Кредит на погашение долгов

Займ на погашение других просроченных кредитов

кредит на погашение долгов
0

Учитывая современные реалии, даже у добросовестного заемщика могут возникнуть сложности с выполнением обязательств по кредиту. Рассмотрим способы выхода из этой сложной ситуации путем рефинансирования. Под этим термином подразумевается привлечение займа с целью частично или полностью погасить кредит.

Сложности с получением рефинансирования

Облегчение финансового бремени — основная задача перекредитования

В идеале новый займ служит для облегчения финансового бремени. Это может быть либо уменьшение процентов или размеров обязательных платежей по кредиту (за счет увеличения срока действия договора). Учитывая осторожность банков при оценке рисков, получить согласие на рефинансирование довольно сложно, особенно, если имеется просрочка по текущему кредиту.

Отдельно необходимо обратить внимание, что начиная с 2017 года получить займ, имея большие просрочки, станет практически нереально. Напомним, что президент Российской Федерации поставил задачу перед правительством и Банком России ввести меры, ограничивающие выдачу кредитов при наличии большой задолженности по текущим финансовым обязательствам. 1 марта 2017 года истекает срок отведенный Владимиром Путиным для внесения предложений по этому вопросу.

Куда обратиться для получения займа на рефинансирование

Как показывает практика, вопрос проще всего решить, обратившись в банк, где брался проблемный кредит. Заемщику потребуется подать заявление с просьбой о реструктуризации, в котором подробно описать возникшую ситуацию и указать источники доходов (они должны быть достаточны для оплаты кредита). Если финансовая организация признает обоснованность такой просьбы, решение будет принято в пользу клиента.

В качестве альтернативы банк может предложить на определенный срок снизить процентную ставку по кредиту или произвести смену валюты. Не менее распространенные предложения – увеличение срока действия займа и составление дополнительного договора, в соответствии с которым просроченную задолженность оформят как текущую.

Необходимо предупредить, если после проведения реструктуризации долга будет пропущен платеж или произойдут другие нарушения финансовых обязательств, на повторную процедуру можно не рассчитывать. Отказ на рефинансирование возможен даже при отсутствии задолженности или просрочки по кредиту, например, если банк не имеет подобной программы работы с клиентами. В таком случае следует обратиться в другую финансовую организацию.

Условия рефинансирования в сторонних банковских организациях

На текущий момент банки охотно соглашаются на выделение средств для погашения займов (полученных в других финансовых институтах) при соблюдении следующих условий:

  1. заемщик полностью выполнял взятые на себя финансовые обязательства, как по текущим, так и погашенным займам (информация берется из кредитной истории клиента);
  2. кредитный договор допускает досрочное погашение.

Относительно последнего пункта заметим, несмотря на запрет Банка России, касательно ограничений на досрочные погашения кредитов, существует много возможностей завуалировано обойти закон.

Если имеется просрочка по текущему кредиту получить рефинансирование от сторонней банковской организации практически невозможно. В этом случае имеет смысл приложить все усилия для погашения задолженности или брать кредит под  залог. Это может быть автомобиль, дом (квартира) или другое имущество.

Примеры программ рефинансирования

Перекредитование позволяет снизить проценты

Прежде чем перейти к рассмотрению предложений по рефинансированию кредитов, следует в очередной раз напомнить, что любой банк согласится на данную процедуру, только убедившись в платежеспособности клиента. Как избежать отказа при наличии имеющейся задолженности, было описано выше.

Советуем в первую очередь обратить внимание на программы перекредитования, предложенные банками, входящими в рейтинг ТОП-5:

  • Программа «Рефинансирование кредитов» от Россельхозбанка. Основные отличия: пятилетний кредит на любую сумму при процентной ставке от 18,5%.
  • Предложение Росбанка «Рефинансирование». Диапазон процентных ставок от 16,5 до 19,5% (комиссии не взимаются);
  •  Рефинансирование по одноименной программе от ВТБ24. Максимальный кредит ограничен одним миллионом рублей, размер процентной ставки начинается с 15,5%, отсутствие комиссий;
  • Программы СвязьБанка: «Экспресс» и «Перекредитование Стандарт». Срок действия договора – пять лет, размер максимальной суммы — не более миллиона рублей. «Зарплатные клиенты» могут рассчитывать на процентную ставку от 12,9%, остальным заемщикам будет предложен кредит под 24,9%.
  • Кредитный продукт «Новый план» банка Траст. По этому плану клиенты могут получить заем в пределах 20-600 тысяч рублей. Вопрос о получении средств, после предоставления необходимых документов, решается не более пяти рабочих дней. Действие договора может варьироваться в пределах от полугода до пяти лет. Ограничения на оформление кредита: возрастные – 23-65 лет, трудовой стаж на последнем месте работы, как минимум, полгода.

Следует упомянуть, что предоставленные банком финансовые средства для погашения  другого кредита, как правило, «на руки» не выдаются. Они перечисляются непосредственно на счет кредитора. В тех редких исключениях, когда выдаются наличные, требуется в указанные сроки представить банку доказательства целевого использования кредита (погашения другого займа). При несоблюдении данного условия заемщика ожидают серьезные штрафные санкции.

Перекредитование в микрофинансовых организациях

Учитывая лояльность МФО к клиентам (требования к заемщикам значительно ниже, чем в банках), такой способ предоставления финансовой помощи получил широкое распространение. Для получения займа на погашение кредита, в том числе и просроченного, достаточно предъявление паспорта. То есть, отпадает необходимость тратить время на подготовку большого пакета документов.

Не менее важным является возможность оформления заявки на сайте организации. Это позволяет одновременно обратиться в несколько микрофинансовых организаций и подобрать наиболее приемлемое решение из полученных предложений. При необходимости ничто не мешает взять несколько кредитов.

Оформить заявку можно по интернету

Считаем необходимым предупредить — такой путь решения проблемы просроченного займа не самый лучший вариант даже с учетом кажущейся простоты. Следует принимать во внимание серьезные недостатки такого подхода. К ним относятся высокие проценты по займу (до 3% в сутки) и ограниченные суммы. Стоит также учитывать небольшой срок кредитования (несколько недель). За этот период проблематично найти решение финансовых проблем, если нет уверенности в скорых денежных поступлениях.

Какому варианту перекредитования отдать предпочтение

Подводя итог, попробуем определиться с наиболее приемлемым способом получения займа на погашение просроченного кредита. Самый простой вариант – обратиться в микрофинансовую организацию. Но самое простое решение не всегда является верным.

Если у заемщика возникли проблемы с погашением банковского кредита с относительно небольшими процентами, то выполнить обязательства перед МФО будет во много  раз сложней.

Таким способом можно воспользоваться только в том случае, когда в ближайшее время ожидается изменение финансового положения в лучшую сторону, иначе есть высокий риск оказаться в долговой яме.

Более сложный вариант – обратиться за рефинансированием в банк. Как уже описывалось выше, такой способ имеет ряд ограничений, основное из них – наличие просрочки. Брать кредит под залог имущества в этом случае не всегда оправданно. Учитывая высокие риски, банк может поднять процентную ставку, что сделает процедуру финансово невыгодной. Стоит также учитывать стоимость оценки имущества. Но, если изыскать средства для погашения просрочки, более приемлемой альтернативы  не найти.

В завершении считаем необходимым рассказать о еще одном варианте рефинансирования, который не упоминался – обращение к частному кредитору.  Рекомендуем отказаться от этой идеи. Учитывая большое количество мошенников, паразитирующих в этой области, есть высокая вероятность стать жертвой одного из них. Пользуйтесь услугами финансовых организаций, чья деятельность подкреплена лицензией Центрального Банка Российской Федерации.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/zajm-na-pogashenie-drugih-prosrochennyh-kreditov/

Шесть способов получить кредит на погашение долгов

кредит на погашение долгов

У заемщика, имеющего трудности с погашением кредита, есть несколько способов разрешения проблемы:

  • обратиться в банк, заключившую с ним кредитный договор, с просьбой о реструктуризации долга;
  • попросить деньги в долг у знакомых, родственников, друзей;
  • взять деньги для погашения долга в других банках или МФО;
  • осуществить рефинансирование своих долговых обязательств;
  • воспользоваться предложением кредитного донора (лицо, берущее на себя долговые обязательства для другого за вознаграждение) или инвестора (дает деньги в долг под залог имущества и большой процент).

Способ, связанный с риском

На сегодняшний день получение услуг от донора или инвестора связаны с рисками и ощутимыми финансовыми потерями для обратившегося лица. К их помощи прибегают от безысходности, когда из-за плохой кредитной истории заемщик получил отказ в реструктуризации долга или одобрении нового займа.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Помощь близких

Близкие люди не всегда могут пойти навстречу, особенно если запрашиваемая сумма является существенной или родственник не может похвастаться своей благонадежностью.

Реструктуризация

Реструктуризировать долги может оказаться невозможным. Банки соглашаются на изменение условий договора, только при наличии весомых причин, которые должны быть подтверждены документально.

Рефинансирование

Рефинансирование может оказаться единственно правильным, а в некоторых случаях даже выгодным, выходом из создавшейся ситуации.

Его суть заключается в том, что заемщик берет на себя долговое обязательство, в пределах которого новый банк погашает прежние долги. Фактически человек получает новый кредит, а средства переводятся на счета прежних кредиторов.

Если размер нового займа превышает сумму предыдущей задолженности, заемщик получает разницу наличными или на карту.

Плюсы

Считается, что взятие нового кредита еще сильнее затягивает в долговую яму. Однако это не всегда оказывается верным, например, когда процент по новому займу, ниже чем по-старому. В случае с рефинансированием это обычная практика.

Кроме того, рефинансирование позволяет:

  1. Снизить ежемесячную финансовую нагрузку, за счет увеличения срока договора или более низкой процентной ставки.
  2. Погасить одновременно несколько долгов (Сбербанк готов закрыть до пяти договоров).
  3. Получить выгоду. Эксперты считают, что более низкая ставка (оптимально 1-2%, для ипотеки 4%) по сравнению с предыдущими кредитами при длительном сроке договора (от 5 лет) позволяет существенно сэкономить деньги. Например, в случае ипотеки, где выплаты происходят в течение 10-12 лет, размер выгоды исчисляется сотнями тысяч рублей.

Минусы

  1. В случае ипотечного кредитования в течение первых двух месяцев, пока происходит переоформление документов на залоговое имущество, процент вознаграждения за пользование кредитом будет увеличен. После окончания процентная ставка снизится согласно договору.
  2. Сбор и переоформление документов по ипотеке потребует затрат от заемщика;
  3. Процентная ставка может оказаться выше предыдущей, что повлечет за собой финансовые потери. Насколько приемлемы они будут, каждый должен решить для себя сам исходя из своих возможностей и пожеланий.

Условия для получения рефинансирования

Обратиться с заявкой можно в любой банк. Например, где у заемщика уже открыт кредит или счет.

Одобрение банком происходит в случаях:

  • отсутствия просроченной задолженности;
  • наличия положительной истории заемщика;
  • если сумма предполагаемого платежа составляет менее 40% от ежемесячного дохода заявителя;
  • срок окончания погашаемого кредита более трех месяцев (в некоторых банках полгода);
  • документы на недвижимость соответствуют требованиям ипотечного кредитования (если процедура оформляется под ипотеку);
  • договор, в отношении которого оформляется рефинансирование, разрешает досрочное погашение долга.

Кредит в другом банке

Если по каким-либо причинам банк отказал в рефинансировании, можно попробовать получить обычный потребительский заем и уже с его помощью перекрыть старую задолженность.

При этом следует учесть нюансы:

  1. При выборе нового банка следует обращать внимание на предлагаемую процентную ставку и срок выплаты нового займа. Необходимо просчитать приемлемость ежемесячной финансовой нагрузки и сумму переплаты. Уточнить входит ли в кредит страховка и комиссия за обслуживание. Некоторые банки навязывают подобные услуги, хотя это противоречит закону. От них можно отказаться, уменьшив сумму и размер ежемесячных выплат.
  2. При проверке платежеспособности банк учитывает ежемесячные выплаты по уже имеющимся обязательствам. Если сумма составит менее половины ежемесячного дохода заемщика, банк откажет в кредите.

МФО

Микрофинансовые организации при предоставлении кредита нетребовательны к своим клиентам. Они могут дать средства под заем даже тем, у кого плохая кредитная история. Только вот процентные ставки у них заоблачно высокие (2% в день) и жесткие штрафные санкции. Размер переплаты за месяц кредитования в МФО может составить половину общего долга! Поэтому МФО это не та организация, которая может решить вопрос получения денежных средств, для погашения долга.

Источник: https://procollection.ru/kredit-na-pogashenie-dolgov/

Как взять кредит на погашение других займов: способы, банки, другие варианты

кредит на погашение долгов

​Вопрос о получении нового кредита для погашения действующего может возникнуть в двух ситуациях. Первая из них – это получение денег на более выгодных условиях. Это может быть, например, более низкая процентная ставка, смена валюты, оформление договора на больший срок.

Кроме этого, необходимость в перекредитовании возникает, когда заемщик не может своевременно выполнять свои обязательства по действующему договору. В данной статье мы подробно расскажем, как получить кредит на погашение других кредитов, в том числе с просрочками по платежам.

Когда выгодно брать новый кредит для погашения действующего?

Сейчас на рынке кредитования есть предложения для погашения действующих кредитов. Таким образом, банки хотят привлечь новых клиентов, но, в первую очередь, их интересуют заемщики с хорошей кредитной историей.

Одной из самых популярных услуг такого рода является объединение нескольких кредитов в разных банках в один. Заемщику такая операция, прежде всего, экономит время. Нет необходимости контролировать даты и суммы погашений, тратить время на посещение отделений.

Бесспорным аргументом в пользу перекредитования является более низкая процентная ставка. Банки формируют предложение по ним, исходя из текущих экономических условий.

Заемщик через какое-то время может обнаружить, что ставка по его договору выше на несколько пунктов, чем условия для новых потенциальных заемщиков. Стоит обратиться в свой банк с заявлением о снижении процентов. Если клиент исправно выполняет условия кредитного договора, то банк может пойти ему на встречу.

Но до этого необходимо проанализировать существующие предложения по рефинансированию от других банков, чтобы предоставить кредитору веские аргументы.

При принятии решения о рефинансировании необходимо учитывать все возможные расходы на операцию. Это может быть комиссия за выдачу и перечисление средств, оплата страховых платежей, оценка залога и так далее. Такие затраты могут перекрыть всю финансовую выгоду от рефинансирования.

В условиях роста курса доллара США валютные кредиты становятся для заемщиков неподъемной нагрузкой и часто их целесообразно перевести в рубли.

Такой способ перекредитования можно обсудить в том же банке, где оформлен действующий договор.

В этой ситуации важно понимать, что ставка по кредиту в российских рублях будет выше, чем в иностранной валюте. Это также может свести выгодность операции к минимуму.

С целью уменьшения обязательного ежемесячного платежа можно переоформить договор на более длительный срок.

Брать новый кредит для погашения старого обычно выгодно, если выполняются следующие условия:

  • Разница в процентной ставке не менее 2%. Это не относится к ситуации, когда меняется валюта кредита.
  • Когда прошло не более половины срока действующего договора.
  • Кредит долгосрочный.

Заемщику, который исправно выполняет свои обязательства, найти нового кредитора обычно не составляет труда. Банк запросит от него следующие документы:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие доходы;
  • справки от действующего кредитора об остатке задолженности;
  • документы на залоговое имущество;
  • реквизиты для перечисления денежных средств с целью погашения действующей задолженности.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Выезд за границу с долгами проверить служба судебных приставов

Новый кредитор рассмотрит заявку и в случае положительного решения перечислит деньги на счет.

Некоторые банки допускают выдачу денег для рефинансирования задолженности наличными. Заемщику важно направить эти деньги именно на погашение других кредитов, а не на личные цели.

В противном случае общая сумма задолженности может стать неподъемной для личного бюджета. Кроме того многие банки требует в течение определенного периода предоставить подтверждение закрытия старых кредитных договоров.

Если заемщик этого не делает – применяются штрафные санкции.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Услугу по оформлению кредитов для погашения текущей задолженности предлагают многие банки.

В ВТБ 24 можно получить перекредитование в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Объединить можно до 9 кредитов, взятых в разных банках. Но банк выдвигает ряд требований к новому заемщику:

  • Получить деньги можно только на погашение потребительских кредитов.
  • Действующий кредит был получен не меньше одного года назад.
  • В течение последних 12 месяцев заемщик своевременно выполнял свои обязательства.
  • На протяжении последних 6 месяцев заемщик не оформлял новых кредитов.
  • Отсутствие в отношении заемщика исполнительного производства или возбужденного дела о банкротстве.

При выполнении всех этих требований банк практически гарантирует положительное решение. Действующий кредит будет погашен по безналичному расчету на третий рабочий день после одобрения заявки.

Сбербанк предлагает оформить кредит для погашения одного ипотечного и пяти потребительских кредитов под залог недвижимости.

В качестве потребительских кредитов могут быть кредитные карты и автокредиты. Сумма нового договора не может быть меньше 1 миллиона рублей, но и не больше 80% стоимости залога.

Банк декларирует индивидуальное рассмотрение каждой заявки на рефинансирование.

В СитиБанке также можно получить кредит для погашения нескольких действующих договоров в разных банках. Деньги заемщик получает наличными. В течение 3 месяцев он обязан предоставить новому кредитору письменное подтверждение о расчетах с другими банками. В противном случае СитиБанк поднимет уровень процентной ставки по новому договору.

В Бинбанке можно взять кредит, благодаря которому заемщик сможет погасить действующие кредиты и получить дополнительные деньги на личные нужды. Основные условия:

  • кредит, который будет рефинансирован, был получен не менее 3 месяцев назад от даты подачи заявки;
  • минимальная задолженность по каждому отдельному кредитному договору – 30000 рублей;
  • заемщик не является индивидуальным предпринимателем;
  • у заемщика нет просроченной задолженности, и он не выступает поручителем по кредиту, который в текущий момент является проблемным.

Взять кредит, чтобы погасить другие кредиты с просрочками, очень сложно. Даже если заемщик скроет информацию о наличии задолженности, потенциальный кредитор может это легко выяснить. Легче решить вопрос с проблемным кредитом в том же банке, где он и был оформлен.

Для этого необходимо написать заявление для проведения реструктуризации. Чтобы банк принял решение в пользу заемщика, ему необходимо обосновать возникшую ситуацию, а также рассказать об источниках доходов, за счет которых планируется погашение.

Кредитор может увеличить срок договора, уменьшить ставку на небольшой период, сменить валюту или оформить дополнительный договор, согласно которому просроченная задолженность будет переведена в текущую.

После этого крайне важно своевременно выполнять свои обязательства, так как получить повторную реструктуризацию будет крайне сложно.

К сожалению, не все банки готовы делать реструктуризацию кредитной задолженности. В такой ситуации заемщики пытаются получить деньги у другого кредитора. Одним из наиболее распространенных вариантов является оформление займа в микрофинансовой организации.

Такие компании относятся к клиентам лояльней, чем банки. Практически все МФО принимают заявки на оформление займа через интернет. Благодаря этому заемщик может отправить несколько заявок одновременно, выбрав потом наиболее выгодный вариант.

Можно оформить и несколько займов одновременно.

Для получения денег в МФО не потребуется собирать большой пакет документов, в большинстве компаний попросят только паспорт.

Несмотря на всю привлекательность такого решения вопроса с пророченным кредитом, он имеет ряд серьезных недостатков:

  • Проценты на задолженность могут достигать 2-3% в день. Чем хуже кредитная история у заемщика, тем сложнее ему получить деньги под небольшой процент.
  • Срок займов МФО обычно ограничивается несколькими неделями, за такой срок заемщику очень сложно кардинально решить финансовые проблемы.
  • Суммы займов ограничены. Речь обычно идет о 50000 рублей, в редких случаях можно найти сумму до 100 000 рублей.

Оформление займа – это не самое лучшее решение для заемщика, имеющего просрочки. Если он не может платить кредит в банке под относительно низкие проценты, то справиться с погашением займа в МФО будет еще сложней. Таким образом, сумма просрочки будет только возрастать и приведет к огромной долговой яме.

Источник: https://xn--b1adcnh0br.xn--p1ai/gde-i-kak-vzyat-kredit-na-pogashenie-drugix-kreditov-zajmov-dolgov.html

Где можно взять кредит на погашение других кредитов: услуга рефинансирования

кредит на погашение долгов

14.12.2017

В напряженной экономической обстановке иногда возникает ситуация, когда у заемщика появляются просрочки по одному или даже нескольким кредитам. Это могут быть займы с отличающимися процентными ставками.

Даже если просрочек нет, такая ситуация не выгодна клиенту, ведь платежи совершаются на разные реквизиты, а иногда и в разных местах, если не подключена услуга интернет или мобильного банкинга. В таких случаях кредитно-финансовые организации предлагают услугу рефинансирования.

Среди большого количества кредиторов сложно сразу решить, где можно взять кредит на погашение других кредитов.

Кредит на погашение других кредитов

Процедура оформления кредита на погашение кредитов других банков имеет смысл в следующих ситуациях:

  • заемщику нечем платить по текущим обязательствам;
  • для смены валюты активного займа/займов;
  • наличие долгов с разными процентными ставками, сроками выплаты, в нескольких банках.

Банки охотно идут на рефинансирование (его еще называют перекредитацией), ведь по сути, эта услуга переманивает клиентов других организаций и их средства.

Что такое рефинансирование

Рефинансированием называют процедуру погашения старой задолженности или задолженностей путем оформления нового кредита на более выгодных условиях. Новые заемные средства часто идут на погашение просрочки по текущим обязательствам. Так, перекредитование иногда спасает от штрафных санкций перед кредитором и уберегает от попадания в черные списки бюро кредитных историй (далее — БКИ).

Среди всех банковских предложений нетрудно найти вариант рефинансирования на самых выгодных условиях. При выборе банка проанализируйте следующие моменты:

  1. Сколько составит процентная ставка;
  2. Какую сумму можно получить;
  3. Разрешенные сроки уплаты;
  4. Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.

Если кредитная история не позволяет взять новый заем

Попасть в черный список БКИ – значит уменьшить шансы на получение заемных средств в большинстве организаций. Даже небольшие просрочки по выплатам портят заемщику репутацию. Поэтому остро встает вопрос получения кредита на погашение другого кредита с плохой кредитной историей.

Указанная ситуация не критична, но требует особого подхода к подаче заявления на рефинансирование займов. Сделать можно следующее:

  • подать заявки в несколько банков;
  • оформить займ с обеспечением и(или) поручительством;
  • предоставить официальные документы, подтверждающие доход и платежеспособность клиента;
  • оформить кредитную карту. Этот способ поможет тем, кому нужна небольшая сумма.

Кредитная история – это показатель надежности заемщика для банка. Оформляя деньги в долг, желательно быть уверенным в его выплате в срок. Поэтому подходите к финансовым обязательствам ответственно. В ином случае список организаций, к которым можно будет обратиться за деньгами, заметно сократится.

Какие банки дают кредит на погашение других кредитов

Прежде чем оформлять новый займ, рекомендуется изучить, какие банки его дают для погашения других кредитов и на каких условиях. Вот список популярных организаций:

  • Сбербанк России — ставка рефинансирования от 9,5% на сумму от 1 млн. рублей сроком до 30 лет;
  • ВТБ 24 — от 13,5 %, период выплат до 5 лет. Возможно объединение до 6 кредитов;
  • Альфа-Банк — ставка до 11,99%, сумма до 3 млн рублей на срок от 1 года до 7 лет;
  • Россельхозбанк – от 11,5 %, размер займа до 1 млн. руб на период до 7 лет;
  • Московский кредитный банк — ставка от 11,99% на 15 лет суммой до 3 млн. рублей;
  • Совкомбанк — от 12% суммой до 30 млн. на 30 лет.

Каждое кредитное учреждение определяет конечную ставку в индивидуальном порядке. На итоговую цифру влияют следующие факторы:

  1. Срок и сумма займа;
  2. Надежность клиента — отсутствие просрочек по платежам, положительная кредитная история;
  3. Платежеспособность (подтверждается справкой о доходах);
  4. Страхование жизни и имущества.

На еще лучшие условия могут рассчитывать участники зарплатных проектов или сотрудники компаний-партнеров, если такие программы в выбранном банке предусмотрены.

МФО, дающие кредит на погашение другого кредита

МФО — микрофинансовые организации, которые выдают небольшие займы, не требуя документального подтверждения доходов. Это удобно для тех, у кого нет постоянного рабочего места или отрицательная кредитная история. Ряд таких организаций не предъявляет серьезных требований относительно возраста, чего не скажешь о банках. Поэтому получить небольшой займ там часто могут лица младше 21 года, но являющиеся совершеннолетними.

Обычно от гражданина требуется паспорт. Заявка оформляется на месте или онлайн через официальный сайт МФО. Рассматривается быстро, в течении 15 минут.

Основное ограничение – сумма до 100 000 руб, по крайней мере для первого обращения. Для постоянных клиентов такие кредитные учреждения делают скидки по процентам и увеличивают максимальную сумму. Срок предоставления — не более 30 дней.

МФО начисляют проценты посуточно. В пределах одного месяца накапливается приличная переплата, поэтому перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с условиями. В случае просрочек эти организации налагают большие штрафы, на чем часто попадаются невнимательные заемщики.

Оформление рефинансирования задолженности

Рефинансирование кредита проходит в несколько этапов:

  1. Поиск кредитора с подходящими условиями кредитования.
  2. Получение перечня необходимых документов для предоставления.
  3. Сбор бумаг и справок.
  4. Подача заявки и ожидание решения кредитора.
  5. При положительном решении подписание кредитного договора и получение графика платежей.

Условия проведения рефинансирования займов

Получить разрешение на перекредитование текущих обязательств могут те клиенты, которые подходят под требования банка:

  1. Имеют гражданство Российской Федерации;
  2. Возраст от 21 до 65 лет;
  3. Работают на последнем рабочем месте не менее полугода;
  4. Имеют хорошую кредитную историю.

В индивидуальном порядке кредитор рассматривает условия займов, требующих рефинансирования. Если по основным показателям клиент подходит, то собранные бумаги передаются на рассмотрение специальной комиссии.

Документы для оформления

Для оформления рефинансирования банки требуют предоставить следующий пакет документов:

  • заявку на кредит;
  • документы, удостоверяющие личность (паспорт);
  • справку о доходах;
  • документы по кредитам, которые заемщик планирует рефинансировать — кредитный договор, график платежей;
  • страховку жизни, имущества;
  • при необходимости, документы на квартиру, находящуюся в залоге.

На положительное решение по заявке влияют гарантии для нового кредитора касательно надежности потенциального заемщика. Поэтому не пренебрегайте сбором сведений, подтверждающих вашу платежеспособность, а также возможностью оформления обеспечения по договору (такими как передача имущества в залог, приглашение поручителей и т.п.).

Где можно взять кредит на погашение других кредитов: услуга рефинансирования Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/gde-mozhno-vzyat-kredit-na-pogashenie-drugih-kreditov

Один кредит вместо всех долгов: выбираем лучший вариант

кредит на погашение долгов
15.11

Кредитование настолько прочно вошло в нашу жизнь, что стало настоящим спасением для тех, кто хочет жить здесь и сейчас, не откладывая приятные покупки на потом.

Наличием большого числа займов сегодня уже никого не удивишь, у некоторых их даже не 2-3, а 5 более, поэтому нередки ситуации, когда денег, чтобы погасить кредит в какой-то момент перестает хватать. Конечно, получив займ, каждый человек понимает, что оплачивать его придется, однако, иногда выплатить заем не получается из-за изменившейся жизненной ситуации.

Тогда актуальным становится вопрос, где взять кредит на погашение других кредитов? Такая ссуда поможет сократить ежемесячный платеж и привести финансовый баланс доходов и расходов в норму.

Как можно закрыть долги в других банках?

Взять кредит для погашения других кредитов можно разными способами. Это может помочь, если полученный ранее займ был взят под большой процент, и сейчас вы хотите получить деньги на более выгодных условиях.

Также можно взять кредит на больший срок, чтобы сократить ежемесячный платеж.

Хотеть, но не мочь выплатить все долги – неприятно, но банки идут навстречу клиентам, которые сознательно относятся к своему финансовому положению, а не прячутся от кредиторов и не бегут от проблем, допуская все новые и новые просрочки.

Взять новую ссуду

Решая, где взять кредит чтобы погасить другие кредиты, многие, в первую очередь, пытаются брать новые ссуды либо под более выгодный процент, либо, просто, в той компании, которая одобрит заявку, даже несмотря на не самые выгодные условия. Данный способ будет идеальным вариантом для решения проблемы высоких процентов по одному уже имеющемуся займу.

Выбирая, в каком банке взять кредит, обратите внимание на предложения с минимальными процентными ставками, чтобы перекредитоваться на выгодных условиях и сократить переплату. Этот способ подойдет и в том случае, если ежемесячный платеж по существующему заему для вас слишком высок. Оформив новую ссуду на более длительный срок, вы снизите размер ежемесячных выплат, что станет облегчением для семейного бюджета.

А вот брать потребительский банковский заем наличными для погашения большого числа предыдущих кредитов – плохая идея.

Во-первых, банки предоставлять такие заемы не торопятся. При решении о том, давать или нет новую ссуду, сотрудники финансовой организации изучат вашу кредитную историю, где увидят наличие большого числа долгов.

Если даже не брать в расчет тот факт, что подобное обстоятельство является большим риском для банка, им будут учтены все уже имеющиеся ежемесячные выплаты, плюс сумма, которую вам придется возвращать по новому кредиту. Совокупность всех затрат не должна превышать 40% от дохода, чего не всегда удается достичь.

Кроме того, если соблазн возьмет верх, и часть денег из нового кредита вы потратите, то рискуете попасть в долговую яму, из которой выбраться будет крайне сложно.

Оформить рефинансирование

Ища информацию о том, какие банки дают кредит для погашения других кредитов, стоит обратить внимание на организации, предоставляющие услугу рефинансирования. Она заключается в том, что дающий новый кредит банк знает о ваших долгах и готов предоставлять средства на их погашение. При этом, потратить их вы можете исключительно на эти цели. После того, как все предыдущие обязательства будут закрыты, погашаться будет лишь задолженность в компании, которая производила рефинансирование.

Это оптимальный вариант, если кредитов несколько, и все они оформлены в разных компаниях. Давать займы под рефинансирование долгов выгодно, поскольку банк получает нового клиента и начинает получать проценты, лишая конкурентов части прибыли. Благодаря этому, подобные займы даются под низкие процентные ставки, а срок кредитования доходит до 5 лет, что позволит перекрыть большую сумму долга, одновременно подобрав комфортный для кошелька ежемесячный платеж.

Где взять займ на погашение других долгов?

Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов? Если речь идет о рефинансировании, сегодня подобную услугу готовы предоставить многие компании.

Выбирая, в каком банке можно заключить выгодную сделку, стоит обратить внимание на крупные финансовые структуры с надежной репутацией.

В первую очередь, речь идет о таких гигантах отрасли, как «ВТБ24» и «Сбербанк». Ставки здесь начинаются от 11,8% годовых, что является просто подарком для тех, кто кредитовался по средним рыночным ставкам от 20% и выше. Перекрыть можно до 5 кредитов, кредитных карт, автокредитов и дебетовых карт с овердрафтом.

Удобно, что помимо суммы, необходимой для закрытия всех долгов, можно взять и денежные средства на любые цели для личного использования. В этом случае, в пакет необходимых документов будет входить справка о доходах, для классического рефинансирования достаточно будет паспорта и справок о состоянии кредитных счетов в сторонних банках.

Конечно, самые выгодные условия для зарплатных клиентов банка, которые могут получить ссуду под более низкий процент и без предоставления документов о платежеспособности. Также, для всех действует услуга понижения ставки, после того, как будет предоставлены справки о полном погашении всех долгов, на которые оформлялось рефинансирование.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Ипотека на мужа материнский капитал

Быть кому-то должным – неприятное чувство, которое становится еще и опасным для финансового благополучия, если речь идет о долгах перед банками. Впрочем, с учетом того, что сегодня на каждого жителя страны приходится, в среднем, по 3 кредита, банки идут заемщикам навстречу, предлагая рефинансирование. Услуга подойдет и тем, кто хочет снизить ставку по уже имеющемуся займу, и тем, кто не в состоянии в прежнем объеме выплачивать текущие долги.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/odin-vmesto-vseh-dolgov.html

Кредит на погашение другого кредита

кредит на погашение долгов

Рост кредитных обязательств среди населения и нестабильная экономическая ситуация в стране вынуждают граждан искать дополнительные денежные средства, для того чтобы своевременно погасить долг перед банком. Наиболее актуальным поиск денег становится для тех должников, кто заключил с кредитным учреждением договор в иностранной валюте. Получить кредит на погашение другого кредита сегодня возможно при обращении во многие банки.

Рефинансирование кредитной задолженности является довольно популярным методом своевременного возврата займа, однако такой способ имеет и свои недостатки, о которых многие не задумываются. В результате при погашении задолженности в одном банке заёмщик попадает в более сложную зависимость в другом финансовом учреждении.

Когда возникает необходимость перекредитования?

Необходимость погашения старого кредита с помощью новых заёмных средств может возникнуть в двух ситуациях:

  1. Если новые договорные обязательства имеют более выгодные условия по сравнению с ранее подписанным договором (более низкая стоимость займа, увеличение срока возврата основного долга, смена валюты).
  2. Когда клиент чувствует, что не сможет своевременно выполнить кредитные обязательства, и ему важно сохранить положительную кредитную историю.

Кредит на погашение кредитов в других банках порой является единственным способом сохранить свою репутацию и избежать штрафных санкций по договору. Многие банки поддерживают такую политику рефинансирования долга и с целью снижения финансового риска не препятствуют перекредитованию в другом банке.

Займ на погашение других займов наиболее целесообразно брать в следующих ситуациях:

  • Новая процентная ставка меньше старой минимум на 3%. При этом нужно учитывать срок давности старого займа. Если деньги были получены довольно давно, то для получения видимой выгоды нужно, чтобы новая ставка была значительно меньше.
  • Если с момента заключения кредитных обязательств в другом банке прошло более шести месяцев или до окончания срока погашения осталось полгода.
  • Новая программа кредитования рассчитана минимум на пять лет.

Объединение нескольких займов в один имеет некоторые преимущества. Заёмщику не нужно постоянно контролировать даты и сроки возврата сумм, сокращается количество посещений отделений банка, а следовательно экономится время клиента.

Рефинансирование задолженности в том же банке

При решении вопроса о том, где взять кредит на погашение другого кредита, нужно в первую очередь обратиться в свой банк. Довольно часто финансовые учреждения идут навстречу своим клиентам и дают отсрочку по выплате основного долга, оставляя за клиентом только выплату процентов за пользование займом.

По этой причине торопиться с перекредитованием не стоит. Однако, если для заёмщика получение второго кредита будет более выгодным, то такую возможность покрытия долгов исключать нецелесообразно.

Стоит отметить, что перед тем как подписать новый договор, следует очень внимательно изучить все плюсы и минусы этой операции.

Очевидным плюсом при таком решении вопроса задолженности является увеличение срока погашения нового долга. Такая рассрочка позволяет безболезненно изымать денежные средства из семейного бюджета. В тоже время вследствие рефинансирования может увеличиться общая стоимость такого кредита, так как процентные платежи придётся выплачивать более длительный срок.

Получение другого кредита в своём банке будет целесообразным в том случае, если такая операция позволит:

  • заменить валюту первичного займа на более выгодную;
  • уменьшить ежемесячные платежи;
  • изменить условия кредитования на более лояльные;
  • договориться с банком об отсрочке выплаты основного долга.

Для успешного ведения переговоров заёмщик должен предоставить банку информацию о том, по какой причине произошло снижение платёжеспособности, и каковы положительные перспективы на будущее.

Довольно часто для подтверждения уважительной причины клиенты предоставляют в финансовое учреждение свидетельство о рождении ребёнка, подтверждающее увеличение семейных расходов или копию трудовой книжки, из которой будет видно, что у заёмщика снизилась сумма дохода или он является временным безработным.

Перекредитование просроченного займа

В вопросе о том, как погасить просроченный кредит, существует множество «подводных камней», о которых нужно обязательно знать.

Погасить просроченный заём можно двумя способами:

  1. Подать заявку на рефинансирование просрочки в другой банк.
  2. Оформить новый кредит под залог недвижимости.

Для того чтобы банк принял к рассмотрению заявку на рефинансирование долга, необходимо запросить сумму превышающую старый долг. Кроме того, шансы на успех повышаются у тех заявителей, кто имеет положительную кредитную историю и стабильный источник дохода.

При положительном принятии решения банк не выдаст денежную сумму на руки, а перечислит средства сразу на счёт кредитора. Клиенту же будет предоставлен новый график ежемесячных платежей, который будет отличаться более лояльными условиями.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Услугу погашения текущей задолженности по программе рефинансирования займа можно встреть во многих крупных российских банках.

Банки для погашения других кредитов

При обращении в Сбербанк заёмщик имеет возможность погасить один ипотечный кредит или пять потребительских займов под залог недвижимости клиента. Размер нового кредита должен быть не менее одного миллиона рублей и не более 80% стоимости залогового имущества. С каждым клиентом Сбербанк работает индивидуально, поэтому оценить шансы на одобрение заявки можно только при личном обращении в кредитный отдел.

Условия перекредитования в ВТБ24 более лояльные. В этом финансовом учреждении физическое лицо может рассчитывать на получение денежных средств от 100 тысяч до 3 млн. рублей, причём погасить этой суммой можно до девяти старых займов. При одобрении заявки банк выдвигает ряд требований:

  • с момента получения кредита в другом банке прошло более одного года;
  • заём может быть выдан только на погашение потребительского кредита;
  • за последний год заёмщик исправно исполнял договорные обязательства;
  • в течение последних шести месяцев физическое лицо не оформляло новых займов;
  • в отношении заёмщика не ведётся исполнительное производство, и он не объявлен банкротом.

Обязательное выполнение всех вышеперечисленных требований гарантирует физическому лицу положительный ответ. Все действующие займы, прописанные в кредитном договоре, будут погашены в течение трёх дней после одобрения заявки.

Обратившись за денежными средствами в Бинбанк можно договориться о погашении действующих кредитов и при этом получить часть суммы наличными. Основными условиями этого банка будут следующие:

  • кредит в другом банке должен быть получен не менее 3 месяцев назад;
  • сумма основного долга по каждому займу должна быть не меньше 30 тыс. рублей;
  • заёмщик не должен являться индивидуальным предпринимателем;
  • физическое лицо не является поручителем по другому займу, который считается проблемным.

Получить кредит на погашение других займов можно во многих крупных российских банках. При одобрении заявки кредитные учреждения могут выдвигать дополнительные условия, которые подходят не всем должникам. Кроме того, система рефинансирования может оказаться не всегда выгодной, так как имеет свои плюсы и минусы.

Источник: http://credituy.ru/loans/kredit-na-pogashenie-drugogo.html

Где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты

кредит на погашение долгов

Некоторые заемщики недостаточно правильно рассчитывают силы про оформлении кредитов. Спустя время появляются просрочки, задолженности, как результат – чтобы погасить долг необходимо снова брать кредит.

Отсюда возникает вопрос – можно ли с помощью нового кредита закрыть старый? И где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты? Взять деньги можно в другом банке. Такая услуга называется — рефинансирование.

Суть ее заключается в том, что заемщик обращается в новый банк с просьбой выдать ему деньги для покрытия долга в банке, выдавшем ему первый кредит.

Как взять кредит для погашения другого кредита

Если у вас образовалась задолженность перед банком, а денег для ее погашения нет – обратитесь в другой банк, где условия выдачи денег более выгодные (низкая процентная ставка, более длительный срок пользования деньгами и т.д.). Рефинансирование долга проходит в несколько этапов:

  • выбираем банк с выгодными условиями кредитования;
  • готовим и подаем пакет документов. В него войдут: договор действующего кредита с указанием полной стоимости кредита, установленный график платежей, справка о имеющейся задолженности перед вашим банком;
  • после одобрения заявки, новый банк направляет уведомление на досрочное погашение кредита;
  • заемщик подписывает новый кредитный договор и получает необходимую сумму. В большинстве случаев, деньги переводят по безналу со счета на счет;
  • если кредит брался под залог, то все залоговое имущество переоформляется на новый банк.

Какие банки выдают кредиты на рефинансирование

Многие крупные финансовые организации страны предлагают услугу рефинансирования кредитов. Самыми выгодными являются предложения от Ситибанка и Интерпромбанк с процентной ставкой – 15%, Сбербанка – с процентной ставкой от 13,995 и суммой до 1 млн. рублей на 5 лет, а также ВТБ Банка Москвы. Последний может выдать для погашения старого долга до 3 млн. рублей на срок до 5 лет.

Эти предложениями смогут воспользоваться заемщики других банков с просрочками по платежам в возрасте от 21 до 70 лет.

Единая онлайн-заявка на кредит Лучшие предложения от банков

  • ООО «Ренессанс Кредит», лицензия ЦБ РФ №3354
  • ПАО «Почта Банк», лицензия ЦБ РФ №650
  • ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963
  • АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

Займы без справок и поручителей

  • 0%0% ООО МФК «Лайм-Займ», свидетельство ФСФР РФ №651303045004102
  • 0%0% ООО «Мани Мен», свидетельство ФСФР РФ №2110177000478
  • ООО «Кредитех Рус», свидетельство ФСФР РФ №651303552003006
  • ООО МФК «Турбозайм», ФСФР РФ №651303045003951
  • 0%0% ООО «Займер», свидетельство ФСФР РФ №651303532004088
  • ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», ФСФР РФ №001503760007126
  • АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

Источник: https://credits-on-line.ru/kredity/3721-gde-vzyat-kredit-chtoby-pogasit-drugie-kredity.html

Кредит на погашение долгов

кредит на погашение долгов

Современная финансовая обстановка нередко ставит человека перед фактом невозможности погашения имеющегося кредита. Если не принять срочных мер, ситуация покатится в сторону ухудшения, быстро обрастая все новыми проблемами: банк обратится в суд, отберет залоговое имущество, начнет требовать погашения кредита с поручителей

Важно! Чтобы не доводить ситуацию до кризиса, в качестве стабилизирующей меры можно получить другой кредит в банке для погашения задолженности.

Разберемся в особенностях процедуры рефинансирования и выясним, на каких условиях банки согласны выдавать такой заем.

В чем выгода рефинансирования?

Сегодня все больше банков предлагают деньги в виде ссуды на погашение кредитно задолженности. Это говорит о большом спросе на услугу рефинансирования. В чем же выгода сторон этой сделки?

Выгода банка

Для банков оформление займов для погашения собственных или чужих кредитов является настоящим спасением в условиях, когда снижается платежеспособность среднего клиента, а, следовательно, падает спрос на услуги кредитования. Вот что дает процедура рефинансирования:

  • Возможность расширения клиентской базы. Привлекая людей, которые платят деньги в другой банк, организация получает новых партнеров и почву для деятельности в будущем. Естественно, клиент должен быть надежным, обладать положительной кредитной историей.
  • Возможность избежать финансовых потерь. Если клиент заявит о своей неспособности выплатить кредит за приобретенный автомобиль или квартиру, банк получит на руки ресурс с низкой ликвидностью. Превратить это имущество снова в деньги не слишком просто. Рефинансирование же дает возможность снова получать доход, путь и несколько медленнее.

Поэтому неудивительно, что даже такие гиганты рынка кредитования, как «Сбербанк», «ВТБ 24», «Альфа-Банк» проявляют большой интерес к программам рефинансирования.

Выгода клиента

Клиенту участие в программе рефинансирования также несет выгоду. Это возможность уменьшить размер платежа, вносимого каждый месяц. При этом процентная ставка, как правило, не снижается, а значит, погашение кредита потребует большего времени, а сумма, которую в итоге придется отдать банку, тоже будет выше.

В то же время перекредитование позволяет не потерять приобретенное имущество и залог, а также обойтись без финансового преследования со стороны банка и процедуры банкротства. Снижение месячного платежа тоже будет выгодным в сложной финансовой ситуации, когда на счету каждый рубль. Поэтому все больше россиян рассматривают рефинансирование как хорошее средство решения финансовых проблем.

Когда есть смысл получать кредит на погашение долгов?

Прежде всего, стоит понимать, что перекредитование является спасением далеко не в каждой ситуации. Прибегать к этому средству имеет смысл при соблюдении следующих условий:

  • Взятый кредит должен быть рассчитан на длительный срок, как правило, от 5 лет и выше. Многие потребительские ссуды не подходят под это условие, так как их срок погашения составляет 2-3 года.
  • Разница в ставке составляет не меньше 2% в пользу нового кредита. Это, скорее всего, не принесет ощутимой выгоды, так как наверняка в правилах оформления займа рефинансирования предусмотрены дополнительные комиссии и иные платежи. Но хотя бы ощутимых расходов удастся избежать.
  • Непогашенный долг еще довольно велик. Есть смысл рефинансировать заем, задолженность по которому составляет не менее миллиона. Еще один показатель – если осталось погасить еще не менее трети долга. Если же сумма долга относительно невелика, стоит поискать другие пути выхода из кризисной ситуации.
  • Еще одно важное условие – сроки. Как правило, банки отказываются рефинансировать кредит, взятый менее чем полгода назад. Также банк обычно не заинтересован в перекредитовании, если до конца срока действия кредитного договора осталось меньше шести месяцев, ведь в этом случае выгода банка будет совсем незначительной.

Если  все эти условия соблюдаются, стоит подать заявку на рефинансирование кредита.

Как получить кредит на погашение долгов?

Существуют два основных способа. Первый – это получение кредита наличными по обычной схеме. Он скорее оправдан в случае, если клиент настроен на досрочное погашение имеющихся долгов, но не имеет для этого достаточно средств. Второй способ – это участие в программах рефинансирования.

В обоих случаях клиент должен подать в банк заявление. Для его оформления нужны паспорт и доказательства платежеспособности (справка о доходах, справка о движении средств на картах). Также понадобится справка о закрываемом кредите (если он взят не в том банке, куда клиент обращается за рефинансированием). После рассмотрения и проверки представленных документов банк принимает решение о предоставлении кредита на погашение долга или отказе в рефинансировании.

Предлагаем посмотреть видео о том, как получить кредит на погашение долга и как работает рефинансирование:

Источник: https://nuzhen-credit.ru/kredity/pogashenie-dolgov/

Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов с просрочкой

кредит на погашение долгов

Часто после оформления кредита заемщик узнает о более выгодном предложении в другом банке и задается вопросом: как перевести свой долг туда? Это возможно благодаря такой процедуре, как рефинансирование кредита. (Подробнее о это здесь)

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Цессия по кредитному договору

Рефинансирование – предложение, присутствующее в линейке 90 процентов банковских и других финансовых организации. Главное требование для проведения процедуры – отсутствие просрочек по действующему кредитному договору. Но что делать, когда вариант рефинансирования был бы очень выгодным, но есть задолженности по платежам и, как было указано, переоформить договор не представляется возможным?

В таком случае физическое лицо может взять кредит на погашение другого кредита (процедура носит название перекредитование). Рассмотрим варианты, как можно быстро получить деньги при наличии открытых долгов по кредитам.

Список предложений банков

ВТБ 24 и Сбербанк, являясь наиболее популярными кредиторами в стране, не готовы действовать по схеме перекредитования договоров с образовавшейся задолженностью. В банковских организациях, находящихся на высоких позициях в рейтингах надежности по данным ЦБ, проверяют кредитную историю внимательно, потому наличие просрочек снижает практически до нуля возможно, оформить там еще один договор займа даже на небольшую сумму.

Вопрос по перекредитованию поможет решить Восточный банк. Здесь позволяют перекредитовать до 1 млн руб с годовой процентной ставкой от 15%.

Получить финансовую помощь (деньги на погашение просрочек по платежу) разрешают в Ренессанс Кредите – до 500 тыс руб с процентной ставкой в размере от 18,9%.

Рефинансирование займов с просрочками допускается в Совкомбанке (до 200 тыс руб под 12 процентов дают на погашение долга по займу).

Обратить внимание рекомендуется на предложения СКБ-Банка и УБРиР, где сумму до 1 миллиона и до 1,3 миллиона рублей выдают под 19,9 и 15%, соответственно.

Какие нужны документы?

Чтобы оформить кредит на погашение других кредитов, необходимы те же документы, что и для получения обычного потребительского займа. Обязательно потребуется:

  • паспорт;
  • второй документ для подтверждения личности;
  • справка о доходах;
  • справка с места работы.

Дополнительно предоставляется справка, отражающая график платежей и размер просрочки по предыдущему кредиту. Срок оформления займа у второго кредитора может быть любым, но в большинстве случаев он не превышает пяти лет.

Где выгоднее взять кредит на погашение других кредитов?

Плюсы и минусы оформления кредита на погашение других кредитом в МФО и в банке

Вопрос о выгоде рассматривают с двух точек зрения. Если говорить о меньших процентных ставках, то выигрывают банки.

Если банки предлагают перекредитование в среднем под 18 процентов годовых, то в МФО 18 процентов — это месячная ставка. Следующее преимущество — банковские организации дают заемщикам суммы большего размера. Продолжительнее и срок кредитования в банке.

Если в микрофинансовых организациях требуют возвращения денег в течение одного-двух месяцев в среднем, то в банках период возврата измеряется годами.

Есть свои достоинства и у МФО. Здесь рассматривают заявки мгновенно, а потому при положительном решении полученные деньги можно сразу направить на погашение задолженности. Благодаря этому пеня перестанет накапливаться. Вероятность получения финансов на рефинансирование долга в МФО выше.

Здесь редко требуют указывать целевое назначение для займа и лояльно относятся к наличию долгов по договорам с другими кредиторами.

Так вариант получить быстро займ в МФО под большие проценты и погасить задолженность банке, а после оформить рефинансирование видится вполне выгодным, если нашли банк с более выгодными условиями.

Источник: https://rcbbank.ru/kredit-na-pogashenie-drugix-kreditov/

Кредиты от Сбербанка на погашение долга в другом банке

кредит на погашение долгов

Если вы не в состоянии оплачивать займы, взятые в других банках, можно воспользоваться выгодным предложением – кредитом от Сбербанка на погашение долга в другом банке.

Банк для решения вашей проблемы предложит вам оформить у него потребительский кредит на специальных условиях, который поможет расплатиться кредиторами.

На первый взгляд всем кажется, что это очередная уловка , но это не совсем так, ведь если вы воспользуетесь данным предложением, вы будете должны только одному банку с условием вполне разумной процентной ставки.

Рефинансирование жилищных кредитов

Данная программа направлена на покрытие задолженности по ипотечному кредиту, взятому в другом банке. Выдается сумма от 300 000 руб., сроком до 30 лет, при ставке от 13,5% годовых. Заявку можно подать в отделении банка. Рассматривается она в течение 10 рабочих дней. Кредит совместим с программой Молодая семья, также для оплаты можно использовать Материнский капитал.

Экономическая ситуация в стране постоянно меняется и вы не всегда самостоятельно можете решить свои финансовые проблемы. В результате вам приходится обращаться в банки за ссудой, с уверенностью в том, что сможете быстро расплатится.

Но, как показывает практика, не все люди способны объективно оценить свои возможности. В итоге они попадают в долговую яму, из которой самостоятельно очень тяжело выбраться.

Если это ваш случай, то у вас есть возможность воспользоваться кредитом от Сбербанка на погашение долга в другом банке.

Помощь банка будет заключаться в том, что его сотрудники, оценив ваше положение, выдадут вам очередной кредит, при помощи которого вы сможете расплатиться со всеми банками. В результате у вас останется только один кредит с пониженной процентной ставкой.

Типы займов

Услуга получения кредита от Сбербанка на погашение долга в другом банке доступнакаждому гражданину РФ. Однако есть свои нюансы. К примеру, такой займ можно использовать только в следующих целях:

  • Оплатить один ипотечный кредит, выданный по любой программе стороннего банка.
  • Оплатить до пяти иных кредитов (потребительский, автокредит, займ по кредитке, и т. д.).

Потребительский кредит на рефинансирование

Эта программа дает Вам возможность оплатить до 5 кредитов, взятых в других банках, объединив их в один. Или сократить ежемесячный платеж в действующих кредитах (потребительский кредит, автокредит, овердрафт, кредитная карта). Выдается до 1 000 000 рублей, на срок от 3 месяцев до 5 лет, при ставке от 17,5% годовых. Заявку можно оформить в любом отделении банка, рассматривают в течении 2-х дней.

Источник: http://sberbank-online-vhod.ru/kredity-na-pogashenie-dolga-v-drugom-banke/

Как и где получить кредит на погашение других кредитов?

кредит на погашение долгов

Процедура перекредитования становится спасительной соломинкой для выхода из долговой ямы.

Оформить кредит на погашение уже имеющихся других кредитов можно двумя методами:

  • Получить обычный потребительский займ наличными;
  • Пройти через процедуру рефинансирования, при которой средства идут только на погашение задолженностей. Наличные клиент не получает.

Как взять новый кредит на погашение старого?

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит. Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ.  Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Рефинансирование — выход из долговой ямы

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке. То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга. Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Общие условия рефинансирования

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.

  • Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. При действующих просрочках клиента ожидает неминуемый отказ.
  • Возраст должен быть не менее 21 года и не более 70 лет.
  • Для студентов и пенсионеров финансовые организации предлагают специальные условия. (О том, где неработающие пенсионеры могут получить кредит, читайте по ссылке: )
  • Так же необходимо официальное трудоустройство и работа на крайнем месте в течение последних 3 месяцев.

Чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше вероятность одобрения заявки.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ;
  • Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
  • Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Стоит ли брать кредит на погашение других кредитов и как это правильно сделать

кредит на погашение долгов

Погашение кредитов требует жесткой дисциплины и четкого планирования доходов. При нехватке личных средств для исполнения обязательств граждане обращаются за новыми займами, только чтобы не допустить просрочку и не испортить платежную репутацию. Такой подход почти всегда приводит к кредитной кабале. Лучше почитайте, как быстро закрыть все кредиты и погасить долги.

Но есть и исключения, когда новые кредиты для погашения старых долгов действительно выгодны. Поговорим об этом в статье.

Когда стоит брать новую ссуду?

Новый кредит на погашение других долгов целесообразно брать до выхода на просрочку и только в случае, если:

  • Вы дорожите своей репутацией и в ближайшем будущем планируете взять крупную ссуду (например, на квартиру и машину). При наличии просрочек ипотеку или автокредит уже никто не даст.
  • Не получилось перезанять у друзей или родственников. Если вы чувствуете, что не справляетесь с долговыми обязательствами, в первую очередь попробуйте одолжить у знакомых или продать ненужные вещи, чтобы внести очередной платеж без задержек.

Обзор кредитов с самой низкой процентной ставкой ⇒

Еще один способ справиться с долгами без новых займов — договорить с кредитором об отсрочке. Банк готов пойти навстречу и отсрочить платеж, если должник предоставит соответствующие документы:

  • о длительном лечении;
  • об увольнении с работы;
  • о сокращении зарплаты и т.д.

Кто выдаст займ даже, если у вас есть просрочки ⇒

В каком случае новый кредит выгоден?

Если не удалось найти деньги или договорить с банком об отсрочке, внимательно изучите актуальные кредитные предложения и выберите выгодный продукт.

При отсутствии просроченных долгов у заемщика есть шанс получить более дешевую ссуду и перекрыть текущий долг без лишних финансовых потерь.

Сниженная процентная ставка доступна:

Где выгодно взять кредит без справок и поручителей ⇒

Желательно, чтобы кредитная нагрузка не превышала 50% от дохода. Если официального дохода недостаточно, подтвердите дополнительный заработок. Например, серую часть зарплаты можно показать справкой по форме банка, подписанной и заверенной работодателем.

Какие банки оформляют ссуды без подтверждения дохода ⇒

Проанализируйте несколько предложений, но не подавайте одновременно более 3-4 заявок.

Чтобы закрыть старые кредитки

Оформление новой ссуды выгодно для погашения кредитных карт:

  • с большим лимитом;
  • с истекшим льготным периодом.

Проценты по кредиткам гораздо выше, чем по стандартным кредитам наличными. За просрочки взимаются крупные штрафы и пени, долг стремительно растет.

Подробнее — как правильно закрыть кредитную карту ⇒

Зачастую клиенты сразу тратят деньги, внесенные на карту в счет погашения, и полное закрытие карты становится почти невозможным. В этом случае целесообразно запросить потребительский кредит, например, под среднерыночный процент 19-23% годовых.

ТОП самых выгодных бесплатных кредиток с кешбеком ⇒

Займ на погашение долга: ставки и условия, онлайн-заявка и отзывы

кредит на погашение долгов

В статье мы рассмотрим, как получить займ на погашение кредитов и других займов. Узнаем, есть ли в МФО программы рефинансирования и какова вероятность одобрения займа при наличии просроченных кредитов. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о микрозаймах.

Как взять долгосрочный займ на погашение других займов?

Для получения займа на погашение кредита выберите подходящую МФО из представленного списка, нажмите «Оформить займ» и заполните онлайн-заявку. В новом окне укажите сумму и период пользования деньгами, после чего пройдите регистрацию на сайте и отправьте анкету.

В ней правильно укажите следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • Дату и место рождения.
  • Место жительства, адрес прописки.
  • Сведения из паспорта.
  • Способ получения займа.
  • Мобильный номер и Email.

Отметьте согласие на обработку личных данных, подтвердите свой мобильный номер с помощью кода из СМС и отошлите анкету на рассмотрение. Обработка проходит быстро, а решение сразу придет вам в СМС-уведомлении. Если займ одобрен, то вам остается подтвердить согласие с условиями договора оферты и забрать деньги выбранным способом.

Есть ли в МФО специальные программы рефинансирования?

Специальные программы рефинансирования в микрофинансовых организациях отсутствуют. Данные компании специализируются на краткосрочных займах, предоставляемых под определенный процент. На рынке финансовых услуг существуют специальные агентства, рефинансирующие займы, однако, они предъявляют жесткие требования к своим клиентам.

В МФО вы можете взять обычный кредит и использовать его на погашение действующего займа в другой микрофинансовой организации.

Стоит ли обращаться в МФО за получением займа для погашения других кредитов?

Займ на погашение просроченных кредитов можно брать только в том случае, если комиссия по нему ниже, чем по уже действующей задолженности. В противном случае вы «обеспечите» себя еще более высокой финансовой нагрузкой.

Выдадут ли займ при наличии просроченных кредитов

Некоторые микрофинансовые организации проверяют кредитный рейтинг клиентов, поэтому они иногда отказывают в предоставлении займа. На нашем сайте представлены МФО, которые предоставляют деньги в долг без учета кредитного рейтинга.

Процентная ставка в данных компаниях может быть выше, чем в других организациях. Таким образом они покрывают возможные риски, связанные с невыплатой задолженности со стороны недобросовестных заемщиков.

Отзывы клиентов, получивших займы на погашение других займов

Виктор, Подольск:

«Недавно у меня была сложная финансовая ситуация с деньгами: два открытых кредита в банке, на погашение которых у меня уходила практически вся зарплата. Для выхода из сложившейся ситуации я брал займ в Мани Мен. Не могу сказать, что здесь идеальные условия кредитования, однако, мне нужны были деньги для выплаты одного займа и время для поиска денежных средств. И это мне предоставили».

Сергей, Москва:

«Одно время на мне висело несколько кредитов в МФО. Чтобы решить проблему, я занимал деньги у родственников и брал еще один кредит в компании Займоград. Здесь предоставляют займы под невысокую ставку, что меня очень выручило».

Никита, Санкт-Петербург:

«В компании Платиза дают деньги без проверки кредитной истории. Убедился в этом сам, когда брал займ, чтобы погасить кредит в другой компании. Это не самый выгодный вариант решения долговых проблем, но иногда единственный, когда деньги можно взять быстро и без лишних вопросов».

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/zajm-na-pogashenie-drugih-zajmov.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: