Регресс по осаго

Регресс в страховании ОСАГО: как избежать и что делать

регресс по осаго

02.12.2017

Согласно правовым актам и российскому законодательству, каждый владелец автомобиля должен в обязательном порядке приобрести полис ОСАГО. Садиться за руль и управлять ТС можно лишь в том случает, если оформлена автогражданка.

Также на основании действующего законодательства, страховщик лица, виновного в совершении ДТП, обязан возместить пострадавшему материальный ущерб. За счет того, что денежные средства возмещает не виновник происшествия, а его страховое учреждение, сама процедура проходит быстро и легко.

Но страховая организация вправе потребовать регресс по ОСАГО за то, что он стал причиной аварии. Страховщик может потребовать от своего клиента вернуть всю сумму, которую она выплатила пострадавшему в качестве страховой выплаты.

Основные понятия

Регресс в страховании ОСАГО – это законное взыскание денежных сумм с лица, ставшего причиной ДТП, которые были выплачены потерпевшему страховой компанией.

Требования регресса по ОСАГО, предъявляемые страховщиком к страхователю вполне законны. Например, если во время ДТП автомобилю причиняется ущерб на сумму 150 тыс. рублей, будет произведена соответствующая выплата пострадавшей стороне. Но при определенных обстоятельствах, компания имеет законное право потребовать выплаченные деньги со своего клиента, который признан виновником.

Главные условия:

  • компания должна полностью возместить материальный ущерб пострадавшей стороне;
  • возврат суммы по ОСАГО с виновника ДТП, страховой компанией осуществляется через суд.

Читаем внимательно законодательные акты

Страховое регрессивное требование не относится к распространенным. Оно предусмотрено соответствующим законом, Правилами ОСАГО и ГК РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности». Перечисленные законодательные акты являются основными для руководства. Их дополняют еще несколько пунктов, содержащихся в полисе, заключенном с владельцем транспортного средства.

По Федеральному закону об ОСАГО регресс водителю автомобиля может быть предъявлен компанией, если он стал причиной дорожно-транспортного происшествия. Условия, оговоренные статьей 14 Закона «Об ОСАГО» и пунктом 76 главы 11 Правил ОСАГО, страховое учреждение разбирается не со страховой компанией виновника дорожно-транспортного происшествия, а выставляет требования непосредственно виновнику происшествия.

После этого лицо, ставшее виновником ДТП, добровольно возмещает компании все расходы из своего кармана. Если он возражает, эта сумма взыскивается в судебном порядке по иску.

Иск может быть предъявлен оператору станции технического обслуживания. Статьей 14 закона «Об ОСАГО» оговаривается, что если причиной аварии становится техническая неисправность автотранспортного средства, вся ответственность за это переносится на оператора технического обслуживания.

Это происходит, если:

  • дефект, ставший причиной происшествия на дороге, имел место, но не был обнаружен;
  • выявленные дефекты не внесены в диагностическую карту.

Размер требования

Давайте выясним, какая денежная сумма выставляется в регрессных требованиях. Это особенно интересно тем владельцам транспортных средств, которые нарушили требования закона «Об ОСАГО». Самые основные аспекты начисления суммы страхового регресса.

Она рассчитывается исходя из:

  • стоимости материального ущерба, который выплатила пострадавшей стороне страховая компания;
  • денежной суммы, необходимой для восстановления автомобиля после аварии;
  • расходов, которые были понесены страховщиком за ведение дела в суде по страховому случаю.

Страховщик может потребовать с виновника ДТП компенсацию расходов в сумме произведенной им страховой выплаты, а также возмещения всей суммы, потраченной на расследование страхового случая.

Например, если перед выплатой ущерба потребовалось проведение экспертизы, то эти затраты будут обязательно включены в регрессное требование. При этом будут добавлены расходы страховщика, понесенные им на ведение страхового дела клиента.

Что является основанием

Всем владельцам транспортных средств необходимо ознакомиться с таким важным понятием страхования, как что такое автогражданская ответственность и в каких случаях возникает регресс по ОСАГО. Это позволит не выплачивать большой суммы из своего кармана компании, оформившей полис.

Некоторые владельцы полисов автогражданки, которые стали виновниками происшествий на дорогах уверены, что сумму ущерба за них пострадавшему в любой ситуации выплатит страховая фирма. Да, действительно страховщик компенсирует пострадавшему ущерб, но может потом обратиться к своему страхователю и взять с него все расходы по регрессу.

Основанием для регресса является:

  1. При происшествии потерпевшей стороне нанесен значительный вред здоровью или жизни.
  2. Водитель находился за рулем автомобиля без водительского удостоверения. Также это условие работает, если виновный не просто забыл получить новые права, а у него вообще нет удостоверения водителя.
  3. Виновного водителя нет в списках лиц, которым разрешено управлять транспортным средством. При составлении договора межу владельцем транспортного средства и страховой компанией, страхователь должен предоставить перечень лиц, допущенных к управлению данным ТС.
  4. Автомобиль использовался в запрещенный период, который не включен в полис. При оформлении ОСАГО владельцам ТС предоставляется возможность указать период их эксплуатации. Например, водитель указывает, что зимой машина не используется, но нарушает пункт договора, используя автомобиль зимой. Страховая компания предъявляет страховой регресс этому водителю, если он становится виновником ДТП.
  5. Водитель поспешил покинуть место аварии до того, как инспектор составил протокол. В этом случае, другая сторона должна вызвать ГАИ или страховщика. Далее все действия должны выполняться по правилам, чтобы факт происшествия был зафиксирован.
  6. Виновник ДТП не смог выдержать сроки, установленные законодательством. Он отправил страховщику необходимый пакет документов позже пяти суток, после аварии. Законом «Об ОСАГО» определены четкие сроки подачи документов и каждый владелец полиса автострахования должен их соблюдать.
  7. Материалы о дорожно-транспортном происшествии оформлялись без участия полицейских, а водитель в течение пяти рабочих дней с момента ДТП не отправил в свою страховую фирму первый экземпляр извещения о ДТП, заполненный вместе с потерпевшим.
  8. Виновник происшествия не соглашается проводить дополнительную экспертизу автомобиля.
  9. Водитель, виновный в ДТП, до истечения 15 календарных дней (не считая праздничных и нерабочих дней) со дня аварии произвел ремонт своего автомобиля без согласия страховщика. При этом протокол оформлялся без сотрудника полиции. К примеру, после аварии страховая компания требует от виновника ДТП предоставить свой автомобиль для осмотра и проведения независимой экспертизы, а водитель уже успел отремонтировать транспортное средство, которым управлял в момент совершения ДТП.
  10. Срок диагностической карты истек на момент аварии. К примеру, авария произошла 27 октября 2017 года. Страховщик возместил ущерб пострадавшему, обратился в суд, чтобы взыскать с виновника выплаченную сумму. Выставленные требования страховщик мотивирует тем, что срок диагностической карты истек 25 октября 2017 года.

Как направляют регрессные требования

Как говорит судебная практика, требования от страховщика могут поступить виновнику аварии в судебном или досудебном порядке. Во втором случае владельцу автомобиля выставляется претензия, где указаны обоснованные требования страховщика о возврате денежной суммы, стоимость расходов страховой компании, возникших в процессе рассмотрения страхового случая. Кроме того, указываются банковские реквизиты, срок перечисления предъявленной суммы.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

К заявленным требованиям прилагается документальное подтверждение обстоятельств аварии, документы о произведенных компанией выплатах пострадавшему.

Если виновник ДТП не выполняет требования, указанные в претензии, страховщик воспользуется законным правом и подаст в судебные органы исковое заявление о взыскании материального возмещения.

Что нужно учесть, если предъявлен судебный иск:

  1. Существует по регрессу срок исковой давности. Он составляет три года, а его исчисление начинается с момента, когда потерпевшему была перечислена денежная компенсация;
  2. Наличие законных оснований для регресса. К примеру, водителя обвиняют в аварии либо оставлении места происшествия. Чаще всего подозреваемый водитель не является участником аварии, а находится под колпаком у мошенников, занимающихся автомобильными «подставами». Их целью является не водитель, а его страховая фирма. Именно она выплатит мошенникам деньги на ремонт. Но в этом случае водитель также потеряет деньги из-за регресса, если не докажет своей невиновности и не оспорит регрессивное требование.
  3. Всегда можно подать апелляционную жалобу, даже после того, как вынесено решение суда.
  4. Если заявленные страховым учреждением денежные требования слишком завышены, необходимо направить в суд ходатайство о дополнительной экспертизе.

Как избежать регресса по ОСАГО

Чтобы избежать регресса, страхователю достаточно соблюдать установленные законодательством Российской Федерации требования. Тогда ни при каких условиях его страховая не станет подавать судебных исковых заявлений о возмещении денежной суммы, выплаченной пострадавшему.

Для этого необходимо:

  • всегда управлять автомобилем исключительно в трезвом виде;
  • неукоснительно соблюдать условия и пункты, оговоренные в полисе;
  • обязательно извещать вторую сторону договора о любом происшествии на дороге или транспорте;
  • своевременно предоставлять документы, необходимые компании, не позднее установленного срока (пяти рабочих дней с момента аварии).

Если вам предъявлен регресс от страховой компании, прежде всего, следует успокоиться и не паниковать. Лишь от ваших своевременных действий зависит исход этого дела.

Чтобы не возникло проблем при общении с официальными представителями, получите профессиональный совет у онлайн-юриста, который работает на нашем сайте. Его услуги бесплатны. У него можно узнать, как не платить по европротоколу, а также ответы на иные интересующие вас вопросы. Для получения бесплатной консультации, заполните специальную форму на сайте.

Дорогие читатели! Если статья вам понравилась, ставьте лайки, делитесь важной информацией с друзьями в социальных сетях. Оставляйте свои комментарии и расскажите всем, как вам удалось решить этот вопрос.

Регресс в страховании ОСАГО: как избежать и что делать Ссылка на основную публикацию

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/strahovoj-regress

Регресс по ОСАГО: страховая требует возврата денег

регресс по осаго

Страховая обязана возместить нанесенный ущерб пострадавшей стороне, причиненный её клиентом. Причем касается это не только того ущерба, который причинен материалам или конструкции ТС. К ущербу также причисляется сумма расходов на лечение, уход либо погребение (в летальных случаях).

К чему мы это ведем? А к тому, что в определенной части (как правило, меньшей) всех страховых случаев, компания после выплат потерпевшей стороне, будет требовать возмещения затрат с виновника в судебном порядке. Это и называется регресс ОСАГО (статья 14, часть 1, закона Об ОСАГО и ст.1081 п.

1 ГК РФ).

Регресс по ОСАГО

Если найти хорошего юриста (без него вам будет сложно защищать себя), то есть вероятность, что он сможет найти определенные несоответствия в деле и таким образом, избавит вас от выплаты регресса или хотя бы снизит сумму.

По законодательству (статья 14 закона «Об ОСАГО»), страховая имеет право требовать возмещения, действуя по следующей «схеме»:

• Провести оценочные экспертизы (это обязательно, в противном случае, если страховая направит ТС на ремонт, без предварительной экспертизы, оценки, то у виновника появится возможность в принципе обжаловать регресс, из-за невозможности подтверждения действительного ущерба), выплатить всю сумму потерпевшей стороне.

• После этого, страховая направляет претензию (заказным письмом, под роспись) виновнику, где указывается сумма ущерба, которую необходимо погасить в досудебном порядке. Если в досудебном порядке урегулировать спор не удалось, страховая подает регрессивное исковое заявление в суд, на виновную сторону. И если, все положения истцом были учтены, заявление будет рассмотрено судом.

После вынесения решения, виновнику предоставляется установленный законом срок для добровольного погашения долга. В противном случае, если в указанный период, сумма возмещения не была возвращена, за дело берутся приставы.

Как правило, суд удовлетворяет иски от страховых компаний

Виновнику следует помнить, что пункт о проведении экспертизы и выплата компенсации потерпевшим, обязательные. В противном случае, суд может отказать в регрессе.

На сегодняшний день страховые суммы составляют:

— при имущественном вреде — 400 000 руб.

— вред жизни, здоровью — 500 000 руб.

Кстати, у виновника есть возможность обратиться со встречным иском, если он не согласен с назначенной суммой возмещения. Особенно это касается тех случаев, когда пропускались заседания, и виновная сторона узнавала о решении только из судебного уведомления. В качестве доказательств того, что назначенная сумма не соответствует реальным затратам, виновник должен предоставить результаты независимых экспертиз или например получить доказательства реальной выплаты страховой потерпевшей стороне.

Кроме того, помимо суммы непосредственного ущерба, страховая вправе требовать компенсацию на проведения экспертиз, судебных издержек.

Когда страховая требует возврата денег?

Существует немало причин, когда страховая компания вправе потребовать регрессивного возмещения затрат (статья 14 закона об ОСАГО). Итак:

• Водитель управлял чужим ТС, при этом, не имея никаких разрешающих документов на этот автомобиль .

• ВУ виновника было просроченным или его вовсе не было.

• Водитель виновник скрылся с места ДТП.

• ДТП было совершено в момент нахождения виновника в состоянии наркотического, алкогольного, медицинского (снотворным), опиатного или другого вида опьянения.

• Виновник не был вписан в страховой полис.

• Страховка просрочена.

• Умышленное совершение или провоцирование аварии.

• Не уведомление страховой о ДТП. При оформлении протокола с участием полицейских или «европротокола», дается рабочих 5 дней для предоставления сведений в свою страховую. Отсутствие переданных сведений означает право компании требовать регресс.

• Не предоставили автомобиль на осмотр или экспертизу.

• Просрочена диагностическая карта. Это касается водителей легковых такси, автобусов, грузовых автомобилей, в том числе переоборудованных под перевозку пассажиров (более восьми мест).

• Предоставления недостоверных сведений при оформлении страховки, для уменьшения страховой премии (действует с 01.01.17).

В целом, прежде чем подписывать договор страхования, следует очень внимательно изучить весь пункты. Потому что, основанием для требования регресса может выступать только наличие каких-либо противозаконных действий. То есть это не касается тех случаев, когда ДТП были совершены случайно или неумышленно.

Можно ли избежать регресса?

Существует немало возможностей избежать оплаты регресса, причем законных. Итак:

1. Следите за сроком действия полиса, как понимаете, по его истечению с вас вправе потребовать компенсацию. Проверьте, вписаны ли вы в бланк полиса, где перечисляются водители для ТС (не касается тех случаев, когда полис неограниченный).

2. Не покидайте место ДТП.

3. Не ремонтируйте ТС до момента пока не наступит установленный срок или страховая не даст разрешения.

4. Следите за сроком действия диагностической карты.

6. Смогли доказать, что страховая отправила ТС на ремонт, без проведения предварительной экспертизы. В таком случае, не возможно достоверно просчитать реальные затраты. Сервис может брать завышенные цены на запчасти. Тогда, при участии хорошего юриста можно добиться вовсе отказа в регрессе.

7. Соблюдайте правила ПДД, в целом законодательство.

8. Кроме того, не стоит забывать, что в законе «Об ОСАГО» статья 14, пункт 2, речь идет и о том, что ответственным лицом становится и эксперт, выдавший диагностическую карту. То есть, если удастся доказать, что причиной ДТП стала неисправность ТС. Эксперт будет отвечать, если:

• Выявлен дефект, о котором не сказано в диагностической карте, но он привел к аварии.

• Дефект не был выявлен в момент осмотра ТС экспертом.

Заключение

В итоге хотелось бы сказать, что нужно придерживаться правил, законов, тогда вероятность возмещения по регрессу будет минимальной. Кроме того, каждый должен понимать, что срок давности по возмещению определяется законом (ГК РФ статья 966 ч. 2), поэтому по истечению давности, страховая не вправе требовать компенсации. К примеру, при нанесенном вреде здоровью, жизни, имуществу третьих лиц, срок исковой давности составляют не более трех лет.

Особенность в том, что срок действия рассчитывается не с момента ДТП, а с момента фактического перечисления потерпевшей стороне компенсации. Кроме того, СИД приостанавливается при подаче иска в суд.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Безвозмездное пользование автомобилем

Источник: https://avtoexperts.ru/article/regress-po-osago-strahovaya-trebuet-vozvrata-deneg/

Регресс в страховании по ОСАГО — что это такое: чем отличается от суброгации

регресс по осаго

Слово регресс в переводе с латыни означает: возврат, движение в обратную сторону. Согласно норме гражданского кодекса лицо, выполнившее обязательство по возмещению ущерба вместо другого лица, имеет право требовать от него возврата этого возмещения.

В страховании регрессантом является страховая компания, регрессором – причинитель вреда. Классическим примером является затопление квартиры соседом. Лицо, претерпевшее ущерб, в случае наличия у него страховки этого риска, получит выплату, а страхователь в порядке регресса взыщет ее с неосторожного соседа.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

При страховании от кражи, регрессные претензии будут предъявлены вору, после вступления в силу приговора в отношении него. Если потерпевший повредит свое застрахованное имущество намеренно и это будет доказано с соблюдением юридической процедуры, регресс будет обращен к страхователю.

Схожим с регрессным требованием является юридический механизм суброгации (лат. subrogatio — замена). Регресс, это новое обязательство при гражданских правоотношениях, возникающее после исполнения основного. Прежде должно быть выполнено основное – выплата по покрытию размера вреда.

При суброгации процедура страховой выплаты также первична, но юридическая природа требования в порядке суброгации иная. Нового обязательства не возникает, а происходит переход прав от одного субъекта к другому.

Кроме различий, очевидных их этимологии названий этих понятий есть и другие:

  • Регресс регулируется общими гражданско-правовыми нормами, в то время как суброгация – специальной нормой, устанавливающей порядок правоотношений страхователя и субъекта ответственности за причинение ущерба;
  • Регресс касается узкого, вполне определенного круга лиц, а суброгация применяется по отношению к любому, кто является ответственным за убытки от страхового случая;
  • Право регрессного требования императивно закреплено нормой закона, суброгация, может быть отменена соглашением сторон, если причинение вреда не является умышленным;
  • Отличаются по срокам исковой давности (в регрессе он составляет 3 года, начинается от даты осуществления страховой выплаты, то есть – выполнения основного обязательства, при суброгации он определяется в зависимости особенностей основного обязательства согласно общим правилам гражданского кодекса).

Реализацией права регрессного требования является следующий пример. Водитель, находясь за рулем не принадлежащего ему автомобиля, совершил действия, которые стали причиной аварии. Если он эксплуатировал машину законно, но сведения о нем небыли внесены в список лиц, допущенных к управлению, страховая компания предъявит ему требование регресса.

Например, страховая организация по договору комплексного страхования (КАСКО) после осуществления возмещения своему страхователю имеет право обратиться в страховую организацию, в которой ее клиент застраховал ответственность (ОСАГО) о возмещении в порядке суброгации. Таки образом, произошла замена выгодополучателя, страховщик законно занял место страхователя.

Регресс в страховании по ОСАГО — когда его могут предъявить

Смысл страхования по ОСАГО в том, что владелец авто, приобретая полис, освобождается от бремени материальных затрат при ДТП по его вине. Однако, ст.14 закона об обязательном страховании АГО предусматривает возможность взыскания с него в порядке регресса.

Такое право возникает у компании только при определенных законом и договором обстоятельствах, допущенных виновным лицом:

  • причинение потерпевшему вреда жизни, здоровью умышленно;
  • состояние опьянения;
  • отсутствие права управления автомобилем;
  • оставление места ДТП;
  • не является лицом, допущенным к управлению по условиям страхового договора;
  • использование ТС вне периода, предусмотренного договором.

Страховой регресс компания может предъявить в течение трех лет от даты выплаты страхового покрытия.

Когда виновник аварии, видя незначительность повреждений у машины потерпевшего, предлагает рассчитаться с ним на месте, следует расписку о передаче денег составлять в двух экземплярах в присутствии свидетелей.

Для потерпевшего она не менее важна, чем тому, кто виновен в столкновении.

Такая предусмотрительность станет гарантией, что недобросовестный нарушитель дорожного движения после того, как машины разъедутся, не вызовет инспектора, представив ситуацию так, будто ударившая его машина скрылась с места происшествия.

При таких обстоятельствах существует законный способ разрешения ситуации – европротокол. После оформления процедуры в течение пяти дней необходимо отправить страховщику уведомление. При наличии оснований на получение страховки, приложить требование о страховой выплате. В течение пятнадцати дней не приступать к ремонту машины. Европротокол составляется только при согласии обеих сторон, при наличии у каждой активного полиса ОСАГО.

Cколько страховая компания может взыскать с виновника ДТП

Регрессное требование с виновника ДТП предъявляется в пределах выплаченной потерпевшему суммы возмещения. Законом предусмотрен верхний предел выплаты по ОСАГО.

Покрытие имущественного вреда не превышает 400 тыс. руб., вреда, причиненного здоровью – 500 тыс., судебные издержки страховщик также возлагает на должника. Суммы меньшие расходов по суду в порядке регресса практически не взыскиваются, хотя закон таких ограничений не устанавливает.

По каждому случаю производится отдельный расчет с учетом количества пострадавших, степени вины каждого из них, цены страховой премии, условий покрытия ущерба.

В каких случаях могут взыскать ущерб с виновника дтп

Несмотря на то, что защита прав потерпевших на возмещение причиненного вреда другими лицами во время эксплуатации транспортного средства, введением института обязательного страхования ответственности законодателем предусмотрена обязательным порядком, его реализации не всегда возможна. Тогда взыскание вреда осуществляется потерпевшей стороной непосредственно с виновника дорожной аварии.

К таким случаям относятся:

  • отсутствие страховки;
  • отказ страховой организации в возмещении;
  • неполное возмещение;
  • размер вреда превышает лимит ответственности страховой компании;
  • пропущен срок обращения к страховщику.

К отсутствию страхового полиса приравнивается обстоятельства, когда срок действия договора истек, а новые взаимоотношения со страховщиком не урегулированы.

Одним из оснований отказа возмещения вреда является непризнание страховщиком страхового случая, либо случай вовсе не предусмотрен договором.

При таких обстоятельствах взыскание с виновного в ДТП решается в порядке гражданского судопроизводства. Предварительно следует вступить в переговоры с должником для возможности решения вопроса на добровольных началах.

Источник: https://polistools.ru/avto/osago/regress.html

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП: судебная практика

регресс по осаго

Что такое регресс по ОСАГО с виновника ДТП судебная практика, и каков срок давности? Страховая организация ОСАГО обязана компенсировать лицу, которое пострадало при дорожном происшествии вред, причинённый её клиентом. Это не только имущественный ущерб машине или конструкциям, которые были деформированы по вине застрахованного человека. Кроме этого, необходимо компенсировать вред, который был причинён здоровью и жизни человека, т. е. траты на излечение или похороны.

Чаще всего после оплаты страховая организация выставляет регрессное требование к виновнику ДТП. Данная процедура проводится в суде, из-за этого требуется помощь квалифицированного юриста. При тщательном исследовании требований истца, можно отыскать огрехи в законодательстве, и предотвратить регресс.

Что представляет собой регресс

Регресс – это требование, которое выдвигает страховая к виновному лицу при дорожном происшествии. Взыскивает ли компенсацию страховая компания с виновника ДТП по ОСАГО? Пример: по страховому производству случилась авария на трассе, итогом которой стало нанесения вреда машине в размере пятидесяти тысяч рублей, одновременно СК виновника выплатила всю сумму полностью, она вправе затребовать оплату этой суммы от виновного лица. Такое право даёт компании настоящее законодательство.

Компания может затребовать оплату суммы, оплаченной ей компенсации лишь путём выставления соответствующего искового заявления в судебные органы. Это главные условия для регресса, которые обязаны быть выполнены.

Законы Российской Федерации контролирует порядок и условия регресса (идентичные правила действуют и в европротоколе).

Определённые требования содержатся в таких законах, как:

  • ГК России;
  • Федеральный Закон «Об ОСАГО».

Данные законы регулируют сферу правоотношений между организацией по страхованию и гражданином. Однако, помимо этого, специальные пункты есть и в страховом соглашении, их оформляют страховщики с хозяевами ТС.

Регрессное требование может предъявляться также к организации, проводившей техосмотр застрахованного автомобиля до момента составления диагностической карты, являющейся главным документом для оформления соглашения по страхованию.

Организация, оформляющая полис ОСАГО может затребовать возврат выплаченного по договору ущерба от компании лишь в том случае, если не были определены дефекты, которые присутствовали на авто и явились фактором дорожного происшествия. В этой ситуации наличие необходимого заключения экспертов является обязательным, так как оно используется в судебном производстве.

Имеет ли право страховая компания при соблюдении всех условий, взыскать деньги с виновника ДТП? Она может предъявлять регресс не к одному лишь владельцу автотранспорта, признанного виновным в аварии на дороге.

Нюансы регресса по ОСАГО

Требование возвращения средств компании по страхованию является гарантом сохранения их. Обычно оно появляется в результате аварии. Многие водители, имеющие автогражданку, предполагают по незнанию, что если виновным лицом в происшествии признаны они, то компенсацию пострадавшему человеку всё равно заплатит страховая.

Несомненно, она заплатит денежные средства, но за возвратом их, конечно же, обратится к виновнику. И здесь не имеет значения, оформлена ли автогражданка, или нет, т. к. тогда он обязан быть наказан за несоблюдение ПДД.

В 2018 году величина страхового возмещения составляет:

  • для ущерба, причинённого имуществу – 400000 р.;
  • если нанесён вред здоровью – 500000 р.

Если денег нет, то оформляется взыскание задолженности долями, делается только в порядке судебного производства.

Чтобы использовать своё право на компенсацию потраченных денег, организация должна:

  1. Лицу, признанному потерпевшим, оплатить вред в полном объёме, учитывая предъявляемое требование, документацию по аварии и оценку экспертов.
  2. Подать в судебные органы иск о возврате потраченных денег с виновного.

Это главные условия, чтобы выставить регресс страховой компании при аварии к виновнику ДТП по ОСАГО, они обязательные для исполнения. Требуется сказать, что виновному человеку не нужно пропускать эти суды. Если его не будет, то постановление о возмещении всей суммы по страховому случаю будет принято заочно, чаще всего величина возмещения может быть завышена в несколько раз.

Если постановление будет принято в присутствии виновного лица, то как же тогда не оплачивать регресс по автогражданке, как его можно оспорить? Если владелец авто, признанный виновником в происшествии, не согласен с величиной регресса, то он может выставить встречный иск (образец такого заявления можно найти в интернете).

Кроме оплаченной стоимости возмещения по страхованию, организация вправе взыскать с ответчика по иску деньги, потраченные на:

  • производство дела по страхованию;
  • организацию экспертизы.

Практика в судах говорит о том, что чаще всего компании, оформляющие ОСАГО, подают требование о возврате суммы, затраченной на компенсации убытков принудительно. Такие ситуации чаще всего складываются в отношениях между страхователем и компанией «Росгосстрах».

Однако к радости водителей необходимо сказать, что обычно возможно получить уменьшение величины выплат, ссылаясь на выводы экспертизы, проведённой по решению суда или доказав необоснованность требований страховщика.

Виновному лицу не стоит пропускать судебные процессы по регрессивному требованию. Если водитель не будет посещать процессы, то постановление о возмещении суммы компенсации потраченных средств в полном объёме примут заочно.

Чаще всего страховщик завышает величину выплаченных денег, и виновник аварии тогда непосредственно в судебном процессе имеет право высказать своё несогласие с данными требованиями страховой.



Когда предъявляется регресс

Нужно знать о том, что организация по страхованию не всегда вправе предъявлять регрессное требование к виновному лицу.

Законодательство России конкретно указывает все случаи, когда компания, оформляющая ОСАГО, наделяется таким правом (не надо путать с полисом КАСКО).

Конкретно, организация, заключающая соглашение по ОСАГО может выставить регресс к виновнику в следующих ситуациях:

  1. Если был умысел. К примеру, если он специально попал в дорожно-транспортное происшествие. Тогда страховщик может затребовать возврат суммы страхового покрытия.
  2. В определённых ситуациях действия виновного лица могут иметь конкретные признаки иных нарушений закона. К примеру, водитель специально разбил автомобиль потерпевшего, тогда необходимо возбуждать дело по случаю порчи имущества граждан.
  3. Водитель употребил за рулём алкоголь или наркотики. Несомненно, это должно подтверждаться заключением медицинской комиссии.
  4. Гражданин, совершивший ДТП, не имел права на вождение автотранспорта. В нормативных актах говориться, срок действия удостоверения водителя – десять лет. Срок вышел, но человек не сменил права, тогда СК получает возможность предъявить регресс.
  5. Человек, виновник аварии не указан в документе автогражданки, как водитель автотранспорта. Оформляя соглашения по страхованию автовладелец ТС, указывает список лиц, имеющих право на эксплуатацию машины.
  6. Происшествие случилось в то время, когда автомобиль не мог использоваться. Гражданин может указать период, в который автотранспорт будет использоваться для передвижения. К примеру, возможно оформить соглашение, определив, что транспорт будет использоваться лишь в летнее время, а передвижение на ней в другой период является нарушением закона. При ДТП в зимнее время организация по страхованию имеет право вернуть оплаченную ей сумму по страховке.
  7. Водитель, который стал виновником происшествия, уехал с места аварии. Граждане, участвовавшие в происшествии, обязаны прекратить движение и соблюдать определённые инструкции, которые нужны, чтобы оформить аварию.
  8. Регресс от страховой за непредоставление извещения. Согласно действующим законам РФ водитель обязан сообщить о ДТП своей компании, заключавшей соглашение по ОСАГО, и предоставить всю документацию в течение пяти суток с даты события, иначе выплачивать денежные средства на компенсацию ущерба он будет самостоятельно.
  9. Водитель, признанный виновником события на дороге, начал восстановление автомобиля без разрешения организации, заключившей с ним автогражданку. Это требование действует на протяжении пятнадцати суток с даты ДТП. Идентичная ситуация возникает, если водитель отказывается пройти экспертизу автотранспорта.
  10. Диагностическая карта во время аварии была просрочена.

Это основные ситуации, наличие которых даёт право компании, оформляющей ОСАГО, на предъявление возврата потраченных денежных средств виновному в аварии человеку.

Как не допустить регресса

Есть ли законные способы избежать оплаты регресса организации по страхованию?

Существует список правил, которые обязан выполнять любой водитель, имеющий полис для защиты от лишних трат:

  1. Водитель дисциплинированный, это сильно уменьшает вероятность того, что он станет виновником аварии. Поэтому, чтобы предотвратить возникновение регресса он должен соблюдать ДТП, быть внимательным, так как дорога не прощает ошибок.
  2. Необходимо следить за сроками в полисе автогражданки. Есть граждане, по различным причинам оплачивают страховку менее, чем на 360 дней, требуется помнить об этом и своевременно доплачивать недостающую сумму.
  3. У грузового автомобиля талон техосмотра должен быть действительным. Контролировать это обязан сам водитель.
  4. В любом полисе водитель автомобиля обязательно указывается в графах бланка. Необходимо лично проверить, что ФИО прописано в документе, за которым закреплён водитель.
  5. Человек управляет не своим авто, тогда при нём всегда должна быть доверенность от владельца на его ФИО.
  6. Если во время движения произошло ДТП, нельзя покидать данное место, так как это будет расценено, как попытка избежать наказания.
  7. Нельзя утаивать от компании, заключающей с гражданином соглашение по ОСАГО, различные сведения, имеющие отношение к аварии. Нельзя восстанавливать автомобиль без разрешения страховщика.

При соблюдении вышеуказанных правил, человек надёжно защищает себя от регрессного требования от страховщика, который оформлял ОСАГО.

В законодательстве указаны сроки давности для предъявления регрессного требования. В случае, если затрагиваются выплаты по имущественному ущербу, то организация, осуществляющая страхование может выставить требование на возврат в течение 24 месяцев. Если случай затрагивает компенсацию за нанесённый вред здоровью, то срок давности составляет тридцать шесть месяцев.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Штраф за вождение в нетрезвом виде

Если СК не выставила регрессное требование своему страхователю в указанные сроки, означает, что она утратила это право. Однако если есть серьёзные основания, то страховщику можно вернуть такое право в судебном производстве.

СК действуют на коммерческих взаимоотношениях, из-за этого они пытаются получить прибыль на каждой стадии собственной деятельности: как в период оформления полиса автогражданской ответственности, так и во время регресса по автогражданке. Однако, суды в данных производствах обычно стоят на позиции гражданина, в частности, если он поддерживает свои доводы весомыми доказательствами.

В многочисленных ситуациях после оплаты страховщик требует от гражданина, которого признали виновным в ДТП, возврата денежных средств. Эта процедура происходит в суде и чаще всего в таких производствах требуется помощь профессионала в юридических вопросах. При правильном подходе водитель может избежать регрессного требования по обязательному страхованию гражданской ответственности.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/osago/regress-s-vinovnika-dtp

Смотрите, какая тема — Как избежать регресса по европротоколу, если не отправили за 5 дней? Судебная практика

регресс по осаго

Показать содержание

  1. Закон не предусматривает возможности виновнику не платить по регрессу в случае неуведомления страховой в течение 5 дней.
  2. Но в 2019 году есть судебная практика с отказом в праве регрессного требования по ОСАГО, основывающаяся на том, что срок 5 дней тесно сопряжён с требованием для осмотра автомобиля страховой компанией.
  3. А ещё есть срок исковой давности и тонкости с рабочими днями.
  4. А вот на основании незнания об обязанности не платить по регрессу не получится.

Самая большая тонкость оформления ДТП по европротоколу ОСАГО в 2019 году заключается в обязанности уведомить страховщика в течение 5 дней. За неисполнение этой обязанности виновника ждёт регресс. Но так ли безусловен последний – если вы не успели отправить европротокол в страховую за 5 дней, обязательно ли платить взыскание в таком порядке и можно ли оспорить и избежать выплаты? Этот вопрос немного сложнее, но вероятность его решения в пользу виновника есть.

Европротокол и регресс – что говорит закон 2019 года?

Регресс – это, в первую очередь, право. В нашей ситуации право страховой компании отсудить выплаченные потерпевшему деньги за неисполнение обязанностей виновника в установленных законом случаях. Мы уже рассмотрели подробно вопрос о том, как правильно уведомить виновнику своего страховщика. Настало время выяснить, как быть и что делать, если вы этого не сделали совсем или не успели вовремя отправить извещение.

Если вы не сдали европротокол, оформленный при ДТП, по ОСАГО страховщику в течение 5 дней, то закон на стороне последнего. Представим в виде логической цепочки, откуда возникает такое право у страховой организации:

  1. пункт 3.8 Правил страхования обязывает виновника отправить свой бланк извещения в течение 5 дней страховой компании, в которой он заключил договор ОСАГО; это же предписывает Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40 в пункте 2 статьи 11.1;
  2. если этого не сделать, то страховщику переходит право регресса за неуведомление по подпункту «ж» пункта 1 статьи 14 ФЗ-40.

Подаст ли страховая в суд?

Да. С большой долей вероятности. Если вы получили такое требование в виде довольно запутанного письма, то можете быть уверены – другие, попавшие в аналогичную ситуацию, получали такое же, где страховая требует выплату в размере выплаченной потерпевшему суммы в порядке регресса. И, что печально, страховые не брезгуют подавать в суды даже при незначительных суммах такого требования.

Примеров тому в судебной практике 2019 года масса. А вот так выглядит типичное исковое заявление в порядке регресса по ОСАГО:

Пришло регрессное требование – что делать?

В первую очередь, оценить ситуацию и понять, подавали ли вы бланк извещения еврпоротокола в страховую. Если даже вы отправили документ страховщику и успели уложиться в 5 дней, то это ещё не значит, что страховая ничего у вас не отсудит – у вас должны быть доказательства принятия извещения. А таковыми служат:

  • копия европротокола с штампом с входящим номером или печатью страховой о принятии с датой не позднее 5 дней,
  • видеозапись вручения,
  • чек и копия уведомления о вручении с почтового отделения, если вы отправляли его почтой.

Если же вы просто забыли сдать европротокол страховщику или попросту не знали о такой обязанности, то просто бросать это на самотёк не стоит. Вероятнее, всего для защиты интересов лучше прибегнуть к помощи представителя – юриста, который по отзывам сможет «вытянуть» дело, опираясь на правильные правовые акты и убедив судью последовательностью.

Как не платить по регрессу законно? Есть способ!

На большинстве сайтов вы не найдёте информации о способах не платить или оспорить выставленное регрессное требование по ОСАГО в случае, если вы забыли уведомить страховую в течение 5 дней предоставлением европротокола. Казалось бы, так способов и правда нет, ведь законодательство чётко урегулировало право регресса при неисполнении обязанности виновником.

Но способ есть! Впрочем, он не стопроцентный, так как основан лишь на одном решении суда.

Дело в том, что право в нашей стране должно быть основано не только на законе, но и на обоснованности (Постановление Пленума Верховного суда от 19 декабря 2003 года №23). Регресс по европротоколу на практике судебных решений также должен быть обоснован, как следствие.

И совсем недавно Советский районный суд города Казани вынес свежее, довольно неординарное, но вполне логичное и, главное, положительное для виновника, которому был выставлен регресс и который его оспорил, решение с отказом для истца.

Суть дела заключалась в иске страховой компании виновнику ДТП на не очень большую сумму чуть более 26 тысяч рублей в порядке регресса с требованием её выплаты, так как тот не отправил европротокол в страховую.

Суд принял во внимание, что пункт 2 ФЗ Об ОСАГО, обязывающий виновника в течение 5 дней сдать европротокол в страховую компанию, тесно взаимосвязан со следующим – третьим – пунктом, где страховщик имеет право осмотреть автомобиль виновника, а тому запрещается ремонтировать его в течение такого же срока, ссылаясь на определение Конституционного суда РФ.

Из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25.05.2017 №1059-О следует, что по смыслу пункта 2 статьи 11.

1 Федерального закона №40-ФЗ во взаимосвязи с пунктом 3 этой же статьи необходимость направления водителями транспортных средств, причастных к ДТП, бланка извещения о ДТП страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня ДТП сопряжена с их обязанностью по требованию страховщиков, указанных в пункте 2 данной статьи, представить указанные транспортные средства для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования, а также для обеспечения этих целей не приступать к их ремонту или утилизации до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня ДТП.

Вполне логично, что, если у страховщика есть право 5 дней для осмотра авто, то у виновника аварии должна быть обязанность не ремонтировать его и, соответственно, вообще оповестить страховую о самом факте ДТП.

Таким образом, суд учёл, что неисполнение обязанности виновником по извещению страховой в течение 5 дней не даёт тому безусловное право регрессного требования, а только если это повлияло на обязанность самой страховой в выплате возмещения потерпевшему.

Как следует из материалов дела потерпевшая С.М. представила в страховую компанию извещение о ДТП, содержащее подписи в том числе и ответчика Бочкарева Ю.А., данный случай был признан страховым и потерпевшему произведена выплата страхового возмещения, то есть данных документов оказалось достаточно для принятия решения о возмещении, произведённом страховщиком своему страхователю (потерпевшему).

При рассмотрении дела не доказано, что отсутствие у страховщика сведений о наступлении страхового случая могло каким-то образом сказаться на обязанности выплатить страховое возмещение, так как объем повреждений был зафиксирован, он остался неизменным.

В конечном итоге суд вынес решение, в котором отказал истцу в регрессном требовании и, соответственно, позволил виновнику ДТП не платить по регрессу и избежать существенных финансовых потерь.

Но здесь также следует учесть 3 тонкости, которые поспособствовали вынесению отказа судом:

  • на время рассмотрения дела страховая компания предоставила бланк извещения, переданный потерпевшей в ДТП – это позволило суду убедиться в том, что страховщик всё же был извещён,
  • судья указал на тот факт, что из-за того, что виновник ДТП не предоставил свой экземпляр европротокола в положенный срок, страховой следует указать на недостаточность данных для возмещения (невозможность осмотреть автомобиль виновника, к примеру), то есть отказать в выплате, а не выплачивать по ОСАГО и затем выставлять регресс с виновника, а это уже может повлечь прямой иск от потерпевшего,
  • в данном примере суд никоим образом не отменил возможность взыскания регрессной выплаты с виновника и, тем более, никак не отменил соответствующую норму закона (районные суды не уполномочены на это), поэтому на это решение суда можно ссылаться и в вашем случае при выполнении условий выше, но это не значит, что и в вашем случае судья откажет в регрессном требовании и позволит вам не платить по регрессу.

Ещё 2 способа оспорить регресс

Они ещё менее вероятные для вашего случая, но обратить внимание на них всё же стоит.

Исковая давность

Она в российском законодательстве 2019 года составляет 3 года (статья 196 ГК). А началом течения этого срока является вовсе не ДТП, а, согласно части 3 статьи 200 ГК РФ, тот момент, когда исполнено основное обязательство, коим является выплата по ОСАГО потерпевшему.

Почему именно выплата? Так считает судебная практика. Вот одно из решений, где судья объяснил, почему дату ДТП считать началом срока исковой давности неверно.

5 рабочих или календарных дней?

Нередко от ответа на данный вопрос зависит законность регрессного требования по ОСАГО от страховой. Бывает, что вы успели отправить бланк европротокола, но позднее 5 дней. И здесь важно понимать, что закон даёт 5 именно рабочих суток для этого, не считая официальных выходных и праздничных дней.

Как не получится избежать регресса?

Итак, сначала поговорим о тех основаниях, по которым не удастся оспорить регрессное требование, а судья при приведении таких доводов не примет их во внимание как достаточные для отказа истцу (страховой компании) в иске.

Если вы не знали о такой обязанности

Избитая фраза «Незнание закона не освобождает от ответственности» универсальна для законодательства России. И в данном случае то, что вы просто не были в курсе такой обязанности, а вас никто не предупредил, не может служить основанием для отмены взыскания ущерба по регрессу с вас как виновника ДТП по ОСАГО.

Более того, вас предупреждали. Бланки европротокола утверждены Банком России, и самой последней строчкой в каждом таком бланке прямым текстом идёт упоминание обязанности отвезти заполненное извещение в страховую – причём, каждому из участников аварии.

Если звонили в страховую и известили

Но доказательств у вас нет. В этом случае также маловероятен тот факт, что удастся избежать регресса по европротоколу, если вы просто уведомили устно страховщика о случившемся страховом случае. Разве что представитель страховой в суде сам укажет на то, что вы звонили и оповестили, но это практически невероятно.

А распечатка вызовов с вашего телефона, даже если удастся получить её по прошествии длительного времени после этого, не подтвердит факт извещения, потому как запись разговоров операторами не ведётся.

Более того, в Правилах страхования указано, что оповестить страховщика необходимо только такими способами, которые обеспечат подтверждение этого.

Поэтому и в данном случае право регресса по ОСАГО от страховой законно.

Источник: https://TonkostiOSAGO.ru/obyazannosti-po-osago/kak-izbezhat-regressa-po-evroprotokolu-esli-ne-otpravili-za-5-dney

Регресс по ОСАГО 2019 — нюансы, как избежать выплаты и прочее

регресс по осаго

Страховщик ОСАГО по договору обязан возместить пострадавшему участнику аварии ущерб, причинённый его клиентом. В данном случае речь идёт не только о восстановлении и ремонте автомобиля, но и о вреде, причинённом здоровью и жизни потерпевшей стороны (расходы на лечение или погребение).

Во многих случаях после выплаты страховщик требует от своего клиента, как с виновника аварии, регресс по ОСАГО. Этот процесс происходит в судебном порядке и зачастую требует юридической помощи. При грамотном подходе истец может избежать регресса по ОСАГО. Как это сделать – читайте далее.

Что такое регресс по ОСАГО?

Так называют взыскание с клиента-виновника ДТП его же страховой компанией денежной компенсации, которая была выплачена невиновному пострадавшему участнику. Такой механизм называется ещё обратным требованием. Страховая компания, выплатившая потерпевшему причинённый виновником ДТП ущерб, взимает затем затраченную сумму с самого виновника.

Покупая полис, страхователи зачастую не вчитываются внимательно во все пункты договора ОСАГО и иногда полагают, что страховка в любом случае покроет затраты в случае аварии. Такой подход не является правильным и часто ведёт к глубокому разочарованию, когда сталкиваются с таким понятием, как регресс.

Клиенту непонятно, как страховая может требовать от него деньги обратно, если уже выплатила потерпевшему ущерб. Всё это говорит о том, что перед подписанием договора необходимо изучить все тонкости получения страховки, чтобы в подобных случаях действовать грамотно.

В каких случаях ск может затребовать регресс по осаго?

Страховщик вправе потребовать с виновника аварии возврата суммы расходов, если:

  • на момент аварии виновник был в нетрезвом или в наркотическом состоянии;
  • застрахованный виновник аварии обладал просроченным удостоверением или был вообще без прав;
  • водитель управлял чужим авто без доверенности на управление ТС;
  • у водителя грузовика просрочен талон техосмотра;
  • виновник скрылся с места аварии;
  • водитель, спровоцировавший ДТП, не вписан в полис автогражданки;
  • ДТП случилось в период, не обозначенный в полисе;
  • виновник специально спровоцировал ДТП или был её прямым соучастником.

Важно! Основания для регресса по автогражданке могут быть только в случае противоправных действий виновника.

Как избежать выплаты регресса?

Существуют ли варианты избежать выплаты регресса страховщику? Чтобы ответить на этот вопрос, предварительно приведём перечень правил, которые обязан соблюдать каждый автовладелец, получивший полис ОСАГО, чтобы оградить себя от ненужных выплат. Законопослушный водитель обладает куда большими шансами не стать виновником аварии. Поэтому поставьте перед собой цель всегда соблюдать правила ДД, быть внимательным в пути, ведь дорога — это зона повышенного риска. Итак, ключевые правила:

  • Следите за сроками действия полиса ОСАГО. Бывает, что водители по каким-то своим причинам оплачивают только часть страхового взноса и забывают вовремя доплатить остаток суммы. В результате полис оказывается недействительным.
  • Водители грузовиков должны следить за сроками действия талона техосмотра.
  • В полисе ОСАГО водитель ТС должен быть обязательно вписан в строчки бланка. Покупая полис, необходимо удостовериться, что ФИО водителя вписаны в полис, закреплённый за автомобилем.
  • Управляя не свои автомобилем, убедитесь, что у вас имеется доверенность собственника.
  • В случае ДТП никогда не покидайте место аварии: это обязательно расценят как попытку убежать от ответственности.
  • Не стоит скрывать от страховщика какие-то факты, касающиеся произошедшего ДТП.
  • Не ремонтируйте (утилизируйте) ТС раньше срока или без уведомления об этом своего страховщика.

Соблюдая вышеуказанные правила, вы точно оградите себя от регресса со стороны вашего страховщика.

Читайте Неустойка по ОСАГО

Срок давности

В законе обозначены сроки давности исков по регрессу. В случае имущественных выплат страховая компания вправе в течение 2 лет потребовать от своего клиента регресса. При страховании здоровья срок давности по регрессу ОСАГО увеличивается до 3 лет. Получается, что если страховая компания не подала иск о регрессе к своему клиенту в течение указанного законом срока, значит, она своё право упустила. Но при наличии серьёзных причин СК может восстановить это право через суд.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Доверенность на авто в днр

Страховые компании работают на коммерческой основе, поэтому стремятся на всех этапах своей деятельности получить доход: как во время оформления страховки клиенту, так и в период взыскания по автогражданке регресса. Но имеется и хорошая новость: суд в подобных делах чаще занимает сторону ответчика, особенно если он подкрепляет свою позицию вескими доводами.

Источник: https://strahovka365.ru/auto/regress-po-osago.html

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

регресс по осаго

Страховщик ОСАГО обязан возместить пострадавшей стороне ущерб, который причинил его клиент. В таком случае речь идет не только о материальном ущербе автомобилю или конструкциям, что были повреждены из-за вины застрахованного лица.

Помимо этого, ему потребуется возместить вред, причиненный здоровью и жизни людей – то есть расходы на лечение либо погребение. В большинстве случаев после выплаты страховая компания будет требовать регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Этот процесс должен происходить в судебном порядке, поэтому он требует вмешательства юриста. Если правильно проанализировать позицию истца и благодаря этому найти несоответствия в правовой конструкции, то регресса можно избежать.

Особенности регресса по ОСАГО

Право регрессного требования страховой компании — это гарантия сохранности ее средств. Чаще всего такое право возникает в результате ДТП.

Некоторое застрахованные по ОСАГО автовладельцы ошибочно считают, что даже если виновниками ДТП являются они, ущерб пострадавшему оплатит страховая компания. Конечно, страховщик выплатит эти деньги, однако за возмещением своих средств он обязательно обратится к виновнику столкновения.

При этом совершенно неважно, есть ли у него полис ОСАГО, или нет, поскольку в этом случае он должен понести наказание за нарушение правил дорожного движения.

В 2019 году сумма страхового покрытия составляет: для имущественного вреда — 400 000 рублей, для вреда здоровью или жизни — 500 000 рублей. При отсутствии денежных средств можно оформить взыскание долга по частям через суд.

Для того, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение затраченных средств, страховая компания обязана:

  • потерпевшей стороне выплатить полную сумму ущерба, беря во внимание предъявляемое требование, документы о дорожном происшествии и оценочную экспертизу;
  • с исковым заявлением обратиться с суд для возмещения затраченных средств с виновника ДТП.

Это основные условия для предъявления регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, которые в обязательном порядке должны быть соблюдены.

Стоит отметить, что виновнику крайне не рекомендуется игнорировать судебные разбирательства такого рода. При его неявке решение о взыскании всей указанной в иске суммы страхового покрытия примут заочно, а она часто бывает необоснованно завышенной.

Если же решение приняли в присутствии виновника, то как не платить регресс по ОСАГО, как его оспорить? Если виновник ДТП не согласен с суммой, выставленной страховой компанией, то он вправе предъявить ответный иск.

К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы для выплаты, основываясь на результатах судебной экспертизы или доказав несостоятельность требований страховщика.

Помимо выплаченной стоимости страхового возмещения, страховая компания может получить с виновника аварии средства, затраченные на:

  • ведение страхового дела;
  • проведение экспертиз.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут заявление для получения суммы страхового возмещения в принудительном порядке.

Когда могут выставить регресс?

Получая полис ОСАГО, необходимо внимательно изучить раздел, в котором обсуждается возникновение регрессного права страховщика.

В каких случаях страховая компания может выставить регресс по ОСАГО? Страховая компания вправе предъявить виновнику возмещение суммы расходов в следующих случаях:

  1. ДТП произошло по причине алкогольного, наркотического состояния или другого опьянения на момент дорожной аварии.
  2. Виновный в ДТП водитель был с просроченными правами или вовсе без прав.
  3. Шофер управлял чужим автомобилем без доверенности на управление транспортным средством.
  4. У водителя грузового автомобиля просроченный талон о ТО.
  5. Виновник ДТП скрылся с места совершения автомобильной аварии.
  6. Виновник аварии не вписан в полис ОСАГО.
  7. ДТП случилось во время, которое не указано в полисе.
  8. Виновник умышленно спровоцировал ДТП или по своему замыслу был ее прямым соучастником.

Таким образом, основания для регресса по ОСАГО могут быть только в случае противозаконных действий виновника, но никак не при неумышленных и случайных причинах ДТП.

Какие есть законные варианты избежать выплаты регресса страховой компании? Рассмотрим перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, оформивший полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от ненужных выплат:

  1. Если вы законопослушный водитель, то, согласитесь, — это значительно снижает риск стать виновником ДТП. Поэтому поставьте себе цель всегда соблюдать правила дорожного движения, быть бдительным и внимательным в пути, поскольку дорога — это зона повышенной опасности.
  2. Контролируйте сроки действия полиса ОСАГО. Некоторые водители, по разным причинам, оплачивают страховой взнос меньше чем на год, важно об этом не забывать, а вовремя доплачивать остаток суммы.
  3. У грузового автотранспорта не должен быть просроченным талон ТО, водитель обязан следить за этим.
  4. В каждом полисе ОСАГО водитель транспортного средства должен быть вписан в строчки бланка полиса. Поэтому следует обязательно удостовериться в том, что ваше имя вписано в страховой полис, закрепленный за вашим автомобилем.
  5. Садясь за руль чужого транспортного средства, всегда держите при себе доверенность собственника на ваше имя.
  6. В случае ДТП, в котором вы были виновником, ни в коем случае не покидайте место аварии, поскольку это расценят как попытку избежать ответственности.
  7. Не пытайтесь скрыть от страховщика какие-либо факты, которые касаются произошедшего дорожного столкновения. А именно: не ремонтируйте (утилизируйте) транспортное средство ранее установленного срока или без разрешения страховщика.

Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Срок исковой давности

Иски по регрессу имеют свои сроки давности. В случае, если было застраховано имущество, то страховая компания может в течение 2 лет заявить о праве регресса.

При страховании жизни и здоровья человека срок исковой давности по регрессу ОСАГО составляет не больше 3 лет.

Исходя из этого, если после определения виновника ДТП страховая компания не потребовала регресса в вышеуказанные сроки, то это значит, что она это право упустила. Однако при наличии веских причин страховщик может это право восстановить через суд.

Поскольку страховые компании – это коммерческие структуры, они также стремятся на всех этапах работы получить доход – как во время продажи страховки клиенту, так и на этапах взыскания по ОСАГО в порядке регресса.

Хорошая новость в том, что суд часто занимает сторону ответчика по этим делам, в случае, если его позицию подкрепляют доводы несоразмерности выплаты ущербу.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/regress-po-osago-s-vinovnika-dtp/

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО в 2019 году

регресс по осаго

Все водители обязаны застраховать свою ответственность, заключив договор ОСАГО со страховой компанией. Если наступает страховой случай и были соблюдены все прописанные условия, компания выплачивает компенсацию пострадавшей стороне.

Это могут быть деньги на ремонт автомобиля, на предстоящее лечение либо на похороны. Но многие водители, нарушившие ПДД, забывают, что страховая служба, возместив все убытки, вправе потребовать регресс по ОСАГО с самого же виновника ДТП.

В каких случаях его назначают, есть ли варианты того, чтобы избежать его уплаты, а также, какие особенности регресса нужно знать водителю. Подробности ниже.

Что такое регресс?

Регрессомназывают законную возможность страховой компании вернуть свои деньги, которыеона потратила на возмещение ущерба пострадавшей стороне, потребовав их сосвоего клиента, виновного в аварии. То есть, если случилось ДТП, котороеподходит под страховой случай, и компания возместила истцу, допустим, 150 000рублей на лечение и восстановление машины, она может подать иск на ответчика идобиться того, чтобы эти 150 000 рублей, клиент вернул им назад.

Предупреждение: такие правила прописываются в договоре, заключённом между физлицом и страховой службой. Обычно клиент не читает до конца текст соглашения, а если и читает, то не полностью вникает в его суть.

Потом наступает разочарование, когда виновник ожидает, что фирма всё оплатит за него, а ему приходит уведомление о встречном иске от компании.

Поэтому перед тем, как заверить документ своей подписью, лучше внимательно изучить договор и обсудить все тонкости страховки с фирмой.

Помимодоговора, подобная возможность ответной компенсации для страховой службы,предоставляется ей Законом Гражданского Кодекса и Федерального закона остраховании.

Важные моменты и нюансы

Страховаяфирма не имеет права требовать возмещения средств с клиента до тех пор, покаона сама не выплатила полную страховку пострадавшему лицу.

Интересно: регресс – это не обязательное правило, а всего лишь право. Поэтому воспользоваться им или нет, решает сама фирма.

Выплата денегот ответчика не может происходить в произвольном порядке. Эти действия требуютобращения в судебную инстанцию. Страховая фирма должна подать исковое заявлениена клиента. При чём подавать иск можно не только на водителя, но и наработника-оператора, который осматривал транспортное средство перед тем, какзаключить договор и оформить карту диагностики состояния машины.

Если, на тотмомент, автомобиль находился в неудовлетворительном техническом состоянии, ноэто не было указано в карте, и в итоге, именно эти дефекты и привели к аварии,ответственность понесёт оператор. Он не провёл должную проверку автомобиля илизаметив серьёзные неполадки, не упомянул о них в документации. Чтобы иск былудовлетворён, фирме нужно получить заключение экспертов по подтверждению этогофакта.

Имейте в виду: возможность получить регресс не даёт 100% гарантии на то, что фирма всё-таки получит свои деньги назад, ведь ответчик может подать встречный иск и добиться либо уменьшения суммы, либо её отмены.

Если требуемаясумма выплат пострадавшей стороне превышает допустимые нормы, по которымстраховая может выплатить компенсацию, то помимо оплаты регресса, ответчикунужно будет выплачивать недостающую сумму до полного возмещения ущерба.

Не стоитпутать регресс с суброгацией. В первом случае, виновный водитель долженполностью компенсировать расходы своей страховой службы и оплатить убытки,которые не покрываются страховкой. Исковое заявление подаётся от страховойфирмы ответчика. Во втором случае, водитель возвращает только те деньги,которые не покрываются выплатой по ОСАГО. И такой иск подаёт страховаяпострадавшей стороны.

Сумма выплаты

Сумма регрессане должна превышать суммы, которую фирма возместила пострадавшему по страховке.Максимальная компенсация по ОСАГО составляет 400 000 рублей длявосстановления автомобиля и 500 000 рублей на расходы, связанные слечением или погребением.

Но кроме этойфиксированной суммы, страховая имеет право требовать компенсацию от ответчиказа расходы, вызванные проведением экспертиз, ведением дела, пошлинами приподаче заявления в суд, оплатой услуг экспертов или представителей страховойкомпании (на основе договора), возмещения их расходов (поездки).

Если уответчика не денег, чтобы покрыть все эти расходы, суд принимает решение обуплате средств по частям. Виноватому водителю не нужно игнорировать судебныеизвещения.

В случае неявки ответчика в суд, взыскиваемая сумма устанавливаетсябез его ведома (часто по завышенным нормам), а сам водитель лишается права еёоспорить и подать встречный иск.

Если водитель присутствовал на суде, то емустановятся доступными эти возможности и, как показывает судебная практика, чащевсего виновнику удаётся уменьшить сумму компенсации или вообще её избежать.

Сроки действия

Если произошлаавария и страховая выплатила пострадавшему деньги, то начиная со дня выплаты идётотсчёт времени – 3 года – срок давности, в течение которого служба должнауспеть подать исковое заявление на законных основаниях.

Внимание: за неподачу извещения (со стороны компании) вовремя, водитель может подать иск в суд. В таком случае, у фирмы нет никаких шансов на выигрыш и, к тому же, она будет вынуждена покрыть убытки, вызванные подачей заявления и пошлинами, оплаченными ответчиком. Получая извещение от страховой, всегда нужно проверять, не истёк ли срок давности этого дела.

Случаи для регресса

Страховаяслужба может предъявить регресс своему клиенту в следующих случаях:

  1. Виновный водитель находился за рулём пьяным илиупотребивши наркотики, в результате чего произошла авария. Этот факт можнолегко подтвердить заключением медэкспертов и данными освидетельствования.Показаний очевидцев будет недостаточно.
  2. Водитель сбежал с места ДТП. Участникам ДТПнельзя покидать место аварии, иначе это служит 100%-ным признанием вины ибезоговорочным правом страховой компании требовать регресс в полном объёме.Участникам аварии нужно вызвать сотрудников ГИБДД и страховой фирмы, а затемждать их на месте.
  3. Водитель был без прав либо с просроченнымидокументами. Срок действия прав – 10 лет. Если водитель, по истечении этогосрока, продолжает ездить на машине, никогда не получал права, у него ихотобрали, он ездит не по открытой ему категории или на чужом автомобиле бездоверенности, то это автоматический выигрыш страховой службы в судебномразбирательстве.
  4. Водитель специально подстроил ДТП. Компаниинужно самой найти и предоставить суду доказательства того, что ответчик причастенк аварии с целью получения страховки. За намеренную порчу чужого имущества иобман страховых агентов, водителю грозит уголовная ответственность.
  5. В полисе ответчика нет ОСАГО. ОСАГОпредусматривает указание в договоре лиц, которым разрешено управлять даннымтранспортным средством. Если человек не входил в этот список и при управлениимашиной попал в аварию, фирма может взыскать с него регресс.
  6. Истёк срок действия ОСАГО. В этом случае,компания освобождается от обязанностей по отношению к клиенту, чтоподтверждается датой, проставленной в договоре и подписями.
  7. ДТП случилось в период, не оговоренный условиямиОСАГО. Водитель, при заключении договора, может указать, что в какой-то периодвремени, например, зимой, машина не будет использоваться. На это времястраховка не распространяется. Но, если водитель нарушил эти условия, ездилзимой и попал в аварию, то виновным будет водитель, поскольку эксплуатировалмашину в неположенное для страховки время.
  8. Отсутствие либо просрочка техосмотра. Под этоусловие попадают только те водители, которые занимаются перевозкой пассажировлибо опасных грузов.
  9. Несвоевременное обращение в страховую службу. Втечение 5 рабочих дней, водитель обязуется сообщить об аварии в страховуюфирму, предоставивши её европротокол – уведомление о ДТП.
  10. Водитель,в течение 15 дней после аварии, начал самостоятельно заниматься ремонтоммашины, не дожидаясь окончания этого обязательного периода, не согласовав этосо страховой или отказавшись предоставлять машину на экспертизу.

Действия водителя

Водителю ненужно сразу же соглашаться со страховой компанией и выплачивать регресс. Стоитпомнить, что фирме сначала нужно предоставить доказательства суду, а потомтребовать выплаты от ответчика. Поэтому, лучше не паниковать, а трезво оценитьситуацию с позиции разума. Можно подумать, какие они могут предъявить доказательства,есть ли у них документы, подтверждающие факт вины водителя.

Можнотребовать от них копии документов, которые они предоставят в суд, а заоднопроверять, не прошёл ли срок давности иска и по каким расчётам они проводилиначисление суммы регресса.

Иногда бывает, что страховщики в иске необоснованнозавышают сумму выплат, поэтому проверяйте чеки, квитанции, заключения экспертово техническом состоянии машины, акты и другие расчётные документы. Суммируйтеуказанные суммы и сверяйте их с той, что требуют страховщики.

Возможно,регресса и не удастся избежать, но уменьшить эту сумму – вполне реально.

Как избежать

Чтобы избежатьвыплат по регрессу, нужно делать всё, чтобы не попадать под 10 категорий,описанных выше. Также перед тем, как подписывать договор со страховой,внимательно прочитайте его, переспросите по поводу непонятных пунктов либообратитесь в другую страховую фирму с лучшими условиями.

Следите затем, чтобы страховка была оплачена. Избегайте просрочки по оплате. Не скрывайтеот фирмы никакие факты, связанные с ДТП и предоставляйте им точную информацию освоих данных или об автомобиле.

Вывод

Законопослушность– это не стыдно и не старомодно. Соблюдая ПДД, можно избежать многих расходов.Поэтому нужно поставить цель – быть аккуратным, внимательным водителем ипунктуальным плательщиком. Тогда Закон будет на стороне водителя.

Источник: https://AvtoGeek.ru/regress-po-osago-s-vinovnika-dtp/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: