Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке

рефинансирование кредита под залог недвижимости

С 18 апреля 2017 года в Сбербанке запущена специальная кредитная программа «Рефинансирование под залог недвижимости». С её помощью заемщики могут рефинансировать действующие кредиты.

Описание программы рефинансирования — скриншот официального сайта Сбербанка

Что можно рефинансировать?

В первую очередь, данная кредитная программа направлена на рефинансирование ипотеки, оформленной в других банках. Это могут быть практически любые ипотечные программы, целью которых является приобретение или строительство объекта жилой недвижимости. В том числе и капитальный ремонт таких объектов.

Рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке, по этой программе нельзя.

Кроме этого, так сказать заодно, можно рефинансировать и до пяти других действующих кредитов:

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • задолженности по кредитным картам;
  • задолженности по овердрафту дебетовых карт.

Все они также не должны относиться к Сбербанку, кроме потребительских и автокредитов. Это единственные два вида кредитов, которые можно рефинансировать, даже если они были оформлены в самом Сбербанке.
Кроме этого, если позволяет платежеспособность, можно сверх суммы, необходимой на рефинансирование, взять деньги на личные цели.

Условия рефинансирования

Самым главным условием является наличие у заемщика недвижимости, которую можно предоставить в залог банку.

  • Минимальная сумма кредита — 500 000 руб.
  • Максимальная сумма — 5 000 000 руб. на ипотеку (7 000 000 руб. для Москвы и области), 1 500 000 руб. на другие кредиты, 1 000 000 руб. на личные цели
  • Максимальный срок кредита — 30 лет
  • Процентная ставка — от 10,9% годовых.

Требования к заемщикам стандартные для Сбербанка: гражданство РФ, возраст от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита), официальное трудоустройство (от 6 месяцев на текущем месте работы).

Процентные ставки

Точный размер процентной ставки на рефинансирование зависит от цели кредита:

Цель рефинансированияПроцентная ставка
Ипотека 10,9% годовых
Ипотека и потребительские кредиты 11,15% годовых
Ипотека, автокредит, задолженности по кредитным и дебетовым картам 11,65% годовых
Ипотека, автокредит, задолженности по кредитным и дебетовым картам и кредит на личные нужды 11,65% годовых

Для любой из этих ставок могут применяться надбавки в 1 процентный пункт и вот за что:

  • отказ от личного страхования жизни и здоровья заемщика;
  • временная надбавка до момента погашения и подтверждения рефинансируемой ипотеки и других кредитов;
  • временная надбавка до регистрации ипотеки.

Источник: https://bankigid.net/refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

рефинансирование кредита под залог недвижимости

07.02.2018

Рефинансирование кредита под залог недвижимости позволяет в короткие сроки решать финансовые затруднения и погашать задолженности перед банками. Часто случается такое, что заёмщик физически не может погасить долги, и причин тому много.

Услуга рефинансирования для таких случаев является оптимальным выходом из положения, для этого оформляется новый договор между банком и заёмщиком с целью погашения предыдущих задолженностей.

В каких случаях стоит рефинансировать кредит?

Рефинансирование – универсальная услуга, которую оказывают не только банковские учреждения, но и другие финансовые организации. Услугой пользуются трудоустроенные граждане, частные инвесторы, предприниматели.

Условия рефинансирования могут быть очень выгодными для клиента, обращаться за услугой необходимо в следующих случаях:

  • если кредит в банке оформлялся с целью решения конкретных вопросов, но денег не хватило;
  • если заёмщик уволен с работы до момента полного погашения кредита;
  • если у заёмщика нет возможности оплатить кредитный остаток.

Вышеперечисленные случаи самые распространённые, но бывают и другие ситуации, в которых рефинансирование кредита под залог недвижимости является единственным выходом из положения. Некоторые банковские клиенты задаются вопросом: «Какой вид займа подлежит рефинансированию?» — абсолютно любой.

Для каких бы целей ни был выдан кредит, рефинансировать его под недвижимый залог можно всегда. За перекредитованием совсем не обязательно обращаться в тот же банк, где составлен договор. Рефинансировать кредит можно в каждом банке.

Насколько высок риск при рефинансировании?

Рефинансирование кредита на недвижимость выгодно, в первую очередь, для тех, кто лишился возможности ежемесячно погашать долг. Выгода заключается в том, что при перекредитовании задолженности попасть в долговую яму невозможно.

Таким образом, долг заёмщика выкупается другой финансовой организацией или тем же банком, с которым подписан договор, а гарантией на выполнение обязательств со стороны клиента послужит недвижимость. Это может быть что угодно: дом, квартира или общественное здание, являющееся собственностью клиента.

Заёмщику предлагается выгодная процентная ставка, благодаря которой можно в кратчайшие сроки получить деньги. Услуга перекредитования будет выгодной, если вы намерены:

  • объединить задолженности с целью уменьшения суммы выплат;
  • облегчить финансовую нагрузку в случае необходимости возвращать проценты по срочным займам;
  • быстро получить на руки недостающие суммы для погашения долгов.

Учитывая вышеизложенное — риски при перекредитовании гораздо ниже, чем при оформлении обычных кредитов на крупные суммы. Подписывая новый финансовый договор, клиент банка избавляет себя от обязанности возвращать старые долги и приступит к сотрудничеству с финорганизацией на менее суровых условиях.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование залогового кредита, как и любая банковская услуга, имеет скрытые, выгодные банку, особенности.

Недостатки рефинансирования заключаются в следующем:

  • если установлен мораторий на досрочное погашения долга, клиенту придётся вложиться в приличные суммы;
  • перед тем, как заключается сделка, заёмщик обязан собрать гору документов, что не всегда удобно и занимает много времени;
  • к должнику могут предъявляться высокие требования;
  • дополнительных финансовых трат не избежать – рассмотрение заявления, комиссионные за оформление кредита, госрегистрация, сбор и проверка документов, услуги финансового консультанта оплачиваются отдельно;
  • недвижимость подлежит повторной переоценке;
  • если банк отказывает клиенту в рефинансировании, потраченные средства на сбор бумаг и банковские услуги не возвращаются.

Преимущества перекредитования:

  • предоставление налогового вычета;
  • заявление рассматривается в кратчайшие сроки;
  • каждый месяц сумма задолженности меняет показатель;
  • предоставление льгот по спецпрограммам при необходимости;
  • процесс оформления документов достаточно прост;
  • выплаты сокращаются благодаря объединению всех задолженностей;
  • легко сформировать положительную кредитную историю;
  • вносить платы можно в любой валюте, размер платежей подлежит коррекции при необходимости.

Лидер рефинансирования в РФ: Альфа Банк

Стоит учесть, что рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости резонно тогда, когда процентная ставка не меньше 2%. Это выгодно для тех, кто оплачивает ссуду на протяжении трёх или пяти лет.

Как распознать фирму-мошенника?

Ни для кого не секрет, что сфера предоставления финансовых услуг — самая привлекательная сфера для быстрой наживки. В связи с этим нужно быть внимательным и осторожным при взаимодействии с какой-либо финансовой организацией, не имеющей положительной репутации. 

В первую очередь, необходимо помнить, что для открытия и легализации любого финансового учреждения требуются огромные капитальные вложения, так же необходимо следовать большому перечню требований, предоставляемых ЦБ Российской Федерации. Что касается небольших кредитных организаций – большая их часть на территории России работает честно и легально.

Отличие фирмы-мошенника от настоящего банка или кредитной организации:

  1. Кричащие лозунги всегда должны настораживать. Рекламный ход компании – дело обыденное, но даже рекламный ход должен выглядеть адекватно. Это значит, что идеальных условий сотрудничества никогда не существует: в чём-то побеждает финансовое учреждение, а в чём-то – клиент. Если вам предлагаются условия, противоречащие банковским интересам, знайте – перед вами мошенник.
  2. Уреждения-однодневки зачастую «предоставляют» услугу вознаграждения за уменьшение процентной ставки или платёжных сумм по кредиту. На самом деле ни одна легальная финорганизация ничего не доплачивает и не возмещает, её главная обязанность – облегчить условия выплат по кредиту, но никак не вернуть задолженность за клиента.

Таким образом, рефинансирование под залог недвижимости – оптимальное и выгодное решение во многих жизненных ситуациях. Чтобы сделка прошла успешно и не повлекла за собой неприятностей, не стоит доверять подозрительным фирмам из интернета, а обращаться в проверенные организации.



Источник: https://PanKredit.com/info/refinans/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости

рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование не является общедоступным продуктом. Вероятность отказа, как и по потребительским кредитам, сохраняется всегда. С залоговыми кредитами дело обстоит несколько иначе. Здесь банк получает основную гарантию — объект недвижимости, на который может быть наложено взыскание при нарушении условий соглашения. Поэтому такие правоотношения заключаются в более упрощенной форме.

По основным характеристикам рефинансирование такого вида кредитов не отличается от всех остальных. Заемщику здесь предлагается перевести долговые обязательства в другой банк, и даже объединить несколько кредитных соглашений в одно.

В данном случае заемщики имеют весомое преимущество. Им не нужно подтверждать свою платежеспособность, как это делают другие соискателя. Общий пакет документов для оформления состоит в основном из документов по части недвижимости.

Потенциальному кредитору необходимо знать, что с момента оформления первого кредита ничего в отношении недвижимости не изменилось. Собственник (заемщик) должен обладать тем же объемом прав собственности, что и при оформлении залогового кредита. Все остальное можно назвать формальностями, которые улаживаются за несколько дней.

Описание процедуры

Одновременно с оформлением договора рефинансирования, оформляется и новый залоговый договор по причине смены залогодержателя. Новым залогодержателем выступает банк, который оказывает услугу по рефинансированию. Стадии процедуры следующие:

  1. Оформление договора и погашение задолженности по текущим обязательствам.
  2. Снятие с недвижимости всех действующих обременений.
  3. Оформление нового залогового договора с аналогичным объемом обременений.
  4. Нахождение недвижимости под действием обременений до полного погашения задолженности.
  5. Погашение заемщиком обязательств по установленному графику.

Следовательно, существенной разницы со стандартной процедурой здесь не наблюдается. Несколько лишних дней уходит на оформление документации по части объекта недвижимости. Во всем остальном процесс схож с рефинансированием обычного потребительского кредита.

Банки, осуществляющие рефинансирование кредита под залог недвижимости

Залоговые кредиты рефинансируют не все кредитные организации. Связано это в большей части с отсутствием соответствующих программ в линейках банков. Проще говоря, не все банки предпочитают работать с недвижимостью.

Но соответствующих предложений на рынке достаточно, чтобы соискатели могли выбирать лучшие из них. Следующие кредитные организации принимают такие заявки, и, следовательно, оказывают данные услуги. Все они являются партнерами сервиса Brobank.ru:

  • Тинькофф Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • Альфа-Банк.
  • ВТБ.
  • Банк Русский Стандарт.
  • Банк Восточный.
  • УБРиР.

По суммам здесь все неоднозначно. К примеру, если физ лицо передает в залог объект собственной недвижимости и получает до 80% от ее стоимости, здесь важна стадия, на которой находится исполнение договора.

Не все банки готовы выделить такую сумму. Поэтому в большинстве случаев в расчет берется размер оставшегося долга. Если больше половины суммы выплачено самим заемщиком, то с оформлением рефинансирования не должно возникнуть сложностей.

На Бробанк.ру размещено масса предложений по рефинансированию залоговых кредитов. Пользователи могут самостоятельно изучать программы, сравнивать условия, и подавать заявки. Предварительное решение озвучивается примерно через 7-10 минут. Следовательно, нет необходимости прибегать к дополнительным инструментам.

Источник: https://brobank.ru/refinansirovanie-kreditov-pod-zalog-nedvizhimosti/

Можно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости — Особенности

рефинансирование кредита под залог недвижимости

Оформив в банке кредит, люди редко задумываются о том, что могут возникнуть определенные трудности при ежемесячном взносе. Это зачастую происходит при недостаточном изучении договорных обязательств между финансовой организацией и клиентом, когда заемщиком не учтены все подводные камни предоставляемого кредитования. В результате долговые обязательства становятся неподъемным грузом для клиента. Из сложившейся ситуации считается одним из выходов перекредитование.

В данной статье мы рассмотрим суть рефинансирования займов в банках страны, расскажем о положительных сторонах такого регулирования финансовых вопросов, а также возможные его последствия негативного характера.

Рефинансирование – что это? Оно представляет собой оформление нового залога в этом же или другом финансовом учреждении на более выгодных условиях для заемщика. Перекредитование дает такие возможности:

  • понизить ставку процента и ежемесячные выплаты соответственно;
  • сократить или увеличить срок займа;
  • сменить залоговое имущество;
  • получить более выгодные условия при предоставлении залогового имущества.

Сегодня есть возможность оформить рефинансирование под залог недвижимости, что вызывает большее доверие у банковских работников и позволяет им снизить условия перекредитования.

Такое рефинансирование – достаточно непростая процедура, которая требует понимания ситуации и просчета его целесообразности. Если еще в 2014 году найти банки, предоставляющие такие услуги, было достаточно сложно, то на рынке много сегодня предложений для потенциальных клиентов. Среди таких учреждений выделяют:

  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк.

Поэтому физ лицо, которое планирует найти новую финансовую структуру для перекредитования, должно хорошо изучить все условия и требования, существующие на рынке, и выбрать наиболее приемлемый вариант.

Встретить можно разные предложения с минимальным сроком погашения в 3 года или с его продлением до 50 лет, с суммой от 15 до 600 тыс. руб., а процентная ставка колеблется от 11 до 15 % годовых. Основное условие для банка с целью переоформления кредита под залог недвижимости – это его ликвидность на рынке.

Перекредитование с предоставлением залогового имущества

Рефинансирование позволяет заемщику выставить в роли залогового имущества как жилую площадь, так и коммерческую недвижимость. Основное условие – это ликвидность и соответствие стоимости займа.

Также возникает возможность перекредитоваться, изменив предмет залога. Это означает, что обеспечением по новому кредитованию, который используется для погашения существующей ипотеки, может выступить другой объект недвижимости.

Единственное условие – это соответствие жилья банковским условиям.

В ряде случаев такое рефинансирование может быть более выгодным. Например, оформив ипотеку на покупку новой квартиры под залог имеющейся старой жилой площади, вы можете в дальнейшем поменять залоговые объекты.

Такое рефинансирование освобождает старый объект от долговых обязательств и предоставляет возможность проводить с ним разнообразные сделки.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Открытие счета в банке для юридических лиц

Недостатки

Рефинансирование под залог жилой площади имеет свои минусы. Отзывы заемщиков часто говорят о длительном сборе документации и необходимости прохождения процедуры снова.

Кроме того, нередко при предоставлении залогового имущества, банки требуют повторной его оценки, что влечет за собой дополнительные затраты.

Часто от заемщика скрываются и всевозможные комиссии банка, которые выплывают в процессе оформления договора. Это делается банками для привлечения новых клиентов, но для последних это крайне не выгодно.

Представляем обзор предложений банковских организаций, которые работают в Москве и других городах страны, а также их программы рефинансирования под залог жилой площади для граждан РФ.

Банк Цель Условия Дополнительные условия
Сбербанк РФ Распространяется только на ипотечные кредиты Ставка % зависит от многих факторов, но держится в пределах от 12 до 13 %. Сроки определяются индивидуально В Сбербанке условия рефинансирования будут более гибкими для постоянных клиентов
ВТБ 24 Рефинансировать можно любую ссуду в рублях под залог имущества Все условия определяются индивидуально для каждого клиента Срок остаточного действия погашаемого кредита в другом банке должен быть не менее 90 дней
Банк Москвы Под рефинансирование берутся любые кредиты Требуется наличие залогового имущества, финансирование от 10 тыс. до 3 млн. руб. Ставка % подбирается индивидуально Хорошие условия для работников социальной сферы
Райффайзенбанк Предложения действительны для рефинансирования ипотечных кредитов Выдается на срок от года до 25 лет. Ставки % определяются индивидуально Индивидуальный подход

Заметим, что в ВТБ 24 и Банке Москвы предпочтение отдается клиентам, которые исправно выплачивали имеющийся заем последние 6 месяцев. Потенциальные заемщики с плохой кредитной историей не рассматриваются для сотрудничества.

Чтобы минимизировать возможные негативные стороны перекредитования, следует внимательно относиться к поиску финансового учреждения. Лучше, если в этом помогут кредитные брокеры или люди, осведомленные в этом деле.

Только точный расчет и внимательность позволит провести рефинансирование имеющего займа по более выгодным для клиента условиям.

Источник: https://menspassion.ru/mozhno-li-refinansirovat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-osobennosti/

Рефинансирование под залог недвижимости

рефинансирование кредита под залог недвижимости
Подробности Категория: Кредиты

Рефинансирование под залог недвижимости – возможность консолидации в одном кредите ипотечного и прочих кредитов, полученных в разных банках.

Условия кредитования

Процентная ставка: от 9,5%, зависит от срока кредитования

  • +1% — до погашения рефинансируемого ипотечного кредита
  • +1% — до регистрации ипотеки
  • +1% — до подтверждения погашения прочих рефинансируемых кредитов
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Срок кредита: до 30 лет
Сумма кредита: от 500 000 рублей.

Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий – не меньше года (для зарплатных клиентов соответственно – 3 и 6 месяцев стажа).
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.

Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

  1. 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке;
  2. Сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную Заемщиком/Созаемщиками на цели личного потребления.

Максимальные суммы на различные цели, получения кредита:
На погашение ипотеки в другом банке – 7 000 000 рублей
На погашение других кредитов – 1 500 000 рублей
На цели личного потребления — 1 000 000 рублей

Обеспечение или залог по кредиту

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»);
  • жилой дом;
  • комната;
  • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»);
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.

Перечень документов для оформления кредита в банке:

  • Заявление;
  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
  • Сведения о каждом рефинансируемом кредите(кредитный договор, график платежей)

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:

  1. по месту регистрации;
  2. по месту аккредитации компании -работодателя.

Погашение кредита осуществляется аннуитетными (равными) платежами.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита равна 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Частичное или полное погашение кредита осуществляется по заявлению в отделении Банка или в системе «Сбербанк Онлайн».

В заявлении укажите:

  • дату досрочного погашения,
  • сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.

Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. За досрочное погашение плата не взимается.

Предлагаем сравнить

Ищете более выгодные условия? Предлагаем рассмотреть такие кредитные продукты Сбербанка, как:

Источник: https://bank-gid.com/kredity/refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti

Рефинансирование под залог квартиры

рефинансирование кредита под залог недвижимости

Под процедурой рефинансирования подразумевается перенос имеющейся задолженности в новое финансово-кредитное учреждение, где предлагаются более доступные условия погашения кредита. Преимуществом этой услуги является возможность объединения нескольких займов в один. На сегодняшний день рефинансирование предлагает ряд крупных и мелких банковских организаций.

Рефинансирование под залог: суть понятия

Рефинансирование кредита под залог недвижимости ‒ это стандартная процедура перекредитования, при которой в сделке участвует залоговый объект. Такая схема может использоваться, если необходимо продемонстрировать банку благонадежность клиента, ведь займ подкрепляется имеющейся недвижимостью. Банковские организации охотнее рефинансируют займы под залог, ведь при неисполнении обязательств со стороны пользователя у них имеется возможность компенсировать расходы.

Удобнее рефинансировать кредиты в том банковском учреждении, клиентом которого уже является заемщик. Однако в реальности это почти невозможно. Банковские организации редко когда соглашаются пересмотреть условия займа себе в ущерб. Поэтому пользователям приходится подавать заявки в другие финансово-кредитные учреждения.

Особенности банковской процедуры

Перекредитовать возможно все потребительские кредиты, обеспеченные недвижимым имуществом клиента. Ипотека также подлежит перекредитованию, поскольку входит в категорию залоговых кредитов. При этом в роли залога будет выступать недвижимость, приобретенная на ипотечные средства.

При получении нового кредита в рамках процедуры с заемщика снимаются все обязательства перед первым кредитором. При отказе от погашения долга все права на залоговое имущество получает финансово-кредитное учреждение, предоставляющее опцию рефинансирования.

При подписании договора с банком на рефинансирование займа под залог недвижимости заемщику рекомендуется обратить внимание на основные пункты соглашения ‒ платеж, пени и штрафные санкции за просрочки, срок возврата заемных средств. Также следует проверить размеры комиссий в случае досрочного погашения взятого займа.

Требования к заемщикам

Объем требований к клиенту зависит от того, в какой финансово-кредитной организации производится рефинансирование под залог квартиры. Стандартные требования:

  • наличие российского гражданства и прописки на территории, обслуживаемой банком;
  • ограничение по возрасту ‒ перекредитование возможно с 21 года, на момент окончания кредита клиенту должно быть не более 70–75 лет;
  • присутствие текущих кредитов;
  • присутствие положительной истории по кредитам;
  • наличие у заемщика в собственности недвижимого имущества и необходимых документов на данный объект.

Некоторые финансово-кредитные учреждения требуют подтверждение платежеспособности клиента в виде справки о доходах.

Условия к объекту залогового имущества

Практически каждый банк предъявляет повышенные требования к объектам, которые используются в качестве залога. Так, квартиры не должны располагаться в зданиях, которые подлежат сносу. Их состояние должно быть не ниже удовлетворительного. Квартиры в старых домах, как правило, даже не рассматриваются банками в качестве залога. Финансово-кредитные организации акцентируют внимание и на таких деталях, как состояние основных конструкций:

  • окон;
  • перекрытий;
  • дверных конструкций;
  • инженерных коммуникаций.

К помещениям в новостройках обычно появляются дополнительные вопросы, ведь многие здания только возводятся и еще даже не подключены к отопительной системе. Обычно квартиры на первых и крайних этажах не стоят в приоритете у финансово-кредитных организаций.

Если в залоговой недвижимости проводилась перепланировка, то она должна быть согласована в государственных инстанциях и подтверждена необходимыми документами. Перед заключением сделки с банком гражданин должен предоставить справку об отсутствии задолженностей по оплате коммунальных услуг.

Предложения от банков по рефинансированию с залогом

С предложениями по перекредитованию займов для физических лиц под залог квартиры можно познакомиться в таблице. Это поможет наглядно провести сравнительный анализ.

Наименование банка Сумма, выдаваемая на перекредитование Процентная ставка Дополнительные условия
Сбербанк От 1 млн руб. От 10,25% Рефинансировать можно от 1 до 5 текущих кредитов Сбербанка или других организаций
ВТБ От 100 тыс. до 30 млн руб. От 7,9% Сниженные процентные ставки доступны только для тех, кто пользуется кредитной Мультикартой ВТБ
Райффайзенбанк До 26 млн руб. От 10,25% Сниженная процентная ставка действует только при рефинансировании целевого кредита

Как оформить банковскую услугу

Процедура рефинансирования практически не имеет отличий от стандартного кредитования под залог недвижимого имущества. Однако требуется дольше ожидать одобрения от банка из-за существенного объема бумаг и проверок. Как происходит процедура для клиента:

  1. Заявитель собирает необходимые документы и передает их на рассмотрение.
  2. Осуществляется оценка залоговой недвижимости.
  3. Подписываются необходимые договоры, после чего заявитель получает средства.

Банки тщательно взвешивают риски невозврата долга, и если они довольно высоки, скорее всего, в перекредитовании будет отказано. Какие бывают причины отказов в рефинансировании:

  • у пользователя имеются просрочки по предыдущим займам;
  • при подаче заявки гражданин скрыл какие-либо данные;
  • обеспечение не перекрывает размер займа.

При одобрении заявки финансово-кредитные организации предоставляют гражданам кредитные средства, ориентируясь на оценочную стоимость залогового имущества. Как правило, она ниже реальной рыночной цены на 20–50%. Алгоритм оценки залогового имущества:

  1. Во внимание принимается рыночная стоимость недвижимости. Далее она преобразуется в залоговую с учетом рисков и ликвидности. При этом задачей банка остается минимизация рисков.
  2. Делается прогноз на оценку. Предполагается ситуация, когда клиент не может возместить займ, и банк вынужден реализовать залоговое имущество. Определяется цена недвижимости в этом случае. На нее оказывает влияние износ объекта и инфляционные процессы.

Как правило, банковские структуры самостоятельно проводят оценку имущества. Однако заемщик может обратиться к независимому эксперту для того, чтобы избежать мошенничества со стороны финансово-кредитной организации.

В большинстве случаев при перекредитовании банки сами гасят предыдущие кредиты гражданина, а не выдают ему средства наличными на руки. Способы погашения взятого кредита разнообразны:

  • в кассе банка;
  • онлайн, через личный кабинет;
  • в терминалах наличными средствами;
  • банковским переводом;
  • перечислением определенной суммы с зарплаты.

Выгодно ли рефинансирование с предоставлением залога

Для того чтобы понять, выгодна ли процедура перекредитования в конкретном случае, необходимо оценить все ее плюсы и минусы. Преимущества для заемщика:

  • при оформлении займа на более лояльных условиях есть возможность избежать порчи кредитной истории;
  • продление срока возврата денежных средств;
  • более выгодная процентная ставка;
  • один платеж в месяц как замена нескольким;
  • банки лояльно относятся к клиентам, готовым предоставить недвижимость в роли залога.

Недостатки для заемщика:

  • при переоформлении документов возникают лишние траты денежных средств;
  • если банк отклоняет заявку на перекредитование, расходы не возмещаются;
  • повторно пересмотреть условия по рефинансированию не получится;
  • утрата залогового имущества клиентом банка при невозможности погашения задолженности.

В случае перекредитования выигрывают все участники процесса. Клиент получает новый кредит на более выгодных условиях. Первая финансово-кредитная организация получает полный возврат задолженности с процентами. Второй банк приобретает нового пользователя.

Выводы

Рефинансирование под залог квартиры ‒ это хороший способ погасить несколько текущих займов за счет одного. Однако не стоит торопиться оформлять данную услугу. Сперва необходимо оценить возможность погашения финансового обязательства. Если нет уверенности в собственной платежеспособности, не стоит пользоваться перекредитованием, ведь высоки риски лишиться недвижимого имущества.

Источник: https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/kredity/refinansirovanie-pod-zalog-kvartiry.html

Рефинансирование залога недвижимости, квартиры в банке

рефинансирование кредита под залог недвижимости

  • Аванс до сделки
  • Большая сумма
  • Партнерские программы
  • Рассчитать

Ипотечные договора или предпринимательские ссуды под залог недвижимости отличаются длительными сроками.

За время их погашения меняются финансовые условия, ставки кредитования, курсы валют и кредитоспособность заемщиков. В последние два года Центробанк последовательно снижает ставку и вслед за ним коммерческие банки вынуждены пересматривать проценты кредитования.

За несколько лет средняя ставка кредитования ипотеки упала от 15 до 10%.

В чем преимущество рефинансирования кредита выданного под залог недвижимости? В течение последних 15 лет рынок ипотечных договоров стремительно развивался, и ежегодно количество заемщиков увеличивалось. Сегодня наблюдается некоторое снижение темпов роста из-за некоторого насыщения рынка, а также, потому что застройщики предлагают выгодные условия рассрочки платежей при покупке квартир.

Банки начинают конкурировать между собой и переманивают клиентов, предлагая более выгодные условия кредитования или рефинансирования кредитов.

Заемщики в свою очередь заинтересованы в пересмотре ранее заключенных договоров и готовы тратить время и деньги, чтобы получить более выгодные условия.
Обратившись с заявлением о рефинансировании в тот банк, с которым заключен договор залога, заемщик в большинстве случаев получает отказ, так как банку не выгодно менять условия на менее выгодные, особенно, если заемщик аккуратно оплачивает все суммы.

Более вероятно, что рефинансирование будет предложено лицу, которое регулярно нарушает график погашения, имеет несколько неоплаченных платежей и обращается с заявлением о реструктуризации долга. В этом случае банк оптимизирует возможные потери, а заемщик приобретает реальные шансы расплатиться с кредитором.
Высока вероятность, что заявление о перекредитовании залога будет рассмотрено положительно, при обращении в другой банк.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Снятие обременения по ипотеке росреестр документы

Калькулятор расчета рефинансирования кредита под залог

Условия рефинансирования квартиры под залогом С целью привлечения новых клиентов с большими суммами займов, платежеспособность которых уже проверена на практике, банки, не стесняясь, переманивают клиентов друг у друга.

Для этого предлагаются более выгодные условия, охватывающие проценты кредитования, сроки, периодичность и способы погашения.

При этом компании «Финанс Хоум» не важно кто является залогодержателем по квартире, эксперты компании смогут рефинансировать кредитную линию у любого банка или инвестора при этом размер вашей просрочки по платежам за кредит не имеет значения.


Для перекредитования не подходят договора, по которым:

• прямо запрещено досрочное погашение ссуды; • выплачены практически все проценты и осталось только погашение стоимости; • возникли спорные ситуации между владельцами, поручителями или созаемщиками, то есть перерегистрация залога может быть обжалована в суде. Поскольку банковское учреждение заключает договор рефинансирования аналогично другим видам кредитования, то заемщик обязан предоставить полный пакет документов и подтвердить свою платежеспособность.


В ходе нового кредитования заемщик может рассчитывать на:

• меньшую ставку; • другую валюту;

• сумму в размере долга, увеличенную или уменьшенную сумму по желанию.

Основное требование, чтобы условия договора позволили полностью рассчитаться с предыдущим договором и оплатить ряд дополнительных платежей, включая: • проценты, пени и штрафы, начисленные на суммы просрочки; • проценты, начисляемые за период оформления нового кредита; • комиссионные сборы; • страховки; • госпошлину;

• услуги нотариуса.

Прежде чем оформлять новый договор, необходимо выяснить и подсчитать все суммы, подлежащие оплате, чтобы убедиться, что это выгодно. На практике доказано, что при снижении процентной ставки на 2% и больше, рефинансирование позволяет сэкономить на оплате ипотеки.

Рефинансирование квартиры под залог

Изменения условий кредитования производится в установленном порядке и требует от заемщика немалых усилий на его оформление.

• Шаг первый – выбор нового банка, который оказывает услуги по рефинансированию и предлагает низкий процент; • Шаг второй – передача банку справок о доходах и стоимости недвижимости, передаваемой в залог и получение положительного решения кредитного комитета с указанием суммы займа; • Шаг третий – переписка с банком, в котором оформлен первичный кредит о приеме денег в погашение остатка по кредиту, получение его согласия на досрочное окончание договора; • Шаг четвертый — подписание нового кредитного договора и получение денежной суммы на свой счет или на счет предыдущего банка; • Шаг пятый – переоформление залога с одного банка на другой.

После этого платежи производятся по новым условиям и все участники получают свои выгоды.

Рефинансирование залогового кредита

Чаще всего причинами обращения граждан в банки за рефинансированием ссуды под залог недвижимости являются следующие: • Желание получить наиболее выгодные условия. • Стремление уменьшить размер процентных ставок срочных ссуд.

• Желание увеличить срок выплат и снизить размер платежей.

Реструктуризация распространяется на любые типы займов под залог имущества. Если недвижимость была куплена по ипотечному кредиту, который будет рефинансироваться, объект может быть под залогом у кредитной организации. После оформления рефинансирования запреты убираются, и недвижимость представляется в качестве имущественного обеспечения кредитному учреждению, выдавшему ссуду на покрытие первичной задолженности.

Если недвижимость, представленная в качестве залога, не является предметом рефинансируемого кредита, она не может быть обременена правами иных сторон или быть под арестом. Минимальный размер ссуды под залог недвижимости  от 1 млн. рублей. Максимальный размер заемных средств бывает в рамках: • 70% от оценочной стоимости закладываемого объекта;

• общую величину задолженности с процентами и наличные средства, которые хочет получить претендент на рефинансирование.

Предмет залога подлежит оценке и страхованию. Потом его невозможно будет передать в качестве подарка или продать. Представить недвижимость в качестве залога имеет право не только сам заемщик, но и посторонние граждане.

Какие требования предъявляются к заемщику и объекту рефинансирования? К предмету залога: 1. Закладываемая недвижимость должна быть юридически «чистой»; 2. Физический износ предмета залога не должен быть больше 55%; 3. Коммуникации должны быть в хорошем состоянии; 4.

Объект рефинансирования должен отвечать гигиеническим нормативам; 5. В квартире или доме должна быть кухня и ванная комната;

6. Должна быть развитая инфраструктура.

К лицу, претендующему на рефинансирование: • соискатель должен быть российским гражданином; • должна быть постоянная регистрация по месту проживания; • лицу должно быть от 21 до 75 для мужчин и 75 лет для женщин; • у соискателя должна быть постоянная работа, на которой он трудился не менее 3-х месяцев; • требуется справка о величине зарплаты;

• положительная история по действующим и прошлым займам.

Объектами для рефинансирования могут выступать залоги квартир в банк или у частного инвестора, выделенные комнаты и нежилые помещения коммерческого назначения. При осуществлении рефинансирования залога квартиры или любого другого типа недвижимости важно, единственным условием является отсутствие ареста на объекте.

Источник: https://FinanceHome.ru/vzyat-kredit/refinansirovanie-kredita/refinansirovanie-zaloga/

Преимущества рефинансирования

  • Возможность объединить до 5 кредитов в разных банках в один в Сбербанке с понижением процентной ставки.
  • Отсутствие комиссий за выдачу кредита.
  • Все кредиты объединяются в один и имеют одну дату платежа, единую сумму и единый счет. Не нужно помнить про несколько дат, легко оплачивать при помощи автоперевода с банковской карты.
  • Возможность получения дополнительных средств на личные нужды.
  • Не нужно представлять дополнительной справки о ссудной задолженности, за исключением случаев, когда информация не доступна в Бюро кредитных историй.
  • Согласие Первичного кредитора не требуется.

Обеспечение по кредиту

Залог объекта недвижимости:

  1. жилое помещение, в том числе часть таун-хауса.
  2. жилой дом.
  3. комната
  4. жилой дом вместе с земельным участком.

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Наличие постоянно или временной регистрации.
  • Возраст от 21 до 75 лет включительно на момент погашения кредита.
  • Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, подтверждать трудовую занятость и платежеспособность не требуется. Для остальных клиентов стаж работы должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • Заемщиком\созаемщиком может выступать только лицо, фигурирующее в качестве заемщика\созаемщика в кредитном договоре на ипотеку другого банка.
  • Супруга Титульного заемщика становится созаемщиком в любом случае независимо от платежеспособности.

Предоставляемые документы

  • Паспорт заемщика и созаемщиков с отметкой о регистрации.
  • При наличии временной регистрации – документ, подтверждающий наличие временной регистрации.
  • Для клиентов, не получающих зарплату на карту Сбербанка, необходимо предоставление документов, подтверждающих трудовую занятость и платежеспособность (справка 2-НДФЛ и копия трудовой или выписка из нее, заверенная работодателем, справка о размере пенсии для пенсионеров).
  • Информация по рефинансируемому кредиту – номер договора, дата заключения, сумма, валюта кредита, процентная ставка, ежемесячный платеж, платежные реквизиты Первичного кредитора. Если реквизиты поменялись необходимо предоставить новые.

Особенности:

  • Документы по предоставляемому в залог объекту могут быть предоставлены в банк после одобрения заявки в течение 90 календарных дней.
  • Кредит выдается в офисе Сбербанка по месту регистрации или по месту аккредитованного предприятия-работодателя заемщика\ созаемщика.
  • Досрочное погашение возможно только по письменному заявлению в офисе банка.

Рассмотрение заявки составляет от 2 до 6 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Важно!

При получении кредита на рефинансирование ипотеки стороннего банка, включающего в себя кредит на личные цели, у вас нет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет по статье 220 налогового кодекса РФ.

При соблюдении всех вышеупомянутых условий вы можете обратиться в офис для подачи кредитной заявки на рефинансирование.

Документы для скачивания

Источник: https://sber-info.ru/refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti/

Условия рефинансирования кредита, оформленного под залог недвижимости

рефинансирование кредита под залог недвижимости

Под рефинансированием подразумевают перенос долга в новое банковское учреждение, где предлагают пониженную ставку и более длительный срок погашения долга. Так же весомым плюсом предложений по рефинансированию является возможность объединить несколько кредитов в один.

В результате рефинансирования клиент совершает всего один платеж в месяц вместо нескольких.
Процентная ставка обычно пересматривается, и заемщик получает возможность возвращать долг с меньшим процентом.

Довольно часто сумма, которую получает кредитуемое лицо в результате рефинансирования превышает необходимую, что позволяет потратить остаток на актуальные нужды.

Сроки возврата средств тоже возрастают, что порой может спасти человека от долговой ямы.

Услугу перекредитования сейчас предлагают и крупные банки, и небольшие финансовые организации. Сроки рассмотрения заявки устанавливаются в индивидуальном порядке, но обычно не превышают 5 рабочих дней. За это время кредитор оценивает платежеспособность и проверяет право собственности на недвижимость, которая оформлена в залог у прошлого кредитора (относится к ипотеке, которую заемщик хочет рефинансировать).

Средства могут выдаваться наличными на руки или поступать сразу же на счета уже имеющихся кредитов.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости имеет большой плюс: клиент автоматически считается более благонадежным, если он подкрепляет свой займ имеющимся имуществом. В случае прекращения выплат по обязательствам банк уверен, что ему есть чем компенсировать свои расходы. Оценку имущества придется совершить повторно, что неизбежно будет связано с дополнительными расходами.

Консолидировать уже имеющиеся кредиты удобнее в том же самом банке, клиентом которого вы уже являетесь. На практике это совершить практически невозможно.

Банки редко соглашаются пересматривать условия кредитования в ущерб себе, поэтому обращаться придется в другие финансовые организации. Наличие закладной облегчит переоформление.

Для второго банка будет достаточно подписи первого кредитора на этом документе. Почти все банки выдвигают следующие требования при рефинансировании кредитов с залогом:

  • Займы должны быть оформлены не менее полугода назад. В редких случаях этот срок может быть снижен до 3 месяцев.
  • Сумма актуальных кредитов в совокупности не должна быть менее 150 000 рублей.
  • Сроки для ипотеки не превышают 30 лет, а для потребительского кредита — 5 лет.
  • Перед обращением во второй банк, клиенту придется договориться с первым о рефинансировании. В случае одобрения заявки, второй банк берет на себя все организационные вопросы, а клиенту остается только перерегистрировать свой залог на нового кредитора.

Ипотека тоже подлежит рефинансированию, так как относится к залоговым кредитам. В данном случае в роли залога выступает жилье, которое было куплено в ипотеку.

Какие кредиты с залогом недвижимости можно рефинансировать?

Рефинансированию подлежат все потребительские кредиты, которые обеспечены недвижимостью заемщика. Залоговое имущество автоматически приравнивает такой кредит к ипотечному, хотя он мог оформляться и не на приобретение жилья. После оформления нового кредита вы больше ничего не должны первому кредитору. Все права на залоговую недвижимость в случае отказа от погашения задолженности со стороны клиента получает второй банк, который занимался рефинансированием.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита с залогом

Среди преимуществ для клиентов можно выделить:

  • Возможность избежать ухудшения кредитной истории;
  • Снижение процентной ставки;
  • Увеличение сроков возврата кредита;
  • Один ежемесячный платеж вместо нескольких;
  • Желание банков сотрудничать с клиентами, имеющими гарантии в виде залога (процент отказов при обращении за рефинансированием под залог недвижимости ниже).

Выигрывают в случае подобной сделки все три стороны, а не только заемщик. Первый банк получает свои средства обратно вместе с процентами, а второй приобретает нового клиента.

Есть и ряд минусов, большинство из которых возникает в случае отказа по заявке заемщика:

  • Дополнительные траты средств при переоформлении документов;
  • Расходы в случае отказа по заявке банком не возмещаются;
  • Условия по перекредитованию уже не получится пересмотреть.

Банки идут на уступки только в крайних случаях, когда клиент годами зарабатывал себе репутацию благонадежного заемщика.

В случае невозможности погасить задолженность, заемщик безвозвратно потеряет свое залоговое имущество.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti/

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости в Сбербанке

рефинансирование кредита под залог недвижимости

Большое количество кредитов у физических лиц приводит к финансовым потерям. Чтобы сэкономить денежные средства и решить проблемы юридического характера, рекомендуется обращаться в банки для оформления рефинансирования под залог недвижимости – это обеспечивает более выгодные условия, а также большую вероятность получить займ на большую сумму. Далее будет рассмотрено рефинансирование кредитов под залог недвижимости с оформлением в Сбербанке.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это повторное оформление кредита с более выгодными условиями. Второй займ предназначен для погашения ранее взятых кредитов, поэтому фактически заемщик не получает денежных средств на руки. Сотрудники Сбербанка сразу отправляют деньги на предоставленные счета других кредитно-финансовых учреждений.

Сбербанк рефинансирует кредиты других банков

Услуга рефинансирования представляется следующим образом:

  • объединение займов, что заметно снижает финансовые затраты вследствие «совмещения» процентов;
  • возможное улучшение условий займа;
  • возможное увеличение сроков выплаты кредитов – это приводит к снижению ежемесячного платежа;
  • снижение платежа способствует увеличению семейного бюджета;
  • рефинансирование препятствует возникновению задолженности по кредитам.

К рефинансированию прибегают физические лица, которые не могут в сложившейся ситуации выплатить ежемесячный платеж, а также желающие снять обременение с недвижимости в пользу обычного потребительского кредита.

Что такое рефинансирование под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости – это то же кредитование, но с привлечением залога. Таким образом, можно снять обременение с одного объекта, ранее приобретенного в ипотечный займ, и «заложить» другой, который в ближайшее время не планируется к продаже или обмену. В результате ранее заложенный объект юридически освобождается от обременения и может быть реализован в случае необходимости.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как проверить машину на кредит или залог

Более того, рефинансирование займа под залог недвижимости дает возможность претендовать на более высокие суммы. Таким образом, можно оформить потребительский кредит суммой, предназначенной для ипотечного кредитования. Зачастую банки не интересуются последующим распределением денежных средств – им важен только оформленный залог, который в случае отсутствия поступления платежей будет реализован на аукционе для погашения основной суммы займа.

Преимущества и недостатки программы

Далеко не все желают оформлять займ под залог квартиры или иной недвижимости, находящейся в собственности. Все объясняется недопониманием всех положительных моментов в представленной процедуре. К преимуществам рефинансирования относят следующие моменты:

  • возможность возврата налогового вычета – она сохраняется даже при смене кредитора;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • некоторые банки предлагают различные льготные программы в первые месяцы рефинансирования, что также оказывается выгодным решением;
  • рефинансирование не требует скрупулезного оформления займа;
  • обязательное уменьшение ежемесячного платежа вследствие объединения нескольких кредитов;
  • преждевременное погашение займов влечет улучшение кредитной истории;
  • если прежние займы были оформлены в иностранной валюте, можно оформить рефинансирование в рублях – это сократит расходы вследствие неустойчивого курса или его повышения.

Залог недвижимости дает возможность увеличить сумму займа

Несмотря на наличие представленных преимуществ, рефинансирование имеет и незначительные недостатки, которым можно отнести следующие факторы:

  • нередко банки устанавливают мораторий на преждевременное погашение кредита – он длится несколько месяцев, поэтому заемщику придется платить назначенные ранее проценты в полном объеме, что провоцирует лишние траты;
  • рефинансирование под залог недвижимости требует наличие в собственности жилплощади или иного объекта без долевого участия – в противном случае придется спрашивать разрешение у других собственников;
  • если происходит рефинансирование ипотечного кредита, новый кредитор будет вновь проверять недвижимость на отсутствие юридических проблем.

Рефинансирование в Сбербанке под залог недвижимости «покрывает» все недостатки всей процедуры, предложенными выгодными условиями оформляемого кредитования.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов под залог недвижимости под выгодные проценты.

Общие условия кредитования

К общим условиям предоставляемого кредита по программе рефинансирования относят:

  • кредитование проводится в национальной валюте – в рублях;
  • процентная ставка от 10,75%;
  • минимальная сумма займа составляет 500 тыс. рублей;
  • максимальная сумма кредита – не более 80% от стоимости заложенного объекта;
  • максимальные суммы кредитования могут отличаться друг от друга, что зависит от вида предыдущего займа – если планируется погашение ипотеки, то максимум, который может оформить заемщик в Сбербанке составляет 5 млн. рублей, если просто погашение кредитов – до 1,5 млн. рублей, на личное потребление выдают не более 1 млн. рублей;
  • сроки кредитования могут быть растянуты до 30 лет;
  • рефинансирование и выдача кредита проводится без снятия комиссии;
  • под программу попадает физ. лицо;
  • рефинансировать можно одно ипотечное кредитование или до 5 различных кредитов;
  • в залог Сбербанк принимает жилое помещение – квартира, дом, комната, часть объекта, если он заблаговременно разделен на изолированные комнаты и оформлен в Россреестре соответственно.

Сбербанк предлагает добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Требования к потенциальным заемщикам

К заемщикам требования Сбербанка ограничиваются несколькими пунктами:

  • возраст обратившегося должен быть более 21 года, но не более 75 лет при условии, что это максимум сохраняется на момент погашения кредита;
  • стаж работы заявителя на последнем месте работы должен быть не менее 3-х месяцев, а за последние 5 лет должен насчитывать не менее 1 года;
  • у заемщика должна быть соответствующий доход – более прожиточного минимума с учетом наличия иждивенцев и прочих факторов.

Рефинансирование Сбербанка обладает большими преимуществами

Если банк решит, что заработной платы обратившегося за рефинансированием кредита не хватает для получения займа, можно решить проблему с привлечением созаемщиков. В качестве созаемщиков могут выступать супруги или родители, которые также удовлетворяют всем требованиям банка.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование кредита под залог недвижимости необходимо представить следующие документы:

  • заполненную анкету по форме банка – заполнять должны как основные заемщики, так и созаемщики, для каждой группы обратившихся существует своя форма;
  • паспорта обратившихся с наличием печати о постоянной регистрации –если у клиентов временная регистрация, они должны представить документ из УФМС с подтверждением этого факта;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ;
  • документы, подтверждающие права собственности на недвижимость, которую предполагается отдать в залог банку;
  • документы о ранее оформленных кредитах – банку необходимо представить сведения, позволяющие осуществить проверку действующего займа.

К числу справок и документов о прежних оформленных кредитах относят:

  • номер договора по взятому ранее кредиту;
  • дата составления договора;
  • информация о начале действия и окончания кредитных отношений;
  • сумма займа и валюта, в которой она рассчитана;
  • данные о процентной ставке;
  • данные о ежемесячном платеже;
  • реквизиты для перечисления суммы погашения.

Представленную информацию зачастую «умещают» в кредитный договор и выписку о графике платежей. В зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные документы.

На основании полученных данных сотрудники Сбербанка осуществляют проверку – ответственно ли заемщик относится к погашению кредитов, какова его кредитная история в целом, попадают ли кредиты под программу рефинансирования. Если нареканий нет, заемщик оформляет новый займ по программе рефинансирования под залог недвижимости и вступает в новые обязательства.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/refinansirovanie-kreditov-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Рефинансирование кредитов в Хабаровске — лучшие предложения по кредитам под кредиты других банков Хабаровска без справок о доходах

рефинансирование кредита под залог недвижимости

Все предложения по рефинансированию кредитов от банков Хабаровска на сайте. Сравните и выберете лучшее рефинансирование кредитов других банков в Хабаровске.

Поиск рефинансирования кредитов в Хабаровске

Программа рефинансирования предполагает получение новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Хабаровске — выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Хабаровска предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Хабаровске: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Хабаровска, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Хабаровске в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Хабаровске. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Хабаровске без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Хабаровске может осуществляться:

  • наличными;
  • путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
  • с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Хабаровска работает по следующей схеме:

  1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Хабаровске.
  2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
  3. Далее заполняется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Дополнительная информация по кредитам на кредит в Хабаровске

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/credits/refinansirovanie

Можно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости

рефинансирование кредита под залог недвижимости

Оформив в банке кредит, люди редко задумываются о том, что могут возникнуть определенные трудности при ежемесячном взносе. Это зачастую происходит при недостаточном изучении договорных обязательств между финансовой организацией и клиентом, когда заемщиком не учтены все подводные камни предоставляемого кредитования. В результате долговые обязательства становятся неподъемным грузом для клиента. Из сложившейся ситуации считается одним из выходов перекредитование.

В данной статье мы рассмотрим суть рефинансирования займов в банках страны, расскажем о положительных сторонах такого регулирования финансовых вопросов, а также возможные его последствия негативного характера.

В чем суть процедуры и ее условий на финансовом рынке?

Рефинансирование – что это? Оно представляет собой оформление нового залога в этом же или другом финансовом учреждении на более выгодных условиях для заемщика. Перекредитование дает такие возможности:

  • понизить ставку процента и ежемесячные выплаты соответственно;
  • сократить или увеличить срок займа;
  • сменить залоговое имущество;
  • получить более выгодные условия при предоставлении залогового имущества.

Сегодня есть возможность оформить рефинансирование под залог недвижимости, что вызывает большее доверие у банковских работников и позволяет им снизить условия перекредитования.

Такое рефинансирование – достаточно непростая процедура, которая требует понимания ситуации и просчета его целесообразности. Если еще в 2014 году найти банки, предоставляющие такие услуги, было достаточно сложно, то на рынке много сегодня предложений для потенциальных клиентов. Среди таких учреждений выделяют:

  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк.

Поэтому физ лицо, которое планирует найти новую финансовую структуру для перекредитования, должно хорошо изучить все условия и требования, существующие на рынке, и выбрать наиболее приемлемый вариант.

Встретить можно разные предложения с минимальным сроком погашения в 3 года или с его продлением до 50 лет, с суммой от 15 до 600 тыс. руб., а процентная ставка колеблется от 11 до 15 % годовых. Основное условие для банка с целью переоформления кредита под залог недвижимости – это его ликвидность на рынке.

Предложения банков по рефинансированию займов

Представляем обзор предложений банковских организаций, которые работают в Москве и других городах страны, а также их программы рефинансирования под залог жилой площади для граждан РФ.

Банк Цель Условия Дополнительные условия
Сбербанк РФ Распространяется только на ипотечные кредиты Ставка % зависит от многих факторов, но держится в пределах от 12 до 13 %. Сроки определяются индивидуально В Сбербанке условия рефинансирования будут более гибкими для постоянных клиентов
ВТБ 24 Рефинансировать можно любую ссуду в рублях под залог имущества Все условия определяются индивидуально для каждого клиента Срок остаточного действия погашаемого кредита в другом банке должен быть не менее 90 дней
Банк Москвы Под рефинансирование берутся любые кредиты Требуется наличие залогового имущества, финансирование от 10 тыс. до 3 млн. руб. Ставка % подбирается индивидуально Хорошие условия для работников социальной сферы
Райффайзенбанк Предложения действительны для рефинансирования ипотечных кредитов Выдается на срок от года до 25 лет. Ставки % определяются индивидуально Индивидуальный подход

Заметим, что в ВТБ 24 и Банке Москвы предпочтение отдается клиентам, которые исправно выплачивали имеющийся заем последние 6 месяцев. Потенциальные заемщики с плохой кредитной историей не рассматриваются для сотрудничества.

Чтобы минимизировать возможные негативные стороны перекредитования, следует внимательно относиться к поиску финансового учреждения. Лучше, если в этом помогут кредитные брокеры или люди, осведомленные в этом деле.

Только точный расчет и внимательность позволит провести рефинансирование имеющего займа по более выгодным для клиента условиям.

Источник: https://kredit.temaretik.com/1297305349710153799/mozhno-li-refinansirovat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Рефинансирование кредита под залог квартиры

рефинансирование кредита под залог недвижимости

Ослабить кредитное бремя и избавиться от невыгодного займа можно — обратитесь в компанию Константа для рефинансирования кредита под залог квартиры. Это позволит подобрать лучшие ставки, удобные условия, ослабить кредитное время и выплатить долги не продавая жилье.

Рефинансирование залога квартиры — смените кредитора

В некоторых случаях люди не имеют выбора или переоценивают собственные силы и выбирают кредитные линии с очень невыгодными условиями. Но это не приговор — если вам не по силам ежемесячные платежи по вашему займу – обратитесь в компанию Константа.

Под недвижимость можно получить деньги, за счет которых погасить невыгодный кредит, а долг закрыть в течение более длительного срока с меньшими платежами на более лояльных условиях.

Условия рефинансирования кредита под залог квартиры

  • Длительный срок кредитования.
    Выдаются деньги на срок от 1 мес. до 20 лет.
  • Для оформления рефинансирования залога квартиры потребуется минимальный пакет документов.
  • Получить займ может человек, располагающий в собственном владении недвижимостью.
  • Сумма денежных средств будет зависеть от независимой оценки рыночной стоимости объекта и текущей задолженности клиента.

Оформление займа

  • Подача заявки.

    На сайте требуется заполнить форму с контактами.

  • Встреча в офисе.

    После одобрения, для обсуждения всех деталей потребуется посетить наш офис и обсудить все моменты.

  • Подписание договора.

    Мы погашаем ваш долг перед предыдущим кредитором и оформляем договор на новый займ.

Ставка
по кредитам

Начинается процентная ставка от 10% годовых, что сейчас является очень выгодным показателем для рынка займов.

ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!

Кредит может быть закрыт досрочно без каких-либо санкций и дополнительных комиссий. Исключением являются только просрочки по платежам, за которые в договоре предусмотрены штрафы.

  • 1.Наша компания предлагает клиентам удобные и выгодные условия, чтобы закрыть невыгодный займ и открыть новую кредитную линию с низкими ставками и посильными платежами.
  • 2.Быстрое получение займа. На оформление документов уходит минимальное количество времени – рассмотрение заявки всего за 1 час, оформление договора от 1 дня.
  • 3.Вы сможете получить рефинансирование залога квартиры в нашей компании вне зависимости от уровня доходов, кредитной истории и любых иных факторов.

Компания Константа предлагает помощь в решении финансовых проблем – мы быстро оформим рефинансирование ваших кредитов под залог квартиры на выгодных условиях.

Остались вопросы?
Перезвоним и все расскажем!

Источник: https://constant-realty.ru/pod-zalog-kvartiry/refinansirovanie

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: