Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

При банкротстве физического лица долги списываются

списываются ли долги при банкротстве физ лиц
Бесплатная юридическая консультация:

В соответствии со ст. 213.28 Закона 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после признания гражданина банкротом, происходит освобождение от финансовых обязательств перед всеми кредиторами, в том числе и теми, требования которых не были заявлены при введении судом процедуры банкротства.

Списание всех долгов — и есть основная цель гражданина, который подает заявление о банкротстве.

Однако, есть ряд обстоятельств, при которых долги списаны не будут.

Долги при банкротстве не списываются в следующих случаях

Прежде всего, это действия самого банкрота, в процессе проведения процедуры банкротства.

Предоставление недостоверной информации.

Гражданин, по требованию финансового управляющего предоставил недостоверные сведения либо не предоставил требуемые документы, и это установлено судом, в ходе проведения процедуры банкротства. Это документы об открытых счетах, полученных кредитах, и размещенных депозитах, об остатках по счетам, а также информацию по движению денежных средств за трехлетний период, предшествующий подаче заявления. Также, необходимо представить информацию об электронных кошельках, и движениям по ним.

Бесплатная юридическая консультация:

Уклонение от выполнения взятых обязательств.

Доказано в рамках любого судебного процесса (не только в процедуре банкротства), что гражданин злостно уклонялся от выполнения обязательств (погашения кредитов, выплаты налогов), либо изначально представил кредиторам ложную информацию о своем финансовом состоянии и имуществе, для одобрения в получении кредита. Также, в эту группу относятся действия банкрота, направленные на сокрытие или уничтожение своего имущества

Адвокат по банкротству

Судьи арбитражного суда достаточно широко трактуют эту норму Закона.

Примером из арбитражной практики, когда должнику было отказано в списании долгов после проведения банкротства, является дело № А/2015, краткая суть которого рассмотрена в статье банкротство с долгами, с подробным описанием которого, можно ознакомиться на сайте решений арбитражных судов.

Бесплатная юридическая консультация:

Какие виды обязательств не подлежат списанию после банкротства

  • те обязательства, про которые кредиторы не знали и не должны были знать к моменту окончания процедуры реализации имущества;
  • обязательства по текущим платежам, т.е. по платежам, которые возникли после того, как должник подал заявление о банкротстве;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
  • обязательства по долгам физическим лицам работающим или ранее работавшим у должника по трудовым договорам.
  • долги по возмещению морального вреда;
  • алименты;
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда причиненного преступлением или правонарушением;
  • по субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
  • по убыткам, причиненным умышленно или по грубой неосторожности, которые должник нанес юридическому лицу, участником которого он являлся;
  • о возмещении вреда имуществу, которой причинил банкрот по грубой неосторожности либо умышленно;
  • по недействительным сделкам, (статьи 61.2 и 61.3) Федерального закона 127 ФЗ «О Несостоятельности (банкротстве)»

Требования по вышеперечисленным обязательствам могут быть предъявлены должнику после окончания процедур банкротства с выдачей исполнительных листов по ним.

Более подробно получить информацию о том, какие долги могут быть не списаны при Вашем банкротстве, проконсультировавшись по каждой конкретной ситуации, Вы можете у нашего юриста, заполнив форму вопроса на сайте, либо обратившись за консультацией по телефонам, указанным в разделе «контакты»

Источник: http://efridman.ru/pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica-dolgi/

Списываются ли долги при банкротстве физических лиц

списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Списываются ли долги при банкротстве физических лиц

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Списание всех долгов — и есть основная цель гр-н а, который подает заявление о банкротстве.
Но, есть ряд событий, при которых долги списаны не будут.

Сначала, это деяния самого банкрота, в процессе проведения процедуры банкротства.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Так как эта процедура еще не получила широкой практики, россияне не знают порядка внедрения механизма системы. Одни люди убеждены, что объявление неплательщика финансово несостоятельным человеком не высвобождает от обязанности выплаты задолженности. Другие же граждане считают, что банкротство – полная финансовая реабилитация должника. Отметим, оба представления неверны.

В действительности же механизм деяния здесь другой. Выясним, какие долги списываются при банкротстве физических лиц, как смотрится такая процедура и на что вправе рассчитывать заемщики.

Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет несостоятельным (банкротом)

Закон устанавливает очередность оплаты долгов банкрота. Об этом гласит Статья 213.27., которая именуется «Порядок ублажения требований кредиторов гр-н а».

По возмещению вреда жизни и здоровью других людей, причиненного морального вреда;

Спишутся ли все долги при оформлении банкротства физического лица

Плюсы банкротства — в том, что Вы вроде бы выйдете из незаконного положения в более законное. При Вашей проплате — той суммы которую Для вас назначит арбитражный трибунал, судебные приставы уже не будут иметь права арестовывать все ваши счета, как это было ранее.

Институт банкротства физического лица — не ориентирован на полное освобождение от долгов. Вас в любом случае обязуют выплачивать деньги Вашим кредиторам.

Очень нередко человек не в состоянии оплачивать даже проценты, начисляемые банком за использование валютными средствами. Беспроцентным кредит в банке по определению быть не может. Ведь банки сами завлекают деньги под процент в виде депозитов клиентов, методом межбанковского кредитования и т.Д. Потому кредитование (перекредитование) без процентов либо под ставку в 9-10% г.Овых в РФ– это заранее убыточное для банков мероприятие.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Цель процедуры банкротства физического лица – посодействовать закредитованным гражданам выкарабкаться из долгов. К огорчению, банки не всегда готовы предложить выг.Ные программки рефинансирования (перекредитования) либо реструктуризации долгов (конфигурации критерий возврата кредита с целью уменьшения каждомесячного платежа).

Списание долгов при банкротстве физических лиц — так ли всё просто

Идет речь о безвозмездных сделках (дарственных) и договорах купли-продажи в пользу взаимозависимых лиц (родственников, подчиненных и пр.).

Подать заявление о банкротстве нужно в течение месяца после того, как физлицо выяснило о невозможности совладать с текущими платежами по долговым обязанностям.

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Если в суде обнаружится, что должник злобно уклонялся от выплат по обязанностям, хотя при всем этом имел возможность оплатить счета – это тоже нехороший фактор. В таком случае все есть шансы, что долги после банкротства так и останутся, и трибунал их не спишет.

Эти требования могут быть переданы должнику после списания долгов в рамках банкротства физических лиц.

По ходатайству должника либо других лиц определенное имущество также может быть исключено из реализации при условии, что оно не представляет высочайшей ценности при продаже.

Представленный список является общей процедурой оформлениябанкротства. Списание долгов становится оканчивающим шагом, для оформлениякоторого следует пройти через всю функцию несостоятельности.

В каких случаях долги не будут списаны

После возобновления производства по делу трибунал вводит функцию реализации имущества (активов) , неудовлетворенные требования кредиторов восстанавливаются в реестре.

Если после окончания дела будут выявлены факты сокрытия имущества (активов) либо его нелегальной передачи третьим лицам, трибунал вправе возобновить создание по делу по заявлению кредиторов. Такая возможность предусмотрена только по делам физических лиц — дела юридических лиц не могут быть возобновлены.

Как списываются долги при банкротстве физических лиц и ип за какой период

Повсевременно скрываясь от кредитора, заемщик усложняет ситуацию себе. Более того, если списание задолженности вышло по сроку давности, банк уведомляет об этом «Бюро Кредитных Историй», которое вносит должника в блэклист.
Это навечно исключает возможность законных займов. До того как избрать данный метод избавления от задолженности , нужно проконсультироваться у компетентного юриста.

  • Уклонение. Если в суде обнаружится, что должник злобно уклонялся от выплат по обязанностям, хотя при всем этом имел возможность оплатить счета – это тоже нехороший фактор.В таком случае все есть шансы, что долги после банкротства так и останутся, трибунал их не спишет. Принципиально! Также уклонением будет считаться ситуация, когда должник при взятии кредита предоставил о для себя неверную информацию.

Источник: https://bankrot2018.ru/spisyvayutsya-li-dolgi-pri-bankrotstve-3/

Как списываются долги при банкротстве физических лиц и ип за какой период

списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2018 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2018 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

Долг замораживается То есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота» Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платеж И увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должника Что освобождает законных наследников от долговых обязательств

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

На торгах может быть реализовано все имущество должника Кроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротства Гражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротство Возможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИП И зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющего Оплачиваются из средств должника

Законодательная база

Источник: https://juristics.ru/kak-spisyvayutsya-dolgi-pri-bankrotstve-fizicheskix-lic-i-ip-za-kakoj-period.html

Списание долгов при банкротстве физических лиц

списываются ли долги при банкротстве физ лиц

При наличии больших долгов и отсутствии возможности и средств их погасить полностью гражданин может рассчитывать только на процедуру признания несостоятельности как на выход из ситуации. При этом необязательно доводить дело до конца и получать неприятный статус. Возможно, удастся реструктурировать долги и выплатить их со временем или заключить мировое соглашение с кредиторами.

Однако обычно, если гражданин сам приносит в суд заявление о признании несостоятельности, значит, дела так плохи, что ему необходим именно статус. Он защищает человека впоследствии от требований кредиторов и коллекторов.  Но списываются ли долги при банкротстве физ лиц? Если да, то все или только некоторые?

Банкротство физических лиц: списание долгов

Согласно статье 213.28 ФЗ-127 после того, как был произведен расчет с кредиторами  по итогам продажи имущества гражданин, которого признали банкротом, освобождается от исполнения обязательств, требования по которым так и не удалось удовлетворить. Однако, как это не печально для физических лиц, в этой же статье есть два пункта, в которых описываются иные случаи.

Банкротство физических лиц без списания долгов

  • Естественно, что если в ходе процедуры выяснилось, что несостоятельность фиктивная, преднамеренная, или что должник совершил уголовное или административное преступление, то освобождение от долгового бремени не происходит.
  • Если уже после признания человека несостоятельным выяснилось, что он умышленно скрыл имущество, денежные средства или важную информацию об обстоятельствах дела и тем самым добился получения нужного ему статуса, то суд может отменить свое предыдущее решение, а с ним и банкротство. Примечательно, но в процедуре для юридических лиц такой «поворот» не предусмотрен. После того, как дело будет открыто вновь, должника тоже смогут признать несостоятельным, однако освобождения от обязательств уже не наступит.

Кроме случаев, указанных выше, в законе довольно четко перечислены конкретные обязательства, исполнения которых гражданину не избежать в любом случае:

  1. Возмещение причиненного здоровью и жизни вреда;
  2. Выплата текущих платежей;
  3. Выходные пособия и заработные платы сотрудникам;
  4. Возмещение вреда морального;
  5. Алименты;
  6. Любые требования, которые неразрывно связаны с личностью гражданина;
  7. Привлечения физлица к ответственности субсидиарной;
  8. В случае если гражданин, будучи руководителем юридического лица или его участником, причинил предприятию вред – по грубой неосторожности либо умышленно;
  9. В случае, если в деле о признании несостоятельности сделка гражданина была признана недействительной — последствия такого решения;
  10. Возмещение причиненного по грубой неосторожности либо умышленно вреда имуществу.

Если у должника имеются указанные выше обязательства (хотя бы одно), то даже в случае получения желанного статуса от их исполнения он не освобождается. А потому ситуацию нельзя назвать совсем безоблачной. На все, что кредиторам получить не удастся, суд выдаст исполнительные листы.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Банкротство ооо с долгами

Но, пожалуй, самое реальное с чем, придется столкнуться рядовому должнику это выплата алиментов и текущих платежей. К последним относится все требования кредиторов, которые образовались после того, как заявление должника было признано обоснованным и началась процедура.

А таковых за весь срок рассмотрения дела (в среднем не более года) не могло образоваться много.

Не стоит забывать и о том, что в случае банкротства физических лиц реструктуризация долгов физического лица – это первоочередная процедура. Все остальное возможно лиши при отсутствии в ней необходимости.

В свете всего вышесказанного напрашивается вывод: законодатель хотел сказать гражданам, что банкротство – это не панацея и не способ бегства от кредиторов.

Данный механизм защищает самых неимущих и наиболее разорившихся и наказывает тех, кто хочет сжульничать. Конечно, закон написан неидеально и кое-где непоследовательно, на что указывают юристы.

А потому рядовым гражданам тяжело разобраться во всех его нюансах. Помочь могут специализирующиеся на банкротствах организации, оказывающие услуги сопровождения.

Источник: https://avhohlov.ru/stati/spisanie-dolgov-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Списание долгов при банкротстве физических лиц — БФ

списываются ли долги при банкротстве физ лиц
depositphotos.com

Увольнение с работы, много кредитов, микрозаймы в МФО с огромными %, безответственность и отсутствие финансовой грамотности – все эти факторы приводят к долговой яме и ситуациям, когда нечем платить кредит.

Многие люди обращаются в банки с просьбой дать отсрочку или рефинансировать заем, однако в ответ натыкаются на глухую стену непонимания и ужесточенные требования о возврате кредитов.

И тут на помощь приходят лозунги и сомнительные объявления о списании всех долгов.

Важно понимать, законное списание долгов возможно только через банкротство физических лиц. Затягивание сроков (что и предлагают полулегальные фирмы с «юристами») лишь приведет к окончанию сроков исковой давности. Но готовы ли вы терпеть 3 года истязания банков и визиты коллекторов? Разумеется, это не выход. Только списание долгов при банкротстве физических лиц принесет вам долгожданную свободу и спокойную размеренную жизнь.

Как осуществляется списание долгов при банкротстве физических лиц?

Почему именно банкротство? Потому что это единственный способ законно закрыть все долговые обязательства, и начать снова формировать кредитную историю. Закон о банкротстве предлагает гражданам 2 варианта:

  • реструктуризацию долгов. Суть процедуры заключается в составлении плана-графика погашения долгов. Интересно, что все задолженности фиксируются и не растут. У должника есть 3 года, чтобы рассчитаться по своим обязательствам. Заметим, этот вариант подходит только тем людям, которые имеют стабильный доход, достаточный для расчета с кредитами;
  • реализацию имущества. Это и есть то самое банкротство гражданина. У должника выявляется собственность, пригодная для реализации, далее проводится ее распродажа и расчеты с банками по заявленным кредитам. Банкротство возможно и без имущества – в любом случае, если средств не хватит для 100% расчета, то оставшиеся долги суд спишет безвозвратно.

Теперь давайте разберемся, каким образом осуществляется списание при банкротстве физлиц – ниже перечислены обстоятельства, которые имеют огромное значение для суда.

  1. Добросовестность. Если вы намерены списать долги, вы ни в коем случае не должны предоставляться финуправляющему ложные сведения, фальшивые документы, что-либо утаивать или скрывать. Помните, вас основательно проверяют, и любое недоразумение будет вскрыто. Типичный пример – вы продали автомобиль полгода назад, и пытаетесь скрыть эту сделку от управляющего. Разумеется, обман будет быстро выявлен путем проверки реестра сделок, вы рискуете остаться с долгами и «непризнанным банкротом».
  2. Отсутствие уголовного «клейма». Если вас привлекали ранее по определенным статьям УК РФ, вас вряд ли признают банкротом. Сюда входит получение кредитов по фальшивым документам, мошенничество, уклонение от ответственности за долги перед банками и ФНС. Иными словами, подразумеваются «финансовые» преступления.
  3. Честное сотрудничество с финуправляющим. Вы не должны что-либо скрывать или препятствовать деятельности финансового управляющего. В особенности рискованно скрывать от него наличие какого-либо имущества, зарегистрированного в России или за границей. Любые сведения об обмане будут опубликованы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (другое название – Федресурс).

Важно! Финуправляющие имеют значение в рамках дел о банкротстве простых граждан (кстати, они же обычно предоставляют услуги при банкротстве юридических лиц, то есть компаний). Они производят проверку вашего благосостояния, изучают финансовое положение, проверяют, нет ли в деле признаков фиктивности или преднамеренности. Но следует помнить – решения всегда принимаются судом. И если вы в чем-то не согласны с управляющим – вы всегда можете оспорить его действия в вышестоящих инстанциях.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Какие долги списываются при банкротстве?

Итак, давайте разберемся, какие задолженности при банкротстве гарантированно списываются.

  1. По жилищно-коммунальным услугам. Списание долгов по ЖКХ осуществляется в обязательном порядке, какой бы ни была сумма долга. В особенности часто на практике такие долги копятся у малоимущих граждан и у пенсионеров.
  2. По налогам. Обычно такие задолженности чаще возникают у бывших предпринимателей. И нередко инициатором процедуры в таких случаях выступает ФНС.
  3. По договорам. Например, по договору подряда или поставок. Опять же, обычно это «головная боль» предпринимателей и бывших владельцев бизнеса.
  4. По кредитам. Даже если вы не являетесь основным должником, а выступаете как поручитель, или долги перешли вам по наследству – вы можете рассчитывать на 100% погашение всех кредитов, пеней и штрафных санкций.
  5. Займы по расписке. Здесь речь идет о долговых расписках, заключаемых между физическими лицами.
  6. По микрозаймам от МФО. Такие долги тоже обязательно подлежат списанию.

Какие долги не списываются при банкротстве физического лица?

Если вы думаете, что в суде спишут абсолютно все задолженности – вы ошибаетесь. Некоторые долги после банкротства остаются, и продолжают начисляться. К ним относятся:

  • алименты. Как известно, в нашей стране могут начисляться алименты на содержание детей, жен в декретном отпуске и родителей (иногда – других родственников);
  • долги-компенсации за определенные преступления. Речь идет о компенсации вреда здоровью или жизни третьих лиц, о долгах, возникших в рамках преступной деятельности. Например, за незаконное предпринимательство в особо крупном размере;
  • заработные платы бывшим сотрудникам. Обычно это касается бывших предпринимателей, а также лиц, которые ранее владели бизнесом;
  • субсидиарная ответственность. Например, если должник владел компанией, она обанкротилась, и долги перешли на ее владельца в связи с неэффективным управлением;
  • компенсации за причинение вреда чужому имуществу.

Если вы попали в сложную ситуацию, и нуждаетесь в списании долгов – вам могут потребоваться квалифицированные услуги по банкротству. Обратившись к нам, вы получите:

  • информативные юридические консультации;
  • помощь в составлении документов для обращения в суд;
  • представительство и помощь кредитного юриста;
  • оперативное решение всех возникающих проблем при банкротстве.

Обращайтесь, мы всегда готовы помочь списать безнадежные долги в минимальные сроки!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/spisanie-dolgov-pri-bankrotstve-fizicheskix-lic/

Как списать долги по кредитам физических лиц при процедуре банкротства

списываются ли долги при банкротстве физ лиц

В условиях повсеместного удорожания жизни без кредитов просто не обойтись. Современный банк готов предоставить кредит на любые цели и в любом размере. Но не все оформившие кредитный договор физические лица, готовы к планомерному возвращению банку полученной суммы. Со временем появляется долг, основным способом избавления от которого во многих случаях является банкротство.

Процедура списания долгов при процедуре банкротства физического лица, как происходит процесс пошагово, на основании каких документов/решений уполномоченных органов?

Долг по кредиту физического лица списывается банком, если:

  • физ. лицо обанкротилось;
  • должник умер;
  • он признан безнадежным;
  • исковая давность по нему истекла.

Процедура списания долга в ходе банкротства связана с использованием таких методов, как наблюдение, внешнее управление, рефинансирование или реструктуризация. Рассматриваемые методы являются частью процесса банкротства.

В большинстве случаев потенциальные должники не знают, списываются ли долги при банкротстве физических лиц. Ответом на этот вопрос станет судебное постановление.

Пошагово этот процесс можно представить следующим образом:

  1. В банк поступает иск о банкротстве физического лица. Заявление подает должник или кредитор (банк);
  2. Суд назначает время и место слушаний по делу. В рамках рассмотрения его производится оценка имущества должника, определяются реальные возможности для полного или частичного возвращения долга.
  3. Суд выбирает наиболее подходящую процедуру, которая поможет должнику освободиться от долга. Это может быть реструктуризация долга с предоставлением банкроту существенной отсрочки по выплатам.
  4. Если у должника нет возможности выплатить долг, его объявляют банкротом. После этого все движимое и недвижимое имущество банкрота (исключение – личные вещи и предметы, необходимые для профессиональной деятельности) арестовывают и продают с торгов. Полученными средствами оплачивают долг. Если средств недостаточно, оставшийся не выплаченным остаток аннулируется (списывается).

Важно! После списания долга банк не вправе предъявлять дальнейшие претензии к банкроту. Все обязательства с этого времени признаются выполненными.

При рассмотрении дела о банкротстве и дальнейшем списании долга руководствуются:

  • ФЗ РФ №127-ФЗ РФ «О несостоятельности»;
  • ГК РФ;
  • положениями кредитования, оформленного между банком и кредитором.

Банк стремится всеми силами защитить свои средства, потому ему не выгодно банкротство физлица, ведущее к безвозвратному списанию долгов. Скорее всего, сотрудники банка попытаются не доводить до суда и предоставят должнику отсрочку по кредиту на более гибких условиях.

Такая возможность может быть заблаговременно прописана в кредитном договоре. Перед подписанием документ должен быть внимательно изучен. Банку без разницы, кого кредитовать, о своем будущем должен заботиться сам клиент.

Какие особенности списания различных видов задолженности?

Банк – это финансовая организация, работа которой основана на совершении операций с деньгами. Финансы – это основной инструмент, которым пользуется банк. Если лишить его этого инструмента, работа учреждения будет нарушена.

Чтобы этого не произошло, банк обязан внимательно следить за финансами и совершаемыми с их участием сделками.

Предоставление займов и кредитов является разновидностью таких сделок.

Основной гарантией по ним выступает залоговое имущество, но такое предоставляется заемщиком не всегда.В большинстве случаев гарантировать 100% возврат средств невозможно.

Так, в ситуации с банкротством физлица, банку и вовсе придется списать все долги, а значит утратить шанс на возвращение потраченных средств.

По кредитам в банке

Если физлицо берет кредит в банке с целью последующего обмана этой организации посредством объявления себя банкротом, то оно совершает ошибку. В действительности, банки крайне редко идут на списание долгов по кредитам физических лиц. Если такое случается, то лишь после тщательно проведенной проверки должника. Выявить мошенничество судебным органам будет несложно.

Банки стараются не допустить банкротства своих должников. Если у физического лица имеются проблемы с оплатой кредита (не важно маленький долг или большой), банк вправе перепродать долг третьему лицу, в том числе и коллекторам.

Важно! Если у физлица накопилось долгов на сумму, превышающую 500 тыс. рублей и он не знает, как можно списать долг по кредитам физических лиц иным способом, то он вправе подать иск о признании себя банкротом.

Заявление аналогичного содержания может поступить и от имени банка. Но чаще всего подобные учреждения предпочитают не списывать долги, а искать иные пути выхода из долговой, кризисной ситуации.

Пример: Гражданин Юлий Р. Е. задолжал банку по кредиту, просрочил 4 месяца подряд. Опасаясь действия коллекторов, которым кредитор может передать право на долг, должник самостоятельно обратился в суд с просьбой признать его банкротом.

После завершения процедуры пристав арестовал имеющуюся собственность для последующей продажи с торгов. Выученных средств для покрытия кредита не хватило, остаток долга списали.

Главной особенностью списания долга по кредиту перед банком является упомянутое выше нежелание банка терять денежные средства и поиск им альтернативных вариантов решения вопроса. Это касается и попыток списания дебиторской задолженности при банкротстве должника.

По займам в микрофинансовых организациях

Списание долга микрофинансовой компанией является крайней мерой, используемой, когда сделать ничего другого невозможно. Вернуть деньги намного выгоднее, чем их списывать.

Узнав о долге, сотрудники организации обращаются к должнику и пытаются наладить с ним контакт.

Возможно, что причина задержки оплаты кроется в неудобном графике платежей или высокой процентной ставке. В этом случае срок погашения долга может быть продлен.

Если причина не в этом, то кредитор вправе обратиться к коллекторам или в суд. В последнем случае списание долгов произойдет, как только должника признают банкротом.

По налогам

Долг перед ФНС РФ списывается в том же порядке, что и задолженность по кредитам. Чтобы произошло списание, должник обязан обратиться в суд и доказать свою неплатежеспособность. Долги по налогам также списывают в рамках налоговой амнистии.

Распространяется она не на все категории граждан, но большинство пенсионеров, льготников, ИП, не занимающиеся основной деятельностью, нос долгами, не оплаченными до 1 января 2015 г. в 2018 г. получили шанс таковые не платить вовсе.

Какие долги не списываются при банкротстве?

Списаться могут не все долги. Так, даже после объявления должника банкротом,он обязуется оплатить:

  • алименты;
  • причиненный моральный вред;
  • лечение гражданина, пострадавшего по его вине.

Юридические лица также не освобождаются от необходимости возвращения долга по заработной плате.

Если должник преднамеренно довел себя до банкротства, то при наличии соответствующих доказательств, его заем останется не списанным.

Такого гражданина могут привлечь к административной или уголовной ответственности. Совершивший мошеннические действия должник, рассчитывать на аннулирование долгов также не вправе.

Внимание! Любые попытки спрятать имущество и уклониться от предоставления сведений о реальном положении дел, приведут к бесполезности самой процедуры банкротства. Суд все тщательно проверяет, какой бы ни была хорошей мошенническая схема, скорее всего ее обнаружат.

Освобождение от долга по кредиту или налогам происходит разными способами, чаще всего в ходе процедуры банкротства. Чтобы получить возможность делать это на наиболее выгодных условиях, должнику следует обратиться в суд с соответствующим заявлением до того, как это сделает банк.

Причины для обращения должны быть реальными, документально подтвержденными. В противном случае, сам факт обращения рассматривается, как попытка совершения мошеннических действий.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/protsedura/spisanie-dolgov-po-kreditam.html

Списание долга при банкротстве гражданина: всегда ли оно происходит на практике?

списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который с момента появления в нем главы о банкротстве физических лиц принято называть не иначе как законом о списании долгов по кредитам, действительно устанавливает освобождение от задолженности.

По окончании расчетов с займодавцами, признанный судом банкрот, освобождается от финансовых требований, включая претензии, которые не были заявлены в процессе реструктуризации финансовых обязательств гражданина, реализации его собственности.

Данное положение закреплено в ст. 213.28 указанного закона.

Таким образом, закон устанавливает общую норму, по которой после окончания процесса несостоятельности происходит списание долгов физических лиц. При этом нельзя однозначно говорить о том, что главной юридической целью несостоятельности гражданина выступает ликвидация его задолженности, скорее наоборот – удовлетворение требований кредиторов.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Военная ипотека после увольнения

Процедура призвана сохранить интересы займодавцев, преследующих цель получения любой возможности для надлежащего исполнения обязательств заемщиком. Долговые обязательства списываются на последнем этапе процедуры несостоятельности после того как не удалось погасить задолженности в результате проведения процедуры реструктуризации долга или путем реализации имущества должника.

Исключение составляют ситуации, когда закон прямо запрещает освобождение от задолженности гражданина в процессе его банкротства, а также есть несколько ситуаций, которые решаются на усмотрение судьи.

Например, освобождение от долга не допускается, в случае если должник привлечен к наказанию за незаконные действия при банкротстве. Привлечение гражданина происходит только по решению судебного органа, вступившего в силу. Таким образом, закон не устанавливает «стихийного» списания долгов по кредитам физических лиц, тем более что банки выступают против этой процедуры, заявляя ходатайства в адрес судов. О практике освобождения от долгов мы узнаем в статье ниже.

Освобождение от долга как завершающий этап процедуры банкротства

При банкротстве физических лиц списание долгов – это ожидаемый результат проводимой процедуры. Каждый человек должен сделать расчет с кредиторами, освободить себя от выплат денежных обязательств перед ними. В большинстве случаев, законодатель предоставил шанс освободиться от финансового бремени гражданину как итог процедуры банкротства.

Освобождение от долгов при банкротстве физических лиц подразумевает, что финансовый управляющий направляет в форме отчета в арбитражный суд документ о реализованном имуществе в счет погашения долгов. В документе прописывается стоимость реализуемых вещей, а также предоставляется информация о вырученных средствах, удовлетворении требований займодавцев в порядке очередности.

В решении вопроса об окончании реализации имущества, суд в одновременном порядке разрешает гражданину в дальнейшем не исполнять финансовые претензии займодавцев. Те кредиторы, которые не заявили требования о долге либо реализации имущества должника, лишаются права на предъявление претензий в будущем. За исключением тех лиц, которые не могли знать о том, что требования в судебном процессе были уже предъявлены. Такие займодавцы могут предъявить свои требования в дальнейшем.

Освобождение от долга является завершающей стадией всей процедуры и совпадает с признанием должника банкротом. Эта стадия после возможной реструктуризации долга, реализации имущества должника, знаменует завершение процесса. Вместе с тем банкротство ведет в определенным ограничениям в будущей жизни должника.

Последствия для родственников будущего банкрота

Признание лица банкротом является индивидуальной ситуацией, личным делом каждого. Для себя – человек лишается имущества, но также он получает и ограничения правоспособности на ближайшие несколько лет, отрицательную кредитную историю и другие негативные обстоятельства.

Человеку, чье имущество реализовано на торгах, придется привыкать к новому уровню жизни. Но в этом есть одно преимущество, которое несомненно: он чист перед законом, долги отсутствуют.
Было бы все неплохо для банкрота, если бы его дело не затрагивало интересы семьи, но это реальность.

Банкротство можем затронуть интересы близкого окружения, в частности, лиц, состоящих с ним в родственной связи. В группу риска, которая может ощутить на себе негативные явления, связанные с признанием родственника несостоятельным, входят его вторые половинки — мужья или жены.

Реализация совместного имущества

Собственность должника, где присутствует доля второй половины, продается в принудительном порядке. Супругу выдается денежная компенсация в размере его 50 % доли, если только он не выступал созаемщиком. Размер этих выплат не всегда экономически обоснован в силу особенностей процедуры реализации имущества. Один из пары может поручиться по чужому кредиту. Из его доли погашается долг, а то, что осталось – передается второму супругу.

У других родственников должника также могут возникнуть проблемы, также связанные со снижением их уровня жизни. Например, гражданин – банкрот обладал долевой собственностью в доме жилого назначения, а также землей, на которой стоит дом.

В этом доме он проживал с мамой, сыном и сестрой. По итогам реализации недвижимости в рамках банкротства сособственником должника стал посторонний гражданин, имеющий право также пользоваться домом.

Это может привести к конфликтам по порядку пользования жилым помещением, а также земельным участком в общем.

Оспаривание сделок банкрота

Ст. 61.2 закона о банкротстве предусматривает возможность оспорить сделки будущего банкрота, совершенные за год до подачи заявления в суд, если имел место неэквивалентный обмен, а также за 3 года, если они были явно направлены на причинение вреда кредиторам.

Договоры супруга, которые заключены по предмету имущества могут быть оспорены. Вещи, которые возвращаются в результате оспоренных сделок, направляются в сумму по другим долгам. Права супруга банкрота в этом случае довольно скромны. Они могут принимать участие в вопросах реализации активов семьи, приходить в зал суда, где рассматривается дело второй половины.

Причины неприменения статьи об освобождении от долгов и судебная практика

Стопроцентной гарантии по освобождению человека от них не существует. Закон установил ситуации, когда это невозможно из-за виновных действий заемщика. Гражданин не может быть освобожден в случаях:1. Привлечение его к ответственности по КОАП и УК РФ по вступившему в законную силу решению судебного органа за действия неправомерного характера при банкротстве: фиктивное, преднамеренное – должен быть приговор или решение суда;2.

Непредоставление гражданином необходимых сведений или предоставление, но ложной информации финансовому управляющему или в арбитражный суд – факт должен быть установлен судом;3.

Незаконные действия гражданина, злонамеренное уклонение от выплаты долговых обязательств, действия, в которых просматривается состав мошенничества, незаконная оптимизация налогов при исполнении обязательств физическим лицом, сокрытие или уничтожение имущества – также устанавливается судом с учетом судебной практики.

Физические лица несут ответственность за действия, связанные с сокрытием имущества, незаконное удовлетворение претензий отдельно взятых кредиторов в ущерб другим.

Кроме того, гражданин может быть привлечен к ответственности, наступающей по КОАП за невыполнение обязательства по подаче иска в суд о признании своей персоны несостоятельной при условии того, что в силу закона он обязан это сделать.

Наказываются виновные действия должника, связанные с непредставлением необходимых данных по требованию арбитражного управляющего, отказом в передаче документов, сокрытием имущества, а также созданием помех в его продаже.

Человек действовал не по закону, либо совершил правонарушение с признаками мошенничества, злонамеренно уклонился от погашения задолженности по займам, включая неуплату налогов, которые взимаются с граждан, предоставил кредитору неверные сведения при получении займа

Введение в заблуждение о финансовом состоянии при взятии кредита

1) После принятия рассматриваемого закона в адрес судебных органов стали регулярно поступать ходатайства от кредиторов, в котором они просили не списывать долги с того или иного человека. В ходатайстве банки обычно ссылаются на то, что должник при заполнении анкеты не указал на наличие у него других займов.

Таким образом, по мнению кредитора, человек уже заранее предоставил недостоверную о себе информацию, что по статье 213.28 не является основанием для освобождения его от долга. Несмотря на то, что данные о наличии или отсутствие кредитов, замов, просрочек проверяются в БКИ, заемщикам необходимо внимательнее читать условия договоров с банком. На практике, в анкете, где прописан пункт о наличии иных кредитов, вообще не заполняется потенциальным заемщиком.

2) Кроме того, заемщик может указать в анкете ложную информацию о размере заработной платы. Например, в 2013 году кредитному менеджеру была предоставлена справка о заработной плате в 60 тыс. рублей. Через год человек подает на банкротство, а в справке, которую он предоставляет суду, размер заработной платы существенно меньше.

Справка подлинная, как и сумма, которую он получает за месяц. Такое несовпадение данных по заработной плате считается введение в заблуждение о настоящем финансовом состоянии.

В обоих из описанных случаев суд обычно руководствуется мотивами должника. Если его поведение было с самого начала продиктовано тем, что он не намеревался погашать долг и целенаправленно шел на банкротство, то в списании долга ему будет отказано.

Если же указанные выше ситуации были случайны, например, данные в анкете по кредитам не заполнялись вообще (тем более, что банк имеет возможность проверить информацию в БКИ) или падения уровня жизни было связано с утратой работы или нетрудоспособностью, то это считается обоснованным фактом для должника.

Недобросовестное поведение и злоупотребление правом должником

Сюда входят следующие действия должника:• взятие кредитов, которые изначально лицо не могло бы оплатить;• нежелание устроиться на работу с целью оплаты кредитов;

• предоставление ложной информации при оформлении займа, например, справки о доходах.

Взятие кредитов, которые человек изначально не мог оплатить может быть проиллюстрировано следующим примером: человек взял кредит в разных банках с ежемесячными выплатами в сумме 50 тыс. рублей, а зарабатывает он чуть больше 20 тыс. в месяц. Понятно, что платить ежемесячный взнос по нескольким кредитам ему будет трудно, а в некоторых случаях, при наличии иждивенцев – нереально.

Обязательства, освобождение от которых не осуществляется

Обязательства гражданина, которые неразрывно связаны с его личными взаимоотношениями, а также в целях защиты кредиторов – физических лиц, не подлежат «списанию» по итогам процедуры банкроства.

К таковым относятся следующие:• долги и платежи по алиментам на детей и родителей;• по искам о причинении вреда здоровью или жизни потерпевшего (например, как результат ДТП);• по уплате зарплаты, если лицо выступало работодателем;

• по выплатам для компенсации морального вреда.

Указанные выше требования могут быть заявлены даже после окончания банкротства гражданина, даже если они не заявлялись в суде ранее.

Особенности банкротства гражданина без имущества

По итогам рассмотрения одного из знаковых дел в 2017 году Верховный суд России определением № 304-ЭС16-14541 от 23.01.2017 года подытожил, что отсутствие у должника собственности, не выступает 100 % основанием к прекращению дела о несостоятельности. Это общее правило.

Источник: http://calculator24.ru/2017/06/25/spisanie-dolga-pri-bankrotstve/

Как происходит списание долгов при банкротстве физических лиц — тонкости

списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Списание долгов при банкротстве физических лиц — процедура, подразумевающая «обнуление» задолженности перед кредиторами после судебного разбирательства, описи и продажи имущества, а также принятия других мер для выплаты необходимой суммы. Правильная организация процесса позволяет уйти от обязательств и начать новую жизнь. Как это происходит? Что необходимо? Какие последствия ожидают должника? Эти и ряд других моментов рассмотрим в статье.

Полное списание долгов по кредитам физических лиц путем банкротства — последствия

Результат прохождения процедуры — полное списание задолженности по кредитным обязательствам, накопленной пени и штрафам, долгам по налогам и поручительству.

После приема иска арбитражным судом физическое лицо ожидают такие последствия:

  1. Запрет по выполнение требований кредитодателей, в том числе по перечислению периодических и обязательных выплат.
  2. Заморозка начисления дополнительных платежей в виде пени и штрафов.
  3. Остановка открытых ранее исполнительных производств.
  4. Наступление сроков выполнения всех обязательств, появившихся до приемки заявления о банкротстве.

Простыми словами, физическое лицо получает защиту и избегает усугубления сложившейся ситуации.

Кредиторы вправе предъявлять требования к должникам исключительно через арбитражный суд.

Когда доступно списание долгов — условия банкротства физических лиц

Для старта процедуры требуется выполнения таких условий:

  1. Суммарный долг заявителя — от 0,5 млн. рублей.
  2. Требования по выплате не исполнялись более 90 дней.

Должник вправе обратиться в арбитражный суд для списания долгов и раньше — при подозрении, что в случае невыполнения обязательств его финансовые обязательства перед кредиторами составят больше 0,5 млн. рублей.

Признание банкротства физического лица происходит при выявлении факторов неплатежеспособности, а именно неспособности рассчитаться.

Списание долгов при банкротстве физических лиц — инструкция

Процедура признания неплатежеспособности подразумевает несколько этапов — подготовительные мероприятия, рассмотрение дела, непосредственно процесс и его окончание.

Общий алгоритм такой:

  1. Подготовка необходимого пакета бумаг (закон о списании долгов физических лиц при банкротстве, статья 213.4).
  2. Оформление заявления (свободная форма).
  3. Выплата госпошлины — 300 р.
  4. Оплата услуг управляющего — 25 000 р.
  5. Передача заявления в арбитражный суд.

— Как признать себя банкротом и списать долги — инструкция

Далее списание долгов при банкротстве (для физического лица) происходит следующим образом:

  1. Проверка обоснованности искового заявления и проверка признаков несостоятельности.
  2. Назначение финансового управляющего.
  3. Проведение реструктуризации, продажа имущества или оформление мирового соглашения (решение принимается после анализа финансового состояния должника).

Продажа имущества происходит при невозможности реструктуризации задолженности. Если все долги в процессе разбирательства погашены, оформляется мирный договор.

Перед продажей собственности проводится его оценка, после чего материальные ценности выставляются на торги. Полученные деньги идут в счет погашения долга. После реализации имущества формируется отчет о выполненной работе. Сроки — до полугода.

Последний этап для физических лиц — полное списание долгов по кредитам

При положительном решении суда должник освобождается от финансовых обязательств (иногда этого не происходит).

В большинстве случаев происходит остановка исполнительных производств, снятие ареста со счетов и полное списание долгов. Общие временные расходы — до 8 месяцев.

Списать долги? Поможем

Источник: https://netudeneg.ru/kak-proishodit-spisanie-dolgov-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic-tonkosti/

Списание долгов при банкротстве

списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Банкротство физического лица подразумевает его неспособность погасить долги перед кредиторами в течение трех месяцев. Для оформления несостоятельности инициируется судебное производство, результатом которого становится урегулирование данного вопроса.

В отдельных ситуациях применяется такая процедура, как списание долгов при банкротстве. Ее назначение ориентируется на освобождение гражданина от долговых обязательств. Оформление списания имеет определенные условия и не всегда можно рассчитывать на принятие подобного решения даже если наступило реальное банкротство гражданина.

Как происходит списание долгов при банкротстве физического лица?

Банкротство гражданина регулируется Федеральным законом 127 ФЗ. Документ регламентирует все вопросы, связанные с несостоятельностью физических и юридических лиц, порядок действий и расчет с кредиторами.

Процесс списания долгов при банкротстве физического лица состоит из нескольких этапов:

  • инициирование оформления несостоятельности;
  • разработка плана по реструктуризации долгов;
  • реализация имущества в счет погашения обязательств;
  • расчет с кредиторами и списание задолженности.

Представленный перечень является общей процедурой оформления банкротства. Списание долгов становится завершающим этапом, для оформления которого следует пройти через всю процедуру несостоятельности.

На первом этапе суд рассматривает дело о несостоятельности гражданина и выявляет правомерность ее дальнейшего оформления. Назначается уполномоченное лицо, которое составляет отчет о финансовом состоянии гражданина, его обязательствах и кредиторах. Последние созываются для решения вопросов о дальнейшем ходе процедуры и не в их интересах доводить ее до списания обязательств.

Сам гражданин, кредиторы или финансовый управляющий могут предложить план реструктуризации долгов. Основная его цель – перерасчет задолженности таким образом, чтобы обязательства могли быть погашены в текущих условиях. Если такой вариант не подходит сторонам или невозможен, приступают к реализации имущества.

Есть определенная собственность, на которую взыскание по банкротству не может быть направлено:

  • единственная недвижимость для проживания;
  • личные вещи кроме драгоценностей и предметов роскоши;
  • лекарственные и медицинские принадлежности;
  • предметы профессиональной деятельности.

По ходатайству должника или иных лиц определенное имущество также может быть исключено из реализации при условии, что оно не представляет высокой ценности при продаже.

Уполномоченное лицо реализует имущество должника в общих интересах с целью погашения долгов. По завершению расчета выносится решение о прекращении долговых обязательств, то есть фактическом списании долгов. Такая процедура проводится при невозможности покрыть реализацией имущества все обязательства.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что могут описать судебные приставы в квартире

Законодательство предусматривает невозможность предъявлять требования по долгам после завершения расчетов. Данное положение относится к тем кредиторам, которые не подали документов о взыскании в представленный период и также трактуется как списание задолженностей.

Когда долги при банкротстве не списываются?

Законом предписывается ряд условий, при которых долги не подлежат списанию при банкротстве:

  • гражданин привлечен к административной или уголовной ответственности за правонарушения при оформлении несостоятельности по причине ее преднамеренности или фиктивности;
  • финансовому управляющему или суду не были предоставлены определенные сведения или их информация умышленно искажена;
  • незаконные действия должника при образовании долговых обязательств, мошенничество, предоставление ложной информации.

Согласно данным положениям долг не подлежит списанию, если кредитор докажет, что при оформлении гражданин представил о себе неверные сведения. К примеру, при выдаче кредита указал зарплату больше фактической или не заполнил определенную информацию.

Суд при этом руководствуется мотивами должника. Если они изначально определяются как мошеннические, преднамеренно ориентированные на банкротство – долги не подлежат списанию. Такое же решение следует в ситуации, когда должник скрывает или уничтожает свое имущество, проводит с ним сомнительные сделки или иные действия, нацеленные на преднамеренную несостоятельность.

Статья 213.28 ФЗ 127 также регулирует вопрос о том, какие виды обязательств не подлежат списанию после банкротства:

  • возмещение морального или физического вреда здоровью или других граждан;
  • выплата заработной платы, выходного пособия;
  • алиментные обязательства.

В перечень не подлежащих списанию включаются все долги, связанные с личностью кредитора. Соответствующие требования об их погашении могут быть представлены и после закрытия дела о банкротстве.

Последствия банкротства физического лица

Последствия банкротства гражданина перечислены статьей 213.30 ФЗ 127 и определяются следующими положениями:

  • в течение пятилетнего периода физическое лицо обязано указывать на факт своего банкротства при оформлении кредитных обязательств, а также на процедуру списания, если таковая проводилась;
  • в аналогичный период гражданин не может по собственной инициативе начать новое оформление своей несостоятельности;
  • если новое банкротство оформляется по инициативе кредиторов или уполномоченных органов в срок до пяти лет, новые долги не подлежат списанию;
  • в течение трех лет гражданин не вправе принимать участие в руководстве компанией и занимать соответствующие должности.

Данные последствия являются законодательными нормами. Выделяют также и косвенные – испорченная кредитная история, тяжелое материальное положение, осложнения с родственниками, если при реализации имущества были затронуты их интересы. С учетом данных факторов списание долгов в ходе банкротства хоть и освобождает гражданина от обязательств, однако ставит его в тяжелое положение.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://www.samso.ru/grazhdanskoe-pravo/spisyvayutsya-li-dolgi-pri-bankrotstve.html

Освобождает ли банкротство физического лица от долгов

списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Считается, что банкротство – это полное избавление от всех долгов, пусть и высокой ценой. Это не совсем так. Некоторые долги при банкротстве физического лица не списываются, а всё равно остаются за плательщиком – исполнить свои обязательства придётся в любом случае.

Когда применяется списание долгов

Решение о финансовой несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд. Подать на банкротство может как сам плательщик, который попал в сложную финансовую ситуацию, так и его кредиторы, для них эта процедура является единственным способом получить хоть какие-то деньги.

По итогам банкротства должник освобождается от долгов, правда, с существенными ограничениями. Так, на протяжении пяти лет после банкротства он не сможет стать руководителем компании, открыть своё дело и скорее всего взять кредит. Будут действовать ограничения на время самой процедуры банкротства. Банкротящийся не сможет продать своё имущество, а самостоятельно совершать покупки на сумму свыше 50 тысяч рублей получится только при разрешении управляющего.

Кроме того, у банкротов физ лиц изымут имущество в счёт уплаты долга, в том числе недвижимость (если только она не является единственной). Оно будет продано на аукционе ответственным лицом – арбитражным управляющим, а из данных средств будут совершены выплаты кредиторам.

Чтобы получить возможность списать свои долги через процедуру банкротства, заёмщик должен соответствовать следующим критериям:

  • размер долгов превышает 500 тысяч рублей (с 2018 года может быть и меньше – ситуация рассматривается судом в индивидуальном порядке);
  • отсутствовали платежи за последние 3 месяца;
  • нет достаточного дохода физического лица, чтобы обслуживать долг.

Если эти требования соблюдены, то суд с большей вероятностью удовлетворит иск о несостоятельности. Большинство долгов спишут после банкротства гражданина, и он сможет вздохнуть спокойно.

Важно понимать, что начисленные пени, штрафы и задолженности перед банком списываются только в судебном порядке. Если стороны придут к мировому соглашению или будет предложен план реструктуризации, то кредит и прочие обязательства придётся исполнять.

От каких долгов избавиться не получится

Мнение, что банкротство избавляет от всех долгов – начиная от кредитов и заканчивая счётом за мобильный телефон, ошибочно. Поэтому нужно знать, какие долги не списываются судом при проведении банкротства физических лиц, чтобы понимать, когда банкротство может не иметь смысла.

Так, судом не будут списаны следующие виды долгов:

  • алименты и иные требования, неразрывно связанные с содержанием детей – например, если истец потребовал компенсации за проведение лечения малыша;
  • компенсации вреда, причинённому здоровью, и возмещение морального вреда, если что-либо из этого назначено судом;
  • выплата зарплаты сотрудникам, если банкротится индивидуальный предприниматель;
  • субсидиарная ответственность – когда предприниматель отвечает по долгам обанкротившнйся компании где он был директором или учредителем;
  • коммунальные платежи.

По данным платежам ни о каком списании долгов перед кредиторами и речи идти не может. Единственное, на что стоит надеяться плательщику – отсрочка платежей, пока ведётся слушание дела о несостоятельности, реализуется непосредственно процедура банкротства с отчуждением имущества и покрытия долгов.

По каким причинам ещё не списываются долги

Банкротство – довольно привлекательная операция в плане списания долгов, но инициализировать её удаётся не всегда. Как уже указывалось, решение о несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд.

Если у заёмщика недостаточно велика сумма задолженности (меньше 500 тысяч рублей в общей сложности – учитываются все имеющиеся обязательства), то до 2018 года суд не принимал иск, теперь же всё дела рассматриваются в индивидуальном порядке.

Что касается сроков, то на протяжении трех месяцев нельзя платить кредиторам. Имеются в судебной практике прецеденты, когда истцу отказывают в банкротстве на том основании, что он не платил кредит одному банку, но всё это время оплачивал квартплату и погашал кредитную карту, взятую в другом учреждении. Таким образом, если заёмщик имел возможность выплатить долги, то он не будет признан банкротом.

Во время судебного процесса рассматривается и финансовое состояние потенциального банкрота на основании документов, прилагаемых к заявлению. Если его дохода хватает для выплат (т. е. он не лишался работы, не находится в больнице, не имеет статуса инвалида и т. д.), а просто понабрал кредитов, то суд можно назначить реструктуризацию долгов гражданина.

Это операция, при которой:

  • судом списываются пени и штрафы, наложенные банком за последние 3 месяца;
  • проценты по кредиту приравниваются к ключевой ставке ЦБ РФ;
  • месячный платёж уменьшается до половины официального дохода плательщика.

При необходимости новый кредит «растягивается» на несколько лет, чтобы соответствовать условиям. Реструктуризация является довольно популярной альтернативой банкротству, и суд в принципе старается инициировать именно ее.

Какие долги будут списаны

Важно знать, какие долги списываются при банкротстве физ лица, чтобы понимать, поможет ли эта процедура плательщику. По общему правилу, списанию подлежат обязательства:

  • перед финансовыми учреждениями – банками, ломбардами, потребительскими кооперативами, МФО и т. д.;
  • перед частными лицами, у которых заёмщик взял деньги на основании договора;
  • перед государственными органами – ПФР, ФНС и т. д.

Плательщик перед стартом процедуры банкротства должен предоставить в суд реестр своих кредиторов с указанием, кому и сколько он должен. Затем аналогичная информация предоставляется в суд кредиторами и сопоставляется. Если во время процесса долги признают, то они будут включены в общий пул требований.

Данные требования удовлетворяются за счёт продажи имуществ банкрота. Если возникла ситуация, когда должник при взятии кредита предоставил залог, то он будет отчуждён в пользу конкретного кредитора.

При отсутствии имущества долги будут признаны безнадежными и окажутся списанными. По заявлению должника гражданина может быть дано освобождение от уплаты госпошлины и внесения депозита на счет суда (для оплаты работы арбитражного управляющего) до момента распродажи.

Если у потенциального заёмщика имеются задолженности, инициированные судом, например, по компенсациям вреда, долги, связанные с детьми, то их не отменяют. Но могут дать по ним отсрочку на 3-6 месяцев в зависимости от ситуации. То же касается и коммунальных платежей. Платить по ним придётся в любом случае.

Финансовый управляющий: какова его роль

При банкротстве арбитражный управляющий фактически представляет интересы должника. Именно он определяет какое именно имущество будет продано и порядок продажи имущества.

Продажная стоимость же имущества определяется на основе оценки независимого специалиста. В соответствии с законом она не может быть ниже 80% рыночной стоимости. Во время аукциона цена повышается, и обладателем собственности банкрота становится человек, сделавший большую ставку.

Также финуправляющий может опротестовать все сделки, совершённые за 3 года до банкротства и носящие в себе признак «подготовки» к процедуре – например, если должник умышленно переписал имущество на близких родственников.

Естественно, что управляющий действует строго в рамках закона, и не может, например, продать кубки и медали должника или автомобиль, если банкрот – по профессии водитель и авто нужно для работы.

Так, управляющий может продать мелкое имущество, которого достаточно для погашения большей части обязательств, и сохранить квартиру. Или, напротив, продать квартиру так, чтобы после раздачи долгов остались средства для покупки новой, пусть и меньшей площади.

Что гарантирует списание долгов

В законе № 127-ФЗ прописан порядок проведения банкротства и его последствия, а также заложены гарантии соблюдения прав банкротящихся лиц.

Так, в нем указывается, что признание долга безнадёжным с последующим его аннулированием производится при соблюдении следующих условий:

  • изъято и реализовано заложенное имущество;
  • остаток средств от залога возвращен финуправляющим и потрачен на компенсацию других требований;
  • реализовано всё возможное имущество должника стоимостью выше 10 тысяч рублей, которое не нужно для осуществления профессиональной деятельности.

Если должник обязан выплачивать алименты, компенсации по суду или зарплату работникам, то он не избавляется от выплат по обязательствам.

Нужно ли платить налог на списанный долг

В стандартной ситуации списанный (прощённый) долг является обогащением лица. В соответствии с налоговым законодательством, это считается прибылью и облагается налогом в размере 13%.

Однако в случае банкротства накладывается мораторий на все налоги. Это подтверждено Письмом Минфина №03-04-06/59816, в котором подробно расписывается этот вопрос.

Для юрлиц исключение не работает: при списании долга они должны уплатить НДС с этой суммы, так как она считается полученной прибылью за текущий год.

Таким образом, при банкротстве у физического лица списываются все долги перед кредиторами – после удовлетворения их требований в максимально возможном объёме. При этом обязательства перед детьми и потерпевшими из-за действий плательщика, а также работниками ИП, остаются. Долг признаётся безнадёжным после действий финуправляющего по обеспечению максимального объёма выплат. Налог по списанному долгу платить не нужно.

Источник: https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/osvobozhdaet-li-bankrotstvo-ot-dolgov/

Особенности процедуры банкротства

списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Готовясь объявить о своей несостоятельности, многие граждане наивно полагают, что смогут разом избавиться от всех задолженностей. Однако это не так. Разберемся, какие долги не списываются при банкротстве.

Особенности процедуры списания долга

Любому гражданину, если он обладает признаками несостоятельности, доступна возможность обнулить долги в рамках установленной законом процедуры.

Заявив о несостоятельности, можно избавиться от долгов:

  • Банкам и финансовым организациям.
  • Кредиторам по договорам и распискам.
  • ЖКХ по оплате за услуги.
  • Бюджету по налогам, пошлинам и сборам.
  • Контрагентам, задолженность перед которыми возникла при ведении бизнеса.

Обратите внимание! Суд спишет долги абсолютно перед всеми кредиторами, даже если они не заявляли своих требований в ходе процедуры.

Если после реализации останутся деньги или нереализованное имущество, оно будет возвращено банкроту. Если нет требований, то и платить некому. Реестр требований будет закрыт, и по окончании процедуры кредиторы, не участвовавшие в процедуре, потеряют право требовать долг. Основываясь на отчете финуправляющего, Арбитражный суд вынесет определение, которым спишет оставшиеся долги.

Но закон содержит и исключения: некоторые долги так и останутся с гражданином на всю жизнь, несмотря на признание его банкротом.

Получить подробную консультацию

Какие долги суд не спишет при банкротстве

Исчерпывающий перечень несгораемых долгов дает статья 213.28. Это задолженность, которая неотделима от личности:

  • Алиментные платежи.
  • Зарплатные выплаты.
  • Возмещение вреда, если он причинен жизни или здоровью.
  • Моральный вред.

Важно! Не имеет значения, предъявляли кредиторы вышеуказанные требования в процедуре банкротства или нет, такие долги однозначно не будут списаны судом.

Закон не позволяет списывать и долги, которые возникли, если:

  • Банкрота, когда он являлся контролирующим лицом, привлекли к субсидиарной ответственности.
  • Компании, учредителем которой был банкрот, причинен убыток.
  • Должник, выступая в роли арбитражного управляющего, плохо исполнял свои обязанности и причинил убытки умышленно или по незнанию.
  • Гражданин-банкрот повредил чужое имущество и при этом действовал умышленно или неосторожно.
  • Сделку, участником которой был должник, суд признал недействительной.

Обратите внимание! Сделка, которую должник совершил меньше чем за 3 года до того, как объявить себя банкротом, вызовет подозрение и может быть оспорена в суде.

Если заинтересованные лица докажут, что сделка была направлена на то, чтобы причинить имущественный вред кредиторам, спрятать имущество от реализации, суд отменит ее. Это касается и сделок, которые совершались в пользу одного из кредиторов, но при этом не учитывались интересы других.

Важно! В преддверии банкротства нельзя отдавать предпочтение кому-либо из кредиторов. Такую сделку также могут оспорить.

Прежде чем подать заявление в арбитраж и объявить о своей несостоятельности, необходимо досконально разобраться в действующем законодательстве и выяснить, от какой задолженности избавиться не удастся, чтобы оценить для себя целесообразность проведения этой процедуры. Если ваши долговые обязательства связаны с ипотекой, поинтересуйтесь, как оформить банкротство по кредиту.

Уточнить информацию по Вашему случаю

Кому суд может отказать в списании долга

Закон предусматривает ряд обстоятельств, при выявлении которых гражданина не освободят от финансовых обязательств. Суд откажется списывать задолженность должнику, если он:

  • Преднамеренно довел себя до банкротства или пытался его сфальсифицировать. Этот факт должен быть доказан в суде, вынесенное решение должно вступить в силу, а нарушитель должен быть привлечен к ответственности по административному или уголовному закону.
  • Ввел в заблуждение финуправляющего или суд, рассматривающий его дело о банкротстве.
  • Пытался уклониться от уплаты долгов, совершал мошенничество, вводил кредиторов в заблуждение или действовал незаконно.
  • Не желая возвращать долги, пытался спрятать или уничтожить имущество.

Важно! Вопрос о наличии или отсутствии этих обстоятельств может решить только суд.

Такие ограничения законодатель предусмотрел, чтобы избежать злоупотреблений со стороны должника и предупредить фиктивное банкротство и другие правонарушения.

Юристы «Закона и права» проанализируют состояние вашей кредиторской задолженности и помогут разобраться, какие долги не списываются при банкротстве.

Подходите к процедуре банкротства взвешенно и обдуманно, а компания «Закон и право» поддержит вас на всех этапах ее проведения.

Узнать, относится ли это к вам

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/kakie-dolgi-ne-spisyivayutsya-pri-bankrotstve/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: