Списание долга по ипотеке

Списание основного долга по ипотеке в 2018 году: в каких случаях это возможно?

списание долга по ипотеке

Жилищные займы выдают под низкий процент и на длительный срок.

Однако никто не может предугадать, что произойдет спустя 20-30 лет. Непредвиденные обстоятельства, ухудшение материального положения — все это может стать причиной образования просрочки по кредиту.

Поскольку число должников ежегодно растет, государство предусмотрело возможность списания долга по ипотеке. Когда это возможно, и для каких категорий граждан доступно, читайте далее.

Причины образования задолженности

Они могут быть связаны с обстоятельствами, на которые заемщик не в силах повлиять. Условно их можно разделить на 2 категории:

К ним относятся экономический кризис, резкое повышение цен, массовые сокращения на предприятиях, снижение зарплаты, резкий рост курса доллара и т.д.

К субъективным причинам относят болезни, потерю трудоспособности, увольнение, снижение дохода, появление детей в семье, тяжелые жизненные обстоятельства и т.д.

Для смягчения неблагоприятных последствий на федеральном уровне было принято постановление о списании основного долга по ипотеке.

Не можете платить ипотечный кредит — обратитесь за помощью к государству.

Основания для списания долга по ипотеке

Вам могут простить часть долга лишь в некоторых случаях:

  • падение курса рубля, как следствие — рост платежей по валютным кредитам;
  • сокращение на 1/3 заработной платы;
  • рождение детей.

Основания для списания части долга и порядок процедуры устанавливает Постановление Правительства РФ № 373.

Комплекс мер зависит от региона проживания. Например, помощь по ипотечным платежам для семей с детьми регламентируется нормами регионального законодательства и может существенно отличаться в разных регионах.

Даже если у вас имеются весомые причины, весь долг вам не простят.

Государство возьмет на себя частичное софинансирование, но какую-то сумму придется выплатить из собственных средств.

Исключение из правила — поддержка многодетных семей. В ряде регионов страны таким семьям дают возможность полностью погасить долг при рождении третьего или последующего ребенка в пределах утвержденного норматива.

Способы списания долга по ипотеке

Они зависят от направления госпомощи и региона проживания должника. Главное — подтвердить основания для предоставления помощи. Перечислим основные меры поддержки.

Валютная ипотека

Если вы оформили ипотеку в иностранной валюте, то можете рассчитывать на:

  • применение более выгодного курса, чем существующий на валютном рынке;
  • перевод суммы основного долга в валюту РФ по льготному курсу (используется значение курсовой разницы ниже действующей ставки);
  • применение сниженной процентной ставки после перевода кредита в рублевый — до 11,5% годовых;
  • погашение основного долга на сумму до 600 тыс. руб., если из-за курсовой разницы размер ежемесячного платежа вырос на 30%;
  • списание части долга по ипотеке;
  • временное снижение размера ежемесячного платежа (до 50% на полтора года).

Рублевая ипотека

Для граждан, которые оформили жилищный заём в рублях, доступны следующие меры:

Под ней понимают изменение графика платежей — срок кредитования становится больше, а ежемесячный платеж — меньше. При этом переплата по займу возрастет.

  • Погашение части долга за счет государства

Федеральная программа предусматривает возможность погашения до 10% остатка по основному долгу, но не более 600 тыс. руб. При этом вам придется документально подтвердить, что размер дохода в расчете на каждого члена семьи серьезно снизился.

  • Снижение процентной ставки

Если вы молодая семья, обратите внимание на специальные условия, которые предоставляют местные отделения банков. Семьи с детьми, в которых второй или третий ребенок родился в 2018 году, могут рассчитывать на рефинансирование кредита по ставке 6%.

  • Получение налогового вычета

Вы можете вернуть часть НДФЛ, уплаченного по месту трудоустройства. Обычно возвращают 13% от дохода за предыдущий год. Важно, чтобы вы были официально трудоустроены, а работодатель исправно платил налоги в казну.

Закон позволяет вернуть часть НДФЛ при следующих условиях:

  • вы можете возместить всю сумму процентов, которые уплатили за минувший год;
  • размер компенсации не может быть выше 13% от размера НДФЛ, фактически уплаченного за предыдущий год;
  • получать вычет можно ежегодно.

Чтобы воспользоваться помощью от государства, нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку. Вам потребуется подать заявление и собрать пакет документов, подтверждающих ваше трудное положение.

Можно воспользоваться сразу несколькими видами помощи.

Условия списания долга

Закон определяет конкретные условия, при которых возможно списать часть долга. Однако лучше предварительно ознакомиться с региональной программой и условиями банковского договора.

Перечислим основные условия:

  • падение дохода более, чем на треть;
  • наличие гражданства РФ;
  • ипотечная квартира или дом расположены на территории нашей страны;
  • на каждого члена семьи приходится не более 2 прожиточных минимумов (их размеры отличаются в разных регионах);
  • ежемесячный платеж по валютной ипотеке резко вырос — более, чем на 30%;
  • господдержка доступна только семьям с детьми или детьми-инвалидами, инвалидам и участникам боевых действий.

Обратиться за списанием части долга можно через год после оформления ипотеки.

Еще одно важное условие — участвовать в программе господдержки могут только заемщики, взявшие в ипотеку жилье эконом-класса. Исключение — семьи, которые воспитывают трех и более детей.

Учитываются следующие показатели:

  • соблюден норматив по количеству квадратных метров: для однокомнатной квартиры — не более 45 кв.м., для двухкомнатной — не более 65 кв.м., для трехкомнатной — не более 85 кв.м.;
  • цена жилья не превышает среднюю по рынку для конкретного региона (не более 60%).

Ранее в законе содержалось ограничение, связанное с наличием у заемщика других объектов недвижимости. В 2017 году оно было снято.

Обратиться за списанием части основного долга можно, если у вас и членов вашей семьи есть доля в праве собственности еще на одно жилое помещение, но в размере не более 50%. К членам семьи относятся супруг и несовершеннолетние дети.

Даже если у вас есть другое жилье, можно рассчитывать на списание основного долга по ипотеке.

Как списывается долг по ипотеке?

Участвовать в программе поддержки могут только клиенты банков, аккредитованных Агентством ипотечного и жилищного кредитования.

Рассмотрим, в каком порядке списывается часть долга:

  • вы обращаетесь в свой банк с заявлением и подготовленным пакетом бумаг;
  • документы проходят предварительную проверку и направляются в АИЖК для принятия решения о выделении средств на погашение долга;
  • если специалисты агентства приняли решение в вашу пользу, необходимую сумму перечисляют в банк.

Повторно воспользоваться помощью государства нельзя. Это правило не распространяется на оформление налогового вычета.

Источник: http://protivdolgov.ru/ipoteka/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke

Основные аспекты Постановления 373 о списании основного долга по ипотеке в 2019 году

списание долга по ипотеке

Экономический кризис в стране в большой мере оказал влияние на ипотечную составляющую рынка. Поскольку у многих граждан есть обязательства перед банками, но не у всех есть возможность погашать задолженность в связи с разными факторами.

Исходя из данных показателей в экономике, государство и приняло решение о выдвижении новых инициатив в этой области. Важно понимать, как работает и каковы основные аспекты Постановления 373 о списании основного долга по ипотеке в 2019 году.

Что это такое

Данный документ является постановление правительства страны, которое выступает в качестве регулятора взаимоотношений между заемщиком и банковской организацией.

В силу того, что у многих граждан в связи с кризисной ситуацией появились проблемы с работой, уровнем дохода, выплаты по ипотекам не всегда могут быть проведены в полном объеме.

Такие причины неуплаты по кредитным обязательствам считаются уважительными. И именно для таких ситуаций предусмотрена программа, которую реализует правительство на всей территории страны — участвует Санкт-Петербург, Москва и другие регионы.

В ходе данного проекта целью становится недопущение скопления долговых обязательств и нарушения заемщиком условий кредитования. Государственная программа предусматривает предоставление помощи заемщику, а не полное решение его проблем с ипотекой.

Все же, для полного ее погашения гражданину нужно будет найти работу, реализовать жилье и приобрести более скромное и так далее. Путей развития данной ситуации достаточно можно. И в данном плане государство выступает гарантом.

Важные понятия

Для того, чтобы понимать, как функционирует этот проект, нужно опираться на такую терминологическую базу:

Понятие Значение
Ипотека Вид займа, в ходе которого гражданин получает сумму средств от банковской организации для приобретения недвижимого жилого имущества под его же залог
Реструктуризация Процесс уменьшения долговых обязательств за счет списания части долга при наличии уважительным причин и оснований
Заемщик Лицо, которое вступает в качестве должника, получающего финансовые средства от банка под определенное вознаграждение на установленный период времени
Договор Документ, имеющий правовое значение и содержащий положения, на основании которого заключается сделка и в дальнейшем имеет место осуществляться и разрешать спорные ситуации
АИЖК Это государственная организация, которая занимается вопросами ипотечного кредитования и позволяет получить помощь в ходе оформления и перерегистрации ипотечных долговых обязательств

Что предусматривает данная программа

Проект государства не предусматривает освобождение гражданина от долговых обязательств. Это только небольшая помощь в разрешении ситуации по ипотеке.

Существует несколько возможностей, которые предоставляются в ходе участия в этом проекте помощи заемщикам:

Реструктуризация долга В таком варианте учитывается возможность снижения суммы долга. Государство берется снизить показатель не более чем на 600 тысяч рублей
Конвертация задолженности Основной проблемой выплат по ипотеке становится валюта займа. Если кредит оформлялся в иностранной валюте, то выплачивать его вдвойне труднее. И такой шаг позволяет переконвертировать долг в соотношении с курсом валют Центрального банка страны. В дальнейшем гражданин будет выплачивать долг в рублях, что снизит рост долга и нагрузку на бюджет
Замораживание ежемесячных платежей Основой такой договоренности будет снижение показателя по суммам, которые ежемесячно гражданин должен предоставлять в банк. Максимальный показатель по периоду действия такого условия — 1,5 года

Это три направления, по которым работает программа. Благодаря таким мерам можно не только уберечь квартиру, но и выплатить ипотеку успешно, без получения негативных отметок в кредитной истории.

Основные положения

Основные данные о программе изложены в соответствующем законодательном документе — Постановлении Правительства РФ №373 “Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам и увеличении уставного капитала АО АИЖК”.

Согласно этому документу, государство назначает основным регулятором данное агентство — оно получает финансирование на проведение действий по поддержке заемщиков и должно решить данную проблему.

Всего на проведение программы было выделено 4,5 миллиардов рублей. Данная программа предусматривает, что гражданин получает помощь единоразово.

Если такое финансовое стимулирование или помощь по заморозке выплат не помогает, то ему следует обращаться за другими вариантами переоформления долга.

Основные моменты

Оформление такой помощи по государственной программе предусматривает большую конкуренцию. Так как выделяемые средства имеют свои границы.

Плюс, если гражданин рассчитывает на конвертацию валюты или заморозку размера выплат, то следует иметь четкие доказательства того, что такие операции помогут восстановить в дальнейшем варианты уплаты долга.

У программы есть несколько вариантов, которые будут рассмотрены, и лучший из них применяют по отношению к заемщику — в индивидуальном порядке.

Рассмотрение кандидатов также проводится. Отбор основывается как на основных условиях участия, так и на конкретных требованиях к заемщикам.

Поскольку не все варианты затруднительного материального положения могут учитываться в качестве основания для получения государственной помощи по этой программе.

Кому положена

Обязательным и повсеместным требованием для участия в подобных программах выступает наличие российского гражданства.

И данная программа не исключение — необходимо иметь этот статус для заемщика, чтобы получить помощь. Далее список структурируется исходя из того, к какой категории граждан относится заемщик.

Всего выделяют такие группы:

Участники государственных проектов по улучшению жилищных условий В соответствии с нормами по кв. метрам
Молодые семьи С детьми или те, у кого есть двое и более малышей
Ветераны Которые непосредственно участвовали в боевых действиях
Инвалиды И семьи с детьми, у которых установлена группа инвалидности
Работники государственных организаций Со стажем не менее года
Работники оборонно-промышленной области, медицинские работники и сотрудники научно-исследовательских институтов

Условия принятия участия

Есть и несколько особенностей, которые влияют на возможность участия в программе. Ипотечное соглашение должно соответствовать таким условиям:

  1. Платежи по кредиту могут быть просрочены от 1 до 3 месяцев.
  2. Кредитное соглашение было оформлено на основании строительства, покупки или ремонта жилого помещения с условием первоначального взноса.

Изначально требованием было и ограничение по срокам заключения договора ипотеки — до 2015 года. Но в 2019 году участвовать в проекте могут все кредитные соглашения, которые соответствуют предыдущим двум показателям. Такую программу можно оформить, к примеру, в Сбербанке.

Утвержденный порядок

Согласно законодательству по данному проекту, варианты разрешение кредитной проблемы выбирает не заемщик, а банковская организация, которая предоставила финансирование.

Поэтому изначально следует индивидуально проконсультироваться у сотрудника банка, какие способы возможны.

После этого начинается этап сбора документов, который и обусловливает подтверждение оснований для участия в программе и получения помощи с ипотекой.

Собрать нужно весь перечень бумаг, поскольку от этого зависит решение о финансировании и послаблениях по ипотеке.

По завершению этих этапов и достижения договоренности между банком и заемщиком, следует подписать новое соглашение, по которому будут действовать стороны. В данном случае нельзя установить конкретных сроков, которые действуют при проведении операции, но средний показатель составляет неделю.

Перечень документов

Бумаги, которые нужно собрать для переоформления договора обычно состоят из таких пунктов:

  • паспорт заемщика и свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи;
  • заявление на оформление помощи;
  • справки о наличии оснований для помощи — инвалидность, низкий доход;
  • кредитное соглашение и закладная;
  • график платежей по ипотеке;
  • техническая документация по ипотечной недвижимости.

Срок действия постановления 373 о списании долга по ипотеке

Данный проект стартовал в 2015 году. На 2019 год он остается в действии и каждый заемщик, который соответствует требованиям, может подать заявку на участие в нем.

Пока правительство не дает точных прогнозов по поводу того, будет ли данная программа реализовываться в 2019 году или действие постановления остановят.

Все зависит от ситуации на ипотечном рынке и финансовой составляющей по проекту. Поскольку средств на погашение долгов не всегда хватает.

Дополнительные возможности

В России действует не только данная программа по помощи заемщикам. Существует возможность оформления реструктуризации и в случае наличия проблем у молодой семьи.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как писать заявление об утере паспорта

Государство берет на себя обязанности по погашению долга. Но вот главным условием выступает все та же нуждаемость — в финансировании и улучшении жилищных условий.

Можно найти и несколько региональных проектов. Особенно много финансовых средств выделяют для молодых специалистов.

Проекты федерального значения по помощи с оплатой ипотеки позволяют избежать накопления долгов и потери имущества, которое было заложено по кредиту.

Граждане оформляют данный вариант помощи только в случае наличия уважительных обстоятельств. Без соблюдения этого пункта финансирование предоставляться не будет.

преимущества и недостатки данного постановления

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/postanovlenie-373-o-spisanii-osnovnogo-dolga-po/

Списание основного долга по ипотеке — ТОП лучших способов

списание долга по ипотеке

Списание основного долга по ипотеке — комплекс действий, направленных на уменьшение задолженности перед кредитором путем использования государственной программы или специальных льгот. Необходимость списания долга возникает при появлении финансовых трудностей в процессе выплаты ипотечного займа, не позволяющих своевременно справиться с долговыми обязательствами. В распоряжении кредиторов большой выбор вариантов, в том числе федеральная программа.

Списание основного долга по ипотеке — нормы закона

В законодательстве предусмотрен закон, подразумевающий списание ипотечной задолженности. Речь идет о Постановлении правительства под номером 373, действующем с 23 июля 2015 года. В дальнейшем закон претерпел несколько правок, и в декабре поступила очередная редакция, введенная в действие Президентом РФ (указ под номером 1331).

Суть программы заключается в списании долга по ипотеке на 0,6 млн. рублей. Также доступно изменение валюты кредитования (по курсу ЦБР) или уменьшение регулярных выплат на срок до 1,5 года.

Как уменьшить долги банку по ипотечному кредиту

Существует несколько методов, позволяющих уменьшить долги банку, накопленные по ипотечному кредиту. Выделим главные способы:

  1. Компенсация 10% и 20% из бюджета страны. Сначала в Постановлении под номером 373 оговаривалась списание 10% задолженности. С декабря 2016 года цифра возросла в два раза — до 20%.

К примеру, человек оформил кредит на пять миллионов рублей и погасил два миллиона. Это значит, что государство оплачивает 20% от оставшихся трех миллионов или 600 000 р.

  1. Списание основного долга в размере до 0,6 млн. рублей (по ипотеке). Это предельная сумма в отношении озвученной выше 20-процентной компенсации. Суммарный объем денежной помощи от государства не должен превышать 600 000 р.
  2. Рождение 3-го ребенка в семье. Для получения льготы семейство должно собрать и передать в ПФР пакет бумаг. В него входит сертификат на маткапитал, документы на всех детей, свидетельство о браке, ипотечный договор. Также необходима правоустанавливающая документация на недвижимость и другие документы по требованию банка. Для передачи в ПФР достаточно иметь копии, но оригиналы нужно показать в момент личного приема. Решение о предоставлении льгота принимается после проверки.
  3. Уменьшение дохода. Списание части основного долга по ипотеке возможно при ухудшении материального положения. К примеру, размер зарплаты уменьшился на треть. По истечении трех месяцев с момента такой неприятности можно подавать заявление на реструктуризацию в банковское учреждение.
  4. Замена валюты. Схема работает, если ипотека была оформлена в валюте, а курс с момента получения займа увеличился более чем на 30% (без повышения заработка заемщика).

— Новый закон о списании долгов по кредитам — когда и чего ждать

Списание основного долга по ипотеке — государственная программа

Наиболее востребованной является госпрограмма, предназначенная для семейств с двумя детьми, молодых семей с ребенком до 18 лет, при наличии ребенка-инвалида или иждивенца до 24 лет без официального трудоустройства. Кроме того, программа работает для рабочих ряда заводов и предприятий, участников БД, сотрудников компаний под эгидой РАН и так далее.

Списывать долг по ипотеке можно при выполнении ряда требований:

  1. К объекту недвижимости. Квартира не должна относиться к категории элитных, а площадь для одно-, двух- или трехкомнатного жилья не больше 45,65 и 85 «квадрат» соответственно. Цена одного «квадрата» недвижимости, купленной по ипотеке, не должна превышать стоимость кв.м. типичной недвижимости в регионе больше чем на 70%.

Цена типичных квартир определяется ФСС РФ на день подписания ипотечного займа.

  1. К дате оформления соглашения в Постановлении №373 сказано, что программа доступна для ипотечных займов, оформленных до начала 2015 года. В последующих вариантах предельный параметр не фиксируется. Указывается только одно требование. В частности, чтобы от дня оформления договора до написания заявления по реструктуризации прошло от 12 месяцев и больше.
  2. К доходу участников. Сначала списание долга по ипотеке было доступно лишь при появлении просрочки. По новой версии закона заявление разрешено подавать до появления долга. Такой подход позволяет сохранить кредитную историю идеальной. Для получения услуги доход семейства должен снизиться больше, чем на 30% в сравнении с прошлыми данными.

Появление долга банку по ипотеке — не проблема, если воспользоваться одним из предложенных вариантов. Также можно проконсультироваться со специалистами и определиться с подходящим решением.

Консультация по долгам

Источник: https://netudeneg.ru/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke-top-luchshih-sposobov/

Списание 20% в сбербанке с основного долга по ипотеке — Недвижимость и Право

списание долга по ипотеке

Финансовые санкции Запада в сочетании с небывалым снижением цен на нефть стали причиной кризиса в стране, сопровождающегося сокращением рабочих мест и уменьшением размера оплаты труда, в результате чего население, имеющее долгосрочные кредитные обязательства, попало в затруднительную ситуацию.

Потеряв работу или столкнувшись с необходимостью тотальной экономии, многие владельцы квартир, купленных по банковской ипотеке, столкнулись с потенциальной опасностью потери жилья, находящегося в залоге у кредитора.

Для поддержки населения, которое по объективным причинам оказалось не в состоянии платить по долгам за кредитное жильё, государство реализует списание основного долга по ипотеке, ставшее для многих настоящим спасением.

Основания для списания долга

Законодательным основанием для осуществления государственной поддержки гражданам не способным самостоятельно погасить основной долг по ипотеке, является Постановление Правительства №373, вступившее в силу с 23 июля 2015 года, затем пережившее изменения в редакции от 07.12.2015 года и введенное в действие Указом Президента №1331.

Сравнительные характеристики программы помощи претерпели существенные изменения в последней своей редакции, которая учла недоработки базовой версии постановления о списании основного долга по ипотеке.

Условия участия в программе

Основным критерием возможности получения государственной поддержки является изменение доходов плательщика, наступивших вследствие кризисных явлений в экономике или по иным причинам, либо размера платежа, что возможно при валютном займе и рублевой зарплате. Заемщики, взявшие кредит в валюте и получающие зарплату, не зависящую от её рыночного курса, столкнулись с ситуацией, когда платеж в рублях по курсу вырос более, чем в два раза.

Изменение дохода

Федеральная программа, действующая в настоящий момент, предусматривает поддержку граждан, чей доход за квартал, предшествующий подаче заявки на реструктуризацию долга, сократился минимум на 30% по сравнению с аналогичным интервалом, до взятия кредита.

По сравнению с первичной редакцией наблюдается смягчение условий, так как раньше текущий доход сравнивался с параметром за последние 12 месяцев.

Хотя, если кредит взят достаточно давно, то многочисленные индексации могли повысить заработок в денежном выражении, а повышенная инфляция последних полутора лет снизить их покупательскую способность.

Отсутствие привязки дохода плательщика к их покупательской способности является слабым местом программы о списании основного долга по ипотеке, так как рассматривается номинальный доход, а не его товарно-платежный эквивалент.

Дополнительным параметром платежеспособности является размер строки семейного бюджета, приходящейся на каждого её члена, после выплаты по кредиту, включая доход созаёмщика по ипотеке.

Величина душевого дохода не должна превышать двух прожиточных минимумов для региона кредитования, если условие не выполняется, то сокращение ежемесячного дохода не является основанием для участия в программе.

Устранить недоработку в части отсутствия привязки дохода к его покупательской способности можно, если сделать остаток средств для членов семьи после оплаты ипотеки первичным параметром, который позволяет получить помощь государства вне зависимости от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Курсовая разница

Оплата ипотеки для заемщиков, получивших кредит в иностранной валюте, достаточно долгое время оставалась сложным вопросом, учитывая, что по состоянию на начало 2018 года курс вырос более, чем два раза, по сравнению с показателями лета 2014 года.

В настоящее время, тем заемщикам, чьи платежи по валютной ипотеке возросли более, чем на 30% по отношению к периоду заключения договора кредитования, предоставляется возможность государственной поддержки, заключающейся в установлении курса валюты, ниже определенного ЦБ РФ на текущий момент, а также прощении части долга или полуторагодовом снижении платежей вполовину.

Требования к имеющимся основания для списания долга

Изменения дохода семьи или платежей по валютному кредиту недостаточно для того, чтобы принять участие в программе государственной помощи ипотечникам, которая требует выполнения дополнительных условий в части:

  • социального статуса претендента;
  • наличия в собственности другой недвижимости;
  • площади квартир, купленных по ипотеке;
  • периода времени с момента получения кредита.

Статусный аспект

Перечень лиц, имеющих возможность обратиться в банк-кредитор для реструктуризации ипотеки выглядит следующим образом:

  • родители или опекуны более, чем одного ребенка не достигшего совершеннолетия;
  • участники боевых действий, имеющие ветеранское удостоверение;
  • лица, обладающие подтвержденной официально инвалидностью, а также имеющие детей с подобными признаками ограничения дееспособности.

Внесенные в декабре 2015 года изменения исключили из числа достойных государственной поддержки ряд категорий граждан, а именно:

  • участников социальных программ государственной поддержки ипотеки;
  • государственных сотрудников и работников научной сферы;
  • трудящихся на благо оборонного потенциала страны.

Ограничение прав собственности

Наложенное первоначально ограничение, на площадь в 18 кв.

метров в заложенном имуществе, для каждого домочадца семьи ипотечника, в действующей редакции смягчено и теперь, имея в собственности единственную квартиру, граждане могут быть совладельцами других объектов недвижимости, если их доля не превышает половины площади.

Лимит класса жилья

Владельцы недвижимости, класс которой превышает эконом (бизнес, элитное), а также купившие квартиру для сдачи в наём или перепродажи, не могут рассчитывать на участие в программе помощи по ипотеке. Конкретные требования к площади декларированы в зависимости от числа жилых комнат следующим образом:

  • 1-комнатная – 45 м2;
  • 2-комнатная – 65 м2;
  • 3-комнатная – 85 м2.

Ограничена также стоимость покупаемого жилья, которая не может более, чем на 60% превышать удельную стоимость типовых аналогичных квартир на соответствующем рынке – первичном или вторичном.

В том случае, если семья заемщика включает трех и большее число детей, не достигших совершеннолетия, площадь квартиры может быть любой, так же, как и стоимость покупки.

Дата получения кредита

В базовой версии Постановления №373 обратиться за поддержкой государства мог только подходящий по прочим условиям заемщик, заключивший договор не позднее 1 января 2015 года.

Действующая редакции сделала этот параметр плавающим, ограничив не дату кредитования, а период до момента обращения за реструктуризацией, который должен наступить не ранее, чем через год после подписания ипотечного договора.

Возможности списания ипотечного долга

Если обладатель ипотечного жилья удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он вправе обратиться в банк, выдавший ему кредит для участия в государственной программе помощи, которая предусматривает списание ипотеки до 600 тысяч рублей одним из следующих способов:

  1. Путем перевода валюты в рубли по курсу, который не может превышать принятый Центробанком на момент реструктуризации. При этом процентная ставка после пересчета суммы основного долга в рублях, не может быть выше, чем 12% в год.
  2. За счет сокращения платежей по графику до половины, в течение периода, не превышающего полтора года.
  3. Гашение соответствующей части основного долга.

Вне зависимости от выбранного заемщиком способа государственной помощи, предоставленная сумма должна составить 10% от остатка по основному долгу, но не более 600 тысяч рублей.

То есть, чтобы воспользоваться предоставляемыми возможностями по максимуму, стоимость квартиры должна составлять более 8 млн.

рублей, так как без 20%-го первоначального взноса взять ипотеку затруднительно.

Список банков участников программы помощи постоянно пополняется и на текущий момент составляет 72 кредитных учреждения.

Уточнить входит ли банк-кредитор в этот перечень можно, позвонив с 8 до 19 часов по Московскому времени в рабочие дни по телефону горячей линии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – 8-800-755-55-00.

Имевшееся в первой редакции Постановления №373 ограничение по задолженности, которая должна была составлять от 30 до 120 дней, в действующей версии отменено и теперь обратиться за реструктуризацией могут и обязательные плательщики, не допускавшие просрочек.

Альтернатива низкому доходу

Даже если сумма доходов ипотечного заемщика не снизилась до необходимого уровня, а валюта кредита – рубли, он может списать всю сумму основного долга за счет государства, если в период кредитования станет родителем трех детей.

Бюджет территориального образования согласно местному закону, оплачивает списание ипотеки при рождении ребенка в размере рыночной стоимости 18 кв. метров аналогичного жилья.

В зависимости от принятого ограничения суммы списания при рождении 3-го ребенка долг может быть погашен полностью, например, в Хабаровском крае эта сумма составляет 1 млн. рублей.

Специфика подобной поддержки от государства заключается в необходимости наличия полной семьи и оформленного сертификата на материнский капитал, который и является основанием для списания полагающейся части основного долга.

Процедура списания включает в себя типовые этапы сбора документов, их проверки и одобрения пенсионным фондом, с последующим перечислением средств на счет банка, который следует удостоверить справкой, чтобы избежать конфликтов с финансовым учреждением в последствии.

Размер средств, выделенных государством в 2018 году на поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную ситуацию, составляет 4,5 млрд.

рублей, причем АИЖК получило возможность инвестирования полученных средств в надежные ценные бумаги и размещения на депозитах банков, заслуживших доверие ЦБ РФ.

За счет такой возможности фактическая сумма государственной помощи существенно превысит номинальную, а число спасенных ипотечников увеличится.

Программа помощи хоть и имеет свои недостатки, но совершенствуется, о чем свидетельствуют прогрессивные, по сравнению с базовой версией, положения текущей редакции.

При обращении в финансовое учреждение следует помнить о том, что любые заявления о комиссии банка за реструктуризацию незаконны и не подлежат удовлетворению.

: О программе помощи ипотечным заемщикам

Источник: http://pravometra.ru/spisanie-20-v-sberbanke-s-osnovnogo-dolga-po-ipoteke.html

Порядок списания основного долга по ипотеке согласно Постановлению 373

списание долга по ипотеке

Понятие ипотеки у многих людей вызывает абсолютно разные впечатления.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Развод при банкротстве

Следует обязательно рассмотреть все положительные и отрицательные стороны оформления ипотечного кредита на приобретение жилья.

Правительством нашей страны разработана специальная программа, способствующая улучшению условий выплаты данного вида займа гражданам.

Основные положения закона

Скачать Постановление 373.

В Постановлении №373 от 20.04.2015 приводится основной перечень организаций, список необходимых документов, а также установленный порядок оформления списания.

Изменения относятся только к определенным частям действующего закона, которые обязательно будут радовать немалую часть должников.

В постановлении сказано, что для возможности осуществления содействия по списанию ипотечной задолженности совокупный регулярный доход семейства должен быть меньше 30%, если сравнивать сумму с последними 12-ю календарными месяцами. Подобная тенденция обязательно должна повторяться на протяжении минимум 3-х месяцев. После этого существует возможность предоставлять заявление в соответствующие структуры с целью получения поддержки по утвержденной программе.

Совокупный размер единовременной дотации, выделенной для погашения только одной доли ипотечного кредита, не должен составлять больше 10% от совокупной стоимости оставшейся задолженности. По существующим условиям оказывается, что на материальную поддержку могут рассчитывать только люди, имеющие непосредственные обязательства перед финансовыми организациями на сумму больше 6 000 000 руб.

Что предусматривает такая программа?

Существует еще один способ обращения в агентство для оформления субсидии непосредственно от государства. Условия предоставления данной помощи: если заемщик уже успел внести ежемесячный платеж в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту из совокупного бюджета своего семейства, сумма его оставшихся сбережений обязательно должна соответствовать менее 2 минимальных заработных плат, установленных в конкретной области, на любого представителя семейства.

Максимальный возможный объем денежных средств для допустимого списания составляет 600 000 руб. Когда было утверждено первое издание рассматриваемого постановления, эта сумма соответствовала всего 200 000 рублей. После этого органы государственной власти занялись улучшением существующих условий действующей государственной программы для возможности оказания помощи населению России и молодым семейным парам в первую очередь.

Органы государственной власти определяют прожиточный минимум в конкретном регионе. Основным фактором, влияющим на объем прожиточного минимума, является экономическое положение в государстве. Также существует своеобразная потребительская корзина, совокупный размер которой может изменяться по несколько раз на протяжении одного года.

Нередко возникают ситуации, когда у заемщиков возникают определенные финансовые трудности, связанные с невозможностью получения наличности, поскольку уполномоченным кредитным инспектором осуществляется процедура так называемой реструктуризации ипотечного кредита. Только после проведения такой процедуры государство может компенсировать определенную сумму денежных средств.

Такая разновидность материальной поддержки для граждан может предоставляться далеко не за один день, поскольку здесь имеет место течение весьма продолжительных процессов, связанных, прежде всего, с темпами поступления доходов в государственный бюджет.

Для возможности предоставления соответствующего заявления кредитные обязательства нужно выполнять минимум на протяжении одного календарного года.

Кто может рассчитывать на списание?

Само дополнение к закону подразумевает увеличение общей суммы, подлежащей списанию примерно в 3 с лишним раза, что может соответствовать 600 000 рублей. Размер материальной поддержки от государства увеличился, однако она может составлять максимум 10% от совокупной суммы задолженности.

В действующем Постановлении № 373 указан перечень граждан, которые реально могут рассчитывать на частичное списание существующей задолженности по ипотеке:

  • Родители, у которых на воспитании находится как минимум один несовершеннолетний ребенок;
  • Родители, у которых на воспитании находится ребенок с присвоенным статусом инвалидности;
  • Граждане, принимавшие участие в боевых действиях;
  • Граждане, принимающие участие в государственной программе под названием «Молодой семье – доступное жилье». Множество различных коммерческих организаций запускают в работу кредитные продукты под подобными названиями. Поэтому обязательно необходимо относиться с особой внимательностью к определению конкретной финансовой организации и детально изучать их предложения;
  • Родители могут проживать в конкретной области, где может быть обязательно компенсирована определенная сумма от оставшегося оформленного ипотечного кредита, в ситуации, когда у них рождается ребенок.

В ближайшем будущем органы государственной власти планируют внести еще определенное количество аналогичных проектов. Например, государство берет на себя ответственность в погашении приблизительно 10% от совокупной стоимости ипотечного займа, если рождается первый малыш.

За второго можно оформить списание в 30%, а за третьего – примерно 40%. Подобные программы пока только обсуждаются, однако реальное введение их в действие наверняка уже не за горами.

Пока что только от Сбербанка списание основной задолженности по ипотечному кредиту может составлять максимум 600 000 руб.

Требовать определенной реструктуризации задолженности могут граждане, которые оформляли ипотеку в долларах. В ситуации, когда размер их регулярного платежа по причине осуществляемых валютных колебаний увеличился более, чем на 30%, можно смело писать заявление о реструктуризации задолженности.

Также списание осуществляется в ситуации, когда остаток денежных средств в семье в общей сложности не соответствует двум размерам прожиточного минимума. Расчет проводится с учетом даты списания в конкретном регионе.

Также следует принимать во внимание нововведение, в соответствии с которым нужно, чтобы у заемщиков не было никаких просрочек. Срок выплаты кредита на момент составления заявления должен составлять хотя бы 1 год.

Если положение граждан соответствует всем указанным категориям, нужно обязательно обращаться в финансовую организацию с составленным заявлением о списании. В банковской организации можно уточнить всю необходимую информацию для возможного осуществления процедуры списания платежей.

Условия принятия участия в программе

До недавних пор ипотечное жилье считалось единственным местом проживания для участия в программе. Сегодня в соответствии с обновленными условиями данного проекта, каждому представителю семейства допустимо иметь в собственности максимум 50% других объектов недвижимого имущества. Жилплощадь, предоставляемая гражданам по ипотеке, может выдаваться на бюджетной основе.

Кроме условия, заключающегося в том, что семейство должно быть исключительно многодетным, также существуют требования в отношении к жилплощади:

  • Однокомнатная квартира – 45 кв. м;
  • Двушка – 65 кв. м;
  • Трешка – 85 кв. м.

Стоимость одного квадратного метра жилплощади не должна превышать более, чем 60% от цен на бюджетные квартиры в рассматриваемом регионе. Для того, чтобы оформить списание задолженности, нужно выплачивать минимум год ипотеку исправно, без каких-либо задержек.

Списание ипотеки при рождении ребенка в 2019 году: помощь государства

списание долга по ипотеке

Оформление жилищного кредита – едва ли не единственный способ обзавестись собственной квартирой для большинства российских семей. Для облегчения выплат по ипотеке правительство разрабатывает различные льготные программы. Одним из таких вспомогательных инструментов является сокращение ипотечного долга при пополнении в семье. Списание ипотеки при рождении ребенка в 2017 году является государственной льготой, поэтому в ряде банков не действует.

В чем суть

Данная мера социальной поддержки была введена для улучшения демографической ситуации в стране. Считается, что главной проблемой для молодых людей, желающих обзавестись детьми, является отсутствие собственного жилья. Поэтому квартира приобретается в кредит. Появление малыша может серьезно сказаться на финансовом состоянии заемщиков.

Помощь государства в погашении ипотеки при рождении ребенка как раз направлена на то, чтобы молодые родители оставались платежеспособными. Программа стартовала в 2011 году. У заемщиков появилась возможность списать кредит частично или полностью. На размер списания влияют следующие параметры:

  1. Количество наследников.
  2. Возраст родителей.
  3. Особенности региона, в котором проживает семья.
  4. Собственные правила каждого финансового учреждения.

За первого ребенка

Определяющую роль в размере государственной помощи играет число родившихся детей.

При рождении первого ребенка списывают часть ипотеки, эквивалентную стоимости 18 квадратных метров.

Эта стоимость отличается в каждом субъекте РФ, поэтому и сумма списания будет разной – в зависимости от территориальной принадлежности ипотечной квартиры.

Региональным властям дано право увеличивать размер помощи или предоставлять дополнительные льготы, если это позволяет бюджет. Кредитные организации для привлечения клиентуры также могут предлагать кредиты на льготных условиях. Перед оформлением займа важно выбрать банк, который работает с государственным бюджетом.

За второго ребенка

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается на ту же сумму, что и при появлении первого.

Использование льгот за первенца не лишает права воспользоваться ими еще раз с появлением второго наследника.

Условием их получения является тот факт, что семья по-прежнему участвует в госпрограмме.

Дополнительные льготы при рождении второго ребенка предусматривают получение сертификата на материнский капитал. Средства по сертификату можно также направить на погашение части ипотечного долга. Обе льготы никак между собой не пересекаются. При оформленном семейном капитале можно претендовать и на субсидирование со стороны государства.

При рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50% в среднем, ведь ставка начисляется на остаток долга, а он значительно уменьшается, если использовать списание и материнский капитал одновременно. Декретный отпуск считается одной из «популярных» причин реструктуризации ипотеки, особенно когда в семье рождаются двое детей.

За третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка может быть списана полностью. Для этого семья должна продолжать участвовать в программе. Получение помощи возможно после сбора и предоставления в Пенсионный фонд соответствующего пакета бумаг.

Рассчитывать на списание ипотечной задолженности могут не только родители, но и усыновители. Для участия в госпрограмме они должны соответствовать тем же требованиям, что и родители.

На что можно рассчитывать

Детский жилищный вычет от ипотеки при рождении детей – не единственная мера поддержки молодых семей. Социальные программы разрабатываются не только государством. Банки также могут пойти навстречу заемщикам, предлагая варианты упрощения выплат.

Кредитные каникулы

Одним из вариантов, предлагаемых кредиторами, является отсрочка по выплате, или так называемые кредитные каникулы. Обязать банк предоставить отсрочку никто не может. Такое условие должно быть изначально предусмотрено программой, по которой оформляется заем, и зафиксировано в кредитном соглашении. Однако, если в договоре данный пункт не прописан, все равно стоит обратиться в финансовое учреждение с ходатайством об отсрочке.

Обычно отсрочка по ипотеке в связи с пополнением в семье предоставляется до исполнения ребенку трех лет, то есть на период декретного отпуска матери. Но каждый банк выдвигает свои условия. Нередко заемщик на период каникул освобождается только от выплаты процентов, а основной долг погашается в соответствии с графиком.

В рамках программы «Государственные жилищные сертификаты» семья может претендовать на частичную оплату стоимости жилья. Получить субсидию удастся еще до рождения ребенка. Однако после пополнения можно снова претендовать на участие в госпрограмме.

Средства, предусмотренные в рамках субсидирования, на руки не выдаются. Они оформляются в форме специального сертификата, который можно направить на оплату ипотечного долга. В этом случае происходит уменьшение задолженности, а значит, снижение размера ежемесячного платежа и переплаты. Это ощутимо уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет заемщика.

Списание части долга

Таким образом, списание части задолженности по жилищному кредиту возможно:

  • при участии в программе поддержки молодых семей;
  • с помощью средств субсидирования;
  • при использовании сертификата на материнский капитал.

Для того чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении малыша, следует убедиться в своем соответствии государственным требованиям.

Требования к участнику программы

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка, если кандидат на помощь будет участником программы «Молодая семья» и признан нуждающимся в жилой площади. Подать заявку на участие могут граждане, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Один из супругов семьи младше 35 лет.
  3. Площадь жилья не превышает 15 м2 на каждого члена семьи.

Порядок оформления

Чтобы получить возможность списать ипотечный долг, семья должна быть участником госпрограммы, рассчитанной на поддержку молодых семей. Одновременно с этим она становится на учет в местных органах власти как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Следующий шаг – оформление ипотечного займа. Если в ипотечной квартире рождается ребенок, выдается сертификат на субсидию, с которым необходимо направиться в банк. Там заемщик пишет заявление о погашении части задолженности средствами по сертификату.

Одновременно с этим ходатайство подается в органы местного самоуправления. В документе указывается, куда необходимо перечислить денежные средства. Вместе с заявлением органам власти предоставляется определенный комплект бумаг.

Пакет документов

Для погашения части кредита следует подготовить следующие бумаги:

  1. Паспорта обоих родителей.
  2. Все свидетельства о рождении детей.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Кредитное соглашение.
  5. Выписку из ЕГРП.
  6. Справку об остатке ссудной задолженности.

Паспорта и свидетельства предъявляются в копиях и оригиналах. На рассмотрение ходатайства уйдет некоторое время. Комплект документации не зависит от количества рожденных детей, кроме числа предоставляемых свидетельств о рождении.

Плюсы и минусы

Недостатками процедуры можно назвать длительность процесса оформления субсидии и необходимость собрать объемный пакет документов.

Однако с помощью субсидирования снижается финансовая нагрузка на семью, которая с рождением ребенка и так становится значительной. А появление третьего наследника позволит и вовсе закрыть ипотеку.

Льготу также желают получить граждане, которые уже имеют детей и оформленную ссуду. Им можно предложить провести рефинансирование существующей задолженности, одновременно вступив в программу.

Снижают ли долг по ипотеке за рождение ребенка:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka.html

Списание основного долга по ипотеке: федеральная программа

списание долга по ипотеке

Ипотечное кредитование в последние годы пользуется большим спросом и нередко является единственной возможностью стать владельцем собственного жилья. Но с наступлением кризиса в стране многие заемщики оказались в ситуации стремительного уменьшения своих доходов или даже с потерей места работы в связи с сокращением.

Если при этом договор заключался на условиях плавающей ставки или в иностранной валюте, то выплачивать ипотеку в изменившихся условиях стало непосильным бременем. Для того, чтобы избежать серьезных неприятностей в случае наступления непредвиденных финансовых трудностей и не допускать просрочек платежей по договору – клиенту необходимо заранее обратиться в банк, с которым был заключен ипотечный договор с просьбой пересмотреть его условия.

В этом случае банк может пойти навстречу клиенту и сделать реструктуризацию, предложив на выбор несколько возможных способов.

Как правило, большинство кредитных организаций имеют несколько специальных программ, которые разработаны с целью организации помощи клиентам, попавшим в затруднительное финансовое положение.

Некоторые из них позволяют отсрочить платежи по займу на какой-то период времени, другие – уменьшить размер платежей за счет увеличения периода кредитования и возможно позволят списать часть долга по займу. Основанием для этого является льгота, предоставляемая государством, позволяющая частично погасить ипотечный кредит из госбюджета, в случае если заемщик соответствует требованиям необходимым для участия.

Списание основного ипотечного долга, условия для получения льготы, требования, предъявляемые к участникам

По государственной программе возможно списание основного долга по ипотеке на сумму, не превышающую 600 тысяч рублей и в пределах 10% от остатка основного долга.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кому подчиняются судебные приставы

Допускается уменьшение платежей по договору до 50% на 18 месяцев, при этом общая сумма по платежам не может уменьшиться более чем на 600 тысяч. Так же можно перевести валютный договор займа в рублевый, по курсу Центрального банка. Программа рассчитана на следующие категории граждан:

  • родители или приемные родители ребенка, не достигшего 18 лет;
  • инвалиды или родители детей инвалидов;
  • граждане, участвовавшие в боевых действиях;
  • медработники, сотрудники НИИ, госслужащие и работники оборонных предприятий.

Изначально, в проекте программы, по договору обязательно должна была образоваться просрочка, что являлось достаточным основанием для изменения условий кредитного договора. Но в дальнейшем в проект были внесены изменения и для начала реструктуризации сегодня не обязательно доводить до просрочек и портить кредитную историю.

Заявление на изменения в договоре можно подавать, если с момента подписания договора и до момента возникновения финансовых затруднений прошло не менее 12 месяцев.

При этом необходимо учитывать условие программы о снижении среднемесячного дохода за предшествующие 3 месяца не менее чем на 30% относительно дохода, получаемого на начало договора. Условием для конвертации будет увеличение разового платежа на 30% за последние 3 месяца в сравнении с первым платежом по договору, а в результате перерасчета ставка по ипотеке в рублях не должна превышать 12%.

Обязательные условия предоставления льготы по списанию ипотеки:

  1. Жилье по договору ипотеки могло быть единственным в собственности заемщика и созаемщиков, но после пересмотра постановления разрешается иметь в собственности небольшие доли другого имущества, если они не превышают 50% от общей площади.
  2. Жилье должно соответствовать типичной стоимости для определенного региона и не должно относиться к дорогостоящему премиум классу.
  3. Если приобретаемое жилье не является новым, то по его стоимости допускается превышение на 60% от средней по региону.
  4. Метраж имущества не должен превышать значения 45м2; 65м2; 85м2 для одно, двух и трехкомнатного жилья.

Для семей в состав которых входят более трех детей до 18 лет, федеральный проект позволяет не учитывать ограничения по стоимости и метражу. На одну семью действует ограничение в две прожиточные нормы.

Общий семейный доход после ежемесячной выплаты по ипотечному договору не должен их превышать. Заявление могут подавать граждане, имеющие задолженность по платежам любым сроком давности или не имеющее каких-либо задолженностей по ним.

Программа считается одноразовой и воспользоваться льготами возможно в рамках одного ипотечного договора. Списание части имущественного займа государственными средствами допускается несколькими способами:

  1. Единовременным переводом на кредитный счет, списанием основного долга и пересчетом остатка по кредиту с учетом принятой по договору ставкой.
  2. Путем уменьшения ежемесячных платежей на период до 18 месяцев, общей суммой, не превышающей 600 тысяч рублей и не более чем на 50% от суммы платежа.

Списание долга по ипотеке не предусматривает выдачи денег на руки заявителю, они поступают непосредственно от государства кредитору, который уменьшает сумму долга заемщика на значение списываемой суммы.

В случае если за время кредитного договора сумма дохода не уменьшается на определенные значения, но в семе заемщика родились дети, то обратившись в банк и написав заявление можно получить отсрочку платежей.

Если решение банка по этому вопросу будет положительным, то можно уменьшить ежемесячные платежи на сумму основного долга, отсрочив их выплату на несколько лет.

Банк не обязан предоставлять отсрочку, его решение может быть отрицательным, особенно при наличии у заемщика нескольких просрочек по платежам. Поэтому так важно сохранять положительную кредитную историю на протяжении действия договора и своевременно обращаться в банк, если нет возможности избежать трудной финансовой ситуации.

Помимо банка существует возможность обратиться с просьбой о реструктуризации ипотечного договора в АИЖК, который может помочь и с решением проблемы по отсрочке.

АИЖК может предоставить помощь в:

  1. Организации отсрочки по ипотеке на год, путем увеличения срока кредитования и за счет этого снижая сумму ежемесячного платежа на время льготного периода.

    По истечении года размер регулярных выплат возвращается к первоначальным значениям.

  2. Предоставление отсрочки на период до одного года, когда оплата основного долга переноситься на время отсрочки, позволяя заемщику выплачивать всего лишь проценты по кредиту. При этом срок кредита не изменяется, а увеличивается сумма основного долга в регулярных платежах после окончания льготных каникул.
  3. Получение льгот, позволяющих снизить регулярные платежи на один год, за счет продления срока кредитования и увеличения платежей по окончании льготного периода.

Но, к сожалению, такая услуга не бесплатна, стоимость предоставления отсрочки или пересмотр условий, которые предусматривает ипотека, при обращении в АИЖК будет зависеть от сложности конкретного случая и различается для каждого отдельного договора.

Программа для молодых семей, погашение основного долга по ипотеке в случае пополнения семьи

Наиболее нуждающейся в собственном жилье категория граждан по праву считаются молодые семьи. И для них чаще всего встает вопрос о погашении суммы по кредиту.

Финансовое положение молодых семей в большинстве случаев находиться в неустойчивом состоянии, а в случае пополнения их доходы резко уменьшаются. Поэтому государство разрабатывает различные программы помощи молодым семьям, направленные на обеспечение граждан доступным жильем или снятие ипотечного бремени.

Льготы для молодых семей по списанию ипотеки, которые может предоставить государство, зависят от программы кредита, использованной при покупке жилья.

Если молодыми супругами была оформлена ипотека без господдержки, то для них на сегодня существует несколько возможностей для выхода из сложного финансового затруднения:

  • обратиться с просьбой о реструктуризации договора;
  • получить от кредитора отсрочку выплат;
  • произвести частичную или полную оплату по ипотечному договору за счет сертификата, оформленного после рождения второго ребенка.

Участники госпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» могут рассчитывать на льготную кредитную ставку, снижение первоначального взноса на 10%, возможность получения субсидий на первоначальный взнос, при рождении в семье ребенка и на период до достижения им трехлетнего возраста, предоставление отсрочки по выплате основного долга.

По условиям договора льготная ставка фиксируется с начала его оформления и не может быть повышена в течении его действия. Возмещение разницы между стандартной и льготной ставками происходит за счет государства.

Участвовать в этой программе могут молодые семьи:

  1. В которых супруги зарегистрированы в браке официально.
  2. В которых возраст супругов не превышает 35 лет.
  3. Если семья официально состоит на учете как нуждающаяся в господдержке на приобретение жилья.

Программой предусмотрено получение субсидий, покрывающих 18% задолженности на каждого ребенка из первых двух детей и полноценное списание ипотеки в случае рождения третьего.

Поэтому заемщики родители первого малыша могут подать заявление и пакет документов в МФЦ на получение государственных средств на сумму равную стоимости 18 м2 жилья. В пакет документов входят:

  • документы, удостоверяющие личность родителей;
  • документ о регистрации их брака;
  • справка или свидетельство о рождении ребенка;
  • договор на ипотеку;
  • информация о состоянии счета по кредиту, даты платежей и остаток задолженности;
  • реквизиты банка кредитора.

Далее государством перечисляется в банк сумма, определяемая на основании фактической стоимости жилья за квадратный метр, которая будет списываться с оставшейся задолженности по ипотеке.

Если в семье рождается второй ребенок, то процедуру можно повторить. Но дополнительно появляется возможность направить средства с полученного материнского сертификата на погашение долга по ипотеке.

Когда же в семье рождается третий малыш, родители получают право погасить остаток долга за счет федерального бюджета.

Списание ипотеки при пополнении семьи детьми происходит через пенсионный фонд. Необходимый пакет документов и заявление на списание передаются на рассмотрение, после чего по данному вопросу принимается решение. На рассмотрение передаются:

  • паспорт;
  • свидетельство о заключении брака;
  • сертификат материнского капитала;
  • документ, удостоверяющий право собственности на жилье;
  • договор займа;
  • справка с указанием остатка долга по ипотеке.

Но при подаче могут запросить дополнительные документы, требуемые для решения данного вопроса. В случае принятия положительного решения средства необходимые для погашения задолженности перечисляются кредитору, и ипотека считается списанной. По факту списания в банке необходимо получить подтверждение о том, что обязательство по кредиту выполнено.

Процедура изменения ипотечного договора возможна при условии оформления в рамках определенной программы. Заемщики не смогут претендовать на ее реализацию в случае оформления ипотеки по общей программе.

Общая программа не предполагает выделение категории граждан, у которых рождаются дети и такое событие не будет основанием для оформления льгот на списание долга. В случае, когда заемщик оформил договор на общих условиях, но позже у него появились дети и желание оформить льготы, можно посоветовать провести рефинансирование. При этом оформляется новый кредит по условиям нужной программы с господдержкой, который идет на уплату рефинансируемого кредита и позволяет получить необходимые льготы.

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/gos-programmy/spisanie-dolga-po-ipoteke.html

Списание долга по ипотеке

списание долга по ипотеке

Ипотечное кредитование предусматривает значительную сумму займа и длительный период платежей. При оформлении договора с банковским учреждением практически невозможно предусмотреть все обстоятельства, с которыми предстоит столкнуться гражданам. По причине роста количества должников по рублевым и валютным займам, государство предусмотрено ряд мер, допускающих списание долга по ипотеке.

Основания для списания

Причины просрочки могут быть вызваны субъективными и объективными причинами, на которые граждане не всегда могут повлиять собственными силами. Наиболее распространенными можно считать:

  • последствия экономического кризиса и инфляционных процессов, вызывающих падение заработной платы и уровня обеспеченности семьи;
  • снижение дохода при появлении в семье детей;
  • полная или частичная утрата трудоспособности вследствие инвалидности;
  • потеря работы в населенных пунктах с низким уровнем предложений о трудоустройстве;
  • наличие кредитного договора в иностранной валюте, что приводит к резкому росту ежемесячных платежей при повышении курса.

Указанные проблемы не только приводят к росту числа должников, но могут спровоцировать негативные социальные явления в регионе или стране. Для предотвращения или смягчения неблагоприятных последствий, на федеральном уровне было принято постановление о списании основного долга по ипотеке.

Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 допускает списание основного долга по ипотеке по следующим направлениям:

  • защита заемщиков по валютному кредиту;
  • поддержка граждан, чей заработок по объективным причинам сократился более чем на 30%, по сравнению с материальным положением на момент оформления займа;
  • увеличения состава семьи за счет рождения детей.

По каждому из перечисленных направлений будут действовать специальные правила для подтверждения оснований соцподдержки. Например, помощь по ипотечным платежам для семей с детьми регламентируется нормами регионального законодательства и может существенно отличаться в разных регионах.

Нужно учитывать, что даже при наличии весомых причин для неплатежеспособности, полностью списать долг практически невозможно.

Государство предлагает различные варианты смягчения вашего положения и частичное софинансирование при уплате долга, однако большую часть придется платить самостоятельно.

Исключение составляют только случаи поддержки многодетных семей — многие субъекты РФ дают возможность полностью погасить долг при рождении третьего или последующего ребенка в пределах утвержденного норматива.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Исходя из анализа Постановления Правительства РФ № 373 и иных нормативных актов, можно выделить следующие варианты списания или софинансирования платежей по основному долгу и процентам:

  • по валютной ипотеке — установление в договоре показателя курса ниже, чем действующая ставка Центробанка РФ; перевод суммы основного долга в валюту РФ по льготному курсу; освобождение от уплаты части долга; снижение размера ежемесячного платежа на 50% на период до полутора лет;
  • по рублевой ипотеке — погашение части долга в пределах законодательного лимита; реструктуризация с установлением нового графика платежей; снижение размера ежемесячного платежа на 50% на период до полутора лет;
  • программа налогового вычета — можно вернуть часть НДФЛ, уплаченного по месту трудоустройства, на всю сумму процентов по ипотеке за предыдущий календарный год.

Обратите внимание! Процедура подтверждения условий для мер господдержки чрезвычайно трудоемка. Чтобы исключить возможность отказа,лучше все действия осуществлять при поддержке опытных специалистов в сфере кредитования.

Допускается использовать несколько мер помощи. Например, при выделении средств из государственного бюджета или фонда АИЖК банк может заключать с должником соглашение о реструктуризации ежемесячных платежей.

Для валютных заемщиков используются следующие меры поддержки:

  • перевод суммы долга из иностранной валюты в рубли, при этом используется значение курсовой разницы ниже действующей ставки;
  • использование пониженной процентной ставки после перевода кредита в рубли — не выше 12% годовых;
  • погашение основного долга на сумму до 600 тыс. рублей, если из-за курсовой разницы размер ежемесячного платежа вырос более, чем на 30%;
  • снижение размера ежемесячной выплаты в два раза на период до полутора лет.

Для реализации указанных вариантов помощи, гражданин должен обратиться в банковское учреждение, выдавшее кредит. Одновременно он должен документально подтвердить условия для использования мер государственной поддержки.

Для граждан, получивших займ в рублях, федеральная программа также предусматривает возможность погашения до 10% остатка по основному долгу, но не более 600 тыс. рублей. Ключевым условием для получения указанной меры поддержки является существенное снижение среднего дохода на каждого члена семьи.

Списание долга при рождении детей происходит по факту предоставления свидетельства из учреждений ЗАГС. Региональные программы могут устанавливать размер основного долга, который будет погашен по факту рождения каждого последующего ребенка (например, 25% за первого, 50% за второго, 100% за третьего). Кроме того, субъект РФ может вводить максимальный лимит средств, который выделяется одной семье.

Списание процентов по кредиту может предусматриваться соглашением о реструктуризации долга. Также НК РФ дает возможность вернуть часть НДФЛ при следующих условиях:

  • возмещению подлежит вся сумма процентов, фактически уплаченных за предыдущий календарный год;
  • сумма составляет не более 13% от размера НДФЛ, фактически уплаченного за предыдущий год;
  • налоговый вычет по ипотечным процентам не имеет предельного срока, за возвратом можно обращаться в каждый год кредитного договора.

Таким образом, государство дает возможность значительно уменьшить размер остатка по займу, однако полный расчет с банком возможен только по программе поддержки многодетных семей.

Ответы юристов

Кузнецов Денис

Законодательство и программы помощи ​молодым семьям не предусматривают каких либо выплат при вступлении в брак. Такие выплаты молодым семьям предусмотрены в некоторых регионах только при рождении детей. Молодым семьям (без детей) могут быть предусмотрены только льготные условия получения кредита, с меньшим первоначальным взносом и меньшим процентом. Однако изменения в программы вносятся постоянно, рекомендую изучить действующие программы на сайтах администрации вашего города и области.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/mortgage/spisanie-dolga-po-ipoteke/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: