Прощение долга по ипотеке

Астахов: прощение долга по ипотеке при рождении ребенка необходимо поддержать

прощение долга по ипотеке

МОСКВА, 27 марта. /ТАСС/. Уполномоченный при президенте РФ по правам ребенка Павел Астахов считает необходимым поддержать предложение о сокращении долга по ипотеке молодым семьям при рождении ребенка. Об этом он написал на своей странице в .

Предложение о «прощении долга по ипотеке» при рождении ребёнка необходимо поддержать. Семья новорожденного больше других нуждается в жилье.

— Павел Астахов (@RFdeti) 27 марта 2016 г.

При этом, по его мнению, можно использовать уже имеющийся положительный опыт ряда регионов, где при рождении двух детей процент по ипотеке снижается на 50%, а при рождении третьего — на 100%».

Астахов также отметил, что не менее важно поддержать семьи с детьми, которые уже стали «заложниками» ипотеки из- за экономических проблем.

«Прощение долга — поддержка молодых семей»

Ранее глава комитета Госдумы по труду Ольга Баталина назвала «прощение» молодым родителям части долга по ипотеке одной из мер поддержки молодых семей, которые могут войти в предвыборную программу партии «Единая Россия».

«Часть тела кредита по детскому жилищному вычету будут выплачивать из государственных средств. При этом рождение каждого последующего ребенка позволяет семье существенно сократить расходы на ипотечный кредит. Ввести такую схему предлагают наши эксперты», — сказала Баталина в интервью «Российской газете».

Как еще планируется поддержать ипотечников

4 марта правительство РФ поддержало законопроект направленный на защиту прав заемщиков, обязательства которых обеспечены ипотекой. 

Законопроектом предлагается ограничить размер неустойки (штрафа, пени) за неуплату ипотечного кредита, заключенного с физическим лицом, по аналогии с нормами, установленными Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно этим нормам «максимальная сумма начисляемой неустойки не может превышать 20% годовых (если проценты на сумму потребительского кредита за период нарушения начисляются) либо 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (если проценты на сумму потребительского кредита за период нарушения не начисляются)».

«Установление единообразных подходов в правовом регулировании потребительских кредитов (займов) и выданных физическим лицам кредитов (займов), обеспеченных ипотекой, в том числе по ограничению размера неустойки (штрафа, пени), концептуально поддерживается», — говорится в отзыве правительства.

Также в документе отмечено, что «предельный размер неустойки (штрафа, пени) по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, должен быть ниже».

Источник: https://tass.ru/obschestvo/3154516

Прощение долга между юридическими лицами — налоговые последствия

прощение долга по ипотеке

Прощение любой задолженности по договору займа является достаточно частой процедурой. Но осуществляют ее зачастую при соблюдении должником определенных условий.

Кроме этого, оформление соглашения не должно каким-либо образом нарушать имущественные права лиц, связанных с кредитором (особенно если сроки исковой давности по кредиту еще актуальны, и с должника вполне могут взыскать деньги в судебном порядке).

Списание денежных обязательств не практикуют банковские и микрофинансовые учреждения, но в остальных ситуациях на него вполне можно рассчитывать, хотя бы как альтернативу передачи обязательств третьему лицу, что подробнее описано в статье по ссылке.

Прощение долга между юридическими лицами

Хозяйствующие субъекты, которые ведут бизнес в России, очень редко прибегают к процедуре списания займа. Это связано со значительными трудностями ее проведения, а также с возможностью появления противоречивых вопросов, связанных с выплатой налогов юридических объектов.

Ст 415 ГК РФ прощение долга — основные понятия

Согласно ст. 415 ГК РФ, амнистия долга налоговыми инспекторами и юристами идентифицируется с осуществлением дарения, который основан на договоренности сторон.

Статья не предусматривает обязательного согласия лица, взявшего ссуду. Поэтому, чаще всего вопрос решается путем юридического оформления письменного соглашения, носящего односторонний характер. Если осуществляется юридическая передача прав, обязательств или имущества встречного характера, то соглашение дарением не считается.

Налоговые последствия

После заключения сделки об аннуляции задолженности юридического лица организация обязана отобразить ее последствия в бухгалтерских проводках. Списанные денежные средства относят к внереализационным расходам.

При этом, их сумма в обязательном порядке должна совпадать с указанной в соглашении. Именно с нее кредитор, не смотря на убытки, оплачивает налоги. Согласно требованиям по налогообложению в РФ, вычет НДС осуществляется только тогда, когда списанный долг представлен в продукции, необходимой для сфер, облагаемых НДС.

Прощение процентов по займу между юридическими лицами — налоговые последствия

Процентные ссуды чаще всего выплачиваются равными платежами, в сумму которых входит основной долг, проценты за некоторый период. Действие подписанного соглашения о юридической аннуляции процентного займа, как правило, распространяется только на тело кредита. Если кредитодатель желает простить проценты вместе с остатком долга, такие действия прописываются в соглашении как дополнение.

Прощение долга между учредителем и его фирмой

Если учредитель прощает один или несколько долгов своей фирме, то в бухгалтерском учете такой долг относят к доходам. Сделать соответствующую проводку необходимо в день заключения договора. Когда организация аннулирует задолженность учредителя, дополнительных расходов никто не несет, так как такие затраты не предусмотрены статьей 364.16 НК РФ,

Увеличение чистых активов за счет прощения долга

Если перед организациями, входящими в одну группу, существует задолженность, самым оптимальным путем увеличения чистых активов может стать списание долга. Согласно пункту 1 из статьи 251 НК РФ при списании задолженности учредителем для увеличения активов дочернего учреждения, полученные доходы в результате таких действий налогом не облагаются.

Соглашение о прощении долга по договору займа

При заключении юридического договора о списании займа, необходимо точно указать все пункты и реквизиты сторон. Кроме этого, аналогичные соглашения для юридических и физических лиц имеют существенные отличия, что тоже следует учесть. Если соглашение составлено неправильно, его могут признать недействительным.

Прощение долга по договору займа физическому лицу

В случае, когда договор о списании займа подписан между физическим лицом и предприятием, у сотрудника возникает доход, который подлежит обложению НДФЛ. В иных ситуациях такой необходимости не возникает. При этом, прощение займа, которое обусловлено трудовыми отношениями лучше оформить как договор дарения, чтобы не оплачивать страховые и налоговые взносы.

Может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму?

Если банк видит, что ипотека, автокредит или другой займ является безнадежным, то может его списать. Но на практике такие ситуации встречаются достаточно редко. Чаще всего сумма безнадежного кредита возвращается через суд или продается коллекторам.

В такой ситуации заемщик должен знать о сроке исковой давности, который составляет три года. Если банк в этот период не инициирует судебное разбирательство, то должник будет освобожден от выплаты ссуды.

Договор прощения долга учредителем образец как составить?

Соглашение о прощении долга предусматривает исключительно письменное согласование всех условий, соблюдение которых способствует прекращению обязательств должника перед лицом, давшим займ.

Договор состоит из:

  • детального описания предмета сделки;
  • реквизитов сторон;
  • условий действия документа;
  • пункта о конфиденциальности, если это предусмотрено.

Договор вступает в действие сразу же после подписания. При этом, образец документа и его заполнения можно скачать или просмотреть на любом сайте, предоставляющем юридические услуги.

Скачать образец соглашения о прощении долга можно здесь:

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/dolgi/vozvrat-deneg/soglashenie-o-proshhenii-dolga-po-dogovoru-zajma.html

Долг по ипотеке. Что делать?

прощение долга по ипотеке

Абсолютное большинство заемщиков уверено в своем будущем. К сожалению, судьба может вносить коррективы в жизнь человека. И хорошо, если он занял у банка относительно небольшую сумму, скажем, 100 тысяч рублей. А что делать в том случае, если речь идет об ипотечном кредитовании? Давайте разбираться.

Обратитесь к специалисту

Начинать надо, разумеется, с поиска подходящего предложения. Даже если с этим никаких проблем не возникло, не стоит подписывать договор, надеясь на то, что с ним все в порядке. Мы крайне рекомендуем обращаться за помощью в юридическую службу.

Некоторые моменты договора могут быть закручены настолько хитро, что потенциальный заемщик может даже не успеть понять, почему вместо положенного ежемесячного платежа в 20 тысяч рублей он должен платить все 30 тысяч рублей.

Только грамотный специалист поможет разобраться со всеми пунктами договора, расскажет о «подводных камнях» и сделает свой собственный вывод, посоветовав подписать договор, либо заняться поиском другого банка.

Кстати, услуга эта не такая уж и дорогая. Во всяком случае не дороже, чем суммы возможных переплат.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как вернуть деньги если банк обанкротился

Не стоит прятаться

Итак, заемщик прекрасно осознает, что для очередного платежа у него не хватает денежных средств. Что он делает? Большинство заемщиков предпочитает не делать ничего. Так, они меняют номера мобильных телефонов, перестают отвечать на звонки, нервничают, боятся, часто испытывают шоковое состояние. Запомните, так делать нельзя!

Проблемы проблемами, а в банках тоже работают люди. Никогда, запомните, никогда не нужно бояться приходить в банк, если у вас возникли финансовые трудности. Здесь вас не только выслушают, но и помогут найти выход из ситуации. Что это будет за выход, зависит только от сложившейся ситуации, но чаще всего банки предлагают воспользоваться реструктуризацией кредита, которая является выгодной для обеих сторон.

Если заемщик просрочил выплату на пару месяцев из-за особых обстоятельств, например, он попал в больницу, необходимо собрать все необходимые документы, которые это подтвердят. Возможно, банк в таком случае даже не станет начислять штраф за просроченный период оплаты.

Небольшая просрочка

Если речь идет о просрочке оплаты кредита даже в один день, то работники банка обязательно позвонят и поинтересуются, что случилось и почему деньги до сих пор не поступили на счет. Если у заемщика имеется причина, например, ему попросту не успели выдать зарплату и деньги поступят на счет завтра, это, скорее всего, удовлетворит звонившего человека. Кстати, просрочка в один-два дня обычно не вносится в кредитную историю. Разумеется, если такие просрочки не являются постоянными.

Если заемщик так и не заплатил, то далее им начинает заниматься отдел проблемных клиентов. Здесь задача операторов — позвонить человеку, выяснить причину невыплаты и заставить его заплатить, либо придти к такому решению, которое устроило бы обе стороны. В этом есть свой плюс — несмотря на частые звонки, бояться операторов не стоит, поскольку банк пытается, так сказать, наладить контакт с проблемным клиентом.

При этом звонки обычно ведутся в дневное время, но иногда операторы любят звонить часто и в самое неподходящее время. Например, в 7 утра в выходной день.

Про изъятие квартиры

Если клиент продолжает не платить, то банк не имеет права просто так забрать квартиру с целью ее продажи и выручки средств для покрытия долга. Решение о взыскании жилья в любом случае может принять только суд. Скажем даже больше: бывали случаи, когда заемщики сами просили забрать квартиру, но банк так поступить не может — только через суд. Впрочем, в абсолютном большинстве случаев суд находится на стороне кредиторов.

Важно понимать, что квартиру могут изъять даже в том случае, если в ней прописаны несовершеннолетние дети — она является предметом залога.

Что касается самого судебного разбирательства, то помните, что банк не может подать в том случае, если нарушение со стороны должника незначительное; размер требований крайне низок и составляет не более 5% от стоимости ипотеки; просрочка составляет менее 3 месяцев.

Что делать?

В принципе, можно попробовать договориться банком, воспользовавшись реструктуризацией или рефинансированием кредита. Оба эти момента были широко освещены нашим сайтом, поэтому не будем на них останавливаться.

Если предложение банка вас не устраивает или финансовая организация вообще не собирается делать никаких предложений, то лучшей помощью станет грамотный юрист. Он может в том числе:

  • Договориться с банком о соглашении.
  • Понизить размер долга или штрафов.
  • Затянуть процесс, позволив заемщику найти средства для выплат.

Главное — не бояться. Правда, услуги юриста стоят денег, но это будет относительно небольшая сумма на фоне стоимости предмета залога.

Источник: http://nalichnykredit.com/zadolzhennost-po-ipoteke-kak-byit/

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка: правда или миф

прощение долга по ипотеке

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка – миф или реальность? Отличной новостью для молодых семей с детьми может стать реализация программы так называемого детского жилищного вычета, то есть помощь из государственного бюджета для оплаты ипотечных кредитов или существенного сокращения расходов на них. По словам О. Баталиной, являющейся главой Комитета Госдумы по соцполитике, такая мера поможет снизить последствия кризиса для многих нуждающихся семей или просто попавших в сложные финансовые условия из-за невозможности производить выплаты по жилищному кредитованию последнее время.

Сегодня программа находится на стадии разработки, особо учитывается, что средства материнского капитала помогают решить проблему жилья, но далеко не в том объеме, который был бы желаемым. Ипотека многим сегодня не по карману, а для тех, кто заключил подобные договора выплаты в современных реалиях становятся непосильным бременем. Так простят ли долг по ипотеке при рождении ребенка и на каких условиях это будет возможным?

Программа детского жилищного вычета

В России планируется введение в действие программу «детского жилищного вычета», то есть молодым и нуждающимся семьям будут прощать часть кредитного долга, если у них рождаются дети.

Что в реальности означает эта программа и сможет ли она действительно помочь? Планируется, что часть финансовых средств будет направлена из бюджета на частичное погашение ипотеки. Кроме того, планируется создание специальных жилищно-строительных кооперативов, которые могли бы заняться строительством арендного социального жилья.

Такая программа является актуальной и одной из самых острых.

Согласно проведенным исследованиям, каждый третий гражданин РФ нуждается в улучшении жилищных условий или приобретении жилья, так как примерно 29,4% являются низкообеспеченными в этом плане, то есть имеющими в собственности не более 7 кв.м.

Многие семьи с детьми проживают на площади не более 18 кв.м., что недостаточно для нормального воспитания детей. Поэтому разработка подобной программы, которая могла бы разрешить острый вопрос нехватки жилищных метров, стала бы отличным выходом из сложившейся ситуации.

Как должна работать программа?

Согласно предварительным заявлениям, программа будет реализовываться в счет ресурсов АИЖК. 27 марта 2016-го было заявлено о начале разработки схемы по детскому жилищному вычету для семей, в которых родился ребенок. Предложение о начале разработки программы было внесено сначала на социальном форуме, затем вынесено в Госдуму. Планированием реализации модели будет заниматься «Единая Россия» вместе с агентством АИЖК.

При разработке учитывается, что сегодня уже действует льготная ставка в 12% для некоторых категорий, предлагается дополнительно выделить группу с еще более сниженной ставкой. Именно эта категория молодых семей, в которых рождается ребенок, и сможет воспользоваться детскими жилищными выплатами, то есть сниженными ставками по процентам, компенсируемым из бюджета.

На сегодня списание долга по ипотеке при рождении ребенка пока является проектом, не готовым к реализации. Несмотря на многочисленную поддержку и позитивный настрой, еще не ясен механизм и размеры компенсаций. Например, П. Астаховым было предложено ступенчатое снижение ставки:

  • при рождении 2-х малышей процент ставки по ипотеке снижается на 50%;
  • при рождении 3-го малыша – ставка снижается на 100%.

Это стало бы отлично новостью для многих нуждающихся семей, которые в условиях нынешнего кризиса просто не в состоянии обслуживать кредиты, особенно выданные в валюте. Но говорить о том, что долг по ипотеке при рождении ребенка 2016 будет списан, еще рано, несмотря на имеющийся положительный опыт в некоторых регионах.

А что сейчас?

Сегодня первые «пробы» программы уже работают. Например, в Мордовии семьям при рождении третьего ребенка прощается 30% оставшегося долга.При рождении четвертого малыша долг списывается полностью. Существует собственная схема и в Татарстане: семьи имеют право воспользоваться социальным жилищным кредитованием, при котором им предоставляется безвозмездная субсидия для погашения долга, равного покупке 18 кв.м. жилья (но не больше, чем сумма по ипотеке).

То есть положительная динамика уже наблюдается, но когда будут введены единственные правила «детского списания», пока еще сказать трудно. Все дело в том, что по предварительным подсчетам, на реализацию потребуются триллионы рублей, которых в бюджете просто нет. Поэтому планируется ограничение круга лиц, которые могут воспользоваться программой, к примеру, она будет доступна только молодым родителям до 30 лет или для тех, кто пользуется государственным ипотечным кредитованием.

Программа частичной или полной суммы ипотеки при рождении ребенка еще находится в стадии разработки. О ее несовершенстве говорят многие факты: непроработанный механизм компенсаций, отсутствие четких границ для группы лиц, которые могут воспользоваться предложением, неясны суммы погашения за счет бюджета и откуда эти средства можно будет брать. В законопроекте также ничего не сказано о тех семьях, в которых уже есть дети и которым необходимо погашать кредитные платежи.

Источник: https://subsidii.net/%D0%B6%D0%B8%D0%BB%D0%B8%D1%89%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D1%81%D1%83%D0%B1%D1%81%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D0%B8/%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8/item/866-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3-%D0%BF%D0%BE-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8F%D1%82-%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BB%D0%B5-%D1%80%D0%BE%D0%B6%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%B5%D0%BD%D0%BA%D0%B0.html

Прощение долга по ипотеке при ливидации банка

прощение долга по ипотеке

Процедура прощения долга прописана в . Здесь указывается возможность освобождения кредитором должника от денежных обязательств. При этом подчеркивается, что сам может и отказаться от поступившего ему предложения со стороны , т.е.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Оформление паспорта сделки валютный контроль

сделка не носит одностороннего характера. Если же кредитор отказался принять долг, то должник вправе внести средства на депозит нотариуса/суда.Кредитор может выразить свое желание аннулировать обязательства должника в различных формах: путем отправки официального уведомления, передачи долговой расписки, уничтожения долгового документа и пр.

Не исключена возможность оформления отношений сторон в виде двухстороннего соглашения или , заключаемого в деле о признании должника финансово несостоятельным или в ходе .У должника есть определенный срок, чтобы направить кредитору свои возражения по поводу прощения долга.

Банкротства банка бояться — ипотеку не оформлять

Ипотечное кредитование сегодня развивается довольно стремительно.

Все большее количество покупателей приобретает объекты недвижимости, используя различные виды кредитов.

Но что будет с должником, если его банк обанкротится? Ведь банку, чтобы заниматься ипотечным кредитованием, не надо получать никакой специальной лицензии. Следовательно, теоретически абсолютно любой банк может выдавать кредиты под залог недвижимости.

Предположим, банк, предоставивший ипотечный заем, объявлен банкротом. Как в этом случае сложится судьба заемщика?

Как закрыть ипотеку, если банк ликвидирован?

23.02.2019 -> -> Не забудьте почитать заметку: Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по В последнее время ипотека является наиболее популярным и доступным способом приобретения недвижимости для россиян.

Ведь далеко не каждый из нас обладает доходами, которые позволили бы приобрести жилье за собственные деньги.

подразумевает под собой специальный банковский продукт, который выдается под залог покупаемой недвижимости. Договор между заемщиком и кредитором обязательно регистрируется государством, и распоряжаться своим имуществом в полной мере вы сможете только тогда, когда полностью оплатите долг.

Что такое обременение по ипотеке?Как мы уже упомянули выше, в вашем кредитном договоре будет обязательно прописано наличие жилья, передаваемого Иными словами, не смотря на то, что по документам вы являетесь собственником, по факту, вы не можете полноценно распоряжаться своим имуществом.

Права на него будут принадлежать третьему лицу, а именно – банковской организации.

Что делать заемщику после отзыва лицензии у банка

› › › Что делать с кредитом?

Нюансы выплаты кредита при передаче права требования другому финансовому учреждению.Примерно понятно, что регулятора (Центробанка) – забирать свои деньги с помощью Агентства страхования вкладов.

А вот как быть счастливчикам, которые взяли кредит в банке незадолго до того, как тот был лишен лицензии? Нельзя же считать, что долг прощен, раз кредитора больше нет?Как только вы услышали сообщение о том, что банк, где вы получали кредит, приказал долго жить, не нужно принимать участие в шумных пикетах и штурмовать отделения наравне с вкладчиками, потерявшими свои средства.

Прощение долга и налоговые последствия

0 0 Одним из оснований прекращения договорных обязательств между юридическими и физическими лицами может быть прощение образовавшегося долга. Такую возможность в хозяйственной практике используют достаточно редко, так как характер сделки вызывает множество вопросов, связанных с правомерностью действий и документальным оформлением.

При столкновении с решением подобных хозяйственных операций даже у специалистов возникают сложности с начислением и уплатой необходимых налоговых платежей.

Так что же такое прощение долга и насколько реально документированно оформить такую ситуацию с соблюдением установленного законодательства?Операция по прекращению долговых обязательств представляет собой аннулирование обязанности должника перед кредитором.

Такие действия возможны только в том случае, если они не нарушают права сторонних лиц.Довольно редко прощение долга между юридическими лицами называется сделкой на безвозмездной основе.

Какую сумму долга банк может простить?

25.04.2019 -> -> Не забудьте почитать заметку: Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по Наверняка каждый заемщик, особенно в сложном финансовом положении, задумывался о том, может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму?

Поначалу банк самостоятельно пытается добиться возврата денег от заемщика – звонит, направляет электронные письма и смс-сообщения.

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2019 году

Одним из частых заблуждений является то, что в случае ликвидации или лишения банка лицензии заемщикам больше не нужно выполнять свои обязательства.

Однако долги перед банковским учреждением не исчезают при отзыве лицензии, и должникам придется выполнить свои обязательства в полной мере.

В данной статье рассмотрим, что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2019 году, какие последствия ожидают заемщиков в случае отказа от оплаты, какими законодательными актами регулируется вопрос погашения задолженности и какими правами обладают клиенты в такой ситуации. Если у банка, в котором у гражданина невыплачен кредит, отозвали лицензию на ведение банковской деятельности, тогда возникает множество вопросов, кому вносить платежи и как погасить полностью без дополнительных комиссий и штрафов.

Как сэкономить на кредитах прогоревшего банка

В 2014 — начале 2015 гг.

Если платежи задерживаются или стопорятся, на сумму задолженности насчитываются штрафы и пеня (согласно условиям кредитного договора). Другое дело, что ликвидатор может потребовать погасить кредит до завершения процедуры ликвидации банка, на которую закон сейчас отводит год. Поскольку ликвидацию НБУ относит к форс-мажору.

Требование вернуть всю сумму займа за год может быть выдвинуто, даже если заемщик оформил длинный ипотечный кредит. Впрочем, такие требования вполне могут стать предметом судебного спора.

Признание задолженности по ипотеке погашенной

, при оставлении банком квартиры за собой Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает возможность признания задолженности по кредитному договору погашенной, если банк оставляет жилое помещение за собой и размер обеспеченного обязательства меньше или равен стоимости жилого помещения, определенной на момент возникновения ипотеки.

Долгое время суды неохотно применяли данную правовую норму и не спешили освобождать должников от остатка долга после передачи заложенной квартиры банку, ссылаясь на то, что освобождение от долга возможно только в том случае, если банк оставил за собой квартиру по соглашению с заемщикам зафиксированному в кредитному договоре, а не по итогам исполнительного производства, да и правовая норма была введена уже после заключения кредитного договора.

Источник: http://46registration.ru/proschenie-dolga-po-ipoteke-pri-lividacii-banka-45238/

Закон о прощении долга по ипотеке

прощение долга по ипотеке

Сегодня вступил в законную силу Закон Украины «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины относительно кредитных обязательств». Что несёт данный закон для заёмщиков и для банков, чего ждать дальше от изменения законодательства?

Исходя из названия указанного Закона становится понятно, что он вносит изменения в порядок налогообложения кредитных правоотношений.

В первую очередь, Законом дополняется понятие безнадёжной задолженности.

Простят ли валютным заемщикам долги

В четверг вечером парламент наконец-то занялся давно назревшими проблемами валютных заемщиков банков. Приняв в целом законопроект № 0939 «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины (относительно реструктуризации кредитных обязательств в иностранной валюте в гривню) законодатели решили проблему налогообложения списываемой банками в качестве прощения части валютной кредитной задолженности при конвертации займа в гривню.

Списание долга по кредиту

Российское законодательство не содержит норм, устанавливающих возможность освобождения заемщика от обязательств по кредиту в части уплаты основного долга. Таким образом, вероятность полного списания долга ничтожно мала — она наступает только в случае наступления страхового случая при условии, что одновременно с кредитным договором был заключен договор страхования кредитных рисков. Перечень страховых случаев варьируется в зависимости от конкретной ситуации.

Взгляд юриста Юридический блог компании Jurimex

Для колонки: Налогообложение в газете «Юридическая практика» №23

«Что для одних война, для других мать родная» – видимо это выражение как нельзя лучше иллюстрирует законопроект «О переводе кредитных обязательств в иностранной валюте в национальную», который предоставит возможность физическим лицам не только реструктуризировать свою валютную задолженность перед банками, но и введет мораторий на ее взыскание за счет жилой недвижимости, переданной в ипотеку в качестве обеспечения.

Источник: http://letov-kredit.ru/zakon-o-proschenii-dolga-po-ipoteke-29521/

Материальная выгода от прощения долга по ипотеке

прощение долга по ипотеке

Договор может предусматривать выплату процентов за пользование займом. Законодательство разрешает заключение и беспроцентных договоров займа.

Но в этом случае в тексте договора обязательно следует указать на отсутствие обязанности заемщика по уплате процентов.У организации при выдаче беспроцентного займа своим работникам в общем случае не возникает никаких налоговых последствий.

Так, при расчете налога на прибыль стоимость имущества, переданного по договору займа и полученного в счет погашения долга, не учитывается.

Предоставление займов также не облагается НДС на основании пп. 15 п. 3 ст. 149 НК РФ.Иногда организации берут в банке кредит под проценты для того, чтобы выдать сотруднику беспроцентный заем.

В этом случае фирма не вправе включить такие проценты в состав расходов, уменьшающих налог на прибыль.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Процедура банкротства физического лица

Материальная выгода по займу

В случае имущественного займа она не определяется. Потому возможно выбрать один из вариантов:

  1. момент полного или частичного погашения займа;
  2. конечная дата действия договора;
  3. ежедневно на протяжении налогового периода;
  4. последний день налогового периода.

Для каждого варианта займов размер материальной выгоды рассчитывается отдельно.

Материальная выгода при рассчитывается по банковской ставке рефинансирования на момент погашения займа.

Материальная выгода физического лица при получении им займов

На сумму денежных средств, переданных по договору займа, со дня, следующего за днем передачи, и по день возврата включительно начисляются проценты в соответствии с размером, указанным в договоре. Но, если их размер не установлен, проценты начисляются по ключевой ставке Банка России, которая действует на день уплаты заемщиком суммы долга или его части (статья 809 Гражданского кодекса).

Однако иногда получение физическим лицом даже возмездного займа (кредита) может приводить к возникновению у него специального вида дохода — материальной выгоды. Материальная выгода выражается в том, что заемщик пользуется заемными (кредитными) средствами бесплатно или за процент, размер которого меньше, чем предусмотрено НК РФ (пункт 2 статьи 212 НК РФ).

Подобный способ регулирования, когда лицу в законодательном порядке фактически вменяется доход, является примером противодействия случаям избежания налогообложения.

материальная выгода

Статьей 2 Федерального закона от 27.11.2018 N 333-ФЗ предусмотрено вступление его в силу по истечении одного месяца со дня официального опубликования, но не ранее 1-го числа очередного налогового периода по налогу на доходы физических лиц.

Эти особенности определения налоговой базы по НДФЛ при получении доходов в виде матвыгоды применяются начиная с налогового периода 2019 года вне зависимости от даты заключения договора займа (кредита), то есть, в том числе, по договорам займа (кредита), заключенным до 1 января 2019 года.

Вышеназванное письмо Минфина доведено до сведения письмом ФНС . Минфин в письме разъяснил, когда следует облагать НДФЛ матвыгоду от экономии ИП на процентах по микрозайму.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 212 НК доходом налогоплательщика, полученным в виде материальной выгоды, являются: матвыгода, полученная от экономии на процентах за пользование налогоплательщиком заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций или ИП, за исключением: матвыгоды, полученной от банков, находящихся на территории РФ, в связи с операциями с банковскими картами в течение беспроцентного периода, установленного в договоре о предоставлении банковской карты; матвыгоды, полученной от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, предоставленными на новое строительство либо приобретение на территории РФ жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них; матвыгоды, полученной от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, предоставленными банками, находящимися на территории РЫФ, в целях рефинансирования (перекредитования) займов (кредитов), полученных на новое строительство либо приобретение на территории РФ жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них.

Минфин согласился избавить ипотечных заемщиков от НДФЛ

Первый — когда банк конвертирует ему валютный долг в рублевый и при этом прощает часть долга (до 400 тыс. руб. по условиям программы, половину из которых банку компенсирует Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Второй — при снижении ставки по кредиту как минимум до 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (то есть до 5,5% годовых). АРБ просила Минфин избавить заемщиков от НДФЛ (13%) в этих ситуациях.

руб. на кредит. Впрочем, несмотря на явно большое количество ипотечных заемщиков, желающих ослабить кредитную нагрузку, ставшую непосильной в кризис, и довольно большое число банков (около 20), присоединившихся к программе, реструктурированных по ней кредитов единицы.

Беспроцентные займы: как быть с новыми правилами уплаты НДФЛ

Сейчас эта ставка равна 8,25 %. А ее 2/3 составляют 5,5 %. Так вот эти 5,5 % от суммы займа и считаются материальной выгодой, с которой необходимо уплачивать НДФЛ по ставке 35 %.

Однако до сих пор формулировка Налогового кодекса позволяла законным способом избегать уплаты этого налога.

Согласно НК, материальная выгода возникает в момент уплаты процентов.

Так как при беспроцентном займе никто проценты не платит – значит, такого момента не возникает, как и необходимости платить НДФЛ.

Освобождение от НДФЛ по отступному по ипотеке

217 п.65 НК?

16 Февраля 2018, 22:31, вопрос №1144384 Андрей, г. Москва

1000 стоимость вопросавопрос решён Ответы юристов (8)

  1. 502отзыва
  2. 1333ответа
  3. Дармаев АлександрЮрист, г.

    Москва

    Здравствуйте.

    Да, в таком случае вы подлежите освобождению в соответствии с абзацем 2 п.

    65 ст. 217 НК РФ

    » освобождаются от налогов доходы при прекращении обязательства по ипотечному жилищному кредиту (займу) предоставлением отступного в виде передачи в собственность кредитной организации, находящейся на территории Российской Федерации, имущества, заложенного по такому кредиту (займу), в части, не превышающей размера требований к налогоплательщику-должнику по кредитному договору (договору займа), обеспеченных ипотекой»

    так как вы доходы в виде сбережения процентов по ипотеке не получите и также не получаете иной прибыли по договору кредита.

прощение долга

Списанные долги жителей Крыма перед такими украинскими банками относятся к экономической выгоде, а, следовательно, согласно Налоговому кодексу, должны облагаться НДФЛ по ставке 13%.

Однако это не соответствует целям закона об особенностях погашения и внесудебном урегулировании задолженности крымчан-заемщиков, заявил автор поправки, первый зампред бюджетного комитета Глеб Хор.

«Они ничего не получают, но по факту это признается их доходом формально»

, — отметил он.

Материальная выгода при получении займов физическими лицами

Если их размер не установлен, то проценты начисляются по ставке рефинансирования Банка России, которая действует на день уплаты заемщиком суммы долга или его части (статья 809 ГК РФ).

Однако иногда получение даже возмездного займа (кредита) может приводить к возникновению у него специального вида дохода – материальной выгоды.

Материальная выгода выражается в том, что заемщик пользуется заемными (кредитными) средствами бесплатно или за процент, размер которого меньше, чем предусмотрено НК РФ (пункт 2 статьи 212 НК РФ).

Источник: http://domzalog.ru/materialnaja-vygoda-ot-proschenija-dolga-po-ipoteke-66644/

Не заплатил кредит — заплати налог: прощение долга или ловушка банка?

Подразумевается, что кредитор прощает Вам долг. Прощенный долг является Вашим доходом.

Следовательно, Вам в такой ситуации необходимо оплатить налог, который составит 13% от суммы прощенного долга.

Прощение долга, как правило, должно сопровождаться соответствующим договором. Однако, возможно и одностороннее прекращение со стороны Банка кредитного обязательства.

При таком одностороннем прекращении Банком должнику направляется уведомление или официальное письмо (Определение ВАС РФ от 28 февраля 2011 г.

N ВАС-255/11). А вот самое интересное в этом вопросе заключается в том, что с момента получения такого уведомления или официального письма должником, обязательство считается прекращенным. Подчеркиваем, с момента получения! Но такие последствия могут наступить, конечно же, если сам должник не против такого истечения событий (ст.

415 ГК РФ) Вот и получается интересная ситуация: Банк присылает уведомление об оплате налога, но в соответствии со ст.

Что происходит с ипотекой при банкротстве банка

Поэтому, чтобы не было неприятностей, нужно точно понимать, что делать, если банк, выдавший ипотеку, обанкротился.

После объявления о банкротстве, заемщику нужно понимать, что это никак не отменит его обязательств перед банком.

Если клиент он будет надеяться на «авось забудут и спишут», то рано или поздно его признают злостным нарушителем, запишут это в кредитную историю, и лишат залога.

Самым сложным вопросом является то, кто станет переемником, как и куда платит, будут ли меняться реквизиты, как сделать так, чтобы не было просрочек, а кредитная история осталась положительной?

Что будет с ипотекой, если банк обанкротится

Но это ошибочное мнение.

Чтобы в будущем продать или подарить недвижимое имущество, понадобится снять с него залог, а для этого нужно получить документальное подтверждение. Вот тогда и начнется настоящая неразбериха, когда заемщик должен будет контролировать каждый свой шаг, чтобы платежи не улетели в бездну.

Прекращение выплат по кредиту приведет к потере прав на купленную недвижимость.Согласно действующему законодательству при переходе права на ипотеку сторонней организации условия кредитования не изменяются.

Правопреемник не может увеличивать процентную ставку или менять установленный режим выплат, если это не указано в договоре.

Поэтому так важно внимательно изучать каждый пункт при подписании соглашения.При замене кредитора администрация банка должна заключить новое трехстороннее соглашение, которое прилагают к кредитному договору на условиях согласного действующего законодательства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: