Мошенничество с банковскими картами

Мошенничество с банковскими картами: все виды или как не попасться

мошенничество с банковскими картами

За последние 5 лет в Российской Федерации из-за финансовых злоумышленников жители нашей страны потеряли более 5 миллиардов долларов по всей стране. Но к счастью с каждым годом показатель краж с банковских счетов умеренно падает. Связано это с тем, что люди стали более грамотны в этой сфере, а старые схемы мошенников просто перестают работать. Сегодня мы рассмотрим все виды и способы мошенничества с банковскими картами.

Реквизиты и опасность потерять средства

Мошенничество с банковскими картами во всех сферах оперяется на определенные данные. Для начала давайте рассмотрим реквизиты пластика, которые на нем находятся:

  • Номер карты
  • Срок действия
  • Имя владельца
  • CVC2 или CVV2 код

С помощью всех этих реквизитов в интернете можно спокойно перевести деньги со счета карты на любой другой. Также с помощью них можно производить покупке в интернете. Помните, что ни в коем случае нельзя называть всю эту информацию.

Единственное, что можно называть посторонним без боязни потерять средства, так это номер пластика. Его обычно называют для перевода денег на счет. Зная номер карты мошенники ничего с вашим счетом не сделают. Но если  мошенники на Авито или других сайтах, просят помимо номера банковской карты другую информацию, то ничего им не говорите.

Помните, что 3D-secure не сможет на сто процентов защитить ваши деньги. Есть много иностранных интернет-магазинов и сервисов, которые не отправляют проверочный код в СМС. Данная технология работает только со стороны продавца. Именно поэтому, если 3D-Secure отключен на сайте, злоумышленник сможет своровать ваши кровные.

ПРИМЕЧАНИЕ! Именно все эти данные и будут выуживать мошенники, будьте осторожны и никому и ни при каких условиях не разглашайте эту информацию.

Поможет ли CVC/CVV2 код

Люди по своей сути очень ленивые существа и из-за своей лени они часто платят рублем. При переводе средств или любой суммы денег достаточно назвать номер карты. Но вместо этого они берут и отправляют фотографию передней части карты, на которой написаны: номер пластика, срой действия и имя владельца.

И даже с этой информацией можно использовать деньги на пластике. Есть крупные иностранные интернет-магазины, которые отключили запрос CV защитного кода, потому что многие клиенты не могут его найти на своей карте и просто не совершают покупку. Из-за чего сайты теряют покупателей и деньги. В итоге злоумышленники могут купить или снять деньги на таких сайтах. Если уж очень хочется отправить фото своей карточки, то закройте всю остальную информацию и оставьте один номер карты.

Черный обнал

Наверно вы когда-нибудь встречали в газетах или в интернете объявления, где требуется работник без опыта работы, без диплома и не на полный рабочий день. В итоге в последствии гражданину предлагают простую схему. Он ходит по банкам и оформляет на себя банковские продукты.

Оформляются только дебетовый карточки и за каждое оформление ему платят до 1000 рублей. Многие просто радуются такой возможности заработать, ведь за день можно оформить от 5-8 карточек без каких-либо проблем. После этого пластмаски отдаются в руки злоумышленникам.

Далее мошенники начинают использовать счета карт для черного обнала. Когда через карты проходят грязные деньги какой-нибудь компании или фирмы. В итоге в сутки каждая карточка обналичивается на десятки тысяч рублей. Банк в свою очередь замечает это и блокирует счет вместе с картой и вызывает нерадивого клиента.

Позже вызывается полиция для более детального выяснения ситуации. В итоге клиенту конечно ничего не будет и никакой ответственности он не понесет. Но ему придется месяцами ходить в полицию, по судам, тратя свои нервы, силы и деньги. Также есть риск попасть в черный список нескольких банков.

Зловредное сообщение от банка

На телефон клиента приходит SMS сообщение с текстом «Ваша карта заблокирована по причине банка. Для решения конфликта позвоните обратно на этот же номер». После этого гражданин звонит по номеру телефона и рассказывают всю информацию девушке с приятным голосом. А в конце у него со счета списывают деньги.

В последствии схема уже перестала работать, а злоумышленники придумали текст с новым сообщением: «На вашем счету заморожена сумма 3650 рублей из-за факта мошенничества». Клиента также звонит обратно по номеру и рассказывает все.

Позже люди стали вообще игнорировать такие сообщения, которые пришли с левых номеров. Тогда зло пошло куда дальше. Они стали аппаратно подделывать номер 900 в Сбербанке и их клиентам все те же сообщения. Граждане при этом видят, что сообщение пришло из банка и действуют по намеченной схеме.

Скимминг и обман людей

Данный вариант использует фотографирование обоих частей карты. Это может произойти в любом месте: ресторане, кафе и когда вы отдаете свою карту постороннему. Тогда мошенник просто фотографирует, сканирует или просто запоминает информацию на пластике, а потом использует ее.

Поддельные банкоматы

Аферисты подделывают оригинальные устройства. Клиент вставляет в нее карточку и вводит пин-код. Позже на дисплее начинает отображаться сообщение «Банкомат временно не работает». Само устройство сканирует верхнюю и заднюю часть пластика. Пользователь забирает карточку и уходит, ничего не подозревая.

Вирусы на ПК и интернет мошенничество

Вирусы на компьютере очень опасная вещь, которая может не только навредить вашим данным на ПК, но также своровать нужную информацию по вашим счетам. Есть так называемые «трояны», которые проникают на компьютер и практически никак ему не вредят. Они выступают как разведчики.

Когда пользователь вводит какие-либо данные, то вирус отправляет своему хозяину всю информацию. Поэтому он может получить доступ к вашей почте, другим данным. Если вы захотите сделать покупку в интернете вам понадобится вводить данные о пластике. Как раз ее он и сворует у ваc, а позже использует в краже ваших кровных.

Есть также и другая схема. Вирус просто изменяет некоторые файлы на вашем компьютере и подделывает сайт – online.sberbank.ru (в махинациях с банковскими картами Сбербанка). В итоге пользователь заходит на него и в строке видит, что он действительно зашел на нужный сайт и лишних символов в адресе нет. Но на самом деле он находится на похожем сайте мошенника.

Сайт полностью скопирован с оригинала. При вводе логина и пароля, вылезает окошко, что аккаунт заблокирован. Для разблокировки нужно ввести данный с карточки. Пользователь вводит нужную информацию. Позже его просят ввести код, который приходит в СМС. И как только он нажимаем на кнопку подтверждения, деньги сразу же улетают со счета.

Чтобы избежать участи стать жертвой, всегда обновляйте антивирус у вас на ПК. Не заходите на сомнительные сайты и не скачивайте сомнительный контент и программы. Помните, что работники банка и на сайте вас никогда не попросят ввести эти данные.

Как избежать схем жульничества с картами

  • Мошеннические действия всегда будут направлены на выуживание реквизитов пластика. Кроме номера никому не сообщайте остальную информацию.
  • Если вы заметили кражу денег со счету, сразу же заблокируйте пластик. Для этого позвоните по номеру горячей лини вашего банка.
  • Если вы никому ничего не сообщали, а с карты у вас украли деньги. То вам нужно обратиться в банк и написать заявление на возврат средств. Сделать нужно это в течение 24 часов с момента кражи. Если же вы сами всю информацию рассказали злоумышленникам или ввели ее куда-то, то в этом случае деньги вам не вернут.
  • Частыми жертвами аферы являются пенсионеры и люди пожилого возраста. Уважаемые читатели, убедительная просьба рассказать о частых схемах мошенничества вашим пожилым родным и близким, а также тем, кто плохо разбирается в банковских продуктах. Вы можете как дать прочесть эту стать, так и сами рассказать все.
  • Постоянно обновляйте ваш антивирус на ПК. Скачивайте софт и программы только с официальных сайтов. Не вводите данные с карт на сомнительных сайтах.
  • При поиске интернет-магазинов, суши ресторанов, кафе быстрого питания используйте поисковик Yandex, так как он направлен на русский сегмент и постоянно блокирует и выводит из поиска зловредные сайты. Google из-за распространенности по всему миру этого не делает и в поиске часто встречаются коварные сайты. Это не значит, что Yandex лучше, просто в этом деле он чуть безопаснее.

Итог

Безопасность ваших средств – это в первую очередь забота клиента. Он отвечает головой за свои деньги. Банковская карта априори безопаснее чем наличные средства. Так как чтобы снять с нее хоть что-то нужно потратить время, а бумажные деньги при утере уже никто не вернет.

Будьте бдительны и всегда думайте своей головой. Не нужно доверчиво относиться к посторонним – они этого и ждут. Уважаемые читатели, к сожалению, но мошенников не становиться меньше и с каждым днем обманываются тысячи и тысячи людей. Граждане теряют деньги, которые могли бы пойти на лечение, еду, детей.

Источник: https://CartoVed.ru/bezopasnost/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-vse-vidy-ili-kak-ne-popastsya.html

Виды мошенничества с банковскими картами и способы защиты от них

мошенничество с банковскими картами

Информация обновлена: 14.06.2019

SMS-мошенничество
Украсть данные карты можно и с помощью фишингового SMS
Поддельные банкоматы
Среди банкоматов могут попасться поддельные устройства, которые украдут данные карты
Главные меры безопасности
Чтобы защитить свою банковскую карту и избежать уловок мошенников, нужно соблюдать несколько правил

Владелец банковской карты должен держать этот инструмент в безопасности. Нужно не только хранить карту в надежном месте, но и уберечь ее от мошенников. Если данные вашей карточки попадут в руки преступника, то вы можете потерять ваши деньги, а если карта кредитная, то и получить большой долг.

#ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам о самых популярных приемах мошенничества с банковскими картами и о том, как их можно избежать. Вы сможете хорошо защитить вашу карточку и деньги на ней, а также избежать неприятных ситуаций.

Скимминг

Это копирование данных банковской карты с помощью специальных устройств – скиммеров. Такие устройства устанавливаются в картоприемники банкоматов. Как только человек вставляет карту в аппарат, скиммер считывает данные с магнитной полосы или чипа.

Остается только узнать PIN-код карточки. Сделать это мошенники смогут с помощью особых накладок на клавиатуры. Они запоминают все нажатия клавиш, и потом с них можно скопировать код. Также на банкомате можно разместить скрытую камеру, которая отследит все действия того, кто пользуется устройством.

Для защиты от скиммеров на банкоматы часто устанавливают защитные вставки – антискиммеры. Они выглядят как круглые устройства из полупрозрачного зеленого пластика, которые вставляются в картоприемники. Однако, мошенники могут использовать считыватели очень маленьких размеров или маскировать их под антискиммеры.

С помощью полученных от скиммера данных и PIN-кода мошенники затем изготавливают поддельные карты, которые затем можно свободно использовать для оплаты или снятия денег. Можно также использовать украденные реквизиты карточки для оплаты или перевода денег в интернете.

Как избежать?

Старайтесь пользоваться банкоматами, которые стоят в отделениях банков. Для них организации обеспечивают достаточный уровень защиты, поэтому как-то модифицировать их становится очень сложно.

Если вы не можете обратиться в отделение банка, то аккуратно выбирайте банкомат. Осмотрите его, проверьте наличие скиммера и накладной клавиатуры. Подвигайте накладку на картоприемник – если она немного расшатывается, значит, с ней что-то не так.

Когда вы вводите PIN-код, прикрывайте клавиатуру второй рукой и загораживайте своим телом. Обращайте внимание на подозрительных людей, которые могут стоять рядом с банкоматом. Если у вас возникнут подозрения или проблемы – немедленно звоните в банк.

Фишинг

Этот вид мошенничества заключается в том, чтобы достать реквизиты карты обманным путем. Чаще всего его используют в интернете, но иногда он применяется и в реальной жизни.

Мошенники создают сайт, который маскируется под интернет-магазин, платежный сервис или даже банк. Внешний вид такого поддельного сайта часто совершенно не отличается от оригинального. Также создается и похожий адрес для страницы.

Жертва попадает на фишинговый сайт через ссылку в электронном письме или по ошибке, когда пытается найти банк или магазин в поисковике. Затем сайт тем или иным способом требует оставить данные карты, в том числе PIN-код и трехзначный защитный код с обратной стороны карты. Если это банк, то он сообщит об якобы техническом сбое в системе и потребует уточнить данные карточки, чтобы восстановить ее. Магазин же потребует ввести все эти сведения для оплаты покупки.

Похоже на фишинг выманивание данных карты по телефону под каким-либо предлогом. Мошенник может представиться сотрудником банка, который потребует сообщить реквизиты карточки и PIN-код – например, чтобы разблокировать ее. Если вы разместили объявление о продаже чего-либо в соцсети или на торговой площадке, то злоумышленник позвонит под видом покупателя и попросит сообщить все данные карты, чтобы перевести деньги.

Как избежать?

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/sovety/moshennichestvo-s-kartami.html

Мошенничество с банковскими картами, виды мошенничества по телефону, статья 159, как себя обезопасить, что делать, если стал жертвой преступления?

мошенничество с банковскими картами

Самый распространенный вид мошенничества с банковскими кредитными картами – это клонирование пластиковых карт или так называемые карты-пустышки. Различными способами преступники пытаются узнать закрытую информацию пользователей и записывают данные на пустышку. Далее остается обналичить деньги в банкомате или рассчитаться за покупки через интернет.

Второй не менее популярный способ – создание интернет-магазинов. Такие сайты разрабатывают с одной целью – собрать максимум информации о пластиковых картах клиентов.

Третий способ – фишинг. Данные у пользователей узнают по телефону, с помощью смс-сообщений или скрытых камер, закрепленных возле банкоматов.

Новое мошенничество с банковскими картами

Один из новых видов мошенничества с банковскими картами – частные объявления с привлекательными скидками на покупку авиабилетов, номеров в отелях и т.д. Как правило, авторы представляются родственниками людей, которые пользуются корпоративными скидками и по непредвиденным обстоятельствам отменили поездку или перелет.

Довольный покупатель переводит деньги на чужую банковскую карту и получает документ с подтверждением брони. Проверка на сайте авиакомпании или отеля дает положительный результат.

По факту деньги покупателя поступают на краденую карту, с которой и осуществляется оплата. В результате покупателя (предъявителя брони) задерживают при попытке вселиться в отель или сесть в самолет.

Мошенничество с банковскими картами по телефону – наиболее действенный способ получить средства с чужой банковской карты. Сегодня используется два распространенных сценария. Первый – звонок от «сотрудника» банка с целью узнать данные вашей карты.

Подобные запросы банки никогда не делают или приглашают клиента лично посетить офис для этой цели. Второй вариант – звонок из «полиции» с требованием выкупить сына, мужа, брата или внука, попавшего в КПЗ. При таких звонках нужно быть особенно внимательным. Сначала свяжитесь с родственником по телефону.

Как правило, он в этот момент занимается своими делами и даже не подозревает о задержании.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Мошенничеством с банковскими картами по ст. 159.3 считается хищение денежных средств с использованием похищенной или подделанной банковской карты. Как правило, при этом фиксируются факты обмана сотрудников кредитных, торговых или других организаций.

Под статью также подпадают аналогичные действия, совершенные группой лиц по предварительной договоренности, которые привели к нанесению финансового ущерба гражданину.

Мошенничеством считается также хищение денежных средств одним лицом или группой лиц с использованием служебного положения в крупных и особо крупных размерах.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

Если человек уже стал жертвой преступления, необходимо как можно быстрее обратиться на линию службы поддержки банковского учреждения.

https://www.youtube.com/watch?v=B8ZR8EAV2Jg

Номер телефона смотрим на обратной стороне карты. При разговоре с оператором он попросит пройти идентификацию. Для этого потребуется сказать кодовое слово, сообщить контактные данные, а дальше действовать в соответствии с инструкциями работника банков. Чтобы предотвратить дальнейшую утечку средств – оператор обязан заблокировать пластиковую карту. Постарайтесь связаться с работником банка или лично посетить отделение в течение 24 часов.

Как обезопасить себя от мошенничества?

Обезопасить себя от мошенничества не сложно. Первое правило – относиться к пластиковым картам так же бережно и аккуратно, как к наличным деньгам. Храните кредитовые и дебетовые карты в безопасных местах, не оставляйте их без присмотра даже на короткое время.

Опытному мошеннику достаточно нескольких секунд, чтобы частично или полностью завладеть доступными средствами. Крайне нежелательно давать пользоваться картой третьим лицам, включая близких и родных. Для этой категории банки выпускают специальные дополнительные карты.

Если мошенники все-таки сняли деньги, следует немедленно обратиться в банк с просьбой заблокировать карту в срочном порядке.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami/

5 основных афер с банковскими картами: как не стать жертвой мошенников

мошенничество с банковскими картами

Кражи денег с платежных карт за последний год сократились, но стали изощреннее. Первый заместитель начальника ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров раскрыл пять основных способов, при помощи которых мошенники опустошают карты граждан, и рассказал, как избежать потерь.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Возврат процентов по ипотечному кредиту

По данным Банка России, доля несанкционированных снятий средств с «пластиковых» счетов в общем объеме операций, совершенных с использованием платежных карт, в 2017 году составила 0,0016 процента. Цифра кажется мизерной лишь на первый взгляд.

В абсолютном значении это почти миллиард — 961,3 миллиона рублей. Отрадно, что объем потерь на 10,6 процента меньше, чем годом ранее.

Это результат действий Банка России, правоохранительных органов и, конечно, самих операторов по переводу денежных средств.

Пассажиры смогут оплачивать проезд одной картой в любом городе РФ

Однако количество мошеннических операций в 2017 году составило 317 178, и это выше, хотя и ненамного, уровня 2016 года. Ситуация осложняется тем, что 40 процентов от количества и 44 процента от их объема совершается за пределами России. И это существенно затрудняет поиск злоумышленников и привлечение их к ответственности.

По-прежнему лучшая защита платежных карт — это внимательность и осторожность их владельцев. Существует несколько наиболее распространенных способов мошенничества с банковскими картами.

Лукавый расчет

Деньги с банковской карты могут похитить даже там, где вы никак этого не ожидаете.

Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Сделать это можно незаметно.

Заранее включается записывающее устройство (это может быть и обычная камера видеонаблюдения), на записи с которого карта видна с обеих сторон. В этом случае мошенникам остается лишь отмотать запись на нужное время и переписать данные карты.

Чтобы этого не случилось, не стоит передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупку или предоставление услуг. Обратите внимание на поведение сотрудника, совершающего операцию. Если он фотографирует вашу карту на мобильный телефон под видом набора номера или смс, следует прервать операцию, потребовать возврата карты. И лучше всего обратиться в банк, выдавший карту, с заявлением о ее перевыпуске: ведь вы не знаете, какие данные успел заснять мошенник.

Кто платит дважды

Представьте, что вы оплачиваете покупку в супермаркете. Передаете карту оператору, тот проводит ее через считывающее устройство.

Вы, если нужно, вводите ПИН-код. И тут кассир сообщает, что произошла ошибка, и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и транзакция выполняется успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги за покупку были списаны дважды.

Россияне все реже стали откладывать на «черный день»

Удивительно, но даже те, у кого подключена услуга смс-информирования о совершенных операциях, не всегда сразу замечают исчезновение денег, думая, что вторая смс о списании средств — ошибка или дубль, так как суммы совпадают. Такие транзакции легко опротестовать и вернуть свои деньги. Но виновных сложно привлечь к ответственности, так как все можно списать на сбой в системе или ошибку оператора.

Честный кассир, если терминал оплаты действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает и выдаст покупателю чек, свидетельствующий, что оплата не прошла.

Подключите опцию смс-оповещений по операциям карты. Если первая транзакция совершена успешно, владелец карты тут же получит соответствующее смс-сообщение и сможет обосновать свой отказ от повторной транзакции, продемонстрировав его кассиру.

Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, позвоните в банк и проверьте, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета.

Бесконтактный грабеж

Источник: https://rg.ru/2018/04/17/5-osnovnyh-afer-s-bankovskimi-kartami-kak-ne-stat-zhertvoj-moshennikov.html

Мошенничество с банковскими картами онлайн

мошенничество с банковскими картами

Стать жертвой мошенника можно не только на улице. С развитием технологий охотники за наживой быстро освоили и виртуальное пространство. Рассмотрим, какие схемы работают в интернете и как можно обезопасить себя от кражи.

Место действия: сервис объявлений

Если вы решили купить товар с рук или продать ненужную вам вещь, будьте внимательны — мошенники нередко играют роль покупателей или продавцов.

На ваш товар находится крайне заинтересованный покупатель, который готов перевести аванс на ваш счет и просит у вас не только номер карты или номер телефона, но и код проверки подлинности карты (три цифры на обратной стороне, например, CVV или CVC).

Такой подход должен вас насторожить — ведь для перевода денег достаточно знать только номер карты.

Если вы покупаете товар с рук, у вас могут попросить предоплату и сообщить все данные карты. Если перед вами мошенник, то в лучшем случае вы останетесь без денег, которые отправили авансом. В худшем — если у вас попросили все данные карты — рискуете остаться и без средств на счете.

Как предотвратить?

Будьте осторожны, покупая товары с рук через социальные сети или специальные сайты. Всегда старайтесь проверить потенциального покупателя или продавца по отзывам. В сообществах и на сервисах обычно есть «черный список» (и покупателей, и продавцов) и модераторы. Проверьте профиль продавца — часто мошенники создают фальшивые страницы с минимумом информации.

Место действия: социальные сети и мессенджеры

Ваш друг прислал вам личное сообщение с просьбой одолжить денег или со странной ссылкой. Это значит лишь одно — аккаунт вашего друга взломали.

Незнакомый человек пишет вам личное сообщение, в котором предлагает стабильный и высокий доход за некую несложную работу. В сообщении нет конкретной информации, но есть ссылка, по которой вы якобы найдете подробности. По такой ссылке нет работы мечты — разве что компьютерный вирус.

Часто мошенники представляются сотрудниками известных брендов и компаний из любых областей. Вам обещают кредиты под низкий процент, большие скидки, бесплатные товары или говорят, что вы выиграли в конкурсе. Чтобы получить приз или скидку, от вас требуется всего ничего — сообщить данные вашей карты, паспорта или все сразу.

Как предотвратить?

Если странные сообщения через социальные сети шлет ваш друг, как можно скорее позвоните ему и выясните, действительно ли ему нужна помощь. Или мошенники взломали его аккаунт — и могут обмануть кого-то еще. Например, его бабушку!

Ссылки из сообщений незнакомцев — не лучший способ искать заработок в интернете, потому что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Если незнакомцы пишут вам от лица компании или бренда, лучше уточнить информацию на официальном сайте компании или ее странице в социальной сети — крупные компании редко проводят конкурсы, в которых вы можете победить, даже не участвуя, и никогда просто так не запрашивают ваши личные данные, а тем более данные карты.

Место действия: электронная почта

Вам на почту присылают письма с обещанием подарков, денег и кредитов. Мошенники пытаются заманить вас чем угодно: предлагают работу с большой зарплатой, которую вы не искали. Пишут, что вы выиграли машину. Присылают ответ на якобы ваше письмо. Просто хотят «познакомиться поближе».

В строке отправителя может быть как неизвестный вам человек (часто иностранец), так и известный сайт, платежная система, онлайн-сервис или банк. Ничего страшного не произойдет, если вы просто откроете письмо, но не переходите по ссылкам и не скачивайте вложения из письма — так вы рискуете заразить компьютер вирусом, который позволит мошенникам его контролировать. И тем более не вводите данные вашей карты.

Место действия: сайт-двойник

Мошенники копируют известные сайты, используя похожее название компании и оформление. Например, вы хотите узнать, есть ли у вас штрафы в ГИБДД или как оформить кредит онлайн, а попадаете на фишинговый сайт, то есть сайт-клон. Если вы введете на таких сайтах свои данные, они попадут в руки злоумышленников.

Место действия: ваш смартфон

Зловредные программы умеют маскироваться под мобильные банки и таиться в разных приложениях, которые вы скачиваете на телефон.

Виды афер и махинаций с платежными картами — как распознать обман и не стать жертвой

мошенничество с банковскими картами

Пластиковые карточки стали привычным способом хранения денег. Казалось бы, финансы надежно защищены, ведь кредитка всегда под рукой, а получить наличность или рассчитаться в магазине можно, только зная пин-код. Однако не все так гладко.

Мошенничество с банковскими картами набирает обороты, поскольку мошенники каждый раз придумывают новые схемы и махинации, целью которых является снятие денег с карточного счета.

Для того чтобы не стать жертвой воров и защитить собственные сбережения, нужно знать всевозможные методы кражи данных и варианты защиты от них.

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковская карта является чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и интернете.

Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластика.

Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток. Существует много способов похищения денег с карточки, рассмотреть которые стоит подробнее.

Через мобильный банк

Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным.

Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников.

Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.

Кроме этого, программа может получать доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты они могут входить в банкинг и совершать кражу денег.

Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон.

Избежать попадания трояна в телефон просто – необходимо устанавливать лишь лицензионные программы (в том числе и антивирусники) и регулярно проверять счет.

По телефону

Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией. При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора. После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру.

При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки.

При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета.

Через интернет

Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:

  • не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
  • использовать для оплаты виртуальную карту;
  • установить лимит по разовой оплате;
  • использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
  • подключить услугу Secure Code.

Кража пластиковой карты

Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение.

Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда.

Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

С помощью поддельных банкоматов

Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им.

Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя.

В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.

При платежах по терминалу

При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу. Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги. Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги.

Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается.

Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.

Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками. Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность. Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость. Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.

Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.

Источник: https://sovets.net/13102-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Виды мошенничества с банковскими картами — как могут украсть деньги с карты?

мошенничество с банковскими картами

(18 4,78 из 5)

Статистика свидетельствует о том, что с каждым годом виды мошенничества с банковскими картами становятся все более изощренным, набирают обороты преступные махинации с кредитками. Чтобы избежать неприятностей, необходимо знать как могут украсть деньги с вашей карты и соблюдать определенные меры безопасности.

Во-первых, соблюдение простых правил поможет предотвратить мошенничество с банковскими картами в отношении вас, но для этого следует выполнять ряд мер безопасности, и в этой публикации мы расскажем о том, что необходимо делать владельцу кредитки (дебетовой карты), чтобы не попасть в сети мошенников, сохранить свои деньги, нервы и время.

Как могут украсть деньги с карты?

Теперь давайте разберемся с часто встречающимися схемами мошенничества с банковскими картами, будь то кредитки или дебетовые карточки:

  • Мошенничество с банковской картой при пользовании банкоматом. Это самый опасный способ мошенничества, так как вариантов обмана имеется множество. Вот самые распространенные схемы: — Использование на клавиатуре специальных накладок, способных считывать ПИН-коды; — Установка банкоматов-имитаторов (фантомов), которые ничем не отличаются от настоящих. Их задача – запомнить данные, вводимые гражданином. При этом денежные средства, естественно, не выдаются; — установка видеокамер небольшого размера, которые не видно потребителю. Их цель – снимать клиента во время вода ПИН-кода;— применение карт большего размера, вставленных мошенниками в приемник. Их задача – препятствовать доступу к карте потребителя. Причем вытащить карту не предоставляется возможным.
  • Мошенничество с картами в сети Интернет. К примеру, вам нужно оплатить товар или вы скачиваете какой-то файл за деньги, и для этого вас просят ввести данные банковской карты. После этого без вашего на то согласия на вас будет оформлена подписка на услуги сайта, а затем на регулярной основе с вашей карты будут сниматься конкретные денежные суммы в счет оплаты мошеннической подписки. Помните важный момент, что когда вы водите данные своей карты на сайте, вы даете преступникам сведения о своем счете. Эту информацию они могут использовать для того, чтобы снять деньги с кашей карты;
  • Телефонное мошенничество в отношении владельцев кредиток – одно из самых распространенных. К примеру, держателям пластиковых карт может прийти смс (как будто от банковских работников), которая гласит, что с их банковской карты была списана внушительная сумма или что в целях безопасности счет был заблокирован. И попросят указать какие-либо персональные данные или ПИН-код, с целью отмены данной операции. Помимо смс, вам могут попросту позвонить на телефон и проговорить информацию о таких, якобы «банковских» действиях. В ходе телефонного разговора мошенники получают интересующие их сведения лично от держателя карты и используют их в своих преступных целях. В частности, для списания денег с банковского счета пострадавшего от обмана гражданина;
  • Мошенники могут войти в преступный сговор с сотрудниками торгово-развлекательных заведений, в частности магазинов, кафе, ресторанов, супермаркетов. В этих случаях мошеннические действия заключаются в считывании информации о карте с магнитной полосы пластиковой карты с помощью скиммера. Когда клиент рассчитывается за товар или услугу по безналу, скиммером будут считаны данные карты, а затем они переносятся на клон вашей карты. После этого «новая» карта с вашими данными используется для снятия денежных средств или для осуществления расчетов. Бывают ситуации, когда скиммеры в виде накладок устанавливаются на банкомат для последующего считывания данных вашей карты;
  • Мошеннические действия с помощью всевозможных бонусных программ, лотерей, розыгрышей. Данный способ заключается в том, что на ваш телефон или электронную почту приходит сообщение, что вы, якобы, счастливчик и выиграли приз или получили какой-то бонус. Также вас могут уведомить по телефону. Но для того, чтобы заветный подарок получить в руки, вам предложат в качестве залога (это может быть налог или членский взнос – мошенники придумывают различные варианты, заставляющие клиента поверить в реальность происходящего) заплатить определенную денежную сумму с вашей банковской карты. Если обманутый человек пойдет на поводу и переведет эту сумму денег, то есть высокая вероятность, что он лишится всех денег, находящихся у него на карте, так как переданные сведения мошенники могут оперативно использовать в своих преступных действиях;
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Приостановление исполнительного производства по заявлению должника

Вы должны понимать, что приведенный нами перечень мошеннических схем далеко не полный, так как преступники с каждым годом разрабатывают все более изощренные виды воровства денег с пластиковых карт клиентов банков и нужно постоянно быть начеку.

Упомянутые нами виды мошенничества – самые распространенные и известные на сегодня.

С развитием технического прогресса, появлением современных платежных технологий и устройств бесконтактного совершения платежей, количество преступлений с картами увеличивается, а способы становятся все более совершенными.

Ниже мы с вами поговорим о том, как обезопасить свою банковскую карту от несанкционированного снятия денег злоумышленниками и как не стать жертвой мошенников при оплате товаров или услуг. Также мы разберемся в способах защиты безналичных денежных средств.

Как обеспечить безопасность банковских карт?

Сегодня есть ряд общепринятых правил, которые следует применять во время пользования пластиком, чтобы обеспечить безопасность банковских карт. Если не забывать эти прописные истины, то можно избежать кражу ваших денег с зарплатной, дебетовой карточки или кредитки:

  1. Запомните раз и навсегда как аксиому – ваш ПИН-код должен быть известен только вам и никому более. Внимательно следите, чтобы посторонние лица не знали защитный код. Сотрудники полиции, а также банковские работники постоянно заостряют внимание клиентов на этом важном моменте, но некоторые граждане до сих пор не понимают, насколько это важно для защиты своих безналичных средств. Возьмите за правило, что когда вы подходите к банкомату и вводите ПИН-код, вы должны првоерить, никто ли не наблюдает за вашими действиями, не установлены ли на банкомате какие-либо камеры или объективы, не предусмотренные конструкцией банкомата, если рядом есть посторонние люди, то с целью защиты информации прикрывайте клавиатуру банкомата/терминала рукой.
  2. Никогда не держите ПИН-код при себе! Некоторые халатные граждане существенно облегчают жизнь мошенникам – они попросту пишут ПИН-код на самой карте! Это прямой путь к тому, что ваши деньги будут сняты «под ноль» в считанные секунды после того, как карта будет украдена или найдена кем-то на улице в случае утери.
  3. Еще одно важное правило – никогда не передавать ПИН-код третьим лицам, даже если эту информацию запрашивают лица, представляющиеся банковскими служащими. Запомните, что сотрудники кредитных учреждений никогда, и ни при каких ситуациях не имеют права запрашивать эти данные и требовать от клиента ПИН-код. Это противозаконное действие, строго запрещенное регламентами всех без исключения банков. Запомните, что если что-то произойдет с вашей банковской картой и сотрудникам потребуется любая информация, запрашивать у вас ее по телефону никто не будет. Вас попросят приехать лично в банк для решения возникших проблем. Не забудьте, вдобавок, поставить личную подпись на карте, после того, как сотрудник банка вручит вам ее с защитным ПИН-кодом (который кроме вас никто не знает – он генерируется специальной программой и неизвестен сотрудникам).
  4. Когда вы подходите к банкомату, особенно в тех местах, где их раньше не было, внимательно посмотрите, нет ли на клавиатуре нетипичных элементов (накладки, необычный шрифт клавиатуры, объективы, миниатюрные камеры). Перед тем, как вставить карту, обязательно проводите визуальный осмотр приемника и банкомата. Лучше всего пользоваться банкоматом в банковских отделениях или специальных помещениях, где предусмотрены усиленные меры защиты, снижающие шансы преступников совершить мошеннические действия. За банкоматами в кредитных учреждениях наблюдение ведется более тщательное.
  5. Постоянно контролируйте операции, которые вы осуществляете с помощью банковской карты. Движение денежных средств можно контролировать просто – подключите sms-информирование на ваш номер телефона. Каждый раз, при снятии или переводе денег, вам придет уведомление о характере операции и сумме списания. Данную процедуру можно осуществлять через интернет в режиме онлайн – для этого в банке следует попросить сотрудника подключить вас к интернет-банкингу. Вам выдадут логин и пароль, который вы сами смените. Не забывайте сохранять чеки и квитанции по проведенным операциям. Все эти несложные меры помогут вам оперативно заметить списание средств, которое произошло без вашего согласия. Если вы заметили мошеннические действия с банковской картой, сразу обращайтесь в службу безопасности банка и блокируйте вашу карту.

Источник: https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami/

Виды мошенничества с банковскими картами: как спастись от злоумышленников

мошенничество с банковскими картами

Банковские карточки за последние годы настолько прочно вошли в обиход, что многие фирмы уже в принудительном порядке переводят своих сотрудников на карточную систему.

Да что тут говорить, если я сам приличное время пользуюсь услугами ePayServices для обналичивание чеков Google Adsense, который предоставляет своим клиентам выпуск дебетовых пластиковых карт.

С одной стороны это очень удобный способ хранения денежных средств, позволяющий расплачиваться почти за любые услуги, совершать покупки и делать приобретения как в обычных, так и в Интернет-магазинах.

Теперь для того, чтобы хранить крупную сумму на счету, больше не нужен чемодан или банковская ячейка: для этого будет достаточно небольшой карточки, которая легко поместится в любой кошелек.

Но при всех их преимуществах банковские карточки до сих пор нельзя назвать надежными: несмотря на то, что банки с каждым годом совершенствуют систему защиты своих клиентов, аферисты умудряются найти способы, позволяющие им обойти даже самую сложную защитную систему.

Мошенничество с банковскими картами принимает катастрофические масштабы по мере того, как преступники пользуются новыми методами, дающими им доступ практически к любой карте.

Так, Сбербанк на своем официальном сайте предупреждает клиентов о возможных способах, которыми пользуются аферисты.

Виды мошенничества с пластиковыми картами

Ниже я приведу несколько самых популярных способов по обману доверчивых граждан, которыми пользуются злоумышленники:

«Считывающие» банкоматы

Этот способ в свое время позволил мошенникам присвоить себе всего около 100 000 долларов, принадлежащих держателям карт банка «ВТБ24» в Москве.

Тогда аферисты установили несколько фальшивых банкоматов с логотипом банка, которые не осуществляли выдачу денежных средств, но зато считывали всю нужную информацию с карточек.

Жертвами фальшивых банкоматов и по сей день становятся многие клиенты банков. Случаи такого мошенничества регулярно регистрируются в Турции, Таиланде, Болгарии, Сингапуре и других странах.

Есть и другой способ завладеть чужими деньгами через банкомат: встречаются случаи установки на банкомат фальшивой клавиатуры.

Держатель карты вводит конфиденциальные данные, которые записываются считывающими устройствами, установленными на обратное стороны псевдоклавиатуры.

Также такие устройства устанавливаются и прямо на картридер. Поэтому перед тем, как вставить карту в банкомат, нужно внимательно его осмотреть: считывающие устройства крепятся не намертво и легко снимаются.

Фишинг

Недавно появился новый вид мошенничества – «фишинг» или Интернет-рыбалка.

Под ударом уже оказались клиенты «Райффайзен Банка» и «Газпромбанка». Схема мошенничества достаточно проста: клиенты банка получают от него письмо по электронной почте с просьбой сверить пароли.

Ничего не подозревающая жертва «клюет» на наживку в виде знакомого ей сайта банка, ссылка на который приходит вместе с письмом: ей невдомек, что мошенники, хорошо владеющие искусством web-дизайна, мастерски подделали свой сайт под банковский.

Вместе с ПИН-кодом мошенники получают и доступ к содержимому карты.

Ни один банк не будет запрашивать у своего клиента конфиденциальную информацию посредством сообщения на почту или телефонного звонка.

Для уточнения этих данных клиент обычно лично приглашается в отделение банка.

Мобильный банк

Услугой «Мобильный банк» пользуется подавляющее большинство держателей карт. Подобный сервис очень прост и удобен в использовании.

Он позволяет всегда быть в курсе текущего баланса и предотвращает возможность снятия денег без ведома владельца. Ведь при любой транзакции держатель карты сразу же узнает об этом, получив смс-уведомление.

Держатели карт иногда меняют оператора, забыв при этом отключить услугу «Мобильный банк» от предыдущего номера, к которому и был раньше привязан карточный счет.

Нужно принять во внимание то, что автоматически отключение не осуществляется. Номер через некоторое время передается другому владельцу, который вместе с ним получает доступ и к чужим материальным средствам.

Соблазн бывает слишком велик, особенно если на телефон регулярно поступают уведомления о поступлении на карточку крупных денежных сумм.

Чтобы обезопасить себя от возможной потери денег, достаточно всего лишь не игнорировать практику отмены услуги, если в ней больше нет необходимости.

Телефонный обман

Аферисты используют самые разные виды мошенничества, не останавливаясь перед личным звонком или сообщением клиенту.

Часто они представляются сотрудниками банка и сообщают о получении клиентом денежного приза/крупном выигрыше, после чего предлагают перевести для него выигранные денежные средства на карточку.

Для этого клиент должен всего лишь сообщить им ее номер и ПИН-код. Нужно ли говорить о том, что происходит потом?

Подобные «хорошие новости» клиенты получают и посредством СМС-уведомления.

Вариантов может быть много, но для мошенников самое главное – получить как можно больше информации о владельце карты, чтобы быстрее завладеть имеющимися у него на счете деньгами.

«Добрые самаритяне»

Нередко людей подводит собственная наивность. Схема данного мошенничества предельно проста: клиент банка вставляет карточку в терминал, но назад ее не получает.

Озадаченный таким поворотом событий, он пытается всеми способами заставить банкомат отдать ему карту, но ничего не выходит.

Неожиданно на горизонте появляется человек, всем своим видом внушающий доверие, готовый помочь бедняге разобраться с этой проблемой.

Под его чутким руководством держатель карты покорно вводит пароль, не думая о том, что добрая душа внимательно следит его действиями, а карта в автомате застряла из-за считывающего устройства.

После нескольких бесплодных попыток «самаритянин» разводит руками и скрывается так же внезапно, как появился.

Расстроенный клиент уходит, планируя связаться с банком по телефону, а «самаритянин» возвращается, забирает карту вместе с «ловушкой» и, введя ПИН-код, обналичивает карточный счет.

Методы защиты для держателей платежных карт

Разумеется, никто не застрахован от ловких рук мошенников, которые – словно в ответ на меры многих банков по защите карт своих клиентов – становятся только хитроумнее и изощреннее в способах присвоить себе чужие деньги, разрабатывая уму не постижимые способы мошенничества.

Однако знание схем, по которым действуют преступники, поможет значительно снизить риск пострадать от их действий.

1. Расплачивайтесь наличными

Постарайтесь лишний раз не оплачивать услуги и покупки по карте. Куда безопаснее будет предварительно обналичить ее и расплатиться «живыми», а не электронными деньгами.

Недобросовестные сотрудники магазинов и ресторанов – явление не столь уж редкое. Если рассчитаться можно только по карточке, нельзя позволять лицу, принимающему оплату, уносить ее, передавать посторонним и проводить с ней любые другие манипуляции.

Если Вам необходимо сделать приобретение в режиме онлайн, пользуйтесь услугами интернет-магазинов, уже проверенных Вашими знакомыми.

Следует настороженно относиться к тем интернет-магазинам, отзывы о работе которых выглядят однотипными и чересчур восторженными.

То же самое относится и к приобретению сомнительных, «инновационных» методик через Интернет.

Также следует быть аккуратными в выборе терминалов для снятия денежных средств: для этой цели лучше не пользоваться банкоматами в магазинах, торговых комплексах и станциях метрополитена, поскольку на них легче всего незаметно установить считывающее устройство.

Теоретически за любым банкоматом должно вестись круглосуточное видеонаблюдение, но на практике отслеживать всех, кто подходит к терминалу – а их в каждом городе тысячи – невозможно.

Более надежны терминалы, расположенные в отделениях самого банка, ведь за ними постоянно наблюдает охрана и сотрудники банка.

2. Соблюдайте конфиденциальность

Никому нельзя сообщать данные своей карточки, включая защитный код на оборотной стороне и ПИН.

Ни один банк не имеет права запрашивать эту информацию через СМС-сообщение, звонок и письмо на электронную почту (Gmail, Яндекс, Рамблер, Маил, Outlook).

Следите за тем, чтобы случайно не предать такие данные огласке – особенно если Вам неожиданно делают выгодное предложение заработать или получить денежные средства, ничего для этого не делая.

Поговорка про бесплатный сыр появилась неспроста.

Если Вас настойчиво просят предоставить такие данные, обязательно перезвоните в банк и проясните ситуацию.

Мошенничество по телефону процветает потому, что клиенты банка слишком сильно доверяют людям, представляющимся его сотрудниками и не всегда хорошо знакомы с собственными правами.

Многие люди, чтобы не забыть пароль от карточки, записывают его прямо на ней. Само собой, что пропажа такой карты разом лишит Вас всех имеющихся на ней денег: вор снимет их раньше, чем Вы позвоните в банк, чтобы ее заблокировать.

Также не стоит доверять участливому незнакомцу, который появляется рядом с Вами именно в тот момент, когда карточка загадочным образом застревает в картридере и ненароком может подсмотреть пароль.

3. Отключайте «мобильный банк»

Если Вы меняете номер телефона, к которому был ранее привязан карточный счет, не поленитесь прийти в банк и отказаться от этой услуги.

Часто клиенты совершенно забывают о том, что когда-то пользовались «мобильным банком», привязанным к другому номеру телефона, пока с их карточек не начинают загадочным образом исчезать денежные суммы. Итак, сняли деньги с карты Сбербанк, что делать?

Что делать, если сняли деньги с банковской карточки

Если беда все-таки постучалась в Ваши двери, и с карточки сняли денежные средства, которые Вы совершенно точно ни на что не тратили, нужно не поддаваться панике, а строго следовать схеме, которая поможет вернуть «свои кровные».

  • Немедленно свяжитесь с банком

Для этого Вы можете лично прийти в отделение или связаться с банком по телефону. Узнать номер телефона можно на сайте банка или на самой банковской карточке.

Оператор сразу же заблокирует карточку: это поможет избежать дальнейшей утечки денежных средств.

Для того, чтобы заблокировать карту, клиент должен назвать кодовое слово и некоторые другие конфиденциальные данные, и тут секретничать уже нельзя.

Будьте готовы оспорить совершение транзакций, к которым Вы не имеете отношения. Для этого нужно будет написать заявление в банке.

Учтите, что рассмотрение такого заявления может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.

Во многих случаях потеря средств с банковской карточки происходит не по вине банка, а по вине родственников или знакомых, тайком пользующихся их ПИН-кодом.

Если же Вы уверены, что никто не мог израсходовать Ваши средства, а банк настаивает на своей непричастности к пропаже денег, отстаивайте свои права в суде.

Часто банку легче компенсировать пропавшие со счета клиента средства, чем судебные издержки. То же относится и к VIP-клиентам, чью лояльность очень ценит любой банк и потому, как правило, идет им навстречу.

Лучший способ быть спокойным за свои денежные средства – это всегда быть в курсе того, где находится карта и – в случае необходимости – не медля обращаться в банк.

Источник: https://SEOslim.ru/rss/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Три популярных способа мошенничества с дебетовыми картами

мошенничество с банковскими картами

Переход он наличного к безналичному расчетам обезопасил граждан от примитивных методов кражи денег. По крайней мере, «пластик» защищен пин-кодом. Но это не означает, что мошенники не оставляют попыток завладеть чужими финансами.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Расторжение договора ипотеки

Они прекрасно понимают, что на пластиковой карточке может находиться приличная сумма денег. Если в их распоряжении окажется пин-код, то ее можно обналичить, а также провести ряд различных операций.

Всего можно выделить три наиболее популярных способа мошенничества с дебетовыми картами.

1. Кража

Самый простой способ, который еще долгое время не потеряет своей актуальности. Многие люди халатно относятся к «пластику». Они кладут его в карман так, что он виден едва ли не всем желающим, хранят его в сумке в самом большом отсеке (до него рукой подать), порой просто носят в руках.

Мошенники используют эту халатность и крадут дебетовую карточку. Почему-то владельцы уверены, что, если злоумышленники не знают пин-кода, то ничего не будет. С одной стороны, это так. Но мошенники могут воспользоваться карточкой, чтобы расплатиться за небольшую покупку, просто приложив ее к терминалу.

За час можно накупить различных вещей, продуктов, услуг на сумму до 50 тысяч рублей.

Еще кража чревата тем, что мошенники могут снять все деньги с карточки. Им достаточно подобрать пин-код. Хотя, конечно, это сделать сложно. Когда такое происходит, есть высокая вероятность того, что похищение осуществлено кем-то из знакомых.

Либо просто преступники выследил владельца. В любом случае после пропажи или потери дебетовой карточки необходимо сразу связаться с сотрудником банка и попросить заблокировать ее.

Затем Вы восстановите «пластик» с той суммой, которая там была до пропажи.

Похищение информации

Это более продвинутый способ. Во-первых, часто мошенники используют фишинг. Они собирают данные с карточки посредством специальных устройств на банкомате. Во-вторых, информация крадется через мошеннические сайты, а также интернет-порталы, посвященные благотворительности.

Во втором случае под благотворительной организацией скрывается преступная группа, маскирующая свою деятельность под добрыми делами. В-третьих, активно используются микрофинансовые организации. Допустим, открывается сайт МФО, человеку предлагают оформить кредит на карточку.

При этом гражданина просят ввести удаленным способом все необходимые данные, в том числе номер карточки, фамилию и имя владельца, код на задней стороне «пластика».

Зачем нужны данные карточки? Имея все необходимые реквизиты, мошенники могут осуществлять переводы. Затем владельцу карточки очень трудно будет доказать их незаконность. По крайней мере, не избежать проблем. Сейчас от подобных случаев защищает продуманная система 3D-Secure.

Для подтверждения каждой операции нужно вводить пароль, присылаемый на телефон. Но и здесь мошенники используют свои «темные схемы». Например, они могут попросить человека прислать этот код, придумывая веский довод.

Поэтому руководство банков всегда настоятельно рекомендует не передавать одноразовый код никому, в том числе сотруднику финансового учреждения.

Чтобы обезопасить себя от мошенников, пытающихся украсть информацию, есть ряд рекомендаций:

  • Никогда не расплачивайтесь в подозрительных интернет-магазинах.
  • Всегда проверяйте реквизиты, на которые посылаете деньги.
  • Никогда не передавайте данные карточки третьим лицам. Особенно это касается кода, который находится на обратной стороне пластиковой карты.

Продажа «пластика» третьим лицам

Кому-то это покажется нелепостью или абсурдностью. Действительно, зачем кому-то продавать карточку, оформленную на постороннего человека? На самом деле это делается с целью извлечения прибыли. Мошенники приобретают дебетовую карту с нулевым счетом, причем они могут напрямую обратиться к ее владельцу.

Ничего не подозревающий человек может продать ее, скажем, за тысячу рублей, считая, что расстается с куском пластика. Затем мошенники используют карточку, оформленную на постороннее лицо, для вывода денег, полученных нечестным путем. Они прекрасно знают, что след полиции приведет именно к владельцу «пластика».

Пока сотрудники правоохранительных органов доберутся до злоумышленников, они успеют скрыться. Ведь достаточно банку заблокировать карточку, преступники все поймут.

Поэтому ни при каких обстоятельствах не продавайте карточку. Пусть она досталась Вам по акции от банка, и Вы систематически пользуется только наличкой. Продав банковскую карту, Вы впоследствии можете быть подозреваемым по нелегальным схемам отмывания денег. Конечно, когда полицейские разберутся в ситуации, обвинения будут сняты. Но согласитесь, приятного мало.

Как обезопасить себя от неприятных эксцессов?

Эксперты советуют никогда не пренебрегать общими рекомендациями. Многим почему-то кажется, что сотрудники банков дают примитивные советы. Например, не передавайте данные третьим лицам, не говорите одноразовый код работникам банка и так далее. Все это действенные способы борьбы с мошенничеством. Вот что нужно, чтобы обезопасить себя от неприятных эксцессов:

  • Держите карточки в укромном месте. Например, в кошельке в специальном отсеке.
  • Никогда не доставайте «пластик» просто так. Часто люди достают его, чтобы совершить какие-то мелкие действия.
  • Не вбивайте данные карточки на подозрительных сайтах. Можно привязывать «пластик» к личному кабинету в крупных интернет-магазинах, легальных МФО и других проверенных сайтах.
  • Контролируйте свои средства. Пользуйтесь личным кабинетом на официальном сайте банка или специальным мобильным приложением. Если деньги пропадают, значит, не только Вы пользуйтесь карточкой.

Есть еще действенный совет (особенно для тех, кто привык хранить большие суммы на карточке): вводите ограничение на снятие, либо перевод денежных средств. Если вдруг мошенники завладеют карточкой, они попросту не смогу снять все деньги. Да, какая-то сумма будет потеряна. Но это лучше, чем потерять все деньги. К тому же у Вас будет время, чтобы быстро связаться с сотрудником банка и заблокировать карточку.

Источник: https://banki-kredity.ru/articles/412569

Мошенничество с банковскими картами. Новый вид мошенничества :

мошенничество с банковскими картами

Достаточно часто сегодня приходится слышать термин «мошенничество». УК РФ признает его преступлением и предусматривает соответствующее наказание. Трактовка этого определения в дореволюционное время несколько отличалась от современной.

Определение

Мошенничество представляет собой хищение имущества либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году.

Сегодня мошенничество УК РФ трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.

Классификация

Мошенничество существует в разных видах и формах. Так, противоправные действия могут совершаться письменно или устно. Преступление может состоять в фальсификации предмета договора, использовании шулерских методов в игре в карты, подмене денежной суммы, обвесе и так далее. Сравнительно недавно появился новый вид мошенничества. Рассмотрим его подробнее.

Мошенничество с использованием банковских карт: общие сведения

Преступники, занимающиеся таким промыслом, составляют «элиту» криминального мира. Они отличаются высоким интеллектом, обладают знаниями в разных областях науки и техники. Каждый новый вид мошенничества появляется в ответ на какие-либо преобразования в той или иной сфере.

Так, с совершенствованием экономической системы люди стали хранить свои деньги не только на обычных счетах. Повсеместно распространилась и карточная система оплаты.

Она избавляет граждан от необходимости носить с собой крупные суммы денег, что, в свою очередь, исключает вероятность кражи.

Тем не менее введение такой системы хранения и оборота наличности не предотвращает совершение преступлений в этой сфере, и с течением времени стали выявляться факты мошенничества с банковскими картами.

Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами граждан. Распространено мошенничество с банковскими картами Сбербанка и многих других крупных и мелких финансовых коммерческих организаций.

В сложившейся ситуации необходимо знать, какие методы используют преступники, чтобы не стать жертвой их неправомерных действий.

PIN-код

В практике существуют разные виды мошенничества с банковскими картами. Одним из них является завладение PIN-кодом держателя средств. Для ввода цифр, позволяющих идентифицировать его как владельца и осуществлять операции с наличностью, используется специальное устройство.

Оно именуется ПИН-ПАД. Достаточно часто мошенники устанавливают ложное устройство рядом со считывающим датчиком. Имитация ПИН-ПАДа запоминает введенный держателем карты код.

Далее, применяя передовые компьютерные технологии, при наличии электронного ключа совершается изъятие наличности со счета.

Вишинг

Источник: https://BusinessMan.ru/new-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Мошенничество с банковскими картами: как не стать жертвой?

мошенничество с банковскими картами

Пластиковые карты уже давно вошли в нашу жизнь и стали удобным способом оплаты. Однако, такие электронные методы расчета за товары и услуги породили новое поколение сетевых мошенников. В России за предыдущий год было зарегистрировано свыше 10 000 случаев несанкционированного доступа к банковским картам, а попыток списания средств с них еще больше – около 32 000. К сожалению, эти цифры постоянно растут.

Прежде мошенники получали доступ к банковским счетам, просто воруя карты. Теперь они изобретают более изощренные методы кражи финансовой информации, используя компьютер, карты-подделки и даже мобильные телефоны. Существует много ухищрений, на которые идут злоумышленники, чтобы получить доступ к дебетовой или кредитной карте. О них важно знать, чтобы предотвратить риск потери денег. Перечислим наиболее распространенные виды мошенничества с банковскими картами.

«Подтверждение данных» в телефонном режиме

Чаще всего мошенники звонят и утверждают, что они представители отдела безопасности банка. Иногда ссылаются на то, что выявили подозрительные транзакции по вашему счету. Затем требуют информацию по вашей карте (например, последние цифры или номер на обратной стороне), чтобы якобы убедиться, что она не украдена. Обычно это не настораживает жертв, но позже выясняется, что со счета списана крупная сумма.

Реже звонят с требованием оплатить задолженность по кредиту, даже если его у вас нет (ссылаясь в этом случае на «ошибку»). Но цель мошенников аналогична – выяснить данные по банковской карте.

Банкоматы

АТМ-терминалы (банкоматы) также представляют собой определенную угрозу. Во многих из них были обнаружены специальные устройства (от считывающих датчиков до бутафорских клавиатур), которые позволяли мошенникам отслеживать данные карты и введенный владельцем пин-код. В итоге злоумышленники получали неограниченный доступ к банковским счетам клиентов и выводили с них все средства.

Онлайн-банкинг

Технический прогресс и недостаточная защита компьютерных сетей (включая сбои техники) дали мошенникам возможность воровать крупные суммы с любой точки планеты, из банка любой страны.

Для того, чтобы украсть деньги, хакерам не обязательно быть гениями – достаточно использовать незащищенный онлайн-доступ к счетам.

В некоторых странах (Саудовская Аравия, Китай) глобальные сети находятся под государственным контролем, но в большинстве стран вообще отсутствуют законы, определяющие ответственность за компьютерные преступления.

Покупки в гипермаркетах или через интернет

При оплате покупок в интернет-магазинах аферисты также легко получают реквизиты кредитных карт, используя ложные сайты.

Зачастую, выяснив номер карты, мошенники делали заказ товаров по телефону в крупных торговых сетях. Продавцы, ни о чем не подозревая, оправляли клиентам счета на оплату или добавляли к существующим чекам дополнительные суммы. В результате жертвы платили за несовершенные покупки, если не обращали внимания на счет.

Подмена карт в общественных местах

Некоторые любители спортзалов и бассейнов сталкивались с тем, что после тренировки шкафчик, в котором были оставлены вещи, оказывался открытым. Как правило, все лежало на своих местах, включая содержимое кошельков.

Однако спустя определенное время начали приходить выписки или СМС о списании средств с кредитных карт. После проверки обычно оказывается, что вместо настоящей карты в кошельке находится такая же, но просроченная. Транзакции в таком случае отменить нельзя, так как все выясняется слишком поздно.

Перевод денег на телефон

Совсем недавно появилась новая схема мошенничества с банковскими картами Сбербанка. Всем клиентам «мобильного банка» по умолчанию подключена функция «быстрый платеж», которая дает возможность при помощи СМС отправить деньги на мобильный телефон или на другую карту. Злоумышленники сначала выясняют номер телефона и кредитной карты, а затем под разными предлогами заказывают у оператора «восстановление» сим-карты с соответствующим номером (при этом сим-карта жертвы блокируется).

Потребительский кредит

Получить кредит

Есть второй путь – мошенники под разными предлогами звонят и просят продиктовать/ввести коды (подтверждающие транзакцию перечисления средств на их телефон). То есть, схема банально проста и опять-таки построена на обмане доверчивых граждан. Чтобы избежать риска, рекомендуется отключить функцию «быстрый платеж», отправив СМС с командой «ноль» на номер 900.

Мошенничество в сфере обслуживания за границей

Следует заострить внимание на подобных ситуациях, поскольку часто то, что практикуется в других странах, через какое-то время «воспроизводится» и у нас.

Рестораны

В ресторане Cheesecake Factory (Вашингтон) официанты почти год умудрялись считывать данные карт посетителей, используя скиммеры. В результате им удалось украсть почти 120 000$.

В менее известном американском ресторане посетителю после оплаты ужина вернули кредитку, завернутую в счет. Клиент оказался внимательным и сразу обнаружил, что карта чужая (такая же, но номер другой и просроченная). Указав на это официантке и кассиру, те сразу вернули карту, сохраняя при этом спокойный вид, будто подобное случается у них регулярно.

Магазины

Иногда данные воруют и сотрудники магазинов, используя мобильный телефон. Например, продавец проводит кредитку через считывающий аппарат для оплаты товара и ожидает подтверждения транзакции. В этот момент он держит свой телефон и делает вид, что пишет СМС, но в действительности фотографирует номер карты. Помимо этого, продавцы могут сделать оттиск карты, а затем и ее копию.

Салоны красоты

Мария Перез – обычный парикмахер, но умудрилась «заработать» более 250 000$, снимая со счетов своих клиенток дополнительную плату. Она работала с такими знаменитостями, как Дженнифер Энистон, Энн Хэтэуэй, и знала все данные их карт. Мошенница долго оставалась незамеченной из-за занятости звезд, счетами которых обычно занимаются наемные сотрудники.

Заказ кредитки

В Канаде и США стал популярным метод сетевого мошенничества. Людям отправляют письма с предложением забрать кредитку с крупным лимитом и минимальной процентной ставкой. Для «активации» просят предварительно внести на указанный счет несколько десятков долларов. После перечисления денег все затихает, а при обращении в банк сотрудники утверждают, что никакой карты жертве не предлагалось.

Как защитить свою банковскую карту?

Важно заранее предусмотреть возможные риски и принять соответствующие меры. Защитить финансовые средства помогут простые действия:

  1. Не носите с собой все банковские карты, чтобы предотвратить риск потери или кражи.
    «Разгрузите бумажник. Берите только те кредитки, которые намерены использовать» — советует пресс-секретарь НФ «Кредитная Консультация» Гейл Каннингем.
  2. Сделайте копию карты с обеих сторон. Проверьте, что на ней отчетливо видны номер счета и телефон горячей линии, куда вы сможете позвонить, чтобы заблокировать карту в случае кражи.
    «Рекомендуется отсканировать кредитную/дебетовую карту, а данные сохранить на ПК или флешке» рекомендует Адам Левин, один из основателей Identity Theft 911.
  3. Не носите записанный на листе PIN-код в кошельке, рядом с самой картой. Папку или диск с цифровыми копиями документов защищайте паролем. Это предотвратит риск кражи конфиденциальной информации даже в случае, если кто-то воспользуется компьютером без вашего ведома.
  4. Придерживайтесь принципа «Разделяй и властвуй». Храните карты и копии в разных местах – в кошельке, дома, в сейфе. Главное, не оставляйте их на виду у посторонних, ведь если кредитку украдут, вы не заметите пропажи, а когда обнаружите, будет поздно.
  5. Никогда не сообщайте неизвестным людям номер или другие данные по карте. Помните, что сотрудники банка никогда не просят через SMS или по телефону подтвердить номер карты, указать пароль, предоставить данные паспорта или другую конфиденциальную информацию. Поэтому ни под каким предлогом не сообщайте личные данные третьим лицам.
  6. Для снятия денег пользуйтесь АТМ-терминалами, установленными в охраняемых зданиях (например, в отделениях банков или в супермаркетах). При вводе PIN-кода прикрывайте второй рукой клавиатуру. Не проговаривайте код даже шепотом, как это могут делать престарелые люди.
  7. Следите за своей картой. Когда расплачиваетесь в общественных местах или осуществляете операции через отделение банка, постарайтесь не выпускать кредитку из рук или хотя бы держите ее в поле зрения. В ресторане просите официантов принести «считыватель» к вашему столику, вместо того, чтобы отдавать свою карту. Если у вас появились подозрения о недобросовестных действиях персонала, то лучше оплатите счет наличными либо отправляйтесь в другое заведение.
  8. Совершая в интернет-магазине покупку, следите за строкой адреса в браузере – он должен оставаться без изменений. В случае редиректа на подозрительный домен отказывайтесь от товара, поскольку вас могут перенаправить на фишинговый (подставной) сайт, собирающий данные карт.
  9. Настройте оповещения. Большинство банков дает возможность активировать SMS-сообщения о выводе денег с карты. В этом есть дополнительные преимущества: вы узнаете точные данные по состоянию остатка на счету и адрес банкомата, где осуществлена транзакция.
  10. Регулярно проверяйте список произведенных транзакций даже по карте, которой редко пользуетесь (профессиональные мошенники используют полученную информацию не сразу или периодически снимают со счета небольшие суммы). Это нужно делать через безопасное интернет-соединение, защищенное паролем.
    Джон Силео, консультант и эксперт по теме кражи личных данных предупреждает:
    Главное – не вводить пароли на публичных или совместных компьютерах (залы ожиданий, магазины), так как есть много способов отслеживания информации через специализированное программное обеспечение.
  11. Бейте тревогу сразу. Если вы заподозрили, что кто-то получил доступ к вашему счету, немедленно обратитесь в банк, чтобы заблокировать карту (через call-центр или SMS). После этого напишите заявление в органы правопорядка по факту мошенничества. Деньги вам вряд-ли возместят, но «отбиваться» от сотрудников службы безопасности банка (которые видят в вас главного подозреваемого) станет намного проще.

Придерживаясь перечисленных правил и соблюдая осторожность, владельцы банковских карт смогут значительно повысить уровень защиты своих финансовых средств.

Источник: https://bankiros.ru/news/afery-s-bankovskimi-kartami-kak-uberec-dengi-729

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: