Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Страхование в вопросах и ответах

как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Страхование жизни – договорные отношения, которые могут быть оформлены сторонами при определенных условиях. Однако нередко возникают обстоятельства у страхователя или выгодоприобретателя, которые приводят к разрыву этих отношений.

Разберемся с тем, как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги.

Причины расторжения договора

Существует целый ряд причин, по которым страхователь разрывает отношения со страховщиком:

  • Не устраивает срок, на который заключен договор.
  • Невозможность выплачивать страховые взносы.
  • Желание поменять страховую контору на имеющую более выгодные условия.
  • Нарушение закона, недостоверность данных, поданных страхователем.
  • Другое.

В любом случае каковы бы ни были намерения, причина расторжения договора должна быть уважительной. Но и в случае согласия страховой компании, вернуть все деньги не получится. Условия любого договора составлены так, чтобы фирма теряла как можно меньше.

Порядок расторжения договора

Возможны несколько способов расторгнуть договор страхования жизни и вернуть (либо оставить себе) деньги. Все зависит от того, кто инициатор разрыва:

  • Страховщик разрывает договор из-за неуплаты взносов страхователем.
  • Страховщиком из-за недостоверности данных, предоставленных застрахованным лицом или несоблюдение им условий контракта.
  • Застрахованное лицо пишет заявление о прекращении действия страховки.

Для каждого из вариантов законодательством предусмотрены специальные формы обращения. В любом случае необходимо, кроме заявления, предоставить документы, подтверждающие личность застрахованного лица, копии полиса.

Порядок расторжения страховки

Инициатором расторжения договора может выступить одна из сторон либо его действие прекратится по их соглашению. Однако стоит учесть, что страхователь зачастую теряет деньги выплаченные компании ранее.

Полный возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено условиями договора, если отказ произошел в течение 5 дней от момента заключения, реже больше (при условии, что в это время не произошел страховой случай).

Разрыв соглашения со страховой компанией дело не простое, поэтому нередко заканчивается в суде. В случае нарушения условий договора, страхователь может потерять свои деньги.

Источник: http://strahovka-i.ru/vozvrat-strahovki/kak-rastorgnut-dogovor-strahovaniya-zhizni-i-vernut-dengi.html

Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги в 2019 году?

как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги, внесенные в качестве обязательных взносов?

Этот вопрос волнует многих, ведь в последние годы все больше российских граждан сталкивается с навязыванием банками дополнительных услуг.

Основания и сроки для расторжения договора

Договор страхования жизни чаще всего составляют при оформлении денежного займа. Он позволяет банковской организации компенсировать клиентскую задолженность при наступлении страхового случая (например, смерти клиента или получении ним 1 группы инвалидности).

Можно ли расторгнуть контракт? Согласно законодательным нормам (ст. 958 ГК РФ о Досрочном расторжении договора страхования) клиент вправе не только прекратить данное соглашение, но и потребовать возврата неиспользованной страховой премии (даже если она уже внесена на счет страховщика).

Если на момент расторжения документ уже начал действовать, сумма возврата будет уменьшена пропорционально тому количеству дней, в течение которых оказывалась страховая услуга. Эти пункты выступают одним из главных условий договорного обязательства.

Пример расчета! Гражданин Павлов А.Г. оформил страховку в СК «Ренессанс Жизнь» на 20 лет, но уже через 5 лет решил расторгнуть договор. В соответствии с условиями документа он сможет получить около 70% ранее внесенных взносов.

К числу самых распространенных оснований для расторжения договора страхования жизни относятся:

  • Низкая вероятность возникновения страховой ситуации;
  • Невыполнение страхуемым лицом обязательств по оплате страховых платежей;
  • Обоюдное решение сторон;
  • Факт, доказывающий навязывание услуги страхования (например, при выдаче кредита в ВТБ или получении полиса автострахования ОСАГО);
  • Исчезновение страхового риска из-за второстепенных факторов (банкротство страховщика или гибель страхового имущества);
  • Реорганизация или ликвидация страховой компании;
  • Желание клиента застраховать жизнь в другой организации;
  • Признание договора страхования недействительным;
  • Неправдивость информации, поданной страхуемым лицом при заключении контракта.

Заявить о досрочном прекращении договора можно в течение так называемого «периода охлаждения» (введен Центробанком 3 года назад). Это определенный срок, который дается клиенту для расторжения заключенной договоренности.

До недавних пор данный период составлял 5 дней с момента подписания контракта, но в 2018 году его длительность была увеличена до 14 рабочих дней.

Прекращение договорных отношений по окончанию «времени охлаждения» возможно только в тех случаях, когда в документе прописано соответствующее условие.

Порядок действий

Аннулирование договорного соглашения проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.

Этап 1. Подготовка документов

Для расторжения контракта о страховании жизни необходимо собрать такой пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ (оригинал и ксерокопия);
  • Договор о страховании жизни (оригинал и дубликат);
  • Бумаги, подтверждающие законность причин для отказа от сделки;
  • Договор кредитования (если страховка является его частью).

Этап 2. Обращение в страховую компанию и оформление заявления

Заявление готовится в 3 экземплярах (один направляется в СК, второй оставляют себе, а третий приберегают для возможного судебного разбирательства) и содержит следующие данные:

  • Название страхового агентства;
  • Информация о клиенте (владельце полиса) — ФИО заявителя, а также место его постоянной прописки;
  • Реквизиты соглашения;
  • Номер полиса;
  • Дата подписания договора;
  • Дата окончания действия обязательств;
  • Основания для прекращения договоренностей;
  • Просьба о расторжении контракта и возврате денег за неиспользованное время (в соответствии со ст. 958 ГК РФ);
  • Способ перечисления страховой суммы – банковский перевод, наличный или безналичный расчет;
  • Дата и подпись заявителя.

Документы можно подать как при личной явке в страховую организацию, так и по почте (заказным или ценным письмом с уведомлением).

Тем, кто планирует проводить процедуру самостоятельно, рекомендуют писать заявление либо в офисе компании (на их персональном бланке), либо в отделении того банка, в котором был составлен договор (например, в отделении Сбербанка).

Не забудьте снять копию и заверить ее у получателя документов (его подпись + дата).

Этап 3. Рассмотрение обращения

На рассмотрение заявления и принятие решения у страховой компании есть не более 10 дней. По истечению этого срока организация обязана предоставить заявителю письменный ответ.

Этап 4. Прекращение договорных обязательств и произведение расчета

При возвращении денег необходимо учесть еще одно важное условие – сумма может быть не полной, так как банковское учреждение (в том числе и Росгосстрах) вправе взимать НДФЛ со всех физических лиц.

Возврат страховой премии при расторжении договора страхования невозможен в двух случаях — при составлении договора коллективного страхования (если страхователь и страховщик являются юридическими лицами) и если на момент подачи заявления произошла хотя бы одна страховая ситуация.

Как прекратить договорное соглашение по кредиту?

Расторжение договора страхования жизни по кредиту проводится в одностороннем порядке с незначительными финансовыми потерями или же совсем без них (при отсутствии страховой ситуации).

Размер возвращаемой суммы зависит от количества времени, прошедшего с момента подписания документа.

Единственное отличие от классической схемы состоит в том, что при преждевременном расторжении соглашения о страховании жизни по кредиту об этом нужно уведомить кредитную организацию.

Если СК отказывает в расторжении договора

Прекращение страховых обязательств является довольно сложной процедурой, поэтому СК часто отказывают клиентам.

Это происходит:

  • При наступлении страхового случая;
  • Если в заявлении о расторжении соглашения есть ошибки или недостоверные данные;
  • Если в договоре не прописаны условия, на которых правоотношения могут быть аннулированы.

Если страховая организация отказывается от расторжения договоренностей без законных причин, клиент имеет полное право обратиться в арбитражный суд или написать претензионную жалобу в Центробанк России.

При этом к пакету документов необходимо приложить письменный ответ от страховщика на запрос клиента о прекращении соглашения. Судебный орган обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней.

Четко мотивированное прошение увеличивает шансы на успешный исход дела.

Еще один важный момент. Если при составлении договора о страховании жизни клиент уплатил заем, то при расторжении соглашения через 1 месяц ему выплатят всю сумму внесенных денег. Если же этот период занял больше времени, то вернуть получится только половину средств.

В заключение отметим, что страховые компании не должны настаивать на оформлении дополнительных услуг, однако на практике все происходит совсем наоборот.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, внимательнее читайте текст предоставленного соглашения, консультируйтесь с квалифицированными специалистами и не бойтесь защищать свои интересы.

Источник: http://zaschita-prav.com/kak-rastorgnut-dogovor-straxovaniya-zhizni-i-vernut-dengi/

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту?

как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Очень часто, заключая с заёмщиком кредитный договор, банк предлагает также оформить и страхование жизни. Однако, стоимость этой страховки довольно велика, что порой существенно бьёт  по карману заёмщиков.

В связи с этим, у многих банковских клиентов возникает вопрос, возможно ли расторжение договора страхования по кредиту. В этой статье мы разберём все нюансы, касающиеся страхования жизни.

Является ли обязательным страхование жизни при заключении договора с банком?

Ещё несколько лет назад страхование жизни являлось обязательным условием при заключении кредитного договора с банком. Однако сейчас существует закон, согласно которому заёмщик вправе сам решить, нужна ли ему страховка или нет.

Но здесь же стоит отметить, что банкам выгодно, когда заёмщик подписывает договор страхования, потому что страховые компании платят банкам за это процент. Именно поэтому сейчас многие банки или не выдают кредит вовсе, или взимают больший процент за него, если заёмщик отказывается страховаться.

Иными словами, кредитные организации навязывают страховку, но вместе с тем умеют оформить документы таким образом, чтобы страхование жизни выглядело добровольным.

Стоимость страховки

Как правило, стоимость страхования жизни довольно велика. Это является главной причиной, по которой заёмщики стараются расторгнуть договор.

Обычно сумма страховки – это 10 – 20% от всего кредита. Здесь стоит иметь в виду, что, поскольку процессом страхования занимается банк, сумма страховки не входит в сумму самого кредита, а присоединяется к ней.

Более того, проценты будут взиматься с общей суммы кредита. Например: если вы оформили кредит на 200 000 рублей, то 10% от страховки – это 20 000 рублей. Таким образом, вся сумма кредита составляет 220 000 рублей. С этой суммы и будут взиматься проценты.

Возможно ли расторжение договора страхования по кредиту?

Ощутив финансовые неудобства, которые доставляет страховка, у вас может возникнуть вполне логичный вопрос: можно ли расторгнуть договор страхования?

Договор страхования действительно подлежит расторжению согласно части 2 статьи 958 ГК РФ. Однако при этом, согласно части 3 статьи 958 ГК РФ, страховая премия, выплаченная страховщику, не возвращается.

Такой вариант расторжения договора не устраивает многих заёмщиков. И правильным решением в этой ситуации будет выбор иной стратегии. Используя закон «О защите прав потребителей» можно добиться того, что подписанный договор страхования жизни будет признан недействительным. Вследствие этого, последует расторжение договора с последующим возвратом полной суммы денег, уплаченной за страховку.

Как расторгнуть договор страхования

Если вы задались целью аннулировать страховку, вам пригодятся следующие рекомендации:

    • Начать следует с составления претензии в банк и в страховую компанию. Претензию можно отправить как почтой с отметкой об уведомлении, так и доставить лично в банк;

При личном вручении нужно составить два экземпляра претензии, на одном из которых лицо, принявшее документ, поставит дату и подпись.

  • После того, как претензия была получена банком, ожидайте от него ответ. Срок рассмотрения претензии – 10 дней. Однако на деле банки практически никогда не рассматривают претензии вовремя, оптимальное время – от 20 до 30 дней;
  • Если из банка пришёл отказ или ответа не последовало вовсе, стоит обращаться в суд. Для этого необходимо составить иск, в котором ответчиками будут выступать и банк, и страховая компания. Исковое заявление нужно подать в суд по месту прописки.

Какие нужны документы, чтобы отказаться от договора страхования?

Для отказа от договора страхования в суде нужно подготовить следующие документы:

  • Иск;
  • Ксерокопия кредитного договора;
  • Ксерокопия договора страхования;
  • Письменный отказ банка в расторжении страхового договора.

В том случае, если страховой полис у заёмщика отсутствует, об этом следует указать в исковом заявлении. На суде банк предъявляет полис, в котором есть подпись заёмщика. Подделка подписи ведёт к уголовной ответственности  согласно статье 327 УК РФ.

Также не повредит, если предоставить суду диктофонную запись разговора со специалистом по кредиту. Это нужно для того, чтобы продемонстрировать уловки, на которые идут банки, чтобы застраховать заёмщиков.

О расторжении договора страхования при досрочном погашении кредита

Как заёмщику расторгнуть договор со страховой и при этом вернуть деньги за страховку, если кредит он погасил досрочно? Здесь нужно учесть несколько моментов:

  • Нельзя сразу же писать заявление на расторжение договора со страховой, потому что договор с вами расторгнут, а денег не вернут. Это обуславливается следующим: если договор страхования жизни не предусматривает возврата средств заёмщику при досрочном расторжении договора, то деньги, соответственно, не возвращаются. А если возврат средств предусматривается договором, значит, страховая должна вернуть заёмщику остаток внесённых за страховку денег. Этот остаток рассчитывается следующим образом: из общей суммы страховки нужно вычесть время пользования (действия) договором страхования;
  • Перед тем, как писать заявление на расторжение договора, следует проанализировать сам договор и правила страхования, предусмотренные конкретной страховой компанией. В правилах и договоре обязательно указываются основания для расторжения и информация о возможности возврата части денег при досрочном расторжении.

Обычно, если в правилах страхования есть пункт, в котором прописывается возможность возврата части денег при досрочном расторжении договора, то страховая компания возвращает заёмщику оставшуюся сумму.

Что такое период охлаждения? Немного о нововведениях от 2015 года

Период охлаждения – это 5 рабочих дней с момента подписания договора. В течение этого времени застрахованное лицо вправе добровольно расторгнуть договор страхования жизни. При этом у застрахованного лица будут либо минимальные денежные потери, либо их не будет вовсе.

Этот период был введён Банком России в 2015 году благодаря гражданам, которые жаловались на то, что банки, при предоставлении кредита навязывают ещё и страховку.

Например: при оформлении кредита в банке заёмщик подписал договор. После подписания в течение 5 рабочих дней и до даты начала действия страховки следует обратиться к страховой компании с заявлением об отказе от страховки. Тогда страховая выплатит заёмщику все денежные средства, уплаченные им за страховку.

В случае, если время подписания договора и начала действия страховки совпадают, страховая компания возвращает остаток средств. Как рассчитывается остаток, было указано выше.

Срок возврата средств заёмщику – не больше 10 дней с момента подачи заявления об отказе от страховки.

Подводя итоги

Принимая во внимание нововведения от 2015 года, можно составить следующий план по расторжению договора страхования:

  • В течение 5 дней с момента заключения договора нужно обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от страховки;
  • В течение 10 дней после подачи заявления ожидать возврата вам средств тем способом, который вы указали в заявлении (наличный или безналичный расчёт);
  • Если средства не были возвращены, обращайтесь в Центральный Банк РФ, где вам подскажут дальнейшие действия.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование имущества физических лиц

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-rastorgnut-dogovor-strahovaniya-zhizni-po-kreditu.html

Расторжение договора страхования жизни и возврат денег

как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Вопрос о том, как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги, волнует многих людей и является насущным на сегодняшний момент. В современном мире многие страховые компании стараются навязать страхование, которое в принципе человеку может быть ненужным.

Когда человек берет кредит, ему постоянно поступают подобные предложения, которые стараются преподнести с самой лучшей стороны и доказать выгодность их оформления.

Человеку, который берет автокредит, ипотеку или потребительский кредит в банке, специально навязывают застраховать свою жизнь или свое здоровье на определенную сумму, в противном случае кредит ему могут просто не выдать. Так как с этим можно бороться?

Можно ли отклонить предложение страховки в процессе оформления кредита?

В настоящий момент времени многие люди не замечают, что навязывание страховки является практически незаконным действом.

А в связи с тем, что большая часть населения зачастую оказывается неграмотной и непросвещенной в финансовых вопросах, люди соглашаются на оформление страховки на свою жизнь и воспринимают отказ в кредите в случае несогласия страховаться вполне серьезно.

Однако ни одна организация не имеет права в принудительном порядке заставлять человека пользоваться своими услугами. Сюда же относится и страховая компания.

К сожалению, на сегодня часто встречается такая ситуация. Клиент банка оформляет страховку перед непосредственной выдачей кредита, а только спустя определенное время, узнает, что свое согласие на оформление страховки он должен был дать добровольно. То есть фактически у него был выбор между тем, принимать такое предложение или нет. Однако момент уже упущен, и человек задается вопросом, можно ли вернуть потраченные средства обратно.

Здесь необходимо отдельно остановиться на том факте, что от суммы кредита, которую берет клиент банка, отделяется 1% на страховой взнос. Так, спустя даже несколько лет, будет скоплена уже немаленькая сумма. Когда клиент банка успевает погасить кредит раньше назначенного срока, то сумма страховки не высчитывается заново в связи с тем, что договор страхования оформлен на весь период, на который клиент взял кредит.

Поэтому при наступлении какого-либо критического случая клиент получает сумму кредита, а в случае его безвременной кончины эти денежные средства передаются его наследникам либо членам семьи. В том случае, если до наступления критической ситуации клиент банка не успевает выплатить всю сумму кредита, то все страховые проценты достаются исключительно банку.

Всю оставшуюся сумму кредита выплачивают за клиента (в случае его смерти) опять же либо наследники, либо члены семьи.

Однако если же все заемные средства были уплачены, то клиент может написать заявление о возврате своей страховой премии и получить причитающиеся ему средства. Стоит отдельно отметить, что банки зачастую не спешат расставаться даже с небольшой суммой денежных средств.

Прежде, чем подписать страховой договор, клиент банка обязательно должен внимательно его прочитать, чтобы в обозримом будущем избежать конфликтных ситуаций, которые могут возникнуть на почве неразрешенных вопросов самого договора.

Необходимо также обращать внимание на наличие пустых строк и клеток договора. Никогда не следует подписывать такой договор, поскольку впоследствии в этом пустом пространстве могут появиться отметки и условия, с которыми клиент может быть не согласен. Подобный подход изначально неправомерен.

По сути, оформление договора страхования является для клиента банка лишней тратой денежных средств, которые обеспечивают в дальнейшем огромные доходы страховым организациям (при приобретении нового автомобиля оформляется страховка КАСКО или ОСАГО).

Нередки случаи, когда страховые компании представляют собой побочные предприятия самих банковских учреждений, по этой причине прибыль они могут делить между собой. Фактически оформление страхового договора представляется дополнительным источником дохода для таких организаций.

А случается, что у страховой компании и банка один и тот же владелец, поэтому он просто так приумножает свои денежные накопления.

Вследствие этого все тяготы убеждений и доводов в пользу оформления страховки возлагаются на плечи рядовых менеджеров. По этой причине у них имеется определенный план по страховкам, который они должны выполнить в течение определенного промежутка времени, например, за месяц. Поскольку деваться им в такой ситуации некуда, они и стараются идти на уловки и ухищрения, при помощи которых выманивают лишние денежные средства из карманов клиентов банка.

Однако не следует при оформлении кредита доверять словам, что в случае чего платить по кредиту придется членам семьи и родственникам. Если никто из них не является поручителем, то им это не грозит, в противном случае подобные действия будут считаться незаконными.

Страхование по законодательству

Законодательство Российской Федерации гласит о том, что клиент банка имеет право возвращать обратно страховые проценты, если до окончания строка последнего платежа за кредит осталось совсем немного времени, и вероятность возникновения критической ситуации практически сходит на нет. В число страховых случаев не входит полная утрата какого-либо имущества, которое было оставлено в качестве залога в процессе оформления кредитного займа, а также случай, когда страховщик ликвидируется.

Законодательством также предусмотрено расторжение договора страхования клиентом банка раньше срока последнего платежа по кредиту. Однако, принимая подобное решение, клиент должен понимать, что все страховые траты будут для него потеряны.

Что представляет собой период охлаждения?

Подобное определение поселилось в словарном запасе у многих сотрудников банков, когда со стороны клиентов поступали постоянные и многочисленные жалобы. Период охлаждения обозначает определенный временной промежуток после заключения договора страхования.

В течение этого времени клиент банка имеет возможность написать заявление на расторжение рассматриваемого договора страхования. При этом гражданин может понести некоторые денежные расходы, которые, по сути, не являются столь значительными. А если возникнет благоприятный случай, то клиент может обойтись без лишних денежных потерь.

Главным условием в подобной ситуации – чтобы не возникло критической ситуации.

Как правило, продолжительность периода охлаждения составляет 5 дней после дня заключения страхового договора.

В том случае, если клиент банка решается в этот промежуток разорвать договор страхования, то вся страховая премия будет ему возвращена в виде целой суммы. Когда клиент расторгает договор также в промежуток времени, когда документ вступает в действие, то страховая компания может вычесть часть суммы из страховой премии. Подобная сумма рассчитывается исходя из того срока, на который было оформлено страхование.

Пять дней после подписания циркуляра может являться не единственным периодом охлаждения. Дело в том, что такой промежуток времени является минимальным, но при желании страховая компания может сделать этот период немного дольше. Однако, как правило, подобной возможностью компании не пользуются, поэтому в договоре прописывается минимальный срок.

После того, как заявление на возврат уплаченных клиентом денежных средств написано и подано в страховую компанию, вся сумма возвращается ему по истечении двух недель со дня подачи заявления. Зачастую страховые суммы являются частью кредита, по этой причине сумма страховки списывается в счет этого кредита. То есть, таким образом, сумма самого кредита, которую клиент обязан заплатить банку, уменьшается ровно на сумму, перечисленную в качестве страховки.

Каким образом можно использовать период охлаждения?

Заявление на расторжение договора страхования возможно написать в абсолютно произвольной форме, после чего отдать его непосредственно в саму страховую организацию через местное отделение. В той ситуации, когда таковое отсутствует в местности, где располагается клиент, необходимо напрямую послать распоряжение посредством заказного письма.

При этом необходимо иметь в виду, что стоит приложить всю документацию, которая предполагается договором страхования. Если подобного пункта нет отдельно в тексте договора или такая документация им не оговаривается, то для расторжения будет достаточно только договора. Образец заявления обязательно должен включать следующую информацию:

  • все сведения о страховой компании;
  • дата написания заявления, которая одновременно будет являться и датой его расторжения;
  • идентификационный номер договора, который подлежит расторжению.

Если существует дополнительно еще и список документации, прилагаемой к договору, его также следует упомянуть в заявлении, а также приложить данные документы к самому заявлению.

Можно ли расторгнуть циркуляр при оформлении кредита?

Перед тем, чтобы претендовать на определенную сумму, клиент должен иметь представление о том, какой тип договора он заключает. В подобной ситуации банк, как правило, выбирает один из следующих способов, как поступить:

  • банк выдает своему клиенту его личный страховой полис;
  • банк включает нового клиента в уже имеющуюся программу, в которой находится определенное количество других клиентов.

Первый вариант и принцип его работы вполне понятен. Однако второй способ имеет свои тонкости и несколько отличается от стандартной страховки, которая предоставляется клиентам. Дело в том, что при выборе рассматриваемого метода страховой циркуляр заключается между кредитным учреждением и страховой компанией.

По этой причине банк, как правило, просто приписывает новое имя в уже существующий документ. Поэтому большая часть растрат человека, заключившего подобный вид договора, не является страховым взносом. Это скорее вознаграждение страховой компании за то, что этот клиент теперь является частью общей коллективной программы.

В приведенной ситуации воспользоваться периодом охлаждения для клиента становится невозможно, а процесс расторжения становится несколько затруднительным.

Вернуть потраченные средства возможно, но только в рамках тех ситуаций, которые были оговорены в тексте самого договора. Бывают случаи, когда страховые компании выделяют определенный срок, в течение которого клиент может вернуть свои потраченные денежные средства. К сожалению, зачастую не всегда можно воспользоваться этим временем, а сумма, предполагаемая к возврату, является на процент ниже первоначальной.

При этом сумма, которая была уплачена клиентом за то, что его подключают к общей программе, считается комиссией. В случае если клиент решается расторгнуть договор страхования, он получает право вернуть средства. Они перечисляются на счет клиента банковским учреждением. Однако не следует забывать, что рассматриваемая сумма подлежит обложению НДФЛ в законодательном порядке.

Некоторые нюансы при отказе клиента от заключения страхового циркуляра

Большая часть страховых учреждений в тексте договора зачастую указывают некоторые условия, по которым клиент имеет право на получение некоторой части страховых расходов.

Как правило, размер этой части прямо пропорционален сроку, который не был использован в соответствии с соответствующими условиями договора.

Помимо этого из полученной суммы вычитается определенный процент за то, что при расторжении были улажены все формальности. Преимущественно подобный процент достигает размера от 25 до 90%.

В тексте договора всегда указываются моменты, предусматривающие взимание определенной платы за преждевременное расторжение договора страхования. Если же нет никакой информации, которая бы оглашала подобные условия, то страховая компания не имеет права взимать никакой суммы в качестве комиссии.

Когда необходимо прибегать к юридической помощи?

Граждане, которые успели расторгнуть договор страхования в течение периода охлаждения, практически не могут вернуть себе страховую премию. Затем идет стандартный сценарий – человек предпринимает попытку разрешить ситуацию путем подачи искового ходатайства в суд. В этом случае имеют место лишние затраты на то, чтобы нанять хорошего адвоката. По сути, это желание сообщить другим об обмане, а также добиться справедливости.

Однако загвоздка заключается в том, что доказать факт обмана является практически невыполнимой задачей.

В этом случае клиенту и потребуется помощь хорошего юриста, который сможет выявить все тонкости и неточности договора, помогающие в разрешении сложившейся конфликтной ситуации.

Источник: https://PravKlient.ru/tovary-uslugi/bankovskie/rastorzhenie-dogovora-strahovaniya-zhizni.html

Как происходит расторжение договора страхования жизни в ООО СК Сбербанк

как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Законодательство Российской Федерации предусматривает возможность расторжения страхового договора с учетом интересов обоих сторон. Каждый клиент страховщика вправе не только стать обладателем полиса, но и при необходимости досрочно прекратить сотрудничество на законных основаниях.

Что предусмотрено действующим законодательством РФ?

Гражданский кодекс Российской Федерации в большинстве случаев предусматривает необходимость возврата части уплаченных денежных средств. При обратном расчете учитывается период, на протяжении которого бывший клиент компании больше не пользовался предлагаемыми услугами. По такой схеме происходит пропорциональная финансовая компенсация. В то же время рекомендуется учитывать условия договора, который подписывается.

Законодательство России разрешает досрочное прекращение оформленного соглашения при соответствующем пожелании страхователя. Важно учитывать, что страховая внесенная сумма не будет уплачена, если в договоре изначально не прописаны аспекты, связанные с досрочным отказом от предоставляемых услуг.

Нюансы прекращения сотрудничества

Сотрудничество может быть остановлено не только после наступления определенного случая. Рассматриваются следующие потенциальные обстоятельства отказа от услуг страховщиков:

  • исчезновение риска наступления страхового случая, зафиксированного в действующем полисе;
  • отсутствие возможности исполнения взятых на себя обязательств относительно дальнейших выплат;
  • желание сменить страховщика с учетом потенциальной выгоды;
  • нарушение законодательства страхователем, в том числе предоставление недостоверной информации;
  • обоюдное решение изменить первоначально установленный срок действия договора.

Вне зависимости от намерений обеих сторон, на законодательном уровне рассматривают только уважительные причины для прекращения действия полиса. Если страховщик согласен с доводами страхователя, возвратить можно только часть денег. Важно быть готовым к тому, что условия оформленного договора, прежде всего, защищают компанию. Юридическое лицо должно потерять по минимальной планке для исключения серьезного влияния ситуаций, связанных с досрочным прекращением сотрудничества.

Как расторгнуть страховой договор?

Законодательство предусматривает различные способы расторжения договора и возврата денежных средств. В обязательном порядке учитывается инициатор прекращения сотрудничества.

Страховой договор может быть признан недействительным, если страхователь не уплачивает взносы или не соблюдает какие-либо условия договора. При этом застрахованное лицо, являющееся клиентом компании, вправе подать официальное заявление о намерении прекратить сотрудничество. При этом в действующем полисе прописаны всевозможные варианты и возможности выхода из сложившихся ситуаций, а также требования, которые должны быть выполнены.

Прекращение сотрудничества с ООО СК «Сбербанк страхование»

ООО СК «Сбербанк страхование» – одна из самых лучших страховых организаций в России. Учреждение ведет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством. Каждый клиент вправе быть уверенным в том, что его права и интересы защищены, поэтому он может воспользоваться соответствующими возможностями.

Допускается ли расторжение договора?

Расторжение договора страхования жизни в ООО СК Сбербанк допускается. Однако страховая премия возвращается только в течение четырнадцати календарных дней, поэтому полис не должен обрести юридическую силу. После первоначального срока расторжение оформленного соглашения перестает быть целесообразным, так как финансовая компенсация не возможна.

При проведении процедуры в первые четырнадцать дней можно сообщить реквизиты любой банковской карты, данные счета или сберегательной книжки. Представитель целевой аудитории может воспользоваться самым удобным способом для себя.

Особенности расторжения договора

Как уже удалось понять, сроки расторжения договора страхования жизни в ООО СК Сбербанк с учетом интересов клиентов ограничены первыми двумя неделями. В это время нужно повторно посетить офисный центр Сбербанка для заполнения стандартного бланка, подтверждающего определенные намерения.

В заявлении следует указать следующую информацию:

  • банковские реквизиты используемого счета (лицевой счет клиента учреждения, а также БИК банка) для получения страховой премии;
  • фамилию, имя и отчество заявителя;
  • паспортные данные;
  • актуальные контактные сведения (номер телефона, адрес электронной почты);
  • номер и дата оформления договора страхования.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Титульное страхование недвижимости что это такое

Специалисты рассматривают только те заявления, которые содержат в себе полный объем информации. В противном случае расторжение действующего полиса перестает быть возможным.

В обязательном порядке к заявлению прикладывают установленный пакет документов. Данное требование должно быть выполнено для того, чтобы процедуру расторжения удалось провести в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Итак, необходимые документы (копии):

  • действующий гражданский паспорт;
  • документ о подтверждении оплаты оформленного полиса;
  • действующая страховая документация.

Как уже удалось понять, без заявления и документального пакета вопрос не рассматривается. Учитывая ограниченные сроки, желательно сразу же позаботиться о выполнении существующих требований.

Еще один вариант решения вопроса относительно досрочного прекращения потенциального сотрудничества – это направление письма с заявлением и другими необходимыми документами. Письмо отправляется по следующему адресу: РФ, город Москва, улица Павловская, дом 7, индекс 115093.

Отсчет срока, в течение которого будет принято решение, начинается после поступления Заявления в страховую организацию. Денежные средства возвращаются в течение семи рабочих дней.

Как узнать об отказе в выплате?

В течение семи рабочих дней после принятия решения об отказе в финансовой компенсации будет направлено письмо с четким обоснованием причин. Этот документ будет получен по почте. Если страховщик знает электронную почту, сообщение продублируют в электронном виде. Обоснования отказа возврата потраченных денежных средств для оформления страхового полиса обязательны.

Законодательство Российской Федерации предусматривает возможность выгодного досрочного расторжения договора со страховщиком. При этом каждая организация ведет деятельность по уникальной схеме, поэтому следует учитывать условия полиса и соблюдать установленные аспекты взаимодействия со специалистами.

Читайте , как вернуть налог за страхование жизни, в этой статье.

Источник: https://prostrahovcu.com/strahovanie-zhizni/ooo-sk-sberbank-strahovanie-zhizni-rastorzhenie-dogovora.html

Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги?

как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Практически каждый среднестатистический гражданин РФ брал кредит в банке, при этом сталкиваясь с навязанным договором страхования жизни. Однако совсем немногие знают, что деньги, уплаченные за этот договор страхования (а порой, суммы бывают немаленькие) можно вернуть. Читайте в статье: как расторгнуть договор страхования жизни и что для этого требуется.

Когда можно инициировать расторжение договора страхования жизни?

Все вопросы, касающиеся страхования в России, регламентируются Гражданским Кодексом РФ и указаниями Центрального Банка. С 1 января 2018 года вступили в силу поправки в закон №3854 ЦБ РФ, который ранее регламентировал возврат денежных средств по договору страхования.

Инициировать расторжение договора страхования жизни можно в следующих случаях:

  • период «охлаждения»;
  • при частичном возврате денежных средств;

Застрахованный гражданин вправе расторгнуть соглашение о страховании в 14-дневный срок с момента его заключения. Это значит, что если за две недели не наступил страховой случай, то заемщик может вернуть свои деньги в полном размере, если иное не предусмотрено контрактом.

Частичный возврат денежных средств — это период до истечения действия страховки, если в это время не наступил страховой случай. При расторжении соглашения возвращается определенная часть уплаченных денег, та, которая соответствует оставшемуся времени страхования.

При наличии кредита

В наше время, большинство банков России при оформлении кредита навязывают страхование жизни. В этом случае, досрочно расторгнуть соглашение можно непосредственно в отделении кредитной организации. Для этого необходимо подать ходатайство с требованием вернуть уплаченные деньги. Страховой контракт аннулируется в течение 5-7 рабочих дней.

Если страховка была оформлена в добровольном порядке

Договор, оформленный на добровольной основе, расторгается в офисе компании-страховщика. В заявлении необходимо указать причину аннулирования сделки (например, невозможность дальнейшей оплаты страховых взносов в связи с затруднительным финансовым положением).

Согласно статье №958 ГК РФ при добровольном расторжении договора страхования уплаченные денежные средства не подлежат возврату, за исключением некоторых случаев, касающихся страхования имущества, а не жизни.

Образец заявления в банк

Заявление о расторжении контракта страхования жизни составляется в произвольном порядке. В содержании необходимо указать следующее:

  • наименование банка, адрес местонахождения;
  • паспортные данные заявителя;
  • суть прошения (расторгнуть договор и вернуть часть денежных средств за страхование жизни);
  • сумма денежных средств, подлежащая возврату;
  • ссылка на законодательный акт, по которому расторгается соглашение;
  • дата, подпись заявителя.

В заявлении также необходимо указать срок возврата денежных средств (10 календарных дней). Если в течение этого времени банк не направит ответ, заявитель вправе подать на организацию в суд.

Скачайте образец заявления в банк о расторжении договора страхования жизни по ссылке.

Порядок возврата денежных средств

Большинство страховых компаний и банков пытаются сберечь свою репутацию и возвращают денежные средства в 10-дневный срок, согласно указанию Центробанка. Если же деньги не возвращены, то заемщик вправе обратиться в суд, заручившись помощью грамотного юриста. Суды, кроме того что обязывают вернуть СК денежные средства за страховку, обычно также обязывают граждан уплатить компенсацию за причиненный моральный ущерб.

Что делать, если страховая компания отказывается расторгать соглашение?

Если страховая компания отказывается расторгнуть договор, страховка аннулируется в судебном порядке. Большинство компаний в таких случаях терпят значительные убытки. Перед обращением в правоохранительные органы необходимо соблюсти порядок досудебного разрешения конфликта, а именно:

  • написать заявление в главный офис страховой компании в двух экземплярах;
  • от сотрудника, который принимает документ, необходимо потребовать подпись, подтверждающую получение дубликата;
  • дождаться ответа от страховщика в течение 10 дней;
  • если ответ не получен — направить жалобу в Роспотребнадзор с подробным указанием причины отказа в выплате страхового взноса.

Согласно ГК РФ, ни одна организация не вправе навязывать страховку жизни в принудительном порядке, а также удерживать выплаченные денежные средства. Обязательное страхование требуется лишь в том случае, если гражданин устраивается на работу, опасную для здоровья и жизни.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://dom-i-zakon.ru/grazhdanskoe-pravo/rastorzhenie-dogovora-straxovaniya-zhizni-po-kreditu.html

Расторжение договора страхования + образцы заявлении

как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

У клиентов многих банков нередко возникает вопрос, можно ли расторгнуть страховой договор и вернуть деньги. Так как эта тема актуальная, посвятим данную статью анализу случаев, когда закон позволяет вернуть деньги за страховку. Узнаем и о случаях, когда интересы страховой организации защищаются законом. Если вас интересует информация по определенному банку, то переходите на раздел посвященный этому вопросу.

Законодательство

Также ГК РФ разрешает преждевременное расторжение страхового договора по желанию страхователя, но при этом оплаченные страховые взносы не возвращаются.

Правила расторжения договора, оговоренные в законе, подлежат неукоснительному соблюдению, если в самом договоре не указаны дополнительные нюансы расторжения.

Что такое «период охлаждения»?

В 2005 году Банком России был введен новый указ № 3854-У, устанавливающий период охлаждения. На его основе застрахованным гражданам дается 14 дней после подписания страховки.

В течение этого периода возможно аннулировать страховой договор, не неся каких-либо потерь. Но здесь важно, чтобы не наступила страховая ситуация.

Но если расторжение договора осуществляется после 14-дневного срока, то страховщику дается право не возвращать сумму, на протяжении периода, когда страховка действовала.

До недавнего времени «период охлаждения» равнялся 5 дням. С 2018 года его продлили до двухнедельного периода. Страховщик вправе его увеличить, при этом он обязательно должен обозначить данный факт в страховом договоре. Возврат денег должен быть выполнен не позднее 14 дней с момента подачи заявления о желании расторгнуть страховой договор.

Также следует отметить, что «период охлаждения» действует на страхование:

  • накопительное;
  • пенсионное;
  • добровольное;
  • инвестиционное;
  • страхование от болезней и несчастных случаев;
  • КАСКО, ОСАГО;
  • имущественных ценностей;
  • финансовых рисков;
  • водного транспорта.

Как воспользоваться «периодом охлаждения»?

Чтобы воспользоваться правом на разрыв договора страхования, потребуется написать заявление от руки в свободной форме и передать его в офис компании-страховщика.

Если в заданном населенном пункте представительство отсутствует, то заявление с данными счета и описью содержимого отправляется в основное отделение страховщика заказным письмом.

ЦБ РФ не указывает точного перечня требуемых документов, поэтому этот список должен отражаться в правилах страхования. Если его нет, то будет достаточно заявления с указанием данных о страхователе и номере расторгаемого соглашения.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Тема о расторжении страхового соглашения с возвратом денег нередко поднимается после получения кредита с одновременным страхованием жизни. Чтобы понимать, получится ли вернуть часть денег при расторжении страхового договора, следует знать, что существует два вида страховых соглашений:

  • страховой индивидуальный полис;
  • коллективная программа страхования.

В первом случае возврат денег возможен. Во втором случае кредитная и страховая организация заключают между собой договор о страховании жизни заемщиков. В результате чего большая сумма страхового отчисления будет являться погашением комиссии банку за присоединение заемщика к программе страхования. При таких условиях «период охлаждения» не предусмотрен, поэтому и разорвать договор не получится.

Отказаться от страхования и возвратить часть денег при условии оформления страхового индивидуального полиса возможно, если правила это позволяют. Обычно банки возвращают часть средств тогда, когда клиент полностью погасил долг.

И в таких случаях обычно возвращается не вся цена страховки, а только сумма, пропорциональная неиспользованному сроку за вычетом банковской комиссии. Клиенту банка, который имеет страховой индивидуальный полис и хочет от него отказаться, позволяется сделать это в течение «периода охлаждения».

В этом случае в течение 14-дневного периода со дня его подписания важно написать заявление о желании расторгнуть договор и получить возврат суммы.

Образец заявления при досрочном погашении кредита

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

Если возникла необходимость в расторжении соглашения по добровольному виду страхования, с момента подписания которого прошло больше 14 суток, следует руководствоваться правилами страхования. Многие страховщики уточняют спецусловие, согласно которому при аннулировании соглашения клиент может частично вернуть ранее уплаченные деньги пропорционально неиспользованному периоду. Но с этой суммы будут вычитаться расходы на ведение дел. При этом расходы составлять могут от 25 до 90%.

С обязательными видами страхования проще, так как принцип возврата денег в таких случаях прописан в подзаконных актах.

Возврат денег

Некоторые ошибаются, полагая, что вернуть деньги по страховке возможно в течение «периода охлаждения» даже тогда, когда наступил страховой случай. На самом деле это не так. Страховой случай является поводом для отказа в выплате.

Примером возврата денег может стать такая история. Физлицо застраховало свою жизнь на 20-летний период. Через 5 лет оно решило расторгнуть соглашение. Согласно просчетам, возврату подлежит чуть больше 70% суммы. На возврат денег в таком размере гражданин сможет рассчитывать после принятия положительного решения по этому вопросу.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора?

Остановить действие соглашения непросто. В некоторых случаях страховая фирма может отказать. Речь идет о ситуациях, когда:

  • заявление на расторжение договора содержит в себе ошибки;
  • в документе не отображено соответствующее условие;
  • наступил конкретный страховой случай.

Иногда страховые фирмы безосновательно отказывают в выплате. В таком случае нужно обратиться с претензией в Центробанк России либо решать проблему при помощи судебной инстанции.

Исковое заявление о возврате страховой премии

Исковое официальное заявление отсылают в арбитражный судебный орган с просьбой остановить действие соглашения. Если после оформления кредита прошел всего месяц, есть вероятность того, что удастся вернуть практически 100% суммы страховки. Если прошло два месяца и более, размер возврата будет существенно меньше.

Источник: https://YurFor.ru/strahovka/rastorzhenie-dogovora-strahovaniya.html

Основания для расторжения договора страхования и возврата страховой премии

как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Оформление договора страхования жизни клиента при получении кредита — необязательное условие, однако многие граждане узнают об этом после оформления договора с банком. По российскому законодательству заёмщик вправе расторгнуть договорные обязательства со страховой компанией в любое время. При этом он получит обратно все затраченные на страхование средства или их часть. Это зависит от срока, в который клиент решил отказаться от страховки и специальных условий банка.

Расторжение страхового соглашения и возврат денег

Обратите внимание

В банке часто предлагают заключить так называемый договор смешанного страхования жизни. Такой вид страхования включает в себя все сценарии — жизнь, смерть и травма. Клиент получает возмещение в любом случае. Подробнее мы расскажем в статье здесь.

Согласно статье 958 Гражданского Кодекса РФ клиент может расторгнуть отношения со страховой компанией в первые пять рабочих дней после заключения договора с ней. Это время называется периодом охлаждения. Его установил Банк России в 2015 году в целях защиты прав клиентов банковских структур.

Страховые компании должны прописывать порядок возврата страховой премии при расторжении договора.

Договор страхования жизни вступает в силу не сразу. Клиент, который обратится в компанию с заявлением об упразднении заключённого им в банке договора в период охлаждения, должен получить 100% суммы, затраченной на оплату страховой премии. Важно, чтобы в этот срок не наступил страховой случай.

Если гражданин решил отказаться от страхования после даты начала действия договора, компания вправе удержать часть страховой премии. Расчёт проводят пропорционально времени действия официально оформленных отношений. Деньги не вернут, если в договоре нет пункта о возмещении остатка по страховке при досрочном погашении кредита.

Основания для расторжения договора страхования жизни

В заявлении о досрочном расторжении договора страхования жизни по кредиту клиент должен указать объективную причину своих действий. К вниманию принимаются следующие объяснения:

  • услуга по страхованию была навязана заёмщику. Банки часто «шантажируют» клиентов тем, что откажут в кредите, если они не оформят страховой полис;
  • предоставление клиенту неполной или недостоверной информации о деятельности страховщика;
  • упразднение, реорганизация компании, с которой заключён договор;
  • желание клиента переоформить отношения с другой компанией.

Фирма, предоставляющая страховые услуги, вправе сама инициировать расторжение договора с клиентом. Основанием для этого могут служить недостоверные данные, предоставленные гражданином, или нарушение им обязательств по уплате страховых взносов.

Как по закону расторгнуть контракт со страховщиком

Дополнительная статья

Если при оформлении кредита, страхование жизни является дополнительной гарантией от невыплат, то инвестиционное страхование жизни — это отличительно новый продукт, гарантирующий возврат 100% денег плюс проценты.

Иными словами, страхователь доверяет банку распоряжаться инвестициями и одновременно страхует свою жизнь.

Чтобы расторгнуть договор страхования жизни по кредиту, клиент должен обратиться в офис своей страховой компании (или через официальный сайт) и заполнить заявление о досрочном отказе от договора с ней. В нём обязательно должны быть прописаны следующие пункты:

  • собственные ФИО;
  • информацию о компании-страховщике;
  • данные агентства и ФИО агента, осуществлявшего процедуру заключения контракта;
  • реквизиты страхового полиса в соответствии с оригиналом;
  • дату, с которой следует прекратить действие договора;
  • причину (основание) для расторжения соглашения;
  • просьбу о возврате суммы оплаченного страхового взноса или выкупную сумму по договору с указанием его номера;
  • точные реквизиты банка с указанием лицевого счёта, на который страховщик должен будет перечислить деньги клиенту;
  • в конце ставится подпись застрахованного лица с датой составления заявления, которыми он подтверждает достоверность представленной в документе информации.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование от временной нетрудоспособности

Заявление должно быть принято и оформлено по регламенту сотрудником страховой компании. Он проводит расчёт и указывает сумму, которая полагается к выплате застрахованному гражданину. Возврат денег застрахованному лицу осуществляется в течение 10 дней по реквизитам, которые прописывает клиент в заявлении к страховой компании.

О том, как досрочно расторгнуть договор страхования жизни, расскажет юрист

По существующему законодательству отказать клиенту в его желании досрочно прекратить действие соглашения не могут. Если это происходит, гражданин вправе обратиться за юридической помощью и написать исковой документ в судебную инстанцию. К нему прикладывают копии следующих документов:

  • паспорта;
  • страхового полиса;
  • договора страхования и кредитования;
  • бумаги, которые могут стать доказательством весомости причин расторжения соглашения.

Если страховщик отказывает в расторжении контракта, клиент может обратиться в банк, где брал кредит. Менеджеры обязаны оказать содействие и помочь клиенту в процедуре прекращения действия соглашения по страховке.

Хотите получить больше информации? Задавайте вопросы в комментариях

Источник: https://tvoipolis.online/5449-rastorzhenie-dogovora-strahovaniya-zhizni-po-kreditu

Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги | Кредиты

как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни) (п. 1 ст. 4 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Стороны договора страхования жизни

Сторонами договора страхования жизни являются (п. п. 1, 2 ст. 934, ст. 938 ГК РФ; пп. 1 п. 1 ст. 4.1, п. 1 ст. 5, п. 1 ст. 6 Закона N 4015-1):

  • страховщик — юридическое лицо, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования жизни;
  • страхователь — гражданин;
  • выгодоприобретатель — гражданин или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое имеет право получить страховую выплату. Если выгодоприобретатель в договоре страхования жизни не указан, договор считается заключенным в пользу страхователя.

При этом досрочно расторгнуть договор страхования вправе в любое время страхователь или выгодоприобретатель (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

Расторжение договора страхования жизни

Для расторжения договора страхования вам необходимо обратиться в страховую организацию с письменным заявлением о расторжении договора страхования. В заявлении нужно указать (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ):

  • наименование страховой организации;
  • свои паспортные данные;
  • реквизиты договора страхования;
  • просьбу расторгнуть договор страхования;
  • просьбу возвратить страховую премию (часть страховой премии), если право на ее возврат предусмотрено договором страхования.

После принятия страховщиком заявления о расторжении страховщик и заявитель должны заключить соглашение о расторжении договора страхования жизни в письменной форме (ст. 452 ГК РФ).

Действие договора страхования прекращается в предусмотренный договором страхования или указанным соглашением срок. Срок исчисляется с даты получения страховщиком заявления гражданина о расторжении договора страхования.

Возврат страховой премии при расторжении договора страхования жизни

Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования жизни либо правилами страхования (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Кроме того, с 02.03.2016 в течение 90 дней у страховых компаний появляется обязанность предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии по вновь заключаемым договорам добровольного страхования.

Так, условие о возврате уплаченной страховой премии предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения (или более длительного срока — по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п. п. 1 — 2, 10 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).

Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но после начала действия страхования, то страховая компания вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора (п. п. 5 — 6 Указания).

Возврат страховой премии должен быть произведен в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора (п. 8 Указания).

Возврат денежных средств

Как правило, вернуть деньги за страховку довольно просто, если вы своевременно обратитесь с соответствующим заявлением. Возвращение средств, в случае прекращения действия страхового контракта, регулируется Указанием Банка России N 3854-У от 20.11.2015 г.

Порядок действий зависит от того, сколько дней прошло с даты совершения сделки:

  1. Менее 5 рабочих дней.
  2. 6 рабочих дней и более.

Пять рабочих дней после совершения сделки называются периодом охлаждения. Если в течение этого времени полис не действует, то возврат страховой премии выполняется в полном объёме по первому требованию застрахованного лица.

Начиная с шестого рабочего дня после покупки полиса добровольного страхования, получить деньги назад становится сложнее, а в некоторых ситуациях – невозможно.

После окончания периода охлаждения

Можно ли вернуть страховку после истечения данного периода? На этот вопрос однозначно ответит только содержание договора.

Некоторые страховщики продлевают срок действия условий, описанных выше, до 30 календарных дней. Другие же позволяют получить деньги назад только в случае досрочной выплаты займа. Единых обязательных требований к страховщикам законом не установлено.

Внимательно прочитайте все пункты договора и правил. Вы вряд ли сможете найти в представленных документах информацию о том, как вернуть деньги за страхование жизни, но общие сроки расторжения договора должны быть указаны. Сфера законодательства о финансовой защите рисков довольно запутанная, поэтому лучше обратиться к квалифицированному юристу, чтобы удостовериться в возможности возврата денег.

Любой гражданин имеет право отказаться от страхования своей жизни при оформлении займа. При заключении кредитного договора всегда нужно внимательно вычитывать все подписываемые документы, чтобы в дальнейшем не выплачивать несогласованные суммы.

Если вы дали согласие на страховку жизни, но передумали, то следует незамедлительно обращаться к страховщику, пока не прошло 5 рабочих дней с даты покупки полиса.

Только в этом случае компания прекратит действие соглашения и гарантированно вернёт деньги.

К сожалению, в большинстве случаев самостоятельно взыскать уплаченные суммы за страховку не удаётся. Но если вы упустили законный срок обращения, то грамотный специалист вполне может найти подходящие способы решения вопроса, если договор со страховщиком позволяет оформить возврат средств по истечении периода охлаждения.

Источник: https://epayinfo.ru/kredity/kak-rastorgnut-dogovor-straxovaniya-zhizni-i-vernut-dengi.html

Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги: пошаговая инструкция

как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

В зависимости от того, как быстро вы узнали о том, что ненужная вам страховка является необязательной, зависит успех дела и полнота платежа, который можно вернуть.

Основными условиями возвращения денег и расторжения договора страхования жизни являются:

  • время, прошедшее с момента подписания договора;
  • возможность возврата денежных средств при досрочном расторжении, прописанное в самом договоре.

Рассмотрим подробнее особенности сроков возвращения денег при расторжении договора страхования.

Период охлаждения

Центральным банком РФ установлен так называемый “период охлаждения”, в течение которого застрахованное лицо вправе отказаться от страховки и вернуть свои деньги в полном объеме.

С 1 января 2018 года этот срок составляет 14 дней (ранее — пять).

В течении этого времени вы имеете право без объяснения отказаться от страхования. Страховая премия будет возвращена плательщику в полном объеме в случае ненаступления страхового случая.

Конечно, страховые организации и в этом случае идут на хитрости и уловки. Но, если человек будет настойчив, то закон и судебная практика — на его стороне.

Есть один нюанс. Банк скорее всего будет шантажировать такого заемщика, что, возможно, повысит ему ставку по кредиту. Однако, ключевое слово к такой угрозе — это “возможно”. На самом деле такие действия — прямое нарушение закона.

Период выплаты по кредиту

Если вы пропустили период охлаждения, то на протяжении всего срока выплаты кредита в любой момент можете отказаться от договора страхования жизни. Это добровольная страховка.  Договор обязательного страхования, расторгнуть в период выплат по кредиту нельзя!

При досрочном расторжении договора добровольного страхования вернуть излишне уплаченные деньги можно в том случае, если это прописано в договоре страхования!

Иными словами, по закону, расторгнуть договор вы можете, а вот вернуть деньги — только в случае доброй воли страховой компании!

Однако, если банк вас не проинформировал, что страхование жизни является добровольной услугой, и Вы оформили страховку фактически под давлением, то опираясь на нормы законодательства, можете вернуть сумму страховой премии по решению суда.

Период после выплаты кредита

Говорить о том, как вернуть деньги после окончания выплат по кредиту возможно только при его досрочном погашении. В данном случае правила такие же, как и при возврате денег в период выплат по кредиту:

  • если возврат денег предусмотрен в договоре страхования;
  • по решению суда.

Если период выплат и страховой период совпали, то вернуть деньги за страховку невозможно.

Правовое регулирование расторжения договора страхования жизни

Нормативного акта, регулирующего возврат денежных средств при досрочном погашении ипотеки, не существует. Данная ситуация регулируется главой 958 Гражданского кодекса РФ и иными федеральными законами (такими, как Закон “О защите прав потребителя”), а также общими страховыми нормами.

Банки в своих интересах ссылаются в данном случае на п. 3 ст. 958 ГК РФ. В соответствии с ним, уплаченная компании страховая премия возврату не подлежит, если в договоре страхования не указано иное.

Заемщики могут опираться на ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в последней редакции, в соответствии с которой:

  • если у потребителя возникли убытки в результате исполнения договора, то такие убытки подлежат возмещению банком в полном объеме;
  • возмещаются убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров и услуг. По закону, банки не могут оказывать услуги, для получения которых необходимо воспользоваться другими, не нужными потребителю услугами.

Как расторгнуть договор страхования и вернуть деньги. Пошаговая инструкция

Шаг 1

Оцениваем срок, прошедший со дня подписания страхового договора. Если он меньше 14 дней, то следует обратиться в страховую компанию. Там вы напишете заявление о расторжении договора.

В заявлении необходимо указать номер счета, на который страховая компания должна вернуть деньги. Подобное заявление можно направить заказным письмом. Деньги в любом случае вам возвращают в полном объеме.

Важно: квитанцию о приеме заказного отправления, выданную на почте, необходимо сохранять до зачисления денежных средств на счет. Или использовать ее в суде в случае невыплаты. Для этих целей нужно сохранить также второй экземпляр заявления.

Шаг 2

Если срок после заключения договора больше 14 дней — читаем внимательно договор.

В случае, если возможность расторжения и выплаты излишне уплаченной суммы в нем предусмотрена — обращаемся в страховую компанию, пишем заявление о расторжении договора и возврате денежных средств.

Образец заявления в разных компаниях может быть разным. Если образца нет, то напишите заявление в свободной форме, где укажите свои паспортные данные, номер страхового договора. Напишите что Вы решили расторгнуть данный договор, и просите вернуть излишне уплаченные денежные средства за неиспользованный период действия страховки. Датой, с которой договор будет прекращен, будет дата обращения или написания письма.

При невозможности обратиться лично, заявление с требованием возврата излишне уплаченной части страховой премии следует направить по почте заказным письмом.

Все ответы, а также копии ваших писем с входящими номерами нужно сохранить для дальнейшего возможного обращения в контролирующие органы или в суд.

В случае положительного решения вам вернут сумму уплаченной страховой премии за вычетом дней, прошедших от дня заключения договора до его завершения. Также из суммы компенсации будет вычтен подоходный налог, а также услуги по агентскому сопровождению.

Шаг 3

Если на ваше заявление о возврате денег пришел отказ, нужно подать жалобу в Роспотребназор, в которой сослаться на нарушение закона о защите прав потребителей.

Примечание: в расторжении договора добровольного страхования вам отказать не могут. А вот за свои деньги придется побороться.

Если орган Роспотребнадзора также ответил отказом, вы подаете судебный иск.

По каким причинам вам могут отказать в возвращении денежных средств

В страховой компании вам откажут:

  • если пропущены сроки;
  • если возможность возврата денег не предусмотрена договором, который вы подписали.

Чаще всего независимые страховые компании такой пункт вносят в договоры, чтобы привлечь максимум клиентов.

Страховые компании банков положение о возврате денег при досрочном расторжении вряд ли внесут в свои документы. Ведь у них и так достаточно много шансов продать свои услуги клиентам банков.

В Роспотребнадзоре или суде могут отказать ссылаясь на ту же норму закона (п. 3 ст. 958 ГК РФ), по которой страховые компании возвращают деньги при досрочном расторжении договора в добровольном порядке.

Что делать, если вы получили отказ и страховой компании, и контролирующего органа

Как советуют юристы, придется доказывать в суде недействительность договора добровольного страхования. Для этого необходимо апеллировать доводами, что вы не были должным образом проинформированы, или на вас было оказано давление. Возможно, вы не понимали, что оформляя кредит, подписали и завуалированный договор страхования жизни.

Результат судебного рассмотрения напрямую зависит от того, насколько грамотно подобраны аргументы в пользу недействительности договора и составлен иск. Также важна судебная практика в районе вашего проживания.

Что же показывает широкая судебная практика? Есть ли смысл отстаивать свои права, если страховая компания категорически отказалась от выплат?

Проанализировав обзоры судебных дел в 2018 году, можно сделать следующие выводы:

  1. Суды всегда встают на сторону заемщика, если страховые компании отказывают в возврате денег в период охлаждения. В этом случае закон на вашей стороне, можно смело действовать. Кроме суммы страховой премии истцам удавалось получить компенсацию за моральный ущерб, а страховые компании карались штрафом.
  2. Суды очень неохотно встают на сторону заемщика, если кредит еще не погашен.
  3. Если заем погашен, а заемщику удалось доказать, что страховка была навязана, то есть случаи решения спора в пользу заемщика.

Но даже в последнем случае есть риск, что выплаты истцу оказажутся мизерны. Дело в том, что страховые компании зачастую включают в фактически понесенные расходы услуги агентов, которые оценивают до 98% уплаченной заемщиком страховой премии. Тут также важна юридическая грамотность и настойчивость истца.

Таким образом, даже выиграв суд, человек может получить копейки, которые не стоят таких хлопот.

Вывод: ситуацию с навязанной добровольной страховкой легче предотвратить, чем исправлять. В идеале, следует внимательно относится к любым бумагам, а перед подписанием договоров, в том числе кредитных, давать их для анализа юристам.

Если вы решились на страхование жизни и здоровья, обязательно проверьте договор на наличие пункта о возврате денежных средств при возможном досрочном расторжении. Если возврат денег компанией не предусмотрен — ищите другого страховщика.

Если кредитное учреждение еще и настаивает на оформлении страховки в определенной компании — то лучше выбрать другой банк. Такие меры помогут сэкономить весьма солидную сумму, которая тем больше, чем дольше срок кредитования и сумма займа.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/kak-rastorgnut-dogovor-strahovaniya-zhizni-i-vernut-dengi-poshagovaya-instruktsiya.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: