Отказ в выплате по каско

Отказ в выплате по КАСКО: в каких случаях возможен

отказ в выплате по каско
Время чтения: 7 минут

Автомобиль является дорогим предметом движимого имущества, поэтому его повреждение, похищение или уничтожение, безусловно, наносят значительный удар по бюджету владельца. Именно по этой причине многие автомобилисты приобретают полис КАСКО, который должен возместить понесенный ими ущерб. Однако при наступлении страхового случая страховщики не спешат расставаться с деньгами. Разберемся, что следует делать, если вы получили отказ в выплате по КАСКО.

Что представляет собой страховка КАСКО

В отличие от полиса ОСАГО, страхующего гражданскую ответственность владельца авто, полис КАСКО – защита автомобиля.

В идеале этот полис должен страховать абсолютно все риски, начиная от повреждений, нанесенных автомобилю в результате хулиганских действий (царапины, разбитые стекла), и заканчивая падением на него метеорита.

Однако страховка стоит дорого, поэтому страховщики предлагают различные страховые продукты с разным уровнем цен. В результате многие полисы КАСКО страхуют автомобиль не от всех возможных неприятностей, а только от тех, которые указаны в договоре.

Например, владелец оставляет машину на ночь на охраняемой стоянке, а днем – на такой же стоянке возле офиса. Он уверен, что риск угона машины в этих случаях минимален, и может заключить страховой договор, который покрывает только повреждения от ДТП. Разумеется, такая страховка стоит намного дешевле. Но если угон все-таки произошел, взыскание возмещения ущерба со страховщика становится невозможным.

Заключают и договоры КАСКО с франшизой, когда возмещение ущерба до определенного уровня берет на себя страхователь. Допустим, франшиза составляет 20 тыс. рублей.

Если сумма ущерба оказалась больше, страховая компания выплатит только разницу между реальной суммой ущерба и франшизой. Безусловно, такая страховка тоже дешевле. Однако в страховом договоре франшиза устанавливается только на один страховой случай.

То есть, если вашей машине дважды нанесен ущерб в размере 20 тыс. рублей, страховщик вам ничего не должен.

Следует отметить, что вариантов страхования автомобиля существует множество.

Как происходит возмещение ущерба по КАСКО

Порядок возмещения ущерба указан в страховом договоре. Поэтому следует внимательно изучить этот документ перед его подписанием. Если служащий страховой компании на словах обещал вам одно, а в договоре написано другое, доказать вы ничего не сможете, поэтому придется руководствоваться текстом, скрепленным вашей подписью.

Для получения выплат владелец застрахованного автомобиля должен обратиться в страховую компанию, предоставив следующие документы:

  1. Страховой полис.
  2. Заявление о том, что произошел страховой случай.
  3. Паспорт.
  4. Справку из полиции о факте возбуждения дела по факту повреждения машины при обстоятельствах, не связанных с ДТП или угоном. Если машина пострадала в ДТП, вместо справки предоставляется копия протокола ГИБДД.

Зачастую страховые компании включают в договор дополнительные требования, в частности, о необходимости предъявить ключи от машины и документы на нее (паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации транспортного средства).

Кроме того, порой в договоре содержится требование об обязательном сообщении в call-центр компании о наступлении страхового случая. Нередко в договор включается и требование о запрете покидать место происшествия до прибытия аварийного комиссара.

Это требование особенно актуально в случае оформления ДТП по европротоколу.

Говоря о выплатах, еще раз следует обратить внимание автолюбителей на необходимость тщательного изучения страхового договора – довольно часто этим документом предусмотрена денежная компенсация только в случае уничтожения или кражи машины. В остальных случаях страховая компания, как правило, производит расчет с СТО, осуществляющей устранение неисправностей. Причем нередко даже указывается конкретная СТО, в которую должен обратиться владелец машины.

Оценивает ущерб и определяет сумму выплат эксперт страховой компании, после чего денежные средства перечисляются либо СТО, либо страхователю. В последнем случае владелец машины, получив деньги, самостоятельно решает, где и как он будет восстанавливать свой автомобиль.

Эксперт страховщика может занизить сумму ущерб. В этом случае вам придется заказывать независимую экспертизу и вступать со страховой компанией в юридическую тяжбу.

Причины, по которым отказывают в выплатах по КАСКО

Случаи, когда страховая отказала по КАСКО, происходят довольно часто. Страховщики существуют на разницу между суммой, полученной от продажи страховых полисов, и размером произведенных выплат, поэтому с деньгами расставаться не спешат.

Так что рассчитывать на то, что вам немедленно выплатят всю сумму ущерба, не стоит. В любом случае это займет определенное время, в течение которого будут происходить определенные законом и страховым договором процедуры.

Причем все это время представители страховщика будут думать, как снизить свои расходы.

Если вам отказали в выплате по КАСКО, следует сразу привлечь к делу юриста, специализирующегося на ведении таких дел. Бывают случаи, когда отказ правомерен и не стоит тратить время, силы и средства на судебные тяжбы.

Но бывает, что отказ в выплатах связан с нарушением закона, и вы можете выиграть дело в суде, взыскав со страховой компании в качестве судебных издержек в том числе и гонорар адвоката.

Самостоятельно определить, был ли нарушен закон при отказе в выплате компенсации, большинство граждан не в состоянии.

Случаи правомерного отказа в возмещении ущерба

Если машина сильно пострадала или похищена, держать себя в руках сложно, тем не менее необходимо разобраться, является ли произошедшее событие страховым случаем по вашему договору страхования. Например, если машина застрахована только от угона, а произошло ДТП, обращаться в страховую компанию бесполезно – в выплатах вам обязательно откажут.

В остальных случаях причины отказа чаще всего носят формальный характер и связаны с неисполнением клиентом требований закона и страхового договора. Например, если в договоре содержится пункт об обязательном сообщении о страховом случае в call-центр по телефону, факт отсутствия звонка может послужить причиной отказа в выплате компенсации. Причем это может произойти даже в том случае, если вы прямо с происшествия отправились к страховщику и написали заявление на возмещение ущерба.

Нередко в страховой компании при заключении договора требуют предъявить документы на машину и ключи от нее. Однако в случае похищения зачастую оказывается, что в автомобиле находились и документы на него.

Отсутствие документов – тоже формально правомерная причина отказа в страховых выплатах, хотя в суде это требование договора удается оспорить.

Следует отметить, что формальных оснований для отказа, кажущихся правомерными, довольно много.

Но соответствуют ли они действительности, нужно выяснять с привлечением юриста.

Разумеется, правомерны отказы в выплатах при попытках мошенничества. Например, когда клиент, попавший в ДТП, хочет, чтобы страховая компания заодно оплатила и устранение повреждений, полученных еще до наступления страхового случая.

Отказ по неправомерным причинам

Стремясь увеличить свою прибыль, страховщики пытаются минимизировать выплаты и достаточно часто отказывают в возмещении ущерба с нарушениями закона. Наиболее часто в обосновании отказа указывается, что характер повреждений, полученных машиной, не соответствует произошедшему с ней происшествию. Фактически это обвинение страхователя в попытке мошенничества в завуалированной форме.

К неправомерным отказам можно отнести и занижение суммы ущерба. То есть формально в выплатах вам не отказывают, но устранить ущерб за счет предлагаемых средств невозможно.

Если вы уверены, что ваши требования законны, а страховщик просто пытается избежать ответственности, придется вступать с ним в юридический спор, который чаще всего находит разрешение в суде.

Что делать, чтобы избежать отказа

Чтобы не получить отказа в возмещении ущерба, внимательно изучите условия договора страхования и в обязательном порядке выполняйте все его требования.

Не храните документы в машине, своевременно звоните в call-центр, дожидайтесь аварийного комиссара, если того требует договор, – то есть старайтесь выполнить все те действия, которые не позволят отказать вам в выплатах по формальным причинам.

И, конечно, не пытайтесь мошенничать – страховые компании большие специалисты по вычислению таких случаев. В результате мошенник может быть даже привлечен к уголовной ответственности.

Если отказ все же произошел, но вы уверены в том, что он неправомерен, примите меры для защиты своих прав.

Как отстоять свои права, нарушенные страховой компанией

Прежде чем подавать в суд иск по КАСКО, российское законодательство требует провести досудебное урегулирование спора, которое заключается в проведении претензионной работы.

Прежде всего нужно составить документ, именуемый «претензией», в котором следует изложить причины несогласия с действиями страховой компании и свои требования к ней.

Если в течение установленных законодательством 10 дней вы не получите ответа из страховой компании на вашу претензию или полученный ответ вас не устроит, появляется право на обращение в суд.

Факт проведения претензионной работы нужно подтвердить документально, иначе иск в суде не примут. Для этого на втором экземпляре претензии должна стоять подпись ответственного лица страховщика и дата ее получения. Найти желающих поставить такую подпись довольно сложно, поэтому лучше отправить претензию по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Именно уведомление и подтвердит, что претензионная работа вами проведена.

Срок исковой давности в страховой компании составляет два года. Несмотря на то что при наличии уважительных причин этот срок может быть продлен судом, все же лучше подавать иск своевременно.

Судебное разбирательство при отказе в выплатах по КАСКО

Суд со страховой компанией – дело сложное и ответственное. В штате страховых компаний имеются квалифицированные юристы, постоянно ведущие подобные дела и достаточно часто их выигрывающие. Если вы не имеете подобного опыта и соответствующей юридической подготовки, следует нанять хорошего адвоката. Причем лучше всего пригласить его еще на стадии досудебного разрешения спора. Возможно, тогда судиться и не придется.

В суд необходимо подать исковое заявление. Ниже представлен образец искового заявления о взыскании страхового возмещения по КАСКО. Однако следует иметь в виду, что в текст должны быть внесены изменения, соответствующие вашему делу. Безусловно, лучше, если составлением и оформлением этого документа займется профессиональный юрист.

При наличии на то оснований суды, как правило, защищают интересы потребителя услуг – в данном случае речь идет о страховых услугах. При этом судебная практика при отказе страховой компании в выплате по КАСКО показывает, что добиться восстановления нарушенных прав и справедливых выплат вполне возможно.

В заключение

Случаи, когда страховщики отказывают в выплатах по полису КАСКО, происходят довольно часто. Однако, если ваши права нарушены, есть шанс восстановить справедливость. Проведите претензионную работу и смело обращайтесь в суд. Ваши шансы на выигрыш, особенно при привлечении к делу опытного юриста, достаточно высоки.

Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет:

Источник: https://1avtoyurist.ru/dtp/vyplaty/otkaz-v-vyplate-po-kasko.html

Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО

отказ в выплате по каско

При заключении страхового договора автовладельцы рассчитывают, что понесенные потери в случае аварии или угона будут им компенсированы. Но иногда, обратившись к страховщику, можно получить отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО. Кроме того, компании часто занижают положенную сумму либо нарушают сроки проведения выплат.

Подобное происходит по причине многочисленных ошибок страхователей в ходе обращения за страховой выплатой.

Законный отказ в возмещении по КАСКО

Причины того, что страховщик не желает выдавать возмещение, согласно договору КАСКО, могут быть вполне законными и обоснованными. А поскольку одна из сторон договора права, то оспаривать ее действия и решения не имеет смысла. По подсчетам специалистов, на практике встречается до 20% таких отказов, поскольку не только страховщики, но и автовладельцы способны умышленно преступать нормы закона.

Вот какие причины отказа, указанные компанией страховщика, не будут противоречить действующему законодательству:

  • если был установлен факт умышленного повреждения автомобиля самим водителем или его родственниками с целью получить страховку;
  • при подписании договора владелец предоставил неверные сведения об оснащении авто и его техническом состоянии;
  • имело место грубое нарушение правил управления машиной и поведения на дороге, что привело к дорожной аварии;
  • авто было повреждено под воздействием природного катаклизма (урагана, оползня) или в ходе разгоревшегося военного конфликта;
  • приставы наложили арест или изъяли транспортное средство по решению суда или другого госоргана;
  • страховщик не был своевременно уведомлен о ДТП, так что не имеет возможности провести оценку ущерба и получить данные об аварии;
  • полис был просрочен или был оформлен недавно, потому еще не начал действовать;
  • на авто производилась установка новых запчастей без согласования со страховщиком и внесения изменений в договор;
  • автовладелец намеренно нарушил один или несколько пунктов договора;
  • просрочены текущие платежи при действующем договоре.

Не все водители после столкновения на дороге их автомобиля с другим ТС спешат вызывать на место инспектора ГИБДД, предпочитая решить проблему с виновником самостоятельно.

В такой ситуации данные о происшествии не будут официально зафиксированы, и если виновный в аварии потом откажется возместить нанесенный ущерб, то заставить его сделать это будет затруднительно.

Чтобы обратиться за возмещением в страховую фирму, потребуется предоставить доказательства. Без протокола происшествия у пострадавшего их не будет, а значит, на компенсацию рассчитывать не стоит.

Незаконные случаи

С незаконными отказами от страховых компаний часто сталкиваются владельцы полисов, не имеющие большого опыта ведения судебных разбирательств. Направляя страхователю отказ, страховщики надеются, что хозяин авто поверит и смирится с тем, что компенсационная выплата ему по закону не положена. Если вы не хотите встать в один ряд с обманутыми клиентами, то ознакомьтесь со случаями незаконных отказов. Неправомерными суд сочтет следующие ситуации:

  1. В момент столкновения за рулем сидел водитель, чье имя не вписано в полис. При составлении договора страхуется не хозяин, а только автомобиль, поэтому не имеет никакого значения, кто им управляет.
  2. Заявитель нарушил установленный срок для обращений и вовремя не сообщил о происшествии. Если у страхователя имеется копия протокола, результаты экспертизы, выписка из ГИБДД, уважительная причина опоздания и прочие доказательства, то судья признает действия компании незаконными и противоречащими Гражданскому Кодексу.
  3. Результаты экспертной оценки страховщик признал недействительными, потому выплатил страхователю меньшую сумму возмещения. Если в суде будет доказано, что размер выплат был занижен, то судья вынесет решение, по которому компания будет обязана доплатить остаток денежных средств, пусть даже водитель уже заплатил за ремонт из собственного кошелька.
  4. В момент аварии автомобиль был технически неисправен, в узлах присутствовали изношенные детали – такое утверждение страховщика можно опровергнуть только с помощью экспертного заключения.
  5. Выплата компенсации приостановлена в виду банкротства компании страховщика либо задерживается по причинам, которые владельцу авто не сообщают. Даже при банкротстве фирмы, она обязана выполнять свои обязательства перед клиентами и покрыть долги за счет продажи своего имущества.
  6. Средства на ремонт не выдаются, потому что есть такое решение суда. Для принудительного взыскания долга автовладельцу будет нужно обратиться в суд.
  7. Утрата полиса. Все данные о выданных полисах хранятся в единой базе, поэтому дубликат можно получить без проблем.
  8. Страховщик не предъявляет претензии виновнику, поцарапавшему авто, потому что полиция не возбудила дело по данному факту.
  9. Неточная информация, указанная страхователем в заявлении. Например, вместо слова «угнали» водитель написал «похитили».
  10. Автовладелец не проинформировал об установке сигнализации или допустил искажение информации.
  11. Не все документы из списка были представлены при подаче обращения.
  12. Владелец поменял номерной знак на своем авто.
  13. Отсутствие пройденного техосмотра или документа о регистрации в органах ГИБДД.
  14. Госавтоинспекция не вынесла постановление о закрытии административного дела об угоне, если авто числится в розыске, полис не действует.
  15. Повреждения автомобилю были нанесены третьими лицами.

Поводом для осуществления страховых выплат по КАСКО может послужить и событие, произошедшее по вине самого водителя, если он действовал не специально. Например, перевозил плохо закрепленные стройматериалы, что привело к порче капота авто. Во всех перечисленных случаях отказ компании страховщика расценивается как незаконный.

Что делать, если страховая отказала

При нарушении прав со стороны страховщика владелец авто может обратиться в судебный орган. Однако собственникам придется обосновать свои требования – приложить в качестве доказательств копии документов. Страховые фирмы часто пользуются услугами грамотных юристов, потому доказать необходимость выплаты компенсации при ДТП бывает сложно.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Лишение прав за алкогольное опьянение

Если страховая отказала в выплате возмещения по КАСКО, то владелец авто может обратиться в органы, курирующие ее деятельность — Центробанк или Федеральную службу страхового надзора, выдающую компаниям лицензии.

Бывает так, что в пунктах договора, условия проведения выплат прописываются общими словами, без конкретики. Так что при порче кузова или крыла страховщик всегда может найти причину, чтобы отказать ввиду того, что в договоре отдельно не говорится об этом.

Формы стандартного договора с перечнем типовых требований до сих пор не существует, потому страхователям часто приходится доказывать свою правоту и добиваться возмещения любыми законными путями.

Многие из компаний при составлении договора грубо нарушают законодательные нормы. Страхователи, читая текст документа, в силу своей некомпетентности многое упускают из виду. Поставив свою подпись под таким соглашением, автовладелец уже не сможет в будущем предъявить претензии, поскольку согласился получить полис на указанных в договоре условиях.

Не стоит сомневаться и сразу отказываться от своих прав. Нужно обязательно настоять на справедливом решении, чтобы не тратить собственные средства и не давать повода страховщикам обманывать клиентов.

В случае получения отказа от компании, пишите в ее адрес претензию. Если она не будет удовлетворена, проконсультируйтесь со знающим юристом и подготовьте исковое заявление в суд с сопутствующими доказательствами. Автовладельцам, начиная с момента аварии, предоставляется два года, чтобы защитить свои интересы в судебном порядке.

Как избежать отказа в будущем

Владение нужной информацией, знание своих прав, изучение рекомендаций от специалистов – все это поможет автовладельцам не совершать ошибок, экономить свое время, силы и деньги.

Предлагаем несколько полезных советов, которые помогут получить от страховщика компенсацию, а не отказ:

  1. Выбирая страховую компанию, соберите всю информацию, которую сможете о ней узнать: сообщения и статьи в интернете, отзывы клиентов, которые пользуются ее услугами, расспросите знакомых и друзей.
  2. Изучите, каковы показатели компенсационных выплат и число отказов у фирмы. Попробуйте выяснить, почему чаще всего компания отказывает страхователям в выплатах, и примите это к сведению.
  3. Узнайте, заботится ли компания о своей репутации, сколько лет работает на рынке, не тянется ли за ней шлейф из штрафов и судебных тяжб. Посмотрите, какое место фирма занимает в рейтинге, обычно при его составлении учитывают все важные показатели, характеризующие деятельность учреждений.
  4. Подписывая страховой договор, надо быть максимально внимательным. От начала до конца прочитайте каждый пункт договора, особенно обратите внимание на строчки, напечатанные мелким шрифтом. Как правило, именно в них могут скрываться «подводные камни», которые помешают получить возмещение ущерба в случае ДТП. Каждый пункт договора должен иметь расшифровку, например, перечисление конкретных повреждений автомобиля и обстоятельств, при наличии которых будет положена страховка.
  5. Можно попросить предоставить распечатку списка всех страховых случаев. При отказе в выплате компенсации его можно будет приложить к иску в суд в качестве доказательства. Не довольствуйтесь только общим поверхностным списком ситуаций для выплаты, требуйте расшифровать каждый пункт, чтобы потом можно было доказать, что данное происшествие относится к разряду страховых.
  6. Обратите пристальное внимание на пункт, где говорится о хищении или угоне транспортных средств, как они квалифицируются, какова будет формулировка. Если вы в заявлении на возмещение употребите другое слово, то можете лишиться своих денег (угоном считается, если машину взяли со стоянки без ведома хозяина, а хищением будет ситуация, когда владельца выгнали из авто преступники).
  7. Если что-то в договоре непонятно, попросите юриста, специализирующегося на вопросах страхования, дать разъяснения.
  8. Уточните, какие указаны в перечне спецработы, при проведении которых в непосредственной близости от автомобиля его владелец может получить отказ в выплате от страховщика.
  9. Выясните методику подсчета величины страховых выплат, где она проводится: в официальном техцентре либо в другом автосервисе. Очень важно, будет при этом учитываться уровень износа узлов и агрегатов автомобиля или нет.

Правильное понимание и употребление специальных терминов поможет водителю получить компенсацию на ремонт авто. Поэтому если вы что-то не понимаете в договоре, требуйте у сотрудника СК расшифровать понятие.

Если автомобиль попал в ДТП, его водитель должен действовать в рамках установленных правил, а именно:

  • сообщить о происшествии в ГИБДД и обязательно дождаться прибытия инспекторов для составления протокола ДТП;
  • прочитать готовый протокол – вся указанная в нем информация об аварии должна быть достоверной и полной, с описанием всех самых мелких повреждений автомобиля;
  • составить заявление на возмещение убытков, сверяя все формулировки с теми, что имеются в протоколе, чтобы не было расхождений.

Компания страховщика – организация коммерческая, для которой, прежде всего, важна собственная выгода, а затем уже удобство клиента. Иногда с целью экономии средств сумму выплат занижают. Чтобы этот факт доказать, необходима экспертиза. После получения ее результатов можно обратиться сначала к страховым юристам. Если проблема в досудебном порядке не будет исчерпана, тогда можно смело идти в суд и требовать полной выплаты компенсации.

Зная правила страхования автомобилей, можно все спорные вопросы решить в свою пользу. Хорошим помощником станут для автовладельца положения Гражданского Кодекса. Отказ не является поводом восстанавливать авто на свои средства, надо защищать свои интересы до конца. Настойчивым клиентам, знающим закон, страховщики часто идут навстречу, удовлетворяя их справедливые требования.

Источник: https://strahovoy.online/spory/otkaz-v-vyiplate-po-kasko.html

Как обжаловать отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО

отказ в выплате по каско
Время чтения: 5 минут

Основная задача любого вида страхования – покрытие расходов на возмещение ущерба, причиненного объекту, который оно защищает. На что только не идут сегодня страховые компании, чтобы заполучить клиента. Но когда дело доходит до выплаты положенной компенсации, оказывается, что для этого существует множество препятствий. Особенно актуален этот вопрос для автовладельцев, которые не понаслышке знают, что такое отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО.

Сроки покрытия ущерба по КАСКО

Хорошо известно, что данный вид защиты транспортного средства является добровольным. В идеале, если водитель приобретает именно КАСКО, он обеспечивает себе гарантии возмещения ущерба в абсолютно любых ситуациях на дороге и вне ее, даже если он сам будет являться виновником ДТП (за исключением некоторых случаев). Кроме того, данная страховка покрывает угон автомобиля, его частичное или полное повреждение.

Но прежде чем разбираться, как быть, когда страховая компания (СК) отказывается платить по КАСКО, выясним, в какие сроки вообще положена выплата в рамках полиса. Чаще всего этот временной промежуток прописан в договоре или в Правилах компании, на которые в нем обязательно должна быть ссылка.

Отсчет положенного срока начинается с того дня, когда застрахованный предоставил полный пакет документов. На практике получить средства можно в течение 15-30 дней. Если же по истечении месяца деньги так и не были перечислены, клиент компании имеет все основания подать в суд досудебную жалобу. Если и это не поможет, тогда он может снова-таки через суд требовать выплату неустойки.

Почему могут отказать

Нужно хорошо понимать, в каких случаях страховщик вправе отказать в выплатах. Ведь необоснованные отказы чаще всего направляются клиентам, которые мало что понимают в этой сфере и опыта судебных тяжб не имеют.

Итак, отказ страховой компании в выплате КАСКО чаще всего встречается тогда, когда выявляются правонарушения в области страхования, а также когда ситуация не входит в число страховых случаев, перечисленных в договоре. Например:

  • компания, предоставляющая услугу, была признана банкротом;
  • номер полиса числится в базе украденных или утерянных документов;
  • закончился срок действия полиса или он признан недействительным;
  • клиентом нарушен срок подачи заявления на выплату компенсации;
  • заявителем представлены поддельные документы относительно страхового случая;
  • владелец полиса управлял автомобилем в нетрезвом виде;
  • страховой случай был подстроен клиентом для извлечения выгоды;
  • владелец полиса не является лицом, которое управляло ТС в момент аварии;
  • отсутствует диагностическая карта на автомобиль;
  • иск подается на компенсацию имущества, которое находилось в машине и было украдено;
  • произошло ДТП на ж/д переезде, когда шлагбаумы были закрыты;
  • если причиной ДТП стало то, что страхователь превысил скорость или двигался по встречной полосе;
  • на момент аварии автомобиль уже находился в неисправном состоянии;
  • машина была повреждена в результате того, что расположенное рядом с ней ТС взорвалось;
  • автомобиль был поврежден во время проведения специальных работ – монтажных или погрузочных;
  • водитель не принял меры, чтобы обезопасить свое авто;
  • водитель отказался требовать возмещение с виновника ДТП. В этом случае СК не будет рассматривать данный случай как страховой.

Что делать при получении отказа

Итак, допустим, подписант договора в лице компании не намерен выполнять свои обязательства. Что же делать, если страховая отказала в выплате по КАСКО? Порядок действий должен быть таким:

  1. Установите причину, по которой СК не желает придерживаться условий договора. Лучше всего подать письменный запрос и получить письменный ответ. Общаться со страховщиками нужно только в таком формате. Обратите внимание, что страховая компания должна не только указать, почему она отказывает, но и сослаться на определенный законодательный документ, который дает для этого основания.
  2. Убедитесь, что приведенные основания соответствуют тому, что прописано в статьях 963-964 ГК РФ.
  3. При обнаружении несоответствия нужно написать претензию.

Пишем жалобу в страховую

Написать обращение к своему страховщику можно в произвольной форме. Стандартного шаблона в этом случае не предусмотрено. Для начала следует внимательно изучить договор. Это позволит в процессе составления жалобы ссылаться не на общие правила страхования, а на документ, который вы подписали вместе со страховой компанией.

В обращении должны содержаться:

  • название организации, куда подается жалоба, и ФИО ее руководителя;
  • личные данные и контакты заявителя;
  • информация о страховом случае – сведения об участниках, номера полисов, справки и протоколы из ГИБДД;
  • описание действий застрахованного при наступлении страхового случая;
  • ваши требования;
  • основания, которые подтверждают эти требования;
  • ссылки на законодательные акты;
  • срок, в течение которого ваша жалоба должна быть рассмотрена (чаще всего это 10 дней);
  • ваши действия, если не будут приняты меры (указание на то, что вы пойдете в суд);
  • дата и подпись.

Составляется претензия в двух экземплярах и подается лично заявителем в офис компании. На том документе, который останется у вас на руках, должна стоять дата и подпись сотрудника, который у вас принял жалобу, а также регистрационный номер вашего обращения.

Если представитель СК отказывается принимать ваше заявление или у вас нет возможности приехать в ее офис, отправьте претензию заказным письмом с обязательным перечнем прилагаемых документов.

Куда обращаться, если никаких действий не последовало

Если решить вопрос со страховщиком не получается и ваши усилия не приносят желаемого результата, вы можете обжаловать действия в вышестоящей инстанции. Как правило, отказ в страховом возмещении по КАСКО рассматривается регулятором страхового бизнеса – Центробанком России.

Представитель данной инстанции в вашем регионе обязательно потребует предоставить документы по спорному вопросу и разъяснения. Если уполномоченный орган выявит несоответствия в рассматриваемом деле, он обяжет страховую компанию пересмотреть принятое решение об отказе.

В перечень способов, как бороться со страховыми компаниями по КАСКО, многие сторонники публичных мер включают создание негативных отзывов на сайте организации и в социальных сетях, где есть ее страницы. Но в действительно серьезных ситуациях обычно более эффективным оказывается обращение к правосудию.

Обращаемся в суд

Для иска в суд нужно подготовить следующий пакет документов:

  1. Квитанцию с оплаченной госпошлиной.
  2. Исковое заявление.
  3. Полис, договор и квитанцию о приобретении пакета услуг.
  4. Образцы справок, которые вы подавали при первичном обращении в страховую.
  5. Копию отказа.
  6. Досудебную жалобу и ответ на нее.
  7. Документы на право владения транспортным средством.
  8. Паспорт.
  9. Доверенность, если ваше дело будет представлять адвокат.

Отказ по выплате по КАСКО обжаловать в судебной инстанции целесообразно. только когда вы твердо убедились, что действия страховщика идут вразрез с законодательством.

Более детально данный процесс описан в нашей статье «Как подать в суд на страховую компанию по КАСКО».

Выплата неустойки

Если доказать свою правоту в суде вам удастся, и страховую обяжут выплатить положенные вам средства, то имейте в виду, что, кроме обязательной компенсации, страховая компания должна будет вам оплатить:

  • компенсацию за нанесенный моральный ущерб;
  • штраф;
  • неустойку.

В зависимости от тяжести оснований суд может подвергнуть страховщика сразу всем взысканиям или какому-то одному, чаще всего в виде неустойки.

Итак, если страховая компания отказывает в выплате по КАСКО, то при положительном исходе рассмотрения дела в суде она будет обязана оплатить вам все дни ожидания по вашему запросу. Важно отметить, что отдельного законодательного акта по данной процедуре нет, а потому наибольшее значение здесь будет иметь статья 395 Гражданского кодекса РФ, в которой идет речь о нарушении страховыми компаниями своих обязательств перед клиентами при возникновении страхового случая.

Проценты штрафных санкций обычно начисляются на ту сумму, которая предполагается в качестве компенсации за причиненный ущерб. Отсчет периода ожидания начинается со дня, когда был получен отказ.

Формулу можно представить так:

Сумма страховки Х ставка по рефинансированию Х число дней ожидания : 360 = сумма неустойки.

Точный расчет с примерами приведен в статье «Неустойка по КАСКО».

В заключение следует отметить, что шансы на получение страховых выплат повышает соблюдение правил движения на дороге, своевременное прохождение технического осмотра и внимательное изучение условий страхования, прописанных в вашем договоре.

Как получить от страховой всю выплату по ДТП:

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/kasko/otkaz-vyplat-kasko.html

Отказ в выплате по КАСКО 2019

отказ в выплате по каско

Незаконные причины отказа в выплате по КАСКО
Водитель не вписан в полис
Пропущен срок обращения в страховую по КАСКО
Транспортное средство отремонтировано владельцем до осмотра экспертом страховой компании
Просрочена оплата очередного страхового взноса
Не представлен талон техосмотра транспортного средства
Страховая не платит по КАСКО. Обращение в суд

Автострахование КАСКО – безусловно необходимый и полезный инструмент для автовладельцев, оно защищает автовладельцев не только от затрат на восстановление автомобиля после ДТП или иных событий, но и от убытков в связи с угоном транспортного средства. Соответственно, учитывая немалую стоимость автострахования КАСКО, любой автовладелец, заключая договор страхования, рассчитывает, что при наступлении страхового случая без проблем и своевременно получит оговоренную страховую выплату.

Но на деле не всегда все бывает гладко.

Обращаясь в страховую компанию для получения причитающихся денег автовладельцы часто получают отказ страховой компании в выплате по КАСКО, причем нередко такие отказы явно неправомерны.

В ряде случаев страховая компания, опираясь на экспертную оценку ущерба, может занизить страховую выплату, что также может быть оспорено в суде.

Следует заметить, что недобросовестность страховых компаний объясняется банальной выгодой. Ведь далеко не каждый автовладелец станет оспаривать решение страховой компании, и процент автовладельцев, соглашающихся с произведенной выплатой, позволяет страховым компаниям значительно нажиться на таких недоплатах.

Именно поэтому, страховая компания, даже предвидя возможность судебной перспективы с разрешением спора в пользу страхователя, может принять заведомо незаконное решение.

Отказ в страховой выплате по КАСКО: что законно, а что нет? Опытный юрист по спорам со страховыми компаниями. Тел. (812) 989-47-47 (Круглосуточно)Бесплатная консультация по телефону

Незаконные причины отказа в выплате по КАСКО

Каждый автовладелец, застраховавший свое транспортное средство по договору КАСКО, должен понимать, какие причины отказа страховой компании в выплате по КАСКО определенно нужно обжаловать в суде.

Поговорим о наиболее распространенных отказах страховых компаний.

Незаконными могут быть признаны отказы страховых компаний по КАСКО со следующими мотивировками:

Водитель не вписан в полис

Отказ в выплате по КАСКО если человек не вписан в страховку однозначно необходимо оспаривать в суде, поскольку подобная мотивировка отказа незаконна.

Тот факт, что в момент наступления страхового случая водитель, управлявший поврежденным автомобилем, не включен в договор страхования (страховку),не освобождает страховую компанию от страховой выплаты.

Ни гражданский кодекс, ни иные законы не содержат подобного основания для отказа в страховой выплате, и на это четко указал Пленум Верховного суда РФ в п. 34 Постановления от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

И тем не менее, автовладелец может столкнуться с тем, что в договор страхования включен такой пункт, что безусловно должно быть оспорено в суде.

Таким образом, отказ в выплате по КАСКО, если человек не вписан в страховку, является незаконным.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Вернуть права досрочно после лишения

Пропущен срок обращения в страховую по КАСКО

Отказ в выплате страхового возмещения в связи с нарушением срока обращения страхователя за выплатой по КАСКО не всегда является законным.

Нормой ч. 1 ст. 961 ГК РФ предусмотрено право страховщика отказать в страховой выплате при нарушении срока обращения страхователя, но за некоторыми исключениями, которые установлены частью 2 указанной статьи закона.

Так, законодатель предусмотрел, что даже при нарушении срока обращения в страховую компанию, страхователь может рассчитывать на выплату, если докажет:

  • что сразу (своевременно) известил страховую компанию о наступлении страхового случая любым способом, пусть даже не путем официального обращения с заявлением (сообщил по телефону, телеграммой и т.д.)
  • что несмотря на то, что срок обращения был пропущен, но обстоятельства не изменились, автомобиль не эксплуатировался, состояние автомобиля (перечень и характер повреждений) не изменились, что позволяет страховой компании произвести осмотр автомобиля, определить действительный ущерб и произвести выплату.

Подробнее о том, как добиться выплаты при несмотря на пропуск срока обращения в страховую смотрите здесь.

Споры со страховыми компаниями. Помощь опытного юриста в суде. Тел. (812) 989-47-47Бесплатная консультация по телефону

Транспортное средство отремонтировано владельцем до осмотра экспертом страховой компании

Подобные доводы страховой компании в суде также будут признаны несостоятельными, поскольку такого основания для отказа в страховой выплате, как непредставление страховщику поврежденного автомобиля, закон не предусматривает.

В данном случае предоставление автовладельцем доказательств факта происшествия, в результате которого поврежден автомобиль, а также документального подтверждения размера причиненного ущерба (это экспертное заключение о стоимости восстановительного ремонта ТС и документы, подтверждающие расходы на ремонт), разумеется при отсутствии иных обстоятельств, освобождающих страховую компанию от выплаты, является безусловным основанием для выплаты страхового возмещения.

Не внесен очередной страховой взнос? Оспорим отказ по КАСКО. Тел. (812) 989-47-47Бесплатная консультация по телефону

Просрочена оплата очередного страхового взноса

Если страховая отказывает в выплате ссылаясь на прекращение договора страхования в связи с просрочкой очередного страхового взноса, то такой отказ также можно оспорить в суде, при условии, чтостраховой случай имел место до даты внесения страхового взноса, который впоследствии был просрочен.

Дело в том, что в случае неуплаты страховщиком очередного страхового взноса страхового взноса страховая компания вправе расторгнуть договор страхования, и если она не заявила об отказе от исполнения договора по этому основанию, то и отказывать в выплате по причине неуплаты страхового взноса страховая компания не вправе. Таким образом, в вышеуказанном случае страховщик обязан произвести страховую выплату, но при этом может удержать из страхового возмещения сумму просроченного очередного страхового взноса.

Не представлен талон техосмотра транспортного средства

Действующее законодательство, в частности статьи 963, 964 Гражданского кодекса РФ, не содержит такого основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, в силу чего отказ в выплате по этому мотиву также не может быть признан законным.

Страховая не признает случай страховым? Позвоните юристу. Тел. (812) 989-47-47Бесплатная консультация по телефону

Обратите внимание, что перечисленный перечень оснований, по которым страховая компания может незаконно отказать в выплате страхового возмещения, является далеко не исчерпывающим, в основу такого решения может лечь и ряд других причин, например, непризнание страховщиком события страховым случаем, угон авто с документами и ключами и др.

В любом случае, в случае получения отказа в выплате по КАСКО, в независимости от основания отказа будет целесообразным обратиться к хорошему практикующему юристу, который сможет оценить законность принятого страховщиком решения, и при необходимости грамотно оспорит отказ в суде.

Помните, четко выстроенная правовая позиция и правильно определенный круг доказательств имеют огромную роль в разрешении страхового спора, в чем вам помогут наши юристы.

Страховая не платит по КАСКО. Обращение в суд

Автострахование КАСКО, как вид имущественного страхования регулируется нормами гражданского законодательства РФ.

При этом, в спорах со страховыми компаниями автовладельцы, будучи потребителями услуг по автострахованию, в части, не урегулированной гражданским законодательством, также вправе ссылаться на нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающего ряд санкций для страховой в случае нарушения прав потребителя – это неустойка, штраф, компенсация морального вреда.

Если вы намерены самостоятельно обращаться в суд с иском к страховой, то вам следует знать этот минимум:

  • Подсудность спора выбираете вы – либо в суд по месту своего жительства, либо по месту нахождения (юридический адрес) страховой компании
  • Госпошлину платите, только если цена иска превышает 1 000 000 рублей, если она ниже – вы освобождены от ее уплаты
  • Предъявление досудебной претензии страховщику по КАСКО – целесообразно, но не обязательно. Если правилами страхования предусмотрен обязательный досудебный порядок, то он, в силу закона, является ничтожным.
  • Кроме основного требования, вы можете предъявить страховщику требование о возмещении морального вреда и штрафа, а также взыскать с него понесенные судебные расходы (услуги юриста, услуги оценщика, госпошлина)

Если страховая отказала в выплате по КАСКО и вам все же требуется квалифицированная юридическая помощь для разрешения спора со страховой, позвоните по тел.: (812) 989-47-47 и получите предварительную консультацию, либо запишитесь на консультацию в офисе.

Если у Вас остались вопросы, позвоните для более подробной консультации

Источник: https://zvonok-yuristu.ru/otkaz-v-vyiplate-po-kasko/

Обоснованный отказ в выплате по КАСКО и ухищрения страховой: как отстоять свои права

отказ в выплате по каско

Добровольное страхование транспортного средства компенсирует материальные потери там, где полис ОСАГО бессилен. Но статистика свидетельствует, что немало имеющих КАСКО автомобилистов остаются ни с чем. Иногда компании отказывают в выплатах совершенно обоснованно. В других случаях они нарушают договор, и добиться возмещения можно.

Добровольное автострахование регламентируется законодательством в меньшей степени, чем обязательное. Продающие КАСКО компании имеют больше свободы и возможностей диктовать клиентам разные условия. Поэтому здесь чаще возникают вопросы о том, почему отказано в выплате после наступления страхового случая. Есть несколько причин:

  • Компания просто не желает расставаться с деньгами. Иногда при отказе в возмещении речь идет о мошенничестве с ее стороны.

В иных случаях условия договора, ситуация могут быть спорными, и страховщик рассчитывает на юридическую безграмотность клиента. Поэтому отказ дают на всякий случай, авось автовладелец примет его и не пойдет жаловаться.

  • У страховщика нет денег. Подобное бывает с маленькими фирмами из-за неблагоприятного стечения обстоятельств либо неумения вести бизнес.
  • Особенности договора, касающиеся возмещения. Оно может предлагаться в двух вариантах, каждый из которых выбирается в зависимости от нюансов страхового случая. Например, при незначительных повреждениях автомобиля фирма обязуется оплатить его ремонт, а при серьезных – перечислить деньги. Но страховщик и собственник машины могут разойтись во мнениях о том, что считать небольшими и очень заметными дефектами.
  • Разное толкование компанией и автовладельцем обстоятельств события, приведшего к обращению за выплатой. Страховщик старается повернуть их в свою пользу, клиент, естественно, не соглашается. Например, в угоне машины пытаются сделать виновным и ее хозяина на том основании, что он оставил ключи в зажигании, машину не на охраняемой стоянке. Иногда права фирма, в других случаях – автовладелец.
  • Нарушение условий договора. Их могут допустить обе подписавшие документ стороны. Но если условиями пренебрег страховщик, есть шанс получить выплату. А когда то же делает автовладелец, их значительно меньше.

Практика показывает, что в большинстве случаев споров о компенсациях по КАСКО страховые компании бывают неправы. Поэтому автовладельцам не стоит принимать отказ как данность, всегда нужно выявлять причину и устанавливать законность такого решения.

Рекомендуем прочитать о максимальных выплатах по ОСАГО. Из статьи вы узнаете о том, какова максимальная выплата по ОСАГО, как ее получить, есть ли разница, если оформлен европротокол.

А здесь подробнее о прямом возмещении убытков по ОСАГО.

Основания для отказа страховой компанией

В каждом случае отрицательного ответа на требование выплаты по КАСКО причину решения конкретизируют. Основание для отказа может быть законным и логичным, но также и выглядеть банальной отговоркой страховщика.

Когда компания права

Фирма имеет право отказать автовладельцу в выплате и рассчитывать на оставление такого решения в силе судом в следующих случаях:

  • Нарушение водителем застрахованного ТС правил дорожного движения. Обычно это условие прописывается в договоре, если речь о значительном превышении скорости, проезде на запрещающий сигнал светофора, пьянстве за рулем.
  • Использование автовладельцем неисправной машины. Ведь именно это может стать причиной наступления страхового случая. То есть если договор КАСКО есть, а диагностической карты нет, выплат не будет. Или владельцу придется долго доказывать, что неисправность ТС не имела значения для наступления страхового события.
  • Неверное оформление происшествия. В большей степени это неправильные действия автомобилиста. Например, обнаружив машину поврежденной, он сначала едет на ней по делам и лишь после этого обращается в ГИБДД. Сюда же относится заявление об отсутствии к кому бы то ни было претензий. Оно лишает страховщика возможности потребовать возмещения с угонщика или того, кто повредил авто. Значит, и платить потерпевшему компания не обязана.
  • Нанесение ущерба ТС в результате возникновения чрезвычайной ситуации. Это воздействие радиации, военные действия или маневры, митинги, забастовки и т.п.
  • Предоставление неверных сведений о происшествии. Автовладельца могут обвинить в мошенничестве. А по пункту 1 статьи 963 ГК РФ:

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица

  • Непредставление необходимых для оформления выплаты документов. Страховщику потребуются СТС, паспорт владельца, ВУ, страховой полис, справка из полиции, копии протоколов, постановлений.
  • Препятствование определению компанией размера ущерба. Это обоснование является законным и в случае, когда собственник ремонтирует авто до осмотра экспертом.
  • Повреждения, от которых ТС застраховано, нанесены в непредусмотренных договором обстоятельствах. Например, речь не об аварии или упавшей с крыши сосульке, а о неудачном перемещении на эвакуаторе или погрузке на него какого-либо имущества.
  • Несоблюдение автовладельцем договора. Например, он вовремя не сообщил о происшествии, как требует часть 1 статьи 961 ГК РФ:

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом

Часть 2 того же закона разрешает реагировать на это определенным образом:

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Клиенты допускают и другие нарушения, которые позволят фирме не отдавать компенсацию.

Что касается последнего пункта списка, много неприятных для собственника машины сюрпризов может таиться в самом договоре. Речь о расплывчатых формулировках типа: «разумные меры для предотвращения ущерба», «повреждение ТС вследствие проведения специальных работ».

Их всегда нужно уточнять на стадии заключения договора или исключать. Потому что первое может привести к отказу в выплате, если автовладелец на секунду вышел из машины, оставив ключи, а ее угнали.

А второе не позволит получить страховку в случае повреждения ТС мусоровозом, который забирал содержимое контейнеров.

Когда можно отменить отказ в выплате

Автовладельцы добиваются возмещения по КАСКО в следующих случаях:

  • Отсутствуют некоторые документы для оформления. Так бывает при угоне авто вместе с СТС и полисом. Но здесь документы утрачены не по вине владельца, и решение страховщика можно опротестовать.
  • Компанию оповестили об аварии или угоне после истечения оговоренного срока, но по уважительной причине. Ею считаются болезнь автовладельца или его командировка, отсутствие на момент события в городе.
  • За рулем во время происшествия, являющегося страховым случаем, был не тот, на кого оформлен полис. Это не должно стать препятствием к выплате, так как документ касается прежде всего машины.
  • Автомобиль угнан или похищен в присутствии владельца. Страховщик может счесть, что клиент сам создал условия для страхового случая, был небрежен. Но этот спорный момент в судах решается чаще в пользу автовладельца.

Бороться за получение возмещения нужно всегда, если в договоре имеются неточные формулировки или разные обозначения одного и того же события. Например, «угон», «хищение», «кража». Юридически это разные понятия. Но отношению к хозяину автомобиля – фактически одно и то же, то есть отсутствие возможности пользоваться и распоряжаться предметом.

Представители компании могут объяснять отказ платить тем, что ТС не угнано ради катания на нем, а похищено с целью продажи.

Что делать после получения отказа

Если автовладелец уверен, что страховщик обязан заплатить, ему следует:

  • Обратиться в РСА с жалобой на компанию. Маловероятно, что это поможет, но на руках будут документы, которые дополнят заявление в суд.
  • Написать претензию в саму фирму. Иногда она помогает добиться выплаты, особенно при подключении к делу адвоката, защищающего интересы автовладельца. Если страховщик не сдается, нужно потребовать у него ответа в письменном виде.
  • Подать иск в суд. К заявлению присоединяют документы, относящиеся к страховому случаю, копии обращений в РСА и компанию. Ссылаться следует на Гражданский Кодекс РФ.

Чтобы избежать обоснованного отказа по КАСКО, нужно со всем вниманием отнестись к оформлению приведшего к выплате события, не наделать непоправимых ошибок. Еще важнее верно выбрать условия страхования и компанию. Это должна быть серьезная фирма, следящая за репутацией.

Источник: https://avto-urist.online/otkaz-v-vyplate-po-kasko/

Причины отказа в выплате по КАСКО в 2019 году

отказ в выплате по каско

16.11.2017

Дорожно-транспортные происшествия, угоны и повреждения автомобилей по различным причинам случаются довольно часто. Компенсировать финансовый ущерб должен помочь полис. Однако далеко не всегда страхователь получит возмещение от страховщика. Каждый автовладелец может получить отказ от выплаты КАСКО . Это может произойти из-за неправильных действий владельца полиса или незнания определенных нюансов.

Рассмотрим различные ситуации, когда последует отказ в выплате. Когда отказы будут незаконными, а когда — правомочными, и страхователю придется тратить свои средства на восстановление автомобиля, несмотря на наличие КАСКО.

Незаконные причины отказа

Согласно действующему российскому законодательству, страхователь может обратиться в суд, если его страховая компания отказывается компенсировать материальный ущерб при наступлении страхового события.

Суд признает действия страховщиков незаконными, если причиной отказа послужило:

  • отсутствие у водителя талона технического осмотра автомобиля. С точки зрения закона, отсутствие талона или других регистрационных документов не является причиной для отказа;
  • потеря полиса. Современный учет полисов ведется таким образом, что все данные по ним, страховщики заносят в единую информационную базу. Поэтому они с легкостью могут получить дубликат договора;
  • при наступлении страхового случая за рулем машины находился водитель, не указанный в полисе. Это касается тех ситуаций, когда страхователь вписывает в полис только своих родственников, а его самого там нет;
  • опоздание со сроками подачи заявления на возмещение. Если данный факт произошел по уважительной причине, например, хозяин машины был болен, находился на стационарном лечении, то страховщик не имеет права ему отказать;
  • компания не может выдвинуть обвинения виновнику происшествия. Например, ночью неизвестный поцарапал кузов авто. Разумеется, его владелец обращается к полицейским, но не соглашается возбуждать уголовное дело. Тогда страховщик не может выставить претензии виновному, потому что его никто не разыскивает;
  • неумышленное искажение информации. Например, если в заявлении владелец написал, что его авто похитили, а не угнали;
  • от автовладельца не поступала информация об установке противоугонного устройства или уведомление поступило с искажениями;
  • пакет документов на транспортное средство собран частично. Это касается не только угона авто, в котором остались все документы, но всех остальных случаев;
  • до осмотра представителем страховой фирмы владелец отремонтировал машину;
  • номер авто был изменен владельцем.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обоюдная вина в дтп выплата по осаго

Правомерный отказ

Многие страховые компании оснащены современной технической базой для проведения быстрой и качественной экспертизы. Это значительно упрощает процесс и экономит время.

Благодаря столь точной экспертизе, легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страховой выплаты или отказа в ней. Существует несколько случаев, когда возмещение просто невозможно.

Страховщик имеет все законные основания отказать в выплате по КАСКО, если:

  • случай произошел, когда полис был не действителен (оказался просроченным или еще не вступил в действие);
  • за рулем автомобиля был человек, не имеющий на это право (водитель находился в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения или был лишен водительских прав);
  • вред автомобилю причинен намеренно его собственником;
  • повреждение машины наступило по причине военных конфликтов или радиационного заражения;
  • транспортное средство было изъято органами исполнительной власти;
  • автовладелец скрыл от страховщиков факт, что автомобиль арендуется другим лицом;
  • на машине производилась установка дополнительных деталей, не соответствующих договорным условиям;
  • пункты договора по условиям эксплуатация транспортного средства нарушались владельцем.

Заплатит ли страховая компания: 10 нетипичных ситуаций

Полис КАСКО финансово защищает владельцев транспортных средств от многих инцидентов. При наступлении страховых случаев, указанных в полисе, производится возмещение ущерба.

Однако не все случаи может предусмотреть страховка. Рассмотрим несколько нетипичных ситуаций и выясним, какими будут действия страховых компаний:

  1. На машину во время движения падает рекламный щит или другой предмет. Этот случай покрывается КАСКО. В договоре подобные риски прописываются с формулировкой «падение предметов».
  2. При погрузке посудомоечной машины она была уронена и повредила стекло застрахованного автомобиля. Этот случай не квалифицируется как страховой. Любые работы, связанные с погрузкой или разгрузкой, во время которых нанесен ущерб авто не покрываются КАСКО.
  3. Владелец сам поцарапал свой автомобиль. Это могло произойти на парковке возле супермаркета, когда машины была задета тележкой с продуктами. Страховщик откажется выплачивать материальный ущерб. Если же в машину, оставленную на стоянке, врежется тележка другого покупателя, этот момент уже рассматривается страховщиком, как противоправное действие со стороны третьих лиц. Потому нанесенный ущерб компенсируется.
  4. Ребенок владельца автомобиля, катаясь на велосипеде, наехал на транспортное средство. Результат наезда – царапина на дверце. Страховая компания откажется возмещать такой ущерб, ведь авто испорчено ребенком его владельца. Если же автомобиль поцарапает чужой ребенок, да еще и укатит на своем велосипеде в неизвестном направлении, страховщик произведет выплату по КАСКО, так как действие совершается третьим лицом. Страховой компании необходимо обязательно представить справку, подтверждающую противоправное действие третьего лица. Ее можно получить у сотрудника полиции.
  5. Выезжая из подземной парковки, владелец автомобиля помял кузов, случайно задев ограждение. Материальный ущерб компенсируется, поскольку повреждение машины произошло в процессе движения и квалифицируется, как дорожно-транспортное происшествие. Второго участника ДТП нет, поэтому вызов сотрудника полиции обязателен.
  6. При совершении наезда на препятствие, которое находится за пределами автомобильной дороги, например, на садовом участке, необходимо знать, что любой ущерб транспортного средства, полученный во время его движения, относится к дорожно-транспортным происшествиям. А значит, покрывается полисом и производится возмещение ущерба.
  7. Движущее или стоящее транспортное средство повреждается животными или птицами. Повреждения такого рода оговорены условиями договора. Если такой пункт включен в него, то возмещение будет произведено.
  8. Капот, стекло и двери авто разрисованы черным маркером. Необходимо вызвать сотрудников полиции. Они должны подробно зафиксировать в протоколе все «рисунки». Противоправное действие совершено третьими лицами, по закону страховая компания обязана выплатить компенсацию.
  9. Если хулиганы прокололи колеса застрахованного автомобиля, такой случай покрывается полисом КАСКО. Действие квалифицируется, как противоправное, нанесенное третьим лицом. Нужно вызвать полицейских, чтобы они составили подробный протокол. После чего незамедлительно предоставить его страховой фирме.
  10. На крышу авто случайно опустили шлагбаум. Автомобиль помят и требует ремонта. Выплату по КАСКО можно получить на законных основаниях, так как противоправное действие совершено третьим лицом.

Как избежать отказа в выплате по КАСКО

Чтобы избежать отказа в выплате по КАСКО, каждый владелец полиса должен знать ряд нюансов. Внимательно изучите наши советы, запомните их и постарайтесь строго им следовать:

  1. Перед заключением договора страхования, внимательно прочтите всю имеющуюся информацию о страховой фирме. Просмотрите ее место в рейтинге российских страховщиков, изучите показатели страховых выплат и отказов. Постарайтесь выяснить, по каким причинам чаще всего отказывают в выплатах.
  2. До подписания страхового договора, внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами. Особенно внимательно читайте то, что написано мелким шрифтом, как правило, именно там описываются все «подводные камни», с которыми можно столкнуться, если их заранее не знать.
  3. Выясните полный перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан произвести выплату. Юристы страховых фирм иногда прописывают только общий перечень случаев, не расшифровывая их. Тогда доказать, что произошедшее событие квалифицируется, как страховое, будет сложно. А значит, страховщик может отказаться компенсировать ущерб на законных основаниях.
  4. Внимательно прочтите пункт договора по угону или хищению машины. Именно эти понятия часто путают, а страховые фирмы потом отказываются компенсировать ущерб. Например, если человек находился в свой машине и был выдворен из нее преступниками, этот случай квалифицируется, как хищение.

Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО

Лицензия на осуществление страховой деятельности выдается Федеральной службой страхнадзора Российской Федерации. При незаконном отказе в выплате, каждое пострадавшее лицо может обратиться в этот орган. Он уполномочен принимать меры, и имеет право даже отозвать лицензию.

Страхователь может подать заявление в суд на взыскание возмещения. Требования свои придется тщательно обосновать. В страховых компаниях работают грамотные юристы, поэтому договора составлены так, что доказать наступление страхового случая бывает сложно.

Если условия прописаны общими словами, а клиент предъявляет испорченное крыло, компания может заявить, что в условиях договора не оговорено «испорченное крыло», и отказать. Если же будет написано четко, например, повреждения кузова, то возмещение будет выплачено.

Многих проблем удалось бы избежать, если бы был установлен стандартный договор для всех компаний. В него следовало бы включить все типовые требования, перечислить страховые случаи. Но страховщикам это не выгодно, а значит, получение возмещения необходимо добиваться, используя различные законные механизмы.

Дорогие читатели! Отказ в выплате по КАСКО – не повод выкладывать собственные денежные средства для восстановления машины. Данную проблему следует решать по закону. Потому не стоит бояться настаивать на справедливом решении.

Если вам отказали в компенсации ущерба и переговоры со страховой компанией не увенчались успехом, записывайтесь на бесплатную консультацию к опытному юристу нашего сайта. Чтобы первыми получать новости и интересные материалы по страхованию, подписывайтесь на обновления. Читайте полезные статьи на сайте, комментируйте их, ставьте лайки, делитесь информацией с друзьями.

Причины отказа в выплате по КАСКО в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/otkaz-ot-vyplaty

Отказ в выплате по КАСКО: что нужно делать, причины

отказ в выплате по каско

Приобретая полис КАСКО, автовладельцы надеются, что в экстренном случае получат страховую выплату. Но многие бывают разочарованы, когда страховщики отказывают им в компенсации. В этой статье рассмотрены причины отказа в выплате, а также даны советы о том, что делать в случае отказа и как его вообще избежать.

Как обжаловать отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО

Если страховая компания не платит компенсацию по КАСКО, сначала нужно выяснить точно причину отказа. Страхователь, считающий приведённые причины неправомерными, может обжаловать данное решение страховщика.

Для этого следует написать жалобу в свою страховую компанию на имя её руководителя с изложением сути дела и требованием выплатить положенную компенсацию. При повторном отказе со стороны компании автовладелец может обратиться в вышестоящие инстанции с жалобой на своего страховщика, который нарушил условия договора.

Такой инстанцией может быть Центральный банк России, так как он регулирует страховой бизнес в стране. Для этого стоит обратиться к представителю банка в своём регионе и представить ему все документы по делу и необходимые разъяснения. В случае выявления неправомерности действий компании, её заставят сделать все выплаты.

Обиженные водители обращаются с жалобами и в другие организации, защищающие права автолюбителей. Но самый эффективный способ получить положенные выплаты — это обжаловать решение страховщика в суде.

Причины отказа в выплате по КАСКО

Причин отказа в выплате страховки множество. Если страховая отказывается выплатить компенсацию обоснованно, точно придерживаясь условий договора, то об обжаловании не может быть и речи. Но если автовладелец уверен в неправомерности отказа, он может оспорить решение страховщика с помощью закона.

Случаи правомерного отказа в возмещении ущерба

Страховая компания имеет полное право отказать клиенту в выплате компенсации, если он нарушил условия договора. Сюда входят такие случаи:

  • водитель нарушил правила дорожного движения: проехал на красный свет, сильно превысил скорость и т. д.;
  • водитель был за рулём в нетрезвом состоянии;
  • автомобиль был неисправен;
  • случай не является страховым, т. е. он не указан в договоре;
  • автолюбитель не придерживался обязательных условий договора, например, не включил сигнализацию;
  • клиент предоставил неполный пакет документов, необходимых для получения страховки;
  • автомобиль был намеренно повреждён его владельцем;
  • владелец неверно описал происшествие;
  • страховщик был извещён об инциденте позже указанного в договоре срока.

Как избежать отказа в выплате

Как невозможно полностью защитить свою машину от повреждений в ДТП, так невозможно быть уверенным в гарантированном получении компенсации ущерба в дорожном происшествии. Но минимизировать риск получения отказа в выплате по КАСКО всё же можно.

Узнайте подробнее, как выбрать КАСКО.

Рекомендации для автовладельцев:

  • прежде чем приобретать полис, желательно изучить страховые компании (их рейтинги, отзывы их клиентов, процент отказов выплачивать страховку) и выбрать самую надёжную;
  • перед подписанием договора его нужно внимательно перечитать, удостовериться, что все пункты понятны и чётко определены, попросить включить в документ по необходимости дополнительные страховые случаи;
  • точно придерживаться условий договора.

Также важно правильно действовать в случае описанного в полисе происшествия:

  • вызвать сотрудников ДТС (в случае ДТП) или правоохранительных органов (в случае угона или вандализма);
  • проследить, чтобы составленный ими протокол был полным и без ошибок;
  • указывать о страховом случае полную и достоверную информацию;
  • стараться в срок предоставлять полный пакет требуемых документов;
  • заранее узнать, какой метод использует страховщик для определения размера выплаты.

Пошаговая инструкция: что нужно делать для получения страховки КАСКО

Чтобы получить компенсацию ущерба по КАСКО, нужно действовать последовательно, поочерёдно выполняя такие шаги:

  1. Сбор документов для страховщика.
  2. Обращение в СК с этими бумагами.
  3. Написание претензии в случае отказа.
  4. Составление судебного иска.

о страховых случаях по КАСКО.

Сбор нужных документов

После случившегося с авто происшествия нужно как можно скорее начать сбор нужных для страховщика документов, которые касаются данного инцидента. Перечень необходимых бумаг должен содержаться в договоре.В набор должны входить:

  • заявление на получение компенсации;
  • подтверждение страхового случая: справки, протоколы и талоны из соответствующих инстанций (ГИБДД, полиции или противопожарной службы);
  • паспорт страхователя;
  • водительское удостоверение;
  • полис КАСКО и квитанция об оплате;
  • документ, свидетельствующий о регистрации транспортного средства;
  • доверенность (если водитель не является хозяином машины;
  • реквизиты своего банка для перечисления денег.

Важно!Если что-то из этого списка отсутствует, у страховщика появляется причина для отказа страхователю в компенсации.

Обращение в страховую компанию

Когда все документы собраны, их вместе с заявлением на получение выплаты нужно подать в страховую компанию. Действовать следует незамедлительно и постараться отнести пакет документов в компанию вовремя. Сроки указаны в договоре. Предоставление документов позже срока страховщик может рассматривать как причину для отказа в компенсации.

Претензия

В течение определённого времени, тоже указанного в договоре, компания рассматривает поданные документы и решает вопрос о размере компенсации. Если же данные сроки прошли, а ответа нет или получен отказ, нужно выяснить его причину. Желательно послать страховщику письменный запрос на письменное обоснование отказа, в котором фирма должна сослаться на определённые пункты законодательства.

Полученный ответ нужно сверить с данными статьями закона об автостраховании. Для этого можно воспользоваться услугами квалифицированного юриста. Если указанные основания для отказа не соответствуют законодательству, тогда следует писать страховщику претензию или жалобу. Претензия — это деловое письмо, в которой в краткой форме излагается жалоба страхователя: что согласно договору страховщик должен был сделать и что он не сделал.

Стандартной формы написания такого письма ещё нет.

Но в нём должны быть указаны следующие сведения:

  • название и юридический адрес компании и ФИО её руководителя;
  • ФИО заявителя и его контактные данные;
  • сведения о страховом случае: кто участвовал, номера полисов, протоколы и другие справки от сотрудников ДПС;
  • автовладелец описывает свои действия после происшествия;
  • заявитель предъявляет свои требования, излагает основания для них;
  • указываются ссылки на определённые пункты законодательства;
  • уточняется срок рассмотрения данной жалобы (обычно 10 дней);
  • страхователь предупреждает, что обратится в суд в случае отсутствия мер со стороны страховщика;
  • дата и подпись заявителя.

Важно!Прежде чем составлять претензию, необходимо тщательно изучить договор КАСКО, заключённый со страховщиком, чтобы в своём письме ссылаться на него. Это сделает документ более обоснованным.

Жалобу нужно составить в 2 экземплярах: один отдаётся страховщику, а другой, с датой и подписью сотрудника компании и регистрационным номером, остаётся у заявителя. С помощью опытного автоюриста на этом этапе можно добиться положенной выплаты.

Подача иска

Попытка решить спорную ситуацию путём составления претензии является досудебным урегулированием. Если страховая фирма не сдаётся и не выплачивает компенсацию, значит, пришло время составить судебный иск.

Для обращения в суд понадобятся те же документы, которые подавались в СК:

  • договор, полис и оплаченные квитанции;
  • документы о страховом случае: справки, протоколы, акты, фото;
  • документы на авто;
  • паспорт автовладельца.

Но этот пакет следует пополнить следующими документами:

  • исковым заявлением;
  • квитанцией по оплате госпошлины;
  • копией отказа страховой;
  • досудебной претензией и ответом компании на неё;
  • доверенностью на адвоката, который будет представлять истца.

Судебное заседание будет собираться несколько раз для рассмотрения поданного иска. Он может провести несколько своих экспертиз. Если будет подтверждена неправомерность действий страховой фирмы, суд решит, какие суммы и в каких размерах она должна будет выплатить заявителю.

Рекомендуем узнать о страховых выплатах по КАСКО.

Исполнительное производство

После того как судебная инстанция примет решение в пользу владельца застрахованного авто и оно вступит в силу, нужно будет проследить, чтобы был оформлен исполнительный лист. Затем следует написать заявление о начале исполнительного производства и отдать его вместе с исполнительным листом приставам. Это был последний шаг на пути получения положенной компенсации по КАСКО.

Судебная практика

В судебной практике есть много случаев урегулирования конфликтов между страховыми фирмами и автовладельцами-страхователями. И если местные суды занимают сторону страховщиков, то высшая инстанция, Верховный Суд, часто принимает решения в пользу автовладельцев-страхователей.

Пример 1. Страховщик отказался выплачивать страхователю М. возмещение ущерба, полученного по причине страхового случая. Причина — на момент ДТП машиной управлял водитель Ф., имя которого не было указано в договоре и о котором страховщик не был извещён.

Местный суд занял сторону страховой компании. Автовладелец М. обратился в Верховный Суд, который отменил решение нижестоящего суда. ВС сослался на законы о Защите прав потребителей. Автомобиль был направлен на ремонт за счёт страховщика.

Пример 2. Владелец автомобиля попал в ДТП, но обратился в страховую фирму через какое-то время. Ему было отказано в компенсации ущерба. Причина — уведомление СК не в срок и отсутствие возможности проверить наличие страхового случая.

На судебном заседании было принято решение в пользу страхователя, который предъявил страховщику все документы, доказывающие наличие страхового случая и описывающие его обстоятельства. СК вынуждена была выплатить возмещение ущерба.

Вам будет интересно узнать, можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги.

Как видно из описанных случаев, добиться компенсации в случае отказа всё-таки можно, подключив к делу надёжного автоюриста и обратившись в суд. Но такая тяжба утомительна и может растянуться на годы. Поэтому лучше приложить все усилия, чтобы соблюдать условия страхового договора КАСКО и таким образом избежать отказа в выплате.

Источник: https://auto.today/bok/12594-otkaz-strahovoy-kompanii-v-vyplate-po-kasko.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: