От чего страхует каско

Что покрывает страховка КАСКО

от чего страхует каско

Рынок автострахования развивается все более интенсивно — одним из самых популярных сегментов услуг является КАСКО. Причем покрывать данный полис может почти любой риск.

Важно лишь учесть, что стоимость данной услуги будет напрямую зависит от максимальной выплаты, а также количество включенных в договор страховых случаев.

Перечень страховых случаев

Сегодня оформление полиса КАСКО не является обязательной процедурой — в отличие от оформления ОСАГО. Но при наличии таковой финансовой возможности не стоит пренебрегать покупкой такого типа полиса.

Это позволит избежать самых разных затруднений при возникновении ДТП. В том числе регрессивных требований. При этом страховой полис КАСКО фактически может покрывать все, что угодно.

Обычно наименование конкретного страхового пакета напрямую зависит от перечня страховых услуг, которые включены в договор. Большая часть компаний предлагает своему клиенту особый страховой конструктор.

В таковом возможно будет самостоятельно выбрать перечень случаев, которые будут являться страховыми. Со всеми таковыми нужно будет ознакомиться заранее.

Причем существует несколько различных режимов возмещения по полису этого типа — полное или же частичное.

В первом случае, полученный конкретным владельцев автомобиля ущерб будет возмещен полностью.

Во втором — только лишь какая-либо отдельная часть, некоторый процент. Причем КАСКО не покрывает ущерб, который был нанесен каким-либо третьим лицам.

Рассматриваемый вид страхования предусматривает страхование от:

  • возникновения дорожно-транспортного происшествия — возможна компенсация даже в случае полной гибели транспортного средства;
  • угон транспортного средства — овладение автомобилем лицом, не имеющим право на это;
  • хищение — это может быть кража или же грабеж;
  • повреждение каких-либо отдельных частей транспортного средства — это могут быть различные узлы, агрегаты;
  • преднамеренное повреждение отдельных частей авто из хулиганских побуждений третьими лицами;
  • случайное повреждение — попадание камня на дороге в автомобиль или же нечто другое;
  • пожар, самовозгорание электрический проводки;
  • стихийные бедствия.

Причем существуют ситуации, в случае возникновения которых страхование КАСКО не будет выплачено.

Стандартный перечень таковых ситуаций включает в себя:

  • повреждение транспортного средство было совершено умышленно лицом, которое заинтересовано в выплате компенсации от страховой компании;
  • управление автомобилем осуществляло лицо, которое на это права вовсе не имело;
  • водитель транспортного средства находился в состоянии алкогольного или же иного опъянения;
  • были нарушены базовые правила эксплуатации автомобиля;
  • страховой случай произошел за пределами действия полиса (например, на территории другого государства либо на трассах вне дорог общего пользования — это могут быть гоночные треки).

В целом существует достаточно много различных оснований для отказа по выплате КАСКО. Это может быть недостаток документов, несоблюдение алгоритма обращения и множество иных ситуаций.

Со всеми таковыми лучше всего разобраться заранее — чтобы избежать отказа в выплате. Основные и обязательные к соблюдению моменты отражены в «правилах страхования».

При заключении стандартного договора КАСКО консультант обязан дать все необходимые пояснения по этому поводу.

Что не покрывает КАСКО

Также существует перечень ситуаций, от возникновения которых полис страхования КАСКО защищать не будет.

Обычно стандартный полис данного типа не распространяется на следующие случаи:

  • транспортное средство использовалось в соревнованиях или же каких-либо испытания — но при этом в договоре это обозначено не было;
  • автомобиль применялся для обучения вождению не имеющего прав гражданина;
  • повреждение или же полная гибель имела место в случае буксировки автомобиля или же его погрузки;
  • имело место воздействие ядерного взрыва, радиационное заражение;
  • транспортное средство повреждено в военных действиях, при свершении маневров военной техникой;
  • имели место террористические акты, гражданские волнения, иные действия;
  • транспортное средство изъято, уничтожено или же с ним свершены иные действия по решению государственных органов власти;
  • авто получил повреждения в результате использования открытого источника огня возле него или же при подогреве транспортного средства;
  • во время восстановительного ремонта был допущен брак или же он имел место изначально;
  • присутствует вымогательство, мошенничество со стороны конкретного страхующегося;
  • автомобиль был использован не по назначению — например, для поездок по реке, преодоления водных препятствий;
  • были нарушены правила пожарной безопасности при эксплуатации транспортного средства;
  • неисправность электрооборудования — возгорание электрической проводки (подобные ситуации также обычно относятся к заводскому браку);
  • автомобиль был не возвращен вовремя при его прокате.

Также обычно КАСКО не распространяется на повреждение покрышек, колесных дисков. Но только лишь если это не сопряжено с иными поломками, которые в перечень страховых случаев входят по умолчанию.

Не подразумевается страхование от кражи колес, колпаков с них — если только таковые детали по какой-то причине ранее не были застрахованы отдельно.

Аналогичным образом обстоит дело с мелкими царапинами на лакокрасочном покрытии.

Дополнительное оборудование по КАСКО также необходимо будет страховать отдельно. Как и находящиеся в багажнике предметы, эксплуатация без которых представляется затруднительной.

Касается это домкрата, запасного колеса и набора инструментов. Важно прежде, чем подписать договор о страховании КАСКО, внимательно изучить таковой.

Многие сложности и спорные моменты возникают именно по причине отсутствия понимания у клиентов основных условий соглашения о страховании.

Ущерб, вызванный утратой товарной стоимости автомобиля, также не возмещается. Причем даже за дополнительную плату таковой включить в договор КАСКО будет фактически невозможно.

Со всеми тонкостями процесса лучше всего ознакомиться также заблаговременно. Нередко возникают ситуации, когда автомобиль похищается по банальному недосмотру собственника.

Например, он был оставлен с открытыми дверями или же со снятой сигнализацией. Обычно в таких ситуациях страховая также отказывает в выплате.

Отдельным моментом является нарушение условий хранения конкретного автомобиля — если ранее был заключен договор с обозначением таковых (например, размещение такового только лишь в гараже).

Чтобы избежать всевозможных осложнений — лучше всего заранее ознакомиться с основными основаниями для отказа по выплате от конкретной страховой. Также нужно разобраться, что покрывает КАСКО при ДТП.

Алгоритм обращения в разные страховые по страховому случаю могут несколько отличаться в зависимости от различных факторов, а также самой страховой компании.

Страхование от угона и хищения авто

Что покрывает полное КАСКО? Фактически, данный страховой продукт позволяет избежать любых убытков, которые каким-либо образом были связаны с автомобилем.

Одни из наиболее популярных страховых случаев, с которыми стараются приобрести почти все без исключения клиенты полисы КАСКО, это угон и хищение.

Почти все без исключения страховые компании, работающие в направлении автострахования, предлагают включить в полис угон и хищение.

Так как фактические такой ущерб является самым большим — в случае возникновения страхового случая (наравне с полной гибелью авто).

Но следует помнить, что стоимость страховки в таком случае возрастет пропорционально.

Соответственно, чем больше будет страховых случаев включено в конкретный полис — тем больше будет стоимость такой услуги. Со всеми тонкостями нужно будет заранее разобраться.

Если имеется необходимость страхования от данных рисков, но достаточное количество средств при этом отсутствует — возможно попросту выбрать только лишь опцию «угон» и «хищение». В таком случае стоимость существенно уменьшится.

Но, в то же время, застраховать авто только от угона будет несколько проблематично.

Тому имеется ряд причин, к основным таковым относится следующее:

  • многие страховые компании попросту опасаются мошенничества со стороны собственных клиентов (с самого начала использования КАСКО в РФ нередки были случаи, когда автомобиль попросту угонялся сам у себя для получения в дальнейшем выплаты);
  • угоняется автомобиль, согласно статистике, намного реже, чем повреждается в ДТП — но при этом компенсационная выплата будет несравнимо больше (что влечет за собой достаточно существенные убытки для самих страховых компаний).

Потому застраховать авто только лишь от угона будет крайне сложно. Обычно компании предоставляют сразу комплекс услуг КАСКО. В то же время страхование от угона имеет множество положительных моментов.

Если опытный водитель может избежать различных ДТП, иных сложностей на дороге — то от угона не застрахован фактически никто. При наличии таковой возможности стоит все же приобрести полис страхования КАСКО.

Отношение к природным катаклизмам

Сегодня многие полисы КАСКО подразумевают страхование от различных природных катаклизмов. При этом существует ряд тонкостей, связанных с использованием такого полиса.

В первую очередь зачастую очень сложно будет доказать что природный катаклизм как таковой вообще имел место быть.

Сегодня многие страховые компании предлагают оформить КАСКО от следующих природных катаклизмов:

  • землетрясения;
  • падающие сосульки;
  • наводнения;
  • оползни;
  • циклоны;
  • смерчи и другое.

Перечень катаклизмов, от которых будет застрахован конкретный авто, установлен именно самой страховой компанией.

Чтобы избежать сложностей при получении выплаты нужно будет обратиться в первую очередь в полицию и МЧС.

Это позволит получить документальное подтверждение возникновения природного явления, в результате которого пострадало транспортное средство.

Далее же необходимо будет использовать стандартный алгоритм действий для получения выплаты по полису КАСКО.

Также важно учитывать, что далеко не от всех стихийных бедствий может быть застрахован автомобиль. Существует ряд тонкостей, о них необходимо помнить.

Очень важно пристально изучить правила страхования прежде, чем обратиться за выплатой. Таким образом возможно будет свести вероятность отказа до самого минимума.

Сегодня страхование КАСКО имеет множество самых разных тонкостей и особенностей. Главной сложностью является то, что отсутствует стандартная законодательная норма, которая определяла бы вопрос страхования этого типа.

КАСКО страхование — примеры страховых случаев

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/chto-pokryvaet-kasko.html

От чего страхует КАСКО

от чего страхует каско

КАСКО – это страхование автомобиля как имущества. А имущество, как известно, может сгореть, утонуть, пропасть и так далее.

Что же касается автомобиля, то он движется порой на очень большой скорости, ввиду чего повышается риск, а с ним и цена страховки. Двигающееся имущество может попасть в автокатастрофу, разбиться, утонуть, сгореть и быть угнанным.

Во время стоянки на неохраняемой территории могут исчезнуть запасные части от а\м, начиная с зеркал и колёс и заканчивая самим транспортным средством.

Так же и виновниками повреждений автомобиля могут быть как третьи лица, так и сам автовладелец. Например: автовладелец при развороте наехал на высокий поребрик и повредил бампер своего а\м. Такой наезд считается страховым случаем в результате ДТП, и повреждение бампера покрывается полисом КАСКО.

В таком случае вызываются представители ГАИ и милиции, а также оформляются документы на выплату. Несмотря на то, кто является виновником повреждений, причинённых а\м, полис КАСКО покрывает нанесённый ущерб. Поэтому, чтобы узнать ответ на вопрос:- От чего страхует КАСКО, важно понимать сам принцип этого вида страхования.

В этой статье мы подробно опишем основные риски, которые покрывает полис КАСКО.

Что покрывает и не покрывает КАСКО?

Все риски по КАСКО делятся на две категории: основные и дополнительные. Основные риски прописаны в методических рекомендациях по автострахованию наземного вида транспорта.

Это — пожар, самовозгорание, столкновение двух и более автотранспортных средств, наезд на стоящие предметы, падение предметов на машину (включая снег, лёд), противозаконные действия третьих лиц и вандализм, стихийные бедствия (разрыв молнии, буря, торнадо, цунами, град, ливень, наводнение, землетрясение, оползень) и др. Наличие полиса КАСКО и возникновение хотя бы одного из приведённых рисков является страховым случаем по КАСКО.

Дополнительные риски включаются в условия страхования индивидуально по предусмотренной программе и могут отличаться от дополнительных видов других страховых компаний.

Например, страховая компания может посчитать, что по определённому виду программы она не будет покрывать такие повреждения как: царапины по лакокрасочному покрытию или угон с неохраняемой стоянки. Каждая СК в отдельности может пересматривать дополнительные риски, соответственно включая их в условия полиса или исключая из условий.

Также данные изменения влияют на тарифную ставку и способны изменять в конечном итоге стоимость полиса КАСКО. Вывод – чем дешевле КАСКО, тем меньше дополнительных рисков включено в условия страхования.

Поэтому, чтобы узнать, что покрывает КАСКО непосредственно по Вашему полису, рекомендуем ознакомиться с условиями предложенной Вам страховой программы и прочитать методические рекомендации по КАСКО. Также можно задать ряд вопросов менеджеру по страхованию выбранной Вами СК и получить удовлетворяющие ответы.

Можно прямо спросить офис-менеджера о том, какие предусмотрены риски данным полисом, а какие нет. Особое внимание обратите на не предусмотренные риски. Они ясно покажут, на что Вы не сможете рассчитывать. Так как каждая СК в отдельности должна оформить лицензию на страхование наземного вида транспорта, то иметь правила по КАСКО и менять их – дело трудоёмкое.

А соответственно эти правила установлены и изменению не подлежат.

Например, Ваш друг застраховал свой автомобиль по программе, в которую включено повреждение лакокрасочного покрытия. Вы, в свою очередь, можете подумать, что все страховые компании покрывают данное повреждение и заключаете полис КАСКО в другой компании по более дешёвой цене, не задав вопросы по условиям договора. Однако может получиться так, что Ваш полис не включает данный вид риска и Вы не получаете выплату на восстановление лакокрасочного покрытия.

Или другой пример: у Вашего друга включён риск на отсутствие сигнализации. Он соответственно за него заплатил. Вы можете заключить договор дешевле или даже по такой же цене в другой компании и думать, что можете не пользоваться сигнализацией. Но, если этот риск не включён в Ваш полис КАСКО, а Ваш а\м угнали, то стресса не избежать. Тогда у Вас может возникнуть другой вопрос:- «За что я платил деньги»? И появится недоверие ко всем СК и страхованию вообще.

Если Вы, по каким либо причинам не обговорили условия страхования при заключении договора, то можно найти время для ознакомления с рисками, изложенными на обратной стороне полиса. Так же в полисе всегда присутствует штамп или печать с реквизитами компании, где указаны номера телефонов вашей СК. При возникших сомнениях всегда можно проконсультироваться со страховыми менеджерами.

Каско от хищения

Заслуживает особое внимание, потому что этот риск можно исключить из основных рисков. Бывает так, что хозяин уверен в том, что его машину никто не похитит или не угонит. Возможно, он редко пользуется автомобилем, имеет собственный гараж, установил сигнализацию, никому не даёт управлять машиной и хочет сэкономить на КАСКО. И это вполне логично.

В таком случае страховые компании исключают риск хищения и страхуют автомобиль только от ущерба в результате ДТП.
Часто в полисах по КАСКО предусмотрены две графы: одна графа именуется «ущерб», а другая «угон». «Ущерб» всегда берётся на страхование, а «угон» или хищение – не всегда.

Если машина страхуется только от ущерба, то графа «угон» либо перечёркивается, либо рядом проставляется понижающий тариф, который уменьшает стоимость страховки. Такой вариант давно используется в страховании и довольно успешно. В отношении машин, находящихся в залоге у банка, то есть кредитные а\м, чаще не страхуются без «угона».

В таком случае требуется индивидуальное разрешение банка на конкретный автомобиль.

Выплата по похищенному автомобилю выплачивается после безуспешных поисков правоохранительных органов угнанного а\м. Данная процедура может занять достаточно времени и сил. Ваше содействие органам милиции положительно скажется на лояльном отношении сотрудников СК и своевременном оформлении документации.

Поэтому, отвечая на вопрос:- Что входит в КАСКО, можно выделить два основных момента таких как: основные риски и дополнительные. Основные риски указаны в правилах по страхованию наземного транспорта.

Дополнительные риски должны прописываться на обратной стороне полиса и выясняться заблаговременно до заключения и подписания договора КАСКО.

Почему не вносятся все риски в полис? Потому что этот список объёмный и не помещается в договор. Поэтому на обратной стороне полиса прописываются только некоторые основные выдержки из правил по страхованию КАСКО и дополнительные риски и то не в полном объёме. Когда обговорены все условия договора, можно смело его заключать и оплачивать.

Стоит обратить внимание на то, что многие уважающие себя страховые компании во время заключения договора по КАСКО делают снимки автомобиля с разных сторон.

Таким образом оценщик может выявить полную картину нанесённых повреждений, так как у него появляется возможность увидеть Ваше авто как до ДТП, так и после. Все снимки хранятся в СК и впоследствии просматриваются по мере необходимости.

Вам не нужно хранить свои снимки и переживать по поводу дальнейших повреждений. Достаточно указать все дефекты при оформлении протокола на месте ДТП.

Страхует ли КАСКО от стихийных бедствий?

Как говорилось ранее, стихийные бедствия относятся к основным рискам и покрываются полисом КАСКО. Если Ваше авто утонуло в результате наводнения, не свойственное данной местности или на него упало дерево вследствие грозы, то это страховой случай по КАСКО. В данном случае страховая компания несёт ответственность за причинённые повреждения и производит выплату.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Замена водительского удостоверения в связи с окончанием

Однако необходимо заранее уточнить те стихийные бедствия, которые непосредственно включены в условия страхования. У каждой СК своя страховая политика и она отличается от политики другой компании.
Страховая компания может не признать происшествие страховым случаем, если:

  •  Обнаружится умысел в не сохранности автомобиля как у собственника а\м, так и у близких родственников;
  •  Авто использовалось в неисправном виде, оговоренных в Правилах дорожного движения;
  •  Не соблюдались правила пожарной безопасности и хранились или перевозились взрывоопасные вещества;
  •  Авто находилось под управлением физического лица, не владеющим на данный момент соответствующих прав на вождение а\м;
  •  Авто находилось под управлением физического лица, находящегося под воздействием алкоголя, а так же наркотического и токсического опьянения;
  •  Авто использовалось для обучения вождению или принятию участия в спортивных состязаниях, что прямо не предусмотрено в договором;
  •  Авто находилось под воздействием ядерной энергии;
  •  Авто подверглось воздействиям военных и революционных действий, а так же пострадало в результате наложения ареста или уничтожения по приказу органов власти.

Ввиду всего вышесказанного, можно придти к такому выводу, что сотрудничество с представителями СК и предварительно уточнение условий страхования до заключения договора, значительно облегчит процедуру возмещения ущерба.

Если Вы решили выбрать страховую компанию и разобраться в её условиях страхования, то Вы на правильном пути. Избегайте уклончивых объяснений и туманных фраз, которые Вам не понятны. Не стесняйтесь переспрашивать и уточнять двусмысленные понятия.

В конечном итоге, все не выясненные вопросы могут сыграть определённую роль. Приятного Вам заключения договора КАСКО.

Источник: http://insure-center.ru/transport/kasko/ot-chego-strahuet-kasko/

На что распространяется каско

от чего страхует каско

Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), при покупке автомобиля стоит также подумать о том, чтобы застраховать само транспортное средство.

Именно для этих целей создан полис КАСКО. Многие автомобилисты о нем слышали, кто-то даже уже его приобрел.

Но на форумах все равно часто встречаются вопросы о том, что покрывает КАСКО и на что в случае ДТП можно рассчитывать.

Что оплачивает добровольное страхование КАСКО

В России КАСКО работает уже десять лет. К счастью, прошли времена, когда этот вид полиса был доступен только очень обеспеченным людям. Данный вид страхования является добровольным.

На что распространяется КАСКО? Полис покрывает риски, которые связаны с нанесением ущерба именно вашему транспортному средству.

Получается, что при обязательном страхование ОСАГО вы страхуете свою автогражданскую ответственность, а если также решаетесь оформить КАСКО, то страхуете свое транспортное средство от возможного ущерба.

Что покрывает КАСКО:

  • Ущерб, нанесенный автомобилю вследствие ДТП;
  • Ущерб, нанесенный автомобилю вследствие стихийных бедствий. Речь идет о цунами и штормах, наводнениях, землетрясений и т.д.;
  • Все риски, связанные с угоном или хищением автомобиля;

Данный вид страхования может быть полным или частичным.

Владелец автомобиля сам вправе выбирать те опасности, от которых свою машину хочет застраховать. Понятное дело, чем больше будет таких пунктов, тем выше будет стоимость полиса. Частичная страховка разрешает выбирать один из пунктов страхования, которые описаны выше.

Обычно частичная страховка спасает от каких-либо повреждений корпуса, но не от угона.

Есть ли у КАСКО минусы?

Вопрос о том, что же покрывает КАСКО стал понятен. Но есть ли у этого вида добровольного страхования минусы? Конечно, есть. К примеру, застраховать можно только автомобили, которые не старше семи лет.

Что касается автомобилей отечественного производства, то они должны эксплуатироваться не более пяти лет, чтобы их владелец имел возможность оформить данный вид полиса.

Основным минусом данного вида страхования до сих пор остается еще достаточно высокая стоимость.

Из опыта автолюбителей
«Все мои знакомые, которые оформили КАСКО, уговаривали меня долгое время сделать это. Признаться, я не хотела оформлять данный полис именно ввиду его стоимости. Но, когда друзья все таки уговорили меня и я оформила данный вид страхования, то просто не передать, как была благодарна им.

Это прекрасное и легкое ощущение, когда отныне ты не боишься, что ночью твою машину поцарапают на парковке возле дома. В общем, у меня пока не возникало случаев, чтобы испробовать на себе, что покрывает страхование КАСКО.

Но одно могу сказать точно: сплю я отныне спокойно и за свою малышку не беспокоюсь, где бы и как не припарковалась и не оставила ее.
Наталья Г.»

Добровольное страхование КАСКО сбережет нервы автовладельца и поможет всегда быть начеку, быстро исправить любые повреждения, причиненные транспортному средству и при этом потратиться по минимуму.

Будем благодарны, если Вы оцените эту статью!

Источник: http://zmakemoney.com/na-chto-rasprostranyaetsya-kasko.html

Что входит в КАСКО: все важные нюансы страхования

от чего страхует каско

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Рассчитать стоимость КАСКО

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

  1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
  2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
  3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
  4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
  5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
  6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
  7. Провал под лед.
  8. Падение в воду.
  9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
  10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
  11. Взрыв.

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

  • кража магнитолы или ее повреждение;
  • хищение номерного знака, также и его повреждение;
  • утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
  • кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
  • хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

  • точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
  • повреждения покрышки, декоративного колпака;
  • хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

  • поломка деталей узлов и агрегатов;
  • выявление заводского брака;
  • неисправность электрического оборудования;
  • выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

  • мошенничество или вымогательство;
  • воздействие ядерного взрыва или радиации;
  • военные действия;
  • невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

  1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
  2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
  3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
  4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
  5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
  6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
  7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
  8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
  10. При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

Источник: https://avto-yslyga.ru/chto-vhodit-v-kasko/

Что покрывает КАСКО. Страховые особенности

от чего страхует каско

  • Страховой полис КАСКО защищает автомобиль владельца, но не страхует ответственность водителя за рулем, как ОСАГО.

    С транспортным средством может случиться что-угодно: он может получить повреждения в ДТП, на его товарный вид могут покуситься мародеры, может быть угнано, сожжено, оно также может получить повреждения по причине возникновения природной или техногенной катастрофы, может утонуть и так далее.

    Словом, ни один автовладелец не застрахован от наступления случая, который повлечет за собой порчу его движимого имущества. Поэтому, чтобы обезопасить свой кошелек от больших трат при наступлении такого нежелательного случая, нужно приобрести полис КАСКО, который предлагают страховые компании для защиты автомобилей своих клиентов.

    Как расшифровывается название КАСКО

    Страховой полис КАСКО называется именно так потому, что на испанском языке «casco» означает «шлем» или на нидерландском – «корпус», подразумевается средство для защиты конкретного объекта.

    Страхование КАСКО распространяется не только на автомобили, этим видом страховки защищаются морские и воздушные суда, железнодорожные поезда и вагоны.

    Данная страховка, в этом ее особенность, защищает только само движимое имущество, то бишь непосредственно автомобиль или самолет, но не страхует перевозимое в транспорте имущество. Для защиты транспортируемого имущества нужен полис страхования грузов.

    Популярность автострахования

    Автомобильное КАСКО как страховая ниша за один год собирает страховых выплат на сумму порядка 100 млн рублей. Для примера, железнодорожное КАСКО – 500 тысяч рублей, воздушное страхование – 3 млн, а водное – 4 млн.

    Как видно из этих данных, несмотря на то, что автостраховка не является обязательной, в отличие от ОСАГО, она имеет огромную популярность среди автолюбителей. Страховые условия КАСКО не регулируют ЦБ РФ и тарифы на оказание данной услуги устанавливают страховые компании самостоятельно.

    На страховом рынке стоимость полиса (и размер ежемесячных страховых премий) варьируется в большом диапазоне, то связано с надежностью компании, регионом регистрации страхуемого автомобиля, его категории и многих других факторов.

    Вопрос стоимости автостраховки

    Быстро рассчитать стоимость автостраховки КАСКО можно при помощи специального онлайн-калькулятора на сайте страховой компании.

    По настоянию ЦБ РФ, все страховые компании, предоставляющие услуги автострахования, имеют собственные интернет-порталы и предоставляют возможность клиентам приобретать услуги в режиме онлайн, а также знакомиться со страховыми условиями и прочей информацией.

    Большинство страховых компаний имеют на своих сайтах удобные онлайн-приложения, позволяющие рассчитать стоимость автостраховки за пару минут. Так называемые онлайн калькуляторы очень просты в использовании и удобны.

    Чтобы произвести расчет стоимости КАСКО, потребуется в таком калькуляторе ввести некоторые данные об автомобиле (категория, мощность двигателя, год выпуска) регионе его регистрации и проч., никаких личных данных обычно предоставлять не требуется. Сразу после расчета стоимости, вероятно, пользователю будет предложено ознакомиться с условиями страхования, перейти непосредственно к оформлению страхового полиса.

    Так же очень интересно:  Страховой полис КАСКО в АльфаСтрахование

    Практические советы автолюбителям

    «предисловия» настоящей статьи было составлено тем образом, чтобы дать читателю полное представление о важности и популярности КАСКО, а также простоте приобретения страхового полиса.

    Советуем прочитать статью полностью, ведь ниже мы расскажем, как выбрать хорошую страховую компанию, на что обращать внимание при оформлении КАСКО и прочие аспекты, которые необходимо знать каждому автолюбителю, заинтересованному в покупке полиса и не желающему переплачивать лишнее.

    Приведенные подзаголовки и их содержание формировались на основе самых волнующих вопросов автолюбителей, поэтому вся представленная информация будет полезна каждому и является актуальной.

    От чего страхует КАСКО

    Страховые риски прописываются в договоре, поэтому при оформлении КАСКО его нужно внимательно читать. Все они делятся на основные и дополнительные, а условия каждого оговоренного риска подробно расписываются в договоре.

    Основные страховые риски для наземного транспорта:

    • дорожно-транспортное происшествие,
    • пожар или утопление имущества,
    • возгорание ТС по техническим причинам (самовозгорание),
    • ущерб полученный из-за стихийных бедствий,
    • случаи мародерства и другие.

    К основным рискам относятся также падение на имущество предметов, например, сосулек с крыши или сход лавин, повреждение авто при наезде на какое-либо препятствие, например, по причине гололеда и многие другие.

    В список дополнительных рисков входят те страховые случаи, которые являются исключениями – не могут быть отнесены к основным, например, угон или порча имущества, находящегося на охраняемой автостоянке. «Самое интересное» оговаривается как раз в списке дополнительных рисков, поэтому договор нужно внимательно изучать, чтобы быть уверенным, что ваш автомобиль будет надежно застрахован.

    Может быть так, что страховая компания не хочет брать на себя ответственность за хищение автомобиля из гаража, тогда такой случай не будет занесен в список страховых рисков. Также внимательно нужно изучать и список основных страховых случаев, например, необходимо уточнять, от каких именно стихийных бедствий страховка защищает, а от каких нет.

    Поэтому изучайте внимательно условия страхования и не стесняйтесь задавать прямые вопросы страховому агенту.

    Каско с франшизой

    Франшиза при страховании автомобиля полисом КАСКО – это вариант экономии денег на премиальных взносах. Условия страхования при заключении договора с франшизой будут измененными, по сути в этом и весь смысл франшизы.

    Страхователь не хочет платить полную сумму по страховке, потому что многие условия ему вовсе не интересны, например, автовладелец уверен, что от стихийных бедствий его авто не пострадает, поэтому и смысла нет платить за этот пункт в договоре, тогда он оформляет договор с франшизой, которая позволяет снизить стоимость полиса и пересмотреть перечень страховых рисков (сократится кол-во страховых случаев).

    Так же очень интересно:  Как выбрать хорошее КАСКО?

    Другой вариант условий договора с франшизой: например, оформлена безусловная франшиза размером в 20 тысяч рублей – это означает, что, если авто получает ущерб на сумму до 20 тысяч, то страховой случай по договору вовсе не наступает и компания не будет платить компенсацию, за ремонт же заплатит сам владелец автомобиля.

    Порог франшизы может быть разным, но суть одна – останавливается фиксированная сумма ущерба, которая является границей между «владелец сам платит» и «платит страховая компания».

    Такие условия выгодны и страховой, которая не будет «возиться» со случаями, повлекшими незначительный ущерб, и автовладельцу, который сэкономит деньги на страховых взносах, а также не будет тратить время на получение страхового взноса при легких повреждениях авто.

    К тому же, если автомобилем получен ущерб на сумму, не превышающую порог франшизы, то для страховой компании это не будет страховым случаем, а значит размер страховых премий для владельца авто не будет увеличен. Известно ведь, что чем больше у автомобиля случаев получения ущерба, фактов участия в ДТП, тем больше будет стоить его страховка.

    Документы, необходимые для оформления КАСКО

    В каждой страховой организации стоимость КАСКО разная, условия страхования также разные, но набор документов для покупки полиса всегда один. Понадобятся следующие документы:

    1. заявление страхователя на покупку полиса,
    2. паспорт транспортного средства,
    3. водительское удостоверение автовладельца,
    4. свидетельство о регистрации ТС.

    Если страховой полис приобретается на сайте страховой организации, то нужно будет предоставить электронные версии этих документов.

    Набор документов будет другим, если авто приобретено в кредит. То есть к данному списку добавится только справка из банка о предоставлении автокредита.

    Каско при покупке авто в кредит

    Финансовые организации вообще отказываются выдавать автокредиты без приобретения заемщиком КАСКО, поэтому предлагают купить автостраховку прямо в момент заключения кредитного договора. Страховой полис, предложенный таким образом к приобретению, будет принадлежать страховой компании, которая является партнером банка.

    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Международные водительские права

    Однако у автолюбителя есть выбор – он может отказаться от услуг страховой организации, которую предлагают в банке и купить КАСКО в любой другой страховой компании; ну и для покупки полиса в желаемой организации, потребуется взять в кредитном учреждении справку, в которой будет указано, что страхуемое авто приобретается в кредит.

    Некоторые финансовые организации могут настаивать на покупке автостраховки именно в компании-партнере – они хоть и не имеют на это законное право, то есть не имеют права навязывать покупку автостраховки в конкретной организации, но право отказать в выдаче автокредита заемщику, не принимающие их условия у них имеется.

    Распространенный вопрос автолюбителей: обязательно ли покупать КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Ответ на него однозначный: да.

    Ни один банк не хочет идти на риск и выдать автокредит без автостраховки, поэтому даже не стоит пытаться организацию, которая предоставит кредит без приобретения КАСКО.

    В принципе, автокредит без покупки автостраховки возможен, однако процентная ставка будет на этих условиях столь высока, что вряд ли у кого-то найдется желание или веский повод заключить такой договор с банком.

    Так же очень интересно:  Автокредит без КАСКО – экономия или переплата?

    Стоимость полиса КАСКО – от чего зависит

    Каждая страховая организация хочет получать больше и платить меньше. Политика ведения страхового бизнеса основывается на сборе огромного количества статистических данных, исходя из которых определяется стоимость КАСКО для конкретной марки авто, для конкретного автовладельца, для того или иного региона регистрации транспортного средства.

    Страховые компании прекрасно знают какие модели автомобилей чаще всего угоняют, сколько на каждую модель стоят автозапчасти, даже какой урон получает автомобиль при типичной аварии, например, на перекрестке. Страховые коэффициенты высчитываются по сложным формулам, и у каждой страховой организации собственные методы сбора информации, анализа статистических данных, расчета тарифов.

    Попробуем найти «простую» логику в действиях страховых компаний и обосновать их.

    Полис КАСКО стоит дороже, если автовладелец молод и не имеет большого стажа за рулем. Это связано с тем, что начинающие автолюбители чаще других попадают в ДТП, а значит страховой компании не выгодно защищать их транспортные средства по низкой цене.

    Опытные водители реже попадают в аварии, то означает, что вероятность наступления страхового случая по договору, заключенному с водителем, имеющий большой стаж вождения, гораздо ниже, поэтому страховые организации продадут опытному автолюбителю КАСКО по заниженной цене.

    Показатель безаварийного вождения – ключевой аспект при расчете стоимости КАСКО. Известно, в базе данных российского союза автостраховщиков на каждого водителя имеются сведения, где обозначается его стаж вождения, упоминаются факты его участия в ДТП.

    Этот показатель называется КБМ (коэффициент бонус-малус) и он не может быть изменен по желанию автовладельца, который хочет скрыть факты участия в ДТП.

    КБМ, можно сказать, напоминает кредитную историю заемщика – она также хранится в специальной базе и любой банк будет в курсе, если история заемщика плохая.

    Почему влияет на стоимость страховки регион регистрации ТС? Есть регионы, где часто крадут машины, регионы, подверженные наступлению природных катаклизмов и так далее.

    Стоимость автомобиля, его марка, пробег, год выпуска и другие характеристики влияют на стоимость КАСКО потому, что техническое состояние автомобиля является показателем его надежности, суть понятно, если решено застраховать ЗАЗ 1950 года выпуска, то полис будет очень дорого стоить, ведь страховая компания не исключит, что у автомобиля вполне может отвалиться колесо спустя месяц после оформления автостраховки. Пример получился иронический, но он вполне отражает логику политики страховых компаний.

  • Источник: https://insur74.ru/kasko/chto-pokryvaet-kasko/

    Что такое КАСКО: от чего зависит его стоимость, франшиза

    от чего страхует каско

    Если сказать простым языком КАСКО – это страхование собственности от различных случаев. Этот вид страхования распространяется на автомобили и только на добровольных началах, за исключением случая, если вы приобретаете автомобиль в авто-кредит. КАСКО при авто-кредитовании, как правило, обязательный пункт договора кредитования, так как банку нужны гарантии целостности и сохранности залога, а залогом является купленный вами автомобиль.

    От чего страхует КАСКО:

    • ДТП —  поцарапали машину во дворе. Что делать? Необходимо уведомить страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая, вызвать сотрудников правоохранительных органов (ГИБДД);
    • Ущерб – какой-то хулиган пробежался по крыше вашего автомобиля. Что делать? Необходимо уведомить страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая, вызвать сотрудников правоохранительных органов (ППС);
    • Угон – вышли из магазина, а машины нет. Что делать? Необходимо уведомить сотрудников правоохранительных органов, сообщить в страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая;
    • Стихийное бедствие – на крышу вашего автомобиля упала ветка. Что делать? Необходимо уведомить страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая, вызвать сотрудников органов МЧС;

    Правда, не каждый полис может покрыть все эти пункты, так как авто КАСКО бывает полное или частичное. Только полный вид страхования спасет ваше имущество ото всех невзгод, но правда и цена этого продукта не маленькая. Сэкономить на страховке можно только двумя способами – это страховать автомобиль частичным КАСКО, отказаться например, от стихийных бедствий или приобрести КАСКО с франшизой.

    Каско с франшизой что это?

    Франшиза, сказать простыми словами – это тот вариант, когда при наступлении страхового случая вы должны частично оплатить ремонт. Примером можно привести такую ситуацию:  КАСКО с франшизой в 15 000 – означает, что при наступлении страхового случая, вы выплачиваете 15 000 рублей, а если этих денег не хватит, то добавляет страховая компания. Правда такой вид страхования не подходит банкам при кредитовании, банки любят полное АВТОКАСКО.

    Документы, необходимые при оформлении КАСКО:

    • ПТС;
    • Заявление по форме страхователя;
    • Водительское удостоверение;
    • Свидетельство о регистрации транспортного средства.

    Каско при покупке автомобиля в кредит

    Одним из часто задаваемых вопросов страховому агенты при оформлении кредита —  нужно ли КАСКО? Ответ ДА, так как – это гарантия банку, что он не получит  залог в случае вашей не платежеспособности разбитый автомобиль. При всем при этом, вы можете приобрести страховку только в тех страховых компаниях, которым доверяет банк, в противном случае банк может не принять этот полис. Оформляется КАСКО при вас в день обращения.

    КАСКО нужно продлевать на каждый год кредитования и если не платить за КАСКО, то придется заплатить по кредиту, так как в лучшем случае банк оштрафует вас и увеличит процентную ставку. А в худшем случае, разорвет договор страхования и изымет ваш автомобиль. Поэтому платить за КАСКО нужно обязательно. Но этот вопрос нужно обязательно обговорить со страховым агентом и убедиться,  что это прописано в договоре.

    Отказаться от КАСКО можно либо по случаю полного погашения кредита, либо по согласованию с банком.

    От чего зависит стоимость КАСКО:

    Возраст. Чем моложе водитель, тем дороже полис, причем возраст считается по самому молодому водителю;

    Стаж. Если вы начинающий водитель (стаж менее 3 лет), то КАСКО для вас будет «золотым», из-за того что ваше неопытность  в вождении большой риск для банка. Стаж считается по самому «молодому» из всех кто допущен к управлению водителей;

    Страхуемый автомобиль. Если автомобиль находится в группе риска (часто угоняемый или эта модель подвержена частым ДТП), то страховка будет дороже.

    Источник: https://sporic.ru/chto-takoe-kasko-ot-chego-zavisit-ego-stoimost-franshiza.html

    КАСКО: нюансы страхования и рекомендации экспертов

    от чего страхует каско

    Что такое КАСКО, какие риски покрывает, сколько стоит, какие бывают разновидности, специальные программы от лучших страховщиков, советы по выбору

    Автострахование пользуется большим спросом практически во всех странах мира. В России КАСКО стало популярным лишь в начале 21 века, когда появилась возможность покупки автомашины в кредит.

    Выдавая займы, банки начали выставлять требование обязательного страхования нового транспортного средства.

    Между тем, наиболее предусмотрительные автовладельцы и самостоятельно, на добровольной основе, стали все чаще покупать страховку для своих дорогих авто.

    В статье мы рассмотрим, что покрывает полис автокаско, сколько может стоить такая услуга и как сэкономить при оформлении договора.

    Что такое страхование КАСКО

    Само понятие КАСКО сегодня считается международным. Взятое из испанского, это слово звучит на большинстве языков одинаково. Многие считают, что это аббревиатура.

    Ей даже придумали оригинальную расшифровку, называя КАСКО «комплексным автострахованием кроме ответственности».

    На самом деле, это самое обычное слово, в переводе означающее «кузов, корпус». Так на мировом страховом рынке и в юриспруденции стали называть страхование всех видов транспортных средств:

    • воздушных,
    • водных
    • наземных.

    КАСКО-страхование предусматривает защиту транспортного средства от рисков полной утраты в результате угона или аварии и частичного повреждения. Но многие страховщики в рамках того же договора предлагают страховку для дополнительного оборудования и находящихся в ТС людей.

    Зачастую в онлайн-калькуляторе автокаско можно встретить выгодное предложение ДОСАГО, добровольного страхования автогражданской ответственности водителя.

    Поскольку страховка каско является делом добровольным, строгих расценок по данной услуге не существует. Каждый страховщик предлагает свои условия, работает по своим тарифам и программам.

    Для удобства выбора оптимального варианта лучше воспользоваться онлайн-калькулятором. Однако прежде желательно познакомиться с нюансами этого вида автострахования поближе.

    Сколько стоит КАСКО

    В процессе выбора страховщика одним из немаловажных решающих факторов для многих является стоимость КАСКО. Сегодня автовладельцам необязательно ездить по офисам и выслушивать менеджеров, которые будут долго рассказывать о преимуществах страхования в их компании.

    Гораздо проще найти в Интернете специальный калькулятор и рассчитать КАСКО самостоятельно.

    Для этого нужно ввести данные о транспортном средстве (указать модель, марку, год выпуска и др.), о водителе (стаж вождения, возраст, количество допущенных к пользованию ТС людей) и желаемых опциях.

    Все эти сведения напрямую влияют на величину страховой премии.

    Рассмотрим их подробнее:

    1. Вариант страхования. Вы можете выбрать полное КАСКО для защиты авто от ущерба и угона или сэкономить около 20-40% или оформить частичное каско только от повреждений.
    2. Франшиза. Если вы решите страховать автомобиль с франшизой, то стоимость полиса для вас станет меньше. Чем больше размер франшизы, тем дешевле страховка.
    3. Страховая сумма. Если вы выбираете вариант с агрегатной суммой, то платите за каско меньше, но она будет уменьшаться с каждым полученным возмещением. Устанавливая неагрегатную сумму, вы фиксируете лимит ответственности страховщика и сможете получать компенсацию сколько угодно раз в полном объеме.
    4. Возмещение ущерба. На выбор предлагаются 3 варианта. Если вы хотите получить деньги или ремонтироваться на выбранной вами СТО, это обойдется вам дороже, чем вариант ремонта на СТО страховщика.
    5. Учет амортизации. Компенсация может выплачиваться с учетом/без учета износа. Если вы хотите получить компенсацию за новую деталь, которую установили в процессе ремонта, придется заплатить процентов на 15-20 больше.
    6. Возраст, водительский стаж. К неопытным и молодым водителям применяется самый большой коэффициент КВС, поэтому им придется платить больше. Если водителей несколько и среди них есть представители именно этой категории, есть смысл выбрать полис без ограничений.

    Также при оформлении КАСКО на авто на стоимость могут повлиять следующие факторы:

    • Срок страхования. Годовая страховка стоит меньше, чем полис на несколько месяцев.
    • Рассрочка платежа. За такую услугу придется доплатить. Осуществив единовременную оплату за весь год, вы сможете сэкономить.
    • Страховая история. Езда без аварий позволит вам получить скидку по системе Бонус-Малус.
    • Защита автомашины. Наличие противоугонного устройства, его марка, хранение авто в гараже, на охраняемой стоянке – факторы, существенно снижающие цену автокаско.

    Какое КАСКО выбрать

    Калькулятор на сайте страховщика и менеджеры в офисе предлагают на выбор два варианта страхования автомашин. Это частичное либо полное КАСКО.

    Здесь важно решить, что вам важнее: сэкономить или обеспечить полную защиту вашему автомобилю.

    Если риск угона невелик (например, машина уже старая или модель не представляет особого интереса для угонщиков), можно не переплачивать и выбрать частичное КАСКО, которое покрывает только риски повреждения.

    Вариант страхования только от угона найти довольно трудно. Его предлагают лишь отдельные страховщики, например, СК РЕСО.

    В каких случаях стоит брать франшизу

    Большинство страховщиков предлагают договоры с франшизой. Этим красивым французским словом называется определенная доля страхового возмещения, которая удерживается при выплате.

    Эта доля может выражаться в процентах от установленной страховой суммы, либо она фиксируется как конкретная величина.

    Различают 2 вида франшиз:

    1. Условная. Если убыток меньше франшизы, компенсацию вы не получите. Если больше, то вы получите возмещение полностью.
    2. Безусловная. Она вычитается при любой выплате независимо от размера убытка.

    При правильном подходе франшиза может помочь существенно снизить расходы на страховку. Если вы не уверены в своем водительством таланте и хотите получать возмещение без вычетов, то вы вправе отказаться от предложенной франшизы и оформить КАСКО без нее.

    Перед принятием решения подсчитайте на калькуляторе стоимость полиса для вашего авто с франшизами и без них.

    Как работают спецпредложения по автоКАСКО

    В любой компании вам предложат не только базовые варианты, но и специальные программы. Их разрабатывают для определенной клиентуры, и, как правило, выгодны по цене.

    Спецпредложения могут касаться:

    • автомашин конкретных марок/моделей,
    • абсолютно новых, очень дорогих, подержанных транспортных средств,
    • автомобилей, купленных в кредит, отданных в лизинг, аренду, залог,
    • ТС с конкретными противоугонными устройствами,
    • водителей определенной возрастной категории.

    Всегда интересуйтесь спецпредложениями, действующими в текущий момент, чтобы застраховать свое авто на более выгодных условиях.

    Какого страховщика выбрать

    Эксперты советуют рассматривать в качестве основного варианта наиболее популярных и уже зарекомендовавших себя с положительной стороны страховщиков. Ежегодно составляются рейтинги, с которыми вы можете ознакомиться в сети.

    Мы остановимся на нескольких самых известных компаниях.

    Ингосстрах предлагает автокаско дешевле женатым и замужним страхователям, имеющим детей.

    Максимальный размер компенсации устанавливается:

    • • на каждый страховой случай,
    • • на первый страховой случай,
    • • по договору.

    От выбранного варианта зависит цена страховки, число выплат и их величина.

    Росгосстрах осуществляет расчет страховой премии с учетом специфики клиента. Для новичков работают программы под названием «Ничего лишнего» (предлагается максимальное покрытие рисков), «Антикризисное КАСКО» (компенсация выплачивается в случае, если ущерб не покрывается ОСАГО).

    Более опытные автолюбители могут воспользоваться предложениями «Защита от ДТП» (возмещение можно получить в случае вины второго участника аварии) и «Эконом» (премия уплачивается лишь наполовину, а остальные 50% вносятся лишь при обращении за возмещением ущерба).

    РЕСО предлагает всем желающим застраховать  автомашину только от риска угона. Но при условии, что она не старше 12 лет.

    Калькулятор на сайте  компании выдает сразу три ценовых варианта:

    1. от угона,
    2. от повреждений,
    3. от всех рисков.

    В отличие от многих других страховщиков, РЕСО не расторгает договор в случае неуплаты взноса по рассрочке, а предоставляет страхователю 15 дней на внесение денег. При этом ответственность по каско во время этого периода сохраняется.

    ВСК предлагает специальные программы для автомобилистов:

    • «Автометрика» — позволяет сэкономить 25%, если страхователь пользуется специальным мобильным приложением;
    • «Компакт» — экономия составляет целых 75%, но компенсацию можно получить при условии угона или повреждения в ДТП, в котором виновным признан другой водитель;
    • «Уверенный» — предполагает скидку 30%, но компенсация выплачивается лишь по первому убытку.

    Зачем изучать правила страхования

    У каждой компании свои правила, и перед заключением договора важно с ними  ознакомиться.

    Низкая цена на полис не должна быть единственным аргументом в пользу того или иного страховщика.

    Нередко незнание правил страхования приводит к проблемам, когда дело доходит до урегулирования убытков.

    Изучая правила, обратите особое внимание на следующие моменты:

    • Требования к условиям хранения автомашины ночью. В правилах многих компаний они не предъявляются. Но такой пункт в договоре есть, то важно убедиться, что выбранная вами стоянка действительно является охраняемой.
    • В правилах страхования должны раскрываться понятия «угон», «полная гибель», «ущерб» и другие. Нередки случаи, когда отсутствие четких определений позволяют  страховщикам отказываться от своих обязанностей по оплате убытков на вполне законных основаниях.
    • Все компании имеют свои списки рисков, которые страховыми не являются. Ущерб, полученный по причине такого риска, страховщиком оплачиваться не будет
    • , посвященном обязанностям обеих сторон, изучите все предъявляемые страховщиком требования: условия и сроки оплаты услуги, способы извещения о страховом событии и другие. Несоблюдение одного из условий может стать причиной отказа компании от своих обязательств по выплате.
    • Уточните нормы амортизации, установленные вашим страховщиком. Это важно для расчета размера компенсации при угоне и тотальной гибели авто.
    • В правилах многих компаний указана обязанность клиента представить в случае хищения/угона застрахованного ТС документы, ключи, брелок от сигнализации, иначе возмещение не будет выплачено.
    • У некоторых страховщиков в правила вписан пункт о начале действия каско только после постановки автомобиля на учет.

    Нужно ли читать отзывы о страховщике

    Многие автовладельцы, прежде чем начать оформление договора каско, стараются прочитать отзывы других автомобилистов о выбранной ими компании.

    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Все категории водительских прав

    Однако не нужно ориентироваться только на то, что пишут люди. Как правило, довольные страхователи благодарности не оставляют, а отрицательные отзывы зачастую носят субъективный характер.

    Чем крупнее и известнее компания, тем больше у нее будет негативных отзывов. Если вы ориентируетесь на мнение людей, то обращайте внимание на дату написания, населенный пункт, содержание отзыва.

    Старайтесь примерить описанную ситуацию на себя и трезво оценить, настолько ли актуальна проблема для вас лично.

    Неконструктивная критика обычно содержит много негативных эмоций и мало фактов. Конструктивные отзывы содержат конкретные детали дела, адреса, фамилии, прочие нюансы, по которым вы сможете вникнуть в суть проблемы.

    Обязательно посмотрите на реакцию компании. Если ответа со стороны страховщика не последовало, значит, он не слишком дорожит своей репутацией.

    Уважающая себя фирма всегда реагирует на отзывы страхователей, стремится оказать помощь, исправить допущенные ошибки и обязательно пишет это в ответе на обращение или жалобу.

    Как не платить КАСКО за второй и последующие годы при автокредите

    Источник: https://proins.ru/kasko/strakhovanie

    Страхование КАСКО от угона, хищения

    от чего страхует каско

    Хищение по КАСКО — один из страховых случаев, который часто прописывается в полисе и путается с угоном. На практике эти определения отличаются, и при оформлении важно смотреть, что именно страховщик указывает в полисе. Ниже рассмотрим, в чем особенности страхования от угона (хищения), и какие нюансы должен учесть автовладелец при получении услуги.

    Тонкости страхования

    Практика показывает, что страхование от угона (хищения) редко применяется с позиции отдельной услуги. Такую опцию предлагает несколько страховщиков, и чаще клиенту предлагается весь спектр услуг — полное КАСКО. Если страхователю удалось найти организацию, которая страхует только от угона (хищения), такой вариант услуги носит название частичное КАСКО.

    Трудность оформления полиса только с одним страховым случаем (угоном, хищением) связана со следующими факторами:

    • Такой полис несет высокие риски для страховщика. К примеру, владелец может самостоятельно «устроить» кражу транспортного средства для получения компенсации. К слову, в начале 90-х годов таких случаев мошенничества было много. Со временем страховые компании научились разоблачать хитрецов.
    • Фиксировать только один случай не выгодно, ведь страховая сумма по КАСКО при хищении автомобиля наиболее высокая (если сравнивать с другими видами ущерба).

    Вот почему угон или (и) хищение включаются в страховой полис в комплексе с более распространенным страховым случаем — повреждением ТС в ДТП.

    Детали обслуживания

    Стоит учесть, что условия полиса страхования зависят от многих факторов, в том числе водительского стажа (об этом еще пойдет речь ниже). В случае хищения машины страховщик вынужден выплатить полную стоимость авто за вычетом амортизации. Вот почему страховые фирмы берут высокую плату за услуги, достигающие 3-5% цены ТС.

    Отдельного внимания заслуживает риск хищения машины. Известно, что угоняют разные автомобили — дорогие и дешевые. Наличие охранной системы часто не является препятствием для злоумышленников. Наоборот, с появлением новых сигнализаций находятся более современные способы для взлома и кражи.

    Если раньше машины угоняли непрофессионалы для быстрой наживы, сегодня это делается «на заказ» и с четким планированием операции. Злоумышленники заранее составляет схему угона и своих действий после совершения преступления. При этом на руках имеется весь «арсенал» современных средств, позволяющих деактивировать любые (в том числе дорогие) охранные комплексы.

    Рассматривая статистику раскрываемости, можно выделить негативную особенность — процент успешного поиска крайне низки. Если машину угнали, через какое-то время страховая компания вынуждена выплатить компенсацию (при наличии такого страхового случая в полисе).

    Как отмечалось ранее, найти страховую компанию, готовую указать в договоре только риск угона —  трудная задача. Как правило, в пакет КАСКО включает ряд дополнительных случаев, а именно:

    1. Уничтожение машины при пожаре (полное или частичное).
    2. Нанесение повреждений со стороны 3-их лиц.
    3. Нарушение целостности кузова при ударе об него сосулек или других предметов.
    4. Полная гибель машины.
    5. Попадание в ДТП.
    6. Повреждение ТС из-за неблагоприятных условий (к примеру, град).
    7. Повреждение машины по причине пожара, потопа, взрыва и других форс-мажорных ситуаций.

    Как формируется стоимость?

    При оформлении КАСКО важно учесть, что на цену полиса влияет ряд аспектов, среди которых модель и производитель авто, а также его класс. Отдельное внимание уделяется опыту, стажу и возрасту человека, который будет управлять ТС (прописывается в договоре).

    Страховой тариф во многом зависит от региона, где проживает страхователь, наличия гаража и способа выплаты компенсации. Кроме того, для снижения расходов часто применяется франшиза.

    Расчет стоимости КАСКО можно выполнить и вручную, но лучше использовать специальные онлайн-калькуляторы (как правило, приводятся на сайтах страховых компаний).

    Рассмотренные выше аспекты учитываются индивидуально, в зависимости от страховщика, и дополняться другими факторами. Вот почему перед оформлением полиса важно прийти или позвонить в компанию для уточнения нюансов услуги. Чтобы сэкономить время, достаточно посетить сайт, рассмотреть тарифы и сделать расчеты. В среднем полис КАСКО, в который включается страхование от угона (хищения), обходится в сумму от 5 до 20 процентов цены авто.

    О чем стоит помнить при страховании от угона?

    Чтобы безошибочно подойти к оформлению полиса, стоит учесть ряд факторов:

    • Хищение и угон имеют различный смысл, поэтому при заключении договора важно уточнить этот нюанс. Как правило, похищенным признается автомобиль, который не удалось найти в течение определенного времени.
    • Обратите внимание на срок, который устанавливает страховщик для заявления о возникновении страховой ситуации. Чем больше этот срок, тем лучше. Если этот период не указан, компания может заявить о несвоевременном информировании и отказаться в компенсации ущерба.
    • Все лица, которые будут допущены к управлению, находят отражение в соглашении.

    Почти все страховщики при заключении договора со страхователем добавляют в КАСКО ущерб ТС. Это делается, чтобы свести к минимуму потенциальный убыток при наступлении страхового случая.

    Так, по статистике выплаты по ущербу достигают 40-100 процентов каждый год, а угон машины — редкое явление (не больше 2-3 процентов от всех страховых ситуаций). При этом сумма компенсации значительно выше, чем в случае с ущербом. Не удивительно, что ограниченное число страховщиков идут на страхование ТС только от хищения (угона).

    Ранее такая услуга была популярной, и этим пользовались мошенники. Они оформляли КАСКО на несуществующие или собранные из разных запчастей авто, а после обращались к страховщику за компенсацией. Чтобы обезопасить себя, многие фирмы перестали страховать только от этого риска.

    Если найти такую организацию удалось, важно внимательно подойти к оформлению документов и терминологии в договоре. Страховщик обращает внимание на наличие и качество противоугонной системы. Если на авто установлена дорогостоящая охранная сигнализация, можно рассчитывать на скидку.

    Особенности компенсационных выплат

    ​Деньги по полису КАСКО выплачиваются после проверки страхового случая организацией на факт мошенничества. От автовладельца требуется собрать справки и документацию, после чего передать бумаги страховой фирме. Если произошедшее признано страховым случаем, вычисляется размер выплат и перечисляется требуемая сумма.

    Компенсация происходит путем перевода денег на счет страхователя. Этот процесс длительный, и на него уходит до 60 дней. Именно этот период выделяется полиции на поиск транспортного средства. Перед осуществлением платежа страховщик и страхователь оформляют дополнительное соглашение, подразумевающее переход права собственности на автомобиль (если его удастся найти).

    Таким образом, выделяется два способа компенсации:

    • В случае хищения машины и невозможности возврата страховщик платит полную сумму по договору (с учетом износа).
    • Авто найдено, но с повреждениями. В этом случае страховщик предлагает покрыть расходы на восстановление ТС.

    Иногда бывают ситуации, когда после нахождения машины страховая фирма отказывает  в выплатах. Она опирается на тот фактор, что за рулем находилось лицо, не допущенное управлению. Вот почему такие нюансы должны быть учтены в соглашении между сторонами.

    Итоги

    В завершение выделим ряд нюансов, которые должен помнить автовладелец при страховании авто от угона (хищения):

    1. Износ машины — фактор, который влияет на размер выплат по полису КАСКО. Страховые компании часто не упоминают об этом, но перед оформлением договора важно уточнить, какой процент взимается. Это может быть 12 – 15%  в год. Применение этого фактора приводит к удорожанию машины. Иногда общий износ достигает 24%, поэтому важно внимательно изучать соглашение. Порой выгоднее купить полный полис, но зато быть уверенным в полной компенсации.
    2. При каждой выплате после ДТП (если виновное лицо — страхователь), размер платежа по угону снижается на величину уже выплаченной ранее суммы.
    3. Дорогое оборудование, которое стоит в авто, рекомендуется учесть в соглашении. В ином случае компенсировать его стоимость при угоне или гибели авто никто не будет. Важно, чтобы на руках были документы, подтверждающие цену такого оборудования.
    4. Стоит обратить внимание на терминологию, а именно, от чего страхует фирма — хищения или угона.
    5. Страховщик часто рекомендует компанию для установки охранной системы. Если эта опция навязывается, от услуг фирмы стоит отказаться.

    Важно обратить внимание на пункт, касающийся угона транспортного средства в случае, когда в замке зажигания остался один из ключей или остались документы на ТС. В таких ситуациях страховщик часто отказывает в выплатах. Он делает упор на тот факт, что страхователь допустил угон своими действиями. Подобные споры решаются через суд, который часто становится на сторону страхователя.

    На практике возможны споры, если авто передано в аренду или лизинг. В этом случае страховщик также часто отказывается в перечислении страховой суммы. Вот почему такие нюансы стоит уточнить заранее. Иногда возникают проблемы с установкой сигнализации по требованию страховой фирмы. В этом случае может быть нарушено гарантийное обслуживание авто или испорчен салон. Как результат, автовладелец терпит убытки, компенсацию за которые получить почти невозможно.

    Источник: https://mirmotor.ru/article/read/straxovanie-kasko-ot-ugona

    Что такое КАСКО только от ущерба и как его оформить в 2019 году

    от чего страхует каско
    Время чтения: 5 минут

    Водители знают, что такое КАСКО, но не все пользуются этой страховкой в связи с ее дороговизной. Но, к сожалению, никто не застрахован от невнимательных и неопытных водителей, которые могут стать причиной ДТП. Поэтому, чтобы как-то нивелировать последствия аварии, водителям рекомендуется воспользоваться неполным страхованием. В этой статье мы разберемся в вопросе, КАСКО только от ущерба – что это такое.

    Разновидности КАСКО

    КАСКО относится к добровольным видам страхования. Этот вид страхования имеет две разновидности:

    • полное;
    • частичное, или неполное.

    Полное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от рисков повреждения, угона и хищения. С этой формой страхования люди встречаются чаще всего при оформлении автокредитов. Ведь именно такую страховку требуют от заемщиков банки, так как она покрывает все возможные риски с которыми могут столкнуться владельцы транспортных средств.

    Частичное страхование отличается от полного только отсутствием защиты автомобиля от рисков хищения или угона.

    То есть водитель, который приобрел полис неполного КАСКО, получает страховую защиту машины только от риска разного рода повреждений. Размер выплат и страховая сумма зависят от договорных условий. Но можно сказать однозначно, что такой полис обойдется намного дешевле страховки по программе полного КАСКО.

    Кроме этих основных видов, различают также страхование КАСКО:

    • агрегатное – предусматривает уменьшение суммы страховых выплат после каждого страхового случая;
    • неагрегатное – размер выплаты не зависит от количества страховых случаев, которые произошли ранее.

    Что представляет собой неполное КАСКО

    Неполное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от повреждений и полного уничтожения. Чем больше рисков прописано в соглашении, тем дороже обойдется страховка. На стоимость полиса также оказывает влияние:

    • рыночная стоимость автомобиля;
    • страховой тариф.

    Страховая сумма не может превышать рыночную стоимость транспортного средства. Если страховщик обещает выплату больше, верить ему не стоит. Все страховые компании возмещают убытки только в пределах реальной цены на транспортное средство, причем разными способами пытаются ее уменьшить, чтобы снизить выплаты.

    Размер страхового платежа рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф. Последний зависит от количества рисков, указанных в соглашении. То есть что в него входит, зависит от условий договора. Действовать договор начинает со следующего дня после оплаты страхового взноса.

    Страхование КАСКО от ущерба себя оправдывает, если:

    • марка и модель автомобиля не входят в перечень самых угоняемых;
    • автомобиль основное время находится на охраняемой стоянке;
    • владелец машины пользуется средствами противоугонной защиты.

    Какой ущерб покрывает неполное КАСКО

    Обычно СК предлагают застраховать машину от ущерба, полученного в результате:

    • ДТП;
    • ударов камнями, погружения под воду, провала под лед;
    • пожара, затопления, удара молнии, повреждений, полученных в результате других стихийных бедствий;
    • взрыва;
    • падения на автомобиль посторонних предметов, например, деревьев;
    • повреждений, полученных от действий животных;
    • противоправных действий третьих лиц.

    Текст соглашения зависит от договоренностей между клиентом и страховщиком. Последний может включить в договор все риски на максимальные суммы компенсации, но согласиться ли владелец автомобиля их оплачивать – это второй вопрос. Ведь большинство водителей не особо надеется на компенсацию убытков.

    Где можно приобрести полис

    Заключить договор неполного КАСКО можно со всеми компаниями, которые работают на рынке страхования автомобилей. Например, обратиться к страховщику, оформившему полис ОСАГО. Кстати, в этом случае водитель как постоянный клиент может попросить о скидке.

    Занимаясь поиском страховой компании для будущего сотрудничества, автовладельцу следует обращать внимание на ее репутацию. Никому не хочется иметь дело с неответственным страховщиком, который не делает выплаты. Получить необходимую информацию о компании можно в интернете на специализированных автомобильных форумах. Также следует поинтересоваться, какой рейтинг страховой компании установлен агентством «Эксперт РА». Желательно, чтобы он был не ниже А.

    Как происходит оформление КАСКО от ущерба

    Процедура заключения соглашения на частичное КАСКО ничем не отличается от подписания других договоров страхования. Подать заявку в страховую компанию можно:

    • непосредственно обратившись в офис страховщика;
    • отправив онлайн-заявление с официального веб-сайта компании.

    Последний вариант очень удобен, так как экономит время. Готовый полис клиент получает на свой электронный почтовый ящик или на бумажном носителе через курьера.

    Перечень необходимых для оформления документов стандартный:

    • заявление установленной формы;
    • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
    • техпаспорт на автомобиль;
    • договор купли-продажи, дарения или другой документ, подтверждающий право собственности.

    Перед заключением договора сотрудник страховой компании должен осмотреть автомобиль, сфотографировать его со всех сторон, зафиксировать пробег и номер шасси.

    Во сколько обойдется полис неполного КАСКО

    Автовладельцы выбирают частичное страхование КАСКО из-за дороговизны полного полиса. Но, кроме количества рисков, включенных в договор, на цену страховки оказывают влияние:

    • Возраст водителя. Если он менее 21 года или старше 65 лет, страховщики обычно применяют повышающие коэффициенты, так как водители этих возрастных категорий относятся к группе риска.
    • Год выпуска транспортного средства. По этому параметру действует правило: чем старше автомобиль, тем дороже обходится его страховка.
    • Водительский стаж. В этом случае опыт вождения рассматривается в пользу водителя – чем он больше, тем меньше страховой платеж. Но страховая компания также учитывает качество езды – отсутствие ДТП и других нарушений.
    • Цена запчастей для машины, а также услуг ремонта.
    • Наличие в договоре франшизы (размер убытков, который не возмещается). Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис. В данном случае автомобилисту следует найти для себя оптимальное решение, чтобы договор страхования работал эффективно.
    • Дополнительные услуги. Если договором предусмотрено вызов аварийного комиссара, услуги эвакуатора, вполне логично, что его стоимость будет выше.

    Альтернативные варианты страхования при нехватке средств

    Оформление договора частичного КАСКО продиктовано желанием водителя сэкономить деньги. Страховые компании готовы предложить автовладельцам доступные альтернативные варианты страхования, но с большим уровнем защиты. Речь идет о:

    • договоре полного КАСКО с франшизой;
    • покупке КАСКО в рассрочку.

    Первый вариант позволяет клиенту получить страховую защиту не только от повреждений, но и от угона и хищения. Но здесь следует учесть наличие франшизы – суммы, не подлежащей возмещению СК. Чем она больше, тем меньше стоимость договора.

    Франшиза может устанавливаться в процентном соотношении (например, 1% или 5% от страховой суммы) или фиксироваться в определенном размере (например, 10 000 или 20 000 рублей).

    Поэтому, заключая такой договор, водителю следует сделать расчеты и определиться, какой размер ущерба вы может покрыть за счет собственных средств и какую сумму готовы переложить на «плечи» страховщика.

    Страхование КАСКО в рассрочку доступно благодаря тому, что не предполагает сразу больших расходов – стоимость полиса разбивается равными частями на определенный период. Такой вариант позволяет застраховать автомобиль по максимуму, от всех рисков, на выгодных условиях. Но от клиента требуется своевременно вносить платежи.

    Недостатком этой схемы является больший размер страховой премии, чем при оформлении договора на стандартных условиях.

    Заключение

    Главным и, пожалуй, единственным преимуществом договора частичного КАСКО является его цена. Он обойдется дешевле, чем полис полного страхования.

    Более низкая стоимость неполного КАСКО достигается за счет отсутствия таких страховых случаев, как угон и хищение. Речь идет только о возмещении повреждения вследствие ДТП, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и т. п.

    В то же время неполный перечень страховых ситуаций является недостатком частичного КАСКО. В любом случае выбор за клиентом.

    Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет:

    Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/kasko-tolko-ot-ushherba.html

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

    +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

    +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно!

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: