Расторжение дду с ипотекой

Можно ли расторгнуть дду при ипотеке

расторжение дду с ипотекой

Он зависит от множества факторов.Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: (812) 467-32-98

Существует несколько вариантов расторжения договора долевого участия:

  • когда договор расторгается односторонним желанием дольщика в досудебном порядке;
  • по соглашению сторон;
  • расторжение ДДУ по инициативе дольщика в судебном порядке;
  • по инициативе застройщика.

Ключевое, что нужно понимать в этих трех процессах – денежные средства за расторжение договора участия в долевом строительстве в любом случае должны быть возвращены дольщику.

В такой ситуации договор ДДУ находится на балансе залога в банке, т.е. считается обремененным. И дольщик не может совершать с этим договором каких-то юридических действий. Поэтому появляется проблема – дольщик не может отказаться от договора и в итоге вынужден платить проценты банку.

Внимание

Банк по понятным причинам не хочет соглашаться на расторжение договора – ведь это прямая потеря денег. Конечно, есть и вопрос – а что делать с уже выплаченными деньгами, если договор расторгается. Потери денег могут быть очень существенными. В законе нет прямых указаний на процессы при расторжении ДДУ с ипотекой, но есть указание, что убытки, понесенные при расторжении договора, выплачиваются виновной стороной.

В этой ситуации дольщику стоить включать их в исковые требования.

Как расторгнуть договор долевого строительства с ипотекой?

Но, к сожалению, такое бывает очень редко, в 80% случаев у строителей находятся десятки причин и обстоятельств для отодвигания окончательной даты окончания строительства.

  • Если строительная организация затягивает с передачей жилья более, чем на 2 месяца, то дольщик имеет право начать процедуру по расторжению договора.
  • Еще одна проблема – скрытые дефекты, которые могут быть выявлены уже при получении квартиры. По желанию дольщика, он может либо сам устранить эти дефекты (естественно за счет застройщика), либо сами строители должны все исправить. У них нет альтернативы делать или не делать, потому как все обязанности сторон прописаны в ФЗ №214.

Особенности расторжения договора долевого участия при ипотеке

ДДУ с участием материнского капитала и ипотеки, а так же военная ипотека Решение вопроса как расторгнуть ДДУ с ипотекой и материнским капиталом и вернуть деньги будет сложно и проблематично. При этом основная загвоздка будет именно в материнском капитале. Он выдаётся один раз, и если будет возвращён обратно в Пенсионный фонд, чего сложно будет избежать, вторичное пользование им может и не удастся.

Как правильно расторгнуть договор долевого участия с ипотекой без потерь?

  • 1 Варианты расторжения ДДУ дольщиком
  • 2 Основания для расторжения ДДУ
  • 3 Порядок расторжения ДДУ
  • 4 Расторжение ДДУ через суд
    • 4.1 Убытки в случае расторжения ДДУ
    • 4.2 Необходимые документы
  • 5 Расторжение ДДУ с ипотекой
    • 5.1 Пошаговый алгоритм
    • 5.2 Документы
  • 6 Погашение сделки в Росреестре
  • 7 Расторжение ДДУ судебная практика
  • 8 Расторжение без причин и оснований

Если вы являетесь участником долевого строительства и решили вернуть деньги за купленную квартиру – то на юридическом языке этот процесс будет называться расторжение ДДУ по инициативе дольщика.

Расторжение дду с ипотекой по инициативе дольщика

Стройка объекта остановлена полностью или затягивается и есть большая возможность того, что жилье дольщиком будет получено не в срок. Застройщиком сделаны коррекции в проекте по жилью (уменьшение площади или планировки). Назначение помещений квартиры нежилого предназначения было изменено застройщиком.
В этих случаях, а также других, которые прописаны в договоре долевого участия, вы имеете полное право идти в суд. Для этого вам понадобится:

  1. Копия долевого договора;
  2. Документальное подтверждение виновности застройщика в том, что вы вынуждены расторгнуть договор;
  3. Расчеты, по которым определяется итоговая сумма для стягивания с застройщика;
  4. Копии всех документов, которые составлялись при оформлении договора долевого участия.

После завершения процесса в суде с успехом дольщика, строительная компания на возврат долга имеет всего 10 дней.

Как выгодно расторгнуть дду при ипотеке и взыскать проценты?

ДДУ с ипотекой по инициативе дольщика Для того чтобы расторгнутый ДДУ был окончательно аннулирован или погашен, обязательно нужно внести соответствующую информацию в реестр прав на недвижимое имущество. Для этого нужно обратиться в местное отделение «Росреестра» или МФЦ с установленным пакетом документов, в состав которого входят:

  1. Заявление
  2. Документ, на основании которого произошло прекращение действия ДДУ.
  3. Уведомление, подтверждающее желание расторгнуть ДДУ, так как произошло это в одностороннем порядке.
  4. Паспорт заявителя, если их несколько, то нужны паспорта всех.
  5. Нотариальное согласие супруга или супруги на сделку, при наличии брака.

Может показаться, что этого достаточно, однако в случае с ипотекой имеется обременение, и необходим пакет документов и от банка, а конкретнее закладная с отметкой о том, что задолженность погашена.

Расторжение дду по инициативе дольщика

Неустойка при расторжении ДДУ рассчитывается аналогичным образом, как и требование выплатить неустойку при выполнении самого договора – 1/150 умножаем на количество дней просрочки, ключевую ставку ЦБ РФ и стоимость квартиры.

  • Квитанции об оплате ГОСпошлины. Сумма может варьироваться — п. 3 ст. 333.36 НК РФ.

В ситуации с подачей иска за девелопера, придется руководствоваться статьей 28 ГПК РФ – иск к организации подается по месту регистрации и нахождения самой организации или ее филиалов, имеющих непосредственное отношение к предмету иска.

Расторжение ДДУ с ипотекой Если процесс прекращения договора и возврат средств по ДДУ достаточно понятен и несведущему в юриспруденции лицу, то при добавлении в процесс ипотечного кредита даже опытный юрист может попасть в тупик.

К процессу добавляется еще одно лицо – представитель банка, выдавшего займ.

Можно ли расторгнуть договор долевого участия с ипотекой и вернуть деньги

Это происходит и в случае одностороннего расторжения по инициативе застройщика. На всякий случай напомним, что никаких штрафов или штрафных санкций к дольщику, который хочет расторгнуть договор, применяться не может.

Эта ситуация полностью регулируется законом о защите прав потребителей, а точнее – статьей тридцать второй.
Основания для расторжения ДДУ Вы можете в одностороннем порядке расторгать договор участия в долевом строительстве и пытаться вернуть свои деньги законным путем в нескольких случаях.

Этот процесс регулируется девятой статьей ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов».

  • Застройщик не смог выполнить предусмотренные договором обязательства передать вашу квартиру в указанные в ДДУ срок. А точнее – просрочил этот срок на 2 месяца.
  • Девелопер создал объект строительства, но не выполнил все условия договора.

Как расторгнуть дду при ипотеке

Но что делать дольщикам, взявшим кредит в банке и вынужденным выплачивать большие проценты? Возможно ли расторжение ДДУ с ипотекой, и не обернется ли это новыми проблемами для дольщика?

  • 1 По каким причинам дольщик может отказаться от дальнейшего исполнения договора
  • 2 В каких случаях нужно идти в суд
  • 3 А не лучше ли договориться с застройщиком мирно?
  • 4 Прекращение ДДУ при ипотеке, в чем сложности?
  • 5 Что следует предпринять дольщику, выплачивающему ипотеку

По каким причинам дольщик может отказаться от дальнейшего исполнения договора Наверняка мало найдется граждан, желающих по своей инициативе расторгнуть договор долевого участия, когда строительство будущего жилья идет по плану, дом возводится точно в срок, не вызывает сомнений качество объекта.

В этом случае можно вообще ничего не получить, и ещё остаться должным. Также не стоит идти на поводу, когда застройщик день за днём откладывает дату перевода в нарушение собственных обязательств. Последствия расторжения ДДУ с ипотекой по инициативе дольщика Расторжение ДДУ с ипотекой может повлечь за собой довольно серьёзные последствия для дольщика, ведь он ещё является заёмщиком в банке.

Перед тем как принимать решение о расторжении обязательно нужно изучить кредитный договор, так что по нему, даже если заёмщик более не является участником долевого строительства, кредитные обязательства с него не снимаются. Чаще всего кредитный договор не привязан напрямую к ДДУ, а прекращение его не вменяет в обязанности кредитора ожидания возврата уплаченных дольщиком средств от застройщика. То есть он может потребовать полного досрочного погашения остатка по задолженности.

Важно

ФГКУ.Тут военнослужащий никаких прав, ни на какие суммы не имеет, если только не вносил собственных средств, что встречается крайне редко. Соглашение сторон В ситуациях, когда застройщик, это зарекомендовавшая себя организация, и дольщик по обоснованным и объективным причинам просит расторжение ДДУ, несмотря на участие банка в таком договоре, возможно, достичь договорённости в досудебном порядке. Для этого нужно:

  • поставить в известность кредитора, путём заявления и параллельным запросом справки об уплаченных процентах и остатке долга;
  • обратиться с заявлением к застройщику, в котором чётко изложены причины расторжения и реквизиты для возврата уплаченных сумм.

При расторжении ДДУ если застройщик предлагает вариант возврата полученных средств после перепродажи предмета договора, то этот факт не должен вводить в заблуждение.

Источник: http://2440453.ru/mozhno-li-rastorgnut-ddu-pri-ipoteke/

Расторжение договора долевого участия по инициативе дольщика при ипотеке срок

расторжение дду с ипотекой

Перед тем как принимать решение о расторжении обязательно нужно изучить кредитный договор, так что по нему, даже если заёмщик более не является участником долевого строительства, кредитные обязательства с него не снимаются. Чаще всего кредитный договор не привязан напрямую к ДДУ, а прекращение его не вменяет в обязанности кредитора ожидания возврата уплаченных дольщиком средств от застройщика.

То есть он может потребовать полного досрочного погашения остатка по задолженности. Не менее важно знать, что до тех пор, пока запись об ипотеке не погашена, банк имеет право на залог, который обязан обеспечить заёмщик. Рассматривая вопрос расторжения ДДУ, дольщику нужно внимательно оценить финансовое состояние застройщика.

Ведь в случае банкротства риск остаться без компенсации, пока идёт судебное разбирательство, очень велик.

Какие сложности поджидают дольщика при расторжении дду

Возврат денег, расчет процентов Возврат взносов рекомендуется проводить в соответствии со следующей пошаговой инструкцией:

  1. Определение оснований возврата средств по ч.1 ст.9 Закона №214.
  2. Вычисление процентов за использование денежных средств исходя из ч.2 ст.9 Закона. Если дольщиком является частное лицо, то проценты должны быть выплачены из расчета 1/150 ставки ЦБ РФ по кредитам, выданным финансовым учреждениям.
    Срок, по которому начисляются проценты, начинается с даты поступления средств на расчетный счет заказчика, и заканчивается датой возврата взносов дольщику. На 26 марта 2018 г. ключевая ставка составляет 7,25% годовых; таким образом, при цене квартиры в 2 млн 800 тыс.
    руб. размер процентов составит 1353 руб. 33 коп. за каждый день нахождения средств у застройщика.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Алименты и ипотека

Можно ли расторгнуть дду и вернуть деньги: основания для расторжения

Расторжение ДДУ подлежит государственной регистрации в Росреестре:

  • при соглашении сторон — размер госпошлины составляет 350 рублей (п. 30 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ);
  • в одностороннем или судебном порядке — госпошлина не взимается.

Расторжение ДДУ в одностороннем порядке В отличие от множества оснований расторжения договора дольщиком, для застройщика законодательством предусмотрено лишь одно основание — нарушение внесения платежей участником долевого строительства. Так, застройщик вправе отказаться в одностороннем порядке от исполнения обязательств по договору в случае:

  • дольщиком просрочено внесение платежа в течение более чем 2 месяца, если по условиям заключенного договора его цена уплачивается путем единовременного внесения платежа (п. 4 ст.

Расторжение договора долевого участия

Важно Обнаружив недостатки объекта в течение гарантийного срока, застройщику могут быть предъявлены требования по ненадлежащему качеству, исковая давность которых начинается со дня заявления о недостатках.

Застройщик не может отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке в случае, когда дольщиком нарушен срок внесения доплаты при увеличении площади объекта.
Неустойка, предусмотренная за просрочку передачи объекта строительства (ч. 2 ст. 6 ФЗ № 214-ФЗ), при расторжении договора долевого участия не взыскивается.

Судом может быть уменьшен размер процентов за пользование денежными средствами дольщика в силу ст.
333 ГК РФ. Возврат денег при расторжении договора долевого участия П. 2 ст.

Расторжение договора долевого участия (дду) дольщиком

Для этого нужно обратиться в местное отделение «Росреестра» или МФЦ с установленным пакетом документов, в состав которого входят:

  1. Заявление
  2. Документ, на основании которого произошло прекращение действия ДДУ.
  3. Уведомление, подтверждающее желание расторгнуть ДДУ, так как произошло это в одностороннем порядке.
  4. Паспорт заявителя, если их несколько, то нужны паспорта всех.
  5. Нотариальное согласие супруга или супруги на сделку, при наличии брака.

Может показаться, что этого достаточно, однако в случае с ипотекой имеется обременение, и необходим пакет документов и от банка, а конкретнее закладная с отметкой о том, что задолженность погашена. Именно этот документ является основным. Среди прочего нужна будет доверенность от банка, чтобы дольщик мог самостоятельно подписать заявление от лица своего кредитора.

Последствия расторжения дду по инициативе дольщика, если квартира в ипотеке

Если же случилось так, что условия договора всё же были нарушены, качество жилья не соответствует заявленным, то выходом из ситуации может стать расторжение ДДУ по инициативе дольщика.

В этом случае застройщик обязан вернуть все уплаченные суммы, но как быть, если при подписании ДДУ привлекалась ипотека? Расторжение ДДУ с ипотекой по инициативе дольщика имеет свои тонкости. Внимание В этом случае причина передумали или разонравился район, не могут быть приняты как обоснованные.

Ведь в ДДУ с ипотекой, кроме сторон застройщик и дольщик, есть ещё и банк, у которого ДДУ числится на балансе, а все возможные действия ограничены обременением.
В такой ситуации денежные потери могут быть весьма значительными.

Расторжение договора долевого участия (дду)

Несмотря на то, что права на квартиру находятся в залоге у банка, у дольщика в силу 214-ФЗ возникает право на расторжение ДДУ по собственной инициативе при наличии на то оснований. Порядок действий дольщика при расторжении ДДУ с ипотекой

  1. Уведомить застройщика об одностороннем отказе от ДДУ по собственной инициативе. В письме также желательно сразу указать на обязанность застройщика выплатить проценты за пользование ценой квартиры. В письме важно указать актуальные банковские реквизиты дольщика. Есть также ряд нюансов, связанных с адресами, по которым нужно направлять уведомление. Практика показывает, что это не только адрес из ЕГРЮЛ.
  2. Уведомить банк о расторжении кредитного договора.

ФЗ № 214-ФЗ)

  • иные предусмотренные законодательством или договором случаи.

Так, расторжение считается юридически исполненным не с момента его государственной регистрации, а при направлении застройщику указанного уведомления заказным письмом с описью вложения. Как расторгнуть договор с застройщиком в судебном порядке Законодательством о долевом строительстве строго определено в каких случаях участник долевого строительства вправе потребовать расторгнуть ДДУ в судебном порядке (п.

1.1 ст.

Источник: http://yuruos.ru/rastorzhenie-dogovora-dolevogo-uchastiya-po-initsiative-dolshhika-pri-ipoteke-srok/

Расторжение ДДУ с ипотекой

расторжение дду с ипотекой

Многие дольщики, не получившие ответа от застройщика на вопрос: быть или не быть долгожданному новоселью, решаются на крайнюю меру – аннулирование договора с недобросовестной строительной компанией. Прощание с застройщиком по инициативе дольщика предусмотрено федеральным законом.

Если на покупку жилья были потрачены собственные средства, то участник при таком развитии событий еще и выиграет в денежном выражении.

Но что делать дольщикам, взявшим кредит в банке и вынужденным выплачивать большие проценты? Возможно ли расторжение ДДУ с ипотекой, и не обернется ли это новыми проблемами для дольщика?

По каким причинам дольщик может отказаться от дальнейшего исполнения договора

Наверняка мало найдется граждан, желающих по своей инициативе расторгнуть договор долевого участия, когда строительство будущего жилья идет по плану, дом возводится точно в срок, не вызывает сомнений качество объекта.

К сожалению, такое случается редко, у застройщиков находятся десятки причин и сотни обстоятельств, заставляющих их передвигать дату окончания строительства. Практически 80% строителей нарушают свои обязательства.

Получить квартиру в срок, указанный в ДДУ – счастье, доступное единицам.

Однако проблемы застройщика не должны волновать участников, в принципе им все равно по какой причине квартира не была передана в срок. Если строительная компания затянула с передачей жилья более чем на два месяца, дольщик может начинать процедуру расторжения договора.

Но это далеко не единственное основание, по которому можно аннулировать договор со строительной компанией. Если передача жилья все-таки состоялась, то здесь участника поджидают другие проблемы – могут вскрыться разнообразные дефекты, допущенные строителями.

Если у дольщика есть желание и возможность, он может устранить их своими силами, естественно за счет застройщика, который по закону обязан ему оплатить ремонтные работы или уменьшить сумму договора. Если желания нет, то исправлять свои огрехи должны сами строители.

Исполнить или нет данное требование – на совести застройщика, который наверняка изучил 214 ФЗ и знает, что его неисполнение – не в его интересах, поскольку если в разумный срок он не устранит недостатки, у дольщика появляются основания для расторжения ДДУ и взыскания с него неустойки.

Еще одно основание для одностороннего отказа дольщика от дальнейшего исполнения ДДУ – прекращение договора поручительства между застройщиком и кредитной организацией и не заключение им нового договора с другим поручителем в течение двух недель.

Расторгнуть договор долевого участия по всем вышеперечисленным основаниям можно в упрощенном порядке. Для этого достаточно направить в строительную фирму заказное письмо с уведомлением о своем решении, в котором нужно указать причины отказа от договора и рассчитать сумму, положенную к возврату. Договор считается расторгнутым с момента отправки этого письма.

В каких случаях нужно идти в суд

Закон предоставляет застройщику двадцать дней для возврата денег дольщику и уплаты неустойки. Однако большая редкость, когда удается так просто расторгнуть ДДУ. В подавляющем большинстве случаев застройщики не возвращают деньги добровольно, и решение вопроса переходит в судебный зал.

На пути к долгожданному новоселью дольщики могут столкнуться с еще более серьезными проблемами и спорными ситуациями с застройщиками, которые заставят их принять решение о расторжении договора ДДУ. В законе предусмотрено ряд причин, которые требуют судебного урегулирования.

Дольщик может обратиться в суд с заявлением о расторжении ДДУ, если строительство его дома заморожено, и он реально видит, что в положенный срок компания-застройщик не передаст ему квартиру, а также в том случае, если застройщик по своей инициативе изменил назначение общего и нежилого имущества возводимого объекта.

Нередко при приемке жилья участник обнаруживает, что фактическая площадь его квартиры не соответствует документам. Если в планы дольщика не входит оплачивать лишние квадратные метры или, наоборот, лишаться части оплаченной жилплощади, он также может обратиться в судебные органы для аннулирования договора. Инициировать процедуру в суде можно тогда, когда изменения площади составляют более 5 % в любую сторону.

При обращении в суд нужно учесть два момента: грамотно составить иск и правильно его подать. В заявлении нужно верно отразить свои требования к застройщику и рассчитать все выплаты, которые он должен произвести.

Закон позволяет дольщику требовать не только неустойку за пользование его деньгами, которая рассчитывается по ключевой ставке Центробанка, но также и оплату всех своих расходов, взыскание морального вреда и 50 % штраф от всей суммы иска.

На исполнение судебного решения застройщику отводится десять дней.

Заявление можно подать:

  • по адресу, где зарегистрирована строительная фирма,
  • по местонахождению объекта строительства,
  • по своему месту проживания.

А не лучше ли договориться с застройщиком мирно?

Конечно, лучше, но только не дольщику, который в этом случае будет довольствоваться только тем, что ему предложит застройщик. Разумеется, последний обязан ему полностью выплатить всю сумму по ДДУ, а что касается неустойки, то тут, как договоришься.

Если учесть, что в планы строительной компании совсем не входит терять собственные деньги, то можно заранее предположить, что расчет неустойки будет произведен в пользу застройщика. Кроме того, обещанных выплат по соглашению можно ждать очень долго, нередко сроки исчисляются месяцами и даже годами.

Заключая подобное соглашение, дольщик лишается возможности подавать в суд, пока не истечет срок оплаты.

Из этого следует, что соглашение выгодно только строительной компании, которая может уменьшить сумму выплат и потянуть время. Для дольщика же здесь не присутствует никаких выгод: в денежном выражении он получает значительно меньше, чем по закону, а кроме того упускает время для подачи заявления в суд.

Прекращение ДДУ при ипотеке, в чем сложности?

Сегодня подавляющее большинство дольщиков, чтобы приобрести жилье в новостройке, берут ипотечный кредит. Как расторгнуть договор ДДУ с ипотекой, ведь в этом случае в двусторонние отношения между застройщиком и участником вовлекается еще одна заинтересованная сторона – банк, выдавший кредит.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Новый закон о коллекторах

Договор ДДУ, дающий право требования жилья с застройщика, находится в залоге у банка, без одобрения которого, дольщик не может совершить в рамках данного договора ни одного юридически значимого действия.

Поэтому дольщику, помимо решения спора со строительной компанией, необходимо урегулировать вопрос с кредитной организацией, а банки, как известно, организации очень консервативные и не приветствуют ни пересмотра условий договора, ни тем более его расторжения.

Как расторгнуть ДДУ при данных обстоятельствах? Ситуация, в которой оказался дольщик, взявший ипотечный кредит, усложняется еще тем, что он вынужден ежемесячно платить проценты банку, которые, по сути, выплачивались впустую. Ведь при расторжении ДДУ, дольщик больше не сможет претендовать на квартиру и естественно для него теряется всякий смысл в ипотеке. Можно ли вернуть бесполезно потраченные деньги?

Несмотря на то, что в законе нет указания, что при расторжении ДДУ по вине застройщика он должен оплатить ипотечные проценты, однако в нем указано, что любая сторона договора, нарушившая свои обязательства, должна не только выплатить неустойку, но также полностью возместить все убытки. В данном случае проценты по кредиту являются убытками, понесенными участником, и их также можно включить в исковые требования к застройщику.

Что следует предпринять дольщику, выплачивающему ипотеку

По сути, алгоритм действия тот же, что и при обычных условиях, но нужно также:

  • известить о своих намерениях аннулировать договор ДДУ кредитное учреждение, и получить на это его согласие;
  • написать заявление о погашении кредита досрочно, тогда банк должен пересчитать проценты;
  • в уведомлении и/или в иске к застройщику следует указать два номера счета, на которые нужно вернуть деньги: свой (для возврата собственных денег) и банка (куда будут возвращены заемные средства).
  • как правило, при судебном урегулировании вопроса банк также участвует в процессе в качестве третьего лица.

Возможен также другой вариант развития событий, при котором все денежные средства отправляются на счет дольщика. В этом случае следует поступать в зависимости от того, какие договоренности достигнуты с банком, и какие условия прописаны в кредитном договоре.

Если по условиям ипотеки при расторжении ДДУ заемщик обязан погасить кредит полностью, то необходимо перевести все деньги на счет банка.

Если данного пункта в договоре нет, то можно продолжать платить ипотеку, а возвращенные деньги направить на покупку другого жилья.

Нужно учесть еще один важный момент: ипотечный договор, также как и ДДУ, зарегистрирован в Росреестре. При расторжении оба этих договора также должны пройти процедуру регистрации. Факт расторжения ДДУ необходимо зафиксировать в ЕГРП, и там же нужно погасить запись об ипотеке.

Для регистрации расторжения ДДУ нужно представить:

  • удостоверение своей личности;
  • соглашение (при заключении);
  • уведомление об одностороннем аннулировании договора (копия, при наличии);
  • судебное решение (заверенная копия).

Для погашения записи об ипотеке подаются:

  • письмо кредитной организации о погашении долга заемщиком;
  • совместное заявление обеих сторон;
  • ипотечный договор;
  • закладная (оригинал и копия) с отметкой о погашении;
  • судебное решение о прекращении ипотеки (при наличии).

Расторжение ДДУ само по себе – дело непростое, а тем более тогда, когда оно усложняется наличием ипотечного кредита. В каждом случае есть множество нюансов, разобраться в которых может только профессионал. Юристы Общества защиты прав дольщиков помогут выработать единственно верный алгоритм действий и содействуют получению максимальной компенсации с недобросовестного застройщика. Описать нам свою проблему вы можете в форме обратной связи, которую найдете в разделе «Контакты».

Источник: https://help-ddu.ru/dogovor/rastorzhenie-ddu-s-ipotekoj

Расторжение ДДУ при ипотеке

расторжение дду с ипотекой

Бесплатная помощь юристов по ДДУ — телефон горячей линии по Москве и области — 499 322- 28 05

Стать участником долевого строительства сегодня просто. Стремясь приобрести жилье в новостройке, многие берут ипотечный кредит. В таком случае в двусторонние отношения вступает еще и третья заинтересованная сторона – кредитное учреждение.

Можно ли расторгнуть ДДУ с ипотекой?

Право требования жилья с застройщика гарантировано договором долевого участия, но без одобрения банковского учреждения, в залоге у которого находится та самая недвижимость, дольщик, увы, не вправе совершить ни одного юридически значимого действия. Посему при возникновении дискутабельной ситуации, помимо разрешения эксцесса со строительной компанией, необходимо урегулировать вопрос и с самой кредитной организацией.

Право заемщика на расторжение договора долевого строительства предусмотрено федеральным законодательством РФ. Ситуация усложняется необходимостью ежемесячной уплаты процентов банку и при расторжении ДДУ с ипотекой теряется право претендовать на квартиру. Как бы то ни было, суд вправе взимать со строительной организации уплаченные банку в качестве процентной ставки по кредиту суммы.  Это и есть возмещение или взыскание убытков.

Изложенный в законе алгоритм расторжения ДДУ с ипотекой идентичен расторжению и без таковой. Договор можно расторгнуть:

  • по инициативе дольщика;
  • по соглашению сторон;
  • в судебном порядке.

Нужно помнить! Процедура расторжения проводится до подписания акта приема-передачи квартиры.

Никогда не соглашайтесь на возвращение вложенных денег после того, как фирма-строитель заключит договор на то же жилое помещение с новым человеком. Это действие может не произойти, и вы останетесь ни с чем. А длительный срок возврата долга лишает возможности обращения в суд с этим вопросом.

Алгоритм действий

Как расторгнуть договор долевого участия с ипотекой? Для этого следует:

  • оповестить о своих намерениях банковское учреждение и получить на это согласие;
  • написать заявление на досрочное погашение (в свою очередь, банк пересчитывает проценты);
  • в оповещении указать счета: дольщика — для возврата собственных средств, и банка — для возврата кредитных денег;

Важно! При судебном урегулировании вопроса обязательно участие банка в качестве третьего лица.

Если в договоре отражены особые условия возврата денежных средств, то последние перечисляются на счет заемщика или банка. Зачисление возможно и на счет физического лица, которое впоследствии самостоятельно гасит долг перед банком.

На практике имели место случаи достижения в досудебном порядке договоренностей между застройщиком, как зарекомендовавшей себя организацией, и дольщиком, когда последний, имея обоснованные и объективные причины, просит расторгнуть договор, несмотря на участие банка.

Для этого ставится в известность кредитор с одновременным запросом справки об уплаченных процентах и остатке долга, а также направляется заявление застройщику с четким изложением причин расторжения соглашения и реквизитами для возврата уплаченных сумм.

Внимание! Дольщик рискует ничего не получить и остаться должным, в случае если застройщик предложит возврат денежных сумм после перепродажи предмета договора.

Не забудьте, что договор о расторжении ДДУ с ипотекой в обязательном порядке должен пройти регистрацию в Росреестре.

Расторжение договора долевого строительства с участием материнского капитала и ипотеки, а также военная ипотека

При принятии решения о прекращении ДДУ при таких обстоятельствах, основной загвоздкой будет материнский капитал, участие которого в сделке обязывает наделить детей долями.

В случае возврата его в Пенсионный фонд, чего трудно избежать, вторичное пользование им может и не удастся. Оптимальный вариант – покупка нового жилья, стоимость которого не должна быть меньше материнского капитала. 

Относительно военной ипотеки дела обстоят так же. Только в этом случае договор долевого строительства находится ещё на балансе ФГКУ «Росвоенипотека», куда банк переводит средства. Соответственно, военнослужащий не имеет на них никаких прав.

В любом случае, государственная субсидия должна нести за собой собственно целевое использование.

Важно знать! ДДУ с ипотекой и его расторжение в обязательном порядке проходят регистрацию в Росреестре с погашением записи по ипотеке. Пока запись не погашена, банк имеет право на залог, который обязан обеспечить заёмщик.

Чтобы избавиться от записи об ипотеке предоставляются:

  • письмо из банковской организации, где в обязательном порядке прописывается строка о погашении дольщик долга;
  • заявления дольщика и представителя банка на одном листе;
  • ипотечный договор или его копия;
  • оригинальная закладная и ее копия с обязательной отметкой кредитора о погашении ипотеки;
  • паспорт заявителя;
  • при наличии брака, заверенное нотариально согласие на сделку супруга (супруги);
  • судебное решение о прекращении действия ипотечного договора.

Учтите! Что федеральное законодательство, защищает не только права потребителей, но и лиц, предоставляющих услуги. В нашем случае – застройщика, без согласия которого расторжение договора долевого участия с ипотекой невозможно при условии, что им соблюдаются и реализуются все взятые на себя обязательства. Маловероятным для дольщика будет тот факт, что окажется положительным результат при судебном разбирательстве.

Помните! Расторжение ДДУ с ипотекой для дольщика, как заемщика, может иметь серьезные последствия.

Может так случиться, что по условиям договора кредитования, даже если заёмщик более не является участником долевого строительства, обязательства с него не снимаются.

Очень сложно, даже через суд, гарантировать возврат всех расходов, связанных с уплатой процентов по кредиту, процедурой оформления самой ипотеки (стоимость оценки, госпошлина за регистрацию ДДУ), разницы между внесенной суммой и рыночной стоимостью, связанной с изменениями цен на рынке недвижимости.

На протяжении длительного срока невозможно гарантировано спрогнозировать собственное финансовое положение и, если задумали участвовать в долевом строительстве с ипотекой, взвесьте все «за» и «против».

Коль скоро став недовольным дольщиком, для принятия окончательного решения, очень важно проконсультироваться с кредитором и юристом, который поможет выработать единственно верный и безболезненный алгоритм действий.

Источник: https://pnadzor.ru/poleznaya-informaciya/rastorzhenie-ddu-pri-ipoteke.html

Как расторгнуть дду по ипотеке без веских причин со стороны дольщика

расторжение дду с ипотекой

Даже если ипотечный кредитный договор расторгнут, обязательства по нему действуют до их полного исполнения сторонами.

  • В ДДУ может быть обозначен способ возврата застройщиком кредитной части цены квартиры – на расчётный счёт банка. В таком случае застройщик будет обязан вернуть деньги банку. Но если он этого не сделает, ответственности не последует, поскольку договор не трёхсторонний (сторона в виде банка отсутствует).
  • На практике возникает ситуация, когда договор долевого участия расторгнут (направлено уведомление о расторжении ДДУ), но при этом регистрация такого расторжения невозможна, поскольку банк не снял ипотеку. В таком случае это остаётся проблемой застройщика.

Расторжение дду с ипотекой судебная практика

Что же делать? Пример из судебной практики Летом 2015 года гражданка Д. решила купить квартиру в новостройке по ДДУ. После долгого изучения целого спектра вариантов всеми доступными способами, Д.
остановилась на застройщике

ООО “М”. В процессе переговоров выяснилось, что заключить договор непосредственно с ним ей невозможно. Д. была направлена Застройщиком в офис некой компании ООО «О», представители которой подтвердили, что приобрести квартиру в указанном районе в строящихся домах можно только через их компанию.В результате Д.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Акт инвентаризации дебиторской задолженности

была вынуждена заключить навязанные, фактически ненужные ей услуги по подбору и бронированию квартиры, платные консультации, «помощь» по государственной регистрации договора долевого участия. И лишь после оплаты всех перечисленных услуг, застройщик заключил с ней ДДУ на выбранный объект. Со своей стороны гражданка Д.

Судебная практика расторжения договора долевого участия

И всё же для того чтобы ответить на вопрос можно ли расторгнуть договор ДДУ с ипотекой, нужно определить в каких случаях расторжение вообще возможно:

  1. Основной причиной чаще всего является проблемы со сроками сдачи готового объекта и ввода его в эксплуатацию. Тут имеется в виду, что здание не только должно быть построено, оно должно быть пригодным для проживания.

    Также недобросовестный застройщик может просто не достроить объект, оставив его на неопределённый срок. В случае судебных разбирательств эти факты придётся доказывать путём проведения экспертиза, чтобы вернуть уже уплаченные деньги.

  2. Расторгнуть ДДУ можно, если застройщик изменил стоимость жилья, путём увеличения квадратуры или изменения проекта без предварительной договорённости, в одностороннем порядке.
  3. При обнаружении незаконных действий, со стороны застройщика, дольщик вправе требовать расторжения ДДУ.

Как правильно расторгнуть договор долевого участия с ипотекой без потерь? Как расторгнуть договор долевого участия в строительстве с ипотекой

расторжение дду с ипотекой

Но что делать дольщикам, взявшим кредит в банке и вынужденным выплачивать большие проценты? Возможно ли расторжение ДДУ с ипотекой, и не обернется ли это новыми проблемами для дольщика?

  • 1 По каким причинам дольщик может отказаться от дальнейшего исполнения договора
  • 2 В каких случаях нужно идти в суд
  • 3 А не лучше ли договориться с застройщиком мирно?
  • 4 Прекращение ДДУ при ипотеке, в чем сложности?
  • 5 Что следует предпринять дольщику, выплачивающему ипотеку

По каким причинам дольщик может отказаться от дальнейшего исполнения договора Наверняка мало найдется граждан, желающих по своей инициативе расторгнуть договор долевого участия, когда строительство будущего жилья идет по плану, дом возводится точно в срок, не вызывает сомнений качество объекта.

Расторжение ДДУ с ипотекой по инициативе дольщика

расторжение дду с ипотекой

Навигация по статье

Реалии московского рынка недвижимости таковы, что большинство новостроек по ДДУ покупается с привлечением ипотечного кредита (источник).

Схема покупки дольщиком квартиры по ДДУ с ипотекой

  1. Дольщик выбирает квартиру в новостройке.
  2. Обращается в банк за получением кредита.
  3. Если получает одобрение, то заключает с договор банковского кредита с залогом (ипотекой) приобретаемого имущественного права требования квартиры и одновременно договор долевого участия (ДДУ).
  4. Договор проходит регистрацию в Росреестре с отметкой об ипотеке.
  5. Дольщик и банк выплачивают застройщику цену объекта.

Аккредитация банком объекта для ускоренной выдачи ипотеки

Некоторые банки по предложению застройщика проверяют документацию по девелоперскому проекту и в случае положительного заключения выдают так называемую «аккредитацию». Это означает отсутствие необходимости проверки аккредитовавшим банком новостройки перед заключением ДДУ с ипотекой. Зачастую проценты по кредиту в такого рода предложениях бывают ниже. Застройщики и банки получают так больше клиентов.

Но если с объектом приключилась проблема и стройка встала, то банк не отвечает по обязательствам застройщика. Следует различать аккредитацию от банковского поручительства. Банковское поручительство – способ обеспечения застройщиком своих обязательств, а аккредитация – формальная проверка банком с целью отсечения очевидно неблагонадёжных строительных компаний.

Основания для расторжения ДДУ с ипотекой по инициативе дольщика

При просрочке передачи объекта долевого строительства более, чем на два месяца и в иных, предусмотренным законом случаях дольщик вправе расторгнуть ДДУ, даже если он обременён ипотекой. Несмотря на то, что права на квартиру находятся в залоге у банка, у дольщика в силу 214-ФЗ возникает право на расторжение ДДУ по собственной инициативе при наличии на то оснований.

Порядок действий дольщика при расторжении ДДУ с ипотекой

  1. Уведомить застройщика об одностороннем отказе от ДДУ по собственной инициативе. В письме также желательно сразу указать на обязанность застройщика выплатить проценты за пользование ценой квартиры. В письме важно указать актуальные банковские реквизиты дольщика. Есть также ряд нюансов, связанных с адресами, по которым нужно направлять уведомление.

    Практика показывает, что это не только адрес из ЕГРЮЛ.

  2. Уведомить банк о расторжении кредитного договора. В письме дольщику следует указать сроки предполагаемого возврата суммы долга, рассчитав их поправилам, изложенным в 214-ФЗ.
  3. Дождаться 20 рабочих дней с момента направления уведомления о расторжении ДДУ с ипотекой.

    Если цена не возвращена, то дольщик вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав. В настоящее время уды общей юрисдикции урезают проценты за пользование ценой на основании статьи 395 ГК РФ, и даже на основании статьи 333 ГК РФ (которая применима к неустойке, но не процентам).

    В Обществе защиты дольщиков сложилась положительная судебная практика по взысканию процентов и штрафа при расторжении договора долевого участия (в том числе с ипотекой) в полностью и без снижения через арбитраж.

Некоторые особенности расторжения ДДУ с ипотекой

  1. Должен ли дольщик платить проценты по ипотеке, если расторг договоры? Да, пока не погасит сумму долга. Даже если ипотечный кредитный договор расторгнут, обязательства по нему действуют до их полного исполнения сторонами.
  2. В ДДУ может быть обозначен способ возврата застройщиком кредитной части цены квартиры – на расчётный счёт банка. В таком случае застройщик будет обязан вернуть деньги банку. Но если он этого не сделает, ответственности не последует, поскольку договор не трёхсторонний (сторона в виде банка отсутствует).
  3. На практике возникает ситуация, когда договор долевого участия расторгнут (направлено уведомление о расторжении ДДУ), но при этом регистрация такого расторжения невозможна, поскольку банк не снял ипотеку. В таком случае это остаётся проблемой застройщика. Он не вправе отказать в возврате дольщику цены ДДУ или выплате процентов за её использование, ссылаясь на то, что банк не дал своё согласие и не подал заявку на снятие обременения.

Источник: https://xn----8sbgfumfxnk8g9a.xn--p1ai/rastorzhenie-ddu-s-ipotekoj-po-iniciative-dolshchika

Особенности расторжения договора долевого участия при ипотеке

расторжение дду с ипотекой

Ипотека » Законы и суд » Расторжение ДДУ

Договор участия в доле постройки заключается между заемщиком и застройщиком.

Согласно ему, человек вместе с другими людьми в определенной доле вкладывают денежные средства для постройки многоэтажки.

Компания-застройщик должна в свою очередь передать дольщику конкретное жилое помещение.

В определенных случаях заемщики желают прекратить действие договора долевого участия. Что может послужить для развития этого процесса и как осуществить расторжение на законных основаниях? — расскажем дальше в статье.

Причины расторжения ДДУ с ипотекой

Началом разрыва договора участия в доле чаще всего становится несоблюдение прописанных правил застройщиком.

Причин прекращения сотрудничества может быть несколько и с обеих сторон:

  • Изменение стоимости на жилье или необоснованные поборы с дольщика;
  • Договор долевого участия не зарегистрирован в государственных органах;
  • Несоблюдение сроков завершения строительства или его приостановка;
  • Двойная продажа жилья другому заемщику;
  • Дольщик имеет острую необходимость в возврате внесенных раньше денежных средств;
  • Невозможность полностью осуществить оплату за квартиру по причине изменившихся серьезных обстоятельств;
  • Просрочка регулярной оплаты дольщиком;
  • Изменения в планировке или размерах квартиры;
  • В ДДУ внесено жилье, передавать которое в право собственности дольщику заемщик права не имел.

Рекомендуем к просмотру:

Как расторгнуть договор долевого участия с ипотекой?

Рассмотрим случаи расторжения ДДУ с ипотекой:

  • По инициативе дольщика;
  • По соглашению сторон;
  • До подписания акта приема-передачи квартиры;
  • Расторжение ДДУ с ипотекой и материнским капиталом.

По инициативе дольщика

Иногда случаются ситуации, по которым дольщик желает сделку разорвать с застройщиком.

Если второй не желает делать этого, то первый может предпринять следующие меры:

  • Написать уведомление о том, что вы расторгаете с ним сделку.
  • Прикрепить к письму расчет в процентах за весь период использования денежных средств, ставки рефинансирования за каждодневное использование. Также следует указать, куда переводить денежную сумму.
  • Отправьте информацию в виде заказного письма с описью вложения.
  • От застройщика денежные средства должны поступить на протяжении 20 календарных дней.
  • Если указанное время закончилось, а средства не были переведены, необходимо обращаться за помощью в суд.

Источник: https://ob-ipoteke.info/zakoni-i-sud/rastorzhenie-ddu

Как расторгнуть дду с ипотекой

расторжение дду с ипотекой

Можно разрешить конфликт мирно, то есть, не обращаясь в суд, расторжение ДДУ в данном случае происходит, когда обе стороны непосредственно могут договориться. Если же застройщик не желает выплачивать неустойку, тогда у дольщика не остаётся другого варианта, без суда дело не решится.

Ситуация, в которой оказался дольщик, сложнее ещё потому, что ему требуется каждый месяц отдавать проценты банку, что выплачивались попросту в никуда. При расторжении ДДУ дольщик больше не имеет права претендовать на жильё. Следовательно, ипотека ему уже не нужна. Есть ли шанс вернуть деньги? Есть! Ему необходимо выполнить следующий порядок действий:

Договор на долевое участие в новостройке

Приобретая квартиру в доме, который еще не построен, продавец не имеет возможности немедленно передать в залог саму недвижимость. В таких случаях составляется не документ о купле-продаже недвижимости в рамках программы военная ипотека, а договор долевого участия, предусматривающий право военнослужащего требовать квартиру по окончании строительства дома и сдаче его в эксплуатацию.

Процедура приобретения жилья по ДДУ обладает определенными особенностями. Здесь необходимо будет, помимо кредитного договора, заключить, предварительно согласованный с банком, договор с застройщиком. А также подготовить третий договор, предметом которого будет являться переуступка прав требования.

Расторжение договора долевого участия: как вернуть деньги

Вся эта схема сработает лишь в том случае, если на счетах компании есть необходимая для выплаты сумма. Если же ее нет, дольщик может опять обратиться в суд, но уже с заявлением о признании застройщика банкротом. Впрочем, как утверждает Вера Рябова, процессы о несостоятельности строительных компаний обычно продолжаются несколько лет. А в случае признания компании банкротом денежные требования дольщиков удовлетворяются лишь в третью очередь.

Согласно ФЗ-214, в договоре долевого участия (ДДУ) застройщик должен указать дату передачи квартиры покупателю – без этого документ попросту не зарегистрируют в Росреестре. Но почти половина указанных в соглашениях сроков не соответствует реальности: в лучшем случае новоселье задерживается на пару-тройку месяцев. В худшем – на несколько лет.

Источник: http://russianjurist.ru/pensiya/kak-rastorgnut-ddu-s-ipotekoj

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: