Закон о взыскании задолженности

Закон о взыскании задолженности по кредитам: изменения в законодательстве

закон о взыскании задолженности

Положения, содержащиеся в законе о взыскании задолженности по кредитам, регулярно претерпевают определенные изменения. Какие нюансы стоит учитывать с начала 2017 года? Каких структур ограничения коснутся в первую очередь?

Важные моменты в законодательстве о взимании долгов

Закон о взыскании задолженности по кредитам с 2017 года дополнен оговорками сразу по двум обширным регулирующим пластам.

Федеральным Законом № 230 – ФЗ осуществляется обеспечение защиты прав физических лиц в вопросе о возврате задолженности. В нем содержатся следующие важные моменты:

  1. Описание предмета, подвергаемого к регулированию. То есть, возврат денежных средств как предотвращение правонарушений.
  2. Правила, согласно которым осуществляют законное взыскание задолженности. Сюда относят способы, условия и определенные требования к работе по взиманию суммы, учитывают обстоятельства, разрешающие признать взаимодействие с должником прекращенными.
  3. Требования и методы регистрации юридических или физических лиц, имеющих лицензию на возврат средств с должника.

Закон о взыскании задолженности по кредитам с 2017 года дополнен оговорками сразу по двум обширным регулирующим пластам – осуществлению работы по взиманию долга юридических и физических лиц и работе МФО.

Изменения в работе по взиманию задолженности

С 1 января 2017 года стали действующими определенные доработки в законе, коснувшиеся действий коллекторских агентств. Положения ограничили возможные способы взыскания задолженности.

Поправки следующие:

  1. Строго ограничен режим взаимодействия с должником. Звонки или визиты к должнику не должны происходить ранее 8.00 часов и позднее 22.00, в праздничные или выходные дни коллекторы могут наведаться к клиенту только после 9 утра и не позднее 21.00.
  2. Сокращено количество телефонных звонков, визитов и других способов общения с должником. Позволяется 2 звонка или визита в неделю.
  3. Перед началом разговора или в письме обязательна информация о кредиторе, интересы которого представляются коллектором.
  4. Действия, порочащие честь или уничижающие достоинство клиента банка, порча имущества или шантаж вместе с угрозами запрещены.
  5. Заемщик имеет право отказаться от общения с кредитором или коллекторами, его интересы в этом случае представляет адвокат.

Юридические или физические лица, осуществляющие взыскание долгов, не имеют права воздействовать на третьих лиц, например, друзей или родственников. Исключением может стать только разрешение в письменном виде от кредитора, опирающееся на кредитный договор – в том случае, если предусмотрены поручители.

Кредитор вправе без суда решить проблему с задолженностью, заключив соглашение с должником, нотариус при этом должен сделать исполнительную надпись на договоре. Далее, в случае не уплаты долгов, в работу подключают ФССП.

Привлекать к делу нотариуса целесообразно только в случае, если подобное обстоятельство зафиксировано в кредитном договоре. Если пункта о привлечении нотариальной конторы нет, банк должен действовать через суд.

Изменения в работе банков, МФО

Законодательно ограничена максимальная сумма долга. Ранее задолженность в МФО могла достигать суммы в четыре раза превышающей основную сумму кредита. С 01.01.17 у подобных организаций есть возможность насчитывать только денежную задолженность не более, чем в три раза больше «тела» кредита.

Рассматриваемый закон дополнен статьей 12.1, включающей такие положения:

  1. МФО вправе начислять штрафы по кредиту, взятому не более, чем на 12 месяцев только до тех пор, пока сумма долга не превысит остаточную сумму в 2 раза. Возобновление штрафных санкций возможно только в случае частичной оплаты заемщиком кредита.
  2. По займу, взятому на срок менее 12 месяцев, насчитывается неустойка только на остаток по займу, а не на начальную сумму.
  3. Информация данной статьи обязательно должна быть прописана на первой странице заключаемого договора между кредитором и заемщиком.

Эти изменения направлены на качественные взаимоотношения сторон кредитного договора.

Для решения возникших вопросов по кредитованию и дальнейших действий по возврату задолженности существует сервис dolgi-dolgi.ru. Здесь пользователи могут найти бесплатную помощь при большинстве распространенных проблем, а также воспользоваться платными услугами юристов, если вопрос кажется сложным и срочным.

Уважаемые читатели! Информация в наших статьях рассказывает о типичных ситуациях и способах решения юридических вопросов, однако всегда стоит помнить: каждый случай нужно решать индивидуально и он носит уникальный характер.

Источник: https://dolgi-dolgi.ru/zadolzhennosti-po-kreditu/zakon-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditam/

Закон о долгах: что введено нового и кому он поможет

закон о взыскании задолженности

С 01. 01 2017 года войдёт в силу закон о защите прав и интересов граждан России, имеющих просроченные задолженности. Данный закон ограничивает действия коллекторов и относится только к физическим лицам, а все изменения касаются только просроченных долгов, а не всех задолженностей. Также новый закон о долгах не касается лиц, имеющих задолженности по коммунальным услугам.

Чем занимаются колекторы?

Деятельность коллекторов направлена на оказание помощи кредиторам по взысканию просроченных долгов с заемщиков. Услуги коллекторских фирм сегодня востребованы не только среди банков, но и операторов сотовой связи, гражданских лиц, предприятий-поставщиков.

В случае возникновения задолженности кредиторам выгоднее добиваться их погашения именно через коллекторские агентства, избегая при этом судов. Это объясняется тем, что при обращении в суд необходимо оплачивать пошлины, работу юристов, и при этом суд не всегда гарантирует кредитору возвращение понесенного убытка.

Так, например, в судебной практике известно много случаев, когда после истечения срока исковой давности суды принимали решение, что должник не в состоянии выплатить свой долг, или вовсе становились на сторону подсудимого.

Поэтому, в первую очередь, кредиторы должны пообщаться с должником, выяснить его позицию, и только в случае выявления факта отказа от погашения долга будет принято решение о сотрудничестве с коллекторами или частными взыскателями.

Права на общение с заемщиком (физическим лицом)

Закон о долге частных лиц предусматривает, что коллекторской деятельностью имеет право заниматься только кредитная компания. Лицо, занимающееся возвратом задолженностей, может делать это только тогда, если такая его деятельность является основной.

Лица с неснятой или непогашенной судимостью за экономическое преступление, не могут общаться с заемщиками.

Не должны также заниматься взысканием долгов граждане, которые не находятся на территории страны.

Куда обращаться при нарушении прав заемщика?

На практике же может случиться, что должник узнает о существовании долга не от кредитора, а сразу от нагрянувших «в гости» коллекторов. А, поскольку в настоящее время в стране отсутствуют какие-либо организации, имеющие полномочия контролировать работу коллекторов, люди становятся беззащитными, потому что не знают, куда можно обратиться с жалобой на превышение полномочий. Следует знать, что помощь в подобных случаях физическим лицам должны оказывать правоохранительные органы.

При обращении в правоохранительные органы с жалобой необходимо предоставить:

  • Заявление с описанием возникшей проблемы.
  • — и видео-доказательства, свидетельствующие о наличии превышения полномочий коллекторов.

Заявление в прокуратуру желательно отправлять заказным письмом по почте, или же подавать лично, записавшись на прием.

При наличии регулярных угроз по телефону, исходящих от коллекторов, обратитесь к своему оператору и получите у него распечатку звонков. При личном посещении коллекторами вашей квартиры следует вызвать полицию и потребовать составить протокол, копия которого должна также прилагаться к жалобе.

Избавиться от лиц, занимающихся взысканием долга, можно с помощью заявления на отзыв о персональных данных, которое подается в банк, где имеется кредитная задолженность. Зачатую коллекторы после подачи такого заявления оставляют заемщика в покое и возвращают задолженность обратно в банк.

Основные положения нового закона о долге частных лиц

Новый закон о долгах физических лиц предусматривает, что коллекторам запрещены такие действия по отношению к гражданам, имеющим долги:

  • Применение физической силы.
  • Озвучивание угроз о её применении.
  • Нанесение вреда собственности и здоровью задолжавших заемщиков.
  • Осуществление психологического давления, унижение достоинства и чести заемщика.
  • Введение в заблуждение физических лиц, имеющих задолженности.
  • Осуществление звонков по телефону чаще, чем 2 раза в 14 дней.
  • Проведение встреч чаще 1 раз в 7 дней.

Также закон о долге частных лиц предусматривает, что кредитор, осуществляя деятельность по возвращению денег, не может предоставлять третьим лицам личные данные о должнике и его непогашенной задолженности. Так, запрещается размещать информацию о должнике в сети интернет, домах, или на работе.

Данное положение имеет силу в том случае, если должник лично не даст согласие на такие действия, или же закон не предусматривает иного. Должник имеет законную возможность отказаться от контактов со взыскателем, или общаться с ним только через адвоката.

Коллекторы, которые взаимодействуют с заемщиком, не имеют права на сокрытие информации об настоящем имейле или телефонном номере, с которого осуществляется коллекторская деятельность.

Суть нового закона заключается в том, что регулировать и контролировать деятельность взыскателей теперь будут органы, уполномоченные государством. В обязанность таких органов входит и ведение реестра коллекторских агентств.

При нарушении правил, регламентирующих взаимодействие взыскателей с должниками, будет назначен штраф размером до 2 миллионов рублей.

Меры наказания при нарушении закона

При нарушении положений, указанных в законе о защите прав должников, предусматриваются следующие штрафы:

  • Лица с юридической ответственностью, состоящие в реестре коллекторов, и нарушившие правила, предписанные законом, понесут наказание — штраф в размере 50-500 тыс. руб., или наказание в виде приостановления деятельности на 90 дней.
  • Лица с юридической ответственностью, не состоящие в коллектроском реестре, которые занимаются возвратом долгов, несут наказание — штраф в размере 200 тыс. руб. — 2 млн. руб.

Что разрешает коллекторам новый закон?Что еще разрешает коллекторам новый закон?

Права коллекторов при взаимодействии с должниками

В соответствии с действующим законодательством граждане могут взыскивать долги через суд, если размер долга более 10 тысяч рублей, а также при наличии расписки.

После вступления в силу нового закона для получения возможности взыскивать долги требуется сумма, превышающая 50 тысяч рублей, а все действия по взысканию должны осуществляться профессиональными сборщиками долгов.

Источник: https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-litsa/zakon-o-dolgah.html

Закон о деятельности по взысканию задолженности

закон о взыскании задолженности

Вопрос юристу:

Здравствуйте. У меня имеется задолженность за коммунальные услуги с 2008 по нынешний год. могу ли я рассчитывать на закон о взыскании задолженности за жилищно-коммунальные услуги и 3-летний срок исковой давности? Если я подписывал претензионное письмо.

Ответ юриста на вопрос : закон о деятельности по взысканию задолженности Если вы признали претензию то срок течения исковой давности прервался и начал течь заново Здесь надо смотреть по дате когда такую претензию признали

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : закон о деятельности по взысканию задолженности Надо знать, что именно Вы подписывали, тогда.

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : закон о деятельности по взысканию задолженности В суде заявляйте о применении ст. 333 ГК РФ в отношении неустоек за просрочку платежей.

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : закон о деятельности по взысканию задолженности Последнее предложение непонятно что за письмо, когда подписывали?

———————————————————————

Приняли ли закон о взыскании задолженности по кредиту без судебного разбирательства и если да когда он вступит в силу

Вопрос юристу:

Приняли ли закон о взыскании задолженности по кредиту без судебного разбирательства и если да когда он вступит в силу

Ответ юриста на вопрос : закон о деятельности по взысканию задолженности Не приняли. Не планируют принять.

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : закон о деятельности по взысканию задолженности
Любовь любая задолженность принудительно взыскивается ТОЛЬКО по решению суда. Иначе быть не может.

Удачи Вам! В случае возникновения вопросов обращайтесь.
———————————————————————

могу ли при общении с коллекторами ссылать на проект ФЗ О деятельности по взысканию задолженности

Вопрос юристу:

Коллекторы мне постоянно угрожают: говорят что убьют меня и моих детей, звонят по 12 раз в день и т.д. скажите пожалуйста что мне делать?

Ответ юриста на вопрос : закон о деятельности по взысканию задолженности
Отношения с банком и с теми, кто именует себя коллекторами следует выстраивать следующим образом:

1. Любой номер телефона коллекторов следует вносить в черный список и больше не снимать трубку. Услуга «черный список» есть и у Ростелекома и других операторов.

2. Долг, тем не менее, остается долгом, поэтому лучше его гасить. Если считаете процент высоким – следует обратиться в другие банки с целью рефинансирования долга (снижения процентной ставки).

3. Если в отношении вас есть судебное решение поторопитесь обратиться в суд, принявший решение, с заявлением о рассрочке уплаты долга и незамедлительно передать в службу судебных приставов копию такого вашего заявления с отметкой суда о его принятии.

4. Если вы считаете сумму долга непомерно высокой, то лучше заключать договор с профильными юристами

(как вариант — к нашими специалистами с опытом правовой работы в известных банках), которые уж наверняка, «срежут» такую сумму до разумных пределов.

Важно лишь определить вашу выгоду, которая состоит в разнице между расходами на юристов

и суммой ожидаемого уменьшения долга.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : закон о деятельности по взысканию задолженности На проект ссылаться не можете. Получите от них побольше информации, особенно о № счета для перечислений, и обращайтесь в прокуратуру, Роспотребнадзор.

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : закон о деятельности по взысканию задолженности
Здравствуйте, Наталья!

На проект закона ссылаться нельзя, т.к. закон не вступил в силу. Можете обратиться в прокуратуру с заявлением, напишите, что звонят, угрожают. Коллекторам говорите, чтобы обращались в суд, можете сказать, что обратились с заявлением в прокуратуру.

Источник: http://www.pravokonsult.ru/dolgi/zakon-o-dejatelnosti-po-vzyskaniju-zadolzhennosti.html

33 Юриста — бесплатная юридическая консультация

закон о взыскании задолженности

Если средств на покупку не хватает, проблему можно решить. Банки рекламируют различные условия предоставления кредитов. После того, как клиент поставил подпись под договором, наступает обязанность погашать заем на условиях, установленных банком.

Когда заемщик допускает просрочки, наступает ответственность. Погашать придется основную задолженность и платить неустойку.

Кредитные организации предпринимают действия для возврата средств. Уступают право требовать задолженность коллекторским агентствам (закон о коллекторских агентствах). Коллекторы воздействуют на должника: распространяют персональные данные, угрожают, применяют физическую силу.

Правовые акты, которые регулируют деятельность долговых агентств:

  • Закон «О потребительском кредите».
  • Закон «О персональных данных».

Для того чтобы остановить коллекторский произвол принят новый закон о взыскании долгов. Закон № 230-ФЗ устанавливает ограничения для собирателей долгов. Указывает, какие методы допускается применять, а какие нет для возврата займа.

Что изменит для заемщиков закон о взыскании задолженности?

8 изменений, которые вносит в жизнь заемщиков закон о взыскании задолженности:

  1. Устанавливается порядок взаимодействия коллекторов с должниками.

Взыскатели могут отправлять сообщения по почте, звонить и лично встречаться с должником.

Другие способы воздействия могут применяться при условии, что согласен заемщик.

  1. Закон о взыскание долгов дает заемщикам возможность отказаться от общения с собирателями задолженности. Для этого направляется письменное сообщение в кредитную организацию. Порядок установлен пунктов 4 статья 4 Закона №230 – ФЗ. Положительные для заемщиков изменения начинают действовать с 1 января 2017 года.
  2. Ограничивается время, когда собиратели задолженности имеют право общаться с должниками.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Личные встречи допускается проводить не чаще раза в неделю, тревожить звонками один раз в течение суток.

  1. Запрещается применять физическую силу, жестоко относиться к должникам.
  2. Долговые агентства не вправе пользоваться устройствами, которые скрывают телефонный номер и адрес электронной почты.
  3. Работать с должником должно одно коллекторское агентство. Не допускается, чтобы с должником работал несколько компаний.
  4. Не допускается обманывать должника, искажать сумму задолженности.
  5. Запрещено портить репутацию заемщика, сообщать сведения о просрочках в погашении кредита.

Требования к агентствам, которые установил закон о взыскание долгов:

  • Наличие лицензии, подтверждающей право на работу.
  • Включение в Реестр агентств по сбору задолженности.

Долговые агентства ведут агрессивную политику. Но на самом деле собиратели долгов имеют полномочий меньше, чем судебные приставы.

Коллекторы имеют возможность требовать вернуть долг, а вот меры воздействия применять не могут. Приставы (в рамках судебного взыскания задолженности) могут ограничить права покидать пределы страны, наложить взыскание на имущество, лишить право водить автомобиль.

Если коллекторы угрожают изъять имущество, лишить прав, эти угрозы являются незаконными.

4 действия для того, чтобы остановить коллекторский произвол:

  • сделать запись разговора;
  • составить жалобу;
  • направить жалобу в прокуратуру и правоохранительные органы;
  • направить исковое заявление в суд.

Собиратели задолженности несут ответственность, когда нарушают права граждан. Ответственность установлена Кодексом об административных правонарушениях. Долговое агентство уплачивает штраф в случае незаконных действий.

За порчу имущества и вымогательство ответственность наступает по статьям Уголовного кодекса.

Поэтому угрозы отнять квартиру за долги являются абсолютно безосновательными. Право арестовывать имущество имеют судебные приставы по решению суда.

Как действовать должнику, если он не может погасить кредит?

Попробовать решить проблему с банком.

3 действия должника, если он не может погасить задолженность по кредиту:

  • Направить в кредитное учреждение заявление с просьбой снизить сумму платежей или изменить график погашения кредита.
  • Начать диалог с банком, до того, как начнутся задержки платежей.
  • Погашать кредит, даже, если вы не имеет возможности внести всю сумму одновременно.

Должник подтвердит свою добросовестность, если выполнит эти условия. Увеличит шансы на выигрыш в суде.

3 обстоятельства, которые не допускают давление на должника:

  • банкротство физического лица;
  • инвалидность первой группы;
  • заемщик договорился с кредитной организацией о порядке уплаты задолженности.

Куда обращаться, если коллекторы действуют незаконно?

  1. В суд. В случае, если собиратели долгов действуют недобросовестно и нарушают закон, советуем обращаться в суд. Через суд можно компенсировать моральный вред, причиненный работниками долгового агентства. Для этого нужно доказать, что действия собирателей задолженности привели к тому, что ваше здоровье ухудшилось. Словам суд не поверит.

    Понадобятся заключение врачей, справки о вызове скорой помощи. Суд примет показания свидетелей о том, что у должника обострилось хроническое заболевание после визита работника долгового агентства.

  2. В правоохранительные органы. Если коллекторы вымогают деньги, угрожают, портят имущество, они должны отвечать по нормам Уголовного кодекса.

    Советуем написать заявление и подтвердить, что ваши права нарушаются. Доказательствами служат записи телефонных переговоров, показания свидетелей.

  3. Прокуратуру заинтересует жалоба на произвол коллекторских агентств.

Важное изменение, которое вносит Закон о деятельности по взысканию задолженности.

Теперь нельзя общаться с родственниками и знакомыми заемщика, если заемщик и остальные лица не дали своего согласия.

Заключение

Если у вас возникли проблемы по кредиту — не ухудшайте ситуацию. Заемщик платит за каждый день просрочки платежа. Позвоните юристам или оставьте заявку на сайте «33 Юриста.ру». Юристы расскажут, какие изменения для должников принес новый закон о взыскании задолженности.

Ответят на вопросы:

  • что делать, если в дверь звонит коллектор;
  • какие предъявляются требования к долговым агентствам;
  • какие методы воздействия не допускаются законом;
  • как договориться с банком об изменении условий погашения задолженности.

Коллекторские агентства подчиняются требованиям законодательства и несут ответственность за действия, противоречащие закону. Юристы составят жалобу, исковое заявление в суд, защитят от коллекторского произвола. Бесплатная юридическая консультация поможет решить массу проблем.

Адвокаты сайта используют возможности, которые дат Закон о коллекторах и защитят интересы должника. Если коллекторы нарушили ваши права, юрист использует законные методы и защитит интересы клиента.

Источник: https://33urista.ru/blog/vzyskanie-zadolzhennosti/zakon-o-vzyskanii-zadolzhennosti

Закон о взыскании задолженности по кредитам

закон о взыскании задолженности
Тем не менее, в бочке дегтя есть ложка меда. Закон запрещает взыскивать все виды штрафных санкций во внесудебном порядке. Исполнительная надпись нотариуса может затрагивать только основной долг и проценты по кредиту. С требованиями о взыскании неустоек, штрафов, пеней банки должны идти в суд.

Конечно, от огромных санкций это не спасет, но заставит банк несколько раз подумать перед обращением с соответствующим требованием.

Закон о взыскании задолженности с физических лиц

Для этого направляется письменное сообщение в кредитную организацию. Порядок установлен пунктов 4 статья 4 Закона №230 – ФЗ. Положительные для заемщиков изменения начинают действовать с 1 января 2019 года.

  • Ограничивается время, когда собиратели задолженности имеют право общаться с должниками.
    • Долговые агентства не вправе пользоваться устройствами, которые скрывают телефонный номер и адрес электронной почты.
    • Запрещается применять физическую силу, жестоко относиться к должникам.
    • Работать с должником должно одно коллекторское агентство.

    Но в самом тексте законопроекта после первого чтения появилось дополнение о том, что «документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей», являются «кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса».

    Взыскание долгов по новым правилам

    Проверить, включена ли та или иная организация в реестр, несложно. Такая информация является общедоступной и размещается на официальном сайте юридического лица в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Однако далеко не каждое юридическое лицо соответствует требованиям, установленным статьей 13 Закона № 230-ФЗ, для того, чтобы претендовать на включение сведений о нем в государственный реестр.

    Изменения в новом законе о коллекторах в 2019-м году: что запретили

    Передавать информацию о заемщике третьим лицам коллекторы также не могут, так как данные действия попадают под статью о неразглашении персональных данных. В соответствии с новым законом, по истечении четырехмесячного срока с момента образования просрочки по долгу, заемщик имеет право на ограничение общения со взыскателем посредством утверждения представителя или на полное прекращение каких-либо контактов с коллекторами.

    С 15 июля 2019 года долги по кредитам будут взыскивать без суда

    «В этом году законодатель расширил перечень дел, которые рассматриваются в судах в порядке упрощенного и приказного производства.

    Теперь расширяется перечень дел, долги по которым можно взыскивать в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса. Теперь по исполнительной надписи нотариуса можно взыскивать долги не только по кредитным договорам, но и по нотариально удостоверенным сделкам.

    Как правило, вам начнут звонить уже через несколько дней просрочки и интересоваться причиной неуплаты займа, обязательно сообщат о начисленных штрафных санкциях.

    Но звонки без давления – это еще не начало процедуры. В банке проблемным считается соглашение, по которому поступление средств не осуществлялось в течение 3-х месяцев.

    Именно через это время начинается процесс взыскания задолженности по договору, и вносится неутешительная запись о просрочке в кредитную историю заёмщика, которая превышает 90 дней.

    Долги по кредитам взыщут без суда и следствия

    Это предусмотрено Постановлением Правительства РФ от 01.06.2012 N 543 «Об утверждении перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей».

    нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества; кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; иные документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

    Делать взыскание задолженности станет возможным на основании исполнительной надписи нотариуса (приказа).

    Получив подобную надпись, банк сможет напрямую обращаясь к судебному приставу для запуска процедуры возврата денег.

    Судебный приказ — постановление, принятое мировым судьей единолично, основываясь на заявлении банка о изъятии денежных средств у должника. Такой приказ сразу приобретает статус исполнительного документа.

    С юридической точки внесудебный сценарий обладает многими особенностями.

    Источник: http://myeconomist.ru/zakon-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditam-19287/

    Новый закон о взыскании долгов с должников судебными приставами

    закон о взыскании задолженности

    Но это потребуется подтвердить документально, показав кредитный договор, чек из магазина, документ купли-продажи. Если судебные исполнители нагрянули, не оскорбляйте приставов при исполнении их полномочий, не угрожайте. Не вздумайте устроить драку. Такие действия чреваты уголовной ответственностью с реальным сроком. Рекомендуем на всем этапе исполнительного дела выстроить конструктивные отношения с ФССП.

    Лояльным должникам представители службы идут навстречу и предоставляют возможность значительных рассрочек в погашении задолженности. Пристав злоупотребляет: жалуйтесь Когда судебные приставы превышение полномочий все же допускают, у гражданина существует реальный шанс оспорить действия представителей исполнительной власти.

    Жалобу можно подавать сразу в несколько инстанций: вышестоящему по должности лицу ФССП, в прокуратуру и суд.

    Новый закон о внесудебном взыскании долгов по кредитам

    Важно Согласно последним изменениям, пристав имеет право вскрыть дверь в квартиру, если должник отказывается его впускать. Более того, приставы могут произвести опись и в отсутствие ответчика.Подразумевается, что все вещи, находящиеся в квартире, принадлежат жильцу, поэтому во время описи пристав не будет разбираться, где чье. Если в квартире есть вещи, принадлежащие другим жильцам, их опись и изъятие придется оспаривать через суд.

    Внимание В любом случае приставы не имеют права изымать продукты питания, одежду (за исключением предметов роскоши — шубы, драгоценности) и бытовые предметы (холодильник). Кроме того, пристав не тронет найденную в квартире наличность, если её сумма меньше прожиточного минимума (в расчете на всех членов семьи). Описанное имущество изымается и продается, вырученная сумма направляется на погашение долга.

    Узнайте подробнее, как взыскать долг по алиментам на содержание ребенка.

    Как приставы взыскивают долги с физических лиц по решению суда

    В таком случае лишиться части имущества для покрытия долга – реальная перспектива, ведь полномочия судебных приставов предполагают и такой вариант развития событий.

    Как бы не сгущались тучи над головой, самообладание и знание нормативной базы, регламентирующей деятельность ФССП, помогут выйти из ситуации с наименьшими потерями, а также избежать нарушения прав.

    Закон есть закон Полномочия федеральной службы судебных приставов затрагивают сложную имущественно-финансовую сферу правовых и общественных интересов граждан и юридических лиц.
    Меры воздействия жестки и вызывают большой общественный резонанс.

    Новый закон о внесудебном взыскании долгов

    Тенденции в сфере изменения законодательства в области регулирования банковского кредитования показывают, с одной стороны, ограничение коллекторской деятельности, с другой – наделение банков все бо́льшими полномочиями по самостоятельному взысканию долгов.

    Одним из первых законодательных изменений этого направления стало 10-кратное увеличение суммы требований для получения судебного приказа – с 50 до 500 тысяч рублей. Свою лепту внесло и Постановление Верховного Суда 2015 года, фактически разрешившее приставам накладывать арест и ограничения на единственное жилье должника.

    Сегодня же появилось и еще одно законодательное новшество – право банков на внесудебное взыскание долгов по кредитам на основании исполнительной надписи нотариуса.

    И суда нет

    Каждый банк, скорее всего, будет индивидуально подходить к рассмотрению конкретной ситуации с задолженностью. Но в случае массовых проблемных долгов, многочисленных просрочек у заемщика, очевидной неспособности последнего исполнять свои обязанности решение будет однозначным.

    К тому же, в сумму взыскания по исполнительной надписи можно включать не только основной долг и проценты, но и штрафные санкции, а также издержки банка, связанные с нотариальными действиями.
    Внесудебная альтернатива смотрится и более эффективной – так, как изучает материалы дела суд, даже мировой судья при выдаче приказа, нотариус делать не будет.

    Поэтому не исключено, что уже в скором времени внесудебное взыскание серьезно опередит по количеству процедур выдачу судебных приказов, не говоря уже об исковых производствах.

    Как долго приставы могут взыскивать долг

    Постановление о таком решении должно вручаться ответчику лично под роспись с предоставлением после этого 5-дневного периода для избавления от долговых обременений.Как нарушаются права должников в исполнительном производстве

    1. Приставы наложили арест на имущество, которое процессуальным законом запрещено к взысканию. Это продукты, предметы домашнего обихода, одежда, оборудование для профессиональной деятельности, транспорт для передвижения инвалида и некоторые другие вещи.
    2. Пристав наложил арест на счета перечисления социальных пособий, списание денег произведено полностью, а также без уведомления о решении должника копией постановления и без предоставления обязательного 5-суточного срока для погашения долгов.
    3. Арест без постановления в рамках исполнительного производства (оформляет пристав-исполнитель).

    Что говорится в законе о должниках по кредитам

    В бесспорном порядке могут быть взысканы только долги, которым не более 2-лет к моменту обращения за исполнительной надписью.

    • Для приставов исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре и судебное решение о взыскание – равноценны, то есть они могут сразу же по мере поступления из банка документов возбудить исполнительное производство точно так же, как если бы по этому поводу был получен судебный приказ или решение с исполнительным листом.
    • Сумма долга, период просрочки и прочие обстоятельства образования задолженности по кредиту не имеют никакого значения, что позволяет банку самостоятельно решать, когда именно стоит начать принудительное взыскание – после пары дней просрочки или в любое время в течение 2-летнего периода образования и накопления задолженности.
    • Участие должника в процессе получения исполнительной надписи нотариуса не предусмотрено.

    Как происходит взыскание долга службой судебных приставов

    Представитель исполнительной власти может делать запросы и в другие ведомства.

    • Вызвать должника и других лиц, участвующих в производстве, в подразделение ФССП повесткой.
    • Полномочия судебных приставов при взыскании долга позволяют затребовать имущественную декларацию гражданина. За предоставление ложных сведений наступает уголовная ответственность в форме уголовного штрафа до 100 тыс. рублей или обязательных работ до 180 часов.
    • Объявить в розыск должника, а также его имущество. До 2011 года искали ответчиков судебных постановлений исключительно правоохранительные органы, однако Дмитрий Медведев (Президент РФ в те годы) переложил такие обязанности на приставов.

    Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда

    В случае неявки должника приставы имеют право объявить его в розыск.

    • Посещение и осмотр принадлежащего должнику недвижимого имущества.
    • Наложение ареста на имущество, его дальнейшее хранение и продажу (в счет погашения долга). Арест может быть наложен также на банковские счета должника и его земельные участки;
    • Обращение к работодателю с целью погашению задолженности из заработной платы;
    • Запрещение должнику выезжать за границу и управлять транспортным средством, если долг превышает 100 тысяч рублей. Если автомобиль является единственным источником дохода должника — приставы не могут лишить его водительских прав.
    • Как приставы взыскивают долги с физических лиц Получив судебное решение, пристав открывает исполнительное производство, о чем он обязан сообщить должнику посредством почтового уведомления или по телефону.

    В документе указываются:

    • данные пристава-исполнителя, № постановления, произведенные им действия;
    • Ф. И. О. ответчика, его адрес;
    • Состав нарушения прав, причины обжалования постановлений, действий представителей судебных приставов.

    Превышение полномочий – серьезное должностное нарушение. Но чтобы жалоба возымела действие, ее надо грамотно составить.

    Если долг совершенно неподъемен, можно обратиться к процедуре личного банкротства.

    https://www.youtube.com/watch?v=kYilAfybAf8

    А при восстановлении срока – срок равен трем месяцам.

    • Далее следует этап открытия исполнительного производства.Срок для возбуждения производства равен три дня с момента обращения взыскателя.
    • Период для добровольного погашенияОн имеется у должника имеется после открытия производства. При погашении обязательств в это время не учитываются комиссионные для пристава. Срок – 30 дней.
    • Должник может продлить срок для исполнения.Для этого подготавливается и направляется приставам заявление.
    • Принудительное производство.Оно начинается по завершению периода добровольного исполнения. Полномочия приставов по взысканию долгов достаточно велики.

    Источник: http://02zakon.ru/novyj-zakon-o-vzyskanii-dolgov-s-dolzhnikov-sudebnymi-pristavami/

    Закон о должниках по кредитам — новый

    закон о взыскании задолженности

    Проблема невозврата заемных средств на сегодняшний день стоит достаточно остро не только для банков и других кредитных организаций, но и для их клиентов. Причин такой ситуации несколько.

    Это и сложная экономическая ситуация, и низкая финансовая грамотность граждан, и неправомерные действия коллекторов. Для разрешения возникшей проблемы и защиты прав граждан-должников в последнее время было принято несколько нормативных актов. Рассмотрим, какие меры предусматриваются этими документами.

    Нововведения

    Основных новелл законодательства, вступивших в действие с 2018 года и касающихся должников по кредитам несколько:

    • перестала действовать ст. 15 закона «О потребительских кредитах»;
    • стало возможным внесудебное взыскание долга через нотариат;
    • вступил в действие новый закон «О защите физлиц при взыскании долгов».

    Иными словами, проблема с возвратом кредитов оказалась настолько важной, что был принят новый, отдельный нормативный акт, детально ее регулирующий. Положения нового закона касаются, прежде всего, коллекторов, а также микрофинансовые организации. Ряд положений нового акта относится именно к их деятельности.

    Что же именно изменилось для банков и их заемщиков? Рассмотрим подробнее новшества, вступившие в силу в последнее время.

    Досудебный порядок взыскания

    Ранее у кредитных организации было две основных возможности добиться возврата заемных средств от неплатежеспособных должников:

    • добиваться этого через суд;
    • переуступить долг коллекторскому агентству.

    Первый путь долог и затратен, а второй — не слишком законен и одобряем обществом и правоохранителями. Но теперь есть и третий способ — полностью законный и не требующий обращения в суд. К взысканию долгов законодатели подключили нотариусов.

    Новый, досудебный порядок истребования долга по кредиту коснется тех заемщиков, кто заключил договор уже после принятия закона, то есть с июля 2018 г. В их договорах обязательно должно быть условие, разрешающее банку использовать такой порядок возврата долгов в случае просрочки.

    Пересматривать уже действующие договоры банк права не имеет. Поэтому, перед подписанием стоит внимательно прочитать документ и уточнить этот момент.

    В случае образования просрочки, и если должник не предпринимает действий по отсрочке или реструктуризации кредита, банк вправе воспользоваться помощью нотариуса для возврата долга. Исполнительная надпись этого должностного лица по юридической силе будет равна судебному решению и даст право передать обязанность взыскать долг судебным приставам.

    Однако, применение такой меры, хотя и облегчит банкам задачу по возврату заемных средств и процентов по ним, требует соблюдения определенного порядка действий:

    • поле возникновения просрочки об этом необходимо уведомить должника;
    • выждать две недели, именно этот срок дается для погашения очередного платежа или обращения в банк для решения возникшей финансовой проблемы;
    • представить нотариусу кредитный договор и копию уведомления, направленного должнику, с датой;
    • получить исполнительную надпись на договоре;
    • отправиться с этим документом в ФСС для передачи его приставу-исполнителю.

    К действиям нотариуса в данном случае также предъявляются определенные требования. Срок возникновения долга не должен превышать трех лет (исковая давность). Требование о возврате денег должно быть бесспорным, что и подтверждается подписями на договоре.

    Если в тексте договора использование досудебных процедур не оговорено, то нотариус исполнительную надпись не совершит.

    Закон о должниках по кредитам на жилье и автокредитам

    Изменения в законодательстве о взаимодействии банка и должников по кредитам не затронут ипотеку. Такие займы выдаются под надежное обеспечение — квартиру или дом. И в случае невыплаты долга, необходимую сумму банк получит иным путем. В частности — путем продажи переданной ему в залог недвижимости.

    Стоит помнить, что право получить выданные средства за счет залога у банка есть даже в том случае, когда жилье, купленное в ипотеку, единственное у владельца. Недвижимость продается со специального аукциона, после чего банк забирает причитающиеся ему средства и передает остаток бывшему хозяину.

    Несмотря на то, что банк имеет право подобным образом распорядиться залоговой недвижимостью, сделать это он может только по решению суда.

    Так что должникам по ипотеке не грозит упрощенный порядок истребования долга. Все будет происходить прежним  порядком, с попытками договориться с заемщиком, подачей иска в суд и получением решения о выселении и взыскании средств за счет предмета залога.

    А вот в сфере автокредитования возможность взыскать средства по просроченному кредиту найдет свое применение. Хотя, по мнению специалистов, прибегать к ней банки будут только в том случае, если длительность просрочки будет уже близка к критической отметке, за которой получить от нотариуса исполнительную надпись будет уже невозможно.

    Судебные приставы, к которым попадет исполнительный документ, вернут выданные в качестве кредита средства, но на это потребуется время. Наложение ареста на авто, изъятие его у хозяина, оценка и реализация — процесс не быстрый.

    К тому же нет гарантии, что должник не избавился от проблемного имущества. Впрочем, введение реестра сведений о заложенном имуществе, делает это практически невозможным. Покупатель может онлайн проверить предполагаемую покупку на предмет имеющихся обременений.

    Изменения для коллекторов

    Наибольшее количество изменений, введенных новым законом о защите должников, касается деятельности коллекторов. Отныне их общение с должником подчиняется достаточно строгим правилам.

    И первое из них — регистрация в специальном госреестре. Если сведений о компании, которой был переуступлен долг, в нем не содержится, то ее представители не имеют права общаться с должником каким-либо способами. За нарушение — штраф, достигающий 2 млн. р.

    Но и числящимся в реестре коллекторским агентствам придется придерживаться требований нового закона.

    Так, например, их общение с лицом, просрочившим выплаты по кредитам, ограничивается только:

    • личными встречами;
    • телефонными переговорами;
    • текстовыми сообщениями по электронным сетям;
    • почтовыми отправлениями.

    Все прочие способы взаимодействия возможны только с согласия должника, причем выраженного им письменно. И заемщик в любой момент может его отозвать. Например, в случаях, когда коллекторы нарушают  требование закона действовать разумно и добросовестно.

    Однозначно трактуются как нарушения следующие действия:

    • угрозы здоровью, жизни или имуществу;
    • выполнение таких угроз;
    • психологическое давление;
    • использование любых опасных для людей методов и способов;
    • унижение словом или действием чести и достоинства;
    • введение в заблуждение относительно размера долга, сроков погашения и т. д.;
    • злоупотребление правом.

    О том, что к взаимодействию с ним по поводу возврата кредита привлечена иная чем банк организация, должник должен быть уведомлен. Делается это письменным сообщением, врученным под расписку лично или направленным заказным письмом. Срок предупреждения — один месяц. В том же документе должна содержаться информация о передаче персональных данных.

    В дальнейшем эти сведения не могут использоваться без письменного согласия. О существовании долга, его размерах и прочих обстоятельствах, сопутствующих общению с банком и коллекторами  запрещено сообщать кому-либо. Это тайна, которая охраняется законом.

    У должника также есть право письменно обратиться к банку-кредитору или привлеченной им организации. В письме могут содержаться вопросы, касающиеся размера долга, сроков  или условий его погашения. Ответить на такое обращение кредитор и организация, его представляющая, обязаны так же письменно. Для этого у них есть месяц.

    Весь ущерб, который своими действиями, выходящими за рамки закона, банки и коллекторы причинят должнику, его имуществу, здоровью родственников (моральный вред), закон обязывает возместить полностью. И заплатить штраф в пользу государства, за применение непозволительных способов возврата долгов.

    Для самих коллекторов, как юридических лиц или ИП, установлены жесткие рамки, помимо обязательного включения в госреестр. Так, деятельность по содействию взыскания долгов должна быть указана в уставных и регистрационных документах как основная.

    Существовать такое юрлицо может только как общество. У участников и персонала коллекторской организации не может быть судимости и т. д.

    Банкротство как выход из кредитной ямы

    Если по какой-либо причине вернуть взятые займы не представляется возможным, у граждан есть право объявить себя банкротом. Закон о несостоятельности физлиц действует с осени 2015 г.

    Но для подачи в суд заявления о собственном банкротстве необходимо, чтобы рамер долга превысил полмиллиона рублей, а просрочка составила больше 3 месяцев.

    После завершения достаточно длительной и сложной процедуры, заемщик считается полностью свободным от долгов. Но обязан в дальнейшем еще пять лет сообщать о таком факте при подаче заявки на кредит. Что, разумеется, не будет плюсом при вынесении решения о займе.

    Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/zakon-o-dolzhnikax-po-kreditam.html

    Нормы закона о коммунальных платежах в 2019 году

    закон о взыскании задолженности

    Обязанность по внесению соответствующих выплат за коммунальные услуги прописана в действующем законодательстве, но при этом далеко не все граждане знают о том, как она реализуется.

    В связи с этим гражданам лучше заранее узнать, как выглядит закон о задолженности по коммунальным платежам в 2019 году и что им регулируется.

    Обязанности потребителя

    Правила, которыми регулируется начисление платежей за различные коммунальные услуги, прописаны в специализированном Постановлении Правительства №354.

    В частности, стоит отметить несколько ключевых положений этого нормативного акта:

    • точная сумма коммунальных платежей устанавливается в соответствии с показателями индивидуальных приборов учета, размещенных в помещении;
    • если на территории жилого помещения не установлены такие устройства, то в таком случае стоимость коммунальных услуг будет рассчитываться в соответствии с нормативами, установленными местными управляющими органами;
    • общая сумма рассчитывается в соответствии с общим количеством граждан, которые официально прописаны в данном помещении.

    В законодательстве 2019 года указывается обязанность каждого владельца жилой недвижимости по установке специализированных считывающих приборов, с помощью которых осуществляется учет расхода газа и водоснабжения.

    Каждый гражданин, который проживает на территории жилого объекта на основании договора о социальном найме, устанавливает данное оборудование за счет местного муниципального органа.

    Установкой счетчиков на электричество занимаются непосредственно владельцы жилой недвижимости, но в то же время ответственность за отсутствие таких приборов на сегодняшний день не устанавливается.

    Что включает в себя закон о коммунальных платежах

    Закон об оплате коммунальных услуг устанавливает правила, в соответствии с которыми должно осуществляться внесение оплаты и, в частности, все его пункты достаточно подробно перечислены в разделе 7 Жилищного кодекса.

    Помимо этого, отдельные Федеральные законы также указывают какие-либо указания, в соответствии с которыми должна осуществляться оплата коммунальных услуг, к примеру, «Закон о ветеринарии» позволяет лицам, имеющим статус соответствующих специалистов Государственной службы, получать бесплатные коммунальные услуги.

    Точно так же подобные льготы предоставляются членам Совета Федерации, депутатам Думы и другим лицам.

    В соответствии с нормами, указанными в статье 153 Жилищного кодекса, все юридические и физические лица должны полноценно и своевременно оплачивать предоставленные им коммунальные услуги, причем данная обязанность накладывается на следующих лиц:

    • арендаторы или наниматели;
    • члены жилищных кооперативов;
    • непосредственные владельцы недвижимости.

    Статья 153. Обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги

    Подобная структура, на основании которой должна осуществляться оплата коммунальных услуг и содержания недвижимости, прописана в статье 153 соответствующего закона. Ключевые правила начисления оплаты за коммунальные услуги прописаны в статье 155 Жилищного кодекса. В частности, данная статья указывает подробную информацию о том, в какие сроки нужно оплатить выставленный счет, а также когда и куда должен осуществляться перевод.

    Статья 157 Закона указывает на то, как должен осуществляться расчет суммы выплаты за коммунальные услуги. Данный расчет осуществляется на основании данных установленных счетчиков, а если их нет, то в таком случае в качестве основания используются общие нормативы потребления.

    Статья 155. Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги

    Статья 157. Размер платы за коммунальные услуги

    В статьях 159 и 160 Закона прописан порядок, в соответствии с которым гражданам могут быть предоставлены всевозможные компенсации расходов или же субсидии на оплату коммунальных услуг.

    Статья 159. Предоставление субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг

    Статья 160. Компенсации расходов на оплату жилых помещений и коммунальных услуг

    Изменения в 2019 году

    На сегодняшний день в законе закрепляется норма, на основании которой граждане могут самостоятельно определиться с тем, каким именно способом будет осуществляться расчет за различные коммунальные услуги – на основании показателей счетчиков или же в соответствии с установленными нормативами.

    Если счетчики, учитывающие степень затрат, необходимых для обеспечения имущества жильцов требуемым объемом воды и электроэнергии, не используются в доме, то в таком случае объем потребления будет рассчитываться на основе региональных нормативов.

    Порядок начисления

    Правила, в соответствии с которыми осуществляется расчет коммунальных услуг, прописаны в Постановлении Правительства №354, где указывается, что оплата должна осуществляться на основании показателей счетчиков или же по нормативам.

    Все, кто проживает в недвижимости по договору социального найма, должны установить счетчики за свои деньги, в то время как общедомовые приборы учета устанавливаются собственниками всех квартир.

    Какой-либо прямой ответственности за отсутствие счетчиков действующее законодательство не устанавливает, но при этом нужно учитывать тот факт, что в 2019 году стоимость коммунальных услуг для таких лиц была увеличена на 60%.

    Перерасчет

    Если человек покидает свое место регистрации на срок более одной недели, ему предоставляется возможность обратиться в управляющую компанию для того, чтобы заказать перерасчет платежей за холодное водоснабжение и газ. Проведение такой процедуры предусматривается только для тех владельцев недвижимости, которые не имеют в своем жилье специализированных устройств для расчета потребляемого объема ресурсов.

    В первую очередь, нужно подать соответствующее заявление на протяжении одного месяца с того момента, как потребитель вернулся по месту своего проживания. Вместе с заявлением в обязательном порядке предоставляется полный пакет документов, подтверждающих тот факт, что указанное лицо отсутствовало по официальному месту своего проживания на протяжении довольно длительного промежутка времени.

    После подачи бумаг уполномоченные сотрудники управляющей компании должны будут на протяжении пяти рабочих дней провести все соответствующие перерасчеты.

    Также можно обратиться в управляющую компанию еще до того момента, как человек покинет занимаемую недвижимость. Сотрудники организаций должны будут составить специализированную квитанцию, на основании которой отменяется расчет показателей по холодной воде или газоснабжению.

    В данном случае перерасчет осуществляется на основании тех сроков, которые были указаны в заявлении гражданина.

    Что делать при возникновении задолженности

    Если человек несвоевременно или не полностью оплачивает коммунальные услуги, у него скапливается задолженность, на который постепенно начисляется пеня, сумма которой равна 1/300 от установленной Центральным банком ставки рефинансирования. Данная пеня начисляется ежедневно. Соответственно, в дальнейшем нужно как можно быстрее оплатить возникший долг, чтобы избежать более серьезных последствий.

    Если гражданин не оплачивает задолженность с начисленными на нее процентами, то в таком случае ему ограничивают снабжение ресурсами или же полностью их отключают. В конечном итоге, даже если эта мера не привела к погашению долга, подается исковое заявление в суд с требованием о принудительном взыскании средств.

    Пеня за неуплату

    Если юридическое лицо отказывается выплачивать коммунальные платежи, то в таком случае на задолженность накладывается пеня, сумма которой составляет 1/130 от установленной Центральным банком ставки рефинансирования, и начисляется она ежедневно.

    Срок давности

    Срок давности представляет собой определенный промежуток времени, на протяжении которого человек имеет право подать исковое обращение в суд с целью добиться защиты нарушенных прав. Общий срок давности, распространяющийся на преимущественное большинство требований, составляет не более трех лет.

    Применение исковой давности судебными органами предусматривается только в том случае, если одна из сторон заявляет подобное требование в процессе проведения разбирательства. При этом стоит отметить тот факт, что данное заявление нужно подавать до того, как суд вынесет окончательное решение.

    Более того, подача одной из сторон заявления об истечении установленного срока исковой давности в конечном итоге может стать полноценным основанием для того, чтобы управляющей компании отказали в удовлетворении исковых требований.

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: https://1kvartirka.ru/zakon-o-kommunalnyh-platezhah/

    Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения

    закон о взыскании задолженности

    Admin02 мая 2018 года

    С начала года деятельность коллекторских агентств будет в России, осуществляются с учетом новых законодательных актов. Основным изменением стала – необходимость включения компании по взысканию задолженности в единый государственный реестр ФССП.

    Организации, которые продолжат вести свою деятельность, не учитывая новый закон о коллекторах 2017 года, попадут под штрафные санкции (на сумму до 2 000 000 рублей). А также будут привлечены к ответственности вплоть до судебного разбирательства.

    Откуда взялись новые правила работы коллекторов с 2017 года?

    Граждане, допустившие просрочки по кредитам (займам) сталкивались с проблемами, существенно мешающими привычному образу жизни. Долг банка или МФО передавался в коллекторские агентство для взыскания с должника. В свою очередь деятельность коллекторов не регулировалась должным образом в связи, с чем они творили беспредел. А именно:

    • превышение возложенных полномочий;
    • запугивание граждан имеющих долги перед кредиторами;
    • угрозы физического насилия;
    • угроза расправы через причинение вреда родным и близким;
    • применение физической силы и нанесения вреда здоровью;
    • порча имущества;
    • оскорбление, клевета, распространение унизительной информации в районе проживания заёмщика;
    • оказание психологического давления.

    Новые правила для коллекторов – просто необходимость для защиты прав граждан допустивших просрочку платежа либо не имеющих возможности закрыть кредитный договор в установленные сроки.

    Только просроченная задолженность может переходить в руки коллекторов

    Законопроект ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ранее МФО, отныне МФК и МКК) был подписан президентом Российской Федерации Владимиром Путиным еще в июле 2016 года. Нормативный акт был принят Государственной думой 21 июня 2016. Одобрение Советом Федерации произошло 29 июня 2016 года.

    Положение распространяется только на физических лиц, и только на просроченную задолженность перед банком или микрофинансовой организацией. Нормативы нового законопроекта не распространяются на задолженности граждан по ЖКХ услугам. Право на работу с неплательщиками получили только кредитные организации, чья деятельность по возвращению просроченной задолженности является основным направлением работы.

    Какие правила должны соблюдать коллекторские агентства?

    1. Соблюдение условий «максимального количества информирования» в течение суток, недели и 1 календарного месяца.
    2. Запрет информирования в нерабочее время. По будням (с 22 до 8 часов), по выходным (с 20 до 9 утра).
    3. Коллектору запрещается встречаться с должником лично более одного раза в неделю, общаться по телефону – чаще 1 раза в течение 24 часов, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
    4. Запрещено причинять вред должнику (в любой форме), применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление на гражданина, наносить вред личному имуществу.
    5. Не допускается раскрытие информации о личности заемщика и о его проблемах третьим лицам через все способы информирования.
    6. Агент не имеет права скрывать информации о своей личности и сведениях об агентстве, чьи интересы он представляет.
    7. Для взыскания задолженности с заемщика не допускается привлечение одновременно более 1 сотрудника.

    Отметим, что должник имеет право отказаться от общения с тем или иным представителем. В свою очередь коллекторы вправе попросить о дополнительных встречах либо перевести общение в иные формы, не предусмотренные рамками нового закона. Положения возможны при условиях заключения дополнительного соглашения с клиентом.

    Если посмотреть какие права имеют коллекторы по новым законам на основании старого кредитного договора – никаких. Будьте внимательны при оформлении потребительских кредитов, дополнительные пункты уже присутствуют в правах и обязанностях сторон.

    Зачем нужна справка о погашении кредита?

    • Если у вас есть кредитные отношения с банком (или не банковской организацией), вы обязаны соблюдать условия договора. Справка о погашении кредита является подтверждением того, что вы исполнили свои обязательства в полном объеме. Это своего рода гарантия, от случаев, когда через несколько лет по непонятным причинам, всплывают долги по оплаченным кредитам, детали.

    Кто может осуществлять взыскание долгов?

    • Компании, которые включены в государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
    • У фирмы должны быть активы на сумму более 10 000 000 рублей.
    • Страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее 10 миллионов руб.
    • Организация должна содержать сайт с открытым доступом через систему интернет.
    • Сотрудниками коллекторских агентств не могут быть граждане с открытой и непогашенной судимостью. А также граждане, имеющие заболевания препятствующие работе с людьми.

    С 1 января 2017 года закон № ФЗ 230 вступил в полную силу. Но не стоит полагать, что права должников будут соблюдаться на 100%. Во-первых, клиент кредитной организации, который не платит по счетам – по умолчанию не прав (поскольку нарушил договорные соглашения). Во-вторых, новый законопроект не совершенен, коллекторы быстро найдут лазейки дабы работать в рамках закона. Примеры нарушений закона, новые схемы:

    Это лишь небольшой список обращений, которые поступили в наш онлайн консультант. Многие компании перешли на авто-информаторы, более того они стали информировать не только своих клиентов, но и посторонних лиц. Коллеги по работе и руководители, близкие и дальние родственники, бывшие супруги, старые друзья. Но больше всего коллекторы любят давить на должника через его пожилых родителей или дедушек и бабушек.

    Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения

    Источник: https://money-creditor.ru/news/kak-vernyt-dolg/zakon-o-kollektorah-s-1-yanvarya-2017.html

    Как происходит взыскание долга службой судебных приставов

    закон о взыскании задолженности

    Если вы взяли кредит и не вернули его вовремя, кредитор имеет право обратиться в суд. На основании судебного решения составляются исполнительные документы, согласно которым должник обязан погасить свою задолженность не позднее, чем за пять рабочий дней. Если этого не происходит — в дело вступают судебные приставы.

    Права судебных приставов по взысканию долга

    Основным законом, регулирующим деятельность судебных приставов, является федеральный закон № 118 ФЗ «О судебных приставах». Кроме того, приставы в своей работе опираются на следующие документы:

    • Конституция РФ и Гражданский Кодекс.
    • Кодекс об административных правонарушениях.
    • Положение о Федеральной службе судебных приставов.
    • Федеральный закон № 229 ФЗ «Об исполнительном производстве».
    • Федеральный закон № 135 «Об оценочной деятельности».
    • Нормативные акты Министерства юстиции.

    Согласно вышеперечисленным документам, судебные приставы имеют право на:

      1. Получение и обработку финансовой информации должника (имущественная декларация, счета в банке, акции в собственности и т. п.);
      2. Вызов в отделение ФССП должника и причастных к делу лиц. В случае неявки должника приставы имеют право объявить его в розыск.
      3. Посещение и осмотр принадлежащего должнику недвижимого имущества.
      4. Наложение ареста на имущество, его дальнейшее хранение и продажу (в счет погашения долга). Арест может быть наложен также на банковские счета должника и его земельные участки;
      5. Обращение к работодателю с целью погашению задолженности из заработной платы;
      6. Запрещение должнику выезжать за границу и управлять транспортным средством, если долг превышает 100 тысяч рублей. Если автомобиль является единственным источником дохода должника — приставы не могут лишить его водительских прав.

    Как приставы взыскивают долги с физических лиц

    Получив судебное решение, пристав открывает исполнительное производство, о чем он обязан сообщить должнику посредством почтового уведомления или по телефону. С этого момента у ответчика есть пять дней для погашения долга, но пристав может сразу, не дожидаясь окончания этого срока, заняться изучением финансового состояния ответчика и его имущества.

    Если по истечении пяти дней долг не погашен, пристав обращается к различным активам должника в следующем порядке:

        1. Автомобили и недвижимость (дача, офис, вторая квартира). Жилье не подлежит аресту только в случае, если у семьи ответчика нет другого места для проживания. На ипотечные долги это исключение не распространяется;
        2. Финансовые активы (банковские счета, вклады в ПИФы и т. п.) и заработная плата;
        3. Прочее имущество (вещи, принадлежащие должнику).

    Если машины или недвижимости нет, или они не покрывают сумму долга, накладывается арест на банковские счета ответчика, затем приставы обращаются к его работодателю, чтобы добиться погашения долга напрямую из заработной платы.

    В случае, когда ответчик официально не трудоустроен или погасить долг через зарплату невозможно по другим причинам, пристав начинает опись движимого имущества должника. Согласно последним изменениям, пристав имеет право вскрыть дверь в квартиру, если должник отказывается его впускать. Более того, приставы могут произвести опись и в отсутствие ответчика.

    Подразумевается, что все вещи, находящиеся в квартире, принадлежат жильцу, поэтому во время описи пристав не будет разбираться, где чье. Если в квартире есть вещи, принадлежащие другим жильцам, их опись и изъятие придется оспаривать через суд.

    В любом случае приставы не имеют права изымать продукты питания, одежду (за исключением предметов роскоши — шубы, драгоценности) и бытовые предметы (холодильник). Кроме того, пристав не тронет найденную в квартире наличность, если её сумма меньше прожиточного минимума (в расчете на всех членов семьи).

    Описанное имущество изымается и продается, вырученная сумма направляется на погашение долга.

    Узнайте подробнее, как взыскать долг по алиментам на содержание ребенка.

    Хотите взять заем под расписку? Детали здесь.

    Страхование жизни и здоровья — в чем особенность: http://creditbery.ru/insurance/life/stoimost-strakhovaniya-zhizni.html

    Сроки взыскания долгов судебными приставами

    Согласно закону, приставы должны взыскать долг в течение двух месяцев с момента получения исполнительного листа.

    Однако в эти два месяца не включаются многочисленные отсрочки: ожидание документов, розыск скрывающегося должника, приостановление дела, период реализации имущества и т. п.

    Фактически дела по взысканию задолженности могут длиться годами, особенно если должник — физическое лицо. Для ускорения процесса истец может отправлять приставам повторные заявления, чтобы счета должника проверили снова.

    Судебное производство по взысканию долга действительно в течение трех лет, однако по окончании этого времени долг не списывается. Срок давности здесь имеет не задолженность, а только исполнительный лист.

    Источник: http://creditbery.ru/finances/dolgi/vzyskanie-dolga-pristavom.html

    Фз о деятельности по взысканию просроченной задолженности

    закон о взыскании задолженности
    Бесплатная юридическая консультация:

    Федеральный закон от 3 июля 2016 г.

    N 230-ФЗ

    «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

    Принят Государственной Думой 21 июня 2016 года

    Одобрен Советом Федерации 29 июня 2016 года

    Бесплатная юридическая консультация:

    ГАРАНТ:

    См. к настоящему Федеральному закону

    Президент Российской Федерации

    3 июля 2016 года

    Установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан (кроме ИП).

    Так, коллектору запрещено звонить должнику чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Личные встречи могут проводиться не более 1 раза в неделю. Не допускается общение с должником ночью — с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные. Звонки должны быть с фиксированных номеров, а не с закрытых.

    Нельзя применять физическую силу, угрожать, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление, вводить в заблуждение. Введен запрет на взаимодействие взыскателей долгов с недееспособными лицами, а также с находящимися на лечении в больницах, инвалидами первой группы, несовершеннолетними.

    Не имеют права без согласия должника сообщать о его долге третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Вне зависимости от наличия такого согласия запрещено раскрывать сведения о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любые другие персональные данные должника для неограниченного круга, в том числе путем их размещения в Интернете или на жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также по месту работы должника.

    Бесплатная юридическая консультация:

    Согласно закону должник может отказаться от общения с кредитором и коллектором, отправив соответствующее заявление через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

    Общаться с заемщиком на предмет погашения просроченной задолженности могут только кредитные организации и профессиональные взыскатели долгов, имеющие на это право, включенные в специальный госреестр и отвечающие определенным требованиям. В частности, они должны иметь чистые активы в размере не менее 10 млн руб. и договор обязательного страхования ответственности на аналогичную сумму.

    Совмещение деятельности по взысканию долгов с микрофинансовой организации не допускается, но право на покупку долгов у микрофинансовых организаций остается.

    Взысканием просроченной задолженности физлиц не могут заниматься граждане, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики и общественной безопасности, и руководители с испорченной деловой репутацией.

    Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки.

    Бесплатная юридическая консультация:

    Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

    Положения главы 2 (за исключением первого предложения части 2 статьи 8), пунктовстатьи 17 и статейнастоящего Федерального закона применяются с 1 января 2017 г.

    Текст Федерального закона опубликован на «Официальном интернет-портале правовой информации» (www.pravo.gov.ru) 3 июля 2016 г., в «Российской газете» от 6 июля 2016 г. N 146, в Собрании законодательства Российской Федерации от 4 июля 2016 г. N 27 (часть I) ст. 4163

    История рассмотрения и принятия Федерального закона

    ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2018. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

    Источник: http://efridman.ru/fz-o-dejatelnosti-po-vzyskaniju-prosrochennoj/

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

    +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

    +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно!

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: