Что такое франшиза в страховании

Запретят франшизу и введут прямое урегулирование — как изменится автогражданка в Украине — Статьи — интересное на сайте Алекс24

что такое франшиза в страховании

В Украине планируют полностью изменить правила выплат по полисам обязательного автострахования.

Согласно поданному в Верховную Раду проекту закона № 10196 «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», страховщикам хотят запретить брать с водителей франшизу (часть ущерба, которую должен покрыть сам клиент), учитывать износ авто при определении размера выплат, а также в целом быстрее выплачивать клиентам компенсации. Правда, учитывая приближающиеся парламентские выборы, рассмотреть данный законопроект смогут в лучшем случае ближе к концу года, прогнозируют эксперты.

Что изменится

Как сейчас

Страховщик обязан сделать выплату в течение 90 дней с момента подачи заявления пострадавшим (сейчас средний срок выплаты составляет – 82 дня. А в рамках прямого урегулирования — 54 дня)

Размер страховой выплаты определяется с учетом износа (для автомобилей, старше 5-7 лет)

Работает система добровольного прямого урегулирования (входит 16 компаний)

Выплата за моральный ущерб в связи со смертью близкого человека – 12 минимальных зарплат

За нарушение сроков выплат к страховщику применяются штрафные санкции – двойная учетная ставка НБУ за каждый день просрочки

Выплаты за компании, прекратившие работу на рынке или выполнение своих обязательств, производятся после завершения процедуры банкротства страховщика или его ликвидации.

Если законопроект примут

Страховщик обязан сделать выплату в течение 60 дней с момента подачи заявления пострадавшим

Размер выплаты определяется без учета износа, но все равно может не покрывать полную стоимость ремонта. Плюс для каждой выплаты придется заказывать экспертизу, что удлиняет сроки и существенно увеличивает затраты, что обязательно отразится на цене полиса

Пострадавший получает право обратиться за компенсацией ущерба к своему страховщику ответственности – т.е. вводится система обязательного прямого урегулирования (фактически эта норма становится обязательной для всех членов МТСБУ)

Выплата за моральный ущерб в связи со смертью близкого человека – 25 минимальных зарплат

Будут взыматься штрафы в пользу пострадавшего в размере 20% от суммы просроченного (недоплаченного) страхового возмещения. Поскольку получатель – пострадавший, страховщики боятся, что это может создать волну потребительского экстремизма, когда отдельные юристы ради «доплаты», которую рассчитает их эксперт, в 1 тыс. грн. пойдут в суд и заставят СК оплачивать юридические издержки и судебные расходы на 10 тыс. грн. и более

Выплаты будут производиться после начала процедуры банкротства и/или в случае прекращения членства страховщика в МТСБУ в связи с невыполнением обязательств.

Отменят франшизу

Авторы документа, среди которых главы налогового и финансового комитета Рады, предлагают также сократить срок для принятия решения о выплате или отказе до 10 дней.

А также вводят понятие «упрощенной процедуры»: если страховая компания сможет в течении тех же 10 дней достичь с потерпевшим согласия о размере и способе выплаты. Наконец, законопроект настаивает на запрете практики брать с виновников аварий франшизу.

Все 100% ущерба (в рамках установленного лимита ответственности) должны выплачивать страховщики.

«Практика показывает, что франшиза — это фактически прямой ущерб потерпевшего. Получить эту сумму с виновника ДТП возможно только при его доброй воле или через суд, что часто не имеет смысла из-за сложности и стоимость процедуры.

Поэтому к 2020 году размер франшизы не сможет превышать 2 тыс. грн., А после 2020-го ее отменят, и страховщики будут платить пострадавшим 100% суммы ущерба в пределах лимита (страховой суммы), которая в случае принятия законопроекта, будет меняться ежегодно», — рассказала UBR.

ua замглавы правления СК Арсенал Страхование Марина Авдеева.

Лимит страховой суммы предложено установить:

  • С 1 января следующего года на уровне 1 млн. грн. на одного пострадавшего и 20 млн. грн. на один страховой случай вне зависимости от количества пострадавших.
  • Затем он каждый год будет повышаться, пока не достигнет к 2025 году отметок в 20 млн. грн. и 100 млн. грн. соответственно.

Аналогичный график предусмотрен и для минимальной суммы возмещения за ущерб имуществу потерпевших на один страховой случай:

  • В 2020-м размер возмещения может составить 500 тыс. грн. на одного потерпевшего (макс. 2 млн. грн. на один страховой случай).
  • После ежегодного повышения, в 2025 году он вырастет до 8 млн грн. на одного потерпевшего (макс. 16 млн. грн. на один страховой случай).

Что будет с ценами

Возникает резонный вопрос – приведет ли такое увеличение страховых сумм к пропорциональному росту стоимости полиса. В действующем законе прописан диапазон коэффициентов, влияющих на стоимость полиса и порядок их применения.

То есть, фактически цена полиса остается регулируемой. Проект же меняет порядок расчета стоимости страховки – фактически устанавливается свободное ценообразование каждой страховой компанией.

На стоимость полиса будут влиять прежде всего убытки и расходы каждой конкретной СК.

«С увеличением страховой суммы будут расти и платежи, но это не будет пропорциональное увеличение. Более того, мировая практика показывает, что после перехода на свободное формирование страховых платежей по автогражданке, стоимость полиса начинает снижаться из-за конкуренции.

На сегодняшний день, средняя выплата за ущерб по имуществу составляет около 18 тыс. грн., а по жизни и здоровью – 25 тыс. грн. С принятием данного законопроекта эти суммы скорее всего несколько увеличатся, но не очень значительно.

А потому увеличение страховой сумы не должно значительно повлиять на стоимость полиса», — заметил в беседе с UBR.ua основатель проекта iCar.Expert Юрий Щупак.

Так или иначе, говорят эксперты, стоимость автогражданки будет расти вне зависимости от того, примут новый закон об ОСАГО или нет. К примеру, если в 2017- м средняя стоимость полиса составляла 505 грн., то уже в прошлом году она поднялась до 580 грн.

(Средняя цена просчитывается от большого количества пенсионеров и льготников, платящих только 50% стоимости. Реально полисы стоят 1-1,5 тыс. грн.). Иными словами, удорожание в 15% произошло без всяких законодательных изменений.

Такой же органический рост в пределах 15-20% эксперты закладывают и на 2019 год.

Как рассказали UBR.ua в Моторном (транспортном) страховом бюро Украины (МТСБУ), водители готовы платить больше. Согласно их исследованию, такой рост цен потребители оценивают, как некритичный. И в случае введения прямого урегулирования, повышения лимитов выплат без износа, они готовы платить на 20-30% больше, чем сейчас.

Не хотят чинить старые авто

«С точки зрения водителей, законопроект только повышает уровень их страховой защиты. Получать выплаты они станут быстрее. Кроме того, автовладелец получает право обратиться за компенсацией ущерба к своему страховщику ответственности – т.е. вводится система обязательного прямого урегулирования.

Вопрос в том, насколько готов каждый страховщик к более строгим требованиям относительно выполнения обязательств перед пострадавшими, к более грамотному риск-менеджменту, андеррайтингу (оценка рисков при формировании страхового портфеля), формированию резервов.

Мы понимаем, что, например, «выплаты без учета износа» означают увеличение сумм компенсаций, и как следствие – повышение цен на полисы», — подметил в беседе с UBR.ua гендиректор Ассоциации страхового бизнеса Вячеслав Черняховский.

Также на практике у страховщиков могут возникнуть ряд вопросов по способу расчета размера страхового возмещения без учета физического износа автомобиля.

С одной стороны, в Европе вообще отсутствует понятие износа, там страховые возмещают 100% стоимости ремонта. Однако средний возраст автомобилей, скажем, в Германии в 2016-м составлял 9,2 года. А в тот же момент в Украине – 19,6 лет.

Как быть с этим нюансом – законопроект ответа не дает. Между тем, он может существенно увеличить расходы страховых.

«Страховщику придется возмещать стоимость ремонта, которая будет почти приравниваться к стоимости данного автомобиля», — заметила в разговоре с UBR.ua Марина Авдеева.

Источник: https://www.alex24.com.ua/articles/read/zapretyat-franshizu-i-vvedut-pryamoe-uregulirovanie-kak-izmenitsya-avtograzhdanka-v-ukraine/

Франшиза — что это такое в страховании автомобиля, простыми словами

что такое франшиза в страховании

Абсолютно все шофёры желают сэкономить денежные средства при страховании.  Теперь желания стали действительностью, потому что разработана франшиза в страховании КАСКО для автомобиля — что это такое?

Итак, стоит разобраться, что это такое — франшиза — в страховании простыми словами. Она является одним из договоров автострахования, освобождающая от выплаты нормированной суммы, установленной страховой компанией.

Что такое франшиза в страховании?

Само определение было рассмотрено уже выше. Стоит разобраться с размером общей суммы. Он обсуждается всеми сторонами, когда оформляется и подписывается договор. Водитель тем самым соглашается взять на себя некоторую ответственность, то есть часть расходов. Но в этом есть один несомненный плюс: владельцу авто делают достаточно крупную скидку в процессе составления страховки.

Важно: компенсационные выплаты убытков маленьких размеров, которые появились из-за случившейся аварии, даёт преимущество в виде экономии времени. В этом случае нет надобности появляться в страховой организации. Ещё один жирным плюсом  является экономии на цене полиса.

Франшиза при страховании может быть установлена как процент от всей стоимости транспорта, определить сумму, как захочет того страхователь.

Важно: прежде чем поставить подпись на документе, необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора.

Какая выгода обеспечена владельцам авто с таким видом страховки?

Итак, стоит разобраться, какие же преимущества ожидают водителей, у которых имеются КАСКО с франшизой:

1.    Цена полиса упадёт в разы, примерно на половину или даже больше. Владельцу удастся сохранить от трёх до двадцати тысяч рублей. Важно: на это влияет марка авто, год выпуска, стаж.

2.    Законопослушный водитель, который соблюдает все ПДД, получает бонус в виде скидки от страховой организации. Если шофёр подтвердит свою езду без каких-либо происшествий, то только тогда он получит бонусы. В первый год без ДТП водитель получает 5% на полис с франшизой; при двух лет  — скидка возрастает в два раза; за три года идеального вождения шофёр получает 15%; соответственно, за четвёртый год езды скидка достигает 20%.

Конечно, организация тоже не остаётся без собственной выгоды от осторожных шофёров. Они дают вознаграждения за страховку, но сумма выплат таким владельцам авто мал, в ДТП они оказываются крайне редко. И страховому агентству выгодно, что КАСКО с франшизой устраняет небольшие аварии и другие небольшие аварийные случаи за счёт денег шофёра. Водителям с маленьким стажем, которые ездят на иномарках, не рекомендуется делать такого вида полис. У них не будет совершенно никакой выгоды.

Это связано с крупными материальными затратами.

Особенности

Франшизу следует рассмотреть со всех сторон:

  • Во-первых, она значительно экономит время, потому что владельцу транспорта не приходится напрямую обращаться в страховую организацию для того, чтобы получить выплаты за мелкие аварийные ситуации. Такой полис обусловлен тем, что отчасти обязательства перекладываются непосредственно на водителя. Но в качестве вознаграждения он получает скидку.
  • Во-вторых, страховые агентства не редко сталкиваются с ситуациями, когда им приходится отдавать большую сумму, чем надо. Например, за разбитое стекло компания должна заплатить тысячу или полторы тысячи рублей, но из-за всей волокиты, агентство отдаёт целых три тысячи. Данный вид полиса даёт возможность избежать подобных моментов.

Страховщик и страхователь не получают совершенно никакой выгоды от составления маленького ущерба. Поэтому франшиза — самый оптимальный и популярный вариант. Он используется во всём мире, так как является идеальным вариантом экономии денег и времени.

Такое страхование обычно составляется так, чтобы большая выгода предоставлялась владельцу авто.

Виды франшиз

Она делится на два типа:

Также разделяют ещё на временную и совокупную. Итак, стоит разобраться подробнее со всеми нюансами видов франшиз.

  1. Условная франшиза не даёт компенсации клиенту. Если франшиза подразумевает компенсацию в размере десяти тысяч, а машина получила повреждения на девять, то шофёр ничего не получит. Но если повреждения будут уже на 10059, то тогда страховой компании придётся выплатить компенсацию. Это считается оптимальным вариантом для обеих сторон с теоретической точки. Однако в действительности владельцы авто пытаются увеличить размер выплаты при ДТП. Из-за мошеннических действий франшизу не всегда оформляют.
  2.  А вот безусловная пользуется огромной популярностью. Сторонами обсуждается сумма, которая будет вычитаться из общего ущерба, который был нанесён авто в аварии. Она бывает двух видов: либо в качестве процента, либо в качестве определённой суммы. Однако и у неё есть свои нюансы, которые следует обговорить со страховщиком.

Когда лучше оформлять?

Не во всех случаях водителю следует оформлять страховку с франшизой. Прежде всего, владелец авто должен взвесить все «за» и «против», чтобы не оказаться в «минусе».

Чтобы принять для себя окончательное решение, он должен кое в чём быть уверен:

  1. Наличие финансов. Если у него КАСКО с франшизой, то он должен понимать, что мелкий ремонт будет проводиться за средства из его кармана.
  2. Маленькие повреждения. Она довольно-таки часто происходят у водителей, из-за чего происходит повышение цены КАСКО а будущий год. Если имеется франшиза, то не будет никакого повышения стоимости.
  3. Стаж без ДТП. Как было написано выше, водители, которые ездят несколько лет аккуратно без каких-либо происшествий, получают различные бонусы. Перед оформлением такого полиса, шофёр должен быть уверен в своём вождении на все сто процентов, чтобы получить выгоду.
  4. Страховка из-за пункта «угон». Если шофёр застраховал автомобиль исключительно из-за угона и если он уверен в своём безупречном вождении, то в случае угона, он получит компенсацию с неплохим процентом (7%).

Когда не стоит составлять франшизу?

Не всегда франшиза является наилучшим вариантом. Например, для водителей, которые довольно-таки нередко попадают в ДТП и обращаются в организацию за выплатой. Тогда экономию, которую ожидает владелец авто, превратится в большие расходы для него на ремонт имущества.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Облагаются ли дивиденды страховыми взносами

Также не рекомендуется делать такой полис водителя с мелким стажем вождения. Им безопаснее заплатить полную стоимость страховки. Статистика доказывает, что молодые шофёры очень часто оказываются в мелких ДТП только за один месяц.

Если рассмотреть такой вид КАСКО, то можно заметить что в автостраховании франшиза имеет плюсы и минусы. С одной стороны владелец машины может получить отличные бонусы и скидки, с другой стороны — ему придётся много денег из-за собственной неопытности и неуверенности.

Важные моменты

Таким образом, КАСКО с франшизой — это выгода для обеих сторон. Страхователь и страховщик получают своеобразные преимущества. Также такой полис даёт аккуратному водителю скидки на сам страховку, которая увеличивается с каждым годом осторожной езды на дороге.

Но как было написано выше, не всем подойдёт такая страховка. Людям с маленьким бюджетом и с маленьким стажем оптимально будет отказаться от неё. КАСКО — это сам по себе дорогой полис, который может позволить отнюдь не каждый.

Поэтому каждый шофёр должен оценить свои возможности, прежде чем оформить подобное КАСКО, чтобы не разориться на ремонте, а чтобы получить скидки.

определение франшизы

Внимание!
В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва:

Источник: https://strahovka-online.su/chto-takoe-franshiza-v-avtostrahovanii/

Франшиза в страховании — что это простыми словами

что такое франшиза в страховании

Что же такое франшиза в страховании? Как с помощью франшизы можно экономить на страховке? Наверное, самое точное объяснение этого понятия можно найти в Законе об организации страхового дела. Но не у каждого есть время изучать законы, а нужно во всем быстрее разобраться. Поэтому, давайте углубимся в значение термина «страховая франшиза».

Франшиза слово французское и переводится оно на русский язык как «льгота». Итак, «страховая франшиза» — это условие, прописанное в договоре и оговоренное участниками, которое позволяет страховой компании не выплачивать страхователю всех убытков.

Рассчитывается определённая сумма предполагаемого убытка, ее прописывают в договоре, и страховая компания обязана выплатить эту сумму вовремя. (Время выплаты тоже указанно в договоре).

Страховая компания не несет ответственности ни за что, то, что она должна подробно расписано в договоре, который предоставляется страховщику и страхователю в одном экземпляре.

Зачем она вообще нужна?

Чтобы разобраться в том, нужна ли нам страховая франшиза или нет, нужно рассмотреть эту ситуацию на примере. Например, вы покупаете машину, значит ее обязательно нужно застраховать, а вдруг произойдет ДТП, или ее угонят. Мало ли При покупке вы оформляете КАСКО. Сумма страхования, допустим составляет 1,5 миллиона рублей.

По договору со страховой компанией размер франшизы составит примерно 50-60 тысяч рублей. Если произошло ДТП и ущерб незначительный: повреждено крыло вашего авто. Обращаться в страховую компанию нет смысла, потому что ущерб не превысил сумму страховой франшизы.

Страховая компания ничего вам не выплатит и все ремонтные работы вы будите производить сами или виновник ДТП обязан вам оплатить ваш ущерб. Но если ущерб превышает сумму, прописанную в договоре, то страховщик обязан вам оплатить ущерб по страховке.

А если в ДТП виноваты не вы, то виновник должен оплатить страховой компании ущерб, принесенный вам и только после этого, страховщик выдаст страхователю направление на ремонт.

Абсолютно во всех видах страхования действует один и тот же принцип франшизы.

Стоит ли включать франшизу в Вашу страховку?

Случаи случаются разные. Обычно страхователи не обращаются в страховую компанию и решают возникшую проблему самостоятельно.

Почему? Потому что, прежде чем получить страховку, например, за разбитые окна на даче, нужно собрать огромную кучу справок, ни один раз посетить офис вашей страховой компании, а потом еще и ждать выплаты больше месяца.

Проще исправить все в короткие сроки и не тратить время и деньги на беготню по разным инстанциям. Если вы тоже так считаете, то оформлять страховую франшизу не стоит.

В настоящее врем выделяют такие виды страховой франшизы:

  • Условная франшиза. При заключении договора со страховой компанией вы в нем прописываете определенную сумму. Если во время несчастного случая сумма нанесенного вам ущерба меньше чем прописывалось в договоре, то страховая компания ничего вам выплачивать не будет. А если убыток превысил размер суммы страхования, то страховщик обязан полностью покрыть все расходы по восстановлению. В современном мире это вид франшизы практически не работает, применяют его только в страховании КАСКО.
  • Безусловна франшиза. В некоторых источниках такой вид франшизы еще называют «Вычитаемой франшизой». Это когда, страховщик не выплачивает часть ущерба, а взимается он из общей суммы. Применяется этот вид страховой франшизы в основном в имущественном страховании.
  • Временная франшиза. Страховая компания ничего не будет выплачивать клиенту, в том случае, если в договоре оговорили определенное обстоятельство и обязательно учитываются временные рамки.
  • Высокая франшиза. Этот тип франшизы понять очень просто. Страховщик выплачивает клиенту сразу всю сумму, а после полного восстановления своего имущества, клиент обязан вернуть страховой компании сумму, которая указана в договоре. Почему же «высокая франшиза»? Потому что, название франшизы полностью отражает смысл страхования. Уровень страхования начинается с суммы более 100 тысяч долларов.

Каким должен быть размер франшизы?

Очень маленькая франшиза (например, 1000 рублей) не имеет никакого смысла. Потому что она не сможет покрыть никакой ущерб. В любом случае, страховая франшиза должна быть больше ущерба, который может случиться. Вы прекрасно понимаете, сколько стоит ремонт автомобиля или покраска хоть одной детали, пусть даже самой маленькой.

Ну явно не 1000 или 2000 рублей. Поэтому, нет смысла подписывать договор, где сумма франшизы минимальная. Маленькая сумма страховой франшизы не выгодна ни вам, ни страховой компании. Нужно понимать, что правильно выбранный вид франшизы и размер выплат могут сыграть именно в вашу сторону, а не в сторону вашей страховой компании.

Плюсы и минусы страховой франшизы.

  • Плюсов не так уж и много. Во-первых, Вы экономите деньги и время, во-вторых, если Вы по мелочам не обращаетесь в страховую компанию, то условия по продлению страхового договора становятся выгоднее для вас.
  • Минус у такого вида франшизы один — дополнительные траты, но это только в том случае, если Вы слишком часто будите обращаться в страховую компанию.

Источник: https://fin-journal.ru/franshiza-v-strahovanii-chto-eto-prostymi-slovami/

Как начать бизнес: с франшизой или самостоятельно? О плюсах и минусах двух вариантов

что такое франшиза в страховании

Задумываясь о создании собственного бизнеса, мы, порой, вдохновляемся уже известными примерами. Сколько кафе быстрого питания мечтали повторить успех «Макдональдса»? Сколько отелей, восхищаясь роскошным Holiday Inn, хотели создать нечто подобное? Многие прогорали, не добившись успеха, теряли и вложенные деньги, и вложенные усилия, так и не сумев создать нечто уникальное. Другие же шли по более простому пути – просто выкупали франшизу, продолжая уже начатое кем-то дело.

Что лучше: строить свою империю с нуля или воспользоваться уже готовой идеей?

Что такое франшиза

Для того, чтобы размышлять о плюсах и минусах того или иного способа начала бизнеса, стоит сначала разобраться в матчасти. Бизнес с нуля – абсолютно понятная категория: вы просто берете и из ничего создаете все. С франшизой немножко сложнее.

Франшиза – это уже готовый комплекс, предлагаемый брендом. Если вы решили приобрести франшизу, связанную с общественным питанием, то в ваше распоряжение перейдут и рецепты, и особенности оформления интерьера заведения, и правила поведения персонала.

Но за это вы должны будете придерживаться определенных правил, чтобы не порочить честь того, кто позволил вам пользоваться своим брендом.

Кроме того, регулярно придется выплачивать определенный процент прибыли и подчиняться любым требованиям со стороны владельца франшизы.

Почему стоит попробовать с нуля

Бизнес с нуля ничем не отличается от создания произведения искусства. У вас появляется идея. Вы вынашиваете ее, оформляете, продумываете детально, а потом уже воплощаете в жизнь.

Создание собственного дела дает вам огромную свободу. Вы получаете абсолютный контроль над своим бизнесом. В любой момент вы можете изменить его так, как считаете нужным, даже полностью изменить направление вашей работы, и за это вам не будет ничего – вы ответственны только перед собой. В своем деле вы сможете использовать все имеющиеся у вас знания и идеи и пробовать то, что до вас, возможно, не пробовал никто – опять же, над вами нет никакого контроля извне.

Еще одним неоспоримым преимуществом бизнеса с нуля являются относительно низкие финансовые затраты. Стартовый капитал может быть минимальным и, учитывая то, что долговых обязательств (в идеальной ситуации) у вас ни перед кем не будет, вы довольно быстро сможете выйти если не на окупаемость, то хотя бы в ноль.

Проблемы начинаний

Но, каким бы манящим ни был дух предпринимательской независимости, все не так легко, как бы вам того хотелось.

Вы ответственны за все. Причем в прямом смысле слова. Любое ваше решение и его последствия – это только ваше дело. Свалить на кого-то вину за то, что вы выбрали ненадежного поставщика и потеряли кучу денег, не получится. Вы сами создаете бизнес-план, продумываете стратегии развития, разрабатываете концепцию бренда – проще сказать, на начальном этапе, скорее всего, вы и швец, и жнец, и на дуде игрец. И главная проблема здесь в недостатке опыта.

Даже если вы знакомы, например, с маркетингом, то вряд ли вы профессионал в логистике. Всему придется либо учиться самому (а это требует времени и сил), либо нанимать команду профессионалов (а это дополнительные расходы). Можно, конечно, попытаться использовать чей-то опыт, но никто не может гарантировать, что даже самая удачная бизнес-схема сработает в вашем конкретном случае – ее придется адаптировать под ваши нужды, а для этого, как отмечалось выше, нужен опыт.

Так что на начальных этапах вам будет не просто сложно, а очень сложно.

На все готовенькое

Если в бизнес очень хочется, но своих идей у вас нет или же если вам не хочется тратить время на раскачку, вы можете либо стать частью уже готового бизнеса (попытаться выкупить часть акций, получив статус партнера), либо заняться дистрибуцией продукции (стать официальными дилером не так сложно, как кажется), либо приобрести франшизу.

Франшиза – это уже известный бренд. У него есть своя история, принципы, репутация – вам не придется об этом думать. Более того, на известное имя люди пойдут и без дополнительной рекламы, так что не исключено, что вы сможете сэкономить на маркетинге. Кроме того, вам не нужно придумывать велосипед: франшиза – это уже готовый товар и готовая услуга, которую вам просто нужно продать – задача гораздо более простая, чем создание продукта с нуля.

Вы получите инструкции буквально ко всему. Готовый бизнес подразумевает общую для всего бренда концепцию рекламы, особенности работы и прочие производственные нюансы. От вас потребуется только умение играть по данным правилам.

И, конечно, умение прислушиваться: владелец франшизы обязательно позволит вам и вашему персоналу пройти обучение, которое убережет всех вас от большинства свойственных новичкам ошибок.

И вероятность успеха в случае приобретения такого бизнеса очень высока: вам даются абсолютно все детали пазла, главное – правильно ими воспользоваться.

Почему не стоит

Да, возможность получить практически гарантированную прибыль, действительно привлекательная. Но!

Франшиза стоит дорого. Не просто дорого, а очень дорого.

Кроме того, что вы приобретаете саму идею и ее оформление, согласно договору, вы обязуетесь тратиться и на специфическое для данной франшизы оборудование, и рекламные материалы, и прочие мелочи, которые только добавляют стоимости бизнесу.

И никто не застрахован от того, что сегодня вы потратите тысячи долларов на открытие подразделения той или иной компании, а завтра она разорится и уйдет с рынка, оставив вас с бесполезной франшизой.

Фактически, вы не слишком контролируете свое дело. Владелец франшизы устанавливает правила, которым вы обязаны подчиняться, в противном случае вы будете лишены права работать в рамках этого бизнеса. И если некоторые регламентируют какие-то действительно важные детали (вроде продуктов, которые вы обязуетесь использовать при приготовлении пищи), то другие даже указывают тип помещения, где вам нужно работать.

Интерес и стоимость

Вне зависимости от того, приобретаете ли вы франшизу или начинаете бизнес с нуля, помните, что деньги не всегда не пахнут. Каким бы прибыльным ни был бизнес, вы не будете получать от него удовольствие, если ненавидите сферу, в которой работаете.

Ориентируйтесь на то, что вам интересно. Определившись со сферой, выберите формат своей деятельности. Если, например, вы решили работать с парфюмерией, подумайте, готовы ли вы разрабатывать собственные запахи с нуля или же проще будет стать дилером уже известной компании.

Конечно, во многом ответ на этот вопрос зависит от вашего бюджета.

Посчитайте не только очевидные расходы, но и те, которые возникнут после: для производителя духов мало будет покупки красивых флаконов, понадобятся еще сырье и соответствующая аппаратура – а это все тоже траты, которые нужно учитывать.

Самостоятельность

Если вы хотите с гордостью говорить, что всего добились сами, то франшиза – это точно не ваш выбор. Подумайте, готовы ли вы пожертвовать своей бизнес-свободой ради того, чтобы вас научили всему необходимому и предоставили подробные инструкции к каждому вашему шагу, начиная от производства и заканчивая дистрибуцией.

Вы можете учиться всему сами, используя доступные всем примеры, проходя многочисленные курсы и читая специальную литературу. Но на это нужно время. Если вы готовы все свое свободное время и даже немного больше посвящать бизнесу, то начало с нуля – идеальный для вас вариант. Но если бизнес для вас – это не смысл жизни, а временное увлечение, возможно, стоит остановиться на франшизе.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обязательное страхование военнослужащих

Выбор

Решая, как именно вы начнете свое дело, помните о трех вещах: интерес, время и деньги. В зависимости от того, сколько вы готовы вложить и финансов, и сил, вы сможете выбрать между франшизой и собственным бизнесом. Но интерес все равно остается ключевым фактором — если вам это все не нужно, то зачем начинать в принципе?

Источник: https://businessman.ru/post/kak-nachat-biznes-s-franshizoy-ili-samostoyatelno-o-plyusah-i-minusah-dvuh-variantov.html

Франшиза в страховании: что это простыми словами, основные виды

что такое франшиза в страховании

Гражданско-правовой договор включает в себя определенные условия. Франшиза в страховании прописывается в одноименном соглашении, предполагает, что при страховом случае исполнитель не будет возмещать за заказчика ущерб в пределах определенной денежной выплаты, т.е. страховая франшиза освобождает страховщика (перестраховщика) от возмещения определенного размера убытков страхователя (перестрахователя).

Применение франшизы в 2019 имеет под собой правовое обоснование. В частности, это N1415-1 ФЗ от 1992 года. В него вносились изменения пять лет назад. По поправкам льгота стала применяться официально, хотя и ранее на практике она уже использовалась. Это утверждение подкрепляется судебной практикой, в частности Постановлением ВС РФ N20 от 2013 года.

Формы

Что это – франшиза в страховании простыми словами? Это льгота, которая фиксируется в одноименном соглашении, допускает изменение цены страхового полиса в сторону уменьшения. Классификация видов франшиз проходит по условиям страхового контракта.

Условная и безусловная франшиза в страховании

Что такое безусловная франшиза в страховании? Безусловная франшиза представляет собой возмещение части убытков страховой компанией за вычетом стоимости этой самой безусловной франшизы, сокращенно БФ. Пример ниже.

Условная франшиза в страховании — это льгота, сумма которой прописывается в контракте. Если ущерб меньше прописанной там суммы, страховщик ничего не возмещает. Если больше – возмещает.

Случаи для возмещения льготы:

  1. Ущерб не составляет 20 000 рублей. Если вред причинен на сумму меньше 20 000 руб., страховая компания ничего не должна.
  2. Если ущерб выше 20 тысяч рублей, по полису передаются выплаты в его размере.
  3. Льгота действительна на протяжении срока контракта, удерживается во всех случаях.

Второй пример на картинке:

Два варианта (отталкиваемся от стоимости имущества) для возмещения застрахованной суммы:

  • Цена объекта 300 000, ущерб был причинен на 280 000, убытки возмещаются;
  • Цена 300 000, ущерб причинен на 350 000, но из этих денег 300 000 возместит страховая компания, а 50 000 придется искать автовладельцу.

Временная: определяет порядок покрытия убытков. Но важны временные рамки, за которые страхователь теряет право на компенсационные выплаты.

Динамическая: размер суммы, удерживаемой со страховщика, зависит от определенных обстоятельств. Например, машина попала в аварию в первый раз за год. Ущерб возмещается. Но если такое случилось еще один раз в течение года, то теперь покрывает ущерб владелец автомобиля.

Высокая: применяется при страховке дорогого имущества. Цена льготы составляет 100 тысяч долларов. Если наступит страховой случай, ущерб подлежит возмещению в полном объеме. После того, как имущество будет приведено в порядок, сумма франшизы возмещается страхователем и передается страховщику.

Льготная: в заключенном договоре фиксируются обстоятельства, которые исключают выплату страхового возмещения страховщиком. Страховая выплата не будет производиться, если в ДТП виновен не страхователь, а второй водитель.

Регрессная: страховщик оплачивает размер ущерба, но в последующем франшиза возвращается страховщику.

Пример: При аварии чужой авто пострадал. Размер порчи имущества в денежном эквиваленте составляет 15 000 руб. Сумма регрессной франшизы по договору 10 000 руб. Страховая компания оплачивает 15 000 в лимите страховой суммы. Потом она предъявляет финансовое требование к страхователю об оплате ей 10 000. 

Иные виды франшизы

Агрегатная имеет две особенности: выплаты уменьшаются на суммы, уже выплаченные страховой компанией. И их размер пропорционально уменьшается остатку лимита.

Пример: Цена авто по полису КАСКО 500 000. Через 31 день после приобретения машины владелец попадает в ДТП. По оценке страховой компании, ущерб составил 100 000. Итак, лимит понизился при выплате компенсации на 20%, следовательно, он составляет уже 400 000.

Если человек попадает в ДТП еще раз, например, на 40 000 ущерба, ему заплатят 80% от компенсации, то есть 32 000. А из лимита в 400 000 вычтут полную стоимость компенсации: не 32 000, а 40 000. Лимит постепенно уменьшается, после каждого ДТП и страховой выплаты из-за аварий.

Когда лимит будет равен 0, полис теряет правовое действие. Ремонтировать автомобиль необходимо за свой счет.  

Неагрегатная франшиза или неагрегатная страховая сумма, фиксированная по сумме, равняется полной стоимости застрахованного авто. Лимит не уменьшается с каждым ДТП, количество выплат не ограничивается. Но стоит лимит на размер выплаты в максимальном показателе: он не превышает сумму, на которую застрахован авто. Следовательно, владелец будет получать компенсацию за каждую аварию.

Пример: Машина была оценена на 400 000. Ее владелец попадает в аварию, получает 250000 в качестве компенсационных. В следующей аварии он получит компенсацию только в пределах страховой суммы, даже если ущерб будет в разы больше.

Интересный факт! Неагрегатная франшиза дороже агрегатной. Полис рекомендуется приобретать владельцам авто, которых, по статистике, чаще всего угоняют. А также водителям с маленьким стажем. 

Это все известные виды франшизы в страховании.

Особенности страхования с франшизой

Страховой договор с франшизой почти ничем не отличается от соглашения, заключенного без этой льготы. С одним нюансом: обязательно в договоре с франшизой прописывается ее вид, а также ее условия.

Интересный факт! Если авто куплено в кредит, некоторые страховые компании не страхуют машины с франшизой.

Размер льготы разный. Он варьируется от 10000 до 75000 тысяч рублей. Клиент страховой компании вправе самостоятельно решить, какой ее размер прописать в договоре. Но всегда действует одно правило: чем выше франшиза, тем дешевле полис.

Положительные и отрицательные стороны страхования с франшизой:

  • автовладелец имеет возможность сэкономить при покупке полиса;
  • в случае небольшого урона авто не нужно идти в страховую, быстро готовить документы, в случае отказа в оплате обращаться в судебный орган;
  • льгота подойдет водителям, имеющим большой опыт.

Отрицательные стороны страхования с франшизой:

  • в случае нескольких аварий, ущерб по которым будет меньше оговоренной в договоре франшизы, оплата мелкого ремонта будет происходить из кармана автовладельца, стоимость полиса не возвращается, соответственно, идет двойная переплата и за ремонт и за саму страховку.

При страховании КАСКО

Что такое франшиза в страховании КАСКО? Франшиза и в данном случае представляет собой определенную денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай. КАСКО – это необязательный полис. Но его покупают автовладельцы, поскольку страховка имеет расширенный перечень страховых случаев.

Например, угон, гибель, различные виды ущерба. Применение этой льготы актуально не для всех водителей, например, при неоплате страховой компании мелкого ремонта, льгота невыгодна новичкам, так как они нередко становятся участниками небольших ДТП. Никто не может принудить человека заключить договор с франшизой.

Исходя из этого, вопрос о ее выгоде в каждом конкретном случае решается автовладельцем.

Стоимость полиса с франшизой

Расходы на полис с франшизой по КАСКО зависит от показателей:

  • возраст человека;
  • срок вождения;
  • характеристика авто: год производства, модель, марка;
  • ожидаемый размер скидки при покупке КАСКО и т.д.

Интересный факт! Если стаж вождения приличный, а количество ДТП – небольшое, то размер льготы для страхователя уменьшается. Т.е. при наступлении страхового случая страхователь должен компенсировать самостоятельно меньшую сумму. Если водитель только сел за руль, попадает часто в аварии, она увеличивается. Так страховые компании защищаются от затрат, которые чаще всего случаются из-за аварий с неопытными водителями.

Как рассчитать стоимость франшизы? Например, в договоре указано, что размер безусловной франшизы равен 30% от суммы ущерба. При наступлении страхового случая, убытки от которого оценены в 50 тыс. рублей, выплаты составят: 50 000 — 50 000 * 30% = 35 000 руб.

Заключение

Одним из способов уменьшить расходы на приобретение необязательной страховки выступает франшиза. При невысокой сумме ущерба автовладелец может самостоятельно починить транспортное средство, не приходить к заказчику и не тратить личное время. Но для новичков существует вполне обоснованный риск остаться в убытке, приобретая полис по сниженной цене из-за присутствия в договоре условия о франшизе. Указывать ее в договоре со страховой компанией или нет — личный выбор каждого водителя.

Источник: https://promdevelop.ru/franshiza-v-strahovanii-chto-eto-prostymi-slovami-osnovnye-vidy/

Что такое франшиза в страховании простыми словами

что такое франшиза в страховании

При оформлении полиса страховые компании могут предложить не только страховку, но и франшизу. Последнее является возможностью сэкономить средства и время, взяв на себя дополнительные обязательства. Уже много лет на рынке действует франшиза в страховании. Что это, простыми словами можно объяснить каждому водителю.

Осложняет ситуацию разнообразие франшиз, каждая из которых предлагает уникальные условия и накладывает определенные обязательства. Чтобы не попасть в неловкую ситуацию со страховой фирмой, рекомендуется заранее ознакомиться с возможными вариантами, их сильными и слабыми сторонами.

Франшиза впервые появилась в России на официальном уровне в 2014 году, когда был принят закон «Об организации страхового дела в РФ». До этого момента франшиза использовалась, но правила и условия регулировались страховщиками самостоятельно.

В 2019 году все фирмы подчиняются федеральному закону, правила предоставления услуги унифицированы и прозрачны. Часть убытков возмещается страхователем в соответствии с договором.

Что это такое простыми словами

Франшиза быстро стала популярной у страховщиков, при этом не все водители осведомлены о такой возможности. Получение страховки с франшизой является способом сэкономить.

Франшиза считается частью страховой выплаты, от которой водитель добровольно отказывается при наступлении страхового случая.

На этапе подписания договора и обсуждения условий страховщик и страхователь оговаривают сумму ущерба. Она может быть как фиксированной в денежном выражении, так и в процентах.

Чтобы понять действие франшизы, можно представить простую ситуацию. Предположим, у гражданина есть автомобиль стоимостью 600 тысяч рублей. Он решил обезопасить свою собственность и выбрал франшизу при страховании КАСКО, став клиентом компании и обозначив сумму невозврата в 30 тысяч рублей.

Если гражданин попадет в аварию и авто пострадает на сумму меньше указанной, водитель будет возмещать ущерб из собственных средств. Если размер повреждений превышает сумму, его будет возмещать страховая организация.

Если после ДТП потребуется 90 тысяч на возмещение ущерба, 30 тысяч будет платить водитель, остальные останутся за страховой.

Виды

Существует более 10 франшиз, но не все используются при страховании автомобилей. Самыми популярными у страховщиков являются:

 Условная франшиза  По этой франшизе возмещение поступит в размере, заранее прописанном в договоре. Если ДТП маленькое, а сумма ремонта требует меньшего количества средств, все расходы возьмет на себя водитель. Если размер выплат выше, то все деньги выплатит страховщик
 Безусловная франшиза  Стороны договариваются об определенном уровне выплат, за которые всегда ответственен владелец машины. Клиент может выбрать фиксированную сумму или определить процент от повреждений. В последнем случае страховая будет проводить расчет после каждой аварии
 Временная  Временная франшиза использует время для измерения средств. Страховые выплаты поступают, если обстоятельства, которые вызывают страховые случаи, длятся определенное количество времени. Если в договоре не установлено обратное, он является условным. Например, водитель может указать, что пользуется машиной с 8 утра до 8 вечера, за это время страховщик возместит ущерб. Если машина пострадает в 9 вечера, собственник будет платить сам.
 Динамическая  Динамической называется франшиза, по которой страховщик не компенсирует ущерб за первый страховой случай. Если за время действия договора гражданин попал в ДТП несколько раз, за последующие страховщик компенсирует ущерб полностью. Можно установить часть расходов, которые будут на страховщике после первой аварии.
 Высокая  Высокой называется франшиза, при которой гражданин страхует дорогостоящее имущество, например, раритетные машины. Размер франшизы составляет от 100 тысяч долларов. Если страхователь попадает в аварию, он получает возмещение сразу и полностью. Когда машина восстановлена, компания переводит гражданину сумму франшизы.
 Льготная  Льготная франшиза подразумевает наличие условий в договоре, при наступлении которых страховое возмещение не поступает. Например, можно записать, что сумма не выплачивается, если в аварии виноват другой водитель (тогда компенсацией займется его страховая).
 Регрессная  Регрессной называется франшиза, по которой страхователь получает сумму полностью, а затем возвращает компании определенную часть. Например, в ДТП пострадал чужой автомобиль на сумму 15 тысяч рублей. Франшиза составляет 10 тысяч рублей. Страховая компания выплатит компенсацию полностью согласно договору. Когда деньги поступят на счет, фирма выставит клиенту требования вернуть 10 тысяч рублей. Срок возврата денег прописывается в договоре.
 Нулевая франшиза  Нулевой франшизой называется страховая без франшизы. При наступления страхового случая с гражданина не будет списана сумма франшизы. Собственник получит компенсацию или ремонт в любом случае, даже если авария бала небольшая.

Основным отличием нулевой франшизы является высокая стоимость полиса КАСКО, так как страховые защищают себя от рисков.

Минусом является необходимость каждый раз собирать полный комплект документов и проходить экспертизу, даже если на машине осталась маленькая царапина на пару тысяч рублей ремонта. Эта франшиза является наименее популярной, так как основную выгоду получают страховщики, а не их клиенты.

Условия

Существует несколько ситуаций, когда выгодно открыть КАСКО с франшизой:

  • гражданин является опытным водителем и редко попадает в аварии;
  • гражданин способен самостоятельно компенсировать мелкие повреждения и не хочет собирать документы при небольших авариях;
  • водителя интересует низкая стоимость ОСАГО, особенно если основными рисками являются угон и хищение, а не ущерб имуществу, жизни или здоровью.

Безусловная

Безусловная франшиза является самой популярной в России. Компании выгодно установить сумму, которую будет выплачивать клиент. Это помогает избежать бюрократических проблем при наступлении мелких страховых случаев.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как восстановить медицинский страховой полис

Приведем несколько примеров:

  • стоимость франшизы составляет 20 тысяч рублей, автомобиль пострадал на 17 тысяч рублей. Собственник платит ремонт из своего кармана;
  • стоимость франшизы составляет 20 тысяч рублей, автомобиль пострадал на 40 тысяч рублей. Страховщик внесет 20 тысяч рублей, остаток останется за страхователем.

Можно установить определенный процент от понесенного ущерба. Например, франшиза составляет 20%. Если автомобиль пострадал на 10 тысяч рублей, страховая внесет 8 000 рублей, 2 000 заплатит водитель.

У страхование КАСКО с франшизой есть множество сильных сторон, к основным можно отнести:

  • значительная экономия времени. Если был причинен небольшой ущерб, нет необходимости обращаться в страховую компанию. Если страховой случай произошел, придется взять справку из ГАИ о ДТП и об отсутствии возбуждения дела, найти время на прохождение независимой экспертизы (оплачивается водителем), заполнить заявления. Занятые граждане не готовы каждый раз тратить несколько дней на заполнение аварий;
  • скидка при получении полиса. Когда в договор добавляется франшиза, сумма страхования снижается. Страховщик лучше защищен от рисков, поэтому может предложить скидку. Чем больше обязательств берет на себя гражданин, тем ниже будет стоимость КАСКО;
  • при продлении договора у того же страховщика можно получить скидку. Если гражданин не попадал в аварии целый год, он оформит новый полис со скидкой. Чем дольше нет аварий, тем больше будет скидка;
  • возможность сэкономить деньги. Не требуются дополнительные вложения на ремонт, за большие повреждения ответственна страховая компания.

Минусы у франшизы также есть. Главным недостатком является невыгодность для граждан, которые часто попадают в небольшие аварии. Им придется тратиться на ремонт мелких повреждений, а при безусловной франшизе сумма может достигать до 100 тысяч рублей.

При выборе франшизы необходимо обратить внимание на страховщика. Большинство предлагает безусловные франшизы, другие виды доступны в больших городах страны. Рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов и рейтингами независимых агентств, чтобы заключить наиболее выгодный договор.

Источник: https://autouristpro.ru/franshiza-v-strahovanii-chto-jeto-prostymi-slovami/

Что такое франшиза при страховании КАСКО

что такое франшиза в страховании

Помимо обязательного страхования водители заключают такой договор, как КАСКО. Именно этот договор сможет покрыть все расходы, связанные с восстановительным ремонтом, который возникнет в результате ущерба. В данной статье разберемся, что такое франшиза в страховании КАСКО, для чего она необходима и какую лучше выбрать.

Условная

Условная франшиза, как и безусловная, устанавливается по выбору клиента в денежном или процентном соотношении. Однако принцип ее работы немного отличается, поскольку компания будет выплачивать всю сумму ущерба только в том случае, если размер повреждений превысит оговоренный лимит.

Простыми словами, клиент выбрал ограничение в пределах 10 000 рублей. Если сумма повреждений будет 10 000 рублей или менее, то автолюбителю придется ремонтировать машину самостоятельно. В том случае, если убыток будет причинен на сумму 10 000 и более, то страховщик перечисляет средства в полном объеме.

Временная

В этом случае название говорит само за себя – это ограничение, которое устанавливается на конкретный период или промежуток времени. При страховании авто, по программе КАСКО, клиент может выбрать, что франшиза будет действовать только днем. К примеру, автолюбитель может выбрать, чтобы ограничение распространялось только с 24:00 до 06:00 утра. При этом компания предлагает выбрать, как будет происходить выплата:

  • за минусом оговоренной суммы
  • деньги не выплачиваются

Во втором случае бланк добровольной защиты будет стоить значительно дешевле.

Динамическая

Что касается динамической франшизы, то это ограничение, которое действует в зависимости от количества страховых выплат и устанавливается также в процентах.

К примеру, часто финансовые организации предлагают такой вариант выплаты:

  • при первом убытки – выплата в полном объеме
  • при втором убытке выплачивается часть, к примеру, 50-70%
  • при третьем ущербе выплачивается еще меньший процент или выплата не происходит

Условия динамической франшизы прописываются в бланке, в момент заключения. Важно понимать, что это отличное условие для опытных водителей, которые сами не виновны в аварии, а могут получить убыток по вине третьих лиц.

Высокая

Такое ограничение применяется на практике крайне редко и по договорам с юридическими лицами, по которым страховая сумма составляет несколько миллионов рублей. Что касается размера франшизы, то она, исходя из названия — высокая, и составляет не менее 100 000 рублей. При наступлении страхового события страховщик делает выплату в полном объеме и после требует возместить сумму обговоренного лимита, в течение определенного периода времени.

Льготная

Привлекательный вид франшизы, который зачастую предлагают корпоративным клиентам. В договоре с таким условием выплата может быть в том случае, если:

  • виновником аварии считается не страхователь
  • сумма ущерба не превышает 100 000 рублей
  • в аварии участвуют не более двух автомобилей

Каждая финансовая организация готова предложить свои условия выплаты, которые четко прописывает в полисе добровольного страхования.

Регрессная

Данный вид ограничений схож с высокой, только отличается лимитом. Как правило, по регрессному ограничению сумма франшизы не превышает 30 000 рублей. Принцип работы заключается в том, что страховщик по ущербу выплачивает средства в полном размере, после чего выставляет счет страхователю, на сумму франшизы. Фиксированный по полису лимит клиент обязан выплатить страховщику в течение определенного срока. При этом условие по регрессу распространяется на каждый страховой случай.

Как рассчитать

Как уже было сказано выше, франшиза может рассчитываться как в процентном выражении, так и устанавливаться в виде фиксированной величины. В первом случае, процент взимают от рыночной (страховой) цены. К примеру, машина стоит 1 миллион рублей, а размер ограничения установлен в размере 10%. В этом случае страховая организация будет удерживать или ориентироваться на лимит в пределах 100 000 рублей.

Когда лучше выбрать страховку с франшизой?

При покупке добровольного полиса важно понимать, что франшиза выгодна только в некоторых случаях. Рассмотрим детально, когда следует выбрать добровольную защиту с таким загадочным условием, как франшиза:

Когда есть деньги Если вы располагаете собственными сбережениями и желаете сэкономить, то стоит выбрать договор с ограничением по выплате.
Если нужно сэкономить Благодаря франшизе можно получить привлекательную скидку по полису. Такое преимущество особенно актуально для владельцев машин, которые куплены в кредит.
Когда большой опыт вождения На практике участники движения с большим стажем редко попадают в ДТП или получают ущерб по собственной вине. Данное условие позволит защитить от расходов, которые могут появиться не по собственной вине.

Когда лучше отказываться от подобных условий?

Не всегда стоит выбирать данное условие по КАСКО, с целью экономии. Есть случаи, когда страховщики рекомендуют отказаться от франшизы и купить договор с полным пакетом рисков.

Отказаться стоит:

Только получены права Если внимательно изучить статистику вождения, то станет ясно, что именно у молодых участников движения, которые только получили водительские права, больше страховых случаев. При наличии стажа меньше 5 лет лучше отказаться от данного условия, с целью экономии собственных средств.
Автомобиль в кредит (залог) Поскольку транспорт, купленный в кредит, выступает предметом залога, выгодоприобретателем по полису является банк. Именно он будет первым получать выплату при наступлении страхового события. Чтобы не вкладывать собственные средства, лучше купить полноценный договор, без ограничений по страховой выплате.
Машина используется в такси или для перевозки грузов Если машина используется для перевозки людей или грузов также стоит отказаться от этого ограничения. Поскольку машина находится в постоянной эксплуатации, риск наступления страхового события крайне велик.

В завершение, можно отметить, что франшиза – условие по добровольному договору, которое подходит далеко не всем водителям. Прежде чем оформлять защиту, необходимо внимательно изучить все нюансы страховой выплаты и при необходимости обратиться за консультацией к опытному эксперту.

Преимущества и недостатки

Такое привлекательное ограничение по выплате имеет как свои преимущества, так и некоторые недостатки. Рассмотрим детально каждые.

Плюсы:

Скидка Главный плюс – это дополнительная скидка по добровольному договору.Если ранее банки запрещали оформлять КАСКО с франшизой на кредитные авто, то сегодня все иначе. Получается, для владельцев кредитных авто это замечательная возможность хорошо сэкономить.
Экономия времени По добровольному полису нужно обращаться за выплатой при наличии любых повреждений. Не все водители хотят из-за незначительного повреждения фиксировать случай и терять время на ожидание ГАИ.Именно в этом случае выручит франшиза, которая позволит не обращаться по мелким повреждениям.
Возможность застраховать от угона Сегодня не все финансовые организации предлагают страховку только от угона. Установив максимальную франшизу, водитель может не переживать за то, что транспортное средство угонят и придется покупать новое за счет собственных средств. Ограничения по компенсации распространяются только на риск ущерб, что является несомненным преимуществом.

Минусы:

Собственные вложения При наступлении аварийного события необходимо вкладывать собственные средства. Получается, каждый автолюбитель всегда должен располагать деньгами, для покрытия части ремонта.
Подтверждение Некоторые компании просят предоставлять чеки, подтверждающие оплату ремонта, при наличии мелких повреждений.

Офисы страховых компаний на карте

Источник: https://GuruStrahovka.ru/chto-takoe-franshiza-pri-straxovanii-kasko/

Франшиза в страховании

что такое франшиза в страховании

Если говорить простыми словами, франшиза – это оговоренная договором страхования сумма, в пределах которой страховая компания ответственности не несёт.

Франшиза включается в договор по обоюдному согласию сторон (клиента и страховой компании). Если данной опции в договоре страхования нет, или, иными словами, франшиза равна нулю, то Страховщик, т.е. страховая компания, при наступлении страхового случая, должен будет осуществить компенсацию в полном объеме вне зависимости от величины ущерба.

Зачем нужна франшиза?

Чтобы было предельно понятно, рассмотрим пример включения франшизы в договор КАСКО:

Мы страхуем автомобиль стоимостью в 1 млн. руб. по КАСКО. Если согласно договору страхования франшиза равна 30 тыс. руб., то при ущербе автомобилю до этой суммы Страхователь, т.е. клиент, восстанавливает автомобиль за свой счёт. Допустим, в результате ДТП разбита фара стоимостью в 20 тыс. руб. В этом случае в страховую компанию за возмещением ущерба обращаться не стоит.

Если же в результате страхового случая автомобилю нанесён ущерб больше, чем размер франшизы, к примеру, в 100 тыс. руб., то Страхователь платит страховой компании сумму, эквивалентную величине франшизы (30 тыс. руб.), и потом получает направление на ремонт. Если же условия договора КАСКО позволяют получить компенсацию в денежной форме, то клиенту должны выплатить сумму ущерба за минусом франшизы, т.е.

в данном примере — 70 000 руб.

Принцип действия франшизы тот же и в других видах страхования.

Выгодно ли включать франшизу в страховку?

Вы поцарапали слегка автомобиль, хулиганы разбили окно на даче, сосед в многоквартирном доме просверлил дыру в стене и т.д.

Некоторые последствия таких относительно небольших ЧП Страхователи предпочитают устранять без обращения в страховую компанию, не желая тратить своё драгоценное время на сбор справок, посещение офиса страховой компании и ожидание компенсации ею ущерба.

Если и Вы относитесь к страховке так же, то имеет смысл включить в договор франшизу, в пределах которой Вам будет проще обойтись без участия страховой компании – 5-20 тыс. руб. или больше, дело Ваше.

К примеру, если рассматривать КАСКО, то при включении франшизы в договор стоимость страховки обычно снижается где-то на 1 размер франшизы. Т.е. если полис без франшизы стоит 50 тыс. руб., то с франшизой в 10 тыс. руб. стоимость КАСКО составит примерно 40 тыс. руб. Всё зависит от тарифов той или иной страховой компании.

Тем самым, если за срок действия страховки ничего с объектом страхования не случится, Вы сэкономите эти 10 тыс. Если один раз придётся обратиться за компенсацией в страховую компанию, то тоже ничего страшного. Получится, что в итоге Вы заплатили столько же, сколько и за полис без франшизы.

Если же за срок действия договора страхования будет более одного обращения в СК, то по сравнению с договором без франшизы, Вы в конечном итоге переплатите за страховку.

Так же рекомендуем при выборе величины франшизы учитывать и тот факт, что при небольшой разнице между её размером и величиной ущерба Вы, скорее всего, тоже не будете обращаться в страховую компанию. Допустим, при ущербе в пределах 10 тыс. руб.

Вы обычно предпочитаете восстанавливать авто самостоятельно, без обращения по КАСКО. Поэтому Вы пришли к выводу, что Вам нужна франшиза в 10 тыс. руб. Но если автомобилю будет нанесён ущерб на сумму, скажем, 14 тыс. руб.

, то получается, что в страховую компанию Вам придется обращаться ради остальных 4 тыс. руб.

Большая франшиза размером в 30-100 тыс. руб. может быть интересна тем людям, кто хочет купить КАСКО только на случай угона или полной конструктивной гибели авто. Отдельно риск «Угон» предлагают застраховать лишь единицы страховых компаний. Поэтому можно рассмотреть вариант покупки полного КАСКО («Ущерб» + «Угон») с большой франшизой. Иногда такой вариант страховки в одной компании по цене более приемлем, чем КАСКО только от угона в другой.

Чтобы узнать стоимость КАСКО с франшизой и без – воспользуйтесь калькулятором КАСКО на нашем сайте.

Плюсы франшизы

+ Экономия денежных средств при заключении договора страхования. Если вы всё рано в пределах определенной суммы не обращаетесь за компенсацией в страховую компанию, тогда зачем переплачивать?

+ Чем меньше обращений по мелким ущербам, тем выгоднее условия по пролонгации (продлению) Вашего договора.

Минусы франшизы

— Возможны дополнительные финансовые расходы в течение срока действия договора страхования. Не выгодно при 2-х и более обращениях.

Можно ли компенсировать расходы из-за франшизы по ОСАГО?

Если у Вас есть полис КАСКО с франшизой, а страховой случай произошел не по Вашей вине, то Вы можете обратиться по КАСКО за компенсацией ущерба, а уплаченную Вами при этом денежную сумму, равную франшизе по договору, получить от виновника или его страховой компании по ОСАГО. В итоге получится, что дополнительных расходов Вы не понесли.

Источник: http://kasko-prosto.ru/franshiza_v_strakhovanii.php

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: