Как закрыть счет в банке юридическому лицу

Как закрыть расчетный счет в банке ООО?

как закрыть счет в банке юридическому лицу

По законам Российской Федерации учредителям ООО позволено в любой момент ликвидировать расчетный счет в кредитно-финансовом учреждении. Для выполнения операции особой квалификации у исполнителя не требуется. Впрочем, никогда не помешает связаться с профессиональным юристом для уточнения деталей, как правильно закрыть расчетный счет в банке ООО. Грамотное проведение процедуры позволит избежать неоправданных затрат времени, способствует укреплению деловой репутации.

Что представляет собой расчетный счет?

Это уникальный номер, электронная учетная запись в компьютере, иными словами – аккаунт. Присваивается клиенту кредитным учреждением с целью проведения наличных и безналичных денежных операций.  Для юридических лиц он открывается до востребования.

Для его создания с банком заключается абонентский договор. Предназначен для ведения бизнеса, оплаты услуг или товаров поставщиков.

Кроме того, без него невозможно получать оплату за предоставление своих услуг и товаров, осуществлять свою хозяйственную деятельность.

Почему закрывают счета?

Закрытие практикуется при прекращении хранения или движения денежных активов.

Существуют следующие основания для того, чтобы расторгнуть договор банковской учетной записи:

  1. Потребность учредителей ООО, например необходимость реорганизации или закрытие.
  2. Необходимость смены финансово-кредитной организации на другую, с более выгодными процентными ставками.
  3. Необходимость переоформления замены руководителя ООО.
  4. При смене юридических реквизитов, адреса регистрации.
  5. По требованию кредитного учреждения.
  6. По вердикту суда при задолженности оплаты услуг банка.

Можно ли закрыть расчетный счет организации, не закрывая юридически ООО? Подобное действие возможно для избежания ненужных абонентских расходов, если общество прекратило хозяйственную деятельность. В этом случае нежелательно излишне затягивать время закрытия, так как кредитным учреждением начисляется плата за обслуживание независимо от использования.

Что нужно знать, чтобы закрыть счет?

Ликвидация банковских аккаунтов не является такой уж простой процедурой. Для проведения процесса в банковское учреждение требуется прибыть лицу, имеющему право первой подписи. Такое лицо назначается при создании учетной записи. При аннулировании банковского абонентского договора следует знать определенные тонкости, имеющие важное значение. Работнику организации необходимо иметь при себе следующий пакет документации.

№ пункта Наименование документа
1 Документ, удостоверяющий личность – паспорт
2 Договор на регистрацию учетной записи аккаунта
3 Чековая книжка
4 Печать
5 Выписка из ЕГРЮЛ сроком давности не более месяца
6 Приказ о назначении ответственного работника
7 Протокол учредителей, если владельцев ООО более одного

Когда банк закрывает счет в одностороннем порядке?

Обоснованием для аннулирования в одностороннем порядке является лишь статья № 859 ГК РФ. В процессе ликвидации договора сразу же останавливается сопровождение учетной записи. Обоснования этого распределяются на законодательные и экономические.

Аннулирование осуществляется не с момента разрыва договорных отношений, а после внесения строки в Книгу для фиксации существующих учетных записей, согласно Инструкции Банка России №153-И от 30.05.2014 г. Невозможно уклониться от обслуживания при ограничениях, согласно статье №858 ГК России, содержащей пояснения по деятельности банковских учреждений.

Экономическим обоснованием считается в пункте 1.1 Ст. 859 отказ от обслуживания при отсутствии транзакций и средств за период до 2 лет. При возражении банковское учреждение уведомляет предпринимателей в письменной форме. При отсутствии движения денежных средств в течение 2 месяцев банк прекращает его обслуживание.

Законодательно в одностороннем порядке банковская учетная запись-аккаунт закрывается на основании пункта 1.2 статьи 859 ГК, в котором указаны два закона:

  • Федеральный закон №173-ФЗ от 28.06.2014 «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации»» (далее – Закон N 173);

Источник: http://bankischet.ru/kak-zakryt-raschetnyj-schet-v-banke-ooo/

Как закрыть расчетный счет в банке в 2018 году

как закрыть счет в банке юридическому лицу

В этой статье рассмотрим вопрос как закрыть расчетный счет в банке ИП, физическому лицу и юридическому лицу.

Для организаций/предприятий получение расчетного счета, предназначенного исключительно для его деятельности, является обязательным для выполнения пунктом. Индивидуальные предприниматели используют его по причине удобства осуществления безналичных расчетов.

Расчетный счет, по сути, представляет собой индивидуальный номер, по которому финансовые учреждения могут отследить движение финансовых средств лица, которому он принадлежит.

При необходимости его можно с легкостью ликвидировать.

Для этого лицу, которому он принадлежит, достаточно просто заявить о желании расторгнуть договор. Обычно, ликвидация расчетного счета со стороны клиента происходит по причине смены юридического адреса предприятия, при неудовлетворении работой банка и т.д. Клиент может расторгнуть договор с банком в любой момент, без каких-либо ограничений.

Рассматривая причины отказа клиента от дальнейшего сотрудничества с банком, можно сделать вывод об их разнообразии:

  1. Банкротство предприятия, его ликвидация;
  2. Низкий уровень оказания услуг;
  3. Ограниченный функционал;
  4. Наличие более выгодных предложений от других банков;
  5. Прекращение деятельности предприятия ввиду судебного постановления;
  6. Смена юридического адреса предприятия, повлекшая за собой значительное отдаление от отделения банка (переезд в другой город, страну и т.д.).

В случае банкротства предприятия и, следовательно, его последующей ликвидации наиболее выгодным вариантом будет закрытие расчетного счета уже после окончания процедуры ликвидации. В этом случае банки не станут взымать дополнительную плату в виде комиссии.

Также расчетный счет моет быть ликвидирован самим банком в следующих установленных законодательством случаях:

  1. Расчетный счет не использовался его владельцем более чем два года.
  2. На счету не хватает денежных средств достаточных для того, чтобы удовлетворить условия договора.

В первом случае банк должен отправить владельцу счета уведомление о его закрытии за два месяца до проведения этой процедуры. Уведомление отправляется независимо от того, был ли он на связи с банком в последнее время. Соглашение расторгается банком без участия клиента.

В случае нехватки денежных средств на расчетном счету, банк может прекратить финансовые взаимоотношения посредством обращения в суд. При этом клиент имеет право пополнять счет в течение еще 30 дней. Если это условие будет выполнено и необходимая сумма будет зачислена на счет, то договор не расторгается.

Требовать расторжения договора может только владелец или лицо, обладающие правом действовать от имени юридического лица (ИП). Также такое лицо может отправить вместо себя своего представителя, который имеет при себе доверенность, подтверждённую нотариально.

Процесс блокировки счета в каждом банке проводится по одной и той же схеме.

Началом процедуры служит подача клиентом заявления с просьбой ликвидации расчетного счета.

Это заявление и является основанием для окончания финансовых отношений между банком и его клиентом.
Форма заявления не имеет установленного законодательством формата, у каждого финансового учреждения он свой. Взять бланк для заявления можно в отделении банка, где был ранее открыт расчетный счет. Также его можно получить посредством скачивания и распечатки с официального сайта банка, чьими услугами пользуется владелец расчетного счета.

Оформлять заявление на предоставленном банком бланке не обязательно, так как он обязан принять заявление и в произвольной форме. Однако оно должно включать в себя в обязательном порядке следующие элементы:

  • печать, а также подпись лица, которое заключало договор об открытии счета;
  • номер счета, который будет ликвидирован, а также номер счета, на который банк может перечислить остаток средств;
  • номер договора и когда этот договор был заключен.

Указывать причину расторжения договора с банком относительно услуг по предоставлению и обслуживанию расчетного счета не обязательно. Это делается исключительно на усмотрение самого клиента.

Никаких документов предоставлять не нужно, так как банк получает всю необходимую информацию при заключении договора.

Все данные о клиенте хранятся в его юридическом деле. Поэтому для проведения процедуры ликвидации счета достаточно заявления, написанного владельцем счета. Исключением является выписка из налоговой, подтверждающая факт погашения задолженности. Также лицам, уполномоченным на управление расчетным счетом, нужно предоставить решение руководства, составленное в официальном порядке о его ликвидации.

Порядок закрытия счета:

  1. Клиент подает заявление и указывает необходимость перевода остатка средств на другой счет. В случае перевода необходимо представить банку документы, удостоверяющие личность.
  2. Далее необходимо указать номер счета, на который будет переведен остаток (вся сумма будет переведена в течение недели).
  3. Проводится процедура ликвидации счета, после чего клиент получает справку о его закрытии.

Источник: https://irg77.ru/biznes/zakryt-raschetnyj-schet-v-banke/

Пошаговый порядок закрытие расчетного счета в банке для юридического лица – документы и образец заявление

как закрыть счет в банке юридическому лицу
5 февраля 2019      Расчетный счет

Закрытие расчетного банковского счета в кредитно-финансовом учреждении – это юридический факт, который возникает по определенным причинам и имеет конкретные последствия.

Процедура ликвидации расчетного аккаунта в банке регламентируется нормами законодательства, выполняется как последовательность взаимосвязанных действий.

При этом следует понимать, что счет юридического лица или предпринимателя в банке представляет собой учетную запись, посредством которой кредитно-финансовая структура регистрирует все транзакции, совершаемые с безналичными средствами клиента.

Получается, что этот счет не имеет самостоятельного юридического значения. Он является лишь техническим инструментом, прилагаемым к договору банковского сервиса.

Руководствуясь вышеприведенными основаниями, Центробанк РФ четко установил, что закрытие расчетного счета, принадлежащего клиенту, является закономерным следствием расторжения договора банковского сервиса, заключенного ранее с хозяйствующим субъектом.

Этот момент отражен в Инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014 (пункт 8.1). В Гражданском кодексе РФ (статья 859) также присутствует данная норма.

Законодательством предусматриваются следующие основания для прекращения соглашения о банковском обслуживании и, как следствие, закрытия расчетного банковского счета:

  • односторонний отказ банка или обладателя счета от заключенного соглашения;
  • судебный порядок расторжения договора по инициативе какой-либо из его сторон (клиента, банка);
  • прекращение договорных отношений по факту достижения обеими сторонами взаимного согласия;
  • законное требование уполномоченных представителей контролирующих структур (например, налоговой службы);
  • соблюдение соответствующих норм действующего законодательства.

Расторжение соглашения по желанию клиента

Обладатель расчетного банковского счета может прекратить договор с кредитным учреждением по собственной инициативе, руководствуясь любыми побуждениями.

При этом клиент банка не обязан раскрывать свои мотивы в заявлении, несмотря на то, что финансовое учреждение всегда уточняет причины, по которым владелец счета решил завершить сотрудничество.

Чтобы не создавать конфликтных ситуаций, рекомендуется указать такое основание, но сделать это в краткой форме (без излишних деталей).

Банк не вправе отказать клиенту, изъявившему намерение окончательно закрыть расчетный счет. Односторонний порядок прекращения сотрудничества регламентируется Гражданским кодексом РФ (статья 450).

Владелец счета может принять такое решение по следующим причинам:

  • Юридическое лицо находится в состоянии ликвидации или банкротства или, как вариант, реорганизации. Существует возможность закрытия счета по факту окончательного завершения ликвидационной процедуры (такой вариант часто оказывается более выгодным из-за отсутствия дополнительных комиссий).
  • Другие банки предлагают более выгодные условия расчетно-кассового обслуживания.
  • Клиента не устраивает качество сервиса, предоставляемого данным банком.
  • Юрлицо/предприниматель располагается слишком далеко от банковского офиса, а система онлайн-банкинга функционирует в ограниченном режиме.
  • Значительная часть контрагентов регулярно обслуживаются в ином финансовом учреждении, что является причиной высокого уровня затрат, связанных с совершением транзакций.
  • Деятельность юридического лица прекращается на основании судебного решения, обусловленного выявлением неправомерных действий в работе хозяйствующего субъекта.

Кого нужно уведомлять – порядок уведомления

Актуальным законодательством предусматривается, что налоговая служба и внебюджетные структуры социального страхования (например, пенсионное ведомство) должны в установленные сроки узнавать обо всех фактах открытия и закрытия расчетных счетов хозяйствующими субъектами.

В прежние времена обладатели расчетных счетов были обязаны самостоятельно направлять соответствующие уведомления государственным органам. С мая 2014 года данную функцию стали выполнять обслуживающие банки.

Обладателей счетов полностью освободили от исполнения этой обязанности, передав её кредитно-финансовым учреждениям.

Хозяйствующий субъект должен лично уведомить собственных контрагентов о закрытии банковского счета.

Если организация не сообщила об этом в нужное время, а её партнеры уже перечислили деньги по старым реквизитам, кредитно-финансовое учреждение вернет данные средства плательщикам на протяжении пятидневного периода.

Как закрыть р/с в банке – процедура для юридического лица

Закрытие расчетного счета всегда выполняется по определенному алгоритму. Данная процедура начинается с того, что клиент – владелец закрываемого счета – направляет банку соответствующее заявление, являющееся документальным основанием для прекращения договора банковского сервиса.

Бланк данного заявления, применяемый в конкретном обслуживающем банке, можно получить путем личного обращения в офис учреждения, скачать с веб-сайта финансовой организации, найти через сервис онлайн-банкинга.

Образец заявления

Заявителем в этой ситуации может выступать лишь тот субъект, который вправе распоряжаться счетом и обладает необходимыми полномочиями.

Как вариант, это может быть представитель юридического лица (ООО) – обладателя счета, – располагающий нотариальной доверенностью. Рекомендуется использовать форму заявления, утвержденную банком.

Однако финансовое учреждение обязано рассматривать подобные заявки, составленные в свободной форме. Важно, чтобы в этом заявлении присутствовали следующие необходимые элементы:

  • основные сведения о расторгаемом договоре расчетно-кассового обслуживания (дата заключения, регистрационный номер);
  • банковские реквизиты закрываемого расчетного счета;
  • банковские реквизиты того счета, на который будет перечисляться остаток безналичных денег с закрываемого счета (как вариант, можно обозначить намерение о получении данных средств через кассу);
  • подписи субъектов, указанных в карточке образцов подписей/печати (если есть печать, её также следует проставить);
  • причины расторжения этого соглашения указываются по желанию заявителя.

Рекомендуется подготовить это заявление в двух равнозначных экземплярах: один – для банка, второй – остается у заявителя (с пометкой финансового учреждения о принятии).

Второй экземпляр может пригодиться клиенту на тот случай, если придется обратиться в суд (такой вариант возможен, если банк своевременно не закроет клиентский счет, а комиссия за его сервис будет далее начисляться).

Перечень необходимых документов

Банк, осуществляющий расчетно-кассовое обслуживание, формирует юридическое дело для каждого из владельцев счета. По сути, это дело состоит из документов/справок, переданных клиентом при заключении соглашения.

Таким образом, вся необходимая документация по клиенту-заявителю уже имеется у кредитно-финансового учреждения. Это значит, что юридическому лицу достаточно будет просто подать соответствующее заявление для закрытия расчетного счета.

Единственное исключение действует для юридического лица – оно должно предоставить обслуживающему банку официальное решение своих учредителей о закрытии расчетного банковского счета.

Кроме того, может потребоваться актуальная выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, а также справка ФНС об отсутствии у хозяйствующего субъекта долгов по обязательным платежам.

Еще один нюанс состоит в том, что обладатель закрываемого счета должен вернуть кредитно-финансовому учреждению все инструменты, предназначенные для снятия (выведения) наличности.

Как известно, такие инструменты предоставляются клиенту на условиях временной эксплуатации. Речь может идти о пластиковых cash-картах соответствующего назначения и неиспользованных бланках банковской чековой книжки.

Порядок действий

Действия по закрытию счета осуществляются в такой последовательности:

  • Клиент направляет обслуживающему банку соответствующее заявление и запрашивает актуальный остаток по закрываемому счету.
  • Средства с такого счета могут выводиться/перечисляться на протяжении одной недели. Способ выведения – перечисление на иной счет, выдача наличности через кассу – выбирается заявителем. Если по истечении недели обладатель закрываемого счета никак не распорядился остатком безналичных средств, банк распоряжается этими деньгами по своему усмотрению.
  • Если клиент, закрывающий счет, находится в состоянии банкротства, денежный остаток списывается обслуживающим банком по соответствующему запросу конкурсного управляющего. В данном запросе следует указать реквизиты получателя. Помимо этого, нужно приложить официальные бумаги, подтверждающие личность и полномочия конкурсного управляющего.
  • Остаток денег списывается с баланса закрываемого счета. На следующий день в регистрационную книгу банка вносится запись о расторжении договора (закрытии счета).
  • Юридическому лицу (заявителю) предоставляется официальная справка, подтверждающая факт закрытия его расчетного счета.
  • Обслуживающий банк уведомляет госструктуры.
  • Юридическое лицо сообщает о закрытии своего счета собственным партнерам.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Взыскание долга по расписке судебная практика

При ликвидации ООО

Если деятельность ООО официально прекращается по решению его учредителей, в принудительном порядке или путем банкротства, возникает вопрос о закрытии расчетного счета, принадлежащего ликвидируемому юридическому лицу.

Надо отметить, что законодательством четко не устанавливается такая обязанность. Кроме того, нормативно-правовыми актами не предусматривается конкретный момент закрытия счета.

Если ликвидация ООО осуществляется добровольно, его счет в обслуживающем банке рекомендуется закрывать после подачи баланса ликвидации, но до внесения в ЕГРЮЛ официальной записи о снятии ликвидированного юридического лица с регистрационного учета.

Если деятельность ООО прекращается принудительно или в порядке банкротства, его расчетный счет закрывается после окончательного завершения ликвидационной процедуры, удостоверяемого внесением соответствующей записи в ЕГРЮЛ.

Может ли банк прекратить договор в одностороннем порядке?

Если счет клиента в кредитно-финансовом учреждении закрывается, права обеих сторон регламентируются соответствующими нормами Гражданского кодекса РФ. Что делать, если счет закрыт принудительно?

Примечательно, что интересам клиента при таких обстоятельствах отдается явный приоритет. Обладатель расчетного счета может расторгнуть соглашение с банком в любой удобный момент.

Обслуживающий банк вправе инициировать прекращение данного договора исключительно в следующих ситуациях:

  • Отсутствие транзакций по клиентскому расчетному счету на протяжении периода, превышающего 2 (два) года. При таких обстоятельствах банк вправе прекратить сотрудничество в одностороннем порядке. Важное условие – клиенту направляется соответствующее уведомление за 2 (два) месяца до намеченного закрытия счета.
  • На балансе клиентского расчетного счета не хватает денег для обеспечения минимального остатка, предусмотренного требованиями заключенного соглашения или банковскими правилами. В этом случае банк может прекратить сотрудничество через суд. Однако клиенту следует предоставить 30 (тридцать) дней на пополнение баланса. Если клиент успевает выполнить условие в установленный срок, соглашение продолжает действовать.

Выводы

Закрытие счета, как и его открытие, осуществляется в строгом порядке, предусмотренном нормами актуального законодательства и правилами кредитно-финансового учреждения.

Расторжение соответствующего соглашения может инициироваться как клиентом, так и обслуживающим банком. Права сторон в подобных ситуациях определяются конкретными положениями гражданского законодательства.

Что характерно, интересам обладателя закрываемого счета отдается очевидный приоритет – клиент может прекратить сотрудничество в любой удобный момент и по любым основаниям.

Составление клиентом заявления и наличие необходимой документации имеют особое значение для корректного выполнения процедуры.

Источник: https://praktibuh.ru/buhuchet/denezhnye-sredstva/beznalichnye/raschetnyj-schet/zakrytie.html

Как закрыть расчетный счет в банке

как закрыть счет в банке юридическому лицу

С ситуацией закрытия расчетного счета сталкиваются многие предприятия и физические лица.

Это может случиться, например, при смене кредитного учреждения или из-за ликвидации бизнеса, а также, если держатель карты перестал пользоваться ее возможностями. Каковы бы не были причины, при закрытии счета в 2015 году существует определенный порядок, соблюдая который, данная процедура отнимет у Вас совсем немного времени.

Юридическому лицу

По инициативе организации договор может быть расторгнут:

  • при реорганизации или при ликвидации ООО;
  • при смене банка;
  • если меняется владелец фирмы;
  • когда меняется фактический адрес регистрации.

Банк имеет право расторгнуть договор на обслуживание:

  • в одностороннем порядке – при отсутствии транзакций на счете клиента в течение двух лет. Обязательно письменное уведомление юр. лица;
  • в судебном порядке – при отсутствии транзакций в течение года;
  • на основании Закона № 115-ФЗ от 7 авг. 2001 г. – при выявлении нарушений.

Для справки – принудительная ликвидация организации предусматривает проведение процедуры аннулирования счетов арбитражным управляющим только после полного погашения выявленной задолженности.

Для расторжения договора понадобится взять у банковского сотрудника заявление и заполнить его. При этом заполнением документа вправе заниматься работник организации, на которого оформлено право подписи.

Потребуется указать следующие сведения:

  • реквизиты и причина закрытия;
  • основные данные по организации;
  • сведения о чековых книжках.

Предварительно необходимо обнулить депозит путем снятия или перевода остатка средств. Если имеется задолженность по РКО, придется ее погасить.

Дополнительно могут попросить следующие документы:

  • выписка из ЕГРЮЛ возрастом не более 30 дней;
  • приказ о действии полномочий руководителя.

Не забудьте уведомить всех своих партнеров по бизнесу, чтобы избежать перечислений по недействительным реквизитам.

Важно! Требование уведомлять в течение 7 дней ИФНС, ПФР и ФСС отменено с 2014 года (Законы №№ 52-ФЗ, 59-ФЗ).

ИП

В случае прекращения предпринимательской деятельности Закон не запрещает гражданину продолжать пользоваться открытым счетом, но лучше его закрыть, чтобы официально избавиться от обязательств правопреемства.

Процедура схожа с расторжением обязательств ООО, только ИП обычно действует самостоятельно, особенно, если работа ведется без наемных работников.

Итак, чтобы аннулировать договор с банком, предпринимателю потребуется выполнить следующие действия:

  • Подготовить регистрационные документы и сведения.
  • Взять бланк заявления в обслуживающем учреждении.
  • Оплатить задолженность по РКО и вывести остаток денег, предварительно получив выписку.
  • Подать заполненное заявление, сдать неиспользованные чековые книжки.
  • Получить уведомление.
  • Уведомить письменно контрагентов об изменении реквизитов или путем заключения дополнительных соглашений.

Практический совет – если есть долги по налогам и взносам, начисленные недоимки и штрафы, лучше оплатить их заранее, чтобы не пропустить установленные сроки и избежать негативных последствий. Уведомлять ИФНС и фонды ИП не требуется.

Как предоставить заявление без директора, если он находится в другом городе? В этой ситуации разрешается оформить документы по доверенности, заверенной нотариально и содержащей сведения о праве управления счетом, включая закрытие и открытие. При этом банк вправе проверить подлинность путем направления запроса нотариусу либо другому уполномоченному лицу.

Физическому лицу

Чтобы закрыть карточный или расчетный счет, например, в Сбербанке, клиенту необходимо (с паспортом и договором) посетить офис филиала и заполнить заявление. Вторым шагом является расчет с долгами по комиссии или кредиту. Если же Ваша карточка закрывается с остатком, банк обязан перечислить его на объявленные реквизиты или выдать наличкой.

Договор можно считать расторгнутым в срок до 45 дней с даты:

  • истечения действия карточки или сдачи ее в отделение;
  • подачи заявления на расторжения;
  • подачи заявления об утрате.

А что делать человеку, который временно проживает в другом месте и у него нет возможности посетить то отделение, где первоначально открывался вклад или пластик? Разрешается обратиться в удобный филиал по фактическому месту проживания, чтобы написать заявление о пересылке документации по почте. При возникновении вопросов за разъяснением можно позвонить по телефону 8 800 555 55 50 (справочная Сбера).

Пользователи онлайн-банкинга могут закрывать депозиты через интернет. Для этого нужно авторизоваться в системе путем входа в личный кабинет, зайти в соответствующий раздел и выбрать нужный банковский продукт. После окончания процедуры приходит уведомление с отметкой «Исполнено».

Процедура расторжения договора может немного различаться в зависимости от того, о каком банковском учреждении идет речь – Альфа-Банк, Банк Москвы или ВТБ 24. Но, как правило, эти отличия несущественны и клиенту вовсе не обязательно знать подробности, ведь все действия выполняет операционист.

Имейте в виду, что некоторые кредитные структуры, к примеру, Авангард, самостоятельно проводят чистку рядов клиентов-граждан ради борьбы с незаконной «обналичкой» и предотвращения вывода средств за рубеж. Много платите, по мнению банковских сотрудников, за интернет покупки? Карточку блокируют. После разбирательств счета открывают, но нет гарантии, что эта ситуация не повторится.

В банке, у которого отозвали лицензию

В последнее время финансовые структуры все чаще закрываются, а операции приостанавливаются. Как закрыть счет в банке, который ликвидирован? Физическим лицам нужно обращаться в АСВ для того, чтобы вернуть деньги по страховому случаю. Юридическим лицам все равно необходимо проводить процедуру в порядке, описанном выше, так как по стат. 859 ГК именно заявление клиента выступает основанием для расторжения отношений.

Важно! Не забудьте взять справку о погашении кредитных обязательств.

Если же у лишенного лицензии учреждения нет денег, предприятию следует обратиться в назначенную временную администрацию и выставить долговые требования. В течение месяца компания заносится в реестр кредиторов. Проблемой является то, что задолженность юр. лиц удовлетворяется в четвертую очередность, а средств на всех может не хватить. При этом учитывается дата предъявления заявления, то есть, чем раньше ООО подало документы, тем быстрее будет результат.

Резюмируя сказанное нужно отметить, что порой вкладчики сами создают панику, как произошло с Банком Возрождение. Прошел слух, что его закрывают и все кинулись забирать деньги. Но на самом деле информация оказалась недостоверной, менялись собственники учреждения. Вывод – перед тем, как начинать волноваться, проверьте сведения на официальном сайте Центробанка РФ или на портале Банки.ру.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/biznes/kak-zakryt-raschetnyj-schet-v-banke/

Как закрыть счет в банке физическому лицу

как закрыть счет в банке юридическому лицу

Банки постоянно предлагают новые продукты. Выпустить новую карту, как правило, просто и быстро. А вот с закрытием счёта дела обстоят немного сложнее.

Если вы нашли более выгодные условия в другом банке, не спешите выбрасывать старую карту. Заканчивать финансовые отношения с банком нужно в двустороннем порядке, просто прекратить пользоваться картой недостаточно. Даже если на счёте нулевой баланс, и тем более, если там есть деньги или долги.

Думаю, многие сталкивались с ситуацией, когда вроде бы услугами банка вы уже давно не пользуетесь, а сообщения о новых предложениях продолжают приходить. Раздражает? Но это ещё не худшее, что может случиться.

Если не закрыть счёт официально, то со временем на нём могут возникнуть долги: обслуживание, комиссии, автоматический перевыпуск карт — да мало ли что придумает банк через несколько месяцев. Всё это, естественно, будет за ваш счёт. А если счёт был ещё и кредитный, то на всё это будет начисляться комиссия.

Плюс не факт, что банковский сотрудник будет достаточно упорным, чтобы уведомить вас по телефону о состоянии счёта, которым вы давно не пользуетесь. Да и телефон может измениться, когда вы уже забудете о привязке к нему старого счёта.

Чтобы правильно закрыть счёт, следуйте этому алгоритму.

Алгоритм закрытия счёта в банке

Необходимо убедиться, что вы ничего не должны банку, а он — вам. После этого следует уведомить банк о желании расторгнуть договор оказания услуг и получить соответствующее письменное подтверждение. Не забудьте также позаботиться о том, чтобы банк уничтожил ваши персональные данные.

Шаг 1: выделите время на посещение банка

В первую очередь нужно учесть, что закрытие счёта потребует вашего личного присутствия в банке. Удалённо это сделать практически невозможно. И одним визитом обычно не отделаешься. Поэтому выбирайте удобное отделение и время, возьмите паспорт и пластиковые карты, связанные со счётом, и отправляйтесь в банк.

По возможности обращайтесь в то отделение, в котором вы открывали счёт. Время наименьших очередей часто можно узнать в отделении или в кол-центре.

Возможный подвох: большинство банков разрешают закрывать счёт в любом отделении, но, чтобы зря не тратить время, позвоните в поддержку и уточните этот момент.

Шаг 2: обнулите баланс счёта

Если на счёте остались какие-то средства, переместите их на другой счёт в интернет-банке или снимите в банкомате. В любом случае за остатком в банке вас отправят в кассу. Но, подготовившись, вы сможете сэкономить время.

Шаг 3: напишите заявление на закрытие счёта

В банке вам нужно будет написать заявление на закрытие счёта. Закрытие счёта происходит не мгновенно. Если к нему привязана карта, то срок может доходить до 60 дней. Не слишком вероятный, но возможный подводный камень: если на счёте произойдёт операция за это время, вам придётся повторить шаги 1–3.

Шаг 4: получите официальное подтверждение

Не поленитесь сходить в банк ещё раз за официальным подтверждением, что счёт закрыт, а банк не имеет к вам претензий. Возможно, сотрудники и поднимут удивлённо брови, но бумагу напишут. Она обезопасит вас в случае споров в будущем.

Не ленитесь и не стесняйтесь просить в банке все подтверждения в письменном виде, даже если сотрудник утверждает, что вы первый, кому это понадобилось.

Шаг 5: позаботьтесь об уничтожении персональных данных

Скорее всего, при заключении договора вы дали банку право на сбор, систематизацию, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу и уничтожение персональных данных.

Если вы не подадите заявления на отзыв этого разрешения, то даже после закрытия счёта по всем правилам (шаги 1–4) банк может сообщать вам информацию о новых продуктах с помощью SMS и звонков.

Теперь вам придётся запретить банку использовать ваши персональные данные.

Источник: http://sroorg.ru/kak-zakryt-schet-v-banke-fizicheskomu-litsu/

Как закрыть расчетный счет в банке — закрытие счета ИП или ООО при ликвидации юридического лица

как закрыть счет в банке юридическому лицу

В соответствии с законодательством РФ закрыть банковский расчетный счет может как клиент, так и финансовое учреждение в любой момент.

Р/С предприятий и индивидуальных предпринимателей обслуживает их хозяйственную деятельность, поэтому при закрытии бизнеса необходимость в нем отпадает. Прохождение денежных средств после ликвидации ИП или юридического лица является незаконной деятельностью.

Для предотвращения таких ситуаций следует вначале прекратить взаимодействие с банком, а после этого ликвидировать предприятие.

Как ИП закрыть счет в банке

При заключении договора с финансовым учреждением заранее оговариваются случаи, когда закрывать счет. Поэтому для предотвращения возможных проблем с банком рекомендуется внимательно прочитывать все пункты соглашения.

Закон РФ не обязывает индивидуального предпринимателя закрывать Р/С после ликвидации его фирмы. С другой стороны, несвоевременное закрытие счета может привести к дополнительным финансовым растратам, которые абсолютно бесполезны для бизнеса. Поэтому, чтобы избежать неприятных финансовых ситуаций, рекомендуется, не закрывая ИП, прекратить взаимоотношения с банком.

Лучше всего закрыть р/с на последних этапах ликвидации предприятия. Это даст возможность погасить текущие долги всем деловым партнерам.

Нужно закрывать расчетный счет при ликвидации ИП, придерживаясь следующего порядка:

  • вначале следует сосредоточиться на подготовке необходимых документов, уточнив долги, утвержденный лимит, остаток денег;
  • полностью вывести денежные средства, обнулив баланс Р/С;
  • написать заявление по установленному образцу;
  • получить подтверждение от финансового учреждение о ликвидации расчетного банка;
  • проинформировать деловых партнеров, контрагентов о закрытии денежного ресурса.

После таких мер можно переходить к непосредственной ликвидации ИП, увольнению нанятого персонала, оплате налогов, страховки, штрафов, снятию с регистрации кассового аппарата.

Как закрыть расчетный счет ООО в банке

Для приостановления функционирования банковского Р/С необходимо присутствие самого учредителя бизнеса или его доверенного лица. Закрытие этого финансового ресурса может быть вызвано следующими причинами:

  • полное прекращение или приостановление деятельности предприятия;
  • решение судебных органов;
  • ликвидация банковского учреждения;
  • смена банка клиентом.

Если предприниматель принимает решение отказаться от услуг конкретного финансового учреждения, то причины закрытия счета в банке юридического лица он не обязан никому объяснять.

Независимо от источников принятия такого решения, нужно собрать следующие документы:

  • протокол собрания сотрудников ООО;
  • свежая выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
  • паспорт человека, закрывающего счет;
  • приказ о полномочиях лица на проведение соответствующих банковских операций.

Перед обращением в банковскую структуру необходимо погасить задолженность, перевести денежные средства на другой расчетный счет. Закрытие этого финансового ресурса является абсолютно бесплатной операцией. Но некоторые финансовые учреждения берут некоторую комиссию, которая не превышает 500 рублей.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как бороться с коллекторами

Что нужно юридическому лицу, чтобы закрыть расчетный счет в банке

Закрытие расчетного счета возможно исключительно при его нулевом балансе. Любая задолженность должна быть полностью погашена. Законодательство РФ не дает четких указаний, когда закрывать расчетный счет при ликвидации ООО.

Если предприятие ликвидируется добровольно, то необходимо оплатить все налоги, произвести расчеты с партнерами по бизнесу. Закрывать банковский счет следует до внесения записи в ЕРГРЮЛ, свидетельствующей о прекращении хозяйственной деятельности.

С другой стороны, нередко бывают ситуации, когда при быстром аннулировании на счету остаются некоторые долги по налогам, сборам, погасить которые затруднительно.

В случае банкротства, принудительной ликвидации ООО закрытие расчетного банковского счета происходит исключительно после полного закрытия предприятия. Чтобы разобраться в том, можно ли закрыть ООО, не закрывая расчетный счет, следует обратиться к законодательству РФ.

Ответственности за активный Р/С после ликвидации компании не предусмотрено. С другой стороны, в таких случаях банк все равно продолжает начислять плату за пользование данным финансовым ресурсом.

В результате расчетный счет продолжает находиться в «висячем» состоянии, сохраняя и увеличивая задолженность перед банковской организацией.

Как оплатить налоги за юридическое лицо если расчетный счет закрыт

Нередко при прекращении хозяйственной деятельности ООО быстро избавляется от Р/С, не позаботившись о полной уплате налогов государству. Ввиду того, что для разовой оплаты открывать отдельный счет затруднительно, актуальность этой проблемы значительно возрастает. Правом оплачивать налоги за юридическое лицо наделен только руководитель или специальный представитель на основе оформленной доверенности.

Без активного Р/С провести данную финансовую операцию можно, придерживаясь следующей последовательности:

  • проконсультироваться с конкретным финансовым учреждением о возможности и способе оплаты налогов;
  • аккуратно внести реквизиты предприятия в квитанцию или заявление;
  • оплатить через банковскую кассу необходимую сумму;
  • обратиться в налоговую службу для зачета требований по заявлению;
  • получить подтверждение.

Таким способом можно решить проблему уплаты налогов разовым способом. Злоупотреблять им крайне нежелательно, поскольку налоговая служба может отказаться зачесть платеж. В этом случае доказывать свою правоту придется через суд.

Источник: https://rbrbank.ru/info/zakryt-raschetnyj-schet.php

Как закрыть расчетный счет в банке?

как закрыть счет в банке юридическому лицу

Вопрос, как закрыть расчетный счет в банке, возникает в следующих случаях:

  • При ликвидации компании (бизнеса).
  • При желании сменить кредитное учреждение.
  • В случае отзыва лицензии у банка.

Вне зависимости от причин, существует порядок для физических лиц, ИП и компаний (юрлиц). Рассмотрим каждую ситуацию подробнее.

Компания (юрлицо)

Как закрыть счет в банке, если клиент финансово-кредитного учреждения — юридическое лицо?

Компания может требовать расторжения договора:

  • При смене банковского учреждения.
  • При ликвидации или реорганизации ООО.
  • В случае смены адреса регистрации.

Финансово-кредитная организация выступает в роли инициатора расторжения:

  • Через суд — если в течение года не проведено ни одной транзакции.
  • С учетом ФЗ под номером 115 (07.08.2001 г) — при наличии нарушений.
  • Односторонне — если в течение двух лет не было ни одной транзакции. При расторжении клиент оповещается письменно.

Как закрыть расчетный счет в банке юрлицу? Алгоритм такой:

  • Взять в банке бланк заявления и заполнить его.
  • Обнулить депозит и погасить долг по РКО (если он имеется).
  • Передать «свежую» выписку из ЕГРЮЛ (не «старее» месяца) и приказ, подтверждающий право выступать в качестве руководителя. Эти два документа не обязательны.

— Смена расчетного счета

В заявлении должны быть данные о чековых книжках и организации, реквизиты и причины закрытия. С начала 2014 года в уведомлении ПФР, ИФНС и ФСС нет необходимости.

Индивидуальный предприниматель

Чтобы закрыть расчетный счет ИП, проходятся почти те же процедуры, что и для юрлица. По законодательству прекращение бизнес-деятельности не обязывает индивидуального предпринимателя закрывать счет. Но сделать это необходимо, чтобы уйти от обязательств правопреемства.

 Как закрыть счет в банке ИП? Алгоритм действий:

  • Подготовить регистрационные бумаги.
  • Получить образец заявления в финансово-кредитной организации.
  • Погасить долги по РКО или забрать деньги (обязательно получение выписки).
  • Взять уведомление.
  • Разослать письма контрагентам о внесении изменений в реквизиты с обязательным оформлением дополнительных договоров.

Чтобы закрыть расчетный счет ИП и избежать проблем в будущем, стоит погасить задолженность по взносам, налогам, штрафам и прочим платежам. Сообщать о закрытии счета в фонды ИП и ИФНС нет необходимости.

При отсутствии руководителя предприятия в городе допускается оформление бумаг по доверенности. Главное требование, чтобы они были оформлены нотариусом, а в содержании была информация о праве совершения операций со счетом. Банковское учреждение в период расторжения может проверить документы путем направления нотариусу соответствующего запроса.

Как закрыть расчетный счет в банке физическому лицу?

Как закрыть счет в банке, если его клиент — обычный гражданин (физлицо)? Алгоритм такой:

  • Посещение офиса учреждения с паспортом и соглашением.
  • Оформление заявления.
  • Погашение задолженности по кредиту (при наличии таковой).

Если на счету клиента имеются средства, банк обязан перевести их на переданные реквизиты или отдать деньги наличными.

В ситуации, когда клиент банковского учреждения не живет в городе с отделением, где открывался счет, стоит обратиться в ближайший офис этого банка. Там оформляется заявление о закрытии счета, и направляется по почте. Закрытие депозитного счета допускается через онлайн-банкинг. Процесс расторжения договора (в зависимости от банка и его условий) может различаться.

Банк остался без лицензии. Как быть?

Одна из актуальных проблем — как закрыть расчетный счет в банке, когда тот остался без лицензии. Действия такие:

  • Физические лица обращаются в АСВ для возврата средств.
  • Юридические лица или ИП проводят полную процедуру закрытия с учетом описанного выше алгоритма. Это связано с тем, что основанием для прекращения взаимоотношений является заявление клиента.

Чтобы закрыть расчетный счет ИП или юрлицу при отсутствии средств у банка, необходимо:

  • Обратиться во временную администрацию.
  • Выставить требования по задолженности.
  • Убедиться о внесении в реестр.

Сложнее всего юрлицам, ведь их задолженность после внесения в реестр кредиторов погашается последней, и к этому моменту денег может не хватать. Чтобы повысить шансы, стоит как можно раньше подать документы.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/kak-zakryt-raschetnyj-schet-v-banke/

Закрытие расчетного счета в банке: причины + образец заявления

как закрыть счет в банке юридическому лицу

В статье рассмотрим причины и особенности закрытия расчетного счета ИП и юридических лиц. Узнаем, какие документы понадобятся для расторжения договора с банком и как выглядит образец заявления. А также разберем, вправе ли банк отказать в закрытии счета.

Причины закрытия счета

Инициатором закрытия расчетного счета может стать как клиент, так и банк. Для расторжения договора не нужно предупреждать банк заранее, счет может быть закрыт в любое время. А объяснять кредитной организации, почему компанией было принято такое решение, необязательно.

Рассмотрим причины закрытия счета по инициативе клиента:

  • Дороговизна услуг. Изменение тарифов банка часто приводит к тому, что юридическому лицу или предпринимателю приходится искать более дешевое предложение по РКО.
  • Низкое качество обслуживания или отсутствие необходимых услуг. Нередко ИП и небольшие организации уходят на обслуживание в другие банки, если они не смогли получить кредит.
  • Ликвидация юр. лица или его банкротство. Закрытие счета может происходить в рамках ликвидационных процедур. При прекращении деятельности компании стараются как можно раньше расторгнуть договор с банком, чтобы не платить за обслуживание счета.
  • Неудобное территориальное расположение офиса. Хотя в настоящее время активно развивается дистанционное обслуживание, некоторые вопросы решить можно по-прежнему только в отделениях банка.
  • Неудовлетворительные показатели надежности банка. Нередко предсказать отзыв лицензии у кредитной организации можно заранее. Большинство юр. лиц и ИП предпочитают покинуть проблемный банк.
  • Желание нескольких партнеров по бизнесу обслуживаться в одном банке. Внутрибанковские платежи проходят быстрее и стоят дешевле внешних. При небольшом числе партнеров обслуживание в одной кредитной организации может дать существенную экономию и преимущества в скорости работы.

Закрытие по инициативе банка

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор на обслуживание счета только при наличии на то причин, оговоренных в законодательстве. Одного желания кредитной организации для этого недостаточно.

Рассмотрим, когда банк может стать инициатором закрытия расчетного счета:

  • Отсутствие операций по счету и нулевой баланс. Если более 2 лет клиент не проводит операций по счету, банк направит уведомление о его предстоящем закрытии и, если реакции на него не последует, расторгнет договор.
  • Нарушение 115-ФЗ. Банки обязаны проводить мониторинг операций каждого клиента, а в случае подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма — запрашивать документы по операциям. Непредставление сведений по запросу банка в установленные сроки может стать причиной для одностороннего расторжения договора. Банк закроет счет и в том случае, если его «не устроят» представленные документы.

Еще одной причиной, по которой банки закрывают счета по своей инициативе, может стать решение суда. Но встречаются такие ситуации очень редко.

Может ли банк препятствовать закрытию счета

Законодательство не позволяет банку отказывать в закрытии счета. Но все же существует одна ситуация, когда банк может затормозить процедуру закрытия — это арест средств на счете или приостановка операций по нему. Если на арестованном счете отсутствуют денежные средства, банк закроет его в обычном порядке. Но при наличии денег счет будет закрыт только после списания задолженности или отмены решения об аресте.

Какие документы нужно подготовить

Для закрытия счета нужно подать в банк соответствующее заявление. ИП дополнительно понадобится паспорт. Представителю организации нужно подготовить доверенность, подтверждающую полномочия лица. Иногда при закрытии расчетного счета банки просят организацию представить действующую редакцию Устава. А если банк выдавал чековую книжку, и в ней остались неиспользованные чеки, то ее тоже нужно сдать.

Заявление на закрытие расчетного счета

Письмо о закрытии имеет свои особенности в каждом банке. Обычно сотрудники кредитной организации выдают пустой бланк и образец для его заполнения или диктуют, какие данные необходимо написать.

Заявление на закрытие расчетного счета

Рассмотрим, какая информация должна быть указана в заявлении на закрытие расчетного счета:

  • полное название юр. лица или Ф.И.О. ИП;
  • реквизиты счетов, которые требуется закрыть;
  • распоряжение о переводе остатка на другой счет (с указанием реквизитов) или требование о выдаче наличными;
  • данные о возвращаемых чековых книжках (если выдавались).

Порядок закрытия расчетного счета

Для закрытия счета необходимо подготовить и передать в банк заявление, необходимые документы, чековые книжки и корпоративные карты. Остаток средств лучше узнать заранее и составить распоряжение о его переводе на другой счет или выдаче наличными. Не позднее следующего операционного дня кредитная организация должна закрыть счет. После этого у банка есть 7 дней на перевод или выдачу остатка средств.

Замечание. В ходе процедуры банкротства закрытие счета проходит в аналогичном порядке. Но заявление и распоряжение о переводе остатка оформляет конкурсный управляющий.

Особенности для ИП и юридических лиц

При наличии непогашенного кредита, исполнительных листов и т. д. закрытие счета может проходить не так гладко. Здесь все зависит от типа счета, и, к примеру, если он необходим для внесения оплаты за кредит, то не будет закрыт до даты полного погашения долга.

В некоторых банках предусмотрена комиссия за закрытие счета или повышенный тариф на перевод средств в связи с расторжением договора. Эти условия обычно оговариваются еще при начале сотрудничества.

У компании или ИП есть 60 дней на то, чтобы получить свои средства со счета. Если в течение этого времени деньги не будут получены, то они отправятся на специальный счет в ЦБ РФ.

Также прочитайте: Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок

Если счет закрывается по доверенности

Закрытие счета по доверенности — распространенная ситуация, особенно если клиентом банка является юридическое лицо. ИП можно закрыть счет исключительно по нотариально заверенной доверенности. В случае с юр. лицом заверять доверенность у нотариуса необязательно.

В доверенности должны быть четко прописаны полномочия представителя, позволяющие закрывать счет. Требования банков к доверенности иногда разнятся, поэтому лучше заранее узнать, какие данные должны быть в ней указаны.

Доверенность

Надо ли уведомлять налоговую

До мая 2014 года налогоплательщик был обязан при открытии и закрытии расчетного счета уведомлять ИФНС, а также ПФР и ФСС. Для этого подавалось заявление в госорганы в течение 5 дней с даты открытия/закрытия счета. При нарушении этой нормы юр. лицу или ИП назначался штраф. В настоящее время данное требование в законодательстве отсутствует.

Все необходимые уведомления банки отправляют самостоятельно.

Как оплатить налог, если счет уже закрыт

По закону ИП может оплачивать налоги и страховые взносы со своих личных счетов или наличными в отделении банков, заполнив квитанцию. Юр. лица долгое время могли оплачивать налоги и взносы в фонды только с расчетных счетов. Но в конце 2016 года произошли изменения в законодательстве, и теперь директор либо иной представитель организации может заплатить налоги наличными в кассах любых банков.

Замечание. Если налоги за организацию оплачивает представитель, а не директор, то у него должна быть доверенность.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/zakrytie-raschetnogo-scheta-v-banke.html

Закрытие расчетного счета ООО: порядок действий, документы

как закрыть счет в банке юридическому лицу

Для закрытия расчетного счета ООО необходимо предоставить в банк заявление, являющееся основанием для прекращения договора банковского счета, а также пакет документов, подтверждающих полномочия представителя организации и актуальность информации о компании в клиентском досье.

Процедура закрытия расчетного счета регулируется главой 8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И.

Таблица 1. Список необходимых документов

Наименование документа Срок действия
Выписка из ЕГРЮЛ 30 дней Содержит все сведения о компании на текущую дату
Приказ или решение учредителя о продлении полномочий исполнительного органа  — Нужен, если срок полномочий действующего директора истек, а информация об их продлении не была предоставлена в банк
Документы, подтверждающие изменения в документах, предоставленных клиентом  — Речь идет о изменениях, о которых клиент не сообщил в банк:
  • изменения в составе учредителей;
  • смена адреса;
  • изменение видов деятельности.

В таких случаях предоставляется Устав с изменениями, выписки о внесении изменений в ЕГРЮЛ, приказы, решения и т. д.

Чековая книжка Прикладывается к заявлению на закрытие с указанием номеров неиспользованных листов.Если чековая книжка утеряна, нужно написать заявление об утере
Доверенность на представителя компании Не ограничен, но если он не указан, то действительна в течение года Нужна, если процедуру осуществляет не директор компании. Оформляется нотариально или в отделении банка
Документ, удостоверяющий личность представителя Паспорт РФ
Заявление по форме банка Если клиент напишет заявление в свободной форме, у банка нет оснований для отказа в его принятии, когда в нем указаны:

  • номер и дата банковского договора;
  • реквизиты для перевода остатка денежных средств, если он имеется;
  • заявление заверено подписью и печатью в соответствии с карточкой с образцами подписей

Примечание. Все копии документов могут быть заверены нотариально или представителем банка. Банки делают это бесплатно.

Основные этапы

  1. Представитель клиента приходит в банк с необходимыми документами и заявлением на закрытие счета или пишет его в отделении. Остаток средств можно снять наличными по чеку.
  2. Сотрудник банка принимает документы и возвращает клиенту корешки использованных чеков из чековой книжки.
  3. Остаток средств, если на счет не наложены ограничения, перечисляется безналично на реквизиты, указанные в заявлении, в течение 7 дней после приема заявления.
  4. Закрытие происходит не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявления, или за днем списания с него остатка денежных средств. Запись о закрытии вносится в Книгу регистрации.
  5. Клиент получает справку о закрытии счета. Уведомлять ИФНС и фонды об изменениях не нужно – эта обязанность снята Федеральным законом от 02.04.2014 N 52-ФЗ.

Примечание. Если на счет наложены ограничения на распоряжение денежными средствами, при отсутствии денежного остатка счет закрывается в стандартном порядке.

Если на нем имеются средства, закрытие возможно только после снятия всех ограничений и не позднее рабочего дня, следующего за списанием денежных средств.

Причины закрытия расчетных счетов

Клиент в любой момент и без объяснения причин может изъявить желание расторгнуть договор с банком. Но есть ситуации, когда инициатором закрытия выступает сам банк или иная организация/лицо.

Таблица 2. Причины закрытия расчетных счетов юридических лиц

Инициатор закрытия Основание Причина, особенности процедуры
 Банк Отсутствие денег и движений по счету в течение 2 лет Банк направляет клиенту письменное уведомление о расторжении договора. Договор расторгается, если в течение двух месяцев с момента отправки уведомления на счет не поступили денежные средства. Банк может оговорить этот пункт в договоре
Сумма средств на счете меньше минимума, установленного договором на обслуживание Расторжение договора и закрытие происходят по решению суда. Невостребованный клиентом остаток переводится на специальный счет Банка России, который устанавливает процедуру возврата средств клиенту
Отсутствие в течение года операций по расчетному счету

Источник: http://prorko.ru/spravochnik/zakryt-schet-ooo/

Как закрыть расчетный счет в банке ООО: все способы

как закрыть счет в банке юридическому лицу

Расчетный счет нужен организации для осуществления текущих транзакций, переводов денег в бюджет. Закрывать его может представитель ООО или банк. Далее вы узнаете о том, как закрыть расчетный счет в банке ООО, какие предпосылки для этого могут быть, порядок проведения процедуры.

Когда можно закрыть счет

Закрытие расчетного счета возможно по заявлению организации или финансового учреждения.

Инициатива ООО

ООО закрывают счет, если прекращают деятельность или находят более выгодные условия обслуживания. Также предприятие может менять банк, если:

  • в старом нет нормального онлайн-банкинга;
  • офисы, отделения расположены неудобно;
  • нет возможности решать важные бизнес-задачи дистанционно;
  • есть сомнения в стабильности банка.

Закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу может потребоваться в результате кредитования в другом финансовом учреждении – есть негласное требование, которое предполагает полный отказ заемщика от сотрудничества со старым банком, если заем оформляется в другом.

Инициатива банка

За банковским учреждением есть право расторжения договора односторонне. Причины для этого:

  • по текущему счету в течение 2 и более лет отсутствуют операции;
  • были зафиксированы случаи нарушения законодательства (например, финансовый терроризм, отмывание денег);
  • нужно выполнить требования FATCA.

С 2005 года банковские учреждения могут без судебных разбирательств в одностороннем порядке расторгать договор с клиентом, если клиент вообще не пользуется счетом. При этом в течение 2 лет не должно быть ни одной операции, остаток в рублях нулевой. За 2 месяца до расторжения соглашения отправляется уведомление (получил клиент документ или нет, не важно – достаточно талона о его отправке).

Судебное решение

Если банк не смог расторгнуть договор с ООО и считает, что имеет для этого все основания, возможно обращение в суд. Причины те же, что в предыдущем пункте, но в данном случае процедура будет более длительной, а требования финучреждения удовлетворит суд.

Как правильно закрыть счет

Рассмотрим, как закрыть расчетный счет ООО. Для начала подготовьте необходимые документы. В состав пакета входят паспорт, чек-книжка, протокол учредительского собрания, выписка из реестра, полученная не более 20 дней назад, приказ о закрытии счета, составленный уполномоченным лицом. Возможно, потребуются другие бумаги, некоторые из названных будут не нужны – подробнее обо всем расскажет сотрудник банковской организации.

Заявление составляйте по форме-примеру во избежание ошибок. В нем должны быть данные о:

  • счете, который закрывается (реквизиты);
  • названии ООО, ФИО учредителей;
  • дате подписания, номере заключенного договора на РКО;
  • книжке с чеками (если она выдавалась);
  • данных для выведения остатка финансовых средств.

Этапы закрытия:

  1. Подача заявления.
  2. Погашение текущих долгов, есть они есть.
  3. Сдача пластиковых карт, чек-книжек.
  4. Вывод остатков со счетов.
  5. Получение выписки или справки.

Закрытие р/сч в проблемном банке

По закону в закрытии счета банк давать отказ не может, но на практике процедура часто приостанавливается. Основные причины – арест, заморозка операций. Нужно погасить долги, снять арест и инициировать процедуру повторно.

Что будет после закрытия

Источник: https://investicii-v.ru/zakryit-raschetnyiy-schet-ooo/

Как закрыть счет в банке юридическому и физическому лицу

как закрыть счет в банке юридическому лицу

Законодательство запрещает юридическим лицам вести какую-либо деятельность без наличия расчётного счёта в банке. Банковский счёт – это учётная запись, представленная уникальным номером, который закрепляется за организацией.

Он требуется для проведения любых финансовых операций, где денежный оборот превышает 100 000 рублей в месяц, например, для выплаты сотрудникам заработной платы, регистрации движения денежных средств, уплаты подоходного налога. Индивидуальных предпринимателей закон не обязывает иметь расчетный счет. Однако, подавляющее большинство ИП всё же его регистрируют, так как это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности.

Несмотря на огромную функциональность, иногда возникают ситуации, требующие его закрытия. На территории РФ взаимоотношения банка и клиента регламентирует Гражданский кодекс РФ.

Согласно статье 859, именно клиент признаётся самым незащищённым участником расчетно-кассового обслуживания. По этой причине приоритет в вопросе закрытия банковского счёта всегда остаётся на стороне клиента. Юридическое лицо может отказаться от продолжения сотрудничества по следующим причинам:

  • ликвидация предприятия или ИП;
  • преобразование юридического лица в другую форму собственности;
  • смена юридического адреса;
  • смена обслуживающего банка по любой из причин.

Стоит обратить внимание, что причины не имеют правового значения и никто не вправе выяснять их в принудительном порядке.

Процедура прекращения отношений с банком требует соблюдать определённый порядок действий:

  1. Ликвидирование счёта подразумевает личное присутствие в отделении банка владельца или уполномоченного лица. Большинство финансовый учреждений позволяют совершать процедуру в любом отделении, однако, по возможности лучше обратиться именно в то место, где проходило открытие р/с.
  2. Для запуска процедуры подаётся заявление. Единого образца заявления не существует, поэтому бланк можно попросить на месте или скачать с официального сайта.
  3. Подготовить счёт для закрытия. Если на р/с остались какие-либо деньги, их необходимо вывести на другой депозит (в течение 7 рабочих суток) либо получить наличными. Сумму остатка можно узнать, запросив выписку или через официальный сайт. При отсутствии действий в указанный срок все деньги переходят банку без возможности возврата. Если на счёте есть задолженность, её необходимо погасить. В противном случае финансовое учреждение может отказать заявителю в расторжении.
  4. Предоставить необходимый пакет документов: паспорт заявителя, ранее составленный договор о сотрудничестве, протокол общего собрания с решением о расторжении договора, если соучредителей несколько, устав организации с указанием действующего гендиректора, выписка ЕГРЮЛ из налоговой, при ликвидации предприятия требуется дополнительно предоставить соответствующее уведомление установленной формы.
  5. Получить подтверждение. После получения всех документов сотрудник финансового учреждения регистрирует заявку. Через несколько дней лучше сходить в отделение за справкой, которая официально подтверждает закрытие в письменном виде. Наличие этой бумаги обеспечит безопасность в случае возникновения внезапных конфликтов.

Срок полного закрытия р/с при отсутствии задолженности или остатка составляет 1 рабочий день. Если же с балансом возникли проблемы, временные затраты будут зависеть от расторопности заявителя.

Налоговая служба и другие внебюджетные фонды обязательно должны быть поставлены в известность о факте расторжения договора. Однако, с 2014 года эта обязанность лежит на финансовом учреждении. Банки сами занимаются уведомлением ФНС о закрытии или открытии расчётных счетов.

Читайте так же:   Сомнительные операции согласно 115-ФЗ

Не все банки делают процедуру бесплатно. Некоторые из них требуют оплатить государственную пошлину в размере 500 рублей.

Физические лица и закрытие счёта

Закрыть р/с может не только юридическое лицо, но и физическое. В случае если клиент давно не пользуется пластиковой картой, сделать это и вовсе необходимо, так как договор полностью аннулируется только в двустороннем порядке.

Иными словами, если вы не пользуетесь карточкой, это не значит, что банк не имеет права списывать с неё деньги за обслуживание и накапливать задолженность. Для полного прекращения сотрудничества необходимо закрыть именно расчётный счёт, к которому привязан пластик. Для правильного и окончательного закрытия р/с физическим лицом необходимо:

  • Обратиться в отделение финансового учреждения, с которым составлен действующий договор.
  • Обнулить баланс (вывести остаток на другую карту).
  • Подать заявление и предоставить паспорт.
  • Сдать пластиковую карту и все имеющиеся на руках бумаги, которые относятся к прерываемому договору.
  • Ожидать закрытия. Оно происходит в течение 45-60 дней.

Важно! В некоторых финансовых организациях предусмотрена функция завершения сотрудничества через интернет-банкинг. Поэтому вопрос обязательно стоит уточнить через службу поддержки или горячую линию.

Инструкция для ИП

Счёт, созданный для ведения коммерческой деятельности, непригоден для личного использования. После каких-либо изменений или закрытия ИП необходимость в р/с отпадает. Расторгнуть банковский договор на предоставление р/с можно и с помощью специализированных фирм. Однако, если предприниматель имеет достаточное количество свободного времени, можно произвести процедуру самостоятельно. Для этого необходимо следовать алгоритму:

  • Написать заявление на закрытие р/с в отделении банка.
  • Уплатить все задолженности перед контрагентами.
  • Вывести остаток денежных средств.
  • Оформить справку о закрытии счёта, предоставить выписку о лимите кассовых операций и индивидуально установленный пакет документов, информацию о котором лучше уточнить заранее.
  • Уведомить партнёров о своём решении.

Заявление и справка

Запуск процесса расторжения начинается с подачи заявления. Его стоит попросить у банковского работника или скачать на официальном сайте конкретного учреждения, с которым заключён договор. В бланке содержится информация о:

  • реквизитах расторгаемого контракта;
  • остатке денежных средств на счету;
  • данных владельца.

После заполнения заявление заверяется уполномоченным сотрудником отделения банка, где тот ставит подпись, дату и печать.

После удачного прохождения процедуры закрытия счёта выдаётся справка, подтверждающая этот факт. Законодательство не обязывает финансовые учреждения предоставлять данный документ, однако ИП, физические и юридические лица имеют право её потребовать. В таком случае банк обязан предоставить справку-уведомление о закрытии р/с. В ней содержится такая информация, как:

  • наименование банка;
  • текст, подтверждающий закрытие с указанием всех реквизитов владельца;
  • должность принимающего сотрудника, его подпись, дата и печать.

Справка нужна для доведения сведений о расторжении договора до Пенсионного фонда и ФНС. С 2014 года рассылкой занимается банк, поэтому необходимость в справке пропала. Однако, получить её всё же стоит, чтобы избежать неприятных ситуаций, которые могут возникнуть после завершения процедуры.

Причиной могут стать обстоятельства, когда:

  • в течение двух лет по счёту не проходит никаких финансовых операций;
  • банк выявил нарушения по ФЗ №115 и имеет основания подозревать клиента в отмывании денег, полученных криминальным путём;
  • денежный оборот меньше минимально установленной договором суммы.

Можно ли закрыть заблокированный счёт?

Запрета на ликвидирование замороженных счетов не существует. Чтобы разорвать отношения с банком, необходимо действовать по обычному алгоритму, начиная с подачи заявления.

Читайте так же:   Валютный контроль юридических лиц

Средства можно вывести путём перевода в другое финансовое учреждение. Трудности возникают, если клиент подозревается в нарушении №115-ФЗ. Дело в том, что при блокировке счёта проставляется отметка о причине, которая может препятствовать переводу денег. В таком случае проблему придётся решать через суд с предоставлением пакета документов, подтверждающих невиновность владельца.

Как оплатить налоги юр. лицу, если счёт закрыт?

Согласно 58 статье НК РФ, уплата налога допускается как в безналичной, так и в наличной форме. Для этого нужно взять реквизиты предприятия, ИНН генерального директора и посетить территориальное отделение ФНС.

Как быть, если у банка отозвали лицензию?

Банк не может проводить никакие финансовые операции после отзыва лицензии. У ИП и физических лиц всё относительно просто. Сумма до 1,4 млн застрахована и будет возвращена агентством по страхованию вкладов в течение двух недель. За это время нужно лишь успеть оформить новый счёт в другой финансовой организации.

Средства юридических лиц государство не страхует. В подобной ситуации придётся обращаться к ликвидаторам. Фирма включается в реестр кредиторов и ожидает выплат. Однако, на полное возмещение денежных средств рассчитывать не стоит. Статистика сообщает, что на счёт возвращается до 12% суммы.

Итог

Процедура закрытия расчётного счёта не так сложна, как кажется на первый взгляд. Учитывая все нюансы и соблюдая алгоритм, можно сэкономить время и избежать многих проблем.

Дополнительная информация представлена ниже на видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/buh/rko/bankovskie-operacii/kak-zakryt-schet.html

Как правильно закрыть счет в банке (ИП, Юр.лица)

как закрыть счет в банке юридическому лицу

В условиях нестабильной экономики, многие предприятия, к сожалению, прекращают своё существование и закрывают счета, либо в целях оптимизации расходов переходят на более экономное обслуживание в другой Банк. Так или иначе, предприниматели и юридические лица всё чаще стали обращаться с вопросом: Как закрыть расчетный счет в банке. ИП для прекращения действия договора необходимо не просто написать заявление, а соблюсти целую процедуру, о которой мы сегодня и поговорим.

Как закрыть счет в банке для ИП

  1. Подготовить документы;
  2. Оплатить имеющиеся долги перед Банком, снять неиспользованные денежные средства;
  3. Оформить в Банке заявление на закрытие расчетного счета;
  4. Дождаться уведомления о расторжении договора обслуживания и взять справку о закрытии счета;
  5. Уведомить государственные органы о прекращении деятельности/смене счета (налоговая, страховой и пенсионный фонды).

Теперь рассмотрим каждый пункт в отдельности, чтобы закрытие расчетного счета в банке не обернулось дополнительными затратами по привлечению сторонних фирм, оказывающих услуги для ИП.

Подготовка счета к закрытию

Рекомендуем предварительно взять в Банке выписку, оплатить все имеющиеся штрафы, комиссии и задолженности перед контрагентами. Также для заявления вам понадобится размер утвержденного лимита по кассовым операциям. Далее придется сдать чековые книжки, которые есть у вас на руках.

Документы для закрытия расчетного счета в банке

  • Выписка о счета;
  • Чековые книжки;
  • Договор на дистанционное обслуживание счета (если использовалось);
  • Другие документы и копии, предусмотренные договором.

Оплата долгов

Учтите все имеющиеся задолженности, в том числе и перед контрагентами. Не забудьте про ежемесячную комиссию банка за обслуживание счета. Если на счете имеется положительный остаток, излишки нужно снять.

Оформление заявления

Пример заявления, как закрыть счет в Сбербанке юридическому лицу, вы можете скачать здесь.

Не забудьте, что заявление на закрытие счета в банке юридического лица должно оформляться только от имени руководителя организации или ликвидатора (при банкротстве).

Извещение о расторжении

Спустя пару недель, вы получите уведомление о расторжении договора обслуживания. Запаситесь копиями, они понадобятся вам для следующего шага.

Уведомление гос. служб

Даже если вы ни разу не воспользовались счетом, в обязательном порядке вы должны уведомить о закрытии счета:

  • Налоговую (в течении 5 рабочих дней!);
  • Пенсионный фонд;
  • Страховой фонд (ФСС), если у ИП зарегистрированы сотрудники.

В случае, если вы решите проигнорировать этот пункт, вам грозит штраф в 5000 рублей от налоговой и до 2 тысяч от ПФ и ФСС.

Как закрыть счет в банке физическому лицу

Закрытие счетов физ.лиц происходит аналогично отказу от кредитной карты:

  • Погасить задолженность/снять излишки;
  • Написать заявление на закрытие счета;
  • Взять справку о закрытии счета.

Источник: https://banks.is/publ/77-kak-pravilno-zakryt-schet-v-banke-ip

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: