Андеррайтинг в страховании это

Что такое Андеррайтинг в страховании?

андеррайтинг в страховании это

Главным этапом в страховой деятельности считается андеррайтинг. Это страховая деятельность, которая состоит в принятии рисков на страхование.

Простыми словами, страховая фирма ведёт оценочную работу на вероятность исполнения требований по договорам. На её основе выносится соответствующее решение о выдаче документов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Такая деятельность – это главная составляющая часть страхования. Очень важно составить адекватные условия оценки эффективности андеррайтинга, страховой фирмы. Ещё немаловажной задачей такой деятельности является увеличение прибыли. Поэтому андеррайтер должен выполнять обязанности на высоком уровне. Иначе фирма понесёт убытки, не сможет нормально развиваться.

Что это такое?

Андеррайтинг в страховании – это совокупность действий, которая направлена на уточнение стадий отклонения риска от среднего значения. Для того чтобы обеспечить предложение страховых услуг по условиям договора, устраивающим все стороны, а также для сохранения страхового портфеля по следующим этапам страхования:

  • составление списка возможных рисков;
  • финансовый прогноз ущерба компании;
  • утверждение условий договора страхования.

Основные функции Андеррайтинга

Реализация направлений деятельности страховой компании невозможна без определения функций андеррайтинга в страховании:

  1. Оценивание рисков. Любой риск отрицательно влияет на развитие организации. Поэтому важно вести политику перестрахования таким образом, чтобы не разорить кредитный портфель.
  2. Расчёт тарифов. Специалисты постоянно отбирают наиболее адекватные тарифы. Они могут различаться, в зависимости от вида конкретного договора. Но обязательно должны устраивать обе стороны.
  3. Определение условий договора. Это главный инструмент для управления прибылью организации. Здесь важно согласовать условия страховой суммы и объекта страхования. Такой договор легче застраховать.

Измерение эффективности

Главное в деятельности андеррайтера компании – это сохранить и перестраховать портфель страховой компании, а также получить доход. Показатель необходимо рассчитывать применительно к текущему андеррайтинговому году .

К примеру, если договор был оформлен в 2017 году, то возможные страховые премии или расходная часть будут относиться именно к этому году. Несмотря на то, что расходы могут появиться только в 2018 году. С помощью такого анализа информации можно сопоставить страховые вознаграждения по всем договорам. Которые были приняты на страхование со страховыми расходами или подлежали выплате.

Баланс интересов

Не менее значимым является соблюдение баланса интересов. Именно андеррайтер определяет адекватный тариф, на который должен согласиться клиент. Если он будет высоким, то у продавца не получится привлечь страховое лицо. И фирма не сможет получить прибыль.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Как только договор заключен, к работе приступает перестраховщик. Если условия в договоре отличаются от общих, то такой договор перестраховать трудно. В таких ситуациях нужно устранить разницу в договорённостях. В этом заключается основная функция любого страховщика. Потому что нужно увеличивать количество застрахованных лиц. Чтобы компания развивалась.

Основные виды и особенности андеррайтинга

Только андеррайтер может, принять риск по страхованию или отказать. Поэтому страхователь обязуется представить документы, что его риск подпадает под страхование, а также информацию об объекте страхования. Этот риск должен быть одобрен андеррайтером.

В обычных случаях страхователь указывает в заявлении – анкете сведения о состоянии здоровья, вредных привычках. Такой порядок необходим, чтобы просчитать все риски. Когда предметом страхования выступает жизнь, то требуется пройти медицинское обследование.

В соответствии с правилами андеррайтинга в компаниях, существуют виды направления этой деятельности:

  1. Стандартный. Обычно осуществляется агентами. В рамках стандартной процедуры оцениваются риски по расширенным правилам. К ним относятся: условия страхования, тарифные ставки и франшизы, коэффициенты. Такая процедура происходит в основании заявления, которое подаётся в специальной форме. Но при этом осмотр предмета страхования не осуществляется. Если данный объект не подходит под стандартные критерии, то продавец отдаёт его специалисту в отдел андеррайтинга. Такие действия нужны, чтобы провести индивидуальную проверку.
  2. Специализированный. Его проводят квалифицированные специалисты по конкретным рискам. Они учитывают финансовый результат, который влияет на вид страхования.

В правилах управления страховой компанией показано, что они предусматривают следующие уровни андеррайтинга:

  • центральный отдел головного офиса;
  •  региональный филиал.

Организация и бизнес-процесс андеррайтинга в страховой компании
Чтобы произвести оценку рисков и контролировать их, специалистам необходимо обладать знаниями в этой области.

Вся процедура страхования состоит из определённых этапов:

  • маркетинг;
  • согласование страховых услуг;
  • сопровождение договоров на всех стадиях;
  • урегулирование убытков.

То есть в страховой компании весь бизнес -процесс сводится к следующим действиям:

  • отобрать риск или отказать в услуге;
  • рассчитать страховую премию;
  • определить тариф;
  • принять меры для снижения риска;
  • рассчитать размер покрытия по рискам, размер премии.

Все эти этапы взаимосвязаны. И требуют тщательного изучения и анализа каждого этапа.

Профессия Андеррайтер в страховании

На сегодняшний день такая профессия очень востребована. Потому что от принципов деятельности страхового учреждения и политики перестрахования зависит положение застрахованных лиц. Ведь при правильно выполненном прогнозе, компания сможет увеличить свою прибыль. В то же время она не понесёт убытков. От работы специалиста в этой области зависит успех организации. Поэтому андеррайтеры сейчас так ценятся.

Деятельность такого рода характеризуется стабильным заработком, социальной защищённостью. Если специалист работает официально. К отличительным чертам такой профессии можно отнести: осуществление обязанностей в офисе, командировки полагаются в случаях страхования квартир или другого имущества.

При такой работе нужно уметь общаться с людьми. Иногда андеррайтеру бывает трудно это делать, так как вырабатывается привычка иметь дело только с цифрами. Такой факт является особенностью этой профессии.

Кто такой и какие функции выполняет?

Андеррайтер – это юридическое лицо, которое отвечает за осуществление страховых контактов, обязанностей. На рынке ценных бумаг  андеррайтер занимается выпуском документов и размещает между фирмами. Также гарантирует эмитенту выгодные условия и выручку от продаж.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

А также специалист выполняет следующие задачи:

  • выносит подтверждение по заявленному объекту;
  • изучает риски, которые касаются конкретного объекта страхования;
  • составляет дополнительные пункты в договорах;
  • подписывает документы.

Поэтому становится ясно, кто такой андеррайтер в страховании.

С точки зрения закона

В законодательных записях отсутствует понятие деятельности страховых специалистов по управлению рисками в этой области.

Только статья 945 ГК РФ затрагивает специфику этой профессии. В ней указывается на то, что страховщик может оценить риск. Получается упоминание, есть только в методических материалах. В нашей стране такой род занятия распространён в банках, при заключении сюрвейера. Но отсутствие прямого указания на неё в законе не делает эту работу менее популярной.

Хорошие специалисты высоко ценятся. Потому что очень рискованно доверять такие обязанности лицу, которое может ошибиться с прогнозом. В наше время с открытием новых банковских организации профессия андеррайтер в страховании становится всё более нужно и перспективной. Ведь от работы андеррайтера зависит финансовая устойчивость страховой организации.

Где учат, зарплата, перспективы

Существует множество организаций, которые занимаются обучением специалистов сами. Сначала принимают на работу выпускников вузов, а потом делают из них первоклассных работников. И направляют для выполнения обязанностей в другие финансовые компании. Такая специализация «андеррайтер в страховании» есть во многих учебных заведениях. В некоторых заведениях можно ещё повысить уровень своих знаний дополнительно. К примеру, это Финансовые академии, Высшая школа экономики.

Очень востребованы на рынке выпускники школы страхового бизнеса. Потому что там обучают конкретно тем навыкам, которые необходимы будущему андеррайтеру.

Существует мнение, что после обучения в чистом виде специалистом быть не получится. Потому что знания – это только основа, а необходимо ещё иметь аналитический склад ума. Чем может похвастаться не каждый выпускник. Сфера андеррайтинга не так легка, как может показаться.

На размер заработка влияют: опыт, должность, организация. Для работников, имеющих образование по профилю средний заработок, может быть 1 тысяча долларов.

А у руководителя отдела андеррайтинга с приличным опытом, она составит более 3 тысячи долларов. Зарплата по большей части зависит от знаний и опыта. Если их немного, то прибыльность может выглядеть как некоторый процент.

Если добросовестно выполнять свои обязанности, то в перспективе через 2 года могут перевести на должность руководителя отдела. Чтобы продвинуться по карьерной лестнице необходимо время. Потому что андеррайтер должен разбираться в большинстве вопросов.

Если он может оформлять полисы, заниматься анализом страховых показателей деятельности компании, то его зарплата может быть выше 5 тысяч долларов.

Таким образом, необходимо отметить что андеррайтинг в страховании играет главную роль двигателя экономического процесса, а также системы, договоров страхования.

Функции андеррайтинга являются первым звеном в механизме управления деятельностью страховой компании. Они влияют на уровень стратегических прогнозов, бюджета и возможности их учёта. Соответственно без андеррайтеров невозможно привести компанию к стабильности. Потому что они выполняют работу, которая направлена на предотвращение убытков. Большой фирме необходимо регулировать риски, чтобы дальше расширяться.

Поэтому получается, что без страхового андеррайтинга компания долго работать не сможет. Ведь нужно правильно регулировать расходы. На сегодняшний день направление андеррайтинга развивается очень быстро.

Это не только эффективная деятельность, направленная на развитие организаций, но и перспективная работа для молодёжи. Примечательно, то что даже в регионах можно работать в такой должности. Так как банковские и страховые организации есть не только в городах и областях.

Источник: http://agdestrahovka.ru/raznoe/anderrajting-v-strahovanii.html

Что такое страховой андеррайтинг?

андеррайтинг в страховании это

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Андеррайтинг — это процесс оценки риска страхования дома, автомобиля, водителя или физического лица, например, в случае страхования жизни, чтобы определить, выгодно ли страховой компании воспользоваться возможностью , После определения риска андеррайтер устанавливает цену и устанавливает страховую премию, которая будет взиматься в обмен на принятие этого риска.

Андеррайтинг — это процесс оценки риска страхования дома, автомобиля, водителя или физического лица, например, в случае страхования жизни, чтобы определить, выгодно ли страховой компании воспользоваться возможностью , После определения риска андеррайтер устанавливает цену и устанавливает страховую премию, которая будет взиматься в обмен на принятие этого риска.

Страховой андеррайтер выбирает, кто и что страховая компания будет страховать на основе этой оценки риска.

Андеррайтинг — это «за кулисами» работы в страховой компании.

Что делает страховой андеррайтер?

  • Рассматривает конкретную информацию, чтобы определить, что представляет собой реальный риск
  • Определяет, какое покрытие политики или какие риски страховая компания соглашается страховать и при каких условиях
  • Может ограничивать или изменять покрытие путем одобрения
  • проактивные решения, которые могут уменьшить или устранить риск будущих страховых требований.
  • Ведет переговоры с вашим агентом или брокером, чтобы найти способы застраховать вас, когда проблема не настолько четкая

Андеррайтеры обучаются страховым специалистам, которые понимают риски и способы их предотвращения. Они обладают специальными знаниями в области оценки риска и используют эти знания, чтобы определить, будут ли они застраховать что-то или кого-то, и какой ценой для застрахованного. Страховой андеррайтер является назначенным рисковым агентом страховой компании, который решает взять на себя финансовую ответственность застрахованного, если он верит в риск.

Он просматривает всю информацию, которую предоставляет ваш агент, и решает, готова ли компания принять на себя азартные игры.

Страховой андеррайтинг в простых условиях

Страхование — это азартная игра. Когда вы сами застраховываетесь или решаете пойти без страховки, вы в основном говорите, что уверены, что ничего не произойдет, поэтому вы не попросите страховую компанию поддержать свои инвестиции, и вы рискуете сами.

Когда вы попросите страховую компанию взять на себя этот риск вместо этого, у него должен быть способ решить, насколько именно он играет и насколько вероятно, что что-то действительно пойдет не так. Если ставки слишком высоки, компания не рискует. Прибытие в этот вывод — очень сложный процесс, включающий данные и статистику, которые позволяют андеррайтерам прогнозировать вероятность большинства рисков и взимать премии соответственно.

Как андеррайтер отличается от агента или брокера?

Если страховой андеррайтер является игроком, то агент или брокер — это лицо, которое продает риски. Основные правила покрытия обычно указываются в руководстве по андеррайтингу, которое предоставляется агентам. Руководство охватывает стандартные ситуации и правила.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Когда клиент отвечает этим основным правилам или критериям, агент или брокер обычно могут поставить риск. Это известно как агент или агент по связям с брокером. Риск — это то, что вы хотите застраховать, например, ваш автомобиль, ваш дом или вашу жизнь.

Размещение риска со страховщиком означает выдачу вам политики.

Страховые агенты обычно не имеют полномочий по принятию решений, помимо основных правил, которые они указаны в руководстве по андеррайтингу, но агент может отказаться от страхования, основываясь на своих знаниях в отделе андеррайтинга страховой компании.

Он не может согнуть правила или принять специальные меры, чтобы предложить вам страховку от имени страховой компании без согласия страхового андеррайтера.

Страховые агенты и страховые андеррайтеры: кто вас представляет?

Страховой агент или брокер представляет и вас, и страховую компанию.

  • Страховой агент представляет вас, представляя вашу ситуацию в компании и ведя переговоры о страховании. Он защищает вас от вашего имени. Когда у вас есть вопросы, он отвечает за их ответ.
  • Агенты также представляют страховые компании, объясняя вам покрытия и соблюдая правила страховой компании, когда они продают вам политику.

Страховой андеррайтер работает для страховой компании.

  • Андеррайтер защищает компанию.
  • У него есть способность решать выше и выше основные рекомендации о том, как компания будет реагировать на возможность риска.
  • Андеррайтер может изгибать правила и делать исключения или изменять условия, чтобы сделать ситуацию менее рискованной. Он также может решить, что он чувствует, что риск слишком высок, и отменить политику или отказаться предлагать страховку.

Когда страховой андеррайтер рассматривает страховой полис?

Страховые андеррайтеры обычно проверяют политику и информацию о рисках, когда ситуация кажется вне нормы, поэтому это не означает, что андеррайтер никогда больше не будет рассматривать ваше дело только потому, что вы уже договорились о политике.

Андеррайтер может участвовать, когда происходят изменения условий страхования или существенное изменение риска. Андеррайтер рассмотрит ситуацию, чтобы определить, готова ли компания продолжать политику на ее нынешних условиях или если она представит новые условия.

Новые условия страхования могут включать сокращение или ограниченное покрытие или увеличение франшиз.

Могу ли я поговорить с моим страховым андеррайтером?

Андеррайтеры не говорят с широкой публикой. Хотя их решения часто оказывают непосредственное влияние на ваш страховой полис, работа андеррайтера заключается исключительно в том, чтобы пересмотреть риск и установить условия принятия.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Регресс в страховании это

Если ему не нравится риск, он откажет или отменит страховой полис. Дело не в том, чтобы говорить с застрахованным, а только с агентами или брокерами, которые несут ответственность за передачу информации своим клиентам.

Если андеррайтер принял решение, которое вы хотите обсудить, ваш агент или брокер является единственным, кто разрешает вам об этом говорить.

Если вы недовольны решением андеррайтинга, и ваш страховой агент или брокер не могут решить проблему для вас, вы можете обратиться в офис вашего государственного страхового комиссара или попросить своего агента, если у страховой компании есть омбудсмен, способный говорить, чтобы принять участие от вашего имени.

Можно ли изменить решение андеррайтера?

Страховые андеррайтеры будут пересматривать риск, когда и если новая информация станет доступной.

Как вы можете получить то, что хотите от андеррайтера?

Ваш агент или брокер должен представить твердые факты и информацию, которые убедят андеррайтера в том, что риск является хорошим. Объяснение жизненных обстоятельств с твердой информацией всегда будет иметь лучшие результаты. Никогда не бойтесь давать слишком много информации, если он строит более сильный случай. Андеррайтеры должны принимать решения, поэтому предоставление им хорошей информации может помочь.

Примеры страхового андеррайтинга

  • Элизабет и Джон купили новый дом и решили продать свой старый. Рынок недвижимости в то время был трудным, и они не продавали свой первый дом так быстро, как надеялись. Они закончили движение, прежде чем они его продали. Они позвонили своему страховому агенту, чтобы сообщить им, что старый дом пуст, и их агент сообщил им, что им нужно будет заполнить вопросник о вакансиях и предоставить дополнительные сведения. Андеррайтер рассмотрит риск и решит, разрешит ли он разрешение на вакансию, чтобы застраховать дом.
  • Элизабет и новый дом Джона нуждались в большом ремонте. Страховая компания обычно не принимала бы дом, у которого не было обновленной электропроводки, но Джон и Элизабет были клиентами в течение нескольких лет, и они никогда не предъявляли никаких претензий. Они также застраховали свою машину той же компанией. Их агент решил передать свое дело на андеррайтинг. Джон и Элизабет пообещали отремонтировать электропроводку в течение 30 дней. Отдел андеррайтинга рассмотрел профиль Элизабет и Джона и решил, что им было комфортно брать на себя риск. Андеррайтер посоветовал агенту, что они не будут отменять домашний страховой полис из-за отсутствия ремонта, но вместо этого увеличит франшизу до 5 000 долларов и предоставит Джону и Элизабет 30 дней для выполнения этой работы. После того, как условия были выполнены, политика может вернуться к нормальной франшизе, потому что риск с электропроводкой был бы исправлен.
  • Мэри сделала пять претензий на стекло за пять лет, но кроме этого, у нее отличная репутация вождения. Страховая компания хочет продолжать застраховать ее, но она должна что-то сделать, чтобы снова рискнуть. Он заплатил $ 1 400 в стеклянных претензиях, но Мэри платит 300 долларов в год за покрытие стекла, и она имеет франшизу в размере 100 долларов. Андеррайтер просматривает файл и решает предложить новые условия для Марии при ее продлении. Компания соглашается предложить ей полный охват, но это увеличит ее франшизу до 500 долларов. Кроме того, они предлагают обновить политику с ограниченным охватом стекла.Это способ андеррайтера минимизировать риск, в то же время предоставляя Мэри другие покрытия, которые ей нужны, такие как ответственность и столкновение.
  • Джейн подошла к своему страховому агенту, чтобы получить страховой полис автомобиля. Когда она сказала агенту, что она проехала без лицензии и страхования в течение пяти лет и три раза была обвинена в безрассудном вождении, агент сказал, что отдел андеррайтинга не застраховал бы ее. Она слишком подвержена риску.
  • За последние шесть лет у Марка были три претензии по нанесению ущерба от воды. Все они были из одного источника, потому что Марк отказывается ничего менять в своем доме, чтобы предотвратить повторный риск. Андеррайтер отказался продолжать страховать его, потому что ничего не изменилось, чтобы сделать риск более безопасным. Хотя некоторые страховщики высокого риска могут взять Марка, даже они могут попросить исправить источник ущерба или принять превентивные меры. Они могут также согласиться застраховать дом Марка только от огня, исключая ущерб от воды.
  • Джон становится занятым, поэтому он называет страхового агента своего арендатора и просит добавить наездника по ювелирным изделиям к своей политике за обручальное кольцо, которое он только что купил. У него есть политика арендатора в размере 20 000 долларов, поэтому агент спрашивает его, сколько он хочет застраховать кольцо. Он просит застраховать кольцо за 45 000 долларов. У него есть доказательство его ценности. Агент ссылается на ситуацию на андеррайтинг, и андеррайтер отказывается добавлять гонщика, когда он просматривает файл. Просто не имеет смысла, что все имущество Джона стоит всего 20 000 долларов, но он потратил 45 000 долларов на ринг. Когда агент разговаривает с Джоном, они соглашаются, что ценность содержания в его доме уходит. У него часы стоимостью 10 000 долларов, а его система домашнего кинотеатра почти стоит того, за что он застрахован. Джон не рассматривал свою страховку на несколько лет, и теперь у него более высокая зарплата. Он много модернизирован. Агент Джона понимает, что Джон может претендовать на другой тип политики с более высоким лимитом. Когда агент называет андеррайтера обратно, чтобы передать риск, ситуация имеет смысл на этот раз, и андеррайтер соглашается застраховать кольцо в размере 45 000 долларов. Андеррайтер удобен с риском после того, как у него есть вся эта информация.

Андеррайтинг может быть процессом со многими смещающимися частями. Если вы не знаете, почему претензии или покрытие были отклонены, обратитесь к своему агенту за вероятной причиной, чтобы вы могли исправить ситуацию и двигаться вперед.

Источник: https://ru.routestofinance.com/what-is-insurance-underwriting

Андеррайтинг — это что такое андеррайтинг?

андеррайтинг в страховании это

Тем людям, которые уже брали кредит в банке, известно, что прежде чем выдать запрашиваемый кредит, сотрудники кредитного учреждения сначала тщательно проверяют информацию о заемщике. Такая проверка среди финансистов называется андеррайтингом.

В его процессе несколько банковских служб проверяет информацию, которую вы сами предоставили банку в момент запроса кредита, а также собирают дополнительные сведения о вас и вашей платежеспособности, делая запросы в бюро кредитных историй и другие организации.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Кредитные эксперты проверяют обоснованность и достоверность информации о залоге, если вы предоставляете таковой в качестве обеспечения по кредиту.

Это проверка не только экономических показателей по всем параметрам, но и психологическая оценка вас как личности. Банку важно знать насколько вы серьезный и ответственный человек, чтобы понимать какова вероятность возврата кредита, предоставленного заемщику. Зная общие принципы проведения банками андеррайтинга, вы сможете увеличить свои шансы на получение положительного ответа при запросе кредита.

Два основных вида андеррайтинга

Первый из них – индивидуальный андеррайтинг. Он применяется в случае запроса на крупную сумму кредита. Например, если вы берете ссуду на покупку квартиры, дома или автомобиля. В этом случае работают несколько служб. Юристы банка проверяют ваши намерения, делая запросы и проверяя подлинность справок и других документов из строительной компании, риэлтерской фирмы или автосалона.

Кредитный менеджер проверяет ваши анкетные данные, заводя их в специально разработанную программу. В этом случае при определенном ответе на вопросы анкеты вам присваивается различное число баллов. Служба безопасности кредитного учреждения проверяет ваше трудоустройство, отсутствие у вас судимостей и так далее. Кроме этих мер обязательно запрашивается ваша кредитная история, которая хранится в бюро кредитных историй.

На основании совокупных данных принимается решение о выдаче вам ссуды. Такая проверка может длиться до 10 дней.

Автоматический андеррайтинг или скоринг-оценка проводится в любом случае. Здесь проверяются ответы на анкетные вопросы, достоверность указанных данных, оценка вас как личности, проверка вашей способности выплатить в дальнейшем кредит. Эта проверка проводится кредитным менеджером, если вы запрашиваете небольшую сумму или участвуете в потребительском кредитовании. Такая проверка длится непродолжительное время – от 15 минут до часа.

Критерии проверки заемщика

Каждое кредитное учреждение решает для себя самостоятельно, каким образом оценивать те или иные критерии платежеспособности своих заемщиков. Общий регламент это, как правило, конфиденциальная информация и держится банком в секрете. Но в целом суть и общие принципы проверки у всех одинакова, поэтому при запросе ссуды в банке не лишним будет знать эту информацию, чтобы увеличить свои шансы на положительное решение.

Главный критерий скоринга, который применяют все банки в обязательном порядке – это оценка доли ежемесячного платежа в совокупном доходе вашей семьи или личном доходе. Если доля плановой выплаты больше 40%-50%, то шансы получить кредит на запрашиваемых условиях будут невелики. Обычно банк учитывает и доход супруга, может учесть неподтвержденный доход в какой-то доле, указанный в вашей анкете. Из полученной суммы вычитаются платежи по имеющимся кредитам.

Эту информацию банк свободно может получить в бюро кредитных историй. Может применяться и другой вариант расчета. Из совокупного дохода вычитается платеж по кредиту. А оставшейся суммы вам должно хватить на свои личные нужды – коммунальные платежи, продукты и другие предметы первой необходимости. Каждый банк для себя сам определяет так называемый прожиточный минимум.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

На что еще обращают внимание банки

Кроме уровня доходов, в анкетных данных есть множество других вопросов. Обязательно банк спросит у вас о наличии в собственности имущества. Укажите его в анкете, если таковое имеется. Для банка это большой плюс. Обычно заемщики пропускают эти строки, и совершенно зря. Указав в сведениях о себе данные о квартире или автомобиле, имеющихся у вас в собственности, вы наберете больше баллов и увеличите свои шансы.

Если у вас есть зарплатные или депозитные счета в банке, то это будет также большим плюсом для вашей оценки. Если эти счета находятся в банке – кредиторе, это увеличит ваши шансы. Укажите их в любом случае, даже если они размещены в другом кредитном учреждении.

Обращается внимание на уровень образования. Больше шансов у тех заемщиков, у которых есть высшее образование или ученая степень.

При расчете коэффициентов платежеспособности банк учтет наличие у вас детей. С точки зрения банка дети – иждивенцы, которых вы обязаны содержать и нести расходы на эти цели. Необходимость таких расходов конечно же учитывается.

Имеет значение то, находитесь ли вы в браке или нет. У семейных граждан гораздо больше шансов получить кредит. Обычно человек, принявший на себя ответственность за семью, более серьезно относится ко всем своим обязательствам, оберегая родных от возможных неприятностей. Если вы не состоите в браке, будьте готовы к тому, что вам или откажут в ссуде или выдадут на менее выгодных для вас условиях.

Стаж работы также учитывается банком. Приветствуется тот факт, что вы подолгу работаете на одном и том же месте. Вас обязательно попросят указать наименование организации, численность человек. Считается, что человек, работающий на крупном предприятии, более ответственный и благонадежный. Больше шансов получить отказ у владельцев бизнеса, на балансе которого нет долгосрочных активов, каковыми является оборудование или недвижимость.

Имеет значение и место работы. Не приветствуется сезонная работа, работа связанная с риском для жизни. Заемщик, занимающий высокий пост в крупной компании, считается более привлекательным, чем разнорабочий в небольшой фирме.

Возраст также имеет значение. Студентам или пенсионерам вероятнее всего откажут в получении ссуды, если только это не специальная программа кредитования для этой категории граждан. Самый любимый возраст заемщика у банка – 35-40 лет.

Изучив ваши данные, банк может вам дать три варианта ответа на ваш запрос.

  1. Ответит положительно и выдаст ссуду на запрашиваемых условиях.
  2. Снизит сумму кредита или увеличит процент по нему.
  3. Откажет в кредитовании.

Как увеличить шансы на получение кредита

Как же использовать все эти сведения, чтобы максимально увеличить шансы на выдачу кредита на выгодных для вас условий?

Во-первых, как можно подробнее указывайте данные в анкете. Укажите все объекты недвижимости, которые имеются у вас в собственности, с указанием адреса. Для верности можно приложить копии правоустанавливающих документов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Если есть автомобиль, укажите сведения и о нем, приложив копию ПТС. Чем больше будет документов, тем вероятнее банковский сотрудник увидит ваши серьезные намерения.

Для подтверждения данных об образовании и работе приложите копии диплома и трудовой книжки, трудовой договор с последнего места работы.

Во-вторых, заранее запросите в бюро кредитных историй свои данные. Эту информацию вам дадут бесплатно один раз в год.

В-третьих, участвуйте в программах, если у вас пенсионный возраст или вы являетесь студентом. Тогда шансы на получение положительного решения возрастут многократно.

Источник: https://fibradecor.ru/%D0%B0%D0%BD%D0%B4%D0%B5%D1%80%D1%80%D0%B0%D0%B9%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B3-%D0%B2-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B8/

Чем занимается андеррайтер?

андеррайтинг в страховании это

Андеррайтинг (от английского слова underwrite – подписывать) представляет собой процедуру анализа рисков и подготовку на его основе решений, учитывающих определенные условия. Андеррайтер – это лицо, уполномоченное на формирование решений, отклоняющих/принимающих риски деятельности на возможных для того условиях.

Деятельность андеррайтера, связанная с ответственностью за заключение соглашений о страховании и создание портфеля обязательств (страховых), востребована в страховой сфере, связанная с рыночным размещением акций и капиталов – в сфере банков и ценных бумаг.

Проблемы качества управления рисками, включая страховой, освещались многими российскими исследователями (Гольштейна Г.Я., Базилевича В.Д., Гаманковой О.А., Грызенковой Ю.В., Нечипоренко В.И., Корнилова И.А., Черновой Г.В., Шахова В.В., Юлдашева Р.Т., Татариной Т.В.

) и зарубежных авторов (Мескон М., Бланд Д., Хореткотте Х.).

Андеррайтинг в банковской сфере

В банке данная процедура включает оценку рисков от решения о выдаче займа или от заключения соглашения. Основными направлениями системы анализа возможного клиента являются:

  • оценка доходности клиента;
  • обзор истории кредитования;
  • оценка предлагаемого в залог по ссуде имущества.

По итогам проверки банк дает согласие на кредитование, отказывает в нем или решает выдать ссуду на условиях, отличающихся от запрашиваемых клиентом.

Андеррайтинг подразделяется на автоматический (скорринг) и индивидуальный. В первом варианте автоматизированная проверка платежеспособности выполняется путем внесения данных о клиенте в специальную программу.

Балльная система упрощенной проверки используется при потребительском кредитовании и небольших запрашиваемых суммах.

Второй способ используют при выдаче крупных кредитных сумм после проверки информации о клиенте несколькими банковскими подразделениями (кредитным, юридическим, службой безопасности).

На андеррайтера в банке ложится большая ответственность. Ведь в случае неправильной оценки возможных рисков организация может не только не получить прибыль, но и не вернуть выданные деньги.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование банковских карт

Страховой андеррайтинг

Работа андеррайтера в страховании состоит из последовательности этапов, по прохождении которых принимается решение об условиях страхования объекта.

Вначале происходит проверка документов на право собственности на объект, наличие ограничений и претензий третьих лиц и оценивается первоначальный риск. Далее анализируются все возможные (положительные и отрицательные) последствия страхования объекта и принимается решение.

Затем готовится договор, включающий тарифы на страхование, рекомендованные андеррайтером и зависящие от общих тарифов компании и вычислений андеррайтера.

В обязанности андеррайтера входит:

  • подготовка заключений о перспективах подписания соглашения о страховании (на рассматриваемых условиях) или отсутствии таковой возможности, ведение страхового/перестраховочного портфеля;
  • визирование соглашений о страховании;
  • принятие предлагаемых страховых рисков, их классификация;
  • расчет тарифов и рекомендация конкретных деталей соглашений.

Андеррайтер обязан:

  • отличаться познаниями о системе рисков, выделяя имущественное и личное страхование;
  • знать принципы составления портфеля страховых договоров; бюджетирования, создания резервов, урегулирования убытков;
  • знать юридические направления деятельности;
  • разрабатывать и способствовать внедрению мер по уменьшению вероятности возникновения рисков, ранее застрахованных.

Требования к работнику по квалификации предполагают наличие высшего образования (преимущественно страхового или в области предполагаемой деятельности) и опыта работы (в страховании) от 2 лет.

Требуемые профессиональные и личностные качества

Профессия для качественной работы подразумевает наличие у специалиста:

  • Аналитического склада ума, ведь андеррайтинг в страховании предполагаетспособности к обработке и анализу больших объемов цифровой информации и данных, логическим умозаключениям.
  • Коммуникабельности. Андеррайтер в процессе работы плотно взаимодействует с сотрудниками иных подразделений, принимает участие в переговорах, консультирует и обучает.
  • Стрессоустойчивости. В ходе работы возникает много конфликтных и сложных моментов, требующих спокойствия и беспристрастности.
  • Умения принятия компромиссных решений в ситуациях противоборства интересов.
  • Принципиальности. Андеррайтер в страховании должен иметь четкое мнение по любым вопросам и выдерживать давление со стороны иных структур.
  • Обучаемости. Андеррайтер является одним из наиболее квалифицированных работников в страховой организации и должен постоянно поддерживать уровень своей компетентности, быть в курсе всех нововведений в законах, политике.
  • Внимательности и аккуратности. В страховании имеет значение любая деталь, неверное слово в тексте соглашения может стать причиной катастрофических последствий.
  • Умения грамотного построения речи и ведения переговоров.

Необходимое образование

Большинство организаций предпочитает работников, образование которых имеет отношение к страхованию. Указанная специализация присутствует в большинстве вузов экономической направленности Москвы (РЭА, Финансовой академии, Высшей школе экономики). После окончания вуза при желании можно поучиться на специализированных курсах по страховому андеррайтингу.

Возможности карьерного роста и доходность профессии

Даже наличие всех возможных дипломов не позволит сразу работать андеррайтером. Получение опыта сотрудник начинает с должности специалиста в одном из отделов страховой фирмы. Обычно работодатель ищет специалиста для конкретной сферы страхования, востребованы специалисты по страхованию автотранспорта, грузов, оборудования и фондов предприятий.

В крупных компаниях существуют подразделения андеррайтинга, каждый аналитик которых специализируется на определенной сфере. После 2-3 лет работы андеррайтер может рассчитывать на занятие должности управляющего в среднем звене компании, далее бизнес-аналитика.

Доходы сотрудников зависят от трудового опыта, уровня организации, от позиции специалиста в служебной иерархии. В крупных компаниях руководитель подразделения может зарабатывать в месяц от 3-5 тыс.$, специалисты — от 1,5-2,5 тыс.$.

Преимущества и недостатки профессии

К положительным моментам работы андеррайтером можно отнести:

  • официальное трудоустройство, социальный пакет (в зависимости от объемов компании);
  • работа преимущественно в офисе;
  • фиксированный рабочий день и наличие выходных дней;
  • стабильность заработка, премиальные выплаты (процент с продаж).

В числе недостатков:

  • огромная ответственность перед компанией из-за необходимости точного просчета рисков;
  • постоянное состояние стресса из-за несовпадающих интересов сторон и давления со стороны иных подразделений.

В современных организациях страховой андеррайтер является квалифицированным и опытным работником, поскольку от проводимой им политики андеррайтинга в значительной степени зависит характер функционирования компании — с убытком или прибылью.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/anderraiter.html

Что такое андеррайтинг в страховании должен знать каждый потенциальный клиент

андеррайтинг в страховании это

  • Человеку, далекому от понимания принципа работы страховой компании или кредитной организации, будет непонятен термин «андеррайтинг».

    Статья призвана раскрыть глаза широкому кругу читателей на суть андеррайтинга, указать его место в сферах кредитование и страхование, а также выделить важные для потенциального клиента страховой компании или банка моменты, касающиеся непосредственно андеррайтинга, о которых необходимо знать, чтобы понимать на чем основывают свою работу организации и какие они имеют интересы в отношение как самих клиентов, так и их имущества, выдвигаемого в качестве залога для взятия ссуды или объекта страхования.

    Андеррайтинг – это, если давать максимально емкое определение, процесс проведения аналитической экспертизы представителем страховой компании или кредитной организации, целью которой является установление соответствия состояния имущества клиента определенным требованиям, выдвигаемым заинтересованной в оценке компанией.

    Для большей понятности приведем житейский пример: человек хочет взять кредит под залог имущества, банк посылает своего представителя для оценки этого имущества. Оценка имущества подразумевает выявление ее примерной стоимости, вероятность наступления рисков (случаев, когда имущество может быть повреждено или уничтожено, например, из-за стихийных катаклизмов).

    Посредством проведения оценочной экспертизы, финансовая компания принимает решение, подходит ли имущество заемщика в качестве залога для выдачи суммы, которую он хочет получить у банка, или нет.

    Это и есть андеррайтинг, если подходить к его пониманию максимально поверхностно, не вдаваясь в значимость процедуры для организации его проводящей, то есть, не изучая подход к проработке критериев и прочих факторов, позволяющих устанавливать организации нормативные условия, при которых следует принятие определенного решения в каждом конкретном случае.

    Наглядные примеры для полноты понимания андеррайтинга

    Многие из нас сталкивались с ситуацией, когда кредитная или страховая компания отказывали нам, например, в выдаче кредита или страховании какого-либо имущества. Для клиента компании отказ означает только то, что сотрудничество с организаций невозможно по каким-то причинам, по каким именно – неизвестно. Уверенно можно сказать, что причины отказа страховой или кредитной организации в заключении договора предусматривающего предоставление клиенту услуг, основываются на андеррайтинге.

    Распространенный пример из жизни: отказали в выдаче кредита.

    Что это означает с точки зрения андеррайтинга? Означает, что предоставленная информация о потенциальном клиенте компании не является желательной для заключения сотрудничества, то есть выходит за рамки установленных компанией определенных наборов нормативных факторов. Иначе говоря, организации просто не хочет иметь дело с некоторыми гражданами, потому что она сомневается в их надежности как добросовестных клиентов, потому она и дает решительный отказ.

    Так же очень интересно:  Классификация страхования

    У человека получившего в отделении банка отказ от представителя компании в получении кредита может возникнуть острое чувство недовольства, направленное конкретно на сотрудника, который ему отказал. Но нужно понимать, что решение принимает вовсе не он.

    Андеррайтинг можно сопоставить с маркетингом по силе значимости для компании, целы отделы в головных офисах крупнейших компаний занимаются непосредственно андеррайтингом, постоянно улучая и модернизируя подход организации к работе. И все это позволяет крупной компании существовать, а также конкурировать с акулами в своей рыночной нише.

    Так что совершенно бессмысленно обвинять конкретного сотрудника организации в том, что он отказал в выдаче кредита или дал отказ на страхование имущества, ведь он всего лишь выполнял свою работу, следовал четким указаниям, которые устанавливает не он сам, а аналитический отдел.

    Кто такой андеррайтер в страховании

    С понятием андеррайтинга более-менее разобрались, а значит без проблем поймем кто такой андеррайтер. Конечно, это человек, занимающийся андеррайтингом, но нужно сказать об этом подробнее.

    Андеррайтер – физическое лицо, в профессиональные полномочия которого входит изучение объекта страхование, сопоставление полученных данных в ходе анализа имущества потенциального или настоящего клиента с нормативными документами, далее установление классификации возможных рисков или полное отклонение имущества как объекта страхования (то есть отказ в сотрудничестве с клиентом, желающим застраховать имущество).

    В абзаце выше дано объяснение сути профессии андеррайтера на примере случая со страхованием имущества человека, однако понятно, что объектом страхования может выступать и сам человек, то есть его здоровье и жизнь.

    Например, до заключения договора на личное страхование, потенциальный клиент организации обязан пройти медицинское обследование, а андеррайтер, ознакомившись с результатами этого обследования, способствует принятию решения в отношение заключения сотрудничества с потенциальным клиентом, возможно, дает отказ.

    По сути то же самое происходит при продлении страхового полиса, то есть проводится экспертиза, затем устанавливается, возможно ли продолжение оказания клиенту страховых услуг. Та же самая экспертиза проводится при наступлении страхового случая, позволяющая выявить факт наступления или не наступления оного.

    Андеррайтинг в страховании позволяет установить точную сумму страховой премии, какую компания затребует с клиента, чтобы сотрудничество было для нее выгодным. Так, известно, что страховые компании продают полиса ОСАГО по завышенной цене водителям, у которых были факты попадания в ДТП.

    Даже установлен специальный коэффициент КБМ (коэффициент бонус-малус), который зависит срока безаварийной езды водителя, и он хранится в базе данных РСА (российского союза автостраховщиков), так что «проблемный» водитель известен любой страховой компании.

    Такой подход к бизнесу обеспечивает страховым компаниям гарантию сохранности фонда, а значит и делает возможным само существование компании на рынке.

    Так же очень интересно:  Страхование ответственности

    Андеррайтинг в банковском деле мало отличается от андеррайтинга в страховании. Мы уже приводили пример с выдачей кредита под залог имущества. Сюда же можно добавить кредитную историю каждого человека, достигшего совершеннолетия.

    Если человек не приобретал никогда кредит, его история отсутствует, тогда организации смотрят на последние места и срок работы гражданина, его факты выезда за границу и прочие подробности, какие только могут получить для установления степени платежеспособности потенциального клиента.

    Функции андеррайтинга в страховании

    Чтобы страховая компания не просто существовала, но и приносила прибыль, подходу к андеррайтингу в ней должно уделяться чуть ли большее внимание, чем к маркетингу, потому что именно он позволяет определить тарифы и прочие условия предоставления страховых услуг.

    1. Оценка рисков – андеррайтинг позволяет прийти к созданию нормативных документов, являющихся частью политики компании на рынке страховых услуг, включающих в себя детальный подход к классификации того или иного риска, установления параметров для каждого из них. Это необходимо для снижения вероятности наступления финансового кризиса в страховой компании.
    2. Определение страховых тарифов – установление выгодных цен для организации цен на услуги, которые будут конкурентоспособными. Здесь андеррайтинг во многом зависит от устоявшихся экономических тенденций на рынке страховых услуг, однако, если смотреть на сферу страхования как таковую, а не на примере конкретной компании, то именно он диктует правила и создает новые актуальные финансовые нормативы.
    3. Создание выгодных условий страхования – эта функция является результатом работы указанных выше, также тесно коррелирует с маркетинговой политикой компании и экономическими тенденциями. Политика ведения бизнеса в сфере предоставления услуг страхования опирается именно на эту функцию, ведь только она посредством проведения аналитическо-оценочных экспертиз способна дать четкое представление о ценовых показателях, которые необходимо установить, чтобы компания имела прибыль. И в условиях жесткой конкуренции двигаться на пути к развитию каждая компания может только благодаря слаженной работе отделов андеррайтинга и маркетинга.

    Рассмотренные функции не несут большой информационной пользы потенциальному клиенту страховой компании, однако расширяют его представление о принципах работы компании и доносят до его сведения масштаб подхода к ведению бизнеса, необходимого для создания хорошо отлаженного механизма – стабильно работающей и приносящей прибыль страховой организации.

    Даже зная поверхностно сложность ведения страхового бизнеса, у читателя нашего блога, далекого от страхового дела, формируется однозначное мнение о собственном подходе к выбору страховой компании.

    Если ранее для него не являлся существенным показательном надежности большой срок существования страховой компании, то теперь, мы надеемся, мнение поменялось.

    Также, делая самостоятельные выводы, при рассмотрении условий страхования какой-либо организации, наш читатель сможет сделать наиболее обоснованные выводы в отношение качества работы страховой компании, ее надежности и стабильности, тогда же примет мудрое решение в вопросе, стать ли ее клиентом.

    Так же очень интересно:  Понятие договора страхования

    Можно ли обойтись без андеррайтинга?

    Нам известно, что вопрос «зачем нужен андеррайтинг» является актуальным в сети интернет, поэтому дадим на него ответ, хотя сам вопрос кажется абсурдным. Абсолютно каждый вид страхования обладает своими особенностями андеррайтинга, благодаря чему делается возможным установление тарифов на страховые риски и классификация этих самых рисков.

    Чтобы дать более понятный ответ, нужно вообще забыть о слове андеррайтинг и просто немного порассуждать. Каждый продавец на обычном продуктовом рынке устанавливает определенную цену на свой товар, благодаря чему он имеет прибыли и может продолжать свое дело. Допустим, продавец не знает цен конкурентов на товар, который продает и он, а устанавливает свои цены наугад.

    Но никто из покупателей не станет приобретать картофель по баснословной цене и дело прогорит, также оно прогорит, если покупатели скупят весь товар за короткий срок, потому что цена на него чрезвычайна привлекательна. Эти простые рассуждения наводят на мысль, что необходим ценовой баланс, необходимо считаться с ценами конкурентов.

    Чтобы выяснить цены конкурентов, необходимо также знать качество распространяемой ими продукции, ведь если у продавца товар наилучшего качества, то он достоин более высокой цены.

    Сделанная нами мыслительная операция приводит к выводу: чтобы трезво оценить, сколько нужно запросить за тот или иной товар, необходимо провести аналитическую оценку имеющейся продукции, понять сколько прибыли будет получено при определенных условиях.

    Итак, андеррайтинг это аналитическая процедура, призванная найти оптимальные условия в подходе к ценовой политике страховой компанией, чтобы иметь большую прибыть, нежели конкуренты, но не растерять своих клиентов, а также зафиксироваться на определенной позиции в нише предоставления страховых услуг. И в капиталистическом обществе, когда существует масса компаний, занимающихся альтернативной деятельностью, невозможно обойтись без андеррайтинга.

    В каждой страховой организации андеррайтингу уделяется огромное внимание, создаются целые аналитические отделы, которые исследуют политику компании и ищут пути к увеличению количества клиентов, суммы страхового фонда и чистой прибыли. Иначе, не имея столь серьезный подход к андеррайтингу, вообще не выйдет создать стабильно функционирующую систему, именуемую страховой компанией.

    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование на дожитие
  • Источник: https://insur74.ru/strahovoe_pravo/anderrajting-v-strahovanii/

    Андеррайтер

    андеррайтинг в страховании это

    Андеррайтер — это физическое или юридическое лицо, которое также может быть и поручителем, обеспечивающим гарантию эмитенту при последующей эмиссии ценных бумаг факт их размещения на рынке посредством приобретения. Вследствие этого поручитель обязуется продать акции инвесторам за вознаграждение при соблюдении определённых условий.

    Не считая непосредственного размещения ценных бумаг, в обязанности андеррайтера может входить также и предоставление услуг по части определения некоторых характеристик интересующих клиента акций. К ним относится их общая сумма, стоимость, номинал, время пребывания на рынке.

    Кроме этого, под андеррайтером может пониматься ещё и физическое или юридическое лицо, которое несёт ответственность за заключение контрактов страхового типа, а также формирование определённых страховых обязательств по поручению отдельно взятой страховой компании.

    Если говорить простыми словами, то андеррайтер — это маклер, проводящий различные операции с ценными бумагами (акциями). В переводе с английского данный термин означает «подписчик».

    Андеррайтер в банковском деле

    На сегодняшний день андеррайтинг применим в банковском деле или страховании. В первом случае под этим процессом понимается процедура реализации оценки вероятности погашения оформляемого кредита, проводимая учреждением финансового типа.

    Важной составляющей этого явления можно назвать оценку уровня платёжеспособности потенциального клиента. Используемая для этих целей методика у каждого банка может быть разной. Результатом данной процедуры является принятие положительного или же отрицательного решения по поводу выдачи займа.

    Помимо этого, существует ещё и альтернативный вариант, который заключается в соглашении на сотрудничество, однако при соблюдении немного других условий для заёмщика (меньшая сумма, другой срок выплат и т. д.). Оценка уровня платёжеспособности потенциального клиента — прерогатива специальной кредитной комиссии финансового учреждения.

    Андеррайтер в страховании

    В страховании под андеррайтингом понимается аналитический изучение рисков, предлагаемых на страхование, а также определение тарифной ставки и условий страхования. При этом лицо, которое является представителем страховой компании и имеет все права на принятие, отклонение или классификацию возможных рисков, будет называться андеррайтером. Данное лицо уполномочено формировать страховой портфель.

    Человек, выдвигаемый на кандидатуру андеррайтера страховой компании, должен обладать соответствующим набором теоретических и практических знаний, необходимых для корректного установления уровня риска, условий страхования и величины ставок премии.

    Политика андеррайтинга в страховании представляет собой совокупность определённых правил и действий компании-страховщика, направленных на создание страхового портфеля и принятие объективных решений вследствие страхового случае. При этом основной задачей является достижение необходимого финансового результата.

    Примечательно, что позиционирование андеррайтинга сегодня происходит как одного из самых важнейших бизнес-процессов, которые могут осуществляться внутри страховой компании. От андеррайтинговой политики зависит многое. В частности, будет ли компания получать хорошую прибыль или же терпеть большие убытки. Поэтому на первоначальном этапе своей деятельности следует уделить максимум времени планированию, чтобы корректно выбрать ориентацию фирмы с целью получения стабильного заработка.

    Источник: http://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/anderrayter.html

    Что такое андеррайтинг, и его понятие в страховании — Юридический справочник бизнеса

    андеррайтинг в страховании это

    На протяжении всего периода развития страхования андеррайтингу отводилась ключевая роль в системе страховых отношений, эффективное осуществление которой способно влиять на финансовый результат страхования. О том, что такое андеррайтинг и каковы его виды, какие важные операции и этапы реализации он подразумевает, расскажем в данной статье.

    Страховой андеррайтинг: раскрываем понятие

    Современная страховая практика не содержит общепринятой дефиниции андеррайтинга. Дословно андеррайтинг следует трактовать с английского, как подписание под чем-либо, т. е. гарантированное выполнение определенных условий. Более точная формулировка определения «андеррайтинг» звучит сегодня как процесс, применяемый страховой компанией с целью оценки заявленного потенциальным страхователем риска с последующим расчетом страховой премии, соответствующей такому риску.

    Фактически в задачи андеррайтинга входят поиск и отбор рисков, формирующих согласованный и рентабельный страховой портфель, исключая прием на страхование нежелательных объектов.

    Страховщик (уполномоченный андеррайтер) вправе произвести отказ в приеме на страхование тех объектов, которые представляют наибольший риск и ведут к потере значения страхового случая. Условия андеррайтинга находят свое отражение в одноименной политике, осуществляя которую компания может приходить к целесообразному выводу относительно принятия либо отклонения предлагаемого дела.

    В свою очередь, в качестве андеррайтера следует рассматривать квалифицированного специалиста либо отдельную организацию, наделенные страховщиком на выполнение определенных полномочий и представляющие его интересы.

    Данные субъекты вправе принимать/отклонять риски (предлагаемые объекты страхования), определять размер тарифных ставок, а также конкретные условия заключаемого договора страхования. В своих действиях андеррайтеры руководствуются страховым правом и запланированным финансовым результатом, разумеется, в пределах своих полномочий.

    На сегодняшний день выделяют два вида андеррайтинга:

    • индивидуальный либо специализированный;
    • стандартный.

    В первом случае предполагается целый комплекс мероприятий, связанных с принятием на страхование рисков по предполагаемому объекту, в основе которого лежит оценка, изучение его характерных особенностей с целью обозначения условий, тарифа страхования и формирования объема страхового покрытия, предусмотренного договором страхования. Осуществлением такого андеррайтинга, как правило, занимаются специалисты-андеррайтеры.

    Под стандартным андеррайтингом следует понимать процедуру, связанную с принятием на страхование рисков по предполагаемому объекту посредством оценки на факт соответствия типовым условиям.

    Условия страхования и тариф определяются из числа предварительно обозначенных вариантов. Другими словами, речь идет о базовом объеме действий по андеррайтингу, осуществление которого происходит в типичных условиях и принадлежит непосредственно продавцу. В качестве критерия «типичности» рассматривают ограниченный набор параметров.

    Эти параметры связаны:

    • с объектом страхования (состояние, виды объектов, перечень мер безопасности и их соблюдение);
    • с условиями страхового покрытия (коэффициенты, базовые тарифы, перечень страховых случаев, рисков, исключения, франшизы).

    Вышеуказанные параметры обычно обозначены в тарифном руководстве, страховом продукте, условиях продаж/заключения договора, прочих материалах для продавцов инструктивного характера.

    Разумеется, основы для такого вида андеррайтинга закладываются специалистами, которые принимают участие в разработке инструкции и политики андеррайтинга.

    Как выстраивается бизнес-процесс страхового андеррайтинга

    Страховой андеррайтинг – это наиболее специфичный процесс в работе страховой компании. Условно вся процедура страхования делится на отдельные составляющие – так называемые бизнес-процессы: разработка страховых услуг, маркетинг, продажи, андеррайтинг, сопровождение договоров и урегулирование убытков.

    Страховой андеррайтинг подразумевает осуществление следующих операций:

    • исследование и анализ рисков, в том числе сбор и изучение сведений относительно объекта страхования и характерных для него рисков, классификацию и оценку рисков;
    • вынесение вердикта о принятии или отказе в принятии предполагаемых рисков;
    • расчет соразмерного тарифа согласно тому объекту/рискам, что принимаются на страхование;
    • согласование страховой выплаты, исчисление страховой премии;
    • обозначение условий доступного страхового покрытия согласно принимаемым на страхование рискам;
    • оформление договора страхования;
    • подготовка мероприятий, направленных на снижение предполагаемых рисков;
    • обеспечение контроля состояния застрахованного объекта, а также факторов, препятствующих или способствующих развитию возможных рисков, в том числе осуществление мероприятий, направленных на снижение рисков.

    Вышеуказанные операции находятся в тесной связи друг с другом и являются взаимозависимыми.

    Предстраховая экспертиза и ее значение

    Предстраховая экспертиза представляет собой важнейший этап в деятельности страховой компании. От качества проводимой экспертизы зависит успех реализации всех последующих этапов, как заключения, так и последующего выполнения договоров страхования.

    В предстраховую экспертизу входят изучение предмета/объекта страхования согласно документам, а также осмотр и заключение (при необходимости).

    При не очень сложном объекте осуществление предстраховой экспертизы предоставляется продавцу. Более сложные случаи предполагают совместное участие андеррайтеров с продавцом, самые сложные – взаимодействие сюрвейеров/перестраховщиков с андеррайтером, но уже без участия продавцов.

    Руководствуясь заключением сюрвейера, страховщик приходит к выводу о целесообразности заключения договора страхования. Учитывая внешние и внутренние обстоятельства, взятые в совокупности, сюрвейер либо иной эксперт оценивает естественное положение объекта страхования, а также ту обстановку, в которой непосредственно находится объект.

    Кроме того, предстраховая экспертиза позволяет предусмотреть/спрогнозировать возможный исход страхования риска для компании (благоприятный или неблагоприятный) и дать соответствующие рекомендации по тарифу.

    Источник: http://bizjurist.com/likbez/anderrajting.html

    Особенности профессии

    задача андеррайтера — оценка рисков по договорам страхования. В обязанности андеррайтера входит составление, проверка и визирование договоров, подготовка заключений по рискам и убыткам.

    Работа андеррайтера состоит из нескольких этапов:

    • подтверждение того, что объект, подлежащий страхованию, действительно принадлежит страховщику;
    • выявление и оценка риска, свойственного данному объекту;
    • принятие решения о страховании данного объекта с применением медицинского, профессионального андеррайтинга;
    • отнесение объекта к определенной группе риска; составление дополнительных условий в договоре;
    • установление страховых тарифов, размера страховой премии в соответствии с тарифами своей компании;
    • подписание договора.

    Плюсы и минусы профессии

    К плюсам можно отнести стабильность в заработной плате, социальную защищенность при официальном оформлении в компании (соответствующий социальный пакет), наличие отпусков и выходных дней. Как правило, это работа в офисе, командировки положены андеррайтерам, работающим с имуществом и транспортом.

    К минусам можно отнести то, что специалистам, привыкшим работать с цифрами, достаточно сложно найти общий язык с клиентами. Поэтому нужно учитывать, что умение общаться с людьми андеррайтеру необходимо. Самый большой минус в данной работе – высокая ответственность андеррайтера перед компанией. Ведь именно он оценивает стоимость риска и дает согласие на его принятие на страхование.

    Место работы

    Компании страхового рынка

    Важные качества

    Скрупулезность, аналитический склад ума.

    В первую очередь специалист должен иметь аналитическое мышление, умение комплексно подойти к решению всевозможных задач. При устройстве на работу желательно иметь опыт в сфере андеррайтинга, в разработке нормативной документации, приветствуется владение дополнительными специальными программами. Если это иностранная компания – обязательно знание английского языка.

    Дополнительные требования: Необходимо обладать знаниями в области оценки рисков по личному и имущественному страхованию, знать принципы построения страхового портфеля, юридические аспекты страхования, финансовую устойчивость страховой организации, бюджетирование, формирование страховых резервов, андеррайтинг в перестраховании, урегулирование убытков. Андеррайтер – человек, подпись которого в буквальном смысле этого слова стоит миллионы.

    Где учат

    Некоторые компании обучают специалистов сами, принимая на работу студентов профильных вузов без практического опыта.

    Специализация «андеррайтер» существует во многих экономических вузах, в частности, в Финансовой академии при Правительстве РФ, РЭА им. Плеханова, Высшей школе экономики, Институте управления и предпринимательства в социальной сфере при ГУУ.

    Высоко котируются на рынке выпускники Школы страхового бизнеса при МГИМО МИД России. Многие компании открывают свой корпоративный университет или собственный образовательный центр. Однако очень многое зависит от сферы, в которой будет работать специалист.

    Часто хорошими андеррайтерами становятся люди с техническим профильным образованием: МАДИ, медицинский, архитектурный.

    Сегодня у российских специалистов есть возможность обучения и повышения квалификации за рубежом, где часто проводятся семинары, на которых можно ознакомиться с международными стандартами и подходами в области андеррайтинга.

    По мнению игроков страхового рынка, в чистом виде профессии андеррайтера обучиться невозможно, поскольку ряд необходимых знаний этот специалист приобретает только в практической деятельности.

    Кроме того, чтобы стать андеррайтером, помимо специальных знаний, нужно иметь соответствующий склад ума, развитую интуицию и широкий кругозор

    Оплата труда

    Размер заработной платы зависит, в основном, от опыта работы, должности, размера компании. Для молодых специалистов с профильным образованием средняя заработная плата может составлять 1000 долларов. У начальника отдела андеррайтинга с опытом работы 3-5 лет заработная плата составляет 1500-3000 долларов и более. В крупных организациях начальник департамента андеррайтинга может зарабатывать до 5000 долларов в месяц.

    Андеррайтер, выполняющий такие функции как оформление полисов, анализ страховых показателей, оптимизация страхового продукта, мониторинг убыточности и др. может рассчитывать на заработную плату в пределах 1500-3000 долларов в месяц.

    Ступеньки карьеры и перспективы

    Андеррайтер на сегодняшний день считается одной из самых перспективных профессий. В последнее время часто осуществляется страхование имущества, транспорта и личного страхования. Через 2-3 года работы андеррайтер может быть переведен на должность начальника отдела.

    Продвижение по службе требует некоторого времени.

    Это объясняется тем, что результаты работы других специалистов, например, страхового агента или финансового консультанта, видны сразу, в то время как результаты деятельности андеррайтера можно оценить, как минимум, только через год.

    Также востребованы такие должности как эксперт отдела выплат, специалист отдела продаж. После трех лет работы в страховой компании можно рассчитывать на должность управленца среднего звена, а впоследствии и бизнес-аналитика.

    В ближайшем будущем профессию андеррайтера в России, как и страховой рынок в целом, ждут огромные перспективы. По прогнозам специалистов в области страхования спрос на андеррайтеров будет стабильно расти.

    Знаменитые андеррайтеры

    Портрет российского андеррайтера:

    Согласно исследованию рынка труда, большинство соискателей должности андеррайтера составляет молодежь в возрасте до 30 лет (65%). Женщин в данной сфере занято чуть больше, чем мужчин – 54%. 87% специалистов имеют высшее образование. Каждый четвертый андеррайтер свободно владеет английским языком.

    В отечественной страховой литературе вопросы качества управления рисками освещались в работах: Архиповой А.Н, Бесфамильной, Л.В., Гольштейна, Г.Я., Грызенковой Ю.В., Корнилова И.А., Николенко Н.П., Артамонова А.П.,Цыганова А.А., Черновой Г.В.,Турбиной К.Е., Шахова В.В., Юлдашева Р.Т., Юрченко Л.А., Осадца С.С. Базилевича В.Д., Гаманковой О.А., Татариной Т.В., Нечипоренко В.И., а также в зарубежных работах: Альберт М., Бланд Д., Мескон, М. Хедоури Ф. Хореткотте Х.

    Интересные факты

    29 сентября на XVII Международной конференции по страхованию стран СНГ и Балтии в поселке Дагомыс было объявлено Днем андеррайтера, генеральным спонсором которого выступило ОАО «Азиятранс Ре». Но в соответствии со своей деятельностью, андеррайтеры могут полноправно отмечать и 6 октября – День страховщика, и 27 ноября – День оценщика

     Афоризмы о страховании и рисках Кто ничем не рискует, ничего не получит; кто всем рискует, все теряет.Французское изречение 

    Кто ищет одних лишь верных прибылей, навряд ли станет очень богат; а кто вкладывает все имущество в рискованные предприятия, зачастую разоряется и впадает в нищету; поэтому надлежит сочетать риск с известным обеспечением на случай убытков.

    Ф. Бэкон

     Отказаться от риска — значит отказаться от творчества. — А. Макаренко Собираясь чего-то добиться, мы должны рисковать настолько, на сколько мы претендуем. Джим Рон Победа без риска — победа без славы. Сенека Громче всех над прошедшими стихийными бедствиями плачут директора страховых компаний А не пора создавать бюро для страхования страховки?Если вы стали профессиональным дипломатом, то обязательно приобрели страховой полис. Если вы стали профессиональным страховщиком, то обязательно обучились секретам дипломатии. Кто такой страховщик? Страховщик – стратег, получающий прибыль на собственном и чужом страхе. Президент — гарант конституции,Конституция — гарант государства,Страхование — основной гарант, оно берёт на себя риски предыдущих гарантов. У страха глаза – велики, у страхователя – оцифрованы.

    Источник: https://www.profguide.io/professions/Anderrayter.html

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

    +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

    +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно!

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Оквэд розничная торговля

    Закрыть