Ипотечный кредит на покупку дачи

Нюансы оформления ипотеки для покупки дачи

ипотечный кредит на покупку дачи

Отвечая на вопрос: можно ли обратиться в банк, чтобы оформить ипотеку и взять дачу, стоит сказать, что возможность такая предусматривается. Однако нужно отметить, что большинство банковских организаций не предоставляют такую услугу.

Говоря о тех банках, которые предусматривают выдачу такого кредита, отметим, что они подходят к этому вопросу очень осторожно. Причина, по которой банки не хотят оформлять ипотеку на дачу, заключается в ее низкой ликвидности.

То есть в данном случае имеется в виду, что если заемщик не будет выплачивать ипотеку, у банка будет очень мало шансов в отношении быстрой продажи и погашения долга по кредиту.

Требования

Говоря об ипотечном кредитовании, направленном на покупку дачи, стоит сказать, что в первую очередь банком проверяется приобретаемая недвижимость. При этом требования к ней устанавливаются достаточно жесткие. В то же время требования к самому заемщику, а также его финансовому благополучию отходят на второй план.

Каждый по-разному понимает такое понятие как дача. В частности, для одних это дачный участок, на котором располагается дом небольших размеров. Этот участок предполагает производство сельскохозяйственных работ. У других, когда речь заходит о даче, представляется уютный загородный дом, предназначенный для комфортного проживания на природе.

Шансов на приобретение дачи в ипотеку больше у тех, кто желает приобрести дом, который соответствует всем необходимым требованиям для проживания в нем, расположенный при этом на участке земли.

В том случае, когда на земле располагается постройка, в которой имеются минимизированные удобства, то банком, как правило, предлагается оформить иной вид кредита.

Говоря о том, можно ли дачу купить в ипотеку, стоит отметить, что заявка на кредит будет рассмотрена в пользу заемщика в том случае, если приобретаемое имущество будет в полной мере соответствовать параметрам, которые установлены банковской организацией. Также потребуется доказать свою платежеспособность.

Ипотека

Отвечая на вопрос: можно ли взять ипотеку на покупку дачи, стоит отметить, что, в принципе, ипотечное кредитование достаточно распространено в банковских организациях нашей страны. Однако не все банки выдают кредитные средства на приобретение дачного дома в различных товариществах.

Теми банками, которыми предусматриваются возможности покупки дачи, достаточно тщательно проверяются все документы, касающиеся недвижимости и ее состояния. Причиной того, что банки не идут на встречу при покупке домов в СНТ, является их низкая ликвидность.

Это значит, что в случае невнесения заемщиком необходимых ежемесячных платежей на протяжении определенного времени, у банка появиться возможность реализовать дом, и при помощи вырученных средств закрыть задолженность. Но в случае с дачей это будет небыстро.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что к приобретаемым дачным домам предъявляются, достаточно, высокие требования. При этом на второй план отодвигаются требования к заемщику и его платежеспособности.

В том случае, если человек желает осуществлять садоводство, для чего приобрести участок, на котором имеется небольшая постройка, у него будет мало шансов на получение одобрения по ипотеке.

Больше шансов в данном случае, конечно, у тех, кто желает приобрети дом, который оснащен всеми удобствами, который расположен на земельном участке за чертой города.

Параметры

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, нужно уточнить, соответствует ли участок таким требованиям, как:

  • фундамент должен быть выполнен из кирпича, камня либо бетона;
  • также требуется, чтобы были соблюдены требования к расстоянию, то есть дача должна располагаться поблизости к тем населенным пунктом, где имеется офис банка, выдавшего ипотеку;
  • у такого дома должна иметься документация, носящая кадастровый характер;
  • садовое товарищество, где распложен дом, должно быть обеспечено подъездами к объектам недвижимости;
  • дом должен находиться в хорошем техническом состоянии;
  • помимо этого требуется, чтобы некоммерческое садоводство предоставляло достаточный уровень пожарной безопасности;
  • также нужно, чтобы в доме была проведена коммуникация: вода, свет, канализационная система;
  • помимо прочего, дом должен иметь возможность отапливаться.

Важно! По факту получается, что банк предъявляет такие требования к даче, что она должна быть похожа на коттедж, располагающийся за городом. Однако на практике такие требования, достаточно, сложно реализовать, так как в большинстве своем дачи представлены небольшими постройками с минимальными удобствами.

Получается, что тем, кто желает приобрести дачу, необходимо подбирать такой вариант, который предусматривает проживание в нем на протяжении круглого года. Банк тщательно изучит документацию, которая предоставлена в отношении дачи, в том случае, если что-то не будет сходиться, то в выдаче кредита будет отказано.

Заемщик

В том случае, если объект недвижимости подпадает под критерии, установленные банком, то далее начинается рассмотрение кандидатуры заемщика. Здесь обязательно:

  • на последнем месте работы нужно отработать в течение полугода и более;
  • также устанавливаются возрастные ограничения, в данном случае на момент, когда выданный ипотечный кредит будет полностью оплачен, заемщику должно быть не более 65-ти лет;
  • чтобы у лица, подавшего заявку на ипотеку, был стабильный официальный заработок;
  • общий трудовой стаж не должен быть менее 12-ти месяцев;
  • помимо этого необходимо иметь регистрацию в том регионе, где находится филиал банка;
  • еще необходимо обеспечить кредит залогом, это осуществляется за счет собственности заемщика, при этом она может быть как жилой, так и коммерческой.

Большинство банковских организаций предъявляют именно такие требования к заемщику, который оформляет заявку на получение ипотеки и приобретение за счет этого дачного дома. В том случае, если все вышеперечисленные условия соблюдены, то можно обращаться с заявлением в один из банков, который оказывает рассматриваемый сервис.

Нюансы оформления ипотеки для покупки дачи Ссылка на основную публикацию

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/dlya-pokupki-dachi.html

Как получить кредит на приобретение дачи?

ипотечный кредит на покупку дачи

В связи с динамичным ростом антропогенной нагрузки в мегаполисах жители городов всё чаще в последнее время пытаются обзавестись загородной недвижимостью.

Наличие дачи позволяет проводить свободное время на природе, самостоятельно выращивать экологически чистые продукты, вести более здоровый образ жизни.

Поскольку собственных средств не всегда хватает для такой масштабной покупки, как загородный домик, многие наши соотечественники интересуются, можно ли дачу купить в ипотеку.

Возможно ли оформить ипотеку на дачу

Ипотечное кредитование предполагает выдачу ссудных средств под залог определённого недвижимого имущества; как правило, того, на покупку которого выдаются денежные средства. Можно ли взять в ипотеку дачу часто зависит от того, в каком состоянии находится дачный участок и насколько легко его будет продать банку, в случае, если клиент не сможет выплатить свой долг.

Однако многие клиенты считают риск, сопровождающий залог жилья, неоправданным и продолжают поиск других вариантов получения необходимых средств.

Иногда, не находя ответа на вопрос, можно ли взять ипотеку на дачу, люди пользуются рассрочкой, предлагаемой строительными компаниями при покупке коттеджей, или довольствуются потребительскими нецелевыми кредитами. Однако покупка коттеджа может обойтись в разы дороже, чем приобретение дачного участка, а суммы потребительского нецелевого кредита может быть недостаточно для осуществления запланированной покупки.

Таким образом, чтобы получить в банке утвердительный ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на покупку дачи, необходимо, чтобы приобретаемый дачный участок соответствовал таким требованиям:

  • хорошее состояние построек;
  • наличие бетонного (каменного или кирпичного) фундамента дома;
  • обязательно наличие коммуникаций (водопровода, отопления, канализации, электричества, газификации);
  • участок должен иметь подъездные пути;
  • участок должен быть спланирован с учётом правил пожарной безопасности;
  • был расположен не дальше 120 км от представительства банка;
  • имел кадастровый план.

Отсюда следует, что загородная недвижимость и ипотека вполне совместимы, когда приобретаемая недвижимость соответствует критериям, обеспечивающим ей высокую ликвидность.

Особенности программы

Ипотечный кредит на покупку дачи не пользуется особенной популярностью среди заёмщиков.

Это можно объяснить тем, что для получения финансирования на покупку загородной недвижимости необходимо выполнить множество требований банка, что сопровождается дополнительными затратами для клиентов.

Так, к примеру, сумма страховых платежей для приобретения обязательной страховой защиты залога от повреждения и утери во время выплаты долга может составлять значительную часть от суммы займа и быть не по карману заёмщику.

Кроме того, процентные ставки по данному виду ипотеки довольно высоки, а срок кредитования, как правило, редко превышает 10 лет. Поэтому оптимальным вариантом для дебиторов остаётся получение ссуды на приобретение земельного участка, на котором впоследствии можно построить дачный дом.

Основные условия финансирования

Ипотека на дачу, как правило, выдаётся дебиторам, возраст которых до окончания всех выплат по кредиту не будет превышать 65 лет. Потенциальный заёмщик должен иметь трудовой стаж свыше года за последние пять лет, при этом работать на последнем месте больше 6 месяцев.

Доходы клиента должны быть стабильными и достаточными для внесения ежемесячных платежей, кроме того, если дачный участок не соответствует требованиям к объекту залога, необходимо наличие другого недвижимого имущества, которое сможет послужить гарантией возврата ссудных средств.

О составлении договора купли-продажи

договора купли-продажи при покупке дачи в ипотеку аналогично стандартным договорам купли-продажи. Исключение составляет наличие раздела, в котором детально изложены условия кредитования. После оформления сделки недвижимое имущество, по договору передаётся в качестве объекта залога банковскому учреждению до момента погашения дебитором долга.

Необходимые документы

Ипотека на загородную недвижимость может быть оформлена при наличии:

Какие банки предоставляют финансирование

Ипотека на дачу без первоначального взноса может быть предоставлена при наличии дорогостоящего ликвидного имущества, которое сможет покрыть возможный ущерб банка в случае, если дебитор окажется неплатёжеспособным. Дополнительной гарантией для банка при таком рискованном виде кредитования также может служить привлечение поручителей и повышение процентных ставок.

Поскольку справиться с рисками, которые содержит долгосрочное кредитование, могут только финансовые учреждения с большой капитализацией, ипотеку на покупку дачи предоставляют в основном крупные банки, среди которых Сбербанк, ДельтаКредит, Россельхозбанк и другие. Рассмотрим основные условия финансирования, которые предлагают эти финансовые организации:

БанкСтавка, %.Срок, лет.Размер первоначального взноса, %.
ДельтаКредит от 13 до 25 От 40
Россельхозбанк от 15,15 до 5 нет
Сбербанк от 12% до 30 от 25%

Дача в ипотеку:

Источник: https://kreditvonline.ru/ipoteka/kak-poluchit-kredit-na-priobretenie-dachi.html

Как получить кредит на покупку дачи?

ипотечный кредит на покупку дачи

Ипотечный кредит на покупку дачи открывает большие возможности перед гражданами РФ. Не у всех есть накопленная сумма для подобного инвестирования, а ряд комплексных программ банков предполагают выбор наиболее оптимального решения.

Особенности оформления

На каких условиях банк принимает решение выдать ипотеку на приобретение дачи? Многое зависит от участка и недвижимости на нем — возможно оформить кредит на приобретение уже построенной дачи, либо на строительство дачи на земельном участке. В связи с этим к заемщикам предъявляются различные требования, но это не значит, что все заявки на кредит сразу же отклоняются.

Основная сложность состоит в том, что при ипотечном кредитовании дачной постройки залоговым имуществом будет признана сама дача. Но такой вид недвижимости считается неликвидным. Из-за этого кредит на покупку дачи оформляется с учетом следующих нюансов:

  • Так как дачу сложнее продать, чем иную недвижимость, банки считают ее неликвидной. Отсюда вытекает непопулярность данного вида кредитного продукта и практически 100%-я невозможность взятия ипотеки на дачу. Однако есть выход — оформлять заявку следует на приобретение земельного участки и строительство.
  • Высокие процентные ставки — это также обусловлено отсутствием должной востребованности и не ликвидности, поэтому ниже ставки не станут, равно как и льготы не действуют.
  • В отличие от ипотеки на квартиру, дачная имеет ограниченные сроки — максимум на 10 лет. Из-за высоких процентов и сравнительно короткого периода погашения подобное кредитование сложно назвать выгодным, но люди все равно пользуются им.

Учитывая, что процентная ставка высокая, срок кредита до 30 лет невозможно получить, для банков такие программы не выгодны, нет рекламы. Многие потребители даже не знают, что реально оформить ипотеку на дачные участки, если выполнить все требования банка.

Особенности объекта

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, во многом зависит от самого объекта. К нему выставляют достаточно высокие требования, и, если хотя бы одно из них не будет соблюдено, клиенту будет дан отказ.

Загородная недвижимость или земельный участок должны иметь:

  • кадастровый план в соответствии с действующим порядком;
  • объездные пути вокруг дачи;
  • высокий уровень пожарной безопасности, подтвержденный соответствующим документальным заключением инспектора пожарного надзора;
  • хорошее состояние дачи и земли;
  • фундамент, выполненный из бетона, кирпича или камня;
  • все коммуникации — от электричества до канализации.

Зачастую кредитные учреждения рассматривают только объекты, находящиеся на расстоянии от города не более 120-ти км. Предложения Сбербанка, например, характеризуются данным условием. Оно повышает ликвидность объекта, и, как результат, влияет на положительное решение банка.

Требования к заемщику

Человек, обращающийся в банк с заявлением на получение ипотеки на дачу, также должен соответствовать ряду условий:

  • Иметь стабильный доход — для клиентов, получающих зарплату на счет в том же банке на протяжении длительного времени, не требуется предоставления справки 2-НДФЛ.
  • Иметь прописку в городе, где находится банк, куда обращается человек.
  • Общий трудовой стаж меньше года не берется в рассмотрении — он должен быть больше 12 месяцев.
  • Срок работы на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6 месяцев.
  • Предельный возраст по на последнюю дату выплаты должен составлять не более 65-ти лет. Соответственно, возраст гражданина на момент обращения должен быть около 55-ти лет.
  • Условиями ипотеки также может быть просьба банка предоставить документы, подтверждающие наличие иного имущества.

Оформление ипотечного кредита для покупки дачи происходит при соблюдении стандартных правил кредитования. Единственное отличие — невозможность получить скидку по годовой процентной ставке, а также обязанность соблюсти абсолютно все требования.

Предложения банка

Выдать ссуду по такому виду кредитования готово далеко не каждое банковское учреждение. Среди них Сбербанк, при этом сумма кредита не имеет значения — главное сразу предоставить все необходимые документы, справки, характеристики.

Условия у Сбербанка достаточно выгодные — кредитуемому без первоначального взноса могут одобрить заявку с условием от 12,5% годовых. При внесении 20% оплаты от стоимости кредитуемого объекта, это значение может стать еще ниже. Минимальная сумма ипотечного кредита должна быть не менее 45 000 рублей. Но опять же, если интересует сумма до 100 тысяч, разумнее взять потребительский кредит, нежели получить ипотеку.

Предоставляя в залог дачу, ипотека может быть оформлена только в случае наличия всех коммуникаций. Но зачастую обращающиеся граждане допускают одну и ту же ошибку, тратя собственное время и силы. Предположим, на даче есть вода, газ, свет, но нет канализации. Человек рассчитывает, что банковские сотрудники не обратят на это внимание, либо дадут скидку на отсутствие данного требования. Увы, дачная ипотека выдается только при 100%-м соблюдении всех условий.

Еще одна неприятная для потребителей сторона дачной ипотеки — высокий процент страховой суммы. Такой кредитный продукт не выгоден банку, поэтому дорогой страховкой перекрываются возможные риски.

Порядок оформления

Чтобы получить ипотеку, необходимо явиться в банк с заявлением и всеми необходимыми документами, либо подать онлайн заявку на кредит. В течение нескольких дней с момента предоставления в банк заявки будет выдан ответ.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Нецелевой кредит под залог недвижимости

В случае, если кредит предоставлялся клиенту ранее, к нему более лояльное отношение. Но это не освобождает его от необходимости соблюдения всех требований. При положительном ответе будет выдана сумма кредита, возможно с участием банковского счета в валюте кредита, с перечнем графика платежей и договорами ипотеки и страхования.

Вывод

Ипотеку на покупку дачи возможно получить, но при этом залогом будет выступать земельный участок и постройка на нем. Соответственно, в случае непогашения клиентом кредита, банк имеет право забрать залоговое имущество для дальнейшей реализации и погашения долга.

Как получить кредит на покупку дачи? Ссылка на основную публикацию

Источник: https://metr.guru/dacha/kak-poluchit-kredit-na-pokupku-dachi

Ипотека на дачу в 2019 году: условия в банках на кредит под низкий процент

ипотечный кредит на покупку дачи

С развитием банковских услуг большой популярностью стали пользоваться ипотечные кредиты, которые позволяют за счет заемных денежных средств приобрести недвижимое имущество. Теперь не требуется долго копить и экономить, чтобы купить квартиру или дом за городом. Многими банками предлагается ипотека на дачу, которая выдаётся на основании нескольких документов.

Преимущества покупки дачи

С каждым годом всё большее число россиян обращает внимание на загородную недвижимость, приобретая дачные домики, что позволяет им проживать за городом. Такая покупка является и прекрасным способом вложения денежных средств. С каждым годом стоимость дачных домиков увеличивается, поэтому, воспользовавшись ипотекой на дачный дом, можно приобрести загородную недвижимость по относительно низкой цене, а в последующем продажа дачи принесет хороший доход.

Если ранее дачные участки рассматривали исключительно для ведения подсобного хозяйства, то сегодня дом на природе — это прекрасная возможность отдыха в выходные и проживания вдали от шумных и загазованных городов. Строения возводятся из тёплых долговечных материалов, обеспечивая жильцам комфорт.

Особенности ипотеки

Основной особенностью кредитов на покупку дачи является относительная новизна этого предложения. Если ранее ипотечные займы выдавались преимущественно на покупку квартиры или загородных домов для постоянного проживания, то с расширением услуг банков появилась возможность за счет заемных средств приобрести дачный домик. Нужно лишь подобрать наилучшее предложение с доступными процентными ставками, низким первоначальным платежом и минимальным пакетом документов.

У кредитования на покупку дачных домиков имеются определенные недостатки. В качестве залогового имущества выступает сама дача с участком. Однако приобретаемое имущество не всегда может считаться ликвидным, поэтому банк часто сталкивается со сложностями продажи такого объекта по полной сумме займа. В итоге появляются определенные сложности и убытки для финансового учреждения, в случаях если клиент не выплачивает займ или неспособен полностью погасить взятую им сумму.

Все это приводит к увеличению процентных ставок. Если ипотеку на жилье в новостройке можно получить под 11−13% годовых, то кредит на покупку дачи составит 15−20%.

Большинство банков не предусматривает какие-либо льготы при получении ипотеки на покупку дачи. Поэтому неважно, является ли получатель кредита пенсионером или членом молодой семьи. Также на размер процентной ставки не влияют наличие работы, заработная плата, стаж, кредитная история и так далее.

Большинство кредитов на покупку дачи не отличаются гибкостью. Максимальный срок ипотеки составляет 10 лет, при этом размер процентной ставки не будет зависеть от срока кредита и других условий. Имеется возможность досрочного погашения кредита, при этом большинство банков, в соответствии с действующим законодательством, не взимают каких-либо штрафов и пеней.

С учетом высоких процентных ставок, в ряде случаев выгоднее приобрести дачу или построить загородный дом, не прибегая к целевым программам кредитования, а получив ссуду на общих условиях. Для этого необходимо рассчитать нужную сумму, выбрать наилучшее предложение банка и получить потребительский кредит или займ наличными. В таком случае существенно сокращается переплата, а ставка по займу не будет превышать средней по рынку — 10−15% годовых.

Требования к объекту и заемщику

К дачам по ипотечной сделке предъявляют повышенные требования. Купить участок или полуразрушенный дом в отдаленном поселке за счёт заемных денежных средств будет невозможно.

К основным требованиям относятся:

  • Наличие у строения кадастрового плана.
  • Объездные пути около дома.
  • Необходимый уровень пожарной безопасности строения.
  • Хорошее состояние дачного домика.
  • Выполнение фундамента из камня, кирпича или бетона.
  • Расположение строения на определенном расстоянии от крупного города.
  • Наличие у дачного домика коммуникаций, отопления, водопровода и канализации.

Банки, предъявляя достаточно серьезные требования к приобретаемым за счёт ипотеки дачам, хотели бы сократить свои риски, принимая недвижимость в качестве залога. К сожалению, сегодня большинство дачных домиков, расположенных в удаленных от города поселках, не всегда соответствуют таким требованиям, поэтому приобрести их за счёт ипотеки будет проблематично.

К заемщикам тоже предъявляют стандартные требования. Это наличие стабильной заработной платы, прописка и регистрация в городе, минимальный трудовой стаж, возраст не старше 65 лет. Необходимо чтобы у гражданина имелась положительная кредитная история, по которой большинство банков оценивают свои риски при выдаче ссуды.

Подача заявления и получение кредита

Подача заявления на получение ипотеки для покупки дачи не представляет особой сложности. Заемщику необходимо подобрать оптимальный для него вариант, уточнить в банке требуемый пакет документов и собрать его.

Как правило, это паспорт заёмщика, справка о размере заработной платы, а также сведения о приобретаемой загородной недвижимости.

В последнем случае необходимо будет взять выписки из БТИ, различные справки от председателей кооперативов или сельсоветов, в которых подробно описывается как сам участок, так и наличие подъездных путей и подземных инженерных коммуникаций.

В зависимости от конкретного банка рассмотрение заявки составляет 5−10 дней. При положительном решении банк напрямую связывается с продавцом загородной недвижимости, переводит на его счёт нужную сумму, а приобретаемая дача переходит в залог банку до момента полной оплаты займа. При этом покупатель недвижимости неограничен в использовании купленного им участка и дома. Невозможно лишь продать или подарить такую дачу, а также имеются ограничения на переоформление прав собственности.

Загородная недвижимость от Сбербанка

По-настоящему выгодные ипотечные кредиты на приобретение дач в 2019-ом году предлагает своим клиентам Сбербанк.

Ипотека на коттедж от Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

  • Срок выдачи ссуды — 30 лет.
  • Максимальная сумма — 3 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос — 25% и более.
  • Процентная ставка в рублях — 10,1%.

Взяв ипотеку на дачу в Сбербанке, можно не только приобрести уже готовые объекты, но и земельные участки, которые предназначены для строительства загородных коттеджей и летних домиков. Погасить кредит на покупку дачи в Сбербанке можно и досрочно, что существенно сокращает переплату заемщика. В каждом конкретном случае сумма кредита и размер первоначального взноса рассчитываются индивидуально, в зависимости от особенностей приобретаемой загородной недвижимости.

Ссуды от Россельхозбанка

В Россельхозбанке можно подобрать выгодный кредит как на покупку участка с домиком, так и на строительство дачи с нуля на участке. Клиентам банка предлагают как стандартную ипотеку для дачи, так и кредитную программу под названием «Садовод». В первом случае максимальная сумма займа может составить 20 миллионов рублей. Деньги выдаются на срок до 30 лет.

Первоначальный взнос по кредиту составляет 15% от стоимости объекта по состоянию на 2019 год. В качестве обеспечения по займу необходимо привлечь созаемщиков, которые несут полную финансовую ответственность вместе с получателем кредита. Заем выдается под ставку в 9,75% годовых, что позволяет существенно сократить платежи по ссуде.

Кредит «Садовод» выдается на следующих условиях:

  • Максимальная сумма займа — 1 500 000 рублей.
  • Обязательное поручительство физического или юридического лица.
  • Процентная ставка — от 19,5% годовых.
  • Срок соглашения — 5 лет.

Банком приветствуется досрочное погашение кредита, что можно выполнить без каких-либо штрафных санкций. При положительном решении по заявке заемщик имеет 90 дней на принятие решения и покупку дачи или начало строительства дома.

Кредит от ВТБ24

Банк ВТБ24 в 2019 году не имеет отдельных программы для финансирования покупки загородной недвижимости. При этом имеется возможность приобретения дачи на условиях стандартной покупки жилья на вторичном рынке.

Условия предоставления кредита следующие:

  • Срок ипотеки составляет 30 лет.
  • Сумма — до 60 миллионов рублей.
  • Первоначальный платеж — не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка по такому кредиту рассчитывается индивидуально, в зависимости от уровня дохода клиента, наличия дополнительного страхования, а также наличия созаемщиков и залога по ссуде. Лояльный подход к клиентам в банке ВТБ24 позволяет всем желающим за счет привлеченных денежных средств приобрести дачный участок, а в последующем, благодаря низким процентам, существенно уменьшить переплату по кредиту. В каждом конкретном случае сумма займа будет рассчитываться индивидуально.

Ипотечный онлайн калькулятор расчета

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/dom/ipoteka-na-dachu

Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи

ипотечный кредит на покупку дачи

На покупку дачи решаются, когда хочется почаще бывать на природе, спокойно отдыхать вдали от городской суеты, заниматься огородом и садом. Но сумма, которая требуется для приобретения собственных земельных угодий, не у всех имеется в запасе. Поэтому такой банковский продукт, как ипотека, достаточно часто стараются использовать для покупки дачи.

Как можно добиться ипотеки на дачу

При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.

В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.

Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги. В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг. Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование». У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.

Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

  • Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
  • Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
  • Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
  • Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

  • Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
  • Рядом с наделом должны быть пути объезда.
  • Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
  • При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
  • Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
  • Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Смотрите на эту же тему:  Сколько стоит страхование квартиры по ипотеке?

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Что потребуют от заёмщика

Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:

  1. Стабильный официальный заработок.
  2. Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
  3. Трудовой стаж – от года и более.
  4. На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
  5. На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.
  6. Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.

Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.

Какие нужны документы

Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:

  • Документы для подтверждения прав на надел.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
  • Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
  • Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
  • При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
  • Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.

Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.

Оформление ипотеки на дачу

Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:

  • Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
  • Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
  • Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
  • В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
  • Сделка регистрируется в юстиции.

Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет.

Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%.

Получить его возможно под залог или поручительство.

Смотрите на эту же тему:  Лучшие новостройки по военной ипотеке в [y] году

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту

Оформление в Сбербанке

В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

Условия в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Дополнительные советы для получения кредита

Оформления ипотеки на дачу не так уж сложно добиться, но следует учитывать проблемы с требованиями банков к участкам и небольшим выбором кредитующих организаций. Если выбрана для покупки земля или участок с домиком, которые не подходят по условиям кредитования, стоит рассмотреть и другие виды займов.

Предложений на финансовом рынке немало. Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты. Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы. Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.

Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее. В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.

При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации. Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.

(5 4,80 из 5)

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-dachu/

Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?

ипотечный кредит на покупку дачи

Ипотека » Виды » Покупка дачи

На сегодняшний момент многие люди задумываются над приобретением загородного дома: для отдыха, близости с природой и собственного земельного участка.

Однако не у всех есть на это средства, тогда на помощь приходит ипотека на дачу.

Особенности кредита

Кредит на приобретение дачи не очень распространен среди банков. Он появился на рынке услуг совсем недавно. Из-за этого заемщикам предъявляется большое количество требований.

Особенности:

  1. Проценты по кредиту – сумма выплачивается целиком, невозможно воспользоваться льготами;
  2. Условия выдачи кредита – срок, на который дается кредит значительно короче, чем при обычной ипотеке.

Программы

Дача – не самый выгодный объект для выдачи ипотеки – это связано со сложностью процесса продажи загородной недвижимости.

Поэтому существует выход из этой ситуации – взять ипотеку не на само строение, а на землю. И потом уже на этом земельном участке построить дачу.

Рекомендуем к просмотру: 

Требования к загородной недвижимости

На фото изображен кадастровый план

В случае, если банк согласился выдать вам кредит, он все равно предоставит ряд условий к недвижимости:

  • Кадастровый план – документ из государственного кадастра недвижимости, так называемый паспорт на постройку;
  • Наличие подъездных путей к дому;
  • Высокий уровень безопасности здания, защита от пожара;
  • Хорошее состояние здания;
  • Условия к материалам, из которого построен дом: фундамент из камня или бетона, не должен быть изготовлен из дерева;
  • Близкое расположение к городу;
  • Наличие коммуникаций: электропроводки, проложен водопровод и проведено отопление.

Банки

Есть некоторые банки, согласные на выдачу кредита на строительство дачного дома.

На данный момент наибольшая вероятность получить ипотеку на дачу – именно в Сбербанке – а также под самую минимальную ставку из всех возможных банков.

Банк выдает кредит, как на приобретение загородной недвижимости, так и земельного участка для этих целей.

В случае если кредит взят на дом – этот дом становится предметом залога, а если вы взяли ипотеку на землю – необходима другая недвижимость, находящаяся у вас во владении, в качестве залога.

Преимущества получения кредита в Сбербанке:

  • Низкая процентная ставка;
  • Отсутствие комиссии за оформление договора;
  • Специальные предложения, если вы являетесь пользователем или работником банка;
  • В случае наличия созаемщика – повышается сумма кредита.

Разница, между похожими программами по кредитованию недвижимости от Сбербанка:

Готовое жильеЗагородная недвижимость
Кредит выдается на готовые постройки (коттедж, дом с участком), чаще всего расположенные в населенных пунктах – деревня, поселок или мегаполис Кредит выдается на постройку или покупку недвижимости, которая находится не в населенных пунктах, а в разных дачных поселках и садовых кооперативах. Такие дома не совсем пригодны для постоянного проживания

Довольно популярные банки, которые не дают ипотеку на загородное жилье:

  • ВТБ 24 – сегодня в банке нет специализированного кредита для приобретения дачи. Можно взять обычный кредит по 16%-ставке и потратить его на постройку дома;
  • Россельхозбанк – выдает кредит только на землю или приобретение дома, но не дачи – так как это не очень выгодное вложение.

Россельхозбанк ВТБ24

Банки, предоставляющие кредит на дачу

Есть ограниченное количество банков, которые дают ипотеку на строительство или приобретение дачного участка:

БанкПроцентыНачальный взносСумма кредитаСтрахование жилья
Сбербанк 12,5% 25% От 300 000 Необходимо
ЮниКредит 13% 50% До 5 млн.
Тинькофф От 14% до 17% 40% От 100 000 Необходимо

С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками:

Калькулятор

В каждом банке есть свой собственный ипотечный калькулятор

Можно воспользоваться калькулятором, который рассчитает сумму ежемесячных платежей на приобретенную постройку. Также можно рассчитать общую сумму кредита за все время.

Для этого надо указать полную стоимость приобретенного дома. Внести сумму аванса.

Выставить время, на которое был выдан кредит (можно выбрать количество месяцев или лет).

После чего указываете процентную ставку и выбираете схему погашения кредита – аннуитетная или дифференциальная. При наличии – можно указать комиссию.

В итоге вы получите:

  • Срок, на который получаете ипотеку;
  • Общую сумму;
  • Проценты по ипотеке;
  • Сумму ежемесячной выплаты;
  • Сумму переплаты.

Такой калькулятор позволит более точно рассчитать ваши расходы и сопоставить их с доходами.

Первоначальный взнос

При покупке дома в ипотеку, заемщиков волнует можно ли взять кредит без оплаты аванса.

Сегодня получить ипотеку на дачу без выплаты первоначального взноса – невозможно.

Если же у вас не хватает денег на выплату взноса – вы можете взять еще один кредит, который пойдет на то, чтобы погасить первоначальный взнос.

Чаще всего эта сумма составляет некоторую часть, начиная от 20%.

Залог

В случае получения кредита залогом будет считаться само строение, а также земельный участок, на котором находится дача.

Помимо этого – любые постройки на этой земле: амбар, сарай или что-то еще.

Залог необходим в качестве обязательства выплаты перед банком.

И если вы не погасите кредит, то банк конфискует дом.

Если же залогом была квартира, то банк заберет квартиру, однако дача останется заемщику.

про предмет выстуживаемого залогом:

Процесс оформления кредита

После того, как вы выбрали понравившуюся недвижимость – лучше не спешить в этом вопросе, ведь вам потом жить в этом доме – необходимо подготовить все документы.

С сайта банка или придя лично в отделение – получить заявление на ипотеку, заполнить его. Все оформленные бумаги принести в выбранный банк.

После получения согласия на кредит, необходимо заключить договор купли-продажи. А затем и занести жилье в нужный реестр.

Чаще всего заявка рассматривается от пяти до семи дней.

Ипотечный кредит Сбербанка на покупку дачи

ипотечный кредит на покупку дачи

Большой город дает большие возможности. Именно это является основной причиной, по которой все стремятся перебраться в мегаполисы.

Кому-то приходится по душе высокий темп жизни, непрерывная череда ярких событий, а кто-то начинает грезить о тихой, размеренной жизни «на земле», где-нибудь за чертой города.

Банки не оставляют без внимания стремление обзавестись собственной загородной недвижимостью, в числе прочих ипотечных программ предлагают и кредитную линию для осуществления задуманного.

Специфика и преимущества программы

Благодаря кредитной программе Сбербанка «Загородный дом» можно не только приобрести земельный участок с построенной дачей на нем, но и воспользоваться заемными средствами для строительства собственного загородного дома или, если возникла необходимость в дополнительных средствах, получить необходимую сумму, согласно сметной документации, на завершение затянувшегося строительства.

Другие банки рассматривают возможность выдачи подобных займов крайне неохотно. По большей части, из-за того, что загородную недвижимость, предоставляемую в качестве обеспечения займа, высоколиквидной не назовешь. И в случае возникновения финансовых проблем у заемщика, продать ее будет несколько проблематично.

Однозначных оценочных схем по определению действительной стоимости загородного имущества нет. Установленная стоимость от разных экспертов, исходя из специфики оценки рыночной стоимости земельных участков, наличия/отсутствия коммуникаций и прочих критериев, может существенно отличаться от запрашиваемой продавцом суммой.

Возникнут сложности и со сбором правоустанавливающих документов, в них нередко содержаться противоречия и очевидные ошибки.

Потенциальному заемщику также придется столкнуться со сложностями в оформлении страховки, ее стоимость будет ожидаемо высокой – ведь риски, связанные с порчей загородной недвижимости очень высоки.

Базовые условия предоставления ипотеки Сбербанка на дачу

Сбербанк предлагает довольно выгодные условия по кредитной программе «Загородная недвижимость».

Согласно им, заемные средства можно потратить:

  • на приобретение дачи, садового домика или земельного участка;
  • строительство дачи на собственном земельном участке и любых других строений, не связанных с предпринимательской деятельностью (потребительского значения);
  • завершение уже начатого строительства жилого загородного дома и вышеперечисленных объектов.

Ипотека Сбербанка на загородный дом предлагается в только рублях (от 45 тысяч), может быть оформлена на срок до 30 лет с процентной ставкой от 12,5%.

При этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее 15%.

Верхний предел суммы возможного займа ограничен только рыночной/оценочной стоимостью предоставляемого залога (он может составить до 85%).

Ставки и проценты

Процентные ставки по данной кредитной программе напрямую зависят от желаемого срока кредитования и имеющейся у заемщика суммы первоначального взноса.

Предусмотрена система эффективного снижения процентной ставки при соответствии следующим требованиям:

  • для участников зарплатного проекта – 0,5%,
  • при добровольном страховании жизни и здоровья – 1%,
  • при совершении сделки купли-продажи посредством сейфовых ячеек в Сбербанке или при предоставлении обеспечения до выдачи займа (в его качестве может выступать любое другое жилое имущество заемщика, поручительство третьих лиц) – 1%.

При выполнении указанных требований, понижающих размер процентной ставки, заемщик может рассчитывать на следующие условия предоставления займа:

Срок кредитования

Размер первоначального взноса (в % от общей стоимости дачи)
до 10 лет 10-20 лет 20-30 лет
15-30% 13% 13,25% 13,5%
30-50% 12,75% 13% 13,25%
более 50% 12,5% 12,75% 13%

Таким образом, процентная ставка колеблется от 15,5% годовых до 12%. Дополнительных комиссий программой не предусмотрено.

Кроме того, после одобрения ипотеки Сбербанк предлагает заемщикам оформить персонализированную кредитку с доступным лимитом до 200 тысяч рублей на льготных условиях.

Требования к заемщикам

В требованиях к потенциальному заемщику ипотека Сбербанка на загородный дом довольно стандартна:

  • возрастные ограничения – с 21 года до 75 лет (на момент окончательно расчета со Сбербанком по задолженности),
  • к постоянному месту работы и общему стажу – от полугода на последнем месте работе и не менее одного года за прошедший срок в пять лет,
  • к привлекаемым созаемщикам – до трех человек (физических лиц), общий доход суммируется, супруги в обязательном порядке выступают созаемщиками, не зависимо от наличия постоянного дохода и возраста.

Требования к объектам

Особенность кредитной программы такова, что она предусматривает не только покупку готового объекта (жилого дома, земельного участка) с полным пакетом документов, готовых к оформлению залогового обеспечения, но и получение средств согласно сметной документации на строительство или завершение строительства дачи, садового домика и прочих строений любого потребительского назначения.

Поэтому первое, с чем неизбежно столкнется любой желающий оформить кредит Сбербанка на строительство дачи, это проведение оценки рыночной стоимости.

Список оценочных организаций для осуществления процедуры в установленной требованиями банка форме, можно взять на официальном сайте Сбербанка или у кредитного консультанта в ближайшем отделении.

Из требований к оценочным объектам и сметной документации стоит отметить следующее:

  • желательно, чтобы договорная и оценочная стоимость были максимально приближены по суммам;
  • желаемая сумма займа для приобретения не должна быть больше 85% договорной/сметной и оценочной стоимости кредитуемого или другого залогового недвижимого объекта;
  • за исключением земельных участков, передаваемое в залог имущество подлежит обязательному титульному страхованию, а также страхованию от риска утраты, гибели, повреждения в пользу Сбербанка.

Документы

Основной пакет документов включает в себя:

  • заявление-анкету;
  • копии и оригиналы (для предъявления) паспортов самого заемщика, созаемщиков и поручителей;
  • документы, подтверждающие финансовую состоятельность и соответствие требованию по трудовой деятельности заемщиков, созаемщиков и поручителей. Исключение составляют только лица, участвующие в зарплатном проекте Сбербанка;
  • если в качестве обеспечения планируется предоставить имеющееся в собственности недвижимость заемщика, то также документы по залоговому объекту.

Анкета заемщика средств Сбербанка (ипотечное кредитование)

Образец заполнения анкеты заемщика

После одобрения заявки банком и установленного размера суммы ипотечного займа, заемщику предлагается приступить к выбору подходящей загородной недвижимости или составлению сметной документации для строительства.

Банк готов рассматривать кандидатуру заемщика на протяжении последующих 120 календарных дней после предварительного одобрения.

Для окончательного оформления кредита требуется:

  • документальное подтверждение наличия суммы для первоначального взноса;
  • необходимый пакет документов по кредитуемому объекту.

Существуют нюансы в сборе документации, если заемщик готов предоставить в качестве обеспечения другую собственность – есть различия в зависимости от региона проживания, более подробную информацию можно получить непосредственно в филиале Сбербанка.

Нюансы оформления

Ипотека Сбербанка на загородную недвижимость предлагается гражданам России.

Территориально ее можно оформить не только по месту регистрации заемщика, а также:

  • по месту регистрации любого из созаемщиков;
  • по месту территориального расположения самой загородной недвижимости (кредитуемого объекта);
  • если компания-работодатель заемщика или любого из созаемщиков имеет аккредитацию в Сбербанке, то непосредственно по ее юридическому адресу (который указывался при аккредитации).

Таким образом, предоставляется возможность обзавестись собственным загородным домом в любой точке России, где имеется филиал Сбербанка.

Из особенностей оформления и получения ипотеки Сбербанка на загородную недвижимость стоит отметить:

  • срок рассмотрения составит от двух до пяти дней со дня подачи необходимого пакета документов,
  • сумма кредита может быть предоставлена единовременно в полном объеме или частями,
  • погашение займа осуществляется по аннуитетной схеме, возможно досрочное погашение частично или полностью без взимания дополнительных комиссий по предварительному заявлению от заемщика,
  • Сбербанком предлагается возможность воспользоваться отсрочка по выплате задолженности и увеличение договорного срока погашения, если на то имеются веские, документально подтвержденные, причины (например, если предполагаемая стоимость строительства существенно возросла в период осуществления строительства).

Предлагаемая кредитная программа Сбербанка довольно привлекательна для тех, кто мечтает о собственном загородном жилье, желающим сменить регион проживания и вполне конкурентоспособна с аналогичными ипотечными линиями.

Источник: http://ipotekam.com/banki/sberbank/ipotechnyj-kredit-na-pokupku-dachi.html

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи?

ипотечный кредит на покупку дачи

Покупка дачи для многих людей является одной из материальных целей в жизни. Но не всегда это получается сделать за счет личных средств. Возможно, ли взять ипотеку для приобретения дачи?

Специфика дачной ипотеки

​Такое направление кредитования у банков не пользуется особой популярностью. Это можно объяснить спецификой объекта кредитования, в том числе его низкой ликвидностью. Если при покупке квартиры в ипотеку на первый план обычно выходят требования к заемщику, то при кредитовании на приобретение дачи основные проблемы возникают с требованиями к объекту.

Дача – понятие очень широкое. Один потенциальный заемщик нацелен на приобретение капитального нового дома с приватизированным земельным участком, другой видит дачу, как небольшой домик без удобств исключительно для ведения приусадебного хозяйства. В последней ситуации ни один банк не оформит ипотеку, клиенту предложат взять потребительский беззалоговый кредит или предоставить в залог другую недвижимость.

Требования к объекту кредитования у разных банков могут отличаться. Но можно привести условия, которые выдвигают практически все кредиторы. Дача должна иметь исключительно жилое состояние. Это подразумевает:

  • неаварийное состояние объекта;
  • подключенное электричество, водоснабжение и канализация;
  • наличие системы отопления, в том числе автономного;
  • наличие системы пожарной безопасности, если есть повышенный риск возгорания;
  • наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента.

Все коммуникации должны быть подключены непосредственно в доме.

Обязательным требованием всех банков является наличие документов на земельный участок. Допускается его аренда. Но если документального подтверждения пользования полностью отсутствует, в кредите откажут.

Земельный участок должен быть с одним из назначений:

  • индивидуальное жилищное строительство;
  • ведение личного подсобного хозяйства;
  • дачное строительства.

Также должны существовать хорошие подъездные пути к участку.

Существуют ограничения по отдаленности дачи от крупных населенных пунктов. Банки обычно отказывают в кредите, если видят сложности в доступе для осмотра объекта.

Даже если на первый взгляд садовый дом соответствует всем требованиям, проблемы могут начаться на этапе сбора и анализа документов. Может быть несоответствие фактической площади земельного участка с той, которая указана в документах, наличие на участке других строений и т.д. Банк не возьмет в залог дачный дом с проблемными документами.

Кроме того, банки обычно более пристально анализируют кредитоспособность заемщика, который хочет получить ипотечный кредит для покупки дачи. Кредиторы понимают, что дача – это не необходимость, в отличие от ситуации, когда приобретается жилье. В случае финансовых трудностей заемщик быстрее откажется выполнять свои обязательства. Даже если реализация будет добровольной, такую недвижимость далеко не всегда можно продать быстро и по выгодной цене.

Еще одной проблемой может стать оценочная стоимость такой недвижимости, так как единых стандартов оценки не существует. Мнение оценщика может существенно отличаться от запросов продавца, даже если покупатель на них согласен. Кредит может быть одобрен, но заемщику будет необходимо доплачивать разницу за счет собственных средств.

Особое внимание уделяется страховке. Страховщики обычно предлагают более высокие тарифы на дачные дома, потому что вероятность пожара и проникновения в них третьих лиц выше. Для заемщика это выливается в дополнительные затраты.

Таким образом, покупка дачи с привлечением ипотеки может сопровождаться рядом сложностей. Проще получить кредит наличными под залог имеющейся недвижимости и расплатиться с продавцом. Но такой шаг нужно делать обдуманно, чтобы не остаться без жилья в случае невозможности выполнения своих обязательств по договору.

Куда обратиться?

Ипотеку для приобретения земельного участка, дачи или ее строительства можно получить в Сбербанке. Кредит выдается на следующих условиях:

  • сумма не менее 300000 рублей;
  • процентная ставка от 12,5% годовых;
  • срок кредита до 30 лет;
  • первоначальный взнос не менее 25%.

На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые получают заработную плату на платежную карту Сбербанка и готовы оплатить за счет личных средств не менее 50% стоимости дачи и\или земельного участка, а срок договора не будет превышать 10 лет.

Залогом может выступать, как приобретаемый объект, так и другая недвижимость, которой владеет заемщик. В отдельных случаях банк требует предоставить поручительство.

Получить кредит может физическое лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющее трудовой стаж больше одного года. Для рассмотрения заявки необходимо предоставить в банк следующие документы:

  1. паспорт заемщика/созаемщика/поручителя;
  2. документы, подтверждающие доходы и трудовую деятельность;
  3. документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса;
  4. документы, подтверждающие право собственности на дачу;
  5. отчет об оценке стоимости;
  6. кадастровый паспорт;
  7. документы на земельный участок, на котором размещено строение.

Сбербанк декларирует индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки.

В Газпромбанке можно получить кредит на приобретение коттеджа с земельным участком, но только в коттеджном поселке, который строился при участии банка. Ипотека предоставляется на таких условиях:

  • первоначальный взнос – от 20%;
  • срок кредита до 30 лет;
  • сумма кредита до 60 миллионов рублей;
  • минимальная процентная ставка 12,25%.

Кредит на приобретение загородного дома с земельным участком выдает Русский ипотечный банк. Заявку можно заполнить на сайте банка и получить предварительное решение в течение одного дня. Условия следующие:

  • процентная ставка – от 15,5%;
  • максимальный срок кредитования – 25 лет;
  • сумма кредита не менее 2 миллионов рублей и не более 70% стоимости объекта кредитования.

Юникредит Банк выдает ипотечные кредиты на покупку жилого дачного дома, коттеджа, таунхауса с прилегающим земельным участком. Деньги можно получить исключительно на недвижимость в городах, где есть отделение банка. Допускается кредитование объекта, когда земельный участок не находится в собственности, а арендуется. Главное условие – срок договора аренды должен быть больше срока кредитного договора.

Ипотечный кредит выдается на таких условиях:

  • процентная ставка – от 12,75%;
  • сумма кредита не более 15 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 миллионов рублей для остальных регионов;
  • взнос за счет личных средств – от 50% .

Кредит может получить физическое лицо не младше 21 года и не старше 65 лет, имеющее стаж от 2 лет и без негативной кредитной истории.

Таким образом, можно сказать, что требования, которые банки выдвигают заемщикам, не отличаются от общих требований по ипотечному кредитованию. проблема – найти дачу, которая соответствует как запросам потенциального заемщика, так и кредитора.

Проще всего получить кредит на новый коттедж, который продают застройщики.

Если же речь идет о небольшом садовом домике и с минимум удобств, то лучше подумать о потребительском кредите, заплатив как можно больше первоначального взноса за счет личных средств.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-pokupku-dachi

Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка

ипотечный кредит на покупку дачи

Приветствуем! Скоро весна, а значит на рынке загородной недвижимости снова начнется оживление. Итак, ипотека и дача. Как это все работает вместе? Как оформляется дача в ипотеку и в каких банках? Ответы на эти вопросы в нашем посте далее.

Особенности ипотеки на дачный и земельный участок

Практически каждый второй житель нашей страны мечтает о своем дачном участке, где можно выращивать различные культуры или же хорошо проводить время с друзьями на выходных или в отпуске.

Но из-за высокой стоимости земли практически по всей территории государства, сразу вкладывать большие суммы не хочет никто. В этом случае идеальным вариантом будет ипотека на дачу.

Давайте подробней разберемся с данным видом кредита, и узнаем, какие подводные камни нас могут ждать по пути к собственной земельной деятельности?

Начать, пожалуй, стоит с того, что в текущем законодательстве не существует такого понятия как ипотека на покупку участка для дачи. Это связанно с особенностями земельных реестров и многими другими нюансами, в которых, без помощи специалиста, разобраться практически невозможно. Если вам нужен профессиональный юрист, то запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме внизу.

Чаще всего под понятием ипотеки для дачного участка подразумевается вид кредитования, при котором земля находится во владении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит ее полную стоимость. Под данное описание попадает вид кредитования под названием залоговое кредитование. При этом, заемщик имеет полное право возводить на приобретаемой земле любые постройки, сооружения, заниматься сельским хозяйством, а также использовать землю по собственному назначению.

Важно! Участок может быть передан в ипотеку только в тех случаях, если он представляет собой землю, предназначенную для ведения сельскохозяйственной деятельности, подсобного хозяйства и индивидуального использования. Это значит, что открыть здесь гостиницу не получится, собственно, как и вести любой другой вид предпринимательской деятельности.

Прежде чем бежать в банк и оформлять документы, необходимо знать все особенности ипотеки на покупку дачи:

  • так как земельный участок будет находиться в залоге у банка до момента полной выплаты его стоимости, все постройки и сооружения, независимо от того, хочет этого заемщик или нет, также будут являться собственностью финансовой организации;
  • «чистой» ипотеки, которая подразумевает под собой беззалоговое приобретение земельного участка, не существует;
  • невозможно оформить ипотеку на часть земельного участка, например, для ведения совместной деятельности;
  • стоит заранее подготовиться к достаточно высоким процентным ставкам, которые начинаются с отметки (в среднем) с 18% годовых;
  • готовьтесь к тому, что придется посетить несколько малоизвестных банков, так как не все популярные финансовые организации предоставляют такой вид кредитования.

Подумайте, точно ли вам нужна дача или выбранный вами объект подходит под условия, которые озвучены в постах: «Коттедж и ипотека» и «Таунхаус в ипотеку»? Зайдите туда и сравните требования к земле и дому, возможно, условия будут более выгодными.

Требования к объектам недвижимости

При оформлении ипотеки на покупку дачи необходимо, чтобы земельный участок и сооружения, которые находятся в его пределах, соответствовали требованиям. В зависимости от организации, пункты могут немного отличаться, но общая сводка выглядит примерно так:

  1. В обязательном порядке должен иметься кадастровый план, на котором будут отмечены все сооружения и постройки.
  2. Вокруг участка должны быть проложены объездные пути.
  3. Все строения должны соответствовать правилам пожарной безопасности.
  4. Если в пределах земельного участка находится жилое помещение, оно должно быть в хорошем состоянии.
  5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камней.
  6. Достаточно часто встречается требование о том, чтобы дача находилась на расстоянии не более 120 км от ближайшего филиала той или иной финансовой организации.

Если приобретаемое жилье не соответствует хотя бы одному из этих пунктов, существует высокая вероятность того, что банк откажет вам в оформлении ипотеки на дачу.

Важно! Некоторые дачные участки находятся в таких районах, где невозможно обеспечить нормальные коммуникации, а соответственно — оформить на них классическую ипотеку будет проблематично.

Какие документы необходимо собрать

Перед куплей дачного участка в ипотеку необходимо подготовить пакет документов, в котором будут содержаться:

  • документы, устанавливающие права на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план о назначении земли, ее расположении, площади, и под какие нужды она подходит;
  • согласие на продажу дачного участка от супругов, если владелец находится в браке;
  • если одним из владельцев является несовершеннолетний, разрешение от органов опеки на продажу земли;
  • акт, в котором указывается, что продавец является владельцем участка;
  • отчет об оценке стоимости участка;
  • если на территории надела отсутствуют какие-либо постройки — соответствующий акт из бюро техинвентаризации;
  • паспорт, СНИЛС, справка о доходах за полгода, копия трудовой (для заявки на ипотеку).

Также потребуется составить договор, который подтверждается у нотариуса, а его регистрация проверяется в течение 15 дней после момента подачи документов. Здесь указываются все данные по участку, а также возможность возведения построек без уведомления кредитора.

Как оформить ипотеку на дачу

Процесс оформления дачного участка состоит из нескольких простых шагов:

  1. Сначала банк проверяет и одобряет сведения, которые были предоставлены заемщиком (платежеспособность, состав семьи и т. д.).
  2. На следующем этапе производится оценка дачного участка.
  3. Далее, финансовая организация выносит решение о соответствии (ликвидности) земельного надела.
  4. На последнем этапе определяется размер ставки и сроки выплаты (подписывается кредитный договор).
  5. Регистрация сделки в юстиции.

Большинство финансовых организаций сможет выдать ипотеку только в тех случаях, если на момент окончания ее выплаты вам будет не более 65 лет, а минимальный возраст — 21-25 лет.

Ипотечные программы банков

Банков, которые работают со средними суммами и готовы выдавать ипотеку для покупки дачи достаточно немного. Наиболее популярными являются:

  1. Сбербанк. Минимальная сумма кредита равна 300 тыс. рублей, но минимальная годовая ставка всего 12%. Это обуславливается необходимостью первоначального взноса — 25% минимум. Плюс Сбербанка — максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом неподтвержденных доходов. Также можно кредитоваться до 75 лет.
  2. Россельхоз Банк. Отличается минимальной суммой кредитования, которая составляет всего 100 тыс. рублей. Первоначальный взнос от 15%, а срок погашения можно оттянуть вплоть до 30 лет. Также есть специальные программы для молодых семей. Но приобрести можно только землю. Ставка от 14,5%. Для покупки дачи и построек с земельным участком есть кредит «Садовод» со ставками от 19,5% и сроком до 5 лет. Выдается под поручительство или залог.

Как вы видите выбор банков небольшой, но существуют альтернативные варианты приобрести дачу за счет заемных средств.

Как можно еще купить дачу

Как вы уже поняли, что оформить ипотеку на дачу можно, но есть проблемы с ограниченным выбором банков и жесткими требованиями к земле. Для тех, кто желает купить землю или дачный домик, который не совсем соответствует требованиям, например, не оборудован канализацией или есть проблемы с оформлением земли, то стоит рассмотреть альтернативные виды кредитования.

На рынке существует множество предложений от самых различных финансовых организаций. Хотя на покупку конкретно дачного участка они деньги не выделят, но вполне могут занять определенные суммы на собственные нужны.

Вам стоит рассмотреть вариант взять потребительский кредит или же залоговый кредит, например, потребительский кредит под залог автомобиля. Такие способы хороши в тех случаях, когда вы хотите вернуть деньги банку в кротчайшие сроки с минимальными переплатами и отсутствием штрафов за досрочное погашение.

Данные кредиты выдаются на срок до 5 лет и под достаточно большой процент от 13,9% и выше. Более подробные условия можете узнать в наших прошлых постах.

Второй вариант – это ипотека под залог имеющейся недвижимости. Она позволяет взять большую сумму и на больший срок, чем в варианте с потребительским кредитом. Деньги можно потратить на любые цели, а за это вы должны оставить в залог банку жилье. Подробности данной ипотеки можно узнать в нашем прошлом посте.

Надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как купить дачу в ипотеку. Если они есть, то ждем их ниже или приглашаем на онлайн консультацию к юристу.

Подписываемся на обновление проекта. Если пост был полезен, то просьба нажать кнопки социальных сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-dacha.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: