Что такое кредит под залог недвижимости

Как взять кредит под залог недвижимости: правила и ограничения

что такое кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — удобный продукт для владельцев жилой или коммерческой площади, которые нуждаются в срочной финансовой помощи. Банки и кредитные организации предлагают большое разнообразие займов под залог имеющейся недвижимости. Это могут быть как ипотечные, так и нецелевые кредиты.

Основные требования к заемщику

Для получения кредита под залог недвижимости обычно предъявляются те же условия, что и в случае других видов кредитных продуктов:

  • Возраст от 21 года. В некоторых организациях (в основном — в МФО) порог может быть ниже — 18 лет. Но существуют банки, у которых минимальный возраст для такого вида кредита более высокий (до 25 лет). Верхний возрастной порог ограничивается обычно 60–75 годами — в зависимости от решения банка и его политики.
  • Заемщик должен быть владельцем имущества, предоставляемого для залога. В качестве доказательства предъявляются все необходимые документы, устанавливающие правообладание.
  • Дееспособность. В противном случае существует высокий риск отчуждения залогового имущества, что влечет за собой большие риски для банка.

Некоторыми банками и организациями могут предъявляться дополнительные требования к заемщику:

  • Официальное трудоустройство. Срок работы на последнем месте — от 3-х до 6-ти месяцев.
  • Справка о доходах. Соотношение размера доходов и суммы предоставляемого кредита устанавливается банком или кредитующей организацией.
  • Наличие поручителей. Их количество и условия также находятся в ведении банка.

Обычно, при наличии залога вышеприведенные условия не являются обязательными и могут предъявляться лишь в некоторых случаях:

  • Предоставление ипотечного кредита;
  • Оформление займов на льготных условиях;
  • Плохая кредитная история заемщика;
  • Неточности при оформлении заявки;
  • Попытки мошенничества со стороны заемщика;
  • Подозрения на неблагонадежность заемщика.

Также банки часто отказывают в оформлении залоговых кредитов гражданам, не являющимся физическими лицами или привлекающих в качестве созаемщиков и поручителей индивидуальных предпринимателей, главных бухгалтеров малых предприятий, других юридических лиц.

Какая недвижимость может быть принята банком в залог?

Определенные требования предъявляются кредитующей организацией и к недвижимости. В разных банках и компаниях они различаются, но обычно не существенно.

В залог может быть принято недвижимое имущество следующих категорий:

  • Жилплощадь — дом, квартира или комната;
  • Выделенная часть в доме или квартире;
  • Коммерческая недвижимость — торговые и офисные здания;
  • Нежилые помещения — склады, гаражи, промышленные здания;
  • Дачные домики, флигели, гаражи;
  • Различные хозяйственные постройки.

Банком могут предоставляться кредиты на разных условиях и под разные проценты.

Какая недвижимость не рассматривается банками в качестве залога

Обычно это касается недвижимого имущества, с которым могут возникнуть сложности при судебных разбирательствах или которое не отличается высокими эксплуатационными качествами, не может послужить надежной гарантией для банка.

Получение кредитов будет затруднено или невозможно, если в качестве залога предоставляются:

  • Аварийное жилье не может принято в качестве залогаАварийные здания, постройки, подлежащие сносу и/или реконструкции;
  • Здания после пожаров, землетрясений, других стихийных бедствий, эксплуатация которых невозможна без восстановления;
  • Постройки и жилые объекты, еще не введенные в эксплуатацию или оформленные с серьезными нарушениями;
  • Жилплощадь, в которой зарегистрированы несовершеннолетние дети, нетрудоспособные лица, находящиеся на иждивении, заключенные, отбывающие наказания в тюрьмах или колониях, пропавшие без вести;
  • Недвижимость, находящаяся под банковским или судебным обременением, оспариваемая наследниками, хозяйствующими субъектами или третьими лицами.

Также в залог не может быть взято недвижимое имущество, которое находится в совместной собственности (без выделенных долей), если совладелец не дает своего согласия. В случае наличия письменного согласия совладельца кредитная организация может потребовать дополнительную информацию о нем для более детального изучения вопроса. Присутствие совладельца при заключении кредитного договора в некоторых компаниях является обязательным.

Ограничения на займы под залог недвижимости

Ограничения есть у всех банковских и кредитных организаций, часто они касаются именно суммы. Максимальный размер займа определяется стоимостью недвижимости. Обычно это 60–90% от рыночной цены — в зависимости от политики организации, типа и состояния помещения (здания), благонадежности заемщика. Оценка осуществляется экспертами по приглашению банка или МФО.

Во внимание принимаются следующие параметры:

  • Месторасположение. Большинство кредитных организаций не принимают в залог расположенную в других регионах недвижимость, так как это сопряжено с повышенными рисками и создает трудности для оценки и контроля.
  • Назначение. Под обеспечение жилплощади получить кредит проще, чем в случае с гаражом или дачным домиком. Это связано со стоимостью недвижимости и с ее востребованностью.
  • Состояние. Жилье или коммерческое помещение должны быть ликвидными, то есть не требовать больших вложений для использования. В противном случае сумма кредита может быть снижена, а то и вовсе можно получить отказ.
  • Инженерные коммуникации. Их наличие — вне зависимости от типа здания — существенно повышает вероятность одобрения и процент выплачиваемой от стоимости суммы.
  • Некоторые другие факторы. Например, многими организациями при принятии решения по кредиту, учитывается этажность здания, район города, где расположена квартира, транспортная доступность и наличие инфраструктуры.

В расчет берутся многочисленные факторы, которые могут повлиять на стоимость жилья, в том числе и в перспективе. Обычно банки и кредитные организации несколько снижают оценочную стоимость объекта относительно реальной рыночной цены. Это связано с желанием подстраховаться себя от возможных рисков.

Чем хорош кредит под залог недвижимости?

Распространение и популярность кредитов под залог объясняются их удобством и простотой оформления. Кроме того, очевидными плюсами такого кредита являются:

  • Низкая процентная ставка — обычно не более 20% годовых;
  • Долгий срок кредитования — в некоторых организациях при ипотечном кредите до 25 лет;
  • Минимальный пакет документов при оформлении недвижимого имущества в залог;
  • Возможность взять крупную сумму, предоставив дорогостоящую недвижимость как гарантию;
  • Более мягкие условия к заемщикам.

В большинстве кредитных организаций подобные займы можно оформлять без поручителей, справки о доходах, официального трудоустройства.

Где взять заем под залог недвижимости?

Компания «Содействие Финанс Групп» предлагает выгодное кредитование под залог недвижимого имущества. Помогаем людям решать финансовые проблемы, предоставляя удобные кредиты на любые цели.

Наши преимущества:

  • Большой ассортимент кредитных предложений;
  • Выгодные условия предоставления и погашения;
  • Простота оформления;
  • Минимальные сроки рассмотрения заявки;
  • Программы лояльности для постоянных клиентов;
  • Быстрая оценка имущества специалистами компании.

Ознакомиться с требованиями и условиями можно на официальном сайте компании. Здесь же можно заполнить онлайн-заявку для расчета срока и ежемесячного платежа, получения предварительного одобрения. Для получения консультационной помощи, обращайтесь к специалистам компании по телефонам или через соцсети.

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Источник: http://cowcash.ru/credits/mikrozaym/5471.html

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре. Как взять заем под залог недвижимости? :

что такое кредит под залог недвижимости

Кто брал займ под залог недвижимости? Отзывы подтверждают, что получить средства таким способом довольно просто. Разберемся в этом вопросе подробнее. Займы под залог в виде недвижимого имущества предоставляют различного вида кредитные организации и частные лица. Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, физическому лицу необходимо иметь в собственности квартиру, дом либо земельный участок – любой вид недвижимости.

Кем предоставляются?

МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно. В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости.

При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги. Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется.

Помимо этого, имеется возможность взять займ под залог недвижимости, если вы являетесь владельцем лишь ее доли.

Договор залога

Данная сделка оформляется в виде договора залога, в условия которого входит то, что объект недвижимости обременяется кредитором, а заемщик с этого момента не имеет права совершать в отношении данного имущества никаких операций до истечения срока подобного соглашения. Тем не менее собственник жилья может проживать в этом доме или квартире. Какие имеются тех, кто брал займ под залог недвижимости, отзывы? Об этом далее.

Предложения МФО

Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.

Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:

  • договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
  • справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.

К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней.

График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет.

Займ под залог недвижимости выдается в наличной форме либо в виде перевода на счет или пластиковую карту получателя.

Кредитование под залог имущества от частных инвесторов

Услуги физических лиц, которые предоставляют займ под залог недвижимости, также имеют некоторые преимущества. К ним относятся:

  • Получение большой суммы денежных средств без учета официальных доходов.
  • Если риски покрыты кредитной суммой, отсутствие всевозможных ограничений на ее размер.
  • Помощь кредитора при оформлении сделки.
  • Возможность индивидуальных условий погашения займа.

Условия

Займы под залог недвижимости между физическими лицами оформляются, как правило, на следующих условиях:

  • процентные ставки – 13-25 % годовых;
  • размер денежной суммы займа составляет от 60 до 90 % рыночной стоимости объекта недвижимого имущества;
  • срок предоставления займа – до 5 лет;
  • договор о кредитовании является основным гарантом подобной сделки.

Тем не менее, несмотря на все преимущества данного вида кредитования, физические лица, которые желают взять займ под залог недвижимости, имеют огромный риск стать жертвами мошенничества. Поэтому подобные сделки следует заключать с привлечением нотариусов, а также внимательно вникать в суть кредитного договора.

Оформление недвижимости под залог: что необходимо знать

Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:

  • Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
  • Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
  • При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
  • При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.

Чем может грозить физическому лицу займ под залог недвижимости?

Особенности сделок с МФО

МФО одобрят практически 90 % заявок по займам под залог недвижимости. Это объясняется тем, что для них такие сделки весьма выгодны. Порядок рассмотрения здесь таков:

  • Заемщик должен заполнить анкету, представленную на официальном сайте организации, где обязательно следует указать сумму кредита и информацию о залоговой недвижимости.
  • После этого должен быть получен ответ о предварительном решении кредитной организации.
  • Производится оценка рыночной стоимости имущества.
  • Подписание договора займа.
  • Государственная регистрация данного договора.
  • Составление всех необходимых графиков погашения кредита и выдача клиенту денежной суммы.

По отзывам, займы под залог недвижимости в Тюмени оформляют быстро. Многочисленные отклики подтверждают, что такая практика здесь распространена.

Документами, которые заемщик должен предоставить МФО, являются выписка из домовой книги, а также свидетельство о праве собственности на конкретный объект недвижимого имущества. В день подачи данных документов физическому лицу могут выдать половину денежной суммы займа, а остальную часть — после государственной регистрации кредитного договора.

Особенности сделок с частными инвесторами

Физические лица, желающие оформить такого рода заем, могут сотрудничать с частными инвесторами, особенно если в их приоритетах – срочность получения на руки определенной суммы денежных средств, а также минимальный пакет документации. Частные кредиторы могут предложить им оформить подобную сделку двумя способами:

  • При помощи договора залога, когда объект недвижимости остается в собственности у заемщика, однако предусмотрены определенные ограничения при распоряжении этим объектом.
  • При заключении договора купли-продажи либо дарения недвижимого имущества с наймом и первоочередным правом его покупки.

Частные инвесторы, как правило, предлагают своим клиентам выбирать условия погашения подобных займов – по завершении срока договора, ежеквартально, ежемесячно и т. п.

Итак, что говорят те, кто брал займ под залог недвижимости?

Отзывы граждан

Иногда при оформлении небольших займов подтверждение залога и доходов физического лица не требуется. Однако граждане, которые однажды уже пользовались подобными услугами, замечают, что если в кредит нужна большая сумма денежных средств, то залог по недвижимости – единственное решение данной проблемы. Таким объектом может выступать как квартира или частный дом, так и участок земли.

Все способы кредитования, особенно с привлечением залоговых возможностей заемщиков, как утверждают клиенты банковских и иных кредитных организаций, имеют как плюсы, так и минусы.

Какие еще имеются отзывы? Кто брал займ под залог недвижимости и остался доволен?

Плюсы кредитования с залогом

Итак, когда речь идет о кредитах с использованием залогов, они обычно являются нецелевыми. Поскольку полученные в заем денежные средства клиент может тратить по собственному усмотрению, документального подтверждения не требуется.

Плюсом подобного варианта кредитования является то, что заемщик в данном случае может получить в долг довольно крупную сумму финансовых средств, но и получить наиболее выгодные для себя условия кредитования, например такие, как низкий процент и отсутствие документального обеспечения по займу под залог недвижимости.

Отзывы граждан, воспользовавшихся данной возможностью, говорят о том, что это очень удобно и выгодно в ситуациях, когда предоставить все необходимые для кредитования в банке документы не представляется возможным, а деньги нужны в срочном порядке.

Минусы кредитования с залогом

Минусами граждане, кредитовавшиеся в организациях подобного типа, считают более длительную процедуру оформления кредитов, оформление дополнительных услуг по страхованию и оценке рыночной стоимости недвижимой собственности и т. п.

Естественно, при наличии залога, у клиента значительно повышаются шансы на одобрение заявки на кредит, однако следует понимать, что имущество, находящееся в залоге, будет принадлежать кредитной организации.

Пока клиент не погасит задолженность и не закроет кредитный договор, он не сможет распоряжаться данным имуществом на личных правах. То есть он не сможет такую недвижимость продать, подарить третьему лицу, обменять, сделать перепланировку и т. п.

Это также является минусом такого кредитования.

Следующий минус – если клиент несколько месяцев пропускает платежи по займу, кредитная организация имеет право подать на него в суд, а также потребовать изъятие недвижимости для ее продажи. Поэтому перед тем, как начать оформление подобных займов, необходимо реально оценить свои возможности по уплате долга, иначе можно потерпеть огромный убыток в виде потери своей недвижимости.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости

Следуя информации, изложенной в отзывах клиентов банков, пользовавшихся подобными программами кредитования, к банкам, предоставляющим займы под залог недвижимого имущества, относятся:

  • «Восточный Экспресс Банк». Здесь можно взять кредит на сумму свыше 15 млн рублей под 10 % годовых на период до 20 лет.
  • «Газпромбанк». В данной организации существует программы, согласно которым клиентам могут выдавать суммы более 30 млн рублей на срок до 15 лет под процентную ставку 11 %. Комиссии за выдачу кредитов здесь не предусмотрены.
  • «Банк Жилищного Финансирования». Здесь можно оформить кредитный договор под залог недвижимости под 13 % в год, где максимальная сумма такого займа не превышает 6 млн рублей на срок до 20 лет.
  • «Сбербанк России». Оформляет займы под залог недвижимости на сберкнижку. По отзывам, этот вариант самый выгодный для клиентов. Процентные ставки здесь небольшие – от 13 % в год, сумма кредита не более 1 млн рублей на максимальный срок 10 лет. Минусом кредитования в данном банке является то, что предложить здесь могут денежную сумму, которая составит не более 50 % рыночной стоимости конкретного объекта.
  • Выдать займ под залог недвижимости может «Промсвязьбанк». Здесь существует программа «Альтернатива», согласно которой можно получить займы в размерах до 10 млн рублей по ставке 14 % в год, на срок до 15 лет. Комиссий и дополнительных платежей по данной программе не предусмотрено.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что могут сделать коллекторы

Заключение

В отзывах граждан, воспользовавшихся этими и иными программами кредитования под залог имущества недвижимого характера, содержится много различной информации о том, как происходит процедура оформления займа в конкретных банках.

Однако у каждой компании существуют собственные требования как к объекту обеспечения кредитов, так и к клиентам, их документации и обязанностям по выплате задолженностей.

То есть в каждой кредитной организации существуют свои нюансы и сложности, которые также необходимо учитывать.

Источник: https://BusinessMan.ru/kto-bral-zaym-pod-zalog-nedvijimosti-otzyivyi-o-protsedure-kak-vzyat-zaem-pod-zalog-nedvijimosti.html

Берем кредит под залог квартиры

что такое кредит под залог недвижимости
0

Кредит под залог любой недвижимости – это «живые» деньги, выдаваемые банком взамен получения гарантий вашей платежеспособности, которая подтверждена предоставляемым залогом. Очень удобный вариант, если нужна крупная сумма денег и под относительно небольшие проценты (14-15 %) по сравнению с потребительским кредитом.

Да и сроки погашения тут иногда достигают 20 лет, что весьма неплохо, учитывая сроки тех же потребительских кредитов, которые банки обычно ограничивают пятью годами. И главное – если вы предоставляете в залог недвижимость, то банк абсолютно не интересуется, куда вы собираетесь потратить деньги, хоть на свадьбу, хоть на бизнес.

Как взять кредит под залог квартиры (дома)

Первое и непременное требование банка к недвижимости, предоставляемой в залог – ее ликвидность. В случае невыплаты вами кредита банк должен без проблем ее продать. Отсюда и основные требования к закладываемой недвижимости:

  • она не должна находиться в ветхом или аварийном доме
  • все перепланировки в ней должны быть надлежащим образом оформлены
  • в жилье не должны быть прописаны несовершеннолетние дети
  • недвижимость не должна находиться в залоге, под арестом или являться предметом судебных разбирательств

Остальные требования в банках могут разниться, их лучше уточнить у кредитного специалиста.

Начать оформление кредита под залог квартиры лучше всего с интернета. На сайте любого уважающего себя банка вы найдете форму заявки онлайн. Следует заполнить все необходимые поля и уже через несколько часов с вами может связаться работник банка для уточнения деталей. Тогда собираете пакет документов и идете в банк.

Какие нужны документы

В разных банках требования к пакету документов могут разниться, но основные требуют везде одни и те же:

  • заявка на оформление кредита
  • паспорт с отметкой о регистрации (или документ с временной регистрацией)
  • справки о доходах
  • документы на закладываемую недвижимость

Кстати, не забудьте о том, что жилье в обязательном порядке придется застраховать. Это тоже дополнительные затраты. Так как банк дает сумму кредита до 80 % стоимости недвижимости, ее придется еще и оценить, это тоже сопутствующие расходы, которые ложатся на плечи заемщика.

Требования к заемщику

При всей своей привлекательности и кажущейся простоте кредит под залог недвижимости не выдается всем подряд.

Во-первых, на момент полного погашения кредита заемщику (а это в среднем не более 7 лет) должно быть не более 75 лет. Кредит не выдается лицам младше 21 года.
Во-вторых, стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Хоть вы и предоставляете залог, но банк должен быть уверен в серьезности ваших намерений и платежеспособности. Кстати, клиентам, получающим на карту банка зарплату, процентная ставка может быть немного снижена, на полпроцента, – пустячок, но приятно.

Чем опасен кредит под залог недвижимости

Страшные истории о том, как банк отбирает квартиры и выселяет людей на улицу – уже в прошлом. В Европе подобные кредиты – привычная практика, которой все активнее начинают пользоваться и в России, понимая все выгоды подобной сделки с банком. Однако, отдавая в залог недвижимость, вы должны понимать всю серьезность ситуации. Ведь ваше жилье – единственная возможность банка возместить свои убытки в случае непогашения займа.

Конечно, если вы являетесь злостным неплательщиком и отказываетесь исполнять взятые на себя по договору обязательства, то банку не остается ничего иного как продать ваше жилье и вернуть свои деньги. Но бывает и так, что человек в силу объективных обстоятельств не может соблюдать условия кредитного договора – по причине болезни, потери работы и пр.

Главное в этом случае – не ждать до последнего момента, когда вас будут звонками атаковать обеспокоенные банковские работники. В случае любого форс-мажора следует немедленно обратиться в банк с просьбой предоставить вам отсрочку платежей или провести рефинансирование кредита, увеличив его срок или уменьшив процентную ставку.

Следует помнить о том, что банк тоже заинтересован в полюбовном решении любых спорных вопросов. Ведь продажа недвижимости – это не есть цель банка, ради которой он выдает кредиты, этот процесс связан с определенными трудностями, и банки прибегают к нему только в самых крайних случаях.

Источник: https://credit101.ru/2014/07/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Взять кредит под залог имущества — особенности, документы

что такое кредит под залог недвижимости

Попасть в ситуацию, когда срочно нужны деньги, может каждый. Большинство банковских организаций охотно оформляют займы  на крупную сумму денег но, как правило, предлагают взять кредит под залог имущества.

Таким образом,  финансовые учреждения компенсируют возможные риски, связанные с не возвратом взятой ссуды. При этом тщательно проверяется кредитная история будущего заемщика и нередко требуются документы, подтверждающие получаемый доход. Отказ возможен, если клиент не удовлетворяет установленным требованиям.

Взять кредит под залог имущества

Кредит под залог имеет свои особенности и выдается практически каждому обратившемуся. Причина такой лояльности заключается в гарантиях возврата выданных денег. В случае не погашения задолженности банки после судебных разбирательств забирают себе владения заемщика.

Что такое кредит под залог?

Большинство финансовых организаций при оформлении займа часто не требуют даже справки о доходах. Но есть особый кредит под залог. Что это такое?

Кредит под залог — особый вид банковского продукта, который обеспечен собственностью клиента.

При некоторых обстоятельствах финансовые учреждения предоставляют займы только под гарантию ценного имущества, которое может быть изъято, если клиент своевременно не исполняет взятые на себя долговые обязательства. Этот факт гарантирует возвращение денег, если полной уверенности в платежеспособности заемщика нет.

Оформление залога

Залог должен быть высоколиквидным, то есть его возможно быстро реализовать за хорошую стоимость. Сюда относится недвижимость и транспортные средства. Речь идет о домах, квартирах, офисах, автомобилях, яхтах и так далее. Драгоценные и антикварные изделия в эту категорию не входят, и не каждая кредитная организация работает с такими видами обеспечения. При возникновении непредвиденных ситуаций оперативно реализовать эти вещи будет сложно.

Ссуда такого вида чаще всего выдается на солидные суммы, превышающие полмиллиона рублей. Займы берут на покупку жилья, которое по определенным причинам нельзя взять в ипотеку, либо для приобретения транспортного средства, если автокредит кажется заемщику нецелесообразным. Ремонт, получение образования, развитие бизнеса или открытие нового стартапа также можно сюда отнести.

Как взять кредит?

Ссуда оформляется в офисе банка по установленным ставках. В некоторых кредитных организациях возможна подача онлайн-заявки с последующим посещением отделения. Клиент заполняет анкету, где указывает свои персональные данные, и предоставляет необходимую документацию. Банковские сотрудники проводят стандартную проверку заемщика на соответствие принятым требованиям.

Как взять кредит

Существуют и дополнительные процедуры, которых нет при получении стандартного займа без обеспечения. Так, если в качестве гарантии выступает транспортное средство или жилье, нужна оценка у независимого эксперта. Может потребоваться и оформление страховки от уничтожения, кражи или порчи. Это необходимо, чтобы банки были уверены в сохранности обеспечения.

Сама процедура оформления ссуды займет больше времени, чем при получении других банковских продуктов. Есть и другой немаловажный момент: стоимость залогового владения должна быть на 20-40 % выше, чем сумма денег, которую желает получить клиент. Подробные условия по ссуде оговариваются в кредитном договоре.

Условия выдачи

Кредитные организации предъявляют следующие требования к клиентам:

  • платежеспособность, наличие постоянного дохода;
  • совершеннолетний возраст;
  • хорошая кредитная история;
  • полное отсутствие обременения, если речь идет о строительных объектах;
  • обязательное страхование;
  • составление кредитного договора;
  • предоставление необходимого пакета документации.

Полный список требований может расширяться банковским учреждением.

Оформление кредита

Возможны следующие ситуации:

  1. Целевой кредит на покупку жилья (ипотека). Сумма составит до 80 % от цены приобретаемого жилья. Процентная ставка может варьироваться от 12 до 16 %. Срок кредитования составит до 30 лет. Жилье будет находиться у заемщика без правы отчуждения.
  2. Ссуда под недвижимость. Сумма составит до 10 млн с процентной ставкой от 12 до 18 %. Кредит выдается на срок от нескольких месяцев до 20 лет.
  3. Кредит под залог автомобиля. Здесь многое зависит от оценочной стоимости. Возможен заем до 5 млн со ставкой от 13 %.

Важно! Если кредит не возвращен вовремя, собственность изымается по судебному решению и реализуется. Вырученные деньги идут на погашение долга.

Виды обеспечения

С точки зрения гражданского права, залог — способ обеспечения обязательств должника перед кредитором. Он используется в силу закона или на основе договора, заключенного в письменном виде. Кредитные организации предоставляют некоторые виды займов также под залог, который бывает различных видов.

Недвижимость

Это наиболее распространенный вид обеспечения, принимаемого банками. Кредиты под залог квартиры, дома, гаража, офисного или складского помещения либо другого строительного объекта выдаются, как правило, если заемщику требуется внушительная сумма.

Обеспечение по кредиту

Цены на недвижимость имеют тенденцию расти, поэтому риски при выдаче таких займов минимальны. Подобные займы выдаются под низкие проценты, заемщик экономит значительные средства при выплате долга по сравнению, если он оформлял бы стандартный займ. Но есть и значительный минус — процедура оформления занимает весьма длительное время.

Транспортные средства

Здесь больше рисков, чем в случае с недвижимостью. Есть вероятность перепродажи залогового автомобиля, его перерегистрация в Автоинспекции. Но несмотря на это, займы под автообеспечение также охотно выдаются.

Приобретаемая недвижимость (ипотека)

Жилье, покупаемое в кредит, также может выступать обеспечением. Если заемщик не имеет собственной недвижимости, то такой вариант будет отличным решением.

Оформление ипотеки

Здесь у клиента нет риска потерять ранее нажитое имущество. При невыплате долга заберут только жилье, по которому не выплачен долг.

Оборотные средства

Ссуды под оборотные средства актуальны для юридических лиц или ИП, желающих быстро получить деньги. Этот вид собственности имеет некоторые сложности для банков, так как оценить фактическое наличие товаров, имеющихся в обороте, и предугадать колебание цен весьма сложно.

Драгоценности, ценные бумаги, драгметаллы

Если клиент владеет ценностями вроде драгоценных металлов или дорогих ювелирных украшений, они также могут быть приняты в качестве гарантии.

драг металлы

То же самое касается и ценных бумаг. Но с таким обеспечением работают далеко не все финучреждения.

Преимущества и недостатки

Залоговые кредиты выдаются чаще всего на крупные суммы и на продолжительное время. Заметным преимуществом является пониженная процентная ставка.

Среди недостатков можно отметить следующие моменты:

  • сбор объемного пакета документации;
  • продолжительная процедура оформления, которая может растянуться на несколько недель;
  • необходимость в дополнительных расходах (оценка у независимого эксперта);
  • обязательное страхование (в большинстве случаев);
  • любые отсрочки или неуплаты долга становятся поводом к изъятию.Крупные суммы кредита

В каких банках можно получить?

Банковские организации выдают займы в размере до 80 % от стоимости собственности. Стоимость самого имущества зависит от многих факторов. Если речь идет о недвижимости, то имеет значение ее состояние, расположение, наличие инфраструктуры и коммуникаций, возможности комфортного подъезда к объекту и так далее.

Большинство банковских учреждений выдает займы под залог жилой недвижимости как приобретаемой, так и находящейся в собственности.

НазваниеСумма, млн руб.Процентная ставка, %Срок, лет
«АК Барс Банк» 10 18 1-5
«ВТБ Банк Москвы» От 0,5 13,9 7
«ВТБ 24» до 15 От 12,25 до 20
Сбербанк России до 10 14 до 20
«Россельхозбанк» до 10 16,5 1-10
«Восточный банк» до 15 от 16 до 20

Некоторые предоставляют займы под залог транспортных средств. Возможен и персональные подход к клиентам, нюансы принимаемого того или иного залогового имущества нужно уточнять в конкретном банке.

Документы для оформления заявки

Пакет бумаг варьируется. Здесь многое зависит от банка и вида залогового имущества. Главные документы — это паспорт гражданина РФ, права собственности и подтверждение финансовой состоятельности.

Документы для оформления

Право на владение, например, жильем подтверждается свидетельством о регистрации. Банки могут затребовать выписки из домовой книги, БТИ или ЕГРН, если речь идет о квартире или доме. Право на владение автомобилем подтверждается ПТС и свидетельством о регистрации транспортного средства. Практически все учреждения требуют оформления страховки, а значит нужен еще и полис.

Можно обозначить в общем виде необходимый комплект бумаг:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • документация на залоговую собственность;
  • страховка.

Обязательно учитывается ликвидность имущества с помощью экспертной оценки.

Отказать в принятии обеспечения кредитные организации могут, если собственность не соответствует заявленной сумме займа или, например, если в качестве гарантии выступает единственное жилье клиента.

Подводим итоги

1. Оформить ссуду могут даже заемщики с отрицательной кредитной историей. Здесь получение положительного решения напрямую связано с оценкой рейтинга потенциального клиента. Также заемщик должен отвечать требованиям и обязательно иметь постоянный доход. Нельзя заложить единственную квартиру, такое обеспечение кредитные организации не примут. Это связано с тем, что в случае нарушения условий договора, забрать у заемщика единственное жилье банки не вправе.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Имущество в залог

2. Немаловажное значение имеет качество собственности. Чем выше ликвидность, тем больше шансов получить ссуду на выгодных условиях. Заемщикам стоит заранее приготовиться к дополнительным расходам: некоторые финрганизации могут потребовать оформить страховку залогового имущества. Полис приобретается ежегодно, его стоимость рассчитывается в процентном отношении к общей сумме остатка кредитной задолженности.

3. В целом при грамотном выборе финучреждения и наличии ликвидного имущества заемщик может рассчитывать на получение денег по выгодным процентным ставкам. Важно не забывать, что недобросовестное отношение к кредитным договоренностям и несвоевременные выплаты задолженности могут привести к тому, что банк обратится в суд, чтобы получить залоговое имущество в собственность для его дальнейшей реализации.

. Кредит под залог

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/vzyat-kredit-pod-zalog-imushhestva.html

Ответы на важные вопросы о залоговом кредитовании: что нужно знать каждому заемщику перед оформлением кредита под залог?

что такое кредит под залог недвижимости

2018-01-08

Анжела Петровска 2018-01-08

Юбилейная 100200 Россия, Москва 929 553 77 72

Выдача залоговых займов все больше пользуется популярностью. Залоговым является недвижимое имущество жилого и коммерческого типа. Получение займа под залог возможно при помощи двух способов: с помощью банковской организации либо у частного инвестора. Но человек, желающий взять кредит под залог недвижимости, задается конкретными вопросами, на которые не находит ответа:

  • Каждому ли выдают такой займ?
  • Необходимо ли проверять кредитную историю?
  • Каким способом из двух лучше воспользоваться?
  • Какие есть разновидности договоров под залог?
  • Какова опасность подобного займа?
  • Какая документация требуется для оформления?
  • И последнее – что называют займами залога?

Далее – детальная информация по вопросам, а также иных нюансах рассматриваемой темы.

Что называют залоговыми кредитами

Кредит под залог недвижимости – это «реальные» денежные средства, которые выдают только в случае, если Вы подтвердили свою финансовую состоятельность представленным залогом. Представляете залоговое имущество – кредитной организации без разницы, на что конкретно Вам необходимы денежные средства – на свадебный банкет либо ведение бизнеса.

Объект, являющийся собственностью: квартира, дом или другая недвижимость, может быть заложен. Поручители по кредиту здесь не нужны, поскольку есть залоговое имущество. Если деньги не будут возвращены, произойдет реализация залогового предмета, а также направление вырученных средств на погашение долга.

Чтобы получить кредит, нужно лично владеть залоговым предметом. Оценка имущества осуществляется еще до заключения кредитного соглашения. Оценочная компания не привлекается, банк сам устанавливает стоимость залога. Желаете добиться подтверждения или опровержения оценки? Воспользуйтесь услугами специальной оценочной компании со стороны – но оплачивать работу придется Вам самим (как владельцу залога).

После того, как стоимость объекта прописывается в соглашении, залоговую стоимость имущества уже нельзя менять весь период действия кредитного соглашения. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Росреестре.

Основной нюанс кредита под залог недвижимости заключается в факте существования самого залога, а также дополнительных процедурах, касающихся его оформления.

6 лучших предложений 2019 года  

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 11,9%  200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Вся Россия
Восточный без отказа  От 10,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-15 лет Вся Россия
БЖФ срочный От 12,49%  800 т.р. — 17 млн. 1-20 лет Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов
MYZALOG24 с плохой историей, выгодный От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 20 млн до 20 лет Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Для получения займа под залог квартиры стоит обращать внимание на конкретные условия. Первое – потребуется предоставление документации, подтверждающей факт того, что именно заемщик – хозяин недвижимого имущества. Еще нужно иметь технический паспорт объекта, кадастровый паспорт участка земли.

Требования, предъявляемые к залоговому имуществу:

  1. Недвижимость не находится в ветхом и запущенном состоянии.
  2. При проведении перепланировки должна быть соответствующая документация.
  3. Имущество не должно быть арестовано или выступать предметом разбирательств в суде.

Важно учитывать еще один момент. Цена залогового предмета должна быть больше заемной суммы – на 30-60%. Увеличение этого показателя ведет к росту шанса получения кредита под залог квартиры.

Важное преимущество кредитов под залог недвижимости – залогом может быть не только недвижимое имущество собственника, но и собственность других лиц. Квартиры в Москве и МО имеют преимущество.

Допустим, у родителей есть возможность заложить свое жилое помещение и приобрести ребенку новый дом. Выплата финансовых взносов может осуществляться самими заемщиками, но заложена будет собственность других лиц. Порой это наиболее лояльный вариант.

Для оформления кредита с залогом используют два способа:

  1. Помощь банковской организации.
  2. Помощь частного инвестора.

У кого лучше оформить кредит под залог недвижимости, рассмотрим далее.

1-й способ: обращение к банковской организации

  • Срок займа: не более 20 лет.
  • Размер выдаваемой суммы: 50% — 80% от рыночной цены объекта. Минимальной суммой являются полмиллиона рублей, максимального лимита нет. Важный момент: имущество оценивают и страхуют от различных повреждений. Занимаются этим процессом компании-партнеры банка. Оплата всех понесенных расходов – обязанность заемщика.
  • Размер ставки по процентам: 15,5 – 22% годовых.
  • Долг не запрещается закрывать раньше срока.
  • Условия, которым должен отвечать заемщик: возрастной критерий (от 21-го года до 75 лет), наличие положительной кредитной истории.
  • Заемщик должен официально работать, иметь справку, подтверждающую его доход.
  • Займ оформляется на срок: от 30-ти до 45-ти дней. Выдача денег осуществляется после того, как регистрируется соответствующее соглашение. Не забывайте о том, что когда берется кредит под залог недвижимости, много времени занимает экспертиза. Банковская организация вправе попросить у заемщика документ – удостоверение его прав на участок земли, находящийся под объектом недвижимости, ипотечную правоустанавливающую документацию. Сложность залогового предмета ведет к тому, что его проверяют дольше.
  • Сделки оформляются так: форма – простая письменная, либо нотариальная (если так захотел клиент).
  • Те, кто женаты (замужем), должны получить согласие супруга (супруги). Форма – нотариальная.

К стоп-факторам относят:

  1. Отсутствие у жилого дома адреса.
  2. Если нет права на постоянное проживание в жилом доме.
  3. Наличие дольщиков – детей, не достигших совершеннолетия.

2-й способ: с помощью Частного инвестора

Кредит под залог недвижимости с помощью частного инвестора имеет такие нюансы:

  • Временной интервал, на который выдают заемные средства: до одного года. Возможна пролонгация. Есть вариант оформления займа на более длительный период времени.
  • Размер займа: от 40% до 70% рыночной цены объекта. Оценивает сам частный инвестор. Максимального лимита нет.
  • Ставка по процентам: 3,5 – 5% (за каждые 30 дней в рублях), 3,5 – 4% (если валюта).
  • Можно ли гасить раньше срока: да, если будут уплачены проценты за 3-4 месяца.
  • Заемщик должен отвечать таким требованиям: строгие возрастные ограничения отсутствуют, вопрос решается в индивидуальном порядке. На кредитную историю никто не смотрит.
  • Работать официально и подтверждать свой доход не нужно.
  • В какой срок оформляется займ: 1-2 дня – если закладывается квартира, 2-15 – если речь идет о залоге объекта коммерческого типа.
  • Сделки оформляются через нотариуса (такой вариант встречается чаще всего).

Например: чтобы оформить квартиру, рыночная стоимость которой составляет 3,5 млн.  рублей, нужно оплатить 37 — 40 тыс. рублей. Оплату берет на себя одна из сторон – как условлено по договору.

Дополнительные сведения для желающих взять кредит под залог недвижимости у инвестора:

  1. Если собственник недвижимости женат (замужем), его супруг (супруга) должны дать свое согласие (заверенное нотариусом). Исключение – если это добрачное имущество, либо дарение, наследство.
  2. Могут быть прописаны несовершеннолетние.
  3. В качестве заложенного имущества могут выступать такие объекты коммерческого типа:
  • маленькие торговые площади либо рыночные места;
  • общепиты;
  • офисные учреждения – лучше, если будет якорный арендатор;
  • земля – собственное имущество.

Стоп-факторами считают:

  1. Дольщиков – несовершеннолетних детей.
  2. Объекты, которые невозможно осмотреть.
  3. Если залоговое имущество оформлено на основании доверенности.

Выводы

Частный инвестор – оптимальный вариант в таких ситуациях:

  • если Вам нужны денежные средства «здесь и сейчас» — когда нет времени на ожидания;
  • при наличии отрицательной истории;
  • при наличии большого дохода, отсутствии подтверждающей документации;
  • если Ваш жилой дом не имеет адреса, не подходит для прописки;
  • Вам более 75-ти лет.

Все другие ситуации позволяют оформить кредит под залог недвижимости через банковскую организацию.

Фирма «Мой залог» поможет с подбором наиболее оптимального для Вашего случая варианта. Рассматривается недвижимость в Москве и Московской области. Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО можно обратиться к компании *Залоговик. Вам будут предложены самые выгодные условия сделки!

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог

Сейчас для большинства граждан займ – это неотъемлемый финансовый инструмент. Без него невозможна покупка квартиры, транспортного средства, участка земли или дачи. Практически любой человек владеет кредиткой.

Любой совершаемый нами платеж – неважно, есть у него просрочки или нет – отражается в Бюро кредитных историй.

Если заемщик допускает регулярные просрочки, кредитная история, репутация будут испорчены. Когда понадобится взять новый кредит, возникнут серьезные проблемы – вряд ли хоть кто-то одобрит новый заем такому заемщику.

Бывает и такая картина: Вы регулярно исполняете свои финансовые обязательства, принимаете решение взять еще один займ. Вдруг банк отказывают – по причине отрицательной кредитной истории. «Как так может быть?» — удивитесь Вы. Иногда финансовые организации совершают ошибки, забывают обновить информацию о погашении задолженности. Если рабочий персонал банковской организации допустит такую ошибку, на разбирательства уйдет очень много личного времени и нервных клеток.

Если Вы решили воспользоваться финансовым инструментом: потребительским займом либо кредитом под залог недвижимости, обязательно проверьте свою КИ в Бюро Кредитных Историй.

Центральный каталог историй (сокращенное наименование ЦККИ) – в этом документе указаны все БКИ, с клиентскими данными, почтовыми адресами и телефонами. Перечень БКИ, в которых есть информация про клиента – это те БКИ, с которыми взаимодействовал заемщик.

Разновидности БКИ

  • «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) – одно из четырех крупных Бюро в России. База данных – 60 000 000 историй. Это быстро пополняющееся российское бюро. Информацией бюро снабжает известнейшая банковская организация «Сбербанк». Другими словами, любой заемщик Сбербанка автоматически обладает соответствующей историей в ОКБ.

Источник: https://BankCreditov.com/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Что такое кредит под залог недвижимости?

что такое кредит под залог недвижимости

Вне зависимости от экономической обстановки в стране, человеку может потребоваться солидная сумма средств. Совершенно неважно – для каких целей будут использованы средства.

Потенциальных заёмщиков интересуют возможности получения денежных ссуд, которые по своим характеристикам могут считаться достаточно безопасными и привлекательными с точки зрения установленных процентов. Естественно, за получением ссуды в первую очередь рекомендуется идти в банк.

Не спешите выбирать первую попавшуюся на глаза банковскую структуру. Изучите весь рынок банковских услуг, и лишь затем выберите оптимальный вариант.

Кредиты под залог квартиры – лучший способ в относительно короткие сроки получить солидную ссуду. Сравнивать получение кредита под залог недвижимости с микрозаймами по времени оформления и количеству требуемых документов совершенно некорректно! Ведь речь идёт о суммах разных порядков!

Ипотека тоже может считаться кредитом под залог недвижимости

Суть ипотечного кредитования заключается в следующем:

  • банк оценивает потенциального заёмщика на состоятельность;
  • банк выполняет оценку предлагаемого заёмщиком варианта недвижимости (та квартира, которую и хочет приобрести заёмщик);
  • в случае одобрения, заёмщик получает необходимые средства, а на квартиру накладывается обременение.

Обременение означает, что право собственности заёмщика является частичным. Оно будет оставаться таковым до тех пор, пока вся сумма долга вместе с процентами не будет погашена.

Любые кредиты под залог недвижимости предоставляются на длительный срок. С одной стороны, чем дольше срок ипотеки, тем больше процентов придётся выплатить. Напомним, что риски банк также включает в процентную ставку по кредиту. Однако, увеличенный срок сокращает ежемесячные платежи до незначительного минимума.

Какая недвижимость может быть заложена банку?

Представим, что деньги Вам нужны не на покупку квартиры, а на развитие собственного бизнеса. И в этом случае недвижимость вполне может выступать активом, интересным банку. Предварительно банк оценит недвижимость и даст понять, интересно ли ему сотрудничество с Вами.

Отметим, что далеко не вся недвижимость может быть заложена банку. Далее перечислим легитимные варианты: квартиры, загородные коттеджи, приусадебные (земельные) участки, суда, самолёты.

Садовые дома, гаражи и любые другие дачные владения также могут быть использованы под закладную. Необходимо лишь, чтобы банк имел в них интерес. А интерес будет лишь в том случае, если недвижимость быстро и без особых проблем может быть реализована на рынке.

Источник: http://domkrat.org/chto-takoe-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости: 5 основных шагов и советы

что такое кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости является одним из видов ипотечного кредитования, однако, в отличие от классической ипотеки, заложенное имущество может не являться предметом покупки. Обычно его берут для использования средств в бизнесе, приобретения другой недвижимости или ремонта уже имеющейся.

Основная выгода кредитора заключается в том, что он может получить твёрдое обеспечение по выданным средствам и минимизирует свои риски в случае, если заёмщик отказывается осуществлять платежи вовремя. При таком развитии событий банк может продать заложенное имущество и покрыть проблемную задолженность.

Главными преимуществами подобного кредита для потребителя являются:

  • отсутствие целевого контроля над тем, как вы распорядитесь полученными средствами;
  • уменьшение процентной ставки по сравнению с беззалоговыми кредитами;
  • увеличение суммы кредитования и срока погашения в связи с уменьшением рисков для кредиторов.

Однако, в связи с тем, что банк не осведомлен, на что конкретно пойдут выданные деньги (а это может быть покрытие уже имеющейся задолженности), процентная ставка будет немного выше, чем по стандартной ипотеке.

Основным недостатком залогового кредита является тот факт, что в случае систематических просрочек платежей или неспособности погасить всю сумму с недвижимостью придётся расстаться. Поэтому заёмщик сам должен осознавать полную ответственность за свои действия, несмотря на выгодные условия и высокую лояльность финансового учреждения.

Определённые неудобства такого займа заключаются в том, что он влечёт за собой ряд дополнительных расходов: оплата услуг нотариуса, госпошлин и т.д. Также на закладываемую недвижимость необходимо будет оформить страховку в пользу банка (0.5% от оценочной стоимости закладываемого имущества).

Если сумма, предлагаемая по беззалоговому кредиту, не удовлетворяет ваши запросы, то кредитование под залог недвижимости станет наиболее выгодным вариантом. При выборе этого решения вам станет доступна сумма от 1 до 30 миллионов рублей, в зависимости от банка-кредитора.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Условия предоставления ипотеки

Невозможность подтвердить официальное трудоустройство

В случае, если вы не можете подтвердить факт официальной занятости и предоставить справку о доходах, рационально предложить сотрудникам банка рассмотреть вариант кредита под залог недвижимости. Однако следует помнить, что возможен отказ в случае, если залоговое имущество является вашим единственным возможным местом жительства.

Срочность в получении денег

Если жизненные обстоятельства сложились так, что деньги нужны немедленно, или ваша кредитная история неидеальна, и есть опасения длительных раздумий со стороны кредитора, то продумайте возможность подкрепления займа залогом имущества. Это станет оптимальным решением, так как позволит банку обезопасить сделку, а вам – получить необходимые средства в кратчайшие сроки.

Выбор банка

Доверяйте только известным банкам с безупречной репутацией. Как бы ни был велик соблазн отдать предпочтение малоизвестному кредитору с самой низкой процентной ставкой, советуем остановить свой выбор на проверенных временем финансовых учреждениях.

Тщательно изучите рынок: чем больше предложений вы изучите, тем выше вероятность найти наиболее выгодный для себя вариант. Если у вас есть зарплатная карта какого-нибудь банка, в первую очередь поинтересуйтесь кредитованием именно там — постоянным клиентам нередко предлагаются льготы по ставке или увеличение сроков.

Непременно изучите:

  • данные рейтинговых агентств (к примеру, РА «Эксперт»);
  • финансовые показатели (наиболее важный из них — стабильная чистая прибыль);
  • критику на независимых форумах и сайтах.

Подача заявки

Подать заявку на получение кредита под залог недвижимости можно как при личной встрече с сотрудником, так и онлайн. Однако не следует забывать, что во втором случае решение о выдаче займа может быть лишь предварительным. К заявке следует приложить следующий пакет документов:

  1. Паспорт и ИНН заёмщика.
  2. Документы, подтверждающие наличие права собственности на имущество (договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации).
  3. Кадастровый паспорт и план расположения.
  4. Выписка из ЕГРН, в которой указан зарегистрированный собственник, адрес объекта, основания возникновения прав и др.
  5. При наличии нескольких владельцев необходимо предоставить письменное разрешение каждого из них на передачу имущества в залог.
  6. Если заёмщик состоит в браке,требуется предоставить согласие жены (мужа) на получение денежного займа.

Оценка залогового имущества

Главным критерием оценки залогового имущества, который определяет его ценность на рынке, является его ликвидность. Её уровень определяется оценщиком, который называет предположительную стоимость не только самой недвижимости, но и окружающей её инфраструктуры. Не менее важно, чтобы заложенное имущество было оформлено на заёмщика и не было обременённым.

Как правило, оценщики обращают внимание на следующие моменты:

  1. Дислокация объекта недвижимости. Приветствуется наличие поблизости развитой инфраструктуры и отдалённость от промышленных предприятий.
  2. Наличие подъездных путей и рельеф местности. Сложности могут возникнуть при отсутствии дорог или наличии других факторов, которые обуславливают отсутствие перспектив дальнейшего развития территории.
  3. Земля не должна быть ограниченной в обороте.
  4. Отсутствие запретов на отчуждение.
  5. Отсутствие территориальных претензий. Наличие судебных исков (даже в прошлом) снижают привлекательность объекта.

Предоставление документов и заключение договора

Если было вынесено положительное решение по кредитованию, вам необходимо в оговоренный срок явиться в финансовое учреждение со всеми подлинниками документов для оформления договора. К этому моменту оценка залогового имущества должна быть завершена, так как в зависимости от неё определяется сумма займа.

На данном этапе составляется график платежей — документ, определяющий порядок погашения кредита и размер обязательных взносов. Также в договоре прописываются:

  • размер кредита;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • форма погашения;
  • действия банка в случае невыполнения кредитных обязательств заёмщиком.

После подписания всех документов объект недвижимости подлежит безотлагательному страхованию и внесению в госреестр, согласно ФЗ-218.

Получение денег

Выдача денег может осуществляться наличным расчётом через кассу или перечисляться на банковскую карту. Очевидно, что использование карты намного безопаснее, особенно если речь идёт о крупной сумме, но обслуживание её чаще всего стоит дополнительных средств.

После получения запрашиваемой суммы единственной вашей обязанностью перед кредитором остаётся соблюдение графика погашения кредита — во избежание начисления штрафных санкций и формирования негативной кредитной истории.

Сбербанк

  1. Процентная ставка: от 12% + 1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья.
  2. Максимальная сумма: 10 млн. (60% от оценочной стоимости залога)
  3. Предельный срок: 20 лет.
  4. Дополнительно: отсутствует комиссия на выдачу, необходимо подтверждение доходов и более полугода стажа работы на последнем месте.

Совкомбанк

  • Процентная ставка: с услугой «Гарантия минимальной ставки» возможен пересчёт процентов от 11,9% годовых.
  • Максимальная сумма: 30 млн. (70% от оценочной стоимости залога)
  • Предельный срок: 15 лет.
  • Дополнительно: необходимо подтверждение доходов и наличие гражданства РФ.

Россельхозбанк

  1. Процентная ставка: от 16,5% + 2% в случае отказа от страхования жизни и здоровья.
  2. Максимальная сумма: 10 млн. руб.
  3. Предельный срок: 10 лет.
  4. Дополнительно: отсутствует комиссия на выдачу, необходимо подтверждение доходов и более полугода стажа работы на последнем месте.

Райффайзенбанк

  1. Процентная ставка: от 11,99% + 1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья.
  2. Максимальная сумма: 9 млн. руб.
  3. Предельный срок: 15 лет.
  4. Дополнительно: необходимо подтверждение доходов (более 20 000 руб./мес.) и предоставление документов, подтверждающих использование денег в соответствии с целью кредита.

Восточный банк

  1. Процентная ставка: от 9,9%
  2. Максимальная сумма: 30 млн. руб.
  3. Предельный срок: 20 лет.
  4. Дополнительно: отсутствует страхование заёмщика, необходимо подтверждение доходов и наличие поручителя.

Полезные рекомендации специалистов

  1. Совет №1 — доверяйте только проверенным временем банкам с идеальной репутацией. В случае, если вам звонят, чтобы сообщить решение по выдаче займа, удостоверьтесь, что разговариваете именно с сотрудниками выбранного банка. Не стесняйтесь задавать вопросы (например, уточните фамилию оператора или номер заявки). Если вас беспокоят проходимцы, то подобные вопросы обычно сбивают их с толку, даже если вы сами не знаете верных ответов.

    Если же вам сообщают, что положительное решение уже принято, и осталось лишь перевести некие комиссионные на их счёт, то с большой долей вероятности можно предположить, что речь также идёт о мошенничестве.

  2. Совет 2 — проверяйте все данные сами. Не стоит верить рекламным проспектам и заверениям сотрудников, так как они являются заинтересованными лицами. Особое внимание уделите той информации, что написана мелким шрифтом.

    Любые решения о кредитной программе принимайте только после тщательного изучения продукта. Причём желательно делать это в расслабленной домашней обстановке, сравнивая полученную информацию с другими предложениями. Для этого при посещении банка не стесняйтесь забирать рекламные буклеты с собой.

  3. Совет 3 — ни при каких обстоятельствах не подписывайте ничего до внимательного и вдумчивого прочтения. Будьте бдительны с передачей оригиналов документов.

    Ни в коем случае не передавайте их посторонним лицам, так как за ними могут охотиться мошенники. Старайтесь не выпускать из рук прочитанный договор до его подписания из-за риска подмены листов.

  4. Совет 4 — по возможности используйте услуги брокера. Надёжный кредитный брокер — гарант защищённой и экономной сделки. Одна проблема — найти такого брокера непросто.

    Советуем отдать предпочтение известным фирмам с идеальным послужным списком, внушительным стажем работы, достойным офисом и солидным сайтом в интернете.

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить?

что такое кредит под залог недвижимости

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения.

Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию.

В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости.

Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» — ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой.

Потому что реализовать ее сложнее.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

Залогом может стать любая жилая площадь:

  • квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности;
  • дома, их блокированные части и отдельные комнаты;
  • таунхаусы;
  • различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

  • офисные помещения;
  • склады;
  • производственные строения;
  • торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией.

Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт).

Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

  • наличие минимального ремонта;
  • хорошее техническое состояние;
  • наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

  • от 9,9-12% — минимальная ставка;
  • срок кредитования до 25-30 лет;
  • суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

  • от 2-3% в месяц;
  • небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.;
  • небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

  • совершеннолетний возраст.

    Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года;

  • российское гражданство.

    Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном;

  • кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

ВТБ

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% — остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р.

позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет.

Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% — при отказе от страхования и +0,5% — без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

для хорошего настроения!

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить? was last modified: Апрель 5th, 2018 by Виктория Мельчук

Источник: http://CreditHistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/chto-takoe-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: