Документы для реструктуризации ипотеки

Какие Нужны Документы Для Реструктуризации Ипотеки В Сбербанке

документы для реструктуризации ипотеки

Ипотечный кредит берется на длительный срок, через несколько лет материальное положение заемщика может серьезно измениться. Что делать, если он заболел, потерял работу или стал нетрудоспособен? На этот случай у Сбербанка есть программа отсрочки выплаты основного долга, которая поможет снизить кредитную нагрузку на человека. Какие документы для реструктуризации ипотеки потребуются, разберем в этой статье.

Ответа кредитора придется ждать около 10 дней. В течение этого срока вам поступит письмо с решением банка. Как правило, специалисты по работе с проблемной задолженностью дополнительно звонят клиентам, приглашая подойти в офис для подписания доп.соглашения к кредитному договору. Вам могут предложить и другие варианты разрешения ситуации (например, сменить титульного заемщика, реализовать залоговое имущество в счет погашения долга и пр.).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году

  • наличие соответствующего гражданства;
  • присутствие отметки, связанной с регистрацией;
  • получение гарантированного стабильного дохода;
  • отсутствие правонарушений;
  • хорошая кредитная история;
  • недвижимость или авто в собственности;
  • достойный показатель ликвидности.
  • две заявительных бумаги, оформленных заемщиком и совместным заемщиком (в роли составителя может выступать залогодатель);
  • паспорт, содержащий отметку с пропиской и действующим гражданством;
  • подтверждение финансового положения, если клиент не является пользователем услуг данной организации (справка с места работы или 2-НДФЛ), требование не распространяется на владельцев карт и депозитных счетов;
  • бумага, свидетельствующая о факте присутствия рефинансируемого кредитного обязательства (договор-соглашение с другим финансово-кредитным учреждением).

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки в сбербанке

В случае неоплаты клиенту будут начисляться штрафные санкции, заранее установленного размера. Каждый день просрочки негативно скажется на кредитной истории клиента.

В течение месяца клиенту станут звонить специалисты отдела взыскания задолженности на ранней стадии, которые будут информировать клиента о последствиях неоплаты и рекомендовать внести платеж с учетом штрафных санкций. По истечении срока в три месяца начинают работать сотрудники досудебного взыскания.

Их работа заключается в выезде на место проживания должника с целью профилактических бесед. С 91-го дня договор может быть передан коллекторскому агентству или же в суд.

  1. Однокомнатные квартиры, жилплощадь которых не превышает 45 кв. м.
  2. Двухкомнатные квартиры, с метражом не больше чем 65 кв. м.
  3. Трехкомнатные квартиры, общий метраж которых не превышает 85 кв. м.
  4. Недвижимость, стоимость которой не более 60% аналогичного на рынке жилья.

Обратите внимание =>  Льготы пенсионерам после 80летв крыму

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2019 году

Решать вопросы с кредитом желательно заранее, до возникновения задолженности. Банк всегда охотнее идет на уступки клиентам с хорошей кредитной историей. Даже если просроченные платежи уже появились, не прячься от кредитора. Назначь встречу. Сообщи о желании сотрудничать и попроси содействия в решении твоего вопроса.

Реструктуризация является реальным выходом из сложной ситуации, для человека, который столкнулся с финансовыми проблемами. Изменения курса валют, банкротства предприятий, сокращения на работе, уменьшение заработной платы — все эти неприятности очень актуальны, к сожалению, для большинства заемщиков. Особенно в последние годы.

Кому разрешат реструктуризировать ипотеку в Сбербанке

  • снижение достатка, когда совместный доход всей семьи, суммированный за три месяца до обращения, при вычете обязательного ипотечного платежа не превышает 2-х кратного МРОТ на каждого. При этом ежемесячные платежи по кредиту увеличились не менее чем на треть по сравнению с суммой, которая была на дату получения ипотеки.
  • жилье находится в РФ;
  • права требования на строящийся объект (договора долевого участия, если он соответствует ФЗ 214);
  • единственная жилая площадь для семьи;
  • общая площадь готовой или строящейся квартиры не более:
    • 1-комнатная – 45 кв.м.;
    • 2-х комнатная – 65 кв.м.
    • 3-х комнатная и больше – 85 кв.м.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке, какие нужны документы в 2018 году

  • снижение достатка, когда совместный доход всей семьи, суммированный за три месяца до обращения, при вычете обязательного ипотечного платежа не превышает 2-х кратного МРОТ на каждого. При этом ежемесячные платежи по кредиту увеличились не менее чем на треть по сравнению с суммой, которая была на дату получения ипотеки.
  • жилье находится в РФ;
  • права требования на строящийся объект (договора долевого участия, если он соответствует ФЗ 214);
  • единственная жилая площадь для семьи;
  • общая площадь готовой или строящейся квартиры не более:
    • 1-комнатная – 45 кв.м.;
    • 2-х комнатная – 65 кв.м.
    • 3-х комнатная и больше – 85 кв.м.

Можно ли реструктуризировать ипотеку в Сбербанке в 2019 году

К жилью предъявляются довольно жёсткие требования:

  • квартира должна быть единственной и использоваться исключительно для проживания;
  • дом или квартира не относятся к категории дорого и элитного жилья;
  • ограничения по метражу: площадь однокомнатной квартиры не должна превышать 45 квадратных метров, 2-комнатой – 65, 3-комнатной – 85 квадратных метров;
  • реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу может быть оформлена только в отношении займа, обслуживаемого не менее года;

Определённые категории заёмщиков, столкнувшиеся с финансовыми трудностями по обслуживанию ипотечного кредита, вправе рассчитывать на господдержку. Реструктуризация с помощью государства ипотеки, полученной в Сбербанке в 2019 году доступна:

  • родителям, воспитывающим более одного несовершеннолетнего ребёнка;
  • ветеранам боевых действий;
  • инвалидам;
  • родителям или официальным опекунам детей-инвалидов.

Про СБЕРБАНК

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества.

За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало.

Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

Реструктуризация ипотеки: условия и документы

Есть еще государственная реструктуризация ипотеки. Говоря простым языком, это государственная помощь в погашении кредита. Закон о реструктуризации ипотеки указывает на то, что это может помочь плательщикам погасить кредит на 25-70%. Все зависит от суммы оставшегося долга.

В этом финансовом учреждении есть специальная услуга — кредитная реабилитация, воспользоваться ею можно, даже если вы уже просрочили с выплатами. Подать заявку на реструктуризацию может каждый желающий реабилитироваться, прямо на сайте банка. В заявке, помимо личных данных, указывается и причина обращения, почему нет возможности выплачивать ежемесячные платежи в полном объеме на старых условиях. Здесь же указывается вариант проведения реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

  • Пролонгация договора (увеличение срока кредитования). Можно продлить период до 10 лет, но с условием, что общий срок не превышает 35 лет.
  • Отсрочка выплаты основного долга на 2 года. За это время заёмщик выплачивает только проценты. Естественно, срок кредитования будет увеличен.
  • Поквартальная оплата процентов. В итоге ежемесячные платежи становятся меньше.
  • Индивидуальный график выплат. Данный вариант удобен клиентам, чей доход связан с сезонными работами.
  • Кредитные каникулы со снижением процентной ставки.

За это время у заёмщика могут произойти как хорошие, так и печальные события: рождение и смерть в семье, болезнь, смена работы или места жительства.

Всё это может отрицательно сказаться на финансовом состоянии семьи, что влечёт за собой невозможность внесения ежемесячных выплат.

Программа Сбербанка по реструктуризации ипотечного кредита — условия, виды, документы и сроки

Подготовив заявление с просьбой о реструктуризации ипотеки в Сбербанке, вы должны подобрать и документы, доказывающие, что ваше финансовое положение стало хуже. Приложите копию приказа о сокращении заработной платы или трудовую книжку, где есть запись об увольнении.

Не лишней будет и справка с биржи труда или декларация из налоговой инспекции – главное, чтобы содержание документации показывало уменьшение вашего дохода.

Если речь идет о временной нетрудоспособности по состоянию здоровья, то побеспокойтесь, чтобы комиссии были предоставлены все необходимые сведения.

Основным условием для реструктуризации кредита является доказанное документально уменьшение дохода заемщика по сравнению с тем временем, когда он оформлял ипотеку. У некоторых категорий граждан есть возможность рассчитывать на программу государственной поддержки, что очень облегчает выплаты по остатку кредита.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия, ставки, необходимые документы и отзывы

  • Существенное снижение доходов . Это может быть потеря работы, изменение условий труда (например, введение сокращенной рабочей недели). Если вы сами уволитесь — это не будет поводом для реструктуризации.
  • Утрата трудоспособности . Если при оформлении ипотеки был заключен договор страхования жизни, то страховая компания компенсирует банку часть основного долга.
  • Призыв на срочную военную службу . На период службы в армии Сбербанк может предоставить отсрочку.
  • Отпуск по уходу за ребенком . Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть предоставлена до момента, когда ему исполнится 1,5 или 3 года.

В статье рассмотрим условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке. Узнаем, на каких условиях можно воспользоваться помощью государства и какие документы для этого понадобятся.

Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы физических лиц о Сбербанке.

23 Июн 2019      yurisaktobe         5      

Источник: http://aktobeyurist.ru/zhilishhnye-subsidii/kakie-nuzhny-dokumenty-dlya-restrukturizatsii-ipoteki-v-sberbanke

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: ставки, документы, отзывы

документы для реструктуризации ипотеки

В статье рассмотрим условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке. Узнаем, на каких условиях можно воспользоваться помощью государства и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы физических лиц о Сбербанке.

Программы и условия реструктуризации ипотеки для клиентов Сбербанка

В 2018 году Сбербанк предлагает физическим лицам 2 варианта решения проблем с выплатой ипотеки — реструктуризацию и программу помощи от АИЖК (ДОМ.РФ).

Программа по реструктуризации включает три направления:

  • Изменение валюты кредита. Если ипотека была оформлена в долларах или евро, ее можно перевести в рубли.
  • Кредитные каникулы. Сбербанк временно снижает размер платежа по ипотеке за счет отсрочки по выплате процентов или основного долга.
  • Изменение срока кредита. Для снижения размера платежа банк может согласиться продлить ипотеку.

При проведении реструктуризации можно также изменить дату платежа. Например, увеличить срок ипотеки и одновременно перенести дату ближе к зарплате.

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия программы, заявление и отзывы

Что может стать поводом для реструктуризации

Для проведения реструктуризации необходимо наличие хотя бы одного из следующих оснований:

  • Существенное снижение доходов. Это может быть потеря работы, изменение условий труда (например, введение сокращенной рабочей недели). Если вы сами уволитесь — это не будет поводом для реструктуризации.
  • Утрата трудоспособности. Если при оформлении ипотеки был заключен договор страхования жизни, то страховая компания компенсирует банку часть основного долга.
  • Призыв на срочную военную службу. На период службы в армии Сбербанк может предоставить отсрочку.
  • Отпуск по уходу за ребенком. Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть предоставлена до момента, когда ему исполнится 1,5 или 3 года.

Как подать онлайн-заявку

Оставить заявку на реструктуризацию можно в отделении или на сайте Сбербанка. Для оформления анкеты в режиме онлайн потребуется выполнить следующие действия:

  1. Зайти на сайт Сбербанка, ввести номер телефона и подтвердить его, указав код из СМС.
  2. Заполнить заявление.
  3. Загрузить копии паспорта и 2-НДФЛ.

Далее вам позвонит менеджер и озвучит решение по заявке. Если реструктуризация одобрена, необходимо подписать договор в отделении.

Совет. При реструктуризации может повыситься переплата по кредиту. Возьмите калькулятор и посчитайте дополнительные затраты до подписания доп. соглашения, возможно, существует другой способ решения проблемы.

Документы, необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

При подаче заявки на реструктуризацию нужно приложить копию паспорта, трудовой книжки, 2-НДФЛ, а также страховой полис на недвижимость.

Подтвердить наличие уважительных причин для реструктуризации можно с помощью:

  • приказа об изменении условий труда, оплаты или об отпуске без сохранения заработной платы;
  • уведомления о предстоящем сокращении;
  • справки о постановке на учет в центре занятости с указанием размера пособия;
  • справки от других кредиторов о размерах задолженности.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Сбербанк предлагает снизить нагрузку по ипотеке также в рамках госпрограммы. Она предусматривает реструктуризацию и возврат 30 процентов оставшегося долга из средств бюджета. Максимальная сумма госпомощи — 1 500 000 р.

Важно! Вы не получите деньги наличными. Они будут направлены сразу на погашение долга по ипотеке. Вернуть ранее заплаченные проценты вы также не сможете.

Рефинансировать ипотеку с помощью государства можно в следующих случаях:

  • если воспитываете детей до 18 лет или являетесь родителем ребенка-инвалида;
  • у вас на иждивении находится школьник или студент-очник младше 24 лет;
  • вы являетесь инвалидом или ветераном боевых действий.

Для участия в программе должны выполняться условия:

  • доход на 1 члена семьи за последние 3 месяца — меньше двух региональных прожиточных минимумов;
  • с даты оформления ипотечного договора прошло больше года;
  • квартира, выступающая залогом по ипотеке, является вашим единственным жильем.

Существуют также ограничения по площади квартиры. Она не должна превышать следующих значений:

  • для 1-комн. квартиры — 45 кв. м;
  • для 2-комн. квартиры — 65 кв. м;
  • для 3-комн. квартиры — 85 кв. м.

Необходимые документы

Для участия в программе необходимо написать заявление в свободной форме, приложив к нему паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах.

А также нужно подтвердить наличие оснований для получения господдержки, для этого можно представить:

  • свидетельства о рождении детей;
  • заключение медико-социальной экспертизы;
  • справку из института;
  • выписку из ЕГРН;
  • отчет об оценке недвижимости (на дату заключения договора);
  • ипотечный договор и график платежей по нему.

Как снизить ставку по действующей ипотеке

При наличии действующей ипотеки можно подать заявку на снижение процентной ставки. Это может стать альтернативой реструктуризации, если вы не допускали просрочек, а договор со Сбербанком был заключен более года назад.

Оформить соглашение на меньший процент можно по любой ипотеке, кроме военной и программы «Строительная сберегательная касса». Ставка составит от 10,9% (без страхования жизни — 11,9%).

Оформить заявку на снижение процентов можно в режиме онлайн на сайте DomClick.ru. Она будет рассмотрена в течение 30 дней.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Отзывы клиентов о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Прокашева Кристина:

Шерстова Наталия:

Полищук Борис:

«Мы взяли ипотеку в Сбербанке в 2016 году и нормально платили без задержек, но мой работодатель обанкротился, и я временно остался без дохода. Обратился сразу к сотрудникам Сбера, они попросили заявление на реструктуризацию и трудовую. Через несколько дней банк одобрил кредитные каникулы на полгода».

Топоркова Валентина:

«Мне стало тяжело платить по ипотеке. Проблем и штрафов я не хотела, а потому сразу пошла в Сбербанк. Порадовало, что смогли найти решение. В итоге мне продлили срок ипотеки, и теперь я более-менее спокойно справляюсь с платежами».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Документы для реструктуризации ипотеки

документы для реструктуризации ипотеки

Подавляющее большинство соотечественников прибегают к пользованию услугой ипотечного кредитования, как к единственной возможности приобрести собственное жилье или повысить уровень условий проживания.

Сроки погашения кредитной задолженности могут достигать не одного десятка лет. За это время заемщик может столкнуться с негативными изменениями своего финансового положения. Одним из вариантов выхода из сложившейся ситуации является реструктуризация кредита.

Какие могут потребоваться документы для реструктуризации ипотеки?

Что это такое, зачем нужно

Чаще всего реструктуризация ипотечного займа подразумевает уменьшение суммы ежемесячного платежа с увеличением срока кредитования. Такая услуга предоставляется в случае ухудшения финансового положения, связанного с разного рода обстоятельствами.

В отличие от рефинансирования, являющегося оформлением нового кредитного договора, реструктуризация способствует изменению условий прежнего, уже имеющегося, кредита. При этом предоставляется 3 способа внесений изменений:

  • Продление срока кредитования, уменьшая размер обязательной суммы;
  • Оформление новой ипотеки на ту же квартиру с меньшей суммой задолженности. Для этого требуется погашение части денег;
  • Перезаключение договора, с увеличением суммы долга (используется крайне редко). Такой вариант возможен при сильном подорожании квартиры. Разницу можно выбрать наличными.

Требуемая документация

Основным документом, предоставляющим основание для пересмотра условий договора, является заявление заемщика. Оно должно содержать все сведения о кредите. В том числе:

  • Сумму начисленного процента;
  • Номер соглашения;
  • Остаток задолженности и размер выплаченных средств.

Кроме заявления, в финансовое учреждение требуется предоставить:

  • Документ, удостоверяющий личность и прописку (паспорт);
  • Ипотечный договор, имеющий силу в настоящее время;
  • Страховку на залоговое имущество, также страховой полис (при наличии) здоровья и жизни заемщика;
  • Документ, подтверждающий право владения залоговым жильем;
  • Копию, заверенную на месте работы, и оригинал трудовой книги;
  • При потере работы – справку из ЦЗ;
  • Ксерокопию закладной;
  • 2-НДФЛ;
  • Полную информацию о дополнительных доходах;
  • Пенсионное удостоверение (если доходы снизились по причине выхода на пенсию).

Некоторыми организациями требуется информация относительно всех закрытых и актуальных кредитах заемщика.

Для кого

В период тяжелых экономических условий каждый заемщик может столкнуться с проблемами своего финансового состояния.

В случае если нет возможности вносить ежемесячный обязательный платеж по услуге ипотечного кредитования, уместно незамедлительно обратиться в банковскую организацию с просьбой о реструктуризации.

Затянутое время повлечет просроченную задолженность, с дальнейшими начислениями штрафных санкций и постоянными звонками коллекторов. В итоге кредитная история заемщика существенно пострадает.

После подачи заявления банком будут изучены имеющиеся факторы и в индивидуальном порядке вынесено решение. Однако важно помнить, что реструктуризация – услуга, не являющаяся обязательной для банка. Любой клиент финансовой организации может получить отказ. При этом банк не обязан объяснять причины принятого решения.

Основанием для отказа реструктуризации ипотечного кредита может служить собственность заемщика, реализация которой позволит погасить задолженность по кредиту.

Основания

Часто кредитные учреждения предлагают своим клиентам идентичные условия для проведения реструктуризации ипотеки. В число причин для пересмотра договоренности между клиентом и банком входит:

  • Значительное снижение уровня дохода;
  • Болезнь;
  • Смертельный случай.

Основанием для проведения реструктуризации также является рождение ребенка заемщицы после оформления кредитного договора.

Требуемые условия

Физическое лицо может воспользоваться услугой при выполнении некоторых обязательств:

  • Залоговое жилье должно являться единственной собственностью участника договора по ипотечному кредиту. При наличии нескольких жилых помещений в собственности или ипотеке демонстрируется отказ в получении помощи от государства по погашению задолженности. Положительное решение может быть лишь в результате договоренности с банком;
  • Жилье должно соответствовать параметрам эконом-класса относительно среднего ценового показателя аналогичного помещения. Превышение стоимости может максимально достигать 60%. Программа не распространяется на элитную, дорогостоящую жилую площадь;
  • Размеры ипотечной квартиры должны соответствовать понятию социального метража. Таким образом, однокомнатная квартира не должна превышать 45м2, двухкомнатная – 65м2, 3-комнатная – 85м2;
  • С момента составления первоначального договора должно пройти не менее 12 месяцев.

Однако существуют некоторые нюансы. К примеру, заемщику разрешается иметь долю в другой недвижимости (не более 50%). Размер ипотечного помещения не влияет на принятие решения о реструктуризации долга для многодетных семей.

Формы

Существует несколько разных оптимальных форм реструктуризации. Одной из них является переоформление условий ипотечного договора с меньшим начислением процентов. В результате заемщик сэкономит сумму переплат и, возможно сможет меньше вносить средств ежемесячно. При этом процедура называется перекредитование. Клиент заключает договор с другим банковским учреждением, предлагающим более выгодные условия.

Банки также предлагают такие способы пересмотра задолженности:

  • Предоставление льготного периода до 1 года с существенным снижением размера обязательного платежа. В дальнейшем недостающую разницу нужно будет компенсировать. Минимальная сумма платежа достигает 500 рублей;
  • Проведение оплаты исключительно процентной задолженности. Размер тела кредитных средств остается без изменений;
  • Увеличение срока полного погашения долга, при этом ежемесячные платежи сокращаются;
  • Уменьшение размера обязательного платежа на 50% в льготный период. По окончании льготного срока, оплата будет увеличена;
  • Изменение валюты, в которой выдавался кредит на жилье.

Важно помнить, что финансовые учреждения не смогут полностью освободить клиента от обязательных ежемесячных платежей.

Агентство ипотечных жилищных кредитов

Реструктуризацию ипотеки в Российской Федерации впервые применили после финансового кризиса, прошедшего в 2008 году. На сегодняшний день банковские организации уже наработали опыт в этой сфере.

Кроме того, возникло, а также действует по нынешний день Агентство ипотечных жилищных кредитов. Относительно недавно оно получило новое название Агентство по реструктуризации ИЖК.

Государственная структура призвана оказывать поддержку гражданам в решении вопросов, возникающих с кредитованием жилья. Кроме того, для улучшения организации работы в нынешних финансовых условиях России организация получила новые полномочия. Теперь граждане могут на основании закона просить провести реструктуризацию задолженности по ипотеке.

Благодаря новому закону заемщики могут рассчитывать на обеспечение снижения процентной ставки, получение отсрочки до 1,5 лет по выплате задолженности и на частичное погашение кредитного долга государством (для валютных кредитов).

Организация предупредительных мер позволила не обанкротиться людям, имеющим ипотечные кредиты, а также не допустить возникновения серьезных трудностей на рынке недвижимости.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/dokumenty-dlya-restrukturizatsii-ipoteki

Реструктуризация ипотеки: условия и документы

документы для реструктуризации ипотеки

Перед тем как начинать разговор о реструктуризации, нужно понять, что такое ипотека и что она дает рядовому человеку.

В простом смысле это кредит, предоставляемый банком на покупку жилья, при котором имущество остается в собственности должника, но является залогом у кредитора, то есть, если должник не исполняет свои обязательства, кредитор может воспользоваться правом продажи залогового имущества с целью возмещения своих убытков.

С одной стороны, ипотека дает возможность обзавестись жильем, однако с другой, нужно понимать, что в случае приобретения квартиры таким образом вы должны оставаться платежеспособным долгое время. В сегодняшних реалиях достаточно сложно сохранять платежеспособность ввиду многих причин: потеря работы, снижение заработной платы или проблемы со здоровьем.

Впрочем, для банка не суть важно, по какой причине должник не может внести необходимый платеж. Как же быть, если произошел какой-то форс-мажор и уже нет возможности выплачивать взносы в прежнем порядке? Здесь на помощь приходит такая услуга, как реструктуризация ипотеки.

Что это такое?

В настоящий момент на практике реструктуризация кредитов еще не получила должного распространения. Все дело в том, что такой выход выгоден только заемщику, со стороны банка выгода лишь в том, что должник будет платить, но не так, как раньше.

Реструктуризация — это изменение условий кредитования, после которого заемщик получает более выгодные условия выплаты средств.

Эта процедура не снижает размер выплаты в конечном итоге и уж тем более не снимает с заемщика его долг, он обязан выплачивать кредит и дальше, но уже на более выгодных условиях.

Изменения после реструктуризации могут быть различными, например, можно изменить порядок погашения долга или размер ежемесячного платежа. Иногда банки предоставляют возможность плательщику погашать только проценты за пользование денежными средствами кредитно-финансовой организации, платежи по основному долгу в таком случае откладываются на несколько месяцев.

Что нужно сделать чтобы добиться реструктуризации?

Реструктуризация проблемной ипотеки — это задача не из легких. Но если приложить достаточно сил, внимания и времени, вы сможете улучшить условия выплаты своих долгов перед банком.

Условия реструктуризации ипотеки

В первую очередь вам необходимо доказать кредитно-финансовой организации, услугами которой вы пользовались, что вы действительно в этом нуждаетесь. Для этого необходимо собрать пакет документов, которые подтвердят ваше затруднительное финансовое положение.

Лучше всего не тянуть с обращением за помощью, иначе, если дело дойдет до просрочки, это окажет негативное влияние на решение банка о реструктуризации вашей ипотеки. Если ваши отношения с финансовым учреждением ранее складывались хорошо, и ваши подтверждающие документы его удовлетворят, то вы можете рассчитывать на более выгодные условия расчета.

Но бывают случаи, когда банк не идет навстречу клиенту, в таком случае есть еще один вариант — искать другую кредитно-финансовую организацию, которая согласится произвести процедуру рефинансирования вашего кредита.

Рассмотрим стандартный пакет документов, который запрашивает любой банк при оформлении реструктуризации. Итак, в него входят:

  • Оригинал или копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Справка о доходах с последнего рабочего места за последний год.
  • Если имеются дополнительные доходы, нужно предоставить и сведения о них.
  • Анкета по предоставлению реструктуризации.
  • Паспорт.
  • Документы о наличии задолженностей по другим кредитам, а также документы, подтверждающие уже исполненные обязательства.
  • Кредитный договор, заключенный между заемщиком и кредитно-финансовой организацией, предоставившей ипотечный кредит.
  • Копия закладной, которая заверена организацией, выдавшей ипотеку.

Если таковые имеются, необходимо предоставить и следующие документы:

  • Копию свидетельства о заключении брака.
  • Документы о полученном образовании.
  • Подтверждающие плохое состояние здоровья, если реструктуризация потребовалась по этой причине.
  • Военный билет или приписное свидетельство.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимого или движимого имущества.

Если вы пользуетесь услугами агентства недвижимости, придется собрать документы и для них:

  • Документы, устанавливающие право собственности на имущество.
  • Договор страхования титула недвижимости.
  • Документы созаемщиков, если таковые имеются.

Формы реструктуризации

Реструктуризация может быть выполнена различными способами:

  • Предоставление кредитных каникул — в этот период клиенту предоставляется право не погашать тело кредита, а оплачивать только нарастающие проценты. Период, на который предоставляется такое право — несколько месяцев, определяется индивидуально. Последствия использования этого способа рефинансирования — растягивание срока выплаты.
  • Реструктуризация ипотеки путем рефинансирования — один из лучших способов для клиента. При его использовании должник берет кредит в другом банке на сумму задолженности в первом и погашает этими деньгами ипотеку. Выгода заключается в том, что чаще всего условия второго банка лучше, нежели при оплате привычным способом, таким образом, плательщик выигрывает неплохую сумму.
  • Увеличение срока кредитования — при таком способе реструктуризация кредита по ипотеке заключается в растягивании срока возвращения денежных средств, вследствие чего уменьшается сумма ежемесячного платежа.
  • Погашение раньше срока — здесь все просто, должник возвращает только средства, которые он брал, без процента за пользование чужими денежными средствами, таким образом, можно неплохо сэкономить.
  • Отмена пени и штрафа в случае просрочки платежей. Такая реструктуризация ипотеки возможна, только если клиент вовремя обратится в банк и предоставит исчерпывающие доказательства возникновения затрудненного финансового положения.
  • Изменение валюты кредита — такая возможность предоставляется некоторыми банками, в случае если имел место скачок валютного курса.
  • Есть еще государственная реструктуризация ипотеки. Говоря простым языком, это государственная помощь в погашении кредита. Закон о реструктуризации ипотеки указывает на то, что это может помочь плательщикам погасить кредит на 25-70%. Все зависит от суммы оставшегося долга.

«Хоум Кредит Банк»

В этом финансовом учреждении есть специальная услуга — кредитная реабилитация, воспользоваться ею можно, даже если вы уже просрочили с выплатами. Подать заявку на реструктуризацию может каждый желающий реабилитироваться, прямо на сайте банка. В заявке, помимо личных данных, указывается и причина обращения, почему нет возможности выплачивать ежемесячные платежи в полном объеме на старых условиях. Здесь же указывается вариант проведения реструктуризации.

Этим банком предлагается 2 варианта, воспользоваться которыми может каждый клиент, попавший в затруднительную финансовую ситуацию: изменение сроков кредитования и кредитные каникулы. Процедура выполняется только при предоставлении доказательств затруднительного положения.

ВТБ

Реструктуризация ипотеки в ВТБ также возможна. Банк предоставляет такую услугу, но все условия обсуждаются при личном присутствии должника и для каждого случая индивидуально. Для предоставления услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита.

Отп банк

Услуга действует не только для ипотеки, но и для автокредитов и кредитов наличными. Здесь, так же как в Сбербанке, дают возможность реструктуризации через увеличение срока выплаты или отсрочки по платежам. Обращаться за предоставлением льгот нужно в тот же банк, в котором вы брали кредит.

Помните, не все учреждения указывают реструктуризацию как официальную услугу, однако она все-таки возможна. В любом случае, если у вас возникли затруднения с выплатами, обратитесь в банк, который вас обслуживал при оформлении кредита.

Как правило, все они лояльно относятся к своим клиентам, поэтому вы всегда имеете возможность в случае затруднений получить помощь.

Вам необходимо дать исчерпывающую информацию о проблеме, которая у вас возникла, и постараться собрать всю документацию для придоставления реструктуризации.

Источник: http://fb.ru/article/233281/restrukturizatsiya-ipoteki-usloviya-i-dokumentyi

Перечень документов, необходимых для реструктуризации ипотеки

документы для реструктуризации ипотеки

Перед обращением в банк следует выяснить список документов на реструктуризацию ипотеки. В большинстве случаев он будет стандартным. Заемщику необходимо предоставить бумаги на недвижимость, а также доказать свою временную финансовую несостоятельность.

Описание

Многие заемщики сталкиваются с проблемами при оплате ипотеки. Если сложное финансовое положение не позволяет им вносить установленные ранее платежи за жилье, банк может пойти навстречу и пересмотреть условия соглашения. Для реструктуризации ипотечного кредита у клиента должны быть серьезные причины.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Может ли быть прекращена процедура о банкротстве

Изменение условий кредитования возможно только в том случае, если заемщик является надежным, ранее не допускал просрочек, никогда не скрывался от банка и т. д. Если клиент не выполнял данные требования, то банк вряд ли предложит реструктуризировать ипотеку. Ипотечный договор будет расторгнут, а залоговое имущество – отобрано.

Причины

Для реструктуризации займа весомыми причинами можно считать:

  • потерю клиентом работы в связи с сокращением штата;
  • серьезное снижение уровня доходов;
  • призыв на военную службу;
  • декретный отпуск;
  • тяжелое заболевание, не позволяющее осуществлять трудовые функции;
  • форс-мажор.

Для того чтобы реструктуризировать ипотечный кредит или любой другой заем, необходимо доказать неплатежеспособность. Но после сделанной реструктуризации заемщику нужно соблюдать новый график погашения, иначе ипотечный договор будет расторгнут.

Способы

Каждый банк предлагает свои способы реструктурирования долга. Многое зависит от суммы кредита, сроков, количества просрочек и т. д. Иногда те или иные виды реструктуризации комбинируют, так как использование только одного не спасает ситуацию.

На практике ипотеку реструктуризируют следующим образом.

  1. Продление кредита для уменьшения суммы ежемесячных платежей.
  2. Представление кредитных каникул. Клиент в течение определенного времени оплачивает только проценты, при этом штрафы не начисляются.
  3. Снижение ежемесячных процентов.
  4. Смена валюты.
  5. Рефинансирование долга (полное перезаключение ипотечного договора с учетом новых условий).

Учитывается мнение заемщика. Он сам может выбрать один или несколько удобных способов реструктуризации, позволяющие оплачивать кредит дальше. При этом многие финансовые организации часто списывают задолженность клиента или ее часть, что позволяет ему выйти из просрочки.

Реструктуризация в Сбербанке

Общая процедура пересмотра условий кредита осуществляется несколькими способами. Это предложение клиенту может сделать банк, но при необходимости с такой просьбой способен обратиться и сам заемщик. Сбербанк предоставляет такую возможность только в особых случаях (болезнь, инвалидность, увольнение, официальный статус безработного). Общая просрочка не может превышать 80 дней.

Перед тем как собирать справки, следует обратиться к сотрудникам финансовой организации за консультацией. Также клиент банка может заполнить анкету на сайте Сбербанка и отправить ее на рассмотрение. Если будет принято положительное решение, можно отправляться на личную встречу.

Что касается способа реструктуризации, то своим клиентам Сбербанк чаще всего предлагает снижение процентной ставки или увеличение срока выплаты ипотеки. Каникулы по кредиту предоставляются редко. Перед подписанием нового кредитного соглашения следует выяснить, какие бумаги нужны.

Документы

Для реструктуризации ипотеки в Сбербанке лицу потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • гражданский паспорт клиента (и созаемщиков, если они есть);
  • справка о полученных доходах за полгода;
  • ипотечный договор;
  • правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости, находящийся в залоге;
  • дополнительные бумаги.

Что касается последнего пункта, то это могут быть медицинские справки, документы из центра занятости, трудовая книжка и т. д. – доказательства того, что заемщик не способен оплачивать ипотеку на существующих условиях.

Заявление

Этот документ составляется в свободной форме, но он должен содержать обязательные условия. Заявление можно написать самостоятельно или с помощью сотрудника банка. Главное – не забыть указать следующее:

  • название финансовой организации, реквизиты и другие подробности;
  • подробные сведения о текущем финансовом состоянии;
  • размер доходов за последние полгода;
  • просьба о пересмотре условий договора;
  • реальная сумма ежемесячных платежей, которую заемщик сможет вносить на основании реструктуризированного кредита;
  • список необходимых документов;
  • дата, подпись.

Заявление рассматривается уполномоченным сотрудником кредитного отдела не более 10 дней, после чего заемщику сообщают о принятом решении.

Другие банки

Реструктуризацию можно сделать в любом другом банке, где оформлена ипотека. Условия предоставления услуги почти не отличаются, но есть и нюансы.

ВТБ24

Этот банк предлагает следующие виды реструктуризации:

  • снижение процентной ставки до 12% годовых;
  • перевод валютного займа в рублевый;
  • уменьшение основной суммы займа.

Финансовая организация может списать некоторую сумму кредита, но не более 600 тыс. рублей. Список документов для представления в ВТБ24 является стандартным, но может меняться. Предоставление бумаг варьируется в зависимости от причин для реструктуризации. Требования к заемщику также мало чем отличаются от требований других банков.

АИЖК

Чтобы добиться реструктурируемого кредита в АИЖК, необходимо учесть особенности:

  • размер ежемесячных платежей не меняется;
  • штрафы не списываются;
  • начисление штрафов при невыполнении заемщиком обязательств не прекращается;
  • все обязанности клиента по страховке сохраняются.

На реструктуризацию имеют право:

  • родители, имеющие несовершеннолетних детей;
  • лица, получившие инвалидность;
  • ветераны.

Справка: доход заемщика должен быть меньше 30% и более от того уровня, что был при оформлении займа.

Часть задолженности в некоторых случаях может быть списана, но для этого клиент должен был исправно платить по ипотеке не менее 1 года. Перечень документов не отличается от нужных в других финансовых организациях.

Что касается требований к недвижимости, то они следующие:

  • однокомнатная квартира должна иметь площадь не менее 45 кв. м.;
  • для двухкомнатной квартиры этот показатель – не менее 65 кв. м.;
  • площадь трехкомнатной жилплощади – 85 кв. м.

Более подробные условия можно выяснить у сотрудника АИЖК.

Россельхозбанк

Эта финансовая организация охотно предоставляет клиентам возможность реструктуризировать ипотеку. Главное, чтобы заемщик соответствовал выдвигаемым требованиям:

  • снижение уровня доходов на 30% и более от первоначального уровня;
  • призыв в армию;
  • инвалидность;
  • сокращение с работы;
  • просрочка по займу должна составлять не более 4 месяцев.

Клиентам предоставляются следующие виды реструктуризации:

  • продление срока ипотеки;
  • списание начисленных штрафов или их части;
  • составление нового графика внесения платежей;
  • оформление кредитных каникул.

После предварительной консультации заемщик предоставляет стандартный пакет документов и оформляет реструктуризацию.

Обращение за помощью к кредитору часто является наилучшим выходом при серьезных финансовых проблемах. К тому же таким образом можно оформить реструктуризацию ипотеки и по другим займам (автокредиту, потребительскому кредиту и т. д.). Список документов, которые следует подать на реструктуризацию ипотеки, нужно уточнить у специалиста банка. С их подготовкой проблем возникнуть не должно.

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/spisok-dokumentov-na-restrukturizaciyu.html

Какие нужны документы для реструктуризации ипотеки?

документы для реструктуризации ипотеки

К услуге реструктуризации пользователи прибегают только в том случае, когда платить по кредиту становится проблематично. Именно для таких ситуаций финансовые компании разработали специальную опцию, позволяющую откорректировать график платежей в сторону снижения кредитной нагрузки.

Услуга позволяет отодвинуть дату погашения кредита либо взять небольшую паузу пока не стабилизируется финансовое положение заемщика.

В данной статье мы подробнее рассмотрим, что такое реструктуризации займа на жилье, ее преимущества и недостатки, а также какие необходимы документы для реструктуризации ипотеки в банке.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Это изменение некоторых условий кредитования на более выгодные параметры. Речь при этом не идет о снижении процентной ставки или уменьшении конечной суммы займа. Услуга позволяет внести корректировки в график регулярных платежей либо предоставить клиенту кредитные каникулы.

Реструктуризация ссуды на жилье обладает такими преимуществами:

  • позволяет клиенту избежать просрочек по платежам и не попасть в долговую яму;
  • предотвращает встречу заемщика с коллекторскими службами;
  • помогает потребителю избежать судебных тяжб;
  • при изменении валюты зама, могут быть списаны неустойки;
  • получение отсрочки по внесению средств по ссуде;
  • изменение графика платежей на более комфортный для клиента.

Отрицательной стороной опции является увеличение конечной суммы займа за счет того, что клиенту будут начислены дополнительные проценты за время предоставления кредитной отсрочки.

Порядок реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Большинство банков РФ не предлагают услуги реструктуризации, поэтому единственным вариантом остается рефинансирование в другом банке. Услуга перезаключения соглашения доступна в ряде российских банков (как правило, в самых надежных и крупных). В целом схема изменения условий договора идентична. Поэтому рассмотрим как выглядит процесс на примере Сбербанка.

Оформление реструктуризации ипотеки в Сбербанке происходит по следующей схеме:

  1. Для начала клиент должен ознакомиться с условиями предоставления услуги по ссылке: 
  2. Далее следует подать заявку на оформление опции. Данная процедура осуществляется либо через сайт Сбербанка, либо в одном из его отделений.
  3. После того, как будет принято решение по обращению потребителя, с ним свяжутся представители структуры и сообщат о вынесенном вердикте.
  4. Если банк одобрит заявку заемщика, ему останется собрать все требуемые документы. Далее нужно явиться в ближайший офис организации для подписания договора на реструктуризацию ипотеки.

Список необходимых документов

Для получения услуги клиент должен позаботиться о наличии всей требуемой документации. В настоящее время в список документов для реструктуризации ипотеки входит:

  1. Паспортное удостоверение личности – оригинал, предъявляется лично.
  2. Трудовая книжка – копия, заверенная по месту трудоустройства заемщика.
  3. Справка о доходах за последние 12 месяцев трудовой занятости.
  4. Договор ипотеки, заключенный между заемщиком и кредитором.
  5. Заявление на предоставление услуги реструктуризации.

Кроме того, не лишним будет предоставить, если имеются, и такие документы, как:

  1. справка о составе семьи,
  2. сертификат страхования СНИЛС,
  3. свидетельство о браке (для женатых/замужних),
  4. акт о рождении ребенка (детей),
  5. диплом об окончании учебного заведения,
  6. документы на недвижимость, находящуюся в собственности заемщика,
  7. военный билет и так далее.

Источник: https://starbank.ru/poleznye-stati/dokumenty-dlya-restrukturizacii-ipoteki.html

Какие нужны документы для реструктуризации ипотечного кредита

документы для реструктуризации ипотеки

Ипотека считается крупнейшим займом, который предоставляют кредитно-финансовые организации. Это долгосрочное финансовое обязательство иногда становится слишком обременительным в силу ряда обстоятельств.

За столь большой срок исполнения обязательств заемщик может лишиться постоянного места работы, начать зарабатывать меньше, а также лишиться трудоспособности в результате несчастного случая или хронического заболевания. Все это требует пересмотра условий кредитования. Одним из способов это сделать является реструктуризация.

Ниже разберем, что это такое, и какие документы для реструктуризации ипотечного кредита предоставляются банку.

Что такое реструктуризация

В первую очередь необходимо понимать, что реструктуризацией кредит не списывается с заёмщика, меняются только условия выплаты. Погашение кредита становится выгоднее, чем при заключении ипотечного договора. Поскольку процедура реструктуризации не дает банку преимуществ, она не самое распространенное явление. Эту услугу кредитно-финансовая организация предлагает, чтобы не начинать длительный судебный процесс по взиманию задолженности.

Банку проще предложить заемщику условия, на которых он будет выплачивать кредит в срок и без проблем. В их числе:

  1. Увеличение сроков уплаты;
  2. Снижение процента;
  3. Изменение валюты;
  4. Пересмотр графика погашения;
  5. Предоставление кредитных каникул от уплаты процентов.

Подобная помощь со стороны кредитора предоставляется лишь тем лицам, которые подтвердили документально, что не могут производить платежи на прежних условиях и в прежнем размере.

Государственная помощь

Для изменения условий выплаты займа должны быть веские показания. К причинам проведения реструктуризации относится внезапное ухудшение здоровья либо потеря работы, и, как следствие, невозможность выплат по займу. Так же причиной становится уменьшение семейного дохода, за квартал, на 30 процентов. В случае, когда ипотека оформлялась не в рублях, а в валюте, возможно изменение ежемесячной суммы взносов. Увеличение суммы взноса на 30% подпадает под действие реструктуризации.

Государство предлагает программу помощи в виде изменения договора ипотечного кредитования. Для этого клиент сначала обращается в банк. При содействии организации-кредитора отправляется запрос в Агенство ипотечного жилищного кредитования. После того, как АИЖК подтвердит соответствие заемщика условиям и требованиям программы, предлагаются следующие варианты:

  • снижение ставки максимум до 12 %;
  • отказ от взимания комиссий, предусмотренных условиями договора по процедуре реструктуризации;
  • смена валюты кредита;
  • приостановление платежей на некоторый срок;
  • списание доли задолженности на сумму, не превышающую 200 тыс. руб.

Помимо стандартных требований к заемщику, оказавшемуся в трудной ситуации, есть условия, по которым и залоговая недвижимость должна соответствовать ряду положений (площади, категории и пр.).

Положительный ответ от АИЖК дает возможность клиенту снова прийти в банк и заключить договор на новых условиях. Измененные положения позволят заемщику своевременно выполнять финансовые обязательства.

Кто может претендовать на помощь государства

В первую очередь под действие государственной программы попадают те граждане, которые не могут обойтись без такой помощи. К льготной категории относятся:

  • многодетные семьи с хотя бы одним малолетним ребенком;
  • инвалиды, а также родители детей с ограниченными возможностями;
  • молодые семьи (в возрасте до 35 лет), воспитывающие ребенка/детей, не достигших совершеннолетия;
  • государственные служащие, а также сотрудники организаций оборонной промышленности или научных комплексов;
  • ветераны.

Претендовать на помощь государства в решении вопросов ипотечного кредитования могут лишь граждане РФ со снизившимся ежемесячным доходом. В расчете на всех членов семей средний достаток должен составлять менее двух сумм прожиточного минимума.

Перечень документов для оформления

Изменить условия выплат по ипотеке можно, обратившись в отделение банка-кредитора. Большинство банков, предлагающих реструктуризацию и иное изменение условий кредитного договора, имеет одинаковый перечень документов. Итак, рассмотрим подробный список документов для реструктуризации ипотечного кредита:

  • удостоверение личности(паспорт);
  • трудовая книжка (либо её копия);
  • договор по предоставлению ипотечного кредита;
  • сведения о доходах за последние 12 месяцев;
  • заявление на предоставление реструктуризации;
  • документ на собственность, являющуюся залогом при получении ипотеки;
  • документ о имеющихся кредитах, и подтверждающий о выполнении обязательств документ.

Желающим обратиться за ипотечным кредитом, нужно иметь в виду, что финансовая организация может попросить дополнительный пакет документов. В него могут войти:

  • свидетельство о браке (ксерокопия);
  • документы о имеющейся собственности;
  • справка о состоянии здоровья, если оно является причиной реструктуризации;
  • свидетельство о получении образования;
  • страховка на залоговое имущество.

Более точный список клиент может получить лишь в отделении банка, поскольку он напрямую зависит от причин, которые привели к необходимости проведения реструктуризации.

Условия и процедура проведения

Оказавшимся в трудной ситуации и решившим изменить условия кредитного договора, необходимо помнить, что провести его можно не раньше года со дня заключения.

Процесс выдачи банком ипотечного кредита происходит в несколько этапов:

  1. Оформив заявку на ипотечный кредит и предоставив финансовой организации пакет необходимых документов, заёмщик ждёт рассмотрения и одобрение заявки.
  2. После положительного ответа начинаются поиски подходящей недвижимости. Данные по недвижимости проверяются организацией выдающей кредит.
  3. Конечный этап — заключение договора. Банку даётся на изучение и вынесение решения по возможной сумме займа до 10 рабочих дней.

Выдача и реструктуризация ипотечного кредита не так проста, как может показаться, так как банк одобряет не каждое выбранное клиентами жильё. Прежде всего проверяются условия проживания: квартира или дом не должны быть отнесены к категории аварийных, либо слишком старых. Постройка должна быть крепкой и не числиться в залоге у других организаций.

При отказе кредитора провести реструктуризацию, клиент может обратиться в другую организацию для проведения рефинансирования. Однако для этого тоже есть свои нюансы. Рефинансирование – это новый кредит для погашения старого. Как и для первичного оформления ипотеки, понадобится предоставить немалое количество документов. Каждый банк предъявляет разные требования к заемщикам, поэтому выбирать нового кредитора нужно тщательно.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что будет если не платить ипотечный кредит

Реструктуризация – это большая помощь должникам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации. Но поскольку банкам такая процедура не совсем выгодна, кредитора нужно убедить в необходимости пересмотреть договор и, конечно, предоставить документы, подтверждающие невозможность осуществления выплат на прежних условиях.

А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим комментариям. Если есть вопросы, спрашивайте, мы постараемся Вам помочь.

Источник: https://BankNash.ru/refinansirovanie-ipoteki/kakie-dokumenty-dlya-restrukturizatsii-ipotechnogo-kredita

Документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

документы для реструктуризации ипотеки

Ипотечный кредит берется на длительный срок, через несколько лет материальное положение заемщика может серьезно измениться. Что делать, если он заболел, потерял работу или стал нетрудоспособен? На этот случай у Сбербанка есть программа отсрочки выплаты основного долга, которая поможет снизить кредитную нагрузку на человека. Какие документы для реструктуризации ипотеки потребуются, разберем в этой статье.

Какие бумаги нужны и где их взять?

К сожалению, о возможности реструктуризации кредита знают далеко не все ипотечные заемщики. Банк может предложить этот вариант самостоятельно, но обычно так происходит уже на этапе проблемной задолженности. Клиент регулярно просрочивает платежи или вовсе перестает платить кредитные взносы.

Если вы понимаете, что не можете оплачивать ипотеку как раньше, лучше сразу обратиться в Сбербанк за пересмотром условий кредитного договора. Для этого следует собрать документы и передать их в банк на рассмотрение. Какие документы для реструктуризации ипотеки потребуются физическому лицу?

  1. Заявление с указанием причины. Заполнить его можно в свободной форме, но обязательно укажите номер кредита в Сбербанке и свои данные.

Важно! Снимите с заявления копию и попросите поставить отметку о приеме.

  1. Паспорт основного заемщика.
  2. Копия кредитного договора.
  3. Выписка ЕГРН о залоговой недвижимости. В ней указывается текущий собственник и наличие обременения в пользу Сбербанка. Заказать ее можно в Росреестре или через МФЦ.
  4. Справка о размере заработной платы за 6 месяцев. Ее нужно взять в бухгалтерии. Обратите внимание, что документ действителен только в течение 30 дней.
  5. Справка о ссудной задолженности. Ее можно и не прикладывать к пакету документов, потому как обычно специалисты сами проверяют актуальное состояние кредитного счета. Если с вас потребовали данную бумагу, закажите ее через сотрудника отделения.
  6. Документ, подтверждающий, что ваше материальное положение изменилось, и теперь вы не в состоянии платить ипотечный кредит в Сбербанке. Это может быть справка об инвалидности, извещение о скором сокращении штата, свидетельство о рождении ребенка или другая бумага в зависимости от ситуации.

Ответа кредитора придется ждать около 10 дней. В течение этого срока вам поступит письмо с решением банка. Как правило, специалисты по работе с проблемной задолженностью дополнительно звонят клиентам, приглашая подойти в офис для подписания доп.соглашения к кредитному договору. Вам могут предложить и другие варианты разрешения ситуации (например, сменить титульного заемщика, реализовать залоговое имущество в счет погашения долга и пр.).

заявки на реструктуризацию

Основное внимание следует уделить содержанию заявления на реструктуризацию ипотечного кредита в Сбербанке. Вам нужно донести до банка информацию о своем тяжелом материальном положении и объяснить его причину. В заявлении укажите необходимую информацию:

  • Фамилию, имя, отчество.
  • Сведения о договоре займа (его номер, дата подписания), сумма кредита, срок выплаты и процентная ставка.
  • Дата первого и последнего платежа, его размер на данный момент. Если у вас есть чеки об оплате, приложите их к заявлению. Можно сформировать выписку со счета, с которого списываются платежи. Конечно, специалист может это сделать и самостоятельно, но наличие готового отчета ускорит рассмотрение вашего заявления.
  • Обстоятельства, из-за которых не можете платить за ипотеку как раньше. Предложите доступные вам варианты возврата долга. К примеру, если вы попали в больницу, напишите срок вашего излечения и пообещайте своевременно платить после возвращения на работу. Если вы ушли в декретный отпуск, укажите, на какой именно срок вам нужна отсрочка выплаты, то есть дату возвращения на свое рабочее место. Важно, чтобы банк понимал ваши намерения.
  • Желаемый размер платежа.
  • Перечень прилагаемых документов.
  • Дата и подпись.

Еще один важный пункт заявления – вариант реструктуризации. Ипотечным заемщикам Сбербанка доступны несколько способов облегчить выплату кредита. Банк может продлить срок действия договора займа. Таким образом, платежи растянутся на большее количество месяцев, а значит, станут меньше.

Уменьшение процентной ставки происходит крайне редко. На нее банк соглашается, если проблемную задолженность становится трудно взыскать, к примеру, человек стал инвалидом. Понятно, что в этом случае он не сможет выплачивать 20 тысяч рублей в месяц. После уменьшения ставки кредитный взнос немного снизится.

Кредитные каникулы. Есть закон о предоставлении отсрочки выплат по кредиту с помощью государства через АИЖК. Возможно, ваша ипотека попадает под господдержку реструктуризации. Если нет, Сбербанк может предоставить отсрочку по основному долгу, но при этом заемщик будет платить проценты.

Важно! Если вы недавно взяли ипотеку, при отсрочке основного долга снижение платежа будет незначительным.

Изменение графика платежей по ипотечному кредиту в Сбербанке. К примеру, сделать его дифференцированным и поставить вначале малые суммы выплат. Если у вас валютный кредит, попросите изменить его на рублевый. Тогда ваши платежи не будут зависеть от курса доллара или евро.

План действий заявителя

Как происходит реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке? Чтобы добиться изменения условий кредитного договора, заемщику следует совершить ряд важных действий.

  1. Собрать необходимый пакет документов для банка согласно приведенному выше списку.
  2. Уточнить, попадает ли ваша ипотека под условия реструктуризации с помощью государства. Если нет, придется взаимодействовать с кредитором напрямую.
  3. Подойти в любое отделение Сбербанка. Лучше обратиться в Центр ипотечного кредитования, потому как его специалисты смогут подсказать, что еще нужно собрать из бумаг и как правильно составить заявление.
  4. Дождаться ответа банка и подойти в назначенный для приема день.
  5. Внимательно прочитать новые условия займа и подписать бумаги.

После этого необходимо выплачивать ипотеку в соответствии с внесенными в кредитный договор изменениями. Если вы будете допускать просрочку, банк применит штрафные санкции. В случае сохранения финансовых трудностей, рассмотрите вариант рефинансирования ипотеки.

Источник: https://kreditec.ru/dokumenty-dlya-restrukturizacii-ipoteki-v-sbere/

Законодательный аспект вопроса

В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие финансовую помощь из государственного бюджета.

Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.

В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков реструктуризация ипотеки при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.

Бесплатная юридическая консультация:

Надо отметить, что прежде всего такая программа направлена на увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному кредитованию (далее АИЖК).

Понятие и суть процедуры

При этом могут пересматриваться:

  • Период выплаты задолженности;
  • Процентная ставка;
  • Валюта платежа.

Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.

Но не нужно вводить в заблуждение банковскую организацию, если ее сотрудниками не будет обнаружено причин для изменений пунктов договора, то заявитель получит отказ. Не имея серьезных денежных затруднений, обращаться не стоит.

Помимо этого, банком будет отказано в случае, если лицо имеет плохую кредитную историю, просрочки по ежемесячным платежам. Надо отметить, что реструктуризация производится только по инициативе заемщика и никак не скажется на его имидже.

Бесплатная юридическая консультация:

Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых. Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года.

Часть процентов в тот период платит держатель кредита, а 50% возмещает АИЖК. Это дает вероятность упорядочить свое материальное состояние. При этом кредитная организация ничего не теряет, поэтому банки охотно идут на данную процедуру.

Существующие формы

Пересмотр позиций соглашения может выражаться в:

  • Продление срока кредитования. Наиболее часто применяемый вид. Его суть заключается в увеличении периода выплаты задолженности за счет уменьшения величины постоянного платежа. Клиент вправе подобрать для себя разные варианты. Это может быть:
    • Изменение графика осуществления выплат. Может быть осуществлен при условии полной оплаты занятой суммы в определенное соглашением время. Платежи переводятся на позднее время;
    • Пересмотр срока выплаты ипотечных средств. День возвращения финансов изменяется, продлеваясь на определенный период времени.

    При продлении общая сумма возвращаемых средств по ипотеке значительно вырастает в сравнении с деньгами, выданными до осуществления процедуры. Такой вид реструктуризации более выгоден кредитору, чем заемщику, так как в результате будет выплачено больше денег, чем было запланировано.

  • Рефинансирование. В сущности оно заключается в подписании нового соглашения на оставшуюся к выплате сумму, равную реальному долгу. При этом формируются наиболее комфортные условия, благотворно сказывающиеся на возврате займа. Например, может увеличиваться срок ипотеки либо уменьшена процентная ставка.
  • Отмена штрафных санкций. При просрочке платежей клиент подвергается воздействию мер, если он из-за чего-либо не сделал своевременный взнос. Штрафные санкции налагаются в соответствии с условиями договора. Это разовое наказание, которое применяется единожды. Но оно может начисляться при каждом случае просрочки, и при частом нарушении сумма может стать внушительной. Пени рассчитываются в зависимости от величины просроченной суммы в процентном отношении.
  • Льготный период. Такое положение предусматривает установление времени, называемого кредитными каникулами. Они предусматривают отсрочку, предоставляемую (ориентируясь на желание клиента) на срок от 3 до 12 месяцев. В этот период не производится уплата процентов, сопровождающих платежей. При этом кредитуемый должен погашать основную долю заемных средств каждый месяц. Такой вид реструктуризации дает возможность уменьшить величину переплаты и считается максимально перспективным для заявителя способом. Начисления осуществляются на реальный размер оставшейся задолженности.
  • Смена валюты платежа. Нужно отметить, что перевод ипотеки с иностранной валюты на рублевую связан с увеличением нагрузки по обязательствам из-за скачков курса на фондовом рынке.

Требование к заемщику и условия осуществления

Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. определены правила получения господдержки. Ими являются:

  • Претендент на господдержку входит в установленную категории лиц;
  • Фактическое снижение заработка кредитуемого;
  • Средний доход за последние девяносто дней уменьшился в сравнении с прежним периодом больше, чем на 30%;
  • Величина ежемесячной выплаты выросла больше, чем на треть;
  • Средний доход супругов за 3 месяца уменьшился двукратно от размера прожиточного минимума;
  • Недвижимый объект располагается в РФ;
  • Площадь жилья составляет не больше: 45 кв.м. – с одной комнатой, 65 кв.м. – с двумя комнатами, 85 кв.м. – три и больше комнаты;
  • Стоимость помещения не может превышать рыночную;
  • Купленная жилплощадь является единственной;
  • Кредит оформлялся в период больше 12 месяцев назад.

Поддержкой заемщиков, попавших в непредвиденную ситуацию, занимается государство в лице АИЖК.

Бесплатная юридическая консультация:

Рассчитывать на неё может каждый, но в первую очередь это касается льготных категорий людей. Ими являются:

  • Граждане, имеющие несовершеннолетних детей. Это затрагивает как родного ребенка, так и усыновленных и находящихся под опекой;
  • Пенсионеры, ветераны разных боевых действий;
  • Люди, получившие инвалидность;
  • Родители, занимающиеся воспитанием детей-инвалидов;
  • Многодетные семьи.

Порядок проведения

Рассчитывая получить государственную поддержку в устанавливаемом размере, необходимо предпринять следующие действия:

  1. Подготовить пакет необходимой документации.
  2. Обратиться к сотрудникам банка, где оформлялся ипотечный заем, и написать заявление о пересчете задолженности. При этом от оформления соглашения до дня подачи заявки должно пройти не меньше года. Решение по ней принимается в течение 10 суток.
  3. Банковская организация свяжется с АИЖК, через который осуществляются выплаты предусмотренной господдержки из бюджета.

Получить господдержку могут только те кредитные учреждения, которые аккредитованы в соответствующей программе. Если кредитор в ней не состоит, то получивший заем не может рассчитывать на социальную помощь. Её участниками являются порядка 80 различных кредитных организаций.

  • Подписать договор о реструктуризации.
  • Выполнять условия кредитного соглашения.
  • Помимо этого, потребуется написать заявление в АИЖК о реструктуризации ипотеки.
  • Необходимый пакет документов

    Для проведения процедуры потребуется представить:

    • Заявление-анкету, с данными заемщика и причины реструктуризации;
    • Гражданский паспорт заявителя и членов семьи;
    • Акты бракосочетания, развода, рождения детей;
    • Трудовую книжку или договор;
    • Справку из службы занятости, удостоверяющую регистрацию;
    • Заключение об инвалидности;
    • Договор на выдачу ипотеки;
    • Письмо банка с приложением схемы выплаты займа, сроков и его величины;
    • Выписку из ЕГРН на квартиру, являющуюся залоговым объектом;
    • Справка о владении имуществом всеми членами семьи;
    • Справка о доходах обратившегося;
    • Бумаги, подтверждающие уважительность поводов возникновения задолженности.

    Сроки

    В соответствии с последними поправками, внесенными в постановление Правительства, в 2017 году минимальный период действия ипотечного соглашения на день подачи обращения на пересмотр положений займа не имеет значения и воспользоваться господдержкой можно на любом этапе кредитной линии.

    Бесплатная юридическая консультация:

    Преимущества и недостатки

    Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.

    В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше. Помимо этого, положительными сторонами являются:

    • Используя отсрочку платежа, заявитель может какой-то период платить лишь проценты, что даст возможность восстановить материальное благополучие;
    • При перемене графика платежей размер ежемесячного взноса уменьшится, но срок погашения кредита станет больше;
    • Новый договор займа включает наиболее интересные для лица пункты;
    • Чувствительно понизятся материальные обязательства семьи;
    • Кредитная история не подвергнется порче.

    Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.

    О правилах выделения государственной помощи гражданам, которые не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, смотрите в следующем видеосюжете:

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источник: http://efridman.ru/dokumenty-dlja-restrukturizacii-ipoteki/

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

    +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

    +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно!

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: