Чем каско отличается от осаго

Отличие КАСКО от ОСАГО

чем каско отличается от осаго

Покупка автомобиля – это только половина дела. Дальше начинается самое интересное: оформление страховки. И тут страховые компании предлагают огромное количество вариантов. Самых популярных два – это покупка полиса КАСКО и ОСАГО. Не все автовладельцы знают, что собой представляют эти виды страховки и как каждая из них работает. Поэтому сегодня мы подробно расскажем, чем отличается КАСКО от ОСАГО и в каких случаях нужно приобретать тот или иной страховой полис.

ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!

Полис ОСАГО относится к обязательному виду автострахования. Его должны оформлять все автовладельцы без исключения. Это предусмотрено нормами российского законодательства, в том числе законом об ОСАГО.

Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.

КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой

Полис КАСКО относится к добровольному виду страхования. То есть никто не вправе в принудительной форме заставить автовладельца его оформить. Защищает КАСКО от любого вида ущерба, который может быть нанесен транспортному средству застрахованного автовладельца (пожар, угон, наводнение и т.д.).

То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.

5 главных отличий ОСАГО от КАСКО

В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:

  1. Форма страхования. Автогражданка носит обязательный характер для каждого автовладельца, а КАСКО носит характер доброй воли. Если автогражданка не оформлена, можно нарваться на штрафные санкции, а если не оформлено КАСКО, автовладельцу ничего не будет.
  1. Цена имеет значение! Стоимость полиса ОСАГО устанавливается исходя из тарифов, утвержденных государством. Для КАСКО каждая страховая компания сама определяет величину этих тарифов исходя из рыночной и экономической ситуации, а также региона присутствия.
  1. Кто определяет размер ущерба? По полису КАКО ущерб может быть определен любым представителем страховщика. По ОСАГО эта процедура более жесткая и требует проведение независимой экспертной оценки авто, пострадавшего в ДТП.
  1. А что с возмещением? Размер выплат по автогражданке четко определен для каждой ситуации. Для КАСКО таких четких границ не существует, но действует правило, что общая сумма выплат не должна превышать общую стоимость застрахованного автомобиля.
  1. Банкротство страховой компании. В случае если страховая компания окажется банкротом, то по полису ОСАГО интересы автовладельца будет защищать Российский союз автостраховщиков (РСА). Именно эта организация возьмет на себя все обязанности страховщика, который не может отвечать перед своими клиентами. По полису КАСКО в аналогичной ситуации РСА не несет ответственности, поэтому свои права автовладелец может защитить только в судебном порядке.

А что лучше каско или осаго?

Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП. Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство.

А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав. То есть вне зависимости от того какой ущерб был причинен третьей стороне, страховая оплатит ремонт автомобиля только застрахованному лицу.

Оптимальным является вариант, когда оформлены обе страховки. Так автовладелец защищает и собственные имущественные интересы, и интересы третьих лиц.

Теперь Вы знаете, в чем состоит существенное отличие КАСКО от ОСАГО. Поэтому перед тем как отправиться в офис страховой компании, задумайтесь, а действительно ли вам нужен такой вид страхования, как КАСКО. Если на этот вопрос вы себе ответите положительно, то, не задумываясь, оформляйте обе страховки. Эта самый лучший вариант защиты себя и своего транспортного средства.

Ездите аккуратно и берегите себя на дорогах!

Источник: https://www.insurance-liability.ru/otlichie-kasko-ot-osago.html

Осаго и каско, в чем их разница — как не дать себя обмануть страховым компаниям

чем каско отличается от осаго
1. Что такое ОСАГО и КАСКО?
2. Зачем они мне нужны? Стоит ли брать КАСКО?
3. КАСКО в кредит или история большого заговора.
4. Как я могу сэкономить?

На сегодняшний день, статистика показывает, что в каждой третьей (30%) семье есть машина, а в каждой седьмой (14,7%) их даже две. Каждый начинающий, а порой и опытный водитель задается вопросом: какой вид автострахования выбрать и в чем их различие?

Стоит сразу отметить, что тема страхования автотранспорта не простая и здесь есть много подводных камней, о которых водитель даже с 20-ем стажем может и не знать.

Для того, чтобы разобраться во всех тонкостях и нюансах страхования, предлагаю подробно рассмотреть два основных вида автострахования – КАСКО И ОСАГО.

1. Что такое ОСАГО и КАСКО?

ОСАГО – это обязательный вид автострахования, здесь главным словом является «Обязательный», т.е говоря простым языком, водитель не может от него отказаться и обязан предъявлять страховой полис по первому требованию инспектора ДПС. Помимо того, что отсутствие полиса приводит к административной ответственности, хозяин транспортного средства просто не сможет оформить учет машины в органах ГИБДД.

КАСКО – это добровольное страхование средств наземного транспорта. Ключевое слово: добровольное, т.е. заключать договор страхования или не заключать решаете только вы.

Если же водитель приобретает машину в кредит, то банк, чтобы обезопасить себя, может потребовать оформить договор КАСКО в качестве обязательного пункта для получения одобрения по кредиту, но как известно, что выгодно банку, совсем не выгодно клиенту.

Запомните, что КАСКО – это полностью ваш выбор и, если один банк навязывает вам КАСКО, вы всегда можете пойти в другой. (см ниже).

2. Зачем они мне нужны? Стоит ли брать КАСКО?

Рассмотрим простой пример:

На перекрестке вы врезались в проезжающую машину, и вы являетесь виновником ДТП. В данном случае, ОСАГО возместит ущерб пострадавшей стороне, т.е. ущерб, нанесенный вами третьим лицам. Ремонт своей машины вы будете оплачивать сами.

Величина компенсационных выплат на 2019 год, которую обязуется возместить страховая компания строго лимитирована и согласно седьмой статье закона от 25.04.02 № 40-ФЗ она составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей».

В случае если, ущерб, нанесенный вами, превышает сумму данного лимита, недостающую часть автовладелец будет должен выплачивать из собственных средств. Чтобы этого избежать, можно произвести дополнительное страхование на случай ДТП: ДОСАГО. Как альтернативу можно приобрести тот же КАСКО, который в данном варианте покроет недостающую сумму, а также возместит ущерб, нанесенный не только пострадавшей стороне, но и вам – виновнику ДТП.

Основным отличием КАСКО от ОСАГО является, как вы уже поняли, то, что ОСАГО – возмещает ущерб авто имуществу третьих лиц. Между тем как, КАСКО оперирует более широким спектром страховых случаев: угон, ущерб, неравноправные действия третьих лиц, тотал, ДТП и т.д.

Единственный и основной недостаток КАСКО – это высокая стоимость. Можно с уверенностью сказать, что КАСКО – удовольствие не из дешевых. Очень часто встречаются автовладельцы, которые с радостью утверждают, что им сделали КАСКО всего лишь за 18000-20000 тыс.

рублей – тут мало повода для радости, точнее один — низкая цена, скорее всего вам сделали сам дешевый вариант КАСКО, который включает в себя только угон или хищение + тотал/одно обращение в сервис. Чему же тут радоваться, какова вероятность того, что за год вашу машину угонят? Какова вероятность тотала, т.е.

полной ее гибели, обычно тоталом страховые фирмы признают машины поврежденные на 80-95%, а если такое и случиться, то из страховой суммы обязательно будет отниматься сумма амортизации (в зависимости от года приобретения и возраста авто).

Суммируя все вышеприведенные факты, можно сказать, что КАСКО, хоть и стоит дорого, однако идеально подойдет начинающим водителям, так как сумма расходов на ремонт у таких водителей может в разы превышать сумму КАСКО. Водители опытные, могут не обременять себя подобными расходами и обойтись полисом ОСАГО.

3. «КАСКО в кредит» или история большого заговора

При покупке транспортного средства, автосалоны предлагают своим клиентам воспользоваться услугой «КАСКО в кредит». Чаще всего эту услугу навязывают покупателям, которые берут машину в кредит, под предлогом того, что без КАСКО банки могут не рассмотреть вашу заявку. Некоторые сотрудники автосалонов идут дальше и говорят, что банков, которые выдают кредиты без КАСКО и во все не существует.

Здесь все дело в том, что сотрудник, который оформляет вам кредит, получает внушительный процент от данной услуги, и чем больше будет сумма КАСКО, тем больше денег он получит. В данном случае, вы должны знать, что действительно, есть банки, которые просят оформления КАСКО в обязательном порядке, есть и те, которые примут заявку на покупку авто без КАСКО. Найти те и другие, вы можете на сайте sravni.ru или banki.

ru, как правило, вся информация по условиям кредита хранится в открытом доступе на сайте выбранного банка.

Список банков без страхования КАСКО на 2019 год:

  • Русфинанс банк;
  • Росбанк;
  • Сетелем Банк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредитбанк;
  • Банк Союз;
  • Альфа Банк;
  • Плюс Банк;
  • Ай Мани банк.

Подробную информацию по банковским программам и их условия можно найти на сайте: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-bez-kasko.html

Та же история обстоит со страхованием жизни. Если вам навязывают его, вы вправе отказаться и пойти в другой автосалон.

Приведу простой пример:

При покупке машины за 1000000руб. – сумма КАСКО может составить 60000тыс, а страхование жизни – до 300000руб., данная сумма распределиться в равных частях на весь период кредита.

Конечно, есть случаи, когда заемщик является единственным кормильцем в семье, тогда лучше уменьшить возможные риски и взять страховку, особенно, если период, на который берется кредит больше 5 лет.

Если вы все-таки решились брать КАСКО в кредит, то вам скорее всего предложат прийти и на следующий год на оформление в этот автосалон, говоря, что только для вас сделают КАСКО гораздо дешевле. Не верьте! Обычный развод, дешевизна будет заключаться в том, что вам впихнут самую дешевую программу, которая покрывает один-два страховых случая, что, собственно говоря, вам ничего не даст.

Совет один: выбирая КАСКО, не стесняйтесь и подробно расспросите сотрудника страховые случаи и сумму выплат. Также не ленитесь и посмотрите в интернете отзывы людей на страховые компании, которые есть в вашем городе. Этим вы увеличите вероятность того, что страховая компания выплатит причитающуюся вам сумму.

4. Как я могу сэкономить?

Если вы хотите сэкономить и не переплатить банку и автосалону, то вам следует знать следующее:

  • 1Наличие у заемщика справки 2 НДФЛ снижает процентную ставку и вероятность одобрения кредита. Также ваши шансы резко возрастут, если вы являетесь зарплатным клиентом банка.
  • 2Не берите никакие доп.услуги в автосалоне. Такие как: помощь водителю на дороге, КАСКО в кредит, карта РИНГ и т.д. Единственное, что вы можете взять — это полис ОСАГО, сумму ОСАГО устанавливает государство и она будет рассчитана исходя из вашего стажа, возраста, города проживания, лошадиных сил и убытков. Чем меньше стаж, тем больше сумма.
  • 3Выберете банк с подходящими для вас условиями кредита и подайте заявку в банк лично на необходимую сумму. После того, как вам дадут одобрение вы можете пойти в автосалон и купить понравившуюся машину, тем самым вы минимизируете процентную накрутку салона и выберете банк сами.
  • 4Узнайте, есть ли кредитные программы на авто в банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь. Обычно для своих клиентов у банков есть специальные программы со сниженной ставкой или с упрощенным пакетом подачи документов.
  • 5Если вы являетесь самозанятым, работаете по договору или у вас просто нет возможности предоставить справку о доходах, вы также можете подать заявку в банк. Есть ряд продуктов банка, которые не требуют справку о доходах, но обычно процентная ставка у них повышенная. Вам будет лучше подать заявку в банк, узнать ставку и после этого подать заявку через автосалон и выбрать тот банк, где условия или процентная ставка будут для вас более выгодными. В некоторых случаях, сумма ежемесячных выплат по программе повышенной процентной ставки может быть ниже суммы выплат, предложенных вам в кредитном отделе автосалона.

Источник: https://ru-poleznye-sovety.info/avto-i-moto/osago-i-kasko-v-chem-ikh-raznitsa.html

Все о страховании автомобиля: чем отличается каско от ОСАГО

чем каско отличается от осаго

  • Статьи
  • Все о страховании автомобиля: чем отличается каско от ОСАГО

Чем ОСАГО отличается от каско, что такое электронный полис и сколько это все стоит — в подробном материале 4R.ru

4R.ru, unikassa.ru,

Есть машина — нужна страховка. Это правило знает любой автовладелец. Каждый новый день готовит сюрпризы, иногда, к сожалению, и неприятные.

И на дороге может произойти авария, и случайные повреждения на парковке не исключены, тем более в большом городе — выйдешь утром из дома, а откуда-то появилась царапина на кузове: вроде мелочь, а настроение испорчено, да и деньги на ремонт придется искать.

Лучшее заранее обезопасить себя от непредсказуемых и неприятных затрат. Но что именно нужно делать, какую и где купить страховку? Каско и ОСАГО: в чем разница?

Осаго обязательно, каско — по желанию

Начнем изучение вопроса с ОСАГО. ОСАГО — это аббревиатура. В развернутом варианте она читается так: обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

И запомните: здесь мы говорим о всевозможных рисках, относящихся к причинению водителем вреда другим лицам вследствие использования им определенного транспортного средства (далее — ТС).

Этот вид страхования возник в США практически сто лет назад — в двадцатых годах прошлого века, а потом уже он получил распространение в Европе и во всем мире. В России водителей обязали страховать свою ответственность перед другими участниками дорожного движения с 2003 года.

Все важные аспекты работы системы ОСАГО отражены в федеральном законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В этом главном документе подробно описаны ключевые принципы страхования и основные процедуры, помогающие защитить права владельцев автомобилей и сторон, пострадавших при дорожно-транспортных происшествиях.

Гарантия того, что в рамках, диктуемых этим законом, будет возмещен вред, причиненный имуществу, здоровью, жизни потерпевших — основополагающий принцип ОСАГО.

Стандартный бланк полиса «автогражданки» содержит следующие пункты: • название и адрес компании-страховщика • срок действия полиса и период использования ТС • данные о страхователе • информация о собственнике автомобиля • сведения об автомобиле (марка, модель, номер ПТС, госномер) • перечень лиц, которые допускаются к управлению • описание по страховым суммам, случаям и территории действия полиса • объем страховой премии • особые отметки, если есть

• дата оформления и подписи.

Каско — это добровольное дополнительное страхование, защищающее владельцев от рисков, связанных с различным ущербом, причиненным именно их автомобилям, в том числе и вовсе угоном. Мы уже выяснили, что термин ОСАГО является аббревиатурой.

А вот слово «каско» — заимствованное (в переводе с испанского casco — это шлем, что и есть, по сути, защита). Впрочем, можно встретить и адаптированную расшифровку «Комплексное АвтоСтрахование, Кроме Ответственности».

Говорят, что ее придумали уже после появления слова каско в лексиконе российских шоферов.

Визуальное оформление бланков каско у разных компаний отличается, но при этом они все обязательно содержат несколько одинаковых пунктов: • сведения о компании-страховщике • информация о страхователе • информация о собственнике ТС • марка, модель, номер ПТС, госномер автомобиля • перечень возможных рисков • размер страховой суммы • страховая премия

• подпись, печать.

От чего защитит ОСАГО, а от чего — каско?

Рассказать, что такое каско и ОСАГО, простым языком легко, рассмотрев, какой из этих полисов обязателен, в какие моменты их надо покупать и какие ими покрываются риски.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Категория прав на мотоцикл

ОСАГО — при наступлении страхового случая страховщик за счет уплаченной ранее суммы (премии) и своих активов обязан возместить вред имуществу, здоровью, жизни пострадавшим от ваших действий лицам. То есть когда вы оказались участником аварии и вас признали виновным, то компания-страховщик поможет пострадавшим. А то, на какие средства вы отремонтируете ваш автомобиль, останется проблемой, которую вы решаете сами.

Оформление этой страховки обязательно. Более того, в соответствии со статьями номер 12.3 и 12.

37 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях под названиями «Управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе документов, предусмотренных Правилами дорожного движения» и «Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», отсутствие полиса влечет предупреждение (если, например, страховка есть, но сам бланк вы, увы, не захватили с собой) или наложение административного штрафа (когда страховка вообще отсутствует, просрочена и т. д.).

Каско — необязательная вещь, и необходимость покупки определяется исключительно вашими желаниями и возможностями. К оформлению каско принудить нельзя, и в случае отсутствия соответствующего полиса никакого наказания владельцу не будет. Исключение — машина, купленная в кредит. Банки в абсолютном большинстве случаев требуют застраховать «кредитомобиль» от угона и гибели, так называемого «тотала».

Полис каско подразумевает, что автомобиль страхуется практически от любого возможного ущерба, вне зависимости от того, кто в этом виновен. Все нюансы прописываются в договоре. Редкие виды повреждений включают в полис далеко не все страховщики. Это, например, ущерб от нападения животных — в некоторых фирмах каско его покроет, а в некоторых — нет.

Нужно ли ОСАГО, если есть каско?

Этот вопрос возникает часто и у многих, а ответ на него один единственный. Да, нужно!

При изучении цен и выплачиваемых сумм компенсации может появиться мысль: а что, если обойтись только каско? Но не забывайте: наличие купленной добровольно страховки на собственную машину никак не освобождает вас от обязанности оформить страхование своей гражданской ответственности, то есть полис ОСАГО.

Сколько стоит ОСАГО и каско?

Величина базовых тарифов ОСАГО устанавливается законодательно, как и метод расчета цены полиса. Однако страховые имеют полнейшее право действовать в рамках «тарифного коридора» с минимальными и максимальными значениями и, вместе с тем, предлагать клиентам особые условия.

В процессе расчета всегда применяются поправочные коэффициенты. Их значения выбираются в зависимости от того, каков возраст водителя, его стаж, мощность мотора автомобиля, сколько лиц будут иметь возможность управлять ТС. Учитывается и место регистрации автовладельца (прописка).

А еще (многие про это забывают) есть и коэффициент бонус-малус (КБМ) — возможность получить скидку за безаварийную езду. В итоге цены на полисы ОСАГО в разных фирмах и тем более для разных водителей действительно сильно отличаются.

Однако проверить, не обманывает ли вас страховщик, достаточно просто — нужно пересчитать цену полиса на официальном портале Российского союза автостраховщиков (РСА). Калькулятор на этом сайте учитывает все, что предписано законом.

Стоимость каско все компании определяют уже абсолютно индивидуально, основываясь на огромном количестве нюансов и факторов. Никаких тарифов от государства тут нет. Цена добровольного страхования в основном зависит от суммы, в которую автомобиль был оценен по договору купли-продажи. Разумеется, учитывается водительский стаж лиц, которым предстоит управлять автомобилем.

Еще важна страховая история — происходили ли ранее ДТП по вашей вине или нет. А вот один из параметров, на который вы никак не в силах повлиять при всем желании, — это угоняемость вашей модели автомобиля. Страховка для машин из группы повышенного риска будет дороже.

Более того, если владелец авто не выполнил список обязательных требований, выставленный фирмой (например в автомобиле недостаточное количество охранного оборудования), то в оформлении страховки запросто могут отказать.

В ногу со временем

В век информационных технологий стало доступно оформление электронного полиса ОСАГО. Цена страховки не зависит от способа приобретения, она в одной страховой компании для одного и того же водителя должна быть одинаковая, и, конечно, обычный бумажный полис и Е-ОСАГО имеют равнозначную силу.

Есть визуальные отличия в оформлении этих документов — бумажный полис делается на защищенном бланке, которые выдаются страховым со строгой отчетностью, а Е-ОСАГО можно распечатать на обычном принтере.

Подлинность его в таком случае проверяется инспекторами ГИБДД по электронной базе данных, к которой у них у всех в теории есть доступ.

КАСКО и ОСАГО: таблица отличий
ОСАГО Каско
Обязательно Необязательно (кроме кредитных автомобилей)
Нужно возить полис с собой, штраф за отсутствие 500 руб. (если забыл), 800 руб. (если не оформил) Не нужно возить полис в машине
Цена полиса определяется государством Цену полиса устанавливает страховая компания
Цена может отличать в разных страховых, но в любом случае должна входить в тарифный коридор Цена может быть любой
Страховая компенсирует ущерб пострадавшим в ДТП, если вы виноваты. Вам ущерб не компенсируют Страховая компенсирует ущерб вам вне зависимости от того, кто виноват. Пострадавшему не компенсирует

Об авторе

Обозреватель журнала «АвтоМир»

Источник: https://4r.ru/stati/30851-vse-o-strahovanii-avtomobilya-chem-otlichaetsya-kasko-ot-osago/

Чем отличается ОСАГО от КАСКО в 2018 году, в чем их разница?

чем каско отличается от осаго

Большинство уверены в том, что ОСАГО и КАСКО – это, по сути, одно и то же. Но это неверное заблуждение,  потому что эти два полиса имеют своеобразные различия между собой.

Перед тем, как оформить страховку, владельцу необходимо знать, что для него будет лучше: КАСКО или ОСАГО. В статье будет рассказано, чем отличается КАСКО от ОСАГО на 2018 год.

Что такое ОСАГО и КАСКО?

Эти два определения постоянно находятся на слуху у владельцев транспортными средствами. Однако не всем известно, чем же они отличаются и какие возможности предоставляют.

Под ОСАГО понимается обязательное страхование гражданской ответственности.  Объектом является имущество, связанное с автогражданской ответственностью по необходимостям, которые могут быть при повреждениях автомобиля, при получениях травм и при нанесении вреда жизни.

Компания, которая занимается страховками ОСАГО, обеспечивает владельцев денежной гарантией, если им был причинён какой-либо вред. Также ОСАГО считается неким инструментом, который обеспечивает больший процент дорожной безопасности.

КАСКО же защищает машину от угона, хищения, материально ущерба. Данная страховка не берёт под свою ответственность транспортируемый багаж и третье лицо.

Каско и осаго – в чём разница между ними?

ОСАГО – считается обязательным страхованием. Если у шофёра не будет при себе полиса данного типа, то инспектор выпишет ему штраф. Законодательством предусмотрено, что движение по дроге запрещено без такой страховки. Поэтому не стоит задаваться вопросом: «Надо ли делать ОСАГО?» Ответ становится уже очевиден.

Страховка ОСАГО даёт возможность шофёру, по вине которого случилось ДТП, при своевременном обращении в страховое агентство не платить за ремонт другого авто, которое пострадало от его рук. Всё покрывается ОСАГО. Но собственную машину он, конечно же, будет чинить за свои денежные средства.

Если же владелец является жертвой ДТП, то, исходя из сказанного выше, его транспортному средству будет оплачена починка за счёт страховой организации виноватого.

КАСКО основывается на добровольности, то есть его не обязательно нужно оформлять автовладельцу. Но такой вид страховки гарантирует компенсацию обоим сторонами аварии.

Если случилось ДТП сложного характера, то сумма никак не превысит общей цены транспорта. Но если стоимость каким-то образом превысила грань, то уже это будет покрывать непосредственно владелец. Однако этот нюанс встречается достаточно редко.

Каско и осаго – отличия?

Чтобы понять, чем могут отличаться два вида автострахования, нужно привести их главные особенности.

Итак, какими же особенностями обладает ОСАГО:

  • обязательно к приобретению;
  • ремонтные работы своего авто осуществляет собственник;
  • виноватая сторона ничего не получает от страховой организации;
  • страховая организация виноватого выплачивает возмещение пострадавшим;
  • тарифы устанавливает государство;
  • существуют ограничения;
  • стоимость страховки может самостоятельно рассчитать шофёр.

Теперь стоит рассмотреть особенности КАСКО:

  • основано на желании клиента;
  • ремонт – за счёт страхового агентства;
  • даже виновнику будет произведена выплата;
  • осуществление услуг по ремонту;
  • тарифы обозначаются непосредственно организацией;
  • КАСКО будет значительно дороже.

Поэтому, если владелец будет задаваться вопросом, что дешевле, то ответ – несомненно, ОСАГО.

При КАСКО компенсация будет с учётом:

  • износа;
  • материального ущерба.

Выплаты можно получить от страховой организации, если был установлен вред здоровью человека.

ОСАГО – это государственный уровень, поэтому выплаты все чётко урегулированы. Все организации придерживаются одинакового порядка процесса страхования.

Цена полиса зависит от нескольких факторов:

  • вид авто;
  • юридическое или физическое лицо;
  • регион регистрации транспорта;
  • возраст и стаж.

Так как КАСКО – это компания, которая не регулируется государством, то все цены фиксирует непосредственно страховщик.

Некоторые пункты у компаний совпадают, но среди остальных пунктов существует значительная разница. Примером служит стоимость полиса. Лучше заблаговременно самостоятельно рассчитать стоимость. Это можно сделать в Интернете: существуют КАСКО онлайн-калькулятор и ОСАГО онлайн-калькулятор.

Нужно ли иметь ОСАГО, если есть КАСКО?

ОСАГО подразумевает собой обязательно страхование, оно предусмотрено законодательством, поэтому от его оформления никуда не деться. КАСКО же никто не обязывает составлять, однако если у владельца будет два составленных полиса, то он будет обладать веским преимуществом: все ремонтные работы будут покрыты страховкой.

Иметь две страховки лучше потому, что пострадавшее третье лицо получит компенсацию за причинённый вред.

Государство рассматривает проект, который представляет собой объединение двух видов страховки в одну:

  • Во-первых, это экономит не только денежные средства, но и время;
  • Во-вторых, меньше нужно собирать бумаг и документов;
  • В-третьих, это гарантия общей безопасности на дорогах.

Проект находится на стадии рассмотрения, так что пока рано ещё говорить о стопроцентном совмещении.

Что лучше будет при ДТП – КАСКО или ОСАГО?

Чтобы ответить правильно на этот вопрос, стоит ещё раз разобраться в некоторых особенностях этих страховок. ОСАГО в любом случае будет при владельце, так как разъезжать без него – запрещено, однако стоит ли делать КАСКО, если уже есть другой вариант страховки?

Чаще всего на дорогах происходят аварии мелкого характера. Причём, вторым объектом зачастую становятся не посторонние авто. Весь ремонт возьмёт на себя страховая компания. Однако и у ОСАГО есть один важный плюс.

В аварии есть виновник и пострадавший, и виновник освобождается от выплаты компенсации при наличии ОСАГО. Этим занимается агентство. При КАСКО виноватый бы возмещал всю суму из своего кошелька.

Так что выбрать? Лучше иметь сразу оба страховых полиса. Во-первых, всё равно без ОСАГО езда запрещена. Во-вторых, КАСКО выгодно иметь в экономическом плане.

Какой вариант обойдётся дёшево?

Тут ответ становится понятым, исходя из выше указанных сравнений – ОСАГО. Все цены установлены государством, и они неизменны, несмотря на состояние транспорта. У КАСКО неоднозначная цена, поэтому ответить на вопрос, сколько стоит КАСКО – нельзя. Стоимость зависит напрямую от состояния авто.

Рассчитать и сравнить цену может сам владелец в онлайн-режиме. Всё это сейчас находится в свободном доступе. Но, какие бы характеристики ни были у его машины, КАСКО в любом случае выйдет по стоимости намного дороже.

Таким образом, рекомендует оформить на машину обе страховки, потому что одна – это принудительная мера, вторая – может сэкономить средства. Если у шофёра будет два полиса он, сможет значительно обезопасить себя во всех сферах: экономических, жизнеобеспечения, ну, и дорожных.

Все отличия в видео разборе

Внимание!
В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва:

Источник: https://strahovka-online.su/v-chem-otlichie-kasko-ot-osago/

Осаго и каско в чем разница: объясняю простыми словами + таблица сравнения

чем каско отличается от осаго

Вам известны термины ОСАГО и КАСКО. Но знаете ли вы, что подразумевается под этими терминами? ОСАГО и КАСКО в чём разница – об этом поговорим сегодня.

Многие автолюбители, даже пользуясь этими страховыми продуктами, не до конца понимают их предназначение. Между тем, отличия между ними существенные. Давайте попробуем разобраться. В этом нам поможет герой нашей сегодняшней статьи, Степа, молодой автолюбитель, только что купивший первый автомобиль.

Что такое ОСАГО и КАСКО

Все автолюбители знают, что ежегодно надо покупать страховой полис. Вот и Степа пришел в страховую. Он знает, что есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Что это такое? Первое из них – аббревиатура, полностью читается Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности (кратко «автогражданка»).

Статья в тему: Что такое ОСАГО – откуда оно появилось, на каких принципах основано и как работает

Второе название не имеет расшифровки. Правильнее писать «каско», от испанского casco – шлем или нидерландского casco – корпус. Прописными буквами пишется для схожести с ОСАГО. Страхуется только транспортное средство, без перемещающихся на нем людей и груза.

Статья в тему: Как получить скидку 70% на каско – франшиза: объясняю простыми словами с примерами что это такое и кому она нужна

Наша цель – изучить, особенности этих страховых продуктов, чтобы сделать правильный и осознанный выбор.

Особенности ОСАГО и Каско

Каско стоило дорого, а про ОСАГО сказали, что без него нельзя выезжать на дорогу. Поэтому Степа купил только обязательный вид. Но однажды он задел чужую машину. Все необходимые действия были сделаны правильно. Страховщик выполнил свои обязанности — отремонтировал автомобиль, помятый Степой. Но ему, к его огромному разочарованию, ничего не заплатил.

Нарушение ли это прав Степы? Нет. Ведь ОСАГО – это страхование ответственности, наступающей при нанесении ущерба имуществу и/или здоровью других в ДТП. Компенсацию получает только потерпевший. Да, Степе не выдали средств на ремонт авто. Но он не нес расходы на восстановление чужой автомашины. Именно потому, что его ответственность перед другими была застрахована.

А что было, если бы Степа оформил еще и КАСКО? Тогда его машина тоже была бы восстановлена средствами страховой компании. Каско — добровольное страхование, от любого ущерба «железу», независимо от роли водителя в ДТП. Правила страхования определяет каждая страховая компания для себя.

Еще есть дополнительное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО, ДоСАГО, ДГО). Но о нем позже.

Осаго и каско: что общего?

Во-первых, это страховые продукты, относящиеся к автотранспорту. Во-вторых, в выплатах откажут по обеим страховкам, если участник ДТП во время его совершения был пьян.

Выплаты по страховкам

Если столкнулось не больше двух транспортных средств, у обоих водителей есть ОСАГО, пострадавших нет, то потерпевший должен обратиться к тому страховщику, с которым он заключал договор. Если эти условия не выполнены — в СК виновника.

По Федеральному закону №40-ФЗ максимальная выплата при причинении вреда здоровью — 500 тысяч рублей. При ущербе имуществу – максимум 400 тыс. рублей, причем каждому из потерпевших. Сумма выплаты рассчитывается по Единой методике, утвержденной Центробанком.

Статья в тему: Какие убытки и на какую сумму покрывает полис ОСАГО?

Примечание. Если виновен не один, то компенсируется вред, причиненный каждому, пропорционально степени вины. Если дело не доходит до суда, то обычно принимают, что оба виноваты в равной степени, то есть каждому платится по 50% от полученного ущерба.

Важно. Если дорожно-транспортное происшествие оформлено по Европротоколу максимальная выплата – 50 тыс. р.

В следующем году Степа купил и дополнительный полис, но снова стал виновником аварии, на этот раз серьезной, да еще и влетел он в новенький седан бизнес-класса. Но Степино авто отремонтировали, потому что выплата по Каско не зависит от роли страхователя в ДТП. Ее размер ограничен стоимостью автотранспортного средства на время заключения договора. Иногда покрывается эвакуация с места ДТП, и другое (в зависимости от фирмы).

Но через пару месяцев нашему герою пришло извещение из суда, что с него взыскивается 115 тысяч рублей в пользу потерпевшего. Степа По автогражданке не теперь у него КАСКО! Почему от него еще что-то требуют?

Выяснилось, что на ремонт машины пострадавший потратил 515 тысяч рублей, что превысило максимальную сумму, которую обязана платить страховая фирма. И собственник пострадавшей автомашины подал в суд, чтобы Степа доплатил до полной стоимости ремонта, на что он имел законные основания. Соответственно суд был выигран.

КАСКО защищает автомобиль только того, кто купил этот полис. В таких случаях нужно ДОСАГО. Оно позволяет добавить до трех миллионов рублей к выплатам по ОСАГО, чтобы полностью возместить расходы на восстановление авто потерпевшего.

Стоимость ОСАГО

Тарифы для расчета цены полиса устанавливаются Центробанком РФ. При расчете учитывается регион, мощность, количество человек, имеющих право управлять ТС, сколько им лет, водительский стаж, а также аварийные случаи, если есть.

Договор заключается на год или на срок от трех до девяти месяцев. При этом стоимость, например, для трех месяцев – 50% от годовой, на девять – 90%. Но страховой взнос за год постоянен. Стоимость страховки на 3 месяца составит 50% от годовой, но за оставшиеся 9 потребуется доплатить тоже 50%.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Расторжение договора осаго по инициативе страхователя

Стоимость КАСКО

Страховые компании сами устанавливают цены на этот тип страховок. Цена зависит в первую очередь от страхуемой машины, от ее стоимости, а также от региона, данных о водителях, и срока действия. Обычно можно выбрать полный или частичный объем услуг. Например, только от ущерба или, и от ущерба, и от угона.

Цена частичного и полного варианта несильно отличается, поэтому лучше выбирать второй. Страхователю могут отказать в страховании слишком старой или недостаточно защищенной охранными системами, по мнению страховщика, автомашины. Этот тип страховок всегда дороже обязательных.

Зачем нужно Каско, если есть ОСАГО?

Чтобы не получилось, как в первом случае со Степой. По ОСАГО страховая компенсирует потерпевшему ущерб вместо виновника ДТП. Но свою машину виновнику ДТП придется восстанавливать самому.

По Каско же застрахованное авто будет отремонтировано в случае любого повреждения или даже хищения, кроме случаев, предусмотренных договором.

Зачем ОСАГО, если Каско все покроет?

Обязательность приобретения полиса ОСАГО установлена законодательно на федеральном уровне. Без него нельзя ездить. Каско покрывает только ущерб, причиненный авто обладателя полиса, а для возмещения ущерба потерпевшему нужно обязательное страхование.

В каких случаях страховая не заплатит?

По автогражданке не будет выплат виновнику. Но и потерпевшему откажут в компенсации, в случаях:

  • скрытия виновника с места происшествия;
  • отсутствия у виновника полиса обязательного страхования;
  • если виновник находился в состоянии опьянения;
  • страховую неправильно уведомили при оформлении по Европротоколу;
  • не была предоставлена машина в срок для экспертизы.

По Каско откажут:

  • при злостном нарушении ПДД;
  • если страхователь был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • у водителя не было правана управление данным автомобилем;
  • ТС изъято по решению суда.

Есть и другие причины, однако вышеприведенные точно приведут к отказу.

Если страховая компания больше не существует

В случае такого форс-мажора, опять проявляется разница между видами страхования. Если был заключен договор ОСАГО, достаточно обращения в Российский союз автостраховщиков (РСА), отвечающий за обязательства по автогражданке, или же решать этот вопрос в судебном порядке.

Если страховка Каско – только через суд, потому что РСА не отвечает за договоры добровольного страхования.

Сравнение КАСКО и ОСАГО – таблица

Параметр ОСАГО КАСКО
Объект страхования Гражданская ответственность Транспортное средство
Тип Обязательное Добровольное
Кому выплачивается компенсация Потерпевшему в ДТП Владельцу застрахованного ТС, независимо от виновности в ДТП
Чем регулируется Закон № 40-ФЗ и другие законы Правила страховой компании, не противоречащие законодательству РФ
Цена полиса (автомобиль B-сегмента) Тарифы установлены ЦБ РФ От 3 до 19 тыс. рублей Тарифы устанавливают СК От 30 до 200 тыс. рублей
Максимальный размер страховой выплаты 400 000 – при повреждении имущества, 500 000 – при причинении вреда здоровью Стоимость застрахованного ТС на момент заключения договора
Возраст авто Без ограничений Не больше 7-10 лет
Когда страховая компенсация не выплачивается
  • Виновник скрылся с места ДТП;
  • У него отсутствует полис ОСАГО;
  • Состояние опьянения;
  • Управление ТС лицом, не имеющим на это прав;
  • Злой умысел, в результате чего причинен вред здоровью;
  • Машина не была показана СК для проведения экспертизы;
  • Оформление по Европротоколу, без уведомления СК надлежащим образом.
  • Злостное нарушение ПДД;
  • Состояние опьянения;
  • Управление ТС лицом, не имеющим на это прав;
  • Злой умысел ТС изъято по решению суда;
  • Другие случаи, упомянутые в договоре.

 

Потери при отсутствии полиса
  • Отказ в постановке ТС на учет;
  • Штраф 800 р. при проверке документов;
  • Оплата ущерба потерпевшему.
  • Ремонт собственного ТС за свой счет;
  • При угоне/ полной гибели – покупка нового авто за свой счет.
Возмещение, в случае ликвидации СК РСА или суд Только суд

Какой полис выбрать

ОСАГО – обязательно для всех автовладельцев, и выбирать тут не приходится. Но автомобиль виновнику ДТП оно восстановить не поможет.

Хотите защитить свою машинупо максимуму – надо раскошелиться на Каско. Особенно это нужно, если автомобиль новый и/или дорогостоящий. Добровольного страхования обычно входит в условия автокредитов.

Заключение

Статья подошла к концу. Надеюсь, теперь Вы хорошо понимаете, в чем отличие ОСАГО от КАСКО, в чем сущность этих видов страховок.

В приведенном ниже видео доходчиво объясняют, в чем сущность страховок.

Важно! Часть сведений в видеозаписи устарела, а именно:

  1. Размер страхового возмещения сейчас до 400000 при повреждении имущества, причем для каждого из потерпевших, и до 500000 если есть пострадавшие.
  2. Страховой полис оформляется не только на 3, 6, 9, но и на 4, 5, 7, 8 месяцев.
  3. Цена полиса зависит от региона, так как в формуле расчета присутствует территориальный коэффициент.
  4. Каско возможно оформить для автомобилей возрастом до десяти лет, правда, не везде.

Вот и всё. Подписывайтесь, обсуждайте, делитесь в соцсетях. Удачи!

Источник: http://kulikavto.ru/osago/osago-i-kasko-v-chem-raznica-i-kakuyu-vybrat.html

В чем разница между каско и осаго

чем каско отличается от осаго

ОСАГО и Каско — это наиболее популярные в России разновидности страхования автотранспорта. Правда, какая между ними разница знают далеко не все. Чтобы разобраться в этом, прежде всего, следует узнать о каждом из видов более подробно. Разберемся чем Каско отличается от ОСАГО.

Осаго — обязательный вид страхования

Итак, что же это за страховка? Если расшифровать эту аббревиатуру, то в итоге у нас получится Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Вот самые важные нюансы:

  • По территории России ездить на автотранспорте без ОСАГО запрещено. То есть, оно является обязательной страховкой.
  • Полис всегда приобретается заранее, так как он является страховкой водителя на случай любых проблем и неприятностей. Если действие полиса подходит к концу, необходимо заблаговременно заключить новое соглашение страхования.
  • Действующее законодательство Российской Федерации настаивает на том, чтобы покупка ОСАГО была осуществлена на протяжении десяти дней с момента приобретения автомобиля.
  • Страховка действует исключительно для автотранспорта.

 ОСАГО  — это страхование ответственности. Поэтому вы платите вовсе не за страховку собственного авто в случае ДТП, чтобы получить деньги на его ремонт, а получаете страховой полис от финансовых последствий любых аварий, в которых будете главным виновником. Страховая компания поможет оплатить ремонт чужого авто и возместить нанесенный ущерб здоровью людей.

Страховка Каско

 Каско  — самый распространенный вид добровольного страхования автотранспорта от какого-либо возможного ущерба. Это и есть основное,чем отличается Каско от ОСАГО. Среди основных особенностей такой страховки следует выделить следующие.

  • Страхование Каско абсолютно добровольное, никто не заставляет вас или любого другого водителя ее получать.
  • В данном случае выполняется страхование как автомобильного, так и любого другого популярного транспорта.
  • Владелец страхует уже не ответственность за собственные действия, а возмещение от ущерба личному автомобилю. Этот вид страховки так и называется — страхование от ущерба.
  • По Каско ущерб включает целый ряд различных ситуаций: от угона и поджога автомобиля до ДТП или последствий стихийных бедствий.

В этом случае страховая компания перечисляет деньги не пострадавшей от водителя стороне, а самому автовладельцу на восстановление его транспортного средства.

Чем отличается Каско от ОСАГО

Рассмотрим различия между полисами по основным критериям.

  • Вид страхования. Каско — это добровольное страхование, а ОСАГО — обязательное. От первого продукта можно всегда отказаться, а вот от второго — нет. Отсутствие обязательного страхового полиса — административное правонарушение, за которое предусмотрен штраф. Страхование Каско не имеет подобных особенностей.
  • Тарифы. Страховая компания, продающая ОСАГО, должна следовать четким требованиям, так как тарифы по нему формируются и официально утверждаются российским правительством. В случае с Каско все тарифы страховщик формирует самостоятельно. На них влияет ситуация на рынке страховых услуг и ценовая политика компании.
  • Законодательство. Страхование Каско на сегодняшний день регламентируется исключительно законом о защите потребительских прав. Все правила страхования прописаны в официальном договоре с водителем. В зависимости от требований компании документ может содержать различные условия. Водитель имеет право обращаться в суд лишь при несоблюдении этих условий. В случае с обязательной страховкой, все разногласия сторон можно решить в суде, поскольку такое страхование проводится с учетом требований действующего российского закона «Об ОСАГО».
  • Страховые денежные выплаты. По страхованию ОСАГО размер возмещения формируется исключительно на законодательном уровне. Размер страховой выплаты при Каско всегда обговаривается сторонами. При этом он может ограничиваться специальным лимитом, либо ценой авто. Так, на сегодняшний день пострадавшая сторона за ущерб, причиненный ее имуществу, может получить максимум 400 тысяч рублей.
  • Страховые случаи. Получить денежное возмещение по полису Каско можно за любые действия, которые привели к полной потере автомобиля, либо его частичным повреждениям. С ОСАГО сложнее, так как такой полис распространяется исключительно на случаи причинения какого-либо вреда чужому авто и третьим лицам, ДТП и наезд на пешехода.
  • Объект страхования. Страховка Каско защищает ваше имущество в любом случае, причина аварии на это не влияет. ОСАГО же защищает ваши имущественные интересы при ДТП. Если вы являетесь виновником аварии, то выплаты производятся только пострадавшим. Отсутствие такого полиса перекладывает это обязательство на главного виновника. Кроме того, такая страховка компенсирует все расходы на полноценное возмещение ущерба здоровью лица, которые пострадали в аварии.
  • Цена страхового полиса. Каско является весьма дорогим страхованием (20000-150000 рублей). Причем, чем больше в соглашение включено рисков, тем полис дороже. Стоимость ОСАГО остается вполне доступной для обычного гражданина, хоть и немного подорожала за последние несколько лет и зависит от параметров и характеристик автомобиля.
  • Доказательства невиновности. Страховщики для возмещения по полису Каско не требуют доказательства собственной непричастности к возможным повреждениям. Чтобы получить выплату по ОСАГО придется доказывать свою невиновность в ДТП.
  • Экспертиза машины. Чтобы получить денежную выплату по Каско после ДТП понадобится оценка повреждений с достаточно лояльной экспертизой. При ОСАГО тоже потребуется оценка повреждений, но с более жесткой экспертизой.
  • Покупка машины. Для ее регистрации потребуется страховка ОСАГО на имя действительного владельца. Каско приобретается всегда после оформления транспортного средства на собственное имя.

Теперь вы знаете чем отличается Каско от ОСАГО. И можете всерьез подумать о приобретении первого, так как с последним подобного выбора у водителя нет. Если остались вопросы, добро пожаловать в обсуждения, делитесь статьей в социальных сетях и оставайтесь с нами.

Источник: https://proautoprom.ru/v-chem-raznica-mezhdu-kasko-i-osago/

Каско и осаго — в чем разница? нужно ли осаго если есть каско?

чем каско отличается от осаго

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Сегодня в нашей стране ни один автолюбитель не имеет право сесть за руль своего автомобиля, не застраховав его. Некоторые люди уделяют страхованию своего автомобиля повышенное внимание, покупая расширенные полисы КАСКО по цене доходящей до 10% от стоимости самого автомобиля.

ОСАГО

Автогражданка, или ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Наличие полиса гарантирует страховую выплату владельцу автотранспортного средства, которое попало в ДТП и является пострадавшей стороной. Выплату производит страховая компания, оформившая полис ОСАГО, виновнику ДТП.

Страховщик возмещает убытки и ущерб, причиненный в ходе дорожно-транспортного происшествия владельцу пострадавшего автомобиля, а также жизни и здоровью потерпевших.

Полис ОСАГО оформляется для минимизации финансовых затрат, если страхователь станет виновником ДТП. Заключая договор со страховщиком, страхователь страхует собственную ответственность при управлении транспортным средством.

Страховая выплата, которая производится по автогражданке, перечисляется пострадавшей стороне, чтобы она могла восстановить транспортное средство либо здоровье.

Лимит ответственности по автогражданке строго определен на государственном уровне. На текущий момент верхняя граница страховых выплат за вред, нанесенный:

  • имуществу одного либо нескольких потерпевших – 400 тыс. руб.;
  • здоровью – 500 тыс. руб.;
  • жизни – 500 тыс. руб.

Государство определяет не только максимальный размер страховых выплат, но и стоимость полиса автогражданки, потому цены на ОСАГО во всех страховых компаниях одинаковы.

На стоимость полиса влияют количество водителей, которые будут управлять автомобилем, и стаж их вождения, модель авто, регион регистрации, стаж безаварийного вождения и т. д.

КАСКО

КАСКО является добровольным видом страхования автотранспортного средства от повреждений в результате ДТП, неправомерных действий третьих лиц, стихийных бедствий, а также угона и т. д.

В отличие от автогражданки, предметом страхования по КАСКО является автомобиль владельца полиса. Страховая защита, как и стоимость полиса, зависит от того, какие страховые события включены в него. Это может быть:

  • угон транспортного средства или кража запчастей;
  • ДТП;
  • непреднамеренная порча;
  • полная гибель авто;
  • повреждения, нанесенные дикими животными, третьими лицами, стихией, а также ставшие результатом попадания тяжелых предметов, провалов дорожного полотна, падения летательных аппаратов и т. д.

Если произошли такие страховые события, как полная гибель авто или угон, страховая выплата составит полную стоимость автомобиля на момент оформления полиса. В других случаях страховое возмещение будет выплачено страховщиком в том размере, который требуется для восстановления автомобиля до первоначального технического состояния.

Данный полис может продаваться с франшизой. Чем она больше, тем полис дешевле. Это привлекает многих клиентов. Но непонимание механизма работы полиса с франшизой приводит к недовольству клиентов и возникновению у них вопросов при наступлении страхового события. Отсюда возникают различные мнения, что страховые компании не выполняют взятых на себя обязательств. Хотя чаще всего такие обвинения безосновательны.

Что нужно знать о мультивалютных картах

Клиент, оформляя в страховой компании полис КАСКО с франшизой, при возмещении ущерба часть расходов берет на себя. Потому, когда произойдет страховое событие, страховщик выплатит не всю страховую сумму, а лишь ту часть, которая останется после вычета из нее части расходов, взятых на себя клиентом (франшизы).

Потому при оформлении КАСКО необходимо внимательно изучить:

  • договор;
  • правила страхования;
  • исключения из страховых событий.

В чем отличие ОСАГО от КАСКО

Давайте же выясним, в чем отличие ОСАГО от КАСКО. Если автомобиль попал в ДТП, то наличие полиса:

  • ОСАГО поможет тем, что страховщик возместит все расходы потерпевшей стороне, компенсирует ущерб, нанесенный жизни и здоровью. При этом собственный автомобиль придется ремонтировать за свои средства.
  • КАСКО компенсирует владельцу полиса все расходы на восстановление его автомобиля или стоимость авто при угоне или полном уничтожении.

Таким образом, чтобы защитить себя финансово, быть уверенным на дорогах страны, автолюбитель должен приобретать не только обязательное ОСАГО, но и КАСКО.

Стоимость автогражданки регулируется государством, потому искать страховщика с меньшей ценой полиса не имеет смысла. А вот стоимость КАСКО во многом зависит от страховщика и его методологий расчетов.

Оформляя полис страхования, следует доверять надежным страховым компаниям. Только в этом случае можно быть уверенным, что возмещение убытков будет произведено в полном объеме в сроки, оговоренные законодательством.

Оформляя договор, необходимо разобраться во всех нюансах, чтобы не попасть впросак. Внимательно читайте условия страхования, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Помните, что страховщик берет на себя ответственность произвести выплату страхового возмещения лишь по тем рискам, которые перечислены в полисе.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО?

Отметим, что наличие страховки КАСКО не освобождает автолюбителя от обязанности иметь страховку ОСАГО? Почему? Потому что по КАСКО страховая компания возмещает урон только по вашему автомобилю, в то время как ОСАГО компенсирует урон от ДТП только тех автомобилистов, которые в ДТП не виновны.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chem-otlichaetsya-kasko-ot-osago

Каско и осаго — в чем разница, стоимость, страховые выплаты, возмещение, что лучше

чем каско отличается от осаго

Впервые термин ОСАГО появился в США в штате Массачусетс ещё 1925 году. ОСАГО обязало каждого водителя штата оформить страховой полис. Спустя время, страховку должны были получать водители всех штатов США. В настоящее время идея всеобщего страхования распространилась во многих странах мира.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Что такое ОСАГО

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объект страхования ОСАГО — имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу потерпевших на территории РФ.

Что такое КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта. Сокращённо — КАСКО.

Страховка КАСКО не является обязательной и оформляется автовладельцы самостоятельно.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО). В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания. Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

В случае обоюдной вины ряда водителей размер выплат производится после определения ущерба, понесённого каждым водителем.

Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией.

Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП. В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

При оформлении страховки компания страхователь учитывает предыдущий опыт вождения – все страховые случае автовладельца и степень его виновности.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

  • форма собственности;
  • регион оформления транспортного средства;
  • возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
  • разновидность транспортного средства;
  • мощность транспортного средства;
  • сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

  • владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
  • при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, даже на случай полного уничтожения или угона автомобиля.

Если полис КАСКО так хорош, зачем нужно ОСАГО

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Что выбрать между КАСКО или ОСАГО

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

В соответствии ФЗ «Об ОСАГО» предусматривается максимальная сумма покрытия 400 тысяч рублей. В определённых случаях страховая компания имеет возможность отказаться от выплаты компенсации потерпевшему.

Например:

  • в случае алкогольного опьянения автовладельца;
  • в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
  • непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

  • ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

  • Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
  • Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
  • Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
  • ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Если ОСАГО страхует автогражданскую ответственность, то по КАСКО страхуется имущество автовладельца – автомобиль (его ущерб, полная гибель или угон). Оформление страховки КАСКО необязательна по закону.

Достоинство КАСКО:

  • КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

  • Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
  • КАСКО значительно дороже по стоимости.
  • Нет чёткого регламентирования цены страховки.
  • Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

Сходство КАСКО и ОСАГО

Все страховые компании, выдавшие полис КАСКО или ОСАГО, вправе отказаться от выплаты страховки лицам на момент ДТП оказавшимся в состоянии опьянения.

Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

  • сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
  • максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
  • при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

РСА в этом случае не несёт ответственности по КАСКО. В случае прекращения деятельности компании, оформившей КАСКО, вопрос компенсации ущерба решается исключительно посредством суда.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

  • стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
  • в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.

Вывод

ОСАГО обязан оформить каждый автовладелец, хочет он этого или нет. Оформлять или нет КАСКО – решает автовладелец. При отказе от дополнительной страховки нужно помнить, что ОСАГО защищает исключительно гражданские права и не может защитить автомобиль владельца от повреждений и угонов.

Источник: https://profitdef.ru/avto/kasko/kasko-i-osago-raznica.html

Чем отличается ОСАГО от КАСКО – все нюансы двух видов автострахования

чем каско отличается от осаго

Из статьи Вы узнаете, чем отличается ОСАГО от КАСКО, какие риски покрывают полисы, как производятся выплаты компенсации, нужна ли вам вообще страховка

Автострахование включает в себя два варианта предоставления страховой защиты: КАСКО и ОСАГО.

Многие автомобилисты путают эти понятия и не понимают, в каких случаях они могут рассчитывать на компенсацию, а в каких случаях выплата им вообще не положена.

Давайте разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, что покрывает каждый из полисов, какой вариант должен иметь владелец авто.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Сразу назовем главную разницу между этими двумя понятиями:

  • КАСКО – страхование транспортного средства,
  • ОСАГО – страхование ответственности автомобилиста перед другими людьми.

Если вы хотите получать возмещение за любое повреждение вашего автомобиля, возместить ущерб, связанный с его тотальной гибелью или угоном, вам нужен полис КАСКО.

Любое повреждение, даже если оно случилось по вашей собственной вине, будет оплачено страховщиком по полису КАСКО.

Если у вас на руках только полис ОСАГО, ремонт вашего автомобиля оплачиваться не будет.

«Автогражданка» защитит вас тогда, когда вы станете виновником аварии и причините ущерб третьим лицам.

В этом случае страховщик возместит причиненные вами убытки в пределах установленного лимита.

Добровольное и обязательное страхование

Еще одним важным различием между этими двумя видами автострахования является то, чтоналичие полиса:

  • КАСКО – это добровольное решение каждого,
  • ОСАГО обязаны иметь все автомобилисты, садящиеся за руль.

Страховщик имеет право отказать автомобилисту в услугах автокаско, но продать ему полис «автогражданки» должна любая компания, получившая лицензию на заключение договоров ОСАГО.

Если выбранный вами страховщик отказывает вам в оформлении полиса автогражданской ответственности, вы вправе пожаловаться в РСА и добиться справедливости.

Тарифы

Стоимость полиса КАСКО в каждой компании своя, и зависит она от многих факторов. Узнать цену можно посредством онлайн-калькулятора или обращения непосредственно к менеджеру.

ОСАГО стоит везде одинаково, так как тариф утвержден Российским правительством. Также законодательством предусмотрены конкретные условия страхования и сроки выплаты компенсации по «автогражданке».

Страховое возмещение

Разница между КАСКО и ОСАГО есть и в вопросах выплаты возмещения.

В частности, по полису автокаско расчет может производиться с учетом амортизации либо без нее, что зависит от условий конкретного страхового договора.

Это условие оговаривается отдельно, и страхователь вправе выбрать любой удобный ему вариант.

Что касается компенсации по ОСАГО, то законом предусмотрены выплаты только с учетом амортизации.

При страховании КАСКО устанавливается определенная страховая сумма, не превышающая стоимость автомобиля. Выплаты осуществляются только в пределах данного лимита.

Есть 2 варианта полисов:

  1. с агрегатной суммой, которая каждый раз уменьшается на величину выплаченной компенсации;
  2. с неагрегатной суммой, которая от количества выплаченных денег не зависит.

Второй вариант страховки стоит дороже, однако он более интересен тем, кто часто попадает в аварии.

Лимит по ОСАГО был установлен действующим законодательством. Он составляет внастоящее время:

  1. 400 тыс. руб. в случае повреждения имущества,
  2. 500 тыс. руб. в случае причинения вреда людям.

Срок выплаты возмещения тоже разный:

  • по полису КАСКО он зависит от конкретных условий договора,
  • по полису ОСАГО составляет 30 дней, начиная с даты оформления убытка.

Нужна ли страховка

Мы разобрались, чем отличается КАСКО от ОСАГО, теперь вы сами вправе решить, нужна ли вам защита вашего автомобиля.

Помните, что полис ОСАГО не покрывает ущерб, причиненный вашему собственному авто.

Поэтому если вы хотите получать возмещение убытков от повреждений и угона, то полис КАСКО вам необходимо оформить в обязательном порядке.

При этом наличие ОСАГО остается обязательным условием эксплуатации автомашины, и за отсутствие данного полиса Вас могут оштрафовать.

Источник: https://proins.ru/osago/ot-kasko

Чем отличается ОСАГО от КАСКО — особенности и отличия страховок

чем каско отличается от осаго

Водители со стажем помнят, как изменилась их жизнь после принятия в 2003 году интересного федерального закона. Правительство тогда обязало автолюбителей приобретать страховку на свои машины.

И уже одиннадцатый год водители плутают в массе предложений страховых компаний и мучаются сомнениями: ОСАГО покупать либо КАСКО? Разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, уточним особенности обоих видов страхования.

Что означают эти слова

Термины активно использует вся страна, но точное значение известно немногим. Оба слова означают страхование, но страхование разное.

Сколько стоят КАСКО и ОСАГО

Цена страховок существенно различается. Стоимость ОСАГО определяет государство, изменить законодательно установленные тарифы страховые компании не могут.

От чего зависит цена ОСАГО

Перед оформлением полиса представитель страховой компании пробьет вас по своим базам и изучит все документы: техпаспорт авто, водительские права, ваш паспорт. Окончательная стоимость сложится из следующих факторов:

  • территории проживания – для каждого региона предусмотрены свои тарифы;
  • вашего возраста и водительского стажа;
  • типа страхуемого транспортного средства.

Как складывается цена КАСКО

В этом случае жестких нормативов нет, поэтому в каждой компании существуют свои расценки. Основные показатели:

  • марка, возраст автомобиля;
  • вашего водительского опыта – особенно влияет отсутствие аварий по вашей вине;
  • включения дополнительных услуг:
    • помощи в составлении документов в случае ДТП;
    • эвакуации автомобиля;
    • вызова на место происшествия аварийного комиссара и других.

В ОСАГО эти суммы прописаны в законе: за причинение вреда здоровью и жизни – 160 тысяч, имуществу одного потерпевшего – 120 тысяч.

В КАСКО эта сумма равна стоимости вашего автомобиля на тот день, в который вы заключили договор страхования.

Страхование по КАСКО пойдет по выбранному вами сценарию. Договор составляется под вас, это гибкий инструмент.

Форма страховки

Возможны два варианта:

  1. Полная форма.
  2. Частичная форма.

В первом случае в договоре предусматриваются все виды риска, от возможного пожара до угона. При страховании по второму варианту в полис прописываются те виды рисков, которые вы пожелаете. Если машина ночует во дворе – включайте пункты о возможном угоне и хищении, ставите авто у подъезда – не забудьте о стихийных бедствиях (сосульках, сходе снега с крыши). Частичное КАСКО гораздо дешевле полного.

Франшиза

Это еще одно средство удешевления страховки. Франшиза означает оплату не полной стоимости страховки, а лишь ее части. К примеру, франшиза в 10 тысяч означает, что ремонт мелких повреждений автомобиля, который обойдется меньше, чем в 10 тысяч, вы оплатите самостоятельно. Если машина пострадала сильно, и ее восстановление стоит дороже этой суммы, ремонт оплатит страховая компания.

Основные отличия КАСКО от ОСАГО

  1. Обязательность: ОСАГО – необходимо по закону, КАСКО – желательно.
  2. Цена страховки: ОСАГО дешевле, чем КАСКО.
  3. Объект страхования: КАСКО страхует ваш автомобиль, ОСАГО – вашу ответственность.
  4. Размер выплат: КАСКО оплатит все, предела нет, ОСАГО – лишь ту сумму, которую законодательно разрешит государство.

Могут ли полисы заменить друг друга

Это различные виды страхования, и о замене не может быть речи. Езда без ОСАГО – нарушение закона, за отсутствие полиса полагается административный штраф. Сейчас это 500 рублей, но скоро сумму повысят.

Нужно ли ОСАГО при КАСКО

Ответ один – обязательно. ОСАГО – это первичная страховка, без нее обойтись нельзя. А вот КАСКО – это своеобразное дополнение к ней. Поэтому нельзя ответить на вопрос, что лучше: ОСАГО или КАСКО. Обе страховки – гарантия вашего финансового благополучия, только от вас зависит, купите вы лишь обязательную или приобретете обе.

Что выбрать: ОСАГО или КАСКО плюс ОСАГО

Чтобы понять, насколько вам необходимы обе страховки, ответьте на ряд вопросов:

  • насколько часто вы садитесь за руль;
  • живете вы в маленькой деревушке или мегаполисе;
  • как плотно загружены улицы и трассы, по которым вы ездите;
  • велик ли ваш стаж в качестве водителя;
  • сколько лет вашему автомобилю;
  • имеют ли доступ посторонние к вашей машине.

Если высоки шансы попасть в ДТП, передвигаетесь вы в плотном потоке транспорта, автомобиль дорогой – лучше потратиться на оба полиса.

Когда нужен КАСКО

Случаев, когда экономить на этом полисе не стоит, два:

  1. Покупка автомобиля в кредит.
  2. Приобретение новой и очень дорогой машины.

С полной уверенностью можно сказать, что отмены обязательного страхования ответственности в России не будет. Значит, что полис ОСАГО автовладельцы по-прежнему будут менять каждый год. Теперь вы знаете разницу страховками, решайте, что важнее: экономия денег на КАСКО или уверенность в финансовом благополучии в случае ДТП.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/chem-otlichaetsya-osago-ot-kasko/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: