Как не платить страховку по кредиту

Как не платить страховку по ипотеке?

как не платить страховку по кредиту

Юридическая помощь должникам

Многие граждане улучшают свои жилищные условия с помощью ипотечного кредитования. При этом ипотека отличается от других кредитов тем, что квартира находится в залоге у банка, сумма кредита достаточно большая и долгий период кредитования. А страховка по ипотеке, как правило, существенно увеличивает стоимость кредита, поэтому многие заёмщики нередко задают вопрос – а обязаны ли мы платить и можно ли отказаться от страхования при ипотеке? В этой статье будет дан ответ на этот вопрос.

Сразу стоит отметить, что совсем не платить страховку по ипотеке не получится т.к. в силу закона страхование предмета залога (квартиры) при ипотечном кредитовании является обязательным.

Итак, заёмщик должен понимать, что оформляя ипотечный кредит, он в обязательном порядке должен заключить также договор страхования. При этом обязательно нужно застраховать квартиру от повреждения или полного уничтожения (утраты). Такое положение защищает интересы как заёмщика, так и банка т.к. в случае разрушения квартиры, банк получает страховое возмещение, а заёмщик не будет продолжать платить по ипотеке.

Но, как правило, банки не останавливаются на страховании квартиры от её утраты, поскольку кредитору выгодно застраховать как можно больше рисков, чтобы заёмные средства в любом случае были возвращены. И банки требуют от заёмщика застраховать свою жизнь, трудоспособность, риск утраты заработка и др.

Важно!Страхование других рисков, помимо утраты квартиры не является обязательным, и заёмщик может отказаться от дополнительной страховки.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Поэтому ещё на стадии оформления ипотечного кредита заёмщику нужно настойчиво узнавать, какие риски он страхует. Для этого надо внимательно читать как ипотечный договор, так и договор страхования.

Важно! Все пояснения, которые даёт заёмщику сотрудник банка нужно расценивать как предложение услуги и к ним нужно относиться критично т.к. кредитный менеджер расскажет обо всех выгодных для заёмщика предложениях банка и будет стараться утаить самые невыгодные условия. Поэтому надо настойчиво узнавать про все условия ипотечного кредита, проверяя их в тексте договора.

Банки часто настаивают на страховании дополнительных рисков, заёмщик в этом случае в первую очередь должен узнать стоимость этой страховки и если страховка серьёзно увеличивает стоимость кредита, стоит обратиться в другие кредитные учреждения, узнать их условия и выбрать банк, предлагающий наиболее выгодный для заёмщика вариант страхования.

Важно! Порой заёмщику одному трудно разобраться насколько затратным я может быть страхование при ипотеке, поэтому желательно обратиться за консультацией к юристу, но не стоит обращаться в юридический отдел банка, в котором оформляется кредит, лучше обратиться к независимому юристу, имея при себе текст договора.

Но дополнительная страховка при ипотеке, помимо того, что увеличивает стоимость кредита, но в, то же время даёт определённую гарантию заёмщику и его семье, что в случае наступления страхового случая, предусмотренного в договоре страхования, заёмщику останется квартира, а остаток долга по ипотеке будет погашен страховой компанией. Поэтому полностью пренебрегать страхованием не стоит, но нужно выбрать выгодный вариант страхования.

Банки, как правило, сотрудничают с несколькими страховыми компаниями, но по умолчанию заёмщику, предложат того страховщика, который принесёт больше прибыли банку, а заёмщик вместе с тем может получить самый невыгодный вариант страхования. Поэтому заёмщику нужно узнать у банка полный список страховых компаний, с которыми можно заключить договор страхования и найти ту компанию, которая предлагает наиболее выгодные условия. 

Итак, полностью отказаться от страхования при ипотеке заёмщик не сможет т.к. силу закона квартиру необходимо застраховать от риска разрушения.

Что касается страхования дополнительных рисков при ипотеке, то заемщик может найти банк, в котором можно оформить ипотечный кредит без дополнительного страхования.

А если на рынке ипотечного кредитования таких предложений не найдётся, тогда заёмщику может выбрать банк, у которого перечень рисков, которые нужно застраховать минимальный (например, кроме страхования квартиры предлагается застраховать жизнь заёмщика).

Данная статья рассказывает об обязательном страховании при ипотеке и добровольном страховании и даёт практические рекомендации как заёмщику избежать дополнительных затрат по страховке.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Взяли квартиру в ипотеку в ВТБ 24 и должны каждый год страховать квартиру, Можем ли мы отказаться от страховки и поднимется ли процентная ставка.

Ответы юристов

Халилов Ильдар

Добрый день, Анна. В данном случае необходимо узнать предусмотрена ли обязанность страховать недвижимое имущество в ипотечном договоре? Если да, то это обязанность возложена на Вас, и ответственность за нее так же может быть прописана в договоре.

Банк, в случае нарушения договора, может потребовать вернуть всю сумму единовременно. Но, исходя из практики, Банковские организации не всегда обращают внимание на нюансы в страховании.

В случае чрезвычайной ситуации, которая повлечет за собой порчу имущества, Банк так же взыщет с должника всю сумму в полном объеме и потребует оплатить единовременно.

Тихонов Андрей

Читайте договор и правила страхования, все расписано, просить отказа может, но вот что ответят — это вопрос.

Здравствуйте. Подскажите, могу ли я не платить страховые взносы по ипотеке, если в кредитном договоре не указана ответственность за их неуплату.

А так же в КД есть такой пункт: «В случае отказа пролонгировать полис/договор страхования жизни и потери трудоспособности в течение срока действия Договора в соответствии с п.

(пункт о страховании), уведомить Кредитора о своём намерении в письменной форме за 30 (тридцать) календарных дней до даты окончания срока действия указанного(ых) полиса(ов)/договора(ов) страхования». Банк ВТБ 24 . Ещё раз повторюсь, что в пункте «Ответственность» в КД про страховые взносы ничего не написано.

5 способов, как не платить кредит законно

как не платить страховку по кредиту

Оформляя кредит, заемщик берет на себя определенные финансовые обязательства. Их объем и аспекты возврата денег четко прописаны в договоре. В случае невыполнения должником своей части обязанностей заимодатель имеет право подать иск в суд или продать долг третьей стороне. Но все же если сложилась критическая ситуация и постепенно возвращать долг не получается, есть несколько законных способов отсрочить конечную дату возврата займа, а в некоторых случаях — вообще не платить его.

Что делать, если нечем платить кредит?

При возникновении любых финансовых трудностей нельзя просто ждать накопления долга и момента, когда банк сам предъявит претензии. Необходимо сразу искать выход из сложившейся ситуации. Если остается такая возможность, нужно хотя бы вносить обязательные платежи или сумму процентов за пользование деньгами. Это позволит не усугублять ситуацию и выиграть немного времени. В любом случае уже взятый кредит нужно будет возвращать.

Счастливые исключения очень редки, и рассчитывать только на удачу не стоит. Также можно обратиться в финансовое учреждение, объяснить свою проблему и договориться о решении проблемы. У каждого банка и МФО свой уровень лояльности в плане взаимодействия с должниками, но каждая ситуация всегда рассматривается индивидуально.

Клиент вправе рассчитывать на реструктуризацию займа, рефинансирование, кредитные каникулы и другие меры оптимизации долга, что значительно облегчит его возврат.

Что нужно делать, если нечем платить кредит?

  1. Перечитываем кредитный договор, уточняем свои финансовые обязательства, ответственность за просрочку платежей, срок возврата кредита.
  2. Обращаемся в банк с заявлением о невозможности выполнения взятых обязательств с подробным указанием причин (важно подтвердить их документально) и предлагаем свой срок разрешения проблемы, а также способы частичного погашения займа.
  3. Делаем все для того, чтобы регулярно вносить максимально возможные для себя платежи. Если условия кредитного договора не позволяют этого, стоит серьезно рассмотреть вариант рефинансирования, что позволит переоформить кредит в другом банке на более благоприятных условиях, хотя возникнут другие нюансы – жесткие требования к срокам возврата и обслуживанию нового кредита.

Совет: если у человека исчерпаны все ресурсы для погашения взятого долга, он как физическое лицо имеет право воспользоваться процедурой банкротства.

Можно ли вообще не платить кредит?

Вообще не платить кредит не выйдет в любом случае. Каждое финансовое учреждение страхуется от таких ситуаций и прописывает в договоре условия, которые обезопасят его от больших убытков. Если заемщик откажется вносить платежи по займу, поменяет место жительства, будет скрываться, это не облегчит ситуацию, а, наоборот, усугубит ее. Общий срок исковой давности начинается с момента внесения последнего платежа и длится 3 года.

В течение этого периода банк имеет право подать в суд на должника, передать долг третьему лицу – коллекторскому агентству (такие компании зачастую работают не в правовом поле, но немногие заемщики хорошо знают свои права и могут противостоять их действиям). В дальнейшем исполнительная служба может описать имущество должника и инициировать его продажу. Даже если физическому лицу удастся признать себя банкротом, его собственность будет распродана на торгах.

Поэтому такая процедура с руки не всем и предусматривает большие затраты.

Есть случаи, когда мелкие долги, взятые в МФО или небольших банках, после нескольких попыток найти или связаться с заемщиком списывают. Но рассчитывать на такую лояльную политику и удачное стечение обстоятельств не стоит. Большинство финансовых учреждений никогда не упускает свои деньги, тем более что гарантии их возврата всегда прописаны в кредитном договоре, а его условия одобрены подписью заемщика.

Как законно не платить кредит банку?

Законно не платить кредит банку в полном объеме не получится, но есть некоторые способы, которые позволят уменьшить сумму долга и увеличить срок его возврата. Каждая ситуация индивидуальна, и выбирать оптимальный вариант необходимо с учетом своих возможностей и требований с другой стороны (например, получить статус банкрота можно лишь после накопления определенной суммы долга и т.д.).

Важно: заемщик получит возможность не платить проценты за пользования кредитом, если выберет кредитную карту с льготным периодом и будет строго придерживаться всего нескольких условий.

Попытаться договориться с банком

В случае возникновения проблем с выплатами лучший вариант для заемщика – попытаться договориться с банком. Официально не платить кредит не выйдет. Это не даст возможности избежать возврата долга, но позволит выйти из тяжелой финансовой ситуации с минимальными потерями и не оттягивать срок постепенного погашения займа.

Источник: http://passus.ru/dolgi-i-kredityi/kak-ne-platit-kredit-zakonno.html

Можно ли не платить кредит, если он застрахован

как не платить страховку по кредиту

Довольно часто при подписании кредитного договора, сотрудники банка предлагают заемщику подписать еще один документ – договор страхования. Если в процессе выплаты долга, заемщик не сможет выполнять свои обязанности, то страховая компания будет вынуждена выплатить банку остаток по долгу. Тогда закономерный вопрос — можно ли не платить кредит, если он застрахован? Давайте разберемся.

Когда можно не платить застрахованный кредит

При оформлении кредитного договора, банк может предложить клиенту несколько видом страховых полисов. Каждый из них отвечает за конкретный страховой случай.

Согласно условиям страхования, заемщик освобождается от долга перед банком, только когда наступает страховой случай в подписанном им полисе. На все другие форс-мажорные обстоятельства страховка не распространяется.

В том числе и на ситуацию когда заемщику просто нечем платить по кредиту. Такие действия не являются страховым случаем и в полисе не фиксируются.

Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод, что выплачивать проценты по кредиту все равно придется. А вот какие случаи попадают под страховку, рассмотрим далее.

Когда страховая компания выплачивает банку кредит за заемщика

  • в случае смерти заемщика. Такой полис освобождает родственников заемщика от уплаты остатка кредита. Исключением может стать причина смерти, например, если заемщик покончил собой или у него были смертельные заболевания, и он скрыл эту информацию от банка.
  • если заемщик пропал без вести. Страховая компания будет вынуждена выплачивать долг за клиента, только если страховым случаем по полису является смерть заемщика.
  • в случае если заемщик стал нетрудоспособен. С таким полисом рассчитывать на страховку смогут только инвалиды I или II группы.
  • если был оформлен полис страхования ответственности заемщика. Такой документ составляется в тех случаях, когда банк выдает кредит под залог имущества. Но тут есть одно «но» — возмещение ущерба банк получит только после продажи залогового имущества клиента.
  • в случае потери заемщиком работы. Такой полис гарантирует выплату по страховке, только если клиент был уволен по сокращению. Уход с работы по собственному желанию под страховой случай не попадает.

Единая онлайн-заявка на кредит Лучшие предложения от банков

  • ООО «Ренессанс Кредит», лицензия ЦБ РФ №3354
  • ПАО «Почта Банк», лицензия ЦБ РФ №650
  • ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963
  • АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

Займы без справок и поручителей

  • 0%0% ООО МФК «Лайм-Займ», свидетельство ФСФР РФ №651303045004102
  • 0%0% ООО «Мани Мен», свидетельство ФСФР РФ №2110177000478
  • ООО «Кредитех Рус», свидетельство ФСФР РФ №651303552003006
  • ООО МФК «Турбозайм», ФСФР РФ №651303045003951
  • 0%0% ООО «Займер», свидетельство ФСФР РФ №651303532004088
  • ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», ФСФР РФ №001503760007126
  • АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

Источник: https://credits-on-line.ru/kredity/3722-mozhno-li-ne-platit-kredit-esli-on-zastrahovan.html

Можно ли не платить кредит, если он застрахован

Во-первых, самое распространенное страхование заемщика – это страхование жизни и здоровья гражданина. Что это значит? А это значит, что человек, получая кредит, подписывает договор страхования, который страхует риски банка в случае смерти или приобретения инвалидности заемщиком. Самого заемщика это страхование никак не защитит, если он будет находиться в полном здравии и трезвой памяти.

    Сотрудники банков уверяют каждого желающего оформить кредит, что страховка станет спасательным кругом в случае потери трудоспособности заемщика, а в случае его кончины будут защищены его родные – им не придется выплачивать его кредит.

Но не все знают, что если у заемщика в собственности ничего нет, то есть его родственники не получают от него наследства, то и кредиты его платить они не будут в любом случае, даже не имея страховки. А для того, чтобы воспользоваться страховкой по потере трудоспособности, необходимо получить такую группу инвалидности, при которой человек работать не способен уже вообще, никогда.

Ну, понятное дело, страховые случаи возникают крайне и крайне редко, а значит страхование заемщиков – всего лишь еще один способ наживы для банков, ведь банк либо сам является учредителем страховой компании, либо имеет процент за привлечение клиентов.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту: нюансы оформления

как не платить страховку по кредиту

Сделать шаг в сторону того, чтоб взять взаймы у банка обычно приходится тем людям, которые столкнулись с финансовыми проблемами, либо возникла ситуация дополнительных расходов.

Если заемщик берет кредит, значит, он испытывает финансовые затруднения. В том случае, когда запрашиваемая сумма велика, заемщику предлагается оформление страховки, и, следовательно, дополнительных финансовых затрат.

Обязательна ли страховка, когда берешь кредит? Об этом мы поговорим в нашей статье.

Узнайте, какова судьба банковского кредита после смерти заемщика.

Какова на сегодня стоимость полиса ДМС для физически лиц? Подробнее тут.

Навязывание услуги страхования жизни и здоровья при кредите: http://creditbery.ru/insurance/life/navyazivanie-strachoi.html

Зачем нужно страхование кредитов?

Страховка, идущая в дополнение к займу, призвана защитить заемщика и банк от непредсказуемых ситуаций. В данном случае страхуется факт способности платить по кредиту, а так же сохранность жизни и здоровья заемщика.

Банк с помощью нее гарантирует себе безопасность и защиту от непредсказуемых случаев со стороны взявшего в долг. Хотя человек живет с надеждой на лучшее, тем не менее, всякое может случиться. Поэтому страхование, хотя и предполагает денежные траты, так же является незримой поддержкой и для клиента банка.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Признание договора страхования недействительным

Как отказаться от навязанной страховки?

Кредиты, взятые в банке, отличаются величиной своего масштаба. Кто-то берет не особо большую сумму, а кто-то рискует взять немалую. Случаи, когда в займе находится большая сумма, подлежат обязательному страхованию. К таким случаям можно отнести:

  1. Ипотека. В этом случае страхованию подлежит недвижимость, на которую брался кредит, либо другое имущество;
  2. Кредит, при оформлении которого залогом служит имущество. Страхованию здесь подлежит сам залог, то есть имущество;
  3. Автокредит. Страховка автотранспорта обязательна в данном случае.

Случаи, предполагающие страхование для заемщика на добровольной основе:

  • ухудшение состояния здоровья;
  • связанные с риском для жизни;
  • лишение права собственности;
  • стихийные природные явления и бедствия, способные повредить взявшему кредит, либо тому, что является залогом;
  • лишение заемщика рабочего места.

Здесь нужно отметить, что банки на отказ от страховки по кредиту идут неохотно, создавая ситуации и подталкивая заемщика на ее оформление. При отказа клиента от страхования, банк рискует остаться без прибыли. Как показывает практика, берущему займ все-таки приходится ее оформлять.

Отрицательные моменты для заемщика

Самым весомым аргументом, побуждающим на отказ от страховки в банке заемщиком, является ее влияние на размер платежа, который ежемесячно приходится платить.

Порой бывает так, что сумма, расходуемая на страхование, превосходит размер суммы основного платежа. Поэтому заемщик предпринимает усилия для экономии своих финансовых средств с надеждой на то, что прописанных в договоре страхования ситуаций с ним не случится.

Некоторые банки используют практику повышения процентной ставки по кредиту с отсутствующей страховкой. Этим банк пытается себя обезопасить. При оформлении займа с повышенной ставкой, заемщику необходимо анализировать свои финансовые возможности и сделать вывод — выгодно ли ему платить кредит с повышенной ставкой, или лучше оформить кредит со страховкой.

Порядок действий при отказе

В момент процедуры оформления кредита с заемщиком заключается договор, в котором указаны все нюансы и условия. Необходимо его тщательно изучить. Заемщик может отказаться от страховки по кредиту, если в договоре не идет речь о возрастании процентной ставки в случае его отказа от страхования.

Сотрудники банка, скорее всего, будут уверять о необходимости подписания этого договора. Если заемщик выяснит, что их действия незаконны, то ему можно попытаться отстоять свои интересы.

Если все же получен отказ от банка, и в кредитном договоре оговорено, что взявший в долг имеет право игнорировать оформление страховки, то здесь будет правомерным расторжение договора о страховании через суд. В этой ситуации необходимо подать жалобу руководителю банка о том, что заемщик настаивает на расторжении данного договора.

Необходимо удостовериться, что на поданной жалобе стоит подпись руководителя банка. Только в этом случае рассмотрение претензии заемщика в судебном порядке представляется возможным.

Как расторгнуть страховку по кредиту

Процедура подачи заявления на отказ от страховки по кредиту в банк достаточно проста. Заемщик должен обратиться к менеджеру с изложением своих намерений. Менеджер обязан выдать бланк, образец заявления об отказе от страховки, где необходимо письменно зафиксировать свое желание отказа. Обязательно наличие подписи заявителя.

Когда будут оформлены все соответствующие документы, предусмотренные для данной ситуации, заемщику предоставят обновленный график, по которому должно производиться погашение займа. Страховые взносы в этом графике будут отсутствовать.

В связи с информацией, представленной выше, можно подвести итоги, которые будут советами для того, кто намеревается оформить кредит:

  • нужно досконально изучать текст договора по кредиту, все его нюансы, а особенно то, что пишется мелким шрифтом;
  • при возникающих вопросах обращаться за разъяснениями к менеджеру банка;
  • прежде чем идти на заключение договора, узнайте — возможен ли отказ от страхования, и чем грозит отказ от страховки;
  • изучите условия нескольких банков, прежде чем остановить выбор на одном из них.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту:

Источник: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/otkaz-ot-strakhovki-po-kreditu.html

Отказ от страховки по кредиту: можно ли и есть ли смысл

как не платить страховку по кредиту

На момент получения кредита потенциальному заемщику все сопутствующие расходы не кажутся такими большими, ведь сумма, которую он получит, будет больше.

Это уже постфактум, анализируя, на что именно были потраченные деньги, заемщик понимает, где можно было сэкономить. Первое, на что обращают внимание уже опытные заемщики при оформлении ссуды, – можно ли отказаться от страховки по кредиту.

Это позволит сразу же на несколько пунктов понизить полную стоимость кредита и, соответственно, снизить свои расходы.

Какие расходы несут заемщики

Оформляя кредит, заемщики неизбежно сталкиваются с платежами в пользу третьих лиц:

  • страховых компаний;
  • нотариусов;
  • оценщиков;
  • застройщиков.

Анализируя все издержки, которые сопровождают оформление займов, стоит заметить, что платежи в пользу оценщиков, застройщиков и нотариусов сопутствуют только оформлению ипотеки или кредитов на покупку автомобиля, а вот сотрудничество страховых компаний и банков осуществляется абсолютно по всем видам кредитных продуктов.

Что страхуется

Перед тем как отказаться от страховки по кредиту, необходимо рассмотреть, для чего она вообще нужна. Главной целью этой операции является снижения рисков банка: в случае наступления страхового события задолженность клиента финансовому учреждению возвращает страховая компания.

В зависимости от кредитного продукта, заемщик страхует:

  • при оформлении ипотеки – залоговое имущество (недвижимость: земля, дом, квартира). Как правило, в перечне рисков указываются затопление, пожар, противоправные действия третьих лиц, стихийное бедствие;
  • при предоставлении кредита на автомобиль – обязательно должен быть оформлен пакет страхования «Полное КАСКО». Сюда входят риски угона, хищения, нанесения ущерба, а также противоправные действия третьих лиц. Кроме, в КАСКО заемщику необходимо будет застраховать свою жизнь и здоровье;
  • при потребительском кредитовании – страхование жизни и здоровья клиента. В этом случае страховая компания обязывается погасить банку кредит в случае смерти заемщика или если он получит 1 или 2 группу инвалидности;
  • финансовыми учреждениями применяется также титульное страхование – оно должно снизить риски утраты банками право на имущество, которое находится в залоге;
  • еще одним видом страхования, которое позволяет снизить риски непогашения займа, является страхование от потери основного места работы.

Все перечисленные расходы ложатся на плечи заемщика в виде обязательных платежей в пользу страховщика. Это явно не добавляет клиентам положительных эмоций; конечно,

когда с заемщиком или залогом случится страховой случай и кредит банку будет обязана погасить страховая компания, страховка себя оправдает. Но на этапе оформления кредита обязательное страхование воспринимается большинством заемщиков как лишние расходы.

Рекомендации при оформлении кредита

Чтобы не вышло так, что платежи по страховке для клиента стали сюрпризом, необходимо перед оформлением займа все подробно расспросить у кредитного менеджера, а еще лучше попросить перечень всех платежей как по кредиту, так и в пользу третьих лиц предоставить в распечатанном виде.

Нередко банки идут на разные хитрости и уловки при оформлении ссуды. Так, например, клиенту во время предварительной консультации озвучиваются условия кредитования без страховки, а уже после подписания договора клиент замечает в нем пункт о том, что размер кредита увеличен на страховой платеж или что ему необходимо с определенной периодичностью осуществлять платежи в пользу страховой компании.

Такие ухищрения делают отказ от страховки после получения кредита наиболее вероятным сценарием развития событий.

Возможен ли отказ

Если рассмотреть правовые нормы, то в них четко указано, что страхование жизни и здоровья относится к добровольному виду страхования (согласно ст. 935 ГК РФ), значит, и решение о том, нужно оно клиенту или нет, он должен принимать самостоятельно, без давления другой стороны. А вот страхование залога, в соответствии с ст. 31 ФЗ «Об ипотеке», уже является обязательным, и без него кредит не выдадут.

Но финансовые учреждения во время оформления кредита практически не дают своим клиентам шанса отказаться даже от страховки, которая носит добровольный характер. У них все обязательства заемщика прописываются в тексте кредитного договора, и не всякий клиент при чтении документа сможет на них обратить внимание.

Большинство финансовых учреждений потенциальному заемщику сразу озвучивают, что без осуществления страховых платежей кредит ему не оформят (по каким еще причинам могут не дать кредит читайте тут).

Поэтому он должен либо согласиться с условиями, либо искать другой банк.

Как отказаться

Перед тем как отказаться от страховки после получения кредита, потенциальному заемщику рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями кредитования.

Некоторые кредитные договоры допускают возможность не платить страховку, но в этом случае ставка по кредиту может быть выше на несколько процентных пунктов: то есть, с момента, когда клиент не осуществил платеж в пользу страховщика в положенные сроки, по его кредиту начинает действовать повышенная ставка, или же клиент будет вынужден платить комиссию за каждый день невыполненного обязательства.

Больше может повезти тем заемщикам, у которых не предусмотрены штрафные санкции за невыполнения пункта о нестраховании. Заставить их осуществить платеж банк практически не может, главное, чтобы они вовремя погашали все платежи по займу. Если же возникнет просрочка, то для банка это будет дополнительным поводом подать в суд на заемщика за невыполнения условий договора.

Кредитное страхование:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/otkaz-ot-straxovki.html

Как вернуть страховку за кредит? Возврат страховки по кредиту: способы и условия :

как не платить страховку по кредиту

Выдача кредита практически всегда является рискованным предприятием как для банков, так и для заемщиков. В связи с этим многие банковские организации при оформлении кредитного договора продают своим клиентам страховые продукты. Эта процедура крайне важна для финансовых учреждений, поскольку так уменьшается риск невыплаты заемщиком выданных средств. Как вернуть страховку за кредит? В каких ситуациях это можно сделать?

Законно ли страхование кредитов?

Если банк оказывает клиенту одну услугу, он не имеет права навязывать ему другую. Таким образом, незаконным действием является навязывание страховки при оформлении кредита. Поэтому если банк принудительно продал клиенту другую услугу, тот вправе потребовать осуществить возврат страховки по кредиту и возместить убытки.

Некоторые финансовые учреждения начинают ссылаться на то, что соглашение было заключено страховой компанией, а не ими. Однако если договор с кредитозаемщиком заключался и банком, и страховой компанией, он не считается законным. Страховка является навязанной и не имеет отношения к кредитному договору. Согласно закону «О потребительских кредитах» банки не вправе принуждать потенциальных заемщиков к заключению договоров страхования.

Можно ли вернуть страховку?

Зачастую по своему незнанию заемщики приобретают страховой продукт. Это уже означает, что они соглашаются со всеми положениями заключенного договора. Довольно часто в одном из пунктов документа прописывается строчка о том, что заемщик не имеет претензий к банку.

Поэтому финансовые учреждения в большинстве случаев настаивают на том, что заемщики по своему волеизъявлению покупают страховку. А когда оформляется возврат страховки по кредиту, клиенту зачисляются не все выплаченные средства.

Банки могут вернуть только ту сумму, которая пропорциональна периоду действительности соглашения.

Если к рассмотрению жалобы подключается суд, решение может быть принято в пользу клиента или же финансовой организации. Все зависит от сути договора, доказательств, аргументов. Получить выплаченные средства невозможно, когда договор заключался более 3 лет назад. Нельзя вернуть деньги и в тех ситуациях, если в соглашении имеется пункт о невозможности возврата при досрочном его расторжении.

Типы страховых событий

Перед тем как рассмотреть вопрос о том, как вернуть страховку за кредит, следует разобрать типы продуктов, которые оформляются банками. Они могут предлагать страхование займа, залога или жизни и здоровья клиента. Финансовой организации важно, чтобы займ был застрахован, поскольку так она сможет вернуть выданные средства при любых ситуациях.

Страхование залога должно быть осуществлено обязательно. Если имущественный объект, являющийся залогом, станет негодным, долг будет погашен страховой компанией. Застраховать жизнь и здоровье целесообразно, когда клиент будет погашать кредит в течение длительного периода времени.

Ипотека и автокредит

Как вернуть страховку за кредит, который брался для покупки жилья или автомобиля? Сделать это практически не представляется возможным. Дело в том, что конкретно в этих случаях осуществляется страхование залога, а именно имущества. При этом расторгнуть договор страхования до полного погашения займа нельзя. Исключением могут быть лишь ситуации, когда заемщик полностью досрочно погашает кредит или в полной мере оплачивает страховые взносы.

Потребительский кредит

Как вернуть страховку по кредиту за товар? Сделать это гораздо проще, чем в вышеупомянутых случаях. При этом возможны две схемы возврата. Первая заключается в отказе от страхового продукта. Вторым способом является расторжение договора со страховой фирмой в период действительности полиса. Вышеперечисленные процедуры являются актуальными для случаев, когда задолженность еще не погашена.

Как вернуть страховку за досрочное погашение кредита?

Довольно часто одним из условий кредитования является ежегодное внесение платы за страховой полис. Поэтому при досрочном погашении заемщики могут потребовать у банка возврата тех денег, которые были выплачены после этого момента.

Чтобы осуществить возврат выплаченных средств, необходимо обратиться в банк и написать там соответствующее заявление. Финансовое учреждение при этом может компенсировать оплаченную сверх положенного сумму либо отказать в возврате.

Если банк отказывается, заемщик вправе обратиться в суд и потребовать взыскать неосновательное обогащение с финансовой организации.

Если кредит погашен

Некоторые договоры страхования содержат пункты, согласно которым, заемщик имеет право частично вернуть уплаченные средства при полном погашении кредита. Как вернуть страховку за выплаченный кредит? Такие ситуации нередко имеют место, когда банк выполняет одновременно функцию страхователя. Однако в большинстве случаев в кредитных договорах не содержится этого условия. Поэтому восстановить справедливость заемщик может только при обращении в суд.

Если кредитный договор еще действует

Как вернуть страховку за кредит в банке, который еще погашается заемщиком? Сделать это можно только в течение одного календарного месяца с даты получения средств. Заемщику нужно обратиться в банк и в письменной форме отказаться от страхового продукта. Такое развитие событий возможно лишь в случае с потребительскими займами.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Если обратиться в Сбербанк в течение 30 дней после получения кредитных средств, деньги за страховку возместят в полной мере. Однако если клиент обращается в конце этого срока, тогда банк может вернуть страховой взнос только частично. Чтобы возместить средства за навязанную страховку, заемщику необходимо обратиться в то отделение Сбербанка, где он брал кредит, и написать соответствующее заявление.

При себе нужно иметь паспорт. Дело будет рассматриваться максимально один календарный месяц. Если решение Сбербанка будет положительным, средства начислят на карточку либо счет заемщика, которые он указывал при написании заявления.

Когда банк отказывается возвращать средства, а заемщик не нарушал условий договора кредитования, он вправе обратиться в суд. Такая же процедура будет и при возмещении страховки в других финансовых организациях.

Важно помнить о том, что заемщику необходимо оплачивать услуги юриста и прочие судебные издержки.

Если банк обманывал с самого начала

Зачастую клиенты не предупреждаются сотрудниками банка о том, что они подписывают кредитный договор и одновременно оформляют страховку. Эта информация часто умалчивается и сотрудниками контактных центров, которые оформляют заявки на выдачу кредитных средств по телефону.

А когда заемщик подписывает договор, заявка на который была предварительно одобрена, ему выдается меньшая сумма, нежели указана в договоре. Остальные средства уходят на оплату услуг страховой компании.

Поэтому кредитный договор нужно читать очень вдумчиво, ведь там наверняка будет содержаться информация о страховке.

Как вернуть навязанную страховку за кредит, если такая ситуация уже произошла? Сделать это можно посредством обращения в банк либо в судебном порядке. Однако вернуть средства вряд ли получится, поскольку заемщик уже поставил свою подпись в договоре.

Это означает, что он ознакомлен и согласен с условиями соглашения. Именно такую аргументацию и приводят банки. Но, опираясь на судебную практику, можно сказать, что суды нередко встают на сторону должников.

Для начала следует подать претензию в банк, а затем обращаться в суд.

Что делать, если банк отказывается возвращать средства?

Естественной реакцией любого банка на подобное обращение заемщика является нежелание возвращать средства. Поэтому финансовые организации нередко пытаются уменьшить сумму, запрашиваемую клиентом, аргументируя это наличием дополнительных расходов за период страхования. Решить эту проблему можно, потребовав от банка расчета фактических расходов. Единственной статьей расходов может быть обслуживание договора, когда страховому агенту выплачивается комиссия.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обязательное страхование вкладов

Заемщику нужно настаивать на возврате полной суммы, а при необходимости написать претензию руководству банка. Отказ можно получить, если 30-дневный период истек либо если клиент указал мало информации о выданном кредите. Время тянуть не стоит, если банк отказывается возвращать деньги, нужно сразу же обращаться в суд.

Влияние возврата средств на кредитную историю

Кредитная история заемщика не содержит информацию о страховых выплатах. В связи с этим кредитное досье не будет пополняться сведениями о возврате средств за навязанные страховки, даже если имело место судебное разбирательство.

Как вернуть страховку за кредит? Сделать это можно лишь в случаях с потребительскими займами. Для возврата средств нужно в течение 1 месяца обратиться в банк с соответствующим заявлением. Если финансовое учреждение отказывается возвращать средства, заемщик может обратиться в суд. Тот примет сторону заемщика, если он не нарушал условий кредитного договора.

Источник: https://www.syl.ru/article/285304/new_kak-vernut-strahovku-za-kredit-vozvrat-strahovki-po-kreditu-sposobyi-i-usloviya

Как вернуть страховку по кредиту: порядок, особенности

как не платить страховку по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту — подобный вопрос стал интересовать многих заемщиков. Возможность получить желанную вещь сейчас, а заплатить за нее потом, привела к тому, что у некоторых россиян имеется несколько открытых займов. Закредитованность населения растет, платить по счетам становится все сложнее. Поэтому заемщики стали внимательнее относиться ко всем пунктам, касающимся переплаты по кредиту.

Получить кредит без страховки не реально. Банки зачастую автоматически присоединяют ее стоимость к сумме основного долга, начисляют на нее проценты, комиссии. О существовании дополнительных условий заемщики часто узнают уже после подписания договора. Единственным преимуществом, которым может воспользоваться клиент банка, является снижение финансового гнета в случае потери работоспособности.

Можно, ли вернуть страховку после заключения кредитного соглашения, каков порядок действий и последствия такого решения, лучше узнать до начала взаимодействия с банком и страховщиком.

Законодательство защищает права потребителей и утверждает, что оказывая одну услугу (например, выдача кредита) принуждать оплачивать другую (оформление страховки) запрещено. В нашей стране страхование жизни, здоровья остается добровольным, поэтому банки при оформлении займа, не имеют законного права побуждать своих клиентов покупать страховой полис.

Это положение известно банкам, поэтому многие из них стремятся включить в кредитное соглашение пункт о том, что их клиент дает согласие на оформление страховки. Подписав такой договор, вам будет сложно доказать обратное.

В отдельных случаях кредитно-финансовые учреждения ссылаются на то, что договор страхования заключен не с ними, а со страховыми компаниями. Но и в таком случае последняя услуга считается навязанной, и законной силы не имеет.

Однако не всегда страховка, оформленная вместе с кредитом, является незаконной.

Варианты страховых событий

В зависимости от вида займа, банки предлагают несколько видов страховки:

  • Страхование самого займа.
  • Страхование жизни, здоровья клиента.
  • Страхование залога.

Последний вариант страховки является обязательным. Эта норма регламентируется законом, и оформить кредит без дополнительного соглашения не получится.

Если при страховании кредита банк минимизирует только свои риски, то заключая соглашение о страховании жизни, здоровья, выгоду получает и заемщик. Оформляя кредитный договор на длительное время, вы не знаете, что с вами случиться через год или пять лет. Возможно, появятся заболевания, снизится работоспособность, что повлечет за собой потерю достойной оплаты. В таком случае остаток долга банку должен погасить страховщик.

Деньги, выплаченные в качестве страховой премии, вернуть сложно, но возможно. Первым этапом в процедуре всегда будет досудебное урегулирование вопроса. Обратитесь с письменным заявлением в банк. Учреждение обязано инициировать расторжение договора о страховании или представить вам письменный отказ в течение десяти дней с момента получения вашего заявления.

При получении негативного ответа, соберите кредитный договор, соглашение о страховании, приложите письменный отказ и подготовьте обращение в суд. Подготовку пакета документов, а также ведение дела лучше доверить специалисту.

Начиная процесс возврата денег за страховку по кредиту, внимательно изучимте соглашение. В некоторых случаях, кредитно-финансовые организации при отсутствии страховки существенно повышают процентную ставку по займу. Таким образом, отказавшись от выплаты страховой премии, вы не сэкономите, а в некоторых случаях, еще и потеряете.

Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита

Наиболее безопасный вариант, связанный с возвратом страховки, получается, когда кредит выплачен досрочно. Срок договора страхования еще действует, а непосредственно предмет страхования уже исчез. В этом случае необходимо обратиться с письменным заявлением, в котором будет указана причина прекращения договора. Страховщик обязан вернуть часть средств, пропорционально оставшемуся сроку договора.

Если страховщик откажется выплачивать деньги, то спор нужно будет решать через суд. Если вы сумеете доказать свою правоту, судебные издержки также лягут на плечи страховщика.

Если условия страхового соглашения предусматривают периодические выплаты, например, ежегодно, ежеквартально, то после остановки перечисления средств, договор должен прекратить свое действие, если в нем не указано других условий. Возврат средств, выплаченных до момента погашения кредита, не предусмотрен.

Если соглашение о страховании было оформлено в кредитно-финансовом учреждении, то заявление с просьбой о возврате средств нужно представить туда же. Если полис был оформлен в страховой компании, то прекратить действие договора можно там же. Заявление нужно отнести в организацию лично или отправить его заказным письмом.

Варианты возвращения денег:

  • При оформлении потребительского кредита возможен возврат средств, если клиента банка вынудили застраховать свое здоровье, жизнь при оформлении ссуды. Однако если в соглашении указано, что оплаченная сумма не подлежит возврату, то заключение соглашения считается добровольным и средства возврату не подлежат. Подписывая соглашение, в котором есть пункт об оформлении страховки, вы подтверждаете свое согласие на покупку полиса.
  • При получении ипотеки или автокредита недвижимость, автотранспорт становятся залогом. В соответствии с законодательством, они подлежат обязательному страхованию, в случае порчи, потери имущества, страховку получит кредитор. Такой вариант договора регламентирован законодательством, средства возврату не подлежат.
  • При наступлении страхового случая, когда клиент не может выполнять финансовые обязательства в связи с потерей трудоспособности, нужно обратиться к страховщику, представить документальное подтверждение заболевания, например, медицинские справки. В таком случае страховщик обязан выплатить дог по кредиту вместо заемщика.

Если вы не можете погасить долг банку в связи с наступлением страхового случая, немедленно сообщите об этом в кредитно-финансовую организацию. Затем обратитесь к страховщику. В случае начисления на ваш счет пеней, штрафов оплачивать эти расходы придется самостоятельно.

Источник: https://cryptopilot.ru/kak-vernut-straxovku-po-kreditu-poryadok-osobennosti.html

Возможно ли возвращение страховки по кредиту

как не платить страховку по кредиту

Сегодня в кредит приобретается буквально все: пылесосы, машины, квартиры, турпоездки. Понятно, что такое решение обусловлено нехваткой денег в семейном бюджете. Предложение банка оформить страховку обычно застает потенциального заемщика врасплох. 

Стоит ли тратить дополнительную сумму, чтобы облегчить себе и близким гашение кредита в случае болезни или внезапной потери работы? Или страхование по кредиту – это просто очередной способ банка заставить вас раскошелиться?

Возможно ли возвращение страховки по кредиту

Существует несколько видов кредитов, основными из которых являются:

  • ипотечные;
  • потребительские;
  • автокредиты.

Для каждого из них предусмотрены собственные страховые схемы. Необходимость оформления страховки в каждом из видов кредитования обусловлена разными факторами. Если вы оформляете страховку, помните, что при определенных случаях можно вернуть назад часть денег.

Возможность вернуть потраченные средства зависит от условий подписанного вами кредитного договора и договора страхования, а также от вида взятого вами кредита.

Например, возвращение страховки по потребительскому кредиту вполне реально, если вас принудили застраховать здоровье, жизнь или купленный товар.

Иногда в договорах встречается пункт, согласно которому страховая премия уплачивается единовременно, а также не подлежит пересчету или возврату.

В этом случае, разницу между полной страховкой и суммой, причитающейся за время фактического пользования страховыми услугами, вам возмещена не будет.

Законно ли страхование по кредиту

О необходимости страхования риска повреждения или утраты имущества прямо говорит ст.31 российского закона «Об ипотеке».

  • Имущественный залог (квартиру, дом и прочее) придется застраховать на полную стоимость и за счет собственных денег;
  • Страхование автомобиля при получении автокредита (КАСКО) – мера вполне оправданная, поэтому данная услуга обычно не вызывает возмущения сл стороны заемщика.
  • Со страхованием здоровья и жизни тоже все просто. Статья 935 ГК РФ гласит, что обязанности страховать свою жизнь или свое здоровье у граждан нет, поэтому вы можете сами решить, необходима ли вам такая страховка. С одной стороны, никакой банк не в силах заставить вас подписать страховой договор, если вы откажетесь это сделать.

С другой стороны, абсолютное большинство банков вносят условие об обязательности страхования в сам кредитный договор.

Подписав его, вы, тем самым, добровольно соглашаетесь выполнять все прописанные в договоре условия, включая и те, которые связаны со страхованием вашего имущества, здоровья или жизни.

Глава 48 ГК РФ не обязывает банки выступать в качестве страхователей жизни, имущества или здоровья заемщиков ни за свой счет, ни за счет заинтересованных лиц.

Формально вы сами решаете, стоит ли оформлять страховку. Фактически, если банк внес это условие в кредитный договор, вы можете либо страховаться, либо поискать другой банк.

Виды страховых событий

Страховым случаем или страховым событием принято называть юридически зафиксированный факт, в результате наступления которого, по сути договора страхования или иного законодательного акта, возникает ответственность страховщика выплатить оговоренное возмещение.

Страховая сумма представляет собой максимальную выплату страховщика потерпевшему при наступлении каждого страхового случая.

Если при выплате страховой суммы кредитные обязательства превышают ее, то все деньги получает банк, если они меньше выплаты, разницу получает заемщик.

В российском законодательстве закреплено деленные страхования на 3 большие отрасли:

  • личное;
  • имущественное;
  • страхование ответственности;

Страхование кредита представляет собой услугу, которую оказывает страховая компания, которая обязуется помощь заемщику в гашении его кредита в случае наступления страховых событий.

Существует 2 вида страхования банковского кредита:

  • страхование непогашения кредита – банк от своего имени заключает договор с заемщиком о страховании собственных рисков;
  • страхование ответственности заемщика за погашение кредита – страховщиком является страховая компания, имеющая действующий договор с банком на оказание подобных услуг.

Заключаемые сегодня договора страхования по кредиту предусматривают страхование:

  • жизни заемщика;
  • от несчастных случаев;
  • заемщика на случай потери источников дохода;
  • потери права собственности – титула;
  • товаров, на которые оформляется кредит;

Если вы решили оформить страховку по кредиту, помните, что таким образом вы снижаете риски банка по невыплате собственного кредита. Причем, это происходит за счет ваших средств. Лично вам этот полис ничем помочь не может.

Страхование жизни

Предназначено страхование жизни для защиты интересов застрахованного лица, касающегося его жизни или смерти. Его социальная задача заключается в увеличении защищенности застрахованного лица при потере им трудоспособности.

Финансовая же задача состоит в соблюдении денежных интересов страхователя в случае смерти застрахованного лица.

Практически все страховые конторы включают этот пункт в условия договора. Препятствием для страхования жизни является наличие тяжелого хронического или неизлечимого заболевания, наличие нерабочей группы инвалидности.

Обязательно жизнь заемщика страхуют при заключении договоров по автокредиту, а также при выдаче ипотеки.

Страхование от несчастных случаев

Это страхование призвано защитить заемщиков в случае наступления частичной или полной утраты трудоспособности, получения инвалидности I или II группы. Его срок обычно не превышает срока кредитного договора.

Страхование на случай потери источников дохода

Страховой случай по этому событию наступает при потере застрахованного лица источника своего дохода.

В случае увольнения заемщика по инициативе организации, страховая компания будет платить за него кредит по определенной схеме в течение 10 месяцев. Затем заемщик будет вынужден оплачивать кредит самостоятельно, даже если он не смог за это время устроиться на работу.

Страхование товаров, на которые оформляется кредит

Это самый надуманный вид страхования, поскольку все товары, купленные в кредит, имеют определенный гарантийный срок.

Обычно строк действия страховки равен сроку гарантии. Страховая компания, заключая такой договор, практически ничем не рискует, а вот заемщик выкладывает собственные деньги совершенно напрасно.

Можно ли вернуть страховку по кредиту

В реальной жизни достигнуть результата можно только путем обращения в суд.

Российское законодательство защищает права заемщиков и потребителей в нескольких нормативных актах:

  • Если вам предоставили кредит только при условии обязательного страхования, то были нарушены ваши права, предусмотренные законом «О защите прав потребителей» и ст.11 закона «О защите конкуренции»;
  • Если в вашем кредитном договоре присутствует пункт о том, что вы должны внести плату за присоединение к программе страхования, а также компенсировать банку понесенные расходы на оплату страховых премий страховщику, то этот пункт противоречит ст.421, 422, 927 ГК РФ.

Если вы потребуете возмещения необоснованно выплаченных денег через суд, банк вряд ли сможет доказать, что вы знали о возможности получения кредита без подключения к договору страхования.

Как вернуть страховку, если договор еще действует

Вы можете отказаться от страховки в течение 30 дней с того момента, когда вы заключили договор страхования. Если прошло более 1 месяца, написав соответствующее заявление в банк, вы получите назад деньги за вычетом расходов, понесенным банком по вашему страховому договору.

Сроки возврата страховой премии зависят от регламента, принятого в конкретном банке. Обычно они вынесение решения о возврате и перечисление денег на ваш счет занимает около месяца.

Можно ли вернуть страховку, если кредит уже выплачен

Возврат страховки после выплаты кредита – достаточно сложная процедура, но, при соблюдении определенных условий, получить назад часть денег вполне реально.

Если кредит погашен, а договор страхования еще действует, необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением, в котором вы обоснуете необходимость возврата средств.Страховая компания будет обязана пересчитать сумму, расторгнуть договор и вернуть вам оставшиеся деньги.

Если вы вносили платежи ежемесячно, нужно также написать заявление о расторжение договора и предоставить его в страховую компанию. Со дня, следующего за днем подачи заявления, страховку можно больше не платить.

Способы возврата денег

Деньги можно вернуть через банк или через страховую компанию (это зависит от того, где оформлялся лично ваш договор страхования).

Необходимо написать заявление, в котором вы просите о возврате вам суммы необоснованно выплаченной страховки (соответственно, на имя банка, или на имя той компаний, с которой был заключен договор страхования).

Можно передать его лично, или отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Если вы получили отказ, следующим шагом будет обращение в Роспотребнадзор и в суд с исковым заявлением. Судебные издержки придется оплачивать вам, поэтому хорошо обдумайте необходимость такого шага.

Написание заявления

Если вы решили обратиться за возмещением страховки, необходимо написать заявление на возврат.

Типовая форма заявления выглядит так:

Заявление

Прошу расторгнуть договор страхования №___, от____ (дата), заключенному между ____ и ____ (наименование банка или компании) с текущей даты. О предпринятых мерах прошу уведомить меня в 10-дневный срок, направив письмо по адресу ___ (указываете ваш адрес).
Подпись, дата.

нужна ли страховка при кредите

Если у вас нет возможности заниматься возвратом страховки самостоятельно, можно обратиться в компанию, оказывающие гражданам помощь в возврате излишне уплаченных комиссий и страховок по кредиту.

Знайте, что подписав кредитный договор или договор страхования, вы, помимо обязанностей, получили определенные законодательством права. Если они ущемляются, вы всегда можете обратиться в суд и выиграть дело.

Источник: http://creditzzz.ru/strahovanie-kredita/vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

Кредит со страховкой. Как отказаться от страховки?

как не платить страховку по кредиту

Отказаться от страховки во время получения кредита? Просто

Что такое кредит со страховкой и нужна ли эта страховка вообще? Многие люди, обратившиеся за кредитом, узнают об этой услуге только от оператора банка, который оформляет кредит. Казалось бы, банк заботиться о нас, предоставляю дополнительную защиту, однако не все так просто. Что нужно знать о банковском кредите со страховкой, чтобы не переплачивать лишние деньги.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Порядок заключения договора страхования

Почти всегда, помимо основных услуг по выдаче кредита, банк предлагает так называемую страховку. Она подразумевает, что человек платит ежемесячный взнос, который покроет расходы в случае «страховой ситуации». Эти деньги автоматически отчисляются со счета и переводятся страховой компании. Последние всегда являются партнером банка, который таким образом обеспечивает им приток новых клиентов. От таких операций выгоду в первую очередь получает банк и страховая компания.

Брать или не брать – решаете только вы

Кредитозаемщик должен знать главную вещь – ни один банк не вправе навязывать обязательное страхование жизни и здоровья. В договоре на потребительский кредит всегда стоит пункт «отказаться от страховки». Вы можете воспользоваться такой возможностью, если считаете, что не нуждаетесь в услугах страховой компании.

Нередки ситуации, когда недобросовестные менеджеры делают оговорку, что кредит может быть не выдан, если не оформлять дополнительную страховку. Они сознательно вводят вас в заблуждение.

Их на это мотивирует начальство, а также условия их работы, поскольку за каждого подписанного на страховку клиента, банк получает проценты, а менеджер бонус к зарплате.

Правда заключается в следующем – никто не заблокирует вам кредит на основании отказа от страховки. Поэтому можете смело ставить крестик в графе «отказаться» и подавать заявку на получение.

Можно прямо сказать оператору-оформителю, что его информация некорректна, и обратиться к заведующему отделением банка.

Помните, что знание некоторых законов банковских операций поможет оградить вас от мелких нарушений банковских служащих, цель которых «раскрутить» вас на наибольший пакет услуг. За это они получают прибавку к зарплате и бонусы, а банк дополнительную прибыль.

Нужна ли страховка

Сумма страхового платежа обычно мизерна, однако отчисляется регулярно каждый месяц. Выгоды страхового договора колеблются в зависимости от взноса и условий компании-партнера. Если подумать, то страхование жизни и здоровья от различных негативных ситуаций, не такой плохой способ инвестирования в будущее. Ведь человек всегда может оказаться в сложной ситуации, когда потребуются дополнительные финансовые средства.

Страховые компании помогают разрешить такие ситуации с максимальными выгодами для обладателя страховки. Однако, банковские страховки часто выдаются с урезанном виде, когда шанс наступления страхового случая минимален, а выплаты по его наступлению очень ограничены. То есть, они выгодны компании-партнеру и банку, но не обеспечивают максимальную защищенность клиенту. Вас могут убеждать в обратном.

Однако, если вы ознакомитесь подробно с банковским страховым договором, а потом с договором отдельной страховой компании, то вы почувствуете разницу. Обычно в отдельном договоре присутствуют гораздо больше «страховых случаев», выплаты больше, а сроки тверже. Поэтому лучший выход – если вы хотите инвестировать в страховку, то обращайтесь за ней в конкретную страховую компанию.

Там вы получите полную информацию и будете уверены, что максимально защищены от чрезвычайных происшествий.

Вывод – пусть каждый занимается своим делом

Из всего вышеизложенного следует простой вывод – банк должен обеспечить вас кредитом, а страховая компания финансовой защитой от ЧП. Поэтому, если вы хотите получить качественные услуги по этим двум сферам, то обращайтесь в отдельные компании. И помните – никто в банке не откажет вам в кредите на основании отказа от страховки.

Источник: http://dolg-ne-beda.ru/kredit-so-strahovkoy-kak-otkazatsya-ot-strahovki/

Как вернуть страховку по кредиту? Можно ли отказаться от страховки по кредиту? | Юридическая Инициатива

как не платить страховку по кредиту

Страховка по кредиту – то, что так любят навязывать банки. Зачастую пользы от нее для кредитоплательщика не так уж и много, а вот ее стоимость совсем не делает условия кредитования привлекательными.

Более того, многие банки при привлечении клиентов тактично замалчивают тот факт, что условия кредитования у них выгодные, но вот без страховки кредит никто не одобрит. Тут-то и получается, что кредит не такой уж выгодный.

Давайте разберемся зачем вообще нужна страховка по кредиту, как ее вернуть и можно ли от нее отказаться.

Зачем вообще нужна страховка по кредиту?

Она нужна банку для того, чтобы уменьшить свои риски. Все гениальное просто! Страховка по кредиту дает возможность банку перестраховаться на тот случай, если кредитоплательщик не сможет вернуть кредит по причине страхового случая (которые могут быть совершенно разными вплоть до гибели кредитоплательщика). В данном случае с помощью страховки на кредит банк перекладывает все риски на страховую компанию.

Есть и еще несколько интересных моментов, связанных со страховками по кредитам, о которых банки предпочитают молчать. Первое – страховка может быть навязана кредитоплательщику, а банк получит с этого свой агентский гонорар. Простыми словами – процент от сделки. Второе – договоренность между банком и страховой компанией.

Банк получает выгоду от конкретной страховой компании, предоставляя свои услуги по направлению банковской деятельности (обслуживание счета, платежные операции и т.д.), а взамен сотрудничает с этой страховой компанией по ее направлению деятельности – страхованию. Возможно, что взаимовыгодное сотрудничество идет еще и с существенным дисконтом, но выгоду в данном случае, очевидно, получают и банк, и страховая компания.

Не получает ее только клиент, который при оформлении услуг кредитования взваливает на себя еще и бремя выплат по страховке за кредит.

Какая польза от страховки по кредиту для плательщика?

Формально она тоже есть. Например, при ипотечном кредитовании страхуется жизнь и здоровье плательщика. Это значит, что в случае внезапной гибели банк получит свои деньги от страховой компании, а недвижимость достанется наследникам без обременений. Но такая радужная картина рисуется лишь при заключении договора страхования.

Статья по теме: налоговый вычет по ипотеке

По факту уже давно признано, что страховка – один из самых бесполезных платежей из всех тех, которые входят в состав выплат по кредиту. Причина в том, что многие граждане регулярно сталкиваются с тем, что страховые компании всеми возможными способами уклоняются от выплат при наступлении страховых случаев. Условия договора страхования жизни и здоровья по кредиту – вообще отдельная и очень грустная песня. Формулировки договоров просто обескураживают даже бывалых юристов.

“Не является страховым случай гибели плательщика по причине заболевания, о котором плательщик знал заранее” – под такую формулировку по сути можно подогнать практически любое заболевание.

Нередки случаи задержки выплат. Нарушений в этой сфере вообще очень много. Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Центробанка просто завалена жалобами на страховщиков, их доля превышает 80% (данные на сентябрь 2017 года).

Имеют ли право банки навязывать страховку по кредиту?

Юридически нет. Статья 16 закона «О защите прав потребителей», запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных товаров или услуг. Это значит, что по закону страховщики не имеют права отказывать в предоставлении услуг, ссылаясь на то, что нет страховки. На практике же банки часто отказывают, либо увеличивают процент по кредиту.

Если говорить об обязательном страховании по кредитам, то есть лишь 1 случай, который явно указан в законе – страхование заложенного имущества от утраты и повреждения в ипотечном кредите (ст. 31 ФЗ “Об ипотеке”). Остальные случаи опираются на ст.

343 ГК РФ “ и сохранность заложенного имущества”. По сути это тоже правильно с юридической точки зрения. Чаще всего жесткие требования имеются именно при покупке недвижимости и автомобилей в кредит.

То есть должен быть предмет залога, в сохранности которого банк максимально заинтересован.

В остальных случаях обязать заключить договор страхования при выдаче кредита не могут, но клиентов в прямом смысле слова заставляют заключить договор страхования по кредиту, а с точки зрения закона все выглядит очень даже правильно. Дополнительная услуга – не хотите, можете не соглашаться, но кредит мы тогда вам не дадим.

За какие виды страховок по кредитам можно вернуть деньги?

За все, кроме страхования сохранности имущества при ипотеке (о чем мы говорили чуть выше). Однако, банк может прописать в договоре открытую отсылку на то, что плательщик обязуется заключить и не расторгать договор страхования, в противном случае банк имеет за собой право изменить условия предоставления кредита (например, повысить процент по кредиту), и такой ход банка будет полностью в рамках закона. Внимательно читайте договор!!!

Возврат страховки в первые 14 дней после заключения договора кредитования

Да, сейчас есть такая возможность. Согласно указанию ЦБ РФ № 4500-У, период охлаждения, в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, будет увеличен до 14 календарных дней. Данное указание вступило в силу с 1 января 2018г. Это значит, что у вас есть 14 календарных дней на то, чтобы написать заявление и отказаться от страховки по кредиту.

Как отказаться от страховки, если она уже получена, и вернуть деньги: инструкция

Для отказа от страховки и возврата денег нужно написать заявление и предоставить его в страховую компанию.

Материал по теме: как правильно писать и подавать заявления и жалобы

Далее можно действовать двумя способами:

  • Прийти в офис страховой компании и отдать им заявление, не забыв получить отметку о том, что заявление было подано в срок и принято;
  • Направить заявление в страховую компанию по почте заказным письмом с описью вложения. В данном случае важна дата отправки письма.

Некоторые страховые компании дают возможность подать заявление на отказ от страховки и возврат денег через офис банка, что очень удобно.

Где взять образец заявления на отказ от страховки по кредиту?

Чаще всего образец есть у страховой компании. Никакой особой установленной формы у него нет. Главное – наличие ваших данных и данных по кредиту. У некоторых компаний есть требование предоставить какие-либо дополнительные документы (иногда и их оригиналы). Оригиналы не отдавайте, они могут понадобиться в суде, а вот копии – всегда пожалуйста.

Обратите внимание, что вам могут вернуть не всю сумму страховки, а ее часть. Почему? Потому что на момент написания заявления она может уже начать действовать, соответственно, от суммы возврата вычтут несколько дней.

Отказ от страховки по договору коллективного страхования

Если и есть нюансы в вопросах возврата страховки, то вот именно здесь они и кроются. На данный момент вопрос возврата суммы страховки по договору коллективного страхования может быть предусмотрен только самим договором. Если указания на это в договоре нет, то велик шанс того, что за возврат страховки придется воевать в суде.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Такая возможность присутствует. По сути вы заключаете договор страхования на определенный срок. Если этот срок сокращается, то вам должны вернуть часть денег. Заявление на возврат части суммы при досрочном погашении кредита пишется вместе с заявлением на досрочное погашение кредита. В некоторых случаях банк будет стараться отправить вас в офис страховой компании, в этом случае со стороны банка нет ничего противозаконного.

В некоторых случаях страховые компании отказывают в возврате денег за страховку по кредиту, ссылаясь на ст. 958 ГК РФ. В данном случае нужно внимательно изучать договор страхования и искать лазейки в формулировках. Зачастую данный вопрос можно решить только в суде, а судебная практика по возврату страховок при досрочном погашении кредитов весьма противоречива.

Основной секрет успеха возврата денег за страховку по кредиту – внимательное изучение договора

По-другому никак.

В случае, если у вас возникли какие-либо вопросы, либо вы хотите получить помощь юриста по возврате денег за страховку, то можете обратиться к нам в чат.

Источник: https://xn----7sbbajihwbdaabv2czbv0a7el6l5a.xn--p1ai/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-mozhno-li-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu/

Можно ли не платить страховку по кредиту

как не платить страховку по кредиту

Оформление кредитного договора является нередко единственным выходом из ситуации, когда необходима определенная сумма денежных средств. С одной стороны, услуга удобная, однако заем впоследствии приходится возвращать. А еще банки используют массу различных уловок, чтобы получить от заемщика побольше денег, пусть даже мелких расходов.

К таким уловкам относится и страховка по кредиту. Вообще, такая услуга должна быть добровольна, однако ряд организация навязывает ее на обязательной основе, не предоставляя заемщику никакого права выбора. Поэтому полезно знать, как можно вернуть средства, потраченные на оплату страховки.

Суть услуги страхования

Страховка относится к категории дополнительных услуг при оформлении кредита, поэтому у заемщика есть право выбирать: соглашаться на нее или нет. Однако менеджеры уверяют в обязательной форме страхования. Для них даже проводятся специальные тренинги, позволяющие убедить клиента согласиться на выставленные условия.

Навязывание такого сервиса противоречит статье 16 закона «О защите прав потребителей».

Такая услуга выгодна именно для банка, поскольку она гарантирует возвращение кредитных средств организации даже при условии появления у заемщика форс-мажорных обстоятельств (болезнь, увольнение с работы и т.д.).

Заемщики обычно не осведомлены в особенностях заключения кредитного договора, поэтому и соглашаются на все условия, выставленные менеджерами, полагая, что так и должно быть.

Тот факт, что при подписании договора они переплатили за ненужную услугу, заемщики понимают зачастую уже после получения денежных средств.

Однако, вопрос, как не платить страховку по кредиту на сегодняшний день решаем. Права заемщиков защищены куда больше, после принятия ряда законопроектов.

Права заемщиков и возвращение страховки

Прежде всего, добиться возвращения денежных средств, взимаемых при подписании кредитного договора в счет страховки, можно сразу после оформления займа. На это заемщикам отводится 14 дней.

В кредитном договоре страховка прописывается в разделе «особых услуг», а потому на протяжении 14 дней от нее можно отказаться, написав соответствующее заявление. Проблемы могут возникнуть, если заемщик не получил полной информации об услуге страхования, которая включена в договор как часть банковского продукта, а именно, кредита.

Не все банковские организации позволяют вернуть средства, потраченные на страховку. Подобная практика действует в «Хоум кредит» и ряде других организаций.

Досрочное погашение кредита

Когда заемщик погашает взятый заем на протяжении 20 дней после оформления кредита, ему предоставляют возможность возвращения страховки, поскольку услугой он, по сути, не пользовался.

При любом досрочном погашении кредита можно требовать возвращения страховки, в объеме, пропорциональном оставшемуся сроку.

Когда денежные средства внесены в полном объеме, заемщик задается вопросом, обязан ли я платить страховку по кредиту, и данный вопрос вполне резонный, поскольку заемщик уже не пользуется услугой, а потому платит «за воздух».

Законодательная база

Если ранее права заемщиков в этом вопросе были в какой-то мере расплывчатыми, то в2018 году строго определены законодательные рамки возвращения средств за страховку. Согласно «Закону о страховании», на протяжении 14 дней любой клиент страховой компании имеет право отказаться от предоставления услуг и вернуть полис. Денежные средства ему обязаны повернуть на протяжении 10 дней. В эту же категорию входит и страховка по кредиту.

Последовательность действий

Вопрос, можно ли не платить страховку по кредиту, тоже часто задается, однако ответ на него неоднозначный. Зачастую стоимость такой услуги включается в общую сумму кредита, а потому заемщик выплачивает весь долг сразу. Прекращая делать выплаты, будет начисляться пеня.

Отказаться от услуг страховой компании можно в следующей последовательности:

  • На протяжении 14 дней потребуется обращаться в организацию, где оформлялся договор.
  • Пишется заявление, в котором указывается отказ от предоставления услуг.
  • Деньги передаются заемщику (если же договор страхования уже начал действовать, то возвращена будет несколько меньшая сумма от рассчитанной изначально).

Источник: https://anticollectorburo.ru/straxovka-po-kreditu-kak-ee-ne-platit/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: