Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Коммерческий кредит — кредит под залог коммерческой недвижимости

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Коммерческий кредит — это форма кредитных взаимоотношений в экономике, вызвавшая обращение векселей и способствовавшая развитию безналичного оборота средств между физическими лицами и предприятиями, что выражается в отсрочке выплат при реализации услуг либо товаров для юридических субъектов при финансово-хозяйственных связях.

Коммерческий кредит его эволюция и особенности

В нынешней парадигме коммерческий заем — это кредит, выдаваемый друг другу предприятиями. Одним из способов реализации является вексель, указывающий на юридические взаимоотношения заемщика с кредитором (под это попадает даже заложенная банку недвижимость).

В РФ самое большое распространение получили два типа векселя:

  • Простой вид, указывающий на непосредственное обязательство должника на выплату конкретной суммы займа;
  • Переводный (тратта), содержащий письменное соглашение сторон о выплате средств предъявителю векселя либо же конкретному третьему лицу.

В статье гражданского кодекса РФ объясняется, что коммерческий кредит ГК РФ 823 обусловлен договором, о применении которого свидетельствует передача в собственность противоположной стороне вещей либо финансовых средств. Также предусмотрен заем в виде аванса, т. е. предварительных выплат, рассрочки либо отсрочки оплаты за работу, товар либо услуги.

Сегодня на вексель возлагаются функции стандартного договора между сторонами, регламентирующий переход в собственность реализуемой продукции после внесения установленных выплат.

Принципиальное отличие подобного займа в том, что его предоставление может:

  • Производить не только спец. финансовые учреждения, но и любые физические субъекты.
  • Выдается только в товарной форме;
  • Средние процентные ставки ниже ставок, которые предоставляет банк;
  • При юридической регистрации сделки между сторонами, выплаты непосредственно за сам долг входят в цену товара, т. е. специально не указываются.

Коммерческий кредит и товарный кредит

Товарный кредит — договор сторон о передаче вещей заемщику от кредитора в собственность. В этих целях банк предоставляет физическим лицам средства, которые получатель обязуется возместить в установленный срок с учетом процентной ставки. Суть торгового соглашения в том, что физическое лицо вместо того, чтобы получать денежные средства, получает товар.

Коммерческий же кредит не рассматривается как конкретная сделка. Это условие взаимной договоренности, к примеру купли-продажи, перевозки, аренды недвижимости и пр. с учетом процентной ставки.

Их отличия:

  • Предоставление вещей по товарному договору означает, что объект договоренности — физические предметы, а не финансы.
  • Заключение товарного договора может производиться между всеми субъектами гражданского права.

Коммерческий и товарный заем всегда заключаются письменно, иначе договоренность не будет иметь юридической силы. должно соответствовать статьями ГК РФ.

Коммерческий кредит в договоре поставки с отсрочкой платежа

За отсрочку платежа продавец может получать вознаграждение, регламентируемое установленной процентной ставкой. Потенциально отсрочка невыгодна для поставщика. Оплата поступает после передачи товара. Появляется риск не возврата денег. Во избежание неприятностей, нужно скрупулезно проверить физического покупателя, или гарантом ваших взаиморасчетов может выступить банк.

При налогообложении прибыли, заемщик имеет право включать во внереализационные расходы, выплачиваемые проценты по займу, согласно ст. 265 НК РФ.

Кредит для физических лиц на коммерческую недвижимость

Банк предоставляет одинаковые условия займа для юридических и физических лиц. Оценку объекта осуществляет банк.

Схема включает такие этапы:

  • Между субъектами купли-продажи недвижимости оформляется договор.
  • Покупатель передает аванс продавцу (установленную процентную часть от стоимости недвижимости).
  • Банк в гарантийном письме, обязуется выдать недостающую сумму, после перехода недвижимости в собственность.
  • Регистрируются права.
  • Оформляется залог, после этого заемщик может сразу получать в банке оставшиеся наличные и отдать их продавцу либо предоставить доступ к депозиту.

Кредит на покупку недвижимости коммерческой предоставляется юридическим и физическим лицам. Однако банк отдает предпочтение заявкам от финансово стабильных заемщиков. Учитывается также состояние недвижимости и цена на рынке. Процентная ставка указывается в договоре. Заем на покупку недвижимости часто не устраивает продавца, т. к. период ожидания оплаты может растянуться на месяцы.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам

Заем под залог недвижимости — главное направлением кредитования ЦБ РФ. Объектом залога может являться любое имущество (земля, нежилые помещения, торговые точки и т. д).
Физическим лицам выгоден такой заем.

Если субъект нуждается в определенной сумме, однако имеет гараж и иное нежилое помещение, банк может предоставить ему кредит.

В этой ситуации банк с большей охотой идет на встречу заемщику, в зависимости от закладываемого имущества увеличивается сумма предоставляемых средств, а процентная ставка становится более доступной.

Условия кредитования физических лиц под залог имущества выгоднее, в сравнение с потребительским. Главное условие — объект должен быть свободен от прочих притязаний.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Каждый банк имеет общие требования к заемщику и стремиться провести детальный анализ кредитного проекта, проанализировать юридическую сторону, проанализировать платежеспособность заемщика. Заем средств на покупку коммерческой недвижимости под ее залог осуществляется в определенной последовательности. Приобретение недвижимости для торговой деятельности подразумевает невозможность передачи ее под залог банку до момента перехода собственности к новому владельцу.

В банк предоставляются:

  • Заявка на кредитный продукт.
  • Анкета клиента.
  • Все документы юридического субъекта.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/kommercheskij-kredit-dlya-fizicheskix-lic.html

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом — факты

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Сегодня отечественные банки предлагают гражданам различные виды займов, среди которых отдельной категорией выступает кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом, в том числе на покупку нежилых помещений, идущих в залог по займу.

:

Если сравнивать покупку объектов коммерческой недвижимости или их оформление под залог с целью получения кредитных средств, то процесс довольно схож с аналогичной операцией с квартирами или жилыми домами, т.е. с получением обычного ипотечного кредита.

Для справки! Коммерческая ипотека, т.е. получение денег либо с целью приобретения, либо под залог нежилых помещений, отличается от обычных ипотечных кредитов только пакетом документов: в него дополнительно включена специальная кадастро-расценочная и строительная документация.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом чаще всего оформляется для следующих целей:

  • покупка нежилых строений/помещений с расчетом их будущего использования в бизнес-целях;
  • ремонт или реконструкция имеющегося нежилого помещения (кредитор берет в залог ремонтируемый/реконструируемый объект);
  • возведение коммерческого объекта (кредитору идет в залог то, что строится);
  • иные цели, финансируемые кредитными средствами от залога недвижимости.

Условия финансирования кредита

Как и большинство других видов займа, предоставляемых российскими банковскими организациями, кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом оформляется по результатам оценки платежеспособности гражданина. Большим плюсом при рассмотрении заявки на кредит будет то, если будущий заемщик:

  • владеет хотя бы незначительной долей какого-либо бизнеса;
  • является индивидуальным предпринимателем;
  • занимает управляющую должность на предприятии.

Кредит под залог коммерческой недвижимости может быть выдан физлицу как в виде обычного кредита (единовременным получением денег), так и в виде кредитной линии (например, при целевом кредите на строительство нежилого здания или сооружения).

Для справки! Форма выдачи финансирования под залог коммерческой недвижимости существенно влияет на размер ставки процентов и общую стоимость займа.

То, как именно гражданин будет получать финансирование, оговаривается при подаче заявки кредитору.

Сумма возможного кредита зависит от ликвидности объекта залога, т.е. от его состояния и географического расположения (часто в условиях по кредиту указывается максимальная удаленность места нахождения залога от населенного пункта, в котором расположена кредитующая финансовая организация).

Как и где подать заявку на кредит?

Чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом подается заявка в кредитную организацию либо в форме электронного запроса через интернет, либо письменным заявлением у сотрудника банка.

В анкете-заявлении на кредит в обязательном порядке указывается:

  • данные заемщика;
  • желаемые сумма и срок займа;
  • способ выдачи финансирования;
  • цель взятия кредита;
  • информация о залоговом обеспечении займа.

Заявка и передача полного пакета документов для рассмотрения передается сотруднику кредитной организации при личном присутствии будущего заемщика.

Подать заявку на кредит под залог

Какие документы понадобятся?

Перед тем, как взять кредит под залог коммерческой недвижимости, физическим лицом в банк или иную кредитную организацию предоставляется документация, перечень которой у каждого кредитора свой. В перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на эту категорию займов обязательно присутствуют:

  • анкета-заявления физического лица, желающего получить кредит;
  • паспорт и иные документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • документы, подтверждающие платежеспособность человека (сведения о доходах с мест работы, сведения о получении дивидендов с бизнеса, финансовая и управленческая отчетность индивидуального предпринимателя и т.д.);
  • ТЭО получения финансирования, если займ оформляется для инвестиционных или предпринимательских целей.

На коммерческую недвижимость, оформляемую в залог, потребуются следующие документы:

  • документы, подтверждающие право собственности на нежилой объект;
  • технические и кадастровые документы;
  • справка/выписка из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • отчет об оценке объекта, выданный аккредитованной в банке оценочной компанией или иным независимым оценщиком и т.д.

Кредит на покупку объекта коммерческой недвижимости

Оформление коммерческой ипотеки – один из распространенных и доступных способов для обычных граждан  организовать частный бизнес или увеличить пассивный доход.

Факт! Покупка нежилой бизнес-недвижимости в кредит часто более выгодна, чем ее приобретение в условиях единовременного расчета. Кредитные организации знают это, и поэтому разрабатывают и предлагают подобные кредитные предложения.

Кредитная ставка

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом подразумевает более индивидуальный подход, чем стандартные потребительские кредиты. Именно поэтому тарифы и процентные ставки могут также иметь частный характер.

На сегодняшний день вилка ставок по кредиту под залог коммерческой недвижимости укладывается в значения от 12,5% до 24% годовых.

Требования к заемщику

Банк или любой другой инвестор при выдаче кредитных денег, прежде всего, руководствуется целью получения прибыли. Однако финансирование происходит только, если все риски, связанные с этим, оправданы и минимизированы. Чтобы избежать неприятностей в будущем в виде просрочек или непогашения долга со стороны заемщика, к обращающимся в банк формируется ряд требований.

Основные требования к гражданину, получающему кредит под залог коммерческой недвижимости, определены условиями кредита в каждом отдельном банке. Чаще всего эти требования схожи с теми, которые предъявляются к заемщикам в ходе оформления ипотеки на жилую недвижимость.

Стандартизированный характер требований разделяется по категориям:

  • наличие российского гражданства. Это требование представлено большей частью кредитных предложений и лишь немногие кредиторы согласны выдать деньги нерезиденту РФ;
  • возраст. Вряд ли кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом будет получен, если заемщик еще не достиг 21 года или он старше 60лет;
  • место регистрации и фактического проживания. Кредиторы часто ставят условия, чтобы объект залога был в том же регионе, где прописан или постоянно проживает заемщик;
  • уровень дохода. Как требуют многие банки, ежемесячный взнос по кредиту не должен превышать 40 % суммарного дохода потенциального заемщика в месяц;
  • кредитный рейтинг. Этот показатель соединяет в себе различные варианты оценки рисков выданного займа конкретному физическому лицу. Он включает в себя и кредитную историю человека, и оценку по различным социально-экономическим факторам: продолжительность трудового стажа, финансовый рейтинг компании-работодателя, характеристика финансовых действующих и погашенных обязательств будущего заемщика.

Сумма кредита

То, сколько денег сможет получить физическое лицо в качестве кредита под залог бизнес-недвижимости часто ограниченно коридором 0,5 — 120 миллионов рублей. Конкретная сумма к выдаче определяется стоимостью объекта залога и его ликвидностью.

Также на сумму займа будет влиять факт прежнего сотрудничества гражданина с банком (например, есть уже погашенные кредитные обязательства, человек обслуживается в банке по зарплатному, инвестиционному или сберегательному проекту).

Продолжительность кредитного договора

Время действия кредитного договора по коммерческой ипотеке может составлять от полугода до 5 лет, а в отдельных случаях и 8 или 10 лет.

Способы возврата долга

Схема возврата кредита определяется составленным в кредитной организации графиком погашения и может представлять собой как погашение аннуитетными (равными) платежами, так и дифференцированными (уменьшающимися).

Положительные и отрицательные стороны кредитования под залог

Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом имеет следующие преимущества:

  • это реальный и простой шанс стать бизнесменом или увеличить свой пассивный доход;
  • можно взять относительно большую сумму денег на продолжительное время;
  • этот вид кредита выдается по лояльным условиям с индивидуальным подходом в каждом отдельном случае.

Из минусов можно лишь отметить то, что часто новые клиенты банков могут воспользоваться лишь ограниченными кредитными предложениями.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом — факты was last modified: Июнь 13th, 2018 by Александр Невский

  • 50 000 — 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
  • Кредиты под залог имущества
  • Узнать свою кредитную историю
  • Снижение платежей на 65% день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kredity/kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti-fizicheskim-litsom

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости могут физические лица и предприниматели. Почему такое потребительское кредитование становится все популярнее? Программы, которые предлагают банки, предусматривают довольно низкую процентную ставку.

В случае невыплаты заемщиком полной суммы кредитных средств, банку перейдет коммерческое помещение. Решение о том, одобрить или отклонить заявку, банковское учреждение принимает с учетом того, какая сумма требуется и на какой срок оформляется займ.

Под залог коммерческой недвижимости

Ставка Срок кредита Рассмотрение заявки
от 11% до 10 лет 1 день Получение денег
  • Коммерческое помещение остается в собственности заемщика;
  • Низкая процентная ставка (ниже чем по другим видам кредитов);
  • Максимальная сумма кредита может составлять не более 70% стоимости недвижимости;
  • Не требуется подтверждать доходы;
  • Возможность взять кредит при не закрытых заемах в банках;
  • Поможем получить кредит при просрочках и плохой кредитной истории;
  • Возможно срочное оформление.

Сумма займа и объекты залога

При кредитовании такого типа заемщик может рассчитывать на получение финансовых средств в размере 70% от стоимости, на которую оценили залоговый объект. для получения физическим лицом кредита под залог коммерческой недвижимости, нужно в обязательном порядке корректно заполнить необходимые документы и решить все проблемы, которые могут стать препятствием для положительного решения банком.

  • Офисы, магазины, аптеки, коммерческие помещения;
  • Заправки, автомойки, СТО;
  • Складские или производственные помещения.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Предварительный договор ипотеки

Как рассматривается кредит физическим лицам

На начальном этапе рассмотрения вашего заявления, необходимо предоставить правоустанавливающие документы на недвижимость. Также банк может потребовать провести оценку стоимости объекта залоговой недвижимости.

  • Паспорт РФ;
  • 2-й официальный документ (например СНИЛС);
  • Документы на недвижимость;
  • Учредительные документы (для юридических лиц).

Услуги брокера “Коммерсант Кредит”

Если вы являетесь юридическим или физическим лицом и планируете взять кредит под залог коммерческой недвижимости, вы можете обратиться за помощью к специалистам агентства “Коммерсант Кредит”. Мы заинтересованы в одобрении вашей заявки, независимо от ваших возможностей. Немаловажно, что мы берем комиссию только по факту положительного решения о предоставлении вам займа.

  • Большой выбор банков, с которыми мы сотрудничаем.
  • Без подтверждения доходов.
  • Мы сделаем все возможное, чтобы вы могли получить кредит на самых выгодных условиях.
  • Поможем собрать / получить / оформить необходимые документы.
  • Сопровождаем клиента на всех этапах, вплоть до получения кредитных средств.
  • Работаем на результат без предоплаты.

Источник: http://kommersant-kredit.ru/services/kredit-fizicheskim-litsam-pod-zalog-kommercheskoy-nedvizhimosti/

Кредит под залог коммерческой недвижимости для физических и юридических лиц

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Многие фирмы во время работы нуждаются в заемных средствах. Для получения крупного займа они должны предоставлять определенное имущество в залог. Для этого обычно передается коммерческая недвижимость. Также она может приобретаться за счет банковских средств.

Кому выдается кредит под залог коммерческой недвижимости

Такой вид кредита предназначается как крупным и давно функционирующим организациям, так и недавно открывшимся компаниям. Даже физ лица могут воспользоваться таким предложением, если у них имеется соответствующая недвижимость, а также они могут составить бизнес-план, предназначенный для открытия собственного бизнеса.

Для каждого вида заемщика имеются собственные условия:

Потенциальный заемщик Условия
Физ лицо Наиболее часто оформляется коммерческая ипотека. Она позволяет получить собственное коммерческое помещение для работы. При наличии уже оформленной недвижимости можно получать под ее залог крупные займы. Они могут быть представлены стандартными кредитами или кредитными линиями. При этом потребуется подтвердить высокую платежеспособность. К плюсам относится возможность получить значительную сумму средств.
Компания Охотно банки предоставляют кредит под залог коммерческой недвижимости крупным или средним фирмам. Они могут рассчитывать на существенную сумму средств. Деньги могут перечисляться на карту, используемую для расчетов с контрагентами.
ИП Если у предпринимателя в собственности есть подходящий объект, то с помощью его передачи в залог можно рассчитывать на крупный кредит, предназначенный для развития бизнеса или личных целей.

Любой потенциальный заемщик может воспользоваться помощью представителя в процессе оформления такого займа, но у него должна иметься заверенная нотариусом доверенность.

На каких условиях выдается

Выдается частным лицам, крупным организациям или предпринимателям. Для каждого потенциального заемщика имеются собственные условия для получения такого кредита. Обращают внимание банки на разные параметры:

  • срок функционирования организации или место работы частного лица;
  • доход фирмы или гражданина;
  • наличие других оформленных кредитов;
  • оценивается предлагаемая коммерческая недвижимость, так как она должна быть ликвидной, располагающейся в удобном месте и обладающей оптимальной отделкой и состоянием.

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Коммерческая ипотека в Хабаровске, взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц в Хабаровске

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Многие предприниматели России, желающие расширить собственное дело и приобрести объекты недвижимости для коммерческих целей, не имеют в личном бюджете достаточной суммы для проведения сделки купли-продажи. Кто-то обращается за помощью к родственникам и друзьям, продает другое имущество или откладывает эту идею «на потом». Более приемлемое решение – ипотека на коммерческую недвижимость в Хабаровске, оформляемая в надежных банках России.

Преимущества ипотечного кредита на коммерческую недвижимость

Во многих странах мира ипотека на покупку коммерческого объекта – довольно распространенный банковский продукт, востребованных среди начинающих предпринимателей и опытных бизнесменов. В нашей стране такая программа появилась несколько лет назад, но уже стала популярной, что обусловлено многочисленными преимуществами.

Почему коммерческая ипотека в Хабаровске востребована среди физических лиц:

  • быстрое оформление и перечисление кредитных средств;
  • лояльные условия и небольшая процентная ставка;
  • деньги, взятые в долг у банка, можно возвращать на протяжении 5-15 лет (точные сроки указываются в договоре);
  • предприниматель может оформить ипотеку в Хабаровске не только на покупку недвижимости, но и на проведение ремонтных работ (на дополнительных условиях);
  • многие банки Хабаровска предоставляют отсрочку по выплатам на срок от 6 до 12 месяцев.

Есть и другие преимущества, благодаря которым, коммерческая ипотека для физических лиц в Хабаровске с каждым годом становится все популярней. Аналогичный спрос на банковский продукт, выдаваемый на отличных условиях, просматривается и в других городах нашей страны.

Где можно взять коммерческую ипотеку в Хабаровске

Доступная ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц оформляется в российских банках, готовых предоставить выгодный кредит в Хабаровске на приобретение нежилой недвижимости под невысокий процент годовых. Условия для сотрудничества обговариваются в индивидуальном порядке. Ознакомиться детально с программой кредитования можно в отделении банка, выбранном для заключения взаимовыгодного договора.

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/mortgage/kommercheskaya

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Для получения срочного выгодного кредита с минимальными требованиями в компании Константа можно использовать не только квартиры и дома, но и коммерческие объекты. Их владельцем может быть, как физическое, так и юридическое лицо. Единственным условием является только то, что человек должен иметь в своем распоряжении имущество, которое не находится в залоге. Кредит под коммерческую недвижимость для физических лиц выдается только собственникам объекта.

Особенности предложения

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом может быть получен в самые короткие сроки – мы рассматриваем заявки всего за 1 час, а при наличии всех документов оформляем документы всего за 1 день.

Для получения кредита под залог коммерческой недвижимости физ лицу потребуется предоставить минимальный пакет документов и подтвердить, что он является владельцем офиса или магазина.

Условия кредитования:

  • Выдаются займы на срок от 3 месяцев до 10 лет.
  • Для получения денег нет необходимости брать никакие дополнительные справки или подтверждать платежеспособность любым другим путем.
  • Сумма займа будет зависеть от оценочной стоимости объекта, что в Москве представляет собой очень крупную сумму.
  • На оформление процедуры уходит минимальное количество времени и сил, что позволяет людям быстро решать их проблемы.

Если объектом владеет частное лицо потребуются:

  • Паспорт владельца и второй документ – СНИЛС
  • Свидетельство о праве собственности на объект

Как получить кредит физ лицам под залог коммерческой недвижимости?

  • Для его оформления потребуется оставить на сайте заявку. После заполнения формы с вами свяжутся наши специалисты. И уже через час вы уже будете знать решение.
  • На подпись соглашения клиенту следует прибыть в офис, обсудить все условия договора. Потребуются подлинники документов.
  • Далее бумаги передаются в Росреестр, где и проходит процедура регистрации.
  • После внесения записи в ЕГРП деньги пересылаются на карту, либо выдаются наличными.

Физические лица могут погасить выданный кредит под залог коммерческой недвижимости досрочно. За это не взимаются дополнительные средства, а штрафы начисляются лишь за просрочку по кредитам.

Ставки
по займам

Кредиты под залог недвижимости физическим лицам выдаются по ставке от 12,59% годовых в зависимости от срока, суммы и пожеланий самого заемщика.

ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!

  • Кредит под коммерческую недвижимость для физических лиц выдается на основании всего лишь нескольких документов. Нет необходимости получать дополнительные бумаги.
  • На всю процедуру уходит минимум времени. Вам потребуется всего лишь предоставить подтверждение прав на недвижимость.
  • Услуга оказывается в соответствии с федеральным законодательством, договор официально регистрируется.
  • Деньги можно использовать по своему усмотрению на любые цели.

Компания Константа предлагает выгодные финансовые услуги бизнесу и частным клиентам.

Остались вопросы?
Перезвоним и все расскажем!

Источник: https://constant-realty.ru/pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti/fizicheskim-licam

Как получить кредит под залог коммерческой недвижимости

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Вряд ли в нашей стране найдется такой гражданин трудоспособного возраста, который никогда в своей жизни не брал кредитов.

Если одни оформляют небольшие займы, расплатиться по которым реально уже в первые месяцы со дня оформления договора, то другие решаются на более крупные финансовые сделки с банком.

Если вы хотите, чтобы сумма, выданная банком, была даже выше запланированной изначально, то оформите кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам. А как это сделать, мы сейчас расскажем.

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости

Под данным определением понимается, что в качестве гарантии выполнения обязательств по выплате займа перед банком клиент предоставляет кредитору нежилые помещения, использующиеся им в коммерческих целях. Это магазины, салоны красоты, офисы, фитнес-центры и проч.

Если заемщик не справляется с выплатой задолженности, то банковская компания вправе изъять у него недвижимость. Как правило, берется такой займ с целью пополнения оборотных средств клиента.

Залог недвижимости повышает шансы на получение кредита

Цели кредита

Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог берется с определенными целями — прежде всего, это расширение сферы деятельности предпринимателей, представляющих малый и средний бизнес. Займ может быть нецелевым (многие банки не спрашивают, куда вы планируете потратить средства), но ряд организаций все-таки интересуется преследуемыми целями. В качестве таковых можно обозначить:

  1. Строительство новых коммерческих объектов.
  2. Ремонтные работы, проводимые в отношении залогового имущества.
  3. Покупка новых коммерческих площадей.

Кто может получить кредит

Заемщиками могут стать только предприниматели — у абсолютного большинства простых обывателей нет в распоряжении недвижимости, использующейся в целях коммерции. Что интересно, клиентами выступают и физические лица, и юридические, и ИП. Первым необходимо подтвердить собственную платежеспособность — то есть выдвинутые условия будут изначально чуть жестче.

Условия кредита

Условия следующие:

  1. Для физлиц — потребуется справка о доходах, срок погашения задолженности обсуждается индивидуально с кредитным консультантом.
  2. Для юрлиц — заемщики могут рассчитывать на самые крупные суммы из всех трех категорий, деньги будут перечислены на РС организации или карточку.
  3. ИП — возможно получение средств на карту или на руки, предоставление займа доверенному лицу.

Требования к залогу

Помимо строгих условий, диктуемых банковскими организациями в отношении клиентов, определенные требования предъявляются и к имуществу, идущему в качестве залога. Не всякая недвижимость будет рассмотрена кредитором. На успех можно рассчитывать, если нежилое помещение относится к одной из следующих групп:

  1. Офисная или розничная недвижимость.
  2. Индустриальная собственность.

Многие банки выдают кредиты под залог

Документы

От заявителя потребуется подготовить пакет документов, необходимых для оформления целевого или нецелевого займа. Подробная информация обычно предоставляется кредитором, поскольку в качестве клиентов выступают разные категории предпринимателей. Однако общие моменты для всех групп имеются:

  1. Заявление.
  2. Свидетельство о праве собственности.
  3. Личные документы.
  4. Справки о доходах (опционально).
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Кадастровые и технические бумаги.

Порядок получения

Кредит под залог коммерческой недвижимости без подтверждения доходов выдается по несколько более сложной схеме, нежели обычный займ:

  1. Подача предварительной заявки.
  2. Визит клиента в банк (если заявление было одобрено) с пакетом документов.
  3. Подписание договора и непосредственно выдача денег.

Предложения банков

Обращаем внимание, что выгоднее и надежнее обращаться к услугам компаний федерального уровня, зарекомендовавшим себя с положительной стороны. Сюда относятся:

  1. ВТБ24.
  2. Россельхозбанк.
  3. Росбанк.
  4. Промсвязьбанк.

В зависимости от специфики деятельности каждой конкретной компании, кредит может быть выдан на срок от 3 до 10 лет. Иногда требуется привести поручителя. Чем меньше сроки займа, тем ниже процентная ставка.

Увеличить количество средств, взятых бизнесменами в пользование у банковских учреждений, вполне реально — для этого необходимо предоставить в качестве залогового имущества коммерческую (нежилую) собственность. Данная схема является законной, никаких помех и проверок от контролирующих органов ожидать не следует.

Источник: https://finansopyt.ru/banki/kredity/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Кредит под залог нежилой недвижимости в банке по ставке 9,25%

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Возможность получения денежных средств под залог помещений, отдельно стоящих зданий/сооружений, складов и торговых площадей под низкую ставку и длительный срок, как правило дает широкий спектр для коммерческой деятельности предпринимателей и выгодную окупаемость бизнеса в целом. Данный вид кредита интересен также и собственникам, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, здесь появляется возможность получения крупной денежной суммы на личные нужды, при этом кредит погашается с арендных платежей.

Главный критерий данного продукта: соответствие объекта требованиям кредитной организации/инвестиционной компании. Во всем остальном, лояльное отношение к заемщику и отсутствие требования целевого использование займа.

В жизни любого человека возникают моменты, когда требуются значительные денежные суммы, а собственных средств не хватает. Можно, разумеется, обратиться к родственникам, друзьям, знакомым. Но все же, наиболее оптимальным вариантом станет получение помощи от кредитных, банковских организаций. Среди различных способов получения кредита от банка на наиболее крупную сумму можно рассчитывать, оформляя кредит под залог нежилого помещения.

Преимущества данного вида кредитования

В современной банковской сфере существует несколько видов займа, различающихся по условиям предоставления и погашения, объему передаваемой заемщику финансовой помощи. Наиболее крупные суммы можно получить, предоставив банку ликвидный залог. Это связано с тем, что банк имеет возможность обезопасить себя от невыплаты заемщиком долга по кредиту. В этом случае недвижимость продается, и расходы кредитной организации покрываются из вырученной суммы.

В качестве залоговой недвижимости могут использоваться:

Залог нежилой недвижимости имеет для заемщика определенные преимущества. Прежде всего, это тот момент, что если обязательства перед банком не будут выполнены и залог придется продать, то он не лишится самого главного – жилья. Но это не все положительные стороны данного вида кредитования.

  • При оформлении кредита под залог жилой недвижимости, некоторые банки требуют выписать из помещения всех жильцов. Во-первых, это не очень удобно, а во-вторых, если в квартире проживает несовершеннолетний ребенок, то воспрепятствовать этому могут органы опеки.
  • Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, оформляя его под залог нежилой недвижимости, обычно составляет 75-85%, что достаточно много, поскольку стоимость подобных объектов высока.
  • Полученные денежные средства заемщик может потратить по своему усмотрению: на лечение, покупку автомобиля, ремонт, в качестве первоначального взноса для ипотечного кредита, на развитие собственного бизнеса.
  • Процентная ставка кредита под залог нежилого имущества ниже, чем при получении целевого или потребительского займа, что также важно для заемщика.

Однако к клиентам, рассчитывающим на получение данного кредита, банком предъявляется ряд требований.

Прежде всего, это относится к оценке платежеспособности потенциального заемщика, его возможности своевременно вносить ежемесячные платежи в размере, определенном условиями кредитного договора.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Договор займа в валюте

Кроме того, учитывается его семейное положение, возраст, стабильность доходов, количество детей и так далее. Но и клиент перед оформлением кредита должен не только адекватно оценить свои возможности, но и внимательно изучить требования банковской организации.

Условия кредитования

Большинство банков рассматривают поступающие к ним заявки на оформление кредита под залог нежилой недвижимости в течение 2-10 рабочих дней. Обратиться за подобной услугой могут физические лица, индивидуальные предприниматели, закрытые и открытые акционерные общества, собственники или совладельцы бизнеса, исполнительные органы предприятий, учреждений.

Сам объект, предназначаемый для залога также должен отвечать ряду условий:

  • находиться в исправном, удовлетворительном состоянии;
  • не должен иметь инженерных дефектов, нарушений конструкции;
  • на земельном участке не должны располагаться незарегистрированные, не оформленные в соответствии с действующими законодательными актами постройки;
  • обязательно наличие подъездных путей, дорог;
  • отсутствие залоговых обременений;
  • при наличии совладельцев требуется их согласие.

Перед заключением кредитного договора нежилая недвижимость оценивается экспертом кредитной организацией или независимой оценочной компанией. Для этого она сравнивается с аналогичными объектами, что позволяет рассчитать ее рыночную стоимость, но которую влияет и место ее расположения.

Стоимость оценки нежилого объекта недвижимости зависит от его размеров. Чем он больше, тем сложнее провести оценочные действия, кроме того увеличивается продолжительность работ. Трудности представляют и редкие объекты, не имеющие аналогов, для которых сравнительный метод не подходит и приходится использовать особые, специальные способы.

Кроме того банковская организация обязательно потребует застраховать объект. Заемщик должен понимать, что страхование нежилых построек всегда обходится дороже, чем страховка частного дома или квартиры.

Какие потребуются документы?

Для получения кредита под залог нежилой недвижимости потенциальному заемщику придется подготовить ряд документов. Каждая кредитная организация сама определяет перечень требующихся справок, ксерокопий. Однако практически для всех банков основная часть комплекта одинакова.

  • Заявление-анкета о предоставлении кредита.
  • Паспорт заявителя, другие документы, удостоверяющие его личность.
  • Справки, документы, которыми клиент может подтвердить свою платежеспособность. Для физического лица это справка о заработной плате или по форме 2-НДФЛ. Для индивидуального предпринимателя, юридического лица – выписки с банковских счетов, депозитов, справки о дивидендах, финансовые отчеты, технико-экономическое обоснование финансирования и так далее.
  • Документы на право собственности на нежилой объект недвижимости, используемый в качестве залога.
  • Кадастровый план, техническую документацию и так далее.

Возможно, потребуются не все документы, перечисленные в списке. А может быть, кредитная организация потребует дополнительно еще какие-либо справки, обоснования, договоры, разрешительные и другие документы.

После того как заемщик представит в кредитную организацию все требующиеся справки, после проведения оценки нежилой недвижимости, проверки банковской системой платежеспособности клиента, расчета и оплаты страховки между банком и клиентом заключается договор, в котором в обязательном порядке определяется:

  • лимит кредитования, в большинстве случаев он составляет не более 85% от рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • способ получения займа: это может быть обычный кредит, когда вся сумма выплачивается одноразово в полном объеме либо, так называемая кредитная линия, в этом случае деньги поступают заемщику частями, по мере необходимости;
  • процентная ставка, для данного вида кредитования она рассчитывается в индивидуальном порядке с учетом платежеспособности и кредитной истории заемщика, ликвидности предлагаемой в залог собственности, других факторов.

Как и любой другой способ кредитования, получение денежных средств под залог нежилой недвижимости также предусматривает досрочное погашение кредита частями или всей суммы сразу.

Источник: http://bfcredit.ru/nashi-uslugi/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/kredit-pod-zalog-nezhilogo-pomeshheniya

Кредиты под залог — коммерческая недвижимость и физические лица

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Коммерческой называют нежилую недвижимость, чьим предназначением является ведение бизнеса в разнообразных его вариациях (торговля, производство) — и такое вложение при правильном подходе служит достаточно высокодоходной инвестицией.Но, поскольку подобное вложение требует изначально крупных денежных вливаний, которые не всегда могут быть изъяты из оборота без того, чтобы не пострадала текущая деятельность — решением может послужить ипотека.

статьи:

  • Преимущества ипотеки
  • Цели и условия оформления
  • Документация
  • Требования

Преимущества ипотеки для такой недвижимости, как коммерческая

Ели вы хотите стать полноправным владельцем помещения, арендуемого для коммерческой деятельности, то отличным выходом для сокращения расходов на аренду является ипотека.

Современные банковские и финансовые учреждения предоставляют множество разнообразных видов займов. Отдельной категорией таких кредитов стоит кредит для физического лица, объектом которого служит коммерческая недвижимость.

И это не обязательно уже имеющаяся у вас в собственности недвижимость — вполне возможно получить кредит как раз для покупки таких помещений нежилого фонда.

В случае отсутствия изначального фонда для покупки недвижимости, коммерческая ипотека (т.е. кредит, который не нуждается в дополнительном обеспечении и требует всего лишь первоначального взноса) представляет собой идеальное решение — предприниматель (физическое лицо) получает не только дополнительные площади, но и дополнительный доход в случае необходимости.

Цели и условия оформления ипотечного кредита под залог

Ипотека, чьим объектом является коммерческая недвижимость (так же как и оформление кредита под залог такого имущества) имеет много общего с обычным кредитованием-ипотекой — в особенности, если заемщиком выступает физическое лицо.

Ипотека под залог коммерческой недвижимости отличается от обычной ипотеки, чьим объектом выступают помещения жилого фонда, не так и многим — главное, пакет документов. Для подобного кредитования, вместе с обычной документацией, вам понадобится кадастрово-расценочные и другие строительные документальные акты.

Чаще всего, под залог коммерческих помещений оформляется ипотека для таких целей:

  • приобретение помещений нежилого фонда для дальнейшего использования в коммерческих целях;
  • ремонт (включая и такую расходную его часть, как реконструкция) уже имеющегося в наличии помещения;
  • строительство коммерческой недвижимости;
  • другие цели, для которых может потребоваться финансирование полученными в кредит средствами.

Как и множество других займов, финансируемых банками нашей страны, коммерческая ипотека для физического лица оформляется только после проверки его платежеспособности.

При рассмотрении заявления о кредитовании будет приниматься во внимание такие качества будущего заемщика:

  • владение бизнесом (или хотя бы какой-то его частью в виде акций);
  • деятельность в качестве индивидуального предпринимателя;
  • управляющая должность, занимаемая им.

Коммерческая ипотека по отношению к физическому лицу выдается в двух формах:

  1. Стандартное кредитование (единовременная выплата).
  2. Кредитная линия (если речь, скажем, идет о целевом кредитовании строительства).

Стоит обратить внимание, что форма финансирования в таком случае будет иметь решающее значение при определении ставки ипотеки, а, значит, и общей стоимости кредитования.

Форма кредитования оговаривается заранее — при подаче заявления на ипотеку.

В некоторых случаях сумма кредита будет зависеть и от такого немаловажного фактора, как ликвидность залога (тут сыграет роль его состояние и расположение на местности).

Документация, необходимая для оформления ипотеки

При оформлении коммерческой ипотеки, от заемщика — физического лица потребуется предоставить займодателю комплект документов — и в каждой банковской (кредитной) организации он разнится.

Но существуют документы, являющиеся общепринятыми (и общеобязательными) в таких случаях — и к ним относят:

  • Заявление-анкета от лица, стремящегося к получению кредита.
  • Документ, удостоверяющий личность заявителя (физического лица).
  • Документация, свидетельствующая о платежеспособности заемщика (это могут быть сведения с работы — справка, либо из банковской организации — дивиденды, либо различные виды отчетности о предпринимательской деятельности).
  • Технико-экономическое обоснование — если речь идет об инвестициях.

Если коммерческая недвижимость, служащая объектом залога, уже существует в действительности, необходимо подать дополнительную документацию:

  • правоустанавливающие документы на объект,
  • кадастровые и другие технические акты,
  • выписка из Единого ГРП,
  • оценка объекта в виде отчета, выданного отчетной компанией (такая компания должна быть аккредитована в банке или быть независимой).

Обратите внимание, что в некоторых случаях (когда речь идет о коммерческой недвижимости) ее покупка на условиях кредитования бывает более выгодной, чем приобретение с единовременным расчетом и кредитные организации специально предлагают подобные проекты.

Требования к лицу, желающему получить кредит под залог

Любой уважающий себя инвестор при выдаче кредита имеет в виду получение прибыли. И такое условия возможно лишь при минимизации рисков, поэтому банковская организация обычно формирует ряд специфических требований, предъявляемых к заемщику.

Основные пожелания к заемщику сходятся во многих банковских (и кредитных) организациях, но есть и отличия, устанавливаемые отдельными условиями выдачи кредита в каждой из таких организаций.

Стандартизированными требованиями к заемщику являются:

  • Гражданство. Речь идет, как правило, исключительно о резидентах РФ — хотя бывают и определенные исключения.
  • Возраст. Обычно такие требования продиктованы условиями действительности — ведь заемщик должен иметь возможность возврата кредитных средств. А до 21 года и более 60 лет это сделать достаточно проблематично
  • Место жительства. Чаще всего речь идет о нахождении заемщика в месте нахождения объекта залога.
  • Уровень доходов. Многие учреждения требуют баланса доходов — т.е. ежемесячные выплаты со стороны заемщика не могут превышать 40% всего его дохода.
  • . Этот показатель формируется по отношению к конкретному лицу и включают всю кредитную историю заемщика.

Естественно, выдача коммерческой ипотеки предполагает индивидуальный подход по сравнению со стандартным кредитованием. Поэтому и ставки здесь тоже отличаются частным характером. К примеру, стандартная вилка ставок для залога коммерческой недвижимости составляет от 12,5%, а ограничиваться может суммой в 24%.

Вам помогла наша статья? Поделитесь в соц сетях!

Источник: https://pravo-doma.ru/kommercheskaya-nedvizhimost/kredity-pod-zalog-kommercheskaya-nedvizhimost-i-fizicheskie-lica.html

Как оформить кредит под залог коммерческой недвижимости?

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Любая недвижимость может быть ценным активом,
который легко монетизировать.

Если Вам срочно понадобились деньги, то Вы можете получить кредит под залог коммерческой недвижимости.

Это Ваши преимущества:

  • Удобство.Мы не банк – у нас получение займа под залог коммерческой недвижимости непотребует больших усилий, сбора пакета документов и длительного оформления.
  • Скорость.На принятие решения по заявке и подачу документов нарегистрацию уходит всего 2 рабочих дня.
  • Выгода.Вы можете получить большую сумму денег под коммерческуюнедвижимость.

Мы выдаем до 70% от стоимости объекта!

Получая у нас кредит под залог коммерческой недвижимости, Вы можете быть уверены, что Вам выдадут на руки крупную сумму в самый сжатый срок, что практически невозможно при обращении в банк, где только одобрение заявки занимает 7 дней.

Оформляя у нас заем под залог коммерческой недвижимости, Вы можете быть уверены в безопасности Вашего объекта.

Вы подписываете два договора – залога и займа, которые регистрируются в Регистрационной Палате.

! Таким образом, защищены интересы обеих сторон — Вы остаетесь собственником и не беспокоитесь о своей недвижимости.

Для оформления кредита Вам потребуется:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о собственности.
  • Правоустанавливающие документы.

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости

  • Заявка.Просто позвоните в нашу компанию и сообщите данные Вашего объекта и желаемую сумму.
  • Оценка недвижимости.После рассмотрения заявки наш специалист в удобное для Вас время выедет на оценку объекта недвижимости.
  • Согласование суммы и условий выплат.Вы можете получить до 70% от оценочной стоимости объекта, в зависимости от его характеристик и ряда других факторов.
  • Заключение договора и его регистрация.Подписываются договора залога и займа, которые регистрируются в Регистрационной палате.
  • Выдача займа.Осуществляется 100 % после завершения сделки.
  • Мы работаем только с гражданами России. Деньги под залог коммерческой недвижимости могут получить только резиденты страны.
  • Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом может быть оформлен только на собственника объекта.
  • Только совершеннолетние лица могут обратиться к нам за займом.

Наша компания предлагает самые комфортные условия получения денег. Вам нужно лишь оставить заявку для быстрого решения

любых финансовых задач.

К другим услугам:

Другие полезные материалы:

Источник: https://kreditvonline.ru/stati/kak-oformit-kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Кредит под залог коммерческой недвижимости — условия и требования к заемщикам в банковских организациях

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

При предоставлении ликвидного залога банки дают гражданам более крупные денежные суммы во временное пользование. Если обязательства по договору не будут выполнены, то права на собственность переходят к кредитору. Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости для расширения бизнеса или приобретения дополнительных торговых площадок в ипотеку относится к этой категории обеспеченных займов.

Под данной процедурой подразумевают оформление займа, где гарантией выплат выступают нежилые помещения, используемые для получения прибыли. Кредит под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут для пополнения оборотных средств. В обязательном порядке сообщать банкам о цели взятия денег не нужно, но такое требование может быть предусмотрено программой кредитования в конкретной организации.

Существуют строгие ограничения на собственность, которую можно использовать в качестве обеспечения кредита. Ликвидной коммерческой недвижимостью считаются объекты, применяемые для получения прибыли или роста капитала. Такая собственность не пригодна для проживания и приносит предпринимателю стабильный доход. Залоговым имуществом может выступать:

  • Офисная недвижимость. К ней относят кабинеты, здания, офисы, бизнес-центры.
  • Индустриальная собственность. В эту категорию входят производственные цеха, склады, объекты для хранения товаров.
  • Розничная недвижимость. Это магазины, фитнес-центры, гостиницы, торговые центры и т.д.

Представители крупного и среднего бизнеса пользуются этим банковским предложением, чтобы расширить сферу своей деятельности. Они приобретают новое оборудование, землю для возведения цехов или центров розничной торговли. Чаще они берут нецелевые кредиты на крупную сумму. С представителями малого бизнеса все обстоит иначе. Им Абсолют Банк, Банк Интеза и другие финансовые организации предоставляют ссуды только на определенные цели:

  1. Покупка объектов нежилой недвижимости для ведения предпринимательской деятельности.
  2. Ремонт коммерческого имущества, используемого в качестве залога.
  3. Строительство объекта для осуществления предпринимательской деятельности.

Кто может получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Этой услугой могут воспользоваться не только владельцы крупных промышленных предприятий, но и начинающие бизнесмены. Кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляют и физическим лицам, если они предоставят подробно расписанное ТЭО и бизнес-план. Минимальный срок кредита для всех типов заемщиков во многих банках составляет 6 месяцев.

Физические лица

Оформление коммерческой ипотеки – один из самых доступных способов организации собственного бизнеса для граждан или увеличения размера пассивного заработка. Займ может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии. Выбранная форма финансирования влияет на процентную ставку. Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам, если они смогут подтвердить собственную платежеспособность. Преимущества этого способа кредитования:

  • индивидуальный подход для каждого клиента;
  • срок погашения займа устанавливается физическим лицом.

Представители крупного и среднего бизнеса могут воспользоваться этой банковской услугой. Размер займов для них будет выше, чем для индивидуальных предпринимателей. Средства переводят на расчетный счет, указанный в кредитном договоре. Деньги могут быть перечислены на карту, если она задействована для расчетов с деловыми партнерами. Это должно быть отражено в финансовой политике компании.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Прекращение поручительства при банкротстве должника

Индивидуальные предприниматели

Кредит под залог коммерческой недвижимости могут получить представители малого бизнеса. После оформления договора займа деньги могут быть перечислены на банковскую карточку, расчетный счет или выданы наличными в кассе. Индивидуальный предприниматель может поручить оформление ссуды доверенному лицу. При оформлении документов и получении денежного займа поверенный должен представить нотариально заверенную доверенность.

Способ получения

В результате заключения сделки с банком клиент получает ссуду в одном из выбранных видов. Это может быть кредитная линия или обычный кредит. При первом способе клиент получает деньги поэтапно, когда они ему понадобятся для проведения частных операций. Максимальную и минимальную сумму кредитной линии устанавливает кредитор. Дополнительно может быть наложен лимит по времени на использование средств.

Лимит кредитования

Оформляя кредит под залог магазина, заемщик может получить сумму, составляющую не более 70-80% от стоимости заложенного имущества. Данное ограничение называют лимитом кредитования. Он может быть минимальным и максимальным. Величина лимита определяется рыночной стоимостью залога и платежеспособностью клиента. После полной выплаты займа банки увеличивают максимальную сумму ссуды, которую может взять заемщик.

Процентная ставка

При залоговом кредитовании расчет переплаты носит индивидуальный подход. Учитывают не только ликвидность и стоимость объекта, но и кредитную историю заемщика, т.е. учредителей предприятия или одного юридического лица. Сегодня банки занимаются предоставлением кредита под 18,25% годовых. Меньшую процентную ставку назначают заемщикам, являющимся постоянными клиентами финансового учреждения.

В каком банке лучше взять кредиты под залог коммерческой недвижимости

Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое можно будет изъять при просрочке. Другие компании ограничивают максимальный размер ссуды несколькими миллионами рублей. Начинающим предпринимателям лучше всего оформить кредит с залогом приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

  • ВТБ 24. Коммерческая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик смог подтвердить платежеспособность и наличие текущей налоговой нагрузки компании. Обязательно нужен поручитель.
  • Росбанк. Займы оформляются после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное имущество.
  • Россельхозбанк. Обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
  • Промсвязьбанк. Оформить кредит для приобретения коммерческой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить более 50 млн рублей. При размере ссуды меньше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
  • Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, промышленное оборудование, недвижимость.

Условия кредитования малого бизнеса под залог коммерческого имущества в банках России:

Банк Сроки кредитования Допустимая сумма, млн. рублей Действующая ставка, % годовых Первоначальный взнос Примечания
1 ВТБ 24 До 10 лет 10 21% 15% Необходим поручитель. Можно оформить отсрочку на 6 месяцев.
2 Рос банк До 36 месяцев 100 24,45% 20% Досрочное погашение кредита без комиссий. Можно получить отсрочку на 6 месяцев. Погашение займа производится аннуитетными платежами.
3 Россельхозбанк До 8 лет 200 20% 20% Отсрочка по уплате долга может быть оформлена на 12 месяцев. За все операции взимается комиссия. Погашение долга по индивидуальному графику.
4 Промсвязьбанк До 36 месяцев 120 От 10% 0% (сумма займа полностью обеспечена рыночной стоимостью залогового объекта) Возможна отсрочка погашения основного долга на 12 месяцев. Уменьшены ставки по аккредитиву.
5 Локо Банк До 5 лет 30 11,9% 20% Срок существования бизнеса – 12 месяцев и более. Погашение ссуды осуществляется дифференцированными платежами. Возможна разработка индивидуального графика с отсрочкой платежей до 6 месяцев.

Как оформить займ

На первом этапе потенциальный заемщик должен представить учредительные и финансовые документы своего предприятия кредитору. После того как специалисты изучат все бумаги, банк примет решение о том, целесообразно ли предоставить кредит под залог недвижимости обратившемуся лицу. Срок рассмотрения заявки – 2 дня. Если компания прошла проверку, то затем последуют перечисленные ниже процедуры:

  • Оценка собственности заемщика независимым экспертом. Проводится для того, чтобы выяснить истинную цену залогового обеспечения. Оценку стоимости имущества может проводить эксперт, нанятый собственником или банком.
  • Инспектирование объекта недвижимости. В рамках этой процедуры у заемщика попросят документы на собственность. Банковские специалисты проверят, существуют ли помехи для реализации объекта.
  • Заключение договора и выдача займа. Банки предлагают самые выгодные условия заемщикам, владеющим недвижимым имуществом, которое пользуется повышенным спросом на рынке.

Заявка на получение кредита

Подать заявление на получение займа под залог коммерческого имущества можно исключительно в отделении выбранного банка. Предварительно стоит узнать у сотрудников кредитной организации список документов, которые нужно будет представить для оформления ссуды. Срок рассмотрения заявки зависит от того, является ли потенциальный заемщик клиентом банка и готов ли он представить дополнительное обеспечение.

Какие документы нужны

Конечный перечень справок, которые должен представить владелец ликвидной недвижимости для получения денег, определяется кредитором. Потенциальный заемщик должен заранее подготовить бумаги, подтверждающие его платежеспособность. Это могут быть выписки со счетов/депозитов из других банков или справки, в которых отображена прибыль компании за последний год. В списке обязательно присутствуют следующие документы:

  • анкета-заявление лица, решившего брать кредит;
  • паспорт и прочие документы, удостоверяющие личность обратившегося;
  • бумаги, подтверждающие платежеспособность гражданина/предприятия (финансовые отчеты, справки о дивидендах и т.д.);
  • технико-экономическое обоснование получения финансирования (если деньги берутся для реализации предпринимательских целей);
  • бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
  • технические, кадастровые документы;
  • выписка из ЕГРП.

Особенности кредитования под залог коммерческой недвижимости в 2019 году

Банки ужесточают требования к новым клиентам. Если раннее займ под залог коммерческой недвижимости могли получить компании, работающие 6 месяцев, то сейчас срок существования бизнеса для подачи заявления должен быть не меньше 1 года. Изменились процентные ставки. Некоторые банки новым клиентам выдают кредиты в 2019 году исключительно под 20% годовых, при этом сумма займа не превышает 60-70% от стоимости залога.

Схема возврата долга определяется составленным кредитором графиком взносов. Платежи могут быть аннуитетными, когда каждый месяц заемщик вносит равные денежные суммы, или дифференцированными. В последнем случае взносы будут иметь разную величину, уменьшаясь к концу срока кредита. Заемщику выгоднее, чтобы погашение долга осуществлялось по дифференцированной схеме. Переплата в таком случае будет меньше.

Источник: https://sovets.net/13689-kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Какой банк выдаст кредит под залог коммерческой недвижимости? Подробная информация для собственников помещений!

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Кредит оформить под залог коммерческой недвижимости можно не всегда, ведь такие объекты принимаются не всеми финансовыми организациями. Но всё же есть достойные предложения банков, перед выбором которых стоит выяснить нюансы рассматриваемого типа кредитования.

Что такое коммерческая недвижимость

Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации.

Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

  1. Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
  2. Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
  3. Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

Важно! Если недвижимость, передаваемая в залог для оформления кредита, относится к коммерческой, это значит, что она имеет нежилое предназначение, то есть для проживания применяться никак не может.

Перечень требований, распространяющихся на залог

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдаётся физическим лицам, предоставляющим объекты, которые соответствуют требованиям.

В этот перечень включаются:

  • площадь не меньше установленного банком метража;
  • здания являются капитальными, полноценно введёнными в эксплуатацию;
  • объект зарегистрирован, официально и законно принадлежит заёмщику, одному из созаёмщиков или залогодателю (если они предусматриваются);
  • третьи лица не имеют прав на недвижимую коммерческую собственность;
  • нет никаких обременений: наложенных соответствующими органами арестов, участия зданий в судебных разбирательствах, залогов по оформленным в других банках кредитам;
  • нахождение коммерческой собственности в регионе, в котором осуществляет деятельность выдающий кредит банк.

Представленный список – это основные требования, но количество по усмотрению банков может увеличиваться, поэтому перечень перед подачей заявки на кредит должен уточняться.

Кто может обратиться за кредитом

Обычно за кредитами, выдаваемые под залог коммерческих объектов, обращаются собственники недвижимости, то есть бизнесмены, владельцы или совладельцы бизнеса, предприниматели (ИП), руководители и учредители организаций. Предлагаются программы для различных категорий: юридических и физических лиц, ИП.

Кредиты с залогом предлагаются потенциальным заёмщикам, соответствующим таким требованиям:

  • гражданство (обычно российское, но иногда допускается иностранное);
  • стабильные доходы, достаточные для погашения выданного под залог кредита;
  • возраст от 21-23 лет до 65 (иногда верхние границы расширяются до 70-75 лет).

Если кредит с залогом оформляется ИП или юридическим лицом для планируемого расширения бизнеса, то устанавливаются отдельные требования к предприятию: минимальный период ведения предпринимательской деятельности (от шести месяцев), наличие определённой прибыли, отсутствие серьёзных убытков и расположение основных активов в регионе присутствия финансовой организации.

Варианты

Программ кредитования немало, и оформление кредита под залог коммерческой собственности предполагает разные цели:

  1. Развитие бизнеса. Владелец оформляет в залог собственные коммерческие объекты, а полученные средства пускает на переоборудование, покупку новых активов.
  2. Открытие дела. При одобрении кредита появляется возможность приобретения зданий, которые будут использоваться для извлечения прибыли.
  3. Покупка жилья. Кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицом могут оформляться для улучшения жилищных условий. Если свободных средств у предпринимателя нет, но возникла необходимость приобретения жилья, выручат заёмные средства.

Под залог приобретаемых объектов

Можно взять деньги под залог покупаемой коммерческой недвижимости. Это своеобразная бизнес-ипотека, и она набирает популярность с каждым годом, так как открыть собственное дело без стартового капитала непросто, а потребительские и целевые не залоговые кредиты начинающим бизнесменам выдаются неохотно.

Обеспечением при взятии ссуды на покупку бизнес-недвижимости под залог будет коммерческий объект, покупка которого осуществляется в кредит. Но недвижимость сразу становится собственностью заёмщика, она не принадлежит банку, как считают некоторые. И всё же залог является обременением и запрещает закладывать имущество повторно, продавать, менять.

Важно! Зачастую при взятии кредита на покупку коммерческой недвижимости её нужно частично приобрести, внеся первоначальный взнос.

Под залог личной собственности

Другой вариант – взять займ под залог уже оформленной на владельца коммерческой недвижимой собственности. В таком случае деньги могут тратиться на разные нужды, включая расширение бизнеса, смену сферы деятельности, приобретение заёмщиком жилья. При целевом кредитовании расходы подтверждаются, при нецелевом могут быть любыми.

Важно! Описанные ранее требования распространяются и на покупаемые передаваемые в залог объекты недвижимости, и на собственные уже имеющиеся.

Условия

Рассмотрим условия программ:

  1. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, достигает 60-80% рыночной цены.
  2. Ставки снижаются по сравнению с потребительским кредитованием, составляют в среднем 10-15%.
  3. Сроки увеличиваются до значительных – 10-20 лет.
  4. Требования к заёмщикам при наличии залога по кредиту становятся лояльнее, но сохраняются.

Что предлагают банки

Кредит под залог коммерческого нежилого помещения реально оформить в разных финансовых организациях. Естественно, требования отличаются, и иногда сильно. Ниже рассматривается несколько программ известных банков.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс-Ипотеки» в Сбербанке, которую можно получить на покупку коммерческих объектов:

  • До 7 миллионов (для некоторых городов – до 10).
  • Максимум 12 лет на выплаты (при кредите на нежилые объекты).
  • Ставки от 13,9%.
  • Первоначальный взнос 25 или 30%.
  • Объекты страхуются.

«ВТБ»

В «ВТБ» реально взять кредит, оформив в залог покупаемый коммерческий объект. Условия будут такими:

  • До 150 млн. руб. к выдаче.
  • До десяти лет на погашение.
  • Ставки – минимально 10,9-13,5%.
  • Возможность отсрочек по выплатам основного долга.
  • Взнос – 15%.
  • Льготы в 2018 году предлагаются при дополнительном залоге (например, отсутствие взноса).

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» под залог выдаст кредит на покупку коммерческих объектов. И вот что он предлагает:

  • До восьми лет на погашение.
  • Суммы достигают 200 миллионов.
  • Необходимо собственное участие заёмщика в размере минимум 20% цены покупаемой недвижимости.
  • Ставки индивидуальные, зависящие от взноса и сроков погашения.

«Абсолют банк»

Условия кредитов «Абсолют банка», выдаваемых под залог:

  • Ставки стартуют с 13,5%.
  • Взимается 20% в качестве первоначального взноса.
  • Периоды выплат кредита – от пяти лет до 15-и.
  • Размеры сумм не превышают 60% цены залога, но если помимо коммерческой собственности привлекаются иные объекты, величина возрастает до 80%.

«БФА»

Банк «БФА» закрылся и выдачей кредитов больше не занимается.

Какие документы собирать

Для рассмотрения банком заявки на кредит и заключения договора нужно подготовить список запрашиваемой кредитором документации, в который включены:

  • анкета, заполненная потенциальным клиентом;
  • паспорт и любой второй удостоверяющий личность гражданина документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение);
  • документы, подтверждающие наличие заработка – справка 2-НДФЛ о доходах (или по форме банка);
  • для предпринимателей, юридических лиц и владельцев бизнеса: учредительные документы, отчётность из бухгалтерии, выписка из российского единого реестра, техническая документация на активы, выписки по банковским счетам, ИНН;
  • акт проведённой оценки объекта;
  • документация, устанавливающая права владения недвижимостью (о регистрации прав собственности).

К сведению! Список может отличаться или расширяться банком.

Возможные нюансы

Напоследок рассмотрим волнующие заёмщиков нюансы, которые могут возникать при оформлении кредита под залог нежилой недвижимости:

  • Если кредитная история испорчена. Хотя она основным критерием при рассмотрении заявки не является, всё же крупные имеющиеся долги по другим кредитам и многочисленные прошлые просрочки насторожат банк.
  • Всегда ли нужен первоначальный взнос? Если залогом является покупаемый коммерческий объект, внос часто требуется. Но не всегда его внесение является обязательным условием.
  • Если невозможно подтвердить доходы. ИП может предоставить отчёты о прибыли, этого будет достаточно. Также принимаются иные варианты подтверждения, включая выписки по счетам.

    А некоторые кредиторы доказательств не запрашивают.

При всех перечисленных нюансах предоставлением займов занимаются частные кредитные компании, такие как ➥ «SZALOGOM». И тут реально получить под залог любой недвижимости, включая коммерческую, до 90% её стоимости со ставкой от 9,5%. А на погашение может быть дано до 25-и лет.

Кредит можно получить, заложив коммерческую недвижимость. Этим охотно пользуются предприниматели и бизнесмены, но важно понять специфику программ и проанализировать возникающие нюансы.

что такое залог

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: