Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Где взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников

кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников
Посмотреть все предложения

Микрокредиты под залог недвижимости предоставляют многие МФО. Потратить деньги человек сможет на любые цели – никто не потребует от него отчета.

Это удобный и быстрый способ решения срочных финансовых проблем, который пользуется популярностью среди заемщиков благодаря:

  • оперативному рассмотрению заявки;
  • низкому проценту отказов;
  • выгодным процентным ставкам.

МФО выдают срочные займы под залог доли в квартире за 1 день, что делает кредитное предложение еще более доступным.

Условия кредитования

Для получения залогового микрокредита заявителю достаточно отвечать минимальным требованиям, установленным в отношении заемщиков МФО:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • постоянный доход, достаточный для своевременного погашения долга (не более 50% от зарплаты; допускается неофициальная занятость).

Необходимые документы

Для получения залогового микрозайма нужен только:

  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение);
  • для ИП и ООО – ОГРН, налоговая и бухгалтерская отчетность за последний период;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (или доли в нем).

По закону при оформлении договора залога требуется предоставление нотариально заверенного согласия:

  • если заемщик состоит в официальном браке и объект недвижимости считается совместно нажитым имуществом;
  • если имущество относится к совместной долевой собственности.

Нотариально заверенного согласия совладельца не требуется, когда:

  • в залог сдается комната в коммунальной квартире;
  • недвижимость была разделена при разводе или в процессе приватизации;
  • если помещение было приобретено до заключения брака;
  • получено по наследству или принято в дар – только в этих случаях можно оформить займ под залог доли в квартире без согласия других собственников.

При необходимости юристы микрофинансовых компаний идут навстречу клиенту, и за отдельную плату помогают ему с официальным оформлением документов о выделении доли.

В большинстве случаев микрофинансовые компании не требуют нотариально заверенного согласия других собственников. При возникновении проблем с оплатой кредита службы безопасности действуют по ситуации или передают долг коллекторским агентствам.

Кому выдаются залоговые микрокредиты?

При оформлении залоговых микрокредитов микрофинансовые компании не придают особого значения уровню дохода, наличию официального трудоустройства и качеству кредитной истории.

Займы с имущественным обеспечением выдаются, в том числе:

  • лицам без трудоустройства;
  • пенсионерам и инвалидам;
  • гражданам с открытыми кредитами в других банках и МФО;
  • заемщикам с несформированной кредитной историей;
  • клиентам с отрицательным кредитным рейтингом;
  • представителям малого и среднего бизнеса.

Возможные риски микрофинансовые компании полностью компенсируют залоговым имуществом. Сумма кредита устанавливается в зависимости от рыночной цены объекта (до 50-70% оценочной стоимости).

Этот показатель, в свою очередь, зависит от ликвидности предоставляемого имущества. Учитывается:

  • местоположение;
  • метраж;
  • этажность;
  • возраст постройки;
  • прочие факторы.

Заемщик может обратиться за оценкой в независимое агентство недвижимости, или доверить проведение этой процедуры сотрудникам МФО.

При определении кредитного лимита также учитывается ежемесячный доход потенциального заемщика и поручителя (при наличии) – выплаты по займу не должны превышать 50-60% совокупного дохода семьи.

Советуем воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором, прежде чем подавать заявку, – этот финансовый инструмент есть на сайтах всех легальных МФК и МКК. Установив с помощью бегунка нужные параметры микрокредита, человек сразу видит срок погашения долга и сумму к возврату.

Чтобы не оказаться в долговой яме и не лишиться доли в квартире, адекватно оценивайте потенциальную кредитную нагрузку.

Преимущества займов под залог доли в имуществе

Займы под залог дома или другого недвижимого имущества особенно выгодны клиентам, которым банки по разным причинам отказывают в кредитах – зачастую этот вариант остается для них единственным шансом на решение финансовой проблемы.

  1. Возможность получить крупную сумму без поручительства третьих лиц, с минимальным пакетом документов. Кредитный лимит для физических лиц ограничен суммой в 1 млн руб; для ИП и юр. лиц – до 5 млн. руб.
  2. Длительный срок погашения. Залоговые микрокредиты выдаются на срок от нескольких месяцев до 3-5 и более лет.
  3. Сниженная процентная ставка – от 0,2-0,5% в день (средняя ставка по срочным займам – 2% в день).
  4. Ежемесячное погашение равными платежами, не обременительными для семейного бюджета, есть возможность досрочного погашения без пени и штрафов.
  5. Недвижимость после оформления договора залога остается в распоряжении собственника.

Если клиент отказывается погашать кредит, организация-кредитор через суд добивается права реализовать имущество по рыночной стоимости, чтобы вернуть свои деньги.

Порядок оформления

Отправка заявки в выбранную компанию – лично или на сайте. При дистанционной подаче заявки клиент экономит время на рассмотрение анкеты и посещает офис только для подписания договора.

В онлайн-анкете указываются данные заявителя и объекта недвижимости: его расположение, тип владения; нужная сумма микрозайма и контактный телефон. В ближайшее время с заявителем связывается менеджер, который озвучивает предварительное решение и приглашает его в отделение с необходимыми документами.

Подписание договоров займа (ипотеки) и залога – предварительно предоставляются оригиналы документов и проходит обсуждение всех нюансов будущего соглашения. Оператор снимает копии паспорта, свидетельства о праве собственности, помогает заявителю подробно заполнить анкету и отправляет заявку на утверждение. Этот этап занимает от 1 до 12 часов – если требуется проведение дополнительной оценки и проверки.

Страхование предмета залога – обязательная часть сделки. Страховая премия включается в сумму долга и равномерно распределяется на весь срок погашения займа. Дополнительно МФО могут предложить клиенту добровольное страхование жизни и здоровья – эта услуга не является обязательной, человек может отказаться от оформления полиса.

В таком случае МФО оставляют за собой право поднять процентную ставку по кредиту, и клиент сам решает, соглашаться ему на эти условия, или отказаться от оформления и обратиться в другую микрофинансовую организацию.

Регистрация договора в ЕРПН – важный этап оформления залоговых займов, без которого сделка считается недействительной. В зависимости от ситуации, на этот этап МФО отводят от 24 до 72 часов.

Выдача денег – наличными (до 100 000 руб) или безналичным переводом на личный банковский счет. Если одобрена крупная сумма, и деньги клиенту нужны очень срочно, сотрудники выдают первый транш займа непосредственно в день подписания договора, не дожидаясь завершения всех бюрократических формальностей.

Как погашать долг?

После подписания договора займа клиент получает на руки график платежей – в нем указываются суммы и сроки погашения. Оплачивать долг потребуется ежемесячно (или раз в 14 дней), не позднее дат, зафиксированных в этом документе.

После подписания документов заемщик также получает доступ к договору займа и графику платежей в личном кабинете. Отсюда он сможет контролировать своевременность зачисления денег на счет и при возникновении вопросов обращаться в службу техподдержки.

Для удобства клиентов МФО предлагают разные варианты возврата задолженности, в том числе:

  • онлайн-оплатой с пластиковой карточки на сайте компании;
  • через онлайн-банкинг безналичным платежом по реквизитам компании-кредитора;
  • через кассу банка;
  • посредством платежных терминалов «Киви», «Элекснет» и пр;
  • в офисах «Евросети», «Связной»;
  • в салонах-магазинах сотовой связи.

Выбирая вариант погашения, заранее уточните срок зачисления денег и размер комиссии за транзакцию, чтобы корректно и в полном объеме погасить долг. Задать вопрос можно по телефону горячей линии или через форму обратной связи в службу поддержки на сайте.

Почему не стоит обращаться к серым кредиторам?

Нелегальные МФО, не включенные в Госреестр, предлагают более выгодные условия кредитования, и заемщики охотно обращаются в такие организации, не подозревая подвоха.

Опасность заключается в том, что «серые» кредиторы зачастую безнаказанно применяют нелегальные схемы отъема недвижимости:

  • обманом принуждают заявителей подписывать договор купли-продажи или дарения квартиры (с открытой датой);
  • требуют заранее выписываться из закладываемой квартиры;
  • прописывают в договоре нечитаемым шрифтом заведомо невыгодные заявителю условия.

Доказывать факт мошенничества и возвращать жилье заемщикам приходится в судах. Поскольку все документы человек подписывает собственноручно, оспорить договор получается далеко не во всех ситуациях, и заемщик обманом лишается заложенного имущества.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, рекомендуем быть внимательным при выборе кредитора:

  1. Внимательно изучайте официальные документы организации.
  2. Проверяйте актуальность свидетельства о регистрации в Госреестре МФО.

Регулятор постоянно обновляет перечень компаний, исключает из реестра нарушителей. Если сведений об организации в официальном списке МФО не оказалось, будет правильнее отказаться от сотрудничества с этой компанией, и выбрать другую, проверенную МФО с положительными отзывами клиентов и хорошим рейтингом.

Найти информацию об всех проверенных МФО можно на нашем сайте в разделе «Обзоры». Там же опубликованы отзывы клиентов, прежде обращавшихся в эти организации за финансовой помощью.

На этой странице размещен список проверенных компаний, готовых выдать срочный микрозайм под залог доли в имуществе в вашем населенном пункте.

Советуем придерживаться следующей последовательности при оформлении займа:

  • ознакомьтесь с условиями кредитования и требованиями к заемщикам;
  • выберите привлекательное предложение;
  • подайте заявку дистанционно на нашем сайте, чтобы уже через 15-20 минут получить предварительное решение.

При выборе кредитора дополнительно обращайте внимание на следующие моменты:

  1. Адрес ближайшего офиса компании – оформление договора проводится в личном присутствии заемщика, поэтому важно, чтобы отделение располагалось в шаговой доступности.
  2. Условия досрочного возврата – погашение долга без уведомления кредитора допускается в срок до 14 дней с момента подписания договора. В дальнейшем клиенту потребуется придерживаться правил, установленных в сервисе.
  3. Варианты реструктуризации долга – на случай потери работы, травмы, инвалидности и других непредвиденных ситуаций, способных отрицательно сказаться на платежеспособности заемщика.
  4. Возможные санкции и штрафы за нарушении условий договора – эти нюансы указаны в договоре займа и на сайте компании в открытом доступе, в разделе «Информация для заемщиков»
  5. Навязанные услуги, увеличивающие сумму кредита (сервисные сборы, добровольное страхование и пр.), – клиент вправе отказаться от них, это не влияет на решение о выдаче кредита.

Вы уже оформляли микрокредит под залог доли в жилой недвижимости? Делитесь опытом в комментариях, помогите людям выбрать выгодный займ и решить срочную финансовую проблему!

Лучшие предложения по займам

Источник: https://zaimexpert.com/zajm-pod-zalog-doli/

Как взять кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Краткое содержание: [показать]

При наличии помещения в долевой собственности может встать вопрос об использовании объекта в качестве залога при обращении за кредитом.  Как взять кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников,  и нужно ли это согласие? Все зависит от нюансов оформления долевой собственности.

Долевая собственность

Существуют два варианта долевого владения квартирой или другим помещением:

1. Доли выделены. Это означает, что на бумаге не просто написано, какая часть жилья  кому достается, а есть точное указание жилплощади. Например, одна конкретная комната. В таком случае получить заем будет проще, и количество предложений от банков выше.

2. Части не выделены.  В таком случае в правоустанавливающих документах просто написано, какая часть принадлежит собственнику. Это может быть 1/3, половина, но точное помещение не выделено.

Если заемщик  хочет в качестве обеспечения займа предоставить под залог свою часть в помещении, то разрешение остальных владельцев ему нужно только в том случае, если доли не выделены.  В противном случае согласие получать не нужно.

Как взять кредит

Для получения займа понадобятся следующие документы:

  • Паспорт заемщика и второй документ, подтверждающий личность.
  • Справка о доходах, если требует банк.
  • Ксерокопия трудовой книжки.
  • Военный билет, если есть.

Кроме того, в обязательном порядке предоставляются документы на залоговую недвижимость: техпаспорт части жилья, справка об отсутствии обременений и арестов, правоустанавливающие бумаги на квартиру, выписка из ЕГРН. Кредитор имеет право потребовать на свое усмотрение дополнительные справки.

После этого на основе предоставленных бумаг  или личной экспертизы, банк проводит оценку ликвидности жилья. Важно! Если владельцами жилья являются несовершеннолетние, то чаще всего банк под залог такой недвижимости займ не выдает, поскольку по суду ее трудно забрать.

Рассмотрение заявки и сбор всех бумаг зачастую занимают много времени. Если деньги нужны в срочном порядке, то займ под обеспечение недвижимостью, скорее всего, не подойдет. Есть предложения в течение 10 минут под обеспечение жилого объекта выдать крупную сумму – необходимо насторожиться, чтобы не попасть в сети мошенников.

Сумма кредитования может слегка разочаровать, поскольку банк при оценке перестраховывается и занижает стоимость объекта по сравнению с рыночной, а на руки выдает 50-60% от этой пониженной стоимости.

Требования к помещению

При оценке сотрудники банка будут учитывать следующие показатели недвижимости:

  • Близость к черте города.
  • Ремонт и жилое состояние.
  • Возраст дома, в котором квартира находится.
  • Район города.

Каждый из пунктов напрямую влияет на конечную сумму одобренного займа. Кроме больших сумм кредитования, обеспечение займа залоговым помещением дает такие преимущества, как длительность по срокам кредитования и отсутствие тщательной проверки кредитной истории.

Для кредита под залог доли в квартире согласие собственников жилья не нужно, если эта комната выделена  и имеет точное описание в документах. В противном случае придётся получить письменное разрешение от всех долевых собственников данного объекта. Но кредит под обеспечения недвижимостью очень рискованное предприятие, потому что заемщик рискует остаться без жилья в случае невыплатам по долговым обязательствам.

Источник: http://pushead.ru/articles/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire-bez-soglasiya-drugih-sobstvennikov/

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Кредитование под залог недвижимости – довольно распространенная мера при поиске денежных средств, требуемых на самые различные цели. Относясь к ликвидным видам собственности, квартиры охотно принимаются банком в качестве залогового обеспечения по целевым и нецелевым кредитам. Главное условие, чтобы заемщик являлся собственником и зарегистрировал свое законное право на недвижимость надлежащим образом. Немного иначе обстоит дело с получением кредита под залог доли в квартире.

  • СКАЧАТЬ образец договора займа под залог доли в квартире
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что могут сделать коллекторы

Сложности согласования займа под залог доли

Получить кредит под залог всей квартиры будет сложнее – банк, в первую очередь, потребует получения согласия остальных владельцев, и далеко не всегда можно получить такое согласие. Большинство кредиторов не позволит воспользоваться заемными средствами, если не будут предоставлены подтверждения доходов и согласия остальных собственников. Однако остается вариант оформления залога на долю в квартире, которая будет оформлена на потенциального заемщика.

Несмотря на наличие программ кредитования под залог долей, как и в ситуации с плохой кредитной историей, оформить такой займ будет сложно. Это связано с тем, что в случае отказа от исполнения финансовых обязательств перед банком, взыскать долг с недвижимости будет трудно. А рассмотрение подобных дел через суд ведет к тому, что суд становится на сторону других собственников объекта недвижимости.

В целях безопасности, кредитная организация часто требует согласия на обременение со стороны остальных собственников, чтобы в случае образования долга по займу банк мог реализовать заложенную долю недвижимости.

Другим требованием к оформлению в залог доли станет привлечение остальных владельцев квартиры в качестве созаемщиков или поручителей, обеспечивая, тем самым, дополнительную финансовую защиту банку.

Подобная практика не означает запрет на оформление в залог доли — законодательство не устанавливает дополнительных ограничений при использовании в качестве объекта залога доли.

Еще одна проблема – наличие прописанных по адресу объекта несовершеннолетних детей. Чтобы исключить нарушение интересов детей, банк отказывает в предоставлении займа под залог доли.

Некоторые финансовые учреждения принимают в залог доли в квартирах, и при этом не требуют от письменного согласия других собственников.

Таким образом, потенциальный заемщик имеет шанс взять кредит, если остальные требования кредитора соблюдены. Пристальное внимание обращается на положительную кредитную историю и подтверждение платежеспособности клиента.

Необходимые документы

При согласовании объекта залога заемщик должен быть готов предоставить документы на недвижимость:

  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровый план;
  • выписки из ЕГРП;
  • документы из БТИ;
  • сведения о зарегистрированных по адресу жильцах.

При рассмотрении долей в качестве предмета залога банк потребует документы, свидетельствующие о выделении доли в натуральном выражении. Это означает, что в качестве залога может выступать целая комната или несколько комнат, доля в однокомнатной квартире в качестве залогового обеспечения рассматриваться не будет.

Право на оформление доли в залог закреплено положениями действующего законодательства – каждый собственник, владеющий недвижимым имуществом на законных основаниях вправе распоряжаться ею по своему усмотрению: продавать, обменивать, дарить, использовать в качестве залога.

Высокие шансы получения кредитных средств под залог доли возникает у владельцев комнат в коммунальных квартирах либо в ситуации, когда недвижимость была куплена до заключения брака, оформлена на правах наследования или по договору о дарении. Все вышеперечисленные случаи освобождают от необходимости согласования действий по распоряжению собственностью.

Как получить кредит под залог доли в квартире: лучшие предложения

кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире? И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?

Возможен ли кредит под залог доли

Важно разграничить два понятия:

  1. Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в браке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
  2. Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.

Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются.

Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников.

Раздел в натуре в квартирах реализовать практически невозможно — для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).

Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.

Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

  • без подтверждения доходов — многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
  • срочно в день обращения — для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
  • только по паспорту — несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
  • пенсионеру — банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
  • с плохой кредитной историей — при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
  • с долгом по ЖКХ — наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.

Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире

Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире

Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ (ранее ВТБ 24);
  • Россельхозбанк;
  • Совкомбанк.

Условия получения кредита в Сбербанке

Оформить можно от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.

Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.

При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.

Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.

Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

Условия финансирования от ВТБ

Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

  • квартира должна находится в черте города;
  • имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
  • максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
  • срок — до 20 лет с шагом в 1 год;
  • комиссии за оформление договора отсутствуют.

Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
  • сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
  • данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
  • для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
  • документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

Заявка рассматривается за 4–5 дней.

Кредит в Россельхозбанке

Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.

Процентная ставка зависит от срока:

  • 12 месяцев — от 16,5%;
  • от 1 года до 3 лет — от 16,75%;
  • от 3 до 5 лет — от 19%;
  • от 5 до 10 лет — от 19,5%.

Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.

Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.

Получение кредита в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

Требования к заявителю:

  • возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • российское гражданство.

Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

Для оформления необходим полный пакет документов.

«Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire-bez-soglasiya-drugih-sobstvennikov/

Особенности оформления кредита под залог доли в квартире

Если вы собрались оформить кредит под залог доли в квартире, то должны знать, что в соответствии с действующим законодательством при долевом владении жилой собственностью запрещено использовать долю в качестве залога, продавать и обменивать имущество без согласия всех собственников.

В этом случае возникает закономерный вопрос: что же делать одному из владельцев недвижимости, если он хочет получить заем под залог доли квартиры, а другой собственник категорически против? Выходов из сложившейся ситуации два: можно попробовать договориться с совладельцем или найти финансово-кредитное учреждение, которое согласится взять на себя риски выдачи подобного залогового займа.

Учитывая, что по законодательству оформление доли в залог не разрешено без согласия всех собственников, предоставленный кредитным учреждением заем будет во многом напоминать потребительский кредит. Таким образом, несмотря на использование залогового имущества, заемщику предложат ссуды на небольшой период и с достаточно высокими процентными ставками.

Максимально выгодные условия займов с залогом доли квартиры становятся доступны лишь после того, как все владельцы долей жилья дадут разрешение оформить кредит. При получении полного согласия вероятность невозврата ссуды сводится практически к 0, поэтому проблем при оформлении займа не возникнет в большинстве банков и микрофинансовых организаций.

Где оформить кредит под залог недвижимости?

Лучшим вариантом оформления кредита под залог жилой недвижимости является подбор программы кредитования с помощью бесплатного интернет-сервиса «Кредиты онлайн». Здесь вы найдете большой выбор актуальных ссуд ведущих банковских учреждений, в том числе сможете подобрать для себя программу кредитования ПАО «Совкомбанк», АО «Райффайзенбанк», ООО «Ренессанс Кредит».

Обязательно воспользуйтесь нашим инструментом рассылки единых заявок на кредиты под залог недвижимости. Заполнив и отправив один раз электронную форму заемщика, вы обеспечите себе самые широкие возможности залогового кредитования без подтверждения дохода.

Источник: https://credits-on-line.ru/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti/1350-kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire-bez-soglasiya-drugih-sobstvennikov.html

Займ под залог доли в квартире: как взять + условия частного займа

кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог доли. Узнаем, выдают ли частные лица займы под залог недвижимости и можно ли заложить долю без согласия других собственников. В статье вы найдете список документов для оформления срочного займа, требования к квартире и порядок получения денег.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кредит молодой семье на покупку жилья

Где можно взять займ под залог доли в квартире?

Займы под залог доли квартиры предоставляются гражданам, которым срочно понадобилась крупная сумма. Чтобы получить такой кредит, можно воспользоваться услугами частного кредитора или одной из микрофинансовых организаций.

Банки редко предоставляют деньги в долг под залог части квартиры из-за низкой ликвидности залогового имущества.

В настоящее время это довольно востребованный способ кредитования, поскольку заемщики не являются полными собственниками квартиры, и в случае невыплаты долга кредитору будет проблематично конфисковать залоговое имущество.

На каких условиях можно получить займ?

Сумма кредита напрямую зависит от цены доли квартиры, которая предлагается в качестве обеспечения. При оформлении в залог 1/2, 1/3, 1/4 часть квартиры и т. д. имущество подлежит обязательной оценке. По ее результатам устанавливается сумма, которую могут предоставить в долг. Она, как правило, не превышает 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Данный вариант кредита предполагает получение в долг достаточно крупных сумм на длительный период. Минимальный срок пользования деньгами — 3 месяца. Максимальный может достигать нескольких лет. Процентная ставка разная и зависит от величины кредита, срока и условий, которые предлагает заимодавец. Ее величина колеблется от 11 до 30% годовых.

Займ под залог доли в квартире нельзя получить без согласия других собственников. Заемщик должен предоставить письменный документ, подтверждающий разрешение всех владельцев на операции с недвижимостью. 

Как оформить займ под залог доли в квартире?

Для получения займа под долю в квартире вам необходимо следовать пошаговой инструкции:

1

Поиск кредитора с оптимальными условиями и составление заявки. В процессе подбора вариантов можно пользоваться сайтами поиска и сравнивать условий по кредитам.

А также вы можете обратиться в организацию, где ранее оформляли займ или пользуетесь другими услугами (у вас есть счет, зарплатная карта и т. д.). После выбора кредитора вы заполняете заявку. Ее можно составить на сайте организации либо в офисе.

В анкете вы указываете свои Ф.И.О., дату и место рождения, адрес прописки и проживания, контактные данные, сведения о залоге и доходах.

2

Оценка недвижимости. Ее можно провести, воспользовавшись помощью профессионального оценщика. Услуга платная, но зато вы получите объективные сведения о реальной стоимости. Если оценивать долю квартиры будет кредитор, то ее рыночная стоимость может быть занижена.

3

Подготовка документов. Вам необходимо предоставить личные документы, бумаги, подтверждающие доходы и право собственности.

4

Рассмотрение заявки и подписание договора. На основании собранных документов кредитор принимает решение о выдаче кредита, его размера, процентной ставки, срока действия и т. д. Если вас устраивают предложенные условия, то составляется и подписывается соглашение.

5

Получение денежных средств. Деньги вы можете получить сразу после подписания договора, наличными, переводом на карту, счет или другим выбранным способом. 

Доля в какой квартире может выступать залогом по займу

При оформлении займа под залог доли в квартире желательно, чтобы площадь вашей части недвижимости была больше площади остальных комнат либо не уступала им по размеру. Оптимальный вариант соотношения залоговой части к размеру помещения в целом — 1/2, 1/3, 1/4 в двухкомнатных, трех и четырехкомнатных квартирах, соответственно.

Кроме этого, определяется и предназначение вашей доли на случай, если кредитору придется реализовывать залоговое имущество. Комнаты, которые имеют небольшой размер, по сравнению с остальными помещениями, редко принимаются в качестве обеспечения.

Если в квартире прописан ребенок, то это может стать серьезным основанием для отказа в предоставлении займа.

Выиграть судебный спор по отчуждению имущества в пользу кредитора при наличии несовершеннолетнего, крайне проблематично. Нельзя использовать в качестве залога недвижимость, если она расположена в коммуналке, деревянном доме, аварийном объекте или в здании, предназначенного под снос.

Документы для получения займа

Для оформления займа под залог доли квартиры вам необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорт РФ.
  • Водительское или пенсионное удостоверение, военный билет и т. д.
  • Справку с места работы.
  • Трудовую книжку или договор.

Кроме них, в наличии должны быть следующие бумаги на квартиру:

  • Документы о праве собственности.
  • Актуальная выписка из ЕГРН.
  • Технический паспорт.
  • Кадастровый паспорт.
  • Документ, свидетельствующий об отсутствие долгов.
  • Сведения обо всех владельцах и прописанных лицах.
  • Письмо о согласии собственников на операции с имуществом.

Какой договор займа стоит подписывать?

Договор о получении займа оформляется в письменном виде и подписывается обеими сторонами сделки. В документе отражается предмет залога, сумма кредита, процентная ставка, права и обязанности участников, возможность досрочного погашения, наличие дополнительных комиссий и штрафов, если они предусмотрены соглашением. В договоре также указываются технические характеристики залогового объекта. В процессе составления документа вы должны подробно ознакомиться со всеми его условиями.

Подписывайте договор только в случае, когда его пункты вас полностью устраивают. Если некоторые позиции кажутся обманом, то вы имеете право добиться их отмены или изменения содержания документа.

Как не отдать деньги и жилье мошенникам: советы нашим читателям

Займы под залог доли в квартире предоставляют немногие банки. Чаще всего их выдают МФО или частные лица, поэтому в процессе поиска кредитора вам необходимо ознакомиться с доступной информацией о нем, почитать отзывы клиентов и т. д.

Если вы остановились на микрофинансовой организации, то ее стоит проверить на наличие в реестре МФО. Сведения доступны на сайте Центрального Банка. Отсутствие компании в данном списке означает, что она работает нелегально, и вы можете стать жертвой обмана.

Оценку недвижимости лучше всего проводить собственными силами, пусть она и сопряжена с дополнительными расходами.

Если вам предлагают внести предоплату за последующее получение займа, то это обман, и вы имеете дело с мошенниками. Договор подписывайте только после полного ознакомления со всеми условиями займа. А в случае сомнений вы всегда можете воспользоваться помощью юристов.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/zajm-pod-zalog-doli-v-kvartire.html

Взять займ под залог доли в квартире

кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Лучшие предложения микрозаймов

Смотреть все

Микрокредитование под обеспечение доли в квартире пользуется большой популярностью среди населения страны. Связано это с возможностью относительно просто и быстро получить крупную денежную сумму на реализацию любых потребительских целей.

Более того, во многих микрокредитных организациях можно взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников. Это делает такое кредитное предложение еще более доступным.

Особенности займов под залог доли

У рассматриваемых кредитных предложений есть несколько характерных особенностей. Одна из главных – это крупная сумма займа, которая нередко достигает 1 000 000 рублей и даже больше. Во многом максимальный размер кредита ограничивается некоторым процентом от стоимости закладываемого объекта.

Иногда подобного лимита может и не быть, и верхнее ограничение фиксируется самим кредитором независимо от цены залога.

Помимо большей суммы по сравнению с обыкновенными займами, этот продукт имеет следующие особенности:

  • Длительный срок выплаты. На возвращение задолженности, взятой под долю в квартире, можно выбирать сроки от нескольких месяцев до трех и более лет. Для выбора оптимального периода выплаты рекомендуется пользоваться кредитным калькулятором – он присутствует на сайтах большинства МФО.
  • Ежемесячный порядок погашения. Крупные займы погашаются не единоразовым платежом, а частично. Это облегчает процесс выплаты задолженности, снижает кредитную нагрузку на бюджет заемщика, что позволяет клиенту легко расплачиваться с долгом. При этом есть возможность досрочного погашения.
  • Небольшая процентная ставка. Если для обыкновенных займов вполне нормальная ставка до 2% в день, то залоговый займ можно взять под ставку, которая в два и более раз ниже. В некоторых случаях процентная ставка рассчитывается не за день, а за месяц, если срок погашения долга большой.

Исходя из всего этого можно сделать вывод, что обеспеченный недвижимостью кредит – доступный шанс на получение крупной денежной суммы с относительно небольшой переплатой и достаточным для погашения сроком выплаты.

При этом надо понимать, что чем длительнее период возврата задолженности, тем больше размер переплаты. Для выбора оптимального соотношения всегда пользуйтесь кредитным калькулятором.

Преимущества таких предложений

Востребованность рассматриваемого кредитного продукта у населения объясняется не только возможностью за небольшой период времени стать обладателем крупной денежной суммы, при этом не потеряв право владения долей в квартире.

Еще одно ключевое достоинство – отсутствие необходимости согласия второго собственника недвижимости, если такой есть. Например, в банках без согласия остальных владельцев кредит просто не дадут.

Выше перечислены не единственные преимущества этого предложения. Стоит отметить и иные важные плюсы:

  • Быстрое рассмотрение анкеты. Вам не придется ждать до пяти рабочих дней, как это часто бывает при обращении в банковские организации. МФО рассматривают анкеты не более двух дней, часто быстрее.
  • Простая процедура оформления. Начать получение займа можно еще в Интернете с подачи заявки на сайте кредитной компании. Заканчивается оформление подписанием договора в офисе организации.
  • Услуга досрочного погашения. Если бюджет позволяет вам расплатиться с долгом раньше, чем написано в кредитном договоре, вы всегда сможете сделать это без каких-либо ограничений и штрафных санкций.
  • Минимум требований к клиентам. Микрокредитные компании лояльно относятся ко всем заемщикам, и не проверяют их по десяткам критериев. Благодаря этому взять выгодный займ в МФО заметно проще.
  • Небольшое число нужных документов. Если срочно нужен займ, и нет времени на сбор большого пакета документов, стоит воспользоваться рассматриваемым кредитным продуктом.

Зачастую оформить кредит в частной кредитной организации с обеспечением недвижимостью можно с любой кредитной историей.

Тем не менее рекомендуется, чтобы статистика не была испорчена. Поручители тоже могут не потребоваться, хотя их наличие повышает шансы на получение более крупной суммы на выгодных условиях.

Какие документы требуется собрать?

Обязательным документом для оформления займа является действительный паспорт РФ. В некоторых фирмах дополнительно могут запросить еще один документ, идентифицирующий личность заемщика.

Этот документ клиент может выбрать самостоятельно – водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство пенсионного страхования, полис ОМС, военный билет, пенсионное или военное удостоверение.

Помимо документов заемщика для оформления займа потребуются еще и документы на объект недвижимости:

  • Свидетельство, подтверждающее право владения закладываемой собственностью.
  • Технический и кадастровый паспорта помещения, выписка из домовой книги.
  • Отчет о проведении оценки стоимости квартиры, балансовая стоимость квартиры.

Точный список необходимых документов зависит от требований конкретной организации. Иногда достаточно предоставить свидетельство о праве собственности, а в других фирмах запросят расширенный пакет справок.

Перечень требований к заемщикам

Получить деньги под обеспечение доли можно достаточно просто, но даже при этом такой кредитный продукт доступен не каждому лицу. У всех кредитных организаций есть определенный перечень требований к клиентам.

В первую очередь заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и постоянно проживать на ее территории. У него должна иметься постоянная или временная регистрация в РФ. Прочие требования ниже:

  • Нижняя граница возраста при обращении в компанию за кредитом – от 18 до 23 лет.
  • Верхняя граница возраста на момент погашения задолженности – от 60 до 85 лет.
  • Наличие источника постоянного дохода для своевременного возврата задолженности.

Требования предъявляются не только к заемщикам, но и к закладываемым объектам недвижимости. Квартира, часть в которой выступает в качестве обеспечения, должна находиться в хорошем состоянии.

Многоквартирный дом не должен быть аварийным, не должен состоять на постановке на капитальный ремонт, реконструкцию или снос. В квартире должны быть все коммуникации для жизни – это отопление, электричество и водоснабжение.

В каких компаниях получить кредит?

Хотите с высокой вероятностью получить срочный займ под залог доли в квартире за 1 день? В таком случае обращайтесь в фирмы, которые находятся в нашем списке рекомендованных. Стоит выбирать только такие компании – они внесены в государственный реестр, дорожат своей репутацией и поддерживают высокое качество обслуживания клиентов. Список таких организаций регулярно пополняется, поэтому не забывайте заглядывать в этот раздел почаще.

Перед обращением в кредитную организацию обязательно ознакомьтесь со всеми условиями кредитования. Прочитайте отзывы от реальных клиентов на независимых интернет-площадках, и составьте свое объективное мнение насчет конкретной компании.

Помните, что вы закладываете собственную недвижимость, и если вдруг попадетесь в руки мошенников, можете остаться без собственности, и в довесок с большой задолженностью.

Лучшие предложения микрозаймов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/zajm-pod-zalog-doli-v-kvartire/

Заёмы под залог

Чтобы кредитор был уверен, что заёмщик вернёт крупный долг в полном объёме, он предпочитает брать у заёмщика ликвидный залог. Это может быть:

  • транспортное средство;
  • ценные бумаги;
  • жилая недвижимость или офис;
  • некоторая часть жилплощади.

Чтобы получить кредит под залог доли в квартире нужно, чтобы право на неё было подтверждено заёмщиком официально. О данном факте должна быть сделана запись в государственном реестре. Также необходимо задокументированное разрешение совладельцев жилплощади на передачу части недвижимости в качестве обеспечения по заёму.

Согласие совладельцев жилья

Как правило, все банки просят заёмщика подтвердить согласие совладельцев жилья, где определена его доля. Обычно кредит под залог 1 2 доли квартиры выдаётся охотнее.

В отдельных случаях заёмщику предлагают разменять двухкомнатную квартиру, например, на две двухкомнатных, и сдавать в залог полностью своё жильё. Запрещается совершать залог части жилья, если в нём зарегистрирован жилец младше 18 лет.

Документы для получения кредита под залог доли в квартире

Чтобы оформить в банке заем под данный вид залога, потребуется собрать следующий пакет документов:

  • Результаты проведённой оценки стоимости жилья, выраженные в заключении оценщика.
  • Паспорт гражданина России, в котором стоит штамп о регистрации по этому адресу.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Например, страховой номер индивидуального лицевого счёта или водительские права.
  • Справка на владение долей в жилье, выданная в БТИ.
  • Копии финансовых и лицевых счетов.
  • Страховка жилплощади.
  • Выписка из ЕГР прав на недвижимое имущество.
  • Выписка из домовой книги о зарегистрированных жильцах в квартире.
  • Документ, подтверждающий уровень доходов за последние полгода или выписка о платежах из Налоговой службы.
  • Нотариально заверенное согласие остальных владельцев на право залога.

Чтобы иметь возможность взять кредит под залог доли в квартире, заёмщик должен быть не младше 21 года и не старше 75-ти. Он должен обязательно быть россиянином. Потребуется документально подтвердить свой уровень платежеспособности, отсутствие обременительных факторов касаемо своей доли.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Мошенничество с банковскими картами

Сразу стоит предупредить, что банк откажется выдавать займ под такой залог, если имеется документ, подтверждающий наследование или дарение жилья другому жильцу или она сдаётся в аренду по договору, который ещё не истёк.

Условия кредитных программ с обеспечением

Как правило, деньги под залог дают охотно, при этом размер ежегодной процентной ставки составляет от 12 до 16 %. Заёмщику могут выдать только 70% от оценочной стоимости доли. Максимальный срок такого кредитования 20 лет. Имеется возможность досрочного погашения без штрафов.

Кроме того, должно производиться обязательное страхование данной части жилья. Максимальный размер такого кредита не превышает 7000000 рублей.

Как оформить кредит под залог доли квартиры?

Оформить срочный кредит под залог доли в квартире можно выполнив следующие действия:

  • Собрать необходимый пакет документов.
  • Заполнить бланк заявки на займ.
  • Дождаться решения о выдаче займа.
  • Явиться в отделение для подписания кредитного договора, а также договора о передаче недвижимости в залог.
  • Получить деньги удобным способом (наличными, на банковскую карту).

Чтобы быстрее была пройдена процедура оформления и получения кредита, необходимо сразу явиться в отделение банка с полным пакетом документов, указанном на сайте банка. Поданные документы могут рассматриваться от нескольких часов до нескольких дней, в зависимости от суммы займа, оценочной стоимости, и от платёжеспособности клиента.

Как внести оплату по заему?

Деньги по кредиту возвращаются банку посредством оплаты в кассе банка, перечислением денег на расчетный счет через Почту России или другой банк, перевод с дебетовой или кредитной карты. Данный порядок оговаривается заранее договором. Чтобы не лишиться своего жилья, оплату следует вносить вовремя и в том размере, который указан в графике погашения.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Источник: https://money-creditor.ru/news/kredit/kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire-bez-soglasiya-drygih-sobstvennikov.html

Как оформить кредит под залог доли в квартире?

кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Доля в квартире, с точки зрения банков, не самый лучший вариант обеспечения кредита. Она не обладает высокой ликвидностью, её сложно продать в случае невозврата займа клиентом. Однако возросший спрос, активное применение залоговыми компаниями долей недвижимости в качестве залога, постепенно привел к появлению и у банков подобного кредитного продукта. Рассмотрим нюансы.

Условия выдачи кредита

Чтобы взять заем под залог квартирной доли, придется выполнить довольно жесткие условия банков. Так, если вы являетесь обладателем абстрактной 1/3 доли, то банк может и не рассмотреть ваш вариант. Доля должна быть выделенной, то есть, выраженной в натуре, и иметь кадастровый план. Например — отдельная комната.

Банки отказывают в займе под залог части жилья также в следующих случаях:

  • собственником жилья является несовершеннолетний;
  • размер доли менее ½ квартиры;
  • объект находится под обременением.

Другие требования:

Заемщик должен доказать свою платежеспособность: справкой по форме НДФЛ-2, другими документальными подтверждениями своих доходов.

Обязательным условием является страхование квартиры. Страховой взнос придется платить ежегодно.

Но основное условие – получение письменного согласия других собственников жилья на залог доли.

Понятно, что при невозврате кредита заложенная часть имущества переходит в судебном порядке к кредитору. Поэтому, даже ближайшие родственники и совладельцы имущества, могут и не согласиться на оформление такой сделки.

Банковские структуры выдают кредит под залог доли в квартире обычно в размере до 10 млн рублей, не более, чем на 7 лет. Процентная ставка колеблется от 12 до 17-18%. Заемщиком может быть физическое лицо возрастом от 21 года до 70 лет. Сумма кредита будет не более 70% от истинной цены объекта.

Кто определяет стоимость жилья?

Оценка проводится оценочной компанией банка, но за деньги заемщика. Банки, при которых аккредитуются оценщики, заинтересованы в занижении стоимости залоговой недвижимости. Поэтому уже на этом этапе вы потеряете до 10-15% от реальной рыночной стоимости своей части жилья.

Без согласия других собственников можно оформить кредит под залог доли квартиры?

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников можно оформить в залоговых компаниях, микрофинансовых учреждениях. Они требуют минимальный набор документов:

  • паспорт;
  • подтверждения собственности на часть жилья.

В банке получить заемные деньги без согласия совладельцев квартиры возможно в следующих случаях:

  • заемщик является владельцем комнаты в коммуналке;
  • жилье приобретено до брака или получено по наследству, по дарственной.

Некоторые московские банки принимают в залог квартирные доли, не требуя согласия сособственников. В случаях проблем с выплатой заемщиком кредитных обязательств, к решению вопроса подключаются службы безопасности банков или нанятые коллекторские агентства.

Плюсы и минусы

Требование письменного согласия совладельцев вытекает из норм ГК РФ. Оно является обязательным и охраняет законные интересы сособственников жилья. Банки поэтому ставят условием кредитного договора привлечение таких лиц в качестве созаемщика или поручителей. Взамен клиент получает кредит по сравнительно низкой процентной ставке.

В залоговых компаниях и МФО клиент без особых хлопот может получить значительно большую сумму, но под завышенный процент — от 19%. При невозврате кредита заемщик будет иметь дело с коллекторскими структурами, лишится доли жилье, которая будет продана третьим лицам.

Кредит под залог доли в квартире в Сбербанке

В Сбербанке существует программа кредитования под залог недвижимости. Она прямо не предусматривает выдачу кредита под залог долей квартир. Но банк практикует выдачу заемных средств одному из собственников квартиры на выкуп другой её половины. Это возможно в случаях деления имущества при разводе супругов или покупки части жилья у родственников. То есть, согласие совладельцев здесь не подлежит сомнению.

В обычных случаях, при согласии собственников имущества на сделку, Сбербанк предоставляет кредит под залог недвижимости на выгодных условиях.

  • Сумма займа может достигать десяти миллионов рублей по ставке от 12%. Данная сумма будет не больше 60% цены, указанной в отчете оценщика.
  • Срок погашения долга до 20 лет.
  • Предоставляется заем физическим лицам возрастом от 21 года и до 65 лет. На момент окончательной выплаты кредита клиенту не может быть более 75 лет.
  • Заемщик должен работать не менее полугодия и иметь трудовой стаж минимум 1 год за последние 5 лет.

Как оформить кредит под залог квартиры без согласия других собственников

кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Если вам нужен кредит под залог квартиры, но вы не являетесь единственным собственником недвижимости, специалисты компании «Форбикс» дадут вам рекомендации относительно данного вопроса. С нашей помощью вы сможете получить желаемые средства с минимальными затратами и без совершения каких-либо ошибок.

Является ли обязательным согласие всех собственников

Обычно банки охотно выдают потребителям кредитные деньги, если залогом выступают квартиры. Трудности возникают в случае, когда объект находится в совместной собственности. Причина тому – заведомо низкая ликвидность имущества, не имеющего единоличного владельца.

Но действующее законодательство на сегодня не устанавливает каких-либо ограничений в данном вопросе. Это значит, что если вы владеете долей квартиры, имеете тому документальное подтверждение, то можете распоряжаться недвижимостью по личному усмотрению, в том числе и оформлять ее в качестве залога по кредитному договору.

При желании заложить свою долю по законодательству вам не обязательно получать согласие других собственников. Залог вполне возможен, если недвижимость четко разделена, ваша доля имеет официальный кадастровый план (выраженный натуральный эквивалент).

Будьте готовы к тому, что в банках вам откажут – кредит под залог долей в квартире, как правило, выдают частные инвесторы. В банковских учреждениях с такой недвижимостью связываться не хотят по причине все той же низкой ликвидности имущества и больших рисках при заключении сделки.

Что делать, если нет долевого разграничения на собственность

Но что делать, если вы не имеете абсолютных прав на недвижимость, которую хотите отдать в залог. Какой выход есть в такой ситуации? Тогда непременно требуется согласие совладельца. И здесь опытными специалистами предлагается несколько решений:

  • компромисс – второй владелец квартиры после переговоров выдает согласие на заем;
  • квартира разменивается, каждый из собственников получает свою личную долю;
  • доля другого владельца выкупается на условиях, выясненных при переговорах и оформленных документально.

Помните, легитимные варианты получения согласия других собственников на оформление кредита всегда являются лучшим решением. Если же какая-то частная коммерческая компания согласится выдать кредит под залог квартиры при отсутствии согласия совладельцев, то комиссионные, скорее всего, будут заоблачными, а сама сделка пройдет с нарушением законодательных норм.

Особенности использования квартиры в залоге

Если вы получили кредит под залог квартиры, которая находится в совместной собственности, то в дальнейшем есть некоторые ограничения по ее использованию.

Когда недвижимость переведена в залоговый объект, вы продолжаете ею пользоваться, но с определенным обременением, условия которого указываются в договоре на кредит. Основная особенность сделки заключается в том, что до истечения кредитного договора вы не имеете права совершать с квартирой какие-либо сделки – осуществлять продажу своей части либо заложенной недвижимости целиком.

Оформление кредита под залог квартиры без согласия других собственников процедура хотя и несколько усложненная, но вполне реализуемая. Если самостоятельно справиться со сбором пакета необходимых документов вы не можете, на помощь придет команда наших квалифицированных специалистов. Обращаясь в «Форбикс», вы всегда можете рассчитывать на максимально возможный положительный результат, даже если поставленная задача изначально представляется неосуществимой!

Источник: https://forbiks.ru/kak-oformit-kredit-pod-zalog-kvartiry-bez-soglasiya-drugih-sobstvennikov/

Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев

кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».

Самая сложная ипотечная процедура

Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

  • разделили квартиру во время развода;
  • получили части недвижимости по наследству;
  • разделили имущество в ходе приватизации.

Портрет потенциального заемщика

  • Возраст от 18 до 65 лет.
  • Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
  • Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.

Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.

Доли в квартире: на что влияет распределение?

Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.

Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:

  • доля выделена в общей площади;
  • есть техническая документация на эту долю;
  • нет обременений или арестов на эту долю;
  • доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать);
  • в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами);
  • объект залога нужно будет застраховать.

Также читайте: Нецелевой кредит под залог доли в квартире

Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей

Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

Суть сделки по предоставлению займа с залогом

Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.

При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.

В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.

Потенциальный заемщик должен предоставить банку:

  • паспорт гражданина России;
  • справку об официальном доходе (при необходимости);
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
  • военный билет (при его наличии).

Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите

Перечень документов для залога доли в квартире:

  • документ о праве собственности на данную недвижимость;
  • кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
  • выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
  • заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).

Заключение

Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/articles/zalog-doli-kvartiryi-bez-soglasiya-sovladelczev.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: