Если заемщик умирает кто платит кредит без поручителя

Что делать поручителю, если заёмещик не платит кредит

Хотите проверить, есть ли совесть и ответственность у ваших друзей или родственников? Согласитесь стать их поручителем по кредиту. Но знайте, что статистические данные не утешительны: в России каждый третий кредит проблемный, каждый третий заемщик не возвращает долг. Это более 2 миллионов человек нашей страны.

Поэтому не удивляйтесь, когда вам начнут названивать из банка и требовать возместить ущерб. Ведь вы, подписав кредитный договор как поручитель, взяли на себя все обязательства и теперь должны погасить долг. То есть вы стали таким же должником, как заемщик. Поручились и ждете с волнением, когда заемщик внесет последний платеж. Похоже на русскую рулетку, правда?

Что делать поручителю, если кредит не платит заемщик

Если с вами все же случилась такая беда – заемщик не оправдал вашего доверия, то наверняка придется платить вам. Иначе вы столкнетесь с судом и судебными приставами, которых все боятся как огня. Но перед тем как возвращать кредит вашего друга или родственника, познакомьтесь с документами, которые регулируют отношения в треугольнике «кредитор – заемщик – поручитель»:

  1.  Уголовный кодекс РФ. Да, за нарушение кредитного договора можно попасть в тюрьму. Но статья 177 УК РФ касается только кредитной задолженности в крупном размере. Это более 250 тысяч рублей и ценных бумаг. Действовать наказание начнет после судебного решения. Получается, что если сумма кредита меньше указанной, уголовное наказание вам не грозит. Банки нечасто подают в суд на должников по этой статье, даже если сумма превышает указанную.
  2. Гражданский кодекс РФ. Это статьи 308, 313, 323, 361, 363, 367, касающиеся прав кредитора, оснований возникновения поручительства, ответственности поручительства и др.
  3. ФЗ . «О банках и банковой деятельности» №395-1 от 02 декабря 1990г. Закон обеспечивает права кредитных организаций при взыскании задолженности.
  4. Кредитный договор. Изучите его до подписания. «Интересная» деталь: кредитные договоры знакомят только с обязанностями поручителя. Каковы же их права?

Вывод по всем статьям ясен: поручитель должен вернуть долг, если его не платит заемщик, потому что заемщик и поручитель солидарны. Так гласит закон и кредитный договор. Рассмотрим разные ситуации, при которых заемщик перестает возвращать кредит. Сделаем выводы о том, как действовать поручителю, чтобы спасти деньги, имущество и репутацию.

Заемщик умер

Для примера возьмем разную судебную практику. Кто платит кредит, если заемщик умирает? В одном случае поручителей обязывают платить за умершего наравне с его наследниками. Ведь долг по правам преемственности может перейти наследникамдолжника.

Наследники же обязаны выплатить кредит только тогда, когда они получили в наследство имущество. Если имущества нет или они вообще по истечении полугода решили не принимать то, что осталось от родственника, то и долг тоже остается не за ними.

А за поручителем, которому банки постараются внушить, что иного пути нет.

Но есть практика, когда суд отказывал кредитору в иске. В помощь поручителю приходит статья 418 Гражданского кодекса РФ, которая регулирует прекращение любых обязательств в случае летального исхода гражданина. По этой статье смерть должника – это повод прекратить его обязательства.

Почему кредитор не имеет законных прав требовать возмещение убытков с поручителя в случае смерти заемщика?

  • со смертью прекращается действие кредитного договора;
  • смерть нельзя признавать как отказ возвращать долг.

Будьте уверены, что ваши права защищает Гражданский кодекс РФ, в котором вы не найдете ни одну статью о правопреемственности долга от заемщика к поручителю. Кроме того, сегодня кредиторы предусматривают летальный исход заемщика, предлагая застраховать кредит. Страховых выплат будет достаточно для возврата задолженности.

Заемщик пропал

Заемщик перестал платить кредит, притом исчез со своей квартиры, дачи, не отвечает на звонки, не появляется у знакомых. И тогда банк с помощью суда вас заставляет вернуть долг пропавшего. Вы же можете и не доводить дело до судебного разбирательства, а сразу послушно вносить платежи.

Что будет, если выбрать противоположный сценарий? Если вы решаете не платить и после суда, то в скором времени придется вытерпеть визит судебного пристава. Если несколько человек поручились за кредит, то лучше все-таки дождаться суда, который разделит сумму на всех.

Вернемся к заемщику. Пусть вас немного утешит тот факт, что, заплатив долг в банке за заемщика, выавтоматически становитесь его кредитором. Теперь он вам должен вернуть долг, если вам удастся его найти. Но то, что вы не знаете координаты его нахождения, не валяется причиной объявить его в розыск.

Что делать, если ваш знакомый заемщик не просто скрылся, а по-настоящему пропал? По закону признать пропавшего без вести умершим можно не раньше 5 лет. Получается, что возвращать долг в кредитную организацию будет поручитель.

Сел в тюрьму

Лишение свободы не является причиной для того, чтобы прекратить гражданско-правовые обязательства. Если заемщик стал заключенным, то банк никаких поблажек для него не делает. Из-за просрочки взыскиваются и пени, и штрафы. Притом родственники не несут ответственность за должника.

Получается, что груз ответственности ложится на плечи поручителя. Возможный выход: поговорить все-таки с родственниками подсудимого. Вполне возможно, что они войдут в положение поручителя. Если же ему все же пришлось взять на себя ответственность, напоминаем, что после освобождения с должника можно требовать ту сумму, которую вам пришлось заплатить.

Актуальные проблемы поручительства

  1. Приставы пришли к поручителю домой изымать имущество. По решению суда, они вправе сделать это. Какое имущество вы можете обезопасить? Они не имеют права отнимать у должника то жилище, в котором он проживает и другого нет. А вот дополнительный земельный участок изъять могут.

    Не имеют права забирать инструменты, нужные для осуществления профессиональной деятельности, вещи личного обихода, домашних животных, инвалидную коляску.

  2. Кредитная история поручителя испорчена. Если поручитель не платит по итогу судебного решения, то эта информацию войдет в Бюро кредитных историй.
  3. Поручитель не может выехать за границу. После суда поручитель – такой же должник, как заемщик.

    В случае неуплаты долга, его выезд за границу ограничивается на 6 месяцев.

  4. Банк начинает требовать у поручителя вернуть долг. Банк имеет право воздействовать на поручителя после первой просрочки заемщика. Но в суд кредитная организация обычно подает тогда, когда заканчивается время выплаты последнего платежа.
  5. Поручитель не имеет денег, но хочет договориться с банком.

     Решить дела с банком мирным путем можно по визиту и заявлению поручителя. В заявлении поручитель может попросить о реструктуризации долга.

  6. Срок давности обращения банка к поручителю. Если кредитор не прописал в договоре срок давности обращения к поручителю, то он равен полугоду с того момента, когда по кредиту перестали вносить платежи.

    Если кредитная организация не подала в суд в этот небольшой промежуток времени, то поручитель не ответствен за него.

  7. Случаи, когда поручитель имеет право не платить чужой долг по закону:
  • нет работы и дополнительного жилого помещения;
  • платит алименты, на оплату которых уходит 70-75% зарплаты;
  • недееспособность поручителя, в том числе инвалидность.

Поручительство – это угроза.

Не только вашему финансовому благополучию, но и психологическому. И неизвестно, что сильнее волнует: предстоящий возврат денег или предательство человека, которому поверил. Не стоит таким образом рисковать отношениями и своим благополучием. Не соглашайтесь быть поручителем.

Источник: https://investobox.ru/chto-delat-poruchitelyu-esli-zaemeshhik-ne-platit-kredit/

Должен ли поручитель оплачивать кредит за умершего заемщика?

More Website Templates @ TemplateMonster — January 02, 2012!

Кто отвечает за неуплату кредита?

Итак, для начала давайте разберемся, кто вообще должен отвечать за просрочку очередного платежа по кредиту или вовсе его неуплату.

В первую очередь, такая обязанность лежит на самом заемщике. В кредитном договоре или договоре займа, как правило указаны баснословные проценты, пени, штрафы и неустойки, которые будут взысканы с заемщика в случае нарушения условий оплаты.

Не исключено, что заемщику каждый день, а то и несколько раз в день, станут названивать коллекторские службы с требованием в срочном порядке погасить кредит.

Будьте начеку. Как правило, данные организации не обладают никакими другими правами, кроме как звонить вам и пытаться уговорить произвести платеж, а если это не получается, то просто запугивать. Так что не спешите оплачивать просрочку, тем более если у вас есть подтверждающие документы о том, что платеж произведен в срок. Подробно об этом я уже  рассказывала в статье про просроченные платежи по кредиту.

Кто такие поручители и какова их ответственность?

В соответствие с нормами действующего законодательства, поручитель — это человек (или несколько человек), которые заключили соответствующий договор с банком или иной кредитной организацией и обязуются в случае необходимости ответить за исполнение заемщиком своей обязанности по выплате кредита или займа.

При этом, отвечать поручителю за задолженность придется только при наличии конкретных условий, которые напрямую зависят от добросовестности поведения заемщика.

Если выразить эту мысль проще, то поручитель в ответе за происходящее только тогда, когда заемщик ненадлежащим образом исполняет свое обязательство или не исполняет вовсе.

То есть, в соответствие со ст. 361, 363 ГК РФ ответственность поручителя ограничивается только обязанностью отвечать за поведение должника, нарушающее условия договора, при этом поручитель не должен исполнять за него обязанность по уплате.

Как можно прекратить поручительство?

1. Самый простой способ прекратить обязательства поручителя — это выплатить в полном объеме взятый кредит или займ;

2. Другой способ — увеличение ответственности поручителя (например, увеличить срок кредита или его размер в рамках данного договора). В этом случае без согласия самого поручителя продлить обязательство или подвергнуть ухудшению положение, существовавшее на момент заключения договора невозможно.

3. В силу п. 1 статьи 418 ГК РФ после смерти должника обязательство прекращается. Однако, подобное развитие событий возможно лишь при условии, что исполнить обязательство нельзя без личного участия и оно связано непосредственно с личностью заемщика.

Однако, как указано Верховным Судом РФ, смерть гражданина-должника может повлечь за собой прекращение обязательства по выплате кредита или займа только если такая обязанность не может перейти к наследникам или иным лицам в порядке правопреемства.

Таким образом, долги наследодателя должны выплатить его наследники, которые в надлежащем порядке вступили в наследство в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Кто должен оплатить кредит умершего: наследник или поручитель?

 

Прежде всего стоит внимательно прочитать договор поручительства. Из всего, что там написано нас интересует лишь один вопрос:

— указано ли в нем, что поручитель отвечает по долгам заемщика даже после его смерти, и

— есть ли в договоре ссылка на то, что поручитель дает свое согласие отвечать по долгам при переводе долга на нового должника (в данном случае новым должником будет являться наследник заемщика).

С учетом того, что наследники заемщика отвечают по его долгам лишь в пределах стоимости того имущества, которое им достается в порядке наследования, то поручитель при наличии в договоре поручительства условий о возможности перевода долга на иное лицо без его согласия, также отвечает по этому обязательству лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

Как быть, если наследников не осталось, а условий о выплате кредита поручителем после смерти в договоре нет?

Тогда все гораздо проще: платить по кредиту поручителю не нужно.

В данном случае в соответствие с п.1 ст. 416 ГК РФ обязательство должно быть прекращено в связи с тем, что исполнить его не представляется возможным в силу тех обстоятельств, за которые ни одна из сторон обязательства не отвечает.

Данная судебная практика уже полностью сложилось с учетом позиции Верховного суда РФ.

Однако, для того, чтобы надлежащим образом постоять за себя в суде, необходима помощь квалифицированного специалиста, который сможет грамотно составить для вас письменные возражения таки образом, чтобы суд вас услышал и понял, в том числе со ссылками на действующее законодательство и судебную практику.

Адвокат Клопова И. А. проводит консультации по кредитным вопросам любой сложности. Записаться на прием Вы можете по телефону: 8-916-969-09-98, либо по электронной почте:

Вернуться на главную

Источник: http://ak2121.ru/dolzhen-li-poruchitel-oplachivat-kredit-za-umershego-zaemshhika.html

Выплата кредита в случае смерти заемщика или поручителя

Гражданин взял в банке кредит. Поручителями по кредиту выступили два физических лица.Однако гражданин (заемщик) умер.

Как будет складываться ситуация с исполнением обязательств по кредитному договору перед банком?- Кто будет выплачивать в такой ситуации кредит: наследники заемщика или поручители заемщика?- Что если наследников у заемщика не окажется, либо никто из наследников не пожелает принимать наследство (все откажутся от наследства, поскольку долгов, которые придется выплачивать, больше чем имущества, принадлежащего наследодателю)?

— Что если умрет поручитель заемщика по кредитному договору? Будет ли наследник поручителя отвечать перед банком в случае неисполнения обязательств заемщика по выплате кредита?

Ответ:

Рассмотрим несколько ситуаций

После смерти заемщика никто из наследников наследство не принял

В этом случае, в соответствии с нормами п. 1 статьи 418 ГК РФ, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства по кредитному договору, поскольку обязанность исполнения данного договора не перешла в порядке правопреемства к его наследникам.

А согласно пункту 1 статьи 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Таким образом, при указанных обстоятельствах, у поручителей умершего должника отсутствует обязанность нести ответственность за умершего заемщика (должника), и, тем более, исполнять за него обязательство по выплате кредита перед банком.

Принятие наследства после смерти заемщика. Ответственность наследников и поручителей по кредитному договору

Наследники, принявшие наследство, согласно статье 1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В рассматриваемой ситуации наследник заемщика (должника) по кредитному договору при условии принятия наследства в любом случае становится должником перед банком-кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

А вот что касается солидарной ответственности поручителя по обязательству нового должника (наследника), то таковая, в соответствии со статьей 367 ГК РФ наступает только в случае, если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника.

Пределы ответственности поручителя и наследника заемщика

Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника (в данном случае, за наследника заемщика), то исходя из положений статей 367, 1175 ГК РФ, поручитель должен нести ответственность перед кредитором (банком) в пределах стоимости наследственного имущества.

Например, сумма, предъявленная банком ко взысканию составляет 1 000 000 рублей (сумма задолженности складывается из основного долга + проценты за пользование кредитом + пени за просрочку исполнения).
Стоимость всего наследственного имущества составляет 500 000 рублей.

В данном случае поручитель (при его согласии отвечать за нового должника – наследника) несет ответственность в пределах 500 000 рублей, составляющих стоимость наследственного имущества. В таких же пределах несет ответственность перед банком и наследник умершего должника.

Наследники поручителя отвечают по его обязательствам

В настоящее время Верховным Судом ФР сформирована практика по сохранению поручительства в случае смерти самого поручителя.

В п. 62 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указывается, что наследники поручителя отвечают также в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства.

Источник: http://logos-pravo.ru/articles/vyplata-kredita-v-sluchae-smerti-zaemshchika-ili-poruchitelya

Положение поручителя в случае смерти заемщика

Предоставляя поручительство по кредитному договору, поручитель всегда рассчитывает на активную и плодотворную деятельность заемщика, которая позволит ему приумножить свой капитал и вернуть кредит в надлежащий срок. Но эти надежды не могут оправдаться, если заемщик умирает, оставляя поручителя один на один с банком.

Какие обязанности лежат на поручителе в случае смерти заемщика по кредиту? Должен ли он выплатить банку весь кредит или может вообще отказаться от уплаты? Далее мы постараемся ответить на эти вопросы, акцентируя внимание на судебной практике, и лишь в малой части обращаясь к юридической теории.

Таким образом, в данной статье мы будем рассматривать не то, как должно быть, а то, как есть на примере практики судов общей юрисдикции.

Обязан ли поручитель отвечать по долгам умершего заемщика?

В случае смерти основного должника все его права и обязанности, в том числе обязанность по возврату кредита, переходят к его наследникам. Рассматривая в этой связи положение поручителя, мы наталкиваемся на п. 2 ст.

367 Гражданского кодекса РФ, в силу которого при переходе обязанности по возврату кредита к другому лицу, ответственность поручителя сохраняется только в том случае если он даст согласие отвечать за нового должника (либо в договоре поручительства указано, что поручитель согласен отвечать за любого нового должника).

Судебная практика распространяет это правило и на случаи перехода обязанности по возврату кредита к наследникам основного заемщика (см. пункт 62 постановления пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, поручитель будет отвечать перед банком за возврат кредита только в том случае, если он сам даст согласие отвечать за наследников скончавшегося заемщика, либо если изначально в договоре содержалось условие о том, что поручитель согласен отвечать за любого нового должника.

А что если у заемщика нет наследников или никто из них не принял наследство? В этом случае наследство считается выморочным и переходит к государству, в том числе к государству переходит и обязанность по возврату кредита. Поскольку государство считается наследником, то в общем картина остается прежней: поручитель отвечает только если даст согласие на это.

Существенное отличие заключается в том, что государственные органы зачастую не торопятся принимать и оформлять наследство, а это приводит к тому, что банк не может взыскать задолженность с поручителя, поскольку ещё нет установленного наследника. Поэтому банку нужно будет разбираться с соответствующими госорганами, обжаловать их бездействие и т.д.

В итоге весьма высока вероятность того, что поручительство прекратится в связи с истечением срока, установленного п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса РФ.

В каких пределах поручитель отвечает по долгам умершего заемщика?

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследства. Поэтому ответственность наследников по кредиту будет ограничена общей стоимостью наследственного имущества. В остальной части обязанность по возврату кредита прекратится.

В то же время, согласно ст. 364 Гражданского кодекса РФ поручитель не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя. Иными словами, хотя наследники будут отвечать перед банком только в пределах стоимости наследства, поручитель продолжит нести обязанность по возврату кредита целиком. При этом, если он погасит долг перед банком, то возместить свои расходы с наследников он сможет только в пределах стоимости наследства.

Таким образом, поручитель несет ответственность перед банком в размере общей суммы кредита.

Правовое положение поручителя после смерти заемщика можно описать в двух простых правилах:

  1. Если поручитель не согласен отвечать за наследников умершего заемщика и в договоре не содержится указания на то, что поручитель согласен отвечать за любого нового должника, то поручительство прекращается и поручитель не обязан отвечать перед банком.
  2. Если поручитель согласен отвечать за наследников умершего заемщика или в договоре содержится указание на то, что поручитель согласен отвечать за любого нового должника, то поручительство сохраняется, и поручитель несет ответственность за возврат кредита в полном объеме

В случае возникновения конфликта с банком наши юристы помогут вам отстоять свои интересы и по возможности уменьшить размер ответственности. Причем в большинстве случае все это можно будет сделать без привлечения суда.

Актуальность статьи и её соответствие законодательству подтверждены по состоянию на 01 января 2017 года.

________________________________________________________

Благодарим за прочтение статьи. Теперь рекомендуем вам:

Источник: http://imright.ru/polozhenie-poruchitelya-v-sluchae-smerti-zaemshhika/

Будет ли поручитель выплачивать кредит в случае смерти заёмщика

У большинства российских обывателей существует довольно устоявшееся мнение, что жители развитых капиталистических стран Европы живут, что называется, в кредит, да и население нашей страны старается перенять передовой зарубежный опыт и уже почти у каждого жителя нашей необъятной родины имеется собственная кредитная история.

При этом кто-то предпочитает иметь дело кредитами, таким как ипотека или кредит на покупку квартиры, а другие заёмщики стараются в кратчайшие сроки погасить кредит на покупку автомобиля или экспресс-кредит на приобретение бытовой техники.

Но, даже имея кредиты с коротким сроком погашения, никто из не знает, что может произойти с ним уже на следующий день и насколько долго его время пребывания на земле, а ведь как говориться в одной очень знаменитой пословице, смерть смертью, а долги ещё никто не отменял.

Конечно, при взятии обязательств, в случае смерти заёмщика, вся сумма долга по кредиту ляжет на поручительские плечи. Однако, как высказывают своё мнение специалисты , в законодательстве Российской Федерации есть несколько ситуаций, в которых поручитель имеет право отказаться от выплат долгов по кредитам, об этом мы с вами и поговорим в сегодняшнем материале.

Так, например, в случае близкого родства поручителя и заёмщика, после смерти последнего поручитель, претендующий на часть наследства покойного, начиная выплачивать долг финансовому учреждению, как бы обменивает его на часть наследуемой доли.

В том случае, если поручитель и заёмщик не находится в близком родстве, кому достанется выплата долга будет завесить от наследников покойного, либо они пытаются решить вопрос полюбовно, сами начинают выплачивать долг покойного и вступают в права наследования его имущества, либо пытаются решить вопрос погашения долгов судебным разбирательствам.

Единственное, что должен учесть поручитель, подовая в суд на наследников, это то, что по закону российской федерации наследник вступает в свои законные права только через полгода после смерти покойного, а это значит, что поручитель до этого времени сам будет вынужден гасить кредит.

Кроме того, может возникнуть и такой вариант, когда у заёмщика после его смерти не будет близких или дальних родственников, а значит будут отсутствовать наследники, или узнав о долге, взятого заёмщиком потребительского кредита, его наследники отказались от наследства. В этом случае поручитель, выплачивая долг заёмщика, перед финансовым учреждением имеет законное право подать заявление в суд о присуждении ему наследственных прав на имущество покойного.

По мнению специалистов , одним из самых простых способов для поручителя не выплачивать долг после смерти заёмщика — это доказать финансовому учреждению свою неплатёжеспособность.

Выглядеть эта схема может примерно так: поручитель потерял своё место работы, а какого-либо движимого или недвижимого имущества у него нет.

При этом, даже подав в суд на поручителя и выиграв дело, банк не сможет через судебных приставов взыскать с ответчика долг в виду отсутствия у него средств и постоянного белого дохода. Кроме того, по прошествии полугода дело закрывается и снова отправляется в финансовое учреждение.

Есть и ещё один очень интересный нюанс — срок давности подачи заявления банком. Например, если с момента последней выплаты заёмщиком прошло более полугода, и банк подал в суд на поручителя, данный иск не будет иметь ни какой юридической силы.

CreditPower

Источник: https://creditpower.ru/articles/nadoliporuchiteluvyplachivatkredit/

Поручительство по кредиту в случае смерти заёмщика

Поручительство – это очень серьёзная ответственность и лицо, которое берёт на себя подобные обязательства, должно это понимать. В случае любых нарушений кредитного договора со стороны заёмщика вся ответственность за погашение банковского займа ложиться на плечи поручителя. Но что делать поручителю, если гражданин, за которого он поручался перед банком, умер? На кого в этом случае переносится сумма кредитного долга?

Договор поручительства

Для того, чтобы разобраться в данном вопросе необходимо вспомнить о том, что же такое поручительство, и что обычно указывается в кредитном договоре при участии поручителя. Итак, в кредитном договоре указывается, что поручитель с момента подписания договора становится гарантом для заёмщика. Он отвечает за выполнение кредитных обязательств клиента банка, за соблюдением сроков кредитного графика и т.д.

При этом ответственность поручителя перед банком является такой же, как и ответственность самого заёмщика, если в договоре не будет прописано обратное (порой в договоре может говориться не о полной, а лишь частичной ответственности поручителя). Тогда, например, при невыполнении кредитного договора заёмщиком, поручитель может выплачивать лишь тело кредита, без набежавших процентов и пеней. В случае же полной ответственности, поручитель будет компенсировать банку весь долг в полном объёме.

Поручительство может быть прекращено согласно статье 367 ГК РФ в следующих случаях:

  • Если без  ведома поручителя были внесены изменения в кредитный договор (например, была изменена процентная ставка);
  • После того, как истёк срок кредита (если данный договор не имеет сроков годности, то дата с момента внесения последнего кредитного платежа и будет считаться его сроком);
  • В случае если банк-кредитор отказывается принимать надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита со стороны поручителя или заёмщика.

Всё по закону

Как и любое законодательство и наше не совершенно. Ведь в законе о банковских поручителях нет ни слова о летальном исходе заёмщика. Естественно, что кредитору абсолютно всё равно, кто будет оплачивать долг умершего заёмщика, главное, чтобы он был погашен. Поэтому чаще всего в таких ситуациях кредиторы стараются нажать на поручителя. К тому же очень часто многие банки вносят определённые поправки в договор поручительства.

В них так и говориться, что в случае смерти заёмщика, обязанности по погашению кредитного долга переходят на поручителя. Однако даже если такой пункт в договоре есть, то это совершенно не значит, что данное правило разрешено законом. Напомним, что такой графы в законе – нет. Следовательно, действия кредиторов не законны.

Но в законе есть следующее – после смерти любого физического лица, в том числе и банковского заёмщика, всё личное имущество и в данном случае долговые обязательства переходят наследникам.

Получается, что кредитный долг будут оплачивать ближайшие родственники умершего (п.1 ст.1175 ГК РФ). Поручитель же не несёт ответственности за наследников, потому как брал на себя обязательства отвечать за конкретного человека, который по стечению обстоятельств ушёл из жизни, не выплатив кредит.

Другое дело, что в право наследства наследники имеют вступать не ранее чем через пол года со дня смерти их родственника. Если же поручитель изъявит желание перезаключить договор поручительства и взять ответственность за наследников, тогда он уже будет отвечать за данных лиц по всей строгости закона.

Когда поручитель может стать должником

Согласно установленным юридическим нормам, поручительство – это добровольное заключение договора между банком, поручителем и заёмщиком. Соответственно, после смерти третьего договор не будет иметь никакого смысла.

Кредитор вправе требовать погашение кредита с поручителя лишь в том случае, если у усопшего гражданина вообще нет никаких наследников, а также в случае, если поручитель сам является его наследником.

Тогда же поручитель, прибегший к помощи квалифицированных юристов, может получить через суд часть имущества умершего заёмщика, которое в последствии можно будет продать в счёт банковского долга.

Банк также может самостоятельно заняться реализацией имущества заёмщика. Также поручитель может в один момент стать должником банка, если банк подаст на него в суд и выиграет дело. Тогда судебные исполнители обяжут поручителя вернуть долг банку.

Резюме: после смерти заёмщика поручитель освобождается от ранее возложенных на него обязательств.

Источник: http://www.FD7.ru/poruchitelstvo-po-kreditu-v-sluchae-smerti-zaemshika/

Ответственность поручителя по кредиту в случае смерти заемщика

Банки и страховые компании среди прочих неординарных условий предоставления и страхования кредитов обязаны предусматривать как случаи потери работы или трудоспособности заёмщиком, так и его внезапную смерть. В таких ситуациях программы страхования займов среди других вариантов предусматривают и досрочное погашение займа средствами самой страховой компании. Страховой случай по кредиту при смерти заемщика является одним из самых сложных в этом перечне.

Если заемщик не имел страхования жизни и здоровья

Компания, застраховавшая кредитный договор, сразу после поступления такой информации со стороны заёмщика должна принять решение: Банк, получив на свой расчётный счёт деньги, гасит задолженность по указанному кредиту.

Страховое возмещение должно совпасть по размеру с величиной кредитной задолженности. Только тогда человек, взявший в банке кредит, или его поручители полностью освобождаются от бремени займа.

Казалось бы, всё довольно просто. Действуя по инструкции и предоставив страхователю все необходимые документы, заёмщик или его сторона могут надеяться на благополучное разрешение ситуации.

На практике же нередко складываются совершенно другие ситуации. Каждый человек, который поучаствовал в таком деле, знает о сложностях получения страховки от многих компаний. Именно с этого всегда следует начинать процедуру страхового погашения займа. Именно такие требования своим клиентам предъявляет, в частности, Сбербанк РФ. Затем в страховую компанию направляется уведомление о случившемся.

Срок подачи уведомления в страховую компанию оговаривается в договоре и обычно достаточно короток. Если не сделать это вовремя, то ситуация начнёт разворачиваться отнюдь не в пользу истца.

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Получив уведомление, компания — страховщик оговаривает перечень документов, которые в дальнейшем будут служить основанием для принятия решения о погашении кредита. Именно такая проверка соответствия наступившего случая с условиями страхового договора необходима для правильного решения по страховому случаю.

Представители компании банка-кредитора самостоятельно проводят дополнительную проверку и расследование изложенных заявителем обстоятельств. Документами, которые доказывают наступления страховой ситуации, в каждом случае свои: Практически во всех этих случаях страховщик должен затребовать ещё ряд документов, подтверждающих конкретный случай некредитоспособности.

Например, трудовую книжку с соответствующей записью при сокращении или справку МСЭК при наступлении инвалидности. Особое место занимает страховой случай по кредиту при смерти заемщика. Основным документом, который необходимо предоставить банку в этом случае — свидетельство о смерти.

Не следует ожидать, что представитель страховой компании будет также на вашей стороне, как и в момент заключения договора. Теперь ситуация кардинально изменится.

Страховая компания будет искать любую зацепку для освобождения от своих обязательств, а банк — настойчиво требовать немедленного возврата кредита.

Заявление о страховом случае рекомендуется заполнять совместно с представителем компании, которого, если это возможно, желательно вызвать сразу же после наступления такого случая.

Страховой случай гражданской ответственности — это наиболее распространенный вид обязательного страхования, детальнее о котором можно прочитать по ссылке.

Делегирование обязательств Если при оформлении кредита привлекались поручители, то в случае незастрахованного займа обязательства по выплате кредита банк полностью возлагает именно на них.

Ведь поручительство — дело добровольное и каждый, кто становится поручителем, отдаёт себе отчёт в том, что именно он гарантирует банку возврат кредита в случае неординарных жизненных обстоятельств заёмщика. Если заемщик умирает, то полученную ссуду его наследникам необходимо будет выплатить в полном размере с учётом всех начислений и процентов.

Если же наследники нотариально отказываются от наследства, все обязательства перед банком по кредиту умершего автоматически перекладываются на поручителя.

Поручитель же, выполнив все обязательства перед банком, по условиям договора имеет право через суд возместить свои убытки и моральный ущерб. Судебное решение чаще всего часть наследуемого имущества или денежных сумм передаёт во владение поручителя.

Квартира, находящаяся в ипотеке, также может наследоваться в случае смерти хозяина. Эта процедура не сложна и похожа на общую процедуру вступления в наследство.

В соответствии со статьёй 38 закона об ипотеке РФ банк в ипотечном договоре может сделать замену покойного должника на наследников.

Если же у наследника нет возможности выплачивать кредит, то банк накладывает взыскание на квартиру, а выплаты за внесённые заемщиком суммы возвращаются наследнику.

Не секрет, что ни одна из страховых компаний не станет охотно выплачивать свой долг клиентам. Изыскиваются различные предлоги и уловки, чтобы избежать потери денег.

Если договор по кредиту предусматривает погашение страховщиком займа в сложившейся ситуации, то поручитель или родственники умершего вправе выдвинуть судебный иск такой компании.

При правильно оформленных документах и договоре суд любой инстанции выступит в защиту истца и обяжет страховую компанию погасить кредит заемщика, который умер.

Если кредит не застрахован, то после смерти заемщика его задолженность делится между наследниками в соответствии с их имущественной долей в наследстве. Сразу же, как только в банк перестали поступать платежи, его представитель имеет право обратиться в суд.

Кто такой созаёмщик?

Когда наследников несколько, обычно лишь суд способен распределить их обязанности по выплатам. В случае, когда наследник единственный, всё бремя задолженности по кредиту умершего ложится на него. Нередки случаи, когда и после суда наследники не спешат выплачивать кредитную задолженность покойного. В этом случае ситуацию призваны разрешить судебные приставы.

Любое судебное разбирательство происходит в том суде, который охватывает район проживания ответчика. В том случае, когда после смерти заемщика у него не сталось имущества или нет наследников, родственники гасить задолженность по кредиту не обязаны.

Когда под давлением банка они всё же внесли несколько платежей в счёт погашения задолженности, в судебном порядке возможно вернуть деньги назад, взыскав дополнительно с банка проценты за использование не принадлежащих ему денег. Бывают ситуации, когда имеющееся у покойного заемщика имущество не принимается родственниками в качестве наследства. В этом случае и обязанность гасить кредит они не обязаны.

Всё имущество умершего передаётся в собственность государства. На него может претендовать и банк, выдавший кредит.

Прежде чем определять долю имущества умершего каждому наследнику, нужно убедиться, оставил ли он завещание при жизни. В завещании обычно перечислено имущество и указываются наследники. Однако, если у покойного были обязательные наследники нетрудоспособные родители, нетрудоспособные супруг или дети , то они получают долю в наследстве независимо от содержания завещания.

Каждая следующая очередь получает право наследования лишь тогда, когда нет наследников предыдущей очереди или они отказались вступать в наследство. Человек, который берёт на себя добровольно обязательства заемщика перед банком в том случае, когда сам заемщик откажется выполнять эти обязательства.

Как и сам заемщик, поручитель должен тщательно изучить все пункты этого договора. При большой сумме кредита банк может требовать несколько поручителей. Это всё делается для снижения риска банка при невозврате ссуды. Обязанности поручителя чётко изложены и в Гражданском кодексе РФ, п. Поручитель и заемщик обязаны банку до тех пор, пока весь кредит не будет погашен.

Переходит ли непогашенный кредит после смерти должника к его жене?

Нередки случаи, что поручитель выплачивает банку большую часть кредита, нежели сам заемщик. Если заемщик допустил одну, две или даже три просрочки кредита, то ему необходимо платить неустойку.

И лучше это делать, не откладывая в долгий ящик. Ведь пеня будет расти пропорционально задолженности. Получается, что каждый очередной платёж по кредиту должен быть значительно больше оговоренного кредитным договором. Если же задолженность составляет долгие месяцы, то в первую очередь платежи идут на погашение именно неустойки.

Любые переводы будут списаны в счёт погашения пени, а не самого кредита. Выходит, что это напрасная трата денег.

Если человек умирает — кто платит его кредит?

Для того, чтобы уменьшить неустойку, нужно обращаться в суд. Суд может учесть несоразмерность самого кредита и неустойки и снизить штрафы за просрочку кредита. На основании статьи 333 ГК РФ можно снизить величину суммы неустойки.

Суд обязательно учтёт обстоятельства, которые послужили причиной задолженности. Особенно если это была смерть заемщика.

К страховому случаю на производстве можно отнести подтвержденный факт нанесения вреда здоровью человека, который был предварительно защищен от возможного происшествия.

Что делать, если страховая отказывается платить по страховому случаю, читайте здесь. Читайте также тут , как правильно заполнить справку о наступлении страхового случая для военнослужащего. Выскажите свое мнение Имя E-mail. Особенности страхового случая по кредиту при смерти заемщика Банки и страховые компании среди прочих неординарных условий предоставления и страхования кредитов обязаны предусматривать как случаи потери работы или трудоспособности заёмщиком, так и его внезапную смерть.

Выскажите свое мнение Имя.

Источник: http://xn--e1adcaagcdhld0d4a.xn--p1ai/138362568.php

Если поручитель по кредиту умирает

Долги — по наследству

О том, что за должника, который не может погасить кредит, обязаны платить его поручители, сегодня не говорят лишь ленивые. Непростая экономическая ситуация записала в ряды должников огромное количество граждан.

Эта история началась с того, что Смоленское отделение Сбербанка в 2005 году выдало одному гражданину очень солидный кредит.

Поручителями по нему оказались четыре человека.

Если наследники приняли наследство, то к ним также перешли и долги наследодателя в размере не более ст-ти принятого наследства. Если не было завещания наследником по закону является мать. Вы забыли добавить, что наследование не является обязательным .

Если мужчина не оставил ничего, кроме долгов, то от такого наследства дешевле отказаться: 1. Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается. 2.

Юридическая компания Аймрайт

В случае смерти основного должника все его права и обязанности, в том числе обязанность по возврату кредита, переходят к его наследникам.

Рассматривая в этой связи положение поручителя, мы наталкиваемся на п. 2 ст. 367 Гражданского кодекса РФ, в силу которого при переходе обязанности по возврату кредита к другому лицу, ответственность поручителя сохраняется только в том случае если он даст согласие отвечать за нового должника (либо в договоре поручительства указано, что поручитель согласен отвечать за любого нового должника).

В середине марта банк «Восточный экспресс» выставил на продажу просроченные кредиты своих умерших заемщиков. На торги были выставлены долги 17,2 тысячи человек на сумму 1,1 миллиарда рублей, накопившиеся за 6 лет. Такой случай для российских банков – первый.

Online812 решил выяснить, кто в случае смерти заемщика должен выплачивать долг и почему «мертвых» долгов так много. Оригинал: Поручительство по наследству

ни дня без статьи!

под этим лозунгом проходит мой ежедневный бой с ленью.

да, а вы как думали? плести из букв кружева слов тоже временами надоедает, особенно когда весна, и, особенно, когда до отпуска осталось каких-то две недели. но, не буду торопить события. две недели – это ого-го как много, а значит, и расслабляться рано.

особенно сегодня, когда я хочу рассказать вам о таком сложном и спорном вопросе.

Кредит умершего

· муж взял кредит и умер.

да еще и не успел застраховать.

нам придется отдавать банку квартиру?

или обязательно нужно платить кредит за умершего мужа? · заемщик умер, кто платит кредит? эти деньги вообще нам не достались, он все спустил на любовниц.

а я поручитель по кредиту. можно ли найти путь не выплачивать долг умершего мужа?

· муж взял кредит и умер. Кредит умершего мужа перекладывают на меня.

Еще раз о влиянии банкротства должника-ип на обязанность поручителя, но иначе

относительно недавно писал про мнение президиума свердловского областного суда о том, что исполнительное производство в отношении солидарного поручителя не прекращается в связи с освобождением должника-индивидуального предпринимателя от обеспечиваемого поручительством долга через банкротство (п.13 в бюллетеня судебной практики по гражданским делам за первый квартал 2014 года, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам свердловского областного суда от 25 февраля 2014 по делу № 33-2475/2014).

вопрос о том, сохраняется ли поручительство в случае смерти должника, стал актуален в связи с широким распространением кредитования физических лиц, которые берут денежные средства, как для удовлетворения личных потребностей, так и для осуществления предпринимательской деятельности.

ответственность поручителя по общему правилу носит солидарный характер, если иное не будет предусмотрено в договоре.

Кредит в случае смерти заемщика

хоть смерть близкого человека и является очень печальным фактом, но общество продолжает жить по собственным законам, не обращая внимания на личные трагедии отдельно взятых граждан.

кроме хлопот, связанных с проводами усопшего, его родным и близким в некоторых случаях приходится решать очень непростую задачу – оплачивать долги умершего. это может быть как небольшой, так и крупный банковский кредит, а также внушительная ипотека.

Кто погасит долги по ипотеке в случае смерти заемщика?

если рассуждать логически, то именно на плечи страховой компании должны лечь тяготы по возмещению долгов умершего заемщика.

увы, такой относительно благополучный конец бывает далеко не у каждой истории. во-первых, согласно законодательству, обязательным является только страхование залога, то есть недвижимости, которая приобретается по ипотеке. что касается страхования жизни и здоровья, то банку далеко не всегда удается склонить заемщика заключить этот вид договора.

Ипотека и наследство

href=»»>

Поручительство по наследству

ни дня без статьи!

под этим лозунгом проходит мой ежедневный бой с ленью. да, а вы как думали? плести из букв кружева слов тоже временами надоедает, особенно когда весна, и, особенно, когда до отпуска осталось каких-то две недели.

но, не буду торопить события. две недели – это ого-го как много, а значит, и расслабляться рано.

особенно сегодня, когда я хочу рассказать вам о таком сложном и спорном вопросе.

Кредит умершего

· муж взял кредит и умер.

да еще и не успел застраховать. нам придется отдавать банку квартиру? или обязательно нужно платить кредит за умершего мужа?

· заемщик умер, кто платит кредит?

эти деньги вообще нам не достались, он все спустил на любовниц. а я поручитель по кредиту. можно ли найти путь не выплачивать долг умершего мужа? · муж взял кредит и умер. Кредит умершего мужа перекладывают на меня.

Еще раз о влиянии банкротства должника-ип на обязанность поручителя, но иначе

относительно недавно писал про мнение президиума свердловского областного суда о том, что исполнительное производство в отношении солидарного поручителя не прекращается в связи с освобождением должника-индивидуального предпринимателя от обеспечиваемого поручительством долга через банкротство (п.13 в бюллетеня судебной практики по гражданским делам за первый квартал 2014 года, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам свердловского областного суда от 25 февраля 2014 по делу № 33-2475/2014).

вопрос о том, сохраняется ли поручительство в случае смерти должника, стал актуален в связи с широким распространением кредитования физических лиц, которые берут денежные средства, как для удовлетворения личных потребностей, так и для осуществления предпринимательской деятельности. ответственность поручителя по общему правилу носит солидарный характер, если иное не будет предусмотрено в договоре.

Кредит в случае смерти заемщика

хоть смерть близкого человека и является очень печальным фактом, но общество продолжает жить по собственным законам, не обращая внимания на личные трагедии отдельно взятых граждан. кроме хлопот, связанных с проводами усопшего, его родным и близким в некоторых случаях приходится решать очень непростую задачу – оплачивать долги умершего.

это может быть как небольшой, так и крупный банковский кредит, а также внушительная ипотека.

Кто погасит долги по ипотеке в случае смерти заемщика?

если рассуждать логически, то именно на плечи страховой компании должны лечь тяготы по возмещению долгов умершего заемщика.

увы, такой относительно благополучный конец бывает далеко не у каждой истории.

во-первых, согласно законодательству, обязательным является только страхование залога, то есть недвижимости, которая приобретается по ипотеке. что касается страхования жизни и здоровья, то банку далеко не всегда удается склонить заемщика заключить этот вид договора.

Источник: http://infobankrot.ru/esli-poruchitel-po-kreditu-umiraet-38959/

Заемщик не платит кредит что делать поручителю. Информация

В случае, когда заемщик не оплачивает оформленный кредит, кредитная компания, основываясь на закон, вправе обратиться за выплатой долга к поручителю, конечно же, если он есть. Сразу же встает следующий вопрос: А что же делать самому поручителю, если должник не производит оплату кредита, и не собирается этого делать? И если вас заинтересовала подобная информация, то эта статья создана специально для вас.

Ответственность поручителя

В этой статье стоит разобрать вопрос, что делать поручителю, если заемщик не платит кредит
Большинство людей, которые согласились быть поручителями у каких-либо друзей или знакомых, могут думать, что банковская организация будет выставлять свои претензии к тому человеку, который оформил кредит. но к сожалению, это далеко не так. Оформляя все необходимые документы, следует обратить свое внимание на условия договора. В каждом договоре с поручительством будет прописана информация о накладываемой ответственности. Она бывает двух типов: субсидиарная и солидарная.

Солидарная ответственность означает, что все обязанности по выполнению выплат по кредиту являются одинаковыми — и для поручителя, и для заемщика. Исходя из данного факта, поручитель должен будет оплачивать полный долг по займу, в том числе и все штрафы, пени, проценты. Если же денежные средства не будут поступать в банк, последний будет вынужден обратиться к поручителю.

Субсидиарная ответственность означает, что сначала банк обращается к основному заемщику, а затем к поручителю.

Как избавиться от поручительства

На самом деле, вариантов у поручителя не очень много:

Нужно обязательно добиться заведения уголовного дела по отношению к неплательщику, указав причину-мошенничество. Невыплата обязательств по кредиту должником, может быть рассмотрена как умышленное действие по возложению этой ответственности на поручителя.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что на поручителя попытались повесить кредит. Это и будет являться злоупотреблением доверия и мошенничеством. Сложность данного способа состоит не только в возможности завести уголовное дело, но также и в получении этого приговора.

Если же вам удалось этого добиться, то следует подать иск в суд для того, чтобы признать поручительский договор недействительным.

Если ваш разговор с должником не принес желаемых результатов, то вам придется оплатить долг кредитной компании, вместо самого заемщика. А только после этого, обратиться в суд, заранее взяв в кредитной организации необходимые подтверждающие документы. Можно также попытаться вывести из кредитного договора поручителя. Но все же очень часто приходиться прибегать к услугам опытного юриста.

Поручительский договор может закрыться сам по себе в том случае, если долг по кредиту будет полностью погашен, или вышел срок поручительства (в случае, если он прописан в договоре). Добровольно расторгать такой договор банк вряд ли будет.

Прочтите статью сайта: Какой размер штрафа предусмотрен за просрочку паспорта

Выводы

Наверняка, многим читателям стало ясно, что необходимо делать поручителю, в том случае, если заемщик перестанет оплачивать долг. Но более лучшим вариантом, является страховка от подобной ситуации. Необходимо с большой ответственностью подходить к принятию данного решения и помнить, что здесь также имеются свои подводные камни.

Источник: http://www.biznes-idei.com/kak-izbegat-uplati-po-kreditu-esli-zaemchik-ne-platit-kredit.html

Заемщик не платит кредит что делать поручителю

Здравствуй, мой дорогой друг! Сегодня я хочу с тобой обсудить неприятную ситуацию: если ты стал поручителем у своего близкого или знакомого, а он перестал платить кредит. Заемщик не платит кредит, что делать поручителю ?

Поручительство в чем подвох

Для банка при заключении кредитного договора с заемщиком наличие поручителей – это подстраховка и гарантия. В случае, если человек не сможет платить по своему кредиту, то его обязан будет выплатить поручитель. Моя личная рекомендация: не надо идти поручителем ни к кому и никогда, даже если это твой близкий родственник, у которого стабильное материальное положение сейчас.

Сколько я слышал историй о том, как это рушило отношения близких людей. Есть пословица: Хочешь потерять друга, дай ему денег в долг. Так я лучше бы сказал: Если не хочешь потерять друга, не иди к нему поручителем.

Солидарная ответственность

В таком случае поручитель и заемщик несут одинаковую ответственность, включая помимо основного долга, штрафы, проценты, судебные издержки.

Субсидиарная ответственность

В таком случае поручитель несет ответственность только по сумме основного долга.

Что делать в первую очередь поручителю если заемщик не платит

Как только заемщик перестает платить, банк вправе подать в суд как на вас, так и на него. Как показывает практика, банк подает в суд не сразу, а выждав некоторое время, в течение которого штрафы, пени, неустойки растут с геометрической прогрессией. Конечно в идеале в самом начале просрочки тебе самому договориться с должником, чтоб он начал платить, возможно помочь ему с поиском работы.

Во-вторых, необходимо обезопасить свою имущество

Тебе необходимо на самом начальном этапе просрочки позаботиться о том. Чтобы твое имущество не пострадало. Так как банк рано или поздно выйдет в суд и по решению суда судебный пристав будет искать разные варианты возврата долга банку, в том числе и под угрозой будет стоять твое имущество.

Единственное жилье у тебя конечно никто не заберет. Но если у тебя есть второе жилье, автомобиль, дача или другое ценное имущество, то его надо обезопасить. Как это сделать, ты можешь узнать у меня на бесплатной консультации, записавшись по ссылке

Узнать Способы Списания Долгов

В-третьих, подготовиться грамотно к суду

Что это значит и для чего тебе это надо. Банк будет выходить в суд с требованием погасить основной долг, проценты и штрафы, пени. Так вот эти штрафы и пени надо однозначно пытаться минимизировать. А сделать это можно только в случае, если ты подготовишь грамотное возражение на иск банка с требованием уменьшить данные штрафы. Наши юристы помогут тебе составить данное возражение, если ты запишешься к нам на консультацию.

В-четвертых, на этапе исполнительного производства можно уменьшить размер удержания

Как только пройдет суд и будет вынесено судебное решение, в отношении тебя через некоторое время будет возбуждено исполнительное производство, в ходе которого пристав найдет твой официальный доход. По закону, у тебя будут удерживать до 50% от твоего официального дохода. Если тебя не устраивает такой вариант, то можно уменьшить данный размер удержания. Как это сделать, ты сможешь это узнать у нашего кредитного юриста, записавшись на консультацию к нам.

Имеешь ли ты право подать на заемщика в суд

Конечно, имеешь. Тебе надо будет обязательно иметь на руках все факты перевода денег. Однако в любом случае, если даже будет вынесено судебное решение в твою пользу, а судебный пристав не сможет ничего взять с должника при условии, если у него отсутствуют официальные доходы и имущество, то тебе от этого решения ни тепло, ни холодно.

Какие риски при поручительстве:

  •  риск испортить отношения со своим близкими и знакомыми
  • риск испортить свою кредитную историю
  • возможная потеря движимого и недвижимого имущества
  • потеря своих официальных доходов до 50%
  • подрыв здоровья

Как отказать своему другу или родственнику в поручительстве:

  1. сказать, что уже являешься поручителем у другого человека
  2. озвучить, что сам планируешь взять кредит и, если будешь чьим-то поручителем, кредит не одобрят
  3. религия не позволяет и это твоя принципиальная жизненная позиция. Без обид
  4. просто сказать нет

Если заемщик умер, должен ли за него платить поручитель

Только в том случае, если в договоре есть такой пункт, а также если он согласен отвечать за долги при переводе долга на нового должника. Но такие пункты в договорах встречаются крайне редко. Обычно при смерти заемщика по всем долгам отвечает наследник.

В каких случаях поручительство – это благо

Только тогда, когда ты сам заемщик и тебе дадут кредит при условии поручительства. Но тебе тоже надо взвесить все за и против, прежде чем кому-то предлагать поручаться за тебя.

Источник: http://onfinanson.ru/zaemshhik-ne-platit-kredit-chto-delat-poruchitelyu/

Как спастись поручителю по кредиту

Многие из тех, кто в свое время выступил поручителем по кредиту родственников или друзей, сейчас вынуждены оплачивать чужие долги. «Деньги» выяснили, как можно «отмазаться» от этой почетной миссии или хотя бы добиться максимальной отсрочки выплаты.

До недавнего времени многие относились к просьбе знакомых или родственников выступить поручителем по кредиту весьма легкомысленно. Дескать, простая формальность, почему бы не помочь хорошему человеку? Но сейчас ситуация выглядит уже далеко не так безобидно.

Все больше заемщиков не в силах платить по кредитам. И банки все чаще «трясут» поручителей, которым сейчас приходится расплачиваться за тех заемщиков, которые из-за роста курса или увольнения с работы больше не в силах выполнять свои обязательства перед банком.

«Угораздило же меня выступить в качестве поручителя по ипотечному кредиту у знакомого. Он уже три месяца не вносит в банк платежи. При этом стоимость его «хрущевки» резко упала. Даже если ее продать, денег на полное погашение кредита не хватит. Теперь банк не только требует оплатить его заем, но и грозится арестовать мое личное имущество», — пожаловался автору один из его друзей.

Хорошо, если погасить необходимо половину стоимости пылесоса или холодильника, с этим еще можно смириться. А когда речь идет о кредите, взятом на покупку автомобиля или о недвижимости?

«Деньги» решили узнать, как, будучи поручителем, можно избежать проблем, возникающих из-за нерадивости заемщика.

Денег нет, и не будет

Тяжелее всего избежать оплаты чужого кредита, когда поручителем выступает супруга заемщика. Дело в том, что банки и кредитные союзы прибегали к механизму поручительства как к некоему «комфорт-фактору» и иногда предлагали формально в качестве поручителя выступить «второй половине», не учитывая, что часто добытчик в семье — мужчина.

«Это было скорее психологическим ходом, чем финансовым, так как во многих случаях дохода супруги не хватает для выполнения обязательств по кредиту», — уверен заместитель начальника розничного бизнеса «ОТП Банка» Юрий Воронюк. Аналогична ситуация и у заемщиков, ставших поручителями родителей предпенсионного возраста, но на данный момент не работающих (да-да, когда-то банки были согласны и на таких поручителей. — Ред.).

Поэтому, когда неплатежеспособными становятся именно такие «симбиозы», вариантов выхода из сложившейся ситуации на самом деле немного: просить о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга либо под контролем банка продавать имущество, которое находится под залогом.

При этом банкиры и их коллеги недвусмысленно намекают, что «дергаться» бесполезно, так как документы подписаны, поручитель и заемщик согласились вместе нести ответственность по обязательствам. «Оспорить такое решение поручитель может, но безрезультатно: при подписании договора поручитель берет на себя такие же обязательства, что и должник», — уверяет начальник отдела связей с общественностью «Независимого коллекторского агентства» Елена Яицкая.

Единственное, что может избавить поручителя от обязательства погашать кредит, — это отсутствие у него постоянных доходов (вследствие увольнения с работы) или ликвидного личного имущества (квартиры, машины).

После того как банк выиграет дело в суде об истребовании задолженности, «выбиванием» денег у поручителя займется государственная исполнительная служба. Но если денег и имущества как такового нет, то через шесть месяцев решение суда вернется в банк без исполнения.

Кредитор может опять подать это же решение на исполнение в ГИС, которая точно так же отреагирует и так будет до того момента, пока поручитель или не найдет работу, или не обзаведется движимым или недвижимым имуществом.

При этом нужно учесть, что банк во многих случаях не имеет права отбирать у поручителя все деньги до копейки. «Если есть двое несовершеннолетних детей и родители-инвалиды, которые подали на алименты, то поручитель может тратить на их содержание до 70% своих доходов» — объясняет руководитель службы корпоративного юридического сопровождения ООО «Претер Девелопмент» Денис Тельчаров.

Таким образом, оформив 25% зарплаты в качестве алиментов и еще 25-30% (или больше) — на содержание нетрудоспособных родителей, можно сделать так, чтобы банку доставались «крохи», а то и вообще ничего. И, заметим, абсолютно законно.

Правда, в такой ситуации у банка и его представителей (коллекторов) может возникнуть острое желание поискать у поручителя «серые» доходы и попытаться испугать его передачей такой информации налоговикам.

Всему есть срок

К тому же взыскание с поручителя имеет свой срок давности. «Если банк не обратился к поручителю в течение шести месяцев с момента возникновения права взыскания задолженности (с момента прекращения выплаты кредита. — Ред.), он теряет право предъявлять требования по погашению займа к поручителю», — объясняет г-н Воронюк. Под обращением в этом случае имеется в виду не звонок по телефону кредитного менеджера, а письменное требование погасить задолженность.

Кстати, тяжба между заемщиком и банком может тянуться довольно долго.

В среднем кредитор задерживает внесение платежей в течение двух-трех месяцев, потом еще около месяца стороны выясняют отношения по поводу кредитных каникул, реструктуризации долга и так далее, а в некоторых случаях изрядное количество времени банк может потратить на привлечение коллектора и на «охоту на заемщика». Поэтому всегда есть шанс, что о поручителе вспомнят, когда «поезд ушел», то есть по истечении полугода с момента прекращения платежей по кредиту. Так что нужно следить за сроками!

Будем бороться

Но даже своевременное требование кредитора совершенно не означает, что следует соглашаться с условиями банка. Сами банкиры признаются, что очень часто основная цель беседы банка с поручителем — психологически повлиять на него, чтобы тот заставил заемщика платить. Если же кредитор пытается давить именно на поручителя, юристы советуют покопаться в нюансах договора и кредитного соглашения.

«Существует возможность в судебном порядке обязать банк к подписанию дополнительного соглашения (с нужными поручителю условиями) ссылаясь на то, что старые положения заключенного договора противоречат закону и интересам сторон», — подсказывает г-н Тельчаров.

Для любителей «экстрима» можно посоветовать подать иск в суд от имени родственников поручителя на признание его недееспособным.

В случае встречного иска от банка все споры в суде будут происходить с участием опекунского совета, который вряд ли даст согласие на отчуждение имущества недееспособного.

Минус: далеко не каждый захочет добровольно принимать статус недееспособного (мало ли чему это впоследствии помешает!). Еще один минус: банк может потребовать проведения судебной экспертизы — чтобы убедиться в недееспособности.

Но даже если кредитор сделал «черное дело» и истребовал через суд с поручителя деньги, у того всегда остается право выжать «кровные» из заемщика, обратившись к нему с регрессным иском. Правда, если даже банку не удалось «выбить» деньги у должника, то надежды на благоприятный исход дела, честно признаемся, мало.

Вынь да положь

Когда кредитор потребует от поручителя погасить кредит?

— если заемщик не хочет или не может платить по займу

— если стоимости залогового имущества заемщика не хватает для погашения кредита;

— в случае смерти заемщика и при отсутствии полиса страхования жизни.

Поручитель имеет право оспорить решение банка!

— если банк обратился позднее 6 месяцев с момента задержки платежей по кредиту;

— если поручителем является супруг/супруга и имущество, на которое банк пытается наложить арест, — совместное;

— если поручитель не удостоверял лично договор поручительства;

— если поручитель является недееспособным;

— если поручитель до 70% своих доходов направляет на алименты детям и недееспособным родственникам;

— если поручитель является безработным и не владеет недвижимым или движимым имуществом.

Если поручителю все-таки придется платить?

— тогда получит право требовать от должника возврата уплаченных взносов, процентов, штрафов, возмещения убытков и судебных затрат.

Галина Жукова, член правления, директор розничного бизнеса и сети Индэкс-банка:

— Обязательно обратите внимание на те пункты кредитного договора, которые оговаривают основные условия самого кредита (сумму, срок, процентную ставку, комиссии и так далее), условия получения и возврата кредита.

Важны условия самого поручительства: чем именно поручается поручитель по кредиту заемщика.

Поручитель должен не просто ознакомиться с основными пунктами, а внимательно прочитать весь кредитный договор и другие договоры, сопутствующие выдаче кредита, так как он, собственно, является заемщиком «второй очереди», если можно так условно его назвать.

Финансовое поручительство по кредитам физических лиц — это давно принятый в мировой банковской практике инструмент, которого не стоит бояться. Поручитель может сам защитить себя от возможной недобросовестности заемщика, если отнесется к своей роли предельно ответственно.

Самое важное перед тем, как подписывать договор поручительства, — хорошо взвесить все «за» и «против», учитывая, кем поручителю приходится потенциальный заемщик.

Фактически, поручитель не меньше кредитора должен интересоваться платежеспособностью, активами заемщика, его личностными качествами.

Кто за кого ручается

Поручительство — договор, согласно которому третье лицо (поручитель) обязуется перед кредитором нести за должника ответственность в случае неисполнения заемщиком принятого обязательства. Ответственность эта бывает солидарная (чаще всего) и субсидиарная.

При солидарной ответственности должника и поручителя кредитор вправе требовать погашения кредита как от обоих, так и от любого из них в отдельности.

При субсидиарной ответственности до предъявления претензий по оплате кредита к поручителю банк обязан обратиться с требованием к заемщику. При этом кредитор должен сначала убедиться в том, что должник не может исполнить обязательство, или выждать определенный срок и только после этого предъявлять требования к поручителю. Это является основным отличием субсидиарной ответственности от солидарной.

Итого: Если банк требует от поручителя выполнить обязательства, невыполненные заемщиком, то это еще не приговор. Всегда можно найти повод не платить.

Источник: http://solo122.clan.su/publ/konsultacii_juristov/kredity/poruchitel_mozhet_ne_platit_za_kredit/14-1-0-76

Права поручителя, если заёмщик не платит кредит

При оформлении кредита на достаточно крупные суммы банки часто требуют заёмщика предоставить кого – либо из доверенных знакомых в качестве поручителя по данному займу. В некоторых банках участие поручителя в кредитовании часто бывает и на добровольной основе, поэтому сама практика поручительства в сфере выдачи займов знакома.

Однако жизнь – вещь непредсказуемая, и обстоятельства могут сложиться совершенно по-разному. Случаются и такие ситуации, когда заёмщик перестаёт выплачивать имеющийся у него долг перед банком. Примерно в это же время банк вспоминает про поручителя, для которого невыплаты часто оказываются весьма неприятным сюрпризом. Так что же делать поручителю, если заёмщик не платит кредит? Об этом, а так же о правах поручителя, мы расскажем в нашей статье.

Роль поручителя

Поручитель – это одна из сторон договора займа, которая берёт на себя обязательства, в связи с которыми несёт полную или частичную ответственность за выплату долга, а так же исполнение обязательств по договору перед кредитором. Таким образом, самое главное в этом вопросе – доверие между заемщиком и поручителем.

Когда банк просит заёмщика предоставить поручителя, он в первую очередь просит клиента найти человека, который будет гарантировать выплаты долга и будет нести ответственность за заёмщика. Таким образом, банк стремится снизить собственные риски при выдаче крупных сумм, что вполне ожидаемо и логично.

Так как поручительство это большая ответственность, то необходимо хорошо подумать перед подписанием соответствующих бумаг. Так же настоятельно рекомендуется полностью ознакомиться с самим кредитным договором. Многие пренебрегают данной возможностью, ведь считают, что участие их не более чем формальность. Это совсем не так, и ознакомление с документами играет большую важность.

В документах всегда прописывается степень ответственности поручителя. Она может быть:

  • Полная – включает в себя не только остаток долга с процентами по данному кредиту, но так же пени и штрафы, которые успеют набежать в результате неоплаты. В некоторых случаях возможны даже комиссионные;
  • Частичная – обычно является остатком или частью долга, который может включать в себя проценты по кредиту.

У поручителя так же имеются определенные права, которые прописаны в ст. 364-365 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Согласно данным статьям поручитель имеет право:

  • Оспаривать требования банка, если таковые нарушают условия кредитного договора или договора поручительства;
  • Требовать от заёмщика выплат процентов и возмещение убытков, которые были понесены в результате перечисления требуемых по договору кредитования сумм банку;
  • Получить права кредитора по данному обязательству, если поручителем вместо должника были в полной мере удовлетворены требования банка. Так же поручитель может поручить права на взыскание с заёмщика средства в виде договора на сумму исполненных требований;
  • Стребовать с банка все документы, которые содержат требования к должнику по кредитному договору.

Действия поручителя при прекращении выплат

Как только Вы узнаете о том, что платежи по договору кредитования, в котором Вы являетесь поручителем, не вносятся заёмщиком, необходимо связаться с ним. Первое, что рекомендуется делать поручителю – это постараться убедить должника в том, что задержки выплат приведут к начислению пени за просроченную задолженность.

Вы так же может вносить платежи по кредиту как от своего имени (то есть от лица поручителя), так и от имени заёмщика. При внесении требуемой суммы от своего имени Вы можете сохранять квитанции оплат для последующего возмещения средств должником.

Вы как поручитель так же имеете право обращаться в банк и предоставлять различные документы, которые могут стать основанием для прекращения выплат или их остановки. Помните, что Вы участник договора, и отказать в приеме бумаг Вам не могут.

Являясь поручителем, Вы можете полностью погасить имеющийся долг по кредиту без участия самого заёмщика. Помимо погашения долга Вы так же можете сотрудничать с коллекторами в вопросе получения выплат задолженности самим должником, предоставляя им необходимую информацию и оказывая всяческое содействие. При этом сами коллекторы могут обратиться к вам только с разрешения самого должника.

При выдаче кредита заёмщику размер дохода поручителя чаще всего не учитывается. Следовательно, размер выплат может оказаться куда выше, нежели поручитель может внести. Это необходимо учитывать.

Поручительство и регресс

Регресс – это право поручителя требовать полную сумму оплаченного долга, включая пенни, штрафы и просроченные задолженности, которые поручитель выплатил банку (кредитору), тем самым выполнив свои обязанности.

После того, как долг заёмщика полностью погашен, поручителю выдаются соответствующие документы, которые свидетельствуют о переходе права требовать деньги от должника.

Вместе с этой справкой банк так же выдает документ, подтверждающий факт прекращения действия кредитного договора в связи с его полной оплатой.

Именно эти документы, а так же квитанции выплат, предоставляет поручитель в суде, когда подаёт иск для взыскания задолженности. По делу регресса поручитель сам может выставить условия выплат для заёмщика, где после каждой частично внесенной суммы должен давать соответствующий расчет. Помимо суда поручитель может так же обратиться напрямую в коллекторское агентство.

Однако если должник отказывается вносить выплаты по условиям поручителя то наиболее действенным является именно обращение в суд,. Отличительной чертой судебного процесса по вопросу регресса является привлечение первоначального кредитора, то есть банка. Данный участник процесса должен подтвердить факт того, что поручитель выполнил свои обязательства и теперь имеет право выносить требования к должнику.

Подсчет долга, пени, штрафов, а так же предоставление всех квитанций – задача истца, то есть поручителя. Именно поэтому рекомендуется воспользоваться бесплатной консультацией юриста в вопросах составления искового заявления. Судебные разбирательства по вопросам регресса достаточно распространены, поэтому у подавляющего большинства специалистов есть решения, проверенные на практике.

Освобождение поручителя от выплат

Есть определенный перечень условий, при которых поручитель может не исполнять требования банка, даже если он подписал соответствующий договор поручительства и взял на себя ответственность. Прекращение поручительства может наступить по различным причинам:

  • Истечение срока для предъявления иска поручителю. Согласно ст. 367 Гражданского Кодекса РФ поручительство прекращается по истечению определенного срока. Данный срок указывается в договоре поручительства. Если же конкретный срок там не указан, то поручительство прекращается спустя год со дня начала обязательств поручителя. Однако если срок поручительства определен моментом востребования, то у банка есть два года на предъявление иска;
  • Перевод долга на другое лицо. То есть сам долг переносят на другого человека, который становится заёмщиком. Прекращение поручительства в данном случае наступает в тот момент, когда поручитель отказывается нести ответственность за нового должника;
  • Недееспособность поручителя. Если во время действия кредитного договора поручитель по различным причинам теряет дееспособность или же становится инвалидом, то он на законных основаниях имеет право не исполнять возложенные на него обязательства.

Если в договор поручительства или кредитный договор вносились правки, о которых поручитель не был уведомлен, то это может плохо кончиться как для банка, так и должника. Поручитель должен будет выполнить только обязательства по первоначальным условиям, согласие с которыми подтверждал личной подписью. Если же условия изменены без ведома поручителя, то он вправе расторгнуть договор.

Источник: https://kreditadvo.ru/prava-poruchitelya-esli-zayomshhik-ne-platit-kredit.html

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Пособие на погребение вов
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: