Кредит под залог

Кредиты под залог недвижимости в Хабаровске — взять кредит под залог имущества в банках Хабаровска

кредит под залог

Список кредитов под залог недвижимости в банках Хабаровска — условия на странице. Здесь можно ознакомиться с предложениями и оформить кредит наличными под залог имущества в Хабаровске.

Поиск кредитов под залог недвижимости в Хабаровске

В настоящее время оформить кредит на автомобиль, квартиру, потребительские нужды без залога крайне сложно. Тем клиентам, которые претендуют на такой банковский продукт, предлагают более высокие процентные ставки, с них требуют оформления страховки и предоставления созаемщиков, а также не предусматривают свободное перекредитование. Что же делать тем, кто не может все это предоставить? Им стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Хабаровске.

Кто может взять кредит под залог недвижимости в Хабаровске

Кредит под залог недвижимости Сбербанка в Хабаровске, а также ссуду от любого другого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет. Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта. Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.

Какие преимущества имеет кредит под залог имеющейся недвижимости в Хабаровске

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Хабаровске для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:

  • Возможность получить кредит под залог недвижимости ВТБ в Хабаровске (или иного банка) без подтверждения доходов.
  • Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
  • Возможность взять кредит под залог недвижимости в Хабаровске с любой кредитной историей.

Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка Хабаровска могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов.

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/credits/pod-zalog-nedvizhimosti

Как оформить кредит под залог недвижимости в Восточном Банке

кредит под залог

Кредит под залог недвижимости в банке Восточный: условия

Кредит под залог недвижимости – предоставление банком денежных средств, при условии, что залоговым обеспечением возврата денег служит недвижимость клиента. Займ считается нецелевым и можно рассчитывать на большую денежную сумму.

Можно использовать деньги по своему усмотрению, особенно актуален данный вид кредита для расширения бизнеса, участия в долевом строительстве, инвестировании в проекты.

Для получения крупной суммы денег можно оформить кредит под залог недвижимости в Восточном банке.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в вопросе и готовы поделиться информацией.

Условия предоставления

Восточный банк предлагает своим клиентам получить деньги в виде займа и оставить под залогом свою недвижимость на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 9,9%;
  • сроки предоставления от 12 до 240 месяцев;
  • сумма – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • расходование кредита на любые цели по усмотрению заемщика.

Есть возможность самостоятельно рассчитать насколько выгодным будет предложение банка. Для этого достаточно применить калькулятор кредита, который точно определит размер платежей с учетом желаемого срока предоставления займа.

Под залог принимаются различные объекты недвижимости: квартира, апартаменты, дом. Предоставление экспресс-кредита осуществляется на индивидуальных условиях для каждого клиента. Во внимание принимается:

  • объект недвижимости (его стоимость);
  • кредитная история заемщика;
  • размер стабильного дохода;
  • сроки кредитования.

Чем дороже рыночная стоимость недвижимости, тем более большой денежный займ может получить клиент.

Страхование жизни клиента не обязательное условие для предоставления кредита наличными под залог недвижимости в Восточном Банке, но страховать сам объект недвижимого имущества обязательно нужно. Сделать это необходимо в течение 10 рабочих дней после одобрения кредита.

Под залог принимаются различные объекты недвижимости: квартира, апартаменты, дом. Предоставление экспресс-кредита осуществляется на индивидуальных условиях для каждого клиента

Объект недвижимости, который банковская организация готова рассматривать залогом – дом не менее 100 квадратных метров, квартира в многоэтажном доме, коммерческое помещение.

Подача заявки

Для получения денег клиент должен подать заявку. Сделать сегодня это можно даже онлайн

Для получения денег клиент должен подать заявку. Сделать сегодня это можно даже онлайн. На сайте заполняется небольшая форма заявления. Все заявки на кредиты в Восточном Банкерассматриваются оперативно.

При положительном ответе необходимо предоставить в банковскую организацию следующие документы:

  1. Паспортные данные владельца жилья;
  2. Паспортные данные супруга/супруги при официально зарегистрированном браке;
  3. Свидетельство о браке или о разводе;
  4. Справка 2 НДФЛ о размере заработка;
  5. Согласие супруга о предоставлении недвижимости в качестве залога в банк (оформляется у нотариуса);
  6. Выписку из ЕГРН о праве владения имуществом, его кадастровым номером и стоимостью;
  7. Если есть свидетельство о госрегистрации права собственности (для жилья, оформленного до 2011года);
  8. Кадастровый паспорт (выдается в БТИ);
  9. Техническая и межевая планировка земли (для частного домовладения).

Данный пакет документов предоставляется в банк. И уже через 4 дня клиент получит ответ о размере кредита, который может предоставить ему Восточный Банк. Также клиент должен указать срок, на который планирует брать займ. От этого будут зависеть ежемесячные выплаты и процентная ставка.

Воспользоваться предложением банка после одобрения заявки можно 45 дней с момента ее одобрения.

Пакет документов предоставляется в банк. И уже через 4 дня клиент получит ответ о размере кредита, который может предоставить ему Восточный Банк

Подписывать договор о предоставлении кредита клиент должен только в офисе, лично присутствуя и имея все вышеперечисленные документы на руках.

Отказ о выдаче кредита

В некоторых случаях Восточный банк может отказать в предоставлении кредита даже если в залог клиент готов предложить свою недвижимость. Так, наличие несовершеннолетних собственников или постоянно зарегистрированных малолетних детей в квартире или доме, который клиент хочет оформить в качестве залога, будет служить основанием для отказа.

Если на имущество наложены обременения и аресты, то также объект не может служить залогом для банка.

Ликвидность жилья – тоже важный момент в решении о возможности получения крупной денежной суммы. Если квартира или дом, выступающий залогом, расположен в развитом районе, имеет хорошее состояние, то и сумма денег, предоставленная банком, будет значительная. Если квартира расположена в аварийном многоквартирном доме, частное домовладение в плохом состоянии, то взять кредит не получится.

Преимущества

Главные преимущества такого способа кредитования заключаются в следующем:

  • возможность получить большую сумму денег в кредит;
  • отсутствие необходимости отчитываться о целях, на которые потратятся деньги;
  • быстрое принятие решения;
  • процентная ставка и сроки определяются индивидуально;
  • выгодные тарифы.

Многочисленные отзывы клиентов Восточного банка свидетельствуют о том, что обращение за кредитом под залог недвижимости практически всегда положительно рассматривается организацией. Заемщику можно самостоятельно определиться с суммой займа и со сроком его предоставления.

Минимальный порог достаточно высокий – 300 тысяч рублей, максимальный – 30 миллионов рублей. Распоряжаться деньгами заемщик вправе без ограничений.

Довольно часто клиенты развивают свой бизнес или тратят деньги на рефинансирование кредитов – закрывают займы в других финансовых организациях за счет более выгодного кредита от Восточного банка.

Погашение кредита

Важно своевременно вносить платежи по кредиту. Делать это можно как в самом отделении Восточного Банка, так и через онлайн-банк, банковскими переводами, терминалы или в отделениях почты. На осуществление перевода и зачисления на счет заемщика средств необходимо время, поэтому лучше, чтобы оплата кредита производилась заранее, чтобы не возникало просрочек.

В кредитном обязательстве находится недвижимость. При неисполнении своих обязательств, клиент банка может потерять свое жилье. Поэтому брать кредит под залог недвижимости нужно только тогда, когда человек уверен в своей платежеспособности и возможности погасить вовремя долг.

При возникновении сложной финансовой ситуации, к примеру, увольнения или задержки заработной платы, нужно предупредить банк об этом. Работа с клиентом всегда ведется индивидуально и банк может пойти на встречу, отсрочить платеж, и при этом кредитная история клиента не пострадает.

Важно своевременно вносить платежи по кредиту.

Делать это можно как в самом отделении Восточного Банка, так и через онлайн-банк, банковскими переводами, терминалы или в отделениях почты

Также можно погасить займ досрочно. Для этого нужно обратиться в отделение Восточного Банка и рассчитать точную сумму для полного погашение долга.

Источник: https://brobank.ru/vostbank-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости потребительский и ипотечный — как быстро получить и условия банков

кредит под залог

Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.

В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.

Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым.

Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется.

В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.

Нецелевой кредит под залог квартиры

Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу. Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.

Кредит под залог земельного участка

Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.

Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.

В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:

  • рассмотрение заявки занимает минимум времени;
  • конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки;
  • срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет;
  • некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов;
  • если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения;
  • чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием.

Минимальный процент

У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам.

Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 — 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок. Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный». Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.

Условия кредита под залог недвижимости

У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты.

На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% — рыночной цены квартиры или дома.

Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.

Как взять кредит под залог квартиры

Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру. Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников. Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.

Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются. Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности. Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.

Документы для займа

Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие права заявителя на жилье;
  • паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ;
  • форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов;
  • основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство);
  • справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге;
  • заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств.

Требования банка к заемщику

На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:

  • возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет);
  • заявитель должен быть гражданином России;
  • официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя;
  • не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Процедуры банкротства применяемые к должнику

Получение и обслуживание кредита

После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет. Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств.

Порядок погашения кредита

Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору.

В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку.

Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками. Самые популярные банки, дающие залоговые займы — это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк. У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества.

Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости. К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя , если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы. Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.

Восточный экспресс-банк – кредит под залог недвижимости

Источник: https://sovets.net/11514-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Взять кредит под залог машины и при этом ездить на ней же!

кредит под залог

В продолжение одной из наших предыдущих страничек информации, расскажем нашим читателям и клиентам об уникальной услуги которую предоставляет наш Автоломбард 42 – это кредит с залогом автомобиля, при оставлении автомобиля у владельца.

Сперва, это звучит совершенно удивительно и даже невероятно. Как же так, берёшь кредит под залог такого движимого имущества как автомобиль и при этом, его эксплуатация ничем не ограничена! А как же быть с рисками? Очевидно, что автомобиль может сломаться, можно попасть аварию, да и элементарно со временем рядовой автомобиль он не становиться новее и ценнее, это же не коньяк.

Риски по кредиту на авто принимает на себе автоломбард

Нашим заказчикам не стоит беспокоится о рисках, так как все риски связанные с эксплуатацией машины берёт на себя автоломбард. Гибкие и очень эффективные программы страхования залогового имущества, позволяют нам не настаивать на оставлении транспортного средства на нашей спец стоянке, позволить заёмщику его активно эксплуатировать.

Конечно же, получение кредита под залог автомобиля при продолжении пользования им, схема более сложная и многоуровневая в реализации, как для владельца, так и для Автоломбарда 42, чем простой залог. Для её реализации будет недостаточно предоставления пары документов, как например для:

  • Получения займа под залог ПТС;
  • Выкупа автомобиля автоломбардом;
  • или даже кредита под авто, но с ответственным хранением.

Кому будет особенно выгодна схема кредита под залог с сохранением авто

Очевидно, что наиболее массовыми эксплантатами такой схемы, со стороны частных лиц, являются водители такси и грузовиков. Они свободно могут брать кредиты для необходимых им бытовых нужд: ремонт квартиры, покупка бытовой техники и прочее, а отрабатывают его работой на собственном автомобиле. При этом, необходимо сразу оговориться: кредит под залог автомобиля выходит в разы выгоднее, чем брать кредит наличными в любом банке. Быстрее, выгоднее и без нервов!

Вторыми по числу, но первыми по объёму подобного рода кредитования являются организации, содержащие свой собственный автопарк. Им так же, значительно выгоднее взять кредит под залог спецтехники в Автоломбарде 42, например для расширения того же автопарка или проведения выгодных инвестиций в тендер, чем в банке. При этом их залоговая техника продолжает работать на объекте и приносить прибыть.

Если у Вас появились вопросы по нюансам получения кредита под залог транспорта, звоните, наши специалисты будут рады Вас проконсультировать.

Источник: http://auto-lombard42.ru/novosti/kredit-pod-zalog

Кредит под залог авто – порядок оформления! Авто остается у вас, на счёт приходят деньги: лучшие кредитные программы!

кредит под залог

Виктория Мельчук 2019-03-09

На территории Российской Федерации кредитование получило широкое распространение, однако, несмотря на большую популярность ссуды доступны не для всех граждан. Взять деньги в долг у банков могут далеко не все россияне.

Подобное обусловлено целым рядом обстоятельств, но выход даже из сложной ситуации всегда можно найти. Если заемщик не может получить обычный кредит, он вправе оформить с обеспечением. Деньги под залог авто или иного дорогостоящего имущества активно выдают различные кредиторы на территории РФ.

При этом после оформления авто остается у вас, что крайне удобно учитывая потребность в использовании транспортного средства.

Общие принципы и условия

Автоломбарды или иные кредиторы, которые ведут свою деятельность на территории РФ, выдают выгодные ссуды под залог транспортного средства. Суть такой программы в том, что клиенту компания предоставляет клиенту заем с обеспечением, коим выступает авто. У кредитора остается ПТС, а сам автомобиль продолжает использовать его владелец. Условия по ссудам под залог машины могут быть следующими:

  1. Заемщик получает ссуду, размер которой покрывает до 60-70%от рыночной стоимости транспортного средства.
  2. Процентная ставка по программе подбирается в индивидуальном порядке и минимально может составлять от 10% в год.
  3. Срок кредитования подбирается в зависимости от финансового учреждения, куда обратился клиент, вплоть до 10 лет.
  4. Для оформления не требуется первоначальный взнос или оплата какой-либо комиссии за предоставление денежных средств.
  5. Как правило, наличные выдаются под залог ПТС, при этом преимущество программы в том, что авто остается у владельца.
  6. На весь период кредитования потребуется оформление полиса страхования КАСКО, при этом за гражданином закреплена возможность закрыть ссуду досрочно.

Услуга предоставляется различными российскими банками и иными кредитными учреждениями, поэтому с поиском выгодного предложения у потенциального заемщика не должно возникнуть трудностей. Однако предстоит быть готовым к тому, что оценка рыночной стоимости авто производится весьма в предвзятом порядке и по заниженным значениям.

Порядок оформления

Чтобы оформить кредитный продукт предусматривается соответствующая процедура по оформлению. На практике для потенциальных заемщиков, кто заинтересован в такой программе кредитования, установлено следующее:

  • предварительно предстоит найти кредитора, который готов предоставить выгодную ссуду под залог ПТС;
  • следующим этапом станет подготовка всей необходимой документации для подачи запроса на оформление займа;
  • предстоит посетить смотровую площадку кредитора, чтобы оценить авто (есть кредитные программы без осмотра автомобиля);
  • следующим этапом оговариваются условия предоставления ссуды, а кроме того сроки, на которые клиент получит деньги;
  • на завершающем этапе заключается кредитный договор, а кроме того при необходимости оформляется страховка КАСКО;
  • впоследствии заемщик передает ПТС кредитору и получает оговоренную денежную сумму, и пакет документов по займу.

После этой процедуры остается только своевременно погашать задолженность перед кредитором в рамках кредитной программы. Заемщик вправе оплачивать ссуду как в регулярном порядке равномерными платежами(в соответствии с графиком), так и в досрочном порядке (полностью или частично).

Лучшие кредитные программы

На территории страны присутствуют различные кредитные предложения с залоговым обеспечением, коим будет выступать автомобиль заемщика. Чтобы выбрать оптимальный вариант программы, предстоит внимательно подойти к поиску финансового продукта. В такой ситуации рекомендуется принимать во внимание следующие моменты:

  • сумма займа, которую готов предоставить кредитор гражданину в рамках кредитного предложения с залогом автомобиля;
  • минимальная ставка по процентам, которая доступна для клиента при обращении к тому или иному российскому банку;
  • на какой промежуток времени кредитор готов предоставить ссуду с залоговым обеспечением, коим будет выступать автомобиль;
  • требования, которые выдвигает финансовое учреждение в отношении потенциального заемщика и его транспортного средства;
  • репутация банка, а кроме того присутствующие реальные отзывы бывших клиентов, кто ранее обращался за ссудой;
  • порядок разрешения спорных ситуаций с кредитором, а также предусмотренные скрытые комиссии, дополнительные платежи и условия.

Если внимательно проанализировать эти параметры, можно сделать правильный выбор в пользу конкретного финансового учреждения, где заемщику будет предоставлен выгодный кредит с залоговым обеспечением, коим выступает транспортное средство, находящееся в собственности клиента. Рассматривая выгодные предложения российских банков, следует выделить следующие приемлемые программы.

Финансовое учреждение Сумма кредита (млн. рублей) Ставка по процентам (% в год) Максимальный период (лет)
Тинькофф До 3 От 11% До 5
Альфа-Банк До 4 От 10,99% До 5
Райффайзенбанк До 2 От 11,9% До 5
ВТБ До 5 От 10,5% До 7
Сбербанк До 5 От 11,9% До 7
ОТП Банк До 4 От 10,5% До 10

Порядок погашения задолженности

После того как гражданин получил ссуду, а кроме того передал ПТС кредитору, остается только своевременно выплачивать задолженность по ссуде. Касательно порядка совершения выплат предстоит выделить следующие интересные моменты, которые предстоит учитывать клиенту финансового учреждения:

  1. Заемщик вправе выплачивать свой долг по ссуде в досрочном порядке, при этом он может это сделать на любом этапе действия займа.
  2. Кредитор обязуется предоставить клиенту график регулярных платежей, где прописана схема оплаты на весь срок кредитования.
  3. Ссуда может оплачиваться равномерными платежами, полностью или частично в досрочном порядке (предстоит заранее уведомить кредитора о своих намерениях).
  4. Оплата производится любым удобным способом для заемщика, что предусматривается в рамках действующей программы и договора.
  5. По завершению выплат рекомендуется получить у банка справку о полном закрытии кредита, чтобы впоследствии не сталкиваться с трудностями.
  6. В случае нарушения условий договора, в отношении заемщика будут применяться санкции (штрафы, увеличенные проценты и пени по кредиту).

Если совершается безналичная транзакция в счет уплаты очередного платежа не через кассу кредитора, рекомендуется отслеживать сроки, так как в такой ситуации могут происходить задержки в переводе. Частые нарушения условий договора могут привести к утрате прав собственности на автомобиль, которые перейдут кредитору в рамках подписанного соглашения.

Далеко не все заемщики могут претендовать на оформление выгодного потребительского кредита. В такой ситуации можно воспользоваться ссудами с залогом, однако не все располагают для этого недвижимостью.

Выход из ситуации предложили российские банки и иные кредиторы страны, которые готовы принять автомобиль в качестве залога, при этом после выдачи денег транспортное средство остается в распоряжении владельца.

Предложения интересные, однако предварительно заемщикам рекомендуется оценить свои риски и затраты, так как оформление займа далеко не всегда будет выгодно клиенту.

Совкомбанк обзор кредита «Под залог авто»

Источник: http://credithistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-pod-zalog-avto

Как получить кредит под залог недвижимости?

кредит под залог

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов.

В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора.

Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.
  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Процедура банкротства физического лица

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
  • льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Деньги под залог в Хабаровске / Авто и недвижимость / Кредит / Займ

кредит под залог

Что делать, если по каким-то причинам имеются стоп – факторы и Вы ни как не можете взять кредит в банке? Предположим у Вас много мелких кредитов и активных кредитных карт и Вы бы очень хотели объединить все кредиты в один. Желательно с маленькой ставкой.

 Или Вы занимаетесь бизнесом, но в банке требуют отчетность, по которой не прошло достаточно средств и по этой причине Вам отказали. Ну и самое печальное – плохая кредитная история. Тут уж вообще приходит отказ в первые 5 секунд проверки через скоринг.

На данном сайте мы предоставляем возможность взять деньги под залог в Хабаровске без возможных вариантов для отказа по кредитной заявке в нашей финансовой компании.

Мы сможем Вам помочь, т.к. требования к заемщикам у нас значительно меньше, чем в банке. Нужно только ваше желание.

Оформив заявку на нашем сайте, Вы получите ряд преимуществ:

Без переоформленияправа собственности

Обращайтесь к нам и наши эксперты помогут в оформлении срочного кредита под залог ПТС автомобиля и недвижимости. Мы сможем решить финансовые потребности практически любой сложности вне зависимости от того, насколько сложной была ваша история взаимоотношений с банками.
Наши клиенты говорят нам спасибо. Попробуйте и Вы.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ на залог ПТС автоПОДАТЬ ЗАЯВКУ на залог недвижимости

Мы не тянем время, не отклоняем заявок и не выясняем ваших жизненных обстоятельств. Вы хотите получить залоговый кредит в Хабаровске, а не тратить время на заявки с возможными отказами

— мы это чётко понимает и ценим. Поэтому на нашем сайте Вы лишены вероятности отклонения заявки. Здесь гарантированно получат кредит под залог имущества все, кто его запросит. Теперь не нужно переживать о том, где в Хабаровске взять деньги под залог, потому что мы всегда готовы предложить реальную помощь вашему бизнесу или частным потребительским нуждам. Оцените ключевые преимущества наших предложений для физических и юридических лиц:

Мы предпочитаем дать деньги под залог на максимально подходящих для заёмщика условиях, чтобы Вам было легко не только использовать кредит с залоговым обеспечением, но и возвращать его без затруднений. Этим условием и объясняется наша готовность помочь каждому, т.к.

заёмщики всегда стараются погашать займ под залог имущества, если им предоставлены по-настоящему комфортные кредитные условия по договору. Прозрачность сделки не менее важна, чем низкий процент.

Её на нашем сайте обеспечивает точный онлайн-калькулятор, позволяющий всё просчитать и подобрать оптимальные условия для каждой ситуации.

Читать дальше

Плохая кредитная история и другие стоп-факторы больше не влияют на решение

Каждый собственник имущества, гарантированно получит деньги под залог используя наш сайт. Не важно, каким именно обеспечением вы владеете, будь то коммерческая недвижимость

или подержанный автомобиль, небольшая комната или дорогая квартира — свои деньги в долг под залог Вы здесь возьмёте без проблем. Сформируйте свой индивидуальный запрос в онлайн-заявке и получите достаточный займ в залог имущества без тревожных ожиданий отказа — у нас это крайняя редкость. Мы всегда помогаем бизнесу, но и частные заемщики без проблем смогут получить здесь деньги.
Пресловутая кредитная история для нас, утратила какое-либо значение.

Мы помогаем взять деньги в долг даже в тех случаях, когда КИ безнадежно испорчена. Теперь Вы знаете, где искать поддержки, когда нужно срочно рассчитаться с поставщиками или выкупить бизнес-активы, решить житейские неурядицы или иначе потратить кредитные деньги взятые под залог. Не ищите альтернативы, чтобы не тратить попусту время.

Адекватная оценка залогового имущества, немалые суммы, низкий процент и максимально удобный договор — всё это без исключений предлагается посетителям нашей площадки, подыскивающим залоговый кредит.

Читать дальше

Деньги в долг под залог — безопасный и современный подход к финансированию Ваших потребностей

Взять деньги под залог теперь не страшно. Схема элементарна: запрос — одобрение — получение — постепенный возврат аннуитетными траншами по удобному графику.

Без скрытых страховок, не понятных комиссий и прочих неожиданных сюрпризов. Переживать о своей коммерческой или частной собственности тоже не придётся — наличные под залог выдаются по настоящему договору, декларируемому в Росреестре. Залоговым имуществом Вы продолжаете распоряжаться на протяжении всего договорного периода по своему усмотрению.

Расходуются кредитные деньги исключительно как пожелает заемщик — это нецелевое кредитование различных нужд для бизнеса или для частных лиц. Отчета никто не потребует, так же как и справок о доходах и подтверждениях официальной занятости. Оставьте заявку, согласуйте её с нашим менеджером и получите деньги под залог в Хабаровске сейчас.

Ведь с нами это удивительно просто.

Читать дальше

Источник: https://dengipodzalog.com/khabarovsk/

Взять кредит под залог имущества — особенности, документы

кредит под залог

Попасть в ситуацию, когда срочно нужны деньги, может каждый. Большинство банковских организаций охотно оформляют займы  на крупную сумму денег но, как правило, предлагают взять кредит под залог имущества.

Таким образом,  финансовые учреждения компенсируют возможные риски, связанные с не возвратом взятой ссуды. При этом тщательно проверяется кредитная история будущего заемщика и нередко требуются документы, подтверждающие получаемый доход. Отказ возможен, если клиент не удовлетворяет установленным требованиям.

Взять кредит под залог имущества

Кредит под залог имеет свои особенности и выдается практически каждому обратившемуся. Причина такой лояльности заключается в гарантиях возврата выданных денег. В случае не погашения задолженности банки после судебных разбирательств забирают себе владения заемщика.

Что такое кредит под залог?

Большинство финансовых организаций при оформлении займа часто не требуют даже справки о доходах. Но есть особый кредит под залог. Что это такое?

Кредит под залог — особый вид банковского продукта, который обеспечен собственностью клиента.

При некоторых обстоятельствах финансовые учреждения предоставляют займы только под гарантию ценного имущества, которое может быть изъято, если клиент своевременно не исполняет взятые на себя долговые обязательства. Этот факт гарантирует возвращение денег, если полной уверенности в платежеспособности заемщика нет.

Оформление залога

Залог должен быть высоколиквидным, то есть его возможно быстро реализовать за хорошую стоимость. Сюда относится недвижимость и транспортные средства. Речь идет о домах, квартирах, офисах, автомобилях, яхтах и так далее. Драгоценные и антикварные изделия в эту категорию не входят, и не каждая кредитная организация работает с такими видами обеспечения. При возникновении непредвиденных ситуаций оперативно реализовать эти вещи будет сложно.

Ссуда такого вида чаще всего выдается на солидные суммы, превышающие полмиллиона рублей. Займы берут на покупку жилья, которое по определенным причинам нельзя взять в ипотеку, либо для приобретения транспортного средства, если автокредит кажется заемщику нецелесообразным. Ремонт, получение образования, развитие бизнеса или открытие нового стартапа также можно сюда отнести.

Как взять кредит?

Ссуда оформляется в офисе банка по установленным ставках. В некоторых кредитных организациях возможна подача онлайн-заявки с последующим посещением отделения. Клиент заполняет анкету, где указывает свои персональные данные, и предоставляет необходимую документацию. Банковские сотрудники проводят стандартную проверку заемщика на соответствие принятым требованиям.

Как взять кредит

Существуют и дополнительные процедуры, которых нет при получении стандартного займа без обеспечения. Так, если в качестве гарантии выступает транспортное средство или жилье, нужна оценка у независимого эксперта. Может потребоваться и оформление страховки от уничтожения, кражи или порчи. Это необходимо, чтобы банки были уверены в сохранности обеспечения.

Сама процедура оформления ссуды займет больше времени, чем при получении других банковских продуктов. Есть и другой немаловажный момент: стоимость залогового владения должна быть на 20-40 % выше, чем сумма денег, которую желает получить клиент. Подробные условия по ссуде оговариваются в кредитном договоре.

Условия выдачи

Кредитные организации предъявляют следующие требования к клиентам:

  • платежеспособность, наличие постоянного дохода;
  • совершеннолетний возраст;
  • хорошая кредитная история;
  • полное отсутствие обременения, если речь идет о строительных объектах;
  • обязательное страхование;
  • составление кредитного договора;
  • предоставление необходимого пакета документации.

Полный список требований может расширяться банковским учреждением.

Оформление кредита

Возможны следующие ситуации:

  1. Целевой кредит на покупку жилья (ипотека). Сумма составит до 80 % от цены приобретаемого жилья. Процентная ставка может варьироваться от 12 до 16 %. Срок кредитования составит до 30 лет. Жилье будет находиться у заемщика без правы отчуждения.
  2. Ссуда под недвижимость. Сумма составит до 10 млн с процентной ставкой от 12 до 18 %. Кредит выдается на срок от нескольких месяцев до 20 лет.
  3. Кредит под залог автомобиля. Здесь многое зависит от оценочной стоимости. Возможен заем до 5 млн со ставкой от 13 %.

Важно! Если кредит не возвращен вовремя, собственность изымается по судебному решению и реализуется. Вырученные деньги идут на погашение долга.

Виды обеспечения

С точки зрения гражданского права, залог — способ обеспечения обязательств должника перед кредитором. Он используется в силу закона или на основе договора, заключенного в письменном виде. Кредитные организации предоставляют некоторые виды займов также под залог, который бывает различных видов.

Недвижимость

Это наиболее распространенный вид обеспечения, принимаемого банками. Кредиты под залог квартиры, дома, гаража, офисного или складского помещения либо другого строительного объекта выдаются, как правило, если заемщику требуется внушительная сумма.

Обеспечение по кредиту

Цены на недвижимость имеют тенденцию расти, поэтому риски при выдаче таких займов минимальны. Подобные займы выдаются под низкие проценты, заемщик экономит значительные средства при выплате долга по сравнению, если он оформлял бы стандартный займ. Но есть и значительный минус — процедура оформления занимает весьма длительное время.

Транспортные средства

Здесь больше рисков, чем в случае с недвижимостью. Есть вероятность перепродажи залогового автомобиля, его перерегистрация в Автоинспекции. Но несмотря на это, займы под автообеспечение также охотно выдаются.

Приобретаемая недвижимость (ипотека)

Жилье, покупаемое в кредит, также может выступать обеспечением. Если заемщик не имеет собственной недвижимости, то такой вариант будет отличным решением.

Оформление ипотеки

Здесь у клиента нет риска потерять ранее нажитое имущество. При невыплате долга заберут только жилье, по которому не выплачен долг.

Оборотные средства

Ссуды под оборотные средства актуальны для юридических лиц или ИП, желающих быстро получить деньги. Этот вид собственности имеет некоторые сложности для банков, так как оценить фактическое наличие товаров, имеющихся в обороте, и предугадать колебание цен весьма сложно.

Драгоценности, ценные бумаги, драгметаллы

Если клиент владеет ценностями вроде драгоценных металлов или дорогих ювелирных украшений, они также могут быть приняты в качестве гарантии.

драг металлы

То же самое касается и ценных бумаг. Но с таким обеспечением работают далеко не все финучреждения.

Преимущества и недостатки

Залоговые кредиты выдаются чаще всего на крупные суммы и на продолжительное время. Заметным преимуществом является пониженная процентная ставка.

Среди недостатков можно отметить следующие моменты:

  • сбор объемного пакета документации;
  • продолжительная процедура оформления, которая может растянуться на несколько недель;
  • необходимость в дополнительных расходах (оценка у независимого эксперта);
  • обязательное страхование (в большинстве случаев);
  • любые отсрочки или неуплаты долга становятся поводом к изъятию.Крупные суммы кредита

В каких банках можно получить?

Банковские организации выдают займы в размере до 80 % от стоимости собственности. Стоимость самого имущества зависит от многих факторов. Если речь идет о недвижимости, то имеет значение ее состояние, расположение, наличие инфраструктуры и коммуникаций, возможности комфортного подъезда к объекту и так далее.

Большинство банковских учреждений выдает займы под залог жилой недвижимости как приобретаемой, так и находящейся в собственности.

НазваниеСумма, млн руб.Процентная ставка, %Срок, лет
«АК Барс Банк» 10 18 1-5
«ВТБ Банк Москвы» От 0,5 13,9 7
«ВТБ 24» до 15 От 12,25 до 20
Сбербанк России до 10 14 до 20
«Россельхозбанк» до 10 16,5 1-10
«Восточный банк» до 15 от 16 до 20

Некоторые предоставляют займы под залог транспортных средств. Возможен и персональные подход к клиентам, нюансы принимаемого того или иного залогового имущества нужно уточнять в конкретном банке.

Документы для оформления заявки

Пакет бумаг варьируется. Здесь многое зависит от банка и вида залогового имущества. Главные документы — это паспорт гражданина РФ, права собственности и подтверждение финансовой состоятельности.

Документы для оформления

Право на владение, например, жильем подтверждается свидетельством о регистрации. Банки могут затребовать выписки из домовой книги, БТИ или ЕГРН, если речь идет о квартире или доме. Право на владение автомобилем подтверждается ПТС и свидетельством о регистрации транспортного средства. Практически все учреждения требуют оформления страховки, а значит нужен еще и полис.

Можно обозначить в общем виде необходимый комплект бумаг:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • документация на залоговую собственность;
  • страховка.

Обязательно учитывается ликвидность имущества с помощью экспертной оценки.

Отказать в принятии обеспечения кредитные организации могут, если собственность не соответствует заявленной сумме займа или, например, если в качестве гарантии выступает единственное жилье клиента.

Подводим итоги

1. Оформить ссуду могут даже заемщики с отрицательной кредитной историей. Здесь получение положительного решения напрямую связано с оценкой рейтинга потенциального клиента. Также заемщик должен отвечать требованиям и обязательно иметь постоянный доход. Нельзя заложить единственную квартиру, такое обеспечение кредитные организации не примут. Это связано с тем, что в случае нарушения условий договора, забрать у заемщика единственное жилье банки не вправе.

Имущество в залог

2. Немаловажное значение имеет качество собственности. Чем выше ликвидность, тем больше шансов получить ссуду на выгодных условиях. Заемщикам стоит заранее приготовиться к дополнительным расходам: некоторые финрганизации могут потребовать оформить страховку залогового имущества. Полис приобретается ежегодно, его стоимость рассчитывается в процентном отношении к общей сумме остатка кредитной задолженности.

3. В целом при грамотном выборе финучреждения и наличии ликвидного имущества заемщик может рассчитывать на получение денег по выгодным процентным ставкам. Важно не забывать, что недобросовестное отношение к кредитным договоренностям и несвоевременные выплаты задолженности могут привести к тому, что банк обратится в суд, чтобы получить залоговое имущество в собственность для его дальнейшей реализации.

. Кредит под залог

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/vzyat-kredit-pod-zalog-imushhestva.html

Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

кредит под залог

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей?  О том, как найти выход из непростой финансовой  ситуации,  мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье «Где взять кредит наличными по паспорту«. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то  и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.   

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Списание долга по ипотеке

Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Банк Программа Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.)
Райффайзенбанк Под залог жилья от 17,5 до 17,75 до 9 000 000 до 180
Держава Под залог недвижимости от 22 до 36 до 15 000 000 до 36
Россельхозбанк Нецелевой, под залог от 16,5 до 19,5 до 10 000 000 до 120
Сбербанк Потребительский под залог от 16,5 до 17,75 до 10 000 000 до 240
Зенит Потребительский под залог жилья от 17,5 до 24,5 до 14 000 000 до 180
Уральский Банк Реконструкции и Развития Под залог от 18 от 250 000 до 60
Югра Лояльный от 23,5 до 25,5 до 3 000 000 до 24
Тинькофф Банк Нецелевой, под залог от 15,25 до 27,24 от 500 000 до 240
Локо Банк Выгодный от 16,4 до 29,9 до 3 000 000 до 84
Инвестторгбанк Премиальный от 17 до 18,5 до 40 000 000 до 120

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит  под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.

Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет  отвергнут.

Банки запрашивают информацию о состоянии залога в  Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

   

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.

Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

  • иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
  • осуществлять  ремонт;
  • с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку?

Передать в залог можно:

  • жилой дом с участком земли;
  • таунхаус с земельным участком;
  • квартиру в многоквартирном доме;
  • нежилое помещение в многоквартирном доме;
  • отдельно стоящее здание универсального назначения.

Что может ждать заемщика

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью  Кредит под 15 процентов годовых где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

Дмитрий Аргунов

Источник: http://cleanbrain.ru/kakie-banki-dayut-kredity-pod-zalog-nedvizhimosti

Как в Сбербанке взять кредит под залог недвижимости

кредит под залог

Залоговый кредит весьма удобен для лиц, у которых есть проблема с официальным доходом, а заемные деньги очень нужны, в связи с этим у многих возникает вопрос – как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке (недвижимости, земельного участка)? Эти вопросы приблизительно одного порядка, однако, все что связано с кредитом под залогом имущества в Сбербанке, всю это в Сбере относится к кредитным продуктам: «нецелевой кредит под залог недвижимости» и к массе ипотечных программ.

Ипотечный кредит это такой же залоговый кредит. А если у вас уже есть ипотечный кредит и с ним возникли финансовые трудности, читайте статью, перекредитование ипотеки в Сбербанке.

Давайте, поговорим обо всем, об этом детально.

Общие понятия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке – единственный альтернативный продукт крупнейшего банка в стране для людей, которые не могут получить обычный потреб кредит. Это может происходить в силу многих причин.

Но если взять в учет, что 60% трудоспособного населения страны занято в сером секторе экономики (это около 6 млн. человек и более), получается, что огромная масса экономически активного населения России не в состояние подтвердить свой доход, а значит не в состояние взять, ни потреб кредит, ни атокредит, ни ипотеку.

Что же остается, если срочно нужны деньги?

Ответ – попробуйте получить кредит под залог квартиры в Сбербанке, если, конечно, она у вас есть.

Однако Сбербанк является самым «диким» банком с точки зрения залогового кредитования. Ему не достаточно предоставить ликвидный залог, вы еще должны иметь официальный доход. Так что если у вас нет работы, то взять кредит под залог квартиры в Сбербанке вам не удастся и это будет основной причиной отказа.

ВНИМАНИЕ! Если у вас есть квартира, это еще не значит, что вам ее удастся заложить. Сбербанк не берет в залог единственную квартиру, да еще и с кучей долей, где зарегистрированы несовершеннолетние дети и так далее и тому подобное. В идеале это должна быть ваша вторая квартира (кроме той, где вы сейчас прописаны), да еще и в полной вашей собственности, без обременения, долгов, в центре крупного города. У вас есть такая?

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке распространяется на все объекты недвижимости:

  • квартира
  • доля в квартире
  • таун-хаус
  • дом
  • дом и земельный участок
  • коммерческая недвижимость
  • земельный участок
  • гараж
  • гараж и земельный участок

Требования к предмету залога

Но нужно хорошо понимать, что у Сбербанка, как впрочем, и у любого другого банка России, есть целый ряд требований к залогу. И подчас этих требований гораздо больше, чем у других.

Но Сбербанк не афиширует эту информацию, предполагая, что сотрудник банка все вам подробно расскажет при первой встрече.

ВНИМАНИЕ! Чем у вас «лучше» залог, чем он востребованней на рынке недвижимости, тем вам будет его проще заложить. А если у него есть хотя бы один изъян, то либо сумма кредита будет меньше, либо вам его вообще не дадут. Запомните, разваливающаяся «избушка», находящаяся в Тмутаракани никому не нужна!

Однако мы точно знаем, чтобы получить кредит под залог квартиры в Сбербанке или под залог прочей недвижимости, она должна быть:

  • юридически чистой (без арестов)
  • со всем комплектом документов, подтверждающих право собственности
  • без прочих спорных вопросов о том, в чьей собственности находится недвижимость
  • без обременения долгами (в том числе долги по ЖКХ)
  • не состоять в залоге
  • закладываемая доля в квартире должна быть достаточной для проживания («туалет» в залог ни один банк не возьмет)
  • это должна быть ваша не последняя недвижимость (в том смысле, что у вас должно быть еще место для жилья)
  • внешний вид и состояние недвижимости должно быть на приемлемом уровне (не ветхое жилье)
  • недвижимость не должна стоять на очереди под снос
  • территориальное расположение объекта должно быть близкое к федеральному центру того или иного региона, где находится отделение Сбербанка
  • и прочие требования (поверьте, их действительно много)

Как легко узнать остаток по кредиту в Хоум Кредит Банке

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке (земельного участка и прочей недвижимости):

  • срок займа до 20 лет
  • минимальная сумма займа 500 000 рублей
  • максимальная сумма займа по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке до 10 000 000 рублей
  • возможность получить до 60% от оценочной стоимости недвижимости (самый низкий показатель по рынку)
  • процентная ставка от 15,5% годовых
  • наличие цели для займа не требуется
  • несмотря на то, что кредит является залоговым, но чтобы получить кредит под залог земельного участка в Сбербанке или под залог другой недвижимости, нужно иметь официальный доход
  • нужно доказать размер официального дохода соответствующими справками
  • в качестве дополнительных источников дохода могут рассматриваться доходы от сдачи в аренду жилья, от частной практики и прочее, правда, если вы в состояние их доказать
  • необходимо обязательно застраховать залог за счет средств заемщика (это закон), а можно ли вернуть страховку, читайте здесь
  • страхование жизни заемщика по желанию (делать это не обязательно, но банк может принудить это сделать, что является нарушением закона)
  • необходимо оформить закладную на недвижимость
  • необходимо оформить обременения в рег палате, которое будет снято в случае успешного погашения долга

Требования к заемщику

К претенденту на кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка, или прочей недвижимости, предъявляются следующие требования:

  • паспорт и регистрация РФ
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет на момент погашения кредита
  • хорошая кредитная история
  • низкая долговая нагрузка или ее полное отсутствие
  • стаж работы на текущем месте работы от 6 месяцев и общий стаж от 1 года
  • наличие официального дохода и способность его доказать
  • наличие прочих доходов
  • допускается наличие созаемщиков и поручителей

Казалось бы, требования не сложные, но, как видите, Сбербанк все равно «докапывается» до наличия у заемщика белого дохода, в, то время как другие кредиторы вообще не обращают на это внимание, ведь недвижимость – это весьма ликвидный залог. А Сбербанк все боится – с чего заемщик будет возвращать долг.

Документы

Чтобы получить кредит под залог земли в Сбербанке или квартиры, или прочей недвижимости, нужно предоставить реально огромную кипу документов, касающихся не только самого заемщика, но и его недвижимости:

  • заявление по форме банка на получение кредита
  • паспорт РФ
  • трудовую книжку
  • справку 2НДФЛ, подтверждающую доход
  • прочие справки, подтверждающие побочный доход
  • для пенсионеров пенсионное удостоверение
  • для мужчин не старше 27 лет, военный билет
  • все документы, доказывающие факт наступления прав на собственность
  • документы, доказывающие ваши права на эту недвижимость
  • справка из БТИ
  • справка из ЖЭК от отсутствие задолженность за коммунальные услуги
  • справка, содержащая оценку стоимости залога
  • согласие супруги/супруга или других владельцев долей заложить недвижимость
  • если вы не состоите в браке, это так же придется доказать
  • страховка на закладываемую недвижимость
  • справка из органов опеки при наличии несовершеннолетних детей
  • справку, доказывающую наличие или отсутствие иждивенцев
  • прочие документы по требованию Сбербанка

Особенности

У кредитов под залог недвижимости (квартиры) в Сбербанке есть целый ряд особенностей:

  • многочисленные требования к предмету залога
  • не требуется предоставлять цель кредита
  • низкие процентные ставки по кредиту в сравнение с другими кредиторами (ломбарды, частные инвесторы)
  • очень низкая оценочная стоимость залога, всего 60% – это своеобразный отрицательный рекорд по рынку (некоторые банки выдают кредиты, суммой до 90% от оценочной стоимости залога)
  • для зарплатных клиентов есть скидки и бонусы (а как взять беззалоговый кредит в Сбербанке зарплатному клиенты, читайте здесь)
  • комиссия за конвертацию кредита в другую валюту, 1,5% от остатка кредита (читайте, как узнать остаток кредита в Сбербанке)
  • можно оформить кредит даже пенсионеру (читайте про остальные кредиты в Сбербанке пенсионерам)
  • возможность рефинансировать кредит при ухудшении финансового состояния (как кредит Сбербанка, так и любого другого банка)
  • возможность досрочно погасить кредит

Как получить

Если вы хотите получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, или квартиры, или земельного участка, нужно произвести определенную последовательность действий:

  • трезво оцените свою ситуацию, что у вас есть (квартира, гараж, земельный участок)
  • в каком состояние ваше имущество, как далеко от центра города, есть ли в этом городе отделение Сбербанка
  • есть ли у вас работа с белым доходом или прочие побочные белые доходы
  • еще раз прочитайте разделы этой статьи «Требования к залогу» и «Требования к заемщику»
  • и уже на этой стадии вам будет понятно, дадут ли вам кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка
  • если вы по-прежнему уверены, что кредит вам одобрят, то заполните на официальном сайте онлайн заявку на займ или дойдите до ближайшего отделения Сбера ножками
  • дождитесь звонка или смс-ки от банка об одобрение или об отказе в выдачи кредите
  • и только теперь начинайте собирать необходимые документы для получения кредита (подробный список документов можно узнать при первичном посещении отделения Сбербанка)
  • если вы соберете не те документы, то их придется донести и возможно ни раз
  • подайте собранные документы и анкету-заявку на кредит под залог недвижимости в Сбербанке
  • оформите полис страхования вашего залога от порчи, сделать это можно в страховых компаниях, с которыми сотрудничает Сбербанк
  • оформите закладную в Сбербанке
  • зарегистрируйте обременение на вашу недвижимость в регистрационной палате по месту нахождения залога
  • донесите все эти документы в Сбербанк
  • получите деньги

Условия реструктуризации кредита в ВТБ 24

Как погасить

Для того чтобы погасить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, нужно и следует выбрать для себя наиболее удобный способ. Тем более что выбирать есть из чего.

Основные способы погашения:

  • через Сбербанк Онлайн (личный кабинет)
  • в отделение Сбербанка
  • через любое отделение любого другого банка, но, правда, если только у вас там открыт счет
  • зарплатной картой Сбербанка
  • любой другой банковской картой
  • с вклада в Сбербанке
  • через банкомат или терминал Сбербанка
  • через банкомат или терминал любого другого банка (но только если у вас есть карта этого банка)
  • межбанковским переводом
  • с помощью систем денежных переводов
  • терминалы Qiwi и подобные им

Более подробно о способах, как оплатить кредит в Сбербанке, читайте здесь.

Калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Но прежде чем взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке, нужно хотя бы приблизительно понять, сколько вам придется ежемесячно по нему платить.

Конечно, вернее это узнать непосредственно у кредитного менеджера в Сбербанке, но вы ведь пока еще не уверены будете ли вы его вообще брать, если ежемесячный платеж окажется непосильным.

Поэтому нужно располагать хотя бы приблизительными цифрами. Проще их узнать, воспользовавшись онлайн калькулятором кредита под залог недвижимости в Сбербанке.

Где найти калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке?

Найти его можно в разделе «Кредиты», в кредитной программе «нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка».

Сразу же на открывшейся странице, кроме массы полезной информации о требованиях и условиях по кредиту, вы увидите массивную форму онлайн калькулятора.

Следуйте подсказкам системы и введите необходимую информацию для произведения расчетов. В итоге вы получите искомую информацию.

Источник: https://creditoshka.ru/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimos/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: