Базовая ставка осаго

Базовые тарифы полиса ОСАГО для физических и юридических лиц

базовая ставка осаго

В России с каждым годом растет количество транспорта на дорогах, вместе с этим и количество аварий и ДТП. Чтобы ввести грамотное урегулирование вопросов, связанных с различными ситуациями на дорогах, было принято решение ввести обязательное страхование ОСАГО. С 2002 года было внесено немало изменений в документ, но основной перечень требований сохранился.

В настоящее время ни одно транспортное средство не продается/покупается/сдается в аренду без обязательного страхования, и сегодня нет автомобилистов, которые бы не согласились с тем, что страховка является своего рода спасательным кругом для них. Несмотря на наличие типовых договоров ОСАГО, часто возникают вопросы по базовым тарифам и ставкам и в каких случаях они применяются.

Осаго базовая ставка

Базовый тариф ОСАГО — это первоначальная ставка, с которой производится полный расчет по страхованию транспортного средства. Ставка строго определена государством, от нее и ряда других факторов — индивидуальных коэффициентов — зависит конечная стоимость страхования. В расчете конечной стоимости также учитывается категория транспорта.

Базовая ставка меняется примерно два раза в год, поскольку наблюдается увеличение дорожно-транспортных происшествий и количество оформлений транспортных средств. Например, с 31 августа база в Альфа-страховании для водителей категории В и ВE составляет 6159 рублей.

Повышение также отразилось и на выплатах, которые сегодня достигли максимально 500 тысяч рублей.

Параметры, которые должны быть учтены, включают в себя возраст и опыт вождения транспортным средством, были ли нарушения правил движения, где было зарегистрировано транспортное средство (в России или за рубежом), на какой срок устанавливается страхование, а также мощность, объем и вид двигателя.

Тарифная таблица

Однако нельзя пропустить тот момент, что раньше сама базовая ставка ОСАГО не зависела от опыта вождения, марки, состояния машины и так далее — тарифы утверждаются только ЦБ РФ, поэтому сами страховые компании должны были следовать установленным правилам.

Как считали раньше специалисты, именно поэтому не все компании брались за страхование ОСАГО, и в некоторых регионах возникали трудности в оформлении данного полиса.

Сложившаяся проблема на рынке привела к тому, что в законодательстве пересмотрели установленные базовые тарифы для ОСАГО, страховые компании получили ценовой коридор, где они могут сами производить расчеты по финальной сумме страхования.

О тарифном коридоре и ограничениях в размере страхования

Тарифы, которые были разработаны в 2002 году, не могли соответствовать убыточности страхования, поскольку цена на ремонт автомобилей сильно увеличилась за десяток лет. Как следствие, сильные изменения по обязательному страхованию транспортных средств отразились на стоимости ОСАГО.

Справка: новая методика расчета должна была привести к решению вопросов внедрения основных изменений в законодательные проекты, стабилизировать рынок, а также снизить уровень возмещений.

Не решив перечисленные задачи, нельзя рассчитывать на стабильность системы с обязательным страхованием транспортных средств. В соответствии с этим приняли решение поэтапно изменить методику подсчетов страхования ОСАГО. Подобное решение дало возможность постепенно приготовиться к предстоящим повышениям цен и иметь достаточно времени для внесения корректировок в личных бюджетах автовладельцев.

Понятие тарифного коридора страхования включает в себя диапазон для установления базовых ставок, который позволяет страховым компаниям использовать гибкую систему расчетов, выгодных как для самой компании, так и для автовладельцев. Актуальность тарифного коридора стала более выразительна к 2015 году, когда в систему расчетов внесли соответствующие изменения и дополнения.

Например, ранее для каждой категории транспорта, ставка менялась не более, чем на пять процентов. На сегодняшний день значение составляет в пределах двадцати процентов, что позволяет страховой компании установить разную индивидуальную ставку для своих клиентов без участия со стороны государства. Такие меры позволяют поддерживать обязательную систему страхования на плаву, чтобы компания не работала в убыток и могла рассчитывать на компенсацию предыдущих потерь.

Что такое свободный тариф ОСАГО (будет введен с 2020 года)?

По словам заместителя председателя Центрального Банка РФ Сергея Швецова, развитие сегмента по обязательному страхованию ОСАГО будет поддерживаться новыми правилами в расчете стоимости полиса. По его словам, на данный момент обсуждается возможность установления тарифов по страховке более персонально и привязано непосредственно к профилю клиента.

Для водителей с большим опытом ставка будет установлена на порядок ниже, чем для тех, кто, например, только что закончил водительские курсы.

Также будет изменен порядок присваивания некоторых коэффициентов, будут придерживаться политики прозрачности расчета конечной стоимости страхования, чтобы ОСАГО в дальнейшем рассматривался как конкурентный продукт.

Многие знают и используют метод двойного страхования, оформляют ОСАГО и КАСКО одновременно, ведь последнее предлагает более выгодные условия для клиентов. ОСАГО, несмотря на то, что регулируется на государственном уровне, должен стать конкурентоспособным при оптимально гибких тарифах, определяемых за счет самого рынка и конкуренции в нем.

Переход на более свободный базовый тариф должен позволить страховым компаниям построить бизнес, позволяющий зарабатывать, но это способно показать только время. Ведь без повышения тарифа лицензия ОСАГО может продержаться не более чем до 2019 года и будет сдана многими компаниями.

Законодательная база 

Тарифы по полису ОСАГО претерпели два изменения, при этом в сторону увеличения цены. Автовладельцы, которые только собираются оформить полис, несмотря на то, что на момент их обучения были другие условия, должны принять во внимание новшества. Важно учитывать территориальное разделение тарифов страхования, для каждого региона назначаются разные ставки.

Согласно законодательству, регулирование ставок ОСАГО продолжает осуществлять ЦБ России (8 закон № 40-ФЗ). Определен размер тарифа и продолжительность действия не более одного года.

Большинством банков установлена максимальная ставка 4118 рублей. Как и было отмечено ранее, повышаются не только ставки, но и размеры возмещений от страховой компании. Разница по сравнению с 2016 годом составляет 20%. Конечно, выплаты могут быть меньше, и в большинстве случаев это зависит от отношения автовладельца к правилам страховки и поведению по наступлению страхового случая.

Важно: правильно заполнять документы, вовремя подать заявление на выплату, правильно и своевременно зафиксировать последствия ДТП.

Размеры базовой ставки страхования

Все аспекты базового страхования под контролем государства. Без обязательного автострахования любое происшествие могло бы стать причиной серьезного конфликта, ведь виновному в аварии пришлось бы заплатить потерпевшему из собственных денег. Не у каждого есть возможность и желание делать это добровольно. Поэтому в автостраховании необходимо обеспечивать строгий надзор.

Цена страхования считается на основе учета строго фиксированных коэффициентов, исходя из базового тарифа ОСАГО. Для каждой категории транспорта, участвующего в дорожном движении, своя базовая ставка, которая считается из соотношения премий и выплат. Таким образом деньги после продажи ОСАГО должны быть больше суммы, которая выплачивается клиентам.

Базовая ставка начала повышаться с 2014 года, до этого момента тариф не увеличивался. К этому решению государство пришло после того, как страховые компании стали отказываться от лицензирования ОСАГО в силу невыгодности для самих страховщиков. В 2015 году базовая ставка выросла на 40%, что стало для них более рентабельным.

Помимо подорожания ставки ввели валютный коридор, диапазон цен, которые страховые компании сами могут регулировать при заключении договора с автовладельцем. Теперь предусматривается минимальная и максимальная стоимость для разных категорий транспорта и в зависимости от клиента.

Для участников дорожного движения с опытом и отсутствием за последние несколько лет дорожных происшествий ставка будет браться, исходя из минимального значения.

Как считается базовая ставка для физических лиц?

На основе действующего закона конечная цена ОСАГО не должна превышать 3-кратный базовый тариф по коэффициенту, зависящему от региона использования ТС физического лица. Если имеет место грубое нарушение договора страховки, то максимальное значение может достигнуть 5-кратного увеличения тарифа по коэффициенту региона.

Для физических лиц ОСАГО не будет зависеть от места приобретения страховки, а будет зависеть от того, где зарегистрирован собственник ТС. Заключая договор, обязательно нужно указать, будет ли с транспортным средством использоваться прицеп.

Предел значений, который использует страховая компания, регулирует Указание № 3384-У Приложение 1. Страховщик должен уведомить в письменном порядке Банк России об утвержденной базовой ставке для физлиц в три рабочих дня после утверждения.

Водитель, который заключает договор по полису ОСАГО впервые, получает 3 класс. Согласно ему коэффициент-бонус равен 1. Этот коэффициент будет учитываться при повторном договоре и может быть пересмотрен. Его снижение или увеличение зависит от количества ДТП, совершенных за последний год.

Размер базовой ставки для юридических лиц

Для всех юридических лиц, имеющих автопарк, заключение договора по страхованию ОСАГО является обязательным, размер ставки составляет 2573-3087 рублей для водителей категории B.

Страхование такого рода имеет несколько особенностей:

  • для юридических лиц конечная стоимость страхования будет выше, чем для физических;
  • договор страхования составляет полгода;
  • страховка не имеет ограничений — каждый сотрудник, имеющий доверенность на управление транспортным средством, застрахован.

Также стоит отметить, что максимальный размер выплат определен при каждом рассмотренном страховом случае, и если он наступил, то его размер не уменьшается. Юридическое лицо после случившегося ДТП имеет право рассчитывать на полную выплату, если аналогичная авария случится в течение срока действия договора.

Базовая ставка для грузовиков

Как считают страховщики, главной особенностью смены порядка по обязательному страхованию является не рост или уменьшение тарифа, а конкретизация тех мест в законе ОСАГО, которые могли ранее допускать разночтение. На сегодняшний день определено четкое разграничение понятий легковых, грузовых транспортных средств, спецтехники и других.

Грузовики сами по себе уже являются большой опасностью в дорожном движении, ведь их могут использовать при транспортировке различных грузов и опасных веществ. Поэтому вполне логичны более высокие ставки страховки. Таким образом для владельцев транспортных средств С и СЕ базовая ставка по ОСАГО составляет между 3509 до 6341 рублей в 2017 году.

Стоит также обратить внимание на транзитное страхование, которое составляет 20 дней и меньше, однако, при этом тарификация должна считаться за 20 дней. Важным является то, что если ТС застраховано как транзитное, то дальнейшее страхование на более длительный срок невозможно.

Базовая ставка для мотоциклов

Мотоцикл является полноправным участником дорожного движения. Любой закон, который определяет требования к страхованию транспортного средства, относится и к мотоциклам. Соответственно, страховка мотоцикла, квадроцикла, мопеда по ОСАГО является обязательной.

Как и для других категорий ТС стоимость полиса для мотоциклов увеличилась, как и увеличилось количество угонов и аварий на дорогах. В 2017 году тарифный коридор для мотоциклов составляет 867-1579 рублей.

Если опыт вождения меньше двух лет, водитель мотоцикла моложе 22 лет, а также при условии участия мотоцикла в различных соревнованиях, стоимость полиса будет выше. Понижению коэффициента может служить чистая история оплат и хорошая страховая история.

Заключение

Страховые компании ОСАГО устанавливают свои новые нормы, которые могут зависеть как от территориального состояния, так и финансовых возможностей организации. Поэтому для расчета ставки ориентируются на минимальное и максимальное значение ОСАГО. Конечно, базовые тарифы выросли существенно — в некоторых случаях в два раза, однако, это полностью обосновано и законно. Ведь размер выплат тоже увеличился, что позволяет в полном объеме возместить ремонт и приобретение запасных частей.

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/osago/bazovaya-stavka/

Новый базовый тариф ОСАГО на 2019 год таблица и коэффициенты

базовая ставка осаго

29.12.2018Указание официально опубликовано на сайте Центрального банка Российской Федерации, оно вступает в силу через 10 дней, т.е. 9 января 2019 года.

В первую очередь хочу напомнить, что стоимость страхового полиса рассчитывается по специальным формулам. Для получения стоимости необходимо перемножить несколько коэффициентов. Формула для категории В подробно рассмотрена в этой статье.

Так вот, в новом Указании сами формулы изменились незначительно, однако серьезные изменения коснулись входящих в них коэффициентов. Поэтому ниже речь пойдет об обновленных коэффициентах.

Важные нюансы

Величина базовой ставки по ОСАГО зависит от большого количества самых разных факторов.

В первую очередь к таковым относятся следующие:

  1. Тип транспортного средства.
  2. Величина инфляции.
  3. Стоимость запасных частей на конкретные типы автомобилей.
  4. Внешнеполитическая обстановка.
  5. Политика страховых компаний.
  6. Федеральное законодательство.

Основное назначение базовой ставки по ОСАГО — регулирование величины страховой премии, начисляемой непосредственно страховой компании.

Именно за счет страховых премий в дальнейшем будут осуществляться выплаты по ОСАГО при возникновении страхового случая.

Так как суммы страховой выплаты подразумевает погашение расходов на возмещение ущерба, то размер ставки сопрягается с типом транспортного средства, а также стоимостью услуг.

Важным фактором является инфляция. Так как ежегодно она несколько отличается — соответственно повышение базовой ставки также будет различно в разные года.

Страховые выплаты подразумевают оплату ремонта автомобиля. Стоимость деталей, а также работы по восстановлению транспортного средства обуславливается инфляцией.

Соответственно, на размер базовой ставки непосредственно влияет повышение стоимости определенных работ, деталей.

На показатель инфляции также влияет большое количество самых разных факторов.

Это политика государства относительно поставки деталей автомобилей из-за рубежа, а также положение самих страховых компаний.

Так как определенные поправки к закону об ОСАГО принимаются также с учетом интересов данных компаний.

Существует множество различных нюансов, связанных непосредственно с повышением базовой ставки по данному виду страхования.

Существует определенный тарифный коридор, в рамках которого может быть установлена стоимость полиса ОСАГО. Необходимо помнить, что страховая компания не имеет права нарушать границы данного коридора.

Причем не только в большую сторону, но также в меньшую. Наблюдением и контролем за соблюдением законодательства в данной сфере занимается ЦБ РФ, а также РСА.

Если возникли какие-либо сложности, спорные ситуации — разрешать их лучше всего через суд. Так как данный орган имеет максимальное количество инструментов, позволяющих разрешать подобные ситуации.

После оформления полиса ОСАГО необходимо проверить, занесен ли он в базу данных РСА.

Этим должна заниматься страховая компания, оформлявшая полис. Но иногда происходят сбои, и полис оказывается не числящимся в базе.

Тб — базовая ставка

В первую очередь следует обратить внимание на изменение базовых ставок для разных категорий транспортных средств. Напомню, что в настоящее время для каждой категории в документе приведены 2 значения — минимальное и максимальное. В указанном коридоре каждая страховая компания выбирает значение ТБ по собственному усмотрению.

В обновленном указании данный коридор расширен. Если говорить коротко, то минимальные значения уменьшены на 20 процентов, а максимальные значения увеличены на 20 процентов.

На первый взгляд может показаться, что в документе мало что изменилось, т.к. коридор расширен в обе стороны. Однако, страховые компании, как правило, устанавливают значение ТБ максимальным. То есть данное нововведение может привести к тому, что абсолютно все полисы ОСАГО подорожают на 20%.

Важно знать изменения, которые касаются автогражданки для физических лиц. Ведь далеко не каждый автовладелец имеет представление об изменениях базовых ставок.

Для тех, кто знаком с подобными изменениями, не будет новостью увеличение цены страхового полиса в новом году.

Так, до 2014г. для физлиц использовался показатель базовой ставки – 1980руб. При этом из-за применения различных коэффициентов (к примеру, регионального и пр.) итоговая цена полиса ОСАГО была гораздо больше этой суммы.  Наиболее существенным для формирования окончательной стоимости автогражданки является аварийность езды (для конкретного региона). Для справки: самый высокий этот показатель в Москве, а самый низкий – в Волгограде.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Таблица выплат по осаго за вред здоровью

Вот и выходит, что договор ОСАГО обойдется автовладельцам дороже в тех регионах, где максимально высокий региональный коэффициент.

Следует отметить, что преобладающее большинство страховых в качестве базового тарифа выбрали максимальное значение законодательно установленного коридора, что привело к увеличению стоимости полисов (по стране в среднем на 30%).

Если учитывать, что максимальный лимит по выплатам  в виду наступления страхового случая был увеличен со 120 000 до 400 000 рублей, то нововведения кажутся вполне оправданными.

Ниже приведена таблица, по которой любой владелец ТС может определить базовый тариф на 2019г.

N п/п Тип (категория) и назначение транспортного средства Базовая ставка страхового тарифа (рублей) Минимальное значение ТБ Максимальное значение ТБ
1 Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «М») 867 1579
2 Транспортные средства категории «B», «BE»
2.1 юридических лиц 2573 3087
2.2 физических лиц, индивидуальных предпринимателей 3432 4118
2.3 используемые в качестве такси 5138 6166
3 Транспортные средства категорий «C» и «CE»
3.1 с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 3509 4211
3.2 с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 5284 6341
4 Транспортные средства категорий «D» и «DE»
4.1 с числом пассажирских мест до 16 включительно 2808 3370
4.2 с числом пассажирских мест более 16 3509 4211
4.3 используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок 5138 6166
5 Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») 2808 3370
6 Трамваи (транспортные средства категории «Tm») 1751 2101
7 Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1124 1579

Важно знать, что тарифы всегда зависит от вида конкретного ТС и является обязательными абсолютно для всех российских регионов. Правильно определить категорию можно по техпаспорту/регистрационному свидетельству ТС (выдается при постановке авто на учет в ГИБДД).

Помимо этого, воспользовавшись нашим калькулятором, определить точную цену полиса автогражданки. Учтите, что этот калькулятор уже содержит все  изменения базового тарифа, которые были введены последними изменениями.

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно на основании утвержденных базовых тарифов:Указание Банка России от 20 марта 2015 г.

N 3604-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Тарифы по обязательному страхованию АГО).

Необходимо помнить, что стоимость полиса обязательного страхования автомобиля с 12 апреля 2015 года в разных страховых компаниях может отличаться в пределах «тарифного коридора» — /-20%. 

Тип (категория) и назначение транспортного средства Тарифные ставки до 10.10.14 

Источник: https://kosago.ru/osago/osago-bazovaya-stavka/

Базовая ставка ОСАГО

базовая ставка осаго

Все аспекты «автогражданки» ОСАГО строго контролируются государственными структурами. За основу подсчета берется величина, называемая базовой ставкой или тарифом ОСАГО.

Эти тарифы и ставки устанавливаются государством на законодательном уровне, поэтому снизить либо завысить стоимость страховки не сможет ни одна компания. Какая-либо скидка при приобретении полиса ОСАГО законодательно невозможна.

Подобный контроль необходим для сохранения ценовой доступности страховки и для гарантий относительно выплат в случае ДТП.

Что означает понятие «базовая ставка»

Базовая ставка ОСАГО – это фиксированная сумма, обозначенная законом в отношении каждого вида автотранспорта, участвующего в дорожном движении. Автовладельцы используют неизменную базовую ставку вне зависимости от региона проживания и без учета марки автомобиля и водительского стажа. Подобная базовая ставка одинаковая для всех автовладельцев.

Но некоторое влияние на базовую ставку ОСАГО все же существует. Она зависит от вида транспортного средства. Так, тариф ОСАГО на легковое авто будет сильно отличаться от такового на грузовой автотранспорт. Чтобы определить ставку, смотрят на соотношение страховых выплат и премий. Базовый тариф должен быть таким, чтобы при продаже полисов фирмы получали сумму, превышающую страховые выплаты.

Изменения базовой ставки

Ранее базовый тариф был именно фиксируемой для любой компании суммой. Осенью 2014 понадобилось повышение тарифа, поскольку автострахование стало невыгодным по причине длительной неизменности базовой ставки. Затем ставку снова подняли уже в апреле 2015 на целых 40%, вернув автострахованию рентабельность, но не для клиентов, а со стороны страховых компаний.

Базовая ставка, установленная еще в 2003 году, не изменялась почти 11 лет, до 2014 г.

Теперь базовая ставка представляет собой уже не постоянное, фиксированное значение, а своего рода ценовой коридор, который позволяет страховщикам изменять цену на полисы ОСАГО с целью привлечения клиентуры предложениями с пониженными ценами. Поэтому сегодня может так случиться, что разные страховые фирмы могут насчитать разные суммы за автостраховку.

Обычно компании, которые существуют на страховом рынке достаточно давно, существенно занижать цену не станут, а вот фирмы-однодневки могут использовать минимальный базовый тариф ОСАГО, чтобы привлечь большее количество автовладельцев. Но с подобной фирмой можно сильно ошибиться. Поэтому с выбором стоит быть максимально аккуратным.

Как узнать базовую ставку

Определить базовый тариф автогражданки можно по следующей таблице:

Тип и назначение транспортного средства Базовая ставка страховки
Минимальное значение ставки Максимальное значение ставки
1 Мотоциклы, мопеды и прочие ТС категории «А» и «М» 867 рублей 1579 рублей
2 ТС категории «В», «ВЕ»
2.1 Юридическим лицам 2573 3087
2.2 ИП и физическим лицам 3432 4118
2.3 Применяемые в такси 5138 6166
3 ТС категории «С» и «СЕ»
3.1 Максимальной массой до 16 тонн 3509 4211
3.2 Максимальной массой свыше 16 тонн 5284 6341
4 ТС категорий «D» и «DЕ»
4.1 Число посадочных мест для пассажиров до 16 включительно 2808 3370
4.2 Кол-во пассажирских мест более 16 3509 4211
4.3 Если ТС используется на регулярных перевозках с посадкой/высадкой пассажиров по маршрутам перевозок регулярного значения или в незапрещенных ПДД местах 5138 6166
5 Троллейбусы 2808 3370
6 Трамвай 1751 2101
7 Тракторы, строительные самоходные ТС 1124 1579

Базовая ставка – основа стоимости ОСАГО, но итоговая сумма будет зависеть от множества факторов:

  1. Мощность двигателя страхуемого автомобиля;
  2. Категория транспортного средства;
  3. Регион, в котором был зарегистрирован автомобиль и предполагается его эксплуатация;
  4. Возраст автовладельца и его водительский стаж;
  5. Срок, на который составляется страховка;
  6. Будет ли с транспортным средством использоваться прицеп;
  7. Прочие факторы.

При высоком водительском стаже и отсутствии ДТП на страховке можно прилично сэкономить. Также существенно снижает стоимость полиса ОСАГО отказ от дополнительных опций, которые страховые фирмы упорно навязывают своим клиентам. Достаточно распространенной является ситуация, когда клиентов буквально заставляют оформлять полис ДСАГО или дополнительное страхование автогражданской ответственности.

К сожалению, ОСАГО – обязательная мера, если автовладелец пренебрегает этим требованием, то ему положено административное наказание. Поэтому страховать автотранспорт все же придется, а в какую компанию лучше обращаться – дело исключительно автовладельца.

Рассчитать ОСАГО онлайн (калькулятор)

Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie/osago/bazovaya-stavka-osago.html

Базовый тариф по ОСАГО в 2017 году с последними изменениями

базовая ставка осаго

Существует базовая ставка, которая действует в отношении любого вида транспорта в РФ. Это цифра, которая не зависит от региона проживания, марки авто, стажа водителя и прочих условий.

Единственное от чего она зависит — это тип транспортного средства.

Так, базовая ставка ОСАГО грузовика отличается от базовой ставки для легкового транспорта.

Кем осуществляется регулирование

Для того чтобы купить такой полис, необходимо знать, какие цены существуют, как они формируются. Ведь одним из важнейших аспектов в этом вопросе является именно базовая тарифная ставка, которая определяется Центральным Банком РФ.

Ставки могут меняться ежегодно, а могут и оставаться без изменений. Центробанк сам решает, когда пересматривать их размер, а когда оставить прежним.

Подтверждением тому, что Центробанк уполномочен принимать такие решения, является положение, записанное в законе «Об ОСАГО», в ст. 8-й и п. 1 ст. 9-й (закон действующей редакции №40-ФЗ от 2504.02 г., измененный в последний раз 3 июля 2018 года).

Устанавливаются ставки Центробанком актуарным способом – определением своеобразного диапазона тарифов, в пределах которого страховые компании могут выбирать значение базовой ставки для своих расчетов стоимости полисов ОСАГО, которыми они торгуют.

Выходить за рамки такого диапазона страховым компаниям запрещено Банком России, поэтому страховщики не могут самовольно назначать ставки, какие им вздумается. Но это еще не все.

Контролирующий деятельность страховщиков орган также предъявляет свои к ним требования. Одним из таких требований является выплата страховой премии клиентам в размере, который бы не был меньшим 80% от всей страховки.

Такое правило заставляет страховые компании исправно платить все причитающиеся суммы страхователям и защищает последних от разных ухищрений страховщиков в плане недоплат денег своим клиентам.

Базовая ставка ОСАГО для физических лиц

Не каждый водитель отслеживает изменения условий автогражданки для физических лиц. И не каждый владелец автомобиля учитывает важность этих изменений, не задумываясь о том, что иногда мелкие страховые организации-однодневки ищут пути для обмана.

Лишь дважды за все время существования изменялась ставка по ОСАГО — в 2014 и в 2017 гг.

В 2014 году базой считались 1980 рублей, а дополнительные коэффициенты увеличивали итоговую стоимость больше чем вдвое. То есть надбавки были больше основной базы.

Сегодня договор со страховой организацией обойдется дороже тем водителям, которые проживают в регионах с высокой аварийностью. Наибольшие коэффициенты – в Москве, а максимально низкие – в Волгограде.

Главное увеличение суммы ставки было в 2017 году. Базовый тариф был увеличен и составил от 3432 рублей до 4118 рублей. Отличие в сравнении с предыдущими годами достаточно существенное, но оно появилось неспроста: коридор выплат по страховым случаям также значительно вырос.

Большинство страховых организации в расчете выбирают максимальное значение в качестве базы для ОСАГО. Это в 2018 году привело к увеличению средней стоимости страховки для физлиц практически на 30%.

Учитывая, что максимум по выплатам за страховые случаи превышает 400 тысяч рублей, нововведения вполне оправдываются.

Таблица актуальных ставок базы ОСАГО на 2018 год

№ п / п Категория Базовая ставка в рублях
Минимум Максимум
1 Назначение А, М 867 1579
2 Назначение В, ВЕ для юридических/физических лиц/таксистов 2573/3432/5138 3087/4118/6166
3 Назначение С, СЕмасса менее 16 тонн/более 16 тонн 3509/5284 4211/6341
4 Назначение Д, ДЕПассажиров до 16/более 16/для регулярных перевозок по маршруту с остановками 2808/3509/5138 3370/4211/6166
5 Назначение TB (троллейбусы) 2808 3370
6 Назначение TM (трамваи) 1751 2101
7 Тракторы, самоходы на колесах 1124 1579

Важно знать изменения, которые касаются автогражданки для физических лиц. Ведь далеко не каждый автовладелец имеет представление об изменениях базовых ставок.

Для тех, кто знаком с подобными изменениями, не будет новостью увеличение цены страхового полиса в новом году.

В базовые ставки автогражданки изменения вносились дважды: в 2014-м и 2017-м годах. И это за все время существования программы.

Так, до 2014г. для физлиц использовался показатель базовой ставки – 1980руб. При этом из-за применения различных коэффициентов (к примеру, регионального и пр.) итоговая цена полиса ОСАГО была гораздо больше этой суммы.

 Наиболее существенным для формирования окончательной стоимости автогражданки является аварийность езды (для конкретного региона). Для справки: самый высокий этот показатель в Москве, а самый низкий – в Волгограде.

Вот и выходит, что договор ОСАГО обойдется автовладельцам дороже в тех регионах, где максимально высокий региональный коэффициент.

С октября 2014г. величина коридора базового тарифа была увеличена и составила 2440-2574 рублей.

Следует отметить, что преобладающее большинство страховых в качестве базового тарифа выбрали максимальное значение законодательно установленного коридора, что привело к увеличению стоимости полисов (по стране в среднем на 30%).

Еще одно существенное увеличение ставки для физлиц было проведено в 2017г. Так базовый тариф для расчета стоимости ОСАГО с этого момента начал приниматься в диапазоне 3432-4118 рублей. Однако подобное увеличение цены договора автогражданки имело под собой достаточно весомые основания.

Если учитывать, что максимальный лимит по выплатам  в виду наступления страхового случая был увеличен со 120 000 до 400 000 рублей, то нововведения кажутся вполне оправданными.

Основным отличием размера базовой ставки для юрлиц от аналогичного значения для физлиц, является меньшая цена. На 2017 год этот показатель находится в диапазоне 2573-3087 рублей. Именно в этом стоимостном коридоре и предусмотрен расчет цены полиса ОСАГО для каждого ТС.

Ниже представлена таблица, в которой находится информация, касательно тарифов для лиц юридических.

* Москва область

  • Альфа страхование — 3700 3432
  • ВСК страховой дом — 4118 4118
  • Ингосстрах — 3775 3432
  • Подмосковье — 3775 3775
  • РЕСО гарантия — 3775 4118
  • Росгосстрах — 3775 3775
  • Согласие — 3750 4118
  • Энергогарант — 3604 3775
  • Медгарант — 3432 3432
  • ХОСКА — 3432 3775
  • ЭРГО Русь — 3432 3432
  • Альфа страхование — 2573 2573
  • ВСК страховой дом — 2573 2573
  • Ингосстрах — 2573 2573
  • Подмосковье — 2830 2830
  • РЕСО гарантия — 2573 2573
  • Росгосстрах — 2573 2573
  • Согласие — 2573 2573
  • Энергогарант — 2573 2573
  • Медгарант — 2573 2573
  • ХОСКА — 2573 2573
  • ЭРГО Русь — 2573 2573
  • Когда изменялась последний раз

    Законодательное требование, прописанное в ст. 3 правового акта «Об ОСАГО», запрещает изменение тарифов по ОСАГО в течение календарного года, а также страхового года для клиента, уже пользующегося полисом.

    Статья гласит о том, что меняться базовая ставка может исключительно 1 раз в год и что ее срок действия измеряется годичным периодом.

    При каждой смене размера ставки Центробанк повышал ее по своему усмотрению, делал это практически в одно и то же время – весной, в апреле. Последние такие новшества были проделаны 12.04.15 г., тогда ставки для каких-то машин выросли намного больше на 40-60%, а для каких-то выросли не немного (15-30%).

    Минимальная базовая ставка ОСАГО по компаниям и физическим лицам отличается достаточно существенно. Из года в год величина данного показателя достаточно существенно изменяется.

    Источник: https://straxovka.top/meditsinskoe-strahovanie/bazovyy-tarif-osago/

    Расчет стоимости ОСАГО в 2018: что нового

    базовая ставка осаго

    Реформа ОСАГО с 2019 года — что предлагает ЦБ?

    К нововведениям ОСАГО в новом документе, который разработал центральный банк, предлагают:

    • Реформирование коэффициента бонус-малус (КБМ). Теперь он будет рассчитываться на год. Сейчас он рассчитывается на дату окончания полюса. Если в базе РСС у водителя было несколько значений КБМ, то со вступлением новых правил каждому водителю будет выбран один наименьший КБМ.
    • Закрепление страховой истории за каждым водителем. Даже после прерывания страховой истории данные о водителе не будут обнуляться.
    • Расширение тарифного диапазона базовых ставок. Нижняя и верхняя граница измениться на 20%. Теперь минимальная ставка будет 2746 рубля, а максимальная 4942 рубля.
    • Также будет введено 50 ступеней градации для расчета коэффициента страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Сейчас их всего 4.
    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кем выдано водительское удостоверение где посмотреть на правах

    Предположительно документ должен вступить в силу с 1 января 2019 года.

    И так, подробнее об ОСАГО и базовой ставке

    Каждая мелочь, касающаяся «автогражданки» достаточно строго контролируется и отслеживается государственными структурами. Основа расчета ОСАГО – базовая ставка, иначе называемая тарифом.

    Устанавливаются они не из головы: каждый тариф имеет законодательный уровень, поэтому снижение/повышение цен невозможно у отдельных организаций. Однако, стоимость итоговой страховки зависит от некоторых показателей.

    Расшифровка понятия «базовая ставка»

    Существует базовая ставка, которая действует в отношении любого вида транспорта в РФ. Это цифра, которая не зависит от региона проживания, марки авто, стажа водителя и прочих условий.

    Единственное от чего она зависит — это тип транспортного средства.

    Так, базовая ставка ОСАГО грузовика отличается от базовой ставки для легкового транспорта.

    Актуальные ставки в 2017 году для физических лиц

    Не каждый водитель отслеживает изменения условий автогражданки для физических лиц. И не каждый владелец автомобиля учитывает важность этих изменений, не задумываясь о том, что иногда мелкие страховые организации-однодневки ищут пути для обмана.

    Лишь дважды за все время существования изменялась ставка по ОСАГО — в 2014 и в 2017 гг.

    В 2014 году базой считались 1980 рублей, а дополнительные коэффициенты увеличивали итоговую стоимость больше чем вдвое. То есть надбавки были больше основной базы. Сегодня договор со страховой организацией обойдется дороже тем водителям, которые проживают в регионах с высокой аварийностью. Наибольшие коэффициенты – в Москве, а максимально низкие – в Волгограде.

    Главное увеличение суммы ставки было в 2017 году. Базовый тариф был увеличен и составил от 3432 рублей до 4118 рублей. Отличие в сравнении с предыдущими годами достаточно существенное, но оно появилось неспроста: коридор выплат по страховым случаям также значительно вырос.

    Большинство страховых организации в расчете выбирают максимальное значение в качестве базы для ОСАГО. Это в 2018 году привело к увеличению средней стоимости страховки для физлиц практически на 30%. Учитывая, что максимум по выплатам за страховые случаи превышает 400 тысяч рублей, нововведения вполне оправдываются.

    Действующие ставки 2017 для юрлиц

    Существенно отличается размер итогового страхового пакета для физических и юридических лиц. К 2018 году показатель базы для юридического лица не достигает и 4 тысяч. Ниже можно посмотреть базовые ставки на 2018 год для разных видов транспорта.

    о нарушении страховой компании при оформлении страховки ОСАГО:

    Актуальные ставки в 2018 году

    Таблица актуальных ставок базы ОСАГО на 2018 год

    № п / п Категория Базовая ставка в рублях
    Минимум Максимум
    1 Назначение А, М 867 1579
    2 Назначение В, ВЕ для юридических/физических лиц/таксистов 2573/3432/5138 3087/4118/6166
    3 Назначение С, СЕ масса менее 16 тонн/более 16 тонн 3509/5284 4211/6341
    4 Назначение Д, ДЕ Пассажиров до 16/более 16/для регулярных перевозок по маршруту с остановками 2808/3509/5138 3370/4211/6166
    5 Назначение TB (троллейбусы) 2808 3370
    6 Назначение TM (трамваи) 1751 2101
    7 Тракторы, самоходы на колесах 1124 1579

    Зависимость размера ставки от региона

    Для регионов России установлены специальные повышающие коэффициенты. Это коэффициенты, размер которых зависит от количества аварий за определенный период в данном регионе. Чем выше коэффициент, тем выше итоговая стоимость страховки ОСАГО (базовая ставка перемножается с коэффициентами).

    Актуальные региональные ставки 2018 года в таблице:

    Регион Коэффициент
    Москва 2
    Санкт-Петербург 1,8
    Екатеринбург 1,8
    Адыгея 1,3
    Нальчик 1
    Элиста 1,3
    Крым 0,6
    Казань 2
    Пермь 2
    Владивосток 1,4
    Хабаровск 1,7

    Важно: Каждый город имеет свой индивидуальный показатель. Обновляются показатели ежегодно, а основанием служит количество случившихся ДТП в этом городе.

    Чем больше количество аварий в городе, тем выше устанавливается коэффициент. Таких коэффициентов несколько, каждый из них влияет на стоимость итогового пакета ОСАГО. На итоговую стоимость влияют:

    • стаж водителя;
    • категория автотранспорта;
    • мощность двигателя;
    • регион;
    • срок автогражданки;
    • возраст водителя и прочее.

    Влияние возраста водителя и его стажа на итог

    Этот коэффициент напрямую зависит от возраста самого водителя, и его водительского стажа. Минимальный размер надбавки будет у владельца страховки, который взрослее 22 лет, с опытом вождения от 36 месяцев. По максимуму заплатят водители до 22 лет, с нулевым опытом вождения (после автошколы).

    Важно понимать, что если за руль имеют право садиться несколько водителей, то коэффициент берется максимальный, а для неограниченного круга лиц, которые могут использовать авто он равен 1.

    Стаж и возраст Коэффициент
    1 Водителю нет 22 лет, а стаж меньше трех лет 1,8
    2 Водителю больше 22 лет, а его стаж меньше трех лет 1,7
    3 Водителю меньше 22 лет, а его стаж больше 3 лет 1,6
    4 Водителю больше 22 лет, а его стаж больше трех лет 1

    Как мощность ТС повлияет на базовую ставку ОСАГО

    Этот показатель растет в зависимости от мощности авто. Минимальный порог – 0,6, максимальный – 1,6 баллов.

    Двигатель Какой коэффициент
    1 Меньше 50 или равно 0,6
    2 Свыше 51, но меньше 70 или равно 1
    3 Свыше 71, но меньше 100 или равно 1,1
    4 Свыше 101, но меньше 120 или равно 1,2
    5 Свыше 121, но меньше150 или равно 1,4
    6 Больше 151 1,6

    Расчёт итоговой суммы пошагово

    В свободном доступе можно легко найти все официальные данные для расчета. Исходя из индивидуальных коэффициентов, можно самостоятельно произвести подсчёт приблизительной суммы для оплаты ОСАГО. Предложенные таблицы содержат наиболее актуальные цифры.

    Интересное видео о расчете ОСАГО смотрите ниже:

    Приведем пример такого расчета:

    • Предположим, водитель С. 30 лет, из которых 4 года он за рулем, прошел регистрацию ТС в республике Татарстан, например, в Казани.  Мы знаем, что коэффициент в этом случае – 2.
    • Автомобиль владельца – Лада Калина, мощность двигателя 90 л.с.. Коэффициент в этом случае 1,1
    • Водитель не ограничил круг вождения, в связи с чем добавляется коэффициент 1,8.
    • Возраст С. в качестве водителя – еще 1 балл.
    • Последняя страховка закончилась с 6 классами, не было сильных аварий и серьезных нарушений. Соответственно, этот полис будет иметь 7 класс, что означает прибавку 0,8 баллов.
    • Если водитель решил бы досрочно разорвать предыдущий договор с организацией, то его класс, в случае покупки новой страховки, не увеличивался бы.

    Мы уже выяснили, что большая часть страховых компаний использует базу на максимуме, поэтому, за основу берем 4 118 рублей. Умножаем базу на все коэффициенты, получаем 13 045 рублей.

    Если бы страховая организация пошла навстречу водителю, который не был участником серьезных ДТП за весь период водительского стажа, предоставив базу 3 432 рубля, то итоговая сумма была бы 10 872 рубля. Разница ощутима — 2 173 рубля.

    Существует еще один коэффициент, который страховые организации вправе применить для тех, кто пытается экономить на страховке, предоставляя ложные данные о себе и своем ТС или в прошлом пытались сфальсифицировать аварию для получения денег по страховке – 1,5.

    Вывод

    Итоговые расчёты обычно прозрачны в хороших страховых организациях, а все таблицы находятся в свободном доступе для каждого водителя. Повлиять на итоговую цену ОСАГО может и сам водитель, не нарушая правила, избегая участия в ДТП. Что такое КАСКО и ОСАГО можно узнать из видео

    Каждый водитель должен знать, что использование минимальных коэффициентов, не соответствующих региону, скорее всего способ наживы для недобросовестных страховых-однодневках.

    Источник: https://avtopaper.ru/dokumenty/raschet-stoimosti-osago.html

    Базовая ставка ОСАГО в 2019 по регионам

    базовая ставка осаго

    Согласно правилам, предусмотренным соответствующим законом, базовый тариф ОСАГО устанавливается Центробанком. Он же регулирует изменение коэффициентов, применяемых при расчете страховки, и контролирует деятельность автостраховщиков.

    При этом в законе предусматривается важное условие: Центробанк предоставляет страховым компаниям диапазон тарифов, из которого выбирается базовая ставка ОСАГО.

    Основа для произведения расчета

    В страховые тарифы ОСАГО помимо базовой ставки входит множество различных коэффициентов, изменяющие в большую или меньшую сторону стоимость страховки. Многие автостраховщики предлагают онлайн-калькуляторы, посредством которых можно подсчитать цену автогражданки.

    Страхование по ОСАГО производится с учетом следующего:

    • категории транспортного средства;
    • регион, в котором зарегистрировано ТС, и место его преимущественного использования;
    • мощность мотора, установленного на автомобиле;
    • информация о лицах, допущенных к управлению автотранспортом;
    • возраст этих лиц и водительских стаж;
    • срок действия полиса;
    • происходили ли ранее аварии, виновником которых является клиент страховой компании.

    Все эти коэффициенты умножаются на начальную ставку. В результате получается общая стоимость страховки автомобиля.

    Влияние регионов

    Влияние базовой ставки ОСАГО с 2018 года по регионам на стоимость страховки достаточно велико. Законодатели, рассчитывая данный показатель, учитывают следующий факт: чем больше автопарк в том или ином районе страны, тем выше аварийность.

    Это означает, что по ОСАГО базовый тариф в крупных городах будет всегда выше, чем в регионах с меньшим количеством жителей.

    Например, в отношении московских автомобилистов при расчете страховки применяется коэффициент, равный двум, когда как в Санкт-Петербурге он составляет 1,8.

    Важно отметить, что водители не смогут сэкономить на стоимости страховки, поехав оформлять ее в область с более низкими ставками.

    Страховые компании, исчисляя цену ОСАГО в 2018 году, обязательно учитывают регион преимущественной эксплуатации транспортного средства и место его регистрации. Снизить стоимость страховки можно, если оформить ее на ограниченный период времени, например, только на лет.

    Базовый тариф

    С 2018 года, согласно постановлению Центробанка, страховые компании при расчетах стоимости автострахования должны руководствоваться следующей «вилкой» базовых тарифов: 3432-4118 рублей.

    Страховщики не могут применять иные ставки, выходящие за указанные пределы. Наличие такой «вилки» позволяет создавать на рынке конкуренцию между компаниями, так как не все они используют максимальный тариф. Кроме того, ряд страховщиков применяют минимальную ставку к своим постоянным клиентам.

    Повышение базового тарифа повлекло за собой увеличение максимальной суммы, на которую автомобилист может рассчитывать в случае возмещения ущерба:

    • 400 тысяч рублей на восстановление поврежденного имущества;
    • 500 тысяч рублей за причиненные вред здоровью и жизни.

    Однако следует учитывать тот факт, что указанные суммы являются максимальными. В обычной практике размер страховых премий гораздо меньше.

    Другой важный момент заключается в следующем: приведенные выше пределы распространяются на случаи оформления ОСАГО для физических лиц, владеющих легковыми автомобилями.

    Иные виды базовых ставок

    В отношении юридических лиц при оформлении полисов ОСАГО применяются иные базовые тарифы, которые в свою очередь зависят от типа транспортного средства.

    Так, в 2017 году были приняты следующие ставки в рублях:

    • легковые автомобили В и ВЕ – 2573-3087;
    • автомобили-такси В и ВЕ – 5138-6166;
    • машины С и СЕ массой до 16 т и больше – 3509-4211 и 5284-6341 соответственно;
    • транспорт D и DE с количеством посадочных мест меньше и больше 16 – 2808-3370 и 3509-4211 соответственно;
    • машины D и DE, используемые для регулярных перевозок – 5138-6166;
    • троллейбусы – 2808-3370;
    • трамваи – 1751-2101;
    • трактора – 1124-1579.

    Мотоциклы относятся категории А или М. В их отношении применяется следующая базовая ставка 867-1579 рублей.

    В данной категории также относятся:

    • квадроциклы вне зависимости от типа;
    • скутеры и мотороллеры;
    • мопеды, включая сделанные своими руками;
    • иные виды техники, характеристики которых не отличаются от данного вида транспорта.

    Коэффициенты по регионам

    Стоимость ОСАГО определяется путем умножения базового тарифа на несколько коэффициентов, размер которых устанавливается регулятором.

    Цена страховки увеличивается, когда эксплуатируется автомобиль с мощным двигателем. Зависимость между этими показателями представлена ниже (мощность л.с.-коэффициент):

    • менее 50 – 0,6;
    • 50-70 – 1;
    • 70-100 – 1,1;
    • 100-120 – 1,2;
    • 120-150 – 1,4;
    • больше 150 – 1,6.

    Как видно из списка, стоимость страховки может быть уменьшена, если использовать маломощный автомобиль. Цена ОСАГО не меняется, если к управлению транспортным средством допускается ограниченное число лиц. Страховка без ограничений удорожает в 1,8 раза.

    Зависимость стоимости ОСАГО и возраста водителя и его стажа определяется следующими коэффициентами:

    • 1,8, если автовладельцу менее 22 лет, а стаж не превышает трех лет;
    • 1,7, если водитель старше 22 лет, но управляет машиной менее трех лет;
    • 1,6 в случаях, когда он младше 22 лет, но водит более трех лет.

    В иных случаях цена полиса не меняется.

    Дополнительные коэффициенты

    Также при расчете страховки применяются следующие коэффициенты:

    Для каждого региона страны он устанавливается отдельно. Более того, в некоторых областях и республиках применяются дополнительные коэффициенты в зависимости от города, в котором зарегистрировано транспортное средство. Например, стоимость страховки, оформляемой на легковой автомобиль в Башкортостане, увеличивается в 1,8 раза, если машина эксплуатируется в Уфе, и в 1,1 раза – в Ишимбае.

    Имеются в России территории, где цена ОСАГО не меняется по региональному признаку. К их числу, например, относятся Владикавказ (при этом по республике действует коэффициент 0,8), Абакан, Ноябрьск и другие. Во многих регионах цена страховки будет ниже базового тарифа, если исключить другие коэффициенты. Так, в ряде городов Костромской области начальная ставка умножается на 0,4.

    Самый высокий региональный коэффициент установлен в Мурманске.

    1. Коэффициент бонус-малус (КМБ).

    Страховка дешевеет, если автомобилист в течение определенного времени ни разу не попадал в аварии по своей вине, и страховщику не приходилось возмещать ущерб. Если в течение года водитель не становился участником ДТП, то при расчете ОСАГО применяется КМБ, равный 0,5. А если автомобилист на протяжении 10 лет не попадал в аварии, то его страховка дешевеет в 2,45 раза.

    При возникновении первого ДТП по вине водители на восстановление КМБ потребуется два года.

    В зависимости от типа транспортного средства, его владельца (физическое или юридическое лицо) страховка может удорожать в 1,16, 1,4, 1,25 и 1,24 раза.

    При оформлении ОСАГО в 2018 году сроком на 3 месяца (например, на лето) применяется дополнительный коэффициент, равный 0,5.

    Страховка удорожает, если:

    • были предоставлены заведомо ложные сведения о водителе и транспортном средстве;
    • водитель специально действовал так, чтобы возникло ДТП.

    Узнать точные коэффициенты, принятые в том или ином регионе, можно, если обратиться к соответствующей таблице, которая имеется у любого страховщика.

    Внимание!
    В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

    Горячие линии:

    Москва:

    Источник: https://pdd-helper.ru/kakoj-bazovyj-tarif-osago-v-regionah-strany/

    Что такое базовая ставка ОСАГО?

    Базовая ставка «автогражданки»- это фиксированная сумма, установленная на законодательном уровне. Все владельцы транспортных средств не зависимо от региона проживания, марки авто, стажа, страхуя свою машину, используют эту норму. Начальная ставка одинакова для всех. Но небольшое отступление все же есть. Оно касается вида транспортного средства и некоторых других факторов. Например, основной тариф на легковой автомобиль будет отличаться от расценки на грузовой транспорт.

    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Расчет ущерба по осаго

    Со времени внедрения «автогражданки» исходный показатель менялся неоднократно. Сначала была установлена одна конкретная сумма (1980 руб. для легковых машин). Но время показало, что такие правила убыточны страховщикам. Поэтому ценовой показатель поднимался несколько раз.

    На сегодняшний день ключевая ставка — это не фиксированное число, а так званый ценовой коридор, позволяющий страховщикам устанавливать основную цену на полисы самостоятельно, но в рамках определенного диапазона.

    Поэтому не редко автовладельцы видят, что в разных страховых фирмах начальные суммы отличаются.

    Как правило, компании, существующие на страховом рынке давно, расценки особо не понижают. Что касается ново созданных учреждений, то они могут применять минимальный ключевой тариф. Но с подобными фирмами следует быть очень осторожными, так как в небольшой цене часто закладывается желание привлечь побольше клиентов, после чего организация просто «исчезает».

    Согласно закону калькулятор исходных ставок зависит от технических характеристик, конструкции, назначения транспортного средства. Хотя страховщики и могут самостоятельно устанавливать основную стоимость, но они обязаны уведомить о принятом решении Центральный банк России. То есть, контроль деятельности организаций осуществляется государством и внезапно поменять начальную цену компания не может.

    Но страховые фирмы имеют право для каждого региона устанавливать свои тарифы. То есть, компания может изменять расценки на конкретной территории, зависимо от ее убыточности. Этот пункт государство не контролирует. Например, два города Санкт-Петербург и Ростов. В обоих населенных пунктах одинаковый территориальный коэффициент. Но в первом случае в расчет страховки включают максимальную начальную ставку, так как убыточность больше, нежели во втором варианте.

    Преимущества и недостатки базовой ставки ОСАГО

    Хоть правительство и установило тарифный коридор на основную сумму полиса, но этот показатель не является конечным при формировании цены. Это только первоначальное число. Полный расчет проводится с помощью специальных коэффициентов.

    Расчет исходной ставки – вопрос отдельный. Разобраться в нем простому обывателю сложно. Страховщики, определяя сумму, учитывают много факторов, которые влияют на окончательный показатель ключевой стоимости. К таким пунктам относится возраст машины, ее категория, технические особенности, стаж водителя, его аварийная история.

    В большинстве случаев начальная ставка определяется непосредственно сотрудником компании, у которого есть все необходимые документы. В этом варианте представитель фирмы предоставляет прозрачный расчет, акцентируя на всех, требующих внимание, местах.

    Самостоятельно правильно рассчитать основной тариф сложно. Перед подписанием договора требуется проконсультироваться в этом вопросе со специалистом, иначе есть риск получить недействительный документ, компенсации по которому выплачиваться не будет.

    Положительным моментом можно назвать то, что ценовой коридор одинаков для всех. И не зависимо от убыточности региона, выйти за его пределы не дозволяется законом.

    С 2015 года Центробанком России предложен ценовой коридор, в рамках которого компании самостоятельно определяют значение ключевой стоимости.

    Максимальные и минимальные цифры базовых тарифов

    Последний раз начальные ставки ОСАГО пересматривались в 2015 году. В 2016 г этот показатель сделали в виде коридора с мин. и макс. значением (для легковых авто физ. лиц 3432 — 4118 рублей). Предполагалось, что создание диапазона в 20% меж крайними значениями спровоцирует ценовую конкуренцию среди страховщиков. Но по факту новый закон ничего не изменил, никакого соперничества не произошло.

    Источник: https://www.Sravni.ru/osago/info/bazovaja-stavka-osago/

    Базовая ставка по ОСАГО

    базовая ставка осаго

    Начиная с 2003 года, все владельцы транспортных средств обязаны оформлять полис обязательного страхования. При расчете стоимости используется базовая ставка по ОСАГО и ряд поправочных коэффициентов. Тарифное руководство находится в свободном доступе и доступно для ознакомления на любом сайте страховой компании или РСА.

    Базовая ставка по ОСАГО — что это такое?

    Бланк обязательной защиты необходим каждому водителю. Это гарантия того, что все расходы, в результате наступления страхового случая, будет отплачивать не виновная сторона, а страховая компания. Для расчета стоимости страховщик в первую очередь учитывает базовую ставку.

    Необходимо понимать, что базовый тариф – это фиксированная ставка, выраженная в денежном выражении, которая устанавливается индивидуально для каждого категории транспортного средства.

    Если поправочные коэффициенты зависят от условий страхования и определяются персонально для каждого по общей таблице, то базовая ставка едина для всех владельцев транспортных средств, независимо от стажа вождения или количества лошадиных сил.

    Что касается размера базовой ставки, то она рассчитывается как соотношение страховых сборов (сколько водители заплатили за ОСАГО) и выплат (сколько компания выплатила пострадавшим в ДТП).

    Поскольку бланк договора оформляется согласно единому закону, государство контролирует деятельность страховщиков. Их главная задача, сделать так, чтобы сумма от продажи страховок превышала размер выплат.

    В противном случае страховые организации будут навязывать многочисленные дополнительные страховки или откажутся от данного страхового продукта, чтобы не работать в убыток.

    Как узнать базовую ставку?

    Поскольку в рамках обязательного страхования установлен «коридор» по базовой ставке, водители перед страхованием ищут компании, которые работают по минимальному порогу. Узнать базовую ставку можно на едином портале РСА. Для удобства клиентов на едином портале РСА размещена специальная таблица, в которой указана минимальная и максимальная сумма по базовому тарифу, в отношении каждого типа транспортного средства.

    Что касается ставки в каждой компании, то такая информация на сайте отсутствует. Клиенту потребуется самостоятельно обзванивать офисы страховых организаций, для получения информации. Однако есть еще вариант, с помощью которого можно быстро получить информацию, даже не выходя из дома. Для получения информации необходимо воспользоваться калькулятором по ОСАГО от надежного брокера Сравни.ру и получить подробный отчет по стоимости от всех компаний, которые представлены в вашем регионе.

    Зависимость ставки от региона

    Как правило, автолюбители задаются вопросом, почему страховые компании выбирают базовую ставку для каждого региона персонально. Все дело в том, что принимая решение, страховщики учитывают два показателя:

    • размер расходов (выплаты потерпевшим)
    • размер собранной премии

    В данном случае все очень просто. Если страховая компания в небольшом городе стабильно собирает прибыль и несет минимальные расходы, то центральный офис принимает решение предлагать продукт по минимальному порогу. Для городов с большой убыточностью все наоборот.

    В таком случае устанавливается максимальный размер базового показателя, с целью собрать больше взносов и выйти на прибыль. Однако многие страховщики для небольшим населенных пунктов (деревень и сел) устанавливают максимальную ставку.

    Объясняется это тем, что они, благодаря коэффициенту по территориальному проживанию, уже оплачивают минимальную стоимость. Порой стоимость договора в деревне не превышает 2 300 рублей.

    Сколько стоит ОСАГО на автомобиль в этом году

    Помимо базового показателя страховщики по время расчета принимают во внимание такие условия, как:

    • мощность автомобиля
    • регион регистрации владельца
    • возраст и стаж водителей
    • срок страхования
    • скидка за безаварийное управление

    Примерная стоимость полиса ОСАГО:

    Мощность Базовая ставка при расчете
    3 432 4 118
    70-100 7 550,40 9 059,60
    100-120 8 236,80 9 883,20
    120-150 9 609,60 11 530,40
    более 150 10 296,00 12 354,00

    Условия по расчету:

    • владелец проживает в Москве
    • водителю 42 года, стаж более 10 лет
    • договор оформляется впервые (без скидки)

    Подводя итог, необходимо отметить, что все страховые компании обязаны при расчете использовать утвержденные тарифы. Если поправочные коэффициенты едины для всех, то базовый показатель страховщики выбирают самостоятельно, из установленного «коридора». Для того чтобы купить ОСАГО по минимальной стоимости, следует узнать базовую ставку в каждой компании и оформить защиту в той, которая рассчитывает по минимальному пределу.

    Офисы страховых компаний на карте

    Источник: https://GuruStrahovka.ru/bazovaya-stavka-po-osago/

    Базовая ставка ОСАГО по страховым компаниям в 2019 году

    базовая ставка осаго

    Согласно российскому законодательству, каждый автомобилист обязан оформить страховку – полис ОСАГО. Если игнорировать такое требование, придется нести административную ответственность. А потому необходимо понимать, какой является базовая ставка ОСАГО. Кроме того, следует разбираться, от чего зависит тариф.

    Раскрытие понятия «Базовая ставка»

    Не так сложно самостоятельно посчитать, во сколько будет обходиться страхование. По факту, нужно знать размер базовой ставки и понимать, какие необходимо применить коэффициенты. Практически же закреплен определенный тарифный коридор. То есть, страховые компании не имеют права выходить за его пределы как минимум, так и максимум.

    Но что такое базовый тариф? Это сумма, зафиксированная законом, которую платит владелец определенного вида транспорта. То есть, она не зависит ни от места жительства, ни от водительского стажа, ни от марки машины.

    От чего зависит

    Рассчитывая базовую ставку, учитывают сразу несколько важных факторов. Это и конструктивные особенности транспорта, и потенциальные размеры компенсации в случае аварии. Именно поэтому владельцы легковых авто платят совсем иные суммы нежели водители грузовиков.

    Периодически происходит и повышение тарифов полиса ОСАГО. Конечно, автомобилисты этому не рады, однако ставки пересчитывают по той причине, что страхование оказалось невыгодным. А еще Центробанк не просто так установил именно тарифный коридор. За счет этого страховые компании могут конкурировать между собой.

    Но еще клиентам нужно разбираться в нюансах, от чего зависят минимальные и максимальные тарифы, рассчитываемые на основе базовой ставки. Поскольку полисы отличаются не только по цене, но и по условиям предоставления услуг.

    Последние изменения

    Впервые базовая ставка была установлена в 2003 году. И она не менялась в течение одиннадцати лет. А потом начали действовать новые тарифы, которые не понравились автомобилистам, поскольку они выросли. И на этом рост не остановился.

    В 2015-м году состоялось еще одно повышение. Минимальная ставка тогда выросла на 40%. В 2019-м году Центробанк назвал очередные предельные значения, исходя из которых страховые компании могут формировать собственные тарифы. Но на повестке дня глубокое реформирование системы, которая должна вылиться в либерализацию рынка.

    Для физических лиц

    В первую очередь интересно узнать, сколько приходится платить обычным автомобилистам. Потому что сумма может в корне разнится в зависимости от того, это транспорт частного лица или же компании. Особняком стоят категории «А» и «М»

    То есть, если необходимо заплатить за мотоцикл, мопед, тогда действует одинаковый базовый тариф для физических лиц и компаний. Но не стоит забывать, что при расчете учитываются и многочисленные коэффициенты. Иными словами, это и место проживания человека, и опыт вождения, и тот фактор, сколько людей вправе распоряжаться машиной. Если говорить о физлицах, то чаще всего их не больше 2-3. В настоящее время для этой категории пределы закреплены на уровне 3423-4118 руб.

    Для юридических лиц

    Свой тарифный коридор есть и для компаний. Для них установлены максимум и минимум в пределах 2573-3087 руб.

    Как определить тариф

    Каждому автомобилисту не помешает прежде узнать, от чего будет зависеть сумма к оплате. Хотя бы для того, чтобы страховая компания не навязала какие-то услуги. Да и в целом, чтобы иметь с собой деньги в нужном объеме на момент подписания договора.

    Очень удобно, что можно посмотреть тарифы ОСАГО на текущий 2019 год в специальной таблице. По ней легко получить представление, от чего следует отталкиваться в своих расчетах.

    Тип и назначение транспортного средства Минимальное значение ставки (руб.) Максимальное значение ставки (руб.)
    1 Мотоциклы, мопеды и прочие ТС категории «А» и «М» 876 1579
    2 ТС категории «В», «ВЕ»
    2.1 Юридическим лицам 2573 3087
    2.2 ИП и физическим лицам 3432 4118
    2.3 Применяемые в такси 5138 6166
    3 ТС категории «С» и «СЕ»
    3.1 Максимальной массой до 16 тонн 3509 4211
    3.2 Максимальной массой свыше 16 тонн 5284 6341
    4 ТС категорий «D» и «DЕ»
    4.1 Число посадочных мест для пассажиров до 16 включительно 2808 3370
    4.2 Кол-во пассажирских мест более 16 3509 4211
    4.3 Если ТС используется на регулярных перевозках с посадкой/высадкой пассажиров по маршрутам перевозок регулярного значения или в незапрещенных ПДД местах 5138 6166
    5 Троллейбусы 2808 3370
    6 Трамвай 1751 2101
    7 Тракторы, строительные самоходные ТС 1124 1579

    Как рассчитать самостоятельно

    Соответственно, на вышеуказанные цифры следует ориентироваться, чтобы узнать сумму к оплате. Однако чтобы рассчитать стоимость страховки, еще необходимо применить грамотно коэффициенты. На конечную цифру повлияет и мощность двигателя, и регион регистрации ТС, и срок, на который будет подписываться договор со страховой компанией.

    Базовая ставка

    Каждому автомобилисту предстоит учесть множество нюансов, чтобы узнать конкретную стоимость полиса. И, конечно, изначально уточнить у страховой компании, какая у нее установлена тарифная сетка. Поскольку за счет «коридора» от Центробанка ставка может быть в три раза больше базовой. А если учесть все коэффициенты, то сумма способна достичь пятикратного размера, отталкиваясь от этого показателя.

    По регионам

    Географический коэффициент колеблется в пределах 0,5-2,1. Как правило, в маленьких городах применяются меньшие цифры. А, к примеру, базовая ставка в Москве, как и в Северной столице, составляет 1,8 и 1, соответственно.

    По страховым компаниям

    При том, что Центробанк заявил минимум и максимум на выбор, на рынке все-таки мало совестливых игроков. Поверхностный анализ ситуации тарифов по страховым компаниям в 2019 году позволяет сделать однозначный вывод: большинство предпочитает придерживаться верхней планки.

    В то же время это не означает, что необходимо ориентироваться исключительно на тарифы. Конечно, каждый автомобилист задумывается над вопросом «Где дешевле оформить полис ОСАГО?». И все-таки не помешает изучить информацию о компании: лучше заключать договоры с проверенными добросовестными игроками.

    Для грузового транспорта

    Хотя и владельцы легковых машин жалуются на высокие тарифы, крупногабаритные авто обходятся куда дороже. В первую очередь, поскольку изначально представляют собой источники повышенной опасности.

    Кроме того, не стоит забывать, что такой транспорт используется нередко для перевоза веществ, которые могут взрываться, воспламеняться, вредить атмосфере или здоровью людей. Соответственно, и застраховать грузовой автомобиль придется на куда большую сумму, чтобы покрыть все возможные риски.

    Плюс не стоит забывать о том, что есть свои коэффициенты для транспорта, с которым возможно использование прицепа. В первую очередь это актуально для владельцев именно грузовых машин.

    На мотоцикл

    Еще совсем недавно для этой категории были определены едва ли не самые высокие цифры. Однако теперь минимум стал немного меньше, что не может не радовать владельцев данного вида транспорта. В 2019-м году базовая ставка ОСАГО на мотоцикл находится в пределах 876-1579 руб. Конечно, все зависит от страховой компании, а многие не рискуют понижать тарифы ввиду опасности такого транспорта.

    Иногда граждане задаются вопросом «Нужна ли на мотоцикл страховка?». По закону, для этой категории не делают исключений. Так что полис ОСАГО понадобится обязательно.

    Выводы

    Современная система расчета страховки может считаться сравнительно сложной. С другой стороны, благодаря этому реально учесть многие факторы. А потому и конечную сумму потребителю легче признать справедливой.

    Источник: http://voditel.guru/strahovanie/osago/bazovaya-stavka

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

    +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

    +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно!

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: