое наказание.

Также имеют возможность «легко отделаться» злоумышленники, у которых есть смягчающие обстоятельства:

  1. Явка с повинной;
  2. Содействие следствию при расследовании состава преступления со страховыми полисами;
  3. Если обвиняемый несовершеннолетнего возраста;
  4. Если мошенник готов добровольное возмещение подлежащего ущерба;
  5. Мошенничество было совершено с целью получения денежных средств для решения тяжелых жизненных обстоятельств.

Советы для борьбы с мошенниками

На сегодняшний день случаи с мошеннической деятельностью заметно увеличились. Поэтому требуются более эффективные противодействия, способные защитить и страхователя и застрахованное лицо.

Специалисты рекомендуют принимать такие меры:

  1. Запустить в Интернет-сети программы для выявления, а также последующей блокировки доступа пользователей к различным сайтам, которые осуществляют продажу бланков страховых свидетельств либо полисов. Это позволит сократить объемы продаж поддельных документов;
  2.  Отслеживать частные лица либо организации, продающие фальшивые полисы известных компаний;
  3. Контролировать операции, когда сотрудник страховой фирмы оформляет документы клиентов, чтобы у него не было возможности действовать против интересов своей компании;
  4. Более строго проверять детали каждого страхового случая, вне зависимости от суммы денежных средств, которые придется выплатить для покрытия ущерба;
  5. Перед оформлением полиса тщательно проверять личность клиента, чтобы выявить возможные случаи мошенничества с другими компаниями;
  6. Указание определенного возраста для оформления страхового полиса;
  7. Руководство страховых фирм должны принимать жесткие меры наказания – более серьезные, чем, например, арест сроком до одного года;
  8. Внести поправки в действующее законодательство РФ, которые позволили бы доказывать противозаконные действия в сфере страхования.

Благодаря вышеперечисленным мерам можно существенно уменьшить количество преступлений, совершающихся клиентами, страховыми компаниями, а также другими заинтересованными лицами.

Обогатиться за счет денег, которые предназначены для покрытия расходов, связанных со страховым случаем, желают многие люди. Преступления совершают не только клиенты, но и сами сотрудники страховых компаний.

Факт мошенничества доказать сложно, поэтому большинство противозаконных действий остаются безнаказанными. Для предотвращения этого требуется принятие эффективных мер, помогающих снизить процент нарушений.

Источник: http://agdestrahovka.ru/raznoe/moshennichestvo-v-sfere-straxovaniya.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: