Безусловная франшиза в страховании что это

Условные и безусловные франшизы в страховании

безусловная франшиза в страховании что это

Условные и безусловные франшизы в страховании — это возможность страховой компании не компенсировать часть убытков застрахованного лица, заранее предусмотренная договором между сторонами. Может выражаться в долях или процентах от суммы страхования или убытка, а также в виде фиксированной суммы денег. Рассказываем, какие функции выполняют страховые франшизы, какими плюсами и минусами обладают договоры с уступкой страховщику и есть ли выгода в КАСКО с франшизой.

Что такое франшиза в страховании

«Франшиза» сейчас чаще ассоциируется с бизнесом: развивая собственную сеть компании продают другим предпринимателям и организациям возможность работать под их брендом, делятся профессиональным опытом и получают за это оплату в виде паушальных взносов и роялти. Однако термин «франшиза» используется и в другой отрасли — в страховании, где обозначает льготу страховой компании.

Заключая договор страхования, участники могут включить в него такой пункт: страховщик (страховая компания) может не возмещать часть ущерба застрахованного лица (страхователя). Эта сумма, которую страхователь разрешает страховой компании не выплачивать в случае ущерба, и называется франшизой. Сумма льготы всегда чётко устанавливается договором по 1 из 2 вариантов:

  • как процент или доля от суммы ущерба, например, «3%»;
  • как фиксированное значение, не зависящее от суммы страхования и ущерба, например, 5 тысяч рублей.

Понятие франшизы в страховании закреплено в законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 №4015-I.

Льготы применяются в страховании автомобиля, квартиры, дома, офиса, предприятия, оборудования. Они позволяют страховым компаниям сокращать свои убытки и расходовать на своих клиентов меньше денег. Если сумма ущерба будет меньше установленной договором франшизы, страховщик не потратит ни рубля своих денег, а ремонт оплатит страхователь. Включение льготы в договор делает работу страховой организации в разы более выгодной.

Франшиза в страховании — это сумма, которую страхователь разрешает страховщику не возмещать после страхового случая

Допустим, льгота страховщика составляет 12 рублей. Сумма ущерба меньше льготы не будет компенсироваться вовсе. Ущерба на 20 рублей компенсируется 8 рублями (сумма ущерба минус льгота, 20 — 12).

Зачем страхователи соглашаются предоставить льготы, по сути, подписываясь компенсировать часть убытков самостоятельно? Во-первых, за это они получают скидку по договору. Если ездить без аварий, обязательное страхование выйдет дешевле. Во-вторых, зачастую они не имеют альтернативы: все предлагаемые варианты подразумевают эту льготу. В-третьих, не все клиенты представляют, что такое франшиза и чем она им невыгодна.

Виды

Франшизу в страховом соглашении проще всего сравнить с уступкой, которую застрахованный участник сделки предоставляет страховой компании в обмен на общую скидку, соглашаясь в случае неприятных инцидентов самостоятельно компенсировать ущерб, в полном объёме или частично. Однако такая льгота может существовать в нескольких разновидностях.

Существуют следующие виды франшиз в страховании:

  1. Безусловная или вычитаемая. Всегда, при любых условиях минусуется из суммы выплаты. Самая распространённая на практике и самая выгодная для страховых организаций.
  2. Условная или невычитаемая. Если ущерб превысил размер льготы, страховщик не вычитает его из суммы компенсации, а покрывает 100%.
  3. Временная. Сторона договариваются о льготном периоде, во время которого страховое возмещение не выплачивается. По умолчанию считается условной. Не используется в страховании автомобилей и актуальна для производств.
  4. Высокая. Используется, когда размер страховой выплаты велик, превышает 100 тысяч долларов. Страховщик сначала полностью компенсирует ущерб страхователя, а затем получает от него денежную компенсацию. Иногда к условиям соглашения с высокой франшизой добавляется обязательство защищать интересы участника сделки в суде.
  5. Динамическая. Льгота страховщика меняется с каждым следующим инцидентом. Например, после первой аварии компания получает льготу в 1%, после второй — в 3%, после третьей — 5% и т.д.

Условная и безусловная франшизы

Из всех видов льгот страховщикам на практике более распространены условные и безусловные франшизы. Для простоты понимания их называют «невычитаемыми» и «вычитаемыми». Разница между разновидностями довольно простая, но чтобы лучше вникнуть в суть, разберём практические примеры.

Владелец автомобиля заключает договор страхования и соглашается на условную франшизу в 8 тысяч рублей. Через месяц кто-то на парковке царапает дверцу его машины. Царапину оценивают в 5 тысяч рублей.

Страховая компания не станет перечислять деньги, собственник оплатит ремонт самостоятельно. В следующий раз в машину на повороте врезается другой автомобиль. Стоимость ремонта 25 тысяч рублей.

Раз сумма превышает установленный размер уступок, страховая компания компенсирует 100% ущерба — 25 тысяч рублей.

Если договор страхования предусматривает франшизу, часть ущерба после аварии собственник будет компенсировать за свой счёт

Второй вариант. Собственник машины подписывает договор страхования с безусловной франшизой в 15 тысяч рублей.

Первое происшествие — въезд в заграждение — стоит ему 8 тысяч рублей. Это меньше суммы уступки, поэтому владелец платит из своего кошелька. Во второй раз он попадает в крупную аварию, которая приносит ему 50 тысяч ущерба.

Страховая компания компенсирует ему 35 тысяч, потому что вычтет из выплаты 15 тысяч льготы.

Оба варианта имеют преимущества и недостатки. Условная франшиза поможет получить больше денег в случае существенного ущерба. Безусловная никогда не покроет ущерб на 100% (потому что льгота всегда будет вычитаться, при любой сумме), зато её оформление обходится существенно дешевле.

Страхование КАСКО с франшизой

Страхование КАСКО — добровольный вид страхования автомобиля, дающий право на компенсацию в случае аварии, кражи или повреждения. Такая льгота позволяет страхователю сэкономить на оформлении полиса — КАСКО с франшизой обходится дешевле.

Чтобы понять выгоды применения франшизы, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте banki.ru. Потребуется ввести:

  • марку и модель автомобиля;
  • год выпуска;
  • мощность двигателя;
  • модификацию;
  • начало действия полиса;
  • дату начала использования автомобиля;
  • примерную стоимость;
  • взят ли автомобиль в кредит;
  • установлена ли в нём противоугонная система;
  • где автомобиль стоит в ночное время;
  • на какой размер франшизы согласен автовладелец — от 5 до 50 тысяч рублей;
  • как автомобиль направляется на ремонт;
  • количество водитель;
  • данные первого водителя.

Стоимость страховки определяется в том числе наличием франшизы и её размером.

Заключение

По договору страхования страховая организация может добиться франшизы — льготы, которая позволит ей не оплачивать заранее зафиксированную часть ущерба. Для страховщиков это выгодно, потому что позволяет экономить на выплатах клиентам и не компенсировать часть ущерба. Собственникам предоставление льгот страховщикам помогает получить полис за меньшие деньги. Это выгодно для безаварийной езды, но мало подходит тем, с кем редко случаются неприятные происшествия.

Источник: https://biztolk.ru/raznoe/uslovnye-i-bezuslovnye-franshizy-v-strahovanii.html

Безусловная франшиза в страховании — что это?

безусловная франшиза в страховании что это

  • Разберемся с тем, что такое безусловная франшиза в автостраховании. Ответим на самые популярные вопросы автолюбителей, касательно темы статьи, а также приведем несколько экспертных советов, которые помогут владельцам авто выбрать подходящий вид франшизы при страховании КАСКО.

    Кратко о сути безусловной франшизы при страховании КАСКО

    Франшиза – это, говоря буквально, материальная скидка. Ее размер предусмотрен в договоре. Подразумевает это следующее: страховая организация освобождается от возмещения части убытков своему клиенту, вызванных наступлением страхового случая.

    От какой именно суммы возмещения освобождается страховая компания – зависит от размера франшизы.

    Например, безусловная франшиза – 20 тысяч рублей, ущерб, понесенный автомобилем клиента, составил 50 тысяч рублей, страховая компания возместит вместо 50-ти тысяч только 30 тысяч, а 20 тысяч на ремонт автовладелец должен будет выложить из своего кармана.

    Безусловная франшиза может измеряться не в конкретных суммах, а в процентах. Так, если размер франшизы не 20 тысяч рублей, а 20% от суммы ущерба, то страховая компания при ущербе на 50 тысяч рублей возместит его не полностью, а только на 80%, то есть 40 тысяч рублей.

    Если ущерб оценивается на сумму, которая ниже порога франшизы, то ремонт производит автовладелец за свой счет; пример: франшиза 20 тысяч, ущерб 19 тысяч, – также, повреждения, которые не превышают порога франшизы и оплачиваются автовладельцем, чаще всего (за очень редким исключением) не фиксируются в истории страхователя, а значит его езда, даже если он попадает в мелкую аварию, считается безаварийной, что очень важно, ведь от КБМ (показатель безаварийной езды) зависит стоимость страхового полиса.

    Нельзя сказать, что франшиза нужна только страховой компании или, наоборот, страхователю, обе стороны заинтересованы в оформлении договора с франшизой. Гражданин, страхующий автомобиль с франшизой получает хорошую скидку, то есть уменьшается размер ежемесячных выплат премиальных взносов страховой компании.

    Например, без франшизы КАСКО стоит 100 тысяч рублей, а с франшизой (размер которой устраивает автовладельца) – 70 тысяч. Разумеется, такая экономия выгодна для клиента страховой компании.

    Однако следует понимать, что не каждому автовладельцу подойдет страховка с франшизой, но если собственник авто является опытным водителем и уверен, что хищение или порча его движимого имущества вряд ли случится, то оформление КАСКО с франшизой – это реальный повод неплохо сэкономить.

    Так же очень интересно:  КАСКО. Страховые риски и нестраховые случаи

    Безусловная франшиза – особенности. Каким водителям подходит?

    Вам придется по душе безусловная франшиза, если вы относитесь к следующим категориям водителей:

    • экономящие свое время;
    • экономящие свои деньги;
    • отличающиеся безаварийной ездой;
    • начинающие, не имеющие большого опыта.

    Должно быть, вас удивило, как это безусловная франшиза подходит опытным водителям, но в то же время и новичкам. Расскажем обо всем подробнее. Безусловная франшиза это:

    1. Экономия времени. Водителю не нужно при незначительных повреждениях полученных в ходе ДТП обращаться в ГИБДД и СК с целью оформления страховки, с последующим производством ремонта. Вся эта процедура занимает много времени, а чтобы его сэкономить можно решить вопрос на месте, в ином случае даже без привлечения инспекторов дорожно-постовой службы.
    2. Экономия денег. Страховой полис заметно уменьшается в цене при оформлении безусловной франшизы, и чем ее порог выше, тем дешевле стоит страховка КАСКО.
    3. Выгода для опытных водителей. Приобретают опытные автолюбители КАСКО с франшизой потому, что они уверены в том, что не попадут в крупную или мелкую аварию, ну а уж если попадут, то придется исходить из условий договора: либо оплачивать самим, в случае, если ущерб автомобилю будет меньше размера франшизы, либо получать компенсацию от страховой.
    4. Выгода для начинающих водителей. Мелкие повреждения, как было сказано, на ремонт которых не уходит много средств, т.е. сумма ремонта которых не превышает порог франшизы, не фиксируются в страховой компании, а значит цена на страховку не будет повышаться даже если водитель будет попадать в аварии. Известно, что начинающие водители нередко попадают в ДТП, последствия которых – небольшой ущерб автомобилю.

    Однако необходимо заметить, что, оформляя безусловную франшизу, нужно всегда иметь «в кармане» определенную сумму денег, чтобы в случае аварии успешно оплатить ремонт своего автомобиля.

    Какую выгоду имеет страховая компания от безусловной франшизы?

    У страховых компаний есть одна проблема, сильна бьющая по бюджету: небольшие повреждения автомобилей страховщиков требуют полноценного внимания со стороны компании-страхователя, а именно нужно произвести:

    • расследование – выявить виновника;
    • оценку ущерба имущества;
    • оформление случая на бумаге.

    При наступлении страхового случая компанию ожидает работа, в которой должно быть задействовано много сотрудников, а значит потеряно определенное количество времени. Время, известно, это деньги. Так образом, иногда стоимость «суеты» вокруг автомобиля страхователя превышает сумму ущерба, этим автомобилем полученную. Что, разумеется, никак не выгодно для страховой компании.

    Представьте себе: клиент обратился в страховую компанию за получением возмещения на сумму 5 тысяч рублей; страховая компания высылает сотрудника для проведения расследования и оценки полученного ущерба, выясняется, что быстро в ситуации не разобраться и нужно задействовать еще ряд инстанций: провести независимую экспертизу ущерба, ознакомиться с актом служебного расследования ДТП, возможно, передать дело на рассмотрение в суд, ну и так далее; в итоге, с соблюдением всех положенных формальностей, процедура занимает очень много времени.

    Так же очень интересно:  КАСКО. Получение выплаты после угона

    Поэтому страховым компания совершенно не выгодно заниматься рассмотрением страховых случаев, в ходе которых имуществу страховщика был нанесен незначительный ущерб. Страховым компания нужно иметь как можно меньше страховых случаев, но в то же время стабильно получать премиальные взносы – и франшиза способствует этому.

    Если в ходе ДТП получен ущерб на сумму, не превышающую порога франшизы, то для страховой компании этот случай не является страховым, автовладелец самостоятельно разбирается со своими проблемами.

    Но и, конечно, даже если ущерб имуществу превышает порог безусловной франшизы, то страховая компания имеет выгоду, ведь часть средств (равную сумме франшизы) на ремонт автомобиля заплатит его владелец.

    Какие еще бывают франшизы, кроме безусловной

    Страховой договор КАСКО можно заключить со следующими видами франшиз:

    • динамическая;
    • временная;
    • условная;
    • безусловная.

    С последней – безусловной франшизой – уже разобрались, пойдем с конца и узнаем, что из себя представляет каждая из трех оставшихся франшиз.

    1. Условная. Если ущерб имущества клиента оценивается на сумму выше значения франшизы, тогда страховая компания оплачивает ремонт полностью, а страхователь не платит вообще. Например, условная франшиза 10 тысяч рублей, ущерб автомобилю – 30 тысяч рублей; страховая компания возместит владельцу все 30 тысяч рублей. Ну а если бы ущерб был ниже порога франшизы (т.е. 9 тысяч), то автовладелец бы ремонтировал транспортное средство за свой счет.
    2. Временная. В страховом договоре КАСКО отмечается время, когда может произойти страховой случай. Например, заключается договор с условием: если движимое имущество клиента получает ущерб в будний день, то страховой случай наступает, и он не наступает (т.е. компенсации не будет) в выходные дни – это выгодно, например, если автовладелец эксплуатирует транспортное средство только по будним дням, а в выходные дни оно находится под надежной защитой в гараже.
    3. Динамическая. Суть в следующем: первый страховой случай компания-страховщик рассматривает как полагается и производит компенсацию ущерба в полном объеме, а уже со второго страхового случая начинает действовать франшиза; при наступлении третьего и последующих страховых случаев размер франшизы увеличивается. Например, страхователь первый раз попал в аварию и получил компенсацию, ущерб от второй аварии страховой компанией возмещен на 90%, от третьей на 75%, а при наступлении четвертого страхового случая страховщик компенсирует 60% ущерба. Цифры приведены для примера, актуальные данные можно получить у страхового агента или менеджера страховой организации.

    Разумеется, каждый вид франшизы представляет определенную выгоду как для СК, так и для гражданина, страхующего свой автомобиль. Нужно отметить, что при оформлении КАСКО безусловная франшиза является самой популярной.

    Ответы на популярные вопросы

    В интернете автолюбители задают вопросы, касательно КАСКО страхования с франшизой, мы приведем некоторые из них и дадим ответы.

    Какую франшизу лучше выбрать?

    Нельзя дать полноценный ответ. Можно посоветовать ознакомиться с особенностями каждого вида франшиз и самостоятельно решить, какая лучше подходит. Также можно получить консультацию у страхового агента, который подскажет, какая франшиза больше подходит именно вам.

    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование домашнего имущества

    Возможно страхование КАСКО с франшизой, если машина куплена в кредит?

    Нет. Это не выгодно финансовой организации. Незначительные повреждения автомобиля, не превышающие порога франшизы, и их самостоятельный ремонт владельцем, влекут за собой уценку общей стоимости автомобиля.

    Можно попасть в 10 аварий, каждая из них принесет авто ущерб, например, 10 тысяч рублей, что будет ниже порога франшизы. Представьте себе, сколько потеряет в цене автомобиль, который был отремонтирован на 100 тысяч рублей.

    И банк не готов принять риск: кредитор не выплатил сумму покупки авто, транспортное средство изъято, но продать его по первоначальной цене не получится.

    Как рассчитать франшизу?

    Два варианта: на сайте страховой компании, для этого воспользоваться специальным калькулятором, либо обратиться за помощью к страховому агенту или менеджеру страховой организации. Универсальной формулы не существует, каждая страховая компания предлагает свои особые условия.

    Если после прочтения материала у вас остались вопросы, задавайте их в комментариях к статье, наши эксперты помогут разобраться с вашими проблемами. Удачи на дорогах!

  • Источник: https://insur74.ru/kasko/bezuslovnaya-franshiza/

    Безусловная франшиза — это что такое и как она работает: простыми и понятными словами

    безусловная франшиза в страховании что это

    Здравствуйте, уважаемые читатели.

    Однажды я вам уже рассказал, как выгодней всего получить кредит на покупку автомобиля, и вообще, что лучше: взять автокредит или обычный потребительский.

    Однако на этом ваши проблемы с документацией не прекращаются, вам обязательно понадобиться страхование, которое буквально навязывают автовладельцам по причине того, что сама по себе она слишком дорогая, а полезность её в принципе стремиться к нулю и только иногда она реально работает.

    Но как бы то ни было деваться нам некуда, вот только вряд ли вы когда-нибудь задумывались о том, чтобы приобрести безусловную франшизу в страховании.

    Уверен, вы в первый раз в своей жизни услышали данную фразу, а всё потому, что у нас в России эта услуга является крайне нераспространённой. Это в отличие от западных стран, где этим пользуются уже давно и не видят смысла переходить на какую-то другую систему.

    Вот об этом мы сегодня как раз и поговорим, а заодно и выясним для себя, что это вообще такое, стоит ли её приобретать и каким образом она работает, чтобы рассмотреть её плюсы и минусы.

    1. Что это такое

    Во-первых, франшиза в страховании – это определённый вид страховки, при котором вы даёте право страховой фирме отказать вам в возмещении ущерба после несчастья с автомобилем.

    Однако здесь не всё так просто, как могло бы показаться. На самом деле это никакая не наглость, просто вы заключаете договор с фирмой, в котором договариваетесь об определённой сумме.

    В случае, если возмещение ущерба потребует меньше денег, чем у вас заявлено в договоре, то его полностью покрываете вы, если же больше, то все расходы ложатся на плечи организации.

    Например, вы согласились указать в договоре 20 тысяч рублей. Затем, к несчастью, стали участником ДТП и повредили свою машину. Но вам за ремонт насчитали 17 тысяч, и как раз-таки в этом случае будьте добры оплатить ремонт за свой счёт.

    Но, если бы сумма превысила указанный предел хоть на копеечку, то страховая фирма тут же обязуется возместить траты на ремонт из своего кармана, вот такая интересная система.

    В Российской Федерации закон, регулирующий такие операции, был создан относительно недавно, примерно в начале 2014 года, хотя история знает прецеденты, когда такая практика имела место быть и до принятия закона.

    Так, например, мой знакомый воспользовался такой функцией ещё в далёком 2012 году, когда о ней ещё никто не знал, а всю необходимую информацию приходилось добывать самому, да её и переводить её с иностранного языка.

    2. Плюсы и минусы такого страхования

    Тут необходимо сразу начать с того, что у этой системы есть множество плюсов, о которых мы сейчас поговорим, но в то же самое время она не обошлась и без недостатков, коих меньше, но они есть.

    Начнём с положительных сторон. Во-первых, это экономия собственного времени. Согласитесь в нашем бешеном ритме жизни иногда и кофе то некогда выпить, а она освобождает вас от лишней беготни по кабинетам, если ущерб незначителен, так как предполагается, что возместите его своими силами.

    Во-вторых, это наиболее выгодная тема для просто автолюбителя, который не желает специально вляпаться в историю, но раз уж это и произошло, то хотел бы отделаться, как говорится, «малой кровью».

    Дело в том, что при оформлении страховки с включённой в неё франшизой, вы тут же ощутимо снижаете её стоимость. Кроме того, если ваш случай признают страховым, то за свои нервы и потрепанный автомобиль получите средства, количество которых будет заметно превышать оговоренную сумму.

    В-третьих, если вы аккуратный водитель и по истечению срока договора умудрились ни во что не въехать, то вам могут предоставить дополнительную скидку на следующую страховку от КАСКО.

    То есть она и раньше могла быть небольшой, а в этом случае может стоить уже просто жалкие копейки, если вы водите достаточно хорошо, что бы не попасть в транспортное происшествие.

    Всё это позволяет серьёзно задуматься над возможностью приобретения данной страховки, чтобы за рулём чувствовать себя спокойно и при этом, не потратив огромные деньги за предоставление услуги.

    Что касается минусов, то они тоже есть, однако все они не особо крупные, а вот о чём реально хотелось бы вас предупредить, так это о невыгодности такой системы, если вы часто несильно повреждаете машину.

    В таком случае нет никакой целесообразности в получении такой страховки, так как в этом случай вы, скорее всего, разоритесь, а от неё никакой пользы так и не почувствуете.

    3. О безусловной франшизе

    Ну а теперь поговорим о самом главном и ответим на этот вопрос. В первую очередь безусловная франшиза это один из видов подобного страхования, при котором фирма возмещает вам ущерб с тем учётом, что вычтет из необходимой суммы ту часть, которая будет равна стоимости вашего договора.

    То есть, если вы договорились на 20 тысяч, а ремонт стоит 16, то опять-таки за него расплатитесь исключительно вы. С другой стороны, когда мы имеем дело с той же суммой, но ремонт будет стоить уже 40 000, то компанию выплатить вам 20 000 рублей, так как вычтет из сорока стоимость вашей страховки.

    Кроме того, можно выбирать не именно деньги в качестве ориентира, а высчитывание процента от затраченных на ремонт средств. Например, можно оставить его на уровне 8-10 пунктов, тогда от каждого потраченного рубля вы отдадите 8-10% в качестве вознаграждения своему агенту.

    За счёт своей простоты, ясности и честным условиям, это приобрело у нас большую популярность и стало за каких-то три года, лидером по использованию.

    В итоге, можно сказать, что приобретение такой услуги помогает вам не только в плане экономии времени, но и в качестве экономии денег, что на данный момент является немаловажным, особенно, когда цены на продукты даже первой необходимости растут буквально не по дням, а по часам.

    4. Заключение

    Таким образом, мы простыми словами выяснили некоторые нюансы в страховании автомобиля, так же узнали, что значит безусловная франшиза в этом виде услуг, при которой вычитаемая сумма возмещения равна оплате вознаграждения агенту по КАСКО, рассчитанная условными методами.

    Надеюсь информация была для вас полезной и вы непременно воспользуетесь данной услугой, как только купите своё авто и присоединитесь к многомиллионному сообществу водителей по всей России.

    Помимо этого на сайте вы можете ознакомиться с полезными инструкциями, советами и лайфхаками в статье «Страховка для путешествий за границу», нужно ли приобретать страховку при выезде за рубеж и как не нарваться на мошенников при составлении расписки за автомобиль.

    Всего вам доброго и до новых встреч!

    Источник: https://regionfinans.ru/vygodnye-traty/bezuslovnaya-franshiza.html

    Что такое безусловная франшиза в страховании

    безусловная франшиза в страховании что это

    В любом деле есть риск, поэтому для снижения уровня возможных потерь каждый должен уметь использовать механизмы страхования с выгодой для себя. Кроме страховой суммы и страховой премии ключевым условием любого договора страхования является франшиза.

    С точки зрения процедуры, франшиза в страховании — заранее оговоренное договором страхования освобождение страховщика от возмещения убытков страхователя в размере некоторой суммы, не превышающей заданной величины. То есть страхователь, заключая договор, передает страховой компании не всю сумму риска, а берет некоторую часть возможного убытка на себя. Есть несколько вариантов франшиз, но предпочтение в страховании имущества отдается франшизе безусловной.

    Что же представляет собой безусловная франшиза в страховании?

    Страховая франшиза – это некомпенсируемая часть ущерба при наступлении страхового случая. Безусловная (эксцедентная, или вычитаемая) франшиза – вариант, при котором убыток возмещается только в размере разницы между общей (фактической) суммой убытка и размером франшизы, установленной договором. Устанавливается в абсолютном размере или в процентном отношении к общей страховой сумме, к оценке объекта страхования или к размеру ущерба.

    Например, если безусловная франшиза установлена в фиксированной сумме, то при возникновении убытка меньше размера франшизы, страховая компания возмещение вообще не выплачивает – клиент покрывает убытки самостоятельно. Если убыток превышает сумму франшизы, выплачивается страховое возмещение в размере разности между общей суммой убытка и размером франшизы.

    Безусловная франшиза в страховании, установленная в виде некоторого процента от убытка – вариант, когда при страховом случае, независимо от размера ущерба, страховая выплата составляет только некоторую его часть (без процента франшизы). Вариант аналогичен договору неполного страхования.

    Существуют схемы динамической безусловной франшизы – то есть когда оговоренный размер (или процент) франшизы применяется не с первого страхового случая (при котором возмещается вся сумма убытка), а только с последующего (например, со второго). Обычно с каждым следующим случаем размер такой франшизы увеличивается.

    Непонимание этого термина приводит к тому, что страхователь не чувствует связи франшизы с ценой полиса.
    Чем больше установленный размер франшизы – тем дешевле вам обойдется страховой полис и текущие платежи по нему.

    Но! в таком случае вы не сможете рассчитывать на страховые выплаты при мелком или среднем уровне ущерба, так как ответственность страховой компании наступает только с некоторой, довольно высокой суммы.
    Поэтому выбирайте, что вам выгоднее – дешевый полис или полноценные страховые выплаты!

    Другие статьи в этой категории:

    Источник: http://albatross-insurance.ru/inoe-strahovanie/chto-takoe-bezuslovnaya-franshiza-v-strahovanii.html

    Безусловная франшиза по КАСКО в 2019 году — что это такое

    безусловная франшиза в страховании что это

    Приобретая полис добровольного страхования, автолюбители часто могут услышать привлекательное условие, как франшиза. На самом деле, что это такое знают только единицы.

    Некоторые автолюбители отказываются, даже не пытаясь понять все преимущества и недостатки выгодного условия, в результате чего допускают большую ошибку.

    Что это такое

    Безусловная франшиза по договору КАСКО – это сумма, в пределах которой страховая компания не несет ответственности при наступлении аварийного случая.

    При этом стоит учитывать, что при подобном ограничении компания будет всегда производить выплату, за минусом обговоренного лимита.

    Такое ограничение по полису может быть установлено:

    • в процентном соотношении, от 1 до 10% от реальной стоимости автомобиля;
    • в фиксированном значении, от 3 000 до 50 000 рублей.

    К примеру, по полису установлена безусловная франшиза в размере 20 000 рублей. Если сумма ущерба будет менее обговоренного лимита, то клиенту не стоит обращаться в офис страховщика и писать заявление на получение выплаты.

    Несомненно, данное ограничение в первую очередь выгодно страховой компании, поскольку риски минимизируются, благодаря чему предлагаются привлекательные скидки.

    От чего зависит стоимость

    Стоимость франшизы устанавливается по соглашению сторон.

    Как правило, размер лимита определяется от:

    • типа транспортного средства: легковой, грузовой или автобус;
    • какой автомобиль: отечественный или иностранный;
    • рыночной стоимости;
    • приобретено авто в кредит или за наличные.

    Чем выше размер франшизы, тем ниже цена договора. Рассмотрим стоимость полиса, при условии, что КАСКО оформляется на отечественный автомобиль, который был приобретен за 650 000 рублей.  

    К управлению допущен опытный водитель, возраст которого 48 лет и стаж вождения 18 лет:

    Страховая компания Франшиза по КАСКО, в процентном соотношении
    % 1% 3% 6% 10%
    Росгосстрах 25 750,00 21 170,00 18 350,00 15 210,00 12 100,00
    Ингосстрах 26 412,00 24 850,00 22 650,00 20 150,00 18 30,00
    Согласие 29 700,00 27 300,00 25 450,00 23 940,00 21 050,00
    РЕСО-Гарантия 19 300,00 18 100,00 16 990,00 14 300,00 9 850,00
    МАКС 22 560,00 21 410,00 19 740,00 18 130,00 15 600,00

    Получается, стоимость договора зависит от размера франшизы. Поскольку полис КАСКО является добровольным, организация может в одностороннем порядке озвучить клиенту минимальный и максимальный лимит, который можно установить в рамках добровольного страхования.

    В каком случае лучше выбрать

    Приобрести страховой бланк  добровольной защиты с франшизой может каждый автолюбитель. При этом стоит учитывать, что многие финансовые компании разрешают своим клиентам приобретать добровольную защиту с данным условием на кредитный автомобиль.

    Страховку с франшизой лучше выбрать:

    Для экономии времени Не секрет, что по классическому полису каждый клиент должен оповещать страховщика обо всех повреждениях, которые будут получены в течение срока действия добровольной защиты.При этом страхователь должен:
    • вызвать сотрудников ГИБДД;
    • обратится в филиал, и дождаться очереди;
    • написать заявление;
    • получить направление на ремонт;
    • показать отремонтированный автомобиль.

    Не каждый клиент может оповещать страховщика по мелким царапинам или сколам.Чтобы сэкономить время и не обращается по незначительным повреждениям, стоит включить безусловную франшизу.В таком случае клиент сможет получить только выплату при ДТП или в результате угона.

    Для экономии денег Для водителей, которые желают сохранить свои деньги – это лучшее условие. Чем выше будет размер франшизы по договору, тем ниже составит стоимость полиса страхования.Такой вариант отлично подходит для автолюбителей, которые приобрели автомобиль в кредит и вынуждены приобретать КАСКО по требованию банка. Однако стоит учитывать, что не все финансовые компании разрешают данное ограничение по добровольному продукту.
    Для сохранения репутации Даже минимальные выплаты повлияют на стоимость будущего договора КАСКО. Многие компании не учитывают размер ущерба, а принимаю к сведению общее количество обращений в течение года. В результате этого можно заработать повышающий коэффициент.Если клиент не будет обращаться в офис по каждому небольшому аварийному случаю, то спустя год сможет получить бланк договора с хорошей скидкой.
    Если необходима защита от угона Если клиент переживает только за то, что автомобиль будет угнан, стоит включить максимальную франшизу по полису. В результате страхового случая по риску угон компания выплатит компенсацию в полном объеме, реальную сумму вашего «железного друга».Это не только большая экономия денежных средств, но и хорошая возможность купить добровольную защиту КАСКО по одному страховому риску.
    Если машина мало будет эксплуатироваться Не секрет, что многие автолюбители сначала покупают автомобиль (даже в кредит) и только потом идут учиться правилам вождения. В таком случае следует приобрести добровольную защиту с франшизой, поскольку машина будет находиться на стоянке или гараже.

    Необходимо учитывать, что если клиент оформит КАСКО с франшизой и спустя время поймет, что включил данное ограничения зря, не стоит расстраиваться. Согласно правилам клиент может изменить условия договора в любой момент и доплатить часть страховой премии.

    Для внесения дополнений потребуется обратиться в центральное отделение финансовой фирмы, написать заявление и показать машину на визуальный осмотр.

    Как правило, представитель компании моментально подготовит дополнительное соглашение, которое вступит в силу сразу после внесения оплаты.

    Стоит ли оформлять КАСКО с франшизой

    Необходимо учитывать, что приобретать бланк добровольной защиты с таким привлекательным ограничением стоит только опытным автолюбителям, которые имеют большой стаж вождения и редко попадают в аварии. 

    Также условие не подходит автолюбителям, которые используют автомобиль в качестве такси. Поскольку транспортное средство пребывает в постоянной эксплуатации, вероятность приобретения ущерба крайне велика. Такие водители могут посещать офис страховщика, с целью получения компенсации очень часто.

    Клиент должен быть готов к тому, что при наступлении аварийного случая необходимо либо вкладывать часть средств, либо полностью оплачивать ремонтные работы.

    К сожалению, единого мнения, стоит ли приобретать КАСКО с таким привлекательным условием, или нет, не существует. Если для одного водителя это ограничение по добровольному продукту будет выгодным, то для другого нет. Каждый страхователь должен сам определиться, что ему необходимо.

    Способы экономии на КАСКО: Франшиза

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: https://bibiguru.ru/bezuslovnaja-franshiza-po-kasko/

    Бизнес по франшизе что открыть в 2019 году с минимальными вложениями

    безусловная франшиза в страховании что это

    При выборе франшизы предпринимателю стоит ориентироваться на соотношение качества и цены. Ведь лучше затратить меньшую сумму на открытие и получить большую прибыль, нежели наоборот.

    Как выбрать франшизу

    Перед началом выбора франшизы стоит ознакомиться с платными компонентами, которые она включает в себя:

    1. Паушальный взнос — платеж, который придется внести бизнесмену за право использования торговой марки.
    2. Вложения в работу бизнеса на период первых 6 месяцев. Такие затраты состоят из фонда заработной платы, аренды помещения, покупки инструмента и оборудования.
    3. Роялти — ежемесячный платеж за право использования торговой марки. Этот тип отчислений равен оговоренному договором проценту выручки.
    4. Дополнительные взносы (подразумевается оплата маркетинговых мероприятий компании или иных видов услуг по раскрутке бизнеса).

    Бизнесмен должен помнить, что некоторые затраты не указываются во франчайзинговом предложении. По этой причине детали и нюансы стоит оговаривать при личной встрече с франчайзером.Отыскать выгодные франшизы можно в любом сегменте рынка. От бизнесмена потребуется провести оценку финансовых рисков, а также специфики региона, в котором планируется открывать бизнес.

    Если стоимость франшизы покажется низкой, есть вероятность, что в заключаемом договоре франчайзер пропишет неоправданно высокий платеж по роялти. Кроме того, завысить могут отчисления на рекламу и маркетинговые мероприятия. Важно не спешить с заключением контракта и внимательно изучить выставляемые условия совместной работы.

    Здесь стоит помнить, что рентабельность бизнеса будет находиться в зависимости от торговой наценки, а также оборота продукции.

    Бизнесмен обязан оценить покупательскую способность граждан региона, в котором будет вестись работа. Кроме того, стоит проанализировать идентичный действующий бизнес, либо получить консультацию экспертов, имеющих представление о верном направлении работы согласно экономической ситуации.

    Проведение разносторонней оценки возможностей позволит предпринимателю сэкономить на цене франшизы

    Категории франшиз

    Предприниматель, который на начальном этапе не готов полноценно финансировать бизнес, должен рассматривать варианты франчайзинга с небольшим стартовым капиталом. Большинство крупных рыночных игроков готовы к обоюдно выгодному сотрудничеству с начинающими бизнесменами по деятельности, не требующей вложений, и где потребуются малые затраты на оплату паушального взноса.

    Популярностью среди предпринимателей пользуются следующие направления:

    • заведения общественного питания доступной ценовой категории. Зачастую такие кафе или фастфуды базируются в непосредственной близости от бизнес-центров, колледжей или университетов;
    • услуги юридического направления. Этот бизнес востребован у граждан по причине низкого уровня правовой осведомленности. Указанное направление подразумевает получение прибыли с небольшими вложениями благодаря отсутствию необходимости приобретать оборудование или арендовать склад большой площади;
    • франшиза с быстрой окупаемостью в сегменте рекламного бизнеса. Как и названное выше направление развивать рекламный бизнес можно при минимальных вложениях за счет ненадобности покупки дорогостоящего оборудования;
    • деятельность в ИТ сегменте, подразумевающая разработку сайтов или приложений для мобильных устройств;
    • бизнес в сегменте здоровья и красоты. Здесь поле деятельности настолько широкое, что перечислять все возможные виды направлений просто бессмысленно;
    • открытие автосервиса. Клиентов в таком бизнесе всегда в достатке, поэтому многие раскрученные сервисы готовы предложить договор франшизы начинающему предпринимателю и взять все аспекты оборудования мастерской на себя;
    • бизнес для бизнеса. Это оказание услуг по сертификации ISO, предоставление временных рабочих на объекты заказчика, производство печатей и иной продукции, услуги курьеров. Все вышеназванные работы постоянно пользуются спросом. При этом вложения на начальном этапе будут минимальными.

    Получение дохода и успех бизнеса зависит не только от начальных затрат при работе по франшизе. Бизнесмену придется самостоятельно распределить финансирование, расставить приоритеты, а также провести глубокий анализ рынка в конкретном регионе страны.

    Прибыльные франшизы

    В настоящее время на территории страны плодотворно работают десятки франшиз. Чтобы определить самые выгодные франшизы в России стоит ознакомиться с приведенными ниже вариантами.

    Jack Hiker

    Компания занимается производством и рентабельной розничной продажей рюкзаков, предназначенных для молодежи. В процессе изготовления моделей основной упор делается на веяния модных тенденций, соответствующих молодежной культуре, и последующее претворение задумок в принтах.

    Такие действия позволяют франчайзеру сохранить высокий уровень продаж. Чтобы стать пользователем торговой марки предпринимателю придется внести единоразовую оплату в размере 86 500. Эти деньги пойдут на приобретение первой партии товара, а также брендированного оборудования. Появление бизнеса датировано 2015 годом.

    Спустя год работы появилась первая торговая точка, работающая по франшизе. В настоящее время количество активных объектов равно шести. Приятным фактом для бизнесмена станет отсутствие паушального взноса, роялти, а также дополнительных платежей.

    На основе информации, предоставленной франчайзером, ежемесячная выручка от реализации товара составляет 115 000. Соответственно, начальные вложения окупятся уже спустя два месяца работы.

    Песок ЛЕПА

    Компания занимается продажей пластичного материала, который предназначен для лепки. Этот продукт является разработкой франчайзера и производится из песка, в который добавлены полимерные вещества. Для предпринимателя доступно сразу два типа франшизы.

    Первый носит название «Light» и подразумевает обустройство места продажи товара в формате промо-стойки. Второй вариант называется «Maxi». В этом случае бизнесмену необходимо обустроить павильон островного типа.

    Для получения франшизы стоит внести оплату паушального взноса в размере 20 тысяч, а также инвестировать в покупку товара не менее 90000. Окупается рассмотренный бизнес за два месяца.

    E-mobile

    Франчайзер занимается продажей аксессуаров для мобильных устройств.

    Компания берет на себя:

    • юридическое и бухгалтерское сопровождение бизнеса;
    • подбор сотрудников и их обучение техникам продаж;
    • аналитику рыночного спроса.

    Размер начальных вложений складывается из паушального взноса (100 тысяч при заключении договора по пакету «Минимум», и 250 тысяч при активации пакета «Максимум»). В дальнейшей работе предпринимателю не придется отчислять роялти или вносить дополнительные платежи. Окупить вложения при работе по франшизе можно за четыре месяца.

    Экспедиция

    Одной из популярных и прибыльных франшиз считается магазин товаров для туризма и нестандартных сувениров «Экспедиция». На сегодняшний день общее число работающих по франшизе торговых объектов превышает 130 единиц.

    Для бизнесмена предоставляется огромный выбор вариантов формата торговой точки. Размер паушального взноса варьируется от формата магазина и равен 50–200 тысяч. А вот в качестве инвестиций придется отдать не менее 515 000.

    Радует отсутствие роялти и дополнительных платежей. Предельный срок окупаемости составит один год.

    House Бюро

    Компания занимается возведением коттеджей из дерева с использованием технологии «теплый брус». Бизнесмену будет предоставлена организационная и маркетинговая поддержка, а также помощь в подготовке сотрудников. Кроме того, предприниматель получит в пользование базу с проектами франчайзи.

    Для получения права использовать товарный знак стоит оплатить 100 тысяч паушального взноса и инвестировать 42 000 рублей. Компания не требует оплаты роялти и дополнительных платежей. Единственное, ежемесячно вносится 3 тысячи на проведение рекламных кампаний.

    Срок окупаемости проекта составляет полгода.

    Genetic-test

    Самой необычной, но в то же время прибыльной франшизой считается подписание договора с компанией Genetic-test, занимающейся тестированием возможностей человека по отпечатку его пальцев. Бизнесмен за сумму паушального взноса получит специальный сканер и программное обеспечение, формирующее результат проверки. Дополнительных платежей нет.

    Однако с каждого исследования франчайзи планирует получать по 199 рублей.

    Недорогие франшизы

    Когда начинающий предприниматель обладает ограниченными финансовыми возможностями, то при выборе бизнес идеи 2019 года ему стоит обратить внимание на варианты с низкими вложениями.

    Infolife

    Франшиза предоставляется международным информационным холдингом, специализирующимся на биометрическом тестировании. Работа ориентирована на разные категории граждан и за счет демократичного прайса способна окупиться в маленьком городе уже спустя месяц. Начать бизнес можно в течение недели после заключения договора. Начальный взнос составляет 35 тысяч рублей. Значение роялти будет зависеть от объема выполненной работы.

    Слетать.ру

    Максимальный срок окупаемости туристического агентства по франшизе составляет три месяца работы. Стоимость запуска проекта равна 40 000 рублей. При этом ежемесячный взнос роялти составит всего 10 тысяч.

    Кофейня «Бодрый день»

    Окупить начальные вложения, составляющие 60 тысяч рублей, можно спустя три месяца работы. Франчайзер не требует от бизнесмена оплаты роялти и дополнительных взносов. За техническое сопровождение оборудования предпринимателю придется перечислять 2% от выручки.

    Vintage

    Ассортиментный перечень в этих магазинах состоит из трех сотен видов чая и трех десятков кофе. Кроме того. Реализовывать можно и сопутствующую продукцию. Стоимость франшизы равна 20 000 рублей. При том предпринимателю стоит быть готовым отдать личные средства на аренду помещения, его ремонт, приобретение стеллажей и закупку товара. При грамотном составлении бизнес плана можно выйти на высокую прибыль уже с первых месяцев работы, так как наценка на товар составляет не менее 100 %.

    3D Polisher Media Station

    Франчайзи занимается рекламой. При этом контент нельзя назвать простым и приевшимся. Идея заключается в том, что в торговых центрах устанавливаются автоматы для чистки обуви со встроенным экраном. Именно на нем и демонстрируются рекламные ролики, которые просматривает клиент. На приобретение одного такого автомата бизнесмену придется потратить 129 000 рублей.

    Бизнес по франшизе в 2019 году уверенно набирает обороты.

    Все большее количество начинающих ИП стремятся выйти на рынок в сотрудничестве с уже проверенной торговой маркой.

    Источник: https://tvoeip.ru/biznes/franshizy/chto-otkryt-v-2019-godu

    Безусловная франшиза в страховании

    безусловная франшиза в страховании что это

    В этой статье мы постараемся раскрыть часто используемое в страховании понятие «франшиза», в частности попытаемся более подробно изучить один из более распространенных видов франшиз — безусловная франшиза: что это, зачем она нужна и в чем ее преимущество. Также рассмотрим другие виды франшиз, какая из них больше подходит в различных ситуациях. Для начала разберемся, что же вообще включает в себя данное понятие.

    Франшиза, в Европе давно применяемая услуга в страховании. В России же это понятие относительно новое и многие люди еще не разобрались в нем.

    Франшиза: что это такое?

    Франшиза – это дополнительное условие в договоре, подразумевающее возможность не выплачивать заранее обговоренную сумму страховой компанией (СК), при наступлении страхового случая. При этом выплаты клиентом по страховому взносу за счет размера франшизы могут быть уменьшены.

    Рассмотрим пример. Человек попал в ДТП, и убытки от нее составляют 15000 рублей. Согласно договору, составленным между СК и клиентом, размер франшизы равен 20000 рублей. В данном случае СК не должна ничего компенсировать, так как ущерб, понесенный клиентом меньше чем размер франшизы.

    Складывается впечатление, что франшиза – это уловка страховщиков, чтобы избежать больших выплат перед клиентом. Так ли это или все же клиенту СК есть какая-то выгода от данной услуги?

    Преимущества и недостатки

    Плюсы для человека, застраховавшего свое имущество с условием франшизы таковы:

    1. Если сумма ущерба не так велика и меньше суммы франшизы, то нет необходимости тратить уйму времени на сбор справок от ГАИ, на осмотр со стороны сотрудников СК, заполнения разного рода заявлений. Особенно если человек очень занят, для него это огромный плюс;
    2. При указании франшизы в договоре, выплаты в СК уменьшаются за счет размера франшизы, что является большим достоинством в случае аккуратного вождения транспортного средства без инцидентов в виде ДТП, например;
    3. Страховыми компаниями предоставляется скидка при оформлении полиса КАСКО, и также на любое имущество;
    4. Нередки случаи, когда страхователь с многолетним стажем вождения, например, хочет застраховать свое авто только от угона. Не все СК предоставляют услугу заключения договора лишь от угона. В этом случае можно застраховать машину с большим размером франшизы, ведь опытный водитель уверен, что не попадет в аварию, следовательно страховой случай вряд ли наступит. Так как франшиза высокая, то и выплаты по страхованию будут уменьшены. Следовательно, водитель как сэкономит деньги, так и защитит свое транспортное средство от угона.

    Недостатки франшизы ощущаются для тех лиц, которые часто попадают в ДТП, так как, в случае небольшого ущерба, приходится тратиться на ремонт из своих денег. При значительных же затратах, страховая компания вычитает из общей суммы, потраченной на ремонт имущества, размер франшизы. Следовательно, часть расходов на ремонт все равно приходится выплачивать клиенту.

    Безусловная франшиза

    Часто используемый вид франшизы, при котором СК устанавливает определенный ее размер, который, при наступлении страхового случая, не возмещается. В случае превышения размера ущерба установленного франшизой, происходит возмещение разницы между размером франшизы и суммой ущерба.

    Вернемся к прежнему примеру: и так сумма франшизы составляет 20000 рублей. Из-за случившегося ДТП, чтобы устранить повреждения потребуется, например, 35000 рублей. С помощью несложной арифметики, получается 35000-20000=15000 рублей. Именно эту сумму составит оплата, которую компенсирует СК.

    Так как вероятность попадания в аварию относительно большая, то соответственно, СК чаще всего прибегают к данному виду франшизы, обезопасив себя большим количеством выплат в случае наступления страхового случая. Соответственно для клиента особой выгоды нет, особенно если водитель без стажа, или любитель «полихачить». Расходы по ремонту автомобиля приходится брать на себя, пусть даже не полностью, но частично все же придется.

    Существует также безусловная франшиза, которая устанавливается в процентном соотношении. Вернемся к предыдущему примеру, когда сумма ущерба равна 35000 рублей. Франшиза равна 25% от всей суммы ущерба. Рассмотрим, как рассчитать стоимость выплат со стороны СК:

    35000-(35000 х 0,25)=26250 рублей будет выплачено.

    Если, например, авария произошла не по вине страхователя, и сумма ущерба не превышает оговоренной суммы франшизы в страховом полисе КАСКО, то убытки, связанные с ремонтом машины можно взыскать с виновника или по его полису ОСАГО.

    Большие компании редко выбирают подобный вид франшизы из-за ее невыгодности. А для тех лиц, у которых имущество сравнительно недорогое, безусловная франшиза может быть выгодна.

    Рассмотрим другие виды франшизы

    №Вид франшизыОписаниеПример
    1 Условная Устанавливается фиксированная сумма франшизы. Если убытки клиента больше этой суммы, СК компенсирует все расходы Франшиза равна 20000. Ущерб составил 25000. СК компенсирует всю сумму. Если расходы составили 15000 рублей, то СК страхователю ничего не возместит.
    2 Динамическая Франшиза указывается в процентах, имеющих тенденцию к росту с каждым последующим обращением в СК Застрахована машина. 1 обращение — размер некомпенсированного ущерба составит 0%, 2 обращение – 12%, 3 обращение – 18% и т.д.
    3 Льготная В договоре указывается, при наступлении каких именно случаев, осуществляется выплата полной суммы ущерба Если на стоящую машину упало дерево, то СК компенсирует расходы на ремонт полностью
    4 Временная В договоре оговаривается срок, в течение которого, при наступлении страхового случая, СК не компенсирует расходы клиента. В договоре указано, что за 3 месяца у клиента не должно быть ни одной аварии. Но если сей факт произошел после истечения положенного срока, СК обязана выплатить сумму ущерба
    5 Высокая СК выплачивает всю сумму расходов. Но, в последующем, страхователь должен вернуть сумму франшизы Материальные потери, например, при пожаре составили 250 тысяч долларов. Франшиза равна 120 тысячам. СК выплатит всю сумму. После восстановления имущества, при оговоренных сроках, страхователь должен вернуть сумму франшизы.
    6 Агрегатная Иначе называют суммарной, когда устанавливается фиксированная сумма франшизы на весь период страхования Франшиза составляет 150 тысяч рублей. При первом ДТП ущерб составил 80 тысяч. СК выплатит всю сумму. Останется 150000-80000=70000 рублей. Второй ДТП: ущерб – 100000 рублей. Страхователю придется из собственного кармана выплатить 100000-70000=30000 рублей

    Выводы

    При заключении договора с СК и включении в него условий франшизы, необходимо учитывать некоторые нюансы. Во-первых, если страхователь имеет небольшой стаж вождения или любит поездить на высокой скорости, то лучше не оформлять страховку с франшизой. Но если даже и выбирать вид франшизы, то желательно безусловный ее вид. Процентную ставку франшизы для такой категории страхователей желательно по возможности указывать минимальную.

    Конечно же, при большом опыте вождения или наличии лишних денег на ремонт, франшиза в договоре принесет лишь выгоду страхователю, так как он может сэкономить на страховых взносах, а также получить скидку при оформлении автострахования КАСКО.

    Источник: https://VFinansah.com/avto/bezuslovnaya-franshiza-v-strahovanii

    Франшиза в страховании: что это простыми словами, основные виды

    безусловная франшиза в страховании что это

    Гражданско-правовой договор включает в себя определенные условия. Франшиза в страховании прописывается в одноименном соглашении, предполагает, что при страховом случае исполнитель не будет возмещать за заказчика ущерб в пределах определенной денежной выплаты, т.е. страховая франшиза освобождает страховщика (перестраховщика) от возмещения определенного размера убытков страхователя (перестрахователя).

    Применение франшизы в 2019 имеет под собой правовое обоснование. В частности, это N1415-1 ФЗ от 1992 года. В него вносились изменения пять лет назад. По поправкам льгота стала применяться официально, хотя и ранее на практике она уже использовалась. Это утверждение подкрепляется судебной практикой, в частности Постановлением ВС РФ N20 от 2013 года.

    Что это – франшиза в страховании простыми словами? Это льгота, которая фиксируется в одноименном соглашении, допускает изменение цены страхового полиса в сторону уменьшения. Классификация видов франшиз проходит по условиям страхового контракта.

    Условная и безусловная франшиза в страховании

    Что такое безусловная франшиза в страховании? Безусловная франшиза представляет собой возмещение части убытков страховой компанией за вычетом стоимости этой самой безусловной франшизы, сокращенно БФ. Пример ниже.

    Условная франшиза в страховании – это льгота, сумма которой прописывается в контракте. Если ущерб меньше прописанной там суммы, страховщик ничего не возмещает. Если больше – возмещает.

    Случаи для возмещения льготы:

    1. Ущерб не составляет 20 000 рублей. Если вред причинен на сумму меньше 20 000 руб., страховая компания ничего не должна.
    2. Если ущерб выше 20 тысяч рублей, по полису передаются выплаты в его размере.
    3. Льгота действительна на протяжении срока контракта, удерживается во всех случаях.

    Второй пример на картинке:

    Два варианта (отталкиваемся от стоимости имущества) для возмещения застрахованной суммы:

    • Цена объекта 300 000, ущерб был причинен на 280 000, убытки возмещаются;
    • Цена 300 000, ущерб причинен на 350 000, но из этих денег 300 000 возместит страховая компания, а 50 000 придется искать автовладельцу.

    Временная: определяет порядок покрытия убытков. Но важны временные рамки, за которые страхователь теряет право на компенсационные выплаты.

    Динамическая: размер суммы, удерживаемой со страховщика, зависит от определенных обстоятельств. Например, машина попала в аварию в первый раз за год. Ущерб возмещается. Но если такое случилось еще один раз в течение года, то теперь покрывает ущерб владелец автомобиля.

    Высокая: применяется при страховке дорогого имущества. Цена льготы составляет 100 тысяч долларов. Если наступит страховой случай, ущерб подлежит возмещению в полном объеме. После того, как имущество будет приведено в порядок, сумма франшизы возмещается страхователем и передается страховщику.

    Льготная: в заключенном договоре фиксируются обстоятельства, которые исключают выплату страхового возмещения страховщиком. Страховая выплата не будет производиться, если в ДТП виновен не страхователь, а второй водитель.

    Регрессная: страховщик оплачивает размер ущерба, но в последующем франшиза возвращается страховщику.

    Пример: При аварии чужой авто пострадал. Размер порчи имущества в денежном эквиваленте составляет 15 000 руб. Сумма регрессной франшизы по договору 10 000 руб. Страховая компания оплачивает 15 000 в лимите страховой суммы. Потом она предъявляет финансовое требование к страхователю об оплате ей 10 000. 

    Иные виды франшизы

    Агрегатная имеет две особенности: выплаты уменьшаются на суммы, уже выплаченные страховой компанией. И их размер пропорционально уменьшается остатку лимита.

    Пример: Цена авто по полису КАСКО 500 000. Через 31 день после приобретения машины владелец попадает в ДТП. По оценке страховой компании, ущерб составил 100 000. Итак, лимит понизился при выплате компенсации на 20%, следовательно, он составляет уже 400 000.

    Если человек попадает в ДТП еще раз, например, на 40 000 ущерба, ему заплатят 80% от компенсации, то есть 32 000. А из лимита в 400 000 вычтут полную стоимость компенсации: не 32 000, а 40 000. Лимит постепенно уменьшается, после каждого ДТП и страховой выплаты из-за аварий.

    Когда лимит будет равен 0, полис теряет правовое действие. Ремонтировать автомобиль необходимо за свой счет.  

    Неагрегатная франшиза или неагрегатная страховая сумма, фиксированная по сумме, равняется полной стоимости застрахованного авто. Лимит не уменьшается с каждым ДТП, количество выплат не ограничивается. Но стоит лимит на размер выплаты в максимальном показателе: он не превышает сумму, на которую застрахован авто. Следовательно, владелец будет получать компенсацию за каждую аварию.

    Пример: Машина была оценена на 400 000. Ее владелец попадает в аварию, получает 250000 в качестве компенсационных. В следующей аварии он получит компенсацию только в пределах страховой суммы, даже если ущерб будет в разы больше.

    Интересный факт! Неагрегатная франшиза дороже агрегатной. Полис рекомендуется приобретать владельцам авто, которых, по статистике, чаще всего угоняют. А также водителям с маленьким стажем. 

    Это все известные виды франшизы в страховании.

    Особенности страхования с франшизой

    Страховой договор с франшизой почти ничем не отличается от соглашения, заключенного без этой льготы. С одним нюансом: обязательно в договоре с франшизой прописывается ее вид, а также ее условия.

    Интересный факт! Если авто куплено в кредит, некоторые страховые компании не страхуют машины с франшизой.

    Размер льготы разный. Он варьируется от 10000 до 75000 тысяч рублей. Клиент страховой компании вправе самостоятельно решить, какой ее размер прописать в договоре. Но всегда действует одно правило: чем выше франшиза, тем дешевле полис.

    Положительные и отрицательные стороны страхования с франшизой:

    • автовладелец имеет возможность сэкономить при покупке полиса;
    • в случае небольшого урона авто не нужно идти в страховую, быстро готовить документы, в случае отказа в оплате обращаться в судебный орган;
    • льгота подойдет водителям, имеющим большой опыт.

    Отрицательные стороны страхования с франшизой:

    • в случае нескольких аварий, ущерб по которым будет меньше оговоренной в договоре франшизы, оплата мелкого ремонта будет происходить из кармана автовладельца, стоимость полиса не возвращается, соответственно, идет двойная переплата и за ремонт и за саму страховку.

    При страховании КАСКО

    Что такое франшиза в страховании КАСКО? Франшиза и в данном случае представляет собой определенную денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай. КАСКО – это необязательный полис. Но его покупают автовладельцы, поскольку страховка имеет расширенный перечень страховых случаев.

    Например, угон, гибель, различные виды ущерба. Применение этой льготы актуально не для всех водителей, например, при неоплате страховой компании мелкого ремонта, льгота невыгодна новичкам, так как они нередко становятся участниками небольших ДТП. Никто не может принудить человека заключить договор с франшизой.

    Исходя из этого, вопрос о ее выгоде в каждом конкретном случае решается автовладельцем.

    Стоимость полиса с франшизой

    Расходы на полис с франшизой по КАСКО зависит от показателей:

    • возраст человека;
    • срок вождения;
    • характеристика авто: год производства, модель, марка;
    • ожидаемый размер скидки при покупке КАСКО и т.д.

    Интересный факт! Если стаж вождения приличный, а количество ДТП – небольшое, то размер льготы для страхователя уменьшается. Т.е. при наступлении страхового случая страхователь должен компенсировать самостоятельно меньшую сумму. Если водитель только сел за руль, попадает часто в аварии, она увеличивается. Так страховые компании защищаются от затрат, которые чаще всего случаются из-за аварий с неопытными водителями.

    Как рассчитать стоимость франшизы? Например, в договоре указано, что размер безусловной франшизы равен 30% от суммы ущерба. При наступлении страхового случая, убытки от которого оценены в 50 тыс. рублей, выплаты составят: 50 000 — 50 000 * 30% = 35 000 руб.

    Безусловная франшиза в страховании что это простыми словами

    безусловная франшиза в страховании что это

    Франшиза в страховании хорошо известна страховым компаниям и считается удобным способом снизить цену КАСКО. Как объяснить этот термин, что это такое простыми словами, знает ни каждый автолюбитель. С помощью франшизы страховка соразмерно выбранным процентам уменьшается, и страхователь обязуется взять на себя небольшие расходы при наступлении форс-мажора.

    Например, небольшая авария, где размер ущерба установлен в 10 тысяч рублей, может обойтись без участия страховой компании. Если же сумма превысит лимит, страховщик возмещает ущерб полностью за вычетом тех же 10 тысяч. Каско с франшизой – это экономия финансовых средств автолюбителей. Владелец транспортного средства бережет и рубль, и автомобиль.

    При этом время на рассмотрение дорожных обстоятельств произошедшего сокращается вдвое. Проценты или фиксированная сумма оговаривается заранее.

    Франшиза в страховании – что это такое простыми словами?

    × (100 % – 15 %) = 17 руб.).

    При временно́й франшизе, страховое возмещение не выплачивается, если срок действия оговоренного обстоятельства, которое могло привести к наступлению страхового случая, был менее установленного. Временная франшиза обозначается в единицах исчисления времени.

    Если в договоре не определён тип временной франшизы (условная или безусловная), то она считается условной, то есть убытки, возникшие вследствие действия оговоренного обстоятельства дольше установленного срока, подлежат возмещению как если бы временная франшиза отсутствовала.

    Виды франшиз в страховании

    Если автомобиль получит в результате аварии мелкие царапины, и восстановление обойдется автовладельцу в 30 000 рублей, страховая компания ничего не выплачивает: авто будет ремонтироваться за счет средств самого страхователя. Если же ущерб окажется большим, например, 100 000 рублей, то 40 000 рублей внесет в восстановление авто страхователь, а остальные 60 000 страховщик.

    Важно Условная франшиза Условная франшиза имеет несколько иной характер действия. Как и в предыдущем случае в договоре страхования сразу прописывается, какую часть ущерба страхователь готов взять на себя. Если при наступлении страхового случая ущерб не превысит размера франшизы, то весь риск возьмет на себя страхователь.

    Если же ущерб окажется больше франшизы – страховщик покроет все убытки сам без участия клиента.

    Источник: http://sv-groups.ru/bezuslovnaya-franshiza-v-strahovanii-chto-eto-prostymi-slovami/

    Каско с франшизой — что это?

    безусловная франшиза в страховании что это

    Никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций на дорогах. Чтобы избежать финансовых рисков, связанных с последствиями ДТП, страховщик предлагает в качестве страховой «защиты» как максимум добровольное страхование как минимум обязательное страхование гражданской ответственности. Однако заключенный договор ОСАГО не гарантирует то, что ремонт авто будет произведен в полной мере или вообще будет осуществлен. Последний постулат касается тех, кто признан виновником аварии.

    Полис Каско представляет собой максимальную степень защиты на российских дорогах. У него множество плюсов, а единственный недостаток – относительно высокая стоимость. Как же сэкономить на добровольном страховании? Выход найден, это – использование в расчетах коэффициента, значительно уменьшающего страховую премию, именно применение франшизы.

    Что такое — франшиза?

    Франшиза в страховании хорошо известна страховым компаниям и считается удобным способом снизить цену КАСКО. Как объяснить этот термин, что это такое простыми словами, знает ни каждый автолюбитель. С помощью франшизы страховка соразмерно выбранным процентам уменьшается, и страхователь обязуется взять на себя небольшие расходы при наступлении форс-мажора.

    Например, небольшая авария, где размер ущерба установлен в 10 тысяч рублей, может обойтись без участия страховой компании. Если же сумма превысит лимит, страховщик возмещает ущерб полностью за вычетом тех же 10 тысяч.

    Каско с франшизой – это экономия финансовых средств автолюбителей. Владелец транспортного средства бережет и рубль, и автомобиль. При этом время на рассмотрение дорожных обстоятельств произошедшего сокращается вдвое.

    Проценты или фиксированная сумма оговаривается заранее. Ведь перед заключением договора клиент «в курсе», какие убытки он способен погасить самостоятельно. В свою очередь, страховая компания поможет, когда сумма убытка «зашкалит». Любой страховой случай рассматривается быстро, без бюрократических проволочек, а страховая выплата устанавливается в зависимости от результатов экспертизы.

    Что такое безусловная франшиза?

    Безусловная франшиза в страховании – это гарантия выплаты оговоренной в договоре суммы при любых обстоятельствах ДТП. Наступление страхового несчастья повлечет выплаты ущерба за вычетом определённого процента или фиксированного денежного значения.

    Что такое условная франшиза?

    Условная франшиза в страховании – это соглашение, которое «вступает в силу», когда сумма ущерба больше, чем оговоренное значение. Компенсация производится полностью. При небольших убытках в выплатах отказывают.

    Франшиза – идеальный вариант для опытных и расчётливых собственников ТС. Можно ли экономно застраховаться от неприятностей крупного масштаба? Что сделать, чтобы машине не пришлось долго стоять на парковке после аварии? А как повлиять на страховщиков, если у водителя диагностируется кома? Просто заключите договор добровольного страхования с франшизой.

    Экономия при покупке полиса КАСКО с франшизой. Нужна ли вам такая экономи? Решать вам.

    Источник: http://pozhalovatsja.ru/articles/franshiza-v-strahovanii-chto-ehto

    Виды франшизы в страховании, ее особенности и преимущества

    Если страховка КАСКО оформлена с учетом франшизы, то подразумевается четко определенная сумма, не выплачиваемая страховщиком при возникновении ущерба. На размер этой суммы полис дешевле. Страховка по франшизе полностью перекладывает расходы за ликвидацию мелких повреждений на плечи страхователя.

    Источник: http://lic-r.ru/bezuslovnaya-franshiza-v-strahovanii-chto-eto-prostymi-slovami/

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

    +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

    +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно!

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: