Кредит под залог земли

Кредит под залог земельного участка

кредит под залог земли

Кредитование сегодня один из самых востребованных финансовых инструментов, который позволяет решать не только бытовые потребности, но и помогает развиваться бизнесу, быстрее и эффективнее, чем без капитала.

Чтобы получить серьезные деньги заемщику предложат оставить что-то из имущества в залог. В последнее время банки и частные финансовые инвесторы стали охотнее брать предметом залога земельные участки, особенно если они расположены в черте крупного города, поскольку ценность земли повышается постоянно. Целевое назначение участка при таком кредитовании, с недавних пор перестало иметь значение, залогом может выступить как надел для индивидуального строительства, так и акры сельхозназначения.

Если с кредитованием физических лиц, все более-менее понятно, то в бизнес среде часто встречается вопрос «Можно ли взять кредит с земельным обеспечением для финансирования бизнеса?» — ответ экспертов — можно, и найти тех, кто дает такие займы не составит особой проблемы. Поучаствовать в таком финансировании не будут против и крупные банки и микро финансовые организации.

Как взять кредит под залог земельного участка частному лицу

Если возникла необходимость обратиться за дополнительными деньгами к третьим лицам, для  серьезных приобретений, то финансирование можно получить только при наличии залога. Чтобы не оставлять в залог квартиру или другую недвижимость, можно оформить договор с учетом залога земельного участка.

Такой займ потребует предоставления обязательных персональных документов гражданина Российской Федерации:

  • Паспорта гражданина РФ, с обязательной отметкой о прописке на территории России;
  • Справки идентификационного кода;
  • Справки о доходах или другого подтверждения получения регулярного дохода и платежеспособности (если зарплатная карта оформлена в том же учреждении, где планируется взять кредит – это дополнительное преимущество).

Помимо вышеуказанных документов, банки дающие кредиты под такое обеспечение, требуют от заемщика дополнительно дать на рассмотрение документы на передаваемое в залог имущество, среди них:

  • Паспорт на участок передаваемый в залог по сделке;
  • Документы, подтверждающие, что земельный участок перешел в собственность на законных основаниях (к ним относятся договора купли-продажи, дарения и пр.);
  • Справка об отсутствии на участке обременения;
  • Кадастровый паспорт и план земельного участка;
  • Недвижимость (капитальная постройка на участке) может увеличить его оценочную стоимость.

Основные требования, выдвигаемые к заемщику, если оформлять кредит в банке, не отличаются от других классических видов кредитования:

  • Стабильный ежемесячный, официально подтвержденный доход, который подтверждает платежеспособность заемщика;
  • Положительная кредитная история (не допускается наличие просрочек по ранее взятым кредитам);
  • Среднее требование по возрасту заемщика от 23 до 65 лет;
  • Наличие поручителя, требования к нему выдвигаются такие же, как и к самому заемщику;
  • Кредитная нагрузка при наличии других кредитов распределяется с учетом платежей по ранее оформленным займам, если не предполагается полное их погашение.

Внимание! Лица находящиеся в браке обязаны предоставить дополнительно согласие супруга(и) заверенное нотариально в установленном законом порядке.

Однако лицам не соответствующим указанным параметрам готовы прийти на помощь частные инвесторы и финансовые организации, которые снижают требования к заемщикам и дают финансирования, как гражданам, так и бизнесу за счет собственных средств.

Среди таких компаний набирает популярность МБК Кредит, компания заявляет о готовности кредитовать под залог земли в СПб и окрестностях, и банковских отказчиков, и лиц без дохода (миную проверки платежеспособности), и даже лиц с испорченной кредитной историей.

Что делать чтобы оформить займ под обеспечение землей для бизнеса

Земельный участок, который на законных основаниях пребывает  в собственности у учредителя или находится, непосредственно на балансе предприятия может стать залоговым имуществом при оформлении сделки для финансирования нужд бизнеса. За счет такого займа можно пополнить оборотные средства предприятия, приобрести активы или оборудование (если есть обстоятельства не позволяющие передать в залог непосредственно их). Как бизнесу получить такой кредит, описано ниже.

Юридические лица предоставляют для проверки и оформления сделки следующие документы:

  • Уставные документы предприятия заверенные надлежащим образом (в некоторых случаях требуется нотариальное заверение)
  • Финансовая отчетность за несколько предшествующих отчетных периодов (устанавливается непосредственно учреждением)
  • Бухгалтерские документы (Баланс, Ф2, расшифровку по дебету/кредиту счетов, контрагентов и прочее)
  • Паспортные данные учредителей и директора (если учредителем выступает другое юр.лицо, то его уставные документы)

Для фермеров и сельскохозяйственных угодий можно получить специальные условия кредитования, по которым можно отложить выплату основной суммы долга, это позволяет провести пасевную за счет заемных средств и выплатить займ уже после сбора урожая.

Обратите внимание! При рекламе данного вида финансирования часто используется информация о том, что собственник вправе использовать участок по своему усмотрению. Однако условия договора залога, всегда, подразумевают, что любое внесение изменений в документацию требует обязательного разрешения от залогодержателя.

Нюансы при оформлении финансирования под залог земельного участка

Как и любое финансирование, кредит под залог земельного участка имеет ряд своих нюансов, которые стоит учесть еще на этапе рассмотрения такого варианта привлечения денежных средств.

Все учреждения выставляют приблизительно одинаковые требования к земле передаваемой в залог:

  • Если земельный участок с постройками, то все они должны быть узаконены;
  • Земля должна находится в черте населенного пункта, преимуществом будет расположение ее в черте большого города;
  • На участок не должно быть наложено обременений, претензий от третьих лиц, государства или правоохранительных органов;
  • Все документы должны быть оформлены непосредственно на имя залогодателя.

Основные особенности кредитов под залог земельного участка, на которые нужно обратить особое внимание:

  • Длительный срок кредитования, в некоторых учреждения он доходит до 30 лет, несомненное преимущество этого вида кредитования;
  • Объявленный дисконт до 70%, от стоимости определенной на основании оценки (на практике сумма доходит до 50%);
  • При своевременных платежах кредит можно пролонгировать;
  • Процедура оформления документов и получения денег на счет занимает достаточно много времени, оценка любого залога длительный процесс, а земля считается сложно оцениваемым предметом, что также увеличивает сроки принятия решения;
  • В случае несвоевременного внесения платы за такой кредит заемщик рискует потерять участок;
  • Кредиты под залог земельных участков значительно выгоднее без залоговых аналогов, которые обходятся в среднем в 1,5-2 раза дороже;
  • Земельный участок, передаваемый в залог, необходимо постоянно страховать, до полного погашения кредита.

Важно! Оценку земельного участка банк проводит самостоятельно или с привлечением аккредитованных оценщиков и компаний, оформленная самостоятельно оценка, будет напрасной тратой времени и денег.

Как выбрать партнера для получения кредита под залог земли

Для того, чтобы гарантировано сохранить за собой право собственности на участок, передаваемый в залог, получить наиболее выгодные условия займа, а также не передавать свои данные третьим лицам лучше воспользоваться услугами банковских учреждений. Какой банк даст кредит под залог земли, описано ниже:

  • Сбербанк – считается крупнейшим в России универсальным, коммерческим банком, предлагает широкий спектр услуг и имеет высокий рейтинг надежности.
  • Россельхозбанк — предлагает своим клиентам большой выбор кредитных программ, без проблем принимает в обеспечение земельные участки.
  • РосЕвроБанк – используют все финансовые инструменты, помимо прочего занимаются инвестированием.

Это незначительное количество банков, которые готовы выдавать кредиты под залог земельных участков. Принимать или не принимать то или иное обеспечение банк решает, непосредственно оценивая предмет залога. Если залог ликвиден и соответствует базовым требованиям внутренних процедур финансового учреждения, препятствий для получения денег не возникнет.

Какие условия нужно соблюдать чтобы получить кредит под залог земельного участка, смотрите в видео:

Источник: https://dengikupera.ru/finansy/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

Кредит под залог земельного участка: условия и требования банков

кредит под залог земли

Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог земельного участка как альтернативу ипотеке. Оформление такого займа позволит получить в пользование серьезную сумму денег, которые можно направить на любые цели – решение жилищных, бытовых проблем, открытие и расширение собственного бизнеса или оплату крупных покупок. Подробнее об особенностях такого вида кредитования и условиях в ведущих российских банках – читайте далее.

Особенности кредитования под залог земли

Кредитование под залог земли имеет определенные особенности, среди которых можно отметить:

  • относительно невысокая ликвидность участков по сравнению с квартирой и даже частным домом;
  • длительная процедура оформления займа;
  • длительный срок погашения задолженности;
  • увеличенный размер кредита (как правило, не менее 300 тысяч рублей);
  • в залог может быть передана земля, находящаяся в собственности, как самого заемщика, так и третьих лиц;
  • пониженная процентная ставка по сравнению с классическими потребительскими необеспеченными займами.

Величина кредита напрямую зависит от оценочной стоимости объекта залога, к которому применяется коэффициент дисконта. Размер дисконта может варьироваться в зависимости от конкретной программы кредитования и выбранного банка и составляет в среднем 50%.

То есть, простыми словами, закладывая землю в пользу банка, потенциальный заемщик сможет рассчитывать на кредит в сумме не более 50% от цены участка. Дисконтирование применяется для минимизации возможных рисков и потерь для банка в случае, если клиент прекратит исполнять свои обязательства в должном объеме и порядке.

Оформление кредита под залог земли является нецелевым, то есть никаких подтверждений о расходовании полученных денег не требуется. По сути, это просто потребительский займ с обеспечением, а не ипотечный кредит, который предполагает целевое направление заемных средств. Различия между такими видами кредитования заключаются не только в этом, но и в увеличенной годовой ставке по первому виду займа.

Страхование земельного участка вряд ли будет обязательным, так как риски ущерба и потери довольно минимальны. От заемщика возможно потребуется приобрести личную страховку своего здоровья и жизни.

Требования к земельному участку

Далеко не каждый участок земли банк согласиться взять в качестве залога по кредиту. Обеспечение в виде земли должно соответствовать следующим установленным требованиям:

  1. Земля не должна быть арестована, заложена по иным обязательствам, подарена, обещана и т.д.

Никаких обременений на участке быть не должно. В противном случае, любой банк откажет в выдаче кредита с таким залогом.

  1. Участок должен находиться в собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами.

В свидетельство о праве собственности в качестве владельца должен быть указан заемщик либо третье лицо-залогодатель.

  1. Заложить можно только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства.

Иные категории земель будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при оформлении и реализации. Земля не должна находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

  1. Расположение в регионе присутствия кредитной организации.

Земли, расположенные в других субъектах федерации или же существенно удаленные от города, в котором располагается офис банка, также имеют мало шансов при рассмотрении в качестве залога.

  1. Минимальная площадь – не менее 6 соток.

Участки меньших размеров рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

Помимо этого, во внимание специалистами банка принимаются такие факторы, как:

  • площадь участка;
  • удаленность от города или крупного населенного пункта;
  • развитость инфраструктуры вокруг;
  • наличие или отсутствие коммуникаций;
  • наличие подъездных путей, доступный круглый год;
  • престижность района.

Участок расположенный в поле, вдалеке от населенных пунктов, будет охарактеризован как объект с низкой ликвидностью и нецелесообразностью передачи в качестве залога. Практика показывает, что оценка земельных участок субъективна и имеет массу сложностей.

Одни участки, расположенные в относительно престижном районе, оцениваются высоко, но в результате через десятилетия остаются без какого-либо развития и цена их падает. Другие – расположенные на окраинах – напротив, образуются крупные поселки с развитой инфраструктурой и отличными перспективами. Поэтому оценивать такие объекты достаточно проблематично. Риски присутствуют существенные.

Следует учесть, что кредит под залог дачного участка и кредит под залог земли сельхозназначения возможен и не отличается по условиям от кредитования под залог земли под ИЖС.

Как оформить по шагам

Процедура оформления кредита под залог земельного участка универсальна, и обобщенно состоит из следующих этапов:

  1. Изучение предложений от банков и выбор конкретной программы кредитования.

Заранее стоит внимательно изучить представленные на рынке виды кредитов под залог земли, ознакомиться с условиями, требованиями, пакетом документов и произвести предварительные расчеты на кредитном калькуляторе, который поможет посчитать сумму переплаты и составить схематический график платежей.

  1. Предварительная консультация со специалистом выбранного банка.

В этой консультации целесообразно узнать свои шансы по одобрению заявки. Сделать этоф также можно посредством подачи онлайн заявок на официальных сайтах кредитных организаций. От потенциального заемщика потребуется сообщить о себе основные сведения, такие как: личные данные, контакты, уровень заработной платы, место работы, имеющиеся кредиты. Но основное решение все равно будет принято после посещения офиса банка.

Такая оценка должны быть оформлена в виде профессионального отчета с глубоким анализом, фотографиями и проводиться исключительно аккредитованной компанией, одобренной конкретным банком. Подобная услуга, естественно, является платной.

  1. Сбор пакета документов и подача заявки.

Необходимо будет предоставить в банк:

  • паспорт заемщика;
  • анкета-заявление;
  • документы, подтверждающие занятость и платежеспособность;
  • документы на залог.

Каждая заявка рассматривается банками в течение 2-10 рабочих дней. Дополнительно участок выезжают осматривать и оценивать сотрудники залоговой службы кредитной организации.

  1. Заключение договора и регистрация сделки.

Если в отношении заемщика было вынесено положительное решение, то совместно с ним выбирается удобный день для подписания кредитного договора об ипотеке и графика платежей. Затем после уплаты государственной пошлины в регистрирующем органе производится обременение земельного участка в пользу банка.

После всех регистрационных процедур банк выдает сумму кредита по договору клиенту. На усмотрение заемщика это может быть сделано безналично (на счет или вклад) или же через кассу по расходному ордеру.

Топ предложений банков

Список банков, предлагающих частным клиентам программы кредитования под залог земельного участка, довольно ограничен. Земля в качестве обеспечения принимается крайне неохотно. Шансов у одно- или двухкомнатной квартиры, особенно в хорошем районе, существенно больше.

В таблице ниже вы можете узнать, где взять кредит под залог земли:

БанкРазмер кредитных средствПроцентная ставка в % годовых, отСрок погашения, летМаксимальный размер кредита от оценочной стоимости, %Особые условия
Сбербанк От 300 тысяч до 30 миллионов рублей 12 20 60 +1% если отказаться от страхования жизни
АК Барс банк От 300 тысяч до 30 миллионов рублей 12,5 15 60 +3% при отказе от страхования жизни
Банк Зенит От 270 тысяч до 14 миллионов рублей 15 15 нет Займ выдается на любые цели, исключая связанные с ведением бизнеса. Для заемщиков в браке потребуется оформление договора поручительства от супруги/супруга.

Так как данный вид кредитования является довольно специфичным и имеющим массу нюансов, банк оставляет за собой право предъявлять ужесточенные требования к заемщикам и объекту недвижимости, а также запрашивать дополнительные документы.

Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и клиенту могут предложены персональные условия оформления займа (возможно с увеличенной процентной ставкой).

Представленные банки требуют стандартный пакет документов для подачи кредитной заявки, включающий и подтверждение доходов и занятости.

Наибольшей популярностью пользуется у заемщиков кредит под залог земельного участка в Сбербанке, так как процент одобряемости выше, есть большая филиальная сеть и требования к заемщику допускают кредитование до 75 лет, а также есть возможность учесть дополнительный доход. ВТБ 24 по данной программе не работает. Россельхозбанк требует поручителей и созаемщиков без залога земли.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Заявление в арбитражный суд о банкротстве ип

Плюсы и минусы

Кредитование с обеспечением в виде земельного участка имеет следующие преимущества:

  1. Возможность оформить займ в довольно крупном размере (как правило, от 500 тысяч рублей) на длительный срок (до 15-20 лет).
  2. Нецелевой характер такого кредитования, что выражается в направлении полученных денег на любые цели (исключение может заключаться в запрете использовать сумму кредита на ведение предпринимательской деятельности в некоторых банках).
  3. Кредитная ставка по подобным программам будет немного ниже, чем по стандартным потребительским займам.

К недостаткам можно отнести:

  • повышенные требования к залогу, касаемые местоположения, площади, удаленности от города, инфраструктуры и т.д.;
  • расширенный пакет документов, включая обязательность предоставления оценки земли, выполненного профессионалами;
  • невозможность участвовать в государственных программах поддержки иптечных заемщиков;
  • затянутость оформления кредита – момента сбора документов до получения заемных средств.

Ответы на важные вопросы

Постараемся дать ответы на наиболее важные и распространенные вопросы.

  1. Смогут ли получить кредит под залог участка пенсионеры?

Предельный возраст для заемщиков в большинстве банков составляет 65-75 лет. Поэтому пенсионер, имеющий в собственности участок, может получить такой займ на относительно небольшой срок. В любом случае каждая заявка будет рассматриваться индивидуально.

  1. Обязательно ли подтверждение доходов?

Ответ положительный, но только для зарплатных клиентов. Им не потребуется предоставлять в банк никаких справок и иных подтверждающих документов.

  1. Выдаются ли займы под залог земли с незарегистрированным строением?

Большинство банков предъявляет требование, что любые строения на участке должны оформлены должным образом. В такой ситуации возможно 2 варианта: строение не будет приниматься во внимание или банк откажет такому клиенту.

  1. Можно оформить займ под залог приобретаемой земли?

Однозначно да. Требования предъявляются такие же, как и к участку в собственности.

  1. Возможно ли получить кредит с обеспечением в виде земли лицам с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история является прямым доказательством неблагонадежности человека и считается веской причиной отказа в выдаче. Поэтому вполне логичным станет отказ кредитора в сотрудничестве с таким заемщиком. Таким образом банки снижают возможные риски по невозврату заемных средств.

Кредит под залог земли сельхозназначения или других видов является эффективным вариантом получения крупной суммы денег на длительный срок. Участки с высокой ликвидностью, расположенные недалеко от города, со всеми необходимыми коммуникациями и инфраструктурой, банк с охотой примет в качестве обеспечения.

Однако на рынке сегодня наблюдается ограниченное число кредиторов, готовых кредитовать население на подобных условиях. Среди них: Сбербанк, АК Барс банк и банк Зенит. Наиболее привлекательные параметры оформления предлагает Сбербанк.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Он сможет помочь вам с оформлением всех документов по земле и окажет поддержку в получении этого непростого кредита.

Просьба оценить статью и поставить лайк, если она оказалась вам полезной.

Также вам будет интересно узнать про кредит под залог дома.

Источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Кредит под залог земли в Сбербанке

кредит под залог земли

В сложившейся неблагоприятной ситуации в стране человеку могут понадобиться заемные средства. Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал множество выгодных кредитных предложений не только для физических, но и юридических лиц. Одно из наиболее выгодных направлений Сбербанка – кредит под залог земли с приемлемой процентной ставкой.

Залог всегда снижает риски банка. Предоставляя его, человек повышает вероятность получения кредита. Недвижимость становится гарантией выполнения кредитных обязательств заемщика перед Сбербанком.

Если человек нуждается в больших денежных вливаниях в свой бюджет, обойтись без залогового имущества или поручительства ему не удастся. Им могут выступать не только квартиры, загородные дома, но и земельные участки.

Преимущества кредитования под залог земли

Используя землю в качестве залога, клиент получает ряд очень важных преимуществ, а именно:

  • большой размер займа (от нескольких сотен тысяч до 10, а иногда и 600 миллионов рублей);
  • длительный срок погашения (Сбербанк разработал предложения, по которым можно погашать обязательства в течение 7–10 лет);
  • более выгодные условия (сниженная процентная ставка);
  • возможность получить отсрочку по кредиту без особых проблем и гнета банка;
  • оформление не только целевых, но и нецелевых займов;
  • возможность получить деньги в долг есть не только у физических, но и юридических лиц.

Есть у кредита под залог земельного участка в Сбербанке и один существенный минус – при возникновении у клиента проблем с деньгами залог у него изымается для погашения имеющейся задолженности. Риск, конечно, велик. Поэтому очень важно обдумывать все заранее и принимать взвешенное решение.

Актуальные предложения Сбербанка по кредитам под залог земли

Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.

Кредит под залог собственного имущества для физических лиц

Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.

Очень важно, чтобы эти объекты находились в собственности заемщика. Если земельный участок ему не принадлежит, то поручителем или созаемщиком должен стать владелец.

Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:

  • наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • общий стаж не меньше 5 лет;
  • непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
  • временная или постоянная регистрация.

Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:

  1. российский паспорт;
  2. справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
  3. рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).

Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:

  • сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
  • кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
  • средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
  • залоговое имущество обязательно страхуется.

Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.

Кредитные предложения для юридических лиц

Сегодня в России стремительно развивается ниша малого и среднего предпринимательства. Бизнесмены нуждаются в денежных вливаниях. Именно поэтому Сбербанк разработал для таких организаций линейку выгодных банковских продуктов.

Увеличивая свои активы за счет заемных средств, предприниматель получает возможность в разы увеличить размер прибыли. Выделенные средства могут идти на открытие, расширение бизнеса или освоение совершенно новой ниши.

Многие организации имеют в собственности земельные участки, которые можно использовать в качестве залога. Это позволяет существенно улучшить условия предоставления займа.

Часть кредита и вовсе может финансироваться государством. Это особенно актуально для сельскохозяйственной промышленности сейчас.

Бизнес Рента: условия по кредиту в Сбербанке

Данное предложение разработано не только для юридических лиц, но и частных предпринимателей. Выделенные банком средства можно потратить на развитие своего бизнеса или рефинансирование взятого ранее кредита или лизинга.

Одним из преимуществ является возможность совершать дифференцированные, а не аннуитетные платежи, что существенно снижает стоимость кредита. Деньги по такому банковскому продукту могут получить организации, занимающиеся сдачей коммерческих объектов другим лицам в аренду.

Обязательными условиями являются:

  1. наличие бизнеса, действующего на протяжении более 6 последних месяцев;
  2. выручка от коммерческой деятельности за гож ниже 400 миллионов рублей.

Деньги выдают клиентам на таких условиях:

  • максимальный размер – 600 миллионов рублей;
  • погашать заем можно в течение 10 лет;
  • процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от прибыльности предприятия и срока кредита;
  • возможно получение отсрочки на 12 месяцев;
  • пени за несвоевременное внесение платежа – 0,1% ежедневно от размера платежа;
  • при использовании в качестве залога земли оформлять страховку не нужно;
  • наличие поручителей.

Бизнес Недвижимость – кредитование в залог земли от Сбербанка

Данный вид кредита может быть получен организациями или ИП. Деньги выдаются под определенные цели, а именно для покупки различных помещений (складов, производственных зданий, офисов, торговых площадей и любой другой коммерческой недвижимости).

Заемщик должен осуществлять деятельность не менее 6 последних месяцев (для сезонных организаций этот срок увеличивается до 1 года). Суммарная годовая выручка не может превышать 400 миллионов рублей.

Денежные средства выделяются на следующих условиях:

  • максимальный размер и проценты по кредиту не определены и рассчитываются индивидуально;
  • первоначальный взнос на приобретение недвижимости не может быть менее 20%;
  • погасить задолженность можно в течение 10 лет в соответствии со схемой дифференцированных платежей;
  • штрафы и отсрочки идентичны этим же показателям по предложению Бизнес Рента;
  • залоговое имущество в виде земельных участков страхованию не подлежит.

Взятие кредита под залог земли – это выгодно

Изучив все банковские предложения, можно сделать вывод о выгодности использования именно земельных участков в качестве залога, ведь в большинстве случаев они не подлежат страхованию, а значит, заемщик экономит существенную часть средств своего бюджета. Самое главное – подойти ответственно к подбору продукта, чтобы получить максимальный финансовый эффект.

Источник: http://credituy.ru/kredity/kredit-pod-zalog-zemli-v-sberbanke.html

Где взять кредит под залог земельного участка: ТОП предложений

кредит под залог земли

Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Пример:

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Примечание:

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

  • на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
  • на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

  1. Выбор банка. Ориентируйтесь не только на размер процентной ставки. Оцените, насколько удобно расположено отделения или комфортно удаленное обслуживание. Почитайте отзывы других пользователей и проанализируйте их.
  2. Подача заявки. Большинство финансовых организаций предоставляют возможность отправить кредитную анкету удаленно. Это экономит время и позволяет обратиться сразу в несколько банков. На этом этапе не требуется предоставлять документы на закладываемую недвижимость.
  3. Предоставление документов. Если по обращению пришло предварительное одобрение, то вас пригласят в офис с документами. Обязательно нужно будет взять свидетельство о собственности на землю или выписку из ЕГРН, а если земля покупалась в браке — нотариальное согласие второго супруга на сделку. Полный перечень документов зависит от условий конкретного банка. Например, некоторые финансовые организации запрашивают справки с работы, в то время как другие готовы предоставить нужную сумму по 2 документам без подтверждения дохода.
  4. Оценка объекта. После предоставления всех документов банк выносит решение не только по самой заявке, но и по предложенному в качестве обеспечения объекту. Если ответ положительный, то производится оценка участка и дома. Это необходимо для определения как страховой, так и залоговой стоимости недвижимости. Также от установленной цены зависит максимальная сумма кредитного лимита.
  5. Подписание соглашения и получения денег. В согласованный день заемщик и представитель банка подписывают документы — кредитный договор, страховое соглашение, закладную, график платежей и т.д. После этого займ считается выданным и заемщик получает денежные средства.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Банкротство ипотека материнский капитал

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

«Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-bez-podtverzhdeniya-dohodov/

Как взять кредит под залог земельного участка: требования, документы, риски

кредит под залог земли

Кредит под залог земельного участка: риски и привилегии + требования к недвижимости + причины отказа + пакет документов + условия кредитования от 5-ти банков России + нюансы оформления кредита

Сегодня люди часто обращаются за финансовой помощью к банковским организациям.

К сожалению, многие россияне зарабатывают недостаточно для того, чтобы кредиторы им доверяли, а других вариантов найти крупную сумму денег просто нет.

В таком случае придется предоставить банку доказательство того, что вы сможете погасить долг.

Для владельцев недвижимости есть хороший вариант – это оформить кредит под залог земельного участка.

Обо всех деталях этой процедуры мы расскажем ниже.

Риск или выгода: чего больше для заемщика?

Любая молодая семья мечтает жить в собственном доме, но для его покупки или строительства нужны значительные средства.

Если у одного из супругов имеется ликвидная недвижимость – есть все шансы взять кредит на строительство дома под залог земельного участка.

Тем, кто планирует выплачивать деньги по кредиту вовремя, бояться ничего не стоит, риски отсутствуют. После окончания договора, с заложенной недвижимости снимут обременение, и к заемщику вернется полноценное право собственности.

Выдачей кредитных средств под залог земли занимаются не только банки, но и мелкие кредитные организации (МФО) и специальные ломбарды.

Связь с такими финансовыми организациями может стать рискованным шагом. Они заманивают тем, что не требуют от клиентов официального трудоустройства, зато обещают выдавать большие суммы, но на самом деле, работают только ради своей выгоды.

Как правило, сам процент по кредиту в разы увеличен, чем в обычных банках. Много ломбардов и МФО работают без соответствующей регистрации для того, чтобы обмануть заемщиков и заполучить их землю и деньги.

Лучше всего заключать подобные договора только с солидными банками РФ.

Когда без помощи МФО не обойтись, то проверьте их деятельность, все ли законно. Перед подписанием договора, отнесите свою копию юристу, чтобы он оценил степень риска.

Кредит под залог земельного участка имеет такие привилегии для заемщика:

  1. Сроки кредитования увеличиваются, а вместе с ними уменьшается сумма выплаты долга, который нужно переводить каждый месяц.
  2. В зависимости от стоимости земельного участка, кредит могут выдать в размере даже до 10 миллионов рублей и выше. Сумма кредита равна 60-70% от стоимости земли.
  3. Кредитные менеджеры при получении залога могут уменьшить список документов для оформления договора.

Отдать землю под залог, которая и так никому не нужна, в принципе, морально легче, чем оформить в подобном договоре квартиру или дом. Ведь если возникнут проблемы с выплатой долга, то у заемщика останется жилье.

Кроме того, землей разрешено пользоваться, её можно сдавать в аренду и тем самым зарабатывать на погашение кредита. На этой же территории можно начать заниматься строительством дома, ради которого взяли деньги.

Земельный участок, который пребывает в залоге у банка, нельзя продавать, отдавать, менять, дарить, переоформлять.

Учтите, что финучреждения берут только ликвидные земли, то есть те, которые можно в случае непогашения долга быстро продать. Если ваш участок находится в глубинке, то банк откажет.

Охотно кредиторы работают с владельцами недвижимости поблизости Москвы и других крупных городов России.

Существует 2 вида кредита под залог:

  1. Нецелевой.

    Заемщик не обязан отчитываться, на что именно пойдут деньги.

  2. Целевые.

    Клиент обязуется дать отчет, на что пошли средства.

То есть, если вы оформили кредит на строительство дома, то банк потребует предъявить чеки о закупке стройматериалов, план будущего дома, договор со строительной компанией.

Требования к залоговому имуществу

Каждое финансовое учреждение выставляет ряд требований к залогу, в данном случае к земле.

Опираясь на регион расположения недвижимости и саму политику банка, критерии отбора могут отличаться между собой.

Мы расскажем об общепринятых требованиях:

  1. Земля – это собственность клиента банка.

    Для безоговорочного получения кредита, заемщик должен выступать единственным владельцем данного участка.

    В случае, когда существуют и другие собственники, потребуется нотариально заверенное разрешение на передачу недвижимости под залог.

    Когда часть земли оформлена на несовершеннолетнего члена семьи, кредитор откажет в подписании договора. Все потому, что по закону реализовать недвижимость будет невозможно, пока ребенку не исполнится 18 лет.

  2. Наличие инфраструктуры.

    Под залог возьмут участок, к которому легко добраться в любое время года. Особенно ценятся земли в элитных поселках, в которых есть действующая инфраструктура (дорога, автобусные стоянки, электрички).

    Если земельный участок находится в деревне, к которой зимой нельзя добраться из-за снега, а весной из-за грязи, банк откажется от такого залога.

    Еще один важный момент – это расстояние до населенного пункта (а именно города), которое не должно превышать 70 километров.

  3. Земля не должна принадлежать государству.

    Кредит под залог земельного участка выдадут, если он не стоит на балансе государства.

    Земля должна пребывать далеко от промзоны, которая опасна для здоровья своими выбросами в атмосферу.

    Также важно, чтобы участок не входил в состав природного или исторического музея, располагался далеко от водоохраняемой зоны.

  4. Нет спора с соседями по участку.

    Очень часто с соседями у многих возникают споры из-за неправильного распределения границы землевладений.

    Чтобы получить кредит, не должно быть никаких официальных разбирательств по этому поводу.

  5. Площадь.

    Для взятия кредита под залог земельного участка, размер недвижимости должен быть не меньше 6-ти соток.

Важный момент! Чаще всего банки требуют от заемщика вносить обязательный первый платеж, размер которого устанавливает сам банк.

Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка?

Даже если земля соответствует всем вышеперечисленным требованиям, то все равно могут отказать выдаче кредита.

Основные причины отказа:

  1. Земля имеет обременения (находится под арестом, в залоге, есть право на бесплатное использование третьим лицом или заключен договор аренды).
  2. Земля принадлежит по факту банку. Это бывает тогда, когда еще не погашен кредит, который был оформлен на покупку данного участка.
  3. Присутствуют не все документы права собственности.
  4. Земельный план предназначен для использования в сельском хозяйстве, например, для выращивания зерна и других растений.
  5. Входит в категорию «Земля населенных пунктов».
  6. Если на участке находится дом, который не является собственностью заемщика.

Некоторые факторы могут повлиять на то, что цену на земельный участок снизят.

Например, земля находится возле свалки, промышленного завода, автомагистрали, стройки и т.д.

Банк изначально рассчитывает на то, чтобы продать эту землю. Купить участок, где постоянно шумно и даже опасно для здоровья, никто не захочет, а если и найдется клиент на такой товар, то цена будет существенно занижена.

Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка?

Когда банку предоставляют залог, особенно, если кредит оформляет клиент учреждения, пакет документов будет состоять в основном из справок на землю.

Такие данные, как уровень зарплаты, сотрудники банка могут сами узнать по внутренним программам.

Каждый кредитор потребует предоставить такой обязательный список документов:

  1. Паспорт гражданина России с действующей пропиской в регионе обслуживания банка.
  2. Справка о том, что заемщик является собственником залоговой земли (договор о передаче наследства, дарственная, договор купли/продажи и т.д.).
  3. Кадастровый паспорт земли.
  4. Справка из налоговой о том, что за землю регулярно платили пошлину, и нет никакой задолженности.
  5. Если ваш супруг(а) также имеют право на данный участок, то необходимо письменное согласие второй стороны.
  6. Если кредит берется с целью построить дом, то банк вправе требовать предоставить план будущей постройки.

    На протяжении действия договора кредитор обязан получать регулярно отчеты о закупке стройматериалов, но только тогда, когда кредит целевой.

  7. Особое внимание уделяется оценке земли.

    Её могут провести сотрудники банка, но зачастую они немного уменьшают реальную стоимость объекта.

    Лучше всего нанять оценщика, который сможет дать вам объективное заключение о земельном участке (его стоимость, местонахождение, площадь и т.д.).

  8. Когда кредит оформляют для строительства дома, кредитные менеджеры могут потребовать в обязательном порядке предъявить свидетельство ИНН или СНИЛС.

Отметим, что даже если у заемщика есть земля, то кредит вряд ли дадут без наличия официального трудоустройства.
Еще один момент – это возрастные ограничения.
Подобные серьезные договоры заключают только с теми, кто достиг 21 года, но на практике банки могут поднять барьер до 25-30 лет.

Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?

Наличные под залог земельного участка, да еще и с целью строительства дома – это специфичная форма кредитования.

Чтобы найти выгодные условия для себя, необходимо ознакомиться с предложениями многих финансовых учреждений.

В качестве примера мы взяли несколько надежных финансовых учреждений России, которые выдают деньги под залог земель:

Название банкаПроцентная ставкаСумма кредитаСрок погашенияПреимущества
Сбербанк От 13% До 10 миллионов руб. До 30 лет включительно ( в зависимости от вида кредита). Отсутствует комиссия за выдачу средств.
Россельхозбанк От 13% (Ставка зависит от срока кредитования). От 10 тыс. до 1,5 миллиона руб. 1-5 лет Присутствует много программ для выдачи кредита под залог земли.
Банк Москвы От 13,9% До 3 миллионов руб. До 3 лет Есть льготные каникулы.
Тинькофф Банк От 14,9% От 300 тыс. до 1 миллиона руб. До 5 лет Беспроцентный период 55 дней.
Дельтакредит От 12,5% Сумма зависит от стоимости земли. До25 лет Существует специальная программа по кредиту для строительства дома.

Займ под залог земли. Какие документы нужны?

Порядок проведения процедуры.

Нюансы в оформлении кредитов на строительство жилья

Для многих граждан взять кредит на строительство дома под залог земельного участка – это единственный вариант, который им по силам.

В банке такие договоры подписывают неохотно, ведь строительство длится не один год, к этому времени может упасть цена на землю.

Если вы решились подписать именно такой договор, то придется подготовить себя к дополнительным требованиям от банка.

Для кредиторов будет иметь большое значение, кто именно занимается воздвижением дома: сам заемщик или строительная организация.

Кредиты для ИП: 5 выгодных предложений

Деньги на реализацию задуманного плана клиент получит не все, кредит будет выдаваться частично.

Вооружившись полученными знаниями, вы сможете ответственно подойти к данному вопросу и обзавестись, наконец-то, домом своей мечты.

  • Твиттер

Источник: https://yuristotboga.com/dengi/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Кредит под залог земли

кредит под залог земли

Финансовые организации охотно выдают займы на крупные суммы, если у потребителя есть гарантии последующих выплат — например, залоговое имущество. Как правило, таким видом собственности выступает жильё или автотранспорт, но существует возможность взять кредит под залог земли сельхозназначения. Какие кредитно-финансовые учреждения готовы заключить договор с использованием участка? Какие документы для этого необходимы? Какие суммы можно выручить под залог сельхоз-участка?

Деньги под залог земли сельхозназначения в Сбербанке

Сбербанк России, как одна из самых крупных и авторитетных кредитно-финансовых организаций, предоставляет возможность оформить кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения. Данный тип займов подпадает под категорию нецелевых потребительских ссуд с обеспечением и оформляется на следующих условиях:

  • Общая сумма финансирования не может превышать десять миллионов рублей.
  • Вся совокупность выдаваемых денег должна составлять не больше 60% от стоимости участка, выступающего залогом. Стоимость определяется по документам экспертом в области кадастрового имущества.
  • Весь заём должен быть возвращён финансовому учреждению в срок не позже чем через 20 лет с момента подписания договора. В зависимости от суммы финансирования срок может варьироваться от 7 до 20 лет.
  • Начальная процентная ставка — 12% при условии предоставления всех документов, а также поручителя и созаёмщика с достаточным уровнем дохода. Ставка будет на 0,5% выше, если клиент не получает зарплату на карту Сбербанка. Ещё 1% к ставке добавляется в том случае, если потребитель отказывается оформлять страховку на жизнь и здоровье.
  • Согласие мужа или жены необходимо в том случае, если заёмщик состоит в официальном браке.
  • Возраст лица, оформляющего договор, должен укладываться в рамки 21-75 лет.
  • Для подтверждения своей платежеспособности необходимо предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки или договора о трудовых отношениях.
  • Чтобы получить ссуду, клиент должен работать не менее полугода на последнем месте работы, а общий трудовой стаж должен быть не менее года за последнюю пятилетку.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Алименты и кредит

Кроме указанных выше условий, для того, чтобы получить кредит под залог земли сельхозназначения нужно написать заявление на заём, предоставить ксерокопию паспорта РФ с регистрацией, а в случае оформления договора в ином регионе — копию временной прописки. Подать заявку на рассмотрение обращения можно по официальному веб-адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog

Условия получения займа в ВТБ 24

Ещё один крупный холдинг, готовый выдать кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения, — это ВТБ 24. Условия оформления договора в этой организации схожи с предыдущей, но имеют некоторые отличия.

  • ВТБ 24 готов выдать более крупную сумму — до 75 миллионов рублей, но при этом вся ссуда должна укладываться в рамки 60-70% от стоимости участка.
  • Срок рассрочки такой же, как в Сбербанке — максимум 20 лет.
  • Процентная ставка составляет от пятнадцати до шестнадцати процентов, но если оформлять финансирование в иностранной валюте, то можно её снизить до десяти.
  • Страхование здоровья и жизни является обязательным условием оформления договора.

Источник: http://SBankom.ru/kredityi/kredit-pod-zalog-zemli.html

Как заложить земельный участок для получения кредита в банке?

кредит под залог земли

Жилищное право > Оформление недвижимости > Оформление земли > Как заложить земельный участок для получения кредита в банке?

Те граждане, которые имеют в собственности земельные участки, могут рассчитывать на получение кредитов в банках. Это не простой процесс, требующий сбора некоторых документов. О том, как получить займ под залог земельного участка будет рассказано ниже.

Как оформить кредит под залог земельного участка? Фото № 1

Согласно Гражданского кодекса земельные участки относятся к объектам недвижимого имущества, поэтому могут выступать предметом залога.

Все правоотношения, связанные с ипотечным кредитованием (денежными займами, связанными с залогом недвижимого имущества), регулируются не только нормами Гражданского кодекса, но и специальным законодательством, куда относится Федеральный Закон о ипотечном кредитовании.

Согласно вышеуказанного Федерального Закона, в качестве залогового имущества в ипотечном кредитовании, могут выступать следующие земельные участки:

  • участки, целевое назначение которых, предназначено для проведения на них индивидуального жилого строительства;
  • участки, которые выделены для строительства на них различных подсобных помещений, например гаражей, дачных домиков;
  • земельные участки, на которых расположены индивидуальные жилые дома, подсобные помещения, а также земли для ведения личного подсобного хозяйства (сельские усадьбы, частные дома с землей под огород);
  • земельные участки, которые имеют статус сельскохозяйственных (данный вариант подходит для фермеров и юридических лиц, которые занимаются сельскохозяйственным бизнесом).

Но помимо целевой принадлежности земли, лица решившие воспользоваться таким способом кредитования должны знать, что земля, которая пойдет в залог, в обязательном порядке должна быть собственностью гражданина.

Если все условия соблюдены, тогда граждане могут брать необходимый пакет документов и направляться в банковское учреждение, которое предоставляет такие услуги. Детально о процессе оформления будет рассказано ниже.

Важно запомнить, что банковские учреждения никогда не дадут в займ сумму средств, которая будет равна стоимости земельного участка. Вызвано это тем, что в свои программы они закладывают степень риска, то есть не возврата средств. Исходя из этого, им трудно будет продать земельный участок за рыночную стоимость.

На какие цели можно взять такой кредит?

Цели использования кредита под залог земли. Фото № 2

Исходя из анализа всех программ, которые предоставляют банковские учреждения, можно выделить две цели кредитования, когда залогом может выступать земля:

  • строительство индивидуального жилого дома;
  • потребительские цели.

Соответственно в зависимости от первоначальной цели кредитования, банки выставляют проценты за пользование кредитными средствами, а также сроки возврата денежных средств.

Рассмотрим более детально такие программы.

Строительство дома

Если гражданин в своей собственности имеет земельный надел, целевое назначение которого – индивидуальное жилое строительство, то он может обратиться в банк для получения финансовых средств под сооружение частного дома.

Банки, которые участвуют в таких программах, выдадут кредит на определенную сумму, исходя из практики меньшую на 20% от рыночной или кадастровой стоимости земли.

Особенностью такого кредитования является то, что земельный участок, и все сооруженные строения (даже если они не будут доведены до конца) автоматически становятся залогом. Поэтому в случае не выполнения долговых обязательств, участок вместе с недостроенным домом могут быть реализованы судебными приставами.

Потребительский кредит

Под потребительским кредитом подразумевается такой займ, средства которого направляются на определенные нужды гражданина (например, покупка бытовой техники, мебели).

Максимальная сумма, которая может быть предоставлена по таким займам также будет на 20% меньше от рыночной или кадастровой стоимости земли. Естественно, что в случае невыполнения долговых обязательств, предмет залога будет реализован на специальных торгах судебными приставами.

Нужно запомнить, что в данное время существует два способа оценки земли. Первый – это рыночная стоимость. Такую оценку делают лицензированные специалисты. Второй – это кадастровая стоимость. Она имеется в кадастровом деле, то есть оценку делать не нужно. Исходя из существующей практики, кадастровая и рыночная стоимости практически ничем не отличаются.

Залог земель сельскохозяйственного назначения

Особенности залога земель сельхозназначения. Фото № 3

Земли сельскохозяйственного назначения имеют особый статус, поэтому кредитные правоотношения с ними особенные. На них нельзя строить, а только вести личное хозяйство.

Источник: http://PravoZhil.com/oformlenie/zemlya/zalozhit-zemelnyj-uchastok-v-bank.html

Кредит под залог земли сельхозназначения в 2019 году — что это такое, Россельхозбанк, взять, Сбербанк

кредит под залог земли

Повышенным спросом среди населения России пользуются кредиты, которые выдаются с залогом недвижимости.

Сумма, получаемая по этим кредитам значительно выше, чем при потребительском кредитовании, и более льготные условия заимствования.

У большинства людей России в собственности имеется дом и приусадебный участок. Залог жилья банки охотно оформляют в обеспечение.

Залог только земли, принимается не всеми кредиторами. Где получить кредит под залог земли сельхозназначения в 2019 году мы расскажем в этой статье.

Общие аспекты

Лишь немногие банки предоставляют заём под залог земель сельхозназначения. Это обусловлено спецификой данного предмета залога.

Земельные участки без расположенных на них строений ранее не принимались банками в залог, в связи с их низкой ликвидностью.

Сумма кредитования при этом составляла не более 50% от стоимости сельхозучастка, при условии, что его местонахождение было недалеко от офиса кредитной организации.

Удаленность земельного участка от города сказывалась на его оценочной стоимости в сторону уменьшения. Тем не менее, для аграриев, данная форма залога достаточно востребована.

К ним относятся:

  • хозяйства, занимающиеся фермерством;
  • сельскохозяйственные кооперативы;
  • предприниматели, занимающиеся производством сельхозпродукции;
  • собственники сельских земельных участков;
  • физические лица, имеющие землю в собственности.

Цель данного кредитования:

  1. Покупка запасных частей и других материалов для сельскохозяйственной техники.
  2. Приобретение кормов для животных, минеральных удобрений, препаратов для прививки скота.
  3. Покупка животных с целью их дальнейшего выращивания и разведения.
  4. Закупка строительных материалов, которые будут использоваться для строительства теплиц и парников.
  5. Приобретение ранее арендованных помещений для ведения сельского хозяйства.

Учитывая основную цель такого кредитования — пополнение оборотных средств сельхозпредприятия, срок кредитования редко превышает 2 года.

Более длительный период кредитования предоставляется для покупки племенного стада, молодняка коров, свиней, птицы.

Ипотечное кредитование, предусматривает залог приобретаемой земли сельхозназначения и имеет отличительные черты.

Этот вид заимствования можно оформить на период более 25 лет. В последние годы изменился подход государства к кредитованию сельского производителя.

Действует много программ, которые направлены на поддержку и развитие сельского хозяйства и животноводства, в том числе кредитных. Они предусматривают дополнительные льготы при получении финансирования.

Что это такое

особенность земель сельхозназначения заключается в том, что строить жилые помещения на них нельзя.

Если владелец такого земельного участка предполагает использовать его под жилищное строительство, то банк не станет рассматривать данный предмет залога. Необходимо будет поменять категорию земли – перевести ее в категорию земель ИЖС.

Если владельцем земли является личное подсобное хозяйство или крестьянско-фермерское, и оно решило возвести на земельном участке подсобные помещения для осуществления своей деятельности, то кредитно-финансовая организация проявит лояльность в рассмотрении вопроса о кредитовании.

Земельные участки приравнены к незыблемому имуществу, которое не может никуда исчезнуть, в связи с чем, банки охотно берут его в залог. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Но с земельными участками все обстоит немного иначе. До сих пор несовершенство законодательства, накладывало свой отпечаток на землю, относя ее к низко ликвидному имуществу. Это объясняет непривлекательностью таких сделок в экономическом плане.

Необходимые документы

Залог сельскохозяйственного участка возможен после представления следующих документов:

  1. Кадастровый паспорт на имеющийся участок земли.
  2. План расположения земли.
  3. Оценочная стоимость, предполагаемого предмета залога (оценка земельного участка осуществляется в аккредитованной банком оценочной компании).
  4. Выписка из ЕГРП.

С 15.07.2016 упразднено свидетельство о праве собственности на недвижимость. Теперь право собственности подтверждается выпиской из ЕГРП.

Но у собственников недвижимости остается оформленное ранее свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Сделки с недвижимостью регистрируются при помощи надписи, которая отражает суть сделки. Надпись представляет собой электронный документ, подписанный в электронном виде регистратором ЕГРП.

Кроме вышеперечисленных документов, банк, как правило, запрашивает:

  • бухгалтерские документы ЛПХ, КФХ, ИП и правоустанавливающую документацию;
  • бизнес-план.

Период кредитования сельхозпроизводителей, составляет не более 3 лет, в связи с высокими рисками в данной сфере бизнеса.

Сюда относятся — неурожай или форс-мажорные обстоятельства, когда сумма убытков может превысить стоимость собственных активов.

Правовая база

Для любого жителя села земельный надел служит богатством, которое кормит его семью. Иногда это единственный источник денежных средств для существования, формируемый посредством реализации собственной продукции.

Банки лишены сентиментальности и для них земля — объект капиталовложений. А также эта земля должна иметь перспективу и быть экономически выгодной, если речь идет о ее залоге.

Банковский специалист при оценке земельного участка всегда рассматривает вариант возможной продажи данного предмета залога. Вся документация на землю подлежат надлежащему оформлению.

Если у залогодателя есть текущий судебный иск, предметом которого выступает закладываемая земля, то банковские структуры откажут в рассмотрении вопроса о кредитовании.

При наличии совладельцев, необходимо получить от них одобрение на залог земли, составленное в письменном виде.

Еще одним важным моментом является условие автоматического залога возведенных построек на заложенном участке земли, которые были построены после получения кредита.

Кредит под залог сельхоз земли имеет ряд особенностей:

Банк оценивает удаленность земельного надела от ближайшего филиала банка-кредитора Проверяет наличие коммуникаций
Предмет залога (земельный участок) Должен использоваться по его прямому назначению
Проводится оценка перспектив развития района Где расположен участок и как это отразится на его рыночной стоимости

Повышенные требования к заемщику, который осуществляет производство сельхозпродуктов, мяса, яиц, молока, и анализу его финансовой деятельности, обусловлен удаленностью бизнеса от города.

При наличии просрочки по такому займу, где залогом выступает сельхозучасток, у кредитора могут возникнуть сложности с его реализацией.

При оценке бизнеса сельхозпроизводителя финансово-кредитная организация обращает внимание на крупнейших контрагентов заемщика. Надежность контрагентов заемщика напрямую отражается на прибыльности его бизнеса.

В настоящий момент, согласно законодательству, физическое лицо может приобрести в собственность сельскохозяйственные земли как у физлица, так и у муниципалитета (путем участия в торгах).

Землю можно оформить в аренду, с правом дальнейшего выкупа. Через 5 лет участок подлежит выкупу на льготных основаниях – за 20% от его стоимости, указанной в кадастре.

Если стоимость участка, указанная в кадастровом паспорте — 2 млн руб., то через 5 лет выкуп земли обойдется в 200 тыс. рублей. Цена за 1 га участка составляет от 10 000 р.

При размере участка 98 га, его общая стоимость будет 980 000 рублей. Но это еще не все затраты. Межевание и оформление кадастрового паспорта потребуют дополнительных затрат.

Покупателю земельного надела придется оплачивать земельный налог, который рассчитывается от стоимости земли, указанной в кадастре.

Если стоимость участка по кадастру составляет 1 млн р., то сумма земельного налога — 3 тыс. рублей в год. В планах у правительства до конца 2020 года увеличить размер земельного налога.

Нужно быть готовым к этим расходам. В феврале этого года аграрный комитет Госдумы подготовил поправки в законодательные акты, которые при их принятии обяжут банки России производить оценку, предоставляемых в залог земельных участков в размере 80% от их кадастровой стоимости.

Где взять кредит без справок о доходах и поручителей, читайте здесь.

Как правило, такой земельный участок приобретают коммерческие компании, у которых в планах использование данного участка для получения прибыли.

Можно ли взять кредит под залог земли сельхозназначения? Можно! Но анализ практики показывает, что оформить банковский кредит на сельскохозяйственный участок непросто.

Оформление кредита в этом случае занимает много сил и времени. Любая финансово-кредитная организация рассматривает земельный участок в качестве объекта, который можно будет быстро реализовать за сумму, способную покрыть все издержки кредитования.

Банковские структуры не разграничивают земельные участки по назначению. Для них важно, чтобы предмет залога был ликвидным.

При оформлении в залог земли, на которой заемщик планирует построить дом, лояльность кредитора увеличивается, по сравнению с залогом земель сельхозназначения.

Ведь при возникновении просрочки, кредитная организация получит не только землю, но и объект незавершенного строительства (жилой дом).

Реализация такого залога будет проведена в короткие сроки, в связи с привлекательной стоимостью объекта недвижимости.

Если земельный участок на праве собственности принадлежит государству, то данный объект недвижимости оформить в залог не получится, так как он принадлежит заемщику на праве аренды.

Если вышеперечисленные требования заемщик не в состоянии выполнить, то финансово-кредитная организация вправе приостановить рассмотрение кредита, до устранения заемщиком всех несоответствий.

Кредит предоставляется как в рублях, так и в иностранной валюте, под 13–20% годовых. Прибыльность земельного участка играет важную роль в сумме кредитования.

Аккредитованный оценщик при составлении отчета об оценки земли осуществляет анализ основных критериев:

Не все банки России предлагают кредитные продукты, которые предоставляются под залог земель сельхозназначения.

Ниже приведен список пяти крупнейших финансово-кредитных организаций, которые осуществляют поддержку сельского производителя:

Крупнейшие банки России также осуществляют кредитование под залог земель сельхозназначения.

Кредитование под залог земли в России развивается довольно медленно. Основной причиной этого является несовершенство законодательной базы.

Стратегией развития Россельхозбанка в 2019 году предусмотрено кредитование подмосковных фермеров, производящих молоко и сыр под 5% годовых.

Программа кредитования «Бизнес-Недвижимость» разработана для юрлиц и индивидуальных предпринимателей на приобретение коммерческой недвижимости.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/zemli-selhoznaznachenija.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: