Ипотечное страхование где дешевле

Где дешевле ипотечное страхование

ипотечное страхование где дешевле

Для получения кредитных средств по ипотеке кредиторы требуют оформить страховой полис на залоговое имущество: квартиру, жилой дом или объект строительства. Как сэкономить заемщику, и найти такую страховую компанию, у которой условия наиболее выгодные, и где дешевле страхование ипотеки обойдется клиенту?

Нужно ли страховать ипотеку

Банки выдвигают обязательные условия для получения кредита по ипотеке – оформление страхового договора на залоговое имущество, то есть предмет договора. Такие требования заложены в Законе об ипотеке в ст. 31, и без соблюдения этого условия банки даже не рассматривают заявки на выдачу кредита от потенциальных заемщиков.

Но финансисты работают только с определенными, аффилированными страховщиками, чаще всего дочерними организациями, напрямую зависящими от своего основного филиала. И обе компании заинтересованы в получении наибольшей прибыли.

Поэтому клиента ставят в такие условия получения займа, что ему приходится оформлять и другие виды страховых соглашений, иначе можно получить отказ в оформлении ипотеки на покупку жилья.

А можно ли застраховать квартиру по ипотеке у другой компании, как это может отразиться на самом кредитном обеспечении?

Порой клиента просят оформить комплексное ипотечное страхование, которое подразумевает обеспечение гарантий по разным видам рисков.

От полной гибели залогового имущества

Ипотека подразумевает долгосрочный вид страховых услуг. За время погашения задолженности с жильем могут случиться самые различные неприятности. Оно может пострадать от пожара и примет неликвидный вид, потопа, техногенных и стихийных бедствий, от действий самого заемщика.

Типичный страховой договор по ипотеке содержит условия покрытия при нарушении целостности объекта недвижимости: разрушение стен, перекрытий, коммуникаций.

Во всех этих случаях пользоваться квартирой по ее прямому назначению уже нельзя, но задолженность перед кредитором никуда не исчезает, и платить кредит все-таки приходится. Поэтому во избежание таких рисков следует оформить комплексный полис.

Тогда страховщик сможет покрыть все причинение убытки, компенсировать потерю здоровья и нетрудоспособности на время случившегося бедствия, если будут пострадавшие от стихии.

А в случае полной гибели объекта страхования он сможет полностью рассчитаться с кредитной организацией.

Страхование приобретаемого имущества – обязательное условие ипотечного кредитования

Страхование жизни при ипотеке

Второй вид страховых услуг, который может включать в себя покрытие потери временной или постоянной трудоспособности. Никто не может заранее предугадать, что может случиться с заемщиком во время длительного ипотечного соглашения: в результате несчастного случая на работе или в быту потерять свое здоровье, получить увечья, которые могут не позволить заемщику полноценно трудиться и рассчитываться с кредитором, порой заемщик умирает, и все долги перекладываются на его семью.

А если нужно содержать малолетнего ребенка, а мама не трудоустроена, то банк при возникновении задолженности может выселить их на улицу. Поэтому точно знать, где дешевле страховка по ипотеке вопрос не праздный, а насущный, касающийся практически всех ипотечных заемщиков.

Страховые гарантии от потери титула

Этот вид страховых услуг покрывает риск при возможной утрате права владения и распоряжения ипотечным жильем, если со стороны третьих лиц предъявляются требования о признании договора купли-продажи недействительным.

Хотя банки проверяют юридическую чистоту совершаемой сделки, но всех скрытых нюансов предвидеть просто невозможно. Поэтому лица, имеющие право на проживание или распоряжение жильем, но долго отсутствующие не могли принять участие в сделке.

Их законные права нарушаются, что приводит к потере титула (права полного владения и неограниченного распоряжения) недвижимостью.

В результате купленное по ипотеке жилье возвращается продавцу, и не всегда покупателю одновременно возвращаются и потраченные на покупку средства, если судом будет установлено, что покупатель знал об этих обстоятельствах, и сознательно пошел на сомнительную сделку.

Этот вид страхового договора самый рискованный, поэтому любому заемщику следует заранее поинтересоваться, где выгодно застраховать ипотеку от возможных претензий со стороны заинтересованных лиц.

Также этот страховой договор целесообразно заключать при оформлении ипотечного кредитования в строящемся доме, поскольку недобросовестные строительные организации могут продавать одни и те же квадратные метры по нескольку раз.

Перед оформлением ипотечного страхования нужно изучить условия крупных страховщиков

Некоторые нюансы ипотечного страхования

Важно понимать, что страховщики не благотворительное общество, и для получения возможного возмещения каждый конкретный случай будет тщательно поверяться, устанавливаться все важные обстоятельства, по которым возник страховой случай.

Случай из жизни: страхователь умер из-за своей неосмотрительности: он оформил кредит на покупку квартиры, полностью оплатил страховку, и на радостях, приняв достаточное количество алкоголя, решил пройтись по крыше дома. Как это часто бывает, алкогольные пары сыграли с ним злую шутку, он потерял равновесие и упал с 12 этажа, что привело к его смерти.

Изучив все обстоятельства случившегося, страховщик категорически отказал в выплате компенсационных средств. На тот момент она составляла 100 % от суммы кредитования. Страхователь был не только сильно пьян, но и преднамеренно совершил неосмотрительный поступок.

Иногда стечение обстоятельств заставляют заемщика распрощаться со своей жизнью, в большинстве случаев это относится к не страховому случаю. Но если с момента заключения соглашения прошло больше 2 лет, то получить компенсацию вполне реально. Здесь рассматривается тот факт, что за этот временной отрезок с человеком могли произойти непоправимые изменения в психике.

Собираясь сэкономить на покупке полиса от риска повреждения здоровья, самая дешевая страховая компания для ипотеки является отличным решением. Но не стоит забывать о главном моменте: чем меньше стоимость полиса, тем меньше может быть реальное покрытие. Оно не всегда сможет полностью компенсировать понесенные убытки от потери здоровья и трудоспособности. Долги лягут непосильной ношей на плечи заемщика.

Большинство финансовых компаний, работающих на рынке ипотечного кредитования, рекомендуют клиентам заключать договоры только с хорошо зарекомендовавшими себя страховщиками, например, такой, как Росгосстрах.

А если они работают в тандеме, то в договоре они сами смогут определить перечень возможных рисков, и подобрать для конкретного клиента наилучший вариант страховки и условий кредитного соглашения.

При досрочном погашении кредита возможен возврат страховки

Возврат страховки по досрочному погашению кредита

Страхователю приходится ежегодно оплачивать ипотечное страхование, в итоге набегает приличная сумма. А что делать, если принято решение о досрочном погашении кредита? Допускается ли возврат этих средств, если в течение срока действия плиса случай, подпадающий по компенсационные выплаты, так и не произошел? Такое развитие событий вполне возможно, но вернуть можно только те средства, которые относятся к остатку ипотечного долга, возврат которых планирует клиент.

Например: ипотечное соглашение заключено на 15 лет, но полностью расчет с банком произошел уже по истечении 10 лет. Обязательный страховой договор также действует весь срок кредитования. Но страховщик сможет вернуть заемщику до 30 % уплаченной заранее суммы, поскольку сам срок уменьшился на 1/3. Но это возможно только при условии, что клиентом заранее уплачена вся страховая сумма по ипотеке.

Но в большинстве случаев платежи осуществляются по графику, и если идет полный расчет с кредитором, то и остаток средств по страховке платить не придется.

Но! Получить причитающуюся сумму у страховщика можно будет только после оформления права собственности на жилье и снятия обременения в виде залога. Поскольку кредитный договор уже не действует и страховать фактически нечего.

Условия ипотеки в Сбербанке

Ведущая финансовая корпорация страны позволяет оформить ипотеку только при условии обязательного оформления страхового договора от риска полной потери или значительных повреждений залогового имущества.

Договором могут быть полностью покрыты риски потери квартиры, это означает, что если она не подлежит восстановлению, то страховщик компенсирует ее стоимость банку, и задолженность со страхователя будет снята.

 Однако он выдает согласие на оформление договоров только в аффилированных компаниях. Долгое время тесно сотрудничающие со Сбербанком – это Росгосстрах, РЕСО, ВТБ, Ингосстрах.

Хотя прямого навязывания услуг именно этих компаний нет, но выбирая одну из них, к заемщику будет более лояльное отношение.

Сбербанк считается самой востребованной финансово организацией, предоставляющей ипотеку

Условия предоставления услуг в них могут отличаться, поэтому целесообразнее вначале их внимательно изучить, прежде чем подписывать страховой договор.

Типовое соглашение обязательно содержит такие пункты:

  1. Сумма страхового покрытия (обычно эквивалентна цене жилья).
  2. Длительность действия договора (равна сроку ипотечного договора).
  3. Стандартные условия погашения задолженностей и возможность расторжения (в том числе досрочного расчета с кредитором).

В большинстве случаев страховщиком взимается около 1 % от цены жилого помещения, но здесь также влияют и другие важные характеристики:

  1. Тип: новостройка или покупка на вторичном рынке.
  2. Возрастная планка и здоровье клиента.
  3. Месторасположение приобретаемой квартиры.
  4. Требования конкретного страховщика.

Изучив все основные показатели условий договоренностей, высчитывается сумма по страховке, причем ее можно оплатить целиком, либо проводить оплату в несколько приемов.

Страхование ипотеки условно можно разделить на два вида: обязательное и добровольное. К обязательному типу относят покрытие риска полной потери залогового имущества без возможности восстановления.

К добровольному виду относят оформление полиса по страхованию жизни и здоровья заемщика, он вправе сам решать, нужна ли ему эта гарантия. Но если все тщательно продумать, то именно этот вид покрытия сможет служить опорой в самых непредвиденных обстоятельствах, когда не будет возможности зарабатывать денежные средства для расчета с кредитором. Но получить информацию, где дешевле ипотечное страхование необходимо еще до заключения кредитного договора.

Источник: https://denegkom.ru/strahovanie/nedvizhimost/gde-deshevle-ipotechnoe-strahovanie.html

Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка и других банков

ипотечное страхование где дешевле

Ипотека оформляется на долгий срок, в среднем 10–15 лет. За это время могут произойти существенные перемены, причем не всегда положительного характера: из-за несчастного случая или болезни заемщик может утратить дееспособность или умереть.

Поэтому банк предлагает застраховывать жизнь и здоровье при оформлении долгосрочного займа, чтобы в случае страховой ситуации:

  • банк гарантированно мог получить обратно свои деньги;
  • родственникам заемщика не пришлось выплачивать ипотечный долг.

В отличие от страхования залогового имущества, закон не обязывает заемщика страховать собственную жизнь, если иное не прописано в договоре. Однако, в таком случае банк может повысить ставку по ипотеке на 1-1,5% или вовсе отказать в выдаче средств.

Важно: некоторые банки настаивают на оформлении комплексного страхования, которое включает защиту недвижимости, титула и жизни.

Нюансы страхования для заемщика

В зависимости от суммы кредита и возраста заемщика, страховая компания имеет право потребовать прохождение медицинского обследования, которое обычно включает:

  • осмотр терапевтом;
  • исследование крови на ВИЧ и носительство гепатитов В и С;
  • ЭКГ;
  • развернутый анализ крови.

Если здоровье заемщика не в порядке, в страховке могут либо отказать, либо повысить ее стоимость.

Застраховаться можно только в аккредитованных банком компаниях. Например, когда встает вопрос, где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке, возможно рассмотреть 16 аккредитованных организаций.

Стоит помнить, что из-за просрочки ежемесячного платежа по ипотеке, СК может отказать в дальнейших выплатах. Поэтому платить за кредит и страховку нужно вплоть до признания несчастного случая страховым, иначе существует риск остаться и без страховых выплат, и со штрафными переплатами по кредиту.

Важно: страховщик вправе продлить срок выплаты по страховому случаю, если на выяснение обстоятельств произошедшего потребуется больше времени.

Существующие риски

В договоре о покупке страхового полиса подробно расписаны условия предоставления выплат и их сроки. Несмотря на то, что в разных СК детали договора могут незначительно меняться, существуют основные страховые случаи, которые покрывают компании:

  • гибель в результате несчастного случая;
  • смерть из-за болезни, наступившей после страхования;
  • болезнь, повлекшая потерю трудоспособности;
  • получение инвалидности первой или второй группы в результате болезни или НС.

Страховая компания может отказать в выплатах если:

  • застрахованный утаил от СК наличие серьезного заболевания, из-за которого тот умер или лишился трудоспособности;
  • несчастный случай наступил в период военных действий;
  • заемщик пострадал вследствие своей незаконной деятельности;
  • застрахованный преднамеренно нанес вред своему здоровью;
  • НС наступил в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • травма получена в результате занятий опасными видами спорта;
  • несчастный случай наступил из-за психических отклонений.

Подробнее о рисках, которые включены в страховку, можно узнать из договора. Более дешевый полис будет включать меньший перечень страховых ситуаций, однако, если в соглашении прописано только о выплатах в результате несчастного случая, а заемщик скончался из-за болезни, то в возмещении средств будет отказано.

От чего зависит стоимость страховки

Цена страхования нефиксированная. Она может изменяться в зависимости от того, какая категория граждан ее оформляет. На итоговую цену влияет:

  • Половая принадлежность заемщика. Продолжительность жизни мужчин меньше, чем у женщин, поэтому для слабого пола цена будет значительно ниже.
  • Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже обойдется страхование.
  • Состояние здоровья. При анкетировании заемщик должен честно уведомить СК о своих болезнях. Чем серьезней заболевание, тем выше стоимость страхового полиса. В некоторых случаях, возможно получить отказ от страхования.
  • Профессиональная деятельность. Офисные сотрудники могут заплатить за страховку в несколько раз меньше, чем представители профессий, опасных для жизни и здоровья.
  • Вредные привычки.
  • Наличие лишнего веса.
  • Увлечение опасными видами спорта.
  • Беременность. Некоторые СК компании не только повышают стоимость страхования, но и могут отказать в услуге.

Источник: https://vKreditBe.ru/gde-deshevle-ipotechnoe-strahovanie-obzor-variantov/

Cравнение тарифов на ипотечную страховку — Все о финансах

ипотечное страхование где дешевле
(11 5,00 из 5)

В сегодняшней статье мы рассмотрим такую важную для многих тему, как страхование ипотеки — сравнение тарифов и условий. Безусловно, практически каждый человек, который уже имел дело с ипотекой или же только интересуется этим вопросом, слышал и об ипотечном страховании.

Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит?

Если говорить в общих чертах, то заключение такого договора намного нужнее самому банку, выдавшему кредит, нежели лицу, его выплачивающему — ведь в случае, если произойдет некая страховая ситуация, то все денежное возмещение будет перечислено именно в пользу банка (и пойдет на погашение части либо же всей суммы ипотечного кредита. Именно по этой причине ряд банков полностью отказывается одобрять ипотеку в случае, если гражданин отказывается оформлять ипотечный страховой полис (а некоторые из банков работают только с ограниченным количеством страховщиков либо даже только с одним — с тем, который считается банком наиболее надежным).

Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки?

На настоящий момент у каждой страховой фирмы существуют свои определенные правила и условия, которые выдвигаются при оформлении полиса, но при этом все заключаемые договора можно разделить на три основные главные группы:

  1. страхование имущества (от повреждения до уничтожения);
  2. страхование здоровья либо жизни;
  3. так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).

Из всех этих трех типов страхования действительно обязательным является лишь первый (а страхование титула и здоровья может быть оформлено лишь по желанию клиента).

Правда, на практике очень часто существуют исключения, и банки отказываются выдавать ипотеку, если их клиент не оформил страховые полисы сразу по двум (а то и всем трем) вышеперечисленным пунктам.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Медицинское страхование за рубежом

Кроме этого, каждый из этих пунктов имеет свои особенности при расчете конечных сумм — так, страхование имущества зависит от его средней рыночной стоимости, местонахождения, от того, куплено оно на вторичном рынке либо от застройщика, общей площади строения, материала, из которого здание изготовлено (стоит сразу отметить очень важный момент — ряд страховых фирм отказывается выдавать полисы на деревянные дома в виду высокой пожарной опасности в сравнении с каменными строениями), а также других.Что касается второго из- них, то конечная страховая сумма также зависит от очень большого ряда факторов — состояния здоровья (кстати, для этой цели страховщик может обязать своего клиента пройти специальную диспансеризацию), возраста, пола, и даже таких показателей как опасная либо вредная для здоровья работа или же наличие у страхователя избыточного веса (что также расценивается как повышенная нагрузка на здоровье — в ряде случаев страховая фирма может отказать даже при наличии только этого фактора).

Титульное же страхование встречается реже, и не у всех страховщиков — у некоторых этого пункта просто нет. Как правило, оно включает в себя пункты о возможной полной либо частичной потере прав на имущество по тем или иным причинам (не зависящим напрямую от желания собственника).

Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать?

Как уже было сказано выше, обязательным является исключительно страхование собственности. Все остальные типы являются условно добровольными. Именно поэтому, если банк не настаивает на оформлении всех возможных видов страховок, а клиента устраивает только страхование собственности, то в таком случае оформлением этого полиса и можно ограничиться.

В ситуации же, когда банк настойчиво требуетналичия полиса по всем трем показателям, от их оформления отказаться уже не удастся.

Правда, в большинстве случаев страховые фирмы предлагают своим клиентам приобрести не три отдельных полиса, а один комплексный, который включает в себя сразу все три типа страхования, необходимых для оформления ипотечного кредита.

Как правило, такой полис стоит дешевле, чем три отдельных, а его итоговая цена не превышает 1% от суммы предполагаемого кредита.

Так какого страховщика следует выбрать?

Перед тем, как рассмотреть список наиболее популярных страховых фирм, к которым можно будет обратиться при оформлении ипотеки в 2018 году, следует напомнить, что сначала стоит взять в банке список его аккредитованных страховщиков — как уже говорилось, некоторые банки сотрудничают исключительно с одной-двумя компаниями и не одобрят ипотеку даже в случае наличия полиса от любого другого крупного страховщика.
Итак, на настоящий момент список наиболее популярных фирм, у которых можно застраховать ипотеку, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк-страхование;
  2. ВТБ-страхование;
  3. Альянс (Росно);
  4. ВСК Страховой дом;
  5. РЕСО;
  6. Ингосстрах;
  7. Росгосстрах;
  8. Альфа-страхование;
  9. СОГАЗ.

Сбербанк-страхование — если вы оформляете полис для ипотеки именно в этой компании, то стоимость страхования имущества составит всего 0.25% от общей суммы кредита. Эта величина будет автоматически прибавляться к остатку задолженности по ипотеке в конце каждого года. Кроме этого, если сам кредит оформляется также в Сбербанке, то страхования имущества будет достаточно — оформлять комплексный полис не потребуется.

ВТБ — предоставляет оформление полисов как на отдельные виды страхования, так и комплексно. Последний вариант обойдется в среднем примерно в 1% от суммы кредита. В среднем — потому что при оформлении документов учитываются очень многие факторы (а также предоставляется скидка, если страховка оформлена на длительное время).

Альянс (Росно) — также позволяет выбрать между комплексной страховкой и отдельными ее видами. Так, страхование здоровья обойдется в 0.87%, имущества — в 0.16%, а титула — в 0.18%. Следует уточнить, что на настоящий момент полисы от этой компании принимают далеко не все банки (в их числе и Сбербанк). К плюсам же можно отнести тот факт, что, оформляя в Альянсе ипотечную страховку, клиент получает значительную скидку на оформление других, дополнительных страховок.

ВСК — имеет довольно ограниченный выбор страховок — оформить комплексный полис не удастся, титульное страхование также отсутствует. Застраховать здоровье будет стоить около 0.

55% от суммы ипотеки (в случае, если ее размер превышает 4 млн, то потребуется пройти комплексное медицинское обследование), а сумма страховки недвижимости равняется 0.

43% (это номинально, проживание на первом либо последнем этаже, наличие газового, а не парового отопления, а также многие другие факторы — могут значительно увеличить эту сумму).

РЕСО — предоставляет возможность оформить полисы по страхованию здоровья в сумме около 1% от величины ипотеки, по страхованию имущества — около 0.1% и титула — около 0.25% (сразу следует уточнить, что величина эта зависит от того банка, где оформляется ипотека — для одних она чуть выше, для других — чуть меньше).

Ингосстрах — также имеет серьезные отличия в стоимости страховки в зависимости от банков, выдающих кредит. В среднем же каждый из видов полисов будет стоить 0.2% от общей суммы (также возможно и комплексное оформление).

Росгосстрах — имеет довольно выгодные условия. Так, страховка имущества обойдется в 0.17%, жизни — 0.28% и титула — в 0.15%. Кроме этого, обращение в эту компанию выгодно тем, что она является аккредитованной у большинства банков.

Альфа-страхование — позволит застраховать имущество и титульные права со ставкой 0.15%, жизнь — чуть дороже. Также, возможно и оформление комплексного полиса (правда, стоит отметить, что они принимаются далеко не всеми банками, в числе которых и Сбербанк).

СОГАЗ — одна из самых выгодных страховых фирм — ее ставки составляют всего: здоровье — 0.17%, имущество — 0.1% и права собственности — 0.08%. Кроме этого, эта компания также позволяет приобрести и комплексную страховку.

Подводя итог, приведем таблицу, которая вкратце описывает все ставки у вышеприведенных банков (в среднем, для лиц с одинаковыми показателями дохода и здоровья):

Банк Имущество Здоровье Титул
Сбербанк-страхование 0,25 1 не доступно
ВТБ-страхование 0,33 0,33 0,33
Альянс (Росно) 0,16 0,66 0,18
ВСК Страховой дом 0,43 0,55 не доступно
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Альфа 0,15 0,36 0,15
СОГАЗ от 0,1 0,17 0,08

Прочтите также: Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет?

2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(11 5,00 из 5)
 

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/cravnenie-tarifov-na-ipotechnuyu-strahovku

Где дешевле ипотечное страхование в 2019 году — жизни Сбербанк, ВТБ 24, кредита, заемщика, партнеры

ипотечное страхование где дешевле

Ипотека – это риск не только для клиента, но и для банка. Потому кредиторы требуют дополнительных гарантий в виде оформления страховки. Где в 2019 году оформить ипотечное страхование подешевле?

Приобретение квартиры иди дома в ипотеку – мероприятие длительное и рискованное для всех участников сделки.

Кредит возвращается годами и неизвестно, что может произойти за это время. По этой причине принимаются меры для предотвращения рисков сторон.

Государством утверждено обязательное условие при оформлении ипотеки – страхование. Где в 2019 году оформить ипотечное страхование с наименьшими затратами?

Что нужно знать

Ипотечное страхование представляет собой страхование риска кредитора и заемщика. Для российской сферы кредитования – это обязательное требование при покупке недвижимости в ипотеку.

Без оформления страхового полиса ни одна кредитная организация не согласится на предоставление ипотечного займа.

При этом в зависимости от вида страхования оно защищает интересы кредитора и заемщика. Так для банка необходима страховка залогового имущества, которое является гарантией возврата кредитных средств.

Клиенту же требуется страховка в отношении здоровья, жизни или прочих моментов, связанных с утратой платежеспособности.

Получается, что ипотечное страхование выгодно обеим сторонам ипотечной сделки. Другое дело, что в этом вопросе банки более осведомленным в отличие от клиентов.

И чаще всего банковские сотрудники настаивают на заключении страхового договора, выгодного именно кредитной организации.

Тем не менее, кредитополучатель может контролировать процесс страхования, не полагаясь на предложенные банком условия.

В частности, клиент вправе выбрать, где оформить ипотечное страхование с минимальными расходами.

Основные моменты

Практически каждый банк, оказывающий услуги ипотечного кредитования, имеет собственный перечень страховых компаний-партнеров.

При оформлении кредита банковские менеджеры предоставляют клиенту список страховщиков, к которым он может обратиться.

Однако необходимо знать, что выбор страховщика – это добровольное и личное дело каждого гражданина.

Любой клиент банка волен отказаться от услуг предложенных страховых компаний и самостоятельно выбрать, где он будет оформлять страховку.

Это важно, поскольку страховые тарифы могут отличаться весьма существенно. Разница в десятые доли процентов за долгие годы ипотеки обернется в десятки тысяч рублей переплаты.

Пошаговый порядок оформления ипотечного страхования таков:

Выбор страховой компании Необходимо обращать внимание на опыт работы страховщика, его ценовую политику, рейтинг. Кроме прочего, желательно изучить акции и льготные предложения – возможно, есть способ снизить процентную ставку
Определение вида страхования Согласно закону, обязательного страхования требует только залог. Прочие виды страховки оформляются исключительно по желанию клиента
Установление возможных рисков При выборе необходимых видов страховки следует определить, какие страховые риски наиболее актуальны. Например, проблемы со здоровьем, возможность потери работы и прочее
Сбор документов Для оформления страховки от клиента потребуется паспорт и заявление. При страховании залога нужны документы на недвижимость. При страховке жизни и трудоспособности потребуются медицинские справки о состоянии здоровья. В некоторых случаях запрашиваются дополнительные бумаги
Подписание договора На данном этапе важно до подписания прочитать условия договора, обратить внимание на все записи мелким шрифтом и примечания

Важно! Заключая страховой договор, нужно помнить, что любой банк или любая страховая компания действует в первую очередь в собственных интересах. Только от самого заемщика зависит, насколько выгодным окажется страховой договор для него.

Какова его роль

Многие ипотечные заемщики полагают, что ипотечное страхование придумано для защиты банковских интересов. Якобы, так обеспечивается защита кредитора от утраты клиентом платежеспособности.

Но кредитополучателям от страхования есть определенная выгода. Любой человек может заболеть, утратить трудоспособность, потерять работу.

То есть может произойти ситуация, когда заемщик не сможет выплачивать кредит. И в этой ситуации очень пригодится страховка.

Но учесть нужно, что страховой договор действует только относительно застрахованных случаев и в каждой ситуации отличаются особенности действия.

Поэтому следует разобраться, какие виды страхования обычно оформляют при ипотеке и для чего:

Страхование жилья Это обязательная страховка. Залоговую недвижимость страхуют от порчи и уничтожения. При наступлении страхового случая ипотеку погашает страховщик после экспертной проверки и подтверждения. В договоре должно быть указано, какие именно варианты событий признаются страховыми случаями
Страхование жизни и здоровья Добровольное страхование на случай серьезного заболевания, травмы, утраты трудоспособности оформляется только по желанию клиента. Банк возместит долг по кредиту, если ситуация соответствует условиям страховки. Причем обязательно проверяется отсутствие умышленных действий и вины заемщика. Заемщик может отказаться от данной страховки, но нужно быть готовым к повышению ипотечной ставки на 1-3 %
Титульное страхование Этот вид страховки оформляется на случай, если заемщик утратит титул, то есть право на собственность. Она необходимо только в случаях, когда при изучении документов на недвижимость выявлены дополнительные риски

Получается, что страховка при ипотеке учитывает как интересы банка, так и заемщика. Кроме того, оформления комплексного страхования позволяет рассчитывать на лояльность кредитора и более выгодные условия кредитования.

Правовое регулирование

До 2014 года ипотечное страхование в России не регулировалось отдельными нормами. Применялись стандартные положения по страхованию при кредитовании.

Летом 2014 года Госдума одобрило установление положений ипотечного страхования в рамках ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке».

Изменения определили механизм страхования, виды рисков и страховую сумму. Основное требование – для сохранности имущества его необходимо застраховать в пользу залогодержателя.

Источник: http://jurist-protect.ru/gde-deshevle-ipotechnoe-strahovanie/

Страхование ипотеки где дешевле

ипотечное страхование где дешевле

В поисках того места, где можно дешевле оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке, не стоит забывать о том, что страховая компания должна отвечать определённым требованиям банка. Кроме того, выбирать страховщика необходимо по конкретному предложению, индивидуально рассчитанного для заёмщика, а не полагаться на базовые тарифы, указанные на официальном сайте.

Перед походом в банк необходимо понимать, что кредитный менеджер скорее всего предложит оформить страховой полис в компании, с которой у банка договорённость на сотрудничество. В отдельных случаях, как со Сбербанком и ВТБ, у банка есть своя страховая компания, и клиентам обычно говорят, что страховаться нужно обязательно именно там. Но это неправда.

Принуждение к оформлению полиса в конкретной страховой компании со стороны банка, выглядело бы как нарушение антимонопольного законодательства и попытка сговора между юридическими лицами, а клиент в любом случае всегда имеет право сам выбрать страховщика.

Другое дело, что и банк имеет право выдвинуть к страховой компании определённые требования. У многих банков (например, у того же ВТБ) на сайте есть список страховых компаний, которые прошли проверку на соответствие этим критериям, и клиент может выбрать из этого списка.

Если же гражданин желает застраховаться в другой компании, теоретически возможна ситуация, когда страховая компания предоставляет сведения о себе банку, банк их рассматривает и выносит решение, соответствует она установленным критериям или нет.

В случае вынесения положительного решения гражданин может застраховаться в этой компании.

Однако нужно понимать, что далеко не у каждого заёмщика по ипотеке есть время ждать, пока завершится процедура – можно упустить желаемую квартиру, закончится срок действия отчёта об оценке недвижимости и т.д. Поэтому при выборе страховой компании лучше ориентироваться на список страховщиков, уже признанных банком, подходящими, и выбирать среди их предложений.

Где дешевле оформить страховку

Самая дешёвая страховая компания – ещё не значит самая лучшая, и при выборе страховщика об этом нужно помнить в первую очередь. Средний тариф на комплексный полис ипотечного страхования – 1% от страховой суммы, и, если страховщик предлагает существенно более низкую ставку, возможно, это повод усомниться в его добросовестности и надёжности.

А вот оформить полис комплексного страхования вместо отдельных полисов страхования имущества, жизни и здоровья, и титульного страхования действительно выгоднее. Для сравнения ниже приведены страховые тарифы нескольких страховщиков по отдельным полисам.

Страховая компанияСтрахование жизниСтрахование имуществаТитульное страхование
«Ренессанс страхование» 0,15–5% 0,1–0,77% 0,1–0,77%
«Росгосстрах» 0,1-0,8 для мужчин; 0,07-0,56 для женщин 0,12-0,15% для помещений; 0,25-0,65% для строений; 0,08-0,1% для земельных участков 0,15-0,2% для помещений; 0,2-0,35% для строений; 0,2-0,35% для земельных участков
«РЕСО-гарантия» 0,74% 0,21% 0,85%

Комплексное страхование хорошо ещё и тем, что существенно упрощает процесс оформления документов. Страховая компания уже предусмотрела все нужные типы страхования (жизнь и здоровье, имущество, титул), и в то же время по желанию заёмщика можно без проблем добавить дополнительные риски (например, застраховаться от риска увольнения или сокращения).

Страховой тариф – вещь сугубо индивидуальная, зависит от множества факторов и для каждого заёмщика рассчитывается индивидуально. Поэтому нужно быть готовым к тому, что предложение страховой компании конкретному гражданину может сильно отличаться от базовых ставок.

К примеру, на тариф страхования жизни и здоровья может повлиять:

  • наличие хронических заболеваний;
  • общее состояние здоровья;
  • наличие лишнего веса;
  • профессия, связанная с определённым риском для здоровья;
  • экстремальное и опасное хобби и др.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Бухгалтерский учет в страховых организациях

Поэтому многие страховые компании, например, ОАО «АльфаСтрахование» или «СОГАЗ», вообще не указывают на своих сайтах никаких данных по тарифам, предлагая сразу обращаться к страховым менеджерам с полным пакетом сведений. В отдельных компаниях, например, в «Ингосстрахе», на сайте работает калькулятор страховых тарифов, позволяющий приблизительно рассчитать, в какую сумму обойдётся страховка.

Таким образом, если позволяет время и возможности, то лучше обратиться в несколько страховых компаний, побеседовать с менеджерами, предоставить необходимые сведения и узнать, какой тариф готова предложить та или иная компания. Если же такой возможности нет, можно прибегнуть к рейтингам страховых компаний и довериться тем страховщикам, которые уже доказали свою надёжность.

Так, по версии рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) рейтинг страховых компаний выглядит следующим образом (статус компаний актуализировался в 2017-2018 гг.):

  • «Ингосстрах»;
  • «ВТБ»;
  • «СОГАЗ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Liberty Страхование»;
  • «ЭРГО»;
  • «Альянс»;
  • «ВСК»;
  • «AIG».

Крупный интернет-портал sravni.ru предлагает альтернативную версию – клиентский рейтинг, основанный на отзывах пользователей, а также на том, насколько активно представители страховых компаний реагировали на проблемы своих клиентов и решали их.

Иными словами, выбирая, где оформить полис ипотечного страхования, клиент может либо запросить индивидуальные предложения в нескольких страховых фирмах, а затем сравнить варианты, либо выбрать страховщика, опираясь на клиентские и экспертные рейтинги.

Как сменить страховую компанию по ипотеке

Известны случаи, когда при оформлении займа клиенту была навязана страховка на невыгодных условиях, или же за период выплаты ипотеки, на рынке страховых продуктов появилось более выгодное предложение. В таком случае клиент может оформить нужные страховые полисы у другого страховщика.

Последовательность действий следующая:

    • Клиент должен уведомить о своём решении банк;
    • Расторгнуть действующий договор страхования;
  • Оформить новый полис в другой фирме.

Уведомление банка в данном случае критично. Как уже упоминалось выше, банки обычно выдвигают требования к страховщикам, и чтобы условия выплаты ипотеки не изменились, нужно, чтобы банк одобрил новую страховую компанию. Кроме того, необходимо, чтобы все нужные риски присутствовали и в новом страховом полисе, иначе банк может не принять данный полис ипотечного страхования.

Тем не менее смена страховщика может принести нешуточную выгоду. Один и тот же риск может быть по-разному оценен, что приведёт к ощутимой разнице в тарифах.

Источник: http://zmakemoney.com/strahovanie-ipoteki-gde-deshevle.html

Где дешевле всего страхование ипотеки?

ипотечное страхование где дешевле
Где дешевле страхование ипотеки

Приветствую всех в своем блоге!

У соседки Вероники Федоровны счастье. Наконец-то, сын с женой приобрели свое жилье и съезжают от нее.

Квартира у нее всего 40 кв.м., и вот на этой площади приходилось ютиться им втроем, вдобавок еще и с котом Вероники Федоровны.

Поэтому ее радость мне понятно. Однако молодые воспользовались ипотекой, но не рассчитали, что потребуются еще и затраты на страховку.

Поэтому встал ребром вопрос, где дешевле страхование ипотеки. Об этом поведаю и вам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — пишите свой вопрос в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону. Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Страхование ипотеки: где дешевле?

В последнее время появилось много банков, которые на разных условиях готовы предоставить кредит на покупку недвижимости. При оформлении ипотеки банки выдвигают различные условия к заемщику, что позволяет им снизить свои риски, одним из таковых является страхование.

Важно! Чаще всего при оформлении ипотеке банки предоставляют свой список страховых компаний, то есть у клиента отсутствует возможность выбора.

На первый взгляд может показаться, что страхование ипотеки – это невыгодно для клиента, на самом деле в этом есть свои преимущества, особенно если предоставляется возможным самостоятельно выбрать страховщика.

Страховщики и банки

Итак, обратившись в страховую компанию, первый вопрос агента – в каком банке оформляется ипотека. Некоторым банкам без разницы, в какой компании будет оформлена страховка им главное ее наличие, другие в этом вопросе более придирчивы, например, «Альфа банк» который сотрудничает только со своими страховыми компаниями.

Конечно, существуют и такие страховые компании, которые успешно сотрудничают со всеми банками, выдающими кредит на покупку жилья. Отметим, одну из таких страховых компаний — это «Росно», сотрудники которой конечно поинтересуются, в каком банке оформляется кредит.

Список организаций, с которыми сотрудничает компания, включает не только крупные российские банки такие как «Сбербанком» и «ВТБ 24», но и некоторые западные, которые работают на российском рынке среди них Raiffeisen, Delta Delta, Unicredit.

Риски и особенности страхования

Страхование покупаемой в кредит недвижимости включает три группы рисков:

  • Страхование от пожара и других действий, которые могут снизить рыночную стоимость недвижимости.
  • Титульное страхование, то есть риск потери права на собственность.
  • Страхование работоспособности и жизни заемщика.

Важно! Если покупается жилье в новостройке, то страхуется только здоровье и жизнь, так как в процессе сделки права собственности отсутствуют.

Отметим, что купить квартиру в кредит в новостройке, возможно только в банке, который участвует в ее строительстве, то есть финансирует объект.

Если в кредит покупается земельный участок, то кроме жизни потребуется и титульное страхование, а вот имущественное не нужно, поскольку с земельным участком ничего не случится.

Однако если кредит будет оформляться в «Сбербанке», то может и потребоваться оформление полного пакета страхования, в том числе и имущественного. Одним словом, сколько банков столько и требований, поэтому важно сразу уточнить момент страховки, а именно где и как ее оформлять.

Несколько слов о тарифах страхования

Отметим, что средняя стоимость страхования по ипотеке находится в пределах от 0,5 до 1 процента суммы кредита. Расчет суммы страхования осуществляется от остатка долга перед банком, то есть по мере уменьшения суммы кредита стоимость страхования будет уменьшаться.

Выплаты по страхованию производятся ежегодно. Произведем небольшой расчет. Так, если кредит оформлялся на 3 миллиона рублей, то ежегодно в страховую компанию потребуется перечислять от 15 до 30 тысяч рублей.

Сумма вроде бы и небольшая, но ипотека оформляется минимум на 10 лет, и за это время получается достаточно большая сумма.

Отметим, что в страховании есть переменные и постоянные тарифы. К стабильным тарифам относится титульное и имущественное страхование.

Если обратиться в страховую компанию «Росло», то здесь тариф на эти виды страхования не превышает 0, 25%. В страховой компании «МАКС» страхование этих рисков около 0,33%.

Это просто цифры, конечно если лично посетить указанные страховые компании, то возможно, будут предложены и другие условия.

При страховании здоровья и жизни учитывается возраст и пол клиента. К примеру, в «Росно» мужчине 1960 года страхование трудоспособности и жизни обойдется в 0,5% от суммы кредита, а клиенту 1980 года рождения в 0,22%.в итоге если посчитать, то в год придется заплатить около 15 тысяч рублей.

Конечно, дорого обходится страховка, но зато, если по независимым причинам вы потеряете трудоспособность и не сможете выплачивать кредит – это за вас будет вынуждена сделать страховая компания.

Медицинское обследование, важность и в каких случаях требуется

Обратившись в страховую компанию, при необходимости страховки жизни или трудоспособности может понадобиться медицинское обследование. Однако есть одно, но. Установлен определенный лимит, в каждой страховой компании он свой, но чаще он начинается от суммы размером в 300 тысяч долларов. Поэтому если будет оформляться ипотека на меньшую сумму, посещение врачей не потребуется.

Банк вопрос медицины вовсе интересовать не должен, главное наличие страховки, но и здесь не все так просто. Многие банки клиентам лично не говорят о необходимости прохождения медицинского обследования, но сотрудничая с определенными страховыми компаниями, настаивают на прохождении специального обследования, даже если сумма кредита едва превышает 50 тысяч долларов.

Источник: http://voprosurist.com/gde-deshevle-strahovanie-ipoteki.html

Ипотечное страхование: почему необходимо и где дешевле?

ипотечное страхование где дешевле

Ипотечное страхование — это не обсуждаемая мера при взятии кредита на жилье. И ее наличие весьма обосновано. Естественно, что для банковской организации тот клиент, который максимально ответственно подходит к страховке, является выгодным, ведь если заемщик утратит платежеспособность и свою недвижимость вместе с этим, то банк все равно получит все свои деньги от страховщиков и ничего не потеряет.

Страховые компании обычно рассчитывают тарифный план индивидуально для каждого клиента. Размер платежей и стоимость страховки будут напрямую зависеть от параметров приобретаемого жилья. Ставка же самих страховщиков обычно составляет в среднем 0,5% от общей суммы по договору.

Сами платежи клиент будет обязан выплачивать раз в год. А страховым случаем будет являться пожар, затопление, взлом и ограбление, прочие противоправные манипуляции каких-то третьих лиц, взрывы и катаклизмы. Кроме этого, можно застраховаться от вдруг возникшей неплатежеспособности по уважительной причине, банк это тоже одобрит и пойдет вам навстречу. Давайте подробнее выясним, что же такое страховка ипотеки.

Страхование ипотеки: что это такое и зачем оно нужно?

Комплексное страхование ипотеки — это обязательная процедура, направленная на снижение потерь при порче имущества, которое приобретается или отдается в залог, а также на создание безопасности для кредитора и заемщика с помощью предотвращения невыплаты долга.

Страхование залога — это тоже важный шаг, ведь если с залогом что-либо случится, то вам придется компенсировать это кредитору, а это вряд ли будет возможно. Особенно это важно, если в оформлении ипотеки фигурирует материнский капитал.

Существуют такие виды страховки, как:

  1. Страхование имущества, которое предназначено как залог при оформлении ипотеки. Возмещение будет выплачено только, если в порче или утрате не виноват сам заемщик. Страховым случаем могут являться только чрезвычайные обстоятельства.
  2. Страхование, когда в договоре фигурируют жизнь и здоровья заемщика. Эта процедура является добровольной, но при одном условии. Если заемщик отказывается от данного пункта, то он будет платить на 1% больше по процентам за ипотеку.
  3. Титульное. Это вид распространяется только на квартиры со вторичного рынка и является полностью добровольным. Этот пункт защищает интересы банковской организации, если будет иметь место мошенничество и потеря права на недвижимость после ее приобретения. Случается такое довольно редко, ведь люди внимательно подходят к покупке собственности и оформляют все через добросовестных нотариусов, особенно при взятии ипотеки.

Наличие у клиента страхового полиса для жилья и своей платежеспособности — это правила, которые не обсуждаются. Ведь если такового не будет, то это может доставить много проблем и заемщику и кредитору, поэтому банк никогда не согласится дать ипотеку без страховки. Комплексная страховка — это наилучший вариант, который не только является самой выгодной мерой, но и включает в себя все типы страхования. Цена на такой пакет услуг всегда ниже, чем при приобретении каждой по отдельности.

Ипотечное страхование — где дешевле и надежнее оформить?

Неважно для какого банка вы будете оформлять страховку ипотечного кредита: для Сбербанка, для ВТБ или для любого другого, важно, что порядок оформления будет везде примерно одинаков. Ваша задача — подобрать оптимального страховщика под ваши нужды.

При заключении договора с компанией-страховщиком ваши действия должны проводиться по следующей схеме:

  1. Самое главное — это изучить перечень компаний по страховке, с которыми сотрудничает банк, в который вы решили обратиться за ипотекой. Для примера можно сказать, что Сбербанк сотрудничает с 20-ю страховщиками, которые работают с недвижимостью, и с 16-ю, которые защищают здоровье и жизнь клиента.
  2. Внимательно ознакомьтесь со списком требований, которые банк предъявляет к страховщикам, и условиями сотрудничества.
  3. Далее, необходимо просмотреть все тарифные планы претендентов. Если вас интересует возможность онлайн-оформления полиса, то тоже поинтересуйтесь этой возможностью.
  4. Важно выбрать для себя подходящие и выгодные условия по всем параметрам. У разных компаний могут быть совершенно различные тарифы и условия. Не гонитесь за низкими ценами и не выбирайте самое дорогое. Если хотите сэкономить, то откажитесь от страховых случаев, которые с вами точно не произойдут.
  5. Тщательно и внимательно подготовьте все нужные документы для того, чтобы заключить договор. Их должно быть не так уж и много: договор на ипотеку, свидетельства о праве на собственность, документация от оценщика. Иногда страховая компания требует вашу историю болезни, медицинскую книжку или даже прохождения обследования.
  6. Заключение договора на страхование — это последний, заключительный шаг. Срок договора может быть от минимального в 1 год до максимального, который равен всему строку кредитования.

Давайте рассмотрим с вами несколько лучших страховых компаний на данный момент.

Компания Ингосстрах

Наиболее популярная по востребованности своих услуг компания в России. Своим клиентам Ингосстрах предоставляет удобные калькуляторы, которые помогут быстро произвести верный расчет страховки. Здесь человек может застраховать предмет залога, свою жизнь и здоровье, также, как и созаемщика, титул.

При долгосрочном страховании можно оплачивать взносы онлайн прямо из дома или офиса. Сумма по страховке здесь может составлять от 100 тыс. руб. до 10 млн. руб. Большинство банков уже сотрудничают с данной компанией.

если клиент будет брать ипотеку в Сбербанке, то Ингосстрах предоставит ему скидку на свои услуги в размере 15%.

Кроме этого, эти страховщики предоставляют возможность застраховать российскую военную ипотеку страховой суммой от 200 тыс. руб. до 5 млн. руб. Сбербанк и банк Зенит обязательно примут полис этого типа.

Компания Согаз

Это еще одна хорошая компания, которая готова предоставить своим клиентам выгодные условия по защите ипотеки. Тарифы этого страховщика можно просмотреть подробно на официальном сайте компании. Согаз требует со своих клиентов в обязательном порядке документы, содержащие следующие сведения:

  1. техсостояние недвижимости, которая страхуется или иного залогового имущества;
  2. возраст клиента, данные из его истории болезни, наличие вредных привычек;
  3. наличие сделок с недвижимостью в прошлом.

Также на сайте Согаз можно найти калькуляторы для расчета и сведения о страховых премиях. Премия страховщика, в зависимости от объекта, здесь обычно составляет от суммы страховки:

  1. здоровье и жизнь — от 0,17%;
  2. титул — от 0,08%;
  3. ответственность гражданина — 0,12%;
  4. невыплата ипотечного кредита — 1,17%;
  5. любое имущество — 0,12%.

Согласие на полис Согаза может дать любой из известных банков. Для максимального удобства клиента договор на страхование можно оформить онлайн через личный кабинет на сайте после предоставления всех данных.

Росгосстрах предлагает своим клиентам максимально удобную программу комплексного типа для выполнения кредитных обязательств перед банком. Эта программа поможет быстро исправить ситуацию ,если вы вдруг лишились дохода, заболели или что-то случилось с вашей недвижимостью. Полисы Росгосстраха приветствуют многие банки страны. Компания обеспечивает клиентам:

  1. быстрое оформление и строго индивидуальное рассмотрение ситуации каждого обратившегося;
  2. гибкие, выгодные тарифы;
  3. удобные условия при досрочной выплате всего кредита;
  4. подписание и оплату страховки в день получения ипотеки у кредитора.

Преимущества и недостатки ипотечного страхования

Любой процесс, связанный с финансами, в том числе и страхование, имеет свои плюсы и  минусы.  Сначала разберемся в преимуществах:

  1. Самое важное, это, конечно же, защита заемщика. При наличии страховки человек будет защищен от проблем, которые на него обрушатся, если вдруг он не может выплатить кредит. Страховка погасит его ответственность перед банком и не оставит в долгах на неопределенный срок без крыши над головой.
  2. Второе по важности — это защита кредитора. В случае срабатывания страхового обстоятельства и когда происходит расторжение договора, банк получит возврат выданного кредита. Наличие полиса — это всегда повышенная лояльность от сотрудников банка.
  3. И третье — это очень частая возможность получить от банка значительное снижение ставки по ипотеке при наличии хорошей страховки.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обязательна ли страховка при кредите

Ну а недостаток тут один — это цена. Стоимость взноса при оформлении договора, касающегося ипотеки, может составлять аж 4-5% от суммы.

Помните, что залог вашей защиты — это надежный страховщик!

Итак, мы рассмотрели подробности понятия о том, что такое ипотечное страхование. В заключение можно сказать, что в таком вопросе очень важно думать вперед на будущее. Оформление страховки здесь не будет лишним никогда. Неважно сколько вы переплатите в этом случае страховой компании, важно то, что когда к вам нагрянет беда, вы получите возмещение утраченных средств и убытков, оставшись при своем.

Полис не только даст вам защиту от возможных обстоятельств, но и значительно повысит ваш шанс на одобрение кредита на недвижимость. Не забывайте об этом.

Источник: https://jobvnet.ru/ipotechnoe-strahovanie/

Получи сравнение тарифов и узнай, где дешевле ипотечное страхование

ипотечное страхование где дешевле

При оформлении ипотечного кредита необходимо будет купить страховку недвижимости от пожара, затопления и других рисков.

Заемщику предоставляется возможность выбора страховщика и условий договора, поэтому выгоднее заранее узнать, где дешевле ипотечное страхование.

Какую страховую компанию выбрать?

Страхованием жизни и имущества при ипотеке занимаются десятки компаний. На сайтах банков обычно указывается список аккредитованных страховщиков, к которым можно обратиться за полисом.

Обязательно ли оформлять? ►►

Рассмотрим, где дешевле обойдется страхование ипотеки для заемщиков.

Сбербанк-страхование

Компания Сбербанк предлагает достаточно дешёвые на рынке тарифы на ипотечное страхование.

Для заемщиков обязательно только страхование самого объекта кредитования (квартиры, дома, таунхауса, апартаментов).

Земельные участки страховать не нужно.

Защита предоставляется на случай гибели или повреждения имущества при пожаре, стихийном бедствии, заливе, взрыве котла, газа, противоправных действиях третьих лиц.

Оформить полис может любой заемщик в возрасте от 21 до 55-65 лет.

Страховка стоит от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы.

Еще дешевле можно застраховаться в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях. Полис страхования ипотечного кредита оформляется на весь срок кредитования.

Документы для оформления ►►

ВТБ-страхование

Застраховать квартиру для ипотеки в компании ВТБ будет стоить 0,2-0,3% страховой суммы. Имущество страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий.

Обычно срок договора привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру.

Объектом страхования по ипотеке выступают стены, двери, перекрытия квартиры, а также внешняя отделка.

Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость квартиры на момент заключения договора.

Дешевле оформлять страховку ипотеки на остаток долга, потому что кредит уменьшается, а рыночная стоимость жилья растет.

Про страхование военной ипотеки ►►

ВСК Страховой дом

Повреждение конструктивных элементов в результате пожара, аварии систем водоснабжения, канализационных систем страхуют по тарифам от 0,15-0,4% страховой суммы.

Как и в других компаниях можно выбрать комплексное ипотечное страхование, которое включает страховку недвижимости, жизни, титула. Оно обходится дешевле в пересчете на стоимость одной услуги из набора. Нужно будет страховать каждый год? ►►

Если застраховать квартиру для ипотеки не только от разрушения конструктива, но комплексно, то можно закрыть риск возникновения пожара, затопления, кражи, грабежа, стихийного бедствия, и даже от падения деревьев и самолетов на крышу дома.

РЕСО-Гарантия

Тариф на страхование недвижимости в этой компании от 0,21% страховой суммы.

При комплексном ипотечном размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

Страховщик имеет право применять повышающие (1.01 – 20.00) или понижающие (0.01 – 0.99) коэффициенты, исходя из различных обстоятельств, влияющих на степень риска.

Например, могут повысить тариф, если в доме нет противопожарной сигнализации или охранника.

Страхование по ипотеке может в некоторых случаях вырасти в два — три раза в сравнении с рекламируемыми тарифами, и окажется совсем не дешево.

Зависимость ставки от страховки ►►

Альянс (Росно)

Компания предлагает застраховать по льготным ценам квартиру по ипотеке или отделку дома: стены, пол, потолок. Тариф стартует от 0,16% страховой суммы.

Помимо этого можно застраховать свою ответственность перед соседями в случае нанесения им вреда во время эксплуатации помещения.

Возможно комплексное и обычное ипотечное страхование, а также увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости. Поэтому в начале сотрудничество с Альянс оказывается дешевле, а к концу кредита становится уже не выгодным.

Росгосстрах

Страховщик работает со многими банками и предлагает застраховать квартиру по ипотеке от 0,12-0,15% страховой суммы, а загородного дома — от 0,25-0,65%.

Страхование квартиры обходится дешевле страхования дома.

Защита предоставляется от традиционного списка рисков (пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц и пр.).

Компания также готова предоставить комплексное страхование.

Сэкономить с комплексной страховкой ►►

Ингосстрах

Предлагает три варианта полиса страхования жилья по ипотеке: комплексное, страховка залога и по программе «РосВоенИпотека». Логично, что тарифы на «РосВоенИпотеу» обходятся дешевле заемщикам. Страховая сумма от 100 000 до 10 млн. рублей.

Средний тариф ипотечного комплексного страхования составляет 0,6–1%, а страховки залога от 0,3-0,6% страховой суммы.

Первый вариант полиса предусматривает защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.

Альфа-страхование

Компания имеет аккредитацию во всех ведущих банках страны.

Вне зависимости от вида ипотеки (семейная, военная или под залог имеющейся недвижимости), договор страхования обязателен, и его придется подписать сразу после оформления кредита.

Можно застраховать квартиру в ипотеку от 0,2-0,3%.

Базовые тарифы по основным рискам: пожар — 0,1%, стихийных бедствий — 0,10%, залив — 0,08%, противоправных действий третьих лиц — 0,1%.

Возврат страховки по ипотеке ►►

При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может оказаться выгоднее и достигать 1% страховой суммы.

СОГАЗ

Застраховать ипотеку в СОГАЗ будет стоить от 0,12%. Компания готова страховать заемщиков и от других рисков, в частности от не возврата кредита — 1,17% суммы задолженности перед банком.

Страховщик разработал для заемщиков специальную программу «СОГАЗ-Ипотека».

В ее рамках можно оформить полис страхования страхования жизни и здоровья, жилья и риска потери права собственности на купленную квартиру. Комплексную страховку приобретать выгоднее.

Где выгоднее застраховать жизнь и здоровье?

Выгодней всего оформлять страхование ипотеки в компании с хорошей репутацией, приличным уровнем выплат и оптимальными страховыми тарифами.

Самые дешевые тарифы на страхование ипотеки могут таить в себе условия договора с большим количеством исключений в выплатах, по которому в будущем возможен отказ в компенсации убытков.

Из крупных и уважаемых страховщиков ипотечная страховка дешевле у Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование и другие компании.

В среднем придется потратить от 0,07-2% страховой суммы.

Чем старше заемщик и чем больше у него заболеваний, тем дороже будет стоить полис страхования жизни для ипотеки. В некоторых компаниях его цена, например, для женщин-пенсионерок может даже превышать 5% страховой суммы.

Досрочное погашение и страховка ►►

А самое дешёвое страхование жизни по ипотеке на момент публикации редакция нашла на сайте страховой компании Зетта-страхование — от 0,058% от страховой суммы.

Самый дешевый полис страхования жилья

Цена полиса зависит от суммы кредита, стоимости квартиры, уровня рисков, а также тарифной политики компании.

Страховая сумма у заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер платежей.

В среднем застраховать ипотечную квартиру от разрушения обойдется в пределах 0,15-0,3% страховой суммы.

Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то цена страховки составит минимум 1,5 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 1,5/100 = 1,5 тыс. рублей).

За доступными по цене полисами можно обращаться всё в те же Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование, Зетта-Страхование, Уралсиб Страхование.

Сравнительная таблица самых дешёвых тарифов

Чтобы наглядно продемонстрировать самые низкие ставки процентов за страхование жизни по ипотеке, подготовлена таблица:

Можно ли поменять страховую компанию?

Страхователь вправе поменять страховую компанию по ипотеке в период действия договора или после его окончания.

Для этого в первом случае пишется заявление на досрочное расторжение полиса, а во втором — просто оформляется новая страховка в новой компании.

При досрочном разрыве теряется большая часть платежа, но клиент все же получает часть потраченных денег.

Новый договор оформляется с компанией, которая входит в список аккредитованных партнеров банка.

Можно ли отказаться при оформлении? ►►

Если заемщик нашел страховщика на стороне, то он также вправе купить полис у него, но лишь по согласованию с кредитором.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/gde-deshevle.html

Страхование ипотеки — где дешевле стоимость и как выбрать банк?

ипотечное страхование где дешевле

Кредит на приобретение жилья – выгодный способ инвестировать свои капиталовложения, ради собственного будущего.

Страхование самого кредита на недвижимость предполагает страхование предмета займа, здоровья и жизни клиента, возможных рисков утраты прав владения собственностью, а также ответственность клиента относительно погашения задолженности.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Где дешевле страхование?

Когда возникает выбор относительно, где застраховать ипотеку, клиент, как правило, открывает много трудностей для себя. В первую очередь, трудности касаются страхового полиса, а значит, необходимо запастись недюжинным терпением и хорошим запасом времени.

Нужно четко уяснить, что не каждая компания отличается приемлемыми условиями для страхования. Да и сами компании отбирают своих клиентов по определенным критериям.

Для того, чтобы получить страховку с минимальными процентными ставками, необходимо отвечать таким критериям:

  1. Возрастной диапазон от 25 до 35 лет. Чем выше возраст, тем выше процентная ставка.
  2. Сумма займа напрямую влияет на процент по нему. Потому, чем дороже недвижимость, тем выше ставка.
  3. В зависимости от суммы займа, если он превышает определенную страховой компанией сумму, заемщику необходимо будет пройти дополнительное медицинское обследование.
  4. Выбирая страховую компанию, необходимо учитывать устойчивость процентных ставок страховой организации.

По отзывам клиентов, ежегодно составляется рейтинг страховых компаний, страхование в которых наиболее приемлемо по стоимости.

Среди них:

  1. Альфастрахование, с прогнозом – стабильный, рейтинг А++.
  2. Ингострах, Стабильный рейтинг А++.
  3. РесоГарантия, Стабильный, рейтинг А++.
  4. СК Транснефть, Стабильный, рейтинг А++.
  5. Ренесанс Страхование, прогноз Стабильный, рейтинг А++

компаний

На протяжении нескольких лет, на рынке страхования ипотечных кредитов лидерами остаются компании – Сбербанк страхование жизни, ВСК, РЕСО-Гарант, Россгострах, Согаз,Жасо, ВТБ Страхование, Ингострах, Уралсиб.

По состоянию на 2016 год, подведен итог объемов качественных активов, который свидетельствует надежности страховщиков.

Согласно их размерам, выделено 20 самых надежных страховщиков, а именно:

  1. Россгострах. При средних показателях, а именно если страховщиком выступает мужчина 30 лет, недвижимость стоит 3000000 рублей, а по видам страхования выбираются все 3 пункта, то выплаты по расчету составят – 16719 рублей.
  2. Согаз. Немного выше выйдет с таким же параметрами, нежели в предыдущей компании – 16825 рублей.
  3. Ресо-Гарант. Сумма будет варьироваться от 16590 рублей.
  4. Ингосстрах.
  5. Альфастрах.
  6. ВСК.
  7. ВТБ Страх.
  8. Сбербанк страх. жизни.
  9. Согласие.
  10. Росгострах-Жизнь
  11. Группа Ренесанс Страх.
  12. Альфастрах-Жизнь.
  13. ЖАСО.
  14. Ренесанс Жизнь.
  15. Уралсиб.
  16. Альянс.
  17. Энергогарант.
  18. МАКС.
  19. Капитал-Страх.
  20. Группа МСК.

Компании, попавшие в рейтинг как самые лояльные по стоимости, предлагают на своих официальных сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых есть возможность рассчитать суму страховки согласно индивидуальным параметрам.

Виды ипотечного страхования

Страхование ипотечного займа касается:

  1. Титула.
  2. Жизни и здоровья страхователя.
  3. Недвижимости.

Страховка титула позволяет получить защиту как банку, так и заемщику от разного рода претензий со стороны третьих лиц на недвижимость. Такой вид страховки не используется часто, к огромному сожалению.

Ведь именно этот вид страхования позволит получить стабильную юридическую защиту прав собственника недвижимости, приобретенного в кредит. Процент по данному виду страхования составляет от 0,15 % до 0,18%, в зависимости от типа жилья.

Страховка жизни и здоровья – необходимость. Именно этот вид страховки, чаще всего, заключается в принудительном порядке. Этот вид страховки позволяет обеспечить кредитную организацию, в случае если на протяжении кредитного срока, у клиента случится ситуация с потерей работы, здоровья ли сильной болезни или летального случая со страховщиком, минимизировать риски по ипотеке.

Данный вид страховки выгоден также и для клиента, так как позволяет уберечься от незапланированных финансовых неприятностей. Выплаты по данному виду страхования рассчитываются в каждом конкретном случае, индивидуально. Ставки колеблются в пределах от 0,3% до 1%.

Страховка недвижимости заключается во время подписания договора займа на ипотеку. Это позволяет уберечься от причинения разного рода физического ущерба объекта, к примеру – от пожара, затопления, природных катастроф и землетрясения, и прочего.

Страховка на объект недвижимости позволяет сохранить недвижимость в целостности, вместе с этим, заемщик легче переживает срок отдачи по кредиту, потому как при возможно неблагоприятной ситуации на протяжении 20 лет, его недвижимость находится под защитой.

Процент страховых выплат составляет от 0,2% до 0,5%.

Расходы заемщика

С момента заключения договора о предоставлении кредитных средств на ипотеку, заемщик несет следующие расходы:

  1. Расходы по страховке недвижимости вторичного рынка, с момента получения ипотеки.
  2. Расходы, связанные с вступлением в право собственности, при покупке недвижимости на первичном рынке.
  3. Расходы по страховке жизни и здоровья при получении займа у кредитного учреждения.

По каждому из договоров страхования осуществляется выплата  – один раз в год, при этом погашение сумы займа автоматически понижает размер платежа по страховке. Как показывает практика, величина расхода может варьироваться в пределах до 1,5% в год, от суммы задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Как только у клиента возникает страховая ситуация, ему необходимо поставить в известность компанию, что бы страховщик имел возможность осуществить покрытие своих обязательств по займу. Заемщик в таком случае, так и остается владельцем этой недвижимости.

Как выбрать банк?

Кредитные продукт, в меру развития банковской инфраструктуры, предлагаются в довольном количестве, в каждом из учреждений банков. Однако, и те и другие, не одинаково хороши.

Выбрать банк, в котором наиболее выгодно получить займ для приобретения недвижимости, нужно с учетом некоторых основных моментов:

  1. Выбрать учреждение, которое может предложить наиболее низкую процентную ставку по займу. Однако, нужно сразу выяснить есть ли скрытые платежи, которые впоследствии, смогут увеличить общую сумму.
  2. Срок кредитования и размер выплат. Чем дольше срок ипотеки при небольших выплатах, тем больше переплата по кредиту.
  3. Необходимо заранее просчитать варианты с фиксированной и плавающей ставкой процентов по кредиту.
  4. Размер авансового платежа. Если он невысок, то возможно процентная ставка по займу будет достаточно высока.
  5. Прежде, следует выяснить момент досрочного погашения займа, а также наличие системы штрафов.

Отзывы

Источник: https://profitdef.ru/nedvizhimost/kvartira/ipotechnoe-strahovanie.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: