Судебная практика по каско

Возмещение по каско деньгами судебная практика ⋆ Citize

судебная практика по каско

Юридическая практика показывает, что получить возмещение от страховой компании по КАСКО, бывает достаточно сложно.

Страховщики очень часто идут на всяческие уловки, чтобы уменьшить размер выплат либо вообще отказать в них.

Как избежать этого, на какие пункты договора нужно обратить внимание перед его подписанием, и какая последовательность действий должна быть при возникновении страхового случая узнаете из нашей статьи.

Что такое КАСКО?

Итак, КАСКО – это услуга по страхованию вашего транспортного средства (ТС) на добровольной основе.

Можно сказать, что покупка КАСКО, будет служить вам защитой от всевозможных проблем с вашем «железным другом», включая случаи, когда вы попали в дорожно-транспортное происшествие (ДТП) и оказались в нем виновником.

КАСКО защищает ваш автомобиль от угона, и на повреждения, нанесенные третьими лицами, и даже если ТС было полностью уничтожено.

Для того чтобы лучше понять для чего нужно КАСКО, посмотрите на следующий пример: «Предположим вы купили полис КАСКО за 70 000 рублей, а стоимость вашего авто равна 750 тыс. рублей. И при наступлении страхового случая (угон, частичное повреждение и т.д.

), страховщик должен возмести полный ущерб в пределах стоимости вашего автомобиля (750 000 руб.).

Допустим вы попали в ДТП и повреждения оценены в 250 000 рублей, их устранение ложиться на страховую компанию, и она самостоятельно делает ремонт на сертифицированном СТО, либо оплачивает вам необходимую сумму на восстановление».

Бывает два вида страхования КАСКО: полное и частичное. При полном страховании ваш автомобиль защищен от ущерба, угона, и полного уничтожения. Частичное КАСКО действует лишь на определенные страховые случаи (их выбираете вы), например, только от угона, или только от ущерба свыше 50 000 рублей. Следовательно, частичное КАСКО будет стоить дешевле по отношению к полному.

Соблюдайте правил страхования для получения выплаты по КАСКО

Очень важно соблюсти все правила оформления страхового случая для получения выплаты по КАСКО.

Порядок действий на месте ДТП:

  • После аварии нужно сразу сообщить об этом в соответствующие органы (в зависимости от происшествия это могут быть ГИБДД, Полиция, МЧС, Скорая помощь);
  • Не производите с транспортным средством никаких действий (например, перемещение);
  • Не нужно договариваться о чем-либо с вашим оппонентом в ДТП (страховая это может расценить как обман);
  • Должным образом ознакомьтесь с составленными документами сотрудников ГИБДД, проконтролируйте чтобы в справке о ДТП были отмечены все нюансы аварии. Если место ДТП снимают камеры дорожного наблюдения, то упомяните это в протоколе о ДТП (например, имелись камеры видео фиксации), указав название и номер камеры.

Порядок действий после ДТП:

  • Сообщите о случившемся случаи в страховую компанию, не затягивайте с этим;
  • Подготовьте пакет документов, требуемый для выплаты (включая, справку о ДТП, заявление, и другие документы, относящиеся к ДТП и факту возникновения страхового случая);
  • Необходимо предоставит доступ к повреждённому автомобилю, сотруднику страховой компании для проведения экспертизы. Перед этим уточните у страховщика наименование компании, которая будет проводить экспертизу, и затребуйте копию заключения эксперта;
  • Когда у страховой будут все необходимые документы, узнайте номер вашего дела, дату внесения в реестр и сроки рассмотрения дела;
  • Желательно каждую неделю связываться со страховщиком, тем самым напоминая о себе, не ждите окончания заявленных сроков.

В случае, если возникли проблемы с возмещением:

  • Если справка об ущербе находиться у вас на руках вы можете защитить свои права в суде, и выразить свое несогласие с решением экспертной комиссии, производившей экспертизу;
  • Если выплату компенсации по КАСКО задерживают, необходимо составить досудебную претензию к страховой кампании, указав сроки, в течении которых вы требуете произвести возмещение, если ответа на претензию не поступило, то составляйте исковое заявление в суд.
  • Если вас не устраивает оцененный ущерб транспортному средству, вы можете нанять независимую экспертизу, для установления точного размера необходимых затрат на восстановление автомобиля. Если сумма действительно оказалась меньше, то оспаривайте это в суде.

Разяснение правил выплат по КАСКО Верховным Судом РФ (видео):

Сроки и порядок компенсации ущерба по КАСКО

Страховая компания может возместить ущерб по КАСКО двумя способами:

  • Ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания страховой компании;
  • Выплата денежных средств на восстановление.

Важно учесть один нюанс, если сравнивать сроки выплат по КАСКО И ОСАГО, то у первого они могут отличаться в зависимости от правил страховой компании. В законодательстве РФ не определенного регламента, который бы определял точные сроки.

В основном, они указываются в договоре на добровольное страхование, или прописаны в Правилах страховщика, на которые может быть сноска в договоре.

При этом помните, что момент отсчета начинается лишь после полного предоставления пакета документов в страховую компанию (если требовалась экспертиза автомобиля, то и сроки будут увеличены на время, до момента получения заключения об оценке ущерба).

Когда сроки могут быть увеличены:

  • При согласовании стоимости ремонта ТС. Для быстрого результата, можно предварительно обратиться на СТО, и получить заказ-наряд, и счет-фактуру на выполнение работ, и после предъявить все документы в офис страховой, написав сопроводительное письмо «Прошу перечислить денежные средства на ремонт на реквизиты СТО по счету №001»;
  • Получение выплаты в порядке живой очереди. Имеется в виду что выплату произведут в соответствии с вашей очередью в реестре страховой о возмещениях. Имейте в виду что сотрудники СК (страховой компании), должны вам предоставить письменное обоснование задержки с обязательной печатью СК.

Важно! Чем выше страховая компания находиться в рейтинге (http://www.banki.ru/insurance/ratings/), тем меньше будет срок получения страхового вознаграждения. У мелких игроков страхового бизнеса, могут быть задержки по выплатам до 6 месяцев.

По статистике сроки выплат варьируются от 15 до 30 дней. И если точных сроков не было указано в договоре, то по истечению этого периода нужно отправлять досудебную претензию с требованием возмещения ущерба в течении десяти дней.

В претензии вы можете сослаться на статью 943 Гражданского кодекса РФ, где прописано что сроки должны быть в разумных пределах.

И если даже после этого вам не предоставлено компенсационной выплаты, то нанимайте юриста, либо самостоятельно обращайтесь в суд.

Когда могут отказать в выплате по полису КАСКО

К сожалению статистика, нам показывает, что не каждому страхователю при наступлении страхового случая суждено получить выплату по КАСКО. И отказом в возмещении по КАСКО могут служить разного рода факторы.

И не всегда нужно винить страховую компанию, довольно часто виноваты сами страхователи, например, невнимательное ознакомление с условиями договора, не верный порядок действий при возникновении страхового случая.

Причины, при которых вам могут отказать в выплате:

  1. Грубое несоблюдение ПДД (правил дорожного движения). Внимательно ознакомьтесь с текстом договора, и найдите пункт где описано, что не относиться к ДТП, виновником которого является страхователь. Очень часто суда относят: проезд на красный сигнал светофора, чрезмерное превышение скорости (более 50 км/ч), управление ТС в состоянии наркотического или алкогольного воздействия. Помните, что в ПДД четко прописано, что ТС должно быть в исправном состоянии перед началом его управления (поэтому проходите техосмотр вовремя). Если на момент аварии у вас не было действительного талона ТО, то страховая компания может отказать в выплате. Либо нужно будет доказать, что следствием ДТП не является неисправность ТС (это сложно).
  2. Несоблюдения правил при наступлении страхового случая. В большинстве случаев человек находящийся в стрессовой ситуации, может допустить ряд ошибок поэтому:

    • Перед подписанием всех документов, нужно внимательно их проверить и если в них допущены неточности уведомить об этом сотрудников ГИБДД;
    • Вызывайте инспекторов ГИБДД незамедлительно, будь то простая вмятина, которая появилась во время вашего отсутствия, либо любая другая ситуация;
    • Не предпринимайте никаких действий по ремонту поврежденного ТС.
  3. Уточните все пункты договора с страховым агентом, и если вам непонятны какие-либо формулировки, требуйте разъяснения.

Помимо действий, описанных выше обратите внимания на следующие моменты:

  • Если автомобиль был угнан, страховая компания может затребовать у вас «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». И если данный пункт присутствует в договоре узнайте возможность его исключения. Т.к. получить данный документ очень сложно, и не факт, что такое решении может быть вынесено судом;
  • Часто в договоре указано что что все издержки до получения выплат будет нести страхователь, желательно тоже рассмотреть исключение этого пункта.

Нужно произвести верное впечатление на страховую компанию, при котором она будет действовать в ваших интересах, для этого нужно показать, что вы можете защитить ваши интересы сами либо с помощью автоюристов.

Возмещение по КАСКО судебная практика

Что касается судебной практики в отношении возмещения по полисам КАСКО. В большинстве случаев суд будет на стороне застрахованного лица, а не страховой компании. Предоставляем вашему вниманию два примера судебных решений:

Пример 1:««Михаил» – клиент «Ингосстрах», написал исковое заявление в суд, где указал что страховая компания отказала в выплате по договору добровольного страхования автомобиля, за угнанный автомобиль «Subaru Impreza».

В свою очередь «Ингосстрах», подал встречный иск к «Михаилу» о признании подписанного договора недействительным, на основании предоставления клиентом недостоверных сведений при внесении данных в полис КАСКО.

В процессе судебного разбирательства суд установил, что в момент заключения договора страхования ТС, «Михаил» сказал, что на автомобиль установлено спутниковое противоугонное оборудование, с действующим договором на обслуживание.

Но по факту договор на обслуживание был расторгнут еще до оформления полиса КАСКО. В итоге суд постановил, что договор необходимо признать недействительным, и истцу было отказано в выплате страховой компенсации».

Пример 2:««Николай» написал исковое заявление в суд к ЗАО «АльфаСтрахование», о взыскании компенсации за ущерб в результате ДТП, по полису КАСКО.

При возникновении страхового случае и при обращении гражданина «Николай», за выплатой страховки, ему было отказано на основании того, что ущерб ТС был причинен в следствии умышленных действий владельца, т.к. он забыл закрыть на защелку капот, результатом чего стало повреждение лобового стекла.

В этот раз судья принял сторону клиента, т.к. не усмотрел в действиях «Николая» умышленных действий, направленных на наступление страхового случая».

Копирайтер портала Руказакона. Приглашаем к сотрудничеству профильные организации для написания полезных материалов для наших читателей в обмен на рекламу в этом блоке. Подробности в разделе сотрудничество.

Источник: https://citize.ru/vozmeshhenie-po-kasko-dengami-sudebnaya-praktika.html

Судебная практика по страхованию КАСКО

судебная практика по каско

Есть два варианта разрешения судебных споров возникших между страховой компанией и ее клиентом по направлению автозащиты – КАСКО.

Первый способ – решить все мирным путем между собой и отозвать иск, даже если уже идет судебный процесс. Второй способ – дождаться судебного решения.

Именно второй вариант чаще всего интересует автомобилистов, в чью же пользу обычно судебные инстанции принимает решение по разным искам.

При несогласии с решением суда следующим этапом является обращение в вышестоящий орган судопроизводства.

Обзор

Обращения по вопросам автоКАСКО с подачей исков в судебную инстанцию происходят всегда только в мировой суд, причем, находиться это учреждение должно по месту регистрации страховой организации, а не прописки места жительства клиента.

В случае, когда пакет документов истцом подается неполным, суд имеет полное право отказывать в рассмотрении иска.

Обычно такое может произойти на тот случай, если автовладелец не проходил процедуру досудебного урегулирования споров со страховой компанией, или же случаи с наступлением сроков исковой давности дела.

Кроме этого случаи отказа в рассмотрении исковой заявки бывают также и по причинам того, что страхователь подал иск не в тот суд, не по месту своей прописки.

Поэтому все детали, как правильно подавать иски следует сразу уточнять в близлежащем суде или на сайте федеральных государственных учреждений по региону.

Чтобы понимать, насколько выигрышным может оказаться именно ваше дело, можно сопоставить его детали с примерами других дел похожего типа.

Для этого специалистами и аналитиками делаются специальные обзоры, где можно не только увидеть примеры судебной практики по КАСКО, но еще и сделать свои умозаключения, насчет того, как приблизительно пойдет ваше дело, какие могут быть по нему прогнозы.

Например, если случилась тотальная гибель автомобиля, а страховщик отказался оплачивать его стоимость, аргументируя тем, что нельзя, дескать, идентифицировать его, то можно провести независимую экспертизу и идентифицировать машину с помощью VIN-номера.

После этого суды чаще всего становятся на сторону автовладельца, если в пакете документов имеется результаты такой проверки и отчета эксперта. Каждый случай лучше всего рассматривать отдельно.

Судебная практика по УТС по КАСКО

На основании Президиума Верховного Суда РФ, который состоялся 30 января 2013 года и является действующим документом до сих пор, утрату товарной стоимости (далее – УТС) автомобиля следует относить к реальному ущербу.

Это обозначает, что страховщик обязан оплатить страхователю УТС, как только страховой случай наступит.

Причем этот параметр компенсации оценивается вместе со стоимостью ремонтно-восстановительных работ и стоимостью новых деталей, которые заменят поврежденные элементы машины.

Если УТС не был возмещен или не учтет при расчетах экспертным оценщиком от страховой или самой компанией, то тогда возмещение будет судом восприниматься неполным, и автовладелец имеет полное право требовать от страховой фирмы полного возмещения ущерба.

Обратите внимание! Верховный Суд до сих пор не поддержал практику некоторых местных судов, действующих в разных точках России, где они отказывали истцам (автомобилистам-страхователям) в выплатах сумм УТС страховщиками (страховыми компаниями).

Пример 1

Постановление суда Самарской обл. № 34-56725 от 18.01.2017 г. Случай судебного разбирательства по УТС и пропущенных сроков исковой давности:

  1. В суд обратился гр. «М» с исковым заявлением, поданным с тяжбой с ОАО «Страховым Обществом «Сургутнефтегаз» о том, чтобы суд взыскал со страховщика возмещение в полном объеме за ущерб, причиненный автомобилю в результате наступления страхового случая. Страховщик недоплатил возмещение – исключил УТС, мотивируя тем, что о нем ничего не сказано в договоре.
  2. Застрахованный автомобиль «Renault Logan».
  3. Страховой случай – ДТП.
  4. Виновник автодорожной аварии – другой участник, управляющий своей машиной.
  5. Уровень повреждений – значительный.
  6. Страховщик в ответ на иск прислал ходатайство о том, что клиентом был пропущен срок исковой давности и сослался на ст. 966 ГК РФ, где таковым сроком является период в 2 года с момента подачи заявления на выплату.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Потеря водительских прав что делать

Суд постановил следующее:

  1. 15 ноября 2014 года гр. «М» в надлежащем порядке письменно уведомил страховую компанию «Сургутнефтегаз» о том, что страховой случай наступил. Внутренних правил, установленных компанией, не нарушал.
  2. 28 октября 2019 года гр. «М» дополнил пакет документов, который ранее сдавал в страховую компанию, справкой по форме №748 о случившемся ДТП, которая была не полностью оформлена, а потому и не давала возможности окончательно решить о назначении виновной стороны и деталей случая.
  3. По уголовному делу гр. «М» признан не было потерпевшим, поэтому не мог влиять на ход расследования, а следственные органы не обязаны уведомлять гражданина о ходе расследования.
  4. Также, по закону (ст. 942 ГК РФ и Постановление ВС РФ №25 от 26.06.15 г., часть I) УТС надлежит рассматривать не как отдельный страховой случай, который был бы прописан в договоре, а как ущерб, который следует рассчитать вместе со стоимостью ремонта машины.
  5. В удовлетворении ходатайства страховой компании касательно сроков исковой давности – отказать в пользу клиента. Обоснование – клиент узнал о нарушении своего права и отказе в доплаты возмещения только 15 декабря 2019 года. Подав иск на компанию 25 декабря 2019 года, клиент не попадает под нарушение пропущенных сроков исковой давности потому, что они пропущены не были. Сроки исковой давности начинают исчисляться с момента отказа, а не с момента подачи заявления на выплату.
  6. Иск о доплате УТС в размере 5460 руб. и доплате оставшегося страхового возмещения в размере 54 000 руб. – удовлетворить в пользу клиента страховой компании.
  7. Страховой компании – выполнить все пункты решения суда в период, назначенный судебным требованием.

Пример 2

Постановление ВС РФ Новгородской обл. за 2015 год. Взыскание со страховщика УТС:

  1. Застрахованное лицо – гражданка «Ж» претерпело аварию по вине второй стороны ДТП.
  2. Выплату страховки она получила, но посчитала, что сумму УТС ей не заплатили.
  3. После досудебного урегулирования получила отказ от страховщика в доплате такого возмещения. Аргументы страховой компании заключались в том, что УТС в как страховой случай не входил в перечень рисков, по которым страховалась клиентка.
  4. После проведения экспертизы судебным экспертом был произведен пересчет УТС, сумма которого составила – 17 850 руб. Все отчеты были направлены в страховую компанию для ознакомления.
  5. По прошествии 5 рабочих дней, страховщик никак не отреагировал на бумаги, присланные судебной экспертизой.
  6. Суд постановил удовлетворить иск гражданки «Ж» и учредил страховой компании в незамедлительном порядке доплатить возмещение ущерба в качестве УТС в размере 17 850 руб. + 5800 руб. судебных издержек. Всего исковая сумма составила – 23 650 рублей, которую стразовая компания должна как можно скорее выплатить клиентке.

Обычно некоторые местные суды ссылались всегда на то, что, якобы в договорах по КАСКО не прописано, чтобы обязательно возмещать именно утрату стоимости машины из-за ухудшения внешнего вида, эксплуатационных возможностей авто после страхового случая и ремонта.

Но по закону УТС следует воспринимать не самостоятельным страховым риском, а параметром, входящим в стоимость восстановительных работ, вместе с ценами на детали для машины.

Сроки исковой давности по данному вопросу начинают свой отсчет со дня письменного отказа страховщика в начислении выплат по данному параметру. При этом у страхователя на руках обязательно должен быть экземпляр такого отказа.

Неустойка

Неустойку зачастую страховщик обязан выплатить при задержках выплат, необоснованном отказе от начислений компенсации по ущербу, а также при задержках рассмотрения пакета документов, претензии, поданной в досудебном порядке.

Даже задержка расчетов страховой компанией может привести к штрафной неустойке по ст. 395 ГК РФ, где указывается размер процента неустойки.

Нарушение сроков договорных отношений, если таковые имеются, наказываются также по регламенту п. 1 ст. 314 ГК РФ.

Предел суммы неустойки зафиксирован в п. 5 ст. 28 закона о потребительских правах №2300-1 от 07.02.1992 г., который последний раз редактировался 13 июля 2015 года.

Желательно, чтобы тема неустойки была отражена в условиях договора – в пункте «Споры и разногласия».

Пример 3

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/sudebnaja-praktika-po-kasko.html

Судебная практика по КАСКО 2014-2016

судебная практика по каско

Судебная практика при недостаточной выплате

Страховка по КАСКО, даже в надежной компании не всегда является гарантией выплаты страховщиком возмещения в полном объеме. Водители часто встречаются со случаями, когда получали отказ, заниженную сумму или неуплату УТС. Однако, судебная практика по таким делам показывает, в каких случаях клиент может обратиться в суд и получить компенсацию.

Случаи невыполнения обязательств по КАСКО в 2014 — 2016 гг.: судебная практика

Судебная практика по КАСКО в 2014г.

показывает, что наиболее часто клиенты сталкиваются с такими действиями страховщиков:

  • компания, не объясняя причины, не платит компенсацию;
  • отказ в выплате;
  • сумма ущерба по расчету страховщика ниже требуемой;
  • отказ в выплате, если клиент не хочет пройти ремонт на станции, выбранной компанией;
  • отказ из-за несоответствия повреждений описанному случаю;
  • при выплате не учитывают утрату товарной стоимости;
  • страховщик признал полную гибель авто, клиент не согласен;
  • некачественный ремонт на станции по выбору компании;
  • несоблюдение или затягивание сроков рассмотрения случая;
  • повреждение авто на станции обслуживания или при прохождении ТО;
  • отказ в выплате из-за предоставленного неполного перечня документов;
  • отказ из-за частично выплаченной стоимости полиса.

Обязательства по КАСКО в 2016 г. — судебная практика

Отказ в выплате по КАСКО: судебная практика

Как показывает судебная практика по делам КАСКО, если страховщик отказывается выплачивать компенсацию, не называя причину, клиенту необходимо обратиться к независимому эксперту, оценить стоимость повреждений и направлять иск в суд. Поскольку в экспертизе описан характер повреждений и оценен ущерб, это дает понимание, при каких именно обстоятельствах автомобиль получил урон.

Отказ в выплате по КАСКО- судебная практика

Если эти обстоятельства подходят к одному из видов рисков, покрываемых полисом, суд примет решение о взыскании со страховщика необходимой суммы, которая складывается из таких пунктов:

  • сумма ущерба;
  • расходы на экспертизу;
  • судебные издержки.

Если клиент не выплатил всю стоимость полиса, это не освобождает страховщика от выполнения условий договора.

Взыскание по КАСКО, в случае отсутствия документов. Судебная практика при недостаточной выплате

Если компания выплатила или насчитала заведомо низкую сумму ущерба, клиент может произвести через суд взыскание по КАСКО, судебная практика по которому показывает, что обычно истец выигрывает дело. Для этого также потребуется произвести экспертизу для оценки урона. Суд признает, что калькуляция компании не является весомым доказательством, а экспертизу оценщика — подлинным документом, на основании которого обязывает ответчика оплатить указанную сумму.

Судебная практика при недостаточной выплате

Если страховщик отказал в выплате из-за отсутствия одного или нескольких документов, нужно понимать:

СК не имеет права затребовать документы для подтверждения страхового случая, не указанные в договоре;

  • если сотрудником компании утерян один из документов клиента, он не обязан предоставлять его еще раз;
  • если заявление не было подано в указанный компанией срок, суд не признает право ее отказа от выплаты. Нет объяснений, как срок подачи заявления влияет на необходимость возмещения урона.

Отказ от ремонта на СТО страховщика: судебная практика КАСКО

Если клиент отказался ремонтировать авто на станции по выбору компании и получил отказ по КАСКО, судебная практика признает такие действия необоснованными.

Независимо от того, что указано в договоре страховщика, суд признает, что водитель имеет право отказаться от ремонта на данном СТО и поступить одним из таких способов:

  • произвести ремонт авто на любом СТО и потребовать от страховщика оплатить расходы;
  • произвести оценку ущерба и взыскать с компании данную сумму.

Отказ от ремонта на СТО страховщика — судебная практика КАСКО

Если же клиенту выполнили ремонт ТС, но качество его неудовлетворительное, он может затребовать компенсации или произведения качественного ремонта, так как страховщик обязан обеспечить должный уровень работ. Давая направление на СТО, компания передает свои права на возмещение ущерба станции, а значит обязана обеспечить выполнение их на определенном уровне.

Судебная практика относительно УТС по КАСКО

Страховые компании зачастую отказываются выплачивать УТС по КАСКО. Судебная практика, тем не менее, показывает, что закон в этом случае находится на стороне водителя. Даже если страховщик указал в договоре, что при возмещении ущерба не учитывается утрата товарной стоимости, суд признает такой пункт недействительным. Это противоречит закону, так как под ущербом понимаются не только расходы или повреждения, но и недополученная прибыль, например, при продаже собственности.

Что такое УТС по КАСКО

К повреждениям, которые влияют на товарную стоимость относятся только серьезные:

  • перекос кузова;
  • замена несъемных частей;
  • ремонт элементов кузова;
  • ремонт, для которого потребовалось произвести разборку салона.

Признание авто погибшим: судебная практика по страхованию КАСКО

Судебная практика по страхованию КАСКО по поводу признания авто полностью погибшим, предусматривает, что клиент имеет право потребовать компенсации и не соглашаться с признанием авто тотальным. Страховщики прописывают, что ТС признается погибшим, если его ремонт превышает 60-80% от стоимости авто (процентное отношение несколько различается у отдельных компаний). Им выгодно признать авто тотальным, так как при выплате ущерба, будет отнят износ и предыдущие суммы выплат по полису.

Признание авто погибшим — судебная практика по страхованию КАСКО

Поэтому, если клиент часто обращался за выплатами и износ его авто может быть рассчитан существенный, ему лучше не признавать свое ТС погибшим. Водитель имеет право произвести независимую оценку. Имея результаты, через суд можно затребовать компенсации в этом размере.

Источник: http://strahovanietut.ru/sudebnaya-praktika-po-kasko-2014.html

Судебная практика и страховые споры по КАСКО

судебная практика по каско

Тема, актуальная для многих автомобилистов — это страховые споры по КАСКО. И если положения обязательного автострахования (ОСАГО) четко регламентированы на законодательном уровне, то с добровольным (КАСКО) не все так однозначно. С какими нюансами рискуют столкнуться автовладельцы и какова практика судебных разбирательств в данном вопросе?

Причины судебных споров по КАСКО

Если споры со страховой компанией по КАСКО не удается решить в досудебном порядке, автовладельцы обращаются в судебные инстанции. Поводами для разбирательств могут послужить следующие ситуации:

  1. По мнению страховщика, случай, в результате которого транспортным средством получены повреждения, не относятся к разряду страховых.
  2. Сроки рассмотрения выплаты страховщиком необоснованно затягиваются.
  3. Отказ клиента от ремонта своего автомобиля в мастерской (СТО), предлагаемой компанией. Например, ввиду низкого уровня/качества оказываемых ею услуг и т. п.
  4. Предлагаемая выплата занижена и не покрывает стоимости ремонта автомобиля.
  5. Компенсационные выплаты задерживаются, затягивание данного процесса осуществляется страховщиком без явных оснований.
  6. Невыплата страхового возмещения, либо полный отказ от такового без всяких объяснений.
  7. Страховщик отказывается от компенсации УТС (утраты товарной стоимости).
  8. Возникновение разногласий со страховщиком касательно ТОТАЛ (полной гибели авто).
  9. Отказ страховщика в возмещении по причине уже выплаченной ранее стоимости полиса или ввиду подачи клиентом неполного пакета необходимых документов и т. д.

Это только часть причин, по которым возможны споры, список можно продолжать практически до бесконечности.

О позиции судов по отказам в возмещении

О чем по КАСКО свидетельствует судебная практика? Анализируя таковую можно сделать однозначный вывод, что решения принимаются на основании законодательных норм и имеющейся доказательной базы со всех сторон, принимающих участие в процессе.

В определенных случаях суды встают на сторону страховщиков, например, когда:

  • компания имеет неопровержимые доказательства, что заключенный с нею договор является недействительным ввиду того, что изначально автовладельцем были предоставлены недостоверные данные;
  • на момент аварии выясняется, что авто не прошло планового техосмотра и в результате неисправности получило повреждение (опровергнуть данный факт можно лишь на основании выводов независимой экспертизы);
  • автомобиль пострадал в результате умышленных действий со стороны его владельца либо последний находился в алкогольном/наркотическом опьянении и т. п.

Законным отказ считается и в некоторых других ситуациях.

И все же судебная практика по КАСКО показывает, что зачастую отказ страховой компании в выплате признается судами неправомерным, например, подобное обычно происходит, когда:

  1. Страховщики и клиенты расходятся во мнениях по поводу причин получения транспортным средством повреждений. Суд, как правило, выносит решение в пользу последних.
  2. Страховая компания (далее СК) отказывает, ссылаясь на истечение отведенных для обращения сроков.
  3. Основанием для отказа служит факт того, что автомобилем управляло лицо, не внесенное в полис.
  4. Поводом для отказа в выплате по КАСКО является утрата полиса.

Помимо перечисленного по КАСКО судебные решения показывают, что решения в пользу клиента выносятся и в случаях, когда лицо, причинившее ущерб автомобилю, не установлено. Подобное часто происходит и в ситуациях, когда авто было угнано вместе с ключами и документами от него.

Если речь идет о спорах в отношении стоимости ремонта, то страховщики не вправе учитывать амортизацию и т. п. в целях снижения размеров выплаты, последняя рассчитывается по реальным затратам. Расчет компенсации в отношении УТС (утраты товарной стоимости) производится аналогично.

В любом случае, по КАСКО судебная практика показывает, что автовладельцу можно и нужно отстаивать свои материальные интересы, предварительно подготовив доказательную базу.

Распространенные споры по КАСКО

Выше упоминались возможные причины споров страховщиков с автовладельцами по полисам КАСКО, а наиболее распространенными из них, являются:

  • сознательное занижение страховой компанией компенсационной выплаты;
  • принятие решения СК по выплате затягивается, как и сама выплата;
  • СК отказывается признавать случай страховым;
  • выплата не производится по причине банкротства страховщика;
  • отказ СК в возмещении морального вреда в результате неисполнения условий договора и др.

На некоторых спорах следует остановиться более подробно.

Заниженные размеры выплат

Взыскание страхового возмещения по КАСКО в полном объеме посредством обращения в суд является довольно распространенной ситуацией.

СК нередко стараются занизить размер такового, например, взяв при проведении расчетов среднюю рыночную стоимость деталей и запчастей, услуг «своих» автомастерских.

А если речь идет о повреждении автомобиля, находящегося на гарантии, то ситуация усугубляется еще больше, ведь его надлежит ремонтировать в дилерской станции техобслуживания, что обходится недешево.

В подобных ситуациях потребуется проведения независимой экспертизы, результаты которой позволят выявить разницу между фактическими затратами и размером возмещения, предлагаемого СК.

При вынесении судом решения будут учтены именно выводы независимой оценки и страховщика обяжут возместить ущерб в полном объеме.

Затягивание сроков возмещения

Если все предусмотренные договором сроки выплат по полису ОСАГО прошли, а денег потерпевший так и не получил, то суд со страховой компанией практически неизбежен. Случается, что причиной затягивания сроков обусловлено необходимостью проведения дополнительных проверок и экспертиз.

Но чаще страховщик вроде бы не отказывается от своих обязательств, но находит массу причин, чтобы отсрочить компенсацию, а в это время пользуется денежными средствами клиента (этот факт должен быть доказан в обязательном порядке).

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Получить права на экскаватор

Тогда страхователь может рассчитывать еще на штраф в размере 50% размера компенсации.

Суброгация

Под суброгацией подразумевается право СК на истребование возврата ей финансовых средств с виновного лица, затраченных на ремонт авто потерпевшей стороны. И предоставленной возможностью пользуются все автостраховщики.

Виновник может урегулировать проблему в досудебном порядке, но уйти от ответственности ему не удастся.

Не следует терять бдительности и во избежание уплаты дополнительной неустойки можно получить профессиональную юридическую помощь и обратиться в СК с предложением о рассрочке.

В судебном заседании, когда речь идет о суброгации, ответчику надлежит предпринять некоторые действия:

  • в первую очередь следует убедиться, что срок исковой давности (он составляет 3 года) не истек;
  • собрать доказательную базу в отношении того, что виновником дорожного происшествия является не только он;
  • провести независимую экспертизу в отношении оценки стоимости произведенного ремонта.

УТС по КАСКО

УТС (утрата товарной стоимости), согласно обзору Президиума ВС РФ, считается реальным ущербом, а значит подлежит возмещению.

Подача иска в судебные инстанции возможна только после предварительного обращения в СК с целью разрешения спора. И только после получения отказа страховщика или игнорирования им обращения клиента можно действовать дальше.

Добиваться компенсации УТС через суд можно в следующих ситуациях:

  1. Авто пострадало в результате случайного возгорания, падения на него дерева и т. п.
  2. Повреждения транспортного средства не относятся к страховым случаям (по мнению СК).
  3. Возраст автомобиля не превышает 3 лет, если он является отечественным и 5 лет, если это иномарка.
  4. Пробег авто иностранного производства составляет не более 100 тыс. км, отечественного – 50 тыс. км.
  5. После проведенного ремонта автомобиль утратил первоначальный вид.
  6. Транспортное средство не требует прохождения ремонта первой степени сложности.

Говоря о возмещении УТС при проведении ремонта авто на СТО, следует отметить, что подобное возможно только в случаях:

  • ремонта съемных/несъемных участков кузова или полной/частичной замене прикрепленных кузовных частей;
  • полного/частичного окрашивания определенных частей кузова, деталей, в том числе неметаллических;
  • изменение формы кузова или его восстановление после сильного повреждения;
  • повреждения заводской сборки авто после его разбора для проведения капремонта/покраски.

Следует не забывать о том, что условие о праве страховщика на истребование денежного возмещения с виновного лица обязательно должно быть отражено в договоре. Если в страховой компании в выплате УТС отказывают, то вопрос решается в судебном порядке.

Полная гибель автомобиля по КАСКО

Немало споров возникает и в случаях, связанных с полной гибелью авто (ТОТАЛ). Страховщик часто признает ситуацию как страховой случай, однако занижает размер выплаты, в частности на стоимость годных остатков транспортного средства.

А цену последних реально определить довольно сложно.

Для обращения в судебные инстанции клиенту СК потребуется предварительно получить заключение независимых оценщиков/экспертов, определяющих констатирующую степень годности остатков, как и их действительную стоимость.

Анализируя споры по КАСКО, разрешаемые судами, можно сделать вывод о том, что виновная или потерпевшая стороны не могут рассчитывать на какие-либо преференции, потому им надлежит максимально грамотно изложить свою позицию и осознавать последствия своих действий.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/sudebnaya-praktika-i-strahovyie-sporyi-po-kasko.html

Взыскание утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

судебная практика по каско

Сегодня КАСКО — один из самых популярных вариантов страхования автомобиля, он имеет обширный ряд неоспоримых достоинств.

Один из рисков, которые возможно будет застраховать с его помощью — УТС машины, её хищение. Но для получения выплаты при возникновении таковой ситуации нужно будет соблюдать определенный алгоритм.

В каких случаях производится

Судебная практика по поводу выплат по КАСКО очень обширна и неоднозначна. Причины тому самые разные. Причем нередко возникают ситуации, когда отказ по выплате по полису КАСКО имеет место на вполне законных основаниях.

Существует перечень ситуаций, когда претендовать на выплату конкретный клиент попросту не имеет права.

В стандартный набор таковых ситуаций входит:

  • имело место нарушение обязательство по договору страхования;
  • УТС произошел по недосмотру самого водителя — авто оставлено без присмотра открытым, без сигнализации;
  • пропущен срок подачи документов или же таковые были предоставлен в недостаточном количестве;
  • полностью не оплачена страховая премия за предоставление услуг страхования;
  • нарушены правила хранения автомобиля определенные конкретным договором страхования;
  • водитель самостоятельно инициировал УТС собственного транспортного средства;
  • утрата страхового полиса и договора страхования;
  • отсутствие талона технического осмотра;
  • искажение сведении о происшествии — даже если таковое имело место случайно, ненамеренно;
  • предоставление неточных, ошибочных данных об установленном противоугонном оборудовании;
  • было осуществлено изменение идентификационных данных конкретного застрахованного автомобиля.

Обозначенный перечень обстоятельств, являющихся основанием для отказа, исчерпывающим не является. Следует учитывать, что судебные разбирательства являются затратными процедурами как с точки зрения траты средств, так и времени.

Потому стоит соблюдать несколько простых правил чтобы избежать проблем с выплатами по КАСКО при хищении транспортного средства:

  • необходимо заключать договора страховых компаний только лишь с учреждениями, имеющими положительную репутацию и хороший страховой рейтинг;
  • необходимо перед подписанием внимательно читать договор КАСКО, свои обязанности — нередко отказ возникает из-за банального непонимания клиентом своим обязанностей;
  • необходимо оформлять происшествие в соответствии со стандартным набором инструкций.

Основные правила, которых нужно будет придерживаться при оформлении страхового случая:

  • важно дождаться всех должностных лиц, которые будут участвовать в проведении процедуры оформления ДТП;
  • следует указывать только достоверную и точную информацию по поводу возникшего страхового случая;
  • необходимо обращать внимание на формулировки в протоколе, составляемом сотрудниками полиции — в случае, если имеются неточности, стоит попросту поставить подпись рядом с пометкой «не согласен».

Если все же имеет место решение об отказе, то нужно будет внимательно ознакомиться с ним, а также правилами страхования. Все это в совокупности позволит несколько упростить процесс ведения судебного разбирательства.

Обычно самостоятельно, без помощи юриста получить выплату по КАСКО будет крайне проблематично через суд. Для этого необходимы определенные знания и опыт. Стоимость услуг определяется индивидуально.

Сегодня КАСКО от утраты товарной стоимости — один из самых надежных способов избежать ущерба. Потому при наличии возможности стоит оформить таковой полис.

Но перед подписанием договора нужно будет внимательно ознакомиться со всеми тонкостями, а также нюансами правил страхования.

Образец заявления в страховую компанию

Получение выплаты в случае утраты товарной стоимости автомобиля при наличии полиса КАСКО имеет свои тонкости. Существует достаточно обширный перечень обстоятельств, ситуаций — на основании которых может иметь место отказ по выплате.

Потому ещё на этапе подписания договора страхования КАСКО нужно будет внимательно изучить правила страхования. Таким образом возможно будет избежать различных сложностей с получением в дальнейшем.

Одним из самых важных этапов является подготовка ряда обязательных документов. Перечень таковых законодательно не установлен, в отличие от ОСАГО, в каждом страховой компании он может несколько отличаться.

Но одним из обязательных, вне зависимости от выбранной страховой компании, является заявление на выплату. Стандартной формы такого документа не существует.

В то же время возможно выделить ряд пунктов, наличие которых в конкретном заявлении строго обязательно.

В перечень таковых входит следующее:

  • указывается дата составления документа;
  • обозначается точное юридическое наименование компании, которая будет осуществлять оформление документа;
  • фамилия, имя и отчество руководителя подразделения страховой, номер такового;
  • фамилия, имя и отчество страхователя, адрес его постоянного проживания, регистрации на территории страны;
  • обозначаются основные обстоятельства происшествия, на основании которого необходимо будет назначить выплату;
  • указываются основные повреждения транспортного средства;
  • указываются обстоятельства возникновения страхового случая;
  • составляется полный перечень лиц, которые участвовали в дорожно-транспортном происшествии;
  • проставляется подпись с расшифровкой конкретного заявителя, обозначается перечень необходимых документов.

Многие страховые компании попросту размещают на своих сайтах образцы соответствующего типа соглашений. Оптимальное решение — скачать таковой незаполненный бланк, после чего внести в него все необходимые данные.

Отражение всех необходимых данных в заявлении, верное формирование такового — залог отсутствия проблем с получением выплаты. При отсутствии опыта в подобных мероприятиях стоит попросту обратиться сразу в страховую компанию за консультацией по поводу оформления заявления.

Иногда случается, что страховая компания по какой-то причине попросту не желает выплачивать компенсацию на незаконных основаниях.

В таком случае разрешить ситуацию можно будет только лишь через суд. Понадобиться ознакомиться с образцом иска. Или передать дело в специальную юридическую компанию.

Какие еще нужны документы

Для получения денежной компенсации по полису страхования КАСКО необходимо будет в обязательном порядке разобраться с целым рядом всевозможных тонкостей.

В первую очередь — изучить перечень необходимых документов. Таковой опять же может различаться в зависимости от страховой компании, страхового случая, а также целого ряда самых разных иных факторов.

Но при этом установлен ряд бумаг, наличие которых будет обязательно. В таковой перечень сегодня входит следующее:

  • заявление в соответствующем формате — документ имеет установленную внутри компании форму, должен быть представлен не позднее 7 дней с момента возникновения страхового случая;
  • оригинал страхового полиса КАСКО — на основании которого осуществляется возмещение;
  • водительское удостоверение водителя, который на момент возникновения страхового случая являлся собственником автомобиля;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства — опять же обязательно представить оригинал данного документа;
  • справка из дорожной полиции — которая устанавливает сам факт возникновения страхового случая (в конкретном случае — утраты товарной стоимости);
  • постановление о возбуждении уголовного дела, подтверждение данного факта;
  • талон технического осмотра, диагностическая карта;
  • паспорт транспортного средства — обычно подобное требуется в случае наличия права на суброгацию.

Сами документы могут быть представлены различными способами. Нередки случаи, когда по ряду причин собственник авто, на которого и был заключен конкретный страховой договор КАСКО по УТС, попросту не имеет возможности обратиться самостоятельно в страховую компанию.

Именно поэтому оптимальным решение будет передать все полномочия по разрешению ситуации доверенному лицу.

Но в таком случае помимо обозначенного выше перечня потребуется предоставить также:

  • документ, удостоверяющий личность конкретного доверенного лица;
  • нотариально заверенную доверенность.

Обозначенный выше перечень документов является стандартным, который требуется в большинстве страховых компаний. Но при этом нередко возникают ситуации, когда компании помимо обозначенных требуют дополнительные.

По возможности стоит предоставить все, что необходимо. Это позволит максимально увеличить вероятность выплаты в случае, если автомобиль был угнан.

Порядок взыскания УТС по КАСКО

Теоретически сроки произведения всех выплат определяются индивидуально при заключении договора сторонами — совместно страховой компанией и её клиентом. Но на практике же вопрос данный разрешается в одностороннем порядке.

Страховая компания попросту самостоятельно определяет соответствующие сроки. Причем обычно указываются они не в договоре страхования, а в правилах страхования.

Данный вопрос, в отличие от аналогичной ситуации с ОСАГО, как-либо законодательством не регулируется. Именно в этом и заключается основная проблема.

Стандартной является ситуация, когда этот момент попросту замалчивается в правилах и не обозначается. Такая ситуация определяется как нарушение прав страхователя, ущемление таковых.

Разрешить ситуацию возможно будет только лишь через суд. На данный момент именно сроки произведения выплат по КАСКО при утрате товарной стоимости автомобиля являются одной из самых частых проблем.

Что делать, если договором не предусмотрено

Нередко случается, что договором КАСКО утрата товарной стоимости как таковой не предусматривается. Но несмотря на это страховщик имеет полное право требовать от компании получения компенсации при возникновении ДТП.

При отсутствии опыта ведения подобных дел стоит попросту нанять юриста. Это позволит избежать очень многих сложностей, проблемных ситуаций.

Отдельно стоит разобраться с вопросами компенсации:

  • по износу деталей;
  • повреждения кузова.

Пример из судебной практики

Решение суда Самарской области №34-56725 от 18.01.17 г. Истец гражданин М. обратился в суд с иском к компании-страховщику «Сургутнефтегаз».

Так как СК отказала в возмещении ущерба — несмотря на отсутствие нарушений со стороны страхователя. Сумма иска составила 54 тыс. рублей — именно на неё уменьшилась товарная стоимость автомобиля. Иск суд удовлетворил.

Сегодня оформление заявления на возмещения затрат по КАСКО должно быть осуществлено через интернет. При этом необходимо подготовить стандартный набор бумаг.

УТС. Утрата товарной стоимости авто после ДТП.

Источник: https://autoexpert.today/avtoyurist/vzyskanie-utraty-tovarnoj-stoimosti-avtomobilya-po-kasko.html

Судебная практика по КАСКО

судебная практика по каско

Выплата страховки по КАСКО в полном соответствии с условиями договора и полном объеме встречается достаточно редко. Даже страхование в надежных компаниях, пользующихся хорошей репутацией, не может являться гарантией, что будет осуществлена полная выплата КАСКО. Следует констатировать, что такой способ поведения организации-страхователя является чаще нормой, чем исключением из правил.

Водители транспортных средств нередко сталкиваются с получением необоснованно заниженной выплаты или с полным отказом осуществлять ее. Также часты случаи невыплаты утери товарной стоимости, значительными задержками в выплатах, и случаи по суброгации. Основной причиной подобного поведения является то, что страховой бизнес прежде всего настроен на получение максимального уровня доходов.

Достигается это навязыванием клиентам дополнительных страховых программ и минимизацией выплат по страховкам.

Если решить дело мирным путем и добиться положенных выплат не удается, единственным способом доказать свою правоту будет обращение в суд. Судебная практика показывает, что страховых случаев, в которых суд принимает сторону клиентов страховых компаний, достаточно.

Обзор судебной практики позволяет разделить все споры, возникающие между клиентами на условные группы.

Незаконный отказ от проведения выплат по полису страхования

Чаще всего в качестве оснований для отказа по выплатам КАСКО (судебная практика по ОСАГО свидетельствует о том же) страховые организации указывают следующие причины:

  1. Непризнание наступившего события случаем, подпадающим под страховой. Многие компании включают в договора страхования длинный список событий, которые являются исключениями и не подпадают под компенсацию. Клиенты, заключая договор на условиях «Полное КАСКО», пребывают в уверенности, что они полностью защищены, но на самом деле это далеко не так. Ярким примером может послужить следующее: дерево упало на машину, что повлекло за собой его полную гибель, а страховая компания идет в отказ, не признавая этот случай страховым. Судебная практика чаще всего признает внесенные в полис пункты-исключения неправомерными и обязывают страховщиков выплатить страховое возмещение.
  2. Непризнания полученных повреждений автомобиля результатом ДТП, которое указывается в заявлении о произведении выплат. Свои выводы страхователи делают на основании экспертных выводов, свидетельствующих о том, что страхового случая не было, но подобные экспертизы, проведенные в одностороннем порядке, как правило, не являются в суде достаточным доказательством. Каждый подобный случай индивидуален и тактика ведения дела зависит от конкретных обстоятельств.
  3. Несоблюдение сроков обращения в компанию. Несмотря на то, что законом не определены какие-либо сроки, в которые нужно подать заявление о страховом возмещении, подобные случаи время от времени встречаются. Если в судебных разбирательствах страховая компания не будет в состоянии доказать, что запоздавшее обращение как-то повлияло на степень рисков по страховке, отказ будет признан незаконным.
  4. Практически все страхователи отказываются выплачивать утерю товарной стоимости машины (УТС). Его сумма может достигать достаточно крупных размеров, особенно если машина новая и дорогая, поэтому организации пытаются сразу обезопасить себя от финансовых потерь по УТС. Если по ОСАГО суды давно и однозначно занимали позицию истца, то по КАСКО эта практика стала применяться совсем недавно и компании все чаще обязывают возмещать УТС по решению суда.
  5. Так же, как и в предыдущем случае, страхователи отказываются возмещать клиентам потери при хищении транспортного средства, относя этот случай к не страховым, и, по мнению суда, поступают неправомерно. Судебная практика при рассмотрении подобных исков признает эти положения полиса по КАСКО как противоречащие законодательству.
  6. Также нередко в суде рассматриваются дела и принимаются решения в пользу истца, когда отказ в выплатах был принят из-за  невозможности установить виновника, причинившего вред машине, эксплуатации нерабочего т/с, другим причинам, как правило, надуманным и рассчитанным на юридическую неграмотность автовладельцев.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как снять арест с автомобиля

Занижение суммы страховых выплат

Судебная практика показывает, что если истец проведет свою независимую экспертизу стоимости полноценного ремонта автомобиля, то рассчитанная сумма будет значительно отличаться от той, которую вам выплатит страховая компания по результатам экспертизы «независимых оценщиков», которые обычно работают в паре со страховой компанией. Автовладельца не спасет даже то, что он сам рассчитается с этими экспертами. Вывод действительно независимой экспертизы в большинстве случаев принимается во внимание судом, и разница подлежит взысканию со страховой компании.

Противоположным случаем является неоправданное завышение стоимости ремонта автомобиля теми же экспертными компаниями, в результате таких заключений страхователь констатирует УТС или полную гибель автомобиля и производит выплаты по КАСКО, уменьшая их на стоимость «пригодных остатков», которая в свою очередь значительно завышается. Порядок действий автовладельца в этом случае аналогичный предыдущему (независимая экспертиза и по поводу стоимости ремонта, и по поводу годных остатков, если полная гибель машины все-таки произошла).

Затягивание сроков выплат

Каждая страховая компания вправе устанавливать свои сроки выплат страхового возмещения по КАСКО. Некоторые из организаций закладывают в своих правилах возможность увеличения этих сроков без согласования с клиентом, в том числе на проведение различных дополнительных экспертиз, проверок.

Если последнее условие не заложено в договоре страхования, то пострадавшая сторона может потребовать взыскания со страховой неустойки в процентном соотношении от суммы вознаграждения, но не более его за каждый день просрочки.

Также истец может взыскать проценты за пользование чужими финансами и штраф до 50% от суммы, подлежащей возмещению.

Особенности судебной практики по УТС

Как уже упоминалось выше, страховые компании в большинстве своем практикуют отказ в выплатах по утере товарной стоимости. Судебная практика в этом вопросе также достаточно противоречива.

По одному мнению, УТС автомобиля, наступившее в результате порчи, преждевременного ухудшения внешнего вида автомобиля, его узлов, агрегатов, технических характеристик из-за ДТП относится к реальному ущербу автовладельца, наравне со стоимостью запчастей к ТС и ремонтом. Уменьшение товарной стоимости нарушает права владельца и должно подпадать под действие КАСКО.  Выделение УТС в отдельные положения полиса, исключающие выплаты премии, суды в этом случае признают неправомерным.

Согласно другому судебному мнению, право страховой компании исключать УТС из страхового возмещения признается законным, а следовательно, страховщики могут давать отказ своим клиентам в выплате УТС.

Мотивируются подобные судебные решения тем, что согласно ГК РФ физические и юридические лица вправе самостоятельно устанавливать в договорах права и обязанности, и исключение УТС из обязательной выплаты относится как раз к этому праву.

При заключении договора страхования автовладелец был ознакомлен с его условиями, а поставив под ним свою подпись, принял все условия.

Взыскание неустойки по КАСКО

Судебная практика, касающаяся выплаты неустойки по КАСКО, долгое время носила неоднозначный характер, так же, как и судебная практика об упущенной выгоде, связанной с невыполнением страховщиком своих обязательств в полном объеме. Более-менее определенным положение дел стало только после принятия ВС РФ Постановления в феврале 2014 года.

Обзор судебной практики до 2012 года свидетельствует о принятии абсолютно разных решений в вопросе присуждения неустойки по КАСКО.

Некоторые судебные инстанции полностью удовлетворяли иски о взыскании со страховщиков неустойки в размере 3% за каждый просроченный день, руководствуясь Законом «О защите прав потребителей», ст.28. Базой для расчета размера неустойки выступала сумма положенного страхового возмещения.

Другие суды выдавали отказы в исках о взыскании неустойки, мотивируя это тем, что обязательства страхователя имеют денежную форму и подпадают под действие ГК РФ ст.395, которая предусматривает выплату штрафа, а не неустойки.

Постановление Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года №17 внесло в вопрос небольшую ясность, но решения, касающиеся присуждения к возмещению неустойки или штрафа и дальше принимались неоднозначные. Только после публикации ВС 05.02.2014 года Обзора судебной практики за 3 кв.

2013 года была внесена окончательная ясность в этот вопрос, и суды стали применять единую методику, согласно которой на взыскание неустойки по договорам КАСКО действие Закона «ОЗПП», а именно ст. 28 не распространяется, взысканию подлежит только % штрафа согласно ГК РФ ст.

395, что безусловно является более выгодным для страхователей, так как суммы штрафа намного ниже, чем неустойки а следовательно, затягивать с выплатами многие будут и дальше.

Источник: https://SudebnayaPraktika.ru/grazhdanskie-dela/kasko.html

Отказ в выплате по КАСКО

судебная практика по каско

Полис страхования КАСКО должен покрывать целый ряд страховых случаев. При этом сам договор страхования содержит много спорных моментов, которые нужно предварительно оговорить со страховщиком. Бывают ситуации, когда страховщик отказывает в возмещении ущерба согласно полису КАСКО. Далее, рассмотрим случаи, когда отказы бывают правомерными, а когда свои интересы нужно отстаивать в суде.

Отказ в выплате КАСКО всегда является обоснованным. При любом отказе страховщик будет ссылаться на нормы закона и пункты договора. С одной стороны, страховщик прав, ведь клиент был согласен со всеми условиями договора и поставил на нем свою подпись. С другой стороны, страховщик может нарушать ФЗ «О страховании», поэтому в суде такие отказы признаются неправомерными.
Существуют следующие причины отказа выплат по КАСКО.

  1. Страхователь не соблюдал требования, прописанные в договоре. Многие страховые случаи происходят именно по вине водителя, в этих случаях отказ будет предельно обоснованным. Например, водитель согласно договору страхования, обязан соблюдать ПДД и своевременно проходить технический осмотр. Если ДТП происходит из-за грубого нарушения водителем правил (езда в нетрезвом виде, выезд на двойную сплошную), то страховые выплаты не будут предоставлены. В любом договоре страхования в обязанности водителя входит соблюдение ПДД. Если же причиной аварии была поломка, при этом ТО не было пройдено, то с выплатами также можно распрощаться.
  2. При наступлении не страхового случая. Все не страховые случаи указываются в договоре страхования. Некоторые опасные риски могут быть даже не указаны в договоре КАСКО. Так, КАСКО не покрывает случаи, когда авто было повреждено вследствие природных явлений (град, оползни, землетрясения). Если же в вашем случае при природных явлениях страховка покрывается, тогда обязательно нужно оговорить весь перечень возможных страховых случаев.
  3. Если владелец ТС собрал неполный пакет документов, то в возмещении могут отказать.
  4. Страхователь неправильно действует при наступлении страхового случая. О том, как вести себя правильно чтобы не получить отказ в выплате КАСКО, будет идти речь ниже.
  5. Для определения размера ущерба страхователь проводит экспертизу, до ее проведения никакой ремонт авто производится не должен. Если ремонт был осуществлен, то эксперт может заключить, что определить все поломки достоверно не выйдет в результате будет отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО.

Совет! Прежде чем подписывать договор нужно внимательно ознакомиться со всеми пунктами. Некоторые договоры покрывают не все виды рисков, например, угон авто может быть включен в список страховых случаев, а может быть, исключен. Пытаться добиться чего-либо если страховой случай не входит в список рисков бессмысленно.

Правила страхования и сроки выплат

Страховая компания всегда будет заинтересована в сохранении своей прибыли, поэтому, чтобы не остаться «с носом», нужно соблюдать определенные правила.
Существует определенный порядок действий, как нужно себя вести при наступлении страхового случая.

  • В первую очередь нужно вызвать ГИБДД. Вызывать сотрудников ГИБДД нужно именно на место происшествия, до их приезда нельзя самостоятельно переставлять авто в другое место.
  • Следом нужно обратиться в страховую компанию. Далее, нужно выполнять все инструкции страховщика.
  • На месте происшествия нужно самостоятельно собрать максимум фактов, сведений, доказательств о происшествии.
  • Все что заносится в протокол сотрудником ГИБДД должно быть внимательно прочитано, если есть замечания, то их нужно изложить в графе «Заметки».

Сотрудничать со страховой нужно максимально осторожно:

  1. Пакет документов в страховую должен быть полный, лучше приложить дополнительные справки, чем пренебречь одним из документов из нужного перечня.
  2. Для проведения экспертизы страховщику нужно предоставить доступ к авто, желательно присутствовать во время этого мероприятия или получить копию заключения.
  3. Когда документы будут приняты на рассмотрение, необходимо оговорить все сроки, когда будет вынесен ответ. Также желательно взять номер заявки, за которым она будет закреплена.
  4. Когда вы не согласны с решением, например, если страховая вынесла отказ или занижает сумму выплат, тогда необходимо проводить независимую экспертизу авто. Иногда может понадобиться и экспертиза места происшествия. Стоимость экспертизы должен будет возместить страховщик по решению суда.
  5. При задержках выплат изначально нужно составить претензию на реквизиты страховщика. Если на претензию никакой реакции не последовало, то можно обращаться в суд, кроме основной суммы требовать оплатить неустойку.
  6. Если автовладелец не согласен с решением или действиями страховой компании, тогда, как вариант, можно составить досудебное истребование, в нем нужно изложить все условия, которые должны быть выполнены. Если страховщик не реагирует на истребование или предоставляет письменный отказ, тогда для защиты своих интересов нужно отправляться в суд.

Важно! Согласно ФЗ «О страховании», страхователь может компенсировать ущерб в денежном эквиваленте или отремонтировать авто за свой счет.

Конкретных сроков выплаты ущерба в законе не указано. Как правило, сроки, когда должна производится компенсация, обуславливаются в самом договоре страхования. Если данного пункта в договоре нет, то можно ориентироваться на разумные сроки (согласно ГК) 15-30 дней. По истечении этого времени, можно требовать возместить ущерб по страховке в судебном порядке.

Отказ страховой компании в выплате по КАСКО, всегда подразумевает обоснованные причины. Со страховыми компаниями сотрудничают опытные юристы, которые уже давно отработали все лазейки в законе и знают все мельчайшие нюансы страхового права. Поэтому, чтобы не стать очередным обманутым гражданином, следует доверить дело юристу.

Отказ в выплате по КАСКО, судебная практика показывает неплохие результаты в борьбе с мошенническими схемами страховых компаний. Если вы уверены в собственной правоте, то нужно не медлить с судебным иском, кроме суда, больше никакая инстанция не может повлиять на выполнение обязательств страховщиком.

Многие затраты влетят вам в копеечку, но они могут быть возмещены ответчиком в качестве материального ущерба. Адвокат сможет включить в сумму ущерба свои услуги, стоимость экспертизы и других текущих расходов. Срок исковой давности по договору страхования составляет 3 года.

Определить сразу, каково будет решение судьи спрогнозировать не удастся. Однако, чем больше будет собрано фактов и доказательств по делу, тем выше ваши шансы.

Добившись решения суда, не спешите расставаться с юристом, потому как он должен будет проследить за ходом выполнения судебного решения. Не всегда, даже по решению суда страховщик желает выполнять свои обязанности.

В некоторых случаях суды со страховой компанией длятся годами и в деле регулирует несколько вопросов. Любому гражданину дается законное право отстоять свои права, главное не упустить этот законный шанс.

Причины отказа в выплате по КАСКО страховой компанией: видео

Источник: http://1avtourist.ru/avtostraxovanie-kasko/otkaz-vyplaty-bnaya-praktika.html

Решение суда о взыскании страховой суммы по КАСКО

судебная практика по каско

Они могут иметь разный предмет. Это и недостаточная сумма возмещения, это и несправедливая оценка повреждений, причинённых автомобилю вследствие ДТП, это и вообще отказ в выплате страховки.

В любом случае, прежде чем начнутся споры по КАСКО, юрист изучит не только документы по оформлению страховки, но и обстоятельства наступления самого страхового случая. Ведь от характера события во многом будет зависеть и тактика поведения юриста.

После того, как вся картина будет ясна, юрист подготовит претензию в страховую компанию. Если она останется без удовлетворения, то неизбежно начнётся судебное разбирательство.

Услуги от автоюриста в суде по КАСКО

Прежде всего, специалист подготовит претензию и грамотное исковое заявление к страховой компании. В нём будут учтена не только задолженность по КАСКО, но также и штрафные санкции, которые полагаются по законодательству о страховании и защите прав потребителей.

После этого, споры со страховой по КАСКО предполагают представительство интересов во всех судебных заседаниях. Причём, это касается не только первой, но и апелляционной и кассационной инстанций.

В любом случае, если юрист сделает собственный расчёт страхового возмещения, то он будет отстаивать в суде каждую цифру.

Наконец, решение о взыскании сумм со страховой компании ещё необходимо выполнить. Для этого может потребоваться процедура исполнительного производства, порой и длительная. И здесь также интересы пострадавшего автолюбителя будет представлять юрист.

Что мы готовы предложить клиентам

На самом деле, чтобы избежать многих проблем в будущем, то важно правильно оформить все документы по страхованию КАСКО. И здесь автоюрист предоставит консультацию относительно особенностей данного типа страхования и пунктов договора, на которые следует обратить внимание в первую очередь.

  • Предоставление развёрнутой (письменной или устной) консультации по сути ситуации
  • Ведение досудебного диалога со страховой компанией
  • Организация независимой экспертизы на предмет выяснения размера ущерба
  • Подготовка и отправка претензии о выплате страхового возмещения
  • Ведение дела в суде и сопровождение исполнительного производства
  • Направление жалоб на действия страховой в необходимые компетентные инстанции

В нашем арсенале существует и другие услуги. Их выбор будет зависеть от страхового случая и характера нанесённых повреждений. Однако в любом случай фронт работ будет определён тогда, когда юрист изучит все имеющиеся у клиента документы. 

Чтобы пообщаться со специалистом о степени сложности проблемы, достаточно прийти в наш офис. Кроме этого, первую консультацию от юриста на пути к решению проблемы можно получить и по телефону.

КАСКО – гарантирует ли полную финансовую защиту? А если был  нестраховой случай? В

Если страховая отказывает в выплате по КАСКО, как защитить свои права и получить

Любой водитель не застрахован от тех неприятностей, которые могут произойти с его машиной.

Автовладелец, который застраховал автомобиль по КАСКО, не переживает о том, что он попадёт

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: