Как банки проверяют справку 2 ндфл

Как банки проверяют информацию по справке 2 НДФЛ — FINFEX.ru

как банки проверяют справку 2 ндфл

Кредит уже давно стал востребованной финансовой услугой, которая пользуется спросом среди многих слоев населения. Займы берут для того, чтобы купить технику и мебель, поехать в отпуск, купить автомобиль или недвижимость. Направлений, где могут быть использованы кредитные средства, множество.

Но все прекрасно знают, что для успешного оформления займа и получения положительного ответа необходимо предоставить целый пакет документов, в том числе и справку о доходах.

Именно поэтому многих интересует вопрос: как банки проверяют справку 2НДФЛ и точно ли там необходимо отражать достоверную информацию.

Справка 2 НДФЛ входит в стандартный пакет документов при подаче заявки на кредит

Справка 2 НДФЛ: для чего нужна

Само название 2-НДФЛ необходимо расшифровывать как налог на доходы физических лиц, следовательно, сам документ предоставляет информацию о том, какую сумму налогов на доходы физических лиц уплачено конкретным лицом. При этом для подсчета самого НДФЛ предоставляется информация и о полученном размере ежемесячного дохода, с которого производится перечисление удержаний и НДФЛ в бюджет и внебюджетные целевые фонды.

Справка в обязательном порядке должна содержать в себе следующие реквизиты:

  1. Фамилия, Имя, Отчество физического лица, на чье имя выдана такая справка.
  2. Фактический адрес проживания лица.
  3. Полное наименование предприятия, которое выдает документ.
  4. Доходы, полученные субъектом за отчетный период. Может указываться разбивка по видам дохода.
  5. Суммы удержанных отчислений в фонды.
  6. Суммы удержанного подоходного дохода.
  7. Чистый размер дохода, который получен субъектом.
  8. Наличие подписей уполномоченных лиц, а также печать и штамп предприятия.

Относительно сроков, то для банка в большинстве случаев нужно справку или за полгода, или за целый год. Выданный документ должен в обязательном порядке быть подписан руководителем компании. А вот относительно печати, то с 2015 года допускается предоставлять документ без печати, но с обязательным наличием специального штрих кода.

Документ можно получить исключительно в бухгалтерии, которая и составляет его. Создать справку самостоятельно, даже на основании расчётных листов, не допустимо. Нотариального заверения документ не требует.

Проверяют ли справку в банке?

С понятием справки 2 НДФЛ понятно, теперь остается ответить зачем она нужна в банке? Конечно, для того, чтобы можно было оценить реальный уровень платёжеспособности заемщика.

Кредитный инспектор финансового учреждения должен на основании представленного документа рассчитывать, какой процент денег останется у заемщика после уплаты им кредита и коммунальных услуг, и сверить его с размером прожиточного минимума. Именно поэтому банки проверяют такой документ, другое дело, что при разных кредитах степень проверки разная.

Наиболее тщательно обращают внимание на документ тогда, когда оформляется долгосрочный займ, например, ипотека или автокредит. При потребительском кредитовании могут ограничиться визуальной проверкой.

:  Автокредит физическим лицам в Сбербанке в 2018 году

Возникает также вполне логичный вопрос: сколько может действовать выданная справка? Все зависит от индивидуальных порядков банка, но никто не примет у вас ту справку, которая была взята еще полгода назад. В большинстве финансовых организаций действует правило: 2-НДФЛ действительна в течение только 30 дней с момента ее выдачи клиенту. В случае истечения указанного срока, документ необходимо будет оформлять снова.

Если предоставленная справка действительна в разрезе срока действия, то тогда банк проверят представленную в ней информацию. Да, такой документ проверяют, и проверка может проходить в несколько этапов.

Образец справки 2 НДФЛ

Этапы проверки:

  • первичное рассмотрение кредитным инспектором;
  • детальное изучение информации, представленной в справке сотрудником банка;
  • детализация информации службой безопасности банка.

Это главные этапы, как можно проверить со стороны банка справку о доходах. При этом проведение второго этапа может быть одновременно совмещено с третьим, а может проводиться и отдельно. Все зависит от внутренней политики банка.

Первичное рассмотрение кредитным инспектором

Первое лицо, к кому попадает такая форма, является инспектор кредитного отдела. Он принимает заявку на ссуду и проверяет платежеспособность потенциального заемщика. Поданную справку в первую очередь оценивают на визуальное соответствие установленной форме. В ней обязательно должна быть указана вся необходимая информация о лице, компании, выдавшей документ, о размере дохода и т.п.

Если сотруднику компании необходимо проверить не только платежеспособность заемщика, но и само юридическое лицо, где работает человек, то он по предоставленной информации может это сделать по реестру юридических лиц. Так можно проверить: реально ли существует такая компания, сходятся ли данные из реестра с данными справками, сколько работает на рынке компания. Какая ее степень надежности как работодателя и т.д.

Многие сотрудники, зная о том, что в ближайшее время им предстоит оформлять ипотеку, просят своих работодателей увеличить им по документам зарплату, сами ее по факту не получают, а даже за себя оплачивают налоги.

И многих интересует вопрос: а проверяют ли такое увеличение инспектора? Да, резкое увеличение заработной платы может вызвать подозрение.

Сотрудник может провести мониторинг рынка труда, посмотреть среднестатистическую зарплату по данной профессии и в случае кардинальных отклонений, дополнительно попросить службу безопасности банка провести более детальную проверку.

Если в результате такой проверки будет обнаружено, что справка не соответствует действительности или она вообще выдана не тем юридическим лицом, которое указано (а это также легко проверяется с помощью телефонного звонка или официального запроса), банк отказывает в выдаче займа. Также такое лицо в любом случае вносится в черный список потенциальных заемщиков, и тогда получить займ в другом банке будет сложно. А также возможно обращение финансового учреждения в суд по причине мошеннических действий клиента.

Детальная проверка-НДФЛ

Детальная проверка может проводиться, а может и нет. Как правило, при небольшом потребительском кредите дальше визуального анализа дело не идет. Но если речь идет о крупных займах, то тогда детализация представленной в справке информации обязательна. При этом такую проверку может проводить как сам кредитный инспектор, так и служба безопасности.

Спектр вопросов, которые проверяются службой безопасности или другим сотрудником в случае детального изучения информации по форме –НДФЛ:

  1. Формирование запросов в Пенсионный фонд и Федеральную налоговую службу, которые должны на официально поданный запрос предоставить информацию о том: реально ли по расчетному счету плательщика налогов поступают платежи, платит ли их работодатель, как долго работает субъект и т.д. Установленной формы нет. Кстати, следует отметить, что многие банки имеют налаженную систему проверки такой информации в налоговой и ПФ.
  2. Сотрудники службы безопасности могут в телефонном режиме или в форме официального запроса получить сведения относительно того, как долго работает клиент в данной компании, какой его общий стаж работы, планирует ли предприятие и дальше продолжать с лицом трудовые отношения и т.д.
  3. Служба безопасности имеет полномочия запросить у предприятия копии ведомостей по расчетной заработной плате, где отражена фактическая заработная плата заемщика.

Справку о доходах проверяет кредитный инспектор

Ответственность за фальсификацию 2-НДФЛ

В результате, если где-то произошла ошибка или были умышленные действия по искажению правдивой информации, самое простое, что может быть – это отказ в кредите. Но, ответственность по выдаче такого фальсифицированного документа будет нести не только заявитель, но и уполномоченное лицо предприятия. Выдавшее такой документ.

Поэтому, отвечая на вопрос, а можно ли подделать справку 2 ндфл, ответ следующий: подделать можно, но за это придется отвечать. Так, бухгалтеру или руководителю за такие действия в соответствии с Уголовным кодексом РФ придется отвечать и к ним может быть применена именно уголовная ответственность. Такие же последствия могут возникнуть и у самого клиента.

Таким образом, главный вывод: в банк лучше всегда предоставлять правдивую информацию о своих доходах, особенно, если это требуют подтвердить формой 2-НДФЛ. Да, при маленькой сумме займа – это формальность, но при больших ссудах – это обязательный документ, это основание для выдачи или отказа. И главное понять, что его тщательно и скрупулёзно проверяют.

Источник: https://finfex.ru/kak-banki-proveryayut-informaciyu-po-spravke-2-ndfl/

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ для кредита?

как банки проверяют справку 2 ндфл

Справка 2-НДФЛ для кредита является одним из основных документов, на основании которых банк принимает решение о выдаче кредита, поэтому сотрудники кредитных организаций уделяют ей особое внимание. В нашей статье пойдет речь о роли указанной справки при получении кредита и о том, как проходит ее проверка.

Кредит со справкой о зарплате: преимущества и выгода

Контрольные действия банка при получении справки 2-НДФЛ

Доступ банков к персональным сведениям заемщика

Кредит со справкой о зарплате: преимущества и выгода

Самым главным преимуществом заемщика при представлении в пакете документов, необходимом для оформления кредита, справки 2-НДФЛ является возможность получить заем быстрее и без дополнительных проверок.

Указанный документ является официальным подтверждением заработка заемщика и вызывает особый интерес у работников кредитной организации.

На основании справки сотрудники банка могут определить кредитный лимит, доступный претенденту, и быть уверенными в том, что по кредиту будут производиться выплаты.

Следует отметить, что банкиры тщательно проверяют справку 2-НДФЛ для исключения подозрений в ее недействительности, поэтому в процессе могут возникнуть вопросы. Так, например, кредитор может обратить внимание на резкие скачки в зарплате, так как его заинтересует вопрос о постоянстве более высоких выплат. Полный список контрольных действий банковских работников рассмотрим в следующей главе нашего материала.

Контрольные действия банка при получении справки 2-НДФЛ

После получения пакета документов, необходимых для оформления кредита, работник банка в первую очередь начинает проверку справки 2-НДФЛ. Сначала проводится визуальная проверка, подразумевающая осмотр справки для выявления явных признаков ее подделки.

ВНИМАНИЕ! Бланк справки 2-НДФЛ утверждается налоговой службой. С конца 2015 года действует обновленная форма справки, которая была утверждена приказом ФНС от 30.10.2015 № ММВ-7-11/485@.

В случае выявления несоответствия формы представленной справки официально утвержденной кредитный инспектор может задержать выдачу кредита и запросить действующую форму. Также на его решение могут повлиять следующие обстоятельства:

  • наличие ошибок и исправлений в справке;
  • несоответствие информации в кодовой части представляемых вычетов;
  • расхождения в идентификационном номере лица, выдавшего справку, в разных разделах этого документа;
  • неправильный расчет зарплаты и вычетов.

После проведения указанных мероприятий осмотр справки считается законченным, и если не выявлено ни одного замечания, кредитор дает согласие на выдачу денежных средств. Однако это касается небольших сумм кредитов, относящихся к потребительским. А вот если заемщик претендует на крупную сумму (ипотека, автокредит), то к проверке справки 2-НДФЛ приступит служба безопасности банка.

Как правило, это люди, обладающие специальными навыками для работы в указанной области, при этом основным минусом в их деятельности является отсутствие возможности беспрепятственного доступа к государственным базам данных, содержащим сведения о заемщике и его финансовом положении. Поэтому в службе безопасности банка работают лица, ранее занимавшие должности в силовых структурах либо в госорганах.

Обладая личными знакомствами с действующими работниками перечисленных организаций, безопасники могут с легкостью раздобыть всю информацию о заемщике по неофициальным каналам.

Однако такие возможности имеют не все, поэтому службе безопасности приходится действовать в рамках закона. Так, служащие банка имеют право запросить всю интересующую их информацию о заемщике у его работодателя письменно, тем самым подтвердив данные, указанные в справке. Но стоит учесть, что не все организации и ИП раскрывают персональную информацию о своих сотрудниках. С большей долей вероятности можно узнать о фактическом трудоустройстве заемщика, совершив звонок работодателю.

Следующим этапом проверки являются поиск информации о заемщике, находящейся в свободном доступе в сети Интернет, и анализ его заработной платы на основании средних данных по отрасли, в которой он трудится. Это мероприятие является очень действенным, так как в случае выявления существенных расхождений между указанным уровнем дохода и зарплатами работников аналогичных профессий в регионе заемщик получит отказ в получении кредита.

Также стоит отметить, что у каждого банка имеется черный список лиц, которым запрещено выдавать кредиты. Как правило, такие списки пополняются посредством внутрибанковского обмена информацией о клиентах. И если лицо, претендующее на получение кредита, попадет в такой список, получить средства у него не получится.

Доступ банков к персональным сведениям заемщика

Для того чтобы облегчить себе работу, банки выступили с предложением о получении доступа к базам данных ФНС РФ и ПФР. Предложение было отклонено, но взамен была предложена альтернатива: доступ к Единому порталу предоставления государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ). Но поскольку в указанной базе данных содержится небольшое количество информации о потенциальных заемщиках, кредитные организации не заинтересовались таким вариантом.

Но всё же в середине 2015 года на период до конца года был запущен пилотный проект доступа к ЕПГУ. Более 15 банков получили возможность использовать базу данных ПФР. По истечении срока указанного проекта информация о его результатах нигде не появилась. Эксперты сделали предположение о том, что это связано с провалом проекта, так как предложенная схема работы очень неудобна: для получения доступа к информации о заемщике нужно получить от него разрешение, а этого желает не каждый.

* * *

На основе материалов нашей статьи можно сделать вывод о том, что кредит со справкой 2-НДФЛ получить гораздо проще. Главное, чтобы проверка указанного документа прошла успешно.

Как правило, особое внимание этому документу уделяют при получении заявки на большие суммы займов. Сотрудники кредитных организаций используют все доступные способы для проверки действительности представленной справки: от визуального осмотра до направления различного рода запросов и поиска информации, находящейся в открытом доступе.

Заемщик может облегчить процедуру проверки, предоставив банку возможность изучить данные о нем через ЕПГУ, и тем самым сократить срок рассмотрения заявки.

Также стоит упомянуть тот факт, что из-за низкого уровня официальной зарплаты, связанного с применением конвертных схем оплаты труда, отдельные граждане вынуждены идти на некоторые уловки и подделывать справки 2-НДФЛ. Следует помнить, что это грозит уголовной ответственностью и попаданием в черных список кредитных организаций.

Источник: https://okbuh.ru/ndfl/kak-bank-proveryaet-spravku-2-ndfl-dlya-kredita

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ

как банки проверяют справку 2 ндфл

Справка о финансовом благосостоянии, известная в народе как 2-НДФЛ, является основным гарантом платёжеспособности клиента для финансовых учреждений. Тем, как банки проверяют справку 2-НДФЛ, интересуются многие потребители, ведь указанную там информацию можно исказить.

Может ли банк проверить справку 2-НДФЛ

За сокращённым названием документа скрывается словосочетание Налог на Доходы Физического Лица. От первых букв значимых слов и появилось известное всем сокращение. Получить бумагу можно в бухгалтерии по мету работы или в налоговой инспекции. Информация является конфиденциальной, поэтому закономерно задуматься — может ли банк проверить справку 2-НДФЛ?

Несмотря на то, что данные о ежемесячных доходах являются секретными, и сотрудникам уполномоченных органов запрещено разглашать её посторонним, банк может проверить справку 2-НДФЛ. Для этого существуют особые способы, которые доступны не только кредитным специалистам, но и рядовым гражданам. Изначально предоставленный документ тщательно изучает сотрудник банка, проверяя достоверность указанных личных данных — паспорта, печатей компании, выдавшей документ, и так далее.

Если возникают сомнения в том, что человек является сотрудником, менеджер может позвонить по указанному телефону и поинтересоваться, действительно ли означенное лицо является работником в фирме. Таким образом легко можно выявить подлог, если пустой бланк формы попал к заявителю.

В случае более трудоёмкой махинации потенциальный клиент может попытаться подделать не только форму, но и существование конторы, попросив кого-то из знакомых притвориться главным бухгалтером и подтвердить данные. В таких случаях возникает необходимость проверить регистрацию компании в соответствующих органах, что можно сделать на сайте Федеральной Налоговой Службы.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Срок исковой давности по налогам юридических лиц

Как проверить справку на сайте налоговой

Те, кто интересуется, проверяют ли банки справку 2-НДФЛ в налоговой, могут сделать это и самостоятельно. Для этого необходимо:

Источник: http://SBankom.ru/sovetyi/kak-banki-proveryayut-spravku-2-ndfl.html

Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита

как банки проверяют справку 2 ндфл

Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита происходит несколькими способами. Прежде всего, документ просматривают визуально на соответствие установленной форме. Предоставление в банк поддельной справки может стать причиной того, что потенциальный заемщик просто попадет в «черный список» многих кредитных учреждений.

Что такое справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ –  документ, позволяющий получить информацию о доходах физического лица, с которого был удержан налог на доходы физических лиц. Форма справки утверждена Приказом Федеральной налоговой службы №MMB-7-11/485@ от 30.10.2015 года.

Справка 2-НДФЛ имеет следующие поля для заполнения:

  • год, за который выдана справка, исходящий номер, дата выдачи;
  • сведения о налоговом агенте (им является работодатель);
  • сведения о работнике, в том числе его ФИО, ИНН, дата рождения и адрес регистрации;
  • таблица со следующими колонками: месяц, код дохода, его размер, код вычета, сумма удержанного подоходного налога;
  • информация о налоговых вычетах сотрудника;
  • общие суммы дохода и удержанного налога.

Справка подписывается уполномоченным лицом работодателя и заверяется печатью. Оттиск должен быть четким. В справке также должны быть указаны основания для полномочий руководителя, например, реквизиты доверенности.

Зачем банку справка 2-НДФЛ

Справка нужна банку для подтверждения размера доходов. Цифры, указанные в ней, принимаются банком как официально подтвержденный доход. Некоторые банки принимают для расчета платежеспособности заемщика только доход, указанный в справке. Другие кредиторы оценивают и прочие поступления. Если потенциальный заемщик заявляет, что фактически получает доход выше, чем прописан в справке, то разница между цифрами может быть скорректирована на понижающий коэффициент.

Как банки проверяют справку НДФЛ -2

Банки могут проверять предоставленную справку несколькими способами. Прежде всего, справка оценивается визуально. Документ должен строго соответствовать форме, утвержденной налоговой. Все поля обязательно заполняются, а исправления не допускаются. Особое внимание обращается на:

  • правильное заполнение кодов начислений и вычетов;
  • соответствие суммы начисления и удержания;
  • размер социальных вычетов;
  • соответствие сведений о сотруднике в справке  паспорту;
  • соответствие сведений о работодателе, указанных в самой справке и на печати.

Банк также может заинтересовать информация, когда в последний месяц зарплата была резко повышена или ее размер не соответствует средней в отрасли и регионе. 

В случае выявления несоответствия, банк может отказать в кредите, не объясняя причины. Поэтому сотруднику стоит при получении внимательно проверить справку, так как допущенные бухгалтером неточности могут привести к отказу в получении заемных средств.

Банки также осуществляют звонки работодателю с целью проверки сведений из справки 2-НДФЛ. Звонки осуществляются, как правило, в бухгалтерию, отдел кадров или непосредственно в подразделение, где трудится потенциальный заемщик.

Кроме самогофакта работы, банк может поинтересоваться, не собирается ли сотрудник увольняться в ближайшее время или не попадает ли он под сокращение.

Также стоит отметить, что по телефону предоставлять сведения о сотруднике организация не обязана, поскольку нельзя точно идентифицировать, что это звонит банк и рассказать личную информацию человека третьим лицам. Поэтому стоит проинформировать бухгалтерию и непосредственного руководителя о своих намерениях взять кредит.

Но такая проверка не дает банку никаких гарантий подлинности документа. Сейчас существует немало организаций, деятельность которых состоит в выдаче поддельных справок. По указанному в документе телефону отвечает подставное лицо.

Еще один способ определить подлинность справки 2-НДФЛ – запрос в Пенсионный фонд. Но сделать это могут только государственные банки.

Некоторые финансовые учреждения имеют доступ к личной информации граждан на портале госуслуг. Но проверить через эту базу можно далеко не всех потенциальных клиентов, а только тех, кто разрешил доступ к своей персональной информации. Делают это обычно граждане, которые получают официальный доход и не имеют конфликтов с налоговой службой. Если же физическое лицо ограничивает доступ к своим персональным данным, то банк не сможет проверить справку на портале.

Нередко сотрудники службы безопасности банка имеют неофициальные контакты с налоговой и могут проверить все цифры, указанные в справке. При обнаружении фальсификации заемщику просто откажут в кредите без объяснения причины.

Не так давно службы безопасности банков стали использовать еще один способ проверки подлинности 2-НДФЛ. Они запрашивают из банка копии платежных документов по перечислению НДФЛ, определяя, таким образом, зарплату сотрудника.

Банки тщательно проверяют справки, предоставленные лицами, которые хотят взять большую сумму на длительный срок, например, ипотечный кредит. Поэтому рассмотрение таких заявок и растягивается на несколько дней: справки проверяют разными способами. Если же речь идет о небольшом потребительском кредите, банк может ограничиться только визуальной оценкой.

Ответственность за предоставление в банк поддельной справки

Поддельной считается как полностью сфальсифицированная справка, когда потенциальный заемщик вообще не работает в организации, из которой он ее предоставил, так и указание суммы дохода выше, чем они есть на самом деле. Иногда сотруднику удается договориться с бухгалтерией и ему указывают ту сумму дохода, которая нужна для желаемого кредита.

Последствия обнаружения подлога банком могут быть самыми разными. Как минимум заемщику откажут в кредите. При этом банк с большой вероятностью внесет его данные в стоп-лист и получить средства в будущем человек уже не сможет.

По-разному может сложиться ситуация, если о поддельности документа кредитор узнал уже после выдачи кредита. Если заемщик исправно выполняет свои обязательства по кредитному договору, то, скорее всего, банк не будет предъявлять претензий.

Если же заемщик не выплачивает кредит, то его могут привлечь к ответственности, в том числе и уголовной. Так ст. 165 УК РФ предусматривает наказание для физических лиц в виде штрафа до 300 000рублей, принудительных работ сроком до двух лет или ограничения свободы на срок до двух лет.

Для того чтобы физическое лицо понесло наказание, банк должен доказать в суде, что его действия были умышленными.

Уголовный кодекс предусматривает наказание и для юридических лиц, которые выдают поддельные справки 2-НДФЛ, согласно ст. 327. На сегодняшний день существует немало прецедентов, когда лица, занимающиеся изготовлением поддельных документов о доходах, понесли уголовное наказание.

Если человек хочет взять кредит, но не имеет официальных доходов, не стоит обращаться в организации, выдающие фиктивные справки. За такие услуги придется немало заплатить, а в итоге кредит он не получит и попадет в черный список. Сейчас на рынке немало предложений по кредитованию, где справка 2-НДФЛ не требуется. Банку для согласования выдачи будет достаточно проверить информацию о потенциальном заемщике в БКИ.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-banki-proveryayut-spravku-2-ndfl

Как банки проверяют справку 2 НДФЛ: процедура контроля

как банки проверяют справку 2 ндфл

Декларация 2 НДФЛ входит в пакет обязательных документов для оформления кредитного договора или ипотеки. В справке инспектор определяет уровень платежеспособности заемщика, а также, с какого времени тот трудится.

К сожалению, встречаются еще компании, которые не платят налоги, и выдают доходы сотрудникам в конвертах. Физические лица в таком случае не предоставляют в банк справку с “реальной” зарплатой и находят единственный, на их взгляд, выход – подать поддельный отчет. Делать это, конечно, не стоит, поскольку в банке разработанные методики проверки декларации 2 НДФЛ на достоверность.

Как проверяют справку по форме 2 НДФЛ банки

Декларация 2 НДФЛ для банка выдается за квартал, полугодие или год, это зависит от суммы и условий кредитования.

В предоставленной справке заполняются поля:

  • Фамилия, имя и отчество физ. лица;
  • название компании согласно уставным актам, банковские реквизиты;
  • тариф НДФЛ;
  • официально подтвержденные доходы за конкретный период с разбивкой по месяцам;
  • сведения о вычетах с разбивкой по кодам;
  • итоговые суммы заработка за этот период, отчисления НДФЛ: исчисленного, удержанного и переданного в бюджет;
  • при наличии указать задолженность по подоходному налогу;
  • встречались случаи подделки деклараций по форме банка, в которых ИНН компании не совпадал с ИНН на круглой печати.

Декларация 2 НДФЛ оформляется на утвержденном с 2018 года бланке, подписывается руководящим лицом, регистрируется и визируется печатью. Указанные в справке сведения инспектор проверяет при первичном обращении физ. лица за кредитом, а также сверяет паспортную информацию с оригиналом.

Затем рассчитывается платежеспособность заемщика согласно поданной анкете-заявлению и отчету 2 НДФЛ. Анализируется, хватает ли в месяц средств на питание после ежемесячного погашения кредита и процентов, задолженности по коммунальным и приравненным к ним перечислениям.

Если со стороны первичного осмотра расхождений не выявлено, справки оставляют для детальной проверки.

Может ли банк детально проверить справку 2 НДФЛ

В детальную проверку банком декларации 2 НДФЛ включаются следующие этапы:

  • Звонок на работу с целью подтверждения сведений о месте трудоустройства физ. лица;
  • звонок родственникам заявителя. Таким образом проверяются личные сведения физ. лица;
  • уточняется в других банках возможная задолженность по кредитам и динамика погашений по ним.

Как служба безопасности банков проверяет справки по форме 2 НДФЛ

Следующий этап контроля после инспектора – служба безопасности. В ее полномочия входит детальный анализ сведений. Действует ряд способов проверки подлинности документа, крайне тщательному контролю подвергаются заявления на немалую сумму. В первую очередь анализируются сведения о первичной информации в декларации 2 НДФЛ, в том числе и о работодателе и кредитном получателе.

Если представитель банка увидит неточности между поданными декларациями и сведениями из организации физ. лица, ИМНС или пенсионного фонда, проводится дополнительная проверка на выявление причин расхождения.

Звонок по месту работы

Обратиться может сотрудник банка по телефону или лично в организацию, где трудится заявитель. Его интересуют вопросы оплаты труда и стаж в этой компании на дату получения справки, а также планы человека по поводу дальнейшей работы. Возможно, что сотрудник написал заявление на увольнение или с ним не продлевают трудовой договор.

А также банк заинтересует перспективы повышения зарплаты, кроме того, понадобятся расчетные справки по оплате труда по организации. В этом случае сотрудники службы безопасности выясняют платежеспособность предприятия, наличие задолженности по заработку и стабильность выплат доходов сослуживцам.

Проверка по базам ИФНС

Если оформляется ипотечный кредит, то будет сделан запрос в налоговую по вопросам перечислений этим лицом НДФЛ, а также с целью уточнить, состоит ли он на учете в фискальных органах.

Через пенсионный фонд

Дополнительно инспектор проверяет информацию через пенсионный фонд для сопоставления представленных сведений.

У банковских организаций официальный доступ к базам пенсионного фонда и налоговой инспекции, поэтому больше нет необходимости письменно запрашивать информацию, стоит только зайти на портал онлайн по интернету.

Проверка через гос услуги и правоохранительные органы

Централизованно можно справку по форме 2 НДФЛ проверить через портал гос услуг, на котором размещены базы налоговой службы и пенсионного фонда.

Кроме того, сотрудники отдела контроля вправе обратиться с письменной информацией в правоохранительные органы с целью уточнить наличие судимостей у заемщика и действующих, и погашенных.

Если человек привлекался к уголовной ответственности, служба безопасности финучреждения откажет кредитному получателю в выдаче ссуды.

Однако, чтобы сделать запрос на портал, нужно согласие физ. лица, без него никто предоставит файл с личной информацией. Если человек подал поддельную справку, то по разумеющимся причинам согласие на доступ к своей персональной информации не даст. И в этом случае банк откажет в кредите, а физ. лицо занесут в черный список как неплатежеспособный заемщик.

Ответственность за поддельную справку

Подавая в банк или другие инстанции поддельную справку, человек должен четко понимать меру ответственности за предоставление фиктивной информации.

Рассмотрим варианты привлечения заемщика.

  1. Если кредитный получатель перестает выплачивать ежемесячные платежи по ссуде и процентам, такие действия приравниваются к мошенническим по статье 165. Банк взыщет полную сумму долга с пеней и неважно, каким образом.
  2. Если физ. лицо по ссуде выплачивает и долг, и проценты, не нарушая графика платежей, но при проведении повторной проверки служба безопасности обнаружила, что подана поддельная декларация 2 НДФЛ, в этой ситуации банк не заявит в полицию и не потребует досрочного расторжения договора.
  3. Если поддельная справка обнаружена при рассмотрении пакета бумаг до выдачи ссуды, заемщику однозначно будет отказано, банк обязан уведомить полицию. Причину отказа инспектор объявлять не должен. В результате на физ. лицо наложат следующие санкции:
  • Штраф до 80 000 руб.;
  • работы в принудительном порядке сроком до 480 часов.
  1. Если в банке оформляется кредитный договор, заведомо понимая, что оплачивать его не планируют, санкции намного строже:
  • Штраф до 120 000 руб.;
  • работы в принудительном порядке сроком до 12 месяцев;
  • лишение свободы на срок до 24 месяцев.

За предоставление в банк поддельных справок физ. лицо занесут в стоп-лист, он навсегда лишится кредитных продуктов в этом банке и в другом, так как между банками происходит обмен информацией.

За изготовление поддельных справок ответственное лицо также привлекут к наказанию, например, работник бухгалтерии или руководитель компании. Их действия инкриминируют по статьям 292, 327 УК.

Заключение

Банк вправе проверить достоверность информации справок, представляемых в банк. Не каждый договор проходит такую доскональную проверку, небольшие суммы и кредитная “история” рассматриваются на рабочем месте, а вот ипотека или ссуды на большие суммы наверняка пройдут полный контроль с целью минимизировать возможные риски.

Источник: https://ndflexpert.ru/2/kak-proveryayut-spravku-2-ndfl-banki.html

Проверяет ли банк справку 2-НДФЛ?

как банки проверяют справку 2 ндфл

Справку 2-НДФЛ физические лица представляют в банки в качестве подтверждения собственных доходов при оформлении кредита. Это требование банка обусловлено желанием обезопасить себя от рисков выдачи займов ненадежным клиентам или мошенникам, не собирающимся возвращать заем. Выдает справки бухгалтерия предприятия, на котором работает потенциальный заемщик.

Справка 2-НДФЛ для банка является основным документом, определяющим платежеспособность клиента, поскольку в нем аккумулируется информация о доходах за период времени, установленный банком. У заемщиков нередко возникает вопрос – проверяет ли банк справку 2-НДФЛ и как это происходит. Разберемся, может ли банк идентифицировать подлинность представленных сведений.

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ?

В любой кредитной структуре существует служба экономической безопасности (СБ). Основной ее работой является профилактика мер по защите финансовой, коммерческой и конфиденциальной информации, обработка сведений о настоящих и потенциальных клиентах. То есть, СБ наряду с кредитными инспекторами занимается проверкой заявителей и предоставляемых ими справок 2-НДФЛ.

Проверку представленных сведений начинает кредитный инспектор, принимающий заявление от потенциального заемщика. В справке 2-НДФЛ он сверяет паспортные данные, полноту заполнения строк документа со сведениями, содержащимися в анкете заемщика, и с основной информацией о компании, имеющейся в других документах, формирующих заявительный пакет.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Какие налоги платит ип

Особое внимание инспектор обращает:

  • на правильность заполнения полей справки с кодами доходов, вычетов, а также реквизитов компании (например, ИНН с номером ИНН, указанном на печати);
  • отчетливость подписи ответственного лица. Подпись не должна быть скрыта оттиском печати.

При этом инспектор обращает внимание на зафиксированном в справке резком увеличении дохода физлица (если это имеется), может уточнить природу повышения дохода и поинтересоваться, сохранится ли этот уровень в дальнейшем. Узнать эту информацию он может, созвонившись по указанному в 2-НДФЛ телефону с расчетчиком компании, выдавшим справку.

Обычным приемом при проверке сведений о заемщике считается звонок по месту работы. Особенно тщательно проверяются справки 2-НДФЛ для банка, если запрашиваются займы крупных сумм, предполагается ипотечное или автомобильное кредитование. Сотрудник СБ банка уточняет сведения:

  • О предприятии, в котором трудится потенциальный заемщик – название, регистрация в ЕГРЮЛ, юридический адрес, реквизиты, телефон. Реализовать возможность получения этих сведений можно на ресурсе ФНС. Это легальный способ идентифицировать справку 2-НДФЛ на достоверность – для ознакомления с основной информацией о компании следует внести в соответствующие поля ОГРН, ИНН, название фирмы или ФИО предпринимателя;
  •  О заявителе. У работодателя наводят справки, действительно ли потенциальный заемщик работает в компании, как долго, и намерен ли продолжать трудиться. Иногда СБ может затребовать копии ведомостей по выплате зарплаты работнику за интересующий период времени.

Проверяют ли банки отчисления в Пенсионный фонд?

Поскольку на многих предприятиях действует политика конфиденциальности, работодатель может отказать в предоставлении сведений, совершенно обоснованно сославшись на нее и подтвердив лишь информацию о том, что сотрудник на самом деле работает в компании и 2-НДФЛ ему была выдана для оформления кредита.

В некоторых случаях, для определения правдивости информации, СБ банка действует через ПФР, формируя в фонд соответствующий запрос. Впрочем, выполнение подобной операции возможно лишь в банках, непосредственно относящихся к государственным структурам. Это, к примеру, Сбербанк РФ, ВТБ, Россельхозбанк. Сотрудники этих банков, запросив сведения об отчислениях в ПФР, могут рассчитать реальный размер зарплаты заемщика. Однако такая информация в ПФР имеется лишь за прошлый год.

Что касается иных банков, проверять данные клиента через ПФР с недавнего времени могут и они – после внедрения Центробанком новой системы проверки данных о клиенте.

Однако новая функция доступа к данным ПФР возможна только при наличии согласия на это самого физлица. Для этого банк включает в текст договора пункт о возможности такого получения данных. Заемщик, зарегистрированный на портале «Госуслуг», дает банку разрешение на запрос выписки о доходе и отчислениях в ПФР, либо сам запрашивает и передает такую выписку банку. Новая система значительно упрощает доступ к оперативной информации о доходах и ускоряет процесс принятия банком решения.

В то же время, давать свое согласие на такую проверку заемщик не обязан, и хотя формально банки не должны принимать запрет клиента на получение выписки, как негативный фактор, на деле это вполне может стать одной из причин отказа в выдаче кредита.

Источник: https://spmag.ru/articles/proveryaet-li-bank-spravku-2-ndfl

Проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую

как банки проверяют справку 2 ндфл

Бухгалтер. «Дебет», «Кредит», «Сальдо» — это то, где я, как рыба в воде. Но бесконечные цифры утомляют конечно. Хочется поговорить о путешествиях и побывать во всех уголках земного шара.

Для того, чтобы банк положительно ответил на вашу просьбу о выдаче кредита, ему необходимо предоставить определенный набор документов, в число которых входит и справка 2-НДФЛ или справка о доходах. Если официальный доход потенциального заемщика низкий, то кредит не дадут, поэтому возникает желание подделать этот документ, а это вызывает вопрос: проверяет ли банк переданную ему клиентом информацию?

Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита. Кто не проверяет?

Справка 2-НДФЛ для кредита тщательно проверяется банками на предмет подлинности. Проверка не сводится только к оценке внешнего вида документа, также осуществляется связь с работодателем заемщика либо сверяются данные с полученными из разных источников сведениями.

Как проверяется справка 2-НДФЛ

Итоги

Легко ли получить кредит со справкой 2-НДФЛ?

Коммерческие банки при расчете граничной суммы кредита отталкиваются преимущественно от сведений, указанных в справке с места работы потенциального заемщика. Кредит со справкой 2-НДФЛ, по которой была подтверждена достоверность содержащихся сведений, оформляется быстро и без излишней проволочки. Сумма дохода за вычетом удержанных налогов, полученная заемщиком за налоговый период, является основанием для определения кредитного лимита.

Если в справке будет заметно, что доход заемщика резко возрос, то от подателя справки кредитный инспектор, скорее всего, потребует разъяснения. Банку важно выяснить, с чем связан такой резкий рост заработной платы и сохранится ли такой уровень дохода в обозримом будущем.

Без справки о доходах можно получить лишь потребительский кредит на небольшую сумму. К тому же в большинстве случаев банк проверяет, не находится ли заемщик в стоп-листе какого-либо из кредитных финучреждений.

Как проверяется справка 2-НДФЛ

Кредитный инспектор при получении справки о доходах от заемщика обязательно проверяет ее на корректность заполнения данных. Также делается визуальный осмотр с целью нахождения явных признаков подделки. Важно, чтобы справка была оформлена на действующем в данный момент бланке.

Сведения о доходах за 2018 год составляются уже на новом бланке с учетом изменений, внесенных приказом ФНС России от 17.01.2018 № ММВ-7-11/19@.

Скачать новый бланк 2-НДФЛ можно в материале «Нюансы заполнения формы 2-НДФЛ в 2018 году».

Банковский служащий проверит правильность отражения информации в справке. В частности, будет обращено внимание:

  • на правильность указания соответствующих кодов вычетов и суммы фиксированных удержаний;
  • несовпадение налогового номера работодателя в документе и на оттиске печати;
  • ошибки в расчетах;
  • помарки и исправления.

В случае обнаружения этих и других подобных недочетов банковский сотрудник откажется принимать неправильно оформленный документ и потребует заменить его на новый.

Обычно визуальной проверки справки вполне достаточно при оформлении краткосрочного кредита на небольшую сумму. В случае оформления ипотеки или автокредита проверкой справки также займется служба безопасности банка.

Так, у некоторых банковских сотрудников могут иметься личные связи в данных госструктурах, и они окольным путем получают необходимые сведения об официальных отчислениях, произведенных из зарплаты заемщика. Однако не все банки могут похвастать такими возможностями.

Так что более детальная проверка справки о доходах сводится к следующему:

  • Осуществляется звонок работодателю с целью уточнения информации о том, работает ли у него заемщик.
  • Направляется запрос работодателю с просьбой подтвердить документально содержащиеся в справке данные. Правда, в большинстве случаев работодатели отказываются раскрывать персональную информацию о заемщике и предоставлять свою отчетность для сравнения сведений.
  • Сверяются указанные в справке данные о работодателе с теми, которые есть в открытом госреестре.
  • Анализируется средняя зарплата в регионе на аналогичных должностях в той же сфере деятельности, в которой трудится заемщик. Если указанная в справке зарплата будет сильно отличаться в большую сторону от среднестатистической в отрасли, то заемщик с большой долей вероятности получит отказ в оформлении кредита.
  • Производится обмен внутренней информацией между другими кредитными финучреждениями с целью выяснения, не занесен ли заемщик в стоп-лист какого-либо банка.

См. также статью «Кто вправе сдавать 2-НДФЛ на бумажных носителях и как это правильно оформить».

Итоги

Большинство банков при выдаче кредитов требует от потенциального заемщика предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Такая справка обязательно нужна при оформлении долгосрочных кредитов на большую сумму, например ипотеки или займа на покупку автомобиля.

Для проверки справки банк использует все доступные ему способы. Обычно это визуальная проверка справки на корректность отображенных данных и правильность заполнения официального документа. Также служба безопасности банка анализирует полученную из открытых источников информацию и сравнивает ее с теми сведениями, которые содержатся в справке.

Источник: http://financeprof.biz/proveryayut-li-banki-spravki-2-ndfl-cherez-nalogovuyu

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ для ипотеки?

как банки проверяют справку 2 ндфл

Современная индустрия находит подход к каждому потенциальному потребителю, радуя изобилием товаров.

Нередко для получения желаемого человек оформляет кредит.

При этом банки проверяют всю текущую документацию заемщика, особое внимание уделяя справке 2-НДФЛ. Она характеризует платежеспособность клиента.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации:

Справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ — это документ, содержащий подтверждение доходов сотрудника за определенный период времени (обычно за один календарный год).

Справка является одним из основных документов гражданина, наряду с паспортом, СНИЛС, ИНН.

Она подтверждает или опровергает такую характеристику гражданина, как платежеспособность.

Справка выдается сотруднику его работодателем бесплатно по устному или письменному запросу в течение трех рабочих дней.

При этом сотрудник не обязан сообщать цель получения данного документа на руки.

Обычно справка требуется для предъявления в следующие инстанции:

  • Банковское учреждение. В этом случае требование основано на необходимости документально подтвердить платежеспособность заемщика перед выдачей кредита, для того чтобы принять решение в его одобрении или отказе;
  • Налоговая служба. Эта структура запрашивает справку 2-НДФЛ, если гражданину одобрена возможность налогового вычета за ипотечный кредит или обучение, то есть частичный или полный возврат подоходного налога, уплаченного сотрудником;
  • Работодатель. При смене работы запрашивается отделом кадров для определения суммы подоходного налога с начала года;
  • Органы опеки и попечительства. Предоставление справки в этом случае необходимо для определения финансового состояния потенциального попечителя;
  • Судебные структуры. Суд может запросить справку у сотрудника, если он — участник судебного разбирательства по трудовым спорам или выплате алиментов;
  • Органы социальной защиты населения. Организации может потребоваться данные справки о доходах для признания семьи или гражданина малоимущими и последующего назначения им социального пособия;
  • Посольство. В случае с этой структурой, справка может потребоваться желающим отправиться за границу, поскольку иногда для оформления визы просят предоставить этот документ.

Срок действия справки 2-НДФЛ законодательно не ограничивается определенными рамками, поскольку документ содержит постоянные данные. При передаче справки для инстанции, следует соблюдать сроки ее предъявления, которые установлены индивидуально для каждого отдельного случая.

Образец справки 2-НДФЛ.

Как банки проверяют заемщика?

Банки не просто могут, а в обязательном порядке проверяют все документы клиента.

Справка 2-НДФЛ для банка — основной документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.

Так как при выдаче кредита присутствует определенный риск для кредитора, то данные о заемщике подвергаются тщательной обработке и проверке.

Это делается для того чтобы минимизировать возможные финансовые потери банка.

Проверка проходит в несколько этапов, в зависимости от цели кредита и его желаемой суммы.

Каким клиентам банки охотно одобряют ипотеку? Узнайте здесь.

Первичная проверка — проверка кредитным инспектором в офисе банка, где подается заявка на ипотечный кредит. Специалист банка проводит предварительную проверку надежности будущего заемщика и оценивает кредитный риск.

В должностные обязанности сотрудника входит визуальная проверка предоставленных документов на подлинность, а в случае со справкой 2-НДФЛ и на правильность заполнения.

Справка 2-НДФЛ признается подлинной, если:

  1. Документ выполнен согласно стандартному образцу без наличия малейших несовпадений;
  2. Наличие у документа подписи, не перекрытой оттиском печати. Подпись ставится лицом, ответственным за его подготовку, либо лицом, исполняющим его обязанности. Последний случай сопровождается доверенностью, выданной на это лицо;
  3. Совпадение ИНН работодателя по данным бланка и на оттиске печати;
  4. Отсутствие исправлений и неточностей;
  5. Отсутствие такого признака подделки, как подозрительно завышенный ежемесячный доход.

Вторичная, более глубокая проверка осуществляется силами службы внутренней безопасности банка. особенно это актуально для заявок на большую кредитную сумму.

Действия службы следующие:

  • Проверить подлинность данных в справке 2-НДФЛ у работодателя посредством запроса в ПФР (доступно только для государственного банка);
  • Уточнение информации о налоговом статусе гражданина в налоговой службе;
  • Проверить финансовую состоятельность организации-работодателя.

Проверка анкетных данных и платежеспособности будущего заемщика может осуществляться путем звонка на место работы заявителя. Работодателю при этом задаются вопросы, работает ли данный человек в организации, собирается ли увольняться и т. д.

Параллельно проводится обзвон контактных лиц, указанных в анкете на предмет знакомства с будущим заемщиком и его ответственности.

Звонок в зарплатный банк заемщика — один из способов проверки данных по суммам начисленной зарплаты.

Все данные, необходимые для проверки заемщика, служба безопасности банка получает в короткий срок, так как ее сотрудники обычно бывшие сотрудники полиции и подобных структур.

О том, как происходит проверка на подлинность справки 2-НДФЛ в банке, смотрите в видеоролике:

Оценка кредитной истории

Проверка финансовой дисциплины заемщика проверяется путем запроса в бюро кредитных историй.

Он показывает наличие кредитной нагрузки, имеющиеся просрочки по платежам и их длительность.

Обычно данные запрашиваются за период от 1 до 3 лет.

Заемщику при этом нужно помнить, что кредитная история может быть испорчена такими, казалось бы мелочами, как частые запросы на кредит и дата последнего выданного кредита.

Если заемщик совсем недавно уже получил кредит, новый кредитор может отказать ему.

Если проверка пройдена

При положительном результате всех проверок, кредитный инспектор сообщает об этом заемщику и оглашает одобренную банком сумму, которая может быть выше или ниже заявленной.

Определяется также индивидуальная процентная годовая ставка по кредиту.

В ряде случаев, банк соглашается на выдачу кредита только при наличии страхового взноса, снижающего риск для банка.

Все об ипотеке: кредитные ставки, сроки, страхование и другие особенности читайте в статье.

Ответственность за предоставление фиктивного документа

Если углубленная проверка заемщика силами банка выявила поддельный документ, то это означает 100% отказ и заявление в полицию.

Подделка документов уголовно наказуема и за нее нарушителю грозит крупный штраф, общественные работы или тюремное заключение.

При выявлении факта подделки документов, заемщик заносится в своеобразный стоп-лист.

После чего данные по нему доступны всем банкам, и ни один банк ему кредит больше не выдаст.

Если будет выявлено, что справка изготовлена заемщиком в сговоре с каким-либо ответственным лицом предприятия, например, его руководителем или бухгалтером,- это чревато уголовной ответственностью по статье 327 части 3 УК РФ.

Если кредит по поддельной справке все же взять удалось, все равно радоваться не стоит. Обман так или иначе вскроется. При этом для физического или юридического лица, подделка справки, если она будет выявлена, будут применены соответственно 165 и 176 статьи УК РФ.

Уголовное наказание в этом случае будет применено, если ущерб превысил 1,5 млн. рублей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: https://kvartirgid.ru/ipoteka/kak-banki-proveryayut-spravku-2-ndfl.html

Как банки проверяют справки 2-НДФЛ

как банки проверяют справку 2 ндфл

Справка по форме 2-НДФЛ — основной документ, позволяющий банку оценить платежеспособность заемщика и снизить порог рисков. Однако многие, получая зарплату в конвертах, видят единственное решение в подделке документа. Для них актуален вопрос о том, как банки проверяют справку 2 НДФЛ.

Зачем банки проверяют справку о доходах?

Для рассмотрении заявки на выдачу кредита коммерческие банки просят заемщика предоставить справку 2-НДФЛ. В ней указывается доход человека за налоговый период после всех вычетов. Одновременно работодатель берет на себя ответственность за предоставление недостоверных данных.

Для банка подтвержденный уровень зарплаты заемщика — это основной критерий для расчета максимального объема кредита, поэтому справка 2-НДФЛ подвергается тщательной проверке. Вначале оценивается ее внешний вид. Затем сотрудники банка связываются с работодателем клиента или проверяют достоверность данных по своим источникам.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое недоимка по налогам

Если кредитный инспектор заметит в справке резкое увеличение дохода заемщика, он потребует разъяснений. Для банка важно убедиться, что прирост зарплаты обоснован. Это будет гарантией того, что новый уровень доходов клиента сохранится в будущем и позволит ему погашать обязательства по кредиту.

Без подтверждения официальной зарплаты человек может рассчитывать только на небольшой потребительский кредит. В таком случае порог рисков для банка будет слишком высоким. Кроме достоверности данных в справке о доходах, инспектор проверит кредитную историю клиента. Если выяснится, что он занесен в стоп-листе одного из кредитных финучреждений, это будет основанием для отказа в предоставлении займа.

Первичная проверка справки 2-НДФЛ

При визуальном осмотре справки о доходах можно выявить признаки подделки. Банковский служащий тщательно проверяет корректность заполнения данных. Затем он рассматривает сам бланк. Сейчас действует форма № ММВ-7-11/[email protected] от 30.10.2015.

Кредитный инспектор оценивает достоверность справки 2-НДФЛ по следующим критериям:

  • правильное указание кодов налоговых вычетов и удержанной суммы;
  • несовпадение ИНН организации в справке и на печати;
  • наличие ошибок в расчетах;
  • наличие исправлений.

Если кредитный инспектор обнаружит недочеты в оформлении документа, он откажется его принимать. Заемщик должен будет снова обратиться к работодателю и попросить переделать справку, устранив выявленные ошибки. При рассмотрении заявки на предоставление краткосрочного займа на небольшую сумму банк обычно ограничивается визуальным осмотром документа.

Если человек претендует на ипотеку или крупный автокредит, справка дополнительно направляется на проверку специалистами службы безопасности финучреждения. У банкиров нет доступа к базам данных ПФР и ФНС, поэтому им приходится использовать свой опыт и знания. Некоторые сотрудники службы безопасности имеют связи в государственных структурах. Через знакомых они добывают данные о реально произведенных из зарплаты заемщика налоговых вычетах.

Детальная проверка справки 2-НДФЛ

После визуального осмотра справки о доходах сотрудники банка переходят к более тщательной проверке платежеспособности клиента. Этот этап включает:

  • звонок работодателю для подтверждения официального трудоустройства заемщика;
  • направление запроса работодателю для документального подтверждения данных из справки 2-НДФЛ;
  • сверка сведений в справке о доходах с данными из открытого доступа госреестра;
  • анализ среднего уровня зарплат в сфере работы заемщика в его регионе;
  • обмен внутренней информацией с другими банками для выяснения кредитной истории заемщика.

По результатам проверки банк может отказать человеку в выдаче кредита. Одна из распространенных причин — нежелание работодателя подтверждать данные, указанные в справке о доходах, и предоставлять налоговую отчетность. Еще одна проблема, с которой может столкнуться заемщик — несоответствие его зарплаты средней в отрасли. В таком случае шансы на получение кредита также снизятся.

Проверка заемщиков через портал госуслуг

В августе 2014 года банки попросили предоставить им доступ к базам данных ФНС и ПФР для более тщательной проверки заемщиков. Инициатива была отклонена. Взамен кредитным финучреждениям предложили доступ к данным Единого портала госуслуг.

Со стороны банков вначале поступил отказ, поскольку на ЕПГУ зарегистрировано мало граждан. Однако в июне 2015 года доступ к сведениям, содержащимся на портале, все-таки получили 16 финучреждений. Информации о результатах пилотного проекта в открытых источниках нет.

Можно предположить, что для банка проверка заемщика через портал госуслуг малоэффективна. В таком случае гражданин сам решает, открыть ли доступ к своим персональным данным или нет. Это на руку нечистоплотным заемщикам, которые из-за серой зарплаты предоставляют в банк поддельные справки в надежде получить кредит.

Однако у службы безопасности финучреждения есть различные способы проверки подлинности предоставленных данных. Если выяснится, что справка 2-НДФЛ поддельная, заемщик попадет в стоп-лист. Впоследствии он не сможет оформить кредит ни в одном банке.

Источник: https://buhguru.com/statyi/chto-delayut-banki-dlya-proverki-spravki-2.html

Как банки проверяют справку 2НДФЛ перед выдачей кредита?

как банки проверяют справку 2 ндфл

При оформлении кредита банки требуют от своих потенциальных клиентов предоставления определенных бумаг для подтверждения гарантии возврата денежных средств.

Среди запрашиваемого списка находится справка 2-НДФЛ, которая помогает установить платежеспособность клиента.

При отсутствии работы или наличии «серой» зарплаты физические лица идут на подлог документов. Это является основной причиной тщательных проверок, проводимых специалистами банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Форма 2НДФЛ

Справка 2НДФЛ — отчет организации перед Федеральной налоговой службой о выплате зарплаты и об удержании отчислений, составляется бухгалтерией предприятия по требованию ФНС или физического лица, подавшего заявление на ее оформление.

Документ необходим для предоставления:

  • На новое место работы;
  • При получении кредита;
  • Для расчета пенсии;
  • При постановке на учет в службу занятости;
  • Для оформления визы;
  • При определении суммы алиментов.

Предлагаем вам образец справки о доходах физического лица, форма 2 НДФЛ: Скачать.

Срок действия справки 2-НДФЛ законодательно не установлен, но практически все государственные и частные организации считают ее действительной в течение 30 дней.

Банк для подтверждения платежеспособности вместо справки 2-НДФЛ может запрашивать установленные самой кредитной организацией формы о доходах.

Возможно Вас заинтересует статья, квартира в новостройке — на каком этаже лучше покупать и жить, прочитать об этом можно здесь.

Способы проверки

Перед принятием решения о предоставлении кредита служащие банка в течение нескольких дней рассматривают документы клиента.

Наиболее тщательно изучается справка 2-НДФЛ. Проверка производится в несколько этапов.

Внешний вид документа

На первом этапе подлежит рассмотрению внешний вид документа, учитываются все мелочи.

  1. Оценивается правильность заполнения граф и выполнения расчетов. Недопустимо оставлять колонки «Код дохода» и «Код вычета» пустыми при наличии имеющихся операций.
  2. Сверяются реквизиты организации, указанные на документе, с данными, имеющимися на оттиске печати предприятия.
  3. Штамп организации проставляется в специально отведенном месте (нижний левый угол бланка, где указано М.П). Все подписи на документе должны быть четкими.
  4. Отрицательную роль при оценке справки играют помарки и исправления.

Читайте статью, продление новой программы помощи ипотечным заемщикам, тут.

При составлении справки 2-НДФЛ указывается контактный телефон, по которому служащий банка может уточнить, является ли физическое лицо сотрудником данной организации.

Также банк может направить повторный запрос на подтверждение полученной ранее информации.

По базам Федеральной Налоговой Службы

Подлинность документа 2-НДФЛ устанавливается банками при использовании информационных баз, имеющихся на сайте ФНС.

Налоговая служба располагает необходимыми сведениями по любой организации. Изучив их, подводится итог, может ли сотрудник иметь уровень зарплаты, указанный в справке 2-НДФЛ.

При предоставлении ипотечного кредита банк подает официальный запрос в ФНС для выяснения:

  • Состоит ли физическое лицо на учете в налоговой службе;
  • Перечисляет ли предприятие налоги за своего сотрудника.

Через Пенсионный Фонд

Установить достоверность справки 2-НДФЛ помогает информация, которой располагает Пенсионный фонд. Крупные банки с середины 2015 года получили доступ к этим базам.

По размеру ежегодных отчислений можно восстановить примерный уровень зарплаты.

Недостатком этого способа для кредитных организаций является наличие согласия физического лица, которое должно разрешить просмотр данных персонифицированного учета.

Имеются ограничения по срокам запросов: сведения предоставляются не чаще 1 раза в квартал.

Уточнить размер доходов можно у кредитной организации, на счет которой поступает зарплата физического лица.

Обычно банк предоставляет без особых проверок и на льготных условиях кредит клиенту, если у того открыта в одном из его отделений зарплатная карта.

У банка имеется не только достоверная информация об основных доходах физического лица, но и об открытых депозитных счетах, выступающих дополнительной гарантией.

Если зарплата перечисляется на счет, открытый другой банковской организацией, то кредитор может попросить заемщика предоставить выписку из этого банка.

Если вы хотите узнать, о частичном досрочном погашении ипотеки, советуем вам прочитать статью.

Как проверяется кредитная история?

Информация обо всех полученных кредитах на каждого гражданина хранится в БКИ (Бюро кредитных историй).

Данные сведения используются банками при выдаче крупных кредитов, небольшие денежные суммы предоставляются без изучения кредитных историй.

Перед подачей заявки на получение банковской ссуды следует, предварительно ознакомится со своей кредитной историей, чтобы иметь представление, на какую сумму и какие проценты можно претендовать.

Получить сведения в БКИ можно следующими способами:

  1. Обращение в один из офисов;
  2. Направление запроса по почте;
  3. Через личный кабинет.

Информация о кредитной истории предоставляется бесплатно 1 раз в год. При последующих обращениях в БКИ физическое лицо должно заплатить определенную сумму.

Другой вариант получения кредитного отчета – это сведения, полученные в личном кабинете Сбербанка онлайн.

Во вкладке «Прочие» выбирается пункт «Кредитная история», которая ежемесячно обновляется.

Запрос формируется платно, его стоимость списывается с карты Сбербанка.

В полученных данных указывается кредитный рейтинг, перечисляются активные кредиты и закрытые займы.

Если справку не приняли

Получение части зарплаты в конверте заставляет граждан подделывать справки о доходах.

Обнаружение фиктивного документа грозит физическому лицу следующими санкциями, применяемыми банками:

  • Отказ в предоставлении ссуды;
  • Занесение в «черный список», который закроет доступ к получению кредитов во всех банках.

Ответственность заемщика за предоставление фальшивой справки

Фальсификация документов карается законом. Гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности в соответствии со статьей 327 УК РФ:

  1. Штраф до 80 тыс. рублей;
  2. Обязательные работы до 480 часов;
  3. Принудительные работы до 2-х лет;
  4. Арест до полугода.

Для определения достоверности сведений по клиенту банк изучает правильность заполнения справки 2-НДФЛ, соответствие ее стандартам, указанным ФНС.

При возникновении сомнений производится звонок в организацию, предоставившую форму.

Возможность обращения к базам ПФР, появившаяся недавно, также значительно упрощает проверку.

Помимо общепринятых мероприятий каждый банк применяет свои дополнительные способы установления подлинности документов.

Проверка на подлинность справки 2НДФЛ. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/kak-banki-proveryayut-spravku-2-ndfl/

Как банки проверяют документы о доходах

как банки проверяют справку 2 ндфл

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри подаче документов на кредит справки о доходах тщательно проверяются службой безопасности банков. При подозрении на поддельный документ банк не только откажет в кредите, но и занесет клиента в «черный список». Существует ряд признаков, позволяющих выявить фальсификацию справок.

При анализе документов о доходах заемщика, независимо от того, предоставлена ли справка по форме банка или 2-НДФЛ, используются следующие методы:

  1. Визуальный осмотр на предмет ошибок или подделок.
  2. Личная беседа с работодателем заемщика.

Общие принципы проверки

Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ составляется с указанием обязательной информации, включающей не только сведения о доходах, но и реквизиты организации-работодателя. Сомнения у банка в действительности предоставляемых данных могут возникнуть в следующих случаях:

  1. Данные об организации. Банки используют сведения о реквизитах работодателя заемщика для проверки ее действительного существования. Информация находится в свободном доступе на официальном сайте налоговой службы. Проверка организации по ИНН позволит узнать срок существования фирмы, юридический адрес, а также уточнить, находится ли организация в стадии ликвидации или банкротства.
  2. Размер заработной платы одинаковый во всех периодах. На практике при реальном начислении такая ситуация встречается крайне редко. Это связано с тем, что обычно расчет заработной платы производится после окончания отработанного периода. Поэтому в «настоящих» справках суммы отличаются друг от друга и указываются до копеек.
  3. Должность заемщика не соответствует уровню заработной платы. Если заявку на кредит подает, к примеру, продавец магазина или администратор офиса, средний доход которого в справке указан в размере 100000 руб./месяц, то у службы безопасности могут возникнуть подозрения в фальсификации данных.
  4. Данные печати расходятся с информацией об организации. Справка о доходах подписывается уполномоченным лицом и заверяется печатью. Если сведения об организации, указанные на печати, не соответствуют информации в «шапке» справки, то это свидетельствует о подделке.
  5. Звонок работодателю. Беседа с руководителем или бухгалтером организации, в которой работает потенциальный заемщик, дает возможность проверить факт трудоустройства, стаж, должность и регулярность получения заработной платы. Работодатель не обязан предоставлять сведения о размере зарплаты работника банкам, но может указать ориентировочный порядок доходов.

Как проверяют справку 2-НДФЛ

Данные справки чаще всего автоматически выгружаются из программы по ведению кадрового учета и заработной платы. В тех случаях, когда справка составляется «вручную» на чистом бланке, могут быть допущены ошибки, которые приведут к отказу в кредите. Заполнение сведений о доходах работника по форме 2-НДФЛ регламентировано Приказом ФНС от 30 октября 2015 г. N ММВ-7-11/485@ .

Потенциальным заемщикам рекомендуется самостоятельно проверить правильность заполнения всех сведений перед визитом в банк.

Данные о физическом лице

Сомнения в достоверности справки может возникнуть в случае несоответствия персональных данных заемщика. Наиболее частыми ошибками являются:

  • неверное указание фамилии, имени или отчества;
  • данные предыдущего паспорта, если работник сменил документ, но не уведомил работодателя;
  • указано предыдущее место регистрации.

В случае расхождений данных в справке с паспортом банк может потребовать устранить ошибки и предоставить документ с актуальной информацией.

Доходы, вычеты и налоги (разделы 3, 4, 5)

Проверка данного раздела осуществляется банком с особой тщательностью. Основные моменты, вызывающие подозрение:

  1. Отсутствуют коды доходов.
  2. Указан один код дохода. Заработная плата отражается в справке по коду 2000. Если на протяжении 6-12 месяцев работник не получал отпускные (код 2012), больничные пособия (код 2300), иные выплаты, то банк может обратиться к работодателю за разъяснениями.
  3. Не указан разряд «копеек». По правилам оформления справок о доходах разряд «копеек» обязателен к заполнению. Если сумма зарплаты округляется до рублей, то копейки указываются в формате «00».
  4. Сумма налоговой базы и исчисленного налога указаны с копейками. Все суммы справки указываются с разрядом «копейки», кроме значений, касающихся налогообложения – данная информация округляется до рублей.

Если у службы безопасности возникают сомнения в оригинальности справки, то они могут запросить у клиента выписку из пенсионного фонда, по которой можно оценить примерный уровень заработной платы клиента.

  1. Банки передают сведения о реальных доходах из справок по форме банка в ФНС. Данные сведения кредитные учреждения используют только для оценки платежеспособности клиента в случае отсутствия официально подтвержденных доходов.
  2. Доходы заемщика проверяются службой безопасности через запросы в ФНС. Такой вариант возможен в исключительных случаях, если служба безопасности банка имеет канал связи с налоговой инспекцией и речь идет о достаточно крупном кредите.
  3. Предоставление фальшивой справки о доходах ничем не грозит клиенту. В лучшем случае банк занесет заемщика в «черный список» без возможности повторного обращения за кредитом. Кроме того, подделка документов преследуется по закону.

Перед подачей документов необходимо убедиться в корректности информации, а также проверить соответствие справки правилам заполнения или сравнить с образцом.

Каждый банк придерживается собственной методики проверки доходов заемщиков. Опытный сотрудник службы безопасности сможет отличить подделку от оригинала с первого взгляда.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 12.01.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/gramotnyj-zaemshhik/kak-banki-proveryayut-spravki-o-dohodah.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: