Возраст для ипотечного кредита

До какого возраста дают ипотеку?

возраст для ипотечного кредита

В сегодняшних условиях ипотечный кредит выступает для значительной части россиян единственным вариантом улучшить имеющиеся у них жилищные условия. Однако, далеко не каждый потенциальный заемщик получает возможность оформить ипотеку. Одним из существенных ограничений является возраст клиента банка. Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к ипотечным заемщикам по минимальному и максимальному возрасту.

Подробнее про возрастные ограничения

Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту при ипотечном кредитовании вполне логичен, так как платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств в значительной степени зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрастном интервале от 30 до 40-45 лет.

Очевидно, что более молодые клиенты редко обладают достаточным для беспроблемного обслуживания кредита уровнем и стабильностью дохода. Еще более сложно рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и предпенсионного возраста. Это также логично с экономической точки зрения, учитывая невысокий уровень пенсий, сложившийся в стране, а также небольшой уровень средней продолжительности жизни пожилых россиян.

Влияние возраста на вероятность одобрения

Приведенные выше аргументы наглядно демонстрируют, почему некоторым возрастным категориям потенциальных заемщиков достаточно сложно рассчитывать на одобрение ипотеки со стороны банка. Речь в данном случае идет, прежде всего, о студентах и работающих молодых людях, а также клиентам, которым исполнилось более 50-ти лет.

В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансовой организации выступает отсутствие стабильного и достаточно по величине дохода. Напротив, для пожилых людей фактором, снижающим вероятность получение ипотечного кредита, выступает высокий риск в любой момент лишиться источника дохода после выхода на пенсию, в результате болезни и потери трудоспособности.

Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту

Как уже было отмечено, каждый банк самостоятельно определяет устанавливаемые им при выдаче ипотеки возрастные ограничения. Требования наиболее крупных банков выглядят следующим образом:

  1. Сбербанк. Условия ипотечного кредитования, предлагаемые лидером финансового сектора России, можно считать стандартными. Минимальный возраст для получения займа составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки не может превышать 75 лет. Таким образом, если заемщику исполнилось 55 лет, он не может оформить кредит более чем на 20 лет;
  2. ВТБ. Второй по величине банк страны установил возрастные ограничения по ипотеке, полностью аналогичные описанным выше для Сбербанка;
  3. Газпромбанк. Требований к ипотечным заемщикам, предъявляемые Газпромбанком, несколько отличаются от установленных в ВТБ и Сбербанке. Минимальный возраст клиента составляет 20 лет, а максимальное значение этого параметра равняется 65 годам на дату завершения платежей по ипотеке;
  4. Россельхозбанк. Минимальный возраст ипотечного заемщика РСХБ установлен на отметке в 21 год. Максимальный составляет либо 65 лет на момент возврата кредита, либо 75 лет при наличии созаемщика, удовлетворяющего первому требованию;
  5. Альфа-Банк. Возрастные ограничения Альфа-Банка выглядят так: минимальный возраст на момент заключение ипотеки – 20 лет, максимальный на дату полного погашения займа – 64 года;
  6. Московский Кредитный Банк. Один из банков, у которых отсутствует верхняя граница возраста для потенциальных клиентов. Более того, и нижний порог для получения ипотеки находится на уровне 18 лет;
  7. ЮниКредитБанк. Еще одна кредитная организация, выдающая ипотеку по достижении потенциальным клиентом 18-летнего возраста. Ограничения по максимальному возрасту заемщиков не установлены;
  8. РайффайзенБанк. Ипотеку в этом банке может получить клиент, достигший 21-летия на момент заключения займа и которому исполнится не более 65 лет на момент полной выплаты по кредиту. Причем последняя цифра может быть снижена до 60 лет, если не будет заключен комбинированный договор страховки.

Требования к возрасту по специальным программам

Помимо стандартного договора ипотечного кредита, ведущие банки страны участвуют в различных государственных программах, предлагая более выгодные условия кредитования определенным категориям заемщиков. Некоторые из них также связаны с дополнительными возрастными ограничениями.

Молодая семья

Ключевое требование для участия в госпрограмме поддержки молодой семьи – это возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

В этом случае они получают возможность на оформление льготной ипотеки, при которой часть процентной ставки или суммы займа субсидируется за счет бюджета.

Военная ипотека

Более 10 лет активно реализуется еще одна государственная ипотечная программа, направленная на улучшение жилищных условий для военнослужащих. К ее участникам также предъявляется возрастное ограничение. Оно заключается в том, что полученный ипотечный займ должен быть выплачен военнослужащим до наступления 45 лет и выхода на пенсию. Именно с учетом этого параметра и рассчитываются условия оформляемой военной ипотеки.

Ипотека для пенсионеров

В настоящее время специальные программы ипотечного кредитования крупными банками не осуществляются. Однако, многие из них, например, Сбербанк, предоставляет для этой категории заемщиков упрощенные условия получения обычной ипотеки.

В результате, вышедшие на пенсию люди не теряют возможность улучшить свои жилищные условий при помощи этого популярного и востребованного банковского продукта.

Другие специальные программы

Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них напрямую адресуются определенным возрастным категориям заемщиков, например, студентам, многодетным молодым семьям и т.д. Конкретные условия и установленные ограничения по возрасту определяются при этом самим банком.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/do-kakogo-vozrasta-dajut-ipoteku/

До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке

возраст для ипотечного кредита

Чтобы оформить жилищный кредит, потенциальный кредитозаемщик должен собрать документацию,  подобрать параметры, подать заявку, выбрать жилье и застраховать его. Но, кроме того, он должен соответствовать требованиям, которые выдвигает кредитная организация своим клиентам относительно ипотеки в части возраста – о том со скольки и до скольки лет ее выдают в Сбербанке данная статья.

Чтобы оформить заем, нужно соответствовать возрастным ограничениям и требованиям

Так как жилищные кредитные программы – это долгосрочное партнерство с банком, которое не ограничивается небольшим периодом, а чаще всего варьируется от 10 до 30 лет, то банк хочет избежать части рисков, ограничивая возраст заемщика. Практически для всех финансовых учреждений, выдающих  ссуды подобного типа, возрастные рамки одинаковы.

Со скольки лет выдают ипотечный кредит

Первым требованием к заемщикам выступает ограничение по возрасту. Принять участие в оформлении доступно всем гражданам, достигшим 21 года. Немного отличаются правила относительно максимального лимита.

Ограничения по максимальному возрасту

Рассмотрим верхнюю возрастную границу возврата  займа. Важен момент, при котором он будет закрыт , т.е. когда при плановом режиме платежей (без досрочных погашений) задолженность будет выплачена полностью.

До какого возраста дают ипотеку в Сбербанке по разным видам программ:

  • Программы с государственной поддержкой можно использовать клиентам до наступления пенсии. Это обозначает лимит для мужчин – 60 лет и до 55 лет для женщин.
  • Программы на покупку квартиры, частного дома, со вторичного рынка или в новостройке: до 75 лет.
  • На строительство загородной недвижимости: до 75 лет.
  • Проект для военнослужащих: до 45 лет.

Из прочих требований к заемщикам набольшее значение имеет трудовой стаж и заработная плата.

Исходя из уровня последней определяется возможность для предоставления кредитных средств и их объем. Стаж следует подтвердить в двух направлениях:

  • Стабильность: на нынешней работе заемщик должен находиться больше 6 месяцев.
  • Надежность: за 5 лет заявитель должен проработать суммарно свыше года (на любых предприятиях).

Требования при оформлении займа

Условия ипотечного кредитования

Определив, со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, и какие иные требования выдвигаются, следует заняться подготовкой документов. По сути, список сводится к подтверждению всех вышеуказанных условий.

На данном этапе происходит и подбор программы. Они отличаются по уровню ставки и некоторым параметрам, характерных для определенной процедуры по покупке жилья (готовое, в новостройке, строящееся, со вторичного рынка, на строительство). Ставки назначаются в пределах 12,5-13,5%. Остальные параметры, в целом идентичны:

  • Минимальная сумма: от 300 тыс. рублей.
  • Максимальная: до 1,5-3 млн. рублей. В индивидуальных случаях – до 10 млн. рублей.
  • Срок (кроме программы для военных): до 30 лет.
  • Первый взнос: от 15%.

Чем большую сумму подготовить для первичной оплаты, тем лояльнее условия можно получить.

Если оплатить сразу более половины, можно рассчитывать на большую кредитную сумму . Также при этом не потребуется уточнять свои доходы, занятость и стаж.

Не стоит забывать о возвращении налогового вычета, разрешенного законом

Сегодня, мы рассказали до какого возраста оформляют жилищный кредит в Сбербанке, а подробнее о процедуре оформления смотрите в видео-ролике.

Ипотечный кредит в Сбербанке (видео)

Условия, возрастные пределы, отдельные нюансы и последовательность действий – в видео о жилищном кредитовании.

Лидер кредитования в РФ предлагает множество лояльных условий для своих будущих заемщиков. Одно из преимуществ кредитной организации – максимальный возраст клиентов, желающих оформить жилищный заем. Пенсионеры и пожилые россияне имеют такие же права на получение ссуды и возможность улучшить свои жилищные условия.

31-01-2018

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/do-skolki-let-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html

До какого возраста дают ипотечный кредит пенсионерам — максимальный и минимальный возраст для кредитования

возраст для ипотечного кредита

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Практически каждый гражданин России, не имеющий собственного жилья, хотел бы приобрести квартиру. Конечно, финансовые возможности не всегда позволяют сделать покупку моментально. В большинстве случаев людям нужно оформлять кредиты наличными или брать ипотеку.

По сути, кредит может получить практически каждый человек, имеющий стабильный подтвержденный доход. Однако, одного дохода мало. Банка учитывают еще и возраст заемщика. А если речь идет о пенсионерах, то к ним возрастные критерии особо жесткие. Давайте разбираться.

Возраст заемщика для ипотечного кредитования

Неважно какой кредит вы собираетесь оформить в банке, в первую очередь нужно соответствовать определенным критерия:

  • гражданство;
  • возраст;
  • наличие работы и стажа;
  • достаточный доход.

Нельзя выделить ни один из показателей по важности, все они равны. Но именно для ипотечного кредитования возраст имеет еще большее значение. Ведь оформляется подобный займ на долгосрочную перспективу, следовательно, банк пытается предусмотреть все возможные нюансы по предстоящим выплатам.

Минимально допустимый возраст

Оформление ипотеки дело весьма ответственное, поэтому банки уделяют особое внимание возрасту своих заемщиков. Так, взять кредит на жилье можно в некоторых банках от 18 лет, но большая часть финансовых учреждений устанавливает допустимый возраст не менее 21 года.

Обратите внимание! Даже если удастся найти банк выдающий кредит людям, только достигшим совершеннолетия, им придется предоставить поручителя или залог, ведь риски у банка возрастают в разы, даже если у человека есть стабильный доход.

Причиной такой строгости являются определенные стереотипы:

  • люди более молодого возраста редко могут устроиться на постоянную работу и чаще находятся в поиске себя, присутствует некая ветреность;
  • для парней ест риски ухода в армию, а это отрицательно скажется на выплатах;
  • ну и общий стаж: чаще всего к 18 годам его в принципе нет, соответственно доверять клиенту о стабильности его трудоустройства сложно.

Максимальный возраст для ипотеки

А вот для людей предпенсионного возраста более актуальный вопрос: «До какого возраста выдают ипотечный кредит?». Здесь вопрос еще сложнее. Так как кредитование оформляется на весьма длительный срок, банк заранее устанавливает предельный возраст, до которого можно оформить кредит, последняя выплата которого не должна превышать срок наступления этого возраста.

Средний возрастной показатель для ипотечного кредитования — 65 лет. Именно до исполнения этой даты должен быть полностью выплачен займ. Однако, существует ряд более лояльных банков, которые готовы предоставить кредит людям до исполнения им 70-75 лет. Максимальный срок предлагает Сбербанк, заботясь обо всех категориях населения, считая людей пожилого возраста более ответственными и обязательными.

Обратите внимание! Кредит могут оформить даже пенсионерам без дополнительного или подтвержденного дохода, это тоже является бонусом.

Какой возраст устанавливается для одобрения кредита наличными

Если ипотека более строгая в подборе своих будущих заемщиков, то вот оформить кредит наличными более прост в бумажном выражении. Конечно, никто не отменял тот же возраст и наличие стажа, но некоторые банки более лояльно относятся к нецелевым заемщикам.

Не будем забывать, что нас интересует крупная сумма кредита, которая позволила бы купить жилье, или погасить недостающую часть. Соответственно требования могут быть немного строже.

С какого возраста можно взять кредит наличными

Так в большинстве банков минимальный возраст для оформления кредита наличными будет от 21 до 25 лет. Но при этом не стоит забывать, что помимо достижения определенного возраста, у потенциального заемщика должен быть и трудовой стаж (от 3 месяцев минимально). А если учитывать что официально устраивают в основном после 18 лет, а то и после окончания высшего и специализированного образовательного заведения, то чаще всего это не ранее 21-23 лет.

До какого возраста можно взять кредит наличными

А вот людям, у которых имеется полноценный стаж, да и возраст близок к пенсионному, кредит получить значительно проще. Конечно, не стоит забывать что банк все так же устанавливает ограничения, и в большинстве случаев они определяются для мужчин и женщин отдельно.

Так, для того чтобы оформить кредит наличными, срок кредитования не должен быть дольше, чем клиент достигнет определенного возраста:

  • для женщин -55-60 лет;
  • для мужчин 60-65 лет.

Имеют место и исключения, все тот же Сбербанк может оформить кредит и лицам, чей возраст будет составлять 70 лет на момент погашения кредита.

Хотелось бы отметить, что в связи с активно формирующейся пенсионной реформой, и плановым увеличением пенсионного возраста, банки рассматривают варианты по увеличению сроков кредитования для людей пенсионного возраста. Это, соответственно, дает больше возможностей для желающих кредитоваться.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/do-kakogo-vozrasta-vydayut-ipotechnyj-kredit-i-kredit-nalichnym

До какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке

возраст для ипотечного кредита

При выдаче ипотечных кредитов Сбербанк предъявляет требования к потенциальным заемщикам. Одно из обязательных требований – возраст. Получить любой вид займа в данном финансовом учреждении гражданин России может только по достижению 21-летнего возраста. А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке – отдельный вопрос. Ограничение по максимальному возрасту зависит от вида ипотечной программы, которой решил воспользоваться клиент.

Максимальный возраст для получения ипотеки в Сбербанке

Сбербанк, как главный банк России, предлагает множество различных программ для получения ипотеки, разработанные специально для каждой категории граждан: молодых семей, льготников, военных и т.п. По каждой из них установлены свои лимиты, процентные ставки и т.п.

Стандартное требование к максимальному возрасту заемщика по большинству из предложений – 75 лет. Здесь указывается возраст, которого клиент достигнет к моменту полного погашения ипотеки. К примеру, если человек решил получить ипотеку в 60, максимальный срок кредитования для него возможен только на 15 лет.

Максимальный срок кредитования в Сбербанке – 30 лет. Поэтому, если заемщик решил использовать весь допустимый период, чтобы облегчить финансовую нагрузку по ежемесячным платежам, оформить ипотеку он сможет только до 45 лет.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Возрастные ограничения по разным программам

Сбербанк выдает ипотеку как на строительство домов, так и на покупку жилья в новостройках или на вторичном рынке недвижимости. Чтобы четко знать, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, необходимо рассмотреть условия по возрастному ограничению для каждой из программ. Данные приведены в таблице ниже.

Вид ипотеки Возрастной предел
Приобретение квартиры в новостройке 75 лет – для заемщика
Покупка готового жилья 75 – для заемщика
Ипотека для молодой семьи с детьми 35 лет* – для заемщика, 75 – для самого старшего из созаемщиков
Строительство жилья 75 лет – для заемщика
Приобретение/постройка загородной недвижимости (сад, дача) 75 – для заемщика и любого из созаемщиков
Нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости 75 – для заемщика и любого из созаемщиков
Военная ипотека 45 – для заемщика
По двум документам (без подтверждения доходов) 65 лет – для заемщика
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Отсрочка потребительского кредита

Важно! 35 лет* – максимальный возраст, до достижения которого можно подать заявку на льготную ипотеку молодым семьям. В остальных случаях указан возраст к моменту погашения кредита.

Немаловажным фактором при оформлении ипотечного займа является возраст созаемщика, если такие лица привлекаются к договору. Они имеют права и обязанности в равной степени с титульным заемщиком. Банк предъявляет солидарные требования и к возрасту созаемщиков, так как они относятся к категории лиц, обязанных выплатить долг, если основной кредитополучатель уйдет из жизни или не сможет выполнять долговые обязательства.

Причины установления максимального возрастного порога для получения ипотеки

Ипотечное кредитование связано не только с получением больших прибылей, но и с немалыми рисками для банка. Кредитное учреждение старается минимизировать свои убытки и обеспечить возврат выданных средств разными способами. Установление предельного возрастного порога – логично, и у Сбербанка этот порог наивысший (другие банки выдают ипотеку только до 50 или 60 лет). Какие причины подталкивают кредитора для ограничений по возрастному критерию:

  1. Снижение трудоспособности старшего поколения. Несмотря на то что многие пенсионеры продолжают работать, высок риск их сокращения (так как предпочтение отдается более молодым сотрудникам) или увольнения в связи с состоянием здоровья. Это ведет к снижению доходов и уменьшению возможностей выплачивать кредит.
  2. Увеличение рисков ухода из жизни или возникновения тяжелых заболеваний, что предусматривает дополнительные сложности для кредитора по возврату выданных в долг денег.
  3. Понижение платежеспособности пенсионеров, так как пенсионные отчисления в нашей стране низкие и их не хватает для погашения займов.

Эти причины вполне логичны и объяснимы. Несмотря на них, Сбербанк дает возможность людям старшего поколения брать жилищные займы при достаточном уровне платежеспособности.

Особенности получения ипотеки для пенсионеров

Самым лояльным возрастом для получения ипотеки является 30-40 лет, когда человек находится в расцвете сил и может зарабатывать деньги. Но потребность в приобретении жилья может возникнуть в любой период жизни, поэтому пенсионеры часто обращаются в Сбербанк с заявлением на получение ипотечного кредита.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Ипотека – серьезный шаг и тяжелое финансовое обременение не только для старых людей, но и молодых.

Поэтому прежде чем обратиться в банк с заявкой, необходимо трезво оценить свои возможности. Процент одобрения людям старшего возраста довольно высокий, но шансов у них меньше по сравнению с остальными категориями граждан.

Чтобы получить жилищный кредит в Сбербанке, старшему поколению нужно учитывать следующие факторы:

  1. Для повышения шансов на одобрение нужно представить банку доказательства финансовой состоятельности. Пенсии может не хватать на выплату долга, поэтому часто людям преклонного возраста приходится работать, чтобы обеспечить возможность выплаты займа.
  2. Для повышения шансов на одобрение необходимо привлекать поручителей и созаемщиков, которых не всегда легко найти. Но часто в роли такой поддержки выступают дети или внуки старых заемщиков.
  3. Размер ежемесячной выплаты может быть довольно большим из-за короткого возможного периода кредитования в связи с возрастом заемщика. Если молодые люди могут растянуть выплату долга и на 20 или 30 лет, то к 65 годам, к примеру, можно оформить ипотеку максимум на 10 лет.
  4. По вышеописанной причине возникают и ограничения по сумме денег, выдаваемых в долг. Запрос большой суммы в совокупности с малым периодом кредитования может привести к отказу в оформлении займа.
  5. Условия получения ипотеки будут более жесткими, поскольку пенсионеры не попадают под условия льготного ипотечного кредитования со сниженными ставками. А также для них трудно добиться понижения ставки, которое предусмотрено для других категорий граждан при получении зарплаты на карту Сбербанка (-0,5%) или оформлении страховки жизни (-1%). Некоторые пенсионеры могут рассчитывать на снижение ставки на 0,5%, если получают отчисления с пенсионного фонда на карту Сбера. Но большинство из них получают пенсию на руки либо на другие социальные карты.
  6. Застраховать жизнь и здоровье пенсионерам будет сложно, так как по логичным причинам страховые компании неохотно идут на такой шаг, поскольку очевидны высокие риски. По большинству программ страхования предусмотрен максимальный возраст до 55 или 60 лет, да и наличие различных заболеваний в этом возрасте предполагают большую вероятность отказа в предоставлении услуги.

Несмотря на возраст, Сбербанк относит пенсионеров к надежной категории плательщиков, поскольку в силу своего жизненного опыта и стабильности доходов, старшее поколение добросовестно выполняет свои обязательства при жизни.

Кредитора настораживает только тот факт, что в любой момент человек может уйти из жизни или потерять источник дохода в связи с ухудшением состояния здоровья.

Поэтому при рассмотрении заявки особый акцент делается на источники обеспечения займа за счет залогового имущества, привлечения созаемщиков или поручителей, наличия дополнительных активов.

Выводом из вышесказанного будет то, что возраст в данном случае – не самое важное условие. Куда важнее достаточный уровень платежеспособности, стабильность источников дохода и обеспечение займа. Поэтому при наличии финансовых возможностей, любой человек, даже пенсионного возраста, смело может подавать заявку на ипотеку и взять жилищный займ.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/vozrast-ipoteka-sberbank.html

Нюансы ипотеки: до какого возраста дают кредит на жилье в 2019 году

возраст для ипотечного кредита

15.11.2018

При оформлении ипотеки в 2019 году банк учитывает множество факторов, среди которых дата рождения потенциального заемщика играет немаловажную роль. Знания, до какого возраста дают ипотеку на жилье и для чего установлены эти рамки, помогают выбрать нужное финансовое учреждение, а также сохраняют нервы и время.

Возрастные рамки

При получении потребительского краткосрочного кредита возраст является второстепенным фактором. При оформлении же ипотеки, которую предстоит выплачивать несколько десятилетий, он становится важнейшим показателем, влияющим на срок кредитования, размер переплаты и величину первоначального платежа, а также определяющим, понадобятся заемщику поручители или нет.

Чем моложе желающий оформить кредит, тем больше у него времени для его погашения и, соответственно, больше возможности оформить ипотеку на выгодных условиях.

Говоря о том, со скольки лет дают ипотеку на квартиру, следует отметить, что существует понятие минимального возраста. В соответствии с законами РФ, лица, младше 18 лет не могут быть материально ответственными, то есть получить кредит молодой человек, не достигший этого возраста, не может. Но это не означает, что перешагнув порог 18-летия, сразу можно обращаться в банк.

Препятствием может стать:

  1. Невысокий официальный уровень доходов. Как правило, в этом возрасте человек еще не вполне самостоятелен, является студентом или только начинает свою карьеру. Поэтому риск невозврата кредита слишком высок.
  2. Необходимость службы в армии. В более выгодном положении те, кто уже отслужил либо признан невоеннообязанным по состоянию здоровья.
  3. Единым требованием к заемщику является наличие минимального общего стажа работы (год за 5 лет, предшествующие оформлению кредита), которое вряд ли выполнимо для вчерашнего старшеклассника.
  4. Банкиры считают, что в столь юном возрасте человек еще недостаточно ответственен и серьезен для того, чтобы взваливать на свои плечи бремя ипотечного кредита.

Несмотря на то что официально (в соответствии с нормами АИЖК — агентства по ипотечному жилищному кредитованию) минимальный возраст для заемщика — 18 лет, банки выдвигают более жесткие условия. Они предпочитают иметь дело с теми, кому уже исполнилось 20—23 года.

При определении максимального возраста, до какого можно взять ипотеку, большинство банков придерживается общего правила — к моменту выхода на пенсию кредит должен быть полностью погашен. Например, для мужчины 45 лет срок кредитования составит 15 лет. Исходя из этого параметра, рассчитывается ежемесячный платеж.

Если заемщику под силу справиться с подобной финансовой нагрузкой, оформление ипотеки для него возможно. Дополнительными аргументами, которые заставят банк более благосклонно отнестись к заемщику станут:

  • стабильная работа и высокие доходы;
  • хорошая кредитная история, отсутствие непогашенных кредитов;
  • наличие депозитов на крупную сумму;
  • возможность предоставления недвижимости в залог;
  • отсутствие серьезных заболеваний, которые могут стать причиной нетрудоспособности;
  • существование более молодых родственников, готовых стать поручителями.

Поручитель — лицо, готовое взять на себя обязательства по выплате кредита в случае, если заемщик будет признан неплатежеспособным. Обязать поручителя оплатить остаток кредита можно только в судебном порядке. При расчете суммы кредита доходы поручителя не учитываются, но их уровень должен быть высоким.

При наличии указанных обстоятельств банк пойдет навстречу клиенту и даже увеличит на 5—6 лет срок ипотеки, правда, потребовав застраховать свою жизнь.

Критерии идеального заемщика

Наилучшим периодом для ипотечного кредитования считается интервал от 27 до 35 лет. Это обосновано тем, что человек в этом возрасте:

  1. Имеет определенный жизненный опыт и способен трезво оценить свои перспективы и финансовые возможности.
  2. Достаточно молод, чтобы успеть до наступления пенсионного возраста выплатить полностью всю сумму.
  3. Самостоятелен, имеет высокие доходы и стабильное материальное положение.

Для заемщика этого возраста (при условии его соответствия другим требованиям) банки предлагают самые заманчивые условия кредитования, например, увеличивая срок погашения кредита, снижая ставку, уменьшая размер первоначального платежа.

С теми же, кто уже перешагнул 35-летний рубеж, сотрудники финансового учреждения разговаривают более осторожно. Чем старше человек, тем меньше времени ему остается до выхода на пенсию, следовательно, сокращается срок кредитования и увеличиваются размеры ежемесячных платежей. Кроме того, принимается во внимание, что возрастает риск наступления нетрудоспособности и потери заработка.

Условия для пенсионеров

Совсем недавно люди предпенсионного и пенсионного возраста не имели никаких шансов оформить долгосрочный ипотечный кредит, но в 2018-2019 годах многое изменилось. Ипотека для пенсионера стала возможной при соблюдении одного или нескольких условий:

  1. Пенсионер-заемщик продолжает работать. Его заработок стабилен и позволяет ежемесячно гасить кредит.
  2. Клиент не имеет иждивенцев: малолетних детей, престарелых родственников.
  3. Потенциальный заемщик состоит в браке. Для банка это большой плюс, ведь общий доход семьи будет выше, а риск невозврата — ниже. Обычно один из супругов является заемщиком, а другой — созаемщиком. В этом случае сделка вполне может быть одобрена, даже если возраст супругов приближается к пенсионному. Созаемщик — лицо, являющееся равноправным участником сделки, несущее солидарную ответственность с заемщиком по возврату кредита. Доходы созаемщика учитываются банком при расчете суммы займа и ежемесячных платежей. В случае если заемщик становится неплатежеспособным, обязательства по выплате кредита автоматически переносятся на созаемщика.
  4. Пожилой заемщик является владельцем недвижимости (дома, квартиры), которую готов предоставить в залог. Чем выше цена и ликвидность этой недвижимости, тем больше шансов на получение займа.
  5. У пенсионера есть взрослые дееспособные обеспеченные родственники (дети, внуки), которые готовы стать поручителями и выполнить обязательства заемщика в случае его смерти.

Пожилые люди могут рассчитывать не на все виды ипотеки. В основном им доступны следующие: 

  1. Ипотечное кредитование. В качестве залога выступает приобретаемое жилье. Банки предпочитают выдавать подобные кредиты «молодым» работающим пенсионерам, имеющим документы, подтверждающие соответствующий уровень доходов.
  2. Ипотека без первоначального взноса под залог уже имеющегося жилья.
  3. Кредиты по семейным программам, предполагающим наличие созаемщиков трудоспособного возраста.
  4. Льготные ипотечные договора, рассчитанные на пенсионеров определенной категории (бывших работников той или иной организации).

Особенно привлекательны для банков заемщики, имеющие право выйти на пенсию раньше 60 (55) лет, но продолжающие работать. В этом случае выплаты из Пенсионного Фонда расцениваются как дополнительный доход и существенно увеличивают шансы на получение кредита.

Банки, работающие в этом направлении

Если возраст приближается к «критическому», но есть желание оформить ипотеку, следует трезво оценить возможности. А также нужно учесть, что для людей пенсионного и предпенсионного возраста существуют следующие нюансы:

  • максимальный срок кредитования крайне редко бывает больше 15 лет;
  • первоначальный взнос возрастает до 25%;
  • банк потребует застраховать здоровье и жизнь, а чем старше заемщик, тем дороже ему обойдется полис.

После оценки всех условий ипотеки и возраста, до какого можно ее брать, необходимо найти банк, который предоставит кредит на приемлемых условиях: подберет программу, предполагающую кредитование пенсионеров, или оформит стандартный кредит из расчета того времени, что остались до выхода на пенсию.

В частности, могут подойти следующие учреждения:

  1. Альфа-банк. Основное требование — кредит должен быть погашен к тому моменту, как заемщику сравняется 54 года (для женщин) или 59 лет (для мужчин).
  2. Росбанк. Банк Москвы готов увеличить этот срок еще на год и подождать, соответственно, до 55 и 60 лет.
  3. Россельхозбанк. Может предоставить ипотечный кредит на крупную сумму сроком до 15 лет и до достижения заемщиком возраста 65 лет. Обязательным условием является наличие страхового полиса. Ставка по кредиту будет зависеть от стоимости приобретаемого жилья (в среднем, 15%). Существует программа, рассчитанная исключительно на работающих пенсионеров и на неработающих. В последнем случае срок кредитования не может превышать 7 лет, а сумма — 500 тыс. рублей.
  4. Уралсиб, Эксперт банк, СКБ. Устанавливают предельный срок для погашения ипотечного кредита — 65 лет.
  5. ВТБ24. Заключит договор с теми, кто готов выплачивать ежемесячные взносы до 70 лет. Срок кредитования — от 10 до 15 лет, процентная ставка — от 9% и выше.

Самые же лояльные условия и ограничения — в Сбербанке. До скольки лет дают ипотеку у них — нужно знать обязательно, ведь в этом банке разработаны специальные условия и действует несколько программ для клиентов пенсионного и предпенсионного возраста.

Кредиты от Сбербанка

Сбербанк готов предоставить ипотечный кредит с условием его погашения до достижения заемщиком возраста 75 лет. Ипотека может быть оформлена работающими и неработающими пенсионерами как на строительство частного дома, так и на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья.

По причине почтенного возраста заемщика риски банка возрастают, поэтому кредит выдается при условии, что есть платежеспособный поручитель либо у заемщика имеется недвижимость, которая может быть выставлена в качестве залога.

Существует ряд нюансов, которые следует учитывать при оформлении кредита:

  • срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет;
  • сумма кредита — от 15 тыс. рублей, до 3 млн. рублей (выдается только в рублях);
  • обязательно наличие страховки;
  • ставка по кредиту зависит от нескольких факторов: размера доходов заемщика и поручителя, стоимости недвижимости, предлагаемой в качестве залога, суммы страховки. В более выигрышном положении пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк, — для них ставки существенно ниже.

Существуют и другие программы, рассчитанные на заемщиков старшего возраста, способных подтвердить документально необходимый уровень дохода: 

  1. Ипотека без поручительства. Воспользоваться этим продуктом может гражданин РФ при условии, что он выплатит всю сумму до своего 65-летия.
  2. Ипотека с господдержкой. Последний платеж должен быть сделан до достижения заемщиком 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. В соответствии с этой программой государство берет на себя обязательство погасить часть кредита. Ипотека с господдержкой оформляется только гражданам, нуждающимся в приобретении (улучшении) жилья и только в пределах социальных норм.
  3. Военная ипотека. Рассчитана на военнослужащих. Долг должен быть выплачен до 45 лет.

Сроки кредитования могут быть пересмотрены в сторону уменьшения или увеличения. Это зависит от конкретных обстоятельств.

Советы и рекомендации

Решая вопрос о возможности предоставления кредита, банки работают с каждым клиентом индивидуально, учитывая множество факторов, вплоть до внешнего вида потенциального заемщика и его уровня интеллекта. Шансы заемщика значительно увеличатся, если перед визитом в банк он придаст своей персоне ухоженный, здоровый вид и получит начальные представления об ипотеке. Эти знания обязательно пригодятся и при оформлении договора, и при погашении кредита.

Следует учитывать, что выплачивать ежемесячные взносы необходимо регулярно, просрочки существенно увеличивают долг. Следовательно, следует заранее найти удобные, дешевые и доступные пути погашения кредита: личные визиты в отделение, онлайн-платежи, услуги почты.

Перед тем как подписать договор, следует еще раз взвесить все за и против, трезво оценив свои возможности, и тогда ипотека не ляжет на плечи непосильным бременем.

Онлайн калькулятор расчета

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Нюансы ипотеки: до какого возраста дают кредит на жилье в 2019 году Ссылка на основную публикацию

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Банкротство ипотека материнский капитал

Источник: https://IpotekaMer.ru/info/usloviya/do-kakogo-vozrasta-dayut

Какой возраст нужен для получения ипотеки

возраст для ипотечного кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВозрастные рамки для получения ипотечного кредита у каждого банка свои. Основные вопросы, как правило, касаются финансирования молодежи и потенциальных заемщиков пенсионного или предпенсионного возраста.

Взять средства от 25 до 55 лет женщинам и мужчинам можно в любом финучреждении. Важно отметить, что соответствие требованиям банка не дает гарантий в получении средств, а в некоторых случаях могут быть выдвинуты дополнительные условия.

Рассмотрим подробнее, каковы общие критерии, и особенности некоторых банковских программ в частности.

При рассмотрении заявки на получение жилищного кредита, решение в каждом финансовом учреждении принимают их собственные аналитики. Допустимый возраст всегда указан в разделе о требованиях к заемщикам. В них обозначено две границы: минимальная и максимальная.

В этот период заявка может быть одобрена, а деньги получены и полностью возращены. Если банк выдает средства до 75 лет, оформить договор можно и в 72, но не дольше, чем на 3 года. Плюс будет учтена конкретная дата выдачи и день, когда заемщику исполнится 75 лет.

Оптимальными можно назвать требования Сбербанка, где оформление ипотеки осуществляется с 21 года до 75 лет.

Минимальный возраст разных учреждений стартует с 18–21 года. Но здесь есть свои нюансы, например, если заемщику менее 21 года, банк может потребовать привлечения созаемщика или поручителя.

Также кредитные организации тщательно проверяют молодых мужчин в возрасте до 27 лет. От заемщика обязательно потребуется наличие военного билета или других бумаг, подтверждающих законную отсрочку или освобождение от срочной службы. Более того, банк может выдвинуть дополнительное условие – привлечение созаемщика, не подлежащего призыву.

Возраст определяет и вероятность получения средств. На его основе формируется балл рискового индикатора, что впоследствии влияет на решение кредитора.

Получение ипотеки по специальным программам кредитования

Государством создан ряд специальных программ, помогающих купить жилье на максимально выгодных условиях только определенным категориям граждан. Но к их возрасту применяются более жесткие рамки:

  1. Ипотека для молодых семей доступна для граждан от 21 года до 35 лет. Причем под условия должны попадать оба супруга, а после исполнения 35 лет в предоставлении госсубсидии будет отказано. Однако есть вариант воспользоваться специальной программой от банка, такая присутствует, например, у Сбербанка – «Акция Молодая семья». Льготные условия не предполагают прямого субсидирования от государства и допускают возраст одного из супругов более 35 лет.
  2. Поддержка молодых ученых тоже доступна только до исполнения гражданину 35–40 лет.
  3. Военная ипотека предусмотрена для участников НИС, которые могут взять средства из бюджетных отчислений на оплату первоначального взноса и погашение основного долга с процентами. Возрастной диапазон в этом случае составляет от 21 до 45 лет.

Лучшие банки с широкими возрастными рамками

Спрос на приобретения жилья актуален как для девушек и парней в молодом возрасте, когда люди стремится к самостоятельности, так и для более зрелых граждан. В обоих случаях с получением заемных средств могут возникнуть определенные трудности.

Программы с низким минимальным порогом

Самое лояльное к молодому и пожилому населению у кредитного учреждения «Уралсиб банк». Граждане могут приобрести готовое жилье или недвижимость на этапе строительства уже с 18 лет, а окончательно расплатиться с банком до 70 лет включительно.

Период кредитования варьируется от 3 до 30 лет, а стоимость приобретаемого имущества может составлять 300 тыс. – 50 млн руб. Минимальный первоначальный платеж 10% от цены жилья, но при желании можно внести и больше.

Процентная ставка при покупке готовой или строящейся  квартиры начисляется в размере 9,5%.

«МТС банк» кредитует заемщиков с 18 до 65 лет, им доступна программа «Ипотека в новостройке от 9% годовых». Срок возвращения долга составляет 3–25 лет, а размер процентной ставки зависит от первоначального взноса и категории клиента. При внесении 20% от стоимости недвижимости процент будет 9,3%, от 10 до 20% – 11,3%, менее 10% – 13,3% годовых. А владельцам зарплатных карт и сотрудникам АФК «Система» предоставляется скидка в 0,3%. Максимальная сумма ипотеки не может превышать 25 млн руб.

Молодым заемщикам банка МТС в возрасте от 18 до 23 лет для заключения договора потребуются платежеспособные созаемщики.

Банк «Возрождение» выдвигает аналогичные возрастные ограничения для всех заемщиков. Например, физические лица могут воспользоваться продуктами «Квартира» или «Новостройка» уже с 18-летнего возраста и приобрести недвижимость стоимостью от 300 тыс. до 30 млн руб. на 30 лет. Процентная ставка зависит от внесенного первого взноса и может составлять от 9%. Однако нужно учесть и минимальный трудовой стаж в полгода.

Довольно крупное учреждение «ДельтаКредит» выдает ипотечные кредиты лицам с 20 до 65 лет, не выдвигая дополнительных условий и требований. Причем заемщиком может быть не только сотрудник по найму, но и собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель. Эти критерии едины для всех программ банка.

Программы с высоким максимальным порогом

Высокие возрастные рамки предоставляются в ипотечных программах от Сбербанка. Причем купить жилплощадь можно как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости. Вернуть заемные средства нужно до 75 лет включительно.

Минимальный размер кредита в большинстве случаев составляет 300 тыс., а первоначальный взнос, за счет личных сбережений, от 15%.

Процентная ставка зависит от различных условий и по минимальной границе равна 8,6% на готовые квартиры или 7,4, если здание на стадии возведения.

В «Россельхозбанке» по всем программ ипотека доступна до 65 лет. Но при условии, если кредитополучатель привлечет созаемщика и по достижению его 65-летнего возраста более половины срока выплаты будет пройдено, максимальный возраст увеличивается до 75 лет.

Сумма займа по стандартной ипотеке достигает 60 млн руб. и вернуть ее нужно за 30 лет. Минимальный первоначальный взнос варьируется от 15 до 30%.

Процент за использование заемных средств зависит от ряда факторов, например, программа «Ипотечное жилищное кредитование» предполагает ставку от 8,95 до 12% в год.

«Совкомбанк» – это самый выгодный банк для людей пенсионного возраста, предлагающий выдать кредитные средства на покупку квартиры, апартаментов или коммерческой недвижимости в диапазоне от 300 тыс. до 30 млн руб. на срок от 1 года до 30 лет.

Максимальный возраст на момент окончательного погашения ипотечного долга может достигать 85 лет включительно, минимальный – с 20 лет. При этом вносится первоначальный взнос, за счет собственных накоплений, в размере от 20 до 50%.

Размер ставки составляет 12%.

Возраст – одно из первых требований банка после гражданства и наличия прописки. Но в большинстве случаев они вполне стандартны – в России трудоустроенные граждане могут взять долгосрочный заем уже с 18–20 лет. Лицам пенсионного возраста доступна ипотека на срок 15–20 лет. А вот максимальная вероятность одобрения по кредиту приходится на средний возраст, ориентировочно, на 30–40 лет.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/trebovaniya-k-vozrastu.html

До скольки лет дают ипотеку на квартиру

возраст для ипотечного кредита

Собираясь кредитовать покупателей недвижимости в течение длительного срока, банк должен быть уверен, что долг выплатят в полном объеме согласно установленному графику. По этой причине кредитор выдвигает ряд требований к заемщику, его платежеспособности.

Верхняя планка, до какого возраста дают ипотеку, у каждого кредитного учреждения своя, и зачастую, она привязана к наступлению пенсионного возраста. Тем не менее, есть предложения со сниженным или повышенным порогом возраста, с учетом особенностей программы.

При выполнении определенных условий, даже пенсионер вправе рассчитывать на согласование жилищного займа.

От чего зависит максимальный возраст кредитования заемщиков

Формируя кредитный портфель, банк вводит ограничения по возрасту, исходя из преследуемых целей и собственной политики. Верхняя и нижняя планки возрастных ограничений часто привязаны к:

  1. Юридической дееспособности.
  2. Платежеспособности.
  3. Наступления пенсионного возраста.

В связи с этим, самые молодые ипотечные заемщики должны достигнуть совершеннолетия, а самые пожилые – лица, вышедшие на пенсию. Поскольку пенсионный возраст был недавно увеличен, то и максимальную планку ряд банков пересмотрел в сторону повышения. Таким образом, допустимый возраст по ипотеке ограничен периодом 18-75 лет.

Для 18-летних получить согласование банка довольно сложно, и лишь единицы организаций готовы кредитовать столь молодых клиентов. Из дополнительных требований банк может выдвинуть предоставление поручителей и созаемщиков более старшего возраста, обладающих высокой платежеспособностью и стабильным положением. Чем моложе претендент на кредит, тем строже банк при рассмотрении заявки.

Аналогично решается вопрос в отношении кандидатов пожилого возраста. Чем старше человек, тем выше вероятность невозврата и финансовых затруднений.

В результате, российские банки рассматривают пенсионный возраст как свидетельство низкой платежеспособности и проблем с выплатами ипотеки.

Практика последних лет показала, что сотрудничество с лицами пенсионного и предпенсионного возраста относительно безопасно, поскольку старшее поколение более ответственно относится к взятым обязательствам.

Так как российское законодательство различает порог достижения пенсионного возраста для женщин и мужчин, многие финансовые учреждения устанавливают разные планки для женщин и мужчин. У последних есть дополнительные 5 лет для оформления ипотеки.

Иногда удается согласовать займ и в более пожилом возрасте, если привлечь со-заемщиков и поручителей трудоспособного возраста со стабильным финансовым доходом.

Важно учитывать, что предельный возраст высчитывается не по дате обращения в банк с заявкой, а по дате последней выплаты. Если кредит нужен на 30 лет, а максимальный порог ограничен 75 годами, значит обращаться к кредитору можно до наступления 45 лет. И наоборот, если погашение запланировано на 5 лет, то заемщиком может стать и 70-летний человек.

Возрастные ограничения крепнейших банков РФ

Собираясь определить, до какого возраста дают ипотеку на жилье, нужно помнить, что в каждом кредитном учреждении свои планки.

  Попытка свести к единым показателя была предпринята в 1997 году, когда АИК ввело конкретные границы допустимого возраста заемщика с 18 до 65 лет, отодвинув верхнюю границу от момента наступления пенсионного возраста, Агентство ипотечного кредитования обязало заемщиков оформлять личную страховку, обеспечивающую выплату ипотеки в случае преждевременной смерти клиента.

После принятия пенсионной реформы и увеличения периода официально трудоспособности, шанс оформить ипотеку получили даже те, кто уже достиг 65-летия. Главным показателем надежности кандидата постепенно становится не возраст, а полученный человеком доход.

Фактом, подтверждающим уход от возрастного ограничения для пожилых людей, стало повышение максимального возраста до 75 лет у крупных российских кредиторов, в то время как эффект от пенсионных реформ предполагает окончание трудоспособности при достижении 60-65 лет (в зависимости от пола граждан).

Следующая таблица содержит сводную информацию об ограничениях для ипотечных заемщиков (максимальном и минимальном верхнем пороге).

Банк До какого возраста выдают?
Альфабанк 59 лет
АК БаркАбсолютНордеа БанкГазпромбанк 60 лет
Дельта Кредит 64 года
ВТБ 24Сбербанк 75 лет

Остальные российские банки придерживаются общего порога в 65 лет, к моменту которых клиент обязан полностью расплатиться по ипотечному долгу.

На доступность кредитного предложения влияет не только верхняя граница возраста, но и период кредитования. Например, в Россельхозбанке максимальный срок составляет 30 лет, однако выплатить сумму необходимо до 65 лет.

Это означает, что при использовании максимального периода погашения, обратиться в банк можно до достижения 35-летия.

Понимая, что не всегда удается своевременно озаботиться решение жилищного вопроса, РСХБ расширяет возможности пенсионеров, предоставляя льготное право кредитоваться вплоть до 75-летия при отсутствии иных обременений и проблем с кандидатом.

В некоторых банках период выплаты ипотеки ограничен 25 годами, что автоматически увеличивает размер ежемесячного платежа и сокращает предполагаемый срок погашения по договору. В Райффайзенбанк одобряют заявки от заемщиков вплоть до 64 лет, поскольку верхняя планка возраста – 65 лет. Однако при намерении погасить кредит за максимальный срок, обращаться в Райффайзен нужно до 40-летия.

Специальные ипотечные программы

Учитывая индивидуальные возможности граждан различных категорий, часто банки пересматривают ограничения согласно условиям спецпрограмм. Из наиболее известных программ, в которых охотно участвуют банки, стоит отметить ипотеку для молодых, военных и пенсионеров.

У военнослужащих выход на пенсию организуется по другим правилам, и часто военными пенсионерами становятся в относительно рано. Льготная ипотека, поддерживаемая ведомством Минобороны, рассчитана на короткий период погашения. Программа для молодых, наоборот, предполагает увеличенный срок.

Отдельно рассматриваются параметры заемщиков по целевым программам для медработников, учителей, ученых, других представителей бюджетной сферы. Период погашения для таких граждан часто увеличивается до 30-35 лет, а в отдельных случаях (например, программа «Земский доктор») предполагает жилищное субсидирование с господдержкой в течение 50 лет.

«Военная ипотека»

Чтобы определить предельный возраст заемщика среди военнослужащих, необходимо учитывать их ранний выход на пенсию. Программа по военной ипотеке запущена с 2005 года с целью решения жилищных проблем семей военнослужащих. Возможность покупки кредитного жилья не ограничена конкретными регионами РФ, поскольку программа относится к числу федеральных.

Для получения ипотеки необходимо выполнить главное условие – отслужить определенный период времени и принять участие в накопительной программе в течение 3 лет. Применяемая накопительная ипотечная система предполагает формирование капитала в период службы с последующим использованием средств на оплату жилья.

Предельная планка возраста заемщика ограничена 45 годами, так как в этот период служащие выходят на военную пенсию. Если предстоит оформить ипотеку в 35-летнем возрасте, военный вправе рассчитывать, что кредиторы дадут 10-летний период для погашения.

Главное условие – оставаться военнослужащим в течение периода ипотечных выплат вплоть до полного расчета с кредитором. При досрочном увольнении военнослужащий обязуется погасить остаток долга из собственных средств.

«Молодая семья»

Хороший старт для молодых семей и возможность решения жилищного вопроса — участие в льготной ипотечной программе с частичным финансированием из средств бюджета.

Низкие ставки и возможность зачета части ипотечного долга их государственных средств, право на использование маткапитала для первого взноса или погашения остатка долга – эти условия делают приобретение жилья доступным даже для тех, что еще не успел накопить солидных сбережений и нуждается в дополнительном финансировании в условиях невысоких зарплат.

Предлагая привлекательные параметры займа, банки выдвигают жесткие ограничения, до скольки лет можно взять ипотеку молодым семьям. Чтобы получить доступ к льготной ипотеке, нужно быть моложе 35 лет на момент подписания кредитного договора. Поскольку часто один из супругов старше второго, банки допускает участие в программе для молодых семей пары, в которых хотя бы один партнер по браку моложе 35.

Продолжительность кредитования не ограничивается специально – сделку по покупке ипотечного жилья согласуют на общих условиях, с внесением последнего платежа не позднее 65-75 лет (в зависимости от банка).

«Ипотека для пенсионеров»

Иногда преклонные годы не становятся поводом для отказа от ипотечной покупки. В отдельных финансовых структурах отходят от общепринятых норм, до скольки лет дают ипотеку на квартиру или дом. Специальные программы разработаны для пенсионеров, не достигших 75-летнего порога с правом кредитования до 20 лет.

Учитывая высокие риски проблем с платежами и невозврата, кредиторы внимательно проверяют кандидата, учитывая следующие параметры:

  • наличие дополнительного дохода (трудового, нетрудового, включая льготные выплаты и пособия);
  • семейное положение;
  • наличие на иждивении несовершеннолетних;
  • готовность предоставить дополнительное залоговое обеспечения из высоколиквидной недвижимости.

В довершение банк часто просит предоставить поручителей и ввести дополнительных заемщиков. Со-заемщики и поручители трудоспособного возраста должны обладать хорошим доходом и финансовой устойчивостью. Личная страховка, поручители и со-заемщики позволяет организовать дальнейшее погашение кредита в случае преждевременной смерти основного должника.

Ипотечное кредитование предполагает доступные условия оформления крупных заемных сумм с правом погашения в течение 2-3 десятков лет, однако окончательное решение о максимальном периоде кредитования банк будет принимать с учетом возраста клиента на момент обращения. Если в 30-35 лет можно брать ипотеку с погашением в течение 30 лет, то к 50-60 годам возможности сокращаются, а условия ипотеки ужесточаются. Однако, при предоставлении дополнительного обеспечения получить кредитное жилье можно и в предпенсионный период жизни.

Источник: https://zambank.ru/ipoteka/maksimalnyy-vozrast-dlya-ipoteki

До какого возраста дают ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2019 году

возраст для ипотечного кредита

Получить ипотеку в Сбербанке могут только лица, соответствующие требованиям финансовой организации, с помощью которых банк стремиться снизить риски. Существует и максимальная возрастная планка, устанавливаемая на момент покрытия обязательств. Если потенциальный заемщик превышает ее, будет дан отрицательный ответ. Поэтому важно заранее выяснить, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Рассрочка по исполнительному производству

Максимальный и минимальный возраст для ипотеки от Сбербанка

Сбербанк считается популярным финансовым учреждением в РФ. В компании реализуется большинство государственных программ, направленных на кредитование граждан:

  • жильё молодым семьям;
  • военная ипотека;
  • квартиры бюджетникам.

По предложениям устанавливают индивидуальные условия, предусматривающие допустимый лимит, размер переплаты и прочие особенности. Требования также меняются в зависимости от тарифного плана. Получить ипотеку в Сбербанке удастся до достижения возраста 75 лет.

Параметр устанавливается на момент полного закрытия обязательств. Если человек хочет приобрести жилье в кредит в возрасте 50 лет, максимальная продолжительность срока сотрудничества с финансовой организацией не может превышать 25 лет при том, что общая продолжительность периода закрытия обязательств в компании достигает 30 лет.

Кредитование оказывает влияние на величину ежемесячных затрат. Если человек хочет максимально облегчить бремя, обращаться за ипотекой рекомендуется до 45 лет. Компания отказывается сотрудничать со слишком молодыми клиентами, предоставляя деньги в долг лицам, которым исполнился 21 год.

Максимальный возраст для получения ипотеки в Сбербанке

Возрастные ограничения в Сбербанке в зависимости от программы

В учреждении присутствуют тарифные планы, позволяющие приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке, а также возвести дом самостоятельно. Требования и условия могут существенно различаться, поэтому эксперты рекомендуют ознакомиться с особенностями получения денег в долг в зависимости от выбранной программы.

Программа Максимальный возраст
Жилье в новостройкеГотовая недвижимостьНа самостоятельную постройку жильяНа постройку или приобретение сада или дачиод залог помещения, находящегося в собственности 75 лет
Возможность предоставить справку о доходах отсутствует 65 лет
Военная ипотека 45 лет
Для молодой семьи 35 лет

Если человек хочет принять участие в программе ипотека для молодой семьи, подать заявку можно до достижения 35 лет. Тарифный план считается единственным исключением, ведь в других случаях требования к возрасту устанавливаются на момент закрытия обязательств. Чтобы повысить размер доступного лимита, можно привлечь созаемщика, согласного взять на себя обязательства перед банком.

Если клиент не сможет продолжать погашать долг, компания выдвинет требования к лицу, выступающему в этой роли. Созаемщик также должен соответствовать требованиям, которые идентичны правилам, выдвигаемым в отношении основного получателя денежных средств. Исключение составляет ипотека для молодой семьи. Возраст самого старшего из созаемщиков может доходить до 75 лет.

Не стоит путать созаемщиков с поручителями. У первой категории лиц возникают такие же права и обязанности, как и у основного получателя денежных средств. Когда речь идёт о поручителе, лицо берет на себя лишь обязательства без права претендовать на недвижимость.

Причины установления возрастного порога для ипотеки Сбербанка

Для снижения процентов невозврата денежных средств применяются различные методы, в том числе и установление предельного возраста. Требования к параметру в Сбербанке относительно лояльные — другие финансовые организации предоставляют ипотеку до 50-60 лет. Потребность в установке возрастного порога обусловлена следующими причинами:

  1. При выходе на пенсию наблюдается снижение платежеспособности — выплаты от государства низкие, денег не хватает на выполнение обязательств и нормальное проживание.
  2. Трудоспособность с возрастом уменьшается. Часть пенсионеров продолжает работать, однако велик риск сокращения. Учреждения отдают предпочтение молодым сотрудникам или прекращают сотрудничество из-за состояния здоровья человека. Наблюдается уменьшение размера дохода и возможности закрывать обязательства.
  3. Присутствует вероятность кончины или появления тяжёлых болезней, что не позволит кредитору взыскать долг.

Если человек докажет, что сможет возвращать денежные средства без задержек, компания пойдет навстречу.

Ипотека Сбербанка и пенсионеры

Ипотека пенсионерам в Сбербанке — особенности получения

Лучшим возрастом для обращения в финансовую организацию считается период 40-30 лет — человек находится в расцвете сил и способен беспрепятственно зарабатывать денежные средства. Компания лояльно относится к клиентам и охотно одобряет заявки. Однако потребность в покупке недвижимости возникает без привязки к возрасту.

С необходимостью в оформлении ипотеки сталкиваются и пенсионеры. В компании отдельные финансовые программы для категории граждан не предусмотрены — лица имеют право воспользоваться услугой на общих основаниях, если соответствуют требованиям учреждения.

Ипотека считается серьезным шагом в любом возрасте, поэтому нужно оценить свои возможности. Принимая решение в отношении заявителя и разрабатывая персональные условия, Сбербанк учитывает следующие факторы:

  1. Предоставление гарантий своевременного погашения обязательств. Размера среднестатистической пенсии не хватает для проживания и закрытия долга, поэтому компания стремится предоставлять ипотеку лишь лицам, продолжающим официально работать.
  2. Привлечение созаемщиков и поручителей. Наличие обеспечения позволяет повысить шансы одобрения, однако найти людей, готовых взять на себя обязательства, проблематично. Эксперты советуют попробовать обратиться к детям или внукам.
  3. Возраст клиента на момент закрытия обязательств. Требования должны выполняться вне зависимости от категории клиента. Если человек достиг преклонного возраста, максимальный срок возврата долга будет небольшим, что отразится на величине ежемесячной выплаты – сумма возрастет из-за короткого периода кредитования.
  4. Запрашиваемая сумма. Нередко размер лимита для пенсионеров ограничен — категории граждан доступны лишь небольшие кредиты, предоставляемые на недорогое жилье. Если запрашивается крупная сумма денежных средств на короткий промежуток времени, это может стать поводом для отклонения заявки.
  5. Дополнительные факторы. Пенсионер должен понимать, что условия ипотеки будут более жесткими, ведь граждане, входящие в эту категорию, не попадают под льготное кредитование. Трудно добиться и снижения ставки.

Страхование жизни и здоровья для большинства пенсионеров сопряжено с высокими страховыми премиями — для компании сотрудничество с категорией граждан высокий риск. Присутствует вероятность отказа — по большинству тарифовпорог составляет 55-60 лет. С возрастом повышается риск возникновения заболеваний, что также может привести к даче отрицательного ответа на запрос.

Лица преклонного возраста более добросовестно выполняют обязательства, чем молодые заемщики. Кредиторов настораживает факт возможности ухудшения состояния здоровья или внезапной кончины. Организация имеет право попросить предоставить дополнительное залоговое обеспечение, привлечь поручителей или созаемщиков и продемонстрировать факт присутствия дополнительных активов.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Вывод

Возраст влияет на вероятность одобрения заявки, но для банка важнее платежеспособность клиента, стабильность дохода и наличие обеспечения.

Шанс одобрения ипотеки присутствует в любом возрасте. Если человек считает, что без проблем сможет закрыть задолженность, заявку одобрят, оценив сопутствующие факторы.

Источник: https://s3bank.ru/sberbank/vozrast-dly-ipoteki/

До какого возраста дают ипотеку на жилье? Ипотека для пенсионеров

возраст для ипотечного кредита

Если вы хотите приобрести квартиру или загородный дом прямо сейчас, но не имеете достаточной суммы наличными, у вас есть только один выход — ипотека. До какого возраста дают в «Сбербанке» и других финансовых заведениях такой заем? И можно ли осуществить свою мечту даже после выхода на пенсию?

В рамках этой статьи мы попытаемся ответить на эти и некоторые другие вопросы. Так что, если вы тоже не знаете, до какого возраста дают ипотеку на жилье, читайте внимательно.

Почему возраст влияет на ипотеку

Прежде всего давайте поговорим о том, почему возрастные ограничения в этом вопросе так важны для банков.

К мысли о приобретении собственного жилья каждый приходит своим путем и в разное время. Кто-то желает отселить великовозрастных детей или сделать подарок внукам. А кто-то решает хотя бы на старости лет улучшить собственные жилищные условия и пожить в комфорте.

Независимо от причины, положительное решение финансового учреждения о выдаче ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10–20 лет. Это вполне объяснимо.

Ведь ипотека предполагает довольно внушительную сумму, а срок ее погашения порой растягивается до четверти века.

В общем случае, возрастные ограничения для выдачи ипотеки устанавливаются на уровне 18–60 (55) лет. Но вот отношение к клиентам разных возрастов у банковских работников очень неоднозначное.

Наилучшим возрастом для получения ипотеки принято считать 35–45 лет. Именно в этот период своей жизни человек достигает стабильного финансового положения, активно строит карьеру. Впереди еще много лет для развития и удовлетворения своих желаний. А все усилия направлены на улучшение условий и качества жизни.

Уже после пятидесяти лет жизнь человека начинает обрастать определенными рисками. Именно с этим связан ответ на вопрос о том, до какого возраста дают ипотеку. Прежде всего, неумолимо приближается наступление пенсионного возраста, а значит, и вероятная потеря работы.

Повышаются риски утраты трудоспособности, вследствие болезни, получения инвалидности. Также ни для кого не секрет, что показатели естественной смертности после 60 лет стремительно растут.

Эти, а также некоторые другие причины, принуждают банки строго соблюдать верхнюю планку ограничений по возрасту при выдаче ипотечного займа.

До какого возраста можно оформить ипотечный кредит?

Обычно, вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, по мнению банков, к моменту выхода на заслуженный отдых человек должен погасить имеющийся ипотечный заем.

Так что при начислении регулярных платежей, кредитор стремится уложиться в отрезок времени от момента оформления и до наступления часа «Х».

На практике это означает, что срок кредитования неуклонно уменьшается по мере того, как увеличивается возраст заемщика.

Приведем пример:

Финансовое учреждение предлагает оформление ипотеки сроком до 25 лет. За получением кредита обращается 50-летний мужчина. Так как до пенсии ему остается проработать еще 10 лет, то максимальный срок, на который возможно оформление ипотеки для него составляет всего 10 лет. Конечно, в этом случае ежемесячный платеж составит кругленькую сумму, и нужно будет иметь достаточный уровень дохода, чтобы справиться с такой финансовой нагрузкой.

Впрочем, иногда банки идут на уступки. Если клиент имеет отличные рекомендации, высокий уровень дохода, возможность пригласить созаемщиков при заключении договора или предоставить неплохой залог, кредитор может пойти ему навстречу и немного продлить срок кредитования по ипотеке. Правда, такое увеличение редко превышает 5–6 лет.

Ипотечное кредитование после 40 лет

Несмотря на то что банки очень щепетильно относятся к возрасту заемщика, ипотека для пенсионеров все же возможна. Некоторые финансовые учреждения разрабатывают специальные кредитные программы, позволяющие оформить жилищный заем сроком до 20 лет. При этом чаще всего выдвигается условие, что к моменту полного погашения заемщику должно быть не более 75 лет.

Принять участие в такой программе кредитования могут далеко не все граждане предпенсионного возраста. Существует несколько критериев, которые могут положительно влиять на решение банка о выдаче займа. Ипотека для пенсионеров вполне возможна в таких случаях:

Источник: http://fb.ru/article/267326/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-na-jile-ipoteka-dlya-pensionerov

Со скольки лет и до какого возраста можно взять ипотеку?

возраст для ипотечного кредита

Несмотря на «молодость» системы ипотечного кредитования в России и достаточно высокие процентные ставки в нем — ипотека получила широкое распространение в современной России. Большую роль в ее распространении сыграл период высоких доходов населения страны в 2008—2011 годы и помощь государства некоторым категориям граждан (молодым семьям, военным, врачам).

Возрастные ограничения на получение кредитов для покупки жилья действовали с момента начала ипотечного кредитования жилья. Ипотечные кредиты банки могли предоставить с 18 лет, а до какого возраста дадут ипотеку — банки решали сами.

Причины возрастных ограничений по ипотеке

Ограничения молодых заемщиков 18 годами, основывалось на юридических правилах, по законодательству Российской Федерации финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет. Поэтому вопрос «со скольки лет можно взять ипотеку» имеет однозначный ответ — с 18 лет.

Но в каждом конкретном банке условия могут быть жестче. Одновременно банки тщательно рассматривают личность заемщика в таком возрасте, изучает вероятность призыва юноши в ряды Вооруженных сил России, или изменения семейного положения у молодых людей, а главный фактор — наличие стабильного дохода.

Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата займов по ипотечному кредитованию.

Что же касается предельно допустимого возраста заемщика людей старшего поколения, то до недавнего времени возраст заемщика определялся сроком его выхода на пенсию.

По этому правилу выдача ипотеки полагалась, при прочих равных условиях, в возрасте, когда погашение последнего ее взноса приходилось бы на дату выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что по достижению заемщиком пенсионного возраста, его платежеспособность резко ухудшится, и он не сможет погасить ипотечный кредит.

Условия, прямо скажем, дискриминационные. В западных банках очень либеральные взгляды на возраст заемщика нет, в Северной Европе такие ограничения вообще отсутствуют.

Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка. Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети. Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.

Просто российские банки в своем большинстве социально не ориентированы, главный ориентир для них извлечение прибыли. Вообще, российская банковская система менее профессиональна, чем европейская и американская и не обладает навыками и инструментами работы по ипотечному кредитованию населения.

Для устранения этих пробелов государством в 1997 году была создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое должно было привести в согласие проблемы банков и заемщиков в ипотеке и расширить категории заемщиков на ипотеку среди российского населения.

Именно в 1997 году Агентством зафиксированы ограничения по возрасту, оно определило официально границы возраста потенциальных заемщиков ипотеки.

«Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).»

Насколько важен ли критерий возраста

Сегодня и в Российских банках возраст заемщика не является жестким критерием ограничений при получении ипотеки, но банк рассматривает личность заемщика в этом случае «под микроскопом», его материальное положение, состояние здоровья, работает ли еще пенсионер, есть ли у него совершеннолетние работающие дети и многое другое.

Или банк предлагает пожилым заемщикам включить в договор ипотеки членов семьи младшего поколения в виде созаемщиков, на которых в дальнейшем перейдет обязанность погашать платежи перед банком до прекращения договора ипотечного кредитования.

На таких условиях ряд банков соглашается оформить ипотеку даже для 75 летнего заемщика со сроком ипотеки на 10 лет.

Но большинство банков перестраховываются, и на вопрос «до скольки лет можно брать ипотеку» формулируют свою позицию: «Возраст для получения ипотеки не должен превышать 55 /60 лет на дату истечения срока займа».

В этих банках ипотечный кредит может получить заемщик мужского пола не старше 45 лет на срок не более 15 лет, а заемщик женского пола в этом же возрасте может оформить ипотеку на 10 летний срок.

В этих банках аргументом при отказе ипотеки людям пожилого возраста выступает риск невозврата ссуды, который, по мнению представителей банков, возникает у заемщика на работе, где его по достижении пенсионного возраста могут попросить уступить рабочее место более молодым работникам.

Ограничения по возрасту для ипотеки в 2019 году для отдельных банков

Анализ условий выдачи ипотеки для большинства российских банков определил сроки со скольки лет можно брать ипотеку, в соответствии с Российским законодательством, с 18 лет. Это условие фиксируется во всех банках, работающих с ипотекой, но получить реальный кредит на жилье могут лица, достигшие 21 года и работающего не менее одного года. Ниже приведем список ипотечных банков и возрастные ограничения, накладываемые ими для получения ипотеки.

Банк Возраст заемщика (лет)
DeltaCredit 21 — 64
МТС Банк 18 — 65
Адмиралтейский 18 — 65
Уралсиб 18 — 65
Возрождение 18 — 65
АК БАРС 25 — 60
Альфа-Банк 21 — 59
Банк Москвы 21 — 60
Абсолют-банк 21 — 60
ВТБ24 21 — 75
Газпромбанк 22 — 60
Нордеа Банк 18 — 60
Росбанк 21 — 65
Россельхозбанк 21 — 65
Промсвязьбанк 21 — 65
Банк Жилищного Финансирования 21 — 65
Русский ипотечный банк 21 — 65
Связь-Банк 21 — 65

А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Точно также, как и в ВТБ24: возраст заемщика у них находится между 21 годом и 75 годами.

Ограничения для разных объектов ипотеки по возрасту заемщика одинаковы для квартиры на первичном или вторичном рынке, или ипотечному кредитованию строительства индивидуального жилья (дома или коттеджа).

Кому не дадут ипотеку

Источник: http://ipoteka-expert.com/so-skolki-let-i-do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: