Как оформить залог на автомобиль

Какие документы нужны при оформлении кредита под залог автомобиля?

как оформить залог на автомобиль

Кредит под залог транспортного средства – весьма востребованная сегодня форма займа. В первую очередь потому, что под обеспечение автомобилем ссуду получить проще (велика вероятность одобрения) и быстрее.

Взять ее можно, например, в банке или в автоломбарде. Как оформить ссуду и, самое главное, какие документы для этого потребуются? Расскажем в нашей статье!

Как оформить кредит под залог авто

Автовладелец, рассчитывающий на получение денежных средств под залог машины, может выбрать один из двух вариантов:

  • оформить кредит и оставить авто на специальной стоянке, откуда транспортное средство можно будет забрать после погашения долга (преимущество: сумма займа будет выше, а процентная ставка – привлекательнее);
  • оформить ссуду под залог ПТС (авто остается у собственника, им можно пользоваться как и прежде, но продать машину нельзя до полного погашения долга).

Обратите внимание, что вы не сможете получить такой кредит, пока финансовая организация не убедится в технической исправности и ликвидности вашего транспортного средства. С этой целью проводится оценка машины по таким параметрам, как марка, модель, год выпуска, комплектация и т.д. Эта процедура также позволяет установить размер ссуды, которую готова предложить компания-кредитор автовладельцу. На практике сумма составляет порядка 50-70% от рыночной стоимости авто.

Какие документы могут потребовать в банке

Банку на рассмотрение и вынесение вердикта по заявке на заем под залог автомобиля, как правило, требуется от двух рабочих дней.

Вот примерный список документов, которые могут потребоваться при оформлении ссуды:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на автомобиль (ПТС, СТС);
  • справка с места работы, подтверждающая стабильный, ежемесячный доход;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог (в некоторых случаях).

Полный перечень необходимых документов лучше уточнить у менеджеров выбранной финансовой организации.

Внимание! Важным условием получения займа является благонадежность заемщика. Банки проверяют кредитную историю и могут отклонить заявку, если клиент:

  • имеет непогашенные или просроченные займы;
  • плохо исполнял свои обязательства по прошлым кредитам.

Если вашу кредитную историю нельзя назвать положительной, то банк вряд ли станет с вами сотрудничать, и с большой долей вероятности отклонит заявку. В этом случае вы можете обратиться в другую структуру, например, в автоломбард в Москве Мир Займов http://worldzaym.ru/avtolombard – здесь можно подробно ознакомиться с условиями сотрудничества с этой компанией.

Оформляем кредит в автоломбарде: список документов

Автоломбарды выдают деньги под залог машины быстро и на привлекательных для заемщика условиях. Так, рассчитывать на ссуду может человек без постоянного места работы, студент или пенсионер. Подтверждать свою финансовую состоятельность клиенту такой компании не понадобится.

А еще заем можно пролонгировать. Для этого достаточно обратиться в автоломбард, и заключить дополнительное соглашение.

Кроме того, при оформлении займа требуется минимум бумаг и справок:

  • паспорт;
  • документы на автомобиль (ПТС, СТС).

Если ваш автомобиль по результатам оценки будет признан ликвидным и вы согласитесь с размером ссуды, которую предложит автоломбард, то вам останется только дождаться оформления сделки (это занимает не более 15 минут), и получить денежные средства удобным для вас способом – наличными в кассе, переводом на счет или банковскую карту.

Источник: http://auto-obzory.ru/sovety-avtomobilistam/kakie-dokumenty-nuzhny-pri-oformlenii-kredita-pod-zalog-avtomobilya.html

Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа

как оформить залог на автомобиль

При получении займа часто требуется обеспечение в виде предоставления залогового имущества. В качестве него может выступать автомобиль заемщика.

Но для того чтобы документ юридическую силу, его нужно составить правильно, с учетом требований законодательства и многих нюансов. Рассмотрим, как составить договор и что требуется знать заемщику перед заключением сделки.

Между кем заключается

Договор залога заключается между двумя лицами: заемщик и кредитор. Первая сторона получает выгоду в виде денежной суммы, вторая получает имущество в качестве обеспечения займа.

Залогодержателем (кредитором) может стать:

  • любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
  • любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;
  • финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
  • частные инвесторы.

Договор залога можно заключать как между физическими, так и между юридическими лицами.

Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:

  • договор займа;
  • график погашения займа;
  • акт оценки имущества;
  • акт приема-передачи.

Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора. Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде.

Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.

Акт оценки имущества требуется не везде. Если автомобиль новый, а сумма требуется небольшая, то кредитор оценивает ее визуально.

Для подержанных машин требуется проведение специальной экспертизы, согласно которой составляется документ. В нем указывается рыночная стоимость.

Данные и документы для составления

Чтобы заключить договор залога, потребуются данные обеих сторон:

  • ФИО и/или наименование компании;
  • дата составления договора;
  • предмет договора;
  • номер кредитного договора;
  • сроки действия соглашения;
  • права и обязанности сторон.

Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.

Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.

В финансовых организациях все продумано до мелочей, поэтому договор имеет унифицированную форму.

Из документов потребуется паспорт и договор займа. Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности.

В большинстве случаев договор залога неразрывно связан с договором займа. Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег.

Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы. Поскольку договор залога на автомобиль не требует регистрации (в отличие от договора залога на недвижимость), его составление допускается в дистанционном режиме.

Но, как правило, после подписания документа нужно передать кредитору ПТС, поэтому сделки данного рода заключаются преимущественно при личной встрече.

Что означает договор залога автомобиля в обеспечение договора займа без передачи

При оформлении займа с обеспечением и предоставлением залогодателем транспортного средства, возможно два варианта:

  1. Составление договора залога и передача имущества.
  2. Составление договора без передачи.

В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.

Когда машина находится на хранении у кредитора, снижается процентная ставка, и уменьшаются требования к заемщикам.

Залогодержателю выгоден такой вариант – автомобиль всегда находится рядом и в случае образования долга можно без длительных поисков должника отсудить имущество себе.

Но передача имущества на временное хранение имеет и недостатки для кредитора:

  • необходимость в обеспечении и обслуживании охраняемой стоянки с круглосуточным наблюдением;
  • необходимость в страховании имущества;
  • ответственность за сохранность чужого имущества.

При передаче автомобиля имущество не переоформляется в собственность кредитора. Более того, по условиям сделки он не имеет права пользоваться транспортным средством и несет полную материальную ответственность за сохранность внешнего вида и технической части.

Без передачи имущества на хранение – наиболее распространенный способ оформления договора залога. Автомобиль остается у заемщика, и он может распоряжаться им на свое усмотрение.

Но есть несколько нюансов:

  • автомобиль подлежит страхованию по КАСКО за счет владельца;
  • у кредитора остается ПТС в качестве залога;
  • срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.

Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества. При передаче ПТС максимальный лимит ограничивается 70%.

В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны. Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования.

Нужно ли нотариальное заверение

В законодательстве не сказано о необходимости нотариального заверения договора залога автомобиля. Он не подлежит регистрации и передаче сведений в ГИБДД. По сути, кроме кредитора и заемщика никто не будет знать о том, что авто находится в залоге.

По желанию сторон, договор может быть заверен у нотариуса. Как правило, такое происходит при заключении сделки между физлицами. Такая мера необходима для участия третьей стороны, которая в случае разногласий внесет ясность.

При получении займа в МФО или ломбарде договор не заверяется. И риски в данном случае несут обе стороны, но только при условии, что в документе содержатся ошибки.

Еще один момент – автомобиль при передаче на хранение кредитору не меняет собственника. Не требуется переоформлять имущество на компанию или человека, который предоставляет денежный займ. Если залогодержатель требует передачу прав собственности, то следует отказаться от сделки.

Образец договора

Договор залога может быть составлен в произвольной форме. Помимо основных сведений о самом документе и сторонах, должны быть указаны следующие моменты:

  • характеристики автомобиля;
  • сведения о дополнительном оборудовании, установленном в ТС;
  • номер ПТС;
  • место нахождения залога;
  • адреса сторон.

Образец договора между физическими лицами можно скачать здесь.

В силу вступает после получения денег, что указывается в одном из пунктов.

При получении займа у юридического лица договор имеет унифицированную форму. Он не заполняется вручную, а данные вносятся автоматически с договора займа через систему.

Образец можно скачать здесь.

Но это не означает, что собственник должен подписать договор без детального изучения. Любой документ нужно внимательно вычитывать перед заключением сделки.

Ответственность сторон за исполнение условий

Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.

Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.

Если это условие выполнено не будет, то залогодержатель должен возместить материальный ущерб.

К другим обязательствам залогодателя относится:

  • создание условий для сохранности автомобиля и его ликвидности;
  • передача сведений залогодержателю при изменении личных данных или характеристик автомобиля;
  • передача сведений залогодержателю при наступлении страхового случая (например, при угоне автомобиля).

Собственник не имеет права дарить, обменивать и продавать залоговый автомобиль. Любые юридические сделки возможны только после возврата долга или с разрешения кредитора.

Залогодержатель обязан:

  • предоставлять сведения об изменениях в тарифной сетке;
  • обеспечивать доступ к залоговому автомобилю, если имущество передается на хранение;
  • расторгнуть договор залога и вернуть ПТС при досрочном погашении.

При неисполнении условий займа взыскание автомобиля может производиться только по решению суда. И договор в данном случае выступает основным доказательством.

Залогодержатель обязан предупредить заемщика в письменной форме об образовании задолженности и передаче дела в суд для взыскания.

Договор залога транспортного средства составляется между заемщиком и кредитором при получении займа. Этот документ подтверждает, что в случае невыплаты долга имущество переходит в собственность кредитора.

Исполнение условий договора – ответственность обеих сторон. Все существующие нюансы сразу прописываются в документе после устного соглашения.

078 Договор залога и его место в системе договоров

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/dogovor-zaloga-avtomobilja-v-obespechenie-dogovora-zajma.html

Как правильно оформить договор залога автомобиля?

как оформить залог на автомобиль

Залог – это один способов обеспечения обязательств, предусмотренный Гражданским кодексом Российской Федерации. При получении банковского кредита, частного или банковского финансового займа, в случае заключения некоторых договоров, например, поставки или подряда, залог может быть использован как гарантия, что должник в полном объеме вернет кредит или погасит свои долговые обязательства.

Скачать образец договора займа под залог автомобиля

Залог автомобиля в кредите

Эту прописанную в праве особенность залога активно используют банки при выдаче кредитов. Причем, чаще всего объектом залога являются имущество, которое заемщик собирается приобрести в кредит.

Так, при покупке квартиры по ипотеке залогом будет само ипотечное жилье, земельного участка – купленное в кредит землевладение, при выдаче автокредита в качестве залога используется новоприобретенное транспортное средство.

Для банка это самый простой способ определения соответствия стоимости залога и размера долговых обязательств заемщика.

Залоговое имущество может передаваться на хранение кредитору до погашения заемщиком долга в полном объеме или оставаться у заемщика.

Независимо от того, у кого «в руках» остается залог, «хранитель» такого имущества обязан застраховать его от возможной порчи или утраты. Именно поэтому банки никогда не выдают автокредит, если заемщик отказывается от приобретения полиса КАСКО.

Статья 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, ничего не попишешь! Случаи, когда кредитор настаивает на том, чтобы залог хранился у него, редки.

Ведь в этом случае кредитор был бы обязан страховать ваш автомобиль, пока вы выплачиваете за него кредит!

Поэтому банки при выдаче кредитов всегда передают купленное имущество заемщику. Гарантии возврата денежных средств оформляются в виде договора залога (при автокредите, например) или закладной (в случае выдачи ипотечного кредита).

Договор залога ограничивает права собственника, который не может полноценно распоряжаться своей собственностью (например, продать автомобиль или использовать его в качестве залога в еще одной сделке).

При выдаче кредита «чистота» залога (того же автомобиля) для кредитора очевидна: новый товар свободен от каких-либо обременений. В иных ситуациях кредитор может проверить, нет ли повторного залога одного и того же имущества. Это особенно актуально в ситуациях, когда в качестве залога используется собственность, либо бывшая в употреблении, либо та, которую залогодатель получит в будущем.

Залог автомобиля в договоре

Юридически право залога оформляется в виде договора. В этом документе обязательно описываются предмет залога, содержание, размер и сроки исполнения обязательств, которые залог обеспечивает, указание на обстоятельства и договор, в связи с которыми эти обязательства возникли.

Так, при получении автокредита в договоре залога описывается кредитный автомобиль с указанием сведений, указанных в паспорте транспортного средства (VIN, № шасси и т. п.), и его стоимость.

Также упоминается кредитный договор (номер, дата, иные сведения о нем), полная сумма долга (размер самого кредита плюс проценты и иные платежи, если есть), срок и условия погашения займа.

Также договор определяет, как залоговый автомобиль может быть реализован как в случае судебного решения, так и во внесудебном порядке.

Договор залога автомобиля оформляется в простой письменной форме и его не требуется регистрировать в государственных органах. Сведения о залоге могут быть внесены в нотариальный реестр, если одна из сторон по договору об этом позаботится.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Как и любая другая сделка, договор залога может быть признан недействительным. В соответствии с Гражданским кодексом основаниями для этого является нарушение требований и оформлению договора залога: отсутствие информации о предмете залога, о размере, сроках и существе обязательств, об условиях реализации залога. Условия и требования, нарушающие нормы действующего законодательства, являются ничтожными, несмотря на то, что они включены в текст договора залога.

В соответствии с Гражданским кодексом договор залога может быть подписан только собственником имущества. В момент выдачи кредита заемщик еще таковым не является, так как договор купли-продажи оформляется только после оплаты товара.

Чтобы было понятнее, в идеале очередность действий должна быть такой: человек подписывает кредитный договор, в текст которого обязательно включается пункт о том, что автомобиль выступает залогом в данной сделке, получает кредит, этими деньгами оплачивает покупку и возвращается в банк для подписания договора залога.

Если по каким-то причинам заемщик уклонился от подписания договора залога, банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать возврата всей суммы займа. Автомобиль по запросу банка может быть арестован до тех пор, пока спор не будет урегулирован.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Документы для утилизации автомобиля

Чтобы избежать подобного варианта развития событий и для упрощения всей процедуры, последовательность этих действий чаще всего нарушается: договор залога клиент подписывает не после, а до совершения покупки, одновременно с кредитным.

Залог в споре

Маловероятно, что рядовому клиенту удастся изменить формулировки в банковском договоре. Если условия договора не нравятся клиенту, банк не будет искать компромиссные условия кредитного или залогового договоров, а просто не выдаст кредит.

Но следует четко понимать следующее:

Выдавая заемщику деньги, банк ожидает возврата долга именно в денежной, а не в иной форме. Банк не торгует автомобилями и квартирами, для него это непрофильная деятельность, отвлекающая от основных функций. Он заинтересован в возврате собственных средств поэтому при оценке вашего автомобиля банку интересно лишь одно: хватит ли средств, вырученных от реализации залога, для погашения долга.

Иными словами и на не очень конкретном примере:

Вы покупаете автомобиль стоимостью один миллион рублей. Автосалон вам сделал скидку в сто тысяч. Четыреста тысяч у вас есть, пятьсот – берете в кредит. Еще комиссии, страховка, еще какие-нибудь платежи, допустим, шестьсот тысяч рублей – размер кредита, выданного на пять лет. Плюс проценты. Предположим, месячный платеж – десять тысяч рублей. Проходит, скажем, год, и вдруг вы понимаете, что это бремя становится для вас неподъемным.

А вы уже заплатили: первоначальный взнос – четыреста тысяч, сто двадцать тысяч рублей кредита с процентами, восемьдесят тысяч рублей за КАСКО. Шестьсот тысяч кровных денег. А ваш автомобиль банк, скорее всего, оценит в сумму, достаточную только для погашения долга: банку выгодно занизить оценочную стоимость автомобиля для более быстрой и гарантированной продажи. В случае досудебной реализации автомобиля банк вернет свое, а вы – ни копейки.

Если, не дай бог, вы поняли, что больше не справляетесь с выплатой кредита, то судебное разрешение этой ситуации для вас выгоднее: суд обязательно проведет оценку залогового имущества по рыночной цене, и продавать автомобиль будут судебные приставы на торгах, а не компании, аффилированные с банком.

Но лучше ситуацию до этого не доводить. Рассмотрите варианты реализации автомобиля самостоятельно (например, найдите покупателя) и предложите банку такой вариант возвращения долга: вы продаете машину и вносите всю сумму оставшегося долга в качестве досрочного погашения кредита. При соблюдении определенных гарантий своих интересов, банк вполне может пойти вам навстречу.

Залог – это история об ответственном поведении взрослого человека в мире взрослых людей. А не о чуде и добрых волшебниках.

Займ под залог автомобиля

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: http://SnowCredit.ru/kak-pravilno-oformit-dogovor-zaloga-avtomobilya/

Как оформить залог автомобиля между физическими лицами

как оформить залог на автомобиль

Сторонами договора залога выступает залогодержатель и залогодатель. В обязательном порядке прописываются сведения о каждом из них на основании паспортов физических лиц, паспорта должны быть предъявлены непосредственно в момент подписания договора займа и залога.

Иногда может произойти ситуация, что заемщику для погашения долга потребуется продать залоговое транспортное средство. При данном стечении обстоятельств заемщик имеет полное право это сделать. Только следует учитывать один немаловажный факт. Если вырученная от продажи автомобиля сумма будет выше той, что указана в договоре, то разницу в обязательном порядке должна быть передана должнику.

Договор займа с залогом автомобиля

3.2. Залогодержатель при закладе несет ответственность за утрату и недостачу Предмета залога в размере стоимости утраченного (недостающего) имущества, а за повреждение Предмета залога — в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенной вещи. Ответственность Залогодержателя не должна превышать указанной оценочной стоимости Предмета залога.

2.4. Требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств, указанных в настоящем Договоре, а также в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации.

Как составить договор займа под залог автомобиля

В каждом соглашении займа в обязательном порядке прописывается ответственность сторон, которая означает какое наказание понесут участники сделки в случае не соблюдения своей части договора. Так заемщик при просрочке обязывается выплатить дополнительные штрафные проценты.

  • предоставлении заемщиком ПТС авто займодавцу в качестве обеспечения. При это за заемщиком остается право пользоваться машиной в прежнем порядке;
  • займодавец должен предварительно проверить машину на наличие запрета регистрационных действий и постановлений об аресте.

Договор займа под залог автомобиля (ТС): скачать шаблон-бланк договора займа денег с залогом авто 2016

Если одна из сторон договора займа под залог автомобиля(ТС) нарушает обязательства, то заранее оговариваются способы решения споров и ответственность для нарушителя.

Разумеется, один из участников договора может попросить в долг не деньги, а другой предмет, если речь идет о договоре товарного займа. К примеру, сельскохозяйственную технику для работ.

В таком случае составляется договор займа под залог транспортного средства, бланк которого можно найти на нашем ресурсе.

Еще почитать:  Начисление заработной платы в бюджетном учреждении проводки

Банк вряд ли разрешит сделать предметом залога еще не выкупленную машину. Если банк все же разрешил использовать автомобиль, то письменное подтверждение должно прилагаться к договору залога. Если ТС под обременением, это можно узнать по месту регистрации авто в ГИБДД.

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля

  • паспорта обеих сторон;
  • свидетельство о праве владения автомобилем или другой документ, позволяющий установить собственника предмета залога;
  • ПТС (желательно);
  • договор займа, на который в договоре залоге будет идти ссылка;
  • если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку. Результаты оценки должны быть указаны в договоре.

В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Дело в том, что обязательствами сторон является выдача денежной суммы и её возврат. Займодатель уже выполнил свои обязательства, выдав заёмщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у него не возникает.

Особенности договора займа между физическими лицами с залогом автомобиля

Стоит определить где будет находиться автомобиль до исполнения обязанностей должника по займу – у займодавца или заемщика. Чаще всего вопрос решается в пользу разрешения заемщику пользоваться транспортным средством при условии передачи паспорта транспортного средства кредитору. Однако. в период действия договора заемщик не имеет права распоряжаться залоговым авто – совершать с ним какие-либо сделки.

В шапке заполняем дату и время составления договора, а также персональные данные обеих сторон. Далее определяемся с предметом договора займа. Пишем сумму займа и срок его использования заемщиком. Согласовываем с контрагентом сумму начисляемых процентов за пользование займом. Определяем права и обязанности каждой из сторон.

Договор займа под залог автомобиля: условия, регистрация

  • номер и дату составления соглашения;
  • условия сделки;
  • описание автомобиля;
  • документы, указывающие на то, что транспорт является законным имуществом заемщика;
  • обговоренную двумя сторонами стоимость автотранспорта;
  • местонахождение заложенного авто (возможно эксплуатации машины заемщиком на время действия соглашения обговаривается и описывается в соглашении в обязательном порядке);
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон.

Пункт об ответственности сторон является одним из основных условий оформления займа под залог автомашины. В данной части соглашения прописываются факты, при которых одна из сторон может понести наказание. В первую очередь — это несоблюдение условий соглашения.

Еще почитать:  Какие удерживающие устройства разрешены для перевозки детей

Договор залога автомобиля между физическими лицами – образец

Стандартный договор залога машины между двумя людьми, в соответствии с российским законодательством, должен быть оформлен в письменном виде, но не требует какой-либо регистрации. Хотя по желанию участники сделки могут обратиться к нотариусу и оформить договор там.

При этом в залоговом договоре должны быть указаны все иные притязания, которые имеются на упомянутую машину. Стоимость автомобиля обычно определяется по уговору сторон, но если сумма кредита большая или люди не могут прийти к соглашению, то возможно провести оценку у профессиональных специалистов.

Договор залога между физическими лицами

Не всегда есть возможность получить заем, ссуду или кредит в банке или иной финансовой организации. Необходимую сумму можно взять у родственников или занять у друзей.

По закону выдача средств одного физического лица другому не предусматривает финансовой оценки и состоятельности заемщика. Для защиты интересов обеих сторон в сделке составляют договор залога между физическими лицами.

Правила оформления и заключения подобных соглашений регламентируются Гражданским Кодексом Российской Федерации (ст.807 п.1).

В договоре залога указывается, что заемщик (или залогодатель) получает от займодавца (кредитора) деньги или имущество в собственность. С целью обеспечения своих обязательств перед кредитором заемщик предоставляет в залог движимое или недвижимое имущество (образец договора залога недвижимого имущества) . По окончании срока действия договора заемщик обязуется вернуть кредитору деньги или имущество.

Договор займа под залог

  • Договор кредитования подлежит обязательному нотариальному заверению.
  • Возможно проведение судебного взыскания догов по договору кредитования.
  • Договор составляется в двух экземплярах для каждого из участников сделки.
  • В заключаемом соглашении чётко обозначаются обязательства сторон за ненадлежащее исполнение возложенных на них обязательств условиями составляемого между ними договора.
    • обязательна подача заёмщиком заявления на выдачу ему кредита на условиях помещения залога по заключаемому соглашению о сделке;
    • требуется предоставление клиентом документов, которые подтверждают его личность;
    • договор займа под залог подлежит заключению в письменном виде с подписями обеих сторон;

    26 Июн 2018      stopurist         190      

    Источник: https://uristtop.ru/vzyskanie-alimentov/kak-oformit-zalog-avtomobilya-mezhdu-fizicheskimi-litsami

    Как оформить договор займа под залог птс

    как оформить залог на автомобиль

    В непредвиденной ситуации, когда срочно нужна большая сумма денег, но ее негде достать, существует возможность получить денежные средства с помощью имущества. Выручит в таком случае личный автомобиль, который выступит в качестве залога.

    Договор займа денежных средств с залогом автомобиля подразумевает наличие документа, подтверждающего долговые обязательства между лицами, заключившими договор (договор залога имущества в обеспечение договора займа).

    Подобные действия регламентируются статьей 807 ГК РФ.

    Подробно как взять деньги под залог ПТС читайте тут.

    Как и любой другой договор, этот состоит из частей, которые определяют условия сделки. Шапка договора содержит информацию о каждой из сторон, адрес проживания, паспортные данные, а также дату и место, где был подписан документ. Пункт о «предмете договора» затрагивает суть самой сделки.

    Сюда прописывается информация об определенной сумме денег, которые залогодержатель передает в долг залогодателю. Дополнительно уточняется стоимость автомобиля по договору, и то, что цена условлена между сторонами.

    После прописывается день передачи денег, срок, на который они предоставляются, а также условия для погашения займа.

    При нарушении условий договора одной из сторон, необходимо отразить в документе их ответственность и способы урегулирования конфликта – через суд или без него. Стоит учитывать, что одна из сторон вправе получить в долг не только денежные средства, но и любой другой предмет или объект имущества.

    Чаще всего залогодатель передает авто другой стороне, но существует возможность договориться, и машина останется на руках, если это рабочий автомобиль, без которого заработать средства для возмещения займа не получится. Затем обговариваются права сторон и их обязательства. Здесь обговаривается правомерность залогодержателя о требовании в принятии мер по сохранению имущества – наблюдать за состоянием автомобиля.

    Важно отметить, что исключается имущество под залогом по другому договору, так как залогодатель гарантирует другой стороне принадлежность авто на правах собственности.

    Пункт о дополнительных условиях не исключает замены заложенного имущества. Подробное описание условий потенциальной форс-мажорной ситуации, и дальнейшие действия раскрывается именно в этом пункте. Затем следуют завершающие положения, которые заключаются в подписях сторон.

    Особенности процедуры оформления договора займа

    Историческая справка

    Автомобиль в качестве залога начал использоваться лишь в 50-60-е гг. прошлого века. И сразу же такой бизнес начал набирать популярность, поскольку желающих заполучить крупную сумму денег под небольшой процент становилось все больше.

    Составление гражданского договора регламентируется главой 42 ГК РФ. Положения данной главы указывают на то, что договор займа под залог автомобиля будет обладать юридической силой только при оформлении его в письменной форме.

    Законодательство не запрещает договор в устной форме, но, в таком случае, обе стороны должны привлечь от себя минимум двоих свидетелей. Подобные меры необходимы для решения спорных ситуаций в суде.

    Для подтверждения договора заемщик вправе составить письменную расписку о получении денежных средств, указанных в договоре. Заемщик гарантирует возврат всей суммы денежных средств в срок, указанный в договоре.

    Сведения о залоге включится в договор займа, но также возможен договор по залогу. Правила составления договора регламентируются главой 23.3 ГК РФ. Оформляется договор в стандартной письменной форме. Составляя договор займа, нужно быть очень внимательным и обращать внимание на детали. Несоблюдение одного из условий приведет к тому, что заемщик обратится в суд и признает недействительность сделки. Впоследствии договор аннулируется.

    Необходимые документы для составления договора

    Для верного составления договора займа следует придерживаться некоторых правил ГК РФ и отразить в документе следующие сведения:

    • полностью ФИО каждой из сторон;
    • паспортные данные;
    • подробные сведения об автомобиле – серия, номер, свидетельство о собственности;
    • стоимость залога; пути решения спорных ситуаций.

    Источник: https://cashfacts.ru/2760-pravila-oformleniya-dogovora-zaima-denezhnyh-sredstv-s-zalogom-avtomobilya-ili-pts

    Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОС. НОМЕРУ или ВИН коду

    как оформить залог на автомобиль

    Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

    Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

    Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

      • Оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
      • Переоформив кредит на себя.

    В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

    Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

      • Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита;
      • Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным;
      • Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита;
      • Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль;
    • Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита;
    • Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге;
    • Продавец получает ПТС в банке;
    • Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу;
    • Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии);
    • Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

    В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

    Процедура в этом случае следующая:

      • Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки;
      • Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить;
      • Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга;
      • Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса;
    • Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу;
    • Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.
    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Замена водительского удостоверения в мфц

    Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

    Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

    Чем грозит покупка залоговой машины

    Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

    Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

    Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

    Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

    Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

    Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

    Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

    Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

    Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

    Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

    • Паспорт ваш и владельца автомобиля;
    • Свидетельство о регистрации авто;
    • ПТС;
    • Диагностическая карта;
    • Полис ОСАГО.

    Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

    Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

    Как выявить обман

    Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

      • Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
      • Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
      • Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
      • Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

    Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

    Источник: https://avtocod.ru/kak-oformit-pokupku-esli-avto-nahoditsya-v-zaloge-u-banka

    Договор залога автомобиля. Образец

    как оформить залог на автомобиль

    г. . «..» . 20.. г…,

    (ф.и.о. полностью)

    паспорт . № выдан … «» .. 20. г., код подразделения ..
    (наименование органа выдавшего паспорт)

    зарегистрированный по адресу:

    город улица ……. дом корпус кв. ..

    именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

    ..,
    (ф.и.о. полностью)

    паспорт . № выдан…. «» .. 20. г., код подразделения ..
    (наименование органа выдавшего паспорт)

    зарегистрированный по адресу:

    город улица ……. дом корпус кв. ..

    именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», заключили настоящий договор залога (далее – «Договор») о нижеследующем:

    1. Предмет договора

    1.1. Предметом «Договора» является передача «Залогодателем» в залог «Залогодержателю» принадлежащий «Залогодателю» на праве собственности Автомобиль.

    1.2. Характеристики Автомобиля, указанного в п. 1.1 «Договора»:
    наименование (тип транспортного средства): ..

    Идентификационный номер (VIN): Регистрационный номер: .. Год выпуска: .. № двигателя: ..  Модель двигателя: .№ шасси: .  № кузова (рамы): .Цвет:

    ПТС серия . № ., выдан .

    (наименование организации, выдавшей паспорт)

    1.3. Право собственности «Залогодателя» на Автомобиль подтверждается

    (реквизиты документа, подтверждающего право собственности)

    1.4. «Залогодатель» гарантирует, что на дату заключения Договора, Автомобиль принадлежит «Залогодателю» на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога, не обременен правами третьих лиц.

    1.5. Цена Автомобиля определена участниками договора в сумме

    ..() рублей.
    (прописью / цифрами)

    2. Срок действия договора

    2.1. «Договор» вступает в силу с .. и действует до полного
    (дата или событие)

    выполнения обязательств или прекращения ….
    (№ договора займа или т.п.)

    3. Порядок передачи Автомобиля

    3.1. «Автомобиль» передается «Залогодержателю». Доставка «Автомобиля» осуществляется силами и средствами «Залогодателя».

    3.2. Автомобиль, указанный в п. 1.2. договора залога, передается «Залогодержателю» на весь срок действия настоящего договора и хранится по адресу:

    3.3. Передача «Автомобиля» «Залогодержателю» оформляется двусторонним актом приема-передачи » Автомобиля «.

    4. Права и обязанности сторон

    4.1. «Залогодатель» обязуется:

    4.1.1. Не пользоваться » Автомобилем».

    4.1.2. «Залогодатель» гарантирует, что на момент заключения настоящего «Договора» «Автомобиль» не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному «Договору», а также свободно от прав третьих лиц.

    4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) «Автомобиля».

    4.2. «Залогодержатель» обязуется:

    4.2.1. Не пользоваться «Автомобилем».

    4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности «Автомобиля», в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую «Сторону» о возникновении угрозы утраты или повреждения «Автомобиля».

    4.2.4. Немедленно возвратить «Автомобиль» после исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства.

    4.3. «Залогодатель» вправе:

    4.3.1. Требовать от «Залогодержателя» принятия мер, необходимых для сохранности » Автомобиля «.

    4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения » Автомобиля «, находящегося у «Залогодержателя».

    4.3.3. Зачесть требование к «Залогодержателю» о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением » Автомобиля «, в погашение обязательства, обеспеченного «Договором».

    4.3.4. Если «Залогодержатель» хранит ненадлежащим образом или использует «Автомобиль», в любое время потребовать прекращения «Договора», либо досрочно исполнить обеспеченное «Договором» обязательство.

    4.3.5. С предварительного письменного согласия «Залогодержателя» передать права на «Автомобиль» третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного «Договором».

    4.3.6. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.

    4.4. «Залогодержатель» вправе:

    4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества «Залогодателя», в случае недостаточности вырученной при реализации «Автомобиля»суммы для покрытия требования «Залогодержателя».

    4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение «»Автомобиля», если только утрата или повреждение «Автомобиля» не произошли по причинам, за которые «Залогодержатель» отвечает.

    4.4.3. Передать свои права по «Договору» другому лицу путем уступки права требования. Уступка «Залогодержателем» своих прав по «Договору» другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к «Залогодателю» по основному обязательству, обеспеченному «Договором».

    4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения «Автомобиля» не по вине «Залогодержателя», потребовать замены «Автомобиля», а при отказе «Залогодателя» выполнить это требование — обратить взыскание на «Автомобиль» до наступления срока исполнения обеспеченного «Договором» обязательства.

    4.4.5. Право «Залогодержателя» распространяется на принадлежности «»Автомобиля».

    5. Условия обращения взыскания на предмет залога

    5.1. Обращение взыскания на «Автомобиль» происходит в соответствии с законодательством РФ и «Договором».

    5.2. Взыскание на «Автомобиль» для удовлетворения требований «Залогодержателя» может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    5.3. Обращение взыскания не допускается, если:

    — сумма неисполненного обязательства составляет менее чем процентов от размера оценки «Автомобиля» по «Договору»;

    — период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного «Договором», составляет менее чем . месяца.

    5.4. При обращении взыскания на «Автомобиль» во внесудебном порядке «Автомобиль» передаётся в собственность «Залогодержателя» или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

    5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации «Автомобиля», превышает размер обеспеченного «Договором» требования «Залогодержателя» разница возвращается «Залогодателю» не позднее . дней с момента реализации.

    6. Ответственность сторон

    6.1. «Стороны» несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по «Договору» и в соответствии с законодательством РФ.

    6.2. Неустойка по «Договору» выплачивается только на основании обоснованного письменного требования «Сторон».

    7. Основания и порядок расторжения договора

    7.1. «Договор» может быть, расторгнут по соглашению «Сторон».

    7.2. «Договор» может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из «Сторон» по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение . календарных дней со дня получения «Стороной» такого требования.

    7.3. «Договора» может быть, расторгнут в случае:

    — прекращения обеспеченного «Договором» обязательства;

    — при грубом нарушении «Залогодержателем» обязанностей, указанных в п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 «Договора»;

    — реализации «Автомобиля» в целях удовлетворения требований «Залогодержателя» в порядке, установленном действующим законодательством РФ и «Договором», или в случае, если его реализация оказалась невозможной;

    — при переходе прав на «Автомобиль» к «Залогодержателю».

    7.4. «Залогодержатель» вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного «Договором» обязательства в случае:

    — «Автомобиль» изымается у «Залогодателя» в виде санкции, в порядке, установленном действующим законодательством РФ;

    — собственником «Автомобиля» фактически является другое лицо.

    8. Разрешение споров из договора

    8.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из «Договора» является для «Сторон» обязательным.

    8.2. Претензионные письма направляются «Сторонами» заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.

    8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет .. календарных дней со дня получения.

    8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим «Договором», применяется действующее законодательство РФ.

    9. Форс-мажор

    9.1. «Стороны» освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по «Договору» в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от «Сторон» обстоятельств.

    9.2. «Сторона», для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую «Сторону» о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.

    9.3. «Стороны» признают, что неплатежеспособность «Сторон» форс-мажорным обстоятельством не является.

      «Договор» составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из «Сторон».

    Приложения

    1. Договор . от «..» . 20.. г.
    2. Акт приема-передачи «Автомобиля» от «..» . 20.. г.

    Залогодатель: Залогодержатель:
    . .
    (ф.и.о. полностью) (ф.и.о. полностью)
    . .
    (подпись) (подпись)
    «» . 20.. г «» . 20.. г.

    Источник: https://www.alfa-form.ru/index.php/dogovor/zalog/95-dogovor-zaloga-avtomobilya-mezhdu-fizicheskimi-litsami-peredaetsya-zalogoderzhatelyu/

    Как оформить залог на автомобиль

    как оформить залог на автомобиль

    Кредитование является удобной возможностью получить недостающие средства для оплаты какого-либо товара или услуги. При этом часто, желая получить сумму, не соответствующую регулярному доходу, возникает необходимость предоставить кредитной организации определенный залог. Таким образом она подстраховывает себя на случай возможных проблем с погашением долга заемщиком.

    Гарантией выполнения обязательств перед банком может выступать объект недвижимости, транспортное средство и т.п. В этом случае все детали договоренности закрепляются документально, и оформляется, например, договор залога автомобиля.

    Машина является распространенным предметом гарантии обязательств перед банком, т.к. обладает достаточной финансовой ценностью.

    В то же время, если у заемщика возникнут трудности по выплате кредита, лучше пожертвовать автомобилем, чем, например, квартирой.

    Финансовое кредитование

    Если договор займа заключается на несколько дней или недель, с таким условием залога транспортного средства можно и смириться, если же нет — лучше обратиться в банк. В любом случае существуют стандартные требования оформления данной гарантии:

    1. собственник автомобиля, он же заемщик, может быть только физическим лицом;
    2. автовладелец должен оставить кредитной организации паспорт ТС либо на нем отмечается факт обременения (заклад);
    3. машина должна быть технически исправна;
    4. возраст автомобиля должен быть в пределах 7 лет (в случае российского, китайского или производства странами СНГ — до 3 лет).

    Также банк или ломбард могут проконтролировать, является ли транспортное средство юридически «чистым». Как только машина становится закладной, ее владелец лишается права распоряжаться ею (продавать, перезакладывать и т.п.

    ), оставаясь при этом ее законным собственником. Если же предусматривается и прекращение использования автомобиля, он помещается на стоянку ломбарда, и с этого момента залогодержатель несет полную ответственность за его сохранность.

    Автомобильное кредитование

    Обычно требуется страхование от таких рисков, как ДТП, противозаконные действия со стороны третьих лиц, кража, полное уничтожение автомобиля, повреждения от нападений животных и стихийных явлений. А страховщик, в свою очередь, может потребовать установку противоугонных устройств. Факт заклада может быть зафиксирован в различных реестрах ГИБДД.

    Документ

    • точность наименования и описания машины;
    • стоимость закладного автомобиля (рыночная продажная цена с учетом возраста и состояния);
    • подтверждение заемщиком права полной собственности на него;
    • условия сохранения залога при частичном исполнении долговых обязательств;
    • права и обязанности залогодержателя (кредитной организации) — замена предмета залога в случае угрозы его утраты и др.;
    • права и обязанности залогодателя (автовладельца) — досрочное исполнение долговых обязательств и др. (можно изучить самостоятельно разные образцы договора залога автомобиля);
    • срок действия и условия досрочного расторжения соглашения.

    Можно скачать договор залога автомобиля в интернете либо обратиться к юристу для получения индивидуальной консультации с учетом особенностей конкретной ситуации и пожеланий.

    Когда договор аннулируется?

    Также ничтожным является договор, заключенный с какими-либо нарушениями — с использованием недостоверных данных о дееспособности сторон, правах собственности на закладываемое имущество, с отсутствие основных условий.

    Факт недействительности залога устанавливается в суде, причем сбор доказательств входит в обязанности заявителя. При положительном решении залогодатель снова получает право распоряжаться имуществом, выступавшим в качестве заклада, но кредитная организация может потребовать полного погашения займа или заключение нового залогового договора.

    Источник: http://lider-avto56.ru/kak-oformit-zalog-na-avtomobil/

    Как составить договор займа под залог автомобиля?

    как оформить залог на автомобиль

    Договор займа с залогом — документ, по которому одна сторона передает другой деньги под  обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества. Рассмотрим ситуацию, когда в случае залога выступает автомобиль.

    Итак, обязанности сторон сделки, необходимость регистрации соглашения и порядок взыскания залогового имущества при несоблюдении заемщиком кредитных обязательств далее в обзоре.

    Условия заключения договора займа под залог машины между физическими лицами

    Договор займа между физ лицами с залогом авто регулирует глава 42 ГК РФ, а именно статьи 807-818. Правила составления соглашения детально описаны в главе 23,3 ГК статьях 334-358. скачать ГК РФ в последней редакции можно по ссылке:

    Заключение сделки осуществляется при сумме займа не менее 10 МРОТ и предполагает наличие двух свидетелей от каждой стороны.

    Особенность сделки состоит в:

    • предоставлении заемщиком ПТС авто займодавцу в качестве обеспечения. При это за заемщиком остается право пользоваться машиной в прежнем порядке;
    • займодавец должен предварительно проверить машину на наличие запрета регистрационных действий и постановлений об аресте.

    Требованиями к физическим лицам по случаю оформления соглашения под залог являются:

    • Возрастное ограничение. Граждане должны быть как минимум совершеннолетними. Верхний рубеж не должен переходить черту: для мужчин — 60 лет, для женщин — 55 лет;
    • В обязательном порядке участники сделки должны иметь регистрацию и прописку на территории РФ.

    Чтобы сделка состоялась физическое лицо — заемщик должен предоставить займодавцу заверенные копии документов, подтверждающие права собственности на авто. Если необходима крупная сумма денег, заемщик оплачивает услуги оценочной компании, чтобы установить стоимость транспортного средства. Как правило, в долг можно получить до 80-85% от названной суммы.

    Образец соглашения

    Договор состоит из двух частей:

    • в первой описываются участники сделки:
      • ФИО,
      • паспортные данные,
      • прописка и регистрация;
    • далее указывается сумма займа и срок ее возврата;
    • наличие или отсутствие процентов;
    • так же в обязательном порядке прописывается схема выплаты долга:
      • равными ежемесячными платежами,
      • в конце срока,
      • проценты ежемесячно, вся сумма в конце и т.д.;
    • далее указываются все сведения, касающиеся залогового ТС.
    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Штраф за обгон

    Скачать образец договора займа между физ лицами под залог авто можно по ссылке:

    Чем отличается договор займа между физическим и юридическим лицом?

    Договор между физ и юр лицом составляется на идентичных условиях:

    • в соглашении должны быть прописаны паспортные данные,
    • размер ссуды,
    • срок возврата денег,
    • права и обязанности сторон,
    • ответственность сторон при несоблюдении условий сделки.

    Традиционно первым указывается займодавец, а вторым — заемщик. К ценной бумаге прилагаются документы на автомобиль. В большинстве случаев необходимо нотариальное заверение договора.

    При такой сделке ПТС остается у кредитора. Право на вождение транспортного средства закрепляется за физическим лицом — должником.

    Стоит отметить, что составление договора возможно как с процентами, так и без. Как правило, в качестве юридического лица выступает банк или иная организация. Узнать о том, какие условия предлагают автоломбарды можно по ссылке: 

    Основные пункты соглашения

    Договор под залог транспорта состоит из стандартных параметров гражданско-правового документа. Основными пунктами являются:

    1. Преамбула. Она содержит: информацию о документе, дату и место составления. Прописываются ФИО двух сторон и наименование организации;
    2. Предмет соглашения. Здесь пишется размер долга, условия предоставления;
    3. Период исполнения обязательств. Пишется последняя дата возврата средств и назначается дата передачи денег заемщику от заимодавца;
    4. Залоговое имущество. Предоставляется информация об автомобиле;
    5. Разрешение споров. Описываются способы решения споров: с помощью подачи заявления или претензии в судебное учреждение;
    6. Форс-мажорные обстоятельства. Описываются ситуации, в следствии которых нарушение обязательств одной из сторон не ведет к штрафным санкциям и аннулированию договора;
    7. Реквизиты сторон.

    В конце ставится подпись каждым участником сделки.

    Скачать образец:

    Регистрация обязательна?

    Законодательная база РФ предполагает, что каждое соглашение займа, оформляемое под залог имущества, обязательно должно быть зарегистрировано в Рееестре. Для этого потребуются следующие акты:

    1. Паспорта участников сделки;
    2. ПТС;
    3. Свидетельство о праве владения автомобилем;
    4. Результат оценки транспорта. Он предоставляется в том случае, если сумма залога отличается от размера ссуды.

    Оформление договора происходит в двух экземплярах, поэтому полный пакет документации должна предоставить каждая из сторон.

    Ответственность сторон

    В каждом соглашении займа в обязательном порядке прописывается ответственность сторон, которая означает какое наказание понесут участники сделки в случае не соблюдения своей части договора. Так заемщик при просрочке обязывается выплатить дополнительные штрафные проценты.

    Ответственность, как правило, наступает на следующей день, после того, как заемщик не внес платеж.

    Взыскание долга

    Взыскать долг займодавец может в судебном порядке, если физическое лицо отказывается возвращать долг. Суд встанет на сторону кредитора и обяжет неплательщика отдать ТС, являющееся обеспечением сделки, займодавцу.

    Оправдать свои действия должник сможет только при наличие веских оснований, как потеря работы, болезнь и т.д. Правда при таких обстоятельствах его вряд ли избавят от кредитных обязательств, однако могут увеличить срок возврата долга или же дать отсрочку.

    Данная схема применима в том случае, когда участниками процесса являются физическое и юридическое лицо.

    В случае, если деньги взяты в долг у физического лица (друга или родственника), но в качестве гарантии оформлен договор, следует заранее оповестить кредитора о том, что возникли некоторые финансовые трудности. Не нужно доводить дело до суда, так как он в любом случае встанет на сторону заемщика при наличие правильно оформленного договора займа с залогом.

    Быстрая форма заявки

    Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

    Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-sostavit-dogovor-zajma-pod-zalog-avtomobilya/

    Задаток при покупке автомобиля

    как оформить залог на автомобиль

    При заключении сделок покупателю крайне выгодно внести задаток при покупке автомобиля. Причем независимо от того, где осуществляется покупка-продажа автомобиля: у частного лица, в автосалоне или у официального дилера.

    Внесение задатка предполагает, что покупатель может не беспокоиться об изменении цены автомобиля, его технического состояния до заключения сделки. А остаток денежных средств будет внесен им позднее в срок, оговоренный сторонами. Например, требуется ему время взять кредит, снять деньги со вклада и т.п. Продавец тоже вроде как может расслабиться и не беспокоиться по поводу продажи ТС и рассчитывать на соблюдение договоренности.

    Как и в любом деле, важно правильно оформить документы и знать «подводные камни», чтобы избежать возможных судебных тяжб или неприятностей. О них мы и расскажем.

    Что такое задаток при покупке автомобиля и как его оформить

    Задаток – официально закрепленный Гражданским кодексом РФ термин, которому посвящен параграф 7 главы 23. Это один из способов обеспечения исполнения обязательства. Причем как продавцом, так и покупателем.

    Иногда задаток путают с авансом. Последний является частичной оплатой цены договора. При нарушении обязательств последствия при внесении задатка и аванса разные. Продавец и покупатель осуществляют защиту гражданских прав разными способами, значит, при подаче иска предъявляются разные по своей правовой природе требования.

    Задаток при покупке автомобиля – это денежная сумма, которая выдается в счет причитающихся по договору купли-продажи транспортного средства платежей, в доказательство заключения договора и для обеспечения его исполнения. Задаток должен быть оформлен в письменном виде путем составления договора о задатке. Если такое соглашение о задатке не составлялось, то выплаченная продавцу сумма будет считаться авансом (ч. 3 ст. 380 Гражданского кодекса РФ).

    В Интернете можно встретить информацию, что задаток может быть оформлен только в том случае, когда продавцом является юридическое лицо (автосалон и т.п.). Это неверно.

    Если обе стороны решают, что внесенная покупателем сумма является задатком и влечет соответствующие последствия, составьте в простой письменной форме договор о задатке при передаче денег. Обратите внимание, что проверка автомобиля перед покупкой, в т.ч. на наличие ареста и запрета на регистрационные действия, должна быть уже проведена.

    Если в договоре задатка или Акте осмотра ТС будет указано, что покупателя автотранспортное средство полностью устраивает, предъявление претензий по договору купли-продажи будет затруднительным.

    Преимущества задатка при покупке автомобиля

    При внесении задатка за автомобиль покупатель вправе рассчитывать на то, что автомобиль:

    • будет передан ему в оговоренный сторонами и установленный соглашением о задатке срок
    • техническое состояние и внешний вид будут соответствовать тому состоянию, которое установлено на момент внесения задатка (вот почему рекомендуем составлять Акт осмотра ТС)
    • договор купли-продажи будет заключен в момент внесения всей суммы (или в соответствии с договоренностью)
    • цена договора не изменится
    • если продавец откажется продавать автомобиль по ранее установленной цене, покупатель вправе требовать выплаты ему денежной суммы, размер которой составляет 2 задатка. Кроме того, в этом случае можно требовать возмещения убытков.

    Продавец при отказе покупателя от заключения договора оставляет задаток у себя и приобретает право требовать возмещения убытков.

    Если обязательства не могут быть исполнены вследствие невозможности его исполнения в соответствии со ст. 416 ГК РФ, задаток возвращается покупателю. Аналогичные последствия наступают при взаимной договоренности сторон.

    А вот последствия неисполнения обязательства при внесении аванса иные. Никакого двойного возмещения покупателю не предусмотрено. Можно требовать вернуть аванс и возместить убытки (которые надо еще доказать).

    Как составить договор о задатке

    Сглашение о задатке составляется, как уже сказано ранее, в письменной форме от имени обеих сторон – Продавца и Покупателя. Включает в себя следующие сведения:

    • наименование «Договор о задатке», «Соглашение о задатке»
    • место и время составления
    • ф.и.о., паспортные данные, адреса регистрации продавца и покупателя
    • факт передачи задатка в определенном размере
    • указание на цель до определенного числа заключить договор купли-продажи автомобиля (его идентификационные данные)
    • окончательная сумма покупки, о которой договорились стороны
    • последствия неисполнения обязательств
    • способы досудебного урегулирования споров.

    Документ составляется в 2 экземплярах и подписывается обеими сторонами сделки.

    Правильно оформленный задаток при покупке автомобиля станет хорошим стимулом для сторон сделки оформить покупку-продажу автомобиля с соблюдением сроков и по оговоренной цене.

    Источник: https://iskiplus.ru/zadatok-pri-pokupke-avtomobilya/

    Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

    как оформить залог на автомобиль

    Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

    Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

    Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

    1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
    2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
    3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
    4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
    5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
    6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
    7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
    8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
    9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

    Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

    Требования к заемщику и транспортному средству

    Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

    Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

    Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

    Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

    Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

    Валюта займа

    Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

    Сумма займа

    Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

    Процентные ставки и сроки кредита

    Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка.

    Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов).

    Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.

    Форма и оперативность выдачи займа

    Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

    Условия использования заложенного автомобиля

    Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

    Возможность досрочного погашения

    Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

    Правила оплаты

    Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

    В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

    Пролонгация договора займа

    Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности.

    Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор.

    Такая услуга является бесплатной.

    Как оформить заём под залог автомобиля?

    Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

    Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

    Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

    По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

    Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

    Источник: https://www.pravda.ru/navigator/zaem-pod-zalog-avtomobilja.html

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

    +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

    +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно!

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: