Условия ипотечного кредита

Самая выгодная ипотека в Хабаровске, в каком банке Хабаровска лучше взять ипотеку под низкий процент

условия ипотечного кредита

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

Если личных средств на покупку недвижимости не хватает, а зарплата не позволяет быстро накопить нужную сумму, то единственный доступный вариант решения жилищного вопроса – ипотека. В 2019 году оформить ее можно практически в каждом банке.

Однако спешить с оформлением не стоит. Не в каждом учреждении вам могут предложить низкие ставки по ипотеке и гибкие условия кредитования в Хабаровске.

Чтобы ипотечный кредит впоследствии не отягощал личный бюджет, нужно правильно подойти к выбору программы и банка.

Выгодная ипотека 2019 в Хабаровске — условия получения

Возможна ли в наших реалиях низкая процентная ставка по ипотеке? Возможна, если знать, куда обращаться за услугой и что влияет на процентную ставку. Если вас интересует самая выгодная ипотека в Хабаровске, то рекомендуем рассмотреть основные способы ее получения:

  • Наличие крупного первоначального взноса. Ставка будет выгодная, если клиент готов внести минимум 30-40% от стоимости недвижимости.
  • Небольшой срок кредитования. Чем он меньше, тем меньше ставка. Однако этот вариант подходит тем, кто имеет крупный начальный капитал на покупку жилья и не боится больших ежемесячных платежей.
  • Подтверждение дохода. Банки готовы предложить сниженные ставки тем, кто предоставляет документы о финансовой надежности: справку о зарплате, выписки со счетов и трудовую книжку.

Получить выгодные условия ипотеки поможет также положительная кредитная история. Если ранее у вас не было просрочек по кредитам, то банки Хабаровска могут снизить ставку на 1-2 пункта. На размер процента также может повлиять статус клиента. Например, Сбербанк кредитует своих зарплатных клиентов по сниженной ставке.

Где самый низкий процент по ипотеке в Хабаровске

Найти банк и взять выгодный жилищный кредит вы можете с помощью нашего сайта. Сравнительная таблица банков, представленная на этой странице, поможет выявить наиболее оптимальные программы кредитования. Самая низкая ставка по ипотеке в Хабаровске действует в банках, находящихся на верхних позициях таблицы. А если вы хотите заранее рассчитать платеж и размер переплаты, то воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Дополнительная информация по ипотеке в Хабаровске

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/mortgage/vygodnaya

Условия получения ипотеки в Сбербанке

условия ипотечного кредита

Сбербанк Российской Федерации, будучи крупнейшим кредитным учреждением, активно кредитует население, предоставляя кредиты на условиях ипотечных займов.

Кредитные программы для физических лиц, предлагаемые банком весьма разнообразны и лица, заинтересованные в улучшении жилищных условий могут воспользоваться одним из предложений в зависимости от финансового состояния, возраста и выбранного объекта недвижимости. Ниже мы перечислим все условия получения ипотеки в Сбербанке.

Требования к заемщикам у банка стандартные с некоторыми особенностями:

  • Минимальный возраст старше 21 года;
  • Заемщик не должен быть старше 75 лет на дату последнего платежа по кредиту. Обратиться за получением кредита можно до 74 лет.
  • Не должны быть привлеченными к уголовной ответственности, либо представить справку о ее снятии или погашении;
  • Общий трудовой стаж должен превышать один год, и что бы по последнему месту работы был 6 месяцев.Так же требуется доказать, что в течение последних 5 лет заемщик непрерывно трудился сроком до одного года. Лица, участвующие в зарплатном проекте Сбербанка данные требования могут не соблюдать;
  • Родители, супруги и совершеннолетние дети могут выступать в качестве созаемщиков, числом не более 3-х, очень важно, что учитывается совокупный доход всех заявителей;
  • Доходы работающих пенсионеров, кроме пенсии не учитываются при рассмотрении заявки, поэтому лица с маленькой пенсией не могут рассчитывать на положительное решение по кредиту.

Общие условия кредитования

Кредиты выдаются в рублях на приобретение или строительство объектов недвижимости, на территории РФ.

Получить заем можно в любом отделении Сбербанка как по месту жительства заемщика или созаемщика, так и по месту нахождения приобретаемого имущества.

Для лиц, участвующих в зарплатном проекте возможно предоставление кредита в том отделении, в котором обслуживается его работодатель.

Предметом ипотеки  должно выступать то имущество, для строительства или покупки которого оформляется кредит. Недвижимость должны быть жилого назначения или для личного пользования заемщика:

  • квартира или жилой дом, или их части, состоящие из изолированных комнат. Объект может быть как новым, так и вторичным жильем;
  • дача или садовый домик;
  • объекты незавершенного строительства;
  • земельные участки;
  • гаражи;
  • комбинированные объекты, в виде нескольких объектов, расположенных на одном земельном участке или однородного типа, как квартира с дачей.

Лицо, обращающееся за ипотечным кредитом должно иметь собственные средства

не менее 20% от продажной стоимости объекта для первоначального взноса. Исключением является программа «Акция для застройщиков», требуется не менее 15 % личных денег заемщика. До 2016 года сумма первоначального взноса для молодой семьи была так же 15%.

Процесс оформления ипотечного кредита

Для получения одобрения займа по ипотеке необходимо пройти несколько следующих этапов:

  • подать заявку, приложив сведения о доходах – справка по форме 2 НДФЛ или декларацию о доходах, паспорта, копии трудовой книжки, второй документ (СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение);
  • заполнить анкету;
  • заявка рассматривается от 3 до 5 дней, при положительном решении, нужно представить документы на квартиру: свидетельство о праве собственности, справки о составе семьи, об отсутствии долгов и обременений;
  • банк проводит оценку недвижимости с целью определения суммы кредита, при этом совпадение ее стоимости с ценой продавца необязательно;
  • подписывается основной договор по приобретению жилья и в момент его подписания покупатель должен оплатить 20% от ее стоимости продавцу и представить доказательства платежа: расписка или платежное поручение;
  • заключается договор ипотечного кредита на оставшуюся сумму;
  • оформляется договор ипотеки (залога) приобретенной недвижимости;
  • одновременно производится страхование предмета ипотеки и жизни, здоровья заемщика;
  • все договоры и необходимые документы подаются в регистрационную службу;
  • банк перечисляет остаток суммы за жилье продавцу.

Программа «Молодая семья»

Особенно привлекательно выглядят предложения для молодых семей, таковой признается, та в которой один из супругов не достиг 35-летнего возраста, в том числе и неполная семья такого же возрастного предела, имеющая детей.

К преимуществам относится возможность оплатить первоначальный взнос с помощью семейного или материнского сертификата, и приобрести готовое или строящееся жилье, предоставив его в залог или любую другую недвижимость.

Сбербанк РФ, учитывая, что доход молодых семей невысокий и расходы отягощены рождением детей, предлагает:

  • низкие процентные ставки от 12% до 12,59%
  • полное отсутствие комиссий;
  • отсутствие страхования жизни и здоровья заемщиков;
  • длительные сроки кредитования до 30 лет;
  • имеется возможность отстрочить уплату долга или увеличить сроки погашения при рождении ребенка;
  • максимальное число созаемщиков до 6 человек, при этом ими могут выступать родители членов молодой семьи;
  • кредит может быть выдан в удобной валюте по выбору заемщика

Программа строительства индивидуального жилья

Условия кредитования подходят для тех, кто желает возвести собственный дом для себя и своей семьи. Для заключения договора нужно представить документы на земельный участок: собственность или аренда, проект и смету строительства.

При одобрении кредит может быть получен сроком на 30 лет, на сумму от 300 000 рублей, под 13% годовых с условием первоначального взноса 25% .

Если у заемщика возникают какие-либо сомнения, то нужно предварительно проконсультироваться у специалистов банка, они помогут выбрать оптимальные варианты для ипотечного кредитования, с учетом возможностей заемщика и дадут ценные советы по получению согласия Сбербанка на заключение кредита.

Источник: https://menspassion.ru/usloviya-polucheniya-ipoteki-v-sberbanke/

Ипотека: условия получения и необходимые документы

условия ипотечного кредита

Сниженные ставки по кредитам и стабильные цены на жилье положительно сказались на росте доступности ипотеки в России. На сегодняшний день позволить себе кредит на улучшение жилищных условий могут примерно 40% семей. Эксперты прогнозируют, что в ближайшие пять лет 8 млн человек возьмут ипотеку. Какие условия в банках предлагаются сегодня для этих граждан, рассмотрим на примере ДельтаКредит.

Сниженные ставки по кредитам и стабильные цены на жилье положительно сказались на росте доступности ипотеки в России. На сегодняшний день позволить Финансы

Оформление ипотеки в ДельтаКредит доступно как для россиян, так и для граждан других государств. В то же время, банк устанавливает обязательные требования к заемщикам. Вот основные условия предоставления ипотечного кредита:

  • заемщиком ДельтаКредит может стать гражданин, которому исполнился 21 год на дату подписания договора; на момент погашения долга клиенту не должно быть более 65 лет;
  • гражданин трудоустроен (является работником по найму или ведет предпринимательскую деятельность);
  • платежеспособность заемщика: необходимое условие получения ипотечного кредита – готовность клиента предоставить документы, подтверждающие, что его доходов хватит на ежемесячные выплаты.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в ДельтаКредит

Если Вы соответствуете основным критериям банка, пришло время собирать пакет нужных документов и отправить заявку на рассмотрение в банк. Вот список того, что нужно, чтобы взять ипотеку в ДельтаКредит:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • заполненная анкета.

Важное условие для одобрения ипотеки – наличие у заемщика первоначального взноса (минимум 15% от стоимости жилья при покупке квартиры). В банке «ДельтаКредит» действует специальная программа для клиентов, которые не могут принести документы, подтверждающие размер доходов.

Организация работает в Москве и других городах России и специализируется на ипотеке. Условия получения кредита на жилье здесь привлекательнее, чем во многих других банках. Например, у ДельтаКредит есть решение и для тех клиентов, которые пока не обладают собственными средствами для первого платежа – это жилищная программа банка «Без первоначального взноса».

Возможные причины отказа в ипотеке

Банк в праве отклонить заявку на получение кредита. Риски можно минимизировать, зная, что чаще всего служит основанием для отказа в ДельтаКредит. Так одной из причин может стать низкий уровень дохода – размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от дохода клиента за тот же период. Заявка в таком случае скорее всего будет отклонена. Чтобы повысить шанс на получение кредита, ипотеку можно взять с созаемщиками.

С испорченной кредитной историей будет сложно получить одобрение ипотеки банком. Перед обращением в ДельтаКредит рекомендуется погасить потребительский кредит, если такой имеется. Также препятствием к заключению ипотечного договора могут стать: долги по ЖКХ, непогашенная судимость.

В сообществе ДельтаКредит Вы можете узнать о том, на выполнение каких условий для ипотеки нужно обратить внимание, а также нюансы оформления кредита по специальным программам и другие моменты.

Источник: https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/usloviya-dlya-polucheniya-ipotechnogo-kredita/

Условия ипотечного кредитования

условия ипотечного кредита

Сегодня практически каждый работающий и стабильно получающий зарплату гражданин России может воспользоваться одной из многочисленных ипотечных программ банков и взять кредит на покупку квартиры или дома.

Кстати, если в ходе погашения долга вы узнаете, что в другом банке ставки по жилищным займам ниже, можно воспользоваться таким предложением, как рефинансирование ипотеки.

Давайте узнаем больше про условия ипотечного кредитования и рефинансирование ипотечного займа.

Прежде, чем направляться в банк и получать ссуду на покупку недвижимости, стоит провести небольшое маркетинговое исследование, чтобы знать, каковы условия кредитования, средние ставки, сроки погашения и требования кредитных организаций к жилью и залогу.

Чтобы вы обладали не теоретической, а практической информацией по данному вопросу, мы провели исследование и изучили условия таких солидных кредитных организаций, как: АИЖК, ВТБ24, Сбербанк, Райффайзенбанк, Нордеа банк и Дельта Кредит – они активно рекламируют свои программы на рынке ипотечного кредитования.

Основные условия и предложения по ипотеке:

1. Первоначальный взнос.

Некоторые финансовые институты требуют, чтобы минимальная сумма участия самого заемщика в приобретении ипотеки составляла хотя бы 10%, однако большинству нужно, чтобы первоначальный взнос был от 20% и выше.

Также знайте, что чем меньше процентная доля начального взноса, тем будет выше процентная ставка и жестче требования к ссудополучателю.

Небольшой первоначальный взнос возможен в основном только по льготным программам кредитования.

2. Ставки по ипотечным займам.

Если вы видите, что в рекламном буклете банка указана ставка 9% годовых – не обольщайтесь. Обычно подразумевается, что такая ставка будет только при идеальных для банка условиях, когда первоначальный взнос составляет 60-70%, а срок погашения – всего 3-5 лет.

Фактический разброс процентных ставок по ипотеке таков:

• Покупка загородного дома, дачи – 11-18%,• Участие в долевом строительстве – 8-16,5%,

• Покупка готового жилья – 9-15,5%.

Обратите внимание – иногда для зарплатных клиентов, постоянных вкладчиков, заемщиков с хорошей кредитной историей банки снижают ставки на 0,5%-1% годовых. Также уменьшить ставку по займу можно за счет предоставления документов и справок, в частности, формы 2-НДФЛ.

3. Комиссии по жилищным кредитам:

Подавляющее большинство банков, за исключением ВТБ 24, сообщают, что комиссии не берут. При этом некоторые финансовые институты проделывают такую хитрость – если хотите небольшую ставку по займу, то платите комиссию за выдачу.

Также обязательно проверьте размеры сопутствующих расходов – это могут быть оплата нотариальных услуг, работы оценщика, госпошлина, страховка и пр.

4. Размер ипотечного кредита:

Что касается минимальной и максимальной сумм ипотечных займов, они варьируются от 300 000 рублей до 15-20 миллионов, сумма зависит как от стоимости жилья, покупаемого в кредит, так и от размера начального взноса, доходов заемщика, предоставленных документов и срока погашения.

Рефинансирование ипотеки

Перекредитование остатка непогашенного кредита предлагают сегодня многие банки: Сбербанк, ВТБ. Рефинансирование ипотеки допускается и применяется тогда, когда уже имеется действующий ипотечный заем, который можно переоформить в другом банке и погашать в дальнейшем на более привлекательных условиях, например, по более низкой ставке или на более долгий период.

При рефинансировании новый выбранный банк, согласившийся оказать такую услугу, полностью погашает задолженность по ипотеке первоначальному банку и оформляет её у себя на новых условиях, после чего заемщик погашает долги и проценты новому финансовому институту.

При этом срок рефинансированного ипотечного займа обычно не превышает 25 лет, ставка начинается от 9%, а минимальный взнос заемщика должен быть от 10-15% и выше.

Рефинансирование ипотеки предлагают сегодня многие банки, например, ВТБ24, Сбербанк, Альфа-банк, банк Москвы, МДМ Банк и другие.

Льготная ипотека

Есть несколько вариантов оформить ипотечный заем на более выгодных, чем обычно, условиях. Такое возможно, если вы попадаете под одну из этих льготных ипотечных программ:

1. Льготная ипотека для учителей и ученых,2. Льготная ипотека для многодетных семей (есть предложения у АИЖК),3. Льготная ипотека молодым семьям (в частности, возможность использовать материнский капитал для внесения начального взноса или погашения существующего займа),

4. Льготная ипотека для военных.

В любом случае, оформляя жилищный кредит, настоятельно рекомендуем внимательно читать все пункты и пунктики договора, особенно написанное мелким шрифтом, под сносками, а также уточнять все спорные и непонятные моменты. Также попросите сотрудника банка распечатать вам график погашения ссуды.

Источник: http://www.finsovet.org/usloviya-ipotechnogo-kreditovaniya.html

Условия предоставления ипотечного кредита

условия ипотечного кредита

К сожалению, лишь небольшое количество семей могут приобрести жилье за личные средства. Многие задумываются над вопросом оформления ипотечного кредита. Каким требованиям необходимо отвечать, и на каких условиях можно получить ипотеку в России? Конечно, каждый кредит для приобретения жилья в каждом банке имеет свои особенности, но общие моменты все-таки можно выделить. Итак, сегодня мы поговорим про основные условия предоставления ипотечного кредита.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Мошенничество в сфере кредитования

Гражданство и регистрация

Практически все банки готовы кредитовать только граждан Российской Федерации. Первый документ, который содержится во всех списках необходимых документов, – это паспорт.

Наличие постоянной прописки не всегда является обязательным требованием. Ипотечный кредит сам по себе подразумевает тот факт, что заемщик сменит местожительство после проведения кредитной операции.

Тем не менее, многие кредиторы требуют хотя бы временную прописку в регионе, где работает структурное подразделение банка.

Возраст

В среднем возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Но есть банки, которые готовы расширять эти возрастные рамки. Например, в Сбербанке кредит можно получить и до наступления 75-летия. Но стоит помнить, что возрастные ограничения относятся к дате окончания кредитного договора, а не к дате его заключения. Таким образом, если заемщик хочет получить кредит на 20 лет, то на дату получения кредита ему не должно быть больше 45 лет.

Трудовой стаж

Требования длительности трудового стажа связаны с тем, что банк хочет оценить стабильность доходов заемщика. Обычно стаж на последнем месте не должен быть менее 6 месяцев. Имеет значение также общий трудовой стаж и его непрерывность. Эта информация дает кредитору понимание о характере трудовой деятельности потенциального заемщика.

Уровень дохода и его документальное подтверждение

Необходимый размер дохода зависит от суммы запрашиваемого кредита. При этом кредиторы могут устанавливать минимальный порог. Часто можно встретить цифру в размере 30000 рублей.

Банк может требовать подтверждение заработной платы как по форме НДФЛ-2, так и по собственной форме. Пенсию заемщик должен подтвердить справкой из пенсионного фонда. Исключениями могут быть только случаи, когда зачисления идут на карту, открытую в этом же банке.

К рассмотрению могут приниматься и другие доходы. Например, если речь идет об аренде, то необходимо предоставить соответствующий договор. При наличии депозита с ежемесячной выплатой процентов – договор банковского вклада. Банки могут рассматривать доходы клиента и в индивидуальном порядке, а также запрашивать дополнительные документы.

Отсутствие официальных доходов не является непреодолимым препятствием для получения ипотеки. Но в такой ситуации, как правило, банк не предоставит более 50% от стоимости жилья.

Поручители и созаемщики

Для увеличения шансов того, что банк одобрит кредит, лучше привлечь созаемщиков или поручителей. Поручителем может выступить любое платежеспособное лицо, которое отвечает требованиям банка. Созаемщиком, как правило, может быть только близкий родственник. Если потенциальный заемщик находится в браке, то оформление договора поручительства или подписание кредитного договора в качестве созаемщика для супруга или супруги является обязательным практически во всех банках.

Первоначальный взнос

В среднем первоначальный взнос по ипотечным кредитам в российских банках – 20-30%. Есть отдельные предложения со взносом 15%. Получить классическую ипотеку в размере 100% стоимости кредита очень сложно. Речь будет идти, скорее всего, об отдельных программах, связанных с приобретением квартиры в новом доме, строительство которого проходило при участии этого же банка или аффилированных структур.

Потенциальному заемщику могут предложить альтернативный вариант. Самым распространенным способом получить ипотеку при отсутствии личных средств является предоставление дополнительного залога. Этот вариант больше подходит лицам, у которых уже есть какая-либо недвижимость, но они хотят улучшить условия проживания за счет кредитных средств.

Вторым вариантом является оформление потребительского кредита для оплаты взноса. Этот способ требует немаленького размера дохода заемщика и членов его семьи, так как им придется несколько лет обслуживать два кредита.

Процентная ставка

Процентная ставка в среднем находится в диапазоне 12-14%. Более низкие проценты банки предлагают в рамках отдельных акций, которые в основном дают возможность приобрести новое жилье.

На сегодняшний день самые низкие процентные ставки можно найти в банках, которые работают в рамках программы государственной поддержки ипотечного кредитования.

Срок кредита

Максимально возможный срок кредита, который сегодня предлагают российские банки, – 30 лет. Но заемщик вправе выбрать любой срок, который соответствует его возрасту, и при котором размер платежей соотносится с доходами. Обычно банки заключают договора только на период кратный 12 месяцев.

Страхование

​Согласно действующему законодательству, заемщик в обязательном порядке должен застраховать только недвижимость. В перечень рисков обычно входит пожар, затопление, разрушение при других обстоятельствах, а также противоправные действия третьих лиц.

Также практически все финансовые учреждения требуют заключение договора страхования жизни и трудоспособности заемщика. Он имеет право отказаться от этого. Но тогда банк выдает кредит под более высокий процент. Обычно речь идет об 1-1,5% разницы.

Третьим договором, который банк может потребовать заключить, является титульное страхование. Оно предусматривает защиту от потери права собственности на недвижимость. Вопрос о таком страховании возникает тогда, когда не прошел срок исковой давности после приобретения права собственности продавцом.

Недвижимость

Самым популярным объектом ипотечного кредитования является квартира на вторичном рынке. Большое и разнообразное предложение такого жилья привело к тому, что потенциальные заемщики чаще всего обращаются в банк именно с целью такой покупки.

Также много банков работает на рынке кредитования первичной недвижимости. Причем речь может идти как о домах, которые введены в эксплуатацию, так и о тех, которые находятся на стадии строительства. В последнем случае банк предложит, скорее всего, ограниченный перечень застройщиков, с которыми установлены партнерские отношения и которые прошли проверку.

Кредит для приобретения дома с земельным участком не такой популярный среди российских банков. Исключением являются только новые дома в коттеджных поселках с полностью оформленной документацией. Нежелание кредитовать частные постройки связано, в большей мере, с земельными вопросами. При более детальном изучении документов часто всплывают проблемы, которые повышают для банка риск потери залога.

Частные случаи

Кроме привычной ипотеки на квартиру или дом, деньги можно взять и на покупку другой недвижимости. Речь обычно идет о приобретении гаража, парковочного места, комнаты в коммуналке или доли в квартире. Такие программы предлагают немногие банки. Их получение связано с большим количеством бумажной волокиты, так как кредитную операцию нельзя назвать стандартной, и банк может рассматривать документы на протяжении длительного времени.

Источник: https://law03.ru/finance/article/usloviya-predostavleniya-ipotechnogo-kredita

Потребительский кредит или ипотека — что лучше: мнение экспертов

условия ипотечного кредита

Если у вас нет полной суммы на покупку недвижимости, есть всего два способа ее приобретения – ипотека и потребительский кредит. У каждого из них есть свои плюсы и минусы, от которых следует отталкиваться при выборе.

Как правильно выбрать и в чем разница между потребкредитом и ипотекой – читайте в статье.

Чем кредит отличается от ипотеки

Чтобы понять, какой кредит оформлять – потребительский или залоговый – необходимо разобраться в условиях кредитования и понять, в чем они отличаются.

Это поможет сделать правильный выбор, который каждый индивидуально определит для себя – ориентируясь на собственный доход и возможности.

Величина процентной ставки

Кредитная ставка – первое, на что обращает внимание потребитель. Средняя годовая ставка в рублях по ипотеке – 12%, по потребкредиту – от 18% до 30%. Ставка зависит от суммы кредитования и условий банка. Чем выше сумма – тем ниже ставка.

Несмотря на то, что ипотечное кредитование дешевле, оно требует дополнительные траты – на страховку, нотариуса, оценщика, риелтора и ипотечного брокера.

Сроки погашения

Залоговый кредит оформляется сроком до 30 лет, а потребительский – от 1 месяца до 7 лет. Условия банков отличаются, однако максимально существующие сроки – 7 лет.

Документальное оформление

Потребкредит взять проще, чем залоговый. Зачастую сумма жилого кредита достаточно велика, особенно в крупных городах, где недвижимость дороже.

Чтобы оформить ипотечный кредит, банк потребует множество документов – трудовую книжку, справку о доходах, документы на жилье, паспорт. Кроме того, если вы состоите в браке, в качестве созаемщика должны быть оба супруга.

Для оформления потребкредита нужен лишь паспорт и справка о доходах.

Главное отличие потребительского кредита от ипотечного – это форма залога. При оформлении ипотечного квартира всегда принадлежит банку до тех пор, пока задолженность перед ним полностью не погашена, поэтому эта форма кредитования называется залоговой.

К примеру, если вы просрочили выплату, либо лишились источника дохода и не в состоянии платить по обязательствам, банк вправе отобрать залоговое имущество – квартиру.

Что хорошего в ипотечном кредитовании

Россияне, не имеющие собственного жилья, предпочитают оформлять ипотечное кредитование. Для многих этот способ приобретения жилья выглядит более привлекательным.

Ипотека делает жилье доступным. Поскольку это самый популярный способ покупки жилья, рассмотрим его плюсы и минусы.

Плюсы:

  • доступность – среднестатистическая российская семья может позволить себе оформить жилищный кредит;
  • необходимо иметь лишь 10-12% от общей суммы для первого взноса;
  • длительный срок выплаты – до 30 лет;
  • низкая процентная ставка – максимум 10-11% годовых (с учетом страховки);
  • возможность получить субсидию от государства для малообеспеченных семей;
  • возможность налогового вычета – один раз в жизни каждый россиянин имеет право вернуть 13% от суммы уплаченных налогов по ипотеке – это позволяет сэкономить.

Минусы:

  • высокий риск – жилье вам полностью не принадлежит до тех пор, пока задолженность перед банком не будет погашена;
  • взятое в ипотеку жилье – это ваш залог банку;
  • выбранное жилье нужно согласовать с банком – он не всегда согласен на ваши условия;
  • высокие сроки означают высокую переплату – к примеру, если ипотека оформляется на 20 лет при ставке в 10%, вы переплачиваете вдвое больше;
  • необходимость страховки, которую нужно продлевать каждый год.

Когда имеет смысл оформлять потребительский кредит

Потребительский кредит выгоднее брать только в том случае, когда семья уже накопила 70% от стоимости жилья. Они берут в банке недостающую сумму и в течение нескольких лет возвращают ее.

Помните: потребительский кредит не выдают более чем на 7 лет. Если вы не уверены, что успеете погасить задолженность за этот срок, лучше подумать об ипотеке.

Этот вид кредитования имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

  • процедура оформления проходит быстро;
  • нужны только справка о доходах и паспорт;
  • не нужно в качестве залога оставлять недвижимость;
  • широкий выбор жилья – вам не нужно считаться с банком;
  • оформлять страховку не обязательно.

Минусы:

  • проценты могут быть в два раза выше;
  • ограничение по сумме – при низком доходе крупный кредит не выдадут;
  • ежемесячный платеж выше;
  • сравнительно низкие сроки погашения.

Сравнение потребительского и ипотечного кредитования по разным критериям

От правильного выбора кредитования зависит многое – сколько вы переплатите, насколько сложными будут бюрократические процессы и даст ли вообще банк вам деньги.

Чтобы разобраться в этом, предлагаем сравнение двух этих видов кредитования по важнейшим критериям.

Цель получения

Цель получения – покупка жилья. В обоих случаях необходимо иметь начальную сумму – как минимум 10% от стоимости дома или квартиры. Отталкиваться нужно от того, сколько у вас денег.

Если их вообще нет или есть только на первый взнос – лучше ипотека. Если есть большая часть суммы стоимости недвижимости – смотрите в сторону потребкредита.

Главное – рассчитать, сможете ли вы вовремя погасить задолженность.

Требования банков

Выдавая деньги в долг, банк всегда идет на риск. Чтобы минимизировать риски, он требует от вас множество документов, справку о доходах и оформление залога. Задача банка – вернуть свои деньги с процентами в любом случае – даже если заемщик не в состоянии платить.

Требования для ипотечного кредита достаточно высокие. Ключевое из них – наличие стабильного дохода, при котором заемщик в состоянии осуществлять ежемесячные выплаты.

В случае с ипотекой уровень дохода должен быть таким, чтоб заемщик не тратил на выплаты банку более 40% своего месячного дохода. Если вы не вписываетесь в эти рамки – вам откажут.

Для потребкредита нет таких жестких правил. Главное – подтвердить наличие стабильного дохода. Только если сумма действительно высока, банк будет проверять вашу платежеспособность.

Сроки рассмотрения документов

При оформлении потребкредита – от 1 часа до недели.

При оформлении залогового – от 1 дня до нескольких месяцев. Обычно этот процесс занимает 2-3 недели.

Обеспечение

Обеспечение – это источник, гарантирующий возврат долга – залоговое имущество или поручитель. Ипотека всегда обеспечивается жильем, на приобретение которого она оформляется.

Потребкредит не всегда обеспечивается залогом. Обычно обеспечение требуется, когда сумма кредитования превышает 300 тыс. рублей. Если ниже – достаточно справки о доходе.

Что лучше — кредит или ипотека: мнение экспертов

Способ кредитования определяется исходя из ваших возможностей – за какое время вы сможете выплатить кредит, сколько у вас есть денег на момент оформления, есть ли дополнительная недвижимость.

Потребкредит для покупки жилья целесообразно оформлять, когда у вас есть большая часть суммы стоимости дома или квартиры и при этом есть уверенность, что в короткий срок вы сможете выплатить долг – вы берете у банка недостающую сумму.

Ипотека зачастую оформляется в том случае, когда денег на покупку недвижимости вообще нет, а есть только возможность выплачивать их в течение длительного срока.

Чтобы рассчитать ежемесячные платежи, а также сумму переплаты, воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте banki.ru.

Интересное видео по теме ипотеки и кредитов:

Заключение

У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Правильный выбор – сложное и ответственное решение, которое определяется вашими знаниями, потребностями и финансовыми возможностями.

(2 5,00 из 5)

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/chto-vygodnee-potrebitelskij-kredit-ili-ipoteka

Каковы условия получения ипотеки в банках?

условия ипотечного кредита

В предыдущей статье «Аренда или ипотека — что выгоднее?» мы сравнивали два инструмента, позволяющие решить жилищный вопрос. Весомым аргументом в пользу ипотеки является возможность платить за свое собственное жилье. Вероятно, желающих взять кредит на покупку квартиры было бы намного больше, если бы условия получения ипотеки в банках были более лояльными.

В этой статье поговорим об основных условиях оформления ипотечного кредита, а также об их особенностях.  Ипотечные программы широко представлены более чем в 20 крупных банках, среди которых Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Дельта Кредит, Возрождение, РосБанк, Уралсиб Банк, Райффайзенбанк, Московский кредитный банк, Банк жилищного финансирования и многие другие.

И хотя условия получения ипотеки могут отличаться от банка к банку,  обычно базовыми условиями выступают следующие:

Уровень дохода и способ его подтверждения

Уровень дохода влияет на максимально доступную сумму ипотечного кредита, а способ подтверждения («белый» или «серый») влияет на процентную ставку. При прочих равных параметрах кредита условия получения ипотеки при «белой» зарплате (полностью подтвержденной справкой из бухгалтерии работодателя по форме 2-НДФЛ) выгоднее, чем при «серой».

Важно отметить, что оценивается не только уровень дохода данного заемщика на данном рабочем месте, но и общий уровень зарплат для данной вакансии.

Другими словами, если заявленный заемщиком доход гораздо выше среднего уровня зарплат для данного рабочего места, то это может  быть учтено при андеррайтинге заемщика, и сумма кредита может быть скорректирована.

Валюта кредита

Ипотечный кредит можно оформить в рублях, долларах и евро. Валютные кредиты обходятся в среднем на 1-2% годовых дешевле, чем рублевые. Однако потери при конвертации валюты в рубли (при покупке квартиры) и рублей в валюту (при оплате ежемесячных платежей) могут существенно снивелировать эту выгоду. А риск резкого изменения курса валют может привести к убыткам.

Брачные отношения

Супруг или супруга заемщика становятся созаемщиком по кредиту, а в некоторых случаях могут выступать в качестве поручителя. Это позволяет учитывать совокупный доход супругов и расчитывать максимальный размер кредита исходя из суммарной зарплаты.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Прекращение исполнительного производства

Еще одна тонкость получения ипотеки для супругов заключается в том, что квартира, приобретенная в браке, становится собственностью обоих супругов, на кого бы из них она не была оформлена.

Иногда условием получения ипотеки для супругов становится обязательно участие в сделке обоих супругов.

И еще кое-что

Прописка заемщика, как правило, не имеет значения. Главное — это наличие гражданства РФ.  Высшее образование заемщика в большинстве банков является если не обязательным, то крайне желательным.

Конечно, все эти условия получения ипотеки вряд ли можно назвать весьма лояльными по отношению к заемщику.

Однако за возможность жить в собственной квартире многие готовы вписаться в условия получения ипотеки, а также взять на себя кредитные обязательства, обеспеченные собственным жильем на срок до 30 лет.

И в заключении предлагаю Вам посмотреть ролик, в котором К.В. Екимова (профессор, доктор экономических наук) ведет рассказ о тонкостях и нюансах получения ипотечного кредита.

Источник: http://Realty-Ask.ru/pokupka/kakovy-usloviya-polucheniya-ipoteki-v-bankax.html

Условия ипотеки – как получить и рассчитать ипотеку в 2018

условия ипотечного кредита

Каковы условия получения ипотеки в 2018 году? Как рассчитать ипотечные выплаты по процентной ставке? Выгодно ли погашать ипотеку досрочно?

Здравствуйте, уважаемые читатели! Денис Кудерин снова на связи.

Мы продолжаем изучать ипотечное кредитование. Новая статья посвящена условиям получения ипотеки в банковских учреждениях.

Материал будет интересен тем, кто собирается в ближайшем или отдаленном будущем иметь дело с жилищными кредитами, а также всем, кто интересуется актуальными финансовыми вопросами.

Итак, приступим!

1. Общие условия ипотечных займов в 2018 году

Для многих людей покупка жилья в ипотеку – единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. Платить 10-30 лет понемногу для большинства граждан легче, чем выложить сумму в несколько миллионов единым платежом.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Однако далеко не всем желающим банки готовы выдавать ипотечные кредиты под залог квартиры. Финансовые учреждения должны быть уверены в платежеспособности клиента и его готовности четко следовать графику ипотечных выплат.

В разных банках требования к личности заемщика и условия выдачи кредитов отличаются. В последние годы в связи с экономической нестабильностью правила получения кредитов на жильё слегка изменились.

Ожидаемое падение спроса на ипотеку вынуждает финансовые компании смягчать свои условия и привлекать клиентов выгодными кредитными продуктами. Например, стали популярными программы без первичных платежей.

Все подробности об ипотеке без первоначального взноса читайте в отдельной статье.

Банки готовы пойти на многие уступки, но единственное, что они не могут сделать – это существенно снизить размеры комиссии (процентные ставки). Поэтому взяв ипотеку, будьте заранее готовы к солидной переплате – такова «природа» этого вида кредитования.

Обозначим для ясности главные отличия ипотеки от обычных кредитов:

  • выдаётся на длительный срок (от 5 до 50 лет);
  • выдаётся исключительно на жилищные нужды (покупка квартиры, дома, строительство);
  • требует залога в виде объекта покупки.

Статистика свидетельствует, что в России самые высокие проценты переплаты по ипотечным кредитам, но стоит также учитывать размеры инфляции в РФ.

C учетом девальвации внутренней валюты и стабильного снижения покупательной способности рубля годовые процентные ставки не выглядят такими уж чрезмерными и «грабительскими».

Эксперты считают, что снижение процентов по ипотечным кредитам возможно только после подъёма или хотя бы стабилизации экономики в России.

Есть хорошие новости: по сравнению с 2015 годом в 16 ставки понизились в среднем по РФ на 1-2 пункта. Но в целом выплаты по долгосрочным жилищным кредитам достаточно высоки и доступны далеко не всем гражданам.

Выбрать банк с наилучшими условиями ипотечного кредитования – задача не из простых. Даже если финансовая организация подходит вам по всем параметрам, может оказаться так, что по каким-то причинам сотрудников банка не устроит ваша кандидатура.

И хотя во всех случаях вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, существует ряд объективных факторов, влияющих на принятие решения банковскими служащими – выдавать ипотеку клиенту или отказать в кредитовании.

На нашем сайте есть развернутая статья о том, что такое ипотека и как она работает.

2. Как рассчитать выплаты по процентной ставке по ипотеке – примеры расчетов

Один из главных вопросов потенциальных заемщиков – сколько придётся выплачивать в месяц по конкретному кредиту?

Несмотря на то, что большинство крупных банков предоставляет потенциальным клиентам такую опцию как ипотечный калькулятор, пользователи часто затрудняются с расчетом ежемесячных и ежегодных ипотечных платежей.

На первый взгляд, всё достаточно просто.

Вы учитываете:

  • процентную ставку (в банках РФ она составляет 11-15% в год);
  • способ расчета (в большинстве учреждений предлагают аннуитетный вариант – одинаковые размеры выплат каждый месяц);
  • размер первого взноса;
  • общую сумму кредита.

Данные вносятся в ипотечный калькулятор онлайн на сайте выбранного вами банка, который сам считает размер ежемесячного платежа.

Семья Смирновых приобретает квартиру за 3 млн. руб. и решает взять кредит на 20 лет (240 месяцев) в условном банке с процентной ставкой 13%.

Если не учитывать сумму первого взноса, то ежемесячный платеж по такой ставке выйдет 35 147 рублей, а сумма переплаты за весь срок кредита составит 150%.

Много это или мало, решать самим покупателям. В расчетах не учитывались ежемесячные комиссии банка за обслуживание счета и некоторые другие текущие расходы.

Ситуация усложняется, когда применяется дифференцированный платеж или в расчет принимаются крупные суммы, которые вносит клиент для досрочного погашения кредита. О том, выгодно ли на самом деле погашать долг досрочно, читайте в соответствующем разделе статьи.

В таблице приведены тарифы ипотечных займов от крупных банков РФ:

3. Условия выдачи ипотеки на примере ведущих банков РФ

Ипотечные кредиты предоставляются клиентам в соответствии с федеральными законами. Общее требование большинства банков, выдающих жилищные ипотечные кредиты, – наличие гражданства в стране выдачи займа или постоянное проживание в регионе, где покупается жильё.

Правда, некоторые финансовые компании, выдающие кредиты под «вторичку», не обуславливают выдачу ипотеки гражданством или пропиской.

Пол также не выступает определяющим критерием. Однако конкретный специалист может предпочесть в качестве заёмщика мужчину или женщину.

Особое внимание банки уделяют образованию гражданина, его жизненным и карьерным перспективам. В правилах банках нет пунктов, касающихся вузовского диплома, но его наличие – негласное, но почти обязательное требование во всех кредитных компаниях.

Бизнесмены и индивидуальные предприниматели, у которых их собственное дело выступает единственным источником дохода, считаются высокорисковыми клиентами. Гораздо с большей готовностью банки выдадут кредит скромным государственным служащим со стабильной зарплатой.

Подробнее об ипотечных кредитах — в отдельной публикации.

Теперь – по порядку обо всех условиях.

Условие 1. Возраст

Для выдачи кредитов банки предпочитают клиентов трудоспособного возраста, что вполне логично и понятно. Возраст, при котором начинают выдавать кредиты – 21 год. Верхняя граница – это, как правило, пенсионный возраст плюс ещё 5-10 лет.

В среднем предполагается полное закрытие кредита к 65 годам. Лидером в плане возрастных границ кредитополучателей выступает Сбербанк, готовый ждать погашения кредита до 75 лет.

Верхняя граница для военной ипотеки в силу её специфики равна 45 годам – в этом возрасте большинство военнослужащих уходит на пенсию. Подробно о военной ипотеке – в соответствующей статье блога.

Впрочем, возрастной критерий – не самый основной при принятии решения. Гораздо большее влияние имеет наличие у потенциального клиента стабильного дохода, имущества и поручителей (созаёмщиков).

Условие 2. Трудовой стаж

Чтобы данные о трудовом статусе не стали препятствием в выдаче займа, потенциальному получателю кредита необходимо проработать на одной должности или в одной организации не менее 6 месяцев.

Общий стаж работы за прошедшие пять лет должен составлять минимум год. Предпочтение, естественно, отдаётся людям с постоянным местом работы и фиксированной «белой» зарплатой. Идеальный вариант – государственные служащие.

Условие 3. Уровень дохода

Первое, на что обращают взор сотрудники банковских организаций, это уровень ежемесячного дохода получателя кредита. Отчасти именно от этого показателя зависит размер кредита и, соответственно, выплат.

По закону выплаты не должны превышать 40-50% общего дохода заемщика. Это логично, ведь кредитополучателю и его семье нужна не только крыша над головой, но также питание, одежда и прочие насущные вещи.

Дополнительным плюсом для банковского персонала выступает наличие у клиента прибыльных вложений (например, в акции). Понятно, что наличие вкладов в ценные бумаги, золото, фьючерсы требует обязательного подтверждения.

В некоторых кредитных программах учитываются также следующие критерии:

  • общий доход супругов;
  • доходы ближайших родственников (если они поручители);
  • дополнительные подтвержденные доходы – например, от аренды недвижимости.

Помимо финансового состояния, оценивается ответственность и аккуратность заемщика. Если у него есть долги по действующим кредитам, вряд ли решение о выдаче нового будет положительным.

Если договор, по которому были просрочки, всё-таки оплачен и аннулирован, можно попытаться изменить мнение банка о кредитной истории. Как вариант – представить доказательства, что просрочки были вызваны экстренными обстоятельствами, и в них не было вины заемщика.

Условие 4. Брачные отношения и наличие созаемщика

Преимущество имеют семейные клиенты, у которых имеются дети, а второй супруг работает. Заёмщики с 2 детьми и больше, имеющие право на материнский капитал, могут воспользоваться для погашения первичного взноса или части кредита государственными активами.

Хотите знать больше об ипотеке под материнский капитал, читайте соответствующую статью на сайте.

Статус семейного человека и наличие детей – несомненный плюс. Однако если супруга заемщика – в отпуске по уходу за новорожденным или в семье большое количество иждивенцев, это может стать причиной отказа банка.

Теперь о наличии созаёмщика. Такой человек (обычно это супруг, родственник или даже близкий друг) способен улучшить условия кредитования и повлиять на положительный ответ на просьбу о выдаче займа.

Условие 5. Срок кредита

Срок определяется совместно банком и заемщиком. Это время, за которое вы должны полностью рассчитаться с кредитом.

Срок обуславливается:

  • уровнем дохода клиента;
  • возрастом;
  • размером кредита.

В Сбербанке максимальный срок выплат равен 30 годам. В некоторых банках дают ипотеку на 50 лет. Минимум, на который можно брать ипотеку в большинстве кредитных организаций – 10 лет, реже 5.

Если деньги нужны на более короткий период, лучше оформить иной вид целевого кредита – например, потребительский. Такие займы выдаются даже на 6 месяцев.

Условие 6. Первоначальный взнос

Первичный взнос везде разный. Даже в одном банке существуют разные ипотечные программы, условия которых отличаются, иногда значительно.

Льготные ипотечные программы предполагают уменьшение первичного взноса. Например, в Сбербанке по проекту «Молодая семья» первый взнос будет всего 10%, а если в семье есть дети, то вовсе 5%.

В других банках или по другим программам плата более солидная – от 15 до 30%.

Условие 7. Процентная ставка и порядок выплат

В текущем году средняя процентная ставка для банков России составляет 12-14% годовых.

Что касается порядка выплат, то в РФ большинство кредитных компаний практикует аннуитетные платежи – т.е. равные выплаты за определенные промежутки времени.

Иными словами, каждый месяц клиент выплачивает фиксированную и неизменную сумму на протяжении всего периода кредитования.

Условие 8. Требуемые документы

Предоставление подлинных документов и грамотно оформленных официальных бумаг – одно из главных условий положительного ответа.

В Сбербанке список документов следующий:

  • паспорт и свидетельства о рождении детей (можно копии);
  • документ о браке;
  • документ, подтверждающий доходы;
  • копия трудовой книжки;
  • документы на объект займа.

Понадобится также заявление на выдачу кредита, которое заполняется по всей форме.

Условие 9. Страхование

В РФ страхование – обязательное условие всех ипотечных программ. Страхуется, в первую очередь, само имущество от рисков его утраты и порчи.

Часто сами банки инициируют дополнительные страховки – жизни заемщика, утраты трудоспособности. В таких случаях лучше воспользоваться комплексным страхованием, поскольку такой вариант обойдётся вам дешевле.

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/usloviya-polucheniya-ipoteki.html

Ипотечный кредит — условия для получения

условия ипотечного кредита
Какие условия влияют на параметры ипотечного кредита Несомненно, веский аргумент в пользу ипотечного кредита, в отличие от аренды жилья — оплата «своих квадратных метров». Но, банки выставляют довольно жесткие требования.

Если бы эти требования были более простыми, то и желающих взять сам кредит было бы больше.

Программы ипотечного кредитования предоставлены многими банками на сегодняшний день. К ним относятся: Дельта Кредит, Райффайзенбанк, Сбербанк, Газпромбанк и многие другие.

Процентные ставки и сроки кредитования в них, конечно, колеблются, но есть и стандартные условия. О них мы и поговорим.

Но, прежде, чем рассказывать об условиях ипотеки, стоит разобраться с требованиями к жилью:

  • Жилье должно иметь собственный санитарный узел и душевую комнату, то есть не быть коммунальным.
  • Оно должно быть подключено к центральной системе отопления и водоснабжения.
  • В нем должно быть исправным все санитарно-техническое оборудование: оконные и дверные проемы, крыша.

Также, важно знать, что по условиям подобного кредитования, жилье переходит в собственность заемщика, но он не может проводить никаких действий и операций с ним без соответствующего разрешения кредитора. Здесь имеется в виду: продажа и обмен жилья, дарственная, а также прописка посторонних лиц (в том числе и родственников) и сдача в аренду.

Возрастные ограничения

Возраст заемщика ограничен рамками: от 21 года до 60 лет (на момент выплаты конечной суммы). Получается, что при взятии займа, к примеру, на 25 лет вам должно быть не более 34 лет. Это требование действует даже в случае досрочной выплаты кредита.

Размер доходов

Этот фактор влияет на максимальную сумму, получаемую от банка. На процентную же ставку по кредиту влияет способ подтверждения. То есть, если вами предоставлен «белый» доход в виде справки от работодателя 2-НДФЛ — ставка по кредиту будет меньше. Также, в учет берется и средний уровень зарплат по данному месту работы для корректировки суммы займа.

Стаж

Это также одно из условий ипотеки. Требования к непрерывной деятельности по данному месту работы — не менее полугода. Учитывается и общий стаж: чем меньше перерывы в работе и нет резких перемен в занимаемых должностях (как например, из продавца в педагоги) — тем лучше для вас.

Первоначальный взнос

Это первая сумма, которая вкладывается при покупке жилья. Такая сумма должна у вас быть, и составляет минимум 10% от общей стоимости. Как правило, банки диктуют другой взнос — 30%. Немало. Но если есть вырученные средства от продажи предыдущего жилья, то взять ипотечный кредит реально.

Валюта выплаты кредита

Оформить займ можно в трех валютах: рубли, евро и доллары. Тут важно знать, что валютная ипотека на пару процентов выгоднее, чем рублевая. Единственный момент — скачки курса могут уничтожить эту выгоду в случае конвертации.

Процентная ставка

Диапазон процентных ставок обусловлен:

  • валютой, в которой берется займ (рублевые займы дороже);
  • сроком ипотеки (чем больше сроки — тем выше ставка);
  • первоначальным взносом (процент ниже в случае большего взноса);
  • способом подтверждения уровня зарплаты (как уже говорилось выше);
  • типа процентной ставки по займу (фиксированная ставка обходится дороже на пару процентов).

Колеблется она, по условиям ипотечного кредита, в пределах 10-19% годовых.

Срок ипотеки

Заявленный банками минимум составляет порядка 5 лет, а максимум — 30. Сроки ипотеки, как правило, кратны 5. Досрочная выплата возможна, но сроки стандартны.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Лишение прав за долги

Семейный статус

Приобретаемое жилье становится собственностью обоих супругов, и не зависит от стороны, на которую оформлен кредит. Каждый из супругов также может выступить поручителем. В расчет берется суммарный доход и некоторые банки, по их условиям ипотеки, требуют обоюдного участия супругов.

Узнать о том, каким образом происходит раздел прав собственности на ипотечную квартиру между супругами при разводе вы можете в статье «Ипотека при разводе».

Страхование

Это обязательное условие, которое подразделяют на три вида:

  1. Жизни и трудоспособности. В случае утраты одного из показателей, долг по займу будет возмещен страховой компанией.
  2. Объекта ипотеки от утраты (право собственности в случае иска от посторонних лиц).
  3. Объекта от повреждений (катаклизмы).

Все затраты по страховке, в данном случае, ложатся на заемщика. В некоторых банках, от страхования можно отказаться, но тогда проценты по займу возрастут.

Среди всего перечня условий, также стоит отметить, что ипотечный кредит не требует прописки (достаточно паспорта гражданина РФ), но наличие «корочки» о высшем образовании желательно. Условия для получения такого займа простыми не назовешь, но многие на них соглашаются, поскольку мечта иметь те самые «свои квадратные метры» — превыше всего.

Источник: http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/kredity/ipoteka/ipotechnyi-kredit-usloviya-dlya-polucheniya.html

Особенности ипотечного кредитования — самая полная информация!

условия ипотечного кредита

Особенности ипотечного кредитования

Для россиянина термин «ипотека», в первую очередь, ассоциируется с покупкой жилья в кредит, который предоставляет коммерческий банк под залог какой-либо недвижимости. Ипотека также всегда ассоциируется с большим процентом по займу и огромной переплатой. Чтобы разобраться во всех тонкостях и особенностях ипотеки, в статье будут рассмотрены теоретические аспекты ипотечного кредитования, а также дано сопоставление с другими видами кредитов.

Виды ипотечных кредитов

Что такое ипотечный займ

Ипотечный займ (согласно действующему законодательству) представляет собой целевой займ денежных средств, выдаваемый, как правило, на покупку жилья или же капитальный ремонт, улучшение жилищных условий, предоставляемый на долгосрочный период.

Кредиторами выступают коммерческие финансовые учреждения, чаще банки.

Они предлагают дифференцированные % — ные ставки на ипотечный займ, разные условия залога, возврата денежных средств, а также могут оговорить в договоре с заемщиком условия моратория на досрочный возврат суммы кредита.

Ипотека

Также ипотеку можно оформить на приобретение земли, производственных, коммерческих помещений, строительных сооружений, зданий под залог какой – либо недвижимости.

Нормативно – правовая база, регламентирующая ипотечное кредитование, невелика, ограничивается несколькими федеральными законами, а также Жилищным Кодексом РФ.

Главный принцип ипотечного кредита – возвратность. Даже в том случае, когда заемщик отклоняется от уплаты ипотечного взноса, банк ничего не потеряет от сделки, т.к. в пользу банка закладывается либо приобретаемое, либо ранее нажитое имущество (жилая недвижимость).

Классификация ипотечных кредитов

Ипотека, как вид кредита, имеет как преимущества, так и недостатки для лица, занимающего денежные ресурсы.

ПреимуществаНедостатки
1. Возможность не ждать долгое время, накапливая средства на приобретение жилой недвижимости, а приобретать ее в любой момент времени. 1. Большая переплата по % за кредитный ресурс, в том числе, за оформление сделки и страхового полиса.
2. Большой срок кредитования позволяет по максимуму уменьшить сумму ежемесячных платежей, что финансово не обременяет семьи. 2. Чрезмерно жесткие требования к документам, которые нужны для оформления ипотеки, к финансовому обеспечению заемщика, к стажу работы,к наличию поручителей и т.д.
3. Налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц.

Условия кредитования

Что касается условий кредитования, то к ним, в первую очередь, относятся: % — ная ставка по ипотеке, схема уплаты долга: аннуитетные платежи или дифференцированные, а также срок погашения суммы долга.

Условия кредитования

Коммерческие банки вправе самостоятельно определять ставку по ипотеке в рамках процентного «коридора» или так называемой ключевой ставки, которую устанавливает Центральный Банк РФ, а также могут организовывать льготное кредитование отдельных категорий граждан (например, ипотека для молодых семей или ипотека для многодетных семей). На сегодняшний день ключевая ставка по ипотечному кредиту равна 14%. Ключевая ставка – процентная ставка, под которую главный российский банк кредитует коммерческие банки, соответственно, проценты по кредиту не могут быть меньше ключевой ставки, иначе банки будут работать себе в убыток.

Условия банковских ипотечных программ (февраль, 2015 г.)

Процентная ставка по ипотечному кредиту может быть фиксированной (ее размер не может измениться на протяжении всего срока погашения) или плавающей (ее размер может изменяться в соответствии с денежно – кредитной политикой Центрального Банка РФ).

Срок, на который может быть предоставлен ипотечный займ, ограничен минимумом и максимумом: от трех до пятидесяти лет. Наибольшей популярностью среди заемщиков пользуются займы на десять, пятнадцать и двадцать лет. Стоит учесть, что срок погашения будет также варьироваться в зависимости от возраста заемщика.

Так, ипотека может быть оформлена на срок до достижения лицом, занявшим денежные средства, пенсионного возраста, который в настоящее время в РФ таков: пятьдесят пят лет для женщин и шестьдесят лет для мужчин. В индивидуальном порядке, ипотечный договор может быть продлен до достижения заемщиком семидесятипятилетнего возраста.

Портрет ипотечного заемщика

Не секрет, что чем быстрее будет погашен ипотечный займ, тем меньше будет переплата банку — кредитору. На срок погашения и переплату также будет непосредственно влиять общая сумма займа и величина первоначального взноса.

Коммерческие банки самостоятельно определяют минимум суммы, которую необходимо будет внести в качестве первоначального взноса, в который включаются еще и затраты на оценку имущества и страховку. Первоначальный платеж можно оплатить (внести), как личными накоплениями, так и посредством дополнительного кредита, например, с помощью потребительского займа.

ПрограммаСрокСтавка, %Сумма
Приобретение готового жилья до 30 лет 14,5 от 45 000 рублей
Приобретение строящегося жилья до 30 лет 14,5 от 45 000 рублей
Военная ипотека до 15 лет 12,5

Кредитование покупки недвижимости без первого взноса рискованное для обеих сторон, участвующих в сделке. Банк не получает гарантии в виде суммы первого взноса, что заставляет его повышать % — ные ставки на кредитные ресурсы. А также отсутствие первого взноса не дает банку уверенности в платежеспособности заемщика, что ставит под сомнение возможность предоставление банком ипотечного займа.

Ну а для заемщика это чревато тем, что если у него в силу определенных обстоятельств не будет возможности платить по кредиту, то большая часть или вовсе вся сумма предыдущих накоплений останется в банке безвозвратно. Это соответствует системе аннуитетных взносов, т.к. первоочередно погашаются проценты, а только потом основная часть долга.

Заемщик вправе выбирать валюту, в которой он может кредитоваться – в нац. или в иностранной. Соответственно, курсовая стоимость выбранной им валюты будет влиять на стоимость кредита.

Кредит может погашаться заемщиком по схеме аннуитетных или дифференцированных платежей, что оговаривается в договоре. Аннуитетный взнос рассчитывается как постоянно равный в каждом месяце, а по схеме дифференцированных платежей они сокращаются с каждым месяцем погашения. Считается, что для банка выгоднее схема аннуитетных взносов, а для заемщика дифференцированная схема выплаты кредита.

Процесс оформления ипотечного кредита

Процесс оформления ипотечного кредита

Для того чтобы оформить покупку недвижимости в ипотеку, потенциальный заемщик должен предоставить в банк все необходимые документы, в том числе подтверждающие его платежеспособность. Банк рассматривает заявку в течение определенного срока: начиная от пары – тройки дней, заканчивая несколькими неделями.

После одобрения банком кандидатуры заемщика и по завершению процедуры оформления соответствующих документов, лицо, заинтересованное в кредитном ресурсе, должно в течение оговоренного срока подыскать вариант недвижимости, соответствующий требованиям, запрошенным банком – кредитором. По выбранному варианту собирается пакет док — тов, который понадобится для заключения сделок купли/продажи.

Оценка недвижимости – очень важный этап процесса кредитования, т.к. банки предоставляют кредитные ресурсы не на рыночную ст — ть имущества, а исходя из ее оценочной стоимости.

В силу того, что ипотечное кредитование является довольно продолжительным по сроку погашения, то еще одним непременным этапом является будет страхование риска потери трудовой способности заемщика, риска возможной утраты прав собственности.

После завершения всех вышеуказанных этапов банк, кредитующий, и заемщик заключают договор, который, как правило, заключается с участием нотариуса. После чего заемщик проходит процедуру государственной регистрации недвижимости.

Схема этапов ипотечной сделки

Основные отличия ипотечного кредитования

Основным отличием ипотечного заимствования от других видов кредита является его строго целевая направленность, он предназначен исключительно для покупки недвижимости, а также гарантирована возвратность суммы, взятой в банке, посредством залога.

Также % — ная ставка по целевому займу на жилье гораздо меньше, нежели по займу на покрытие потребительских нужд. Это объясняется наличием залога.

Не единственным механизмом, удорожающим ипотеку, является получение страхового полиса на недвижимость, на случай утери способности к трудовой деятельности заемщиком, а также оплата услуг оценщика при выборе варианта недвижимости.

Ипотека

Необходимо подвести итог: если задумывается приобретение жилой недвижимости, и у потенциального покупателя имеется большая сумма накоплений денежных средств, то лучше доплатить недостающую долю ст — ти жилья, например, посредством оформления потребительского займа на несколько лет. Если же приобретение жилья актуально, но нет собственных накоплений, то лучше оформить ипотечный кредит на больший срок с более низкой процентной ставкой, уплатив первоначальный взнос.

Ипотека

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/osobennosti-ipotechnogo-kreditovaniya.html

Что нужно знать про жилищное ипотечное кредитование?

условия ипотечного кредита

Ипотека » Другое » Жилищный кредит

Ипотека – один из самых простых способов для малоимущих и малообеспеченных семей получить для себя собственное жилье.

Если вы не хотите долго копить деньги, а жилье нужно прямо сейчас, ваш выход – это жилищная ипотека.

Что такое социальная ипотека?

На данный момент покупка первичного жилья будет более обдуманным вложением, чем покупка квартиры в доме, который построен уже давно.

Как получить социальное жилье

Есть несколько разновидностей социальной ипотеки:

  1. Получение кредита под более низкие проценты;
  2. Получение субсидии, которую можно потратить на оплату первичного взноса или на некоторую выплату по кредиту;
  3. Приобретение квартиры из муниципальной собственности.

Однако такой помощью нельзя пользоваться постоянно, если один из членов семьи уже получил льготу, то надо ждать, пока ее действие не завершится (в случае субсидии) или же помощь выдается единожды (материнский капитал).

Деньги под заниженные проценты

В таком случае часть процентной ставки на себя берет государство – за счет этого снижается необходимая сумма выплаты.

Однако такие программы действуют не на всей территории России – только там, где это максимально необходимо.

Так, если вы работник бюджетной сферы – вам стоит покупать квартиру в том регионе, где наблюдается недобор персонала.

Чаще всего такие скидки получают участники военной ипотеки.

Схема по получению военной ипотеки

Этот вид ипотеки наиболее распространен государством, поскольку легко организуется. Такие субсидии могут получать: молодые семьи, учителя, работники РЖД, полицейские.

Для получения скидки необходимо собрать некоторые документы и отнести их в соответствующее государственное учреждение.

Там комиссия рассмотрит ваше заявление и в случае положительного результата, вы можете получить льготы на:

  • Оплату части первой выплаты;
  • Погашение доли в кредите;
  • Погашение части суммы, полученной с кредитных процентов.

Помимо этого, под понятие жилищной субсидии попадает материнский капитал – деньги, полученные от рождения второго или третьего ребенка, можно потратить на выплату кредита или оплату первого взноса.

Реализация муниципального жилья

Льготы чаще всего получают лица, которые стоят в очереди на получение средств на улучшение состояния своей квартиры, например, семьи с большим количеством детей или семьи военных.

В таком случае, государство покупает некоторое количество квартир у третьего лица, а потом продает по сниженной цене.

Это позволяет обеспечить такие семьи подходящим жильем.

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/zhilishhnyj-kredit

Условия ипотечного кредита в Сбербанке

условия ипотечного кредита

Приобретение собственного жилья в кредит для многих является единственным шансом решить свои жилищные проблемы. При решении подобного вопроса большинство отдает предпочтение лидеру российской банковской системы.

Заемщиков привлекают низкие ставки и действующие госпрограммы поддержки определенных категорий граждан. В связи с этим действуют некоторые условия предоставления ипотеки в Сбербанке для желающих кредитоваться.

Рассматривая каждую заявку о ссуде, банк должен быть уверенным в стабильном и своевременном погашении предоставленного займа.

Рассматривая заявки заемщиков, банковское учреждение устанавливает для них общие правила по жилищному кредитованию:

  • гражданство РФ и регистрация в регионе, где выдается займ на приобретение жилья;
  • возраст – от 21 года, максимальный (только в данном банке) -75 лет, для военнослужащих – 45;
  • наличие стабильного дохода и имущества для залога как у претендента, так у созаемщиков и поручителей (это основной фактор, влияющий на размер получаемой ссуды);
  • в некоторых программах учитываются все возможные дополнительные доходы (аренда недвижимости, наличие акций и любого ликвидного имущества);
  • длительность кредитования до 30 лет (в военной – 20);
  • первоначальный взнос обязателен (в разных программах он колеблется от 10- 25%);
  • возможно оформление кредита без документального подтверждения источников дохода, в этом случае первоначальный взнос самый максимальный -50%;
  • выдается ссуда от 300 тыс. руб.;
  • максимальный размер ссуды не превышает 75 – 80% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
  • кредитные программы – рублевые.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке на готовое жилье мало чем отличаются от основных требований по жилищному кредитованию. Но есть свои особенности:

  • объекты кредитования – рынок вторичного жилья;
  • минимальный размер ссуды – 300 тыс. руб.;
  • кредитная сумма не должна превышать 80% оценочной или договорной стоимости кредитуемой квартиры (дома);
  • первая выплата не менее 20%;
  • 2 варианта получения кредита – без подтверждения доходов или при наличии документов, подтверждающих его;
  • Программа участвует в акции для молодых семей.

Какие требования  на приобретение строящегося жилья

По правилам кредитной программы клиент приобретает жилье в строящихся объектах, т.е. на первичном рынке. Такая ипотека в Сбербанке предполагает условия, которые связаны с акцией в 2017 году:

  • приобретение жилья у партнера- застройщика;
  • срок акции не связан со сроками строительства;
  • допускается предоставление кредита в 2 частях: первая после заключения договора долевого участника с застройщиком, а вторая – не позже 2 лет;
  • заемщик должен предоставить документы на квартиру в срок 90 дней;
  • супруги являются обязательными созаемщиками.

Параметры на ипотеку плюс материнский капитал

Ипотека плюс материнский капитал предоставляется желающим участвовать в акции для молодых семей, а материнский капитал – в качестве первого или последующего взносов. Помимо основных требований банком выдвигаются особые требования:

  • в дополнение к основному пакету документа потребуется госсертификат на материнский капитал и справку с Пенсионного фонда о размере его остатка;
  • в обязательном порядке предоставить документальное подтверждение финансовой состоятельности созаемщика или поручителя.

Требования по ипотечному кредиту на строительство жилого дома

Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке на строительство дома:

  • первый взнос – не менее 25%;
  • максимальный размер ссуды не превышает 75 % стоимости жилищного объекта (кредитуемого или оформляемого в залог);
  • обязательный залог дома, оформляемого в залог или любой другой недвижимости;
  • обязательная страховка имущества, находящегося в залоге.

Какие условия военной ипотеки в Сбербанке

Параметры жилищного кредитования для военнослужащих в 2017 году следующие:

  • для военнослужащих, участвующих в НИС;
  • максимальный срок кредитования – 20 лет;
  • срок, за который происходит погашение займа, не должен быть больше срока участия в НИС;
  • до момента погашения заемщику должно быть не более 45 лет (основной возраст выхода на пенсию);
  • сумма кредита не превышает 80% рыночной стоимости кредитуемого жилья.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: